Kinderspaarrekening

Miss_Sly: zo wil ik het denk ik ook gaan doen: bij dure aankopen de helft zelf laten betalen en de helft bij leggen. En kleedgeld inderdaad. Ik was denk ik ook 12 of 13 toen ik dat kreeg. Leert je zeker de waarde van geld. Bij rijlessen was bij ons de deal dat mijn ouders tot en met de eerste keer afrijden betaalden, daarna was het voor eigen rekening. Op wonderbaarlijke wijze ben ik in één keer geslaagd. Mijn zus heeft er twee of drie keer over gedaan, dus die moest zelf bijleggen.

Mijn man heeft altijd alles zelf betaald: studie, rijlessen. Had dus ook een flinke studieschuld (bijna afbetaald ). Niet zozeer omdat zijn ouders het geld niet hadden (hoewel dat ook meespeelde), maar veel meer omdat hij dat graag wilde. Maar ook hij vindt het een fijn idee dat wij wel voor onze kinderen kunnen sparen.

mijn opa heeft 500 euro cadeau gegeven bij de geboorte van onze dochter, zelf sparen wij 30 euro per maand en soms wat extra zoals bij verjaardagen oid. Dat geld is later voor haarzelf en mag ze mee doen wat ze wil, hopelijk iets leuks
en verder hebben we een spaarrekening waar de kinderbijslag op komt, dit geld gaan we gebruiken voor studie en dat soort dingen. Mocht ze niet gaan studeren dan hebben we zelf een leuk spaarcentje erbij

Wij sparen ook voor onze dochters. Na 4 jaar is er nu een potje van zo'n 8000 euro. Het blijft echter op onze tweede spaarrekening staan en niet op naam van de kinderen. Je hebt nooit de garantie dat je het geld niet nodig hebt in de toekomst. Als het eenmaal op hun naam staat is het niet meer van jou en kun je het niet meer gebruiken. Ook als ze 18 zijn willen we het geld in delen (per maand) over kunnen maken voor collegegeld en kamerhuur.

quote:

Op woensdag 15 oktober 2014 20:11 schreef Nielsch het volgende:
Het blijft echter op onze tweede spaarrekening staan en niet op naam van de kinderen. Je hebt nooit de garantie dat je het geld niet nodig hebt in de toekomst. Als het eenmaal op hun naam staat is het niet meer van jou en kun je het niet meer gebruiken.

Tot hun 18e kun je er volgens mij gewoon over beschikken. De eventuele vermogensrendementsheffing dienen ouders immers ook te betalen

quote:

Op donderdag 16 oktober 2014 01:36 schreef Mark het volgende:

[..]

Tot hun 18e kun je er volgens mij gewoon over beschikken. De eventuele vermogensrendementsheffing dienen ouders immers ook te betalen

hmmm, dat is nog maar de vraag. Kan het nieuwsbericht zelf helaas niet zo snel vinden, dus dan maar even zo. Zie laatste alinea.

http://m.telegraaf.nl/vro(...)n-spaargeld-kinderen

quote:

Op woensdag 15 oktober 2014 10:43 schreef miss_sly het volgende:
Ik vond dat mijn ouders daar een goede oplossing voor hadden: de helft betaalden zij vaak en de rest verzorgde ik. Zo wilde ik graag contactlenzen, maar dat kostte toen 600 gulden. Dat is veel geld. Dus zeiden mijn ouders dat als ik 300 gulden zou sparen, zij de rest bij zouden leggen. Mijn rijlessen heb ik ook voor de helft zelf betaald.

Ik kreeg toen ik 12 was kleedgeld en toen ik 15 was ging ik in de weekenden werken. Dus ik kon echt wel sparen als ik niet al mijn geld erdoor joeg. Op deze manier leerden mijn ouders me echt wel de waarde van geld en dat je voor grote uitgaven moet sparen, maar tegelijkertijd hielpen ze me wel om die zaken ook te verwezenlijken.

Dat ja. Mijn ouders spaarden niet voor mij, maar droegen meestal wat bij aan de dingen die ik wilde (studie, excursies, kamp, zoiets). De rest moest ik zelf betalen.
Vond ik een prima aanpak inderdaad, zo wil ik dat ook doen, ondanks dat wij wel sparen en misschien wél dat jaar highschool of die wereldreis kunnen betalen. Ik zou het fantastisch vinden als zoon zoiets wil doen, en ik wil daar zeker aan bijdragen, maar het moet ook van hem komen. Ik wil hem juist bijbrengen dat niet alles aan komt waaien en dat er geld verdiend/gespaard moet worden voor er wat uit te geven valt. Dat geldt immers ook voor onszelf, wij werken er ook gewoon voor.

quote:

Op donderdag 16 oktober 2014 04:04 schreef Nielsch het volgende:

[..]

hmmm, dat is nog maar de vraag. Kan het nieuwsbericht zelf helaas niet zo snel vinden, dus dan maar even zo. Zie laatste alinea.

