WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wellicht kun je daar in 2015 dan op besparen, hoeveel betaal je omgerekend per maand voor je zorgverzekering?quote:Op dinsdag 3 juni 2014 11:47 schreef Extraneus het volgende:
Ja, gelukkig wel, maar die heb ik vooruitbetaald, wegens de 3% korting.
[..]
Everyone I know is getting married or pregnant, I'm just getting more awesome.
stel dat je ooit aanspraak wilt/moet maken op de nhg : je gaat scheiden of wordt werkeloos, je kunt de hypotheek zelf niet betalen en huis wordt verkocht voor zeg maar 40.000 euro onder het hypotheekbedrag....gaat nhg je dan die restschuld kwijtschelden ???quote:
[..]
Dat vond ik prima, dat was ook het beste voor mijn portemonnee. En ik heb alle kleine lettertjes gelezen van mijn hypotheek, daar staat niets in. We hebben dan ook niets verzwegen, de hypotheekverstrekker heeft een voorstel gedaan en dat hebben we geaccepteerd. Daarin is idd de studieschuld niet meegenomen, maar dat moeten ze zelf weten.
NIET DUS
zie onderstaand artikel
39 procent verzwijgt studieschuld bij hypotheekaanvraag
NHG-STARTERSHYPOTHEEK IN GEVAAR BIJ VERZWIJGEN STUDIESCHULD
Gepubliceerd op: 13 december 2013
Bijna 40 procent van de afgestudeerden geeft bij de aanvraag van een hypotheek niet aan een studieschuld te hebben. De meesten zeggen niet te weten dat de studieschuld gemeld moet worden. Daarnaast verzwijgt een deel de schuld bewust om zo een hogere hypotheek te kunnen bemachtigen. Een zorgelijk feit, dat nadelig kan uitpakken.
Afgelopen jaren is de studieschuld van afgestudeerden flink gestegen. Waar de gemiddelde studieschuld van een academicus in 2005 nog rond de ¤ 11.500 lag, is deze inmiddels opgelopen tot ruim ¤ 18.500. Een hoog bedrag. Het aantal universitaire studenten met een studielening ligt op 61 procent. Bij hbo'ers is het aantal wat lager; hiervan heeft 41 procent een studieschuld. Universitaire studenten informatica hebben het hoogste bedrag geleend: bij hen ligt het gemiddelde op ¤ 26.740.
Aflossen studieschuld in maximaal 17 jaar
Wie een studieschuld heeft, moet deze in maximaal 17 jaar terug betalen. De eerste twee jaar na het afronden van de studie wordt de aanloop fase genoemd. Hierin hoef je nog niet per se af te lossen. Hierna kom je niet meer onder het terugbetalen uit en gaat er een termijn van 15 jaar in, waarna je schuld volledig afgelost moet zijn. Sneller aflossen kan, maar in de praktijk zijn veel starters bij de aankoop van hun eerste huis nog bezig met het aflossen van hun studieschuld.
Studieschuld en hypotheek
Wanneer je een hypotheekgesprek voert, zal de hypotheekadviseur je vragen naar je financiële verplichtingen. Deze verplichtingen hebben invloed op het bedrag dat je mag lenen voor de aankoop van een huis. Een studieschuld maakt onderdeel uit van jouw financiële verplichtingen. Begrijpelijk, want een studieschuld beïnvloedt je maandelijkse lasten en zorgt ervoor dat je minder hypotheek kunt dragen.
De meeste schulden staan geregistreerd in de schuldenregistratie van het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een studieschuld echter niet. Logisch, volgens het ministerie van Onderwijs, want een studielening is iets anders dan de gemiddelde schuld. "Een studielening los je pas af wanneer je begint met verdienen, terwijl je andere schulden sowieso moet afbetalen." Het BKR geeft aan dat het verstandig zou zijn om ook studieschulden op te nemen in het registratiesysteem. Want hoewel de studieschuld wél mee telt bij een hypotheekaanvraag, kan een hypotheekverstrekker niet controleren of de klant een studieschuld heeft.
Nadelige gevolgen bij verzwijgen studieschuld
Wanneer je tijdens het hypotheekgesprek je studieschuld verzwijgt, kan dit later voor grote problemen zorgen. Wil je een NHG-hypotheek afsluiten omdat je verwacht dat deze uitkomst biedt wanneer je je hypotheeklasten niet meer kunt betalen, dan kom je bedrogen uit. Een voorwaarde bij de NHG is namelijk dat je er zelf alles aan gedaan hebt om de restschuld zo klein mogelijk te maken. Wanneer jij je studieschuld niet genoemd hebt, heeft de hypotheekverstrekker geen eerlijk overzicht gekregen van jouw vaste lasten. Je voldoet in dat geval dus niet aan deze voorwaarde. Het verzwijgen van je studieschuld is daarom zeer onverstandig.
Wanneer je een hypotheek gaat afsluiten moet de hypotheekaanbieder naar jouw financiële situatie vragen. Jij moet hier vervolgens eerlijk antwoord op geven. Niet alleen omdat dit volgens de regels moet, maar ook omdat je zo verdere hypotheekproblemen voorkomt.
Een studieschuld kan het bedrag waarvoor jij een hypotheek kunt krijgen aardig laten zakken. Ondanks deze beperking zijn er vaak nog voldoende mogelijkheden om een starterswoning te kunnen kopen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan uitrekenen wat de hypotheeklasten zijn die bij jouw situatie passen. Voor meer informatie over het kopen van een starterswoning kan de informatiekaart hieronder worden ingevuld.
