WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
quote:Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het met de drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen?
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen. Uw huidige financiële lasten, de mogelijkheden aan hypotheevormen, de verzekeringen, uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden enz.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u gedurende de looptijd niets aflost, maar alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Deze rente kunt u gedurende 30 jaar aftrekken, daarna zullen de netto maandlasten sterk omhoog gaan. Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, zal de hypotheekschuld uiteindelijk uit eigen middelen of door verkoop van de woning afgelost moeten worden.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Lage (netto) maandlasten
• Flexibiliteit
• Geen verplichting tot aflossen
Nadelen:
• U bouwt geen vermogen op
• In de meeste gevallen is een aflossingsvrije hypotheek niet volledig mogelijk. U kunt hem wel afsluiten in combinatie met een andere hypotheekvorm
• In sommige gevallen is een overlijdensrisicoverzekering verplicht
Wat is een annuïteitenhypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek wordt tijdens de hele looptijd van de hypotheek een vast bedrag (bij gelijkblijvende rente) bestaande uit aflossing en rente betaald, dit bedrag wordt de annuïteit genoemd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten tijdens de looptijd gelijk. Naarmate de looptijd vordert neemt de hypotheekschuld af. Hierdoor dalen de rentelasten en dus ook de fiscale aftrek, waardoor de netto maandlasten stijgen.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• In het begin relatief lage netto maandlasten
• Eenvoudige hypotheekvorm
• De bruto lasten blijven gedurende de rentevaste periode gelijk
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt gedurende de looptijd af
• In het begin van de looptijd lost u relatief weinig af
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een beleggingshypotheek?
Een hypotheek met een beleggingsrekening (beleggingshypotheek) bestaat uit een aflossingsvrije lening en een beleggingsrekening. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening. Hiermee wordt een kapitaal opgebouwd door middel van beleggen in beleggingsfondsen. Aan het einde van de looptijd wordt met de beleggingsopbrengst de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
• Meestal geen gegarandeerde uitkering
• Als de waarde van uw beleggingen boven de vrijstellingen uitkomt, moet u vermogensrendementsheffing
Wat is een levenhypotheek?
De levenhypotheek –ook wel hypotheek met beleggingsverzekering genoemd- bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een premie voor de levensverzekering. Aan het einde van de looptijd of eerder bij overlijden wordt met de opbrengst van de levensverzekering de lening in één keer, geheel of gedeeltelijk afgelost.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Bij een gelijkblijvende rente zijn de maandlasten constant
• De levensverzekering kan makkelijk worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
Nadelen:
• De hoogte van de uitkering van de levensverzekering is meestal niet gegarandeerd
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggersrekening
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een kapitaalverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast betaalt u maandelijks een (spaar)premie voor de kapitaalverzekering. Aan het einde van de looptijd wordt met de opbrengst van de kapitaalverzekering de lening in één keer afgelost.
De hypotheekverstrekker vergoedt een percentage op de door u betaalde premie, dat gelijk is aan het rentepercentage van uw hypotheek. Aan het einde van de looptijd zal het opgebouwde vermogen gelijk zijn aan de hoogte van de spaarhypotheek. Bij voortijdig overlijden keert de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit.
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• Gegarandeerde uitkering
• Ook is het mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen. Inbreng van eigen middelen betekent dat u in een levensverzekering een eerste storting doet met eigen geld
Nadelen:
• Kapitaalverzekering kan niet mee worden genomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de kapitaalverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
Wat is een lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is één van de klassieke hypotheekvormen. Het principe is dat elk jaar/maand een gelijk bedrag op de hypotheekschuld wordt afgelost. U betaalt rente over restant hypotheekschuld. Omdat de schuld maandelijks lager wordt, zal het te betalen rentebedrag ook maandelijks lager worden. De maandlasten zullen dus in de loop van de tijd gaan dalen.
Als voorbeeld: Een hypotheek van ¤ 100.000 wordt in 30 jaar afgelost. Dit wil dus zeggen dat per maand 100.000/360 maanden = ¤ 277,78 per maand afgelost wordt.
Voordelen:
• U lost tijdens de looptijd uw schuld af
• Uw maandlasten worden lager gedurende de looptijd
• U kunt eenvoudig een tweede hypotheek nemen, ter grootte van uw al afgeloste deel
• Eenvoudige hypotheekvorm
Nadelen:
• Het fiscale voordeel neemt af, gedurende de looptijd
• Relatief hoge beginlasten
• De eigenwoningreserve neemt door de aflossing toe
Wat is een effectenhypotheek?
De effectenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, waarover u alleen rente betaalt.
Een deel van die hypotheek wordt gebruikt om effecten (aandelen, obligaties) te kopen en deze zou gedurende de looptijd moeten renderen -groeien- om uiteindelijk daarmee de hypotheek af te lossen. Deze hypotheekvorm lijkt op de beleggingshypotheek, met als verschil dat er meer vrijheid van beleggen is én er wordt geld geleend voor een eenmalige storting in het effectendepot.
Voordelen:
• Maximaal profiteren van de hypotheekrenteaftrek
• U betaalt geen spaar- of beleggingspremie
• Lagere kosten t.o.v. een beleggingsverzekering
• Minder fiscale regels bij de kapitaalsopbouw
Nadelen:
• Over het deel van de hypotheek dat u gebruikt om een eerste storting in het effectendepot te doen, kunt de betaalde rente niet aftrekken
• U heeft geen zekerheid van het aflossen van de hypotheek door de niet -gegarandeerde resultaten met beleggen
• U dient een aparte overlijdensrisicoverzekering af te sluiten
Wat is een hybride hypotheek?
Een hybride hypotheek bestaat uit een aflossingsvrije lening gecombineerd met een levensverzekering. U betaalt rente over het geleende bedrag en daarnaast een premie voor de levensverzekering. Bij een hybride hypotheek kunt u kiezen hoe u het kapitaal in de levensverzekering (nodig voor de aflossing van de hypotheek) wilt opbouwen.
U kunt kiezen uit:
• U kunt sparen
• U kunt beleggen
• U kunt sparen én beleggen
Voordelen:
• Maximaal fiscaal voordeel, gedurende de looptijd
• Het is mogelijk om lagere maandlasten te creëren bij inbreng van eigen middelen
• Mogelijkheid tot belastingvrij sparen
• (Deels) Gegarandeerde uitkering (waar het gaat om het deel dat u spaart)
Nadelen:
• Levensverzekering kan niet worden meegenomen naar een andere hypotheekverstrekker
• Voortijdige beëindiging van de levensverzekering kan fiscale gevolgen hebben
• U kunt niet altijd zelf de hoogte van de overlijdensrisicodekking bepalen
• U kunt niet kiezen voor een variabele rente
• U betaalt vaak een hogere rente dan bij andere hypotheekvormen
• De kosten die door de verzekeraar worden ingehouden zijn vaak hoger dan die van de beleggingsrekening
Wat is een krediethypotheek?
De krediethypotheek is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen nu met een woning als onderpand. U kunt met deze hypotheekvorm tot aan de kredietlimiet opnemen, maar u kunt ook aflossen. Dit laatste is niet verplicht.
U betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag. De rente van een krediethypotheek is variabel, wat wil zeggen dat de maandlasten per maand kunnen wisselen.
Voordelen:
• Flexibel
• Eenvoudig op te nemen en af te lossen
• Eenvoudig om de overwaarde van de woning op te nemen
• Vaak voordelig door de variabele rente
Nadelen:
• U kunt de rente niet voor een langere periode vastzetten, waardoor u het direct merkt, wanneer de rente stijgt. De lasten zullen dan ook stijgen.
• U kunt lastig onderscheid maken tussen het consumptieve deel
Wat is banksparen?
Banksparen is een vorm van kapitaalsparen om een hypotheek af te lossen. Het gaat dan om het sparen op een geblokkeerde bankrekening, die alleen uitkeert bij overlijden of aan het einde van de looptijd van een hypotheek.
Het opgespaarde vermogen op deze rekening valt dan in box 1, net zoals de kapitaalverzekering eigen woning, zodat de eventuele fiscale voordelen ook hierop van toepassing zijn. Er zijn wel verschillen in de behandeling tussen een Kapitaalverzekering Eigen Woning en een bankspaarproduct. Te denken valt bijvoorbeeld aan het verschil dat de waarde op een bankspaarrekening/beleggingsrekening in de nalatenschap valt, wat weleens voor vervelende verrassingen kan zorgen.
