Wie kan ons adviseren?
- Doel is om een bedrag uit te laten keren voor zijn studie, op zeg 18-jarige leeftijd
- We willen maandelijks een bedrag opzij zetten, en dat zal een bedrag zijn dat we ook 100% zeker kunnen missen. We hoeven dus geen escape dat we nog de beschikking kunnen krijgen over het spaarsaldo.
- Mijn moeder wil ook graag een spaarrekening, en ook mijn schoonouders willen iig eenmalig een spaarbedrag geven. Volgens mij is het niet handig om daar een aparte rekening van te maken. Maar het is ook weer niet leuk om alles 'op de grote hoop' te doen.
- Ons is geadviseerd om nu niet voor een vast rentepercentage met lange looptijd te kiezen, omdat de rente nu zo ontzettend laag is.
Dat laatste maakt het voor ons nogal moeilijk. Geen idee wat nu namelijk het slimste is om te doen? Advies is welkom!
Dit is wel een belangrijk puntje denk ik. Je wilt natuurlijk (waarschijnlijkquote:Op zondag 12 oktober 2014 21:38 schreef Emooi het volgende:
- Doel is om een bedrag uit te laten keren voor zijn studie, op zeg 18-jarige leeftijd
) voorkomen dat hij op zijn 18e verjaardag een smak geld krijgt en denk: toedeledokie, ik ga hier lekker van naar Ibiza om wat meiden te versieren 
Je kan dan wel zeggen dat hij het voor zijn studie móet gebruiken, maar als je de rekening nu op zijn naam opent (bijvoorbeeld die Groei-rekening van de ING) krijgt hij gewoon op zijn 18e verjaardag de beschikking over het geld en hebben jullie daar niks meer over te zeggen. Ook al is die rekening nu gekoppeld aan die van jullie.
Een andere optie is dus gewoon een extra rekening of spaarrekening te openen op jouw eigen naam en die over te zetten zodra hij 18 is en je zeker weet dat hij het voor studie/belangrijke zaken gaat gebruiken
Zoals ik zei, lastig
Dit.quote:
[..]
Dit is wel een belangrijk puntje denk ik. Je wilt natuurlijk (waarschijnlijk
Je kan dan wel zeggen dat hij het voor zijn studie móet gebruiken, maar als je de rekening nu op zijn naam opent (bijvoorbeeld die Groei-rekening van de ING) krijgt hij gewoon op zijn 18e verjaardag de beschikking over het geld en hebben jullie daar niks meer over te zeggen. Ook al is die rekening nu gekoppeld aan die van jullie.
Een andere optie is dus gewoon een extra rekening of spaarrekening te openen op jouw eigen naam en die over te zetten zodra hij 18 is en je zeker weet dat hij het voor studie/belangrijke zaken gaat gebruiken
Het geld is bedoeld voor studie, eigen woning, zoiets.
Niet voor stappen, vakanties of, god verhoedde me, drugs.
Waar denk je dan aan? Dingetjes die nu nuttig zijn...quote:
Ik vind het lastig. Wij gaan ook een groeirekening openen bij ING, maar wat betreft sparen... Lastig. Tuurlijk wil je sparen voor je kind. Maar hoe weet je of het geld wat je nu spaart nog evenveel waard is 18 jaar later? Kan je dan niet beter van het geld wat je nu wilt sparen misschien dingetjes kopen die nu nuttig zijn voor kindje?
Zoals ik zei, lastig
voor studie en met 18jaar zijn twee verschillende dingen.quote:
- Doel is om een bedrag uit te laten keren voor zijn studie, op zeg 18-jarige leeftijd
Wat als je kind met 16/17 gaat studeren en de spaarrekening staat vast tot 18?
Niet als je de rekening op naam van het kind opent, wat meestal zo is bij die groei-rekeningen. Het wordt gekoppeld aan de rekening van de ouders, en tot ze 18 zijn mogen ze er niet bij. Maar het nadeel is (vind ik dan) dat het vanaf hun 18e verjaardag allemaal in 1 keer vrij op te nemen is.quote:
En zit je niet met schenkingsproblemen als je een groot bedrag dan ineens overdraagt?
Zo doen wij het inderdaad ook en met hetzelfde idee.quote:
Wij hebben voor elk kind een jeugdspaarrekening bij de ASN bank. Storten we elke maand een klein bedrag op, en een keer per jaar wat meer. Staat op naam van de kinderen. Op hun 18e verjaardag krijgen ze er beschikking over, en dan mogen ze het uitgeven hoe ze willen. Daar ga ik geen voorwaarden aan stellen hoor. Ik hoop ze zodanig op te voeden dat ze het 'verstandig' uitgeven, maar als ze het net als mijn broer allemaal op willen blowen, moeten ze dat doen. Ik snap niet zo goed dat zo veel ouders daar voorwaarden aan stellen.
Alsnog zou ik wel de spaaroptie willen met het beste rendement, maar ik weet zo ook niet wat dat is.
Ja, weet ik, maar iemand hierboven zei dat je het op je eigen naam moest doen en dan kon je het op de 18e verjaardag overdragen, zodat je zeker weet dat het aan de juiste dingen (naar de mening van de ouders dan) wordt uitgegevenquote:
[..]
Niet als je de rekening op naam van het kind opent, wat meestal zo is bij die groei-rekeningen. Het wordt gekoppeld aan de rekening van de ouders, en tot ze 18 zijn mogen ze er niet bij. Maar het nadeel is (vind ik dan) dat het vanaf hun 18e verjaardag allemaal in 1 keer vrij op te nemen is.
.
En over schenken: je mag nu geloof ik als ouders eenmalig iets van ¤ 30.000 aan je kind schenken, belastingvrij, dus dat is best veel.
[ Bericht 2% gewijzigd door Mineola op 13-10-2014 10:44:51 ]
te schenken.
Maar hopelijk, als het met sparen een beetje lekker gaat, toch wel iets van 10.000 euro. Waarom denk je trouwens dat dat niet verstandig is?
Omdat ik denk dat de gemiddelde 18 jarige nog niet volwassen genoeg is om lange termijn beslissingen met dit soort bedragen te maken.quote:
Het zal in ons geval ook geen 30.000 euro zijn
Waarom denk je trouwens dat dat niet verstandig is?
Het is nog een puberbrein.
Hersenen zijn pas rond de 25ste volgroeid.
"Wetenschappelijk onderzoek laat zien dat de hersenen van adolescenten anders werken bij taken waarbij vooruit moet worden gepland, of impulsen moeten worden onderdrukt. "
Link
Ik zou er eerder voor kiezen om zelf ieder jaar college-geld plus boeken etc te betalen als ouder (of rijles, of wat dan ook).
Ik hoop dat wij tegen de tijd dat onze dochter 18 is haar voldoende hebben begeleid om haar te doen beseffen dat ze geld maar één keer uit kan geven en dat ze daar beter goed over na kan denken. Of een bestemming voor hebben waar ze daadwerkelijk iets aan heeft. Ik denk dat het zeer zeker wel mogelijk is en ik vertrouw er vooralsnog op dat dat goed komt.
En anders is het een erg dure les, als ze een weekendje New York plant en alles uitgeeft aan shoppen en teruggekomen in Nederland iedere keer hard moet sparen voor collegegeld, voor die wereldreis of om een kamer/huisje in te richten
Mijn vrouw en ik zijn er eigenlijk heel simpel in; wij verdienen het geld en willen dan ook dat het op een (naar ons idee) verstandige wijze wordt gebruikt. Lees; studie en rijbewijs.
Mocht het zo zijn dat onze dochter besluit niet te willen rijden of niet te willen studeren; prima het is haar leven. Zolang ze maar gelukkig is/wordt(cliché I know).
In het geval dat ze geen rijbewijs wil of niet wil studeren kunnen mijn vrouw en ik van dat geld mooi een leuk reisje Japan maken of elders 2 weken cultuur snuiven.
TL;DR
Wij sparen, wij bepalen.
Overigens hebben mijn ouders nooit voor mij gespaard (dat heb ik zelf wel gedaan). Wiens ouders hebben dat wel gedaan eigenlijk?
Mijn studieboeken en collegegeld hebben ze wel altijd betaald, van hun eigen spaarrekening.
Het heeft niet altijd te maken met opvoeding en begeleiding. De hersens van de puber zijn gewoon nog niet volgroeid. Ze kunnen nog niet goed lange termijn planningen aan.quote:
De gemiddelde 18-jarige moet toch al best grote beslissingen nemen, zoals over studie.
Ik hoop dat wij tegen de tijd dat onze dochter 18 is haar voldoende hebben begeleid om haar te doen beseffen dat ze geld maar één keer uit kan geven en dat ze daar beter goed over na kan denken. Of een bestemming voor hebben waar ze daadwerkelijk iets aan heeft. Ik denk dat het zeer zeker wel mogelijk is en ik vertrouw er vooralsnog op dat dat goed komt.
En anders is het een erg dure les, als ze een weekendje New York plant en alles uitgeeft aan shoppen en teruggekomen in Nederland iedere keer hard moet sparen voor collegegeld, voor die wereldreis of om een kamer/huisje in te richten
Dus mocht ze het geld uitgeven aan andere zaken dan jij voor ogen hebt: Neem het haar dan niet kwalijk.
Dat kun je toch bespreken van tevoren? Dat hij/zij het uit kan geven aan een reis, maar dat er dan zelf gewerkt zal moeten worden voor studiekosten?quote:
Poe, hij/zij zal het maar opmaken aan een reis om dan voor studiekosten weer aan te kloppen bij pa en moe.
Overigens hebben mijn ouders nooit voor mij gespaard (dat heb ik zelf wel gedaan). Wiens ouders hebben dat wel gedaan eigenlijk?
Mijn studieboeken en collegegeld hebben ze wel altijd betaald, van hun eigen spaarrekening.
Bovendien vind ik een wereldreis ook echt wel een hele goede besteding.
Mijn ouders hebben ook voor ons gespaard, een zilvervloot destijds. Helft van het jaarbedrag spaarden zij, de andere helft ik, geloof ik.
Dat is toch precies wat ik zeg? Naar eigen inzicht, en we hopen dat het een bestemming krijgt waar wij ons ook in kunnen vinden. Zo niet, jammer dan.quote:
[..]
Het heeft niet altijd te maken met opvoeding en begeleiding. De hersens van de puber zijn gewoon nog niet volgroeid. Ze kunnen nog niet goed lange termijn planningen aan.
Dus mocht ze het geld uitgeven aan andere zaken dan jij voor ogen hebt: Neem het haar dan niet kwalijk.
En hoewel de hersens van een puber dan nog niet volgroeid zijn, zijn ze ook niet meer op niveautje kleuter.
Tenzij ze in handen valt van een loverboy, dan halen we de rekening nog voor haar 18e zelf leeg.
dus als jullie kind niet kan studeren (voor sommige kinderen is dat gewoon niet weggelegd) dan krijgt ze niets en gaan jullie van dat geld op reis?quote:
Mocht het zo zijn dat onze dochter besluit niet te willen rijden of niet te willen studeren; prima het is haar leven. Zolang ze maar gelukkig is/wordt(cliché I know).
In het geval dat ze geen rijbewijs wil of niet wil studeren kunnen mijn vrouw en ik van dat geld mooi een leuk reisje Japan maken of elders 2 weken cultuur snuiven.
jullie geld natuurlijk dus daar heb ik niets over te zeggen. toch vind ik het een raar idee dat er een studie aan spaargeld moet worden gekoppeld. dat het geld het liefst goed geïnvesteerd wordt kan ik nog inkomen. maar er zijn meer dingen dan alleen studie. een huisje, een wereldreis enzovoort.