Aan de ene kant achterlijk (uitgaande van ouders die met liefde sparen en het geld alleen gebruiken als het noodzakelijk is), aan de andere kant een mooie bescherming tegen rare onbetrouwbare ouders.

Onze spaarrekeningen staan wel op naam van de kinderen. We sparen zelf maandelijks, maar vooral de bijdrage van opas en omas maakt dat de bedragen best snel gaan.

Ik heb zelf een volle spaarrekening gekregen toen ik 18 werd en die is nooit helemaal leeggegaan. Dat gun ik mijn kinderen ook. Zo lang we het kunnen betalen, sparen we dus voor ze.

[ Bericht 0% gewijzigd door Vanyel op 17-10-2014 07:29:51 ]

quote:

Op woensdag 15 oktober 2014 20:11 schreef Nielsch het volgende:
Wij sparen ook voor onze dochters. Na 4 jaar is er nu een potje van zo'n 8000 euro. Het blijft echter op onze tweede spaarrekening staan en niet op naam van de kinderen. Je hebt nooit de garantie dat je het geld niet nodig hebt in de toekomst. Als het eenmaal op hun naam staat is het niet meer van jou en kun je het niet meer gebruiken. Ook als ze 18 zijn willen we het geld in delen (per maand) over kunnen maken voor collegegeld en kamerhuur.

Wij sparen ook op eigen naam, vooral omdat ik niet aan een bepaalde constructie vast wil zitten. En de kinderspaarrekeningen verschillen in rentepercentages niet veel van gewone spaarrekeningen. Vaak zijn ze zelfs lager. Zo krijg je momenteel bij Groei Groter van ING 1,60% terwijl je bij MoneYou al 1,75% krijgt als je bereid bent je spaargeld 1 jaar vast te zetten. De Consumentenbond geeft daar nuttige informatie over. Als je bereid bent je geld 18 jaar lang vast te zetten, is de Zilvervlootrekening van SNS of Regiobank de beste optie.

Ons idee is om het geld zonder voorwaarden te geven als ze 22 zijn. Ze mogen eerder over het geld beschikken maar dan gaat het in gezamenlijk overleg en willen we graag de plannen horen.

Oh, en daarnaast hebben we eenmalig voor beide kinderen een shitload aan bitcoins gekocht, als een gokelement.

*kick*

Wij hebben een spaarrekening voor R op haar naam en sparen 25 euro per maand. Verder storten de grootouders af en toe wat.
Meer kan wel, maar ik hoop ook op meer kinderen en om dat straks dubbel, driedubbel of zeuvendubbel te moeten doen leek ons niks.

Ik zag ook eens iemand over beleggen, misschien is dat ook wel wat. Iemand tips?
En wat vinden jullie normale vedragen van grootouders voor je baby? Ik vind het wel eens wat veel namelijk.

Ingee, wij sparen hetzelfde bedrag als jullie. Per kind, we hebben er twee.
Mijn schoonouders storten per maand per kind ¤50,-
Ik vind dat veel, maar ik kan niet in hun portemonnee kijken en blijkbaar kunnen ze het missen. Fijn voor de meiden iig.
Mijn ouders sparen niet voor ze. Dat kunnen ze niet missen. Prima, ze zijn onze (financiële) verantwoordelijkheid en niet die van hun. Die tijd hebben ze gehad.

Beleggen....lastig. ik hou er niet van om te gokken met mijn geld, maar daar is iedereen anders in. Er zijn veel verschillende soorten beleggingen, een mixfonds is doorgaans het meest risicospreidend (er zitten dan verschillende aandelen (=hoog risico), obligaties (=iets minder risico) en liquiditeiten (=geen risico) in 1 fonds. Daar wordt mee belegd.
Hoe hoger het risico, hoe hoger de renteopbrengst. Maar daarmee ook een grotere kans op verlies.
Als je interesse hebt zou ik goed oriënteren op de mogelijkheden en ene gesprek aanvragen bij bijvoorbeeld je bank.
Je maakt dan met een adviseur een doelrisicoprofiel op. Dat is een profiel wat weergeeft hoeveel risico je wilt/kunt nemen, wat je beleggingshorizon (Hoe lang kun je het geld missen, wanneer wil je je doel bereiken) en wat je wensen en verwachtingen zijn. Bij dat doelrisicoprofiel hoort vaak al een beleggingsproduct wat je dan aangeboden krijgt door de adviseur.

