Hypotheken-topic

quote:

Op zaterdag 11 april 2009 18:54 schreef Spiegelei het volgende:

[..]

Hoi Roosjess, in 2002 hebben wij ook een huis gekocht en ik heb (en had toen ook al) een behoorlijk overgewicht. Ik heb wel overwogen in de vragenlijst mijn gewicht wat lager op te zetten, maar ja ik weet dat ik me daar zo schuldig over ga voelen en bang ben betrapt te worden. Dus ik ben maar gewoon eerlijk geweest.
Ik moest wel naar een medische keuring. Dat vond ik zooo rot, maar achteraf stelt het weinig voor. Je arts weegt je, neemt je bloeddruk op, luistert naar je hartslag en je longen. Mijn bloeddruk was toen ook net iets te hoog. Toen zei die arts, joh ga even in dit kamertje liggen en relaxen, dan meet ik over een paar minuutjes weer je bloeddruk. Nou dat heeft dus goed goed geholpen want daarna was m'n bloeddruk gewoon goed. Door (onbewuste) spanning kan die stijgen en tja de arts vond het ook wel sneu als dat nou de kosten zou opdrijven.

Overigens gaf de ank ook aan dat zo'n keuring eigenlijk niet tot een afwijzing zou (kunnen?) leiden, maar alleen een premieverhoging. Volgens mij betalen we nu iets van 5 euro meer per maand dan als ik een normaal gewicht zou hebben. Nou ja, dat valt dus ook wel mee..

Succes in iedergeval.

quote:

Op woensdag 15 april 2009 11:00 schreef Reena het volgende:
Kreeg net een telefoontje van mijn adviseur. Hij zegt dat de intentieverklaring geweigerd is, omdat mijn baas vergeten is haar naam op te schrijven, ze had wel getekend en stempels gezet...*zucht* Had hij dat niet even kunnen checken??
Maar de adviseur heeft wel gezegd dat de hypotheek bijna rond is (als de intentieverklaring opnieuw ingezonden wordt MET alles erop en eraan) het is alleen even wachten op de OVR...en of er extra dingen gedaan moeten worden voor die OVR...spannend!

quote:

Op woensdag 15 april 2009 13:36 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Als zelfs ondergetekende (met al een hartoperatie op zijn naam) gewoon een OVR kan krijgen zonder extra voorwaarden en/of hogere premie, zou ik me daar niet al te veel zorgen over maken, het kost alleen wat tijd.. En tsja, er zijn grapjurken geweest die hun intentieverklaring zelf wat opgeleukt hadden, door een wat hoger salaris op te geven bijvoorbeeld, je snapt niet wat die mensen beweegt, maar het zorgt er wel voor dat ze die dingen tegenwoordig echt onder een vergrootglas leggen.

quote:

Op woensdag 15 april 2009 13:56 schreef Reena het volgende:

[..]

Ja, ik was verbaasd over hoe goed ze kijken naar de intentieverklaring. Maar goed, daar hebben ze inderdaad ook hun redenen voor...en tsja die OVR...ik denk dat het ook verschilt per maatschappij. De een kan wat strenger zijn dan de ander.

quote:

Op woensdag 15 april 2009 14:22 schreef Suijk het volgende:
Bij mijn aanvraag (boven 250.000) was het voldoende om bij de gezondheidsverklaring (voor levensverzekering) de naam van de arts en ziekenhuis te geven waar ik in 2001 en 2003 ben geopereerd. Dat die arts al gepensioneerd is maakte niet uit en er is verder ook nergens moeilijk over gedaan.

quote:

Op woensdag 15 april 2009 16:58 schreef Five_Horizons het volgende:
_{pssst... fruityloop & Reena... het is ORV}

oeps...foutje

quote:

Op woensdag 15 april 2009 17:23 schreef Five_Horizons het volgende:
OverlijdensrisicoVerzekering voor Reena?

quote:

Op woensdag 15 april 2009 17:23 schreef Five_Horizons het volgende:
OverlijdensrisicoVerzekering voor Reena?

quote:

Op donderdag 16 april 2009 11:29 schreef Reena het volgende:

[..]

Nee een OVerlijdensRisico verzekering...eh...ja, zoiets

En ja hoor, de aanvullende vragenlijst voor deze ORV kan ik elk moment verwachten volgens de adviseur, die zelf een beetje verbaasd leek te zijn...maar eens kijken wat ze allemaal van me willen weten.

quote:

Op donderdag 16 april 2009 11:38 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Als je ergens "ja" ipv "nee" in moet vullen is het hard minder leuk. Zo werd onze 1 pagina tellende online gezondheidsverklaring ineens 14 pagina's lang.. Zo'n online ding vult trouwens wel veel gemakkelijker in dan een papieren, je kan dingen knippen en plakken..

quote:

Op donderdag 16 april 2009 20:42 schreef Five_Horizons het volgende:
Maar Radar....hmmm... da's toch dat programma dat een tijd terug door de Reclame Code Commissie op de vingers getikt werd, omdat ze fijn samenwerken met Independer? (de website was een leadsgenerator )

quote:

Op zondag 19 april 2009 21:20 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Je kunt alleen de hypotheekrente aftrekken over het geleende geld dat je aan de spullen hebt besteed. Je uren dus niet. (voor de zekerheid: de kosten van je spullen zelf kun je uiteraard niet aftrekken)

quote:

Op zondag 19 april 2009 21:25 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Nee, je kunt alleen de rente over die ¤5.000 aftrekken, niet die ¤5.000 zelf (tenzij we het hier over een monumentenpand hebben)

quote:

Plan AFM maakt het starters op de woningmarkt haast onmogelijk
De AFM wil dat huizenbezitters niet meer kunnen lenen dan 100% van de waarde van de woning. Kopers van huizen zullen daarom in de toekomst altijd eigen geld mee moeten nemen, of een persoonlijke lening moeten afsluiten.


Voorbeeld
In de huidige Nederlandse situatie is het vaak gebruikelijk dat een klant de aankoopsom plus kosten koper en bouwdepot financiert via zijn hypotheek.


Voorbeeld:
Aankoopsom huis 200.000
Kosten koper (10%) 20.000
Verbouwingsdepot 10.000
Totaal 230.000


Als een klant minimaal 51.100 euro verdient, dan kan nu een hypotheek van 230.000 euro worden verkregen (4,5 x het inkomen).

