Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
[ Bericht 7% gewijzigd door SeLang op 19-03-2013 15:22:15 ]
Een heel eerlijk antwoord: niet echt. Ik ben een mensenmens, werk als leraar en haal daar heel veel voldoening uit. Om die reden zal ik ook nooit in mijn leven volledig stoppen met 'werken' (evt. vrijwillig e.d.).quote:Op dinsdag 19 maart 2013 10:50 schreef SeLang het volgende:
[..]
Als antwoord een tegenvraag: heb jij zelf werkelijk niets beters te doen dan werken dat je met zo'n vraag komt? Nofi...
Daarom vroeg ik ook serieus aan je: wat doe je dan de hele dag? Uit het heel de dag lezen van kranten, boeken, films kijken en gamen zou ik geen voldoening halen. Zeker niet als het dag-na-dag-na-dag is. Sociale contacten zijn voor mij een van de belangrijkste dingen, en die heb je voornamelijk op je werk (uiteraard ook familie, maar soms zie je die minder vaak dan collega's).
Dus nogmaals, wat doe je heel de dag?
Wat betreft stookkosten en belastingen en dergelijke heb je zeker een punt (overigens betaal je voor je waterschap, een relatief dure vaste last, gewoon per persoon). Maar ik ben het niet met je eens dat het mogelijk is voor een gezin met twee of drie kinderen, dat vader op z'n 39e kan stoppen met werken. Tenzij je het hele gezinsleven in dienst zet van dat doel en er een spartaanse levensstijl op nahoud. Ik denk dat wat jij gedaan hebt alleen reëel haalbaar is wanneer je alleenstaand of dinkie bent.quote:Geen gezin, maar dat maakt weinig uit imo. Als je met meer bent dan heb je ook meer inkomens om te sparen en veel kosten zijn lager per persoon (je hebt genoeg aan één woning, één auto, je hoeft maar 1x te stoken, je betaalt maar 1x gemeentelijke belastingen, etc). Kinderen kosten natuurlijk ook wel wat maar dat moet je ook weer niet overdrijven. Het is niet zo dat alles dan opeens onmogelijk wordt.
Maar dit is natuurlijk wel gewoon heel vet. Respect voor je dat het je lukt en dat je het goed hebt.quote:Ik was op mijn 29-ste conservatiever in mijn schattingen en het doel heb ik dus geleidelijk aan omlaag bijgesteld. Achteraf was ik nog steeds te conservatief want ik heb nu natuurlijk de statistiek van wat ik daadwerkelijk heb uitgegeven sinds ik ben gestopt met werken 5 jaar geleden en dat is iets meer dan de helft van wat ik conservatief had geschat. Ik heb nu zelfs iets meer geld dan 5 jaar geleden omdat de rente mijn uitgaven meer dan hebben gedekt. In reële termen ben ik natuurlijk wel armer geworden door de inflatie.
Het rendement op kapitaal is tot nu toe wel tegengevallen. Ik had verwacht dat we onderhand weer eens normale assetprijzen zouden hebben maar dat is nog steeds niet gebeurd. Daarom ben ik nog steeds afhankelijk van spaarrente. Gelukkig dus maar dat ik altijd conservatief ben geweest in mijn schattingen en ik de magere jaren tot nu toe dus nog prima ben doorgekomen.
Wat mensen verder met hun geld doen en hoe ze hun leven inrichten is een persoonlijke keuze.Is ook zo, maar het maakt me zo nieuwsgierig.quote:
Ik wou eigenlijk weer ontopic over sparen
Nouja, ontopic dan maar weer: de spaarrentes zijn kudt.
Als er 1 belasting oneerlijk is is het wel vermogensbelasting meneer Dijsselbloem!!
Ze vragen ook schaamteloos geld van een dooie (erfbelasting) en van een hond(enbelasting).quote:
nu zegt Dijsselbloem dat de spaarders in Cyprus moeten bijdragen omdat ze geen vermogensbelasting hoeven te betalen en dat dat op zich al oneerlijk is.
Als er 1 belasting oneerlijk is is het wel vermogensbelasting meneer Dijsselbloem!!
Anyway, sparen doet men feitelijk enkel nog om de geldontwaarding minder snel te laten verlopen. Als spaarder zie je je geld jaarlijks zo'n 2% in waarde verminderen, heb je niks hebt dan zie je je niks met 4% dalen, en heb je nog steeds niks.
Daarom kan je het beste schulden aflossen die je niet als vermogen op hoeft te geven bij de blauwe bandiet.
Van een hond kan ik me voorstellen, er zijn verschillende faciliteiten die gemeentes regelen voor honden. Dus daar moet dan belasting over betaald worden.quote:
[..]
Ze vragen ook schaamteloos geld van een dooie (erfbelasting) en van een hond(enbelasting).
Anyway, sparen doet men feitelijk enkel nog om de geldontwaarding minder snel te laten verlopen. Als spaarder zie je je geld jaarlijks zo'n 2% in waarde verminderen, heb je niks hebt dan zie je je niks met 4% dalen, en heb je nog steeds niks.
Daarom kan je het beste schulden aflossen die je niet als vermogen op hoeft te geven bij de blauwe bandiet.
Maar de erfbelasting is een doorn in het oog van ongeveer iedere Nederlander
Waarom? Je betaalt belasting over iets wat je krijgt. En zelfs als je het ziet als "lijkenpikken": dan nog liever belasting betalen na mijn dood dan voor die tijd! Want dat geld haalt de overheid toch wel binnen.quote:
Maar de erfbelasting is een doorn in het oog van ongeveer iedere Nederlander
Hiermee bagatelliseer je elke discussie dood, hèquote:
[..]
Want dat geld haalt de overheid toch wel binnen.
.Ik denk dat die dermate laag zijn dat ze buiten het klassement vallen en dus niet in het automatisch updatende plaatje terecht komen.quote:
Mag ik als aanvulling op je OP suggereren om de rentes van abn/amro ing en rabobank er ook bij te zetten, aangezien dat toch de grootste banken met de meeste spaarders zijn
Hoe gaat Cyprus aan 11 miljard komen?
Je verwacht toch niet dat je van te voren gewaarschuwd gaat worden he?quote:
http://www.thesun.co.uk/s(...)-seize-2billion.html
Dat zijn ze ook, ze zijn alleen 6.75% minder waard.quote:
De Cypriotische minister van financiën zei vrijdag een paar uur voordat de confiscatie plaatsvond ook dat spaartegoeden veilig waren.
Hiermee geef je alleen maar aan dat je niet snapt wat Dijsselbloem bedoelt.quote:
nu zegt Dijsselbloem dat de spaarders in Cyprus moeten bijdragen omdat ze geen vermogensbelasting hoeven te betalen en dat dat op zich al oneerlijk is.
Als er 1 belasting oneerlijk is is het wel vermogensbelasting meneer Dijsselbloem!!
Of vermogensbelasting terecht of interecht is, doet niet ter zake. Dat is jouw mening.
Wat Dijsselbloem bedoelt is dat in Cyprus geen vermogensbelasting is, waardoor de staat minder geld ontvangt en daardoor indirect minder (relatief gezien) aan de EU. Dat is oneerlijk ten opzichte van de Nederlandse burgers, die wel deze belasting betalen en de staat daarom meer bijdraagt aan de Unie.
Dijsselbloem neemt het dus min of meer voor je op.
geweldigquote:Op dinsdag 19 maart 2013 19:00 schreef McNulty het volgende:
FURY erupted yesterday as it emerged that rich Russians withdrew £2billion BEFORE a tax raid on bank savings in Cyprus was announced.
http://www.thesun.co.uk/s(...)-seize-2billion.html
wat een kut tijd is het toch, je ziet je geld gewoon met de dag minder opleveren/waard worden. Zeer frustrerend.
Erfbelasting ben ik opzich ook nog niet eens zo tegen nee.quote:
[..]
Waarom? Je betaalt belasting over iets wat je krijgt. En zelfs als je het ziet als "lijkenpikken": dan nog liever belasting betalen na mijn dood dan voor die tijd! Want dat geld haalt de overheid toch wel binnen.
nou nee niet, die vermogensbelsasting is crimineel op zich. Cyprus is hier niet fout, maar alle landen die vermogensbelasting heffen stelen van de burgers!! Dijsselbloem draait de boel om, hij stelt dat de criminele vermogensbelasting normaal is. Nou , ik vind belasting elk jaar weer over mn duurverdiende centen waar al belasting over is betaald helemaal niet normaal. Ik betaal me hier scheel aan vermogensbelasting, hij zou ctprus moeten prijzen dat men daar niet steelt van de burgers, Maarja Dijsselbloem is een rooie rassocialist, daar kun je dit soort uitspraken van verwachten!quote:Op dinsdag 19 maart 2013 19:14 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Hiermee geef je alleen maar aan dat je niet snapt wat Dijsselbloem bedoelt.
Of vermogensbelasting terecht of interecht is, doet niet ter zake. Dat is jouw mening.
Wat Dijsselbloem bedoelt is dat in Cyprus geen vermogensbelasting is, waardoor de staat minder geld ontvangt en daardoor indirect minder (relatief gezien) aan de EU. Dat is oneerlijk ten opzichte van de Nederlandse burgers, die wel deze belasting betalen en de staat daarom meer bijdraagt aan de Unie.
Dijsselbloem neemt het dus min of meer voor je op.
Verder is het besluit cyprus te steunen pertinent fout. Cyprus moet de zaken zelf oplossen. de EU heeft hier niets mee te maken.
Wel interessant en er gebeurt qua rentes nu toch niet zo veel. Ik post een antwoord op je post later.quote:
Ik wou eigenlijk weer ontopic over sparen
Heffing gaat (voorlopig) niet door.
Je kunt het er niet mee eens zijn, toch is dat één van de grootste ergernissen van belastingbetalend Nederlandquote:
[..]
Waarom? Je betaalt belasting over iets wat je krijgt. En zelfs als je het ziet als "lijkenpikken": dan nog liever belasting betalen na mijn dood dan voor die tijd! Want dat geld haalt de overheid toch wel binnen.
Jouw persoonlijke motieven om te balen van de vermogensbelasting zijn erg begrijpelijk, maar dragen niets toe aan Dijsselbloems punt.quote:
nou nee niet, die vermogensbelsasting is crimineel op zich. Cyprus is hier niet fout, maar alle landen die vermogensbelasting heffen stelen van de burgers!! Dijsselbloem draait de boel om, hij stelt dat de criminele vermogensbelasting normaal is. Nou , ik vind belasting elk jaar weer over mn duurverdiende centen waar al belasting over is betaald helemaal niet normaal. Ik betaal me hier scheel aan vermogensbelasting,
En we zien hoe de financiële situatie daar is. Dat is inderdaad iets om 'aan te prijzen'.quote:hij zou ctprus moeten prijzen dat men daar niet steelt van de burgers.
Je doet alsof Dijsselbloem verantwoordelijk is voor de vermogensbelasting. Wat ongelofelijk kinderachtig. De vermogensbelasting is in Nederland ingevoerd toen er nog censuskiesrecht was, en het is dus een maatregelen ingevoerd door liberalen.quote:Maarja Dijsselbloem is een rooie rassocialist, daar kun je dit soort uitspraken van verwachten!
De EU heeft hier wel degelijk mee te maken, die verleent namelijk een noodlening (net als bij Griekenland e.d.).quote:Verder is het besluit cyprus te steunen pertinent fout. Cyprus moet de zaken zelf oplossen. de EU heeft hier niets mee te maken.
Zie hier:
http://www.nrc.nl/nieuws/(...)n-er-duistere-weken/quote:Cyprus verkeert al tijden op de rand van de financiële afgrond en gaat zonder lening bankroet. Het noodlijdende land kreeg vrijdagnacht tien miljard euro steun toegezegd van de eurolanden en het IMF. In ruil daarvoor moest het eiland onder andere 5,8 miljard euro ophalen. Daarvoor wilde Cyprus een omstreden spaardersheffing doorvoeren, wat meteen tot grote ophef leidde.
Dijsselbloem is niet tegen vermogensbelasting, De socialisten van de PvdA (een dubieuze club waar Dijsselbloem bij hoort)wil het liefst nog verder nivelleren, dus nog meer geld afpakken van mensen die hun geld niet hebben verbrast. Dit is een gevaarlijke ontwikkeling. Aan de ene kant moeten we geld opzij zetten om selfsupporting te blijven en niet afhankelijk te zijn, aan de andere kant pakt de overheid het van je af als je dit doet.quote:
[..]
Jouw persoonlijke motieven om te balen van de vermogensbelasting zijn erg begrijpelijk, maar dragen niets toe aan Dijsselbloems punt.
[..]
En we zien hoe de financiële situatie daar is. Dat is inderdaad iets om 'aan te prijzen'.
[..]
Je doet alsof Dijsselbloem verantwoordelijk is voor de vermogensbelasting. Wat ongelofelijk kinderachtig. De vermogensbelasting is in Nederland ingevoerd toen er nog censuskiesrecht was, en het is dus een maatregelen ingevoerd door liberalen.
[..]
De EU heeft hier wel degelijk mee te maken, die verleent namelijk een noodlening (net als bij Griekenland e.d.).
Zie hier:
[..]
http://www.nrc.nl/nieuws/(...)n-er-duistere-weken/
De situatie daar is de zaak van cyprus. Hebben wij niets mee te maken. Ik ben tegen elke vorm van steunpakketten en reddingen. Cyprus zou bovendien veel beter af zijn met de Turkse Lira.
De EU hoeft Cyprus helemaal niet te redden, laat cyprus de zaken zelf oplossen mbv bijvoorbeeld de Russische mafia. Dan hoeven wij niet te betalen en hoeft er ook geen spaargeld afgepakt worden.
Je zult het beter begrijpen als je het geheel gaat zien als systeem. In eenvoud word je geacht:quote:
[..]
Dijsselbloem is niet tegen vermogensbelasting, De socialisten van de PvdA (een dubieuze club waar Dijsselbloem bij hoort)wil het liefst nog verder nivelleren, dus nog meer geld afpakken van mensen die hun geld niet hebben verbrast. Dit is een gevaarlijke ontwikkeling. Aan de ene kant moeten we geld opzij zetten om selfsupporting te blijven en niet afhankelijk te zijn, aan de andere kant pakt de overheid het van je af als je dit doet.
