Welkom 'het vernieuwde' Huizenmarkt topic! De plek waar de huizenmarkt besproken word in al haar facetten, van huren tot kopen, van nieuwbouw tot renovatieproject en van woningbouwvereniging tot vastgoedmagnaten. Wat is het beste moment om te kopen? Is kopen überhaupt nog wel verstandig? Wat gaan de hypotheekrentes doen en wat gebeurt er met de HRA? Wat doen de woningbouwverenigingen en wanneer is iets "scheefhuren"? Wat gaan de gevolgen van de vergrijzing worden? Op al deze vragen en meer zijn de antwoorden (goed of fout) hier te vinden.
%-verandering t.o.v. dezelfde maand een jaar eerder (bron: CBS huizenprijsindex)
Voorgaande delen:
Topicreeks: AEX: Huizenmarkt Topic
Dat kon toch altijd al, wat heeft dalende huizenprijzen uit te staan met sparen. Sparen voor ene huis kon ook toen de huizenprijzen stijgende waren. Dat het voor starters leuker lijkt, snap ik. Helaas is het natuurlijk de betaalbaarheid waar het om draait.quote:Op vrijdag 5 juli 2013 11:14 schreef NeeOfTochJA het volgende:
[..]
Als je naast je huurwoning flink kan sparen is het wel degelijk voordelig dat de huizenprijzen dalen. Dan kan je over een aantal jaar gewoon een deel zelf betalen.
Als huizenprijzen dalen en je spaargeld toeneemt neemt de betaalbaarheid toch toe.quote:
[..]
Dat kon toch altijd al, wat heeft dalende huizenprijzen uit te staan met sparen. Sparen voor ene huis kon ook toen de huizenprijzen stijgende waren. Dat het voor starters leuker lijkt, snap ik. Helaas is het natuurlijk de betaalbaarheid waar het om draait.
Gedeeltelijk wel ja. Uiteindelijk blijft het dan nog afhankelijk van de hypotheek die je kunt krijgen. In mijn optiek als je 10k bij elkaar hebt gespaard is er nog niks veranderd aan de betaalbaarheid van een huis.quote:
[..]
Als huizenprijzen dalen en je spaargeld toeneemt neemt de betaalbaarheid toch toe.
Vast nog 1000 andere huizen in Eindhoven die aan je eisen voldoen.quote:
In Eindhoven gaat de verkoop echt heel snel. We hebben ernaast gegrepen.
Niet voor die prijs.quote:
[..]
Vast nog 1000 andere huizen in Eindhoven die aan je eisen voldoen.
Wat is de prijs?quote:
239.quote:
Je kan toch afdingen?quote:
Ik zou willen dat verkopers zo gemakkelijk mee gaan in mijn bieding.quote:
Dit dus, het is al verkocht.het stond net 2 weken te koop.quote:
[..]
Ik zou willen dat verkopers zo gemakkelijk mee gaan in mijn bieding.
Niks kletspraat. Vroeger heette het 'wegenbelasting'. Dat is veranderd naar 'houderschapsbelasting' c.q. 'motorrijtuigenbelasting' om exact de reden die ik aangaf.quote:
kletspraat.
De motorrijtuigbelasting kan geheven worden, ook al komt jouw voertuig helemaal nooit op de weg
daarom.
Nergens. Al jaren is er een vast bedrag wat de WOZ moet opbrengen. Dus stijgt de WOZ, dan daalt de premie per 5000,-, en daalt de WOZ dan stijgt de premie per 5000,-quote:Op vrijdag 5 juli 2013 23:08 schreef monkyyy het volgende:
Als die WOZ waardes maar blijven dalen, dan krijgen gemeentes ook steeds minder belastinginkomsten, waar zouden ze dan wat extra willen/kunnen wegplukken?
In de gouden jaren heeft de gemeente het vaste bedrag aardig op weten krikken.quote:
[..]
Nergens. Al jaren is er een vast bedrag wat de WOZ moet opbrengen. Dus stijgt de WOZ, dan daalt de premie per 5000,-, en daalt de WOZ dan stijgt de premie per 5000,-
Bron? Ik weet niet beter dat de grondslag voor de WOZ jaar op jaar daalde toen de gemiddelde WOZ waarde omhoog ging.quote:Op vrijdag 5 juli 2013 23:21 schreef sig000 het volgende:
In de gouden jaren heeft de gemeente het vaste bedrag aardig op weten krikken.
http://www.ftm.nl/upload/content/images/WOZ.pngquote:
[ Bericht 7% gewijzigd door #ANONIEM op 05-07-2013 23:29:16 ]
Kansloos plaatje. Ik mis in die grafiek juist datgene waar je het over hebt, het WOZ-tarief.....quote:Op vrijdag 5 juli 2013 23:28 schreef sig000 het volgende:
http://www.ftm.nl/upload/content/images/WOZ.png
Weinig mensen konden er tegenop sparen als een huis een jaar later 20k meer kost. Dat leidde tot "snel kopen voor-ie duurder wordt" en versterkte daarmee de prijsstijging.quote:
Dat kon toch altijd al, wat heeft dalende huizenprijzen uit te staan met sparen. Sparen voor ene huis kon ook toen de huizenprijzen stijgende waren.
Precies zoals de prijsdaling nu ook zichzelf versterkt: rustig aan, volgend jaar is-ie goedkoper, we wachten wel even...
Ik zie hier ook soms een huis langskomen op Funda waarvan ik verwacht dat-ie heel snel verkocht wordt. Die zijn zeldzaam en daardoor snel weg. Het geeft ook aan dat er genoeg kopers zijn, voor de juiste prijs.quote:
In Eindhoven gaat de verkoop echt heel snel. We hebben ernaast gegrepen.
http://www.funda.nl/koop/(...)-stratenweg-843/?mna
Meeste in die soort flats zijn toch al snel zo'n 30.000+- duurder.
Dus dan is sparen nog steeds zinloos dus in jou verhaal. Wat ik al eerder zei ergens 10k spaargeld bij een huis is net niks. Heb je net een nieuwe oprit en dakkapel mee betaald + makelaar (bij wijze van dan). Dan blijft huizen kopen nog steeds een kwestie van hoeveel hypotheek kan ik krijgen. En daar dat er niet beter op word zullen de huizenprijzen idd blijven dalen.quote:
[..]
Weinig mensen konden er tegenop sparen als een huis een jaar later 20k meer kost. Dat leidde tot "snel kopen voor-ie duurder wordt" en versterkte daarmee de prijsstijging.
Precies zoals de prijsdaling nu ook zichzelf versterkt: rustig aan, volgend jaar is-ie goedkoper, we wachten wel even...
[..]
Ik zie hier ook soms een huis langskomen op Funda waarvan ik verwacht dat-ie heel snel verkocht wordt. Die zijn zeldzaam en daardoor snel weg. Het geeft ook aan dat er genoeg kopers zijn, voor de juiste prijs.
Zo is het dus. Waaruit ook blijkt dat het allemaal perceptie is waar de banken en hypotheekadviseurs op hebben ingespeeld: leen veel, koop duur, want ander loop je achter de prijzen aan. Dat spelletje is jarenlang gespeeld en nu de afdaling van de Mont Ventoux is begonnen, blijven de hypotheekgevers achter met de torenhoge restschulden.quote:
Weinig mensen konden er tegenop sparen als een huis een jaar later 20k meer kost. Dat leidde tot "snel kopen voor-ie duurder wordt" en versterkte daarmee de prijsstijging.
Precies zoals de prijsdaling nu ook zichzelf versterkt: rustig aan, volgend jaar is-ie goedkoper, we wachten wel even...
Die hypotheekgevers hebben toch zelf hun handtekening gezet onder dat papiertje. Een bank dan wel adviseur kan wel zeggen van meer meer meer, beetje zelf nadenken is schijnbaar nogal moeilijk dus.quote:
[..]
Zo is het dus. Waaruit ook blijkt dat het allemaal perceptie is waar de banken en hypotheekadviseurs op hebben ingespeeld: leen veel, koop duur, want ander loop je achter de prijzen aan. Dat spelletje is jarenlang gespeeld en nu de afdaling van de Mont Ventoux is begonnen, blijven de hypotheekgevers achter met de torenhoge restschulden.
Het grote verschil is dat het te financieren "gat" nu kleiner wordt als je spaart. En dat weet jij ook welquote:
Dus dan is sparen nog steeds zinloos dus in jou verhaal. Wat ik al eerder zei ergens 10k spaargeld bij een huis is net niks. Heb je net een nieuwe oprit en dakkapel mee betaald + makelaar (bij wijze van dan). Dan blijft huizen kopen nog steeds een kwestie van hoeveel hypotheek kan ik krijgen. En daar dat er niet beter op word zullen de huizenprijzen idd blijven dalen.
Prijsstijgingen: spaar 10k in een jaar, ondertussen kost het huis van 200k 220k, incl. spaargeld moet je daarna 210k financieren i.p.v. 200k. Sparen heeft geen nut!
Prijsdalingen: spaar 10k in een jaar, ondertussen kost het huis van 200k 180k, incl. spaargeld moet je daarna 170k financieren i.p.v. 200k. Sparen heeft nut!
Tsja, vertel dat aan de vele mensen die nu vinden dat de overheid hun restschuld moet oplossen...quote:
Die hypotheekgevers hebben toch zelf hun handtekening gezet onder dat papiertje. Een bank dan wel adviseur kan wel zeggen van meer meer meer, beetje zelf nadenken is schijnbaar nogal moeilijk dus.
Waarbij aangetekend dat die zelfde overheid jarenlang heeft toegekeken hoe de huizenprijzen de pan uitrezen, de HRA tig keer over de kop ging en vooral ten goede aan de hoogste inkomens kwam.quote:
Tsja, vertel dat aan de vele mensen die nu vinden dat de overheid hun restschuld moet oplossen...
Ook dat was onderdeel van het "perceptiespel" : een huis financieren is een ingewikkelde, moeilijke, complexe, mathematische, analytische, specialistische, omvangrijke materie. Maar gelukkig is daar de "onafhankelijk" adviseur die precies kan uitzoeken wat bij U past.......tophypotheek, aflossingsvrij en maximale HRA......quote:
Een bank dan wel adviseur kan wel zeggen van meer meer meer, beetje zelf nadenken is schijnbaar nogal moeilijk dus.
Ja hoe krijgen ze het eruitquote:
Tsja, vertel dat aan de vele mensen die nu vinden dat de overheid hun restschuld moet oplossen...
Ook de banken zijn niet verantwoordelijk, de mensen zelf lenen te veel
Hou je aan de norm van 80% financieren en 20% eigen spaargeld
Wat een drukte dan stoten ze maar een deel van die portefeuille af
http://www.telegraaf.nl/d(...)in_Nederland___.html
Of sta mensen toe om vijf jaar lang hun netto pensioenafdracht in de eigen hypotheek te storten, dan is het ook opgelost
quote:ma 08 jul 2013, 08:30 '
Huizenmarkt grootste probleem in Nederland'
AMSTERDAM (AFN) - De woningmarkt vormt volgens Europese Centrale Bank-directeur Jörg Asmussen het grootste probleem van de Nederlandse economie. ,,
Ik begrijp dat eraan wordt gewerkt.
Maar het oplossen van problemen in de huizenmarkt duurt jaren", zei de hoge bestuurder van de ECB maandag in een interview in Het Financieele Dagblad.
Wil de economie in Europa weer op gang komen, dan is het belangrijk dat de kredietverlening van banken verbetert. Bedrijven kunnen nu soms lastig een lening krijgen. In Nederland vormen de hypotheken momenteel een enorme belasting van de bankbalans, aldus Asmussen.
30k meer? Forse prijs voor een paar kuub lucht in een gebouw dat niet van jou is.quote:
Hier in de buurt, stond een ("turkenflat") appartement van toch nog wel 80m2 1 dag te koop
http://www.funda.nl/koop/(...)-stratenweg-843/?mna
Meeste in die soort flats zijn toch al snel zo'n 30.000+- duurder.
Er wordt vanalles over geroepen maar zelf heb ik het idee dat het nog niet in zo een vaart loopt.
Ik ben het nog niet tegengekomen en ken niemand met zo een hypotheek.
Maar de borreltafelpraat...................
Dat zal vooralsnog niet om grote aantallen gaan inderdaad. De banken die hier al langer aan doen gingen voor enkele miljoenen aan hypotheken per jaar meen ik, dat schiet dus niet echt op.quote:
Heeft er iemand enig idee hoeveel hypotheken nu werkelijk al in Duitsland, c.q. bij duitse banken zijn af- en omgesloten.
Er wordt vanalles over geroepen maar zelf heb ik het idee dat het nog niet in zo een vaart loopt.
Ik ben het nog niet tegengekomen en ken niemand met zo een hypotheek.
Maar de borreltafelpraat...................
Zoals je ziet is in dat plaatje het OZB tarief hoger in 2013, aangezien de WOZ waarde lager is. (Per saldo betaal je dan dus ongeveer hetzelfde)quote:
Nog een kansloos plaatje dan.
[ afbeelding ]
Als je nu even wat verder zoekt zul je zien dat de afgelopen jaren waarin de WOZ waarde steeg, het OZB tarief DAALDE.
Bedankt voor het bevestigen van mijn stelling.
Verschil is wel dat je tegenwoordig inmiddels verplicht 100% moet aflossen, en je dus tegen hogere verplichte maandlasten zit. De betaalbaarheid gaat er voor het leeuwendeel van de mensen daardoor niet op vooruit. Het risico echter wel.quote:
Het grote verschil is dat het te financieren "gat" nu kleiner wordt als je spaart. En dat weet jij ook wel
Prijsstijgingen: spaar 10k in een jaar, ondertussen kost het huis van 200k 220k, incl. spaargeld moet je daarna 210k financieren i.p.v. 200k. Sparen heeft geen nut!
Prijsdalingen: spaar 10k in een jaar, ondertussen kost het huis van 200k 180k, incl. spaargeld moet je daarna 170k financieren i.p.v. 200k. Sparen heeft nut!
Ik heb namelijk liever een vaste woonlast van 700,- plus 400,- zelf vrijwillig apart zetten voor de aflossing, dan verplicht 1100,- overmaken en zoniet dan verkopen we je huis onder je reet vandaan als het even wat minder gaat.
Over je kop in een strop steken gesproken
(Nee, heus, je kunt beter nu een huis kopen dan in 2011 
)De bedoeling is toch gewoon dat je een huis koopt waarvan je de lasten ook kunt dragen als het even wat minder gaat? Ik ga binnenkort een huis kopen, maar ik ga wel uit van de brutolasten en niet de nettolasten bij het bepalen of het betaalbaar is.quote:
[..]
Verschil is wel dat je tegenwoordig inmiddels verplicht 100% moet aflossen, en je dus tegen hogere verplichte maandlasten zit. De betaalbaarheid gaat er voor het leeuwendeel van de mensen daardoor niet op vooruit. Het risico echter wel.
Ik heb namelijk liever een vaste woonlast van 700,- plus 400,- zelf vrijwillig apart zetten voor de aflossing, dan verplicht 1100,- overmaken en zoniet dan verkopen we je huis onder je reet vandaan als het even wat minder gaat.
Over je kop in een strop steken gesproken
Dan ken je de user bijvlagenzinvol nog nietquote:
[..]
De bedoeling is toch gewoon dat je een huis koopt waarvan je de lasten ook kunt dragen als het even wat minder gaat? Ik ga binnenkort een huis kopen, maar ik ga wel uit van de brutolasten en niet de nettolasten bij het bepalen of het betaalbaar is.
De bedoeling bij hem is om zo min mogelijk te betalen en hij wilt niets aflossen. Dat juist deze methodieken aan de grondslag liggen dat sommige mensen nu met een flinke restschuld zitten wilt hij niet begrijpen en graag zelf over zijn geld beschikken. Zijn goed recht met de oude regelingen bij nieuwe hypotheken werkt het meer zo. Gelukkig voor de niet altijd juist geinformeerde consumenten en op den duur de HRA teruggave van onze overheid.http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/herstel-woningmarkt-broos
Heel zwak item van RTL Nieuws, een paar makelaars aan het woord laten die melden dat de verkopen aantrekken. Dat zou ik ook zeggen als makelaar.quote:
Starters lijken te denken dat het dieptepunt van de huizenmarkt is bereikt. Maar het herstel is nog broos.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/herstel-woningmarkt-broos
Dat zeggen ze idd al 4 jaar.quote:
[..]
Heel zwak item van RTL Nieuws, een paar makelaars aan het woord laten die melden dat de verkopen aantrekken. Dat zou ik ook zeggen als makelaar.
Ehm als je zoals bvz er vrolijk bij spaart voor een eventuele aflossing heb je toch het geld staan tegenover je hypotheek om af te lossen, dan is dat hele restschuld verhaal ook niet aanwezig natuurlijk.quote:
[..]
Dan ken je de user bijvlagenzinvol nog niet
ouderen willen / moeten verkopen om te cashen voordat de overheid het voor ze komt doenquote:
Starters lijken te denken dat het dieptepunt van de huizenmarkt is bereikt. Maar het herstel is nog broos.
http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/herstel-woningmarkt-broos
en de banken willen naar een eigen inbreng van 20% toe
need i say more
Volgens mijn interpretaties van zijn postings spaart hij er niet zoveel erbij anders was hij ook in de afgelopen jaren ook al boven de VRH heffing uitgekomen, en zouden zijn berekeningen vaak niet meer kloppen en hij gaat er ook nog steeds vanuit dat bij hem 50% niet afgelost gaat worden.quote:
[..]
Ehm als je zoals bvz er vrolijk bij spaart voor een eventuele aflossing heb je toch het geld staan tegenover je hypotheek om af te lossen, dan is dat hele restschuld verhaal ook niet aanwezig natuurlijk.
Verder is idd een stuk van het restschuldverhaal niet compleet aanwezig. Maar laten we eens van het worst case scenario uitgaan. 110% financiering, in 10 jaar maar 18.3% (uitgaan van 50% niet aflossen, dus 55/3) van de totale hypotheek gespaard, en meneer wilt zijn huis verkopen, dan mag er niet meer dan 8% van de prijzen afgegaan zijn of anders heeft hij toch nog een restschuld te pakken.
Dan hebben we alsnog het overheids verhaal en ik zie ze over een paar jaar nog wel eens gaan draaien aan de bestaande regels, dat je vermogen eerst van je hypotheek mag gaan aftrekken en dan nog maar je HRA alleen daar over zult gaan krijgen. Die miljarden bezuinigingen moet toch op de een of andere manier opgehoest worden. De HRA kost onze overheid jaarlijks nog altijd ruim 11 miljard.
Naar mijn weten spaart hij er wel bij maar of ie boven de VRH heffing uitkomt ja dan wel nee weet ik niet. Maar laten we het hem vragen, joehoe BVZ ben je er ????quote:
[..]
Volgens mijn interpretaties van zijn postings spaart hij er niet zoveel erbij anders was hij ook in de afgelopen jaren ook al boven de VRH heffing uitgekomen, en zouden zijn berekeningen vaak niet meer kloppen en hij gaat er ook nog steeds vanuit dat bij hem 50% niet afgelost gaat worden.
Verder is idd een stuk van het restschuldverhaal niet compleet aanwezig. Maar laten we eens van het worst case scenario uitgaan. 110% financiering, in 10 jaar maar 18.3% (uitgaan van 50% niet aflossen, dus 55/3) van de totale hypotheek gespaard, en meneer wilt zijn huis verkopen, dan mag er niet meer dan 8% van de prijzen afgegaan zijn of anders heeft hij toch nog een restschuld te pakken.
