WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
vind het raar dat mensen daar bang voor zijn.quote:Op zaterdag 8 december 2012 23:18 schreef Fer het volgende:
Omdat ze bang zijn voor die 1,2% van Box 3. Tegen de tijd dat je 200000 gespaard hebt kan het er best inhakken.
Gewoon lekker aflossingsvrij houden en iedere keer dat je boven die vrijstelling komt een stukje aflossen. Dat houdt je flexibel, en gericht op aflossen...
Maar dat zijn my 2 cents..
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Het hakt er natuurlijk wel flink in. Hoe je het ook bekijkt, het blijft veel geld.quote:Op zaterdag 8 december 2012 23:25 schreef capricia het volgende:
[..]
vind het raar dat mensen daar bang voor zijn.
Gewoon lekker aflossingsvrij houden en iedere keer dat je boven die vrijstelling komt een stukje aflossen. Dat houdt je flexibel, en gericht op aflossen...
Maar dat zijn my 2 cents..
People once tried to make Chuck Norris toilet paper. He said no because Chuck Norris takes crap from NOBODY!!!!
Megan Fox makes my balls look like vannilla ice cream.
Megan Fox makes my balls look like vannilla ice cream.
Dan ben je alleen flexibel met maximaal (circa) 20.000 euro. In plaats van de ruim 100.000 bijvoorbeeld die er uiteindelijk in kan zitten. Beetje vreemd om dan het flexibel zijn van 'slechts' 20.000 euro ineens veel belangrijker te vinden.quote:
vind het raar dat mensen daar bang voor zijn.
Gewoon lekker aflossingsvrij houden en iedere keer dat je boven die vrijstelling komt een stukje aflossen. Dat houdt je flexibel, en gericht op aflossen...
Maar dat zijn my 2 cents..
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Een belegging/spaartegoed stijgt natuurlijk sneller zodra het bedrag hoog is. Als je iedere keer bij de vrijstelling aflost heb je kans dat je uiteindelijk meer kosten aan aflossen hebt. Daarintegen betaal je minder rente.
.
En reken maar eens uit wat bijvoorbeeld 10 of 20k aflossen je oplevert per maand, zeker icm het mislopen van renteaftrek valt het gewoon tegen.
.
dat is de reden dat we volledig aflossen gewoon niet zinvol vinden.quote:
En reken maar eens uit wat bijvoorbeeld 10 of 20k aflossen je oplevert per maand, zeker icm het mislopen van renteaftrek valt het gewoon tegen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Dus dit:quote:
dat is de reden dat we volledig aflossen gewoon niet zinvol vinden.
Was eigenlijk onzin?quote:
Gewoon lekker aflossingsvrij houden en iedere keer dat je boven die vrijstelling komt een stukje aflossen. Dat houdt je flexibel, en gericht op aflossen...
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Zolang het op de bank staat kun je de rente aftrekken en dit voordeel vaak hoger dan die 1,2% box3 belasting.
En in de basis is dat het hele probleem van de hypotheekaftrek, we willen allemaal niet meer aflossen hierom. Maar dat hadden ze bij het verstrekken van de eerste spaarhypotheek ook kunnen inzien. Maar ja Lubbers, Kok en Balkenende staken hun kop liever in het zand.
En in de basis is dat het hele probleem van de hypotheekaftrek, we willen allemaal niet meer aflossen hierom. Maar dat hadden ze bij het verstrekken van de eerste spaarhypotheek ook kunnen inzien. Maar ja Lubbers, Kok en Balkenende staken hun kop liever in het zand.
.
Als je je aflospolis in box 1 plaatst heb je zelfs het nadeel van die 1.2% HRA niet meer.
En idd, aflossen zou de norm moeten zijn.
En idd, aflossen zou de norm moeten zijn.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Niet echt. Dat ligt er aan in welke fase je zit. En met zn tweeen heb je natuurlijk meer vrijstelling dan alleen. Zo hebben wij wel een groot gedeelte van onze hyp afgelost.quote:
Maar nu vragen we ons af wat het voordeel is van verder aflossen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik zie eigenlijk geen reden om de hypotheek volledig af te lossen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Die is er niet, het goedkoopste is inderdaad de spaarhypotheek. Je krijgt meer rente dan op een gewone spaarrekening en geen 1,2% heffing.
Nadeel zijn de regels waar je aan moet voldoen, dus ook blijven sparen als het financieel minder gaat.
Je kunt trouwens je geld ook investeren in bijvoorbeeld zonnepanelen, die renderen 10-15%.
Nadeel zijn de regels waar je aan moet voldoen, dus ook blijven sparen als het financieel minder gaat.
Je kunt trouwens je geld ook investeren in bijvoorbeeld zonnepanelen, die renderen 10-15%.
.
Banksparen kan hetzelfde rentevoordeel hebben en is volgens mij flexibeler dan een spaarhypotheek, omdat je ook gemakkelijk extra kunt inleggen als dat uitkomt. En dat kun je dus achterwege laten als het niet uitkomt.
The love you take is equal to the love you make.
Dat extra inleggen kan bij een spaarhypotheek ook wel, overigens. Een bankspaarrekening is hierin niet flexibeler. Gelukkig kun je je spaarhypotheekverzekering nog wel in box 3 laten staan.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Kun je ook de spaarhypotheek hebben voor slechts een deel van je totale hypotheek, dus flexibel zijn in het sparen voor een groter eindbedrag?quote:Op zondag 9 december 2012 00:34 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat extra inleggen kan bij een spaarhypotheek ook wel, overigens. Een bankspaarrekening is hierin niet flexibeler. Gelukkig kun je je spaarhypotheekverzekering nog wel in box 3 laten staan.
The love you take is equal to the love you make.
Wat ik wel afvraag:
Mijn hypotheek is opgesplitst in 1/2 aflossingsvrij en een 1/2 beleggingshypotheek. Stel nu dat over 20 jaar blijkt dat de belegging meer heeft opgelevert dan de 1/2 hypotheekschuld die hij zou moeten aflossen. Wordt ik dan al belast in box1 of gebeurt dit pas als het bedrag de totale hypotheek (dus aflossingsvrij+beleggings bij elkaar) te boven gaat.
Puur hypothetisch
Mijn hypotheek is opgesplitst in 1/2 aflossingsvrij en een 1/2 beleggingshypotheek. Stel nu dat over 20 jaar blijkt dat de belegging meer heeft opgelevert dan de 1/2 hypotheekschuld die hij zou moeten aflossen. Wordt ik dan al belast in box1 of gebeurt dit pas als het bedrag de totale hypotheek (dus aflossingsvrij+beleggings bij elkaar) te boven gaat.
Puur hypothetisch
.
Uiteraard . Wel ben je natuurlijk (als je deze toch in box 1 zet) gebonden aan een bandbreedte qua premies. Als 'ie in box 3 staat, heb je daar geen last van. (daarin is bijvoorbeeld de bankspaarrekening infkexibeler)
. Wel ben je natuurlijk (als je deze toch in box 1 zet) gebonden aan een bandbreedte qua premies. Als 'ie in box 3 staat, heb je daar geen last van. (daarin is bijvoorbeeld de bankspaarrekening infkexibeler)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Als de polis in box 1 staat, wordt deze pas belast als hij de eigenwoningschuld te boven gaat.(dus de hele hypotheek)quote:
Wat ik wel afvraag:
Mijn hypotheek is opgesplitst in 1/2 aflossingsvrij en een 1/2 beleggingshypotheek. Stel nu dat over 20 jaar blijkt dat de belegging meer heeft opgelevert dan de 1/2 hypotheekschuld die hij zou moeten aflossen. Wordt ik dan al belast in box1 of gebeurt dit pas als het bedrag de totale hypotheek (dus aflossingsvrij+beleggings bij elkaar) te boven gaat.
Puur hypothetisch
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En er is een max aan het vrijstellingsbedrag?quote:
[..]
Als de polis in box 1 staat, wordt deze pas belast als hij de eigenwoningschuld te boven gaat.(dus de hele hypotheek)
The love you take is equal to the love you make.
Welke vrijstelling bedoel je? In box 3 of in box 1?quote:
[..]
En er is een max aan het vrijstellingsbedrag?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mooi, dus ik kan als ik dat nodig acht, mijn inleg verhogen (en beleggingsprofiel verlagen) om toch te proberen meer dan de 1/2 hypotheekschuld af te lossen. Zonder dat ik voor 1 April mijn aflossingvrije deel moet omzetten.quote:
[..]
Als de polis in box 1 staat, wordt deze pas belast als hij de eigenwoningschuld te boven gaat.(dus de hele hypotheek)
.
1.quote:
[..]
Welke vrijstelling bedoel je? In box 3 of in box 1?
The love you take is equal to the love you make.
Die is maximaal 154000 per persoon, maar maximaal de eigenwoningschuld (als de polis minimaal 20 jaar heeft gelopen; geldt ook voor de BEW/SEW).quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Just checking. Heb ik het toch goed begrepen.quote:
[..]
Die is maximaal 154000 per persoon, maar maximaal de eigenwoningschuld (als de polis minimaal 20 jaar heeft gelopen; geldt ook voor de BEW/SEW).
The love you take is equal to the love you make.
Dat kan sowieso, maar hou rekening met de bandbreedte-regel (als de polis in box 1 staat; dat is me niet duidelijk). De hoogste jaarpremie mag hoogstens 10x de laagste jaarpremie bedragen.quote:
[..]
Mooi, dus ik kan als ik dat nodig acht, mijn inleg verhogen (en beleggingsprofiel verlagen) om toch te proberen meer dan de 1/2 hypotheekschuld af te lossen. Zonder dat ik voor 1 April mijn aflossingvrije deel moet omzetten.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