De situatie daar is de zaak van cyprus. Hebben wij niets mee te maken. Ik ben tegen elke vorm van steunpakketten en reddingen. Cyprus zou bovendien veel beter af zijn met de Turkse Lira.
De EU hoeft Cyprus helemaal niet te redden, laat cyprus de zaken zelf oplossen mbv bijvoorbeeld de Russische mafia. Dan hoeven wij niet te betalen en hoeft er ook geen spaargeld afgepakt worden.
- geboren te worden (kinderen krijgen is niet duur in NL, je hebt aardig wat potjes en aftrekposten om je kosten deels te dekken)
- naar school te gaan (niet meer helemaal gratis, maar ook niet duur)
- evt studeren, daar begint de noodzaak voor de overheid momenteel terug te lopen, gezien de hoge kosten van voortgezet onderwijs > MBO
- dan begint het grote werken; het is de bedoeling dat je werkt, zo lang mogelijk, per week en in jaren. Je draagt zo namelijk bij aan de in standhouding van de BV NL. Middels werkgeverspremies, loonbelasting en niet te vergeten, je drang om te consumeren.
- uiteindelijk krijg je voor je oudedag een bijdrage maar eigenlijk moet je die in de tussentijd ook zelf verdiend hebben.
SeLang doet het rationeel goed; hij heeft zich losgemaakt van het systeem door voldoende kapitaal te vergaren om rond te komen. Maakt een baan vrij en loopt niemand in de weg (oweej als je op zaterdag naar de IKEA gaat SeLang
). Toch vind de overheid dit een slechte zaak, hij betaalt immers geen grote bakken loonbelasting meer, er zijn geen werkgeverspremies meer en hij is spaarzaam. Allemaal elementen die onze overheid niet fijn vindt. Dus, vermogensheffing, aftoppen, nivileren heeft niet alleen als doel om gelijkheid te creeeren (schijnbaar is dat sociaal, mensen belonen voor minimale inspanning), maar ook om er voor te zorgen dat je zo lang mogelijk 'gevangen' blijft in het systeem.
In de VS is het de normaalste zaak van de wereld, zodra je daar een beetje boven-jan komt, ga je sparen voor je 1 miljoen dollar. Zodra je die hebt, ben je vrij. Fuck-you-money noemen ze het ook wel eens, als je baas lullig doet zeg je 'fuck you' en loop je de deur uit. Dat is liberaal
Geld als doel tot vrijheid.Maar, er zijn ook binnen het systeem mogelijkheden te over. Zorg in ieder geval dat je een fucking plan hebt, niets erger dan mensen zonder plan. Kan me voorstellen dat je je dan een Lemming gaat voelen, vast in het systeem.
Ik heb een gedeelte voor een jaar vast staan bij MoneYou (komt volgende maand vrij, weet nog niet wat ik er daarna mee ga doen), een gedeelte net een jaar vast gezet bij ICBC, een gedeelte vrij opneembaar bij LeasplanBank en een ander gedeelte bij Westland Utrecht. Dat was het volgens mijquote:
N.a.v. die tabel in het eerste bericht, waar hebben jullie al je geld staan dan?
Deel bij Argenta en een deel bij SNS Bank.quote:
N.a.v. die tabel in het eerste bericht, waar hebben jullie al je geld staan dan?
* Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,50 % (was 1,60 %)*
* Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,60 % (was 1,70 %)*
* Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,70 % (was 1,80 %)*
Rabo SpaarRekening zit hier 0,20% onder.
Gelukkig ben ik sinds kort weg bij de Rabobank
Ik heb momenteel alles bij de ASN Bank zitten, geen deposito. Lijkt me niet het juiste moment daarvoor.quote:
N.a.v. die tabel in het eerste bericht, waar hebben jullie al je geld staan dan?
Verspreid over diverse van de hoogst rentende banken in de OP.quote:
N.a.v. die tabel in het eerste bericht, waar hebben jullie al je geld staan dan?
De toppers zitten tegenwoordig erg dicht bij elkaar, wat volgens mij indicatief is voor de intense concurrentie op dit moment.
rente is minimaal +-5% als ik het goed lees.quote:
Ik heb juist net TEB volledig leeg getrokken (na aflopen van een 3,25% deposito) en het geld naar de Rabo Internetsparen gestuurd in afwachting van de aanschaf van wat Ledencertificaten op 3 april (inschrijven moet minimaal 5 werkdagen van tevoren).
Inderdaad. Maar nogmaals: ze zijn achtergesteld en risicodragend. Inleg en rente zijn niet gegarandeerd. Geen echt spaarproduct dus.quote:
[..]
rente is minimaal +-5% als ik het goed lees.
Moet je nagaan dat Rabobank op dit moment vol adverteerd op de radio over de aantrekkelijke spaarrekeningenquote:
Rabo InternetSparen ook omlaag met 0,10%
* Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,50 % (was 1,60 %)*
* Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,60 % (was 1,70 %)*
* Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,70 % (was 1,80 %)*
Rabo SpaarRekening zit hier 0,20% onder.
Gelukkig ben ik sinds kort weg bij de Rabobank
[..]
Ik heb momenteel alles bij de ASN Bank zitten, geen deposito. Lijkt me niet het juiste moment daarvoor.
Hoeveel % van je vermogen zet je daarin dan?quote:
[..]
Inderdaad. Maar nogmaals: ze zijn achtergesteld en risicodragend. Inleg en rente zijn niet gegarandeerd. Geen echt spaarproduct dus.
Heb die reclame niet gehoord, maar dat is best triest ja.quote:
[..]
Moet je nagaan dat Rabobank op dit moment vol adverteerd op de radio over de aantrekkelijke spaarrekeningen
Maarja alle grote banken bieden bedroevende rente, plus dat ik ze niet meer vertrouw. Heb nu wat rekeningen bij kleine banken waar ik meer vertrouwen in heb, hogere rente en betere service, wat wil je nog meer? 
Goed punt! Ik heb even een DM gedaan naar Arcee die dat self-updating bazen-plaatje heeft gemaakt. KNAB kan denk ik beter onder "banken met beperkende voorwaarden" worden geplaatst.quote:Op donderdag 21 maart 2013 15:54 schreef Volatility het volgende:
Knab kost 15,- per maand, terwijl bijvoorbeeld Moneyou gratis is. Lijkt me toch wel het vermelden waard.
Een relatief klein deelquote:
[..]
Hoeveel % van je vermogen zet je daarin dan?
Looptijd Rente
1 jaar 0,50%
2 jaar 0,70%
3 jaar 1,10%
5 jaar 1,60%
internet sparen van de rabo krijg je ook 1,6% waarom zou je dit dan doen?quote:Op donderdag 21 maart 2013 21:14 schreef Volatility het volgende:
ING Spaardeposito's
Looptijd Rente
1 jaar 0,50%
2 jaar 0,70%
3 jaar 1,10%
5 jaar 1,60%
Omdat je het dan tussentijds niet er af kunt halen en je aan het eind van de looptijd minder extra geld hebt?quote:
[..]
internet sparen van de rabo krijg je ook 1,6% waarom zou je dit dan doen?
is het een idee om van de zomer op vakantie te gaan naar cyprus en daar een spaarrekening te openen en 5% rente op te strijken?
Puik plan! Zou het nu direct doen, waarom wachten op de zomervakantiequote:
Er komt waarscheinlijk geen inbeslagname van spaargelden op cyprus.
is het een idee om van de zomer op vakantie te gaan naar cyprus en daar een spaarrekening te openen en 5% rente op te strijken?
nederlandse expats enz
Doe je dat toch.quote:
Trouwens had ook gehoord dat je in Servie ook spaarrekeningen met 5% rente hebt
nederlandse expats enz
wat ik zelf doe zeg ik niet
lukt jou dat online? kan het nergens vinden in de internet bankier omgeving vd rabobank.quote:
Ik heb juist net TEB volledig leeg getrokken (na aflopen van een 3,25% deposito) en het geld naar de Rabo Internetsparen gestuurd in afwachting van de aanschaf van wat Ledencertificaten op 3 april (inschrijven moet minimaal 5 werkdagen van tevoren).
http://www.radiocommercialgemist.nl/ En dan Virtueel sparen radioreclamequote:
[..]
Heb die reclame niet gehoord, maar dat is best triest ja.
Waarom heb je die eigenlijk gekozen Selang? En niet bijvoorbeeld voor een van de velen Obligatie's die banken endergelijke uitgeven met een hogere rente. Of gewoon omdat dit de Rabobank is?quote:
[..]
Inderdaad. Maar nogmaals: ze zijn achtergesteld en risicodragend. Inleg en rente zijn niet gegarandeerd. Geen echt spaarproduct dus.
• Uw rente is afhankelijk van uw spaarsaldo
• Inzicht in en overzicht over uw spaardoelen
• Geen minimumsaldo
• Variabele rente: tot 2,00% op jaarbasis
• Opnemen is altijd mogelijk
• Alleen te beheren via Mijn ING of de Mobiel Bankieren App
• Gratis Rentepunten
Een hoger saldo een hogere rente
Met de Oranje Spaarrekening is de rente afhankelijk van uw spaarsaldo. Spaart u meer en komt u in een hogere saldoklasse dan ontvangt u automatisch een hogere rente. Bekijk het overzicht.
| 1 2 3 4 5 | Saldo Rentepercentage Tot ¤ 5.000 1,40% over uw gehele saldo Van ¤ 5.000 tot ¤ 25.000 1,60% over uw gehele saldo Van ¤ 25.000 tot ¤ 75.000 1,80% over uw gehele saldo Van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,00% over uw gehele saldo |
Zelfs de hoogste rente is nog niet interessant. Flut dus.quote:Op vrijdag 22 maart 2013 17:27 schreef Aether het volgende:
Nieuw: Oranje Spaarrekening
• Uw rente is afhankelijk van uw spaarsaldo
• Variabele rente: tot 2,00%
Mwah... voor de spreiders...quote:
[..]
Zelfs de hoogste rente is nog niet interessant. Flut dus.
Slaat nergens opquote:
6 maand deposito 2,70% --> 2,05%
12 maand deposito 2,90% --> 2,15%
Ook niet meer interessant dus....
Gezien de situatie met Cyprus is het garantiestelsel in het kleine Luxemburg in mijn ogen ook een wassen neus.quote:Op vrijdag 22 maart 2013 18:27 schreef SeLang het volgende:
ICBC verlaagt rente per 29 maart
6 maand deposito 2,70% --> 2,05%
12 maand deposito 2,90% --> 2,15%
Ook niet meer interessant dus....
Bigbank valt toch niet onder het NL depositogarantiestelsel?quote:
Estland.quote:
[..]
Bigbank valt toch niet onder het NL depositogarantiestelsel?
Gaat wel hard de laatste tijd, elke maand/elke twee maanden weer een tiende eraf. Duurt niet lang meer voordat sparen echt geld kost, ook zonder inflatie mee te nemen.quote:
Rabo InternetSparen ook omlaag met 0,10%
* Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,50 % (was 1,60 %)*
* Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,60 % (was 1,70 %)*
* Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,70 % (was 1,80 %)*
Rabo SpaarRekening zit hier 0,20% onder.
Gelukkig ben ik sinds kort weg bij de Rabobank
[..]
Ik heb momenteel alles bij de ASN Bank zitten, geen deposito. Lijkt me niet het juiste moment daarvoor.
Iemand ervaring met Eigen huis sparen van de Regiobank (SNS)? Het enige doel waar ik voorlopig een groot deel van m'n spaargeld zal opnemen is voor het kopen van een woning verwacht ik. Zelfs als zou het niet het geval zijn, dan is de boete maar 0.5%, als ik het een klein jaar laat staan, levert het zelfs na boete meer op dan bij de Rabobank.
2.5% rente, ben je dan niet beter af met een deposito? Zoek een bank waar je kosteloos kan opnemen bij aanschaf van een huis, en je kan de langst mogelijke periode kiezen om een hoge rente te benutten.quote:
Iemand ervaring met Eigen huis sparen van de Regiobank (SNS)?
Om over na te denken: als je over 2 jaar geen huis koopt, maar de rente wel stijgt, kan je daar niet elders van profiteren.
Ik wist niet dat die er ook zijn, zal eens kijken. Dan zou je het voor 10 jaar vast kunnen zetten tegen bijvoorbeeld 3-4% om het na een jaar op te nemen bij het kopen van een huis? De boete percentage voor gewone opname zullen dan wel aanzienlijk zijn neem ik aan.quote:
[..]
2.5% rente, ben je dan niet beter af met een deposito? Zoek een bank waar je kosteloos kan opnemen bij aanschaf van een huis, en je kan de langst mogelijke periode kiezen om een hoge rente te benutten.
Om over na te denken: als je over 2 jaar geen huis koopt, maar de rente wel stijgt, kan je daar niet elders van profiteren.
Ik heb hier in een vorig topic een overzicht voor gemaakt:quote:
[..]
Ik wist niet dat die er ook zijn, zal eens kijken. Dan zou je het voor 10 jaar vast kunnen zetten tegen bijvoorbeeld 3-4% om het na een jaar op te nemen bij het kopen van een huis? De boete percentage voor gewone opname zullen dan wel aanzienlijk zijn neem ik aan.
WGR / Banken met "hoge" rente-topic #46
Bedankt, goed overzicht!quote:
[..]
Ik heb hier in een vorig topic een overzicht voor gemaakt:
WGR / Banken met "hoge" rente-topic #46
Toch twijfel ik of het wel zin heeft om een deposito te nemen. Pas vanaf een jaar of 5-6 worden de rentepercentages interessant, maar dan staat het wel lang vast. Veel lager dan nu kunnen de rentepercentages niet worden, dus of het handig is.. Goede kans dat de rentepercentages over een jaar of 5 toch weer hoger zijn en daar staat je geld dan.
Een nadeel van Eigen huis sparen van de Regiobank ik wel dat het rentepercentage variabel is. Mochten ze dit percentage verlagen, dan kan je het niet boetevrij weghalen, tenzij je een huis koopt natuurlijk.