Dan hebben we alsnog het overheids verhaal en ik zie ze over een paar jaar nog wel eens gaan draaien aan de bestaande regels, dat je vermogen eerst van je hypotheek mag gaan aftrekken en dan nog maar je HRA alleen daar over zult gaan krijgen. Die miljarden bezuinigingen moet toch op de een of andere manier opgehoest worden. De HRA kost onze overheid jaarlijks nog altijd ruim 11 miljard.
Niet iedereen betaalt VRHquote:
Volgens mijn interpretaties van zijn postings spaart hij er niet zoveel erbij anders was hij ook in de afgelopen jaren ook al boven de VRH heffing uitgekomen
Ik verwacht dat de overheid over een paar maanden (Prinsjesdag) wel weer gaat draaien aan de regels...quote:Dan hebben we alsnog het overheids verhaal en ik zie ze over een paar jaar nog wel eens gaan draaien aan de bestaande regels, dat je vermogen eerst van je hypotheek mag gaan aftrekken en dan nog maar je HRA alleen daar over zult gaan krijgen. Die miljarden bezuinigingen moet toch op de een of andere manier opgehoest worden. De HRA kost onze overheid jaarlijks nog altijd ruim 11 miljard.
Dan heb je nog niet veel gespaard als jij je toekomstige huis voor een gedeelte cash wilt aftikken.quote:
Of bestaan er nog vreemde VRH ontwijkings truukjes die je ons nu gaat verklappen.
Niet echt, ze roepen al 4 jaar dat nú de beste tijd is om een huis te kopen en dat het allemaal toch zo betaalbaar is. Dat is echter iets anders dan roepen dat de verkopen aantrekken.quote:
Het 'herstel' zal idd wel heel broos zijn verwacht ik. Werkloosheid blijft oplopen, WW uitkeringen lopen af, mensen hun spaarpot raakt leeg en als de 6 miljard bezuinigingen doorgaan kunnen we de voorspelde groei van de economie in 2014 ook weer cancelen.
Je hebt momenteel ook het effect van de huurders die uit hun huurhuis gejaagd worden. Dat werkt natuurlijk ook maar eventjes. Nu krijg je een hausse van mensen die dat kunnen betalen en het ook doen omdat ze anders over 1 of 2 jaar meer aan huur kwijt zijn dan aan een hypotheek. Na die hausse zal dat nog maar mondjesmaat gebeuren.
Die gaan lekker gratis in het buitenland wonen in de buurt van zon en zee, zoals ikquote:
Je hebt momenteel ook het effect van de huurders die uit hun huurhuis gejaagd worden. Dat werkt natuurlijk ook maar eventjes.
Zoals jou zijn er gelukkig voor dit topic op fok en voor NL niet zoveel.quote:
[..]
Die gaan lekker gratis in het buitenland wonen in de buurt van zon en zee, zoals ik
Of hebben we nu wel al ooit een keer bewijzen van jou gezien dat er steeds meer Nederlanders een huis in het buitenland kopen en niet meer naar NL terug komen.
ff aangepastquote:
[..]
Zoals jou zijn er gelukkig voor dit topic op fok en voor NL niet zoveel.
Of hebben we nu wel al ooit een keer bewijzen van jou gezien dat er steeds meer -- oudere --- Nederlanders een huis in het buitenland kopen
Dat komt omdat de optimisten steeds blijven roepen dat kopen uiteindelijk altijd goedkoper is.quote:
Wat een droeftoeter topic is dit met die eeuwige herhaling van posts
Is natuurlijk niet waar als je blijkt de rekening te moeten betalen voor de immense huizenmarkt zeepbel.
Kijk anders even naar dit filmpje waarbij zo'n Rabo oekoenoem ervoor pleit om scheefleners 20 tot 30 jaar de tijd te geven om de rekening te betalen
Oh ja ik ga er zeker vanuit dat als ik 15 jaar geleden in een huurwoning was gaan zitten van 350 per maand ofzo dat ik nu een hee goed gevulde beurs zou hebben gehad. Geld alleen maakt niet gelukkig en heb heel even in een huurkrot gezeten vorig jaar wat was ik blij dat ik daar weer uit was en gewoon lekker een muurtje kan slopen in mijn nieuwe koopwoning.quote:
[..]
Dat komt omdat de optimisten steeds blijven roepen dat kopen uiteindelijk altijd goedkoper is.
Is natuurlijk niet waar als je blijkt de rekening te moeten betalen voor de immense huizenmarkt zeepbel.
Kijk anders even naar dit filmpje waarbij zo'n Rabo oekoenoem ervoor pleit om scheefleners 20 tot 30 jaar de tijd te geven om de rekening te betalen
Nu wel ja.quote:
Naar mijn weten spaart hij er wel bij maar of ie boven de VRH heffing uitkomt ja dan wel nee weet ik niet. Maar laten we het hem vragen, joehoe BVZ ben je er ????
Om te beginnen ben ik niet alleenstaand, dus is de VRH vrijstelling 41K, ten tweede heb ik het huis pas sinds 2005, dus heb ik niet zo'n haast, en ten derde moet ik van de NHG sowieso 50% aflossen, dus ik hoef in 2035 slechts nog de helft bij te leggen. (Als het echt niet anders kan)
Ik leg gewoon elk jaar de jaarlijkse HRA teruggave apart, dat levert in 30 jaar ruim voldoende op.
Overigens... Je zult maar een 100% spaarhypotheek hebben, waar 230K inzit, en de bank valt 1 maand voor je huis ermee afgelost zou worden om. Dag 130K, en hallo hypotheekschuld.
Waarom zou dat niet weggestreept worden?quote:
Overigens... Je zult maar een 100% spaarhypotheek hebben, waar 230K inzit, en de bank valt 1 maand voor je huis ermee afgelost zou worden om. Dag 130K, en hallo hypotheekschuld.
't Is veel meer feest als je net je huis verkocht hebt, je hebt een half miljoen euro op de bank staan, en op dat moment valt je bank om! Icesave bijvoorbeeld, of DNB.
Hoe zit dat eigenlijk met die notaris? Op het moment dat jouw geld op zijn rekening staat, je zou maar net de pech hebben dat zijn bank dan omvalt...
Zoals ik het begrepen heb, is je spaardeel gewoon een spaartegoed die tot 100K gegarandeerd is, en je openstaande hypotheek gewoon een vordering(schuld) die uiteraard niet weggestreept wordt.quote:
Waarom zou dat niet weggestreept worden?
Zodra je geld binnen is moet je dat uiteraard onmiddellijk splitsen en verdelen over meerdere banken. Zou wel erg toevallig zijn als net in die paar uur de bank omvalt. In de laatste 10 jaar van je hypotheek, is die kans uiteraard wat groter. (Wellicht kun je de notaris ook het geld in delen naar verschillende rekeningen laten overmaken?)quote:'t Is veel meer feest als je net je huis verkocht hebt, je hebt een half miljoen euro op de bank staan, en op dat moment valt je bank om! Icesave bijvoorbeeld, of DNB.
Geen idee, maar die hebben een 'derdenrekening', ik neem aan dat dat geld erbuiten valt.quote:Hoe zit dat eigenlijk met die notaris? Op het moment dat jouw geld op zijn rekening staat, je zou maar net de pech hebben dat zijn bank dan omvalt...
Link? Die cijfers zien we al jaren elke maand namelijk...quote:Op dinsdag 9 juli 2013 22:08 schreef sig000 het volgende:
De bodem is alweer achter de rug volgens de laatste cijfers.
Ik zag gisteren een stuk op TV dat nieuwbouw in Assen voor 67.700 eutro per huis gedaan kan, excl grondstuk van 100 M2quote:
De bodem is alweer achter de rug volgens de laatste cijfers.
Mini huisje op een mini kaveltje en ex BTW en alles. Lijkt mooier dan het isquote:
[..]
Ik zag gisteren een stuk op TV dat nieuwbouw in Assen voor 67.700 eutro per huis gedaan kan, excl grondstuk van 100 M2
.En natuurlijk compleet casco, dus zonder badkamer en keuken.quote:Op woensdag 10 juli 2013 08:55 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Mini huisje op een mini kaveltje en ex BTW en alles. Lijkt mooier dan het is
nee huurwoningen dus dat is compleet met gammakeuken en witte badkamerquote:
[..]
En natuurlijk compleet casco, dus zonder badkamer en keuken.
nee incl BTW over de bouwkosten maar exckusief kavel van 100M2quote:
[..]
Mini huisje op een mini kaveltje en ex BTW en alles. Lijkt mooier dan het is
Maar laat er nu eens 40.000 euro bij komen, dan zit je rond een ton voor een echt wel flinke huurwoning , nieuw en energiezuinig
Het is beter dan een ex-corporatiegalerijflat
En die dingen worden nog steeds niet verkocht? We gaan langzamerhand toe naar normale prijzen.quote:
[..]
nee incl BTW over de bouwkosten maar exckusief kavel van 100M2
Maar laat er nu eens 40.000 euro bij komen, dan zit je rond een ton voor een echt wel flinke huurwoning , nieuw en energiezuinig
Het is beter dan een ex-corporatiegalerijflat
ze zijn ook niet voor de verkoop maar voor de verhuur.quote:
[..]
En die dingen worden nog steeds niet verkocht? We gaan langzamerhand toe naar normale prijzen.
Gemeentes kunnen zo hun grond te gelde maken, zonder marktverstoring op de grondmarkt
Maar het wachten is tot er een particulier induikt, want gemeentes horen geen ondernemer te zijn, en die zou ze kunen gaan verkopen
Redelijk optimistische schatting. Grondprijs voor rijwoningen tot ¤140.000 VON in Assen hebben volgens het grondprijsbeleid al een prijs van ¤22.700,-/kavel (excl. BTW). En je denkt voor ¤12.500,- een woning tot een fatsoenlijk afwerkniveau te hebben gebracht? En energiezuinig = hoge bouwprijs, dus ik laat dat deel maar even buiten beschouwing.quote:
[..]
nee incl BTW over de bouwkosten maar exckusief kavel van 100M2
Maar laat er nu eens 40.000 euro bij komen, dan zit je rond een ton voor een echt wel flinke huurwoning , nieuw en energiezuinig
Het is beter dan een ex-corporatiegalerijflat
nou ze bouwen altijd met glaswol in de spouw dus dat kost niets extraquote:
[..]
Redelijk optimistische schatting. Grondprijs voor rijwoningen tot ¤140.000 VON in Assen hebben volgens het grondprijsbeleid al een prijs van ¤22.700,-/kavel (excl. BTW). En je denkt voor ¤12.500,- een woning tot een fatsoenlijk afwerkniveau te hebben gebracht? En energiezuinig = hoge bouwprijs, dus ik laat dat deel maar even buiten beschouwing.
en dubbel glas is ook standaard, als ook piepschuim in de standaardvloeren en iedere CV ketel is HR tegenwoordig
Dat is energiezuinig genoeg , kost niets extra
En enig afwerkniveau hebben huurwoningen toch al niet, dus dat maakt niet uit
Best kans dat meer gemeentes dit gaan doen, goed voor de werkgelegenheid en grondposities
[ Bericht 3% gewijzigd door HD9 op 10-07-2013 13:04:13 ]
Ow, energiezuinig genoeg. Ik dacht energiezuinig.quote:
[..]
nou ze bouwen altijd met glaswol in de spouw dus dat kost niets extra
en dubbel glas is ook standaard, als ook piepschuim in de standaardvloeren en iedere CV ketel is HR tegenwoordig
Dat is energiezuinig genoeg , kost niets extra
En enig afwerkniveau hebben huurwoningen toch al niet, dus dat maakt niet uit
Best kans dat meer gemeentes dit gaan doen, goed voor de werkgelegenheid en grondposities
En die dingen die je aandraagt zeggen heel weinig over de energiezuinigheid van een huis, daar iedere woning hierover beschikt. Ik neem aan dat je begrijpt dat glaswol op zichzelf nog heel weinig zegt, dat het gaat om de rc-waarde ervan, de dikte, de bevestigingsmethode, etc. Dáár gaan de kosten in zitten, dáár zit de energiezuinigheid in. Kortom; een goedkoop huis is niet voor niets goedkoop.
Het lijkt mij dat gemeentes iets meer op een langere termijn zouden moeten kijken. Hondenhokken zijn er al voldoende gebouwd.
ze zijn zeker veel beter dan oude huurwoningen uit de jaren 60quote:
[..]
Ow, energiezuinig genoeg. Ik dacht energiezuinig.
En die dingen die je aandraagt zeggen heel weinig over de energiezuinigheid van een huis, daar iedere woning hierover beschikt. Ik neem aan dat je begrijpt dat glaswol op zichzelf nog heel weinig zegt, dat het gaat om de rc-waarde ervan, de dikte, de bevestigingsmethode, etc. Dáár gaan de kosten in zitten, dáár zit de energiezuinigheid in. Kortom; een goedkoop huis is niet voor niets goedkoop.
Het lijkt mij dat gemeentes iets meer op een langere termijn zouden moeten kijken. Hondenhokken zijn er al voldoende gebouwd.
en daar is genoeg behoefte aan.
Ik woon zelf in een huurwoning die helemaal geen glaswol heeft en ook geen dubbel glas boven en een niet geisoleerd dak, en niet geisoleerde betonvloer en de corporatie verkoopt ze voor 200.000 euro
dus prima hoor, bouwen die woningen en volop graag
2017 misschien, hangt van de maatregelen van het kabinet af. Als ze nu gelijk de hypotheekrente aftrek afschaffen waarschijnlijk sneller.quote:
Wanneer denken jullie nou dat de daling van de huizenprijs tot zijn eind is gekomen
[b]Op sdfsdfsdfsdfsdGooi er een goedkope douche WTW in op de koudwater leiding waardoor je een hogere EPC score krijgt en waardoor de bouwer op andere isolatie maatregelen kan besparen.
EPC zegt helemaal niks. Een energiezuinige woning valt of staat namelijk met hoe netjes er door bouwvakkers gewerkt wordt. Dat is dus alle kieren en naden dicht maken en isolatie kiervrij aanbrengen.
Dat gebeurt niet in Nederland, het land waar alles kundig wordt opgelost met een flinke dosis pur.
Ik zie het ook bij onze woning welke gebouwd is in 2009. Veel koude bruggen in de woning en dan met name in de fundering en de isolatie en kieren bij kozijnen etc.
Met de huidige techniek zouden woningen gewoon energieneutraal moeten zijn.
Kunnen zijn, maar als we bouwvakkers niet voldoende betalen en polen alles laten stapelen, geen toezicht erop houden, dan zal het niet energieneutraal worden.quote:
Met de huidige techniek zouden woningen gewoon energieneutraal moeten zijn
Met dezelfde natte vinger kan het net zo goed 2014 zijn.quote:
[..]
2017 misschien, hangt van de maatregelen van het kabinet af. Als ze nu gelijk de hypotheekrente aftrek afschaffen waarschijnlijk sneller.
Juist met compleet afschaffen van de hra zal de daling heftiger worden en langer duren...
Nieuwbouw moet simpelweg aan de laatste eisen qua isolatie voldoen. Dat is zuiniger dan zeker 95% van de huizen in Nederland...quote:
Ow, energiezuinig genoeg. Ik dacht energiezuinig.
En die dingen die je aandraagt zeggen heel weinig over de energiezuinigheid van een huis, daar iedere woning hierover beschikt. Ik neem aan dat je begrijpt dat glaswol op zichzelf nog heel weinig zegt, dat het gaat om de rc-waarde ervan, de dikte, de bevestigingsmethode, etc. Dáár gaan de kosten in zitten, dáár zit de energiezuinigheid in. Kortom; een goedkoop huis is niet voor niets goedkoop.
In dat geval zou de overheid hierop moeten toezien en handhaven. Lijkt me een vrij eenvoudige eis.quote:
EPC zegt helemaal niks. Een energiezuinige woning valt of staat namelijk met hoe netjes er door bouwvakkers gewerkt wordt. Dat is dus alle kieren en naden dicht maken en isolatie kiervrij aanbrengen.
als een flatje 35.000 euro kost, een rijtjeshuis 50.000 euro en een vrijstaande woning 80.000quote:
Wanneer denken jullie nou dat de daling van de huizenprijs tot zijn eind is gekomen
Overheden die niet eens in staat zijn om normale dingen te regelen zie ik echt niet in staat om eenduidige meetmethodieken over EPC normen op te stellen en te handhaven.quote:
In dat geval zou de overheid hierop moeten toezien en handhaven. Lijkt me een vrij eenvoudige eis.
Ze hoeven alleen maar de regel te maken dat je als nieuwbouw koper een onafhankelijk EPC controleur mag inschakelen en je een flinke automatisch boete naar de bouwer/ projectontwikkelaar kan sturen om toch aan de EPC te komen die men had moeten maken.
En het modaal salaris dan gedaald is naar 10.000 euro.quote:
[..]
als een flatje 35.000 euro kost, een rijtjeshuis 50.000 euro en een vrijstaande woning 80.000
Eigenlijk moet de EPC waarde bij oplevering in de praktijk getest worden. Zoals eerder gezegd valt of staat een energiezuinige woning bij de bouwkwaliteit. Bij grote projecten moet alles snel tegen lage kosten waardoor de woning in de praktijk lang niet zo zuinig is als op papier.quote:
[..]
Nieuwbouw moet simpelweg aan de laatste eisen qua isolatie voldoen. Dat is zuiniger dan zeker 95% van de huizen in Nederland...
[..]
In dat geval zou de overheid hierop moeten toezien en handhaven. Lijkt me een vrij eenvoudige eis.
Energiezuinig bouwen is een vak apart, iets wat men in het fossiele NEEderland heel slecht onder de knie heeft.
Kwantiteit gaat boven kwaliteit. De projectonwikkelaars en de aannemers hoeven immers de energierekening niet te betalen.
Ook mooi, ga je een energiezuinige woning bouwen en dan lever je deze op met een HR ketel met een aanvoer van 90c, pompstand op 3 en voetventielen vol open
Isolatie in de meterkast? Dat is toch heel niet nodig.
De HRA wordt sowieso compleet afgeschaft alleen willen ze het nu uitstrijken over veel jaren zodat de pijn niet in een keer genomen hoeft te worden. En de starters van nu zullen dan denken dat huizenprijzen alleen maar dalen en er zullen weinig happig zijn om te kopen waardoor de bodem waarschijnlijk dieper komt te liggen dan nodig.quote:
[..]
Met dezelfde natte vinger kan het net zo goed 2014 zijn.
Juist met compleet afschaffen van de hra zal de daling heftiger worden en langer duren...
De natte vinger dus.quote:
[..]
De HRA wordt sowieso compleet afgeschaft alleen willen ze het nu uitstrijken over veel jaren zodat de pijn niet in een keer genomen hoeft te worden. En de starters van nu zullen dan denken dat huizenprijzen alleen maar dalen en er zullen weinig happig zijn om te kopen waardoor de bodem waarschijnlijk dieper komt te liggen dan nodig.
Als je nu de huizenmarkt op wilt maar de prijs elk jaar ziet dalen dan ben je wel gek als je gaat kopen.quote:
Ook nogal subjectief, als je nu een huis vind wat je met 2 vingers in je neus kan betalen in 30 jaar compleet vrij, of lekker een zelfde object gaat huren waarbij je het dubbele van je geld per maand kwijt bent.quote:
[..]
Als je nu de huizenmarkt op wilt maar de prijs elk jaar ziet dalen dan ben je wel gek als je gaat kopen.
Je kunt beter voor 1100 euro in de maand huren dan voor 600 in de maand kopen.quote:
[..]