Nieuwe situatie
In de nieuwe situatie MOET de koper 30.000 euro eigen geld inbrengen. Dat kan eigen spaargeld zijn of geld van familie en/of een eigen persoonlijk lening die niet aftrekbaar is van de belasting.

quote:

Voor starters op de huizenmarkt, zonder spaargeld, dreigt een onmogelijke situatie met deze plannen van Hoogervorst. Zij kunnen haast niet meer instappen. Ook het kiezen voor een goedkoper huis heeft geen zin. De 10% kosten koper zullen altijd gefinancieerd moeten worden met eigen of ander geld.
AFM: einde aan tophypotheek

Proefballon
Veel tegenstanders stellen dat Hoogervorst een proefballon heeft opgelaten. De Nederlandsche Bank is nog naar de voorstellen aan het kijken. De Rabobank is zeer kritisch.

De VEH stelt dat Hoogervorst de doodsteek voor de woningmarkt heeft gegeven. Hans André de la Porte (VEH) benadrukt nog eens dat het 'echt een heel verkeerd middel' is. Het zal volgens hem de huizenprijzen verder onder druk zetten.

Ger Hukker (NVM): "Het is een kwalijk initiatief van Hoogervorst. Misstanden moeten worden aangepakt, dis is te generiek. Het is een prima instrument voor starters, verkeerd signaal, verkeerd moment.

Politieke reacties
Jan Kees de Jager, staatssecretaris vam financien, stelde vanmiddag in zijn gesprek op RTL Z dat hij twijfelt of dit de juiste maatregel op het juiste moment is.

Elly Blanksma, kamerlid CDA, stelt dat AFM er niet overgaat. Frans Weekers (VVD) snapt het punt, maar stelt dat er momenteel al niet veel tophypotheken worden verkocht.

quote:

Op dinsdag 21 april 2009 20:52 schreef jojomen4 het volgende:

[..]

Deze laatste alinea begrijp ik niet. Vorige keer had ik een vraag gesteld, en ik dacht dat het antwoord daarop anders was dan dit bericht geeft.

vb: Ik wil een huis kopen voor een totale som (incl k.k e.d.) van 250k. Van de bank kan ik maximaal 180k lenen. Van m'n ouders kan ik 70k lenen. Ik kan dan toch belasting aftrek krijgen over de rente die ik betaal over de 250k?

Als ik dit bericht goed lees staat er wat anders. Iemand?

quote:

Hopelijk gaat dit stomme plan niet door.

quote:

Op vrijdag 10 april 2009 15:04 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Een vriend van mij heeft bij het invullen van de medische vragenlijst een "leugentje om bestwil" ingevuld, maar die is er nu wel erg over aan het stressen. Het is dan ook niet echt een leugenTJE. Hij heeft opgegeven dat hij 115 kilo weegt, terwijl hij 135 kilo weegt! Nou zit hij (logischerwijs) erg te stressen, want hij is bang dat hij alsnog voor een medische keuring langs moet komen en dat men er dan acherkomt dat hij die 20 kilo extra verzwegen heeft. Volgens mij niet zo'n handige move van hem.

quote:

Op maandag 27 april 2009 19:26 schreef IbeBen het volgende:
Vraagje inzake hypotheken en een leaseauto, wellicht weet iemand het. Ik wil wellicht een hypotheek afsluiten om (uiteraard) een huis te kopen. Nu heb ik tevens een leasekar van mn werk, met bijtelling. Nu verhoogt die bijtelling mijn belastbaar inkomen, waarop mijn maximale hypotheek gebaseerd zou zijn.

Ergens is dit vreemd, want als ik dan een duurdere auto zou leasen zou mijn belastbaar inkomen omhoog gaan (terwijl mn netto-salaris feitelijk achteruit gaat) en waardoor ik een hogere hypotheek zou kunnen krijgen. Op mijn jaaropgaaf staat wel het bruto bedrag inclusief leasewagen genoemd. Klopt het nu dat deze leaseauto er bij een werkgeversverklaring uitgelaten wordt, waardoor je op het 'echte' bruto loon uitkomt of zoui hier nu echt voordeel bij hebben?

quote:

Op vrijdag 1 mei 2009 15:37 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Meestal bij een verzekerd bedrag boven 160.000 of zelfs 300.000 euro per persoon.

quote:

Op woensdag 15 april 2009 14:17 schreef fruityloop het volgende:

[..]

Meestal is dat gerelateerd aan het bedrag, zo is het bij mijn aanstaande OVR zo dat er boven de 250k een fysieke keuring plaats moet vinden, wij zitten daar onder, dus was het in vullen van een 14(!) pagina's tellende gezondheidsverklaring voldoende, net als ik bij mijn huidige hypotheek die ik 5 jaar geleden afsloot bij een ander bedrijf in moest vullen. Dat ging zo mal dat ik de definitieve schriftelijke goedkeuring van de hypotheek 's middags bij de post had, terwijl ik in de lunchpauze de definitieve akte al had getekend..

Maar ze vragen dus doodleuk wat voor medicatie je hebt gehad tijdens een operatie, dat ik die onderging toen ik 3 was, (nu 31 jaar geleden) is blijkbaar geen valide reden om dit niet te weten, nog afgezien van het feit dat mijn medische kennis eigenlijk wel ophoudt bij pleisters en aspirine..

Het is een rare branche soms...

quote:

Op woensdag 15 april 2009 13:56 schreef Reena het volgende:

[..]

Ja, ik was verbaasd over hoe goed ze kijken naar de intentieverklaring. Maar goed, daar hebben ze inderdaad ook hun redenen voor...en tsja die OVR...ik denk dat het ook verschilt per maatschappij. De een kan wat strenger zijn dan de ander.

quote:

Op vrijdag 1 mei 2009 22:26 schreef Ml-etje het volgende:
@roaz NHG zal niet kunnen omdat je teveel "leent" icm je inkomen?

quote:

Op vrijdag 1 mei 2009 22:08 schreef roaz het volgende:
Na zo'n 6 appartementjes te hebben bezichtigd had ik vandaag eindelijk twee gesprekken met hypotheekadviseurs. De één met de Hypotheker, de andere met de Hypotheekshop. Volgens de Hypotheker kon ik een bedrag van 190.000 lenen (''hij kon wel met een goed verhaal voor mij de boer op gaan'') volgens de Hypotheekshop kon ik 135.000 lenen. Dat laatste bedrag is ook dat ik op alle ''5-minuten berekeningen'' tegenkom. Dat is dus een enorm verschil. Ik wil graag iets kopen van rond de 225.000, het resterende bedrag (dus 250.000-190.000/135.000) kan ik lenen van mijn ouders.