Ook zorgt het voor meer concurrentie en wellicht voor lagere kosten, omdat bij kapitaalverzekeringen over het algemeen kosten worden ingehouden van de premie en verzekeringen alleen kunnen worden aangeboden door verzekeraars. Het banksparen zal door banken én verzekeraars worden aangeboden.
Handige sites:
www.nhg.nl - Hier staat o.a. een rekenmodule hoeveel je (globaal) aan hypotheek kunt krijgen...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Loyaliteitsbonus is alleen te gebruiken bij verhuizing, inderdaad. Je kunt wat betreft die afsluitprovisie twee dingen doen:quote:Op dinsdag 14 april 2009 16:29 schreef D-MIXXX het volgende:
Ik heb net met de ING gebeld voor een verhoging van de hypo met 20.000 euro. We kwamen uit op een annuïteitenhypo voor 5 jaar op 5,2%. Mijn lopende hypo die eerst bij de Postbank zat, maar nu dus bij de ING, heb ik een zogenaamde loyaliteitsbonus opgebouwd. Volgens meneer mocht ik deze niet gebruiken voor een verhoging. Is er nog wat te doen aan die afsluitprovisie?
Ik gok dat ze er trouwens niets mee gaan doen. We praten hier over een bedrag van ¤200,- en die kosten zijn ze gewoon echt kwijt.
Da's een Voordeelhypotheek. Wil je die voorwaarde niet, dan wordt de rente hoger.quote:Tevens zat er een 'zogenaamde' korting in (clausule) dat ik niet binnen 5 jaar mag verhuizen, tenzij ik de nieuwe hypotheek ook bij hun neem. Is dit normaal?
Mwoa, is niet echt hoog toch?quote:Valt er nog wat af te dingen op die 5,2% ?
Bij ING mag ten hoogste 100% van de executiewaarde (deze kun je niet berekenen, maar moet door taxatie blijken. Hij ligt tussen de 80-90% van de verkoopwaarde) aflossingsvrij zijn. Blijkbaar zit je met die 20.000 daarboven.quote:Tevens kon ik niet aflossingsvrije hypo nemen omdat er iets was met te hoge hypo tegenover waarde huis... hoe kan ik zoiets berekenen?
Alvast bedankt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Hoi Spiegelei,quote:Op zaterdag 11 april 2009 18:54 schreef Spiegelei het volgende:
[..]
Hoi Roosjess, in 2002 hebben wij ook een huis gekocht en ik heb (en had toen ook al) een behoorlijk overgewicht. Ik heb wel overwogen in de vragenlijst mijn gewicht wat lager op te zetten, maar ja ik weet dat ik me daar zo schuldig over ga voelen en bang ben betrapt te worden. Dus ik ben maar gewoon eerlijk geweest.
Ik moest wel naar een medische keuring. Dat vond ik zooo rot, maar achteraf stelt het weinig voor. Je arts weegt je, neemt je bloeddruk op, luistert naar je hartslag en je longen. Mijn bloeddruk was toen ook net iets te hoog. Toen zei die arts, joh ga even in dit kamertje liggen en relaxen, dan meet ik over een paar minuutjes weer je bloeddruk. Nou dat heeft dus goed goed geholpen want daarna was m'n bloeddruk gewoon goed. Door (onbewuste) spanning kan die stijgen en tja de arts vond het ook wel sneu als dat nou de kosten zou opdrijven.
Overigens gaf de ank ook aan dat zo'n keuring eigenlijk niet tot een afwijzing zou (kunnen?) leiden, maar alleen een premieverhoging. Volgens mij betalen we nu iets van 5 euro meer per maand dan als ik een normaal gewicht zou hebben. Nou ja, dat valt dus ook wel mee..
Succes in iedergeval.
bedankt voor je reactie.
Ik zit me er een beetje over op te winden...maar ik denk dat het op zich niet nodig is. Dan moet ik maar naar een arts en ja, dan zal er wel uitkomen dat ik ietsje meer moet betalen. Is ook wel logisch, ze nemen ietsje meer risico met mij...maar het is allemaal toch wel een beetje eng...vooral omdat de tijd dringt en ik me afvraag hoe ik het allemaal nog voor elkaar moet krijgen.
(4 mei staat de overdracht gepland, offerte is pas afgelopen donderdag getekend)
Kreeg net een telefoontje van mijn adviseur. Hij zegt dat de intentieverklaring geweigerd is, omdat mijn baas vergeten is haar naam op te schrijven, ze had wel getekend en stempels gezet...*zucht* Had hij dat niet even kunnen checken??
Maar de adviseur heeft wel gezegd dat de hypotheek bijna rond is (als de intentieverklaring opnieuw ingezonden wordt MET alles erop en eraan) het is alleen even wachten op de OVR...en of er extra dingen gedaan moeten worden voor die OVR...spannend!
Maar de adviseur heeft wel gezegd dat de hypotheek bijna rond is (als de intentieverklaring opnieuw ingezonden wordt MET alles erop en eraan) het is alleen even wachten op de OVR...en of er extra dingen gedaan moeten worden voor die OVR...spannend!
Als zelfs ondergetekende (met al een hartoperatie op zijn naam) gewoon een OVR kan krijgen zonder extra voorwaarden en/of hogere premie, zou ik me daar niet al te veel zorgen over maken, het kost alleen wat tijd.. En tsja, er zijn grapjurken geweest die hun intentieverklaring zelf wat opgeleukt hadden, door een wat hoger salaris op te geven bijvoorbeeld, je snapt niet wat die mensen beweegt, maar het zorgt er wel voor dat ze die dingen tegenwoordig echt onder een vergrootglas leggen.quote:Op woensdag 15 april 2009 11:00 schreef Reena het volgende:
Kreeg net een telefoontje van mijn adviseur. Hij zegt dat de intentieverklaring geweigerd is, omdat mijn baas vergeten is haar naam op te schrijven, ze had wel getekend en stempels gezet...*zucht* Had hij dat niet even kunnen checken??
Maar de adviseur heeft wel gezegd dat de hypotheek bijna rond is (als de intentieverklaring opnieuw ingezonden wordt MET alles erop en eraan) het is alleen even wachten op de OVR...en of er extra dingen gedaan moeten worden voor die OVR...spannend!
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Ja, ik was verbaasd over hoe goed ze kijken naar de intentieverklaring. Maar goed, daar hebben ze inderdaad ook hun redenen voor...en tsja die OVR...ik denk dat het ook verschilt per maatschappij. De een kan wat strenger zijn dan de ander.quote:Op woensdag 15 april 2009 13:36 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Als zelfs ondergetekende (met al een hartoperatie op zijn naam) gewoon een OVR kan krijgen zonder extra voorwaarden en/of hogere premie, zou ik me daar niet al te veel zorgen over maken, het kost alleen wat tijd.. En tsja, er zijn grapjurken geweest die hun intentieverklaring zelf wat opgeleukt hadden, door een wat hoger salaris op te geven bijvoorbeeld, je snapt niet wat die mensen beweegt, maar het zorgt er wel voor dat ze die dingen tegenwoordig echt onder een vergrootglas leggen.
Meestal is dat gerelateerd aan het bedrag, zo is het bij mijn aanstaande OVR zo dat er boven de 250k een fysieke keuring plaats moet vinden, wij zitten daar onder, dus was het in vullen van een 14(!) pagina's tellende gezondheidsverklaring voldoende, net als ik bij mijn huidige hypotheek die ik 5 jaar geleden afsloot bij een ander bedrijf in moest vullen. Dat ging zo mal dat ik de definitieve schriftelijke goedkeuring van de hypotheek 's middags bij de post had, terwijl ik in de lunchpauze de definitieve akte al had getekend..quote:Op woensdag 15 april 2009 13:56 schreef Reena het volgende:
[..]
Ja, ik was verbaasd over hoe goed ze kijken naar de intentieverklaring. Maar goed, daar hebben ze inderdaad ook hun redenen voor...en tsja die OVR...ik denk dat het ook verschilt per maatschappij. De een kan wat strenger zijn dan de ander.