Ook nogal subjectief, als je nu een huis vind wat je met 2 vingers in je neus kan betalen in 30 jaar compleet vrij, of lekker een zelfde object gaat huren waarbij je het dubbele van je geld per maand kwijt bent.
http://woningmarktcijfers(...)3/06/24/maandlasten/
Wat een bullshit berekening ik stelde 30 jaar. 30 jaar een annuitaire hypotheek dan heb je het huis afbetaald en is er nooit een restschuld zoals men dat op jou totaal niet realistische link wel presenteert.quote:
[..]
Je kunt beter voor 1100 euro in de maand huren dan voor 600 in de maand kopen.
http://woningmarktcijfers(...)3/06/24/maandlasten/
Natte vinger.quote:
[..]
Wat een bullshit berekening ik stelde 30 jaar. 30 jaar een annuitaire hypotheek dan heb je het huis afbetaald en is er nooit een restschuld zoals men dat op jou totaal niet realistische link wel presenteert.
Dat is je verhaaltje inderdaad weer.quote:
Eeuwig bij mama blijven wonen gaat hem ook niet worden...quote:
[..]
Als je nu de huizenmarkt op wilt maar de prijs elk jaar ziet dalen dan ben je wel gek als je gaat kopen.
Goed dat je er zelf ook achter bent dat die berekening nergens op gebaseerd is. Ja op een heel speciale selectie waardoor toevallige deze uitkomst die er uit moet komen er uit komt.quote:
lekker huren.quote:Op woensdag 10 juli 2013 15:15 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Eeuwig bij mama blijven wonen gaat hem ook niet worden...
Restschuldpraatjes.quote:
[..]
Goed dat je er zelf ook achter bent dat die berekening nergens op gebaseerd is. Ja op een heel speciale selectie waardoor toevallige deze uitkomst die er uit moet komen er uit komt.
Ik heb een vraag over de annuïteitenhypotheek, welke grafiek hoort daar bij? Een korte uitleg over de annuïteitenhypotheek had ik gevonden op http://www.koopwoningforum.com/info/annuiteiten-hypotheek/ maar neemt het rentedeel hierbij exponentieel af of heb ik dat verkeerd?
Sociale huur zijn dikke wachtlijsten voor, particuliere huur is ook vrij schaars en daarmee duur. Daarnaast groeit het aantal huishoudens dus de vraag naar woonruimte voorlopig nog wel even dus neemt de druk op de huursector alleen maar toe.quote:
Dat dekt het dus niet af.
Bron? Of is dit weer nattevingerwerk?quote:
[..]
Sociale huur zijn dikke wachtlijsten voor, particuliere huur is ook vrij schaars en daarmee duur. Daarnaast groeit het aantal huishoudens dus de vraag naar woonruimte voorlopig nog wel even dus neemt de druk op de huursector alleen maar toe.
Dus als we een website maken waarop broddelwerk staat vind je dat wel een goede bron.quote:
[..]
Bron? Of is dit weer nattevingerwerk?
Maar goed iedereen weet wel dat de wachtlijsten voor sociale huurwoningen in de randstand, en de meeste steden in brabant en gelderland gewoon minstens 3 jaar zijn.
Dan hebben we nog het probleem dat een iets boven modaal verdiener daarvoor sinds dit jaar ook niet meer voor in aanmerking komt. En als hij iets particuliers wilt huren dan verdient hij voor de meeste objecten weer te weinig vanwege de strenge inkomenseisen die daar weer gelden.
Zoals mijn beste vriend. Gelukkig wil hij in Heerlen wonen (quote:
[..]
Dus als we een website maken waarop broddelwerk staat vind je dat wel een goede bron.
Maar goed iedereen weet wel dat de wachtlijsten voor sociale huurwoningen in de randstand, en de meeste steden in brabant en gelderland gewoon minstens 3 jaar zijn.
Dan hebben we nog het probleem dat een iets boven modaal verdiener daarvoor sinds dit jaar ook niet meer voor in aanmerking komt. En als hij iets particuliers wilt huren dan verdient hij voor de meeste objecten weer te weinig vanwege de strenge inkomenseisen die daar weer gelden.
) . Daar is zoveel leegstand dat de woningbouw niet moeilijk doet over zijn ¤500 euro teveel op jaarbasis.Link:quote:Huurprijzen particuliere woningen dalen 3,4 procent
03-04-2013 | LAATST GEWIJZIGD: 03-04-2013
In het eerste kwartaal van 2013 zijn particuliere huurwoningen voor gemiddeld 647 euro verhuurd. Dit is een daling van 3,4 procent vergeleken met het eerste kwartaal in 2012: een verschil van 23 euro. De prijs per vierkante meter is gedaald met ruim 2 procent. Dit blijkt uit de kwartaalanalyse van verhuurbemiddelaar Direct Wonen.
Uit de kwartaalanalyse blijkt dat woningen tegen een hogere huurprijs worden aangeboden dan de prijs waarvoor ze worden verhuurd. Het verschil hiertussen is in het afgelopen kwartaal (167 euro) bovendien groter vergeleken met een jaar eerder (136 euro). Het verschil is gegroeid met 22,8 procent. De gemiddelde prijs per vierkante meter is in het eerste kwartaal van 2013 ook lager dan in hetzelfde kwartaal van 2012. Deze is gedaald, met 2,3 procent, van 9,22 euro tot 9,01 euro per vierkante meter.
Volgens de directie van Direct Wonen zijn mensen minder snel bereid te verhuizen als een woning niet volledig aan hun woonwensen voldoet. ‘Bovendien willen ze een steeds betere prijs-kwaliteitverhouding. Daarom is het wenselijk om een woning reëel te prijzen en van voldoende kwaliteit aan te bieden. Te dure huurwoningen van slechte kwaliteit worden namelijk niet meer opgenomen in de markt.’
Het afgelopen kwartaal zijn er 11,7 procent meer woningen aangeboden vergeleken met dezelfde periode in 2012. Het aantal aangeboden huurwoningen van 700 tot 1.000 euro is echter licht gedaald. Het lijkt erop dat dit wordt veroorzaaktdoor de gedaalde verhuisbereidheid van huurders die woningen in het middensegment huren.
In tegenstelling tot het landelijk gemiddelde is de huurprijs het afgelopen kwartaal in de belangrijkste huursteden gedaald. De huurprijs daalde in Eindhoven het sterkst (-9,5 procent) tot het laagste niveau van alle huursteden, namelijk 598 euro per maand. Utrecht was de duurste stad om te huren met een huurprijs van 818 euro en een prijs per vierkante meter van 12,37 euro.
http://www.vastgoedmarkt.(...)ningen-dalen-procent
Link:quote:Huren in vrije sector in 3 van de 4 grote steden goedkoper
Huren in de vrije sector is het afgelopen kwartaal in drie van de vier grote steden goedkoper geworden. Zowel in Amsterdam, Den Haag als Utrecht daalden de huurprijzen van vrije sector-woningen. Dat zijn huizen waarvan de huur hoger is dan 680 euro per maand.
Amsterdammers die huren in de vrije sector betaalden afgelopen kwartaal bijna 3,5 procent minder huur, Hagenaars 1 procent en huurders uit Utrecht waren een héél klein beetje goedkoper uit: 0,1 procent. In Rotterdam gingen de huren in de vrije sector juist omhoog; met bijna 3,5 procent.
Gemiddeld, in het hele land, bleven de prijzen van vrije sector-woningen stabiel. Dat komt doordat meer mensen willen huren, maar er ook meer huurwoningen beschikbaar komen, bijvoorbeeld van mensen die hun huis niet verkocht krijgen en het besluiten te verhuren.
http://www.rtlnieuws.nl/e(...)ote-steden-goedkoper
Ondanks dat niemand wil kopen en blijft huren staan ook de huurprijzen onder druk. Waarom? Omdat al die prijzen nergens op slaan.
Nou nou gemiddelde particuliere verhuur voor 9 euro per m^2, dan zou ik voor mijn appartement 850 euro per maand moeten betalen, tegen 270 euro per maand nu.
Voor welk onderdeel van de stelling?quote:
[..]
Bron? Of is dit weer nattevingerwerk?
De wachtlijsten voor sociale woningbouw, die zijn er op veel plekken gewoon (behalve in de randgebieden van ons land).
Particuliere huur (boven de liberalisatiegrens) is vaak gewoon stevig aan de prijs voor een starter (boven de liberalisatiegrens is immers al snel ¤ 700 of meer per maand) en dat gaat in aanbod ook niet om de grote aantallen in Nederland.
De verwachte groei van het aantal huishoudens is op basis van de bekende demografische gegevens ook geen nieuws.
Waar doel je dus precies op?
En een concurrerende site, die zich 'het grootste platform voor huurwoningen in Nederland' noemen klopt dit bericht niet.quote:
Laat ik dan maar als enige een bron erbij halen
[..]
Link:
http://www.vastgoedmarkt.(...)ningen-dalen-procent
Die geven overigens ook een wat uitgebreidere onderbouwing
http://www.pararius.nl/ne(...)vrije_sector_stabiel
Gemiddeld 10,43 ¤ per m2 in Brabant volgens Pararius,quote:
Ten eerste beide bronnen zijn natuurlijk op hetzelfde nieuwsbericht gemaakt. Ten 2e gaat het alleen over nieuwe verhuurprijzen. Wie van de particuliere huurders in dit topic heeft een huurverlaging van 3.4% gekregen? HD9, Remco delft, Paulie walnuts, wie nog meer, of hebben jullie toch de jaarlijkse huurverhoging voor de kiezer gehad?
Nou nou gemiddelde particuliere verhuur voor 9 euro per m^2, dan zou ik voor mijn appartement 850 euro per maand moeten betalen, tegen 270 euro per maand nu.
Hier verwachten ze weer wat anders:quote:
[..]
En een concurrerende site, die zich 'het grootste platform voor huurwoningen in Nederland' noemen klopt dit bericht niet.
Die geven overigens ook een wat uitgebreidere onderbouwing
http://www.pararius.nl/ne(...)vrije_sector_stabiel
http://www.pararius.nl/ne(...)huurwoningen_geraakt
Artikel uit 2009 dat over verwachtingen gaat tegenover een artikel uit 2013 dat observaties rapporteert. Welk artikel zou er beter de huidige situatie op de woningmarkt weergeven.quote:
[..]
Hier verwachten ze weer wat anders:
http://www.pararius.nl/ne(...)huurwoningen_geraakt
Die boeven van DirectWonen als bron nemen lijkt me sowieso niet representatief.quote:
Ten eerste beide bronnen zijn natuurlijk op hetzelfde nieuwsbericht gemaakt. Ten 2e gaat het alleen over nieuwe verhuurprijzen. Wie van de particuliere huurders in dit topic heeft een huurverlaging van 3.4% gekregen? HD9, Remco delft, Paulie walnuts, wie nog meer, of hebben jullie toch de jaarlijkse huurverhoging voor de kiezer gehad?
Nou nou gemiddelde particuliere verhuur voor 9 euro per m^2, dan zou ik voor mijn appartement 850 euro per maand moeten betalen, tegen 270 euro per maand nu.
Ik heb geen huurverhoging/verlaging gehad. Die verlaging komt wel als we verhuizen, maar het prijsverschil dat af en toe langskomt is nog niet de moeite om alles in te pakken.
Ik verwacht trouwens al langer dat huren gaan dalen: als het prijsverschil met kopen te groot wordt, wordt het huis namelijk niet meer verhuurd. En het aanbod neemt toe van mensen die hun huis niet verkocht krijgen.
Het bericht waar ik naar verwees is van 2 juli 2013, het bericht waar jij naar verwijst dateert uit 2009 http://www.nu.nl/economie(...)js-huurwoningen.htmlquote:
[..]
Hier verwachten ze weer wat anders:
http://www.pararius.nl/ne(...)huurwoningen_geraakt
En je denkt niet dat de vraag van mensen die niet kunnen kopen of sociaal mogen huren ook toe zal nemen? De particuliere huursector is immers vrij bescheiden van omvang.quote:
[..]
Ik verwacht trouwens al langer dat huren gaan dalen: als het prijsverschil met kopen te groot wordt, wordt het huis namelijk niet meer verhuurd. En het aanbod neemt toe van mensen die hun huis niet verkocht krijgen.
Check je wel even dat het geen draagmuur isquote:
[..]
Oh ja ik ga er zeker vanuit dat als ik 15 jaar geleden in een huurwoning was gaan zitten van 350 per maand ofzo dat ik nu een hee goed gevulde beurs zou hebben gehad. Geld alleen maakt niet gelukkig en heb heel even in een huurkrot gezeten vorig jaar wat was ik blij dat ik daar weer uit was en gewoon lekker een muurtje kan slopen in mijn nieuwe koopwoning.
We zitten in een Japan-scenario dus die prijzen blijven nog langdurig dalen.quote:
Wanneer denken jullie nou dat de daling van de huizenprijs tot zijn eind is gekomen
Bron?quote:
[..]
We zitten in een Japan-scenario dus die prijzen blijven nog langdurig dalen.
Hee... daar heb je verschillende soorten van hè... het soort dat de hele huizenmarkt zeepbel ontkent of down-played of het soort dat het juist aandikt en scheefleners als 'zielige slachtoffers' wil wegzetten om zodoende nog meer subsidie voor ze binnen te harken.quote:
Maar hoe het ook zij... het is goed dat er over gepraat wordt, beter dan al het gelieg over eeuwig stijgende huizenprijzen.
Ik ben de bron en men mag mij bij deze quotenquote:
Of denk jij dat de economie zo meteen weer als een malle pietje gaat draaien?
Gezien jouw financiële keuzes is je voorspelling niet direct betrouwbaarquote:
[..]
Ik ben de bron en men mag mij bij deze quoten
Of denk jij dat de economie zo meteen weer als een malle pietje gaat draaien?
.maar erg vergelijkbaar met Japan is onze situatie inderdaad niet naar mijn idee.
Is van dat verplichte E.L. nog wat gekomen?
Nee. Opstelten heeft toen het stokje overgenomen, en ook het wietlabel is geen succes. (Zoals zovele van overheidswege bedachte labels...)quote:
Is van dat verplichte E.L. nog wat gekomen?
Nederland verzuipt in de labels. Een beetje ondernemer kan een 'groene' auto als de Tesla Roadster met een nieuwwaarde van 100K door alle regelingen voor 26K netto krijgen. Dat is dus 74K belasting aftrek.
[ Bericht 10% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 10-07-2013 21:16:41 ]
Klopt, daar moet inderdaad aan worden voldaan. Maar tegelijkertijd is hetgeen Revolution-NL zegt iets dat ik vaker hoor. Het staat of valt met de uitwerking. Een overheid ziet hierop toe op het niveau van de tekentafel, bij het verlenen van de vergunning.quote:
[..]
Nieuwbouw moet simpelweg aan de laatste eisen qua isolatie voldoen. Dat is zuiniger dan zeker 95% van de huizen in Nederland...
[..]
In dat geval zou de overheid hierop moeten toezien en handhaven. Lijkt me een vrij eenvoudige eis.
Dit dus.quote:
[..]
Eigenlijk moet de EPC waarde bij oplevering in de praktijk getest worden. Zoals eerder gezegd valt of staat een energiezuinige woning bij de bouwkwaliteit. Bij grote projecten moet alles snel tegen lage kosten waardoor de woning in de praktijk lang niet zo zuinig is als op papier.
Energiezuinig bouwen is een vak apart, iets wat men in het fossiele NEEderland heel slecht onder de knie heeft.
Kwantiteit gaat boven kwaliteit. De projectonwikkelaars en de aannemers hoeven immers de energierekening niet te betalen.
Ook mooi, ga je een energiezuinige woning bouwen en dan lever je deze op met een HR ketel met een aanvoer van 90c, pompstand op 3 en voetventielen vol open
Isolatie in de meterkast? Dat is toch heel niet nodig.
Maar goed, zoals sommige mensen hier al zeggen: woningen moeten zo goedkoop mogelijk. Als men alleen maar loopt te focussen op de prijs, dan mag je ook niet verwachten dat de kwaliteit hierbij topprioriteit heeft. Dit soort praktijken worden hierdoor alleen maar in de hand gespeeld.
Voor zover ik weet is dat er niet gekomen. Zie ookhttp://bouwwereld.nl/nieu(...)willig-energielabel/. Toch is het thema duurzaam bouwen en energiezuinigheid etc. iets waar al meer aandacht voor is in de bouw. Ik kan me dus voorstellen dat die ontwikkelingen in de loop van de tijd zelfs vanuit de bouw geïnitieerd kan worden. Het zou mooi zijn als dit dan niet a.d.h.v. EPC-berekeningen bij vergunning verstrekt kan worden, maar door daadwerkelijke berekeningen, zoals hierboven ook al gesuggereerd werd. Dan kan dit absoluut van toegevoegde waarde zijn.quote:
Hoe zit het eigenlijk met dat verplichte energielabel? Daar maakte die minister (nu vice voorzitter RvS) zo'n propaganda voor. Zelfs dat zonder E.L. je je huis niet zou mogen passeren bij de notaris.
Is van dat verplichte E.L. nog wat gekomen?
Ik moet bij iedere post die je plaatst denken aan Wilders en zijn retoriek. "Blablabalbalab Islam. Blablablabalba cordon sanitaire. Blablabalabla linkse kerk." In jou geval komt het op hetzelfde neer, produceer je dezelfde gebakken lucht met termen als scheefleners, banksters, tot de oogkassen gefinancieerd, etc.quote:
[..]
Hee... daar heb je verschillende soorten van hè... het soort dat de hele huizenmarkt zeepbel ontkent of down-played of het soort dat het juist aandikt en scheefleners als 'zielige slachtoffers' wil wegzetten om zodoende nog meer subsidie voor ze binnen te harken.
Maar hoe het ook zij... het is goed dat er over gepraat wordt, beter dan al het gelieg over eeuwig stijgende huizenprijzen.
Denk je dat mensen je daar serieuzer door nemen? Je komt op mij over als iemand met de diepgang van een petrischaaltje.
Als je niet anders kan, mijn excuses. Ik hoop alleen dat je, als je daartoe wel in staat bent, op een fatsoenlijkere manier je punt kan proberen te maken. Als je die hebt.
De vraag neemt toe, het aanbod ook. Ik verwacht echter dat bij toenemende vraag de prijs niet zal toenemen, m.a.w. meer concurrentie tussen verhuurders en huurders die gemiddeld minder kunnen/willen betalen. Want de mensen die nu geen koophuis kunnen/willen kopen en in particuliere huur eindigen willen ook niet 2 keer zo veel betalen als hun hypotheek zou kosten.quote:Op woensdag 10 juli 2013 16:58 schreef 99.999 het volgende:
En je denkt niet dat de vraag van mensen die niet kunnen kopen of sociaal mogen huren ook toe zal nemen? De particuliere huursector is immers vrij bescheiden van omvang.
Huurprijzen zo rond de 700 Euro en dan heb je een jaren 80 huis met aardige tuin in redelijke buurt in het midden van Nederland.
Binnen de particuliere sector zit dat aan de onderkant qua prijs.quote:
In het huuraanbod gaan steeds meer goede huurwoningen van woningstichtingen boven de grens van sociale huur.
Huurprijzen zo rond de 700 Euro en dan heb je een jaren 80 huis met aardige tuin in redelijke buurt in het midden van Nederland.
Binnen de particuliere (vrije) sector vind je echt geen fatsoenlijke woning voor 700,- per maand in een redelijke buurt (Drenthe en de rest van meuk erbuiten gelaten)quote:
Binnen de particuliere sector zit dat aan de onderkant qua prijs.