NHG-STARTERSHYPOTHEEK IN GEVAAR BIJ VERZWIJGEN STUDIESCHULD
Gepubliceerd op: 13 december 2013
Bijna 40 procent van de afgestudeerden geeft bij de aanvraag van een hypotheek niet aan een studieschuld te hebben. De meesten zeggen niet te weten dat de studieschuld gemeld moet worden. Daarnaast verzwijgt een deel de schuld bewust om zo een hogere hypotheek te kunnen bemachtigen. Een zorgelijk feit, dat nadelig kan uitpakken.
Afgelopen jaren is de studieschuld van afgestudeerden flink gestegen. Waar de gemiddelde studieschuld van een academicus in 2005 nog rond de ¤ 11.500 lag, is deze inmiddels opgelopen tot ruim ¤ 18.500. Een hoog bedrag. Het aantal universitaire studenten met een studielening ligt op 61 procent. Bij hbo'ers is het aantal wat lager; hiervan heeft 41 procent een studieschuld. Universitaire studenten informatica hebben het hoogste bedrag geleend: bij hen ligt het gemiddelde op ¤ 26.740.
Aflossen studieschuld in maximaal 17 jaar
Wie een studieschuld heeft, moet deze in maximaal 17 jaar terug betalen. De eerste twee jaar na het afronden van de studie wordt de aanloop fase genoemd. Hierin hoef je nog niet per se af te lossen. Hierna kom je niet meer onder het terugbetalen uit en gaat er een termijn van 15 jaar in, waarna je schuld volledig afgelost moet zijn. Sneller aflossen kan, maar in de praktijk zijn veel starters bij de aankoop van hun eerste huis nog bezig met het aflossen van hun studieschuld.
Studieschuld en hypotheek
Wanneer je een hypotheekgesprek voert, zal de hypotheekadviseur je vragen naar je financiële verplichtingen. Deze verplichtingen hebben invloed op het bedrag dat je mag lenen voor de aankoop van een huis. Een studieschuld maakt onderdeel uit van jouw financiële verplichtingen. Begrijpelijk, want een studieschuld beïnvloedt je maandelijkse lasten en zorgt ervoor dat je minder hypotheek kunt dragen.
De meeste schulden staan geregistreerd in de schuldenregistratie van het Bureau Kredietregistratie (BKR). Een studieschuld echter niet. Logisch, volgens het ministerie van Onderwijs, want een studielening is iets anders dan de gemiddelde schuld. "Een studielening los je pas af wanneer je begint met verdienen, terwijl je andere schulden sowieso moet afbetalen." Het BKR geeft aan dat het verstandig zou zijn om ook studieschulden op te nemen in het registratiesysteem. Want hoewel de studieschuld wél mee telt bij een hypotheekaanvraag, kan een hypotheekverstrekker niet controleren of de klant een studieschuld heeft.
Nadelige gevolgen bij verzwijgen studieschuld
Wanneer je tijdens het hypotheekgesprek je studieschuld verzwijgt, kan dit later voor grote problemen zorgen. Wil je een NHG-hypotheek afsluiten omdat je verwacht dat deze uitkomst biedt wanneer je je hypotheeklasten niet meer kunt betalen, dan kom je bedrogen uit. Een voorwaarde bij de NHG is namelijk dat je er zelf alles aan gedaan hebt om de restschuld zo klein mogelijk te maken. Wanneer jij je studieschuld niet genoemd hebt, heeft de hypotheekverstrekker geen eerlijk overzicht gekregen van jouw vaste lasten. Je voldoet in dat geval dus niet aan deze voorwaarde. Het verzwijgen van je studieschuld is daarom zeer onverstandig.
Wanneer je een hypotheek gaat afsluiten moet de hypotheekaanbieder naar jouw financiële situatie vragen. Jij moet hier vervolgens eerlijk antwoord op geven. Niet alleen omdat dit volgens de regels moet, maar ook omdat je zo verdere hypotheekproblemen voorkomt.
Een studieschuld kan het bedrag waarvoor jij een hypotheek kunt krijgen aardig laten zakken. Ondanks deze beperking zijn er vaak nog voldoende mogelijkheden om een starterswoning te kunnen kopen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan uitrekenen wat de hypotheeklasten zijn die bij jouw situatie passen. Voor meer informatie over het kopen van een starterswoning kan de informatiekaart hieronder worden ingevuld.
Die NHG hebben we alleen genomen omdat het leuk was voor de extra rentekorting, de kans dat we er ooit gebruik van gaan maken is te verwaarlozen.quote:
[..]
stel dat je ooit aanspraak wilt/moet maken op de nhg : je gaat scheiden of wordt werkeloos, je kunt de hypotheek zelf niet betalen en huis wordt verkocht voor zeg maar 40.000 euro onder het hypotheekbedrag....gaat nhg je dan die restschuld kwijtschelden ???