Maar ze vragen dus doodleuk wat voor medicatie je hebt gehad tijdens een operatie, dat ik die onderging toen ik 3 was, (nu 31 jaar geleden) is blijkbaar geen valide reden om dit niet te weten, nog afgezien van het feit dat mijn medische kennis eigenlijk wel ophoudt bij pleisters en aspirine..
Het is een rare branche soms...
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
TVP
Vrijdag een Open huis voor een leuke woning hier in Amersfoort.
Huis is eventueel ook met Koopgarant te krijgen.
Wel NHG verplicht.
En dan kan ik waarschijnlijk niet extra 'bijlenen' voor een keuken en eventueel badkamer
Vrijdag een Open huis voor een leuke woning hier in Amersfoort.
Huis is eventueel ook met Koopgarant te krijgen.
Wel NHG verplicht.
En dan kan ik waarschijnlijk niet extra 'bijlenen' voor een keuken en eventueel badkamer
The cardinal rule is to keep them playing and to keep them coming back. The longer they play, the more they lose, and in the end, we get it all.
Bij mijn aanvraag (boven 250.000) was het voldoende om bij de gezondheidsverklaring (voor levensverzekering) de naam van de arts en ziekenhuis te geven waar ik in 2001 en 2003 ben geopereerd. Dat die arts al gepensioneerd is maakte niet uit en er is verder ook nergens moeilijk over gedaan.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Dit keer ging het ook goed, alleen duurde het even 2 weken langer, maar dat was dit keer ingecalculeerd.quote:Op woensdag 15 april 2009 14:22 schreef Suijk het volgende:
Bij mijn aanvraag (boven 250.000) was het voldoende om bij de gezondheidsverklaring (voor levensverzekering) de naam van de arts en ziekenhuis te geven waar ik in 2001 en 2003 ben geopereerd. Dat die arts al gepensioneerd is maakte niet uit en er is verder ook nergens moeilijk over gedaan.
De 1e keer werd mij gevraagd om het dossier van mijn hartoperatie aan hun ter beschikking te stellen, het feit dat mijn dossier al sinds 1977 in de kelder van het AZG lag, en ik op dat moment op vakantie was op Rhodos deed niks af aan het feit dat ik er maar voor moest zorgen. Ik mocht ze ook wel toestemming geven om het zelf op te vragen, maar dat moest uiteraard schriftelijk..
Gelukkig mocht ik het kantoor van een klant van m'n vader gebruiken voor het diverse kopieer- en faxwerk, maar allemachtig wat was dat een geneuzel..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
pssst... fruityloop & Reena... het is ORV 
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
nietus...wij hebben gewoon een hele speciale, jaquote:Op woensdag 15 april 2009 16:58 schreef Five_Horizons het volgende:
pssst... fruityloop & Reena... het is ORV
oeps...foutje
OverlijdensrisicoVerzekering voor Reena? 
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Openbare Vennootschap met Rechtspersoonlijkheid natuurlijk!quote:Op woensdag 15 april 2009 17:23 schreef Five_Horizons het volgende:
OverlijdensrisicoVerzekering voor Reena?
o wacht, de SC is verderop
Nee een OVerlijdensRisico verzekering...eh...ja, zoietsquote:Op woensdag 15 april 2009 17:23 schreef Five_Horizons het volgende:
OverlijdensrisicoVerzekering voor Reena?
En ja hoor, de aanvullende vragenlijst voor deze ORV kan ik elk moment verwachten volgens de adviseur, die zelf een beetje verbaasd leek te zijn...maar eens kijken wat ze allemaal van me willen weten.
Als je ergens "ja" ipv "nee" in moet vullen is het hard minder leuk. Zo werd onze 1 pagina tellende online gezondheidsverklaring ineens 14 pagina's lang..quote:Op donderdag 16 april 2009 11:29 schreef Reena het volgende:
[..]
Nee een OVerlijdensRisico verzekering...eh...ja, zoiets
En ja hoor, de aanvullende vragenlijst voor deze ORV kan ik elk moment verwachten volgens de adviseur, die zelf een beetje verbaasd leek te zijn...maar eens kijken wat ze allemaal van me willen weten.
Zo'n online ding vult trouwens wel veel gemakkelijker in dan een papieren, je kan dingen knippen en plakken..
Op woensdag 9 juni 2010 @ 09:07 schreef lezzer: Verder legt fruityloop uitstekend uit hoe het in het echte leven gaat.
Krijg een papieren helaasquote:Op donderdag 16 april 2009 11:38 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Als je ergens "ja" ipv "nee" in moet vullen is het hard minder leuk. Zo werd onze 1 pagina tellende online gezondheidsverklaring ineens 14 pagina's lang..
En heb overal "nee" in kunnen vullen, want ik heb niks...denk alleen dat ze het aantal kilo's liever wat minder hadden gezien
...niks vragenlijst....het is een brief waarin staat dat ik een medische keuring moet laten doen. Wat een stomme adviseur heb ik zeg...er is wel een verschil tussen een vragenlijst invullen en een medisch onderzoek.
Wat een gekleurd stukje bij Radar over DSB zeg 
De dame van het programma vond ik erg bevooroordeeld. Ze wilde alleen DSB bashen en duidelijk geen objectief item maken.
De dame van het programma vond ik erg bevooroordeeld. Ze wilde alleen DSB bashen en duidelijk geen objectief item maken.
Maar Radar....hmmm... da's toch dat programma dat een tijd terug door de Reclame Code Commissie op de vingers getikt werd, omdat ze fijn samenwerken met Independer? (de website was een leadsgenerator )
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Is dat zo? Zou wel triest zijn.quote:Op donderdag 16 april 2009 20:42 schreef Five_Horizons het volgende:
Maar Radar....hmmm... da's toch dat programma dat een tijd terug door de Reclame Code Commissie op de vingers getikt werd, omdat ze fijn samenwerken met Independer? (de website was een leadsgenerator
Ik vond het item over DSB in elk geval goedkoop scoren. Bij elke bank is de rente gestegen in vergelijking met de rente een paar jaar terug, toen die historisch laag was en je overal variabel kon scoren voor 2,5%. Een tijd terug was dat het dubbele, echt niet alleen bij DSB.
In 2006:
Je kon je gegevens invoeren (NAW + inkomen) om bijvoorbeeld een hypotheekberekening op de site van Radar te maken. Duidelijk was echter te zien dat het een Independer-applicatie was.quote:
Het Commissariaat van de media noemt de samenwerking tussen Tros en de tussenpersoon Independer strijdig met de beginselen van non-commercialiteit. Om vast te stellen of de Tros hiermee ook handelt in strijd met het dienstbaarheidsverbod (een derde aan commercieel voordeel helpen), houdt het Commissariaat een hoorzitting op donderdag 23 februari. Op de website van Tros Radar kunnen bezoekers financiële producten vergelijken, offertes aanvragen, persoonlijk advies ontvangen en producten sluiten met een door partijen ontwikkeld programma. De NVA en VVHN dienden november jl. een klacht in bij het Commissariaat.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wanneer ik in een huis zelf de verbouwing doe, bv keuken, badkamer e.d. Mag ik dan gemaakte uren ook als "kosten" beschouwen en aftrekken voor de belastingdienst? Of alleen de kosten voor het kopen van de spullen (keuken en bad/douche e.d.).
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Je kunt alleen de hypotheekrente aftrekken over het geleende geld dat je aan de spullen hebt besteed. Je uren dus niet. (voor de zekerheid: de kosten van je spullen zelf kun je uiteraard niet aftrekken)quote:Op zondag 19 april 2009 21:16 schreef jojomen4 het volgende:
Wanneer ik in een huis zelf de verbouwing doe, bv keuken, badkamer e.d. Mag ik dan gemaakte uren ook als "kosten" beschouwen en aftrekken voor de belastingdienst? Of alleen de kosten voor het kopen van de spullen (keuken en bad/douche e.d.).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ok, uren niet. Dat is duidelijk. Dat tussen haakjes voor de zekerheid is niet helemaal duidelijk.quote:Op zondag 19 april 2009 21:20 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Je kunt alleen de hypotheekrente aftrekken over het geleende geld dat je aan de spullen hebt besteed. Je uren dus niet. (voor de zekerheid: de kosten van je spullen zelf kun je uiteraard niet aftrekken)
Welke spullen heb je het nu over? Als ik een badkamer koop van 5000 dan kan ik die 5000 (als ik die betaal uit het geleende geld van de hypotheek) toch wel aftrekken?
