WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Five_H werkte toch in de branche, wordt het nu niet saaier nu je alleen nog maar annuiteiten kan verkopen?
Stiekem is het 100% belegging, 1/2 box1, 1/2 box3, maar die laatste weet de bank niet. Ik kan nu alles omzetten naar 100% box 1, maar zo te zien hoeft het niet perse.
Stiekem is het 100% belegging, 1/2 box1, 1/2 box3, maar die laatste weet de bank niet. Ik kan nu alles omzetten naar 100% box 1, maar zo te zien hoeft het niet perse.
.
Nou, verkopen van financiële producten heb ik alweer lange tijd achter me gelaten. 
Qua financiële dienstverlening maak ik momenteel alleen examenvragen, eigenlijk.
Qua financiële dienstverlening maak ik momenteel alleen examenvragen, eigenlijk.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dus ik zou in een spaarhypotheek eenmalig 50.000 euro of zo in kunnen leggen, en dan evenveel rente ontvangen als wat ik betaal?quote:Op zondag 9 december 2012 00:34 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat extra inleggen kan bij een spaarhypotheek ook wel, overigens. Een bankspaarrekening is hierin niet flexibeler. Gelukkig kun je je spaarhypotheekverzekering nog wel in box 3 laten staan.
Zit ik natuurlijk wel weer vast aan de fiscale voorwaarden dat het minimaal zoveel jaar moet staan enzo...
Ik kan het dan dus niet over 18 jaar voor de studie van mijn kind gebruiken?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Volgens minister blok
[ Bericht 4% gewijzigd door Fer op 09-12-2012 10:28:32 ]
quote:in beginsel geldt dat op 31 december 2012 bestaande KEW’s onder
het overgangsrecht vallen. Voor producten met een gegarandeerd kapitaal geldt dat
het gegarandeerde kapitaal niet mag worden verhoogden voor producten zonder
gegarandeerd kapitaal geldt dat de contractueel overeengekomen inleg niet mag
worden verhoogd, tenzij de verhoging van de inleg rechtstreeks voortvloeit uit de op
31 december 2012 geldende overeenkomst. Ook de looptijd van de KEW mag niet
worden verlengd. Binnen deze randvoorwaarden mogen KEW’s na 31 december 2012
worden omgezet (bijvoorbeeld van BEW naar SEW, BEW naar kapitaalverzekering
eigen woning of van kapitaalverzekering eigen woning naar SEW), zonder dat de
vrijstelling in box 1 verloren gaat.
[ Bericht 4% gewijzigd door Fer op 09-12-2012 10:28:32 ]
.
Nee op het eerste, want je zit ws met een bandbreedte. Nee op het tweede, je mag er alleen hypotheek mee aflossen.quote:Op zondag 9 december 2012 01:31 schreef capricia het volgende:
[..]
Dus ik zou in een spaarhypotheek eenmalig 50.000 euro of zo in kunnen leggen, en dan evenveel rente ontvangen als wat ik betaal?
Zit ik natuurlijk wel weer vast aan de fiscale voorwaarden dat het minimaal zoveel jaar moet staan enzo...
Ik kan het dan dus niet over 18 jaar voor de studie van mijn kind gebruiken?
The love you take is equal to the love you make.
okay, thanks.quote:
[..]
Nee op het eerste, want je zit ws met een bandbreedte. Nee op het tweede, je mag er alleen hypotheek mee aflossen.
Dan blijft een aflossingsvrije hypotheek de beste optie voor ons.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
+1quote:Op zondag 9 december 2012 00:25 schreef capricia het volgende:
Ik zie eigenlijk geen reden om de hypotheek volledig af te lossen.
Waarom zou je je huis 100% afbetaald willen hebben. Dan lig je je hele leven dus krom om je hypotheek af te lossen en dan leg je op een gegeven moment je hoofd neer en gaan je nabestaanden er met alle poet vandoor.
Beetje egoistisch zijn mag ook wel, past wel in het huidige tijdsbeeld van een individualistische maatschappij.
Met een huis van bv. ¤ 300.000,- zijn de nabestaanden ook echt wel blij met ¤ 200.000,- erfenis (dus ¤ 100.000,- lekker aflossingsvrij laten).
Daarnaast heb je over het algemeen grote kans op een erfenis van je ouders (die nog minder egoistisch waren), dus waarom dat niet alvast een beetje inplannen en dat deel sowieso aflossingsvriij houden. Daar hoor ik ook zelden of nooit iemand over op de hypotheek fora.