NIET DUS
zie onderstaand artikel
Het alternatief was ineens de studieschuld aflossen. Dat geld was er, maar dan hadden we minder zelf in kunnen leggen dus hadden we een hogere hypotheek. Het betekende in de praktijk dat we voor iedere ¤10k tegen 3,58% (en nu 0,81%) die we af zouden lossen, ¤20k meer mochten lenen tegen 4,6%. Dat hebben we dus niet gedaan. Sterker nog, we hadden liever een hypotheek afgesloten zonder NHG dan dat we de DUO schuld hadden verruild voor een hogere hypotheek met NHG, maar dat hoefde gelukkig niet.
En dan nogmaals: We hebben het niet verzwegen, de bank heeft het niet meegenomen. Ze kunnen achteraf nooit zeggen dat ze het niet wisten, want het is dezelfde bank als waar de DUO van betaald wordt. Ben eigenlijk wel benieuwd hoe dit bij de NHG opgelost zou worden overigens.
If you can't beat them, join them.
Als je niet op vakantie gaat, waarom heb je dan een reisverzekering?quote:
[..]
Ja, is veel geld. Is ook meteen mijn enige luxe. Ik heb bijvoorbeeld geen auto, ga niet op vakantie, rook niet, drink niet, etc.
Hebben ze expliciet om je studielening gevraagd of niet?quote:
En dan nogmaals: We hebben het niet verzwegen, de bank heeft het niet meegenomen. Ze kunnen achteraf nooit zeggen dat ze het niet wisten, want het is dezelfde bank als waar de DUO van betaald wordt. Ben eigenlijk wel benieuwd hoe dit bij de NHG opgelost zou worden overigens.
Dat jij ervan uit gaat dat ze in hun systeem al jou betalingen gaan checken lijkt me ook nogal sterk dat ze dat doen en het op deze manier jou ontslaat van het verzwijgen van een lening als ze er om vragen.
Maar goed laten we er gewoon vanuit gaan dat we nooit de NHG nodig zullen hebben.
als je aan al die mensen die er wel gebruik van hebben moeten maken gevraagd zou hebben of ze er ooit gebruik van zouden moeten makenquote:
[..]
Hebben ze expliciet om je studielening gevraagd of niet?
Dat jij ervan uit gaat dat ze in hun systeem al jou betalingen gaan checken lijkt me ook nogal sterk dat ze dat doen en het op deze manier jou ontslaat van het verzwijgen van een lening als ze er om vragen.
Maar goed laten we er gewoon vanuit gaan dat we nooit de NHG nodig zullen hebben.
had misschien 80% ontkennend geantwoord.
Met name #2 klinkt als keiharde bewuste fraude!quote:
Wij zijn bij 3 hypotheekverstrekkers geweest. 1 vroeg ernaar en zei vervolgens min of meer dat we geen hypotheek konden krijgen. 1 gaf meteen aan er bewust niet naar te vragen, want als we het zouden zeggen dan moest er rekening mee gehouden worden. De 3e hebben we het ook verteld, maar afgesproken om het maar niet mee te nemen.
Ik ben ondertussen wel benieuwd of er cijfers bekend zijn van hoeveel keer de NHG-club niet heeft uitbetaald vanwege verzwegen (studie)schulden.
censuur :O
#3 is de fraudeur, want hij weet het en verzwijgt het...quote:
[..]
Met name #2 klinkt als keiharde bewuste fraude!
Ik ben ondertussen wel benieuwd of er cijfers bekend zijn van hoeveel keer de NHG-club niet heeft uitbetaald vanwege verzwegen (studie)schulden.
#2 weet het niet , wil het niet weten en kan het dus ook niet verzwijgen...
Yep, we hebben het netjes aangegeven en besproken.quote:
[..]
Hebben ze expliciet om je studielening gevraagd of niet?
Het kan natuurlijk altijd, maar dan moeten we toevallig gaan scheiden terwijl we allebei werkloos zijn én ons spaargeld moet op de één of andere manier verdwenen zijn én de huizenmarkt moet vanaf nu nog 25% dalen.quote:Dat jij ervan uit gaat dat ze in hun systeem al jou betalingen gaan checken lijkt me ook nogal sterk dat ze dat doen en het op deze manier jou ontslaat van het verzwijgen van een lening als ze er om vragen.
Maar goed laten we er gewoon vanuit gaan dat we nooit de NHG nodig zullen hebben.
Dat risico vond ik niet opwegen tegen 30 jaar lang een hogere hypotheek tegen een (veel) hogere rente dan de studieschuld.
If you can't beat them, join them.
quote:
[..]
Yep, we hebben het netjes aangegeven en besproken.
[..]
Het kan natuurlijk altijd, maar dan moeten we toevallig gaan scheiden terwijl we allebei werkloos zijn én ons spaargeld moet op de één of andere manier verdwenen zijn én de huizenmarkt moet vanaf nu nog 25% dalen.
Dat risico vond ik niet opwegen tegen 30 jaar lang een hogere hypotheek tegen een (veel) hogere rente dan de studieschuld.
ooit gehoord van murphys law ??quote:
[..]
Yep, we hebben het netjes aangegeven en besproken.
[..]
Het kan natuurlijk altijd, maar dan moeten we toevallig gaan scheiden terwijl we allebei werkloos zijn én ons spaargeld moet op de één of andere manier verdwenen zijn én de huizenmarkt moet vanaf nu nog 25% dalen.