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Nee, je kunt alleen de rente over die ¤5.000 aftrekken, niet die ¤5.000 zelf (tenzij we het hier over een monumentenpand hebben)quote:Op zondag 19 april 2009 21:24 schreef jojomen4 het volgende:
[..]
Ok, uren niet. Dat is duidelijk. Dat tussen haakjes voor de zekerheid is niet helemaal duidelijk.
Welke spullen heb je het nu over? Als ik een badkamer koop van 5000 dan kan ik die 5000 (als ik die betaal uit het geleende geld van de hypotheek) toch wel aftrekken?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ow shit, dat bedoel ik ja. Ik heb me niet goed uitgelegd.quote:Op zondag 19 april 2009 21:25 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, je kunt alleen de rente over die ¤5.000 aftrekken, niet die ¤5.000 zelf (tenzij we het hier over een monumentenpand hebben)
Dank
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Deze laatste alinea begrijp ik niet. Vorige keer had ik een vraag gesteld, en ik dacht dat het antwoord daarop anders was dan dit bericht geeft.quote:Plan AFM maakt het starters op de woningmarkt haast onmogelijk
De AFM wil dat huizenbezitters niet meer kunnen lenen dan 100% van de waarde van de woning. Kopers van huizen zullen daarom in de toekomst altijd eigen geld mee moeten nemen, of een persoonlijke lening moeten afsluiten.
Voorbeeld
In de huidige Nederlandse situatie is het vaak gebruikelijk dat een klant de aankoopsom plus kosten koper en bouwdepot financiert via zijn hypotheek.
Voorbeeld:
Aankoopsom huis 200.000
Kosten koper (10%) 20.000
Verbouwingsdepot 10.000
Totaal 230.000
Als een klant minimaal 51.100 euro verdient, dan kan nu een hypotheek van 230.000 euro worden verkregen (4,5 x het inkomen).
Nieuwe situatie
In de nieuwe situatie MOET de koper 30.000 euro eigen geld inbrengen. Dat kan eigen spaargeld zijn of geld van familie en/of een eigen persoonlijk lening die niet aftrekbaar is van de belasting.
vb: Ik wil een huis kopen voor een totale som (incl k.k e.d.) van 250k. Van de bank kan ik maximaal 180k lenen. Van m'n ouders kan ik 70k lenen. Ik kan dan toch belasting aftrek krijgen over de rente die ik betaal over de 250k?
Als ik dit bericht goed lees staat er wat anders. Iemand?
Hopelijk gaat dit stomme plan niet door.quote:Voor starters op de huizenmarkt, zonder spaargeld, dreigt een onmogelijke situatie met deze plannen van Hoogervorst. Zij kunnen haast niet meer instappen. Ook het kiezen voor een goedkoper huis heeft geen zin. De 10% kosten koper zullen altijd gefinancieerd moeten worden met eigen of ander geld.
AFM: einde aan tophypotheek
Proefballon
Veel tegenstanders stellen dat Hoogervorst een proefballon heeft opgelaten. De Nederlandsche Bank is nog naar de voorstellen aan het kijken. De Rabobank is zeer kritisch.
De VEH stelt dat Hoogervorst de doodsteek voor de woningmarkt heeft gegeven. Hans André de la Porte (VEH) benadrukt nog eens dat het 'echt een heel verkeerd middel' is. Het zal volgens hem de huizenprijzen verder onder druk zetten.
Ger Hukker (NVM): "Het is een kwalijk initiatief van Hoogervorst. Misstanden moeten worden aangepakt, dis is te generiek. Het is een prima instrument voor starters, verkeerd signaal, verkeerd moment.
Politieke reacties
Jan Kees de Jager, staatssecretaris vam financien, stelde vanmiddag in zijn gesprek op RTL Z dat hij twijfelt of dit de juiste maatregel op het juiste moment is.
Elly Blanksma, kamerlid CDA, stelt dat AFM er niet overgaat. Frans Weekers (VVD) snapt het punt, maar stelt dat er momenteel al niet veel tophypotheken worden verkocht.
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Vraagje inzake hypotheken en een leaseauto, wellicht weet iemand het. Ik wil wellicht een hypotheek afsluiten om (uiteraard) een huis te kopen. Nu heb ik tevens een leasekar van mn werk, met bijtelling. Nu verhoogt die bijtelling mijn belastbaar inkomen, waarop mijn maximale hypotheek gebaseerd zou zijn.
Ergens is dit vreemd, want als ik dan een duurdere auto zou leasen zou mijn belastbaar inkomen omhoog gaan (terwijl mn netto-salaris feitelijk achteruit gaat) en waardoor ik een hogere hypotheek zou kunnen krijgen. Op mijn jaaropgaaf staat wel het bruto bedrag inclusief leasewagen genoemd. Klopt het nu dat deze leaseauto er bij een werkgeversverklaring uitgelaten wordt, waardoor je op het 'echte' bruto loon uitkomt of zoui hier nu echt voordeel bij hebben?
Ergens is dit vreemd, want als ik dan een duurdere auto zou leasen zou mijn belastbaar inkomen omhoog gaan (terwijl mn netto-salaris feitelijk achteruit gaat) en waardoor ik een hogere hypotheek zou kunnen krijgen. Op mijn jaaropgaaf staat wel het bruto bedrag inclusief leasewagen genoemd. Klopt het nu dat deze leaseauto er bij een werkgeversverklaring uitgelaten wordt, waardoor je op het 'echte' bruto loon uitkomt of zoui hier nu echt voordeel bij hebben?
Die faalhaas weet niet waar 'ie het over heeft. Die rente van de lening van je ouders (of waarvandaan dan ook) is gewoon aftrekbaar.quote:Op dinsdag 21 april 2009 20:52 schreef jojomen4 het volgende:
[..]
Deze laatste alinea begrijp ik niet. Vorige keer had ik een vraag gesteld, en ik dacht dat het antwoord daarop anders was dan dit bericht geeft.
vb: Ik wil een huis kopen voor een totale som (incl k.k e.d.) van 250k. Van de bank kan ik maximaal 180k lenen. Van m'n ouders kan ik 70k lenen. Ik kan dan toch belasting aftrek krijgen over de rente die ik betaal over de 250k?
Als ik dit bericht goed lees staat er wat anders. Iemand?
Voorlopig niet, buiten de AFM ziet niemand wat in dit plan.quote:Hopelijk gaat dit stomme plan niet door.
Kleine update: die vriend van mij moest een medische keuring ondergaan, daar kwam aan het licht dat hij het gewicht niet goed opgegeven had (had hij zelf 20 kilo lager ingevuld) en nu is hij daardoor afgewezen voor de levensverzekering. Er stond in zijn afwijzingsbrief o.a. ook dat hij te zwaar was en sowieso daarom al niet in aanmerking kwam voor de verzekering, wat ik zelf nogal vreemd vind. Ik snap dat ze hem afwijzen omdat hij gelogen heeft, maar ze kunnen hem toch niet afwijzen omdat hij te zwaar is? Of mag dat wel?quote:Op vrijdag 10 april 2009 15:04 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Een vriend van mij heeft bij het invullen van de medische vragenlijst een "leugentje om bestwil" ingevuld, maar die is er nu wel erg over aan het stressen. Het is dan ook niet echt een leugenTJE. Hij heeft opgegeven dat hij 115 kilo weegt, terwijl hij 135 kilo weegt! Nou zit hij (logischerwijs) erg te stressen, want hij is bang dat hij alsnog voor een medische keuring langs moet komen en dat men er dan acherkomt dat hij die 20 kilo extra verzwegen heeft. Volgens mij niet zo'n handige move van hem.
Anyway...hij moet nu z.s.m. ergens anders een levensverzekering versieren...maar dat zal denk ik nogal een moeilijke opgave zijn. Nog enig advies voor hem?
Gelukkig is mijn medische keuring wel goed gegaan en ik zit nu te wachten op de uitslag...er is me al wel aangegeven dat het geen probleem zal worden, misschien een kleine verhoging van de premie.