Ik ga er van uit dat het bedrag wordt verlaagd naar 50.000 EUR... en ik hou daar rekening mee.quote:Op zondag 24 maart 2013 08:27 schreef SeLang het volgende:
Een ander probleem met deposito's: als confisquatie dreigt of ze veranderen de regels van het Depositogarantiestelsel (verlaging limiet bijvoorbeeld) dan kun je er niet bij...
Ja kun je gewoon doen, zou wel kijken of het veel rente scheelt voordat je de moeite neemt.quote:
Ik heb altijd een spaarrekening gehad bij de ING. Nooit echt bezig mee geweest maar zie nu dat de rente "maar" 1,40% is. Is het te adviseren om bijvoorbeeld over te stappen naar een LeasePlan Bank? Ze vallen ook onder de Nederlandse garantiestelsel?
Scheelt ruim 0.8% op dit moment, dus 8 euro per jaar per 1000 euro spaargeld. Lijkt niet heel veel, maar in betere tijden wordt het verschil tussen de ING en leaseplanbank weer groter. Dus dan kun je beter je geld bij LPB stallen en er niet meer naar om kijkenquote:
[..]
Ja kun je gewoon doen, zou wel kijken of het veel rente scheelt voordat je de moeite neemt.
Da's een flinke daling, mijn hemel.quote:
ICBC verlaagt rente per 29 maart
6 maand deposito 2,70% --> 2,05%
12 maand deposito 2,90% --> 2,15%
Ook niet meer interessant dus....
Mijn zoontje krijgt nu 2,7% bij ASNbank...quote:
Wel grappig dat mijn dochter van 1 zonder voorwaarden 2,0 % krijgt bij ING.
Maar daar mag je niet tussentijds opnemen als het goed is.quote:
[..]
Mijn zoontje krijgt nu 2,7% bij ASNbank...
Zelfde vraag hier .quote:
[..]
lukt jou dat online? kan het nergens vinden in de internet bankier omgeving vd rabobank.
quote:
[..]
lukt jou dat online? kan het nergens vinden in de internet bankier omgeving vd rabobank.
Misschien zie je het pas nadat je lid bent geworden...quote:
En je moet een beleggingsrekening hebben neem ik aan.
Klopt, maar dat hoeft ook niet. Is puur een rekening waar opa's en oma's op kunnen storten zodat de kleine een mooie spaarrekening heeft als die 18 is. En daar kan een evt. studie ook van betaald worden, mocht dat nodig zijnquote:
[..]
Maar daar mag je niet tussentijds opnemen als het goed is.
Dan is die 2,7 % karig als het zo lang vast moet staan.quote:
[..]
Klopt, maar dat hoeft ook niet. Is puur een rekening waar opa's en oma's op kunnen storten zodat de kleine een mooie spaarrekening heeft als die 18 is. En daar kan een evt. studie ook van betaald worden, mocht dat nodig zijn
Gaat mij om het verschil vrij opneembaar bij een kind en een volwassene zonder voorwaarden bij ING van 0,6 %.
Ligt er maar aan wat het doel is. Deze rekening heeft als doel om te sparen voor als hij 18 is, eerder heeft die dat geld toch niet nodig en krijgt die het ook niet. Dan is 0,7% rente op jaarbasis maal 18 jaar best aanzienlijk. Op een saldo van 10.000 euro scheelt het over 18 jaar bijna ¤2.000.quote:
[..]
Dan is die 2,7 % karig als het zo lang vast moet staan.
Gaat mij om het verschil vrij opneembaar bij een kind en een volwassene zonder voorwaarden bij ING van 0,6 %.
Er zal ook nog wel een lopende rekening komen met spaarrekening die direct opneembaar is.
Overigens was de rente tot voor kort 3%
Dan kan je toch beter deposito's openen? Dan krijg je meer rente.quote:
[..]
Ligt er maar aan wat het doel is. Deze rekening heeft als doel om te sparen voor als hij 18 is, eerder heeft die dat geld toch niet nodig en krijgt die het ook niet. Dan is 0,7% rente op jaarbasis maal 18 jaar best aanzienlijk. Op een saldo van 10.000 euro scheelt het over 18 jaar bijna ¤2.000.
Er zal ook nog wel een lopende rekening komen met spaarrekening die direct opneembaar is.
Overigens was de rente tot voor kort 3%
Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaadquote:
[..]
Dan kan je toch beter deposito's openen? Dan krijg je meer rente.
er staat sparen he, niet bewaren..quote:
[..]
Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaad
Ehmmm bij de jeugdspaarrekening van SNS zit het ook vast tot je 18e. Als je vanaf de geboorte begint met sparen kun je als alternatief ook zo nu en dan een lange deposito openen, dat komt op hetzelfde neer (alleen bij de jeugdspaarrekening kunnen ze de rente elk moment verlagen, bij een termijndeposito niet).quote:Op maandag 25 maart 2013 16:30 schreef RanTheMan het volgende:
[..]
er staat sparen he, niet bewaren..
jah, dat klopt wel, maar het idee van een spaarrekening is dat je periodiek iets kunt inleggen.. Bij een deposito moet het geld er al staan.. Zo sparen mensen elke maand iets.. Met jouw plan hebben ze dan op hun 18e 216 spaar deposito's die vrij komen... Lekker praktisch.. Enige dat ik wilde aangeven datquote:
[..]
Ehmmm bij de jeugdspaarrekening van SNS zit het ook vast tot je 18e. Als je vanaf de geboorte begint met sparen kun je als alternatief ook zo nu en dan een lange deposito openen, dat komt op hetzelfde neer (alleen bij de jeugdspaarrekening kunnen ze de rente elk moment verlagen, bij een termijndeposito niet).
Snap ik. Maar je zou ook maandelijks wat geld opzij kunnen zetten op een vrij opneembare spaarrekening en als er genoeg staat (jaarlijks bijvoorbeeld) het over kunnen zetten naar een deposito. Aan het eind heb je dan nog steeds redelijk wat deposito's, maar dat lijkt me niet echt een probleem. Nadeel van de gewone jeugdspaarrekeningen is dat het geld vaststaat, maar dat de rente wel kan veranderen (ze kunnen het zo richting nul schroeven) en over het algemeen ook lager is dan bij termijndeposito's. Aangezien het over lange periodes gaat (tot 18 jaar), kan dit toch flink wat aan rente schelenquote:
[..]
jah, dat klopt wel, maar het idee van een spaarrekening is dat je periodiek iets kunt inleggen.. Bij een deposito moet het geld er al staan.. Zo sparen mensen elke maand iets.. Met jouw plan hebben ze dan op hun 18e 216 spaar deposito's die vrij komen... Lekker praktisch.. Enige dat ik wilde aangeven dat
Ah dat eerste ben ik dat laatste heb ik niet .quote:
[..]
[..]
Misschien zie je het pas nadat je lid bent geworden...
En je moet een beleggingsrekening hebben neem ik aan.
Totdat de rente voor 10 jaar vast over 3 jaar op 6% staat.quote:
[..]
Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaad
ICBC was hier een tijdje terug populair toch? Ik zou m'n geld niet graag in land met een topzware bankensector hebben staan in deze tijden. Zijn er al mensen die het geld met die reden hebben weggehaald?
http://www.rtl.nl/compone(...)t-van-uitspraken.xmlquote:...
Dijsselbloem verwacht geen bankrun op Cyprus de komende dagen. Het in de eurozonelanden gegarandeerde spaartegoed van 100.000 euro noemde hij 'uitdagend'. Op termijn zou dat bedrag moeten zakken, maar naar welke hoogte is een discussie die we nog 'even in de ijskast moeten houden', aldus de minister, totdat de eurozone zich in rustiger vaarwater bevindt.
Dit is zeker iets om rekening mee te houden bij het openen van termijndeposito's. Vandaag is tot een ton 'gegarandeerd', maar ga er niet zomaar vanuit dat dit over een tijdje nog steeds zo is.
Dat is altijd een risico met dit soort (lange) termijndeposito's. Aan de andere kant; op een jeugdspaarrekening staat het ook vast en de bank mag de hoogte van de rente bepalen. Ze kunnen de ene jeugdspaarrekening zo op het laagste rentestand houden om bestaande klanten zo weinig mogelijk te geven en vervolgens met een nieuwe jeugdspaarrekening te komen met hogere rentes om nieuwe klanten aan te trekken. Dit is een strategie die ook wel toegepast wordt bij gewone spaarrekeningen, dus niet echt onrealistisch.quote:
[..]
Totdat de rente voor 10 jaar vast over 3 jaar op 6% staat.
Nu een lange termijndeposito afsluiten met de zekerheid op een aardige rente en het risico dat de rente over een aantal jaar gaat stijgen lijkt me een goed alternatief.voor een jeugdspaarrekening te nemen met de onzekerheid wat de bank gaat doen én een lagere (huidige) rente.
Ik heb er een beetje vastgezet, komt over een jaar weer vrij. Ik maak me er op dit moment niet al te veel zorgen over, ook Nederland heeft niet echt een kleine bankensector.quote:ICBC was hier een tijdje terug populair toch? Ik zou m'n geld niet graag in land met een topzware bankensector hebben staan in deze tijden. Zijn er al mensen die het geld met die reden hebben weggehaald?
Klopt, maar het is wel iets om rekening mee te houden bij het afsluiten van dat soort producten. Sparen begint in het huidige klimaat steeds meer te lijken op Holland Casino, 'spreid je kansen'.quote:
Het zou ook niet heel vreemd zijn dat het weer daalt, het was immers een crisismaatregel om het te verhogen naar 100.000. Daarvoor was het altijd 20.000.
Klopt. Geen ton meer vastzetten in Luxemburg of China denk ik.quote:
[..]
Klopt, maar het is wel iets om rekening mee te houden bij het afsluiten van dat soort producten. Sparen begint in het huidige klimaat steeds meer te lijken op Holland Casino, 'spreid je kansen'.
Iets anders:
Die ING actie zit er weer aan te komen:
http://www.ing.nl/particu(...)x.aspx?bid=Q1_M_2013
Niet vergeten, 14 april.
Wel een goed punt ja.quote:
Dit is zeker iets om rekening mee te houden bij het openen van termijndeposito's. Vandaag is tot een ton 'gegarandeerd', maar ga er niet zomaar vanuit dat dit over een tijdje nog steeds zo is.
Dus zouden die landen er veel mee opschieten?
Het wordt steeds gekker
Dus dit is de kant die het op gaat: Het laten meebetalen van grote spaartegoeden wordt acceptabel (tot de Cyprus crisis werd dit zoveel mogelijk vermeden) en komt in de wet te staan. Depositogarantiestelsel wordt gerespecteerd. Wat betreft dit laatste: hoewel Europese wetgeving is het wel het land zelf dat er voor op moet draaien dus ook daar zit een duidelijke grens aan. Maar de verzekerde tegoeden gaan er in elk geval niet als eerste aan dus er is een flinke buffer voordat de DSG tegoeden in gevaar komen.quote:EU to push for losses on big savers at failed banks: lawmaker
The European Parliament will demand that big savers take losses if their banks run into trouble, a senior lawmaker told Reuters, adding momentum to a policy unveiled as part of a Cypriot bailout.
Jeroen Dijsselbloem, head of the Eurogroup of euro zone finance ministers, said on Monday that in future, the currency bloc should first ask banks to recapitalize themselves, then look to shareholders and bondholders and then "if necessary" to uninsured deposit holders.
Now the likelihood is rising that tough treatment of big depositors will be written into a new EU law, making losses for large savers a permanent feature of future banking crises.
"You need to be able to do the bail-in as well with deposits," said Gunnar Hokmark, an influential member of the European Parliament, who is leading negotiations with EU countries to finalize a law for winding up problem banks.
"Deposits below 100,000 euros are protected ... deposits above 100,000 euros are not protected and shall be treated as part of the capital that can be bailed in," Hokmark told Reuters, adding that he was confident a majority of his peers in the parliament backed this line.
http://www.reuters.com/ar(...)dUSBRE92P0NZ20130326
Wordt het voor de Nederlandse markt nog een stuk aantrekkelijker om de hypotheek zsm af te lossen (voor de grote spaarders tenminste)quote:
[..]
Dus dit is de kant die het op gaat: Het laten meebetalen van grote spaartegoeden wordt acceptabel (tot de Cyprus crisis werd dit zoveel mogelijk vermeden) en komt in de wet te staan. Depositogarantiestelsel wordt gerespecteerd. Wat betreft dit laatste: hoewel Europese wetgeving is het wel het land zelf dat er voor op moet draaien dus ook daar zit een duidelijke grens aan. Maar de verzekerde tegoeden gaan er in elk geval niet als eerste aan dus er is een flinke buffer voordat de DSG tegoeden in gevaar komen.
Gewoon goed spreiden, niks aan de hand.quote:
[..]
Wordt het voor de Nederlandse markt nog een stuk aantrekkelijker om de hypotheek zsm af te lossen (voor de grote spaarders tenminste)
We willen je vooraf informeren over de komende rentewijziging. Vanwege ontwikkelingen op de financiële markten is MoneYou genoodzaakt de spaarrente te verlagen.
Renteverlaging MoneYou (Kwartaal) Spaarrekening
De volgende spaarrente wordt per 29 maart aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,10% naar 2,00%*.
• De rente van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening wordt verlaagd van 2,10% naar 2,00%*.
De basisrente wordt 1,50% en de bonusrente blijft ongewijzigd 0,50%.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
De psychologische grens van 2 % bereikt....quote:
Beste heer N.I.M.B.Y.,
We willen je vooraf informeren over de komende rentewijziging. Vanwege ontwikkelingen op de financiële markten is MoneYou genoodzaakt de spaarrente te verlagen.
Renteverlaging MoneYou (Kwartaal) Spaarrekening
De volgende spaarrente wordt per 29 maart aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,10% naar 2,00%*.
• De rente van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening wordt verlaagd van 2,10% naar 2,00%*.
De basisrente wordt 1,50% en de bonusrente blijft ongewijzigd 0,50%.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
CEB zit al jaren op 1,60%quote:
[..]