De HRA bestaat al ff, dus dat kan de oorzaak niet zijn. Wellicht constructies om de HRA te misbruiken wel, maar dat kun je moeilijk de HRA aanrekenen.quote:
Is de woningmarkt (huur&koop) niet gewoon verkloot door de sociale woningcorporaties en de hypotheekrenteaftrek?
En om nou te zeggen dat de sociale woningbouw de meuk verkloot door te goedkoop te verhuren is ook weer zowat.
Waarom niet? Hoe hoger de inkomens, des te meer HRA je geniet. Dat betekent dat het grootstet deel van de HRA, bij een kleine groep topinkomens terecht komt. Volslaagen onredelijk.quote:
De HRA bestaat al ff, dus dat kan de oorzaak niet zijn. Wellicht constructies om de HRA te misbruiken wel, maar dat kun je moeilijk de HRA aanrekenen.
Ik bedoelde : Vestia en topinkomens voor de bestuurders. En in Drenthe kunnen ze voor de helft van de prijs een sociale woning neerzetten t.o.v. de prijs waarvoor de corporaties laten bouwen.quote:
En om nou te zeggen dat de sociale woningbouw de meuk verkloot door te goedkoop te verhuren is ook weer zowat.
De grootste korting komt terecht bij de grootste belastingbetalers bedoel je? Zoiets als staffelprijzen? Hoe meer je afneemt (en dus bijdraagt aan de omzet zeg maar), hoe meer korting je krijgt?quote:
Waarom niet? Hoe hoger de inkomens, des te meer HRA je geniet. Dat betekent dat het grootstet deel van de HRA, bij een kleine groep topinkomens terecht komt. Volslaagen onredelijk.
Ja, zeer onredelijk. Hoe durven ze.
Bron?quote:Ik bedoelde : Vestia en topinkomens voor de bestuurders. En in Drenthe kunnen ze voor de helft van de prijs een sociale woning neerzetten t.o.v. de prijs waarvoor de corporaties laten bouwen.
[ Bericht 1% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 10-07-2013 23:00:46 ]
Dat zou nog prettig zijn. Maar waarschijnlijk is het een vergelijking van aardappels met peren. Het is niet eens allebei fruit...quote:
De bron is een vergelijking van appels met peren.
Heb je wel eens de behandeling van de huizenmarkt zeepbel in de media bekeken?quote:
[..]
Ik moet bij iedere post die je plaatst denken aan Wilders en zijn retoriek. "Blablabalbalab Islam. Blablablabalba cordon sanitaire. Blablabalabla linkse kerk." In jou geval komt het op hetzelfde neer, produceer je dezelfde gebakken lucht met termen als scheefleners, banksters, tot de oogkassen gefinancieerd, etc.
Denk je dat mensen je daar serieuzer door nemen? Je komt op mij over als iemand met de diepgang van een petrischaaltje.
Als je niet anders kan, mijn excuses. Ik hoop alleen dat je, als je daartoe wel in staat bent, op een fatsoenlijkere manier je punt kan proberen te maken. Als je die hebt.
Zelfs vanavond nog op het staatsjournaal... stukje huizenmarkt propaganda, werkelijk geen enkele kritische noot werd er geplaatst bij het kopen van een huis. Het zou binnenkort weer 'goed nieuws' zijn voor de huizenmarkt, daarmee doelende op de eeuwig stijgende prijzen. Het dogma dat onze stervende economie weer leven moet inblazen.
Nee... verwijt mij maar weer het gebrek aan diepgang, slave on people
De HRA is gewoon een ziek systeem bedoelt om inkomensbeleid mee te voeren. Gewoon afschaffen in ruil voor een belastingverlaging is de oplossing. Helaas gaat de overheid daar niet voor kiezen want dat is het afstaan van macht over het volk en de economische beslissingen die zijn neemt.quote:
[..]
De HRA bestaat al ff, dus dat kan de oorzaak niet zijn. Wellicht constructies om de HRA te misbruiken wel, maar dat kun je moeilijk de HRA aanrekenen.
En om nou te zeggen dat de sociale woningbouw de meuk verkloot door te goedkoop te verhuren is ook weer zowat.
Staffelkorting? Krijg je dan ook een lagere rente als je meer leent van de bank?quote:
De grootste korting komt terecht bij de grootste belastingbetalers bedoel je? Zoiets als staffelprijzen? Hoe meer je afneemt (en dus bijdraagt aan de omzet zeg maar), hoe meer korting je krijgt?
En vergeet ook niet dat diezelfde grootverdieners altijd zo lopen te klagen over het zogenaamde 'progressieve' belastingsysteem. Zielug hoor dat je dan meer kan aftrekken
Ooh en vergeet ook niet dat de HRA vooral een subsidie is aan de financiele sector, jeweetz... die grote parasiet van de samenleving die geen enkele waarde creert voor ons allen.
Vriend....quote:
Volgens mij ben jij degene die na al die jaren nog slaaf is van zijn WBV, of huisbaas. (Het maakt niet zo gek veel uit van wie van die twee jij vrijwillig de hypotheek afbetaald he...)
Evengoed, ik heb een huis gekocht. En niet gerekend op 'eeuwig stijgende prijzen' (Wel op vaste woonlasten, dus noem mij maar gek ofzo). Maareh, zag jij 3 jaar geleden je 6,5% huurverhoging al aankomen?
Geen idee wat dat met de HRA van doen heeft, die is gekoppeld aan je belastingafdracht, niet aan de hoeveelheid die je leent. Je kunt 1 miljoen aan hypotheek hebben openstaan, en toch geen recht hebben op HRA...quote:
Staffelkorting? Krijg je dan ook een lagere rente als je meer leent van de bank?
Noem mij gek. Ik heb een prachtige leefbare omgeving waar ik hoop de rest van mn leven gelukkig onze kinderen kan opvoeren. Als jij dat gek vindt, ben ik graag gek.quote:
[..]
Als je nu de huizenmarkt op wilt maar de prijs elk jaar ziet dalen dan ben je wel gek als je gaat kopen.
Daarvoor heb je dan ook een (t)huis. Zo'n paulie ziet het puur als beleggingsobject niet als plek om te wonen.quote:Op donderdag 11 juli 2013 05:30 schreef pfaf het volgende:
[..]
Noem mij gek. Ik heb een prachtige leefbare omgeving waar ik hoop de rest van mn leven gelukkig onze kinderen kan opvoeren. Als jij dat gek vindt, ben ik graag gek.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 11-07-2013 07:57:02 ]
Jij bent gek. En dan over 30 jaar je woonlasten ook nog kwijt zijn zeker. Lekker op je 60e met pensioen ipv op je 75e. Gek ben je.quote:
[..]
Noem mij gek. Ik heb een prachtige leefbare omgeving waar ik hoop de rest van mn leven gelukkig onze kinderen kan opvoeren. Als jij dat gek vindt, ben ik graag gek.
Waarom denk je dat economen en politici inflatie van een paar procent paar jaar willen? Omdat consumenten dan geld uitgeven. Als je deflatie op de huizenmarkt hebt kiezen de meeste kopers ervoor om te wachten.quote:
[..]
Daarvoor heb je dan ook een (t)huis. Zo'n paulie ziet het puur als beleggingsobject niet als plek om te wonen.
Wat kan mij die inflatie schelen? Ik wil gewoon ergens prima wonen, dat is voor mij belangrijk. Dat ik dan aan het einde van de rit leuk wat kapitaal heb opgebouwd is mooi meegenomen maar echt niet meer dan bijzaak. Evenals het niet of nauwelijks stijgen van de maandlasten over die periode overigens.quote:
[..]
Waarom denk je dat economen en politici inflatie van een paar procent paar jaar willen? Omdat consumenten dan geld uitgeven. Als je deflatie op de huizenmarkt hebt kiezen de meeste kopers ervoor om te wachten.
Maar de meeste mensen wel daarom willen politici er ook voor zorgen dat er inflatie is van een paar procent.quote:
[..]
Wat kan mij die inflatie schelen? Ik wil gewoon ergens prima wonen, dat is voor mij belangrijk. Dat ik dan aan het einde van de rit leuk wat kapitaal heb opgebouwd is mooi meegenomen maar echt niet meer dan bijzaak. Evenals het niet of nauwelijks stijgen van de maandlasten over die periode overigens.
Hoe kom je hier precies bij? Zit er een andere bron of onderbouwing achter dan je dikke duim?quote:
[..]
Maar de meeste mensen wel daarom willen politici er ook voor zorgen dat er inflatie is van een paar procent.
http://www.ecb.int/mopo/strategy/pricestab/html/index.en.html :quote:
[..]
Hoe kom je hier precies bij? Zit er een andere bron of onderbouwing achter dan je dikke duim?
quote:The Governing Council has also clarified that, in the pursuit of price stability, it aims to maintain inflation rates below, but close to, 2% over the medium term.
Het ging mij om dat 'de meeste mensen' waar het draait om wonen.quote:
[..]
http://www.ecb.int/mopo/strategy/pricestab/html/index.en.html :
[..]
En beste huurders in dit topic is iemand van jullie ook een van de bezwaarmakers?quote:Tienduizenden maken bezwaar tegen huurverhoging
Zo'n zestigduizend mensen hebben in de afgelopen twee maanden bezwaar gemaakt tegen de inkomensafhankelijke huurverhoging.
Dat schrijft de Volkskrant donderdag op basis van eigen onderzoek. Vorig jaar kwamen er slechts enkele duizenden protesten binnen. Toen was de hoogte van huren nog niet op het inkomen van de bewoners gebaseerd.
Verreweg de meeste klachten komen van huurders die hun inkomen zagen dalen sinds 2011. Het gaat bijvoorbeeld om mensen die hun baan verloren, zzp'ers die minder verdienen of gepensioneerden.
Ook is in sommige gevallen de gezinssamenstelling door scheiding of overlijden veranderd. Ten slotte maken ook veel chronisch zieken bezwaar. Andere klagers hebben principiële bezwaren tegen het feit dat de huur afhankelijk wordt van het inkomen.
Als het inkomen nu inderdaad lager is dan in 2011, kunnen mensen met succes bezwaar maken tegen de huurverhoging, zei het ministerie van Wonen in maart.
Zestig woningcorporaties
De krant vroeg in totaal zestig woningcorporaties naar het aantal bezwaren dat zij in mei en juni kregen. Samen bezitten de corporaties ruim een kwart van alle sociale huurwoningen.
De inkomensafhankelijke huurverhoging werd dit voorjaar ingevoerd. Wie tot 33.614 euro verdient, gaat maximaal 4 procent extra huur betalen voor een sociale huurwoning. Huishoudens met een jaarinkomen boven de 43.000 euro kunnen een huurverhoging van 6,5 procent krijgen.
Mensen met een lager inkomen kunnen een stijging van maximaal vier tot 4,5 procent verwachten. De corporaties kunnen de inkomensgegevens van hun huurders opvragen bij de Belastingdienst.
NU.nlquote:Minder woningen verkocht in tweede kwartaal
In het tweede kwartaal van 2013 zijn 8,4 procent minder woningen verkocht in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar.
Dat blijkt donderdag uit cijfers van NVM. Toch spreekt de grootste makelaarsorganisatie van Nederland van een redelijk herstel, aangezien de verkopen ten opzichte van het eerste kwartaal 19,8 procent zijn gestegen.
NVM-makelaars verkochten in het tweede kwartaal 20.600 woningen. In de totale markt werden 23.750 woningen verkocht.
De verkochte woningen hebben gemiddeld 176 dagen te koop gestaan. Appartementen zijn het meest verkocht, gevolgd door de tussenwoningen.
Balans
NVM-voorzitter Ger Hukker is voorzichtig optimistisch: “In absolute getallen is dit weliswaar het slechtste tweede kwartaal sinds het uitbreken van de crisis. Maar we zien dat het aantal verkopen aantrekt, terwijl het aanbod nieuwe woningen afneemt. We zijn er nog niet, maar het wijst erop dat de markt langzaam in balans komt.”
De woningprijzen liggen 5,3 procent lager dan dezelfde periode een jaar geleden, maar verschillen slechts -0,3 procent in vergelijking met het eerste kwartaal. De verkoopprijs van een gemiddelde woning ligt momenteel op 205.000 euro.
Bodemprijs
Volgens Hukker lijkt de bodemprijs van de woningmarkt in zicht te komen. “Inmiddels is dit het derde kwartaal op rij waarin de prijsdaling op jaarbasis minder is dan het kwartaal ervoor.”
NVM rekent op betere tijden dankzij de verbeterde betaalbaarheid door de lagere hypotheekrente, gedaalde woningprijzen en verlaagde overdrachtsbelasting. “Wonen in een koopwoning is relatief goedkoper geworden”, aldus Hukker.
Herstel
Hukker benadrukt dat het fragiele herstel mede te danken is aan de relatieve politieke rust. De recent verschenen rapporten van diverse commissies met ideeën over de woningmarkt noemt hij “mogelijke oplossingen voor de heel lange termijn”.
“Maar op de korte termijn kunnen ze de toenemende rust op de woningmarkt alleen maar ondermijnen. Wat dat betreft roep ik niet alleen de politiek op tot rust, maar zeker ook de financiële sector tot het eindelijk eens stoppen met onsamenhangende proefballonnetjes.”
Jaja het herstel is in zicht.....quote:
Henk & Ingrid kijken inderdaad alleen maar naar de aanschafprijs. De total cost of ownership negeert men volledig.quote:
[..]
Klopt, daar moet inderdaad aan worden voldaan. Maar tegelijkertijd is hetgeen Revolution-NL zegt iets dat ik vaker hoor. Het staat of valt met de uitwerking. Een overheid ziet hierop toe op het niveau van de tekentafel, bij het verlenen van de vergunning.
[..]
Dit dus.
Maar goed, zoals sommige mensen hier al zeggen: woningen moeten zo goedkoop mogelijk. Als men alleen maar loopt te focussen op de prijs, dan mag je ook niet verwachten dat de kwaliteit hierbij topprioriteit heeft. Dit soort praktijken worden hierdoor alleen maar in de hand gespeeld.
quote:
Veel kopers kijken niet eens naar de aanschafprijs, ze kijken naar maandlasten behorende bij die aanschafprijs. En of die maandlasten, 10 jaar, 30 jaar of onbeperkt duren is bijzaak.quote:
[..]
Henk & Ingrid kijken inderdaad alleen maar naar de aanschafprijs. De total cost of ownership negeert men volledig.
ZE krijgen geen hypotheek om dat ze geen vast werk hebben of ZZP er zijn of willen verkopen omdat de zorgkosten komenquote:
[..]
[ afbeelding ]
[..]
Veel kopers kijken niet eens naar de aanschafprijs, ze kijken naar maandlasten behorende bij die aanschafprijs. En of die maandlasten, 10 jaar, 30 jaar of onbeperkt duren is bijzaak.
Nou ja onbeperkt duren is natuurlijk iets wat niet geldt voor een koopwoning maar meer typisch iets is voor een huurwoning. Daarbij als je je 1e huis koopt hoef je je ook niet super druk te maken over het aflossen dat duurt nog 30 jaar.quote:
[..]
[ afbeelding ]
[..]
Veel kopers kijken niet eens naar de aanschafprijs, ze kijken naar maandlasten behorende bij die aanschafprijs. En of die maandlasten, 10 jaar, 30 jaar of onbeperkt duren is bijzaak.
Ja maar als je verkoopt ben je toch geen hypotheek nodig, of was je wat te vroeg met posten.quote:
[..]
ZE krijgen geen hypotheek om dat ze geen vast werk hebben of ZZP er zijn of willen verkopen omdat de zorgkosten komen
Denk dat veel mensen er wel voor gevoelig zijn, maar een licht mindere daling, is nog lang geen herstel.
NVM he.quote:
OMG, HERSTEL KOPEN KOPEN KOPEN!
Denk dat veel mensen er wel voor gevoelig zijn, maar een licht mindere daling, is nog lang geen herstel.
+ het jaar daarvoor en het jaar daarvoor :p
Klopt, de prijzen blijven dalen tot je voor 10.000 euro een grachtenpand in Amsterdam kan kopen.quote:
Denk dat veel mensen er wel voor gevoelig zijn, maar een licht mindere daling, is nog lang geen herstel.
Hyperinflatie van de woningprijzen heeft een schuldenberg geschapen welke nu zorgt voor een economische depressie. Is dus best iets waar je wat meer aandacht voor mag hebben.quote:
Pfff... ik had wel wat beters te doen. Zo'n bezwaar aantekenen is volkomen zinloos want demagoog Blok heeft zijn wetgeving er door weten te drukken. Ik laat toekomstige generaties wel oordelen over deze schandelijke daad.quote:
[..]
En beste huurders in dit topic is iemand van jullie ook een van de bezwaarmakers?
Beter kan je minder gaan werken, heb je meer vrije tijd en draag je ook nog eens minder af aan die parasieten in Den Haag
En Ger Hukker doet ook weer een 'ja de bodem is nu echt wel bereikt hoor!!!' praatje voor de niet kritische journalisten. Die laatste hebben zeker allemaal hun diploma behaald op Inhollandquote:
Appel-peer.quote:
[..]
Hyperinflatie van de woningprijzen heeft een schuldenberg geschapen welke nu zorgt voor een economische depressie. Is dus best iets waar je wat meer aandacht voor mag hebben.
'De tering... krijgen we zomaar 30 euro huurverhoging voor de kiezen, nou dan snel maar de nek door de strop steken'quote:
OMG, HERSTEL KOPEN KOPEN KOPEN!
Denk dat veel mensen er wel voor gevoelig zijn, maar een licht mindere daling, is nog lang geen herstel.
Allemaal verse aanmeldingen voor een Darwin Award
Speculatieve zeepbellen leiden altijd tot een correctie, vaak gaat de prijs daarbij onder het lange termijn gemiddelde door. De koopjes moeten dus nog komen. Blijft u lekker nog even wachten mensen, wees flexibel en slaafvrij door te huren in tijden van economische depressiequote:
Die award, jij verklaart steeds in allerlei financiële valkuilen te springen en hebt zelf je eigen 'bail-out', heb je het dan echt slimmer bekeken dan de kopers hier die hun zaakjes financieel over het algemeen prima op orde hebben?quote:
[..]
'De tering... krijgen we zomaar 30 euro huurverhoging voor de kiezen, nou dan snel maar de nek door de strop steken'
Allemaal verse aanmeldingen voor een Darwin Award
Nou ja... ik durf gerust toe te geven dat ik in het verleden ook wel eens misleid ben geweest, juist daarom probeer ik andere mensen te waarschuwen voor het kwaad dat de financiele sector beheerst.quote:
[..]
Die award, jij verklaart steeds in allerlei financiële valkuilen te springen en hebt zelf je eigen 'bail-out', heb je het dan echt slimmer bekeken dan de kopers hier die hun zaakjes financieel over het algemeen prima op orde hebben?
Over wat precies 'herstel' is kan je hele discussies voerenquote:
OMG, HERSTEL KOPEN KOPEN KOPEN!
Denk dat veel mensen er wel voor gevoelig zijn, maar een licht mindere daling, is nog lang geen herstel.
. Maar het is logisch dat belanghebbende organisaties elke minder slecht cijfer meteen bestempelen als 'lichtpuntje'. Zit ook gewoon in de menselijke aard.
Je hebt er een ongelofelijke bende van gemaakt, waarschuwingen van zulke mensen zijn vaak niet zoveel waardquote:
[..]
Nou ja... ik durf gerust toe te geven dat ik in het verleden ook wel eens misleid ben geweest, juist daarom probeer ik andere mensen te waarschuwen voor het kwaad dat de financiele sector beheerst.