Naast dat enorme verschil in wat ik kon lenen waren er nog drie verschillen:
- Bij de Hypotheker kwam ik volgens hen niet in aanmerking voor de NHG
- Bij de Hypotheker zou ik bij een aflossingsvrije hypotheek wel een ORV moeten nemen
- De Hypotheker noemde ABN en Obvios als beste banken, de Hypotheekshop noemde de Rabobank terloops..

Ik heb de Hypotheekshop (waar ik het tweede gesprek had) niet verteld over de enorme verschillen omdat ik alle informatie nog even moest laten bezinken. Misschien was ik te goedgelovig dat ze het allebei goed met me voorhadden? Ik ben het vertrouwen even kwijt. Jullie iets soortgelijks meegemaakt? Kunnen jullie de VEH wel aanraden? Zijn zij er wél echt voor de koper?

quote:

Op zaterdag 2 mei 2009 16:31 schreef Furia het volgende:
Gatverdarrie Toch 'uitgenodigd' voor zo'n onderzoek. Wat moet je daarvan verwachten? Moet je daar dan ook weer een beetje in je ondergoed gaan staan?

quote:

Op zaterdag 2 mei 2009 16:31 schreef Furia het volgende:
Gatverdarrie Toch 'uitgenodigd' voor zo'n onderzoek. Wat moet je daarvan verwachten? Moet je daar dan ook weer een beetje in je ondergoed gaan staan?

quote:

Op zaterdag 2 mei 2009 22:26 schreef Roosjess het volgende:

[..]

Ligt eraan wat ze willen onderzoeken. Dat zal je wel te horen krijgen van je geldverstrekker.
Ik werd gecheckt vanwege mijn overgewicht en kreeg een lijst mee met wat er gecheckt moest worden. Bij mij werd mijn urine gecheckt, ik werd gewogen, gemeten, mijn bloeddruk werd gecheckt, ik moest bloed laten prikken (voor cholesterol) en er werd wat aan mij gevoeld en geluisterd. Ik moest alleen mijn bovenkleding uit, hoefde niet in mijn boxershort te staan...

Het stelt niet zo heel veel voor hoor. Je hoeft je er echt niet druk om te maken. Maar goed, dat doe je meestal toch wel...Heel veel succes!

quote:

Op zondag 3 mei 2009 11:22 schreef na_und het volgende:
Eerdaags loopt mijn rentevaste periode af. Nu heb ik een nieuw aanbod gekregen maar twijfel over de duur die ik zal nemen. Ik wil niet overstappen dus blijf gewoon bij deze verstrekker.
Het aanbod is 5 jaar tegen 5,5% (eff. 5,7%) of 10 jaar tegen 6% (eff 6,2%) of 15 jaar tegen 6,3% (eff. 6,5%)
Wat denken jullie?

quote:

Op zondag 3 mei 2009 12:58 schreef na_und het volgende:
Mmmm, zit wat in, aan de andere kant zijn hypotheekverstrekkers tegenwoordig een stuk moeilijker ivm de crisis, hoe raar dat ook klinkt.

quote:

VEH: overstappen van bank loont snel
De Vereniging Eigen Huis adviseert klanten die hun hypotheekrente weer moeten vast moeten zetten altijd een offerte aan te vragen bij een andere bank. "U bent daar namelijk een nieuwe klant, en u krijgt het actietarief".


Overstappen loont
Directeur Marlies Pernot en beleidsmedewerker Koen Velner zijn tegenover RTL Z duidelijk: "overstappen loont snel". Velner: "We niet oplazert, wordt belazerd."

Rondkijken en zelf een afspraak maken
"Als u weet dat de rentevaste periode van uw hypotheek binnenkort afloopt, is het verstandig om alvast eens rond te kijken op internet. Dan krijgt u een idee van de rentes zoals ze op veschillende plaatsen worden aangeboden. Beter nog is het om zelf alvast een afspraak bij uw bank te maken, bijvoorbeeld 6 tot 8 weken van tevoren. Dan weet men direct dat het u menens is."

"Uw tijd is namelijk beperkt: is de rentevastperiode verstreken zonder dat u heeft gereageerd, dan zit u meestal automatisch vast aan een nieuwe renteperiode. En alleen aan het einde van een rentevastperiode kunt u boetevrij van de hypotheek af. Zodra u van uw bank het voorstel ontvangt voor de nieuwe rentevastperiode, moet u dus zo snel mogelijk actie ondernemen."

En in tegenstelling tot wat veel mensen denken: onderhandelen levert vaak resultaat op! Vooral een offerte van een concurrerende bank doet wonderen. Dreigen met de VEH overigens ook.

Stappenplan VEH: de rente van uw hypotheek opnieuw vastzetten

Stap 1. –spullen erbij
Pak de oorspronkelijke offerte erbij, en de bijbehorende notarisafrekening.

Stap 2. –welke hypotheek heb ik eigenlijk?
Stel de vorm van uw hypotheek vast. Heeft u een spaarhypotheek, een aflossingsvrije hypotheek, een beleggingshypotheek of een combinatie? –spaarhypotheken hebben in de regel een vaste opslag van 0,2% die in de rente is verwerkt.

Stap 3. –bepaal de juiste rentetabel
Om goed te kunnen vergelijken, moet u eerst weten in welke rentetabellen u moet kijken. De banken hanteren namelijk aparte tabellen, afhankelijk van de hoogte van uw hypotheek in verhouding tot de waarde van uw huis. De bank heeft een aparte tabel voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.

Is deze NHG niet van toepassing op uw hypotheek, dan hanteert de bank meestal de tabellen 75%, 100% en 125%: de hoogte van de lening ten opzichte van de executiewaarde van de woning. Heeft u indertijd met de hypotheek de volledige koopsom van de woning (en de eventuele kosten koper) gefinancierd, dan kunt u de tabel 125% aanhouden *.

Bij twijfel kunt u het taxatierapport raadplegen dat u indertijd bij het afsluiten van de hypotheek heeft laten maken; daarin staat de executiewaarde vermeld zoals de bank die heeft overgenomen in haar systeem.

Stap 4. –check online
Check nu de rentetarieven op de site van uw bank. Komen de tarieven overeen met die in het voorstel dat u van de bank heeft ontvangen, dan is er niets aan de hand (wel kunt u natuurlijk nog een vergelijking maken met de rentes bij andere banken). Liggen de tarieven in de tabellen lager dan die in het voorstel, of zijn ze niet te vinden, dan moet u in ieder geval in actie komen.