Dat risico vond ik niet opwegen tegen 30 jaar lang een hogere hypotheek tegen een (veel) hogere rente dan de studieschuld.
wie voorspelde in 2007 dat de huizenprijzen met 20 procent zouden zakken ??
tijdens de huizencrash in de 80-er jaren zijn huizenprijzen met een nog groter percentage gedaald...
ondanks alle peptalk van nu hebben we de bodem bereikt geeft geen enkele zekerheid dat prijzen niet nog verder kunnen dalen....
Het instorten van de huizenprijzen / huizenmarkt begin jaren 80
De laatste keer dat sprake was van een snelle prijsontwikkeling zoals de afgelopen jaren, was midden jaren 70. De prijzen waren eind jaren 70 zo ver doorgestegen dat de betaalbaarheid onder druk kwam te staan. De economie verslechterde daarnaast en de werkeloosheid steeg aanzienlijk vanwege de recessie waar Nederland zich in bevond.
Huishoudens kwamen hierdoor in betalingsproblemen terecht, waardoor zij genoodzaakt waren hun huis te verkopen. Aangezien vele gezinnen tegelijk in de problemen kwamen ontstond een overaanbod van woningen wat begin jaren 80 een forse prijsdaling tot gevolg had. Men sprak van een zogeheten ‘luchtbel’ in de woningmarkt die was doorgeprikt.
Huizenprijzen 1970 - 2002
Overzicht gebeurtenissen:
De jaren 1973-1982, waarin het prijsverloop in twee perioden uiteenvalt, die echter sterk met elkaar samenhangen. De eerste periode loopt van 1972 tot aan de tweede helft van 1978 en wordt in alle jaren gekenmerkt door een zeer forse gemiddelde prijsstijging. Zo bedroeg de gemiddelde jaarlijkse nominale prijsstijging in deze periode maar liefst 20%, met uitschieters van 29% in 1976 en 40% in 1977.
Op het hoogtepunt van de nominale prijsontwikkeling in de tweede helft van 1978 wordt uiteindelijk een gemiddelde nominale prijs bereikt van ƒ 201.800,-; een niveau dat pas in de eerste helft van 1993 geëvenaard zou worden. In reële termen bedraagt de gemiddelde verkoopprijs ƒ 292.700. Dit bedrag is nog altijd 15% hoger dan de prijs die eind 1998 bereikt werd. In de daaropvolgende periode uit de tweede fase die in de tweede helft van 1978 aanvangt en doorloopt tot aan 1983, nemen de nominale prijzen jaarlijks weer af met gemiddeld 31%, waarbij een dieptepunt wordt bereikt van ƒ 137.300,- in de tweede helft van 1982. Ook in deze periode is de afname gelijkmatig. De recessie op de markt vankoopwoningen duurt in totaal vier jaar.
De derde fase in het prijsverloop van koopwoningen betreft een korte periode van drie jaar en bestrijkt de jaren 1983-1985. In deze periode stabiliseren de nominale prijzen zich, terwijl reëel gezien de prijzen nog wat verder zakken tot ongeveer het niveau van 1972. Op dit moment is er volop discussie of er wederom sprake is van een luchtbel in de woningmarkt. De meest gehoorde mening van de ‘experts’ is dat een prijscorrectie te verwachten is.
De laatste keer dat sprake was van een snelle prijsontwikkeling zoals de afgelopen jaren, was midden jaren 70. De prijzen waren eind jaren 70 zo ver doorgestegen dat de betaalbaarheid onder druk kwam te staan. De economie verslechterde daarnaast en de werkeloosheid steeg aanzienlijk vanwege de recessie waar Nederland zich in bevond.
Huishoudens kwamen hierdoor in betalingsproblemen terecht, waardoor zij genoodzaakt waren hun huis te verkopen. Aangezien vele gezinnen tegelijk in de problemen kwamen ontstond een overaanbod van woningen wat begin jaren 80 een forse prijsdaling tot gevolg had. Men sprak van een zogeheten ‘luchtbel’ in de woningmarkt die was doorgeprikt.
Huizenprijzen 1970 - 2002
Overzicht gebeurtenissen:
De jaren 1973-1982, waarin het prijsverloop in twee perioden uiteenvalt, die echter sterk met elkaar samenhangen. De eerste periode loopt van 1972 tot aan de tweede helft van 1978 en wordt in alle jaren gekenmerkt door een zeer forse gemiddelde prijsstijging. Zo bedroeg de gemiddelde jaarlijkse nominale prijsstijging in deze periode maar liefst 20%, met uitschieters van 29% in 1976 en 40% in 1977.
Op het hoogtepunt van de nominale prijsontwikkeling in de tweede helft van 1978 wordt uiteindelijk een gemiddelde nominale prijs bereikt van ƒ 201.800,-; een niveau dat pas in de eerste helft van 1993 geëvenaard zou worden. In reële termen bedraagt de gemiddelde verkoopprijs ƒ 292.700. Dit bedrag is nog altijd 15% hoger dan de prijs die eind 1998 bereikt werd. In de daaropvolgende periode uit de tweede fase die in de tweede helft van 1978 aanvangt en doorloopt tot aan 1983, nemen de nominale prijzen jaarlijks weer af met gemiddeld 31%, waarbij een dieptepunt wordt bereikt van ƒ 137.300,- in de tweede helft van 1982. Ook in deze periode is de afname gelijkmatig. De recessie op de markt vankoopwoningen duurt in totaal vier jaar.