Die mag je mij eens uitleggen.quote:
Ik heb een aflossingsvrije beleggingshypotheek
Idem: dat snap ik qua bedoeling ook nietquote:
waardoor ik dankzij het niet sparen en niet aflossen veel meer kan sparen dan ik ooit met een andere soort hypotheek zou kunnen doen. En ik zou wel gek zijn om te gaan aflossen (hoe graag de regering ook wil dat je dit gaat doen) Dan heb je wel minder schuld, maar per saldo houd je er dus veel minder aan over. Op spaargeld vang je geen drol aan rente momenteel.....
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zit wat in, maar houd wel rekening met het feit dat per hypotheek, na 30 jaar HRA die laatste vervalt.quote:
[..]
+1
Waarom zou je je huis 100% afbetaald willen hebben. Dan lig je je hele leven dus krom om je hypotheek af te lossen en dan leg je op een gegeven moment je hoofd neer en gaan je nabestaanden er met alle poet vandoor.
Beetje egoistisch zijn mag ook wel, past wel in het huidige tijdsbeeld van een individualistische maatschappij.
Met een huis van bv. ¤ 300.000,- zijn de nabestaanden ook echt wel blij met ¤ 200.000,- erfenis (dus ¤ 100.000,- lekker aflossingsvrij laten).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat begrijp je hier dan niet aan? Op een beleggingshypotheek los je niet af, dat bedoel ik met aflossingsvrije beleggingshypotheek en dat andere verhaal is toch redelijk duidelijk lijkt me? Bij de reactie hieronder begrijp je het ineens wel (dat aflossen weinig zinvol is voor jezelf)quote:
[..]
Die mag je mij eens uitleggen.
[..]
Idem: dat snap ik qua bedoeling ook niet
Doe maar gek, de rest van Nederland doet al gewoon genoeg
Het heeft allemaal met de persoonlijke situatie te maken. Je moet gewoon inschatten wat er over 30 jaar gebeurt. Ben je nu 30 is het aannemelijk dat je nog steeds werkt dan en zelfs met een jaarlijkse verhoging van 1% verdien je toch wat meer dan nu. Heb je ouders van over de 70 met een afbetaald koophuis is het aannemelijk dat zijn inmiddels het loodje gelegd hebben en erf je hun kapitaal (tenzij je moeder 115 wordt ofzo). En zo zijn er zat zaken die een eventuele restschuld minder ernstig maken.
Maar verdien je nu bakken geld en weet je zeker dat je dat op je 50e niet meer kan, beurshandelaar bijv. Ben je al 50 en heb je niet zo goed pensioen. Jonge of niet niet zo kapitaalkrachtige ouders of heel veel broers/zussen dan wil je misschien wel alles aflossen.
Of misschien wil je later een boot kopen, wereldreis maken, vakantiehuisje kopen, kinderen een dure studie mogelijk maken. Ook dan geeft een afbetaald huis een hoop financiele vrijheid.
Persoonlijk los ik niet zoveel af, maar de nieuwe HRA regels zullen de komende jaren wel invloed hebben op de huizenprijzen. De verwachting dat mijn huis over ooit nog met 10% per jaar zal stijgen acht ik klein, alhoewel de kans dat er over 10 jaar nog een goede economische periode met hoge inflatie komt ik wel aanemelijk acht.
Misschien moet ik toch nog van de 1 April wet gebruik maken om wat meer af te lossen. Dan misschien kan ik ook een boot of buitenhuis kopen.
Maar verdien je nu bakken geld en weet je zeker dat je dat op je 50e niet meer kan, beurshandelaar bijv. Ben je al 50 en heb je niet zo goed pensioen. Jonge of niet niet zo kapitaalkrachtige ouders of heel veel broers/zussen dan wil je misschien wel alles aflossen.
Of misschien wil je later een boot kopen, wereldreis maken, vakantiehuisje kopen, kinderen een dure studie mogelijk maken. Ook dan geeft een afbetaald huis een hoop financiele vrijheid.
Persoonlijk los ik niet zoveel af, maar de nieuwe HRA regels zullen de komende jaren wel invloed hebben op de huizenprijzen. De verwachting dat mijn huis over ooit nog met 10% per jaar zal stijgen acht ik klein, alhoewel de kans dat er over 10 jaar nog een goede economische periode met hoge inflatie komt ik wel aanemelijk acht.
Misschien moet ik toch nog van de 1 April wet gebruik maken om wat meer af te lossen. Dan misschien kan ik ook een boot of buitenhuis kopen.
.
Dan is het geen aflossingsvrije hypotheek, maar los je (iets) af met de opbrengst uit beleggingen.quote:
[..]