De psychologische grens van 2 % bereikt....
tja - 1,2 % vrh - > 3 % inflatie ....quote:
[..]
De psychologische grens van 2 % bereikt....
Keihard in de min met je zuur verdiende spaargeld ..
vrh en inflatie kan je optellen: 4.2% inflatie dus. De oplossing van de overheid voor de schuldencrisis...quote:Op woensdag 27 maart 2013 11:31 schreef N.I.M.B.Y. het volgende:
tja - 1,2 % vrh - > 3 % inflatie ....
Ik maak er > 4,2 % inflatie van ik gebruik zelf namelijk producten en diensten die aan een hogere inflatie zitten zoals benzine.quote:
[..]
vrh en inflatie kan je optellen: 4.2% inflatie dus. De oplossing van de overheid voor de schuldencrisis...
Vandaag zelf een klein bedrag via geldvoorelkaar.nl uitgeleend, om te kijken hoe en wat dat precies werkt. In elk geval een stuk hogere rente maar uiteraard ook meer risico.
Ziet er interessant uit. Hoeveel leg je dan in? Ik zou het ook leuk vinden om er een kaatje ofzo in te leggen, maar dat schiet natuurlijk niet zo op...quote:
Gaat snel op die manier!
Vandaag zelf een klein bedrag via geldvoorelkaar.nl uitgeleend, om te kijken hoe en wat dat precies werkt. In elk geval een stuk hogere rente maar uiteraard ook meer risico.
Je zit zeer snel boven de 21 K nog iets euro zo moet je b.v. ook je reserveringen voor de VVE meerekenen net als cash je zit erg snel over die grens.quote:
1,2% geldt alleen over je spaargeld hoger dan 20.000 euro (en een beetje). Bij een stel 42.000 euro (en een beetje). Dus het is een beetje kort door de bocht door te stellen dat die VRH geldig is voor al je spaargeld.
Het klopt wel dat je rekening moet houden met het verschil in waardevermindering tussen de eerste 21 K en wat erboven zit.
En voor de onroerend goed bezitters een inflatiecorrectie op je woning meerekenen kan je een hartverzakking opleveren....
Ik heb nu 500 gedaan in 1 zo'n '' project'' om eens te kijken hoe dat gaat. Je kunt 100 of een veelvoud daarvan inleggen. Heb nu die overeenkomst ontvangen en dan moet ik die terugsturen eenmalig daarna hoeft dat niet meer. Kosten bedragen 0,9 % en dat wordt ingehouden op de eerste maandbetaling ( elke maand krijg je deel aflossing en rente gestort)quote:
[..]
Ziet er interessant uit. Hoeveel leg je dan in? Ik zou het ook leuk vinden om er een kaatje ofzo in te leggen, maar dat schiet natuurlijk niet zo op...
De voorgangers hiervan zijn meen ik wel allemaal mislukt omdat er te veel mensen geld leende die het niet konden betalen maar bij deze site zit wel een controle vooraf dat scheelt in elk geval wel weer.
Als je 40k spaargeld hebt dan is je geldontwaarding vanwege vrh gelijk aan 0,6%, daarom kun je die 1,2% niet 1-op-1 overnemenquote:
[..]
Je zit zeer snel boven de 21 K nog iets euro zo moet je b.v. ook je reserveringen voor de VVE meerekenen net als cash je zit erg snel over die grens.
Het klopt wel dat je rekening moet houden met het verschil in waardevermindering tussen de eerste 21 K en wat erboven zit.
Dat zeg ikquote:
[..]
Als je 40k spaargeld hebt dan is je geldontwaarding vanwege vrh gelijk aan 0,6%, daarom kun je die 1,2% niet 1-op-1 overnemen
sorry, was meer als uitleg voor de restquote:
No worriesquote:
[..]
sorry, was meer als uitleg voor de rest
Aha dank je. Ik zal er binnenkort ook eens wat inleggen als er een kortlopend project voorbij komt met een redelijke rente (en wat mij een beetje aanspreekt).quote:
[..]
Ik heb nu 500 gedaan in 1 zo'n '' project'' om eens te kijken hoe dat gaat. Je kunt 100 of een veelvoud daarvan inleggen. Heb nu die overeenkomst ontvangen en dan moet ik die terugsturen eenmalig daarna hoeft dat niet meer. Kosten bedragen 0,9 % en dat wordt ingehouden op de eerste maandbetaling ( elke maand krijg je deel aflossing en rente gestort)
De voorgangers hiervan zijn meen ik wel allemaal mislukt omdat er te veel mensen geld leende die het niet konden betalen maar bij deze site zit wel een controle vooraf dat scheelt in elk geval wel weer.
Waarom geloof je in een constructie waarvan het keer op keer bewezen is dat je daarmee je geld kwijtraakt?quote:
[..]
Ik heb nu 500 gedaan in 1 zo'n '' project'' om eens te kijken hoe dat gaat. Je kunt 100 of een veelvoud daarvan inleggen. Heb nu die overeenkomst ontvangen en dan moet ik die terugsturen eenmalig daarna hoeft dat niet meer. Kosten bedragen 0,9 % en dat wordt ingehouden op de eerste maandbetaling ( elke maand krijg je deel aflossing en rente gestort)
De voorgangers hiervan zijn meen ik wel allemaal mislukt omdat er te veel mensen geld leende die het niet konden betalen maar bij deze site zit wel een controle vooraf dat scheelt in elk geval wel weer.
Je weet toch dat je geld uitleent aan mensen die bij een normale bank geen financiering kunnen krijgen, het crapuul van de maatschappij.
quote:
vandaag maar mijn studieschuld compleet afgelost, levert meer winst op.
Bij mij is de rentebij IB groep 2,39%. Dat is inderdaad hoger dan op vrij opneembare rekeningen. Ik kijk het nog even aan en dan los ik ook maar af. Is niet veel maar alle beetjes helpen...quote:
vandaag maar mijn studieschuld compleet afgelost, levert meer winst op.
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 27-03-2013 15:32:46 ]
Bij die voorgaande sites had ik dat idee wel maar hierbij eerlijk gezegd niet. Al snap ik wel dat dit altijd een beetje in die hoek blijft staan. Er staat ook vanalles qua risico en looptijd op dus je kunt ook zelf kijken hoe en wat.quote:
[..]
Waarom geloof je in een constructie waarvan het keer op keer bewezen is dat je daarmee je geld kwijtraakt?
Je weet toch dat je geld uitleent aan mensen die bij een normale bank geen financiering kunnen krijgen, het crapuul van de maatschappij.
Maar het hele idee van Crowdfunden spreekt me aan en zeker nu in crisistijd waarin de banken altijd al lastig doen is dit een mooi iets.
Same for me, ook 2,39%. Ik heb op dit moment nog een aantal deposito's, maar die lopen gedurende het jaar ook af. Daarna ga ik waarschijnlijk ook wat meer van de studieschuld aflossen, is toch nog 7.5k euro.quote:
[..]
Bij mij is de rentebij IB groep 2,39%. Dat is inderdaad hoger dan op vrij opneembare rekeningen. Ik kijk het nog even aan en dan los ik ook maar af. Is niet veel maar alle beetjes helpen...
ik zit/zat ook in die 2,39% groep. Lange tijd had ik zoiets het levert me meer op door het op de spaarrekening te houden, ook omdat de schuld maar een relatief laag bedrag was in vergelijking met de spaargelden. In de huidige tijden is het gewoon slimmer om het af te lossen als jezelf toch voldoende gelden hebt.quote:
[..]
Bij mij is de rentebij IB groep 2,39%. Dat is inderdaad hoger dan op vrij opneembare rekeningen. Ik kijk het nog even aan en dan los ik ook maar af. Is niet veel maar alle beetjes helpen...
Ik kan 'm beter gaan uitgeven, kijkend naar mijn rente min inflatie.quote:
vandaag maar mijn studieschuld compleet afgelost, levert meer winst op.
Kan je dit niet eerlijker vergelijken met depositorentes?quote:
Bij mij is de rentebij IB groep 2,39%. Dat is inderdaad hoger dan op vrij opneembare rekeningen. Ik kijk het nog even aan en dan los ik ook maar af. Is niet veel maar alle beetjes helpen...
Toch zou ik er voor de paar euro verschil gewoon vanaf willen zijn (been there, done that). Aflossen en schuldenvrij zijn is gewoon fijn.
Ze zijn erg voorspelbaar ja.quote:
Lachen dit. Iedereen gaat aflossen. Dat is kredietkrimp/ deleveraging/ deflatie, exact het tegenovergestelde van wat ze willen bereiken met die lage rentes
Deflatiequote:
Lachen dit. Iedereen gaat aflossen. Dat is kredietkrimp/ deleveraging/ deflatie, exact het tegenovergestelde van wat ze willen bereiken met die lage rentes
Nee, dat is er juist niet bij 3% inflatie. En die inflatie wordt voornamelijk veroorzaakt door de overheid zelf door van alles duurder te maken.quote:
Het is de vraag in hoeverre Asset deflatie zich vertaald naar CPI-deflatie. Er is nu eerder sprake van het eerstgenoemde heb ik het idee. Al helemaal in Cyprusquote:
Er is inderdaad weinig/ geen invloed op CPI-inflatie. Je krimpt de geldhoeveelheid maar dat beïnvloedt vooral assetprijzen. Echter, wat centrale banken willen is ook geen stijgende CPI inflatie maar stijgende assetprijzen en krediet expansie. De middelen om dat te beperken zijn beperkt, wat ook wel blijkt uit het beperkte succes dat ze hiermee hebben.quote:
[..]
Het is de vraag in hoeverre Asset deflatie zich vertaald naar CPI-deflatie. Er is nu eerder sprake van het eerstgenoemde heb ik het idee. Al helemaal in Cyprus
quote:
Stufi aflossen is wel een goed idee trouwens, ik betaal 1,9 % dus dat zit er nog maar net onder.
3.58% hier. 2014 krijg ik een nieuwe rente, dus dat wacht ik nog even af. Ik hoop dat de trend voortzet
Voorlopig de bankspaarrekening eerst voldumpen, dat levert meer op.
(overigens waar haal je die 1.9% vandaan?)
Dacht ik eigenlijk, maar zal nog eens kijken straks.quote:
[..]
[ afbeelding ]
3.58% hier. 2014 krijg ik een nieuwe rente, dus dat wacht ik nog even af. Ik hoop dat de trend voortzet
Voorlopig de bankspaarrekening eerst voldumpen, dat levert meer op.
(overigens waar haal je die 1.9% vandaan?)
Ik zit ook op 3,58% en ben juist wel aan het aflossen, want een vergelijkbaar percentage krijg ik niet op spaargeld.quote:
[..]
[ afbeelding ]
3.58% hier. 2014 krijg ik een nieuwe rente, dus dat wacht ik nog even af. Ik hoop dat de trend voortzet
Voorlopig de bankspaarrekening eerst voldumpen, dat levert meer op.
(overigens waar haal je die 1.9% vandaan?)
Ik hoop ook op een lager percentage vanaf volgend jaar, want dan gaat niet ongeveer 40% van wat ik nu (vrijwillig) per maand betaal op aan rente.
"keer op keer bewezen"? Ik moet toegeven dat ik niet echt in de materie zit, maar is dat echt zo? Ik weet dat in Nederland enkele jaren geleden Boober verscheen en al snel weer verdween, maar ik begreep dat geldvoorelkaar.nl het het afgelopen jaar aardig deed en er nog geen wanbetalers geweest zijn, mogelijk door de strengere controle vooraf. En in de VS heb je bijvoorbeeld LendingClub.com, welke al enkele jaren bezig is en waar volgens mij miljoenen in omgaan.quote:
[..]
Waarom geloof je in een constructie waarvan het keer op keer bewezen is dat je daarmee je geld kwijtraakt?
Je weet toch dat je geld uitleent aan mensen die bij een normale bank geen financiering kunnen krijgen, het crapuul van de maatschappij.
Wb je opmerking over "het crapuul van de maatschappij": misschien lichtelijk kort door de bocht?
Ik geloof dat in de VS er veel creditcardschulden afbetaald worden met dit soort leningen, dus dat het mogelijk wel mensen betreft die niet al te goed met geld kunnen omgaan, maar volgens mij zijn het bij geldvoorelkaar.nl veel starters in de bedrijvenmarkt, die op deze manier een lagere rente kunnen krijgen.Hier ben ik dus ook erg benieuwd naar. Als iemand hier iets nuttigs over kan zeggen, graagquote:
[..]
"keer op keer bewezen"? Ik moet toegeven dat ik niet echt in de materie zit, maar is dat echt zo? Ik weet dat in Nederland enkele jaren geleden Boober verscheen en al snel weer verdween, maar ik begreep dat geldvoorelkaar.nl het het afgelopen jaar aardig deed en er nog geen wanbetalers geweest zijn, mogelijk door de strengere controle vooraf. En in de VS heb je bijvoorbeeld LendingClub.com, welke al enkele jaren bezig is en waar volgens mij miljoenen in omgaan.
Wb je opmerking over "het crapuul van de maatschappij": misschien lichtelijk kort door de bocht?
Ik weet alleen dat hier idd een controle aan vooraf gaat, ze kijken in elk geval in hoe verre iemand in staat moet zijn om die lening terug te betalen en daar hangen ze dan een risico classificatie aan.quote:
[..]
Hier ben ik dus ook erg benieuwd naar. Als iemand hier iets nuttigs over kan zeggen, graag
Maar ik snap hem ook wel in de zin van dat dat in het verleden vaak fout liep maar het idee opzich vind ik wel heel erg goed en misschien dat de tijd er nu meer rijp voor is ook nu Kickstarter en andere vormen van Crowd funding goed loopt. Het is niet terecht om iedereen die daar wil lenen crapuul te noemen.
Het loopt sinds kort wel hard ook de meeste leningen zijn zo vol en ze hebben tot nu toe al een dikke 6 miljoen via die site uitgeleend.
En dan krijg je maandelijks een deel aflossing en rente gestort.