Ik vind dat je bij zowel sparen als beleggen jezelf de vraag moet stellen wat je wilt bereiken? Wil je een bepaald bedrag bereikt hebben op een bepaalde datum? Waar wil je het geld aan besteden? (Aan kind geven als ze 18 worden, of liever 21? Waarvoor? Als jet voor een rijbewijs is, kun je er dan al bij als je kind 16 is? Want tegenwoordig mag je eerder lessen. Wil je het geld vastzetten, of wil je er ten alle tijden bij kunnen?)

[ Bericht 14% gewijzigd door danic op 08-07-2015 17:55:04 ]

Ik lees mee. Wij sparen 20 per maand per kind. En als de kbs komt spaar ik daar 20 per kind extra van.

Het doel is gewoon geld om het volwassen leven te beginnen.
Hopelijk voor een studie, rijbewijs, huisinrichting.

Als het op gaat in de kroeg hebben we toch wat steken laten vallen verder in de opvoeding.

Dat fiksen we ook niet door beperkingen aan het gebruik te stellen.

Ik heb voor beide kinderen ook een 'gewone' spaarrekening geopend. Ik kan altijd bij het geld, wat we willen gebruiken voor o.a. rijbewijs en studie (mochten we dit niet van onze 'normale' inkomsten kunnen betalen tzt). En waarschijnlijk zal de hyptheekmarkt tegen die tijd ook totaal anders zijn als nu het geval is. Dus een extraatje voor een eigen huis zal tegen die tijd ook wel zeer welkom zijn gok ik zo.

Bij veel banken zitten er allemaal voorwaarden aan die ik onaantrekkelijk vind in mijn situatie. OF je kan de komende X-aantal jaren niet aan het geld komen OF je mag maar max XXX-bedrag inleggen OF ... nou ja noem maar een reden.

De rentepercentages zijn niet bepaald geweldig maar ik heb mezelf een doel gesteld wat ik zonder rente kan bereiken. Alle rente die ik er toch bovenop kan vangen is 'extra'.

Wij sparen 100 euro per maand per kind.

Wow als ik sommige bedragen hoor! Moet iedereen uiteraard voor zich weten

Kinderbijslag komt op mijn rekening en dat stort ik op dochter haar rekening. Ik maak van het bedrag 200 euro.

Mijn ouders hadden toendertijd rond de 1700 gulden toen nog voor me gespaard, maar ik heb dat uitgegeven aan ik weet eigenlijk niet meer wat Schoolgeld, rijbewijs, allemaal uit eigen zak betaald. Wat ik ook best tof vond, motivatie om te werken

Ik wil voorkomen dat ze met een dikke studieschuld komen te zitten (zoals in mijn geval .. ik heb nu nog +/- 27.000 te gaan .. Helaas geen typefout ) en dat ze een goede opleiding kunnen krijgen als dat in hun vermogen ligt.

Een rijbewijs maakt je veel mobieler en breder inzetbaar voor vacatures, dus ook daar zie ik een flinke meerwaarde.Dat zijn mijn twee hoofddoelen.

IMO: ik wil het totaal anders doen als mijn ouders hebben gedaan.

Ik zet een paar duizend euro per jaar apart op 'haar' spaarrekening.
Wil toch wel 40 a 50k hebben voor ze gaat studeren.
Vind je kind de wereld insturen met een studieschuld ook helemaal niets.

quote:

Op woensdag 8 juli 2015 18:54 schreef agter het volgende:
Ik zet een paar duizend euro per jaar apart op 'haar' spaarrekening.
Wil toch wel 40 a 50k hebben voor ze gaat studeren.
Vind je kind de wereld insturen met een studieschuld ook helemaal niets.

Helemaal mee eens!!
Ik baal er soms wel van hoor dat ons dat niet gaat lukken mijn 4 meiden.

Dat gezegd hebbende: wij hebben allebei geen cent van onze ouders gehad, overal zelf voor moeten werken en we lossen dit jaar het laatste beetje studieschuld van mijn man af (na 20 jaar aflossen). En we zijn er ook gekomen op eigen kracht.

Twinkle, bij ons gaat het geld met 18 over naar de kinderen, maar indien nodig haal ik het met 17j11mnd af. Het is bedoeld voor studie/rijbewijs of ander te overleggen doel.

Wij doen het iets minder groots dan de meerderheid tnt. Wij sparen 15¤ per kind per maand en mijn vader spaart daar nog eens ¤7,50 per kind bij.

Als wij het tzt kunnen missen hoop ik dat wij hun schoolgeld en boeken kunnen betalen en eventueel rijbewijs, het spaargeld mogen ze besteden maar hun eigen goeddunken (ook in de kroeg wmb) .

Sparen voor hun huis later willen we niet, als we daar dan anders over denken en het geld dan kunnen missen dan leggen we dat tzt wel in.