De derde fase in het prijsverloop van koopwoningen betreft een korte periode van drie jaar en bestrijkt de jaren 1983-1985. In deze periode stabiliseren de nominale prijzen zich, terwijl reëel gezien de prijzen nog wat verder zakken tot ongeveer het niveau van 1972. Op dit moment is er volop discussie of er wederom sprake is van een luchtbel in de woningmarkt. De meest gehoorde mening van de ‘experts’ is dat een prijscorrectie te verwachten is.
Jawel, maar daar ga ik mijn toekomst niet op inplannen.quote:
[..]
[..]
ooit gehoord van murphys law ??
wie voorspelde in 2007 dat de huizenprijzen met 20 procent zouden zakken ??
tijdens de huizencrash in de 80-er jaren zijn huizenprijzen met een nog groter percentage gedaald...
ondanks alle peptalk van nu hebben we de bodem bereikt geeft geen enkele zekerheid dat prijzen niet nog verder kunnen dalen....
Ik denk dat we er maar over moeten ophouden, we hebben duidelijk een verschillende kijk op zaken
If you can't beat them, join them.
Veroorzaakt door rentes van 12% die wil ik ook wel weer terug hebben op mijn spaargeld en de bijbehorende cao verhogingen vanwege de inflatie die daarbij hoort.quote:
Tijdens de huizencrash in de 80-er jaren zijn huizenprijzen met een nog groter percentage gedaald..
Ongeveer 116 euro. De reden dat hij zo hoog is, is dat ik een uitgebreide tandartsverzekering heb en die heb ik ook nodig.quote:
[..]
Wellicht kun je daar in 2015 dan op besparen, hoeveel betaal je omgerekend per maand voor je zorgverzekering?
Omdat ik een keer had begrepen dat een reisverzekering al van belang is als je je buiten je woonplaats begeeft. Dat werd me voorgespiegeld als reizen. Pas onlangs heb ik begrepen dat je dan ook echt moet overnachten.quote:
[..]
Als je niet op vakantie gaat, waarom heb je dan een reisverzekering?
Zeker van een adviseur in je woonplaats begrepen??quote:
Omdat ik een keer had begrepen dat een reisverzekering al van belang is als je je buiten je woonplaats begeeft. Dat werd me voorgespiegeld als reizen. Pas onlangs heb ik begrepen dat je dan ook echt moet overnachten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Omdat ik een keer had begrepen dat een reisverzekering al van belang is als je je buiten je woonplaats begeeft.
Fantastisch, geeft me wel een exotisch gevoel dat ik dan elke dag op reis ben 
If a man hasn't discovered something that he will die for, he isn't fit to live.
Op die manier, wel triest dat men je zo een onnodige verzekering aansmeert..quote:
[..]
Omdat ik een keer had begrepen dat een reisverzekering al van belang is als je je buiten je woonplaats begeeft. Dat werd me voorgespiegeld als reizen. Pas onlangs heb ik begrepen dat je dan ook echt moet overnachten.
Ja.quote:
[..]
Zeker van een adviseur in je woonplaats begrepen??
Graag gedaan. Nja, als ik een dagje naar Brussel ga, heb ik het idee dat ik op reis ben.quote:
[..]
Ja, vind ik ook. Het leek me in die zin logisch dat juridische en technische termen vaak afwijken van het normale spraakgebruik.quote:
[..]
Op die manier, wel triest dat men je zo een onnodige verzekering aansmeert..
Er kan veel gebeuren waardoor de rentes in de komende jaren weer gaan stijgen. De hypotheekrente staat nu behoorlijk laag. Als de ECB-rente naar 2,5 of 3% stijgt gaan huizenkopers dat héél hard voelen. Ook als de spaarrente en loonstijging hiermee meestijgen.quote:
[..]
Veroorzaakt door rentes van 12% die wil ik ook wel weer terug hebben op mijn spaargeld en de bijbehorende cao verhogingen vanwege de inflatie die daarbij hoort.
2% van je koopsom extra aan hypotheekrente betalen zorgt op een modale hypotheek van 1,5 ton voor een extra bruto maandlast van 250 euro, netto ongeveer een 150 euro. Dan kan je op je loon wel een inflatiecorrectie krijgen van 3 procent op 2500 euro bruto per maand, maar dat levert 75 euro bruto of 45 euro netto op.
En nee, dan is niet na 3 jaar je inflatiecorrectie voldoende om de hogere hypotheeklasten op te vangen. Want je besteed niet je volledige inkomen aan wonen. Je andere lasten stijgen intussen ook gewoon mee.
Dat lijkt op de huurverhoging in pak em beet komende 2 - 3 jaar. Overigens is dat dus één van de redenen dat de overheid er alle belang bij heeft om de rente laag te houden. Niet alleen de eigen overheidsfinanciën kunnen geen hogere rente aan; ook de bejubelde HRA zorgt voor een extra gat in de begroting bij rentestijging.quote:
2% van je koopsom extra aan hypotheekrente betalen zorgt op een modale hypotheek van 1,5 ton voor een extra bruto maandlast van 250 euro, netto ongeveer een 150 euro.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik ga mijn aansprakelijkheids-, -inboedel- en rechtsbijstandsverzekering oversluiten, bij FBTO. Nu betaal ik 43 euro per maand, straks 26 euro.
Wat belachelijk trouwens dat de assurantiebelasting 21% is.
Wat belachelijk trouwens dat de assurantiebelasting 21% is.
