Banken met "hoge" rente-topic #49

quote:

Op zondag 24 maart 2013 19:05 schreef AQuila360 het volgende:

[..]

Ja kun je gewoon doen, zou wel kijken of het veel rente scheelt voordat je de moeite neemt.

Scheelt ruim 0.8% op dit moment, dus 8 euro per jaar per 1000 euro spaargeld. Lijkt niet heel veel, maar in betere tijden wordt het verschil tussen de ING en leaseplanbank weer groter. Dus dan kun je beter je geld bij LPB stallen en er niet meer naar om kijken

quote:

Op vrijdag 22 maart 2013 18:27 schreef SeLang het volgende:
ICBC verlaagt rente per 29 maart

6 maand deposito 2,70% --> 2,05%
12 maand deposito 2,90% --> 2,15%

Ook niet meer interessant dus....

Da's een flinke daling, mijn hemel.

Wel grappig dat mijn dochter van 1 zonder voorwaarden 2,0 % krijgt bij ING.

quote:

Op zondag 24 maart 2013 22:08 schreef Bayswater het volgende:
Wel grappig dat mijn dochter van 1 zonder voorwaarden 2,0 % krijgt bij ING.

Mijn zoontje krijgt nu 2,7% bij ASNbank...

quote:

Op maandag 25 maart 2013 10:36 schreef Blik het volgende:

[..]

Mijn zoontje krijgt nu 2,7% bij ASNbank...

Maar daar mag je niet tussentijds opnemen als het goed is.

quote:

Op vrijdag 22 maart 2013 03:44 schreef komrad het volgende:

[..]

lukt jou dat online? kan het nergens vinden in de internet bankier omgeving vd rabobank.

Zelfde vraag hier .

quote:

Op maandag 25 maart 2013 11:09 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Maar daar mag je niet tussentijds opnemen als het goed is.

Klopt, maar dat hoeft ook niet. Is puur een rekening waar opa's en oma's op kunnen storten zodat de kleine een mooie spaarrekening heeft als die 18 is. En daar kan een evt. studie ook van betaald worden, mocht dat nodig zijn

quote:

Op maandag 25 maart 2013 12:17 schreef Blik het volgende:

[..]

Klopt, maar dat hoeft ook niet. Is puur een rekening waar opa's en oma's op kunnen storten zodat de kleine een mooie spaarrekening heeft als die 18 is. En daar kan een evt. studie ook van betaald worden, mocht dat nodig zijn

Dan is die 2,7 % karig als het zo lang vast moet staan.
Gaat mij om het verschil vrij opneembaar bij een kind en een volwassene zonder voorwaarden bij ING van 0,6 %.

quote:

Op maandag 25 maart 2013 12:48 schreef Bayswater het volgende:

[..]

Dan is die 2,7 % karig als het zo lang vast moet staan.
Gaat mij om het verschil vrij opneembaar bij een kind en een volwassene zonder voorwaarden bij ING van 0,6 %.

Ligt er maar aan wat het doel is. Deze rekening heeft als doel om te sparen voor als hij 18 is, eerder heeft die dat geld toch niet nodig en krijgt die het ook niet. Dan is 0,7% rente op jaarbasis maal 18 jaar best aanzienlijk. Op een saldo van 10.000 euro scheelt het over 18 jaar bijna ¤2.000.

Er zal ook nog wel een lopende rekening komen met spaarrekening die direct opneembaar is.

_{Overigens was de rente tot voor kort 3%}

quote:

Op maandag 25 maart 2013 15:33 schreef Blik het volgende:

[..]

Ligt er maar aan wat het doel is. Deze rekening heeft als doel om te sparen voor als hij 18 is, eerder heeft die dat geld toch niet nodig en krijgt die het ook niet. Dan is 0,7% rente op jaarbasis maal 18 jaar best aanzienlijk. Op een saldo van 10.000 euro scheelt het over 18 jaar bijna ¤2.000.

Er zal ook nog wel een lopende rekening komen met spaarrekening die direct opneembaar is.

_{Overigens was de rente tot voor kort 3%}

Dan kan je toch beter deposito's openen? Dan krijg je meer rente.

quote:

Op maandag 25 maart 2013 15:50 schreef mrbombastic het volgende:

[..]

Dan kan je toch beter deposito's openen? Dan krijg je meer rente.

Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaad

quote:

Op maandag 25 maart 2013 16:21 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaad

er staat sparen he, niet bewaren..

quote:

Op maandag 25 maart 2013 16:30 schreef RanTheMan het volgende:

[..]

er staat sparen he, niet bewaren..

Ehmmm bij de jeugdspaarrekening van SNS zit het ook vast tot je 18e. Als je vanaf de geboorte begint met sparen kun je als alternatief ook zo nu en dan een lange deposito openen, dat komt op hetzelfde neer (alleen bij de jeugdspaarrekening kunnen ze de rente elk moment verlagen, bij een termijndeposito niet).

quote:

Op maandag 25 maart 2013 16:36 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Ehmmm bij de jeugdspaarrekening van SNS zit het ook vast tot je 18e. Als je vanaf de geboorte begint met sparen kun je als alternatief ook zo nu en dan een lange deposito openen, dat komt op hetzelfde neer (alleen bij de jeugdspaarrekening kunnen ze de rente elk moment verlagen, bij een termijndeposito niet).

jah, dat klopt wel, maar het idee van een spaarrekening is dat je periodiek iets kunt inleggen.. Bij een deposito moet het geld er al staan.. Zo sparen mensen elke maand iets.. Met jouw plan hebben ze dan op hun 18e 216 spaar deposito's die vrij komen... Lekker praktisch.. Enige dat ik wilde aangeven dat

quote:

Op maandag 25 maart 2013 16:48 schreef RanTheMan het volgende:

[..]

jah, dat klopt wel, maar het idee van een spaarrekening is dat je periodiek iets kunt inleggen.. Bij een deposito moet het geld er al staan.. Zo sparen mensen elke maand iets.. Met jouw plan hebben ze dan op hun 18e 216 spaar deposito's die vrij komen... Lekker praktisch.. Enige dat ik wilde aangeven dat

Snap ik. Maar je zou ook maandelijks wat geld opzij kunnen zetten op een vrij opneembare spaarrekening en als er genoeg staat (jaarlijks bijvoorbeeld) het over kunnen zetten naar een deposito. Aan het eind heb je dan nog steeds redelijk wat deposito's, maar dat lijkt me niet echt een probleem. Nadeel van de gewone jeugdspaarrekeningen is dat het geld vaststaat, maar dat de rente wel kan veranderen (ze kunnen het zo richting nul schroeven) en over het algemeen ook lager is dan bij termijndeposito's. Aangezien het over lange periodes gaat (tot 18 jaar), kan dit toch flink wat aan rente schelen

quote:

Op maandag 25 maart 2013 11:34 schreef SeLang het volgende:

[..]


[..]

Misschien zie je het pas nadat je lid bent geworden...
En je moet een beleggingsrekening hebben neem ik aan.

Ah dat eerste ben ik dat laatste heb ik niet .

quote:

Op maandag 25 maart 2013 16:21 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Vanaf 15 jaar vast krijg je bij de Rabobank 4,2% rente, dat is dan een goed alternatief inderdaad

Totdat de rente voor 10 jaar vast over 3 jaar op 6% staat.

ICBC was hier een tijdje terug populair toch? Ik zou m'n geld niet graag in land met een topzware bankensector hebben staan in deze tijden. Zijn er al mensen die het geld met die reden hebben weggehaald?

Nog een uitspraak van Dijsselbloem die ook voor dit topic relevant is:

quote:

...

Dijsselbloem verwacht geen bankrun op Cyprus de komende dagen. Het in de eurozonelanden gegarandeerde spaartegoed van 100.000 euro noemde hij 'uitdagend'. Op termijn zou dat bedrag moeten zakken, maar naar welke hoogte is een discussie die we nog 'even in de ijskast moeten houden', aldus de minister, totdat de eurozone zich in rustiger vaarwater bevindt.

http://www.rtl.nl/compone(...)t-van-uitspraken.xml

Dit is zeker iets om rekening mee te houden bij het openen van termijndeposito's. Vandaag is tot een ton 'gegarandeerd', maar ga er niet zomaar vanuit dat dit over een tijdje nog steeds zo is.

Het zou ook niet heel vreemd zijn dat het weer daalt, het was immers een crisismaatregel om het te verhogen naar 100.000. Daarvoor was het altijd 20.000.

quote:

Op maandag 25 maart 2013 20:11 schreef Schuifpui het volgende:

[..]

Totdat de rente voor 10 jaar vast over 3 jaar op 6% staat.

Dat is altijd een risico met dit soort (lange) termijndeposito's. Aan de andere kant; op een jeugdspaarrekening staat het ook vast en de bank mag de hoogte van de rente bepalen. Ze kunnen de ene jeugdspaarrekening zo op het laagste rentestand houden om bestaande klanten zo weinig mogelijk te geven en vervolgens met een nieuwe jeugdspaarrekening te komen met hogere rentes om nieuwe klanten aan te trekken. Dit is een strategie die ook wel toegepast wordt bij gewone spaarrekeningen, dus niet echt onrealistisch.

Nu een lange termijndeposito afsluiten met de zekerheid op een aardige rente en het risico dat de rente over een aantal jaar gaat stijgen lijkt me een goed alternatief.voor een jeugdspaarrekening te nemen met de onzekerheid wat de bank gaat doen én een lagere (huidige) rente.

quote:

ICBC was hier een tijdje terug populair toch? Ik zou m'n geld niet graag in land met een topzware bankensector hebben staan in deze tijden. Zijn er al mensen die het geld met die reden hebben weggehaald?

Ik heb er een beetje vastgezet, komt over een jaar weer vrij. Ik maak me er op dit moment niet al te veel zorgen over, ook Nederland heeft niet echt een kleine bankensector.

quote:

Op dinsdag 26 maart 2013 09:52 schreef Ill-Skillz het volgende:
Het zou ook niet heel vreemd zijn dat het weer daalt, het was immers een crisismaatregel om het te verhogen naar 100.000. Daarvoor was het altijd 20.000.

Klopt, maar het is wel iets om rekening mee te houden bij het afsluiten van dat soort producten. Sparen begint in het huidige klimaat steeds meer te lijken op Holland Casino, 'spreid je kansen'.

quote:

Op dinsdag 26 maart 2013 09:55 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

Klopt, maar het is wel iets om rekening mee te houden bij het afsluiten van dat soort producten. Sparen begint in het huidige klimaat steeds meer te lijken op Holland Casino, 'spreid je kansen'.

Klopt. Geen ton meer vastzetten in Luxemburg of China denk ik.

Iets anders:
Die ING actie zit er weer aan te komen:
http://www.ing.nl/particu(...)x.aspx?bid=Q1_M_2013

Niet vergeten, 14 april.

quote:

Op dinsdag 26 maart 2013 09:45 schreef MrBadGuy het volgende:

Dit is zeker iets om rekening mee te houden bij het openen van termijndeposito's. Vandaag is tot een ton 'gegarandeerd', maar ga er niet zomaar vanuit dat dit over een tijdje nog steeds zo is.

Wel een goed punt ja.