Het lijkt mij een prima regeling. Huis, wereldreis en dat soort dingen kun je zelf voor sparen, studie is een duur en lang project, daar valt als kind niet tegenop te sparen.quote:
[..]
dus als jullie kind niet kan studeren (voor sommige kinderen is dat gewoon niet weggelegd) dan krijgt ze niets en gaan jullie van dat geld op reis?
jullie geld natuurlijk dus daar heb ik niets over te zeggen. toch vind ik het een raar idee dat er een studie aan spaargeld moet worden gekoppeld. dat het geld het liefst goed geïnvesteerd wordt kan ik nog inkomen. maar er zijn meer dingen dan alleen studie. een huisje, een wereldreis enzovoort.
quote:
[..]
Dat is toch precies wat ik zeg? Naar eigen inzicht, en we hopen dat het een bestemming krijgt waar wij ons ook in kunnen vinden. Zo niet, jammer dan.
En hoewel de hersens van een puber dan nog niet volgroeid zijn, zijn ze ook niet meer op niveautje kleuter.
Tenzij ze in handen valt van een loverboy, dan halen we de rekening nog voor haar 18e zelf leeg.
Kut hey, ik wíst wel dat ik nog iets over het hoofd zag!
voor studie kan je lenen, net als voor een huis.quote:Op maandag 13 oktober 2014 11:58 schreef Buurpoes het volgende:
[..]
Het lijkt mij een prima regeling. Huis, wereldreis en dat soort dingen kun je zelf voor sparen, studie is een duur en lang project, daar valt als kind niet tegenop te sparen.
een huis is toch echt duurder dan studie. beide is een goede investering.
als het ene kind wel studeert krijgt het zijn studie betaald. andere kind studeert niet en krijgt niets?
ik vind het gewoon een raar idee dat je voor je kind spaart, maar uiteindelijk niet geeft...
Ja nou, je weet niet tegenwoordig!quote:
[..]
Kut hey, ik wíst wel dat ik nog iets over het hoofd zag!
Ze mag het bijvoorbeeld ook niet gebruiken om zich bij IS aan te sluiten en in Syrie te gaan strijden.
Ik noem zomaar een zijstraat
https://www.brandnewday.nl/Kinderrekening.html
Zelfs bij zeer defensief beleggen ligt het rendement een stuk hoger dan de rente bij ING. Maar ik moet er nog eens goed over nadenken.
Je hoeft niet te kopen he? Je kunt ook prima gaan huren.quote:
[..]
voor studie kan je lenen, net als voor een huis.
een huis is toch echt duurder dan studie. beide is een goede investering.
als het ene kind wel studeert krijgt het zijn studie betaald. andere kind studeert niet en krijgt niets?
ik vind het gewoon een raar idee dat je voor je kind spaart, maar uiteindelijk niet geeft...
Niet gaan studeren levert je een ingrijpend andere toekomst op. En je werkzame leven beginnen met pak-hem-beet een halve ton schuld is ook niet zo prettig.
Ik spaar overigens helemaal niet voor mijn zoon. Een eventuele studie wil ik wel bekostigen, de rest mag hij zelf voor sparen.
Ik vind dat tegenwoordig nogal mee-/ (tegen?)vallen eigenlijk. Een studie is al lang niet meer zaligmakend.quote:
[..]
Niet gaan studeren levert je een ingrijpend andere toekomst op.
met huren moet je ook een maandelijks bedrag betalen dus dat maakt in dat opzicht geen verschil.quote:
[..]
Je hoeft niet te kopen he? Je kunt ook prima gaan huren.
Niet gaan studeren levert je een ingrijpend andere toekomst op. En je werkzame leven beginnen met pak-hem-beet een halve ton schuld is ook niet zo prettig.
Ik spaar overigens helemaal niet voor mijn zoon. Een eventuele studie wil ik wel bekostigen, de rest mag hij zelf voor sparen.
lenen voor studie is helaas de werkelijkheid met de invoering van het leenstelsel.
niet gaan studeren levert een ingrijpende andere toekomst op? misschien leef ik in een andere wereld maar die zie ik niet. je leven hangt niet af van wel/niet studeren. daarbij is niet elk kind geschikt voor de schoolbanken.
ik heb wel gestudeerd, mijn vriend niet(wel werkend/leren opleiding). hij heeft een prima baan, ik niet.
Tja op het internet komt alles zo "letterlijk over".quote:
[..]
dus als jullie kind niet kan studeren (voor sommige kinderen is dat gewoon niet weggelegd) dan krijgt ze niets en gaan jullie van dat geld op reis?
jullie geld natuurlijk dus daar heb ik niets over te zeggen. toch vind ik het een raar idee dat er een studie aan spaargeld moet worden gekoppeld. dat het geld het liefst goed geïnvesteerd wordt kan ik nog inkomen. maar er zijn meer dingen dan alleen studie. een huisje, een wereldreis enzovoort.
Ik probeer het te nuanceren;
Het is zo dat wij onze dochter alle goeds van de wereld gunnen. Maar keuzes die zij maakt hoeven wij op later leeftijd natuurlijk niet mee eens te zijn.
De keuze die wij nu maken is een mogelijkheid creëren voor een bepaald doel. Zelf vinden wij dat het een privilege is om te studeren en derhalve willen wij dat mogelijk maken.
Ik kan je verzekeren dat wij onze kinderen niets te kort willen laten komen. Kijk, hoe dan ook helpen wij onze kinderen. Maar wij bepalen hoe en wat. Als ouders hebben wij verschillend rollen een daarvan is stuurman(en vrouw) in hun leven. Ze krijgen de vrijheid om hun eigen leven in te delen. Maar nogmaals, daar hoeven wij niet tot in de ellende der tijde in meegetrokken te worden.quote:
[..]
voor studie kan je lenen, net als voor een huis.
een huis is toch echt duurder dan studie. beide is een goede investering.
als het ene kind wel studeert krijgt het zijn studie betaald. andere kind studeert niet en krijgt niets?
ik vind het gewoon een raar idee dat je voor je kind spaart, maar uiteindelijk niet geeft...
18 jaar en dan niets willen doen en op de bank hangen (ik chargeer) ? prima, maar daar hebben wij geen geld voor opzij gelegd. 25 jaar en dan spijt hebben van die keuze? Jammer de bammer. Communiceren en accepteren is ons devies. Ik kan mijn dochter niet forceren iets te doen wat zij niet wil. Maar zo kan mijn dochter ons ook niet forceren om te betalen voor dingen die wij niet willen.
dat je bepaalde voorwaarden wilt stellen aan het bedrag, daar kan ik me ook wel in vinden. maar zoals het er eerst stond met enkel studie vond ik het wat vreemd overkomen aangezien er meer goede bestedingen zijn.quote:
[..]
Tja op het internet komt alles zo "letterlijk over".
Ik probeer het te nuanceren;
Het is zo dat wij onze dochter alle goeds van de wereld gunnen. Maar keuzes die zij maakt hoeven wij op later leeftijd natuurlijk niet mee eens te zijn.
De keuze die wij nu maken is een mogelijkheid creëren voor een bepaald doel. Zelf vinden wij dat het een privilege is om te studeren en derhalve willen wij dat mogelijk maken.
[..]
Ik kan je verzekeren dat wij onze kinderen niets te kort willen laten komen. Kijk, hoe dan ook helpen wij onze kinderen. Maar wij bepalen hoe en wat. Als ouders hebben wij verschillend rollen een daarvan is stuurman(en vrouw) in hun leven. Ze krijgen de vrijheid om hun eigen leven in te delen. Maar nogmaals, daar hoeven wij niet tot in de ellende der tijde in meegetrokken te worden.
18 jaar en dan niets willen doen en op de bank hangen (ik chargeer) ? prima, maar daar hebben wij geen geld voor opzij gelegd. 25 jaar en dan spijt hebben van die keuze? Jammer de bammer. Communiceren en accepteren is ons devies. Ik kan mijn dochter niet forceren iets te doen wat zij niet wil. Maar zo kan mijn dochter ons ook niet forceren om te betalen voor dingen die wij niet willen.
Kinderen van 18 zijn niet verstandig. Zonde van al die jaren sparen.quote:
Wij hebben voor elk kind een jeugdspaarrekening bij de ASN bank. Storten we elke maand een klein bedrag op, en een keer per jaar wat meer. Staat op naam van de kinderen. Op hun 18e verjaardag krijgen ze er beschikking over, en dan mogen ze het uitgeven hoe ze willen. Daar ga ik geen voorwaarden aan stellen hoor. Ik hoop ze zodanig op te voeden dat ze het 'verstandig' uitgeven, maar als ze het net als mijn broer allemaal op willen blowen, moeten ze dat doen. Ik snap niet zo goed dat zo veel ouders daar voorwaarden aan stellen.
Dan ben ik niet duidelijk geweest, waarvoor mijn excuses.quote:
[..]
dat je bepaalde voorwaarden wilt stellen aan het bedrag, daar kan ik me ook wel in vinden. maar zoals het er eerst stond met enkel studie vond ik het wat vreemd overkomen aangezien er meer goede bestedingen zijn.
Ik ben het zeker met je eens dat er andere bestedingen zijn, die kinderen ook kunnen helpen of een zetje in de goede richting geven.
Maar ook daarvoor hebben wij een spaarbedrag in ons achterhoofd. De 100 Euro extra per maand voor een bepaalde uitgave die vermoedelijk over 18 jaar zal zijn is extra en ook daarvoor bedoeld. Mocht dat doel wegvallen hebben wij een financiële meevaller. t.z.t. zien we wel hoe we dat bedrag gaan besteden.
Het zijn wel echt bedragen, zeker als je meerdere kinderen hebt en je wil voor iedere kind een studie kunnen betalen.
het gemiddelde lag op 15.000 en na invoering van het leenstelsel wordt 21.000 verwacht. alsnog een groot bedrag... ik blijf hopen dat het leenstelsel tegen die tijd weer is afgeschaft.
Ieder voor zich natuurlijk, wat hij/zij wil meebetalen.quote:
ligt er denk ik ook aan wat je verstaat onder betalen van de studie. is dat enkel collegegeld, of ook levensonderhoud en alle extra's(vakantie, feesten enz)?
het gemiddelde lag op 15.000 en na invoering van het leenstelsel wordt 21.000 verwacht. alsnog een groot bedrag... ik blijf hopen dat het leenstelsel tegen die tijd weer is afgeschaft.
Maar ik zou toch wel collegegeld, boeken en reiskosten (geen idee of er dan nog een OV-jaarkaart is) willen betalen. Zeg maar hetzelfde als bij de middelbare school.
Een studie kan 4 jaar duren, maar er zijn genoeg studies die 6 jaar zijn (geneeskunde, humanistiek etc).
Persoonlijk wil ik daar wel op voorbereid zijn, om dat te kunnen betalen.
Maar ja, wij hebben 'maar' 1 kindje. Dat is makkelijker praten dan als je er 3 hebt.
Dit hebben wij exact zo.quote:
Wij hebben een groei rekening van de ING. Ook gekoppeld aan onze account. Elke maand gaat er 50 euro's op.
Dat is nogal een generalisatie. Ik heb het bedrag dat ik op mijn 18de kreeg, besteed aan een jaar studeren n de VS. In overleg met mijn ouders, vonden ze prima. En toen ik een paar jaar later onverwacht een leuk bedrag erfde van mijn oma ben ik daarvan op vakantie gegaan, heb ik een deel als buffer gebruikt, die in een aantal jaar langzaam is opgegaan aan meubilair, een koelkast en dat soort zaken, en heb ik een deel belegd. Dat was eind jaren 90, toen leek beleggen nog heel verstandig. Maar dat is dus grotendeels in rook opgegaan.quote:
[..]
Kinderen van 18 zijn niet verstandig. Zonde van al die jaren sparen.
Zonde dus.quote:
[..]
Dat is nogal een generalisatie. Ik heb het bedrag dat ik op mijn 18de kreeg, besteed aan een jaar studeren n de VS. In overleg met mijn ouders, vonden ze prima. En toen ik een paar jaar later onverwacht een leuk bedrag erfde van mijn oma ben ik daarvan op vakantie gegaan, heb ik een deel als buffer gebruikt, die in een aantal jaar langzaam is opgegaan aan meubilair, een koelkast en dat soort zaken, en heb ik een deel belegd. Dat was eind jaren 90, toen leek beleggen nog heel verstandig. Maar dat is dus grotendeels in rook opgegaan.