2 jaar geleden was het 7,5%, kort daarna is het twee keer verhoogd.quote:
Wat belachelijk trouwens dat de assurantiebelasting 21% is.
Fijn he, graaiende politici!
censuur :O
lol dikke scam dat krav maga, ga maar eens kickboksen / mma / braziliaans jiu jitsu (sparren) dan weet je wat ik bedoel.
Ja, niet te filmen.quote:
[..]
2 jaar geleden was het 7,5%, kort daarna is het twee keer verhoogd.
Fijn he, graaiende politici!
Wat is er volgens jou mis met krav maga?quote:
lol dikke scam dat krav maga, ga maar eens kickboksen / mma / braziliaans jiu jitsu (sparren) dan weet je wat ik bedoel.
Beter dan de inkomensafhankelijk zorg premie die ze eerst hadden bedacht. Dan betaal ik liever meer assurantiebelastingquote:
[..]
2 jaar geleden was het 7,5%, kort daarna is het twee keer verhoogd.
Fijn he, graaiende politici!
Met een werkgeversbijdrage die inkomensafhankelijk is hebben we dat nog steeds, de meeste mensen valt het alleen niet op omdat het al afgedragen wordt. Als we dan ook nog eens weten dat er een zorgtoeslag is dan is die hele premie hoe je ook wendt of keert toch nog inkomensafhankelijk.quote:Op maandag 23 juni 2014 22:49 schreef Blik het volgende:
[..]
Beter dan de inkomensafhankelijk zorg premie die ze eerst hadden bedacht. Dan betaal ik liever meer assurantiebelasting
Betaal je ¤50 per keer? Dat is ook veel..quote:
[..]
Helemaal mee eens.
Ik heb trouwens vandaag met die trainer afgesproken dat ik die privéles ga terugbrengen van elke week naar om de week. Dan leer ik nog genoeg en het scheelt meer dan honderd euro per maand.
Worry is a misuse of imagination
Je huurt 1 uur lang een persoon op minimaal mbo, mss wel hbo niveau + gebruik van faciliteiten zoals trainingsruimte. Daarvoor is ¤ 50 niet zo gek toch?quote:
[..]
Betaal je ¤50 per keer? Dat is ook veel..
Ervan uitgaande dat het voor die trainer gewoon z'n baan is, dan moet uit die ¤ 50 gewoon btw betaald worden, een arbeidsongeschiktheidsverzekering, moet hij gewoon sparen voor z'n pensioen etc.
Het is niet alsof je hem dan na dat uurtje 2 tientjes in z'n hand drukt als dank voor de moeite.
Zou ik overwegen prive les te nemen met nog iemand.. Betaal je ieder ¤25quote:
[..]
Je huurt 1 uur lang een persoon op minimaal mbo, mss wel hbo niveau + gebruik van faciliteiten zoals trainingsruimte. Daarvoor is ¤ 50 niet zo gek toch?
Ervan uitgaande dat het voor die trainer gewoon z'n baan is, dan moet uit die ¤ 50 gewoon btw betaald worden, een arbeidsongeschiktheidsverzekering, moet hij gewoon sparen voor z'n pensioen etc.
Het is niet alsof je hem dan na dat uurtje 2 tientjes in z'n hand drukt als dank voor de moeite.
En hbo niveau
?
Worry is a misuse of imagination
Idd, of 4x pm groepsles en 1x pm een privéles erbij ofzo.quote:
[..]
Zou ik overwegen prive les te nemen met nog iemand.. Betaal je ieder ¤25
ALO?quote:En hbo niveau
Nee, dus dat heeft hij er naast zijn CIOS of ALO nog bij gedaan (althans, van iemand die tegen zulke tarieven lessen geeft mag ik aannemen dat die minimaal cios heeft)quote:
[..]
Wordt geen les gegeven in krav maga volgens mij
Electra verbruik je vrij veel voor een alleenwonende (zit er koken bij in?). Kijk eens kritisch waar je verbruik in zit. Met wat discipline kom je al een heel eind. Ook een oude koelkast vervangen heeft een tvt van slechts een paar jaar bijvoorbeeld.quote:Op woensdag 28 mei 2014 12:56 schreef Extraneus het volgende:
VvE-bijdrage (inclusief verwarming) ¤ 183,00
Eneco ¤ 33,00
Heb je invloed op de hoogte van je verwarmingsrekening? Ook daar kan je met wat discipline en wat goedkope ingrepen een hoop besparen.
crowdfundingpolicy: Mijn spaargeld mag kansen bieden aan anderen, niet ze in de afgrond duwen.
Ik zou van die hele VvE afstappen, d.w.z. verhuizen naar een echte woning met tuin en vaste grond i.p.v. een aantal kuubs lucht met woonrechten in een betonkolos; door sommige lieden ook wel "appartement" genoemd..quote:
Electra verbruik je vrij veel voor een alleenwonende (zit er koken bij in?). Kijk eens kritisch waar je verbruik in zit. Met wat discipline kom je al een heel eind. Ook een oude koelkast vervangen heeft een tvt van slechts een paar jaar bijvoorbeeld.
Heb je invloed op de hoogte van je verwarmingsrekening? Ook daar kan je met wat discipline en wat goedkope ingrepen een hoop besparen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vermoed het maar ik kook nooit.quote:
[..]
Electra verbruik je vrij veel voor een alleenwonende (zit er koken bij in?).