Ik zou ditzelfde heel graag zien voor hypotheken: je spaargeld onder NHG-garantie direct uitlenen aan consumenten tegen (zeg) 3.5% rente. Lekker banken buitenspel zetten en de overheidsgarantie die banken nu genieten zelf benutten.quote:
Maar ik snap hem ook wel in de zin van dat dat in het verleden vaak fout liep maar het idee opzich vind ik wel heel erg goed en misschien dat de tijd er nu meer rijp voor is ook
30 jaar vast, doe jij dat ook?quote:
[..]
Ik zou ditzelfde heel graag zien voor hypotheken: je spaargeld onder NHG-garantie direct uitlenen aan consumenten tegen (zeg) 3.5% rente. Lekker banken buitenspel zetten en de overheidsgarantie die banken nu genieten zelf benutten.
Want ik heb daar wel eens over gedacht, maar het idee van dergelijke looptijden spreekt me niet heel erg aan, ook niet als de rente variabel zou zijn
Klopt, als 1 persoon heb je daar weinig aan, tenzij je het als pensioen doet o.i.d. Maar met meerdere personen kan dat wel lukken, zo doet de bank het tenslotte ook.quote:
Want ik heb daar wel eens over gedacht, maar het idee van dergelijke looptijden spreekt me niet heel erg aan, ook niet als de rente variabel zou zijn
Dan ben je simpelweg hetzelfde als een bank, met bankiers, managers, overhead etc etc. Je moet dan looptijden hedgen etc. etc. Je moet buffers aanhouden, want wat als iemand het spaargeld weer weghaalt - en je moet je eigen principe geweld aandoen dat banken het spaargeld direct weer moeten kunnen terugbetalen.quote:
[..]
Klopt, als 1 persoon heb je daar weinig aan, tenzij je het als pensioen doet o.i.d. Maar met meerdere personen kan dat wel lukken, zo doet de bank het tenslotte ook.
Ofwel, wat is de toegevoegde waarde in dat geval? Dan ben je namelijk een cooperatieve bank geworden, en daar hebben we er al één van (nou ja, eigenlijk een stuk of 250)
Renteverlaging MoneYou Spaarrekening
De volgende spaarrente wordt per 29 maart aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,10% naar 2,00%*.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
Straks is er niets meer > 2,0%........
Ben benieuwd wat Westland Utrecht gaat doen...
Wil nog even terugkomen want staat nu weer een nieuwe op de sitequote:
[..]
"keer op keer bewezen"? Ik moet toegeven dat ik niet echt in de materie zit, maar is dat echt zo? Ik weet dat in Nederland enkele jaren geleden Boober verscheen en al snel weer verdween, maar ik begreep dat geldvoorelkaar.nl het het afgelopen jaar aardig deed en er nog geen wanbetalers geweest zijn, mogelijk door de strengere controle vooraf. En in de VS heb je bijvoorbeeld LendingClub.com, welke al enkele jaren bezig is en waar volgens mij miljoenen in omgaan.
Wb je opmerking over "het crapuul van de maatschappij": misschien lichtelijk kort door de bocht?
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=3291
Dit is toch geen crapuul!
Lijkt misschien erg weinig, maar ik kan me voorstellen dat wanneer je bijvoorbeeld 10,000 EUR uitgeleend hebt en zo'n twee- tot driehonderd EUR rente + aflossing per maand terugkrijgt, je alleen die paar honderdjes weer inlegt en niet weer nieuw kapitaal hiervoor inzet. Je ziet dat er ook door lage nummers (dus vroege investeerders) kleine bedragen geinvesteerd wordt. Bovendien, je risico spreiden - dus in veel van die projecten een paar honderdjes investeren en niet duizenden in een enkel project - is ook een stuk veiliger.quote:
Mensen die toch maar even 100 euro tegen 9,5% wegzetten voor 2 jaar!
LPB staat al tijden in de top qua rente, het zou opmerkelijk zijn als ze inderdaad onder de twee procent duiken.quote:
Wel typisch dat de rente op de LPB spaarrekening op 1,92 staat, maar op de website wordt nog geadverteerd met 2,22. Hebben die banken wel vaker last van.
Het lastige voor LPB is dat ze zich telkens voor drie maanden redelijk vastleggen en dat ze wel gul willen lijken, maar niet al te gul willen zijn. Ze zijn er tenslotte om zichzelf rijk te maken en niet hun klanten.quote:
[..]
LPB staat al tijden in de top qua rente, het zou opmerkelijk zijn als ze inderdaad onder de twee procent duiken.
Hun rente is gebaseerd op de 1-maands Euribor + een zekere opslag, die aan het end van elk kwartaal wordt bepaald. Die opslag was het afgelopen kwartaal 2.1% en gaf samen met een 1-maands Euribor van 0.12% in totaal 2.22%. Tot een paar maanden geleden bleef de 1-maands Euribor dalen, maar de afgelopen maanden is deze stabiel gebleven. Misschien verwachten ze dat de 1-maands Euribor de komende maanden weer gelijk blijft of zelfs ietsjes stijgt, waardoor ze toch bij de top in de buurt blijven, maar niet onnodig hoge rente uit hoeven te keren.
Ik denk ook dat dat nog veel mensen zijn die voor het eerst wat uitlenen en dus even willen kijken hoe en wat het precies is en dus met 100 beginnen.quote:
Mensen die toch maar even 100 euro tegen 9,5% wegzetten voor 2 jaar!
Ik wil deze ook nog wel doen eigenlijk en dan even kijken hoe het loopt.
Ze zijn dus omlaag naar 1,92%. Log maar in en kijk bij het rentepercentage van je spaarrekening.quote:
[..]
LPB staat al tijden in de top qua rente, het zou opmerkelijk zijn als ze inderdaad onder de twee procent duiken.
Elkravo en plesner hebben het hierboven ook al gepost.
Ik heb het gezien.quote:
[..]
Ze zijn dus omlaag naar 1,92%. Log maar in en kijk bij het rentepercentage van je spaarrekening.
Ah, ok. Qua formulering leek het alsof je nog niet overtuigd was.quote:
Maar het is inderdaad vreemd, steeds verhoogden ze de euribor met 2,1%. En de euribor is geen -0,3%
.Oftewel LPB neemt ook een loopje met de spaarders.
De LPB mag toch zelf wel bepalen hoeveel opslag ze op de euribor doen. Het is aan de LPB te bepalen of het 2,1% is of bijvoorbeeld 1,7%.quote:
[..]
Ah, ok. Qua formulering leek het alsof je nog niet overtuigd was.
Maar het is inderdaad vreemd, steeds verhoogden ze de euribor met 2,1%. En de euribor is geen -0,3%
Oftewel LPB neemt ook een loopje met de spaarders.
Uiteindelijk is de LPB een bank die het rentepercentage zo inricht dat het én genoeg spaargeld aantrekt, én niet teveel rente hoeft te betalen. Dus lijkt het me logisch dat als de rest daalt, de LPB ook daalt.
Nu de WUB nog... die staat nu op, 2,15%.... ik gok dat dat dat snel 2,00% wordt...
Is ook zo, natuurlijk mogen ze dat zelf bepalen. Maar wel typisch dat ze altijd adverteerden met 2,1% opslag, en dan nu ineens zonder dat duidelijk naar de spaarders toe te communiceren te verlagen. Dat lijkt me een beetje stiekem.quote:
[..]
De LPB mag toch zelf wel bepalen hoeveel opslag ze op de euribor doen. Het is aan de LPB te bepalen of het 2,1% is of bijvoorbeeld 1,7%.
Uiteindelijk is de LPB een bank die het rentepercentage zo inricht dat het én genoeg spaargeld aantrekt, én niet teveel rente hoeft te betalen. Dus lijkt het me logisch dat als de rest daalt, de LPB ook daalt.
Nu de WUB nog... die staat nu op, 2,15%.... ik gok dat dat dat snel 2,00% wordt...
Daarnaast adverteren ze op hun website ook nog steeds met 2,2% en de 2,1% opslag. Dat is toch niet chique?
LPB stuurt toch altijd een mailtje rond maandeinde met de nieuwe rate..., dus hou je mailbox in de gaten. Ze doen dat niet anders als normaal mag ik aannemen. Wellicht dat de feestdagen een beetje storend zijn op dat punt.quote:
[..]
Is ook zo, natuurlijk mogen ze dat zelf bepalen. Maar wel typisch dat ze altijd adverteerden met 2,1% opslag, en dan nu ineens zonder dat duidelijk naar de spaarders toe te communiceren te verlagen. Dat lijkt me een beetje stiekem.
Daarnaast adverteren ze op hun website ook nog steeds met 2,2% en de 2,1% opslag. Dat is toch niet chique?
Adverteren ze met de opslag? Of adverteren ze met de all-in-rate? Ik dacht het laatste, maar ik kan het mis hebben. Ze zetten er wel bij wat de opslag is, maar die mogen ze zelf aanpassen. Daarom vind ik de opslag wel een wassen neus, maar als je dat weet kun je niet verontwaardigd zijn als de opslag aangepast wordt en niet voor eeuwig hetzelfde blijft.
Wel is het slordig om alvast de rate van 1/4 alvast te tonen per vandaag ipv per maandag, en de hoofdpagina dan weer niet. Ook dat zal met de feestdagen te maken hebben.
In ieder geval geloof ik dat het nog wel erger wordt in het algemeen. In de zomer zitten alle banken rond de 1,5% denk ik.
Het enige wat ik doe is m'n geld zetten waar het ongeveer het hoogst is, en wat op deposito voor zover mogelijk en verder: go with the flow.
Het kan zijn dat ik een paar tientjes te weinig heb... kan ik die dan door roodstand op mijn betaalrekening effectief zo aanvullen? De rente voor het roodstaan over het weekend valt in het niet tegen de rente die je krijgt op je spaarrekening dan...
quote:
LPB stuurt toch altijd een mailtje rond maandeinde met de nieuwe rate..., dus hou je mailbox in de gaten.
Hier is tie:
De renteopslag in het tweede kwartaal van 2013
Ieder kwartaal wordt de vaste renteopslag bij LeasePlan Bank opnieuw vastgesteld. Voor het tweede kwartaal is deze renteopslag verlaagd van 2,10% naar 1,80%.
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand stabiel gebleven op 0,12%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 27 maart 2013 komt de spaarrente voor april 2013 hiermee uit op 1,92% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,80%.
Hoe bedoel je?quote:
Mensen die toch maar even 100 euro tegen 9,5% wegzetten voor 2 jaar!
Omdat het de komende 3 maanden vast ligt moeten ze wel denk ik..quote:
Ik ben benieuwd of de LPB naar beneden gaan. Volgens mij mogen ze toch elke 3 maanden de grondslag aanpassen? Zal wel naar 1,8 of 1,9 gaan -> 1,92% - 2,02%
Dus toch met 0,30% gedaald, rente van 1,92 whahaha dit gaat helemaal nergens meer over. Heb zojuist al mijn spaargeld eraf gehaald, ga het gebruiken om mijn hypotheek af te lossen.quote:De renteopslag in het tweede kwartaal van 2013
Ieder kwartaal wordt de vaste renteopslag bij LeasePlan Bank opnieuw vastgesteld. Voor het tweede kwartaal is deze renteopslag verlaagd van 2,10% naar 1,80%.
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand stabiel gebleven op 0,12%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 27 maart 2013 komt de spaarrente voor april 2013 hiermee uit op 1,92% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 1,80%.
1,92% rente ontvangen terwijl er 1,2% vermogensbelasting wordt gehanteerd. Jah dag, door de inflatie alleen al verlies je keihard geld door te sparen.
.Dat valt nog te bezien.quote:
Het is dat ik geen schulden heb, anders ging ik dit direct aflossen met mijn spaargeld...1.80% rente, dat gaat echt nergens over. Misschien maar een groter gedeelte in aandelen gaan stoppen, dat levert mij veel meer op
Je zou haast denken dat het overheidsbeleid is: "verlaag de spaarrentes zo sterk, dat mensen hun hypotheekschuld gaan aflossen". Echter, deze bank is geen overheid.quote:
Dus toch met 0,30% gedaald, rente van 1,92 whahaha dit gaat helemaal nergens meer over. Heb zojuist al mijn spaargeld eraf gehaald, ga het gebruiken om mijn hypotheek af te lossen.
1,92% rente ontvangen terwijl er 1,2% vermogensbelasting wordt gehanteerd. Jah dag, door de inflatie alleen al verlies je keihard geld door te sparen.
Ik weet wel wat beters van de overheid: de VRH opschroeven. Tot boven de spaarrentes. Worden de hypotheken zeker versneld afgelost. Oeps...nou maar hopen dat Dijsselbloem dit niet leest....
Dat is niet nodig. Ik denk dat de kans vrij groot is dat de spaarrente over een aantal maanden lager is dan de VRH.quote:
Ik weet wel wat beters van de overheid: de VRH opschroeven. Tot boven de spaarrentes. Worden de hypotheken zeker versneld afgelost. Oeps...nou maar hopen dat Dijsselbloem dit niet leest....
Waarom zou dat gebeuren? En wat gebeeurt er dan met de hypotheekrentes?quote:
Dat is niet nodig. Ik denk dat de kans vrij groot is dat de spaarrente over een aantal maanden lager is dan de VRH.
Canada zit ook op het juiste spoor:quote:In what appears to be drastically worse than many had hoped (and expected), uninsured depositors in Cyprus' largest bank stand to get no actual cash back from their initial deposit as the plan (expected to be announced tomorrow) is:
22.5% of the previous cash deposit gone forever (pure haircut)
40% of the previous cash deposit will receive interest (but will never be repaid),
and the remaining 37.5% of the previous cash deposit will be swapped into equity into the bank (a completely worthless bank that is of course.)
So, theoretically this is 62.5% haircut but once everyone decides to 'sell' their shares to reconstitute some cash then we would imagine it will be far greater. Furthermore, at what valuation will the 37.5% equity be allocated (we suspect a rather aggressive mark-up to 'market' clearing levels).
Critically though, there is no cash. None. If you had EUR150,000 in the bank last week (net of insured deposits which may well be impaired before all is said and done) you now have EUR0,000 to draw on! But will earn interest on EUR60,000 (though we do not know at what rate); and own EUR56,250 worth of Bank of Cyprus shares (the same bank that will experience the slow-burn leak of capital controlled outflows).