Stap 5. –bel de bank
Neem contact op met de bank, en vertel dat u het niet eens bent met de gang van zaken. Wellicht komt de bank dan met een beter voorstel. Laat dat in ieder geval schriftelijk bevestigen. Wees wel alert op de voorwaarden; soms biedt men u wel een lager tarief, maar zijn er slechtere voorwaarden van toepassing (verhuisboetes en dergelijke). Krijgt u geen bevredigend antwoord, dan zult u ernstig moeten overwegen om de hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder. Zeg dit dan ook tegen de bank; misschien dat men u bij nader inzien toch nog even wil terugbellen met een beter aanbod.

Stap 6. –berekeningen opvragen
Vraag elders minimaal 2 berekeningen op. Dat kan tegenwoordig vaak gemakkelijk online, maar ook bij een adviseur (vraag dan wel of er eventuele advieskosten zijn).

Verzeker u ervan dat deze berekeningen vergelijkbaar zijn (dezelfde vorm, dezelfde einddatum, èn op de einddatum geen groter aflossingsvrij bedrag dan in de huidige hypotheek).

Stap 7. –vergelijk kosten en baten
Controleer de bijkomende kosten (notaris, afsluitkosten en taxatie), en laat u voorrekenen (of bereken zelf) of u de kosten binnen de nieuwe rentevaste periode terugverdient. Let op: hoe langer de terugverdientijd, hoe groter de kans dat u door verhuizing of andere oorzaken de periode niet ‘uitzit’ en de kosten niet geheel terugverdient.

Stap 8. –de bank nog eens bellen
Zet met deze uitkomsten uw bank nog eenmaal onder druk; wellicht begrijpt men nu dat het ‘pompen of verzuipen’ is en volgt er een betere aanbieding. Laat dat aanbod dan schriftelijk bevestigen. Wees wel alert op de voorwaarden; soms krijgt u wel een lager tarief, maar zijn er slechtere voorwaarden van toepassing (verhuisboetes en dergelijke). Gaat u niet akkoord, zet dan zo snel mogelijk met een adviseur de oversluiting in gang.

Stap 9. –oude schoenen niet weggooien voordat...
Als oversluiten de beste optie is, dan is het zaak om zorgvuldig te blijven. Let er daarbij op dat u de lopende hypotheek bijtijds opzegt (doe dit in overleg met uw adviseur), maar niet zonder dat u heeft laten checken of u de nieuwe hypotheek ook daadwerkelijk kunt krijgen. Soms kunt u tijd winnen door de hypotheek ‘voorlopig’ te verlengen met een variabele rente; laat u dan wel goed informeren naar eventuele opzeggingskosten.

Stap 10. –blijf kritisch op uw nieuwe hypotheek
Ga nog eens rustig na of de voorgestelde nieuwe hypotheek voldoet aan uw wensen: heeft u nog bepaalde toekomstplannen, en moet daarmee misschien al rekening worden gehouden? Zijn de voorwaarden vergelijkbaar? Of biedt men u een nieuwe hypotheek aan waarbij de lopende spaarverzekering wordt afgekocht en u tegen hoge kosten een nieuwe moet afsluiten?

Let speciaal op de populaire ‘voordeel-/budgethypotheken’ waarin bijvoorbeeld verhuisboetes en extra verzekeringen verwerkt zitten.

Waardestijging woning
Het kan zijn dat de waarde van uw woning sinds het afsluiten van de hypotheek is gestegen. In dat geval is het vaak mogelijk om de hypotheek naar een lagere tabel (100% of misschien zelfs 75% van de executiewaarde) te krijgen, dat levert enkele tienden rentevoordeel op. Dit kunt u dus ook meenemen in de onderhandelingen. Voor meer informatie over het verlagen van deze ‘top-opslagen’:

Lees ook op veh.nl:
WOZ-beschikking, lagere woonlasten?

en

Geldverstrekkers en topopslag

Heeft u vragen of opmerkingen, bel dan de Eigen Huis Advieslijn:
033-4507750.

quote:

Op zondag 3 mei 2009 10:00 schreef Furia het volgende:

[..]

Bedankt Ik heb ook een lijst gekregen met daarop o.a. vragen over urine enzo. Moet je dan een potje meenemen? Ik kan echt niet op commando Nou ja, het is voor een goed doel, maar snel afspraak inplannen

quote:

Op donderdag 30 april 2009 23:17 schreef Five_Horizons het volgende:

[quote]quote:Op donderdag 30 april 2009 21:04 schreef _The_General_ het volgende:
Kan een openstaand saldo op een creditcard een probleem zijn bij het afsluiten van een hypotheek?

quote:

Op dinsdag 14 april 2009 22:13 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Bij ING mag ten hoogste 100% van de executiewaarde (deze kun je niet berekenen, maar moet door taxatie blijken. Hij ligt tussen de 80-90% van de verkoopwaarde) aflossingsvrij zijn. Blijkbaar zit je met die 20.000 daarboven.

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 16:06 schreef KreKkeR het volgende:

[..]

Ook stelt men momenteel 90% v/d WOZ gelijk aan de executiewaarde. Scheelt weer taxatiekosten als de WOZ hoog genoeg is.

quote:

Op maandag 4 mei 2009 22:50 schreef Reena het volgende:
Ik zou eigenlijk vandaag moeten passeren, maar helaas heb ik het niet gehaald. Ik had de verkopende makelaar om uitstel gevraagd en uitgelegd wat er aan de hand was en gehoopt dat de verkoper wat begrip zou tonen, maar de verkoper heeft haar doorgegeven dat hij mij in gebreke zal stellen. Ik heb dus nu nog 8 werkdagen om alles in orde te krijgen.

De reden dat ik niet kon passeren is, omdat ik op het laatste moment (3 werkdagen voor passeren) afgewezen werd voor mijn ORV. Nu heb ik vandaag een nieuwe ORV geregeld en die is akkoord, maar voordat de bank de polis heeft en het geld bij de notaris gestort heeft, duurt waarschijnlijk ook nog een aantal dagen en het is dan nog de vraag of het dan binnen die 8 werkdagen gaat lukken.

Nu mijn daadwerkelijke vraag: mijn ouders hebben het geld voor de woning en kunnen het eventueel bij de notaris storten. Maar mag dat wel? Kan ik mijn ouders alvast laten betalen en het geld van de bank dan weer bij mijn ouders laten storten door de notaris, als het er eindelijk is?

Ik ga het morgen sowieso vragen aan mijn adviseur en de notaris...maar ik dacht, misschien weet iemand hier een antwoord op mijn vraag.