Wat is zonde?quote:
Dat je je geld weggegooid hebt.quote:
Welk deel was dan weggooien, volgens jou?quote:
quote:
[..]
Welk deel was dan weggooien, volgens jou?
quote:Dat is nogal een generalisatie. Ik heb het bedrag dat ik op mijn 18de kreeg, besteed aan een jaar studeren n de VS. In overleg met mijn ouders, vonden ze prima. En toen ik een paar jaar later onverwacht een leuk bedrag erfde van mijn oma ben ik daarvan op vakantie gegaan, heb ik een deel als buffer gebruikt, die in een aantal jaar langzaam is opgegaan aan meubilair, een koelkast en dat soort zaken, en heb ik een deel belegd. Dat was eind jaren 90, toen leek beleggen nog heel verstandig. Maar dat is dus grotendeels in rook opgegaan.
[ Bericht 4% gewijzigd door #ANONIEM op 14-10-2014 09:57:59 ]
Wat was beter geweest?quote:
Euh, nee, dat vind ik allemaal niet weggooien.quote:
vertel. Waar heb jij het gespaarde bedrag aan uit gegeven als tiener.quote:
Investering in mijn toekomst.quote:
[..]
vertel. Waar heb jij het gespaarde bedrag aan uit gegeven als tiener.
op welke manier? aangezien je een jaar studie (in de vs) weggegooid geld noemt.quote:
Maar dan zijn er toch nog tieners ( jij blijkbaar) die wel met geld om kunnen gaan. Dus je eigen generaliserende stelling dat 18jarigen niet met geld om kunnen gaan heb je bij deze ontkracht.
Vertel dan eens wat volgens jou wel een goede besteding zou zijn geweest.quote:
We hebben voor de kleine net een spaarrekening geopend bij de Rabobank. Daar gaat een maandelijks bedrag op. Wij hebben zelf uiteraard ook een spaarrekening maar die noemen wij de 'onverwachtse dingen' rekening. Daar komen we niet aan, tenzij we niet anders kunnen. Gelukkig nog maar 1 keer gedaan en daarna weer aangevuld.
Zo gaan we hem ook opvoeden en hopen dat ie het oppakt en ook zo met geld om zal gaan.
Toen ik 18 was, kon ik echt niet met geld omgaan overigens terwijl mijn ouders echte spaarders waren en zuinig leefden. Mijn broer en zus zijn ook zo, ik heb er wat jaartjes over gedaan om het nut van sparen en niet alles uitgeven te zien. Ik had (heb) geen schulden maar gaf toch echt elke gulden uit die binnenkwam.
Overigens zijn de spaarrentes momenteel echt belachelijk laag. 6 jaar geleden hadden wij een normale spaarrekening met 5% rente nu zijn we al blij met 1,4%. Maar dat hadden jullie vast ook al gemerkt...
Naar het buitenland gaan is totaal overrated, zeker omdat iedereen dat al doet.quote:
[..]
op welke manier? aangezien je een jaar studie (in de vs) weggegooid geld noemt.
Maar dan zijn er toch nog tieners ( jij blijkbaar) die wel met geld om kunnen gaan. Dus je eigen generaliserende stelling dat 18jarigen niet met geld om kunnen gaan heb je bij deze ontkracht.
Weggegooid geld dus.
Op die manier houden we ook (enigzins) inspraak over waar dat geld naar toe gaat, itt een rekening vrij geven op 18 jarige leeftijd met de kans dat het geld dat je goed bedoeld gespaard hebt voor een studie opgaat in de kroeg oid
edit: spuit elf dus
Is dat serieus jouw argumentquote:
[..]
Naar het buitenland gaan is totaal overrated, zeker omdat iedereen dat al doet.
Weggegooid geld dus.
Wat iedereen doet staat toch los van de individuele ervaring? Wat vind jij dan een goede, niet overrated investering?
Dicht bij huis studie, minder reiskosten, minder kosten aan huisvesting en zelfde resultaat.quote:
[..]
Is dat serieus jouw argument
Wat iedereen doet staat toch los van de individuele ervaring? Wat vind jij dan een goede, niet overrated investering?
Waarom?
Ik ben toen bij de bank geweest, en advies ingewonnen. Bij zo'n kindspaarrekening komt het dus altijd op zijn of haar 18e beschikbaar voor je kind. En jij hebt er dan niks meer over te zeggen. Logisch op zich, want je spaart het immers voor je kind. Maar ik ken mezelf, en als mijn zoon wat genen van zijn ouwe overneemt, bestaat zomaar de kans dat het op zijn 18e opgaat aan allerlei andere dingen. (Kroeg/drank/feesten)
Daarom heb ik besloten om een rekening te openen die op mijn naam staat en pas vrij komt op zijn 21ste. Ik vind namelijk een groot verschil tussen 18 en 21. Als je net 18 bent denk je vaak volwassen te zijn, maar ben je dat feitelijk nog niet. Op je 21ste sta je (hopelijk) al iets serieuzer in het leven en maak je een meer verstandige keuze.
Daar komt nog eens bij dat ik op deze rekening meer rente vang dan dat ik op zo'n kinderrekening zou vangen
Het gaat niet om de kennis die je in het buitenland opdoet, maar om de ervaring.quote:
[..]
Dicht bij huis studie, minder reiskosten, minder kosten aan huisvesting en zelfde resultaat.
Wees gerust, ik heb ook in Nederland een universitaire studie afgerond. Ik wist dat mijn ouders mijn collegegeld zouden betalen, en dat ik maandelijks een ouderbijdrage kreeg. Verder stufi en gewerkt, en schuldenvrij afgestudeerd.quote:
[..]
Dicht bij huis studie, minder reiskosten, minder kosten aan huisvesting en zelfde resultaat.
Daarom schrijf ik het over naar mijn eigen rekening (wellicht op een deel na) vlak voor mijn dochter 18 wordtquote:Op dinsdag 14 oktober 2014 12:36 schreef onlogisch het volgende:
Ik heb ook een spaarrekening voor mijn zoon. Echter, die staat wel volledig op mijn naam.
Waarom?
Ik ben toen bij de bank geweest, en advies ingewonnen. Bij zo'n kindspaarrekening komt het dus altijd op zijn of haar 18e beschikbaar voor je kind. En jij hebt er dan niks meer over te zeggen.
Natuurlijk niet hetzelfde resultaat. Een jaar in een ander land wonen, studeren, leven, is een ervaring die echt niet te vergelijken is met dicht bij huis studeren.quote:
[..]
Dicht bij huis studie, minder reiskosten, minder kosten aan huisvesting en zelfde resultaat.
Zouden student dan altijd vanuit thuis moeten studeren, niet op kamers?
En nogmaals: wat zou volgens jou wel een goede investering zijn van een groot bedrag dat je op je 18e krijgt? Je zegt alleen telkens wat niet goed is, dat is een beetje gemakkelijk.
dat antwoord ga je niet krijgen. 18 jarigen (behalve Leonos) kunnen niet met geld om gaan dus alles is fout.quote:
En nogmaals: wat zou volgens jou wel een goede investering zijn van een groot bedrag dat je op je 18e krijgt? Je zegt alleen telkens wat niet goed is, dat is een beetje gemakkelijk.
Heb zelf gewerkt voor alles. Collegegeld, boeken, rijbewijs, auto, huurhuis incl inrichting etc.
Mijn man daarentegen heeft alles betaald gekregen. Rijbewijs onder voorwaarde dat hij niet rookte (vraag me af wat zijn ouders gedaan hadden als hij daarna was begonnen met roken...)
Wij sparen voor onze kinderen. Inmiddels niet meer zoveel als in het begin want het liep erg hard op
Streven is nu zo'n ¤1000 op jaarbasis per kind.
Sparen doen wij op een ING rekening gekoppeld aan mijn man's rekening (ik zit niet bij de ING). Staat op naam van de kinderen, zonder eigendom van de kinderen te zijn.
Het is puur een soort 'parkeerplaats'. Niet direct als doel om in handen te geven van de kinderen.
Bedoeling is dat het zinvol besteed wordt bijv aan studie, reis, woning, rijbewijs etc.
Wij hebben nog een eigen spaarrekening waar we indien nodig van kunnen bijspringen.
Streven is om ieder kind ongeveer hetzelfde 'mee te geven' (niet per se aan absolute waarde).
Overigens is bovenstaande ook in ons testament vastgelegd. Mochten wij komen te overlijden, staan de kinderen tot hun 25e onder bewindvoering.
Wij sparen nu dus wel voor alle drie de kinderen. Ieder kind heeft een eigen spaarrekening. Zelf sparen wij niet maandelijks, maar driemaandelijks. Elke drie maanden (rond de kinderbijslag betaaldatum
) wordt er 200 euro op hun spaarrekening bijgeschreven. En verder spaart mijn zusje 10 euro per maand voor elk kind. Verder krijgen ze af en toe iets van opa toegestopt en dat gaat ook de spaarpot in. Totaal krijgen de kinderen minimaal 1K per jaar bijgeschreven op hun spaarrekening. Zolang wij het kunnen missen willen we dit blijven doen.
En wat ze er later mee gaan/mogen doen? Het eerste doel is hun studie. Blijft er dan nog wat over, dan mogen ze dat gebruiken voor nuttige dingen zoals bijvoorbeeld een rijbewijs of *insert ander nuttig doel*. En ja, ik vind een wereldreis ook een nuttig doel, dat is een ervaring op zich, goed voor de zelfstandigheid etc.. Maar als ze net zo'n heimwee hebben als ik zit die wereldreis er niet in.
Zolang het geld niet wordt uitgegeven aan de stappen, feesten en beesten vind ik heel veel goed.Nou daar kan ik me ook wel in vinden. Iets wat ikzelf niet kon doen maar zou het hem graag gunnen die ervaringquote:
Ik zou het super voor dr vinden als ze het geld zou gebruiken om een jaar in het buitenland te studeren of een lange reis te maken!
Ons lukt het niet om te sparen, we leven op 1 loon aangezien het me nog steeds niet lukt om een baan te krijgen
Als we iets over houden dan gaat dat op aan kleding of onvoorziene uitgaven of extra uitgaven zoals een dagje uit.
Dus wij houden de "toekomstige" erfenis van mijn moeder hiervoor gereserveerd. Dit was trouwens ook haar eigen idee
Raar maar waar
en dan wordt er getwijfeld of 18 jarigen (en jonger) wel met geld kunnen omgaanquote:
Zelf heb ik geen spaargeld meegekregen van mijn ouders. Verder heb ik ook vanaf ongeveer mijn 15e bijna alle kleding zelf betaald en ook mijn studie, zorgverzekering, rijbewijs etc. heb ik zelf bekostigd. Juist door mijn eigen ervaring wil ik het voor mijn kinderen anders doen. Ik had namelijk graag wat spaargeld meegekregen voor bijvoorbeeld een rijbewijs of als leuke eerste investering in een huis. Helaas was het er niet en dat neem ik mijn ouders verder ook niet kwalijk hoor, zij hadden het zelf al moeilijk genoeg om het hoofd boven water te houden omdat mijn moeder ziek was.