Dat kan, maar soms worden bedragen tot bijv. 5.000 niet meegeteld. Het gaat niet om het openstaande bedrag, maar om het bedrag dat opgenomen zou kunnen worden.quote:Op donderdag 30 april 2009 21:04 schreef _The_General_ het volgende:
Kan een openstaand saldo op een creditcard een probleem zijn bij het afsluiten van een hypotheek?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Nee, ze kijken niet naar je jaaropgaaf. Je moet een salarisstrook meenemen, en daar nemen ze het bruto salaris van. Vergoedingen, bijtellingen, reiskosten en noem maar op worden niet meegenomen.quote:Op maandag 27 april 2009 19:26 schreef IbeBen het volgende:
Vraagje inzake hypotheken en een leaseauto, wellicht weet iemand het. Ik wil wellicht een hypotheek afsluiten om (uiteraard) een huis te kopen. Nu heb ik tevens een leasekar van mn werk, met bijtelling. Nu verhoogt die bijtelling mijn belastbaar inkomen, waarop mijn maximale hypotheek gebaseerd zou zijn.
Ergens is dit vreemd, want als ik dan een duurdere auto zou leasen zou mijn belastbaar inkomen omhoog gaan (terwijl mn netto-salaris feitelijk achteruit gaat) en waardoor ik een hogere hypotheek zou kunnen krijgen. Op mijn jaaropgaaf staat wel het bruto bedrag inclusief leasewagen genoemd. Klopt het nu dat deze leaseauto er bij een werkgeversverklaring uitgelaten wordt, waardoor je op het 'echte' bruto loon uitkomt of zoui hier nu echt voordeel bij hebben?
Overigens gaan wij over 1 uur en 5 minuten de grootste schuld van ons leven aan
Vraag: Ik overweeg binnenkort te gaan kijken voor mijn eerste eigen woning. Nu heb ik van een aantal bekenden van me begrepen dat er 1 of meerdere optima bestaan voor de eigen inleg ivm rente%, noodzaak tot een ORV enz. Zijn hier rekenmodules voor/ % van de koopsom voor aan te geven?
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Wanneer moet je eigenlijk zo'n medische keuring doen? Wij hebben dat nog nooit hoeven doen en hebben toch al 3x een hypotheek afgesloten (mét ORV).
Dat verschilt per verstrekker. Dat varieert van 75% tot 100% van de executiewaarde van de woning, waarboven een ORV nodig is. Ook zijn dat de hoogtes waarboven rente-opgeslagen gelden.quote:Op vrijdag 1 mei 2009 10:08 schreef komrad het volgende:
Vraag: Ik overweeg binnenkort te gaan kijken voor mijn eerste eigen woning. Nu heb ik van een aantal bekenden van me begrepen dat er 1 of meerdere optima bestaan voor de eigen inleg ivm rente%, noodzaak tot een ORV enz. Zijn hier rekenmodules voor/ % van de koopsom voor aan te geven?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Meestal bij een verzekerd bedrag boven 160.000 of zelfs 300.000 euro per persoon.quote:Op vrijdag 1 mei 2009 11:00 schreef Furia het volgende:
Wanneer moet je eigenlijk zo'n medische keuring doen? Wij hebben dat nog nooit hoeven doen en hebben toch al 3x een hypotheek afgesloten (mét ORV).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ok, wel vreemd dan dat we dat nog niet hebben hoeven doen. Nou ja, beter niet dan welquote:Op vrijdag 1 mei 2009 15:37 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Meestal bij een verzekerd bedrag boven 160.000 of zelfs 300.000 euro per persoon.
Hmm 160 pp dan want wij hebben ook wel meer verzekerd..
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Wat heb je uiteindelijk ingevuld? (hier hetzelfde probleem, weet echt niet wanneer fam aan wat geopereerd zijn en bij mezelf ook beperkte kennis, om over vriendlief (zonder ouders) maar niet te spreken).quote:Op woensdag 15 april 2009 14:17 schreef fruityloop het volgende:
[..]
Meestal is dat gerelateerd aan het bedrag, zo is het bij mijn aanstaande OVR zo dat er boven de 250k een fysieke keuring plaats moet vinden, wij zitten daar onder, dus was het in vullen van een 14(!) pagina's tellende gezondheidsverklaring voldoende, net als ik bij mijn huidige hypotheek die ik 5 jaar geleden afsloot bij een ander bedrijf in moest vullen. Dat ging zo mal dat ik de definitieve schriftelijke goedkeuring van de hypotheek 's middags bij de post had, terwijl ik in de lunchpauze de definitieve akte al had getekend..
Maar ze vragen dus doodleuk wat voor medicatie je hebt gehad tijdens een operatie, dat ik die onderging toen ik 3 was, (nu 31 jaar geleden) is blijkbaar geen valide reden om dit niet te weten, nog afgezien van het feit dat mijn medische kennis eigenlijk wel ophoudt bij pleisters en aspirine..
Het is een rare branche soms...
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Erg sneu om te zien hoeveel mensen met stress met die dingen terug komen om de meest onbenullige dingenquote:Op woensdag 15 april 2009 13:56 schreef Reena het volgende:
[..]
Ja, ik was verbaasd over hoe goed ze kijken naar de intentieverklaring. Maar goed, daar hebben ze inderdaad ook hun redenen voor...en tsja die OVR...ik denk dat het ook verschilt per maatschappij. De een kan wat strenger zijn dan de ander.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Na zo'n 6 appartementjes te hebben bezichtigd had ik vandaag eindelijk twee gesprekken met hypotheekadviseurs. De één met de Hypotheker, de andere met de Hypotheekshop. Volgens de Hypotheker kon ik een bedrag van 190.000 lenen (''hij kon wel met een goed verhaal voor mij de boer op gaan'') volgens de Hypotheekshop kon ik 135.000 lenen. Dat laatste bedrag is ook dat ik op alle ''5-minuten berekeningen'' tegenkom. Dat is dus een enorm verschil. Ik wil graag iets kopen van rond de 225.000, het resterende bedrag (dus 250.000-190.000/135.000) kan ik lenen van mijn ouders.
Naast dat enorme verschil in wat ik kon lenen waren er nog drie verschillen:
- Bij de Hypotheker kwam ik volgens hen niet in aanmerking voor de NHG
- Bij de Hypotheker zou ik bij een aflossingsvrije hypotheek wel een ORV moeten nemen
- De Hypotheker noemde ABN en Obvios als beste banken, de Hypotheekshop noemde de Rabobank terloops..
Ik heb de Hypotheekshop (waar ik het tweede gesprek had) niet verteld over de enorme verschillen omdat ik alle informatie nog even moest laten bezinken. Misschien was ik te goedgelovig dat ze het allebei goed met me voorhadden? Ik ben het vertrouwen even kwijt. Jullie iets soortgelijks meegemaakt? Kunnen jullie de VEH wel aanraden? Zijn zij er wél echt voor de koper?
Naast dat enorme verschil in wat ik kon lenen waren er nog drie verschillen:
- Bij de Hypotheker kwam ik volgens hen niet in aanmerking voor de NHG
- Bij de Hypotheker zou ik bij een aflossingsvrije hypotheek wel een ORV moeten nemen
- De Hypotheker noemde ABN en Obvios als beste banken, de Hypotheekshop noemde de Rabobank terloops..
Ik heb de Hypotheekshop (waar ik het tweede gesprek had) niet verteld over de enorme verschillen omdat ik alle informatie nog even moest laten bezinken. Misschien was ik te goedgelovig dat ze het allebei goed met me voorhadden? Ik ben het vertrouwen even kwijt. Jullie iets soortgelijks meegemaakt? Kunnen jullie de VEH wel aanraden? Zijn zij er wél echt voor de koper?
@roaz NHG zal niet kunnen omdat je teveel "leent" icm je inkomen?
Verder lijkt een onafhankelijk adviseur me verstandiger dan een keten (maar dat is mijn mening).
Verder lijkt een onafhankelijk adviseur me verstandiger dan een keten (maar dat is mijn mening).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hallo allemaal,
Volgende week hopen wij een bod op een huis te gaan doen en voor de hypotheek zijn wij in zee gegaan met de Hypotheker. Die stelt een BankSpaar plus hypotheek van NN voor.
Iemand hier ervaringen mee?
GroetjeS!
Volgende week hopen wij een bod op een huis te gaan doen en voor de hypotheek zijn wij in zee gegaan met de Hypotheker. Die stelt een BankSpaar plus hypotheek van NN voor.
Iemand hier ervaringen mee?
GroetjeS!