Gebruik alleen de oven/magnetron.Hoe kan ik precies zien waar mijn verbruik in zit?quote:Kijk eens kritisch waar je verbruik in zit. Met wat discipline kom je al een heel eind. Ook een oude koelkast vervangen heeft een tvt van slechts een paar jaar bijvoorbeeld.
Nog niet, maar we krijgen over een tijdje wel van die individuele warmtemeters, dus dan wel.quote:Heb je invloed op de hoogte van je verwarmingsrekening? [...]
Een magnetron vraagt wel veel stroom maar meestal slecht gedurende een paar minuten. Een (gewone) oven staat dan wel een stuk langer aan maar tenzij je dagelijks brood bakt of zo valt het totaal ook wel mee.quote:
[..]
Ik vermoed het maar ik kook nooit.
[..]
Hoe kan ik precies zien waar mijn verbruik in zit?
[..]
Nog niet, maar we krijgen over een tijdje wel van die individuele warmtemeters, dus dan wel.
Het zogenaamde laag fruit plukken (simpel met weinig kosten) is toch wel dingen uit zetten als je ze niet gebruikt, een stereo die aan staat maar nix doet trekt al gauw 30 watt, dat is 5 á 6 euro in de maand waar je dus alleen maar wat warmte van terug krijgt. TV, PC en verlichting is vergelijkbaar verhaal. Dus uitzetten als je het niet gebruikt. De volgende stap is een echte schakelaar tussen standby apparatuur. Kost iets meer discipline maar levert nog steeds wel iets op. Daarna ga je kosten maken die er snel weer uit zijn. Lampen vervangen door LED. Koelkast door een A++ exemplaar enz.
Na deze ronde valt er nog wel wat te halen als je fanatiek genoeg bent en iets meer geld wilt investeren wat langer onderweg is zichzelf terug te verdienen.
Eind jaren tachtig had ik een flatje met gezamenlijke verwarming die net werd omgezet naar eigen ketel. De verwarmingskosten gingen toen van 150 gulden per maand terug naar rond de 25 gulden gas (inclusief koken). Nou had ik wel een beneden buurvrouw die 25 graden prettig vond moet ik erbij vertellen.
edit: om je verbruik per toestel te meten zijn er voor een tientje energiemeters te koop bij o.a. de bouwmarkt of Conrad.
crowdfundingpolicy: Mijn spaargeld mag kansen bieden aan anderen, niet ze in de afgrond duwen.
Dank je wel voor je uitgebreide uitleg! Ik ga kijken wat ik kan doen.quote:
[..]
Een magnetron vraagt wel veel stroom maar meestal slecht gedurende een paar minuten. Een (gewone) oven staat dan wel een stuk langer aan maar tenzij je dagelijks brood bakt of zo valt het totaal ook wel mee.
Het zogenaamde laag fruit plukken (simpel met weinig kosten) is toch wel dingen uit zetten als je ze niet gebruikt, een stereo die aan staat maar nix doet trekt al gauw 30 watt, dat is 5 á 6 euro in de maand waar je dus alleen maar wat warmte van terug krijgt. TV, PC en verlichting is vergelijkbaar verhaal. Dus uitzetten als je het niet gebruikt. De volgende stap is een echte schakelaar tussen standby apparatuur. Kost iets meer discipline maar levert nog steeds wel iets op. Daarna ga je kosten maken die er snel weer uit zijn. Lampen vervangen door LED. Koelkast door een A++ exemplaar enz.
Na deze ronde valt er nog wel wat te halen als je fanatiek genoeg bent en iets meer geld wilt investeren wat langer onderweg is zichzelf terug te verdienen.
Eind jaren tachtig had ik een flatje met gezamenlijke verwarming die net werd omgezet naar eigen ketel. De verwarmingskosten gingen toen van 150 gulden per maand terug naar rond de 25 gulden gas (inclusief koken). Nou had ik wel een beneden buurvrouw die 25 graden prettig vond moet ik erbij vertellen.
edit: om je verbruik per toestel te meten zijn er voor een tientje energiemeters te koop bij o.a. de bouwmarkt of Conrad.
Een vraagje over het vetgemaakte gedeelte: met uit bedoel je echt uit en niet op standby?
Sommige apparaten in standby trekken wel zo veel, wat nieuwere zijn wel wat beter ontworpen.quote:Op woensdag 25 juni 2014 08:47 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Dank je wel voor je uitgebreide uitleg! Ik ga kijken wat ik kan doen.
Een vraagje over het vetgemaakte gedeelte: met uit bedoel je echt uit en niet op standby?
Dat ook, hoewel het standbygebruik van apparaten wel steeds lager wordt is het al gauw 16 tot 20 uur per dag natuurlijk onzin dat er een paar watt gebruikt wordt om te zien of jij toevallig op een knopje drukt. Met name ouder spul gebruikt dan euro's per jaar, bij elkaar de moeite waard.quote:
met uit bedoel je echt uit en niet op standby?
Een hifi installatie die wel aan staat maar waar geen geluid uit komt omdat je in bed ligt of niet thuis bent gebruikt dus echt fors. Een pc dag en nacht aan mag je rekenen op 100 euro per jaar en dat is dan nog zonder beeldscherm en andere randapparatuur.