.Ze weten iig waar het fout is gegaan.quote:
[..]
Je hebt er een ongelofelijke bende van gemaakt, waarschuwingen van zulke mensen zijn vaak niet zoveel waard
Ervaringsdeskundigen zijn juist de aangewezen bron van hands on experience.quote:
[..]
Je hebt er een ongelofelijke bende van gemaakt, waarschuwingen van zulke mensen zijn vaak niet zoveel waard
Totdat ervaringsdeskundigen die het wel hebben gered met huisje kopen zeggen van "er is niks mis met kopen" dan zijn ervaringsdeskundigen opeens heel fout bezig volgens jou.quote:
[..]
Ervaringsdeskundigen zijn juist de aangewezen bron van hands on experience.
Ware het niet dat het van geheel andere orde is en je appels met peren probeert te vergelijken...quote:
[..]
Ervaringsdeskundigen zijn juist de aangewezen bron van hands on experience.
Ik denk dat er steeds dezelfde basisprincipes aan ten grondslag liggen nl. hebzucht en misleiding door die mensen die werkzaam zijn in de financiele sector. Is een cultureel probleem als je het mij vraagt en die gaan we alleen maar uitroeien door de hele sector flink op de schop te nemen en als consument te eisen dat we alleen behoefte hebben aan producten die in het gemeenschappelijk belang zijn van klant en aanbieder.quote:
[..]
Ware het niet dat het van geheel andere orde is en je appels met peren probeert te vergelijken...
Laat ik het zo zeggen: als je anti-cyclisch investeert, is het rendement doorgaans het beste. Aangezien nu de cyclus naar beneden is, kan het best interessant zijn om te investeren. Ik zou daarom niet keihard stellen dat nu kopen een slecht idee is, maar mensen wel adviseren om rekening te houden met een verder dalende markt.quote:
[..]
Ik denk dat er steeds dezelfde basisprincipes aan ten grondslag liggen nl. hebzucht en misleiding door die mensen die werkzaam zijn in de financiele sector. Is een cultureel probleem als je het mij vraagt en die gaan we alleen maar uitroeien door de hele sector flink op de schop te nemen en als consument te eisen dat we alleen behoefte hebben aan producten die in het gemeenschappelijk belang zijn van klant en aanbieder.
De kopers die ik ken doen dat stuk voor stuk: ze stoppen er spaargeld in, of lossen extra snel af. Dan is kopen een prima optie: wellicht niet de goedkoopste, maar wel een plezierige. Het huis is immers van jou, dus je kunt een muur slopen.
Ik ben misschien wat cynisch maar ik denk dat het niks met cultuur maar meer met 'natuur' te maken heeft. Geef mensen/organisaties de kans en vroeg of laat (meestal vroeg) zal er mis/ge-bruik gemaakt worden van de mogelijkheden. Zelf ben je waarschijnlijk ook niet veel anders, als er geen schuldsanering was en geen bijstand had je waarschijnlijk al lang 4 krantenwijken, 10 folderwijken en weet ik niet wat gedaan om in leven te blijven.quote:
[..]
Ik denk dat er steeds dezelfde basisprincipes aan ten grondslag liggen nl. hebzucht en misleiding door die mensen die werkzaam zijn in de financiele sector. Is een cultureel probleem als je het mij vraagt en die gaan we alleen maar uitroeien door de hele sector flink op de schop te nemen en als consument te eisen dat we alleen behoefte hebben aan producten die in het gemeenschappelijk belang zijn van klant en aanbieder.
Daarom ben ik ook voor een (strenge) voorwaarden scheppende overheid met strenge handhaving en de zaken dan verder aan de markt over te laten. Helaas schijnt daar politiek geen draagvlak voor te zijn.
Ok, dat is duidelijk.quote:
[..]
Heb je wel eens de behandeling van de huizenmarkt zeepbel in de media bekeken?
Zelfs vanavond nog op het staatsjournaal... stukje huizenmarkt propaganda, werkelijk geen enkele kritische noot werd er geplaatst bij het kopen van een huis. Het zou binnenkort weer 'goed nieuws' zijn voor de huizenmarkt, daarmee doelende op de eeuwig stijgende prijzen. Het dogma dat onze stervende economie weer leven moet inblazen.
Nee... verwijt mij maar weer het gebrek aan diepgang, slave on people
Wat dat betreft begrijp ik je frustratie wel. Ik ben het met je eens dat men wel behoorlijk optimistisch naar de huizenmarkt kijkt, maar anderzijds is dat toch ook logisch? Kan je het de NVM verwijten dat ze proberen ieder pluspuntje breeduit uitmeten? Van zo'n club hoef je geen objectiviteit te verwachten.Toch heb ik het idee dat je eigenlijk eenzelfde instelling hebt de andere kant op; ieder nieuwtje is per definitie óf onwaar omdat te optimistisch óf onwaar omdat het volgens jou nóg erger zal zijn. Uiteindelijk zal de waarheid wel weer ergens in het midden liggen.
Ik vind eigenlijk dat mensen die parasiteren op de samenleving niet af zouden moeten geven op de "hebzucht" van de financiële sector. Wat is er toch met je gebeurd dat je je zo cynisch tegen de hele wereld aan het afzetten bent? Al die negativiteit draagt echt nergens aan bij.quote:
[..]
Ik denk dat er steeds dezelfde basisprincipes aan ten grondslag liggen nl. hebzucht en misleiding door die mensen die werkzaam zijn in de financiele sector. Is een cultureel probleem als je het mij vraagt en die gaan we alleen maar uitroeien door de hele sector flink op de schop te nemen en als consument te eisen dat we alleen behoefte hebben aan producten die in het gemeenschappelijk belang zijn van klant en aanbieder.
Hier ben ik wel erg benieuwd naar. Is het zo, dat de particuliere huursector toeneemt? Het lijkt me sterk dat die groei in de hoek van de nieuwbouw gezocht kan worden. Of worden in deze cijfers ook woningen meegenomen die vanwege de onverkoopbaarheid tijdelijk in de verhuur worden gezet? Ik denk dat hier nog een behoorlijke stap gemaakt kan worden, in verhouding tot de kopersmarkt is er nog een veel te karig aanbod. Hopelijk komt daar de komende jaren verandering in.quote:
[..]
De vraag neemt toe, het aanbod ook. Ik verwacht echter dat bij toenemende vraag de prijs niet zal toenemen, m.a.w. meer concurrentie tussen verhuurders en huurders die gemiddeld minder kunnen/willen betalen. Want de mensen die nu geen koophuis kunnen/willen kopen en in particuliere huur eindigen willen ook niet 2 keer zo veel betalen als hun hypotheek zou kosten.
Van de NVM verwacht je het niet, maar van het NOS-journaal zou je dat wel mogen verwachten.quote:
Ok, dat is duidelijk.
Een deel is inderdaad tijdelijke verhuur, waarbij huurdersrechten zijn opgegeven ten gunste van de woningeigenaar.quote:
Hier ben ik wel erg benieuwd naar. Is het zo, dat de particuliere huursector toeneemt? Het lijkt me sterk dat die groei in de hoek van de nieuwbouw gezocht kan worden. Of worden in deze cijfers ook woningen meegenomen die vanwege de onverkoopbaarheid tijdelijk in de verhuur worden gezet? Ik denk dat hier nog een behoorlijke stap gemaakt kan worden, in verhouding tot de kopersmarkt is er nog een veel te karig aanbod. Hopelijk komt daar de komende jaren verandering in.
Ik heb met name het idee dat vastgoedbeleggers huurwoningen lange tijd leeg laten staan. Ik weet niet hoe dat 5 jaar geleden was trouwens, toen verdiepte ik me er niet zo in.
Wat ik hier zie is dat 1 belegger in 1 complex gemiddeld zo'n 3 woningen leeg heeft staan, en pas na zeer lange tijd de prijs iets laat zakken (waarna de woning snel verhuurd was). Ik gok dat ze liever een paar honderd woningen lange tijd leeg laten staan, dan de huren te verlagen met het risico dat hun bestaande huurders (van zeg 10.000 woningen in totaal) overstappen naar een goedkopere woning. Dit kunnen ze volhouden zolang er in het geheel weinig aanbod is op de huurmarkt. En natuurlijk dankzij het feit dat 90% van de huurwoningen kunstmatig buiten bereik wordt gehouden van de mensen die nu particulier huren.
Zo CC, nu hoor je het eens van een ander! Hear hear!quote:
[..]
Ik vind eigenlijk dat mensen die parasiteren op de samenleving niet af zouden moeten geven op de "hebzucht" van de financiële sector. Wat is er toch met je gebeurd dat je je zo cynisch tegen de hele wereld aan het afzetten bent? Al die negativiteit draagt echt nergens aan bij.
Relatief kan die stijging best wat lijken. Absoluut gezien stelt het niet overdreven veel voor allemaal. De beweging is dus echt meer vraag naar huurwoningen, dit stuwt de prijs eerder dan dat het gedrukt wordt.quote:
[..]
Hier ben ik wel erg benieuwd naar. Is het zo, dat de particuliere huursector toeneemt? Het lijkt me sterk dat die groei in de hoek van de nieuwbouw gezocht kan worden. Of worden in deze cijfers ook woningen meegenomen die vanwege de onverkoopbaarheid tijdelijk in de verhuur worden gezet? Ik denk dat hier nog een behoorlijke stap gemaakt kan worden, in verhouding tot de kopersmarkt is er nog een veel te karig aanbod. Hopelijk komt daar de komende jaren verandering in.
quote:Meer gedwongen verkopen door inkomstenverlies
Inkomstenverlies is steeds vaker de reden waarom huiseigenaren hun woning gedwongen moeten verkopen.
Bij noodgedwongen verkopen is bij een op de vijf gevallen inkomstenverlies door werkloosheid of scheiding de reden.
In het laatste kwartaal van 2009 was dit nog maar bij een op de 12 gevallen de oorzaak. Dat blijkt uit een enquête van makelaarsorganisatie NVM.
De jongste cijfers hebben betrekking op de eerste 3 maanden van dit jaar, maar de NVM neemt aan dat dit percentage in het tweede kwartaal vergelijkbaar is.
De makelaars registreerden in het eerste kwartaal 2550 gedwongen verkopen omdat eigenaren de woonlasten niet meer konden opbrengen. Dat komt neer op 12,4 procent van het aantal verkopen.
Oew is dit danquote:
Op - Men krijgt ontslag dus kan het huis niet meer betalen dus zakt de huizenprijs in, dus is het crisis.
of
- Het is crisis, dus men krijgt ontslag en kan het huis niet meer betalen dus zakt de huizenprijs.
Of allebeiquote:
[..]
Oew is dit dan
- Men krijgt ontslag dus kan het huis niet meer betalen dus zakt de huizenprijs in, dus is het crisis.
of
- Het is crisis, dus men krijgt ontslag en kan het huis niet meer betalen dus zakt de huizenprijs.
Dat, en de arrogantie van sommige hypotheekverstrekkers helpt ook niet.quote:
Zolang er makelaars zijn die gewoon een week lang niet in gaan op aanvragen om een huis te bezichtigen komt het sowieso niet goed met de huizenmarkt.
Huis verkocht, met een behoorlijk verlies, maar dat verlies kunnen we dekken met eigen middelen plus de waarde van de beleggingsverzekering, de beleggingsverzekering die aan het beleggingshypotheek gekoppeld is, bij dezelfde verzekeraar als waar de hypotheek loopt dus.
Willen ze het beleggingsdeel pas uitkeren als de hypotheek volledig is afgelost
Het hele principe is dus kennelijk gebaseerd op een stijgende huizenmarkt, want als je het beleggingsdeel van je hypotheek nodig hebt om je huis voor het eind van de looptijd af te lossen dan kan dat niet.
Of moeilijk, de een van het bedrijf zegt dat het wel kan, en vervolgens zegt een ander dat het niet kan, en dreigt zelfs de overdracht af te blazen
Degenen die het zich nog wel kunnen permitteren hun huis met verlies te verkopen wordt het ook onnodig lastig gemaakt als je er zo'n catch 22 van maakt.
Ooo hou erover op, hier was het ook zo'n gedoe. Ook verkocht met restschuld die we konden dekken met eigen geld en het geld uit de beleggingspolis. En dan hielden we nog een klein stuk restschuld over.quote:
[..]
Dat, en de arrogantie van sommige hypotheekverstrekkers helpt ook niet.
Huis verkocht, met een behoorlijk verlies, maar dat verlies kunnen we dekken met eigen middelen plus de waarde van de beleggingsverzekering, de beleggingsverzekering die aan het beleggingshypotheek gekoppeld is, bij dezelfde verzekeraar als waar de hypotheek loopt dus.
Willen ze het beleggingsdeel pas uitkeren als de hypotheek volledig is afgelost
Het hele principe is dus kennelijk gebaseerd op een stijgende huizenmarkt, want als je het beleggingsdeel van je hypotheek nodig hebt om je huis voor het eind van de looptijd af te lossen dan kan dat niet.
Of moeilijk, de een van het bedrijf zegt dat het wel kan, en vervolgens zegt een ander dat het niet kan, en dreigt zelfs de overdracht af te blazen
Degenen die het zich nog wel kunnen permitteren hun huis met verlies te verkopen wordt het ook onnodig lastig gemaakt als je er zo'n catch 22 van maakt.
Hypotheekverstrekker wilde dat kleine stuk restschuld niet meefinancieren in de nieuwe hypotheek, maar we mochten er wel een duurder doorlopend krediet voor afsluiten. Qua inkomen / hypotheekhoogte / maandlasten hadden we daar ruimte voor, zowel volgens de hypotheekadviseur als de hypotheekverstrekker. Nieuwe offerte getekend voor het nieuwe huis, toetsing door hypotheekverstrekker: nee, het doorlopend krediet mocht opeens niet meer
. Ook hier gewoon keihard de dreiging om de overdracht niet plaats te laten vinden, we werden zo klantonvriendelijk te woord gestaan.Hemel en aarde bewogen om de hypotheek toch rond te krijgen, uiteindelijk gelukt door dan maar de roodstand op een betaalrekening stop te zetten (waar ze vervolgens driedubbel bewijs van moesten zien, ook zoiets (bewijs van positief saldo, nieuwe kredietovereenkomst met roodstand op 0, bericht van de bank dat roodstand was beëindigd).
Dan de beleggingspolis om de oude hypotheek mee af te lossen. De verpanding was er al af (voor 1 april gestart met omzetten naar banksparen, we dachten dat we ons oude huis niet meer zouden verkopen) en dan nog heeft het de verzekeraar 5!! weken gekocht om de polis uit te keren. En dat was dan een spoedaanvraag
. De dag voor de overdracht van ons oude huis stond om 16:00 uur dan eindelijk het geld uit de beleggingspolis op onze rekening 
.Volgende week de overdracht van ons nieuwe huis aan ons
en dan hopelijk heel lang geen hypotheek-geëmmer meer.Hoe voelen de verkopers zich? Dat vraag ik me echt af. Wij willen een huis bezichtigen, en we proberen nu al een week de makelaar te bereiken. Nul gehoor bij verschillende kanalen. Diep sneu. Ik heb ook echt de neiging om een briefje in de bus te duwen bij de verkopers van het huis. Dat ze maar op de hoogte zijn waar ze de belachelijke gage voor mogen afdragen.quote:
[..]
Dat, en de arrogantie van sommige hypotheekverstrekkers helpt ook niet.
Of een huis dat al een week verkocht is niet wijzigen op alle sites. En dan worden wij afgesnauwd als we vragen om een bezichtiging. Werkelijk, die makelaars zitten er vol van.
Ik heb bij onze makelaar iig nooit het gevoel gehad dat de bereikbaarheid of beschikbaarheid voor bezichtigingen (of andere zaken) een probleem was, daarvoor was de frequentie van de bezichtigingen van ons huis gewoon te hoog.
En het stond "onder voorbehoud verkocht" op Funda vanaf het moment dat de bedenktijd van de kopers voorbij was.
Ik zou me als verkoper eerst voordoen als koper, dan kijken hoe de makelaar reageert, en vervolgens me pas aanmelden als verkoper.quote:
Hoe voelen de verkopers zich? Dat vraag ik me echt af. Wij willen een huis bezichtigen, en we proberen nu al een week de makelaar te bereiken. Nul gehoor bij verschillende kanalen. Diep sneu. Ik heb ook echt de neiging om een briefje in de bus te duwen bij de verkopers van het huis. Dat ze maar op de hoogte zijn waar ze de belachelijke gage voor mogen afdragen.
Je gaat toch geen deal van honderdduizenden euro's waar de tussenhandelaar duizenden euro's aan verdient afsluiten bij iemand die er de kantjes vanaf loopt?
En wat die bezichtiging betreft: gewoon aanbellen.
Ik zou gewoon eens binnenlopen bij de makelaar en ter plekke een afspraak maken.quote:
[..]
Hoe voelen de verkopers zich? Dat vraag ik me echt af. Wij willen een huis bezichtigen, en we proberen nu al een week de makelaar te bereiken. Nul gehoor bij verschillende kanalen. Diep sneu. Ik heb ook echt de neiging om een briefje in de bus te duwen bij de verkopers van het huis. Dat ze maar op de hoogte zijn waar ze de belachelijke gage voor mogen afdragen.
Of een huis dat al een week verkocht is niet wijzigen op alle sites. En dan worden wij afgesnauwd als we vragen om een bezichtiging. Werkelijk, die makelaars zitten er vol van.
En anders inderdaad een briefje bij de verkopers in de bus doen, met je eigen telefoonnummer erop
.Dus eigenlijk hadden jullie op dat moment iets teveel schuld of potentiële schuld om de hypotheek door te laten gaan. Lijkt een beetje flauw maar is hetzelfde als met credit cards. Vorig jaar verkocht en mijn koper had daar last van bleek 3 dagen voor de overdracht. Ging uiteindelijk gewoon door en heb er zelf niks van gemerkt, werd gemeld op dag van overdrachtquote:
[..]
Hemel en aarde bewogen om de hypotheek toch rond te krijgen, uiteindelijk gelukt door dan maar de roodstand op een betaalrekening stop te zetten (waar ze vervolgens driedubbel bewijs van moesten zien, ook zoiets (bewijs van positief saldo, nieuwe kredietovereenkomst met roodstand op 0, bericht van de bank dat roodstand was beëindigd).
Geeft wel een heel erg hoog zucht gehalte dat je eigenlijk niet helemaal snapt dat je maximale leenbedrag is inkomsten maal X minus alle schulden en potentiële schulden.
En nog veel meer dat hypotheek adviseurs dat al niet even kunnen melden voordat die back office gasten komen te klagen.
Wij snappen heel goed dat ons maximale leenbedrag inkomsten maal X minus schulden is. Het was me ook bekend dat een relatief klein doorlopend krediet, toch behoorlijk drukt op het maximale leenbedrag.quote:
[..]
Dus eigenlijk hadden jullie op dat moment iets teveel schuld of potentiële schuld om de hypotheek door te laten gaan. Lijkt een beetje flauw maar is hetzelfde als met credit cards. Vorig jaar verkocht en mijn koper had daar last van bleek 3 dagen voor de overdracht. Ging uiteindelijk gewoon door en heb er zelf niks van gemerkt, werd gemeld op dag van overdracht
Geeft wel een heel erg hoog zucht gehalte dat je eigenlijk niet helemaal snapt dat je maximale leenbedrag is inkomsten maal X minus alle schulden en potentiële schulden.