Je bedoelt dat ik te veel van mijn ouders ga lenen of in z'n totaliteit?quote:Op vrijdag 1 mei 2009 22:26 schreef Ml-etje het volgende:
@roaz NHG zal niet kunnen omdat je teveel "leent" icm je inkomen?
Gatverdarrie 
Toch 'uitgenodigd' voor zo'n onderzoek. Wat moet je daarvan verwachten? Moet je daar dan ook weer een beetje in je ondergoed gaan staan?
Toch 'uitgenodigd' voor zo'n onderzoek. Wat moet je daarvan verwachten? Moet je daar dan ook weer een beetje in je ondergoed gaan staan?
Dat verschil vind ik eigenlijk wel heel bizarquote:Op vrijdag 1 mei 2009 22:08 schreef roaz het volgende:
Na zo'n 6 appartementjes te hebben bezichtigd had ik vandaag eindelijk twee gesprekken met hypotheekadviseurs. De één met de Hypotheker, de andere met de Hypotheekshop. Volgens de Hypotheker kon ik een bedrag van 190.000 lenen (''hij kon wel met een goed verhaal voor mij de boer op gaan'') volgens de Hypotheekshop kon ik 135.000 lenen. Dat laatste bedrag is ook dat ik op alle ''5-minuten berekeningen'' tegenkom. Dat is dus een enorm verschil. Ik wil graag iets kopen van rond de 225.000, het resterende bedrag (dus 250.000-190.000/135.000) kan ik lenen van mijn ouders.
Naast dat enorme verschil in wat ik kon lenen waren er nog drie verschillen:
- Bij de Hypotheker kwam ik volgens hen niet in aanmerking voor de NHG
- Bij de Hypotheker zou ik bij een aflossingsvrije hypotheek wel een ORV moeten nemen
- De Hypotheker noemde ABN en Obvios als beste banken, de Hypotheekshop noemde de Rabobank terloops..
Ik heb de Hypotheekshop (waar ik het tweede gesprek had) niet verteld over de enorme verschillen omdat ik alle informatie nog even moest laten bezinken. Misschien was ik te goedgelovig dat ze het allebei goed met me voorhadden? Ik ben het vertrouwen even kwijt. Jullie iets soortgelijks meegemaakt? Kunnen jullie de VEH wel aanraden? Zijn zij er wél echt voor de koper?
. Volgens de 5-minuten berekingen zou ik ook rond de 135.000 komen, maar kan me niet voorstellen dat je 'met een goed verhaal' opeens rond de 55.000 meer kan lenen! Krijg je nog een tweede gesprek bij de hypotheker?
Ligt eraan. Wij hoefden alleen voor een HIV test. Meer niet.quote:
Gatverdarrie
Ligt eraan wat ze willen onderzoeken. Dat zal je wel te horen krijgen van je geldverstrekker.quote:Op zaterdag 2 mei 2009 16:31 schreef Furia het volgende:
Gatverdarrie
Ik werd gecheckt vanwege mijn overgewicht en kreeg een lijst mee met wat er gecheckt moest worden. Bij mij werd mijn urine gecheckt, ik werd gewogen, gemeten, mijn bloeddruk werd gecheckt, ik moest bloed laten prikken (voor cholesterol) en er werd wat aan mij gevoeld en geluisterd. Ik moest alleen mijn bovenkleding uit, hoefde niet in mijn boxershort te staan...
Het stelt niet zo heel veel voor hoor. Je hoeft je er echt niet druk om te maken. Maar goed, dat doe je meestal toch wel...Heel veel succes!
Bedanktquote:Op zaterdag 2 mei 2009 22:26 schreef Roosjess het volgende:
[..]
Ligt eraan wat ze willen onderzoeken. Dat zal je wel te horen krijgen van je geldverstrekker.
Ik werd gecheckt vanwege mijn overgewicht en kreeg een lijst mee met wat er gecheckt moest worden. Bij mij werd mijn urine gecheckt, ik werd gewogen, gemeten, mijn bloeddruk werd gecheckt, ik moest bloed laten prikken (voor cholesterol) en er werd wat aan mij gevoeld en geluisterd. Ik moest alleen mijn bovenkleding uit, hoefde niet in mijn boxershort te staan...
Het stelt niet zo heel veel voor hoor. Je hoeft je er echt niet druk om te maken. Maar goed, dat doe je meestal toch wel...Heel veel succes!
Ik heb ook een lijst gekregen met daarop o.a. vragen over urine enzo. Moet je dan een potje meenemen? Ik kan echt niet op commando Nou ja, het is voor een goed doel, maar snel afspraak inplannen 
Dat ligt inderdaad aan de verzekeraar.quote:Op vrijdag 1 mei 2009 21:41 schreef Ml-etje het volgende:
Hmm 160 pp dan want wij hebben ook wel meer verzekerd..
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Eerdaags loopt mijn rentevaste periode af. Nu heb ik een nieuw aanbod gekregen maar twijfel over de duur die ik zal nemen. Ik wil niet overstappen dus blijf gewoon bij deze verstrekker.
Het aanbod is 5 jaar tegen 5,5% (eff. 5,7%) of 10 jaar tegen 6% (eff 6,2%) of 15 jaar tegen 6,3% (eff. 6,5%)
Wat denken jullie?
[ Bericht 5% gewijzigd door na_und op 03-05-2009 11:32:33 ]
Het aanbod is 5 jaar tegen 5,5% (eff. 5,7%) of 10 jaar tegen 6% (eff 6,2%) of 15 jaar tegen 6,3% (eff. 6,5%)
Wat denken jullie?
[ Bericht 5% gewijzigd door na_und op 03-05-2009 11:32:33 ]
Die tarieven voor 10 jaar vast en 15 jaar vast lijken mij toch behoorlijk aan de hoge kantquote:Op zondag 3 mei 2009 11:22 schreef na_und het volgende:
Eerdaags loopt mijn rentevaste periode af. Nu heb ik een nieuw aanbod gekregen maar twijfel over de duur die ik zal nemen. Ik wil niet overstappen dus blijf gewoon bij deze verstrekker.
Het aanbod is 5 jaar tegen 5,5% (eff. 5,7%) of 10 jaar tegen 6% (eff 6,2%) of 15 jaar tegen 6,3% (eff. 6,5%)
Wat denken jullie?
Welk percentage zit je nu?
Effectieve rente is niet zo relevant om mee te vergelijken, eerlijk gezegd.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zit dus op 5% nu, maar is 10 jaar tegen 6% dan niet beter? Is voor mij een stukje zekerheid en kan het makkelijk betalen verder. Ik heb geen tophypotheek.
Een tophypotheek zegt niets over het al dan niet kunnen betalen
Mja, 6%. Laag is het niet, maar relevant is ook of jij de kosten wilt betalen. En als je bij dezelfde verstrekker wilt blijven, dan zul je inderdaad moeten kiezen.
Heb je al onderhandeld met je huidige verstrekker?
Mja, 6%. Laag is het niet, maar relevant is ook of jij de kosten wilt betalen. En als je bij dezelfde verstrekker wilt blijven, dan zul je inderdaad moeten kiezen.
Heb je al onderhandeld met je huidige verstrekker?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Aangezien je al een aanbod gekregen hebt, ben je aan de late kant, maar het is zeker mogelijk om te onderhandelen.quote:Op zondag 3 mei 2009 12:54 schreef na_und het volgende:
Ik heb niet onderhandeld verder, is dat mogelijk dan?
na-und: Hoi, ik heb een aanbod gekregen van 5,6% voor tien jaar. Ik ben wel tevreden over jullie, maar het aanbod vond ik niet scherp genoeg. Wat kunnen jullie doen om mij toch te overtuigen bij jullie te blijven?
Nee heb je, ja kun je krijgen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mmmm, zit wat in, aan de andere kant zijn hypotheekverstrekkers tegenwoordig een stuk moeilijker ivm de crisis, hoe raar dat ook klinkt.
Maar nu even zuiver theoretisch: 5 jaar tegen 5,5 of 10 jaar tegen 6%. Voordelen: 10 jaar lang geen zorgen over stijgende kosten. Nadelen: de rentepercentages kunnen flink gaan zakken (maar dan kan oversluiten weer een optie zijn).