Bail-in het woord om te vrezen in 2013.quote:“The [Canadian] Government proposes to implement a “bail-in” regime for systemically important banks. This regime will be designed to ensure that, in the unlikely event that a systemically important bank depletes its capital, the bank can be recapitalized and returned to viability through the very rapid conversion of certain bank liabilities into regulatory capital.
http://berekenen.geld-gid(...)otheek-aflossen.html
Inderdaad belachelijk dat ze het niet allemaal kwijt zijn.quote:
Gaat lekker in Cyprus. 62,5% van je geld weg als je boven de 100k zit! Belachelijk.
[..]
Canada zit ook op het juiste spoor:
[..]
Bail-in het woord om te vrezen in 2013.
2,0% dacht ik.quote:
Dinsdag maar eens al mijn geld richting MoneYou trappen.
Ai, da's helemaal een nààr scenario!quote:
Het klopt wat SeLang zegt, in 2014 zal de spaarrente zelfs negatief zijn.
Hoewel, als de hypotheekrente ook negatief wordt, kan dat wel eens gunstig uitpakken voor het herstel van de huizenmarkt.
[ Bericht 5% gewijzigd door blomke op 31-03-2013 17:10:00 ]
Graaien wat ze kunnen, nu het nog kan! Ze weten daar ook dat iedereen elke cent zal opnemen zodra dat kan, en het enige wat overblijft dus hetgeen is wat ze nu confisqueren.quote:
Gaat lekker in Cyprus. 62,5% van je geld weg als je boven de 100k zit! Belachelijk.
Iemand die dit weet?quote:
Kijkt de actie van ING (saldo 14 april) naar alleen de spaarrekeningen of ook naar je betaalrekening.
Het kan zijn dat ik een paar tientjes te weinig heb... kan ik die dan door roodstand op mijn betaalrekening effectief zo aanvullen? De rente voor het roodstaan over het weekend valt in het niet tegen de rente die je krijgt op je spaarrekening dan...
Volgens mij kijkt de ING bij de actie alleen naar het saldo van je spaarrekening. Dus dat zou kunnen.quote:
Ik vraag me overigens af of het wel zo verstandig is om dan rood te gaan staan op je betaalrekening want daar betaal je een behoorlijk hoge rente over. Eventjes uitrekenen dus.
Edit: heb 'm al: http://www.ing.nl/particu(...)-prestatie/algemeen/.
[ Bericht 70% gewijzigd door #ANONIEM op 31-03-2013 19:56:01 ]
Dus van vrijdag tot maandag is 3 dagen. Dus bedrag*3/365*15% moet gelijk zijn aan 5 EUR om quitte te spelen.
Dus je zou theoretisch 4050 EUR rood kunnen staan (kost 4,99 rente), en dan win je 1 cent terug door de 5 EUR die je extra krijgt...als ik het goed bereken. Niet dat ik die 4050 rood zou kunnen staan, want mijn limiet heb ik ooit op 1000 gezet.
Maar het loont dus de moeite als het om een paar tientjes gaat. Bij 100 EUR rood staan kost het 12 cent rente en krijg je 5 EUR als je daarmee een tranche van 2.500 EUR haalt op je spaarrekening.
[ Bericht 3% gewijzigd door elkravo op 31-03-2013 20:16:51 ]
Ik lees dat de rentes juist omhoog zouden moeten gaan om de spaarders te behouden i.v.m. met het toegenomen risico bij het onderbrengen van je geld bij een bank. De EU zone is sinds de bail-in een risicovollere spaarlocatie geworden, daar hoort een hogere vergoeding bij.quote:
[..]
Dat is niet nodig. Ik denk dat de kans vrij groot is dat de spaarrente over een aantal maanden lager is dan de VRH.
Hier zit wel wat in imo.
The most of circulating assets on our business Current Account are blocked.
Over 700k of expropriated money will be used to repay country's debt. Probably we will get back about 20% of this amount in 6-7 years.
I'm not Russian oligarch, but just European medium size IT business. Thousands of other companies around Cyprus have the same situation.
The business is definitely ruined, all Cypriot workers to be fired.
We are moving to small Caribbean country where authorities have more respect to people's assets. Also we are thinking about using Bitcoin to pay wages and for payments between our partners.
Special thanks to:
- Jeroen Dijsselbloem
- Angela Merkel
- Manuel Barroso
- the rest of officials of "European Comission"
P.S. The worst thing is, that even a month ago I was suspecting that things can go wrong. In February, I several times called my banker and lawyer and asked them if money on the account is safe, mentioning that article in Financial Times. But they convinced me that there is no reason to worry, and even if country goes default, in no way current accounts may be affected. "This is European Union and banks here can't just grab your money and go" I was told.
I got a hard lesson and now I know the meaning of phrase "TRUST NO ONE".
Mij komen de tranenquote:
Cyprioten zijn echt zwaar gefucked gewoon. Lees dit eens!!
[ afbeelding ]
The most of circulating assets on our business Current Account are blocked.
Over 700k of expropriated money will be used to repay country's debt. Probably we will get back about 20% of this amount in 6-7 years.
I'm not Russian oligarch, but just European medium size IT business. Thousands of other companies around Cyprus have the same situation.
The business is definitely ruined, all Cypriot workers to be fired.
We are moving to small Caribbean country where authorities have more respect to people's assets. Also we are thinking about using Bitcoin to pay wages and for payments between our partners.
Special thanks to:
- Jeroen Dijsselbloem
- Angela Merkel
- Manuel Barroso
- the rest of officials of "European Comission"
P.S. The worst thing is, that even a month ago I was suspecting that things can go wrong. In February, I several times called my banker and lawyer and asked them if money on the account is safe, mentioning that article in Financial Times. But they convinced me that there is no reason to worry, and even if country goes default, in no way current accounts may be affected. "This is European Union and banks here can't just grab your money and go" I was told.
I got a hard lesson and now I know the meaning of phrase "TRUST NO ONE".
Hij heeft er blijkbaar geen problemen mee die rekening bij iemand anders neer te leggen (lees: EU belastingbetalers).
Als er iemand is waar hij op moet zeiken zijn het wel de Cypriotische bestuurders/banken. Maar die hebben de EC als evil afgeschilderd en dus een ideale afleider gecreëerd.
Het blijft natuurlijjk idioot dat gegok van schatrijke bankiers nu ook veilige en verstandige spaarders treft (de belastingontduikers even daar gelaten). Langzaamaan moeten meer mensen gaan inzien dat HUN SPAARGELD NIET BESTAAT! En nooit bestaan heeft. En nooit zal bestaan...
Geld lenen tegen een negatieve rente... ik zou me dan meteen maximaal in de schulden stekenquote:
[..]
Ai, da's helemaal een nààr scenario!
Hoewel, als de hypotheekrente ook negatief wordt, kan dat wel eens gunstig uitpakken voor het herstel van de huizenmarkt.
Het is niet leuk, maar wel wat van tevoren bekend was.
Als het scenario over onder de 100.000 waarheid was geworden had hij terecht geklaagd. Hoewel ik niet weet of het voor bedrijven geldt... bedrijven lopen altijd risico dacht ik.
Spreiden dus, niet gokken op belastingparadijzen.
De overheid doet dat al; getuige de negatieve rente op staatsobligaties.quote:
Geld lenen tegen een negatieve rente... ik zou me dan meteen maximaal in de schulden steken
Bullshit natuurlijk, ik heb laatst een auto aangeschaft met eigen spaargeld.quote:
Langzaamaan moeten meer mensen gaan inzien dat HUN SPAARGELD NIET BESTAAT! En nooit bestaan heeft. En nooit zal bestaan...
Zonder spaargeld was me dat nooit gelukt. Dus het bestaat wel degelijk, je kunt zelfs alles in contanten opnemen als je daar behoefte aan hebt.
Precies, al is het niet verkeerd om de ontwikkelingen wel goed in de gaten te houden.quote:
[..]
Bullshit natuurlijk, ik heb laatst een auto aangeschaft met eigen spaargeld.
Zonder spaargeld was me dat nooit gelukt. Dus het bestaat wel degelijk, je kunt zelfs alles in contanten opnemen als je daar behoefte aan hebt.
Wat volgens mij bedoeld wordt is dat een bank/overheid op ieder moment kan besluiten een deel te blokkeren. Door deze onzekerheid kun je nooit zeggen dat het (100%) jouw bezit is.quote:
[..]
Bullshit natuurlijk, ik heb laatst een auto aangeschaft met eigen spaargeld.
Zonder spaargeld was me dat nooit gelukt. Dus het bestaat wel degelijk, je kunt zelfs alles in contanten opnemen als je daar behoefte aan hebt.
Dat kun je dan wel doortrekken naar al je bezittingen. Een auto is ook niet 100% jouw bezit want als een onverlaat op een dag besluit om hem te jatten dan en de verzekering keert niets uit dan heb je niks meer. En je afbetaalde huis is ook niet 100% jouw bezit want voor hetzelfde geld gaat het morgen in vlammen op. Zelfs lichaamsdelen moeten eraf als er kanker in zit.quote:
[..]
Wat volgens mij bedoeld wordt is dat een bank/overheid op ieder moment kan besluiten een deel te blokkeren. Door deze onzekerheid kun je nooit zeggen dat het (100%) jouw bezit is.
Maar redelijkerwijs kan ik stellen dat dat spaargeld en alle bezittingen gewoon van mij zijn en blijven.
Dat geldt voor alle bezit, alles kan genaast worden in theorie. Wie wat heeft kan ook iets verliezen. Wie dat niet kan handelen moet als een saddhu gaan leven. Wat je ook kan doen is prudentie betrachten en ook de kans erop in ogenschouw nemen, zonder te hyperventileren en zonder op zeker rekening te houden met de potentiele apocalypse no. 1 t/m 999quote:
[..]
Wat volgens mij bedoeld wordt is dat een bank/overheid op ieder moment kan besluiten een deel te blokkeren. Door deze onzekerheid kun je nooit zeggen dat het (100%) jouw bezit is.
http://www.volkskrant.nl/(...)nksaldo-s-weer.dhtml
Wordt dergelijke informatie ook nog op een andere manier opgeslagen?
Ook een leuke: ik had juist een afschrift "Rentepunten" (nooit eerder gezien!): ik bezit er 46.560! Kijk ik echter online, dan heb ik er 2.596 ... Echt vertrouwen wekt dit niet, ik stuur ze weer eens een briefjequote:
ING geeft door storing foutieve banksaldo's weer
http://www.volkskrant.nl/(...)nksaldo-s-weer.dhtml
Denk wel dat ze een backup hebbenquote:
Stel je voor dat een bank alle bestanden met saldo-informatie kwijtraakt, ook de back-ups. Wat dan?
Wordt dergelijke informatie ook nog op een andere manier opgeslagen?
De voorwaarden zeggen meestal zoiets: "De gegevens van de bank zijn bindend, tenzij je anders kan bewijzen"...quote:
Stel je voor dat een bank alle bestanden met saldo-informatie kwijtraakt, ook de back-ups. Wat dan?
er is gewoon een dubbel pin-bedrag bij me af gegaan zoals ik het saldo kan herleiden.quote:
ING geeft door storing foutieve banksaldo's weer
http://www.volkskrant.nl/(...)nksaldo-s-weer.dhtml
Zal zsm wel weer opgelost zijn.
De actie van Lloyds bank vind ik erger..
Ik had de mail al bijna op spam geklikt...quote:$Identificatie <identificatie@lloydsbank.nl> 16:54 (13 minuten geleden)
aan niet getoonde ontvangers
Geachte klant,
U heeft een Internet Spaarrekening bij Lloyds Bank (voorheen Bank of Scotland). Toen u deze rekening opende, hebben wij uw identiteit gecontroleerd aan de hand van uw persoonsgegevens die vermeld stonden op de eerste storting vanaf uw betaalrekening. Als gevolg van aangescherpte regels op het gebied van klantidentificatie vraagt Lloyds Bank u nu ook om een kopie van uw paspoort of identiteitskaart.
Om aan deze verplichtingen te voldoen verzoeken wij u ons voor 6 mei 2013 een bij voorkeur gescande kopie van uw paspoort of identiteitskaart per e-mail toe te sturen. U kunt ons ook een papieren kopie toesturen.
Als u een identiteitskaart heeft, denkt u er dan aan dat u een kopie van zowel de voor- als achterzijde stuurt. Een kopie van uw rijbewijs is helaas niet geschikt.
U kunt uw kopie sturen naar identificatie@lloydsbank.nl, onder vermelding van het rekeningnummer van uw Internet Spaarrekening.
Als u de voorkeur geeft aan een papieren kopie, dan kunt u deze sturen naar:
Lloyds Bank
Antwoordnummer 39115
1090 WC Amsterdam
Een postzegel en een begeleidend schrijven zijn niet nodig. Wij vragen u op de kopie het rekeningnummer van uw Internet Spaarrekening te vermelden. U kunt uw rekeningnummer vinden door in te loggen op Internetbankieren.
Bij vragen kunt u ons telefonisch bereiken op 020-200 83 88 (maandag - vrijdag van 09.00 - 18.00 uur) of via het contactformulier op www.lloydsbank.nl.
Hartelijk dank voor uw medewerking.
Met vriendelijke groet,
T.B. Starink
Hoofd Marketing & Sales
Lloyds Bank
PS U kunt dit bericht ook teruglezen in uw beveiligde mailbox op www.lloydsbank.nl.
De informatie in dit e-mailbericht is vertrouwelijk en uitsluitend voor de geadresseerde bedoeld. Mocht u dit bericht onjuist ontvangen, laat dat dan de verzender alstublieft onmiddellijk weten.
Ongeautoriseerd gebruik, openbaarmaking, vermenigvuldiging of wijziging van dit bericht is strikt verboden. Het bericht (en de eventuele bijlagen) is (zijn) voor verzending gescand op virussen.
Lloyds Bank en Bank of Scotland zijn handelsnamen van Bank of Scotland plc. Bank of Scotland plc en de vennootschappen waarvan Bank of Scotland plc deel uitmaakt zijn niet aansprakelijk voor schade van welke aard dan ook die optreedt door gebruik van e-mail of doordat derden wijzigingen aanbrengen aan het bericht of voor het versturen van geïnfecteerde berichten. Bank of Scotland plc behoudt zich het recht voor om e-mailberichten te controleren teneinde ongeautoriseerd gebruik te voorkomen en een effectieve bedrijfsvoering te stimuleren.