Het is ook maar net wat je kan missen Een paar duizend euro per jaar kunnen we echt niet ophoesten.

En misschien gaat kind wel geen universitaire studie doen, maar een mbo studie wat flink scheelt in de kosten. Ik noem maar wat.

Mijn ouders spaarden trouwens vroeger ook voor ons, maar dat is later toch weer opgegaan aan het gezin. 3 kinderen, een behoorlijk maar niet extreem verdienende vader en een thuisblijfmoeder. Geloof dat ze net boven toeslaggrenzen zaten maar ook net in hogere belastingschalen.
We kregen wel allemaal onze rijlessen betaald en het aanbevolen maandbedrag volgens Nibud tijdens de studie. En ik kwam met een vijfcijferig getal op de rekening de studie uit, veel gewerkt in bijbaantjes. Dus ik ben niet heel bang voor die studieschulden later. Al is de stufi nu niet zo leuk meer als toen.

Ik spaar ¤ 25,- per maand voor Riley.

Goeie kick!

Wij sparen zelf voor ons kind en zullen dat ook voor nr 2 gaan doen. Opa en oma storten ook af en toe iets. De rekening staat op onze naam, en het is (nu) niet de bedoeling dat die rekening tzt wordt omgezet naar de kinderen en zij daar vrij over kunnen beschikken. We sparen niet met een speciaal doel, maar vooral omdat we het nu kunnen missen en in de toekomst misschien niet, maar we dan door het spaargeld toch de mogelijkheid hebben om noodzakelijke of mindere noodzakelijke maar leuke dingen voor de kinderen van te kunnen betalen. Mocht blijken dat we het niet niet nodig hebben gehad voor de kinderen volwassen zijn, dan stel ik me voor dat we er tegen die tijd samen met het kind een mooi doel voor bedenken. Rijles of zo.

Het idee om mijn kind zomaar een zak geld mee te geven ter vrije besteding als hij 18 of 21 is staat me een beetje tegen. Niet dat ik het hem niet gun, maar er is niks mis met zelf sparen en werken voor een autootje of een gloednieuwe inrichting. Dat hoort voor mij ook een beetje bij leren met geld om te gaan, je begint met weinig en hopelijk wordt dat door een studie, werken en sparen steeds wat meer.

Wat betreft studie, dat is nog zo ver weg... ik zie het dan wel, wat het idee is. In principe betalen wij school en dragen we daarna bij aan een vervolgstudie, maar kind is dan oud genoeg om zelf ook te werken, in elk geval voor extraatjes. Ik vind lenen voor je studie ook niet iets dat je moet voorkomen (tenzij je het doet om niet te hoeven werken), ik zie het meer als een investering in je toekomst en als het nodig is, prima. Maar dat is makkelijk praten misschien, mijn ouders betaalden mee aan mijn studie en ik had een goed betaald bijbaantje Mijn studieschuld was daarom redelijk beperkt en is inmiddels al een tijdje (door mijzelf) afbetaald. Maar een schuld van meer dan 20k, die wellicht als een molensteen om je nek hangt, is toch wat anders. Dat zou ik als ouder wel willen proberen te voorkomen door zelf wat meer te betalen.

Beleggen is niks voor mij, dat zal ik niet snel doen. Als ik heel erg zeker weet dat ik het kan missen zou ik misschien wel een bedrag langlopend vastzetten tegen een hogere rente.

[ Bericht 1% gewijzigd door Mineola op 08-07-2015 22:03:20 ]

Ik wil dat mijn kind de studie kan volgen die het zelf kiest. Ongeacht kosten, in het redelijke.
Jaartje highschool bijv, mocht ze dat willen, moet niet belemmerd worden door gebrek aan financiën van mijn kant.

Niet alles wat je wilt gewoon zo kunnen krijgen vind ik ook een goede levensles.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.

Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.

quote:

Op woensdag 8 juli 2015 22:43 schreef laziness het volgende:
Niet alles wat je wilt gewoon zo kunnen krijgen vind ik ook een goede levensles.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.

Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.

Eens! Vooral het eerste gedeelte.

quote:

Op woensdag 8 juli 2015 22:43 schreef laziness het volgende:
Niet alles wat je wilt gewoon zo kunnen krijgen vind ik ook een goede levensles.
Ik spaar dan ook niet met een bewust doel voor mijn kind. Zien we tzt wel wat we er mee bekostigen.

Als ik naar mijzelf kijk vind ik 10-20k schuld na een studie niet een molensteen.
Dat is vrij vlot afbetaald in de jaren voordat je kinderen ed hebt. Die investering in de studie betaalt zich wel terug.
Bovendien als ik collegegeld en boeken betaal en je neemt een bijbaantje denk ik dat je een eind komt.