Wat begrijp je hier dan niet aan? Op een beleggingshypotheek los je niet af, dat bedoel ik met aflossingsvrije beleggingshypotheek en dat andere verhaal is toch redelijk duidelijk lijkt me? Bij de reactie hieronder begrijp je het ineens wel (dat aflossen weinig zinvol is voor jezelf)
Dat andere punt: je lost niets af, maar met sparen win je ook hoegenaamd niets. Wat wil je daarmee zeggen of adviseren? Niet aflossen & wel sparen? Niet aflossen & niet sparen? Niet sparen om wel mee af te lossen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Praat geen poep, ook ik ben ooit begonnen met een 100% aflossingsvrije hypotheek en daarnaast een storting op een open beleggingsrekening. Deze rekening is niet gekoppeld en valt niet in box1. Dit mag je geen beleggingshypotheek noemen.quote:
[..]
Dan is het geen aflossingsvrije hypotheek, maar los je (iets) af met de opbrengst uit beleggingen.
Dat andere punt: je lost niets af, maar met sparen win je ook hoegenaamd niets. Wat wil je daarmee zeggen of adviseren? Niet aflossen & wel sparen? Niet aflossen & niet sparen? Niet sparen om wel mee af te lossen?
Bij oversluiten de lening omgezet in 50% aflossingsvrij en 50% BEW, waarbij ik maandelijks inleg op de BEW en daarnaast nog steeds de oude belegging heb aangehouden.
Dit heb ik gedaan omdat de beleggingen wat minder gingen dan verwacht (die plaat hebben we eerder gehoord ;-)) de BEW inmiddels mogelijk was gemaakt en ik ook wel wat meer kon missen in de maand.
Inmiddels sluit de mogelijkheid op 1 april 2013 om mijn BEW te verhogen door bijvoorbeeld de losse belegging hierin te pompen. Zie text hierboven van Stef Blok. De belegging tikt inmiddels tegen de box3 vrijstelling aan en met het huidige klimaat ben ik wel bereid iets meer in te leggen.
Ik kan de BEW omzetten in een SEW (banksparen) maar ik ben nog steeds overtuigd dat ik op de lange termijn meer rendement haal met de BEW.
Ik kan de belegging ook aflossen op de hypotheek en zo in aanmerking komen voor NHG en lagere rentes betalen.
Optie 3: Tijdelijk de inleg van de SEW laten verhogen met een factor 10 (om binnen de bandbreedte te blijven) en na 1 April 2013 weer verlagen.
[ Bericht 17% gewijzigd door Fer op 09-12-2012 10:30:56 ]
.
Ik heb ook een hypotheekvraag.
Wij hebben ons huis te koop staan voor 179k. Verkopen met een restschuld. Deze vangen we op met eigen geld en het geld uit het beleggingsdeel van de hypotheek. Tevens kunnen we een klein deel meefinancieren in een nieuwe hypotheek.
We hebben een nieuw huis op het oog. Vraagprijs voor dit huis is 279k. We mogen het kopen voor 264k en dat is al een scherpe prijs vergeleken bij vergelijkbare woningen. Maar we hebben gezegd dat we eerst ons eigen huis verkopen.
Op basis van bovenstaande cijfers hebben we een berekening laten maken bij de hypotheekadviseur. Financieren is geen probleem. We hebben een hypotheek van 278k nodig en dat kan. Meer kan ook wel.
Nu wil die verkoper snel van zijn huis af. Hij zegt nu dat we het huis voor 254k kunnen kopen. Maar dan ook echt kopen, dus zonder voorbehoud verkoop eigen woning. Insteek is dan, dat wij onze vraagprijs kunnen verlagen en zo sneller van ons huis af kunnen zijn.
Echter: dan neemt onze restschuld nog verder toe, ipv 30k is de restschuld van 40k.
We hebben dan in feite nog steeds 278k aan hypotheek nodig voor het nieuwe huis. Voor de aankoop van exact hetzelfde huis, dus hetzelfde onderpand. Echter, omdat de koopprijs lager ligt en banken maar 106% financieren van de koopprijs en niet van de taxatiewaarde, zouden we wellicht dus dan niet de benodigde hypotheek krijgen.
Uiteraard nemen we komende week contact op met de hypotheekadviseur. Maar ik was wel benieuwd of iemand ervaring heeft met een vergelijkbare situatie, en welke mogelijkheden er eventueel kunnen zijn?
Als het niet kan, dan doen we het uiteraard niet. Dan laten we de situatie zoals hij nu is, dus gekocht onder voorbehoud van verkoop eigen woning. Maar het zou ook jammer zijn als er wel mogelijkheden zijn en we deze 'kans' laten lopen.