Bank of Scotland plc maakt deel uit van Lloyds Banking Group plc. De Nederlandse vestiging van Bank of Scotland plc staat ingeschreven bij de KvK te Amsterdam onder nummer 34122516 en bij de AFM als aanbieder van financiële producten onder vergunningnummer 12000859. Bank of Scotland plc is geregistreerd in Schotland onder nummer SC327000 aan The Mound, Edinburgh EH1 1YZ en is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Services Authority.
Ik had ooit een saldo van 1.772.489 rentepunten. Maar als je in het buitenland woont dan kun je er niets meequote:
[..]
Ook een leuke: ik had juist een afschrift "Rentepunten" (nooit eerder gezien!): ik bezit er 46.560! Kijk ik echter online, dan heb ik er 2.596 ... Echt vertrouwen wekt dit niet, ik stuur ze weer eens een briefje
. Die rentepunten zijn bedoeld om klanten te lokken maar het heeft mij indertijd juist getriggerd om een andere bank te gaan zoeken 
hadden ze dat in een brief gedaan...quote:
Dat vroeg ING een paar jaar geleden ook aan me. Ik heb nog steeds geen kopie ingeleverd geloof ik.
Maar mij reactie was eerst.. Ik heb geen rekening bij lloyds (nooit de link naar bak of scotland gelegd) en ze willen iets van me... delete!
Tot ik verder las en zag dat ze gewoon een kopietje via de mail of post willen... Dat durf ik wel.
Ik kreeg ook zo'n identificatie mail van ING, terwijl ik al sinds 1980 een rekening heb bij de Postbank/ING. Maar goed, probleem is dat ik me niet kon identificeren met een voor ING acceptabele identificatie waar ook mijn woonadres op staat. Salarisstrook of uitkering heb ik niet en een uittreksel uit het bevolkingsregister kennen ze hier niet. Still pending....quote:
Dat vroeg ING een paar jaar geleden ook aan me. Ik heb nog steeds geen kopie ingeleverd geloof ik.
Als ik had geweten dat ze niet zeker wisten wie ik was, dan had ik ook wat creatiever met de belastingaangifte gedaan
Of een dag later: saldo 0!quote:
ING zal toch niet zo'n storing gaan genereren op de vrijdag voor de weekendactie om ons de pas af te snijden....
Iets met blijmaken met een dode mus zeg...quote:Een overzicht van de hoogste spaarrentes per 03 april 2013:
Westland Utrecht: 2,15%
Aegon Bank: 2,10%
MoneYou: 2,50%
Met vriendelijke groet,
E-rente.nl
Geloof je het zelf? Geloof je echt dat de ING op de negatieve publiciteit zit te wachten en de storingen genereert?quote:
ING zal toch niet zo'n storing gaan genereren op de vrijdag voor de weekendactie om ons de pas af te snijden....
Vind de paniekzaaierij rond gisteren een beetje teveel... als je niet kan pinnen is het lullig, maar ING zal het nooit kunnen maken dit met andere doeleinden te kunnen gebruiken of zelfs maar te initieren.
Sommige reacties kan ik echt niet begrijpen; zijn gewoon overdreven, paniekzaaiend en tendentieus. Zoals de laatste update van dit bericht ook: [Upd] Klant bij ING? Geld weg!
Mensen moeten wel even normaal blijven denken hoor... Is gewoon een storing, er is iets gewoon misgegaan, en met computers kan dat gewoon. Gebeurt ook elders. Alleen zijn de gevolgen wat groter als het om een bank gaat.
twitter:Duckstadkrant twitterde op woensdag 13-03-2013 om 14:37:41Rente spaarrekening van DagoBank weer omlaag. Bij Dago-Groeisparen krijgt... eh... betaalt u nu op jaarbasis 0,3% rente. reageer retweet
't Is nogal een zwak argument om te zeggen "met computers kan dat gewoon"... als je het als bank niet voor elkaar krijgt om je computersysteem onder controle te houden, moet je dat niet invoeren. Vroeger ging het gewoon allemaal handmatig, en kwam dit niet grootschalig voor.quote:
Mensen moeten wel even normaal blijven denken hoor... Is gewoon een storing, er is iets gewoon misgegaan, en met computers kan dat gewoon. Gebeurt ook elders. Alleen zijn de gevolgen wat groter als het om een bank gaat.
Vreemde mail ja, ik heb daar ook een spaarrekening maar heb die mail niet gehad.quote:Op woensdag 3 april 2013 17:07 schreef Nizno het volgende:
[..]
er is gewoon een dubbel pin-bedrag bij me af gegaan zoals ik het saldo kan herleiden.
Zal zsm wel weer opgelost zijn.
De actie van Lloyds bank vind ik erger..
[..]
Ik had de mail al bijna op spam geklikt...
ing, rabo, sns, wie volgt?quote:Na de ING Bank is ook de SNS Bank getroffen door een storing. De bank kan geen overschrijvingen naar zijn klanten uitvoeren. Die krijgen daardoor geen geld op hun rekening bijgeschreven. Dat liet SNS donderdag weten. Hoeveel mensen zijn getroffen, is niet duidelijk.
quote:
Medewerkers van al die banken zitten Bitcoins te minen op de computers van de bank
Nou, da's in ieder geval een upgrade t.o.v. mijnenvegerquote:
Medewerkers van al die banken zitten Bitcoins te minen op de computers van de bank
Haha... als je terug naar handmatig wilt, best.. lever je app in, lever je software in, en huur weer balie en kantoorpersoneel in... maar dan wel allemaal betalen die mensen... dus je rente 0% of negatief, of 50 EUR voor je overschrijfboekjes... Maar dan heb je geen last van computerstoringen...quote:
[..]
't Is nogal een zwak argument om te zeggen "met computers kan dat gewoon"... als je het als bank niet voor elkaar krijgt om je computersysteem onder controle te houden, moet je dat niet invoeren. Vroeger ging het gewoon allemaal handmatig, en kwam dit niet grootschalig voor.
Je vergist je: vroeger betaalde ik NIETS voor mijn girorekening, en was de bank blij dat je als klant je geld kwam brengen. Nu is alles dubbelop voor de bankiers, voor hogere bonussen.quote:
[..]
Haha... als je terug naar handmatig wilt, best.. lever je app in, lever je software in, en huur weer balie en kantoorpersoneel in... maar dan wel allemaal betalen die mensen... dus je rente 0% of negatief, of 50 EUR voor je overschrijfboekjes... Maar dan heb je geen last van computerstoringen...
En weer storingquote:
ING zal toch niet zo'n storing gaan genereren op de vrijdag voor de weekendactie om ons de pas af te snijden....
http://www.telegraaf.nl/b(...)ven__100.000___.htmlquote:Rehn: geen garantie spaarders boven een ton
HELSINKI -
Het kan vaker voorkomen dat grote spaarders moeten meebetalen bij de redding van banken. Dat zei eurocommissaris Olli Rehn (economische en monetaire zaken) zaterdag in een interview met de Finse omroep YLE.
Volgens een geplande nieuwe Europese richtlijn kunnen spaarders en beleggers aansprakelijk worden gesteld in het geval van een faillissement of een herstructurering van een bank, aldus Rehn. Hij benadrukte wel dat Cyprus een uitzonderlijk geval was en dat het alleen om grote spaarders gaat. De limiet van 100.000 euro is heilig, zei Rehn.
Internationale commotie
Rehn volgt daarmee de lijn van eurogroepvoorzitter Jeroen Dijsselbloem, die eind vorige maand zei dat Europese overheden mogelijk in de toekomst niet meer standaard alle problemen bij banken naar zich toe zullen trekken. Dijsselbloems uitspraken in interviews met persbureau Reuters en de Financial Times zorgden toen voor internationale commotie.
Voor verreweg de meesten van ons een "ver-van-mijn-bed"-show, maar toch.
Stel het lukt je om op oudere leeftijd je huis te verkopen en er staat op een bepaald moment toch dat grote bedrag op je spaarrekening, want dat huis was grotendeels afbetaald... en juist op dat moment dient zich ergens in Europa weer een nieuw gevalletje SNS-Cyprus-enzovoorts aan.
Ben je mooi de klos.
Dus meerdere rekeningen openen, en gespreid laten storten.quote:Op zondag 7 april 2013 12:55 schreef HetKlusKonijn het volgende:
[..]
http://www.telegraaf.nl/b(...)ven__100.000___.html
Voor verreweg de meesten van ons een "ver-van-mijn-bed"-show, maar toch.
Stel het lukt je om op oudere leeftijd je huis te verkopen en er staat op een bepaald moment toch dat grote bedrag op je spaarrekening, want dat huis was grotendeels afbetaald... en juist op dat moment dient zich ergens in Europa weer een nieuw gevalletje SNS-Cyprus-enzovoorts aan.
Ben je mooi de klos.
De consument betaalt altijd alles.quote:
Dat terzijde is het komisch hoe de consument voor de fuck-ups van een commerciële instelling moet betalen.
- De regering betaalt => de consument betaalt meer belasting
- De bank betaalt zelf => de consument betaalt meer bankkosten
- Bank gaat kapot => consument is z'n geld kwijt
Wat had je liever gezien als oplossing?
Yep... ik probeer mijn ouders al enige tijd aan te zetten om actie te ondernemen.quote:
[..]
Dus meerdere rekeningen openen, en gespreid laten storten.
Geen enkel bedrijf zou zo riskant mogen zijn, incl. banken. Dus: risico's verminderen, banken verkleinen, zorgen dat de directie persoonlijk aansprakelijk is voor hun falen, etc. etc.quote:
Spaarders "aansprakelijk" stellen slaat nergens op, net alsof die spaarders de oorzaak zijn... Integendeel: spaarders brengen nog geld binnen voor de bank!
Veel beter zou zijn de gehele financiele sector ENORM in te krimpen. Het hele "meer winst maken" idee daar moet er uit: puur richten op dienstverlening dus! Wat mij betreft wordt de financiele sector minder dan 1% van de economie, dat lijkt me prima voor een sector die enkele keren in je leven een groot bedrag heen en weer schuift.
Sowieso, het feit dat de EU even kan bepalen dat je niet meer bij je geld mag....
Enge ontwikkeling
quote:Een economie die wordt gekarakteriseerd door stabiele groei en een beperkte rol voor de financiële sector verandert met de tijd naar een economie met een volatiel groeipatroon en een grotere rol voor de financiële sector. Stabiliteit werkt volgens Minsky destabiliserend. Politici geloven dat ‘ouderwetse regulering’ overbodig is geworden en dat een nieuw era van stabiliteit is ingegaan. Huishoudens, bedrijven en financiële instellingen geloven dat als ze meer hadden geleend in de stabiele periode, zij grotere winsten hadden kunnen behalen door stijgende prijzen van financiële activa.
Wat is die actie van ING eigenlijk? Kan er hier of op ing.nl niet zo snel iets over vinden.quote:
Ik kom nog iets tekort om maximaal te profiteren van de ING aanstaande zondag. Omdat ik het ING van harte gun om maximaal te betalen nodig ik iedereen uit om mijn giro voor die tijd aan te vullen. En ja, ik stort het terug na die tijd
ING actiequote:
[..]
Wat is die actie van ING eigenlijk? Kan er hier of op ing.nl niet zo snel iets over vinden.
Je moest je overigens voor 3 maart hebben aangemeld, anders doe je niet mee.
Hartelijk dank voor uw aanmelding. Zo werkt het Voor elke ¤ 2.500 saldogroei tijdens de spaaractie ontvangt u ¤5,- van ons. Uw saldogroei is het totale saldo van uw spaarrekening(en) op 14 april 2013 verminderd met uw totale saldo op 2 januari 2013. Het gaat hierbij om de deelnemende spaarrekening(en) die horen bij Betaalrekening: #######. Wij wensen u veel spaarplezier! Met vriendelijke groet,
[ Bericht 29% gewijzigd door Volatility op 08-04-2013 19:47:19 ]
Ik ga woensdag beginnen het geld over te boeken (WUB, NIBC --> Rabo --> ING)
Dan maandag na 22:00 kun je je geld weer terughalen
(ING --> Rabo ---> WUB, NIBC )Wie bedenkt zo'n stomme actie eigenlijk, of hebben ze heel even veel geld nodig :p ?quote:
Ja mensen niet vergeten die ING actie! Is toch weer een gratis flatscreen
Ik ga woensdag beginnen het geld over te boeken (WUB, NIBC --> Rabo --> ING)
Dan maandag na 22:00 kun je je geld weer terughalen
Waarschijnlijk een stagair bedrijfskunde ofzoquote:
[..]
Wie bedenkt zo'n stomme actie eigenlijk, of hebben ze heel even veel geld nodig :p ?
Bless him. Misschien was het:quote:
[..]
Waarschijnlijk een stagair bedrijfskunde ofzo
Heb ik hiermee je vraag beantwoord?
^Mirjam
owja, nationalisatie van ING staat gepland op 14 april 0.00 uurquote:
[..]
Wie bedenkt zo'n stomme actie eigenlijk, of hebben ze heel even veel geld nodig :p ?
Dat zou een bak zijn.quote:Op maandag 8 april 2013 19:59 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
owja, nationalisatie van ING staat gepland op 14 april 0.00 uur
Ik ben vergeten wat mijn saldo was toen ik aan de actie mee ging doen.quote:
Ja mensen niet vergeten die ING actie! Is toch weer een gratis flatscreen
Ik ga woensdag beginnen het geld over te boeken (WUB, NIBC --> Rabo --> ING)
Dan maandag na 22:00 kun je je geld weer terughalen
Zou dat nog ergens op te vragen zijn?
Dat probleem heb ik ook, weet het wel ongeveer, maar zou het graag precies weten.quote:
[..]
Ik ben vergeten wat mijn saldo was toen ik aan de actie mee ging doen.
Zou dat nog ergens op te vragen zijn?