[ Bericht 23% gewijzigd door na_und op 03-05-2009 13:07:52 ]
Maar nu even zuiver theoretisch: 5 jaar tegen 5,5 of 10 jaar tegen 6%. Voordelen: 10 jaar lang geen zorgen over stijgende kosten. Nadelen: de rentepercentages kunnen flink gaan zakken (maar dan kan oversluiten weer een optie zijn).
[ Bericht 23% gewijzigd door na_und op 03-05-2009 13:07:52 ]
True. Aan de andere kant, door de stagnerende woningverkoop worden er minder woningen verkocht en daardoor minder hypotheken afgesloten. De vraag is, hoeveel is het jouw hypotheekverstrekker waard om je te houden als klant? Weegt dat voor hen op tegen een iets lagere rente of hebben ze zoveel hypotheken verkocht de laatste tijd dat het ze niet uitmaakt?quote:Op zondag 3 mei 2009 12:58 schreef na_und het volgende:
Mmmm, zit wat in, aan de andere kant zijn hypotheekverstrekkers tegenwoordig een stuk moeilijker ivm de crisis, hoe raar dat ook klinkt.
Voor na_und:
Ik weet dat je zei dat je niet wilde overstappen, maar er staat ook iets in over als je bij je bank blijft.
Wat is de reden waarom je niet wilt overstappen? Ik snap dit niet zo goed, als een ander je het een stuk goedkoper aan kan bieden.
EDIT: op verschillende sites met hypotheekrentes van verschillende banken staat de hypotheekrente voor 10 jaar vast een heel stuk lager dan het percentage dat jij noemt. Vandaar dat ik benieuwd ben waarom je bereid bent om een stuk meer te betalen om bij je huidige verstrekker te blijven.
Bron: http://www.rtl.nl/(/finan(...)verstappen_loont.xmlquote:VEH: overstappen van bank loont snel
De Vereniging Eigen Huis adviseert klanten die hun hypotheekrente weer moeten vast moeten zetten altijd een offerte aan te vragen bij een andere bank. "U bent daar namelijk een nieuwe klant, en u krijgt het actietarief".
Overstappen loont
Directeur Marlies Pernot en beleidsmedewerker Koen Velner zijn tegenover RTL Z duidelijk: "overstappen loont snel". Velner: "We niet oplazert, wordt belazerd."
Rondkijken en zelf een afspraak maken
"Als u weet dat de rentevaste periode van uw hypotheek binnenkort afloopt, is het verstandig om alvast eens rond te kijken op internet. Dan krijgt u een idee van de rentes zoals ze op veschillende plaatsen worden aangeboden. Beter nog is het om zelf alvast een afspraak bij uw bank te maken, bijvoorbeeld 6 tot 8 weken van tevoren. Dan weet men direct dat het u menens is."
"Uw tijd is namelijk beperkt: is de rentevastperiode verstreken zonder dat u heeft gereageerd, dan zit u meestal automatisch vast aan een nieuwe renteperiode. En alleen aan het einde van een rentevastperiode kunt u boetevrij van de hypotheek af. Zodra u van uw bank het voorstel ontvangt voor de nieuwe rentevastperiode, moet u dus zo snel mogelijk actie ondernemen."
En in tegenstelling tot wat veel mensen denken: onderhandelen levert vaak resultaat op! Vooral een offerte van een concurrerende bank doet wonderen. Dreigen met de VEH overigens ook.
Stappenplan VEH: de rente van uw hypotheek opnieuw vastzetten
Stap 1. –spullen erbij
Pak de oorspronkelijke offerte erbij, en de bijbehorende notarisafrekening.
Stap 2. –welke hypotheek heb ik eigenlijk?
Stel de vorm van uw hypotheek vast. Heeft u een spaarhypotheek, een aflossingsvrije hypotheek, een beleggingshypotheek of een combinatie? –spaarhypotheken hebben in de regel een vaste opslag van 0,2% die in de rente is verwerkt.
Stap 3. –bepaal de juiste rentetabel
Om goed te kunnen vergelijken, moet u eerst weten in welke rentetabellen u moet kijken. De banken hanteren namelijk aparte tabellen, afhankelijk van de hoogte van uw hypotheek in verhouding tot de waarde van uw huis. De bank heeft een aparte tabel voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Is deze NHG niet van toepassing op uw hypotheek, dan hanteert de bank meestal de tabellen 75%, 100% en 125%: de hoogte van de lening ten opzichte van de executiewaarde van de woning. Heeft u indertijd met de hypotheek de volledige koopsom van de woning (en de eventuele kosten koper) gefinancierd, dan kunt u de tabel 125% aanhouden *.
Bij twijfel kunt u het taxatierapport raadplegen dat u indertijd bij het afsluiten van de hypotheek heeft laten maken; daarin staat de executiewaarde vermeld zoals de bank die heeft overgenomen in haar systeem.
Stap 4. –check online
Check nu de rentetarieven op de site van uw bank. Komen de tarieven overeen met die in het voorstel dat u van de bank heeft ontvangen, dan is er niets aan de hand (wel kunt u natuurlijk nog een vergelijking maken met de rentes bij andere banken). Liggen de tarieven in de tabellen lager dan die in het voorstel, of zijn ze niet te vinden, dan moet u in ieder geval in actie komen.
Stap 5. –bel de bank
Neem contact op met de bank, en vertel dat u het niet eens bent met de gang van zaken. Wellicht komt de bank dan met een beter voorstel. Laat dat in ieder geval schriftelijk bevestigen. Wees wel alert op de voorwaarden; soms biedt men u wel een lager tarief, maar zijn er slechtere voorwaarden van toepassing (verhuisboetes en dergelijke). Krijgt u geen bevredigend antwoord, dan zult u ernstig moeten overwegen om de hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder. Zeg dit dan ook tegen de bank; misschien dat men u bij nader inzien toch nog even wil terugbellen met een beter aanbod.
Stap 6. –berekeningen opvragen
Vraag elders minimaal 2 berekeningen op. Dat kan tegenwoordig vaak gemakkelijk online, maar ook bij een adviseur (vraag dan wel of er eventuele advieskosten zijn).
Verzeker u ervan dat deze berekeningen vergelijkbaar zijn (dezelfde vorm, dezelfde einddatum, èn op de einddatum geen groter aflossingsvrij bedrag dan in de huidige hypotheek).
Stap 7. –vergelijk kosten en baten
Controleer de bijkomende kosten (notaris, afsluitkosten en taxatie), en laat u voorrekenen (of bereken zelf) of u de kosten binnen de nieuwe rentevaste periode terugverdient. Let op: hoe langer de terugverdientijd, hoe groter de kans dat u door verhuizing of andere oorzaken de periode niet ‘uitzit’ en de kosten niet geheel terugverdient.
Stap 8. –de bank nog eens bellen
Zet met deze uitkomsten uw bank nog eenmaal onder druk; wellicht begrijpt men nu dat het ‘pompen of verzuipen’ is en volgt er een betere aanbieding. Laat dat aanbod dan schriftelijk bevestigen. Wees wel alert op de voorwaarden; soms krijgt u wel een lager tarief, maar zijn er slechtere voorwaarden van toepassing (verhuisboetes en dergelijke). Gaat u niet akkoord, zet dan zo snel mogelijk met een adviseur de oversluiting in gang.
Stap 9. –oude schoenen niet weggooien voordat...
Als oversluiten de beste optie is, dan is het zaak om zorgvuldig te blijven. Let er daarbij op dat u de lopende hypotheek bijtijds opzegt (doe dit in overleg met uw adviseur), maar niet zonder dat u heeft laten checken of u de nieuwe hypotheek ook daadwerkelijk kunt krijgen. Soms kunt u tijd winnen door de hypotheek ‘voorlopig’ te verlengen met een variabele rente; laat u dan wel goed informeren naar eventuele opzeggingskosten.
Stap 10. –blijf kritisch op uw nieuwe hypotheek
Ga nog eens rustig na of de voorgestelde nieuwe hypotheek voldoet aan uw wensen: heeft u nog bepaalde toekomstplannen, en moet daarmee misschien al rekening worden gehouden? Zijn de voorwaarden vergelijkbaar? Of biedt men u een nieuwe hypotheek aan waarbij de lopende spaarverzekering wordt afgekocht en u tegen hoge kosten een nieuwe moet afsluiten?
Let speciaal op de populaire ‘voordeel-/budgethypotheken’ waarin bijvoorbeeld verhuisboetes en extra verzekeringen verwerkt zitten.