Ik vind dit echt een rotopmerking. Alsof geen bak geld kunnen sparen voor je kind direct betekent dat je niet met geld om kunt gaan.quote:
[..]
en dan wordt er getwijfeld of 18 jarigen (en jonger) wel met geld kunnen omgaan
Mijn ouders hebben altijd heel hard gewerkt. Heel hard. Maar soms naait het leven in je kont. Ik noem een zilvervlootspaartoestand, een economische crisis en onvoorziene akkefietjes. Ze hebben mijn collegegeld betaald, maar verder heb ik toch mooi mijn eigen boontjes leren doppen en daar ben ik niet slecht van geworden. Als ze konden, hadden ze me tot in de afgrond verwend, maar dat zat er nu eenmaal niet in. En nog niet, maar ik vind hun liefde en de talloze kleinere cadeautjes veel waardevoller dan een rijbewijs, want die heb ik zelf bij elkaar gespaard (en gereden
)Voor onze dochter gaan we wel sparen. Net zoals mijn ouders voor mij (ons) gedaan hebben, maar ik betwijfel of het jaarlijks op 1000 euro neer zal komen. Voorlopig even niet
, maar daar wordt ze heus niet slechter van en dat betekent ook niet dat we niet met geld om kunnen gaan. Net zoals jouw opmerking niet betekent dat je dom bent, maar een domme opmerking is het wel. Dus. Iets met het zere been enzo. Niet omdat ik tekort gekomen ben, maar omdat ik veel te veel verwende krengen ken.
En ik heb niet het hele topic gelezen
je begrijpt me verkeerd. ik heb het over 18jarigen, niet over de ouders van 18jarigen. hier in het topic wordt geroepen dat een 18jarige niet met geld om kan gaan.quote:
[..]
Ik vind dit echt een rotopmerking. Alsof geen bak geld kunnen sparen voor je kind direct betekent dat je niet met geld om kunt gaan.
_NIKKI_ laat juist zien dat een 18jarige (zelfs 15jarige) WEL met geld om kan gaan.
ikzelf zat in een zelfde situatie
dus mensen die roepen dat ALLE 18jarigen niet met geld op kunnen gaan... dat schiet bij mij ook verkeerd. het verschil nogal per kind.SPOILERal jong op mijzelf en zelf en ook mijn boontjes moeten doppen. er was wel een klein spaarpotje voor collegegeld maar daarmee ben je er als uitwonende student nog niet.
ik had het mezelf makkelijk kunnen maken door maximaal bij te lenen. dat heb ik niet gedaan dus na kwijtschelding geen studieschuld. daar ben ik nog steeds trots op.
verwende krengen kan ik ook niet uitstaan (vooral degene die alles betaald krijgen en daarnaast nog maximaal bijlenen voor luxe )
[ Bericht 1% gewijzigd door Elleska op 14-10-2014 21:21:25 ]
We zitten op 1 lijn
Which reminds me: ik had ooit een vriendje, kaliber verwend kreng. Ging studeren in andere stad, kreeg ALLES betaald van zijn ouders, leende max. Bij en presteerde het nog om voordat de maand door midden was blut te zijn omdat ie alles opgezopen had
. Paste niet echt bij mijn mentaliteit 
daar zou ik ook niet mee kunnen samenleven. ik denk niet dat de spaarpotjes die hier in het topic worden genoemd bedoeld zijn om dat soort verwende krengen te creëren. de meesten zijn het tenminste wel over eens dat het geld niet bedoeld is om op te zuipen.
KP ik was ben een beetje allergisch voor dat soort types. Vooral mensen die maximaal bij lenen met als reden: "ik moet wel luxe kunnen leven als student".
En dan jaren later nog een studieschuld van hier tot Tokio hebben. Ik vond dat bij lenen altijd maar eng, terwijl hele volksstammen het wel deden. Ik denk dat veel van die "losbollen" achteraf wel beseffen dat die leefstijl misschien niet zo handig was.Ja. Ik heb er ook altijd een hekel aan gehad om onnodig geld te lenen voor een studie.quote:
TJ dat is eigenlijk best een goed idee van je moeder. Al wil je het waarschijnlijk liever zelf betalen omdat zij dan gewoon nog bij jullie is.
KP ik was ben een beetje allergisch voor dat soort types. Vooral mensen die maximaal bij lenen met als reden: "ik moet wel luxe kunnen leven als student".
Nu betaalden mijn ouders wel het collegegeld en de boeken. Maar de rest moest ik toch echt gewoon zelf bij elkaar verdienen. Dus werken op zaterdag en soms in de vakanties.
Zeker als je zelf lekker wilt stappen.En daar wordt je echt niet slechter van!
Ik heb nooit geleend en altijd mijn hand op mijn knip gehad en daardoor nu het gevoel dat ik wel gestudeerd heb, maar nooit 'student' geweest ben. Nooit op kamers gegaan (vanuit pa en moe gelijk gaan samenwonen), zelden uitgegaan (en dan altijd de voorlaatste trein naar huis). Ik hoop toch dat mijn zoon wat meer lol gaat trappen als hij ooit gaat studeren...want ik zie nu (als docent) dat ik wel erg veel gemist heb.quote:
TJ dat is eigenlijk best een goed idee van je moeder. Al wil je het waarschijnlijk liever zelf betalen omdat zij dan gewoon nog bij jullie is.
KP ik was ben een beetje allergisch voor dat soort types. Vooral mensen die maximaal bij lenen met als reden: "ik moet wel luxe kunnen leven als student".
Wat een enorme generalisatie. Mijn spaargeld kwam vrij op mijn 18e, toen 10.000 gulden. Ik heb het gewoon op mijn rekening laten staan, en in de afgelopen 15 jaar er nog een hoop meer bijgespaard. En ja, ik studeerde toen, maar met werken en studiefinanciering kon ik mezelf prima redden.quote:
[..]
Kinderen van 18 zijn niet verstandig. Zonde van al die jaren sparen.
Wat er wel van betaald is? Een deel van mijn eerste echte nieuwe meubels (niet de tweedehandsjes op mijn studentenkamer, die vroeg ik voor mijn 18e verjaardag, die toevallig net viel voordat ik op kamers ging), mijn eerste eigen autotje, en mijn rijbewijs. En de rest staat dus gewoon op die rekening, te wachten op een goede bestemming, nog steeds...
Voor zoon doen wij hetzelfde, ¤50 p/m, en opa en oma doneren af en toe ook iets. Ik hoop gewoon maardat ie op zn 18e verstandig is...
O, ik miste een hele pagina met reacties, btje spuitelf dus....
dat 'studentengevoel' ligt dan denk ik meer aan de woonlocatie dan de hoeveelheid (spaar)geld?quote:
[..]
Ik heb nooit geleend en altijd mijn hand op mijn knip gehad en daardoor nu het gevoel dat ik wel gestudeerd heb, maar nooit 'student' geweest ben. Nooit op kamers gegaan (vanuit pa en moe gelijk gaan samenwonen), zelden uitgegaan (en dan altijd de voorlaatste trein naar huis). Ik hoop toch dat mijn zoon wat meer lol gaat trappen als hij ooit gaat studeren...want ik zie nu (als docent) dat ik wel erg veel gemist heb.
ondanks de hand op de knip en weinig uitgaan heb ik dat studentengevoel gelukkig wel. ik denk vooral doordat ik wel op kamers woonde.
medestudenten van verder weg bleven soms logeren maar ver van de stad af wonen is toch anders. jammer dat jij dat studentengevoel hebt moeten missen
Ik kreeg op kamers wonen financieel niet rond en kon dus thuis niet weg. En samenwonen deed ik ook in een andere stad en dan is het inderdaad anders. Achteraf gezien had ik wellicht wat kunnen gaan lenen om meer uit mijn studietijd te halen.quote:
[..]
dat 'studentengevoel' ligt dan denk ik meer aan de woonlocatie dan de hoeveelheid (spaar)geld?
ondanks de hand op de knip en weinig uitgaan heb ik dat studentengevoel gelukkig wel. ik denk vooral doordat ik wel op kamers woonde.
medestudenten van verder weg bleven soms logeren maar ver van de stad af wonen is toch anders.
Ja, ergens moet je een evenwicht zien te vinden tussen 'je hand op de knip' en wild leven incl 40k studieschuld.quote:
[..]
Ik kreeg op kamers wonen financieel niet rond en kon dus thuis niet weg. En samenwonen deed ik ook in een andere stad en dan is het inderdaad anders. Achteraf gezien had ik wellicht wat kunnen gaan lenen om meer uit mijn studietijd te halen.
de studie die ik graag wilde doen was op 3uur reistijd van mijn ouders. het was dus of op kamers, of een minder leuke studie dichtbij. ik heb het heel erg getroffen toen met mijn goedkope kamer anders was het financieel ook onmogelijk geweest.quote:
[..]
Ik kreeg op kamers wonen financieel niet rond en kon dus thuis niet weg. En samenwonen deed ik ook in een andere stad en dan is het inderdaad anders. Achteraf gezien had ik wellicht wat kunnen gaan lenen om meer uit mijn studietijd te halen.
Precies!quote:
[..]
Ja, ergens moet je een evenwicht zien te vinden tussen 'je hand op de knip' en wild leven incl 40k studieschuld.
Ik heb ook geen spaargeld meegekregen van mijn ouders, vanwege dezelfde redenen. Ik ben er niks slechter van geworden. Ik ben op mijn 17e gaan werken, hoefde ik ook geen kostgeld te betalen, als ik zelf maar zou sparen. Op m'n 20e ben ik uit huis gegaan om te gaan samenwonen. Ik heb alles zelf betaald, rijbewijs, huis en toen ik later weer ging studeren, ook m'n studie. Prima. Mijn ouders stonden en staan altijd voor me klaar en als ik soms even niet uitkwam aan het einde van de maand, kon ik altijd wel even iets lenen, of mee eten of wat dan ook.quote:
[..]
Ik vind dit echt een rotopmerking. Alsof geen bak geld kunnen sparen voor je kind direct betekent dat je niet met geld om kunt gaan.
Mijn ouders hebben altijd heel hard gewerkt. Heel hard. Maar soms naait het leven in je kont. Ik noem een zilvervlootspaartoestand, een economische crisis en onvoorziene akkefietjes. Ze hebben mijn collegegeld betaald, maar verder heb ik toch mooi mijn eigen boontjes leren doppen en daar ben ik niet slecht van geworden. Als ze konden, hadden ze me tot in de afgrond verwend, maar dat zat er nu eenmaal niet in. En nog niet, maar ik vind hun liefde en de talloze kleinere cadeautjes veel waardevoller dan een rijbewijs, want die heb ik zelf bij elkaar gespaard (en gereden
Voor onze dochter gaan we wel sparen. Net zoals mijn ouders voor mij (ons) gedaan hebben, maar ik betwijfel of het jaarlijks op 1000 euro neer zal komen. Voorlopig even niet
Dus. Iets met het zere been enzo. Niet omdat ik tekort gekomen ben, maar omdat ik veel te veel verwende krengen ken.
En ik heb niet het hele topic gelezen
Dat wij nu wel sparen voor onze dochters is niet omdat ik het niet eens ben met hoe ik opgevoed ben, maar meer als een extra zekerheidje. Rijbewijs betalen, ik weet nog niet of we dat voor ze zullen doen. We hebben er 3 en als ze net zo vlot er mee zijn als ik (4 of 5 keer examen gedaan) dan loopt dat aardig in de papieren. Je hoeft niet perse op je 18e al je rijbewijs te hebben, dat kan ook prima later...
Ik kreeg toen ik 12 was kleedgeld en toen ik 15 was ging ik in de weekenden werken. Dus ik kon echt wel sparen als ik niet al mijn geld erdoor joeg. Op deze manier leerden mijn ouders me echt wel de waarde van geld en dat je voor grote uitgaven moet sparen, maar tegelijkertijd hielpen ze me wel om die zaken oom te verwezenlijken.
Mijn moeder vindt het nog steeds lastig om geld uit te geven. Zij vindt dat het huis voor haar kinderen is. Wat mij betreft 'eet ze' het hele huis op tot haar 100e (of nog ouder, graag!). Mijn vader is op zijn 63e overleden, ik heb vrijdag een begrafenis van de moeder van mijn beste vriendin die 64 is geworden. Sparen is leuk, maar ik leef nu! Ik spaar om problemen op te vangen. (baan kwijtraken, auto die ineens kapot is, ander gezeur)
Ik heb geld over de balk gesmeten en nu smijt ik er soms mee maar pas nadat de rekeningen betaald zijn en de spaarbedragen opzij zijn gelegd. Ik hoop dat ik dat op ons zoontje overgedragen krijg maar volledige invloed heb je er niet op.