Wij hebben ons huis te koop staan voor 179k. Verkopen met een restschuld. Deze vangen we op met eigen geld en het geld uit het beleggingsdeel van de hypotheek. Tevens kunnen we een klein deel meefinancieren in een nieuwe hypotheek.
We hebben een nieuw huis op het oog. Vraagprijs voor dit huis is 279k. We mogen het kopen voor 264k en dat is al een scherpe prijs vergeleken bij vergelijkbare woningen. Maar we hebben gezegd dat we eerst ons eigen huis verkopen.
Op basis van bovenstaande cijfers hebben we een berekening laten maken bij de hypotheekadviseur. Financieren is geen probleem. We hebben een hypotheek van 278k nodig en dat kan. Meer kan ook wel.
Nu wil die verkoper snel van zijn huis af. Hij zegt nu dat we het huis voor 254k kunnen kopen. Maar dan ook echt kopen, dus zonder voorbehoud verkoop eigen woning. Insteek is dan, dat wij onze vraagprijs kunnen verlagen en zo sneller van ons huis af kunnen zijn.
Echter: dan neemt onze restschuld nog verder toe, ipv 30k is de restschuld van 40k.
We hebben dan in feite nog steeds 278k aan hypotheek nodig voor het nieuwe huis. Voor de aankoop van exact hetzelfde huis, dus hetzelfde onderpand. Echter, omdat de koopprijs lager ligt en banken maar 106% financieren van de koopprijs en niet van de taxatiewaarde, zouden we wellicht dus dan niet de benodigde hypotheek krijgen.
Uiteraard nemen we komende week contact op met de hypotheekadviseur. Maar ik was wel benieuwd of iemand ervaring heeft met een vergelijkbare situatie, en welke mogelijkheden er eventueel kunnen zijn?
Als het niet kan, dan doen we het uiteraard niet. Dan laten we de situatie zoals hij nu is, dus gekocht onder voorbehoud van verkoop eigen woning. Maar het zou ook jammer zijn als er wel mogelijkheden zijn en we deze 'kans' laten lopen.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Ik heb niet al je posts gelezen, maar ik begreep dat je nu 10 jaar bezig bent met die BEW ??? Ik weet ook niet wat je hypotheekschuld is, maar als je nu tegen de ¤21.000,- kapitaalopbouw hebt, wil je daar dan nog mee doorgaan? Nog afgezien van mogelijke verdere dalingen van de aandelenkoersen?quote:
[..]
Inmiddels sluit de mogelijkheid op 1 april 2013 om mijn BEW te verhogen door bijvoorbeeld de losse belegging hierin te pompen. Zie text hierboven van Stef Blok. De belegging tikt inmiddels tegen de box3 vrijstelling aan en met het huidige klimaat ben ik wel bereid iets meer in te leggen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Heb je dit van de hypotheeknemer(s) vernomen?quote:
Ik heb ook een hypotheekvraag.
Wij hebben ons huis te koop staan voor 179k. Verkopen met een restschuld. Deze vangen we op met eigen geld en het geld uit het beleggingsdeel van de hypotheek. Tevens kunnen we een klein deel meefinancieren in een nieuwe hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja.quote:
[..]
Heb je dit van de hypotheeknemer(s) vernomen?
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Leg die nieuwe constructie (40 k ipv 30 k) dan ook voor aan diezelfde hypotheeknemer(s). Hoe weet je trouwens de taxatiewaarde van dat andere huis?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik weet waarvoor eenzelfde type huis, maar dan zonder uitbouw, in de straat erachter vorig jaar verkocht is. Deze prijs ligt daar ver onder. Ik vraag de WOZ waarde wel op bij de verkopende makelaar, dat zal een goed idee geven voor de taxatiewaarde en dat zal de hypotheeknemer ook vast willen wetenquote:
Leg die nieuwe constructie (40 k ipv 30 k) dan ook voor aan diezelfde hypotheeknemer(s). Hoe weet je trouwens de taxatiewaarde van dat andere huis?
.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Zucht. Al tien jaar een BEW? Dat kan niet eens. Hou nou gewoon eens op met het gebruiken van termen waar je geen verstand van hebt en mensen op het verkeerde been te zetten.quote:
[..]