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 16:08 schreef Suijk het volgende:

[..]

Serieus? Is die hele taxatie business ook niet een beetje een wassen neus? Overal komt het precies zo uit als voor de bank noodzakelijk is.

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 16:06 schreef KreKkeR het volgende:

[..]

Ook stelt men momenteel 90% v/d WOZ gelijk aan de executiewaarde. Scheelt weer taxatiekosten als de WOZ hoog genoeg is.

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 16:24 schreef Spiegelei het volgende:

[..]

Bij een ingebreke stelling geldt een minimale termijn van 8 DAGEN (dus niet werk dagen). Natuurlijk kan de verkopende partij daar in positieve zin (voor de ingebrekegestelde dan he) van afwijken en deze termijn ruimer maken naar bijvoorbeeld 8 werkdagen, maar mijn ervaring is dat dat niet veel gebeurd.

Was de hypotheekopdracht al bij de notaris m.a.w. heeft de notaris de hypotheekakte al op kunnen maken, heb je een ontwerp van de hypotheekakte gehad? In dat geval moet alleen het akkoord doorkomen naar de notaris toe zodat die het geld kan opvragen. Dan moeten die 8 dagen geen probleem zijn.

Was de hypotheekopdracht nog niet bij de notaris (omdat de ORV nog niet akkoord was)? Zorg dan dat je tussenpersoon als de donder de hypotheekopdracht bij de notaris krijgt en dat het geld zsm door die notaris wordt opgevraagd. Moet geen probleem zijn als dit allemaal vandaag of miorgen bij de notaris binnen komt, wellicht dat de notaris een spoedtarief in rekening brengt vanwege het op korte termijn maken en verwerken van de hypotheek, maar dat hoeft niet (wellicht even informeren?). Succes!

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 16:24 schreef Spiegelei het volgende:

[..]

Bij een ingebreke stelling geldt een minimale termijn van 8 DAGEN (dus niet werk dagen).

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 18:31 schreef Reena het volgende:

[..]

Bedankt voor je antwoord.

Ik ben in gebreke gesteld via e-mail en de notaris heeft de verkoper aangegeven dat dat niet kan, De verkoper moet het via bijvoorbeeld een deurwaarder-exploit doen. Dus ik vraag me nu af of het in gebreke stellen al telt vanaf de e-mail of pas wanneer ik de deurwaarder-exploit krijg of een aangetekende brief ofzo.

Maar goed. Ik heb wel een ontwerp van een hypotheekakte gehad van de notaris. De bank heeft alleen nog geen opdracht gegegeven en ligt dus nog niet bij de notaris. Ik moet wachten op de ORV polis (want de verzekering heeft geen dekkingsbewijs gestuurd, omdat zij vinden dat ze de polis al snel genoeg sturen...ofzo). Anyway, de polis zou vandaag of morgen bij mij aankomen, zal dan waarschijnlijk morgen zijn, want ik heb niets gekregen. Zodra ik die polis heb, kan ik het weer naar mijn adviseur sturen, die het vervolgens weer naar de bank stuurt. Hij zou een spoedopdracht op het geld zetten. Hij heeft het over 2-3 dagen (met spoed nota bene!). Dus al met al...red ik het net wel of net niet...het ligt eraan of die in gebreke stelling nou telt vanaf 4 mei of niet...

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 21:00 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Lijkt mij van niet, die mail is niet rechtsgeldig zoals ze al aangaven.
Pas vanaf de datum op het exploot dus..dat is zoals het normaal gaat bij andere zaken (niet hypothecaire aangelegenheden).
F_H?

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 21:09 schreef Reena het volgende:

[..]

Krijg je zoiets aangetekend? Moet je die dan zelf aannemen (dus huisgenoten kunnen niet aannemen?)? Hoop dat ze dan na kantooruren kunnen komen, want voor die tijd ben ik er niet...

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 22:23 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Over het algemeen wel, wanneer je er niet bent stoppen ze een briefje in de bus.
Na 2 pogingen kun je het ophalen op postkantoor binnen een bepaalde tijd.
Doe je dit niet gaat het terug naar de verzendende partij.

quote:

Op dinsdag 5 mei 2009 23:37 schreef Reena het volgende:

[..]

OK, spannend. Ik merk het wel. Ik hoop dat ik het morgen allemaal rond heb...en dat ik begin volgende week kan passeren...of vrijdag als dat mogelijk zou zijn (OK, dat is misschien iets te optimistisch).

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 07:55 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Als ik het goed samenvat is je ORV al wel rond en moeten alleen de papieren nog verzonden?

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 09:34 schreef Reena het volgende:

[..]

Ja, klopt. Ik heb de ORV bij een andere maatschappij afgesloten dan bij de geldverstrekker. De ORV was maandag akkoord. Ze zouden dan de polis opmaken en ik zou deze dinsdag of woensdag ontvangen. Ik had gister niets ontvangen en gelijk gebeld of het mogelijk was om een dekkingsbewijs via de fax of email te krijgen, zodat ik dat kon doorsturen naar de bank, maar dat hebben ze uiteindelijkk niet gestuurd. Ik wacht dus de post van vandaag even af. En als er dan NOG niets is dan ga ik de hele dag met de verzekeringsmaatschappij bellen, totdat ze iets sturen...
Als ik dat eenmaal heb, dan moet de bank aan de slag...op zich is alles gereed alleen bewijs voor ORV missen ze nog...

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 09:50 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Je tussenpersoon waar is die in dit verhaal??
En langs gaan geen optie?
Herken dit overigens wel..bij ons waren ze van alles kwijt en miauwden ze om een kopie achterkant ID een wetje ivm executieverkoop enz enz. Gelukkig had de verkopende partij (excl hun makelaar wel begrip).
Stress dus, maar komt vast wel goed!

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 19:40 schreef Ml-etje het volgende:
Hmm dat is dus het jammere, gewone verkopers hebben dat inlevingsvermogen wel maar vastgoedhandelaren wat minder..
Heb je alles per mail gedaan Reena? Dan kun je je tussenpersoon eventueel confronteren met het feit dat alles bij de hypotheekverstrekker klaarligt en alleen de ORV toegevoegd dient te worden.
Tsja ik nam een dag vrij en ging het papiertje hoogstpersoonlijk van ORV verstrekker naar Hypotheekverstrekker brengen maar ik zit er altijd flink bovenop .

Hoop dat je inmiddels al spullen binnen hebt!