En nog veel meer dat hypotheek adviseurs dat al niet even kunnen melden voordat die back office gasten komen te klagen.
Wij hadden doorgegeven aan de adviseur wat de roodstanden op onze betaalrekeningen waren en wat het benodigd doorlopend krediet was. Dus onze totale (te maken) schulden waren bekend, al voor het uitbrengen van de offerte. Dit zou zowel volgens de adviseur als in eerste instantie ook de hypotheekverstrekker geen probleem moeten opleveren.
Totdat de offerte door ons ondertekend was en er getoetst werd. De hypotheekverstrekker toetste (in onze beleving opeens) strenger dan de NHG-norm.
Edit: dit past misschien beter in het hypotheken-topic
[ Bericht 4% gewijzigd door Arizona op 12-07-2013 12:58:51 ]
Ah ja op die fiets dan idd "bastards" die van die bank. Maar ja dat was bij mij ook zo, je geeft alles door en dan moet er nog dit papiertje en dat papiertje en zus papiertje na ondertekenen van de offerte. Alhoewel ging het bij mij wel wat minder dreigend elk mailtje dat ik kreeg was steeds wat minder streng.quote:
[..]
Wij snappen heel goed dat ons maximale leenbedrag inkomsten maal X minus schulden is. Het was me ook bekend dat een relatief klein doorlopend krediet, toch behoorlijk drukt op het maximale leenbedrag.
Wij hadden doorgegeven aan de adviseur wat de roodstanden op onze betaalrekeningen waren en wat het benodigd doorlopend krediet was. Dus onze totale (te maken) schulden waren bekend, al voor het uitbrengen van de offerte. Dit zou zowel volgens de adviseur als in eerste instantie ook de hypotheekverstrekker geen probleem moeten opleveren.
Totdat de offerte door ons ondertekend was en er getoetst werd. De hypotheekverstrekker toetste (in onze beleving opeens) strenger dan de NHG-norm.
Edit: dit past misschien beter in het hypotheken-topic
Want gut dat was eng, geen inkomen vermeld, maar wel rood mogen staan.
Hoe zit dat dan eigenlijk met creditcards die niet bij het BKR geregistreerd staan (omdat je maandelijks alles terugbetaald)? Daar hebben we er namelijk meerdere van in huis, als je dat maximumbedrag plus de mogelijke roodstand op alle rekeningen maal 3 of 4 moet doen, gaat het hard!quote:
Geeft wel een heel erg hoog zucht gehalte dat je eigenlijk niet helemaal snapt dat je maximale leenbedrag is inkomsten maal X minus alle schulden en potentiële schulden.
*Edit*: en wat te denken van een AMEX die volgens http://www.creditcard-ver(...)ress/?sorteren=limit niet eens een limiet heeft?
Een en ander zal afhangen van het inkomen wat er tegenoverstaat, zie mijn vorige post.quote:
[..]
Hoe zit dat dan eigenlijk met creditcards die niet bij het BKR geregistreerd staan (omdat je maandelijks alles terugbetaald)? Daar hebben we er namelijk meerdere van in huis, als je dat maximumbedrag plus de mogelijke roodstand op alle rekeningen maal 3 of 4 moet doen, gaat het hard!
Mijn mogelijkheid tot rood staan was per definitie een probleem (ongeacht of ik er gebruik van maakte) want bij de aanvraag was mijn inkomen niet vermeld, terwijl diezelfde mogelijkheid rot roodstaan van mijn partner, en zijn creditcards, geen enkel probleem zijn.
Creditcard limieten staan geregistreerd bij het BKR. Dus als jij ongelimiteerd hebt zal je leen capaciteit wel 0 zijn dan, maar pin mij daar niet op vast.quote:
[..]
Hoe zit dat dan eigenlijk met creditcards die niet bij het BKR geregistreerd staan (omdat je maandelijks alles terugbetaald)? Daar hebben we er namelijk meerdere van in huis, als je dat maximumbedrag plus de mogelijke roodstand op alle rekeningen maal 3 of 4 moet doen, gaat het hard!
*Edit*: en wat te denken van een AMEX die volgens http://www.creditcard-ver(...)ress/?sorteren=limit niet eens een limiet heeft?
Tot ze gaan samenwonen, dan krijgen ze minder of niets meer....quote:
Eigenlijk zouden banken alleen nog maar krediet willen verstrekken aan mensen met een bijstandsuitkering, hun inkomen is namelijk gegarandeerd door de staat
Je krijgt het van de staat, wil nog niet zeggen dat het gegarandeerd is natuurlijk.quote:
Eigenlijk zouden banken alleen nog maar krediet willen verstrekken aan mensen met een bijstandsuitkering, hun inkomen is namelijk gegarandeerd door de staat
Collega's onderling dus..quote:
Eigenlijk zouden banken alleen nog maar krediet willen verstrekken aan mensen met een bijstandsuitkering, hun inkomen is namelijk gegarandeerd door de staat
Eigenlijk zouden banken gewoon al hun dure mensen op straat moeten zetten en de klaplopers met hun bijstand daar verplicht laten werken.quote:
Eigenlijk zouden banken alleen nog maar krediet willen verstrekken aan mensen met een bijstandsuitkering, hun inkomen is namelijk gegarandeerd door de staat
Dat inkomen staat de komende jaren meer onder druk dan dat van de gemiddelde werkende hier.quote:
Eigenlijk zouden banken alleen nog maar krediet willen verstrekken aan mensen met een bijstandsuitkering, hun inkomen is namelijk gegarandeerd door de staat
Daar kijken ze niet naar, wij hadden een visacard via de ANWB die je maandelijks terugbetaalt. Dezequote:
[..]
Hoe zit dat dan eigenlijk met creditcards die niet bij het BKR geregistreerd staan (omdat je maandelijks alles terugbetaald)? Daar hebben we er namelijk meerdere van in huis, als je dat maximumbedrag plus de mogelijke roodstand op alle rekeningen maal 3 of 4 moet doen, gaat het hard!
*Edit*: en wat te denken van een AMEX die volgens http://www.creditcard-ver(...)ress/?sorteren=limit niet eens een limiet heeft?
stond niet bij het BKR geregistreerd en daar is bij de hypotheekaanvraag ook niet naar gekeken.
Bij ons werd het ook steeds wat minder dreigend, maar het eerste bericht was echt heel, heel klantonvriendelijk.quote:
[..]
Ah ja op die fiets dan idd "bastards" die van die bank. Maar ja dat was bij mij ook zo, je geeft alles door en dan moet er nog dit papiertje en dat papiertje en zus papiertje na ondertekenen van de offerte. Alhoewel ging het bij mij wel wat minder dreigend elk mailtje dat ik kreeg was steeds wat minder streng.
Nee hoor - uit de ANWB VISA CARD voorwaarden.quote:
[..]
Daar kijken ze niet naar, wij hadden een visacard via de ANWB die je maandelijks terugbetaalt. Deze
Artikel 23. Aanmelding bij BKR en de gevolgen van late betaling
23.1. Wij melden de Overeenkomst aan bij BKR.
23.2. Een ongeoorloofde betalingsachterstand moeten wij verplicht melden bij BKR. Een dergelijke achterstandsmelding kan voor u nadelige gevolgen hebben bij het verkrijgen van een hypotheek of een
andere lening
Dit is alleen als je dus een creditcard hebt met Gespreid betalen faciliteitquote:
[..]
Nee hoor - uit de ANWB VISA CARD voorwaarden.
Artikel 23. Aanmelding bij BKR en de gevolgen van late betaling
23.1. Wij melden de Overeenkomst aan bij BKR.
23.2. Een ongeoorloofde betalingsachterstand moeten wij verplicht melden bij BKR. Een dergelijke achterstandsmelding kan voor u nadelige gevolgen hebben bij het verkrijgen van een hypotheek of een
andere lening
en die hadden wij niet.Staat helemaal bovenin de overeenkomst:
Jouw quote komt uit deel 2 van de voorwaardenquote:Uw ANWB Visa Card is standaard voorzien van de Gespreid Betalen Faciliteit. Deel 1 en deel 2 van deze algemene voorwaarden zijn hierop van toepassing. Als in afwijking van de standaard de Gespreid Betalen Faciliteit niet is afgesloten, zijn voor u alleen deel 1 en deel 3 van deze algemene voorwaarden van toepassing.
.En dat riep ik een tijd geleden al, dat het nadeel van die box1 (en box 3) kapitaalverzekeringen (eigen woning) of bankspaarrekeningen/beleggingsrecht (eigen woning, box 1 ding)) als groot nadeel hebben, dat je je hypotheek niet tijdens "bedrijfstijd" aflost en dus met en "zwaard van Damocles" boven je dak woont. En je mag "kijken" naar je kapitaalopbouw (of: -afbraak). Dat alles met dank aan de hypotheekadviseur die je dat heeft geadviseerd en verkocht.quote:
Dat, en de arrogantie van sommige hypotheekverstrekkers helpt ook niet.
Huis verkocht, met een behoorlijk verlies, maar dat verlies kunnen we dekken met eigen middelen plus de waarde van de beleggingsverzekering, de beleggingsverzekering die aan het beleggingshypotheek gekoppeld is, bij dezelfde verzekeraar als waar de hypotheek loopt dus.
Willen ze het beleggingsdeel pas uitkeren als de hypotheek volledig is afgelost
Alleen toen ik stelde dat een annuïtare hypotheek beter zou zijn kreeg ik de kous op de kop.
Btw vandaag een kop in de VK: "zakken met de prijs, bloeden moet je toch eens". Met diverse ervaringsdeskundigen: Ede, waar ze de appartementen aan de straatstenen niet eer kwijt kunnen. Ede he, dat refodorp.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 12-07-2013 19:14:53 ]
Niet van mij, want dat roep ik ook al een paar jaar, het is mijn hypotheek dan ook niet, en die hypotheek was er ook niet gekomen als ik destijds in beeld was geweest.quote:
Alleen toen ik stelde dat een annuïtare hypotheek beter zou zijn kreeg ik de kous op de kop.
Het huis was in dat geval destijds ook niet gebleven trouwens
Ede zelf is niet refo, dat zijn de omliggende dorpen in de gemeente Ede, en daar hebben ze amper appartementen.quote:
[..]
En dat riep ik een tijd geleden al, dat het nadeel van die box1 (en box 3) kapitaalverzekeringen (eigen woning) of spaarrekeningen (eigen woning )) als groot nadeel hebben, dat je je hypotheek niet tijdens "bedrijfstijd" aflost en dus met en "zwaard van Damocles" boven je dak woont. En je mag "kijken" naar je kapitaalopbouw (of: -afbraak). Dat alles met dank aan de hypotheekadviseur die je dat heeft geadviseerd en verkocht.
Alleen toen ik stelde dat een annuïtare hypotheek beter zou zijn kreeg ik de kous op de kop.
Btw vandaag een kop in de VK: "zakken met de prijs, bloeden moet je toch eens". Met diverse ervaringsdeskundigen: Ede, waar ze de appartementen aan de straatstenen niet eer kwijt kunnen. Ede he, dat refodorp.
Top dan, geen last. Maar wel weer andere voorwaarden die op andere momenten vervelend kunnen zijn. Maar dat is niet heel vaak zal ik maar zeggen.quote:
[..]
Dit is alleen als je dus een creditcard hebt met Gespreid betalen faciliteit
Staat helemaal bovenin de overeenkomst:
[..]
Jouw quote komt uit deel 2 van de voorwaarden
Dit vraag ik mij ook af.quote:
[..]
Hoe zit dat dan eigenlijk met creditcards die niet bij het BKR geregistreerd staan (omdat je maandelijks alles terugbetaald)? Daar hebben we er namelijk meerdere van in huis, als je dat maximumbedrag plus de mogelijke roodstand op alle rekeningen maal 3 of 4 moet doen, gaat het hard!
*Edit*: en wat te denken van een AMEX die volgens http://www.creditcard-ver(...)ress/?sorteren=limit niet eens een limiet heeft?
Ik heb ook de optie tot roodstand op mijn betaalrekening. Maar heb die alleen wanneer een (hoge) creditcard afrekening (vakantie) eerder wordt afgeboekt dan mijn loon gestort wordt. Zo kan ik altijd daaraan voldoen en sta ik zelden meer dan een halve dag rood.
Het dus verstandig die dingen op te zeggen en opnieuw aan te vragen nadat je je hypotheek hebt?
http://nl.wikipedia.org/wiki/Lijst_van_kerken_in_Edequote:
Ede zelf is niet refo, dat zijn ...............
Yep.quote:
[..]
Dit vraag ik mij ook af.
Ik heb ook de optie tot roodstand op mijn betaalrekening. Maar heb die alleen wanneer een (hoge) creditcard afrekening (vakantie) eerder wordt afgeboekt dan mijn loon gestort wordt. Zo kan ik altijd daaraan voldoen en sta ik zelden meer dan een halve dag rood.
Het dus verstandig die dingen op te zeggen en opnieuw aan te vragen nadat je je hypotheek hebt?
De knul bij de bank zei dat ook gewoon tegen me: als je straks wel weer rood wilt kunnen staan dan kun je dat zo weer regelen
Ik heb dat hier wel al eens vaker gezegd. Stel je wilt een hypotheek van 200k je hebt een creditcard 5k limit (telt mee als laten we zeggen 15k). Je inkomen zegt max 200k dus minus creditcard 185k dus bank zegt nee nee eerst credit card weg. Laten we dan stellen je zit aan je limiet van 5k en kunt dat niet afbetalen in 1 keer. Wat moet zo'n bank dan denken "oh die heeft zijn zaakjes goed voor elkaar" of "pffft wat een shitzooit laten we dat eerst maar even niet doen".quote:
[..]
Yep.
De knul bij de bank zei dat ook gewoon tegen me: als je straks wel weer rood wilt kunnen staan dan kun je dat zo weer regelen
Wat een farce dan. Kijken ze niet naar je krediet verleden.quote:
[..]
Yep.
De knul bij de bank zei dat ook gewoon tegen me: als je straks wel weer rood wilt kunnen staan dan kun je dat zo weer regelen
Je kunt je creditcard echt heel erg lang in credit laten staan zonder dat je een negatieve BKR notering krijgt. Zelfde geldt voor rood staan als je maar 1 keer in de 3 maand in de plus staat is er ook niks in de weg. Derhalve kunnen ze bij dat soort dingen niet je krediet verleden checken.quote:
[..]
Wat een farce dan. Kijken ze niet naar je krediet verleden.
MAW hou eens op met dat boehoe huilie huilie boze bank gebeuren want dat heeft een zeer duidelijke reden. Die je eigenlijk niet wilt zien als je zelf geen echt schulden hebt die je niet kunt afbetalen.
[ Bericht 12% gewijzigd door Tikbalang op 12-07-2013 22:46:22 ]
Dat dus. Al heb je 12 creditcards, zolang er geen schuld openstaat kun je ze onmiddelijk cancellen. Staat er wel een schuld op open, dan los je die even af. Lukt dat niet, dan moet je sowieso al geen woning willen kopen.quote:
Je kunt je creditcard echt heel erg lang in credit laten staan zonder dat je een negatieve BKR notering krijgt. Zelfde geldt voor rood staan als je maar 1 keer in de 3 maand in de plus staat is er ook niks in de weg. Derhalve kunnen ze bij dat soort dingen niet je krediet verleden checken.
MAW hou eens op met dat boehoe huilie huilie boze bank gebeuren want dat heeft een zeer duidelijke reden. Die je eigenlijk niet wilt zien als je zelf geen echt schulden hebt die je niet kunt afbetalen.
Oh, dat vast ook wel, maar als daar iets niet goed zit heb je sowieso al een probleem.quote:
[..]
Wat een farce dan. Kijken ze niet naar je krediet verleden.
Ik heb geen negatieve BKR, het feit dat ik de mogelijkheid tot roodstaan had vond de hypotheekverstrekker een probleem, dat moest opgeheven worden.quote:
[..]
Je kunt je creditcard echt heel erg lang in credit laten staan zonder dat je een negatieve BKR notering krijgt. Zelfde geldt voor rood staan als je maar 1 keer in de 3 maand in de plus staat is er ook niks in de weg. Derhalve kunnen ze bij dat soort dingen niet je krediet verleden checken.
MAW hou eens op met dat boehoe huilie huilie boze bank gebeuren want dat heeft een zeer duidelijke reden. Die je eigenlijk niet wilt zien als je zelf geen echt schulden hebt die je niet kunt afbetalen.
Verder had ik nog een krediet wat ik moest opzeggen, en dat stond nota bene al sinds 2008 op 0 en had ik nooit meer gebruikt
Boeien dus, kon gelijk opgezegd worden.
Dat is in zoverre boeiend dat je dus blijkbaar een vrijwel max-hypotheek hebt afgesloten. (Anders had je immers die kredietmogelijkheden niet moeten cancellen)quote:
Verder had ik nog een krediet wat ik moest opzeggen, en dat stond nota bene al sinds 2008 op 0 en had ik nooit meer gebruikt
Boeien dus, kon gelijk opgezegd worden.
En ja, die kun je daarna weer opnieuw aanvragen. De vraag is of je dat zou moeten willen.
Dat kan die bank toch niet zien dat je niet rood staat, dat het krediet op nul staat. Alleen maar dat je kredieten hebt en verder wat BvZ zegt.quote:
[..]
Ik heb geen negatieve BKR, het feit dat ik de mogelijkheid tot roodstaan had vond de hypotheekverstrekker een probleem, dat moest opgeheven worden.
Verder had ik nog een krediet wat ik moest opzeggen, en dat stond nota bene al sinds 2008 op 0 en had ik nooit meer gebruikt
Boeien dus, kon gelijk opgezegd worden.
Nee, het gaat ze er alleen om dat het mijn kredieten zijn, en mijn inkomen hadden we om "dat kunnen we niet meetellen" gezeur te voorkomen niet opgegeven.quote:
[..]
Dat is in zoverre boeiend dat je dus blijkbaar een vrijwel max-hypotheek hebt afgesloten. (Anders had je immers die kredietmogelijkheden niet moeten cancellen)
En ja, die kun je daarna weer opnieuw aanvragen. De vraag is of je dat zou moeten willen.
Zijn kredieten zijn geen enkel probleem en de hypotheek is alleen op zijn inkomen.
En dan is de hypotheek ook nog eens voor minder dan 90% van de prijs van de woning, dus we brengen sowieso al >10% van de woning plus de aankoopkosten zelf mee.
In dat geval heeft je partner het alleen gekocht? Anders werkt je 'ik geef mijn inkomen niet op' niet natuurlijk.quote:
Nee, het gaat ze er alleen om dat het mijn kredieten zijn, en mijn inkomen hadden we om "dat kunnen we niet meetellen" gezeur te voorkomen niet opgegeven.
Juist ja.quote:Zijn kredieten zijn geen enkel probleem en de hypotheek is alleen op zijn inkomen.
Alleen als je in gemeenschap van goederen samenwoont of getrouwd bent, hebben jouw financiën er iets mee te maken. Zoniet, dan zou hij dat dus alleen moeten kunnen redden. (Wat wel een goede insteek is, een hypotheek op 1 salaris, heb ik zelf ook)quote:En dan is de hypotheek ook nog eens voor minder dan 90% van de prijs van de woning, dus we brengen sowieso al >10% van de woning plus de aankoopkosten zelf mee.
Klinkt heel mooi, maar als jij aan de inkomen kant mee wilt tellen als 0, dan moet het aan de andere kant ook 0 zijn natuurlijk.quote:
[..]
Nee, het gaat ze er alleen om dat het mijn kredieten zijn, en mijn inkomen hadden we om "dat kunnen we niet meetellen" gezeur te voorkomen niet opgegeven.