Helemaal eens.

Wel met de nuancering dat een dergelijke studieschuld inderdaad goed af te betalen is als je je studie afmaakt en daarna ook een baan op dat niveau vindt. Als dat niet zo is dan kan 10-20 k best veel zijn om terug te betalen.

Als je te weinig verdient hoef je ook minder of zelfs helemaal niet af te betalen. Je hoeft er in principe niet krom voor te liggen. Wat dat betreft is een studielening geen gekke lening. Al weet je natuurlijk nooit welke gekke regels men de komende 10-20jaar gaan bedenken.

Ik weet hoe het werkt, maar er zit ook nog wat ruimte tussen een universitair startsalaris en te weinig verdienen om überhaupt te moeten terugbetalen. Jarenlang moeten aflossen terwijl je allang kinderen hebt is niet tof en kan toch aardig op je lasten en je gemoed drukken, zeker met een ongunstig rentepercentage.

Dat plus dat je tegenwoordig bij veel hypotheekverstrekkers een verklaring duo moet overleggen ivm studieschuld. Mocht je die hebben dan heeft dat invloed op het te lenen bedrag. Nu juich ik dat principe ook van harte toe zodt je beschermd wordt tegen het zogenaamde boven je stand leven.

Ik vind dat er zeer licht gedacht wordt over die lening en ik zal er alles aan doen om mijn kinderen daartegen te beschermen.

Ik had niet het geluk dat mijn ouders mijn studie (deels) bekostigden. Ik heb ook 0,0 financiele opvoeding gehad. Ik heb het allemaal zelf moeten bekostigen. Daar bovenop moest ik noodgedwongen op mijzelf (lang verhaal). Ondanks bijbaan betekende dit 4 jaar lang maximaal bijlenen en daardoor 1000 euro per maand aan inkomen is dan niet veel om per maand te leven. Dan zit je, in mijn geval, zo op 35.000 incl. Rente en terugbetalen ov (wnt dat komt er ook nog eens bovenop!). Komt nog bij dat ik in het vijfde jaar gestopt ben .. geen diploma dus aangewezen op laagbetaalde banen. Elke maand 280 euro aftikken momenteel. Pas later toen het eigenlijk al 'te laat' was kwam ik tot goed financieel inzicht.

En dat kwijtschelden .. dat gebeurt alleen als je geen armen en benen meer hebt bij wijze van.

Ik vind het ... jammer ... (weet niet of dat zo goed verwoord wordt) dat er zo licht over een studielening wordt gedacht. Maar goed dat is ieders eigen verantwoordelijkheid en visie.

Maar juist door mijn eigen ervaring weet ik dat ik dit mijn kinderen niet aan wil doen.

Elke andere lening behalve je hypotheek moet je mijn inziens uit je leven proberen te verbannen.

Twinkle, als je nu 280 euro per maand aftikt, dan verdienen jullie toch wel enigszins goed of heb je de draagkrachtmeting nog niet uitgevoerd? Op basis van ons inkomen hoeven wij (gezamenlijk) 110 euro per maand af te lossen, terwijl het schuldbedrag best hoog is. Ons gezamenlijk inkomen is wel relatief laag en zal nog toenemen, maar boven de 180 qua aflossen komen we niet snel uit!

Hier sparen we nog niet voor dochter, mijn ouders sparen 30 euro per maand voor haar. Op den duur wil ik wel sparen maar hebben nu niet veel over en weinig eigen spaargeld. Het nadeel van als studenten aan kinderen beginnen.

Ik heb ook niet het ideaalbeeld dat mijn kind niets aan studieschuld opbouwt, wel hoop ik iets bij elkaar te sparen dat ze niet alles hoeft te lenen en bijvoorbeeld wel gewoon op kamers kan want dat bevordert een leuke studententijd imo zeer.

Topic krijgt voor mij zo een beetje een vervelende bijsmaak.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Ik denk ook zeker niet te licht over een studie lening. Wat olf ook zegt, aflossen gaat altijd naar inkomen. het is echt niet zo dat je bij wijze van geen armen en benen meer hebt.

Dat is allemaal nog voor het leenstelsel, je weet nooit wat de toekomst brengt.

overigens bij de hypotheek niets van duo hoeven te tonen. Zijn dat nieuwe regels van dit jaar?

Hoe je t ook wendt of keert, lenen kost geld. De rente gooi je gewoon weg. Ik spaar o.a. om te voorkomen dat mijn kinderen studieschulden krijgen omdat ik rente betalen gewoon zonde vind.

Ik heb nooit de draagkrachtmeting uit laten voeren inderdaad. Dit bedrag is na de aanloopfase zo bepaald door duo. Geen idee of het daardoor hoger of lager uit zou vallen.