Ik heb niet al je posts gelezen, maar ik begreep dat je nu 10 jaar bezig bent met die BEW ??? Ik weet ook niet wat je hypotheekschuld is, maar als je nu tegen de ¤21.000,- kapitaalopbouw hebt, wil je daar dan nog mee doorgaan? Nog afgezien van mogelijke verdere dalingen van de aandelenkoersen?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Laat maar, jij wil gewoon moeilijk doen om het moeilijk doen en je snapt het heus wel. Flauw hoor dit.quote:
[..]
Dan is het geen aflossingsvrije hypotheek, maar los je (iets) af met de opbrengst uit beleggingen.
Dat andere punt: je lost niets af, maar met sparen win je ook hoegenaamd niets. Wat wil je daarmee zeggen of adviseren? Niet aflossen & wel sparen? Niet aflossen & niet sparen? Niet sparen om wel mee af te lossen?
Doe maar gek, de rest van Nederland doet al gewoon genoeg
Ik begrijp die 2 uitspraken niet en dan vraag ik om uitleg. Is dat flauw?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Thx.. scheelt weer uitleggenquote:
[..]
Zucht. Al tien jaar een BEW? Dat kan niet eens. Hou nou gewoon eens op met het gebruiken van termen waar je geen verstand van hebt en mensen op het verkeerde been te zetten.
Maar goed sparen of doorgaan met beleggen altijd een vraagstuk, bij iedere omzetting van de hypotheek. Feit is dat afgelopen 10 jaar mijn beleggingen meer hebben opgeleverd dan een spaarrekening gedaan zou hebben. Verder geloof ik ook nog dat een korte renteperiode icm beleggen mij meer zal opleveren dan sparen.
Echter ben ik er vanuit gegaan dat ik mocht het toch minder gaan ik tussentijds wat meer kan inleggen als ik wilde en kon. Maar door het verbod om je BEW te verhogen (in box1) moet ik daar NU al een keuze in maken.
.
Na een analyse van mijn SEW blijkt dat mijn hypotheek een te lange looptijd hebben. Ik had in mijn vorige huis al 6.5 jaar HRA gehad en toch is de looptijd van de nieuwe hypotheek en SEW op 25 jaar gezet. Dit levert 1.5 jaar hypotheek zonder HRA op, of een SEW die enkele tienduizenden euros te weinig bevat op datum van aflossing.
Dit heb ik aan mijn bank gemeld met de vraag welke bewegingsvrijheid we na 1 januari 2013 nog hebben, met betrekking tot verhoging maandinleg of incidentele extra stortingen. Volgens de bank hebben we tot 1 april 2013 om dit duidelijk te krijgen, als ik echter de quote van Fer hierboven lees (de bron ervan), dan lijkt het me dat aanpassingen aan een bestaande KEW niet meer na 31 december 2012 gedaan mogen worden. Wie heeft gelijk?
Dit heb ik aan mijn bank gemeld met de vraag welke bewegingsvrijheid we na 1 januari 2013 nog hebben, met betrekking tot verhoging maandinleg of incidentele extra stortingen. Volgens de bank hebben we tot 1 april 2013 om dit duidelijk te krijgen, als ik echter de quote van Fer hierboven lees (de bron ervan), dan lijkt het me dat aanpassingen aan een bestaande KEW niet meer na 31 december 2012 gedaan mogen worden. Wie heeft gelijk?
Je hebt mazzel dat De Jager een tijdje terug (november 2009) heeft besloten dat KEW/SEW/BEW een box-3-hypotheek mag aflossen, anders had je in box 1 mogen afrekenen. (goede inventarisatie van de bank...pfft...)quote:
Na een analyse van mijn SEW blijkt dat mijn hypotheek een te lange looptijd hebben. Ik had in mijn vorige huis al 6.5 jaar HRA gehad en toch is de looptijd van de nieuwe hypotheek en SEW op 25 jaar gezet. Dit levert 1.5 jaar hypotheek zonder HRA op, of een SEW die enkele tienduizenden euros te weinig bevat op datum van aflossing.
Dit heb ik aan mijn bank gemeld met de vraag welke bewegingsvrijheid we na 1 januari 2013 nog hebben, met betrekking tot verhoging maandinleg of incidentele extra stortingen. Volgens de bank hebben we tot 1 april 2013 om dit duidelijk te krijgen, als ik echter de quote van Fer hierboven lees (de bron ervan), dan lijkt het me dat aanpassingen aan een bestaande KEW niet meer na 31 december 2012 gedaan mogen worden. Wie heeft gelijk?
Voor zover ik het lees, kun je bestaande polissen niet aanpassen (hooguit verlagen) na 1 januari.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wanneer is een hypotheek box 3 dan?quote:
[..]