Mn router (10 watt) had ik altijd aan staan, nu nog 8 a 10 uur per dag. Scheelt me ook 15 euro per jaar waar ik dus wel iets comfort voor inlever omdat op de telefoon youtube kijken voor het slapen gaan nu dus mobiele Mbs kosten.
crowdfundingpolicy: Mijn spaargeld mag kansen bieden aan anderen, niet ze in de afgrond duwen.
Stelregel voor apparaten die continu aanstaan:
Euro's per jaar = Wattage apparaat x 2
Dus idd, een modem die continu 10W trekt kost ¤ 20 pj.
Euro's per jaar = Wattage apparaat x 2
Dus idd, een modem die continu 10W trekt kost ¤ 20 pj.
En de allersimpelste manier om te weten te komen of een apparaat in standby stroom verbruikt: voelen of 'ie warm is
Ik heb dankzij alle tips al best wat geld bespaard:
- Ik doe nog maar om de week krav maga, wat me 102 euro p.m. scheelt.
- Ik heb een korting op mijn KPN-abonnement bedongen van 10 euro p.m.
-Mijn inboel, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering zijn bij elkaar 16 euro p.m. goedkoper geworden (overgestapt naar FBTO)
- Bij Eneco heb ik een vast contract genomen, wat me 2 euro p.m. scheelt.
- Ik heb mijn creditcard opgezegd, wat me 1,35 euro p.m. scheelt.
Het komt vooral natuurlijk door de krav maga, maar het is toch meer dan 130 euro p.m.
- Ik doe nog maar om de week krav maga, wat me 102 euro p.m. scheelt.
- Ik heb een korting op mijn KPN-abonnement bedongen van 10 euro p.m.
-Mijn inboel, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering zijn bij elkaar 16 euro p.m. goedkoper geworden (overgestapt naar FBTO)
- Bij Eneco heb ik een vast contract genomen, wat me 2 euro p.m. scheelt.
- Ik heb mijn creditcard opgezegd, wat me 1,35 euro p.m. scheelt.
Het komt vooral natuurlijk door de krav maga, maar het is toch meer dan 130 euro p.m.
Goed bezigquote:
Ik heb dankzij alle tips al best wat geld bespaard:
- Ik doe nog maar om de week krav maga, wat me 102 euro p.m. scheelt.
- Ik heb een korting op mijn KPN-abonnement bedongen van 10 euro p.m.
-Mijn inboel, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering zijn bij elkaar 16 euro p.m. goedkoper geworden (overgestapt naar FBTO)
- Bij Eneco heb ik een vast contract genomen, wat me 2 euro p.m. scheelt.
- Ik heb mijn creditcard opgezegd, wat me 1,35 euro p.m. scheelt.
Het komt vooral natuurlijk door de krav maga, maar het is toch meer dan 130 euro p.m.
Dank je wel. Ik zoek nu weer verder, naar nieuwe besparingen.quote:
Ben ook aan het kijken naar mijn 'variabele lasten', maar ik merk dat ik vooral geld uitgeef aan eten. En dan bedoel ik niet buiten de deur maar gewoon 's ochtend een kopje koffie voor mij werk, in het weekend een pizza bestellen, dat soort dingen.
-dubbel-quote:
Ik heb dankzij alle tips al best wat geld bespaard:
- Ik doe nog maar om de week krav maga, wat me 102 euro p.m. scheelt.
- Ik heb een korting op mijn KPN-abonnement bedongen van 10 euro p.m.
-Mijn inboel, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering zijn bij elkaar 16 euro p.m. goedkoper geworden (overgestapt naar FBTO)
- Bij Eneco heb ik een vast contract genomen, wat me 2 euro p.m. scheelt.
- Ik heb mijn creditcard opgezegd, wat me 1,35 euro p.m. scheelt.
Het komt vooral natuurlijk door de krav maga, maar het is toch meer dan 130 euro p.m.
Goed bezig!quote:
Ik heb dankzij alle tips al best wat geld bespaard:
- Ik doe nog maar om de week krav maga, wat me 102 euro p.m. scheelt.
- Ik heb een korting op mijn KPN-abonnement bedongen van 10 euro p.m.
-Mijn inboel, aansprakelijkheids- en rechtsbijstandsverzekering zijn bij elkaar 16 euro p.m. goedkoper geworden (overgestapt naar FBTO)
- Bij Eneco heb ik een vast contract genomen, wat me 2 euro p.m. scheelt.
- Ik heb mijn creditcard opgezegd, wat me 1,35 euro p.m. scheelt.
Het komt vooral natuurlijk door de krav maga, maar het is toch meer dan 130 euro p.m.
Voor die 2 euro had ik geen vast contract genomen, daarbij betwijfel ik of Eneco de goedkoopste leverancier is. Heb je de tarieven wel eens vergeleken met andere leveranciers?
Bedankt.quote:
Nee, omdat ik het te ingewikkeld vond worden. Ik was ook aan het kijken op FOK! e begreep dat je vaak voor verrassingen komt te staan door lagere maandlasten maar een hogere eindafrekening. En sowieso heb ik maar 33 euro maandlasten; is alleen elektriciteit en belasting (verwarming 'krijg' ik via de VvE). Kan het toch goedkoper denk je?quote:Voor die 2 euro had ik geen vast contract genomen, daarbij betwijfel ik of Eneco de goedkoopste leverancier is. Heb je de tarieven wel eens vergeleken met andere leveranciers?
|
|