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 21:21 schreef Ml-etje het volgende:
In het vervolg als ze een toezegging doen vragen of ze het even voor je op mail zetten, doen ze dat niet..weet jij genoeg
Maarrr je bent dus al in de goede richting bezig!
Mooi toch!
Wanneer moest je passeren (ehh heb het al gevonden!)?
En dat passeren moet dezelfde dag nog kunnen weet ik uit ervaring, dossier compleet dmv stukken van ORV en hypoverstrekker en snel aan het werk.
Wat je ook kunt doen is die notaris vragen wat die spoed extra kost

Toi toi toi!

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 22:12 schreef Reena het volgende:

[..]

Hehe ja, ik moet de notaris nog maar es vragen hoeveel het extra gaat kosten...ik wil het eigenlijk niet weten, maar misschien toch wel handig

En ja, voortaan een bevestiging via e-mail...dat is een hele goeie en dat had ik zeker moeten doen!!

quote:

Op woensdag 6 mei 2009 23:08 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Ehmm wilde eigenlijk gaan slapen maarrr...wat ik bedoelde is vragen wat spoed extra kost in de vorm van..100 euro extra en alles is geregeld?
Wij hebben voor de spoed geen cent extra betaald maar dat was omdat hij het uit zichzelf deed.
Je hoeft er dus niets extra's voor te geven maar als het helpt kan je het wel aanbieden.
Ik vind die standaard doc's waar ze namen in zetten enz plus wat natrekwerk toch al dik betaald (maar das mijn mening en behoorlijk off topic.).

Communicatie via mail is altijd handig kun je altijd weer printen

quote:

Op donderdag 7 mei 2009 10:59 schreef Reena het volgende:

[..]

Ik hoef geen extra kosten te betalen. Vandaag even gecheckt, toen ze belde om te zeggen dat: ik maandag een afspraak heb om te passeren!!!!
YAY!!!!!!!

quote:

Op donderdag 7 mei 2009 12:39 schreef Five_Horizons het volgende:
Goedzo, Reena
[..]

De notaris verrekent deze kosten bij het passeren.

quote:

Op zaterdag 2 mei 2009 18:50 schreef IbeBen het volgende:
Dat verschil vind ik eigenlijk wel heel bizar . Volgens de 5-minuten berekingen zou ik ook rond de 135.000 komen, maar kan me niet voorstellen dat je 'met een goed verhaal' opeens rond de 55.000 meer kan lenen! Krijg je nog een tweede gesprek bij de hypotheker?

quote:

Op zondag 10 mei 2009 21:11 schreef Five_Horizons het volgende:
Daar moet je ook een ORV nemen, hoor (starters zonder eigen geld moeten dat al-tijd hebben)

quote:

Op maandag 11 mei 2009 17:47 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Gemiddeld (afhankelijk van de verstrekker) moet het deel boven de 75-100% van de executiewaarde al-tijd worden afgedekt.

Maar waar praten we over bij jonge starters? 20-30 euro per maand? (met de zekerheid dat je nabestaanden niet met een restschuld blijven zitten?)

Dan ga ik nog voorbij aan het voordeel dat je hebt, omdat je jong bent (en dus nu relatief goedkoop een ORV afsluit).

quote:

Op maandag 11 mei 2009 18:04 schreef Aventura het volgende:
Mss is IbeBen wel ziek (geweest)?

quote:

Op maandag 11 mei 2009 18:13 schreef DonJames het volgende:

[..]

Ik heb een ORV voor het deel wat boven de 75% van de executiewaarde zit, kost iets van 12 euro/mnd (dacht ik). Dat m'n erfgenamen met een restschuld blijven zitten is typisch een gevalletje "niet mijn probleem", dan laten ze me maar boven de grond staan ofzo

_{ze zullen benificiair aanvaarden natuurlijk}

quote:

Op maandag 11 mei 2009 18:30 schreef IbeBen het volgende:

[..]

Sorry voor de dubbelpost, maar vooral dat dus Ik weet ook wel dat het verschil tussen bijv. 50% en 100% afdekken voor mijn leeftijd een verschil is van 6 EU per maand ofzo. Peanuts natuurlijk.

Vooral het gevalletje niet mijn probleem speelt mee Betaal ik lekker centjes voor een ORV voor mn erfgenamen die ik niet heb.

quote:

Op maandag 11 mei 2009 19:59 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Ook geen partner?

quote:

Op zondag 10 mei 2009 21:11 schreef Five_Horizons het volgende:
Daar moet je ook een ORV nemen, hoor (starters zonder eigen geld moeten dat al-tijd hebben)

quote:

Op zondag 10 mei 2009 21:11 schreef Five_Horizons het volgende:
Daar moet je ook een ORV nemen, hoor (starters zonder eigen geld moeten dat al-tijd hebben)

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 10:06 schreef Diederik_Duck het volgende:
Nav dit topic: Jan Nagel komt met 'pensioenpartij' OOK U

Door sommigen wordt betoogd dat je (hypothecair) meer kunt lenen als je een groter percentage aflossingsvrij neemt (dit omdat dan de maandlasten lager zijn). Volgens mij is dat echter niet zo (mag niet van de banken).

Waar beter dan hier om uitsluitsel in deze prangende kwestie te vragen?

Alvast dank.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 12:21 schreef Verbal het volgende:
Hoe zit het trouwens met de hypotheekrente? Als ik een berekening doe bij de Hypotheker kom ik uit op 5,7%

Lijkt mij wat hoog, want ik had begrepen dat de rente juist weer zou dalen deze tijd?

V.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 12:01 schreef KreKkeR het volgende:

[..]

Hangt er van af hoe de bank toetst.

Als de bank kijkt naar wat je werkelijk aan maandlasten kwijt bent kun je aflossingsvrij inderdaad meer lenen dan wanneer je kiest voor een aflosvorm.

Als de bank niet kijkt naar de werkelijke lasten, maar naar het hypotheekbedrag, waarbij bij de maximale hypotheek berekening standaard wordt uitgegaan van een aflosvorm, ongeacht of je deze in werkelijkheid nu wel of niet neemt, dan zal het weinig uitmaken of je nu in de praktijk wel of niet aflossingsvrij neemt.

Het komt alle twee voor.

Uitsluitsel kun je alleen krijgen bij de bank / adviseur zelf. Het is namelijk totaal afhankelijk v/d verstrekker en jouw specifieke situatie.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 10:00 schreef Suijk het volgende:
Ja, dat is al een tijdje zo, vanaf 2001 geloof ik.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 13:52 schreef becky27 het volgende:

[..]