Je hebt mazzel dat De Jager een tijdje terug (november 2009) heeft besloten dat KEW/SEW/BEW een box-3-hypotheek mag aflossen, anders had je in box 1 mogen afrekenen. (goede inventarisatie van de bank...pfft...)
Voor zover ik het lees, kun je bestaande polissen niet aanpassen (hooguit verlagen) na 1 januari.
Of als je het geld niet besteed hebt aan de aankoop/verbetering van de eerste eigen woning of wanneer je bijvoorbeeld de 30 jaar voorbij bent (en dus geen HRA meer hebt). Dan verhuist de hypotheek van box 1 naar box 3.quote:
[..]
Wanneer is een hypotheek box 3 dan?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dat is bijzaak. Het belangrijkste is dat je hier z.s.m. vertrekt. Verhuur je hut - desnoods aan een groepje Polen - en wees blij met elke cent die je er maandelijks voor vangt. Je gaat het dit leven niet meer meemaken dat NL een ommekeer beleeft in economisch en moreel opzicht. De pleiterik maken in dit pauperland waar de belasting-en overheidsbandieten je geld afpakken en het uitschot op elke hoek van de straat drugs verkoopt en mensen lastig valt. Als je het niet voor jezelf doet, doe het dan voor je kinderen.quote:
Dan blijft een aflossingsvrije hypotheek de beste optie voor ons.
Good Luck.
Tips: Belgie, Wales, Nieuw Zeeland, VS (Alaska of Hawaii) , Japan.
Volgens de antwoorden van Stef Blok aan de kamer mogen alle spaarconstructies tot 1 April aangepast of opnieuw geopend worden. Mits je op 31-12-2012 een bestaande hypotheek hebt.quote:
Na een analyse van mijn SEW blijkt dat mijn hypotheek een te lange looptijd hebben. Ik had in mijn vorige huis al 6.5 jaar HRA gehad en toch is de looptijd van de nieuwe hypotheek en SEW op 25 jaar gezet. Dit levert 1.5 jaar hypotheek zonder HRA op, of een SEW die enkele tienduizenden euros te weinig bevat op datum van aflossing.
Dit heb ik aan mijn bank gemeld met de vraag welke bewegingsvrijheid we na 1 januari 2013 nog hebben, met betrekking tot verhoging maandinleg of incidentele extra stortingen. Volgens de bank hebben we tot 1 april 2013 om dit duidelijk te krijgen, als ik echter de quote van Fer hierboven lees (de bron ervan), dan lijkt het me dat aanpassingen aan een bestaande KEW niet meer na 31 december 2012 gedaan mogen worden. Wie heeft gelijk?
.
Dat staat er niet (tenzij ik het gemist heb doordat ik op m'n mobiel zoek). Expliciet staat wel aangegeven dat er na 1 januari niet mag worden verhoogd of verlengd en dat bestaande polissen mogen worden omgezet.quote:
[..]
Volgens de antwoorden van Stef Blok aan de kamer mogen alle spaarconstructies tot 1 April aangepast of opnieuw geopend worden. Mits je op 31-12-2012 een bestaande hypotheek hebt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Zie overigens ook je eigen quote. (ik krijg dit niet teruggevonden in de brief, overigens.)quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bronquote:De leden van de fractie van de VVD constateren dat de Vereniging Eigen Huis (VEH)
zorgen heeft geuit over de korte tijd die belastingplichtigen hebben om een
bestaande aflossingsvrije hypotheek om te zetten ineen (bank)spaarhypotheek.
Deze leden vragen of voor deze groep, net als voor de groep die een op 31
december 2012 bestaande kapitaalverzekering wil omzetten in een KEW, een
overgangsperiode tot 1 april 2013 op zijn plaats zou zijn. Ook de leden van de fractie
van de PVV vragen hiernaar. Deze leden willen voorts weten hoeveel
belastingplichtigen met een aflossingsvrije hypotheek het voornemen hebben om
over te stappen naar een (bank)spaarhypotheek. Ten slotte is over dit onderwerp
tijdens de APB een motie ingediend door het lid vande Eerste Kamer der Staten-Generaal de heer Kuiper van de fractie van de ChristenUnie.
5
Deze motie is mede
ondertekend door leden van de fracties van het CDA,de SP, D66 en 50PLUS.