Zijn kredieten zijn geen enkel probleem en de hypotheek is alleen op zijn inkomen.
En dan is de hypotheek ook nog eens voor minder dan 90% van de prijs van de woning, dus we brengen sowieso al >10% van de woning plus de aankoopkosten zelf mee.
Zowel het aantal als de hoogte van de ppotentiële restschuld nemen toe.
Ben wel benieuwd hoe jullie dit uiteindelijk hebben opgelost? Konden jullie het huis wel met verlies verkopen en de verzekering opnemen?quote:
Huis verkocht, met een behoorlijk verlies, maar dat verlies kunnen we dekken met eigen middelen plus de waarde van de beleggingsverzekering, de beleggingsverzekering die aan het beleggingshypotheek gekoppeld is, bij dezelfde verzekeraar als waar de hypotheek loopt dus.
Willen ze het beleggingsdeel pas uitkeren als de hypotheek volledig is afgelost
Het hele principe is dus kennelijk gebaseerd op een stijgende huizenmarkt, want als je het beleggingsdeel van je hypotheek nodig hebt om je huis voor het eind van de looptijd af te lossen dan kan dat niet.
Het is gewoon een achterlijke eis waarbij ze zichzelf voor de gek houden. Als ze willen uitsluiten dat je al maanden 15k rood staat op al je creditcards en bankrekeningen, kunnen ze daar heel eenvoudig bewijs van vragen.quote:
Je kunt je creditcard echt heel erg lang in credit laten staan zonder dat je een negatieve BKR notering krijgt. Zelfde geldt voor rood staan als je maar 1 keer in de 3 maand in de plus staat is er ook niks in de weg. Derhalve kunnen ze bij dat soort dingen niet je krediet verleden checken.
MAW hou eens op met dat boehoe huilie huilie boze bank gebeuren want dat heeft een zeer duidelijke reden. Die je eigenlijk niet wilt zien als je zelf geen echt schulden hebt die je niet kunt afbetalen.
Eisen dat je roodstanden en creditcards opzegt, een hypotheek afsluit, en vervolgens kan je de hele rotzooi weer aanvragen, dat slaat nergens op. Het geeft extra werk/kosten/irritatie voor de klant. Dus ja: dit zie ik gewoon als een bank die wil laten zien dat-ie macht heeft.
Het enige beetje zekere bewijs van dat je geen schulden hebt in NL is dat het iet geregistreerd is bij het BKR. Ik kan zo een papiertje in elkaar knutselen van ICS, ING, Rabobank dat ik daar geen schulden heb, als het BKR wat anders zegt gaat men toch daar vanuit. Dus meteen maar daar naartoe en dan is het klaar.quote:
[..]
Het is gewoon een achterlijke eis waarbij ze zichzelf voor de gek houden. Als ze willen uitsluiten dat je al maanden 15k rood staat op al je creditcards en bankrekeningen, kunnen ze daar heel eenvoudig bewijs van vragen.
Eisen dat je roodstanden en creditcards opzegt, een hypotheek afsluit, en vervolgens kan je de hele rotzooi weer aanvragen, dat slaat nergens op. Het geeft extra werk/kosten/irritatie voor de klant. Dus ja: dit zie ik gewoon als een bank die wil laten zien dat-ie macht heeft.
En oh ja eb heb zelf ook wel al eens gehad. Met CC dus, even een belletje, CC bedrijf zij "oh voor een hypotheek regelen we voor je, bel maar weer even als je hypotheek rond is" zo gezegd zo gedaan. CC deed het tijdje niet, belletje en was weer klaar. Was niet eens echt opzeggen.
Ja, ik snap het ook wel, ik doe er ook niet moeilijk over, maar ik moest er wel om lachen, en dan helemaal in combinatie met de opmerking van de meneer van de bank: als je wilt kun je straks gewoon die mogelijkheid tot roodstaan nemen.quote:
[..]
Klinkt heel mooi, maar als jij aan de inkomen kant mee wilt tellen als 0, dan moet het aan de andere kant ook 0 zijn natuurlijk.
Dat is zeker zo, al helemaal als het bij dezelfde bank is. Maar goed dat is dan weer "niet mijn afdeling" of maw pure bureaucratie, we moeten het er maar mee doen.quote:
[..]
Ja, ik snap het ook wel, ik doe er ook niet moeilijk over, maar ik moest er wel om lachen, en dan helemaal in combinatie met de opmerking van de meneer van de bank: als je wilt kun je straks gewoon die mogelijkheid tot roodstaan nemen.
Natuurlijk de goeden moeten weer lijden onder de kwaden. Maar als je wil hoeft dat niet natuurlijk en dan neemt de bank meer risico en mag de hypotheek rente ook weer wat omhoog.
En daarbij waarom al dat moeilijk gebeuren erover alsof er geen andere dingen zijn die meer moeite kosten bij het kopen van een huis.
Nog niet, het speelt as we speak.quote:
[..]
Ben wel benieuwd hoe jullie dit uiteindelijk hebben opgelost? Konden jullie het huis wel met verlies verkopen en de verzekering opnemen?
In eerste instantie zou de overdracht aan het eind van de vakantie zijn, en zouden wij voor de overdracht het nieuwe huis kopen, en dan zou het geen enkel probleem zijn, want dan zijn alle middelen toch al waar ze moeten zijn, en kon het wel gedekt worden, omdat de kopers in het onderwijs zitten wilden ze de overdrachtsdatum graag naar voren schuiven zodat ze de vakantie hebben om in het huis bezig te gaan.
Daarop heeft onze (nieuwe) hypotheekadviseur gebeld met de hypotheekverstrekker, om te vragen naar de actuele afkoopwaarde van de beleggingsverzekering van de beleggingshypotheek, en om zeker te weten dat de beleggingsverzekering gebruikt kon worden om de belggingshypotheek af te lossen.
Dat was geen probleem, het moest alleen door de afdeling bijzonder beheer geregeld worden.
Naar aanleiding van dat antwoord zijn we dus met de wens van de kopers meegegaan om de overdracht te verschuiven naar het begin van de vakantie, en dus voor we het nieuwe huis kopen.
En nu belt bijzonder beheer ineens dat dat niet kan, moeilijk moeilijk moeilijk, en als de overdracht "morgen" zou zijn dat het dan afgeblazen zou worden.
Nou is de overdracht niet morgen, maar ik heb er echt de schurft over in dat ze een onderdeel van je hypotheek weigeren te gebruiken om je hypotheek mee af te lossen, omdat het geld pas vrij kan komen als de hypotheek afgelost is.
Het geeft duidelijk aan dat die hele beleggingshypotheek constructie volledig gebaseerd is op stijgende huizenprijzen, waarbij je de inleg dus nooit nodig zou hebben om af te lossen bij verkoop.
Nu echter de heleboel onder water staat, zullen er meer mensen zijn die de inleg nodig hebben als aflossing, simpelweg omdat het huis nu niet meer oplevert wat er destijds aan hypotheek op gevestigd is.
Ik ga er vanuit dat het nog wel goed komt, want anders betekent het letterlijk dat mensen hun huis dus niet meer kunnen verkopen, zelfs niet als ze het verlies wel kunnen dekken.
Maar ik zou het echt te zot voor woorden vinden als we een PL zouden moeten nemen ter overbrugging van de periode die de hypotheekverstrekker nodig heeft om ons ons eigen geld terug te geven..... en dan niet omdat we het te laat hebben aangevraagd, maar omdat zij vinden dat de inleg van de beleggingsverzekering niet gebruikt mag worden om de beleggingshypotheek waar hij aan verpand is (deels) af te lossen.
Voor de duidelijkheid: het gaat om 1 bedrijf waar alles is ondergebracht.
Nee, de hypotheek op het nieuwe huis is bij een andere hypotheekverstrekker dan mijn (of zijn) bank, dus zo erg is het nog niet, dat de eigen bank die eis neerlegtquote:
[..]
Dat is zeker zo, al helemaal als het bij dezelfde bank is. Maar goed dat is dan weer "niet mijn afdeling" of maw pure bureaucratie, we moeten het er maar mee doen.
Natuurlijk de goeden moeten weer lijden onder de kwaden. Maar als je wil hoeft dat niet natuurlijk en dan neemt de bank meer risico en mag de hypotheek rente ook weer wat omhoog.
En daarbij waarom al dat moeilijk gebeuren erover alsof er geen andere dingen zijn die meer moeite kosten bij het kopen van een huis.
Het is ook een andere hypotheekverstrekker dan van het oude huis
Dit belletje:quote:
Daarop heeft onze (nieuwe) hypotheekadviseur gebeld met de hypotheekverstrekker, om te vragen naar de actuele afkoopwaarde van de beleggingsverzekering van de beleggingshypotheek, en om zeker te weten dat de beleggingsverzekering gebruikt kon worden om de belggingshypotheek af te lossen.
Dat was geen probleem, het moest alleen door de afdeling bijzonder beheer geregeld worden.
quote:
Naar aanleiding van dat antwoord zijn we dus met de wens van de kopers meegegaan om de overdracht te verschuiven naar het begin van de vakantie, en dus voor we het nieuwe huis kopen.
En nu belt bijzonder beheer ineens dat dat niet kan, moeilijk moeilijk moeilijk, en als de overdracht "morgen" zou zijn dat het dan afgeblazen zou worden.Nou is de overdracht niet morgen,
Voor de duidelijkheid; we waren bij dat eerste telefoongesprek, waarin gezegd werd dat het gebruiken van de afkoopwaarde van de beleggingsverzekering geen probleem was, aanwezig.....
De enige die we een plezier deden met het naar voren schuiven van de overdracht waren de kopers, we hadden die verplichting niet, alleen toen bleek dat we de mogelijkheid wel hadden hebben we besloten daar in mee te gaan.
https://pbs.twimg.com/media/BPCWqreCQAEi6mN.jpg:largequote:
Vandaag in de VK: woningmarkt is definitief veranderd. Niet het gebrek aan starters, maar te weinig doorstromers is het probleem. Die laatste blijft hangen vanwege de restschuld. Circa 1 miljoen huishoudens hebben een hypotheek >> woningwaarde.
Zowel het aantal als de hoogte van de ppotentiële restschuld nemen toe.
logisch allemaal. Er is overigens helemaal niets mis mee als iedereen in de woning blijft zitten, zoalg de maandelijkse lasten maar betaald kunnen worden. Die onderwaarde kun je uitsmeren over de duur van je hypotheek, zodat je quitte kunt spelen zodra je met pensioen gaat (en dus je schuld kunt aflossen aan het eind van de 30 jaarsperiode)en je naar een bejaardenflat kunt. Geld overhouden voor je oude dag is niet slim in Nederland, omdat de overheid steeds meer geneigd is het van je af te pakken. Je kunt maar beter niets hebben als je oud bent.quote:
[..]
https://pbs.twimg.com/media/BPCWqreCQAEi6mN.jpg:large
Dank voor het delen!quote:
[..]
https://pbs.twimg.com/media/BPCWqreCQAEi6mN.jpg:large
Voor mij een nieuw inzicht: door de restschulden bij de doorstromers is het onwaarschijnlijk dat de huizenprijzen snel weer gaan stijgen. Tweede nieuwe inzicht: starters kopen nu gewoon goedkopere huizen. Vraag die open blijft staan: in hoeverre zakken de prijzen nog? Mijn theorie: de prijzen van starterswoningen zakken mogelijkerwijs even snel als de hypotheeknormen verlaagd worden (zeg ~15%) door inzicht twee, de huizen daarboven zakken even snel als de nieuwe hypotheeknormen, waarbij de restschulden nog een keer extra beperkend werken (door inzicht 1). Die zakken dus sneller.
Dat zou betekenen dat het bezit van een huis duur is, maar dat het bezit van een luxe huis (groter, mooier) niet veel extra gaat kosten. Dat komt ook overeen met het beeld wat ik heb van de huizenmarkt: in Utrecht heb je voor 175.000 net aan een net huis, maar voor 250.000 euro heb je een huis wat veel mooier is.
Dat doen we in Nederland we steunen mensen of banken die slechte keuzes maken. Zo moeten mensen die mensen die wel een huis hebben gekocht dat ze konden betalen meebetalen met mensen die huizen kopen die ze niet kunnen betalen.quote:
we moeten verder helemaal af van die nationale hypotheekgarantie, deze zorgt voor een oneerlijke risicoverdeling en een tweedeling van huizen die net onder , of boven deze grens vallen. (
[ Bericht 0% gewijzigd door PaulieWalnuts op 13-07-2013 12:01:24 ]
Wat een onzin, het zorgt vooral dat de risico's beperkt blijven. Zonder NHG waren veel meer mensen in topfinanciering getrapt.quote:
we moeten verder helemaal af van die nationale hypotheekgarantie, deze zorgt voor een oneerlijke risicoverdeling en een tweedeling van huizen die net onder , of boven deze grens vallen. (
Je hoeft geen gebruik te maken van de NHG. Mensen kiezen daar zelf bewust voor, en dat is verstandig.quote:
[..]
Dat doen we in Nederland we steunen mensen of banken die slechte keuzes maken. Zo moeten mensen die mensen die wel een huis hebben gekocht dat ze konden betalen meebetalen aan mensen die huizen kopen die ze niet kunnen betalen.
Zonder NHG zouden veel mensen gezien het risico de rente niet kunnen/willen betalen.quote:
Wat een onzin, het zorgt vooral dat de risico's beperkt blijven. Zonder NHG waren veel meer mensen in topfinanciering getrapt.
NHG zou prima zijn als het privaat geregeld is, zonder overheid die garant staat.
Interessante benadering, zoals ik al eerder aanhaaldequote:
https://pbs.twimg.com/media/BPCWqreCQAEi6mN.jpg:large
De starters verhuizen net zo vaak, de doorstromers stagneren. Dus het "stuwmeer aan uitgestelde verhuizingen" van starters die op hun zolderkamertje bij pa en ma blijven wonen blijkt niet te bestaan.
Ik neem aan dat je hiermee de NHG bedoelt? Da's één van de redenen dat ik geen NHG wilde hebben op m'n hypotheek, bijkomend voordeel is dat ik bij gelijke rente als met NHG, dus geen NHG bijdrage (0,7% of zo) hoefde te betalen.quote:
Zo moeten mensen die mensen die wel een huis hebben gekocht dat ze konden betalen meebetalen met mensen die huizen kopen die ze niet kunnen betalen.
Voor de rest, is dat meebetalen gewoon cultureel Nederlands erfgoed: je betaalt als werkende voor de mensen die niet willen werken, voor de militaire misies in een land waar je niet dood gewonden zou willen worden en voor politici die er een puinzooitje van hebben gemaakt.
NHG zou niet nodig moeten zijn; zoveel eigen inbreng dat er genoeg voor de bank overblijft bij gedwongen erkoop.quote:
Zonder NHG zouden veel mensen gezien het risico de rente niet kunnen/willen betalen.
NHG zou prima zijn als het privaat geregeld is, zonder overheid die garant staat.
Niks Nederlands aan is een multi-nationaal probleem. De Belgen, Engelsen, Fransen, Denen, Sweden etc etc etc zeggen hetzelfde.quote:
[..]
voor de militaire misies in een land waar je niet dood gewonden zou willen worden en voor politici die er een puinzooitje van hebben gemaakt.
En van wie kopen die starters dan ?? Zijn dat dan allemaal mensen die doorstromen of schieten die allemaal een huurwoning in waar ze al jaren voor op de lijst stonden in datzelfde randstad gebeuren waardoor de jongeren dus ook niet kunnen huren. Of zijn het allemaal huizen van voorheen levende mensen, Beetje raar artikel imo. gewoon omdat koophuizen niet zomaar uit het niks komen vallen.quote:
[..]
De starters verhuizen net zo vaak, de doorstromers stagneren. Dus het "stuwmeer aan uitgestelde verhuizingen" van starters die op hun zolderkamertje bij pa en ma blijven wonen blijkt niet te bestaan.
Neuh, daar zit het verschil niet zo.quote:
[..]
Zonder NHG zouden veel mensen gezien het risico de rente niet kunnen/willen betalen.
Dat is het in de praktijk ook. Het fonds redt zich prima en de garantstelling is vooral theoretisch.quote:NHG zou prima zijn als het privaat geregeld is, zonder overheid die garant staat.
Overigens zou het niet uitmaken wanneer dit niet formeel geregeld is, immers als het zo misgaat dat die garantstelling nodig is zijn alle banken al lang en breed genationaliseerd of ze zouden gered moeten worden...
Ook dan kan een collectieve garantstelling voor de consumenten erg aantrekkelijk zijn.quote:
[..]
NHG zou niet nodig moeten zijn; zoveel eigen inbreng dat er genoeg voor de bank overblijft bij gedwongen erkoop.
Uiteraard.quote:
Ook dan kan een collectieve garantstelling voor de consumenten erg aantrekkelijk zijn.
Is er een collectieve garantstelling voor schade aan m'n auto, ziektekosten of m'n inboedel?
Zoiets heet dan gewoon een verzekering. En dat soort verzekeringen (bij WW, arbeidsongeschiktheid etc.) zijn ook mondjesmaat voor hypotheken beschikbaar. Waarom dan niet zo'n verzekering voor de hypotheek? (Die ik dan gelijk zou afraden, dat snap je).
Omdat de NHG Eem veel handiger systeem is dan zo'n aparte verzekering.quote:
[..]
Uiteraard.
Is er een collectieve garantstelling voor schade aan m'n auto, ziektekosten of m'n inboedel?
Zoiets heet dan gewoon een verzekering. En dat soort verzekeringen (bij WW, arbeidsongeschiktheid etc.) zijn ook mondjesmaat voor hypotheken beschikbaar. Waarom dan niet zo'n verzekering voor de hypotheek? (Die ik dan gelijk zou afraden, dat snap je).
Ja.quote:
Omdat de NHG Eem veel handiger systeem is dan zo'n aparte verzekering.
Goed van je, maar zo even uit het blote hoofd heb ik een eenmalige premie afgedragen van 0,55% van het hypotheekbedrag, in ruil voor een jaarlijkse rentekorting van 0,6%. Dat jij zegt dezelfde korting te hebben gekregen zal allemaal wel, maar wat je in ieder geval niet hebt gekregen zijn de bijbehorende garantstellingen.quote:
Ik neem aan dat je hiermee de NHG bedoelt? Da's één van de redenen dat ik geen NHG wilde hebben op m'n hypotheek, bijkomend voordeel is dat ik bij gelijke rente als met NHG, dus geen NHG bijdrage (0,7% of zo) hoefde te betalen.
Maar we hebben moeite om de NHG-korting bedongen te krijgen op de hyp.
Ik vind dat raar.
Dus als jij het moeite hebt een extra korting te krijgen, is dat de schuld van de NHGquote:
NHG is overrated: wij hebben een hyp van ong 30% van de huidige WOZ.
Maar we hebben moeite om de NHG-korting bedongen te krijgen op de hyp.
Ik vind dat raar.
Huh?quote:
[..]
Dus als jij het moeite hebt een extra korting te krijgen, is dat de schuld van de NHG
Ja, dat zeg ik.quote:
Jij stelt dat de NHG overrated is. Ik vraag je om uitleg. Ik hoop wel dat je zelf begrijpt wat je stelt.
Wat ik schrijf: waarom krijg ik standaard een hogere rente berekend (met een hyp van 30% woz) dan iemand die NHG heeft en zich tot de limiet volgooit met een hyp.lening?quote:
[..]
Ja, dat zeg ik.