Waardestijging woning
Het kan zijn dat de waarde van uw woning sinds het afsluiten van de hypotheek is gestegen. In dat geval is het vaak mogelijk om de hypotheek naar een lagere tabel (100% of misschien zelfs 75% van de executiewaarde) te krijgen, dat levert enkele tienden rentevoordeel op. Dit kunt u dus ook meenemen in de onderhandelingen. Voor meer informatie over het verlagen van deze ‘top-opslagen’:
Lees ook op veh.nl:
WOZ-beschikking, lagere woonlasten?
en
Geldverstrekkers en topopslag
Heeft u vragen of opmerkingen, bel dan de Eigen Huis Advieslijn:
033-4507750.
Ik weet dat je zei dat je niet wilde overstappen, maar er staat ook iets in over als je bij je bank blijft.
Wat is de reden waarom je niet wilt overstappen? Ik snap dit niet zo goed, als een ander je het een stuk goedkoper aan kan bieden.
EDIT: op verschillende sites met hypotheekrentes van verschillende banken staat de hypotheekrente voor 10 jaar vast een heel stuk lager dan het percentage dat jij noemt. Vandaar dat ik benieuwd ben waarom je bereid bent om een stuk meer te betalen om bij je huidige verstrekker te blijven.
"En esta fabrica, en este Estadio, hicimos realidad todos nuestros sueños" Alfredo Di Stefano
Ik moest het daar doen (heb bij Meditel het onderzoek laten doen, want zij konden op een zeer korte termijn mij keuren). Ze hebben aan een bodempje genoeg. Ze stoppen er dan een soort van strip in om te kijken naar de kleur en dan kijken ze naar wat je onderzocht moet hebben (waarschijnlijk eitwit en misschien ook suiker).quote:Op zondag 3 mei 2009 10:00 schreef Furia het volgende:
[..]
Bedankt
Even heel kort;
-arbeidsongeschiktheidsverzekering werd ons aangeraden.
-ben even gaan spitten en kwam een WGA hiaatverz en een WIA bodemverzekering tegen.
-beide afgesloten via de werkgever (nv schadeverz metaal en techn bedrijfstakken).
- Uitkeringsgerechtigde bij de bodemverz.; medew. met n ao-percentage tussen 15-35% (beschikking UWV wordt hierbij opgevolgd, formule is 100% x ao-percentagexbruto wia jaarsalaris).
- WGA hiaat; medew. met ao-percentage tussen 35-80% (beschikking UWV 70% x ao% x bruto wia jaarsalaris).
Duur WIA-bodem = 7,5 jr
WGA hiaat eindigt bij einde dienstverband, herstel, ingang pensioen, overlijden.
Heb wel een idee dat hier nog een verzekering bij moet maar iemand die hier meer verstand van heeft?
-arbeidsongeschiktheidsverzekering werd ons aangeraden.
-ben even gaan spitten en kwam een WGA hiaatverz en een WIA bodemverzekering tegen.
-beide afgesloten via de werkgever (nv schadeverz metaal en techn bedrijfstakken).
- Uitkeringsgerechtigde bij de bodemverz.; medew. met n ao-percentage tussen 15-35% (beschikking UWV wordt hierbij opgevolgd, formule is 100% x ao-percentagexbruto wia jaarsalaris).
- WGA hiaat; medew. met ao-percentage tussen 35-80% (beschikking UWV 70% x ao% x bruto wia jaarsalaris).
Duur WIA-bodem = 7,5 jr
WGA hiaat eindigt bij einde dienstverband, herstel, ingang pensioen, overlijden.
Heb wel een idee dat hier nog een verzekering bij moet maar iemand die hier meer verstand van heeft?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ik zou eigenlijk vandaag moeten passeren, maar helaas heb ik het niet gehaald. Ik had de verkopende makelaar om uitstel gevraagd en uitgelegd wat er aan de hand was en gehoopt dat de verkoper wat begrip zou tonen, maar de verkoper heeft haar doorgegeven dat hij mij in gebreke zal stellen. Ik heb dus nu nog 8 werkdagen om alles in orde te krijgen.
De reden dat ik niet kon passeren is, omdat ik op het laatste moment (3 werkdagen voor passeren) afgewezen werd voor mijn ORV. Nu heb ik vandaag een nieuwe ORV geregeld en die is akkoord, maar voordat de bank de polis heeft en het geld bij de notaris gestort heeft, duurt waarschijnlijk ook nog een aantal dagen en het is dan nog de vraag of het dan binnen die 8 werkdagen gaat lukken.
Nu mijn daadwerkelijke vraag: mijn ouders hebben het geld voor de woning en kunnen het eventueel bij de notaris storten. Maar mag dat wel? Kan ik mijn ouders alvast laten betalen en het geld van de bank dan weer bij mijn ouders laten storten door de notaris, als het er eindelijk is?
Ik ga het morgen sowieso vragen aan mijn adviseur en de notaris...maar ik dacht, misschien weet iemand hier een antwoord op mijn vraag.
De reden dat ik niet kon passeren is, omdat ik op het laatste moment (3 werkdagen voor passeren) afgewezen werd voor mijn ORV. Nu heb ik vandaag een nieuwe ORV geregeld en die is akkoord, maar voordat de bank de polis heeft en het geld bij de notaris gestort heeft, duurt waarschijnlijk ook nog een aantal dagen en het is dan nog de vraag of het dan binnen die 8 werkdagen gaat lukken.
Nu mijn daadwerkelijke vraag: mijn ouders hebben het geld voor de woning en kunnen het eventueel bij de notaris storten. Maar mag dat wel? Kan ik mijn ouders alvast laten betalen en het geld van de bank dan weer bij mijn ouders laten storten door de notaris, als het er eindelijk is?
Ik ga het morgen sowieso vragen aan mijn adviseur en de notaris...maar ik dacht, misschien weet iemand hier een antwoord op mijn vraag.
Die polis kan vrij snel d.m.v. een dekkingsbewijs (vraag je adviseur), maar ook het geld kan d.m.v. een spoedopdracht binnen een dag op de rekening van de notaris staan. Normaal gesproken moeten die 8 werkdagen geen probleem zijn (da's volgende week woensdag pas)quote:Op maandag 4 mei 2009 22:50 schreef Reena het volgende:
Ik zou eigenlijk vandaag moeten passeren, maar helaas heb ik het niet gehaald. Ik had de verkopende makelaar om uitstel gevraagd en uitgelegd wat er aan de hand was en gehoopt dat de verkoper wat begrip zou tonen, maar de verkoper heeft haar doorgegeven dat hij mij in gebreke zal stellen. Ik heb dus nu nog 8 werkdagen om alles in orde te krijgen.
De reden dat ik niet kon passeren is, omdat ik op het laatste moment (3 werkdagen voor passeren) afgewezen werd voor mijn ORV. Nu heb ik vandaag een nieuwe ORV geregeld en die is akkoord, maar voordat de bank de polis heeft en het geld bij de notaris gestort heeft, duurt waarschijnlijk ook nog een aantal dagen en het is dan nog de vraag of het dan binnen die 8 werkdagen gaat lukken.
Het mag en het zorgt ook niet voor problemen bij de aftrekbaarheid van de rente. Mocht je deze route willen nemen (maar ik kan me niet voorstellen dat het nodig is), zorg er dan wel voor dat er iets op papier staat in verband met het feit dat het dan een lening van je ouders aan jou is en betaal dan ook rente, anders krijg je wellicht problemen i.v.m. het evt. zien als schenking. (op zich onwaarschijnlijk, als je het gewoon uitlegt, maar mocht je een vervelende belastinginspecteur hebben.quote:Nu mijn daadwerkelijke vraag: mijn ouders hebben het geld voor de woning en kunnen het eventueel bij de notaris storten. Maar mag dat wel? Kan ik mijn ouders alvast laten betalen en het geld van de bank dan weer bij mijn ouders laten storten door de notaris, als het er eindelijk is?
Ik ga het morgen sowieso vragen aan mijn adviseur en de notaris...maar ik dacht, misschien weet iemand hier een antwoord op mijn vraag.
Maar nogmaals: ik denk niet dat het nodig is
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Dank je wel voor je reactie F_H!!!
Nu kan ik waarschijnlijk iets beter slapen