In de derde nota van wijziging
6
is een overgangstermijn tot 1 april 2013 opgenomen
voor de belastingplichtigen die op 31 december 2012een eigen woning en een
eigenwoningschuld hebben en daarnaast beschikken over een niet aan de eigen
woning gekoppelde kapitaalverzekering. Deze groep kan die kapitaalverzekering tot
1 april 2013 omzetten in een KEW. Omdat voor die groep al is voorzien in een
overgangstermijn is het kabinet met de leden van defracties van de VVD en de PVV
alsmede met de ondertekenaars van de eerder genoemde motie Kuiper van mening
dat ook voor de omzetting van bijvoorbeeld een bestaande aflossingsvrije hypotheek
in een (bank)spaarhypotheek een overgangstermijn tot 1 april 2013 billijk is. Ook
deze groep, waarvan de omvang onbekend is, krijgt hierdoor nog tot 1 april 2013 de
mogelijkheid om een in box 1 vrijgestelde KEW tot stand te brengen waarvan
contractueel wordt bepaald dat het kapitaal wordt aangewend voor de aflossing van
een (op 31 december 2012) bestaande eigenwoningschuld.
.
Wat is een goede site om te kijken hoeveel je maandelijks kwijt bent voor een bedrag van 289.000? En 399.999e?
Heb twee mooie huizen gezien. Het eerste huis staat al vier jaar te koop. Het bedrag is pas 1 keer verlaagd. Is er iets te zeggen over het eerste bod? Het is nog niet concreet hoor maar wat is tegenwoordig normaal. 5% onder de vraagprijs of 10%?
Heb twee mooie huizen gezien. Het eerste huis staat al vier jaar te koop. Het bedrag is pas 1 keer verlaagd. Is er iets te zeggen over het eerste bod? Het is nog niet concreet hoor maar wat is tegenwoordig normaal. 5% onder de vraagprijs of 10%?
Ja, daar staat dat een verzekering kan worden omgezet. Daar staat niets over het verhogen van het eindkapitaal.quote:
Dat is nu net waar die discussie over gaat.
Je kunt een bestaande polis omzetten in KEW, maar een bestaande Kew/SEW niet verhogen/verlengen.
[ Bericht 68% gewijzigd door Five_Horizons op 10-12-2012 20:46:07 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Er is niet één goede site, omdat dat afhankelijk is van jouw wensen en omstandigheden.quote:
Wat is een goede site om te kijken hoeveel je maandelijks kwijt bent voor een bedrag van 289.000? En 399.999e?
Heb twee mooie huizen gezien. Het eerste huis staat al vier jaar te koop. Het bedrag is pas 1 keer verlaagd. Is er iets te zeggen over het eerste bod? Het is nog niet concreet hoor maar wat is tegenwoordig normaal. 5% onder de vraagprijs of 10%?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hmmm duidelijk. Gisteren al beetje gekeken. Hypotheek van 400k kom ik ongeveer uit op 1600 euro netto maandlasten. Gaat hem niet worden.
Op zich vind ik het eigenlijk niet logisch dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek nu snel een aflospolis gaan aanschaffen. Je mag immers zonder verdere nadelen je aflossingsvrije hypotheek gewoon houden en alle redenen waarvoor je 'm ooit aangeschaft hebt staan nog overeind.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Als bijvoorbeeld voor mijzelf spreek:
Toendertijd kon ik niet zoveel aflossen, nu wel.
Tevens de zullen de huidige economie EN het afschaffen van de HRA invloed hebben op de huizenprijzen. Dit geld ook voor de pensioenen.
Toendertijd kon ik niet zoveel aflossen, nu wel.
Tevens de zullen de huidige economie EN het afschaffen van de HRA invloed hebben op de huizenprijzen. Dit geld ook voor de pensioenen.
.
Dat kun je toch met dat geld aflossen? Daar hoef je niet apart een aflospolis voor af te sluiten. Tenzij die op zich voordelen biedt, maar dat lijkt niet de motivatie te zijn voor mensen.quote:
Toendertijd kon ik niet zoveel aflossen, nu wel.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Moeten we nou nog steeds voorrekenen dat een spaarhypotheek + hra goedkoper is uiteindelijk dan aflossen. Daarom schaffen we de hra hierop nu af. Zeker als aflossen je niet in een lager rentetarief stopt.
.
Heb na enig aandringen vanavond nog telefonisch contact met de medewerker van de bank gehad die over mijn hypotheek gaat. Ik neem het zekere voor het onzekere, ga nog voor 31 december 2012 mijn huidige KEW aanpassen zodat mijn looptijd voor de hypotheek en KEW met 1.5 jaar ingekort wordt. Daar staat uiteraard wel een verhoging van het maandelijkse termijnbedrag tegenover, maar dit leek me wel het veiligste om te doen.
Vraagje aan de kenners.
Dit huis is in 2009 opgeleverd http://www.funda.nl/koop/(...)beurtvaartstraat-35/
Het huis staat te koop sinds 1 januari 2010
Vraag me af of het überhaupt ooit verkocht is. De prijs is nog nooit verlaagd, apart. Als een huis al zo lang te koop staat wat is dan een realistisch bod? Is het raadzaam om een makelaar in te schakelen bij het kopen van een huis? Wat zijn jullie ervaringen?
Dit huis is in 2009 opgeleverd http://www.funda.nl/koop/(...)beurtvaartstraat-35/
Het huis staat te koop sinds 1 januari 2010
Vraag me af of het überhaupt ooit verkocht is. De prijs is nog nooit verlaagd, apart. Als een huis al zo lang te koop staat wat is dan een realistisch bod? Is het raadzaam om een makelaar in te schakelen bij het kopen van een huis? Wat zijn jullie ervaringen?
Het vetgedrukte deel doet mij vermoeden dat recht op HRA bepaalt of je de hypotheek als een box-1 mag behandelen.quote:
Of als je het geld niet besteed hebt aan de aankoop/verbetering van de eerste eigen woning of wanneer je bijvoorbeeld de 30 jaar voorbij bent (en dus geen HRA meer hebt). Dan verhuist de hypotheek van box 1 naar box 3.
Maar, dat is toch niet zo?
Mijn situatie: ik heb, vóór aankoop van mijn huidige huis, 2 jaar een andere koopwoning gehad, met gebruikmaking van HRA. Looptijd van mijn nieuwe hypotheek is 30 jaar; maar ik heb na 28 jaar géén recht meer op HRA. Dan betaal ik de laatste 2 jaar toch gewoon iets meer netto, maar mag op einde looptijd toch nog steeds het kapitaal volgens box-1 vrijstellingen gebruiken voor aflossen van de eigenwoningschuld?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Dat wás wel degelijk zo.quote:
[..]
Het vetgedrukte deel doet mij vermoeden dat recht op HRA bepaalt of je de hypotheek als een box-1 mag behandelen.
Maar, dat is toch niet zo?
Mijn situatie: ik heb, vóór aankoop van mijn huidige huis, 2 jaar een andere koopwoning gehad, met gebruikmaking van HRA. Looptijd van mijn nieuwe hypotheek is 30 jaar; maar ik heb na 28 jaar géén recht meer op HRA. Dan betaal ik de laatste 2 jaar toch gewoon iets meer netto, maar mag op einde looptijd toch nog steeds het kapitaal volgens box-1 vrijstellingen gebruiken voor aflossen van de eigenwoningschuld?
Voor die tijd had je simpelweg een probleem, alleen was het nog niet tot uiting gekomen, aangezien er nogal weinig KEW regulier uitkeerden voor 2009.quote:
[..]
Je hebt mazzel dat De Jager een tijdje terug (november 2009) heeft besloten dat KEW/SEW/BEW een box-3-hypotheek mag aflossen, anders had je in box 1 mogen afrekenen. (goede inventarisatie van de bank...pfft...)
Voor zover ik het lees, kun je bestaande polissen niet aanpassen (hooguit verlagen) na 1 januari.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
OK, dus als ik het goed begrijp: na 28 jaar verhuist eigenlijk (in mijn geval) de hypotheek van box 1 naar box 3 (omdat het recht op HRA vervalt), maar op einde looptijd mag ik hem, vanwege het door De Jager bepaalde, toch met de box-1 vrijstelling aflossen met het opgebouwde kapitaal in de SEW (ca. 3 ton maximaal voor een echtpaar)?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Dank voor de verduidelijking 
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Gezien de ligging (Apeldoorn), de de woon- en perceelopp. en de afwerking, vind ik een eindbod ergens tussen de 1,5 en 2 ton ¤'s heel reëel.quote:
Vraagje aan de kenners.
Dit huis is in 2009 opgeleverd http://www.funda.nl/koop/(...)beurtvaartstraat-35/
Het huis staat te koop sinds 1 januari 2010
Vraag me af of het überhaupt ooit verkocht is. De prijs is nog nooit verlaagd, apart. Als een huis al zo lang te koop staat wat is dan een realistisch bod?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Volgens mij is het een woning die als onderdeel van een plan is meegebouwd door de aannemer. Die ga je van z'n levensdagen niet 30-40% onder de vraagprijs meekrijgen.quote:
[..]
Gezien de ligging (Apeldoorn), de de woon- en perceelopp. en de afwerking, vind ik een eindbod ergens tussen de 1,5 en 2 ton ¤'s heel reëel.