Als mijn reactie een vervelend nasmaakje geeft dan wil ik hem ook best weg halen want dat is mijn bedoeling niet. Maar wel de manier zoals ik het ervaar en meemaak. Ik had daar, voor het afsluiten van de lening, nooit zo bij stil gestaan. En misschien anderen ook niet. Met als doel dat ik mensen daardoor op andere gedachten kan brengen of kan anzetten tot nadenken zodat zij niet in een soortgelijke situatie komen te zitten.

Ik merk de laatse tijd vaker dat men dit niet altijd op prijs stelt en soms heb ik het gevoel dat men me een soort van bemoeial vindt.

Dus ik laat het maar dan .. sorry als ik je gekwetst heb met mijn reactie.

[ Bericht 66% gewijzigd door Twinkle20 op 09-07-2015 07:28:13 ]

quote:

Op donderdag 9 juli 2015 07:21 schreef Twinkle20 het volgende:
Ik heb nooit de draagkrachtmeting uit laten voeren inderdaad. Dit bedrag is na de aanloopfase zo bepaald door duo. Geen idee of het daardoor hoger of lager uit zou vallen.

Als mijn reactie een vervelend nasmaakje geeft dan wil ik hem ook best weg halen want dat is mijn bedoeling niet. Maar wel de manier zoals ik het ervaar en meemaak. Ik had daar, voor het afsluiten van de lening, nooit zo bij stil gestaan. En misschien anderen ook niet. Met als doel dat ik mensen daardoor op andere gedachten kan brengen of kan anzetten tot nadenken zodat zij niet in een soortgelijke situatie komen te zitten.

Ik merk de laatse tijd vaker dat men dit niet altijd op prijs stelt en soms heb ik het gevoel dat men me een soort van bemoeial vindt.

Dus ik laat het maar dan .. sorry als ik je gekwetst heb met mijn reactie.

Je mag toch jouw mening laten horen?

Vriend heeft ook een fikse studieschuld, hij betaald ook net zoiets als jou per maand. En dat moet nog voor redelijk wat jaren. Het is dubbel. Het heeft je (waarschijnlijk) geholpen waar je nu bent, maar aan de andere kant is het toch best vervelend dat je het hebt. Voor dat geld hadden we misschien toch net wat mooier kunnen wonen bijvoorbeeld.

Ik had in de tijd dat ik mbo deed geen idee dat je kon lenen. Heb dus geen studieschuld. Wel had ik te laat mijn gratis ov-pas ingeleverd waardoor flinke boete. Ik vond dat bedrag al vervelend om te betalen

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 21:44 schreef agter het volgende:
Wij hebben via de ing gewoon online een spaarrekening gekoppeld aan onze account. Heel makkelijk.

Bij ING is dat juist helemaal niet makkelijk, want niemand anders (opa/oma) kan rechtstreeks geld op die rekening storten, ik vind het systeem van ING juist te achterhaald voor woorden.

Mijn ouders hebben ook voor mij gespaard tot mijn 18e, zo'n 8k. Helaas verdween dat geld als sneeuw voor de zon en zo kon ik op m'n 19e alsnog op 0 beginnen.

Hier wel een kinderspaarrekening voor beide, daar gaat de complete kinderbijslag naartoe en de extra's van verjaardagen etc.
Wij sparen voor studiekosten/rijbewijs en, als het er nog in zit, een startkapitaal om op eigen benen te staan.
Maar, mocht bij 17j11mnd blijken dat ze nog niet het juiste besef van geld hebben, dan haal ik alles terug, ook voor ze te behoeden voor hetgeen wat mij is overkomen.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 22:03 schreef Dyre het volgende:
Een andere optie is dus gewoon een extra rekening of spaarrekening te openen op jouw eigen naam en die over te zetten zodra hij 18 is en je zeker weet dat hij het voor studie/belangrijke zaken gaat gebruiken

Hier vergeet je alleen dat je dan met schenkbelasting te maken hebt.

Ik vind het belangrijker dat mijn kind zijn idealen nastreeft. Met mijn hulp of als ik niet bij machte ben zonder.

Te licht bestempelen vind ik dan weer jammer omschreven.
Nee ik vind het niet een molensteen waar een kind 100% voor behoed moet worden. Betekent niet dat ik vind dat ie maximaal moet gaan lenen dadelijk. Maar ook niet dat ik me persé het doel van 50k voor ogen heb gesteld zodat hij niks zelf hoeft bij te dragen.

Ik wil mijn kind veel levenservaringen en financieel inzicht meegeven. Dat laatste leert hij als hij ook deels zelf verantwoordelijk is voor zijn keuzes en inkomsten.
En door niet duizenden euro's per jaar te sparen (maar een kleiner gedeelte) kan ik 'm mooie reizen ed aanbieden.
Dat lijkt me een goede mix om met een goede rugzak het volwassen leven aan te gaan.

Overigens als ik een ouder was met een paar kinderen die net aan rond komt elke maand, laat staan kan sparen, dan leest het ook wel een beetje alsof je je kind 15 stappen minder ver de maatschappij in stuurt.
Wat is er gebeurd met het kind heeft alleen lucht en liefde en een warm nest nodig wat in het rammelaars topic altijd geroepen word?

Mag ik vragen wat jullie (met het inzicht van nu ) van plan zijn als jullie kind dan 20.000 op de rekening heeft staan ten tijde van aanvang studie en jullie zijn draagkrachtig genoeg om de studie zo te betalen. Gaat dat dan alsnog uit het 20.000 potje of dan opschorten zodat ze dat voor een huis kunnen gebruiken?

En als je twee kinderen hebt en de een een langere studie gaat doen dan de ander, dat is met het vrijgeven van die 20.000 en dat als potje te gebruiken wel eerlijk, maar in het andere geval zou de een 'meer krijgen' dan de ander. Hoewel gevoelsmatig hebben ze dan beide dezelfde vrije bestedingsruimte.

Ik hoop dat we het net zoals mijn ouders kunnen doen en zeggen dat wij alle studie-gerelateerde zaken betalen en als ze dan op kamers willen, op vakanties willen etc, dat ze daar voor kunnen werken (met af en toe een financiele meevaller vanuit ons).

Dit voelde bij ons thuis niet onevenredig, want ik heb een hogere studie gedaan dan mijn broer, maar mijn broer is in ons geval wel vaker aan iets nieuws begonnen .

quote:

Op donderdag 9 juli 2015 08:47 schreef AwayTL het volgende:
Mag ik vragen wat jullie (met het inzicht van nu ) van plan zijn als jullie kind dan 20.000 op de rekening heeft staan ten tijde van aanvang studie en jullie zijn draagkrachtig genoeg om de studie zo te betalen. Gaat dat dan alsnog uit het 20.000 potje of dan opschorten zodat ze dat voor een huis kunnen gebruiken?

En als je twee kinderen hebt en de een een langere studie gaat doen dan de ander, dat is met het vrijgeven van die 20.000 en dat als potje te gebruiken wel eerlijk, maar in het andere geval zou de een 'meer krijgen' dan de ander. Hoewel gevoelsmatig hebben ze dan beide dezelfde vrije bestedingsruimte.

Ik hoop dat we het net zoals mijn ouders kunnen doen en zeggen dat wij alle studie-gerelateerde zaken betalen en als ze dan op kamers willen, op vakanties willen etc, dat ze daar voor kunnen werken (met af en toe een financiele meevaller vanuit ons).

Dit voelde bij ons thuis niet onevenredig, want ik heb een hogere studie gedaan dan mijn broer, maar mijn broer is in ons geval wel vaker aan iets nieuws begonnen .

Bij mijn man precies zo. De jongste daar heeft alles betaald gekregen, wij hebben de studie lening jarenlang moeten aflossen.
Ik verwacht dat hij voor ons viertal een Excel sheet gaat bijhouden tegen die tijd. Neuroot als hij is

Jouw idee, over de studie betalen is ook mijn ideaal, maar ik heb geen idee of dat haalbaar is voor ons.

Misschien gaan mijn meisjes wel helemaal niet studeren. Dan blijft dat geld gaan voor rijbewijs, reizen, huis of iets anders. Wij hebben daar nog geen 'regels' voor in gedachten.

Twink, ben het helemaal met je eens dat je studielening zeker niet moet onderschatten en dat je niet zou moeten lenen omdat het simpelweg kan 'want dan hoef je minder/niet te werken naast je studie en kan je heel vaak op vakantie en de kroeg in superchill!'. Meer dan terecht ook dat de studieschuld dat meegenomen wordt bij een hypotheek.

Ik hoop mijn kinderen een zodanig financieel inzicht mee te geven dat ze verstandig met geld om gaan, vooropgesteld het besef dat niet alles aan komt waaien en dat je eerst geld moet hebben voor je iets kan doen/kopen. Dus moet werken of moet sparen. Maar het fenomeen lenen voor een studie vind ik op zichzelf niet verkeerd. Niet alleen stelt het ook minder draagkrachtigen in staat om te studeren, wat ik een heel goed iets vind, maar daarnaast opent het deuren naar extra dingen die zonder lening niet mogelijk zouden zijn. Waardoor een tijdje in het buitenland studeren bijvoorbeeld wel een optie wordt.

_{Overigens is het voor mij echt een lening inclusief bijbehorende morele verplichting om het terug te betalen, en niet een soort gift die je alleen hoeft terug te betalen als je voldoende verdient. Degenen ondanks een diploma geen baan op niveau vinden en om die reden (gedeeltelijke) kwijtschelding van hun studieschuld krijgen beschouw ik wel -misschien ten onrechte hoor- als een uitzondering.}

Away, ik denk dat ik misschien een deel van de studie zal bekostigen van die 20k en het inderdaad verder zal bewaren voor een rijbewijs, een bijdrage als kind een huis gaat kopen of misschien een bijzondere gezamenlijke gezinsvakantie.

quote:

Op donderdag 9 juli 2015 08:47 schreef AwayTL het volgende:
Mag ik vragen wat jullie (met het inzicht van nu ) van plan zijn als jullie kind dan 20.000 op de rekening heeft staan ten tijde van aanvang studie en jullie zijn draagkrachtig genoeg om de studie zo te betalen. Gaat dat dan alsnog uit het 20.000 potje of dan opschorten zodat ze dat voor een huis kunnen gebruiken?

Dat is wel onze insteek. Ze 'krijgen' op hun 18e een gelijk bedrag. Als we de studie van beide uit eigen middelen kunnen betalen, zal dat eerst gebeuren. Daarnaast weet je gewoon niet hoe in de toekomst de studieleningen etc. in elkaar zitten. Ik denk dat, door wat er momenteel gebeurt, het maximaal lenen op je spaarrekening zetten om er vervolgens rente van te trekken, het leenstelsel ook geen lang leven beschoren gaat zijn.

Rijbewijs idem dito, bij eigen middelen zullen we dit betalen. Wij zitten hier immers in the middle of nowwhere en je bent hier afhankelijk van eigen vervoer. En ik ben niet van plan om tot in den treure taxichauffeur te spelen .

Mochten ze vervolgens het huis uit gaan is er en nog x bedrag over, dan mag dat in hun huis gestoken worden. Of misschien is een eigen auto op dat moment wel een prioriteit, dan kan daar ook over gepraat worden. Het is niet zo dat het bedrag voor hun compleet vrij besteedbaar zal zijn, maar met overleg is er op zo'n moment veel mogelijk.

[ Bericht 0% gewijzigd door NotTheSame op 09-07-2015 09:32:41 ]

Wij willen ook gaan sparen voor ons kind, plus dat opa waarschijnlijk ook af en toe wat extra zal gaan sparen. Ik mis in dit topic alleen een belangrijke punt: het spaargeld van je kind wordt door de belastingdienst gezien als spaargeld van de ouders en dus meegerekend bij de vermogensbelasting. Als je dus minder spaart dan dat je belastingvrij mag schenken aan je kind is het dus sowieso ongunstig om de rekening op naam van het kind te zetten, want dan mag je het in geval van nood, of voor de 18e verjaardag ook niet gebruiken.

Vermogensbelasting is momenteel ongeveer gelijk of hoger dan de rente, plus dat inflatie ook nog van negatieve invloed is, waardoor sparen an sich eigenlijk onrendabel is. Maar aan de andere kant, nu kunnen we het missen en straks wellicht niet meer, maar het blijft wel geld weggooien imo. Is het dan niet gewoon slimmer om ipv te sparen de hypotheek sneller (boetevrij) af te lossen, zodat we als ze gaan studeren meer vrij te besteden hebben en we ze regelmatig wat toe kunnen stoppen voor collegegeld , rijbewijs ed? Of maak ik ergens een denkfout?

Zijn er mensen die op andere, relatief risicoloze, manieren geld (lang) apart zetten waardoor je wel 'winst' maakt op je kinds spaargeld? Dingen als deposito's of staatsobligaties?

Ik verwacht wel meer te sparen dan die grens van 5k die je belastingvrij mag schenken.

Verder heb je een goed punt!

quote:

Op donderdag 9 juli 2015 09:28 schreef laziness het volgende:
Ik verwacht wel meer te sparen dan die grens van 5k die je belastingvrij mag schenken.

Verder heb je een goed punt!

Ik bedoel de eenmalige belastingvrije schenking, die is nu rond de 25.000 euro. De jaren erna kun je dan nog jaarlijks rond de 5000 euro schenken.

quote:

Op donderdag 9 juli 2015 09:32 schreef FlyingFish het volgende:

[..]

Ik bedoel de eenmalige belastingvrije schenking, die is nu rond de 25.000 euro. De jaren erna kun je dan nog jaarlijks rond de 5000 euro schenken.

Als de rekening op naam van het kind zelf staat hoef je het niet te schenken, en belasting betalen moet je toch als het vermogen van je kind je over de vrijstelling helpt.