Jij stelt dat de NHG overrated is. Ik vraag je om uitleg. Ik hoop wel dat je zelf begrijpt wat je stelt.
Omdat er geen staatsgarantie achter jouw lening staat? Dus het risico voor de bank in jouw geval ALTIJD hoger is dan iemand met NHG?quote:
Wat ik schrijf: waarom krijg ik standaard een hogere rente berekend (met een hyp van 30% woz) dan iemand die NHG heeft en zich tot de limiet volgooit met een hyp.lening?
quote:Het gat in de hand van Nederland: kopen, kopen en nog eens kopen
Het gaat goed met Nederland, maar hoe lang nog? Die vraag houdt niemand bezig, zo lijkt het, op een paar economen na. Op het Centraal Planbureau en De Nederlandsche Bank worden de toekomstscenario's voor de nationale economie constant aangepast. Een terugslag is onvermijdelijk, maar wat gebeurt er als de huizenmarkt instort, de beursindex keldert en de werkloosheid toeneemt? Hoe langer dat moment uitblijft, des te groter de klap. 'Wordt het een crash, of gewoon een onprettige landing?' vraagt Arnold Kusters van het CPB zich af. 'We weten niet of we in een zeepbeleconomie leven of niet. Een zeepbel is pas een zeepbel als hij wordt doorgeprikt.'
Ook Hans Groeneveld van De Nederlandsche Bank aarzelt over de reacties op een economische terugslag: 'Ik ben bang dat de consument zo sterk aan het veranderen is dat we zijn gedrag niet meer kunnen beoordelen. Nederlanders raken eraan gewend om ondernemersrisico te lopen in hun privéleven. Schulden maken is geen zonde meer.'
Meer geld, meer consumptie, meer genieten. Het valt ook de econoom Arjo Klamer van de Rotterdamse Erasmus Universiteit op. Hij ziet vooral parallellen met de Verenigde Staten, het land waar hij jarenlang woonde en werkte. 'Consumptie als zodanig wordt steeds meer een activiteit waar we werk van maken. Niet om onze behoeften te bevredigen, maar om status te verwerven. Dat gaat in tegen de Nederlandse traditie van bescheidenheid en ingetogenheid. Een dure BMW kan prima tegenwoordig. De overvloed neemt toe en het onbehagen wordt afgeschud.'
In het vorig jaar verschenen boek The Overspent American geeft Harvard-econoom Juliet Schor een beschrijving van het nieuwe consumentisme. Vroeger stemden mensen hun gedrag af op buren en collega's die ongeveer hetzelfde verdienden. Maar de buurt is veranderd. De buren links zijn tweeverdieners geworden en de overburen hebben ook meer te besteden sinds de kinderen het huis uit zijn. Op het werk is alles professioneler geworden. Een werknemer moet niet langer op zijn collega lijken, maar op een manager die zelfstandig besluiten neemt. Het individualisme neemt toe en tegelijkertijd staat iedereen onder druk om te presteren en te leven als de besten. Amerikanen streven niet langer naar 'keeping up with the Joneses' (het even goed doen als de buren), maar zij willen het even ruim hebben als medeburgers die drie tot vijf keer beter verdienen, schrijft Schor.
Iedereen blaakt van zelfvertrouwen, want de werkloosheid is laag en blijft maar dalen. De gulle besteder realiseert zich niet dat de economie juist aan zijn optimisme steeds meer kracht ontleent. Het Bruto Binnenlands Product steeg vorig jaar met 3,8 procent en de helft van die groei was te verklaren door de gestegen consumptie. Als het vertrouwen en daarmee de bestedingen afnemen, zal het effect omslaan. Dan wordt de groei juist afgeremd.
En wat doet Joenje als de huizenmarkt in elkaar stort en hij geen hypotheken meer kan verkopen? 'Dan ga ik me concentreren op de pensioenen,' zegt hij. 'We moeten blijven scoren. Als dat niet lukt is het simpel. Dan moeten we ons huis uit.'
Zijn opa kwam pas geleden kijken op de bouwplaats en was verbaasd over zijn voortvarende kleinzoon. 'Hij zei: sla je niet een stapje over? Oude mensen begrijpen niet dat je schulden kunt maken. Ik heb dus echt geen zin meer om in een eengezinswoning te gaan zitten als ik ook hier kan wonen. Waarom zou ik?' zegt Joenje. Als het huis af is, en Joenje heeft weer geld gespaard, dan wil hij een relaxruimte laten bouwen achter in de tuin. 'Dat lijkt me geweldig; een sauna, een bubbelbad, een dompelbad, een solarium en een klein barretje. Daar kan ik dan helemaal tot rust komen.' Maar je kunt toch ook ergens anders naar de sauna gaan? 'Waarom zou ik als het ook in mijn eigen achtertuin kan,' zegt Joenje zelfverzekerd. Als hij eenmaal zijn huis en zijn relaxruimte heeft, heeft Joenje, ondanks zijn jonge leeftijd, geen dromen meer. 'Als dit huis af is, begint het goede leven. Hier zit je in het warme circuit. We hebben expres een huis genomen met veel kamers, voor de kinderen die we gaan maken. Dit is mijn eindbestemming. Ik ga hier nooit meer weg. Ze kunnen me vanhier tussen zes plankjes naar buiten dragen.'
Het rijke gevoel wordt mogelijk gemaakt door de almaar stijgende huizenprijzen. De hypotheekschuld neemt met vijftien procent per jaar toe, maar de waarde van woningen stijgt even hard. Maar wat gebeurt er als de prijzen op de huizenmarkt weer dalen en de rente stijgt? Dan wordt het leven ineens veel duurder. Directeur Ronald Rozenbroek van hotel De Keizerskroon vatte in één zin het gevoel samen dat Nederland in zijn greep houdt: 'Het wordt een kunst je leven zo te plannen dat er precies nul gulden op je bankrekening staat als je doodgaat. Dan heb je gelééfd.' Nu maar hopen dat het goed blijft gaan met de economie.
http://www.vn.nl/Standaar(...)n-nog-eens-kopen.htm
He wat jammer nou. Vanaf mijn 15e heb ik al geen opa meer om mij te wijzen op de lessen des levens. Laat ik nou op een heerlijke manier mijn leven hebben ingericht op de lessen des levens van mijn vader. Die zei van kopen kopen kopen als je jong bent. 10 jaar wonen in dat huis, beetje aflossen, en niemand doet je wat.quote:
Leuk artikel uit 1999 hoe de ellende allemaal is begonnen:
[..]
En oh ja dat was in 1998 vooral dat beetje aflossen heeft mij goed gedaan en een nieuwbouw woning welke eigenlijk bedoeld was voor mensen van 20 jaar ouder dan mij.
[ Bericht 9% gewijzigd door Tikbalang op 14-07-2013 02:27:40 ]
......dan ikquote:
welke eigenlijk bedoeld was voor mensen van 20 jaar ouder dan mij.
Als de garantiestelling alleen maar theoretisch was, kun je die gewoon opheffen want dan heeft die geen zin. Feit is, de garantiestelling vormt wel degelijk een behoorlijk risico voor de belastingbetaler.quote:
[..]
Neuh, daar zit het verschil niet zo.
[..]
Dat is het in de praktijk ook. Het fonds redt zich prima en de garantstelling is vooral theoretisch.
Overigens zou het niet uitmaken wanneer dit niet formeel geregeld is, immers als het zo misgaat dat die garantstelling nodig is zijn alle banken al lang en breed genationaliseerd of ze zouden gered moeten worden...
Wat is dat risico wanneer de banken al genationaliseerd zijn? Dan draait de overheid er via die weg voor op...quote:
[..]
Als de garantiestelling alleen maar theoretisch was, kun je die gewoon opheffen want dan heeft die geen zin. Feit is, de garantiestelling vormt wel degelijk een behoorlijk risico voor de belastingbetaler.
Maar vooralsnog bedruipt de NHG zichzelf meer dan prima en is het inderdaad niet meer dan een theoretisch dingetje om maar dom te kunne trollen
.Die laatste uiteraard.quote:
Welke garantstelling van de overheid zou risicovoller zijn de NHG of de 100.000 bij het omvallen van een bank?
als een garantstelling nutteloos is, moet je hem afschaffen. (de garantstelling van de overheid aan de NHG dus) verder moet je de NHG zelf als garantstelling ook afschaffen, want inderdaad, zoals je al zegt moeten wij de banken redden als deze omvallen, dan moet je geen risico's lopen door garantstellingen op een zeepbel.quote:
[..]
Wat is dat risico wanneer de banken al genationaliseerd zijn? Dan draait de overheid er via die weg voor op...
Maar vooralsnog bedruipt de NHG zichzelf meer dan prima en is het inderdaad niet meer dan een theoretisch dingetje om maar dom te kunne trollen
Je blijft je geleuter herhalen maar komt niet met een onderbouwing.quote:
[..]
als een garantstelling nutteloos is, moet je hem afschaffen. (de garantstelling van de overheid aan de NHG dus) verder moet je de NHG zelf als garantstelling ook afschaffen, want inderdaad, zoals je al zegt moeten wij de banken redden als deze omvallen, dan moet je geen risico's lopen door garantstellingen op een zeepbel.
Lager risico en kosten voor zowel bank als consument door de collectiviteit.quote:
Onderbouw jij maar eens waaarom die garantstelling nuttig is.
Banken zouden dan ook vergelijkbare rentetarieven als in dld moeten aanbieden als het zo risicoloos zou zijn. Dat doen ze niet dus de risicoperceptie van nederlandse vestegingen van banken is toch niet zo laag als in dld.quote:
[..]
Lager risico en kosten voor zowel bank als consument door de collectiviteit.
NHG zou ook alleen maar hebben mogen gelden voor 100% aflossende hypotheken, ipv 50% aflossingsvrij en 50% belegging. Het verhogen van de nhg norm was ook een maatregel die het nhg doel totaal voorbij schoot.
Uiteindelijk draaien alle burgers ervoor op omdat de overheid garant staat.quote:
[..]
Lager risico en kosten voor zowel bank als consument door de collectiviteit.
Op de startersmarkt is er ook best veel krapte! In aantrekkelijke gebieden staan huizen momenteel slechts enkele weken te koop. En als ik even een onrepresentatieve steekproef mag inbrengen: ik heb drie huizen bekeken van expatgezinnen die terug wilden en twee keer was er scheiding in het spel. Ik kan me best veel voorstellen bij het artikel; koopappartementen verdwijnen en uit de markt (wie wil nou 30 jaar in een appartement wonen? Waarom niet even een paar jaar huren als je per se klein en goedkoop wilt wonen?) en starters kiezen voor een woning die ook echt 30+ jaar hun woning zal blijven.quote:
[..]
En van wie kopen die starters dan ?? Zijn dat dan allemaal mensen die doorstromen of schieten die allemaal een huurwoning in waar ze al jaren voor op de lijst stonden in datzelfde randstad gebeuren waardoor de jongeren dus ook niet kunnen huren. Of zijn het allemaal huizen van voorheen levende mensen, Beetje raar artikel imo. gewoon omdat koophuizen niet zomaar uit het niks komen vallen.
Bron?quote:
[..]
Lager risico en kosten voor zowel bank als consument door de collectiviteit.
Mijn mening is dat als er dan toch sprake is van zo'n geweldige vorm van risicoloos collectivisme? Waarom moet de overheid dan toch nog als laatste garant staan?
Lijkt mij dat het helemaal niet zo'n goed doordacht systeem is als dat men ons wil doen geloven.
Haha... ja zo zou je dat kunnen noemen, beiden hangen ze tenslotte aan het staatsinfuusquote:
Wat ben jij nu aan het kwatsen?quote:
[..]
Je kunt je creditcard echt heel erg lang in credit laten staan zonder dat je een negatieve BKR notering krijgt. Zelfde geldt voor rood staan als je maar 1 keer in de 3 maand in de plus staat is er ook niks in de weg. Derhalve kunnen ze bij dat soort dingen niet je krediet verleden checken.
MAW hou eens op met dat boehoe huilie huilie boze bank gebeuren want dat heeft een zeer duidelijke reden. Die je eigenlijk niet wilt zien als je zelf geen echt schulden hebt die je niet kunt afbetalen.
Ik heb nog nooit schulden gehad.
De creditcard wordt gewoon elke maand in 1 keer afbetaald.
Dat bedoelde ik met crediet verleden. En de rabo kan dat gewoon zien. Ze kunnen toch om bankafschriften vragen. En ik snap de aanvullende eisen echter om dat zo zwart wit gewoon maal 5 te doen en af te trekken van je max hypo vind ik ver gaan.
Maar waarom geven ze die mogelijkheid dan niet ipv het cancellen en opnieuw aanvragen.quote:
[..]
Dat dus. Al heb je 12 creditcards, zolang er geen schuld openstaat kun je ze onmiddelijk cancellen. Staat er wel een schuld op open, dan los je die even af. Lukt dat niet, dan moet je sowieso al geen woning willen kopen.
Op je cc afschrift staat wat je aan schuld hebt.
Zit er eigenlijk belasting op die NHG-premie? Dat zou namelijk het minste zijn wat er moet gebeuren, net als bij normale verzekeringen gewoon 21% assurantiebelasting afdragen.quote:
Mijn mening is dat als er dan toch sprake is van zo'n geweldige vorm van risicoloos collectivisme? Waarom moet de overheid dan toch nog als laatste garant staan?
Ik zeg nergens dat jij schulden hebt. Een CC is dan ook een potentiële schuld welke ook als zodanig geregistreerd staat. Dat jij dat dan iedere maand netjes afbetaald doet er helemaal niet toe. Afschriften is ook gewoon een papiertje of pdf en die zijn vrij makkelijk aan te passen dus bewijs voering van niks.quote:
[..]
Wat ben jij nu aan het kwatsen?
Ik heb nog nooit schulden gehad.
De creditcard wordt gewoon elke maand in 1 keer afbetaald.
Dat bedoelde ik met crediet verleden. En de rabo kan dat gewoon zien. Ze kunnen toch om bankafschriften vragen. En ik snap de aanvullende eisen echter om dat zo zwart wit gewoon maal 5 te doen en af te trekken van je max hypo vind ik ver gaan.
En dat jij dan 5*limiet ver vind gaan is niet het probleem van de bank natuurlijk, dan neem je toch lekker geen hypotheek als je het er niet mee eens bent.
Als je elke maand je CC afbetaald word deze niet als krediet geregistreerd.quote:
[..]
Ik zeg nergens dat jij schulden hebt. Een CC is dan ook een potentiële schuld welke ook als zodanig geregistreerd staat. Dat jij dat dan iedere maand netjes afbetaald doet er helemaal niet toe. Afschriften is ook gewoon een papiertje of pdf en die zijn vrij makkelijk aan te passen dus bewijs voering van niks.
En dat jij dan 5*limiet ver vind gaan is niet het probleem van de bank natuurlijk, dan neem je toch lekker geen hypotheek als je het er niet mee eens bent.
Als je je rente betaald kan je eindeloos je krediet verbruiken zonder negatieve registratie.
Roodstand op je rekening is ook krediet, dezelfde regels als hierboven.
Bij een krediet heb je wel een registratie, maar natuurlijk geen negatieve BKR registratie.
Waar heb ik het dan over een negatieve registratie ????quote:
[..]
Als je elke maand je CC afbetaald word deze niet als krediet geregistreerd.
Als je je rente betaald kan je eindeloos je krediet verbruiken zonder negatieve registratie.
Roodstand op je rekening is ook krediet, dezelfde regels als hierboven.
Bij een krediet heb je wel een registratie, maar natuurlijk geen negatieve BKR registratie.
Klopt, want aals de NHG er niet meer uikomt, draait de collectiviteit er voor op.quote:
Feit is, de garantiestelling vormt wel degelijk een behoorlijk risico voor de belastingbetaler.
Dat hangt maar net van het aantal spaarders en hun spaartegoed af. Stel de NHG zorgt voor een back-up van 30% van de 650.000.000.000,- hypotheek. Dat komt overeen met 1.950.000 spaarders met een gemiddeld tegoed van een ton.quote:
Welke garantstelling van de overheid zou risicovoller zijn de NHG of de 100.000 bij het omvallen van een bank?
Vraag me af welke bank zo'n areaal aan klanten heeft.
Niet jij maar Tikbalang wel.quote:
[..]
Waar heb ik het dan over een negatieve registratie ????
Wanneer word ik bij BKR geregistreerd?
U wordt in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van BKR opgenomen als u een krediet/contract afsluit. Ook wordt u geregistreerd als u bijvoorbeeld of een betalingsachterstand van meer dan 120 dagen op een hypotheekcontract heeft.
quote:
Kurzexposé
Im Wege der Zwangsvollstreckung soll das im Grundbuch von Moabit unter lfd. Nummer 1 eingetragene Wohnungseigentum versteigert werden, und zwar: Ein 35 / 1.000 Miteigentumsanteil an dem Grundstück, verbunden mit dem Sondereigentum an der Wohnung Nr. 7 laut Aufteilungsplan. Die Wohnung besteht aus 1 Zimmer mit offener Küchezeile, 1 Raum, Flur, Bad sowie Balkon und befindet sich im 2. Obergeschoss. Zustand laut Gutachten: kompletter Instandsetzungsund Renovierungsbedarf. Größe: ca. 32,41 m². Baujahr des Gebäudes: 1958. Der Versteigerungsvermerk ist in das Grundbuch eingetragen worden am 20. Februar 2012.
Besuchen Sie auch unsere Website unter http://www.zv-information.de
Zusatzinfos
Sonstige Angaben
Der Verkehrswert beträgt EUR 30000,00. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Webseite!
Lagebeschreibung
2. OG
http://www.immopool.de/
http://www.funda.nl/koop/(...)hollandsestraat-119/
Misschien omdat hij ook de helft qua woonoppervlakte heeft van die in Rotterdam.quote:
Kan iemand mij uitleggen waarom een appartement in Berlijn de hoofdstad van de economische motor van Europa maar de helft kost van een appartement in rotterdam ?
Kurzexposé
Im Wege der Zwangsvollstreckung soll das im Grundbuch von Moabit unter lfd. Nummer 1 eingetragene Wohnungseigentum versteigert werden, und zwar: Ein 35 / 1.000 Miteigentumsanteil an dem Grundstück, verbunden mit dem Sondereigentum an der Wohnung Nr. 7 laut Aufteilungsplan. Die Wohnung besteht aus 1 Zimmer mit offener Küchezeile, 1 Raum, Flur, Bad sowie Balkon und befindet sich im 2. Obergeschoss. Zustand laut Gutachten: kompletter Instandsetzungsund Renovierungsbedarf. Größe: ca. 32,41 m². Baujahr des Gebäudes: 1958. Der Versteigerungsvermerk ist in das Grundbuch eingetragen worden am 20. Februar 2012.
Besuchen Sie auch unsere Website unter http://www.zv-information.de
Zusatzinfos
Sonstige Angaben
Der Verkehrswert beträgt EUR 30000,00. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Webseite!
Lagebeschreibung
2. OG
http://www.immopool.de/
http://www.funda.nl/koop/(...)hollandsestraat-119/
http://www.myimmo.de/esta(...)-berlin-1291121.htmlquote:
Geef eens een link naar het specifieke Duitse adres.
Havelberger Straße, 10559 Berlin (Moabit)
Omdat de huizenprijzen niet opgepompt zijn met overheidsgeld.quote:
[..]
http://www.myimmo.de/esta(...)-berlin-1291121.html
Havelberger Straße, 10559 Berlin (Moabit)
Subsidie op kopen met geleend geldquote:
[..]
Omdat de huizenprijzen niet opgepompt zijn met overheidsgeld.