2 januari: check je fiscale jaaropgaaf (die zal per 1/1 zijn geweest, dus dat zal er vrij dicht opzitten)?quote:
[..]
Ik ben vergeten wat mijn saldo was toen ik aan de actie mee ging doen.
Zou dat nog ergens op te vragen zijn?
Ging toch om het moment van aanmelden?quote:
[..]
2 januari: check je fiscale jaaropgaaf (die zal per 1/1 zijn geweest, dus dat zal er vrij dicht opzitten)?
ik heb me er niet in verdiept, maar dit suggeert wat anders, cursivering van mijn hand.quote:
[..]
Ging toch om het moment van aanmelden?
quote:
[..]
ING actie
Je moest je overigens voor 3 maart hebben aangemeld, anders doe je niet mee.
Hartelijk dank voor uw aanmelding. Zo werkt het Voor elke ¤ 2.500 saldogroei tijdens de spaaractie ontvangt u ¤5,- van ons. Uw saldogroei is het totale saldo van uw spaarrekening(en) op 14 april 2013 verminderd met uw totale saldo op 2 januari 2013. Het gaat hierbij om de deelnemende spaarrekening(en) die horen bij Betaalrekening: #######. Wij wensen u veel spaarplezier! Met vriendelijke groet,
quote:
Hmm, idd. Dat saldo moet eenvoudig te vinden zijn.
quote:Ga naar je spaarrekening > kies 'afdrukken' > vul 02-01-2013 als EINDdatum in (en neem een willekeurige datum in de 16 maanden daarvoor als begindarum) > druk op 'aanpassen'. In het overzicht dat je dan krijgt staat oa het 'eindsaldo' van 2 januari 2013. Dat komt overeen met het saldo om 22u omdat transacties na dit tijdstip door de ING automatisch de volgende dag pas geboekt worden.
Hoezo woensdag al, just to be sure?quote:
Ja mensen niet vergeten die ING actie! Is toch weer een gratis flatscreen
Ik ga woensdag beginnen het geld over te boeken (WUB, NIBC --> Rabo --> ING)
Dan maandag na 22:00 kun je je geld weer terughalen
En waarom maandag na 22:00 uur pas?
Goed punt!quote:
Dat zal ongetwijfeld te maken hebben met het sluiten van de bankdag. Overboekingen na 22.00 tellen niet meer mee voor je rentevoet van die dag, maar worden de volgende dag wel meteen als eerste behandeld.quote:
[..]
Hoezo woensdag al, just to be sure?
En waarom maandag na 22:00 uur pas?
ING ligt tegenwoordig altijd plat, dus ik bouw liever wat marge in. De kosten van een dagje extra je geld tegen een te lage rente bij ING zetten zijn nog altijd erg laag ten opzichte van de winst die je kunt halen met deze actie.quote:
[..]
Hoezo woensdag al, just to be sure?
Stel je doet mee met 100k, dan kost elke dag dat je je geld bij ING hebt ongeveer ¤2 door de te lage rente. Maar die actie levert je ¤200 op. Met andere woorden, liever een dagje te lang je geld bij ING zetten dan het risico lopen de actie te missen door een storing o.i.d.
14 april 22:00 is het peil tijdstip. Ik maakte een foutje omdat ik dacht dat de 14de op maandag was. Maar je kunt inderdaad op maandagochtend je geld alweer weghalen.quote:En waarom maandag na 22:00 uur pas?
Succes jongens!
Haha, ik zou mn geld daar echt niet heen sturen voor 0,2% rendement.quote:
Nu wachten tot de rest onder de 2% gaat, zal vast niet lang meer duren.quote:Geachte heer Facepalm,
Met ingang van woensdag 10 april verlaagt NIBC Direct de rente op de internetspaarrekening van 2,00% naar 1,90%. De rente op de termijndeposito's wijzigen per 16 april.
Op ma beginnen met weghalen, want ING heeft een beperking dat je maar 50k/dag kunt overmaken...quote:
[..]
ING ligt tegenwoordig altijd plat, dus ik bouw liever wat marge in. De kosten van een dagje extra je geld tegen een te lage rente bij ING zetten zijn nog altijd erg laag ten opzichte van de winst die je kunt halen met deze actie.
Stel je doet mee met 100k, dan kost elke dag dat je je geld bij ING hebt ongeveer ¤2 door de te lage rente. Maar die actie levert je ¤200 op. Met andere woorden, liever een dagje te lang je geld bij ING zetten dan het risico lopen de actie te missen door een storing o.i.d.
[..]
14 april 22:00 is het peil tijdstip. Ik maakte een foutje omdat ik dacht dat de 14de op maandag was. Maar je kunt inderdaad op maandagochtend je geld alweer weghalen.
Bij 250k ben je dan dus de hele week bezig. En pas vanaf do ben je 'veilig' v.w.b. het DSG.
quote:Westland Utrecht: U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 11 april 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,0%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
quote:Met ingang van woensdag 10 april verlaagt NIBC Direct de rente op de internetspaarrekening van 2,00% naar 1,90%. De rente op de termijndeposito's wijzigen per 16 april.
je mag ieder jaar 25% opnemen dat kost 1,5%
rente 2%
Toch zou ik niet zomaar meer dan 100k onder één DGS zetten.quote:
rabobank heeft vermogens sparen. minimaal saldo 250.000 euro
je mag ieder jaar 25% opnemen dat kost 1,5%
rente 2%
stel je hebt 500.000 euro op 1 bank staan. dan krijg je 100.000 via het dgs. nog 400.000 over. stel ze pakken 25% dan krijg je dus voor 100.000 euro aandelen van je bank; vervolgens ga je naar de aandeelhouders vergadering en eis je dat ze dividend gaan betalen en vang je vervolgens weer 2%
uiteindelijk heb je dan 400.000 waarop je 1,5% vangt en 100.000 waarop je 2% vangt
Weet ik alles van. Daarom heb ik jaren geleden ING al gedumpt als "tegenrekening" voor echte spaarrekeningen.quote:
[..]
Op ma beginnen met weghalen, want ING heeft een beperking dat je maar 50k/dag kunt overmaken...
Bij 250k ben je dan dus de hele week bezig. En pas vanaf do ben je 'veilig' v.w.b. het DSG.
quote:Geachte,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 11 april 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,0%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Heeft u nog vragen? Dan kunt u ons telefonisch bereiken op (020) 528 28 28 van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur. Maar u kunt ons natuurlijk ook een vraag stellen via e-mail: spaaronline@westlandutrechtbank.nl.
Met vriendelijke groet,
WestlandUtrecht Effectenbank
Ah mooi! Laat ik toch maar wat staan na de actie...quote:
Voor de liefhebbers van betere bedragen: ING heeft nu de "Oranje Spaarrekening", met 2% rente vanaf 75k.
Dat laatste had ik dus gelijk in:quote:
[..]
De LPB mag toch zelf wel bepalen hoeveel opslag ze op de euribor doen. Het is aan de LPB te bepalen of het 2,1% is of bijvoorbeeld 1,7%.
Uiteindelijk is de LPB een bank die het rentepercentage zo inricht dat het én genoeg spaargeld aantrekt, én niet teveel rente hoeft te betalen. Dus lijkt het me logisch dat als de rest daalt, de LPB ook daalt.
Nu de WUB nog... die staat nu op, 2,15%.... ik gok dat dat dat snel 2,00% wordt...
quote:U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 11 april 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,0%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Saldo Rentepercentage
Tot ¤ 5.000 1,40% over uw gehele saldo
Van ¤ 5.000 tot ¤ 25.000 1,60% over uw gehele saldo
Van ¤ 25.000 tot ¤ 75.000 1,80% over uw gehele saldo
Van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,00% over uw gehele saldo
Allemaal mooi... maar de Toprekening geeft dus al tot 25.000 1,6%, de Profijtrekening vanaf 25.000 1.8%. Dus de enige verschillen zijn onder de 5.000 of boven de 75.000 en dan krijg je bij dat laatste nog maar 2% wat anderen (WUB, MoneYou) ook bieden.
Soms snap ik de rekeningstructuren van ING niet.
edit... ow wacht... dat is juist de bedoeling...
quote:[#if contact.achternaam?has_content && contact.geslacht = "V"] Geachte mevrouw µ, [#elseif contact.achternaam?has_content && contact.geslacht = "M"] Geachte heer µ, [#elseif contact.achternaam?has_content && (contact.geslacht = "" || contact.geslacht = " " || contact.geslacht = "O")] Geachte heer, mevrouw µ, [#else] Geachte heer, mevrouw, [/#if] ,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 11 april 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,0%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Heeft u nog vragen? Dan kunt u ons telefonisch bereiken op (020) 528 28 28 van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 21.00 uur en op zaterdag van 9.00 tot 17.00 uur. Maar u kunt ons natuurlijk ook een vraag stellen via e-mail: spaaronline@westlandutrechtbank.nl. [3].
Met vriendelijke groet,
WestlandUtrecht Effectenbank Copyright
@ 2013 WestlandUtrecht Effectenbank [2] | Disclaimer [4] | Privacy statement [5]
[1] http://nieuwsbrief.westla(...)6kr5IACWj6VRULUsJOlw
[2] http://nieuwsbrief.westla(...)6kr5IACWj6VRULUsJOlw
[3] mailto:spaaronline@westlandutrechtbank.nl
[4] http://nieuwsbrief.westla(...)6kr5IACWj6VRULUsJOlw
[5] http://nieuwsbrief.westla(...)6kr5IACWj6VRULUsJOlw
[ Bericht 0% gewijzigd door µ op 09-04-2013 18:50:22 ]
14.gif?quote:
Op 8.gif*quote:
Op Kun je ook zondagavond na 22:00 uur 50k weghalen en maandagochtend 50k?quote:
[..]
ING ligt tegenwoordig altijd plat, dus ik bouw liever wat marge in. De kosten van een dagje extra je geld tegen een te lage rente bij ING zetten zijn nog altijd erg laag ten opzichte van de winst die je kunt halen met deze actie.
Stel je doet mee met 100k, dan kost elke dag dat je je geld bij ING hebt ongeveer ¤2 door de te lage rente. Maar die actie levert je ¤200 op. Met andere woorden, liever een dagje te lang je geld bij ING zetten dan het risico lopen de actie te missen door een storing o.i.d.
[..]
14 april 22:00 is het peil tijdstip. Ik maakte een foutje omdat ik dacht dat de 14de op maandag was. Maar je kunt inderdaad op maandagochtend je geld alweer weghalen.
nah, op naar de 0.gifquote:
Op Meh, ik woon nog thuis. Anders was het zeker het overwegen waard.quote:
Ik heb eieren voor mijn geld gekozen, spaargeld verminderd en zonnepanelen gekocht. Leveren tenminste 11a12% rendement
Ga 't huis uit. Da's pas max. rendement.quote:
Meh, ik woon nog thuis. Anders was het zeker het overwegen waard.
Geen vast inkomenquote:
Sluit z.s.m. je rekening bij die bank. Eind deze maand bestaan ze niet meer.quote:
Die ING website is nog steeds onstabiel zeg...
http://nos.nl/artikel/493918-opnieuw-ddosaanval-ing.html
Tuurlijk.... en de Rabo is wel veilig? Of ABN Amro? Wellicht toch een Cypriotische bank kiezen nu?quote:
[..]
Sluit z.s.m. je rekening bij die bank. Eind deze maand bestaan ze niet meer.
http://nos.nl/artikel/493918-opnieuw-ddosaanval-ing.html
Momenteel ben ik in Kazachstan en de banken daar zijn niet heel erg stabiel (BB ratings), maar zoek wel een mogelijkheid om een deel buiten de EU te kunnen stallen. Er is wel een locale HSBC hier, zal ook eens nazoeken of je zo'n rekening tussen landen mag schuiven als onze tijd er hier opzit....
(legaal!, ik zoek geen belastingontduik manieren, ik zoek spreiding in banken!)
yessss, we have finally entered the twilight zone....quote:
Die aanvallen zijn wellicht allemaal in scene gezet door ING, als afschrikmiddel voor de actie die deze week afloopt. Denk dat zij zich hebben vergist in de hoeveelheid mensen die maar een paar dagen dat saldo opvoeren vanuit andere banken en vervolgens weer terughalen. 73 % rente in 1 dag is dan ook erg aantrekkelijk.
73% ? Hoe kom je daar op?quote:
Die aanvallen zijn wellicht allemaal in scene gezet door ING, als afschrikmiddel voor de actie die deze week afloopt. Denk dat zij zich hebben vergist in de hoeveelheid mensen die maar een paar dagen dat saldo opvoeren vanuit andere banken en vervolgens weer terughalen. 73 % rente in 1 dag is dan ook erg aantrekkelijk.
Geld moet er zondag staan.quote:
Annualised is het 73%, maar dat klopt niet echt omdat je geld er een heel weekend moet staan. Verder heb je ook nog overboek dagen etc. Het werkelijke rendement gaat dus meer richting 18%. Nog steeds de moeite waard.
Dit betekent dat het geld er van vrijdag tot maandag moet staan. Is dus 3 dagen.
2500 brengt 5 EUR rente op.
Dus 2500 * x% * 3/365 = 5
x = 24,33
Niet slecht 24,33%
Ik heb geen last van overboekdagen
Het probleem is dat het geld vaak uit diepe spelonken bij rentegevende banken moet komen. Als ING niet de tegenrekening is van die rekeningen dan krijg je daar ook nog wat vertraging en mogelijk renteverlies.quote:
Bijvoorbeeld WUB --> Rabo --> ING.
Dat soort redeneringen snap ik nooit zo goed.. als je je geld op een betaalrekening laat staan of in een oude sok stopt vang je helemaal geen rente en word je geld dus nog minder waardquote:
Ben zo blij dat ik niks te sparen heb op dit moment... Het is onderhand geldverkwisting om het op een spaarrekening te zetten
Daarnaast is het sowieso vreemd om blij te zijn om geen geld te hebben omdat geld op dit moment minder waard wordt.quote:
[..]
Dat soort redeneringen snap ik nooit zo goed.. als je je geld op een betaalrekening laat staan of in een oude sok stopt vang je helemaal geen rente en word je geld dus nog minder waard