Dat had ik dus ook begrepen, moet een hypotheekverstrekker dat niet gewoon melden? Wij gingen naar de hypotheker en die heeft het er helemaal niet over gehad. Daarna naar de rabobank en die begon er eigenlijk meteen over.
Zou het zo zijn dat een tussenpersoon/iemand van de bank dat niet meldt omdat men eerder in zee zou gaan met die verstrekker. Je moet, wil je aan het eind voordelig uitkomen, je hypotheek dus sneller aflossen. Dus je maandlasten worden hoger.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 16:03 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Klopt, maar dat is toch een kutbedrijf en laat ik dus verder buiten beschouwing.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 19:34 schreef Five_Horizons het volgende:
Omdat ik nogal wat ervaring met het bedrijf heb

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 21:08 schreef Spaisy het volgende:
Bedankt voor dit mooie topic! Staat een hoop goede informatie in!

Ik zit met de volgende situatie:
Inkomen: 42858
Inkomen partner: 36939
Maandelijkse verplichting: 289 (van een doorlopend krediet van 37.000 welke ik niet kan/wil verlagen)
Verder een CC welke elke maand direct van mn rekening gaat en ik kan 700E rood staan.

We willen een nieuwbouwhuis kopen van 289000 + 20.000 om erin te klussen. Dit betekent een hypotheek van +- 325.000. Volgens de meeste sites kom ik uit op een max van 335 - 360 wat we kunnen krijgen (hierin is de 289 maandelijkse verplichting al meegenomen). Klopt dit nou echt? Zou het vervelend vinden als we er voor gaan en worden afgewezen vanwege het doorlopend krediet. Heb volgende week woensdag een afspraak bij de Hypotheker, maar ben benieuwd of hier ook kenners zitten

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 22:45 schreef becky27 het volgende:
Ik was gister bij de rabobank en ik had het met hem over een gevalletje studieschuld van 70.000 euro. Die persoon kreeg dan ook geen hypotheek, de maandelijkse aflossing is toch een wezenlijk onderdeel van je inkomen.

quote:

Op woensdag 13 mei 2009 22:45 schreef becky27 het volgende:
edit (derde poging door stomme parshipreclame)
Ik was gister bij de rabobank en ik had het met hem over een gevalletje studieschuld van 70.000 euro. Die persoon kreeg dan ook geen hypotheek, de maandelijkse aflossing is toch een wezenlijk onderdeel van je inkomen.

quote:

Op zondag 17 mei 2009 18:03 schreef punksquad het volgende:
Ik heb maanden gereageerd op koopgarant woningen maar is bijna net zo moeilijk aan te komen als huurwoningen. is wel voordelig in deze tijd

quote:

Op dinsdag 19 mei 2009 14:42 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Vanuit de regeling niet, maar de verstrekkers zullen het bijna altijd eisen. (het zijn MGE-woningen)

quote:

Op woensdag 17 juni 2009 17:52 schreef Five_Horizons het volgende:

Die kun je hoogstwaarschijnlijk niet zonder kosten opzeggen en dan nog: als het een KEW-polis is en je koopt deze koop je af, waarbij deze korter loopt dan 15 jaar, dan krijg je te maken met de fiscus: de winst (afkoopsom minus betaalde premie) wordt belast in box 1 tegen het progressieve tarief, tenzij je deze fiscaal geruisloos in een volgende polis kan storten (waarbij die polis dezelfde begin- en einddatum als de voorgaande polis moet hebben).

quote:

Op donderdag 18 juni 2009 21:33 schreef Aventura het volgende:
Zucht, toch gezeik met ING. De hele offerte is al 4 weken rond, enige voorwaarde was dat ik een creditcard gespreid betalen zou opzeggen. Waarvan ik dan een brief moet laten zien. Op 29 mei was de hele kaart al afbetaald. Vandaag op 18 juni heb ik daarvan pas een schriftelijke bevestiging per post gekregen. Alleen accepteert ING dat niet want er staat geen handtekening op. Dat kon volgens de ccmij ook niet, omdat het om een geautomatiseerde brief gaat. Eergisteren al heb ik boos in de telefoon gehangen bij de ccmij (ben ook boos op hen, want het hele opzegrpoces ging wel extreem langzaam) en heb toen een fax losgekregen, met de mededeling dat mijn kaart is opgeheven en is afgemeld bij BKR. Ook deze fax accepteert ING niet. Ik word er een beetje wanhopig van. Het is door hen gewoon heel simpel te checken of ik alles heb opgezegd of niet! Waarom dan die stomme handtekening. Wat als ik die niet op tijd krijg van de ccmij? Zou dan wel een heel domme reden zijn om niet te kunnen passeren op 29 juni.

quote:

Op vrijdag 19 juni 2009 09:55 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Is ook zo. Ik heb zo vaak moeten haasten, om een klant net op tijd te laten passeren, omdat er weer iets ontbrak of er ergens in het traject een fout werd gemaakt.

Ze kunnen het in theorie een dag van tevoren nog doen (of zelfs dezelfde dag, als je 's middags passeert) d.m.v. telefonische overboeking, dus ik gok (van een afstand) dat het wel losloopt.

quote:

Op vrijdag 19 juni 2009 21:41 schreef Mr.J het volgende:
Kort vraagje tussendoor, liep toevallig tegen een echt mooi huis aan van 250.000,-.

Nu kan ik zelf tussen de 275.000 en 300.000 lenen. Wat ik mij echter afvraag is of ik ook makkelijk extra geld kan lenen voor een nieuwe kast/bank oid. Ben nl. niet zo heel goed in sparen.

quote:

Op vrijdag 19 juni 2009 23:08 schreef Suijk het volgende:
Nu hebben wij net 2 maanden geleden een huis gekocht. De prijs was te hoog voor de NHG, maar met de nieuwe grens zou het er wel in passen. Zou het nuttig zijn om te informeren of het iets oplevert om de hypotheek nu al om te zetten?

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 21:27 schreef EchtGaaf het volgende:
Kan je ook een probleem krijgen met de fiscale bandbreedte als je tussentijds aflost op een spaarhypotheek

Of kijkt de fiscus puur naar de betaalde premies van de polis

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 22:13 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Het gaat echt om de premie.

Als je een volledige spaarhypotheek hebt, kun je fiscaal gezien wél een probleem krijgen. (het 'teveel' wordt dan belast in box 1)

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 21:58 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik neem aan dat je daar nog wel iets mee doet qua schenking en het vergroten van je fiscale voordeel?