De spaarrekening die we voor hem hebben geopend, heeft ook geen specifieke reden, we hebben nog 17 jaar en 4 maanden om erover na te denken.
Je hoeft ok niet het hele rijbewijs te betalen. Ik kan me voorstellen dat dat met 3kinderen niet te doen is. Ook onhandig dat je van te voren niet weet om welk bedrag het gaat.quote:
[..]
Dat wij nu wel sparen voor onze dochters is niet omdat ik het niet eens ben met hoe ik opgevoed ben, maar meer als een extra zekerheidje. Rijbewijs betalen, ik weet nog niet of we dat voor ze zullen doen. We hebben er 3 en als ze net zo vlot er mee zijn als ik (4 of 5 keer examen gedaan) dan loopt dat aardig in de papieren. Je hoeft niet perse op je 18e al je rijbewijs te hebben, dat kan ook prima later...
. Mijn broertje kreeg een pakket, wat hij meer nodig had was voor eigen rekening.
Ik moest het wel zelf betalen en heb mn rijbewijs nog steeds niet. Best onhandig soms.
[ Bericht 42% gewijzigd door Elleska op 15-10-2014 11:00:09 ]
Maar nu heeft hij dus een behoorlijk bedrag en dan vraagt hij aan mij of hij er een nieuwe auto van mag kopen (waar hij dan eerst al een jaar over heeft zitten dubben). Hij zegt namelijk steevast dat hij het geld graag voor ons wil bewaren zodat wij er later een gedeelte van ons huis mee af kunnen lossen bijvoorbeeld. Ik zeg op zulke uitspraken altijd dat het zijn geld is, dat hij maar één keer leeft en dat hij het lekker uit moet geven aan dingen die hij leuk vindt/nodig acht. Dus reden we vorig jaar samen naar een dealer om een nieuwe auto te kopen en bestelde ik een nieuwe modelboot voor hem (die dingen zij echt duur
). Ik vind het zo'n onzin dat hij het voor ons wil bewaren hij moet het gebruiken om zelf fijn te leven. Mijn man heeft altijd alles zelf betaald: studie, rijlessen. Had dus ook een flinke studieschuld (bijna afbetaald
). Niet zozeer omdat zijn ouders het geld niet hadden (hoewel dat ook meespeelde), maar veel meer omdat hij dat graag wilde. Maar ook hij vindt het een fijn idee dat wij wel voor onze kinderen kunnen sparen.en verder hebben we een spaarrekening waar de kinderbijslag op komt, dit geld gaan we gebruiken voor studie en dat soort dingen. Mocht ze niet gaan studeren dan hebben we zelf een leuk spaarcentje erbij
Tot hun 18e kun je er volgens mij gewoon over beschikken. De eventuele vermogensrendementsheffing dienen ouders immers ook te betalenquote:
Het blijft echter op onze tweede spaarrekening staan en niet op naam van de kinderen. Je hebt nooit de garantie dat je het geld niet nodig hebt in de toekomst. Als het eenmaal op hun naam staat is het niet meer van jou en kun je het niet meer gebruiken.
hmmm, dat is nog maar de vraag. Kan het nieuwsbericht zelf helaas niet zo snel vinden, dus dan maar even zo. Zie laatste alinea.quote:
[..]
Tot hun 18e kun je er volgens mij gewoon over beschikken. De eventuele vermogensrendementsheffing dienen ouders immers ook te betalen
Dat ja. Mijn ouders spaarden niet voor mij, maar droegen meestal wat bij aan de dingen die ik wilde (studie, excursies, kamp, zoiets). De rest moest ik zelf betalen.quote:
Ik vond dat mijn ouders daar een goede oplossing voor hadden: de helft betaalden zij vaak en de rest verzorgde ik. Zo wilde ik graag contactlenzen, maar dat kostte toen 600 gulden. Dat is veel geld. Dus zeiden mijn ouders dat als ik 300 gulden zou sparen, zij de rest bij zouden leggen. Mijn rijlessen heb ik ook voor de helft zelf betaald.
Ik kreeg toen ik 12 was kleedgeld en toen ik 15 was ging ik in de weekenden werken. Dus ik kon echt wel sparen als ik niet al mijn geld erdoor joeg. Op deze manier leerden mijn ouders me echt wel de waarde van geld en dat je voor grote uitgaven moet sparen, maar tegelijkertijd hielpen ze me wel om die zaken ook te verwezenlijken.
Vond ik een prima aanpak inderdaad, zo wil ik dat ook doen, ondanks dat wij wel sparen en misschien wél dat jaar highschool of die wereldreis kunnen betalen. Ik zou het fantastisch vinden als zoon zoiets wil doen, en ik wil daar zeker aan bijdragen, maar het moet ook van hem komen. Ik wil hem juist bijbrengen dat niet alles aan komt waaien en dat er geld verdiend/gespaard moet worden voor er wat uit te geven valt. Dat geldt immers ook voor onszelf, wij werken er ook gewoon voor.
Aan de ene kant achterlijk (uitgaande van ouders die met liefde sparen en het geld alleen gebruiken als het noodzakelijk is), aan de andere kant een mooie bescherming tegen rare onbetrouwbare ouders.quote:
[..]
hmmm, dat is nog maar de vraag. Kan het nieuwsbericht zelf helaas niet zo snel vinden, dus dan maar even zo. Zie laatste alinea.
Onze spaarrekeningen staan wel op naam van de kinderen. We sparen zelf maandelijks, maar vooral de bijdrage van opas en omas maakt dat de bedragen best snel gaan.
Ik heb zelf een volle spaarrekening gekregen toen ik 18 werd en die is nooit helemaal leeggegaan. Dat gun ik mijn kinderen ook. Zo lang we het kunnen betalen, sparen we dus voor ze.
[ Bericht 0% gewijzigd door Vanyel op 17-10-2014 07:29:51 ]
Wij sparen ook op eigen naam, vooral omdat ik niet aan een bepaalde constructie vast wil zitten. En de kinderspaarrekeningen verschillen in rentepercentages niet veel van gewone spaarrekeningen. Vaak zijn ze zelfs lager. Zo krijg je momenteel bij Groei Groter van ING 1,60% terwijl je bij MoneYou al 1,75% krijgt als je bereid bent je spaargeld 1 jaar vast te zetten. De Consumentenbond geeft daar nuttige informatie over. Als je bereid bent je geld 18 jaar lang vast te zetten, is de Zilvervlootrekening van SNS of Regiobank de beste optie.quote:
Wij sparen ook voor onze dochters. Na 4 jaar is er nu een potje van zo'n 8000 euro. Het blijft echter op onze tweede spaarrekening staan en niet op naam van de kinderen. Je hebt nooit de garantie dat je het geld niet nodig hebt in de toekomst. Als het eenmaal op hun naam staat is het niet meer van jou en kun je het niet meer gebruiken. Ook als ze 18 zijn willen we het geld in delen (per maand) over kunnen maken voor collegegeld en kamerhuur.
Ons idee is om het geld zonder voorwaarden te geven als ze 22 zijn. Ze mogen eerder over het geld beschikken maar dan gaat het in gezamenlijk overleg en willen we graag de plannen horen.
Wij hebben een spaarrekening voor R op haar naam en sparen 25 euro per maand. Verder storten de grootouders af en toe wat.
Meer kan wel, maar ik hoop ook op meer kinderen en om dat straks dubbel, driedubbel of zeuvendubbel te moeten doen leek ons niks.
Ik zag ook eens iemand over beleggen, misschien is dat ook wel wat. Iemand tips?
En wat vinden jullie normale vedragen van grootouders voor je baby? Ik vind het wel eens wat veel namelijk.
Mijn schoonouders storten per maand per kind ¤50,-
Ik vind dat veel, maar ik kan niet in hun portemonnee kijken en blijkbaar kunnen ze het missen. Fijn voor de meiden iig.
Mijn ouders sparen niet voor ze. Dat kunnen ze niet missen. Prima, ze zijn onze (financiële) verantwoordelijkheid en niet die van hun. Die tijd hebben ze gehad.
Beleggen....lastig. ik hou er niet van om te gokken met mijn geld, maar daar is iedereen anders in. Er zijn veel verschillende soorten beleggingen, een mixfonds is doorgaans het meest risicospreidend (er zitten dan verschillende aandelen (=hoog risico), obligaties (=iets minder risico) en liquiditeiten (=geen risico) in 1 fonds. Daar wordt mee belegd.
Hoe hoger het risico, hoe hoger de renteopbrengst. Maar daarmee ook een grotere kans op verlies.
Als je interesse hebt zou ik goed oriënteren op de mogelijkheden en ene gesprek aanvragen bij bijvoorbeeld je bank.
Je maakt dan met een adviseur een doelrisicoprofiel op. Dat is een profiel wat weergeeft hoeveel risico je wilt/kunt nemen, wat je beleggingshorizon (Hoe lang kun je het geld missen, wanneer wil je je doel bereiken) en wat je wensen en verwachtingen zijn. Bij dat doelrisicoprofiel hoort vaak al een beleggingsproduct wat je dan aangeboden krijgt door de adviseur.
Ik vind dat je bij zowel sparen als beleggen jezelf de vraag moet stellen wat je wilt bereiken? Wil je een bepaald bedrag bereikt hebben op een bepaalde datum? Waar wil je het geld aan besteden? (Aan kind geven als ze 18 worden, of liever 21? Waarvoor? Als jet voor een rijbewijs is, kun je er dan al bij als je kind 16 is? Want tegenwoordig mag je eerder lessen. Wil je het geld vastzetten, of wil je er ten alle tijden bij kunnen?)
[ Bericht 14% gewijzigd door danic op 08-07-2015 17:55:04 ]
Hopelijk voor een studie, rijbewijs, huisinrichting.
Als het op gaat in de kroeg hebben we toch wat steken laten vallen verder in de opvoeding.
Dat fiksen we ook niet door beperkingen aan het gebruik te stellen.
Bij veel banken zitten er allemaal voorwaarden aan die ik onaantrekkelijk vind in mijn situatie. OF je kan de komende X-aantal jaren niet aan het geld komen OF je mag maar max XXX-bedrag inleggen OF ... nou ja noem maar een reden.
De rentepercentages zijn niet bepaald geweldig maar ik heb mezelf een doel gesteld wat ik zonder rente kan bereiken. Alle rente die ik er toch bovenop kan vangen is 'extra'.
Wij sparen 100 euro per maand per kind.
Kinderbijslag komt op mijn rekening en dat stort ik op dochter haar rekening. Ik maak van het bedrag 200 euro.
Schoolgeld, rijbewijs, allemaal uit eigen zak betaald. Wat ik ook best tof vond, motivatie om te werken 
) en dat ze een goede opleiding kunnen krijgen als dat in hun vermogen ligt.Een rijbewijs maakt je veel mobieler en breder inzetbaar voor vacatures, dus ook daar zie ik een flinke meerwaarde.Dat zijn mijn twee hoofddoelen.
IMO: ik wil het totaal anders doen als mijn ouders hebben gedaan.
Wil toch wel 40 a 50k hebben voor ze gaat studeren.
Vind je kind de wereld insturen met een studieschuld ook helemaal niets.
Helemaal mee eens!!quote:
Ik zet een paar duizend euro per jaar apart op 'haar' spaarrekening.
Wil toch wel 40 a 50k hebben voor ze gaat studeren.
Vind je kind de wereld insturen met een studieschuld ook helemaal niets.
Ik baal er soms wel van hoor dat ons dat niet gaat lukken mijn 4 meiden.
Dat gezegd hebbende: wij hebben allebei geen cent van onze ouders gehad, overal zelf voor moeten werken en we lossen dit jaar het laatste beetje studieschuld van mijn man af (na 20 jaar aflossen). En we zijn er ook gekomen op eigen kracht.
Twinkle, bij ons gaat het geld met 18 over naar de kinderen, maar indien nodig haal ik het met 17j11mnd af. Het is bedoeld voor studie/rijbewijs of ander te overleggen doel.
Als wij het tzt kunnen missen hoop ik dat wij hun schoolgeld en boeken kunnen betalen en eventueel rijbewijs, het spaargeld mogen ze besteden maar hun eigen goeddunken (ook in de kroeg wmb) .
Sparen voor hun huis later willen we niet, als we daar dan anders over denken en het geld dan kunnen missen dan leggen we dat tzt wel in.
Een paar duizend euro per jaar kunnen we echt niet ophoesten. En misschien gaat kind wel geen universitaire studie doen, maar een mbo studie wat flink scheelt in de kosten. Ik noem maar wat.
We kregen wel allemaal onze rijlessen betaald en het aanbevolen maandbedrag volgens Nibud tijdens de studie. En ik kwam met een vijfcijferig getal op de rekening de studie uit, veel gewerkt in bijbaantjes. Dus ik ben niet heel bang voor die studieschulden later. Al is de stufi nu niet zo leuk meer als toen.
Wij sparen zelf voor ons kind en zullen dat ook voor nr 2 gaan doen. Opa en oma storten ook af en toe iets. De rekening staat op onze naam, en het is (nu) niet de bedoeling dat die rekening tzt wordt omgezet naar de kinderen en zij daar vrij over kunnen beschikken. We sparen niet met een speciaal doel, maar vooral omdat we het nu kunnen missen en in de toekomst misschien niet, maar we dan door het spaargeld toch de mogelijkheid hebben om noodzakelijke of mindere noodzakelijke maar leuke dingen voor de kinderen van te kunnen betalen. Mocht blijken dat we het niet niet nodig hebben gehad voor de kinderen volwassen zijn, dan stel ik me voor dat we er tegen die tijd samen met het kind een mooi doel voor bedenken. Rijles of zo.
Het idee om mijn kind zomaar een zak geld mee te geven ter vrije besteding als hij 18 of 21 is staat me een beetje tegen. Niet dat ik het hem niet gun, maar er is niks mis met zelf sparen en werken voor een autootje of een gloednieuwe inrichting. Dat hoort voor mij ook een beetje bij leren met geld om te gaan, je begint met weinig en hopelijk wordt dat door een studie, werken en sparen steeds wat meer.
Wat betreft studie, dat is nog zo ver weg... ik zie het dan wel, wat het idee is. In principe betalen wij school en dragen we daarna bij aan een vervolgstudie, maar kind is dan oud genoeg om zelf ook te werken, in elk geval voor extraatjes. Ik vind lenen voor je studie ook niet iets dat je moet voorkomen (tenzij je het doet om niet te hoeven werken), ik zie het meer als een investering in je toekomst en als het nodig is, prima. Maar dat is makkelijk praten misschien, mijn ouders betaalden mee aan mijn studie en ik had een goed betaald bijbaantje Mijn studieschuld was daarom redelijk beperkt en is inmiddels al een tijdje (door mijzelf) afbetaald. Maar een schuld van meer dan 20k, die wellicht als een molensteen om je nek hangt, is toch wat anders. Dat zou ik als ouder wel willen proberen te voorkomen door zelf wat meer te betalen.
Beleggen is niks voor mij, dat zal ik niet snel doen. Als ik heel erg zeker weet dat ik het kan missen zou ik misschien wel een bedrag langlopend vastzetten tegen een hogere rente.
[ Bericht 1% gewijzigd door Mineola op 08-07-2015 22:03:20 ]
Jaartje highschool bijv, mocht ze dat willen, moet niet belemmerd worden door gebrek aan financiën van mijn kant.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.
Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.
Eens! Vooral het eerste gedeelte.quote:
Niet alles wat je wilt gewoon zo kunnen krijgen vind ik ook een goede levensles.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.
Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.
Helemaal eens.quote:
Niet alles wat je wilt gewoon zo kunnen krijgen vind ik ook een goede levensles.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.
Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.
Wel met de nuancering dat een dergelijke studieschuld inderdaad goed af te betalen is als je je studie afmaakt en daarna ook een baan op dat niveau vindt. Als dat niet zo is dan kan 10-20 k best veel zijn om terug te betalen.
Ik vind dat er zeer licht gedacht wordt over die lening en ik zal er alles aan doen om mijn kinderen daartegen te beschermen.
Ik had niet het geluk dat mijn ouders mijn studie (deels) bekostigden. Ik heb ook 0,0 financiele opvoeding gehad. Ik heb het allemaal zelf moeten bekostigen. Daar bovenop moest ik noodgedwongen op mijzelf (lang verhaal). Ondanks bijbaan betekende dit 4 jaar lang maximaal bijlenen en daardoor 1000 euro per maand aan inkomen is dan niet veel om per maand te leven. Dan zit je, in mijn geval, zo op 35.000 incl. Rente en terugbetalen ov (wnt dat komt er ook nog eens bovenop!). Komt nog bij dat ik in het vijfde jaar gestopt ben .. geen diploma dus aangewezen op laagbetaalde banen. Elke maand 280 euro aftikken momenteel. Pas later toen het eigenlijk al 'te laat' was kwam ik tot goed financieel inzicht.
En dat kwijtschelden .. dat gebeurt alleen als je geen armen en benen meer hebt bij wijze van.
Ik vind het ... jammer ... (weet niet of dat zo goed verwoord wordt) dat er zo licht over een studielening wordt gedacht. Maar goed dat is ieders eigen verantwoordelijkheid en visie.
Maar juist door mijn eigen ervaring weet ik dat ik dit mijn kinderen niet aan wil doen.
Elke andere lening behalve je hypotheek moet je mijn inziens uit je leven proberen te verbannen.
Hier sparen we nog niet voor dochter, mijn ouders sparen 30 euro per maand voor haar. Op den duur wil ik wel sparen maar hebben nu niet veel over en weinig eigen spaargeld. Het nadeel van als studenten aan kinderen beginnen.
Ik heb ook niet het ideaalbeeld dat mijn kind niets aan studieschuld opbouwt, wel hoop ik iets bij elkaar te sparen dat ze niet alles hoeft te lenen en bijvoorbeeld wel gewoon op kamers kan want dat bevordert een leuke studententijd imo zeer.
Ik denk ook zeker niet te licht over een studie lening. Wat olf ook zegt, aflossen gaat altijd naar inkomen. het is echt niet zo dat je bij wijze van geen armen en benen meer hebt.SPOILERik zit op zo'n inkomen dat ik weinig tot niets hoef af te lossen. Nu krijg ik het gevoel dat wij ons straatarm moet vinden en dat is toch zeker niet zo.
(ik heb ervoor gekozen om zelf mijn studieschuld te dragen. Dat geeft een langere aflostijd maar man hoeft niet mee te betalen aan mijn schuld.
Dat is allemaal nog voor het leenstelsel, je weet nooit wat de toekomst brengt.
overigens bij de hypotheek niets van duo hoeven te tonen. Zijn dat nieuwe regels van dit jaar?
Als mijn reactie een vervelend nasmaakje geeft dan wil ik hem ook best weg halen want dat is mijn bedoeling niet. Maar wel de manier zoals ik het ervaar en meemaak. Ik had daar, voor het afsluiten van de lening, nooit zo bij stil gestaan. En misschien anderen ook niet. Met als doel dat ik mensen daardoor op andere gedachten kan brengen of kan anzetten tot nadenken zodat zij niet in een soortgelijke situatie komen te zitten.
Ik merk de laatse tijd vaker dat men dit niet altijd op prijs stelt en soms heb ik het gevoel dat men me een soort van bemoeial vindt.
Dus ik laat het maar dan .. sorry als ik je gekwetst heb met mijn reactie.
[ Bericht 66% gewijzigd door Twinkle20 op 09-07-2015 07:28:13 ]
Je mag toch jouw mening laten horen?quote:
Ik heb nooit de draagkrachtmeting uit laten voeren inderdaad. Dit bedrag is na de aanloopfase zo bepaald door duo. Geen idee of het daardoor hoger of lager uit zou vallen.
Als mijn reactie een vervelend nasmaakje geeft dan wil ik hem ook best weg halen want dat is mijn bedoeling niet. Maar wel de manier zoals ik het ervaar en meemaak. Ik had daar, voor het afsluiten van de lening, nooit zo bij stil gestaan. En misschien anderen ook niet. Met als doel dat ik mensen daardoor op andere gedachten kan brengen of kan anzetten tot nadenken zodat zij niet in een soortgelijke situatie komen te zitten.
Ik merk de laatse tijd vaker dat men dit niet altijd op prijs stelt en soms heb ik het gevoel dat men me een soort van bemoeial vindt.
Dus ik laat het maar dan .. sorry als ik je gekwetst heb met mijn reactie.
Vriend heeft ook een fikse studieschuld, hij betaald ook net zoiets als jou per maand. En dat moet nog voor redelijk wat jaren. Het is dubbel. Het heeft je (waarschijnlijk) geholpen waar je nu bent, maar aan de andere kant is het toch best vervelend dat je het hebt. Voor dat geld hadden we misschien toch net wat mooier kunnen wonen bijvoorbeeld.
Ik had in de tijd dat ik mbo deed geen idee dat je kon lenen. Heb dus geen studieschuld. Wel had ik te laat mijn gratis ov-pas ingeleverd waardoor flinke boete. Ik vond dat bedrag al vervelend om te betalen
Bij ING is dat juist helemaal niet makkelijk, want niemand anders (opa/oma) kan rechtstreeks geld op die rekening storten, ik vind het systeem van ING juist te achterhaald voor woorden.quote:
Wij hebben via de ing gewoon online een spaarrekening gekoppeld aan onze account. Heel makkelijk.
Hier wel een kinderspaarrekening voor beide, daar gaat de complete kinderbijslag naartoe en de extra's van verjaardagen etc.
Wij sparen voor studiekosten/rijbewijs en, als het er nog in zit, een startkapitaal om op eigen benen te staan.
Maar, mocht bij 17j11mnd blijken dat ze nog niet het juiste besef van geld hebben, dan haal ik alles terug, ook voor ze te behoeden voor hetgeen wat mij is overkomen.
Hier vergeet je alleen dat je dan met schenkbelasting te maken hebt.quote:
Een andere optie is dus gewoon een extra rekening of spaarrekening te openen op jouw eigen naam en die over te zetten zodra hij 18 is en je zeker weet dat hij het voor studie/belangrijke zaken gaat gebruiken
Te licht bestempelen vind ik dan weer jammer omschreven.
Nee ik vind het niet een molensteen waar een kind 100% voor behoed moet worden. Betekent niet dat ik vind dat ie maximaal moet gaan lenen dadelijk. Maar ook niet dat ik me persé het doel van 50k voor ogen heb gesteld zodat hij niks zelf hoeft bij te dragen.
Ik wil mijn kind veel levenservaringen en financieel inzicht meegeven. Dat laatste leert hij als hij ook deels zelf verantwoordelijk is voor zijn keuzes en inkomsten.
En door niet duizenden euro's per jaar te sparen (maar een kleiner gedeelte) kan ik 'm mooie reizen ed aanbieden.
Dat lijkt me een goede mix om met een goede rugzak het volwassen leven aan te gaan.
Overigens als ik een ouder was met een paar kinderen die net aan rond komt elke maand, laat staan kan sparen, dan leest het ook wel een beetje alsof je je kind 15 stappen minder ver de maatschappij in stuurt.
Wat is er gebeurd met het kind heeft alleen lucht en liefde en een warm nest nodig wat in het rammelaars topic altijd geroepen word?
) van plan zijn als jullie kind dan 20.000 op de rekening heeft staan ten tijde van aanvang studie en jullie zijn draagkrachtig genoeg om de studie zo te betalen. Gaat dat dan alsnog uit het 20.000 potje of dan opschorten zodat ze dat voor een huis kunnen gebruiken?En als je twee kinderen hebt en de een een langere studie gaat doen dan de ander, dat is met het vrijgeven van die 20.000 en dat als potje te gebruiken wel eerlijk, maar in het andere geval zou de een 'meer krijgen' dan de ander. Hoewel gevoelsmatig hebben ze dan beide dezelfde vrije bestedingsruimte.
Ik hoop dat we het net zoals mijn ouders kunnen doen en zeggen dat wij alle studie-gerelateerde zaken betalen en als ze dan op kamers willen, op vakanties willen etc, dat ze daar voor kunnen werken (met af en toe een financiele meevaller vanuit ons).
Dit voelde bij ons thuis niet onevenredig, want ik heb een hogere studie gedaan dan mijn broer, maar mijn broer is in ons geval wel vaker aan iets nieuws begonnen
.Bij mijn man precies zo. De jongste daar heeft alles betaald gekregen, wij hebben de studie lening jarenlang moeten aflossen.quote:
Mag ik vragen wat jullie (met het inzicht van nu
En als je twee kinderen hebt en de een een langere studie gaat doen dan de ander, dat is met het vrijgeven van die 20.000 en dat als potje te gebruiken wel eerlijk, maar in het andere geval zou de een 'meer krijgen' dan de ander. Hoewel gevoelsmatig hebben ze dan beide dezelfde vrije bestedingsruimte.
Ik hoop dat we het net zoals mijn ouders kunnen doen en zeggen dat wij alle studie-gerelateerde zaken betalen en als ze dan op kamers willen, op vakanties willen etc, dat ze daar voor kunnen werken (met af en toe een financiele meevaller vanuit ons).
Dit voelde bij ons thuis niet onevenredig, want ik heb een hogere studie gedaan dan mijn broer, maar mijn broer is in ons geval wel vaker aan iets nieuws begonnen
Ik verwacht dat hij voor ons viertal een Excel sheet gaat bijhouden tegen die tijd. Neuroot als hij is
Jouw idee, over de studie betalen is ook mijn ideaal, maar ik heb geen idee of dat haalbaar is voor ons.
Misschien gaan mijn meisjes wel helemaal niet studeren. Dan blijft dat geld gaan voor rijbewijs, reizen, huis of iets anders. Wij hebben daar nog geen 'regels' voor in gedachten.
Ik hoop mijn kinderen een zodanig financieel inzicht mee te geven dat ze verstandig met geld om gaan, vooropgesteld het besef dat niet alles aan komt waaien en dat je eerst geld moet hebben voor je iets kan doen/kopen. Dus moet werken of moet sparen. Maar het fenomeen lenen voor een studie vind ik op zichzelf niet verkeerd. Niet alleen stelt het ook minder draagkrachtigen in staat om te studeren, wat ik een heel goed iets vind, maar daarnaast opent het deuren naar extra dingen die zonder lening niet mogelijk zouden zijn. Waardoor een tijdje in het buitenland studeren bijvoorbeeld wel een optie wordt.
Overigens is het voor mij echt een lening inclusief bijbehorende morele verplichting om het terug te betalen, en niet een soort gift die je alleen hoeft terug te betalen als je voldoende verdient. Degenen ondanks een diploma geen baan op niveau vinden en om die reden (gedeeltelijke) kwijtschelding van hun studieschuld krijgen beschouw ik wel -misschien ten onrechte hoor- als een uitzondering.
Away, ik denk dat ik misschien een deel van de studie zal bekostigen van die 20k en het inderdaad verder zal bewaren voor een rijbewijs, een bijdrage als kind een huis gaat kopen of misschien een bijzondere gezamenlijke gezinsvakantie.
Dat is wel onze insteek. Ze 'krijgen' op hun 18e een gelijk bedrag. Als we de studie van beide uit eigen middelen kunnen betalen, zal dat eerst gebeuren. Daarnaast weet je gewoon niet hoe in de toekomst de studieleningen etc. in elkaar zitten. Ik denk dat, door wat er momenteel gebeurt, het maximaal lenen op je spaarrekening zetten om er vervolgens rente van te trekken, het leenstelsel ook geen lang leven beschoren gaat zijn.quote:
Mag ik vragen wat jullie (met het inzicht van nu
Rijbewijs idem dito, bij eigen middelen zullen we dit betalen. Wij zitten hier immers in the middle of nowwhere en je bent hier afhankelijk van eigen vervoer. En ik ben niet van plan om tot in den treure taxichauffeur te spelen
.Mochten ze vervolgens het huis uit gaan is er en nog x bedrag over, dan mag dat in hun huis gestoken worden. Of misschien is een eigen auto op dat moment wel een prioriteit, dan kan daar ook over gepraat worden. Het is niet zo dat het bedrag voor hun compleet vrij besteedbaar zal zijn, maar met overleg is er op zo'n moment veel mogelijk.
[ Bericht 0% gewijzigd door NotTheSame op 09-07-2015 09:32:41 ]
Vermogensbelasting is momenteel ongeveer gelijk of hoger dan de rente, plus dat inflatie ook nog van negatieve invloed is, waardoor sparen an sich eigenlijk onrendabel is. Maar aan de andere kant, nu kunnen we het missen en straks wellicht niet meer, maar het blijft wel geld weggooien imo. Is het dan niet gewoon slimmer om ipv te sparen de hypotheek sneller (boetevrij) af te lossen, zodat we als ze gaan studeren meer vrij te besteden hebben en we ze regelmatig wat toe kunnen stoppen voor collegegeld , rijbewijs ed? Of maak ik ergens een denkfout?
Zijn er mensen die op andere, relatief risicoloze, manieren geld (lang) apart zetten waardoor je wel 'winst' maakt op je kinds spaargeld? Dingen als deposito's of staatsobligaties?
Verder heb je een goed punt!
Ik bedoel de eenmalige belastingvrije schenking, die is nu rond de 25.000 euro. De jaren erna kun je dan nog jaarlijks rond de 5000 euro schenken.quote:
Ik verwacht wel meer te sparen dan die grens van 5k die je belastingvrij mag schenken.
Verder heb je een goed punt!
Als de rekening op naam van het kind zelf staat hoef je het niet te schenken, en belasting betalen moet je toch als het vermogen van je kind je over de vrijstelling helpt.quote:
[..]
Ik bedoel de eenmalige belastingvrije schenking, die is nu rond de 25.000 euro. De jaren erna kun je dan nog jaarlijks rond de 5000 euro schenken.
Maar waarom zou je het dan op naam van het kind zetten? Dat heeft alleen voordelen als het dus meer dan 25.000 euro is imo. Want daardoor raak je wel direct al je zeggenschap over dat spaargeld kwijt. Een week voor de 18e verjaardag het geld overschrijven omdat je kind er anders bijv. drugs van gaat kopen klinkt leuk maar mag niet.quote:
[..]
Als de rekening op naam van het kind zelf staat hoef je het niet te schenken, en belasting betalen moet je toch als het vermogen van je kind je over de vrijstelling helpt.
Waarom zou je het niet op naam van je kind zetten, en hoezo zeggenschap kwijt?quote:
[..]
Maar waarom zou je het dan op naam van het kind zetten? Dat heeft alleen voordelen als het dus meer dan 25.000 euro is imo. Want daardoor raak je wel direct al je zeggenschap over dat spaargeld kwijt. Een week voor de 18e verjaardag het geld overschrijven omdat je kind er anders bijv. drugs van gaat kopen klinkt leuk maar mag niet.
Wie gaat me tegenhouden als ik volgende week een rekening betaal met het geld van de spaarrekening van mijn kind?
Als je kind dat wil kan hij bij de rechter dat geld terug vorderen. Wat je voor je kinderen spaart wordt gezien als gift en mag je dus niet gebruiken om zomaar rekeningen (die niet direct betrekking hebben op het kind, geen idee hoe het zit met rekeningen van bijvoorbeeld schoolreisjes) te betalen. Zijn in het verleden meerdere rechtszaken over geweest.quote:
[..]
Waarom zou je het niet op naam van je kind zetten, en hoezo zeggenschap kwijt?
Wie gaat me tegenhouden als ik volgende week een rekening betaal met het geld van de spaarrekening van mijn kind?
Een kind van 8 zal überhaupt niets weten over evt spaargeld, maar een rebelse puber van 17 waarschijnlijk wel en kan dat geld dus gewoon terugvorderen als je het zonder toestemming overschrijft.
Zie bijvoorbeeld http://m.metronieuws.nl/b(...)gebruikt-voor-schuld
andersom werkt het ook zo, dat schuldeisers niet bij de spaarrekening van je kind kunnen.
het is niet dat je iemand niet mag aanzetten tot nadenken over een studieschuld. zeker niet.quote:
Ik heb nooit de draagkrachtmeting uit laten voeren inderdaad. Dit bedrag is na de aanloopfase zo bepaald door duo. Geen idee of het daardoor hoger of lager uit zou vallen.
Als mijn reactie een vervelend nasmaakje geeft dan wil ik hem ook best weg halen want dat is mijn bedoeling niet. Maar wel de manier zoals ik het ervaar en meemaak. Ik had daar, voor het afsluiten van de lening, nooit zo bij stil gestaan. En misschien anderen ook niet. Met als doel dat ik mensen daardoor op andere gedachten kan brengen of kan anzetten tot nadenken zodat zij niet in een soortgelijke situatie komen te zitten.
Ik merk de laatse tijd vaker dat men dit niet altijd op prijs stelt en soms heb ik het gevoel dat men me een soort van bemoeial vindt.
Dus ik laat het maar dan .. sorry als ik je gekwetst heb met mijn reactie.
het is de opmerking die anderen die wel een daadkrachtmeting laten uitvoeren en daardoor minder hoeven aflossen als arm bestempelen. die daadkrachtmeting is er niet voor niets.
Dat is iets waar je niemand voor kunt behoeden. dan had ik helderziende moeten zijn en niet aan studeren moeten beginnen...SPOILERdat komt waarschijnlijk ook grotendeels voort uit mijn eigen frustratie/gevoel van falen. in 2014 poste ik hier nog dat ik geen studieschuld zou hebben nadat ik mijn studie heb afgerond. inmiddels is dat een; ik heb mijn studie door gezondheid niet kunnen afronden en een studieschuld. enkel basisbeurs+OV dus het is geen extreme ondoordachte lening.
Eenmalig is die grens 25.000 (nu) en anders jaarlijks rond de 5.000.
Maar stel dat 7.000 hebt gespaard, geef je het dan ook in 1x omdat je dan binnen die 25.000 valt? Daarmee is je kans verkeken om voor zijn 40e een grotere schenking te doen (van bijvoorbeeld 20.000). Je weet nooit of je door omstandigheden die kans nog krijgt.
En het klopt dat het geld stiekem niet weg mag boeken met voor de 18e verjaardag, maar als mijn kind een junk is, doe ik dat ook. Risico is klein, maar als je kind het heel hoog speelt, kan het een rechtaan daarover wel winnen. Het geld is immers van het kind. Jij als wettelijk vertegenwoordiger mag daarover beschikken. Dus als je aan kan tonen dat je het aan het kind hebt besteed dan is er niks aan de hand. Stop je het in je eigen zak.....tja
Verder de nadelen van sparen op je eigen naam en dan later schenken aan je kind:
- mogelijk schenkingsbelasting betalen
- mocht je voordat je kunt schenken, komt te overlijden, dan verdwijnt het opgegeven oude tegoed op de grote hoop van de erfenis. Mits je via een testament laat opstellen dat bij overlijden het tegoed op spaarrekening X bestemd is voor kind 1.
Als je het direct op naam van je kind spaart, wordt het opgeteld bij je eigen vermogen. Volgens mij is de drempel die daarvoor was, inmiddels opgeheven (volgens mij was dat zo'n ¤2.500 per kind) dus het volledig spaartegoed van je kind wordt opgeteld bij jouw vermogen.
Je mag dit jaar zo'n 20.033 op je spaarrekening hebben zonder dat je daar vermogensrendementsheffing over moet betalen. Heb je een fiscaal partner dan mag je dit bedrag x2 doen.
Over het bedrag daarboven (!) Moet je vermogensrendementsheffing betalen.
Dit is 1,2% vacht bedrag boven die 20.033 (of 40.066)
Wij hebben niet zoveel spaargeld dus ik maak me daar geen zorgen over.
Zouden we wel in die situatie terecht komen, dan zou ik het meerdere bedrag storten in mijn hypotheek als extra aflossing.
(Onderwaterhypotheek)
Dat zegt Twinkle toch niet? Of had ze dat ge-edit?quote:
het is niet dat je iemand niet mag aanzetten tot nadenken over een studieschuld. zeker niet.
het is de opmerking die anderen die wel een daadkrachtmeting laten uitvoeren en daardoor minder hoeven aflossen als arm bestempelen. die daadkrachtmeting is er niet voor niets.
Dat is iets waar je niemand voor kunt behoeden. dan had ik helderziende moeten zijn en niet aan studeren moeten beginnen...
Ze heeft het alleen over haar eigen situatie, dat ze zelf meer financieel inzicht had willen hebben toen ze studeerde en leende en dat ze haar kinderen (en door haar verhaal evt ook anderen) wil behoeden voor een schuld als de hare.
maar in haar post bijvoorbeeld dat kwijtschelden pas gebeurt als je bij wijze van geen armen en benen meer hebt. dat lees ik dat je helemaal niets meer hebt voordat je kwijtschelding krijgt.
dat is dus niet zo, zeker voor kinderen(daar hebben we het in dit topic over) niet die met het leenstelsel onder nieuwe aflosregels vallen.
vanaf 2018 is de regel dat je nooit meer dan 4% van het extra inkomen boven het minimumloon terug te betalen. ze houden dan altijd minimumloon + 96% over. nu is het nog max 12% of verdeeld in inkomstenschijven.
sinds een paar jaar wordt er standaard rekening gehouden met daadkracht. als dat nog niet gebeurt kan je dat op elk moment aanvragen.
maar wat ik al zei, het is mijn eigen frustratie. ik weet dat het waarschijnlijk niet zo is bedoeld maar toch komen bepaalde opmerkingen zo over. als ik andere reacties lees ben ik daarin niet de enige dus misschien wel iets om rekening mee te houden.
weet nu ook niet hoe ik het verder onder woorden moet brengen.
Sjaak mag het geld binnen bepaalde grenzen besteden waar hij maar voor wil. Reizen, studie, auto/rijbewijs, zulke dingen zijn allemaal prima. 100kg cocaïne is niet tof
Op eigen naam sparen is wmb juist ongunstig. In het geval dat het teruggevorderd kan worden dan moet er 1 al zodanig iets mis zijn in de relatie dat er wel grotere zorgen zijn dan die 5000 die wij sparen en het geld moet aan dingen anders dan het kind zijn besteed. Zolang ik nog het vermogensbeheer heb, moet dat wel goed gaan.
Ik snap dat het een andere risicoinschatting is als het gaat om 50.000 oid.
Met 0,12% rente vind ik het niet zo gek. Lenen en op een spaarrekening zetten levert je geld op, zelfs als je het na afstuderen direct zou terugbetalen.quote:
Het is ook maar net waar je voor leent. Alleen voor school? Of ook om uit te gaan en zulks? Op de radio hoorde ik dat studenten geld lenen om op hun spaarrekening te zetten. Waanzin als je het mij vraagt. Ik vind ook dat er te makkelijk een lening verstrekt wordt door duo.
.Ik betaal opleidingen omdat dat leenstelsel helemaal niets is. Daarin krijgen ze twee kansen (je mag twee keer stoppen maar de derde betaal je zelf), een rijbewijs en willen ze reizen dan zal ik daarin ook zeker een deel bijdragen, maar niet teveel (dus zelf ook sparen ervoor en de rest leg ik bij). Wat over blijft krijgen ze mee voor bij een hypotheek en vanaf dan leg ik mijn handen er vanaf.
Maar op de 18e leeftijd ze ineens de beschikking geven over zoveel geld, moa. Dan maar wat minder rente.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 10-07-2015 17:30:29 ]
Mijn ouders doen zelf sparen via asn op hun naam vanaf mijn geboorte. Dat geld krijg ik pas wanneer mijn ouders vinden dat ik goed terecht ben gekomen (dan wel getrouwd /samenwonend / stabiel ). Van dit geld wordt ook 1 opleiding betaalt en andere studiekosten. Reizen moet ik zelf betalen. Mijn ouders zijn van mening dat je pleziertjes (vakanties, elektronica etc) niet perse nodig hebt en die worden dan dus ook niet betaald door mijn ouders. Ik vind het wel een goed standpunt.
Ik heb ook een eigen spaarrekening gekregen op ongeveer 12 jarige leeftijd. Moet altijd de helft van mijn inkomen (loon dus geen toeslagen ) heen. Van dat geld -mijn eigen geld nota bene - worden ook voorwaarden gesteld. Mocht gebruikt worden voor rijbewijs en nu voor 'later'.
Ik vind het zelf heel 'vreemd' dat mijn ouders voorwaarden stellen over mijn eigen geld en waar ik dat aan uit geef. Maar de gedachte erachter is wel mooi. Ik heb namelijk wel een mooi zakcentje wanneer ik op mezelf ga komen. Ik kan namelijk al de hele inboedel kopen van mijn eigen gespaarde centen. Nu is het alleen nog maar wachten op een vaste baan.
Mijn ouders stelden nooit eisen aan mijn eigen inkomen. Zelf verdiend, dus of ik spaarde of alles uitgaf aan ijsjes moest ik zelf weten. En ik was een heel braaf Dagobertje hoor.
Maar er was wel een eis voor de studiebijdrage ( het keurig conform Nibud vastgestelde bedrag) en dat was dat ik een kasboek bij zou houden. Helaas was ik 18 en rebels / lui, dus ik heb ook 2 jaar niks gehad. Daarna bedacht ik me pas dat ik mezelf meer dwars zat dan een ander hiermee.
Maar terugwerkende kracht deden ze ook niet aan.
Dus ik kreeg het wel, maar ik kon er niks mee. Sowieso was het bedrag al vrij schamel. Dat ga ik voor mijn zoon anders doen. Ik moest dat ook. Kreeg een euro, 0,50 cent sparen. Ik volgde het braaf op. En met de andere 0,50 cent deed ik toch ook niets. Maar later denk je wel dat het eigenlijk best wel vreemd is.quote:
Ik moest vroeger verplicht de helft van mijn zakgeld sparen.
Ik heb vooral geleerd dat je geld niet uit mag geven.quote:
[..]
Ik moest dat ook. Kreeg een euro, 0,50 cent sparen. Ik volgde het braaf op. En met de andere 0,50 cent deed ik toch ook niets. Maar later denk je wel dat het eigenlijk best wel vreemd is.
En al die kwartjes bij elkaar tikten echt niet aan op mijn spaarrekening.
Quote moeder van zeef ; ' maar al die kleine beetje zorgen op het eind wel voor een heleboel'quote:
[..]
Ik heb vooral geleerd dat je geld niet uit mag geven.
En al die kwartjes bij elkaar tikten echt niet aan op mijn spaarrekening.
Mocht jij die andere helft ook niet uitgeven aan wat je wilde dan?
Nou, als de kleine beetjes echt klein zijn, leidt dat niet tot een heleboel.quote:
[..]
Quote moeder van zeef ; ' maar al die kleine beetje zorgen op het eind wel voor een heleboel'
Mocht jij die andere helft ook niet uitgeven aan wat je wilde dan?
En de rest was ook niet vrij te besteden. Ik moest alles vooraf overleggen en elke aankoop werd vakkundig afgekraakt. Toen ik loon van een bijbaantje en stufi kreeg was dat geweldig, vrij te besteden naar eigen inzicht.
er werd wel gevraagd waar ik het aan besteedde, maar mama buurpoes kreeg gewoon geen antwoord meer
Lekker puhquote:
[..]
Nou, als de kleine beetjes echt klein zijn, leidt dat niet tot een heleboel.
En de rest was ook niet vrij te besteden. Ik moest alles vooraf overleggen en elke aankoop werd vakkundig afgekraakt. Toen ik loon van een bijbaantje en stufi kreeg was dat geweldig, vrij te besteden naar eigen inzicht.
er werd wel gevraagd waar ik het aan besteedde, maar mama buurpoes kreeg gewoon geen antwoord meer
//begin klaagpost//Hier wordt trouwens gewoon op de bankafschriften gekeken waar het aan op gaat. //einde klaagpost //
maar het hele sparen vind ik niet slecht. Ik vind dat zelfs heel belangrijk. Maar ik wil ook wel van het leven genieten. Een wat oudere collega zei laatst ' ik wil rijk leven en niet rijk doodgaan' vond ik wel mooi gezegd.
Ik pinde geld en besteede het cash.quote:
[..]
Lekker puh
//begin klaagpost//Hier wordt trouwens gewoon op de bankafschriften gekeken waar het aan op gaat. //einde klaagpost //
maar het hele sparen vind ik niet slecht. Ik vind dat zelfs heel belangrijk. Maar ik wil ook wel van het leven genieten. Een wat oudere collega zei laatst ' ik wil rijk leven en niet rijk doodgaan' vond ik wel mooi gezegd.
Als manlief op mijn afschriften zou gaan letten, zou ik dat weer gaan doen.
Rijk leven klinkt prima. Maar op t moment zorg ik wel dat ik genoeg spaargeld achter de had heb als de wasmachine oid stuk gaat. Maar ik ga niet dwangmatig de helft van mijn inkomen sparen.
Maarre, we gaan een beetje off-topic, vrees ik.
(Field trip! Spannend!
)Ontopic: Hoe willen jullie dit doen bij jullie kinderen? (Vrij besteden spaargeld of niet) Volledig het tegenovergestelde? Of was het toen een drama, maar achteraf toch verstandig?
En waar ligt de grens?
Zakgeld vrij te besteden.quote:
Achja, we kunnen altijd nog over naar WGR, kom ik ook nog eens buiten OUD.
(Field trip! Spannend!
Ontopic: Hoe willen jullie dit doen bij jullie kinderen? (Vrij besteden spaargeld of niet) Volledig het tegenovergestelde? Of was het toen een drama, maar achteraf toch verstandig?
En waar ligt de grens?
Ik spaar niet voor hem, maar zal een eventuele studie wel gaan bekostigen. Zijn spaargeld (voornamelijk geld van opa en oma) mag hij met 18 jaar vrij besteden. Het staat ook op zijn naam (rekening geopend door opa en oma) dus ik heb niet de illusie daar inspraak in te hebben. Ik hoop dat ik hem tegen die tijd zo heb opgevoed dat ie er wat zinnigs mee doet.
wij moesten alleen van de 'extra' bedragen de helft opzij zetten. maar ook dat was leuk want dat mocht bij de bank worden ingeleverd op je verjaardag en dan kreeg je een cadeautjequote:
[..]
Ik moest dat ook. Kreeg een euro, 0,50 cent sparen. Ik volgde het braaf op. En met de andere 0,50 cent deed ik toch ook niets. Maar later denk je wel dat het eigenlijk best wel vreemd is.
(hebben ze nu allemaal afgeschaft...)het 'bewaargeld' en zakgeld was vrij te besteden. de ene was een spaarder, bij de ander ging alles op aan snoep. en uiteindelijk hebben we er beide iets van geleerd. ik denk dat het ook belangrijk is om te leren dat je geld maar 1x kan uitgeven, wil je iets duurders kopen dan moet je sparen.