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 22:47 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Zij betalen 5,5% over 95.000? Zij kunnen jou toch prima 7,5 (ik noem maar een dwarsstraat) laten betalen?
Jij betaalt dan 7,5% * 95.000 = 7125. Netto is dat 7125 * .58 = 4132. Zij schenken jou die 2% terug (dus: 1900), dus netto komt dat neer op 4132 - 1900 = 2232.

Per maand is het voordeel: 2232/12= 186.

Waar komt jouw 30 euro vandaan?

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 23:09 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Wat zij aan rente berekend krijgen is niet zo relevant. Relevant is wat jij voor een vergelijkbare lening berekend zou krijgen. DonJames heeft me eens overtuigd van het feit dat dit best wel eens de rente voor een persoonlijke lening zou kunnen zijn. (het is niet zo belangrijk dat het niet bij een hypotheekverstrekker vandaan komt) In dat geval kan het zelfs nog hoger zijn dan die 7,5%. Als jij gewoon offertes kunt overleggen met dergelijke percentages (vraag deze dus aan en bewaar deze), dan kun je daarmee de belastinginspecteur overtuigen, mocht het nodig zijn.

Die 'kolommen' waar jij het over hebt, zijn trouwens de rentekolommen van de verstrekker bij een bepaald percentage van de executiewaarde.

Let trouwens wel op mijn gewijzigde berekening: die 186 was niet correct. Ten opzichte van 5,5% is het voordeel 66 euro per maand als je 7,5% aanhoudt.

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 23:29 schreef jojomen4 het volgende:

[..]

Is DonJames belastingadviseur? Anders kan ik binnenkort misschien even de belastingdienst bellen om te informeren of ik idd de rente van een persoonlijke lening mag aftrekken.

Dank jullie wel beide heren. Ik heb het al vaker gezegd in het verleden, maar de tips is zijn uitstekend!

EDit: Het kwart valt bij het herlezen van je stuk. Jij zegt dat ik moet kijken wat voor percentage ik krijg voor een lening die ik zou nemen. Die meneer die gister bij me was zei: Je moet kijken wat voor een rente je zou krijgen bij een vergelijkbare lening. Daar zit het verschil van inzicht in.

quote:

Op woensdag 1 juli 2009 22:40 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dan is die bandbreedte sowieso niet relevant. (uitgaande van een polis van ná 2001)

quote:

Op maandag 6 juli 2009 17:38 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Nee, dat kan niet. Er zijn geen verstrekkers die een bouwdepot langer dan twee jaar aanhouden en mocht je geen bouwdepot hebben, dan kun je het hooguit binnen een half jaar doen. (althans: als je de rente wilt kunnen aftrekken)
[..]

quote:

Op maandag 6 juli 2009 20:42 schreef Five_Horizons het volgende:
Nee, klopt niet.

Maximaal 50% van de vrije verkoopwaarde mag aflossingsvrij zijn. Dat is net wat anders

quote:

Op maandag 6 juli 2009 20:42 schreef Five_Horizons het volgende:
Maximaal 50% van de vrije verkoopwaarde mag aflossingsvrij zijn. Dat is net wat anders

quote:

Op maandag 6 juli 2009 20:49 schreef Five_Horizons het volgende:
een NHG-hypotheek kan immers ook volledig aflossingsvrij zijn

quote:

Op maandag 6 juli 2009 21:00 schreef Five_Horizons het volgende:
Dat schreef ik niet

Maximaal 50% van de vrije verkoopwaarde mag aflossingsvrij zijn.
Bij een vrije verkoopwaarde van 400.000 en een hypotheek van 200.000, kan de hele hypotheek aflossingsvrij onder NHG afgesloten worden.

quote:

Op maandag 6 juli 2009 21:03 schreef ixio het volgende:
Ik ben bij de bank geweest, ik kan gaan tot een vraagprijs van ¤ 147.000.

Kan ik nu ook rustig een huis kopen van ¤ 130.000, waar nog voor ¤15.000 aan verbouwd moet worden?

Krijg ik die ¤ 15.000 probleemloos van de bank, of moet ik dat eerst ff kortsluiten met de bank?

quote:

Op woensdag 8 juli 2009 22:19 schreef Halcon het volgende:
Heb een rente van 4,75% onderhandeld. Nu belde er een andere adviseur met een glad verhaal. Hem al 3x zijn huiswerk over laten doen en toen kwam hij eindelijk met de constructie die ik voor ogen had. Rente bedroeg 5,7%. Hem verteld over de 4,75%. Komt hij triomfantelijk aan met een variabele rente. Ja, lager dan 4,75%, maar wel variabel. Hoe kan ik deze loser blocken op een vaste telefoon?

quote:

Op maandag 6 juli 2009 21:03 schreef ixio het volgende:
Ik ben bij de bank geweest, ik kan gaan tot een vraagprijs van ¤ 147.000.

quote:

Op woensdag 8 juli 2009 23:22 schreef Ml-etje het volgende:

[..]

Duidelijk zeggen dat hij met wat beters moet komen helpt vaak goed genoeg

quote:

Op donderdag 9 juli 2009 20:20 schreef Five_Horizons het volgende:
Maar wat is je probleem nu eigenlijk? Als 'ie niet lager heeft en jij bent niet tevreden, wat doe je dan nog bij 'm

quote:

Op donderdag 9 juli 2009 20:24 schreef Five_Horizons het volgende:
Dan zeg je dat tegen hém

quote:

Op donderdag 9 juli 2009 20:28 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik gok dat het momenteel een beetje stil is in de hypothekenbranche en dat 'ie toch wel graag z'n werk in klinkende munt omgezet zou willen zien.

quote:

Op donderdag 9 juli 2009 20:31 schreef Halcon het volgende:
Dat is logisch, alleen snap ik niet dat hij niet begrijpt dat ik ga kiezen voor een hogere rente. Dan is het verspilde moeite. Kan hij beter een krantenwijk nemen, dat levert meer op dan mensen lastigvallen met producten waar ze toch niet op zitten te wachten.

quote:

Op vrijdag 10 juli 2009 13:52 schreef Five_Horizons het volgende:
Je moet ook een goede hebben....

quote:

Op vrijdag 10 juli 2009 13:54 schreef Five_Horizons het volgende:
Ik ben benieuwd wat die constructie dan is

quote:

Op vrijdag 10 juli 2009 14:00 schreef Five_Horizons het volgende:
Je kent de voor- dan wel nadelen van banksparen? (de gemiddelde adviseur kan voordelen opnoemen, maar de nadelen t.o.v. bijv. een spaarhypotheek kennen ze dan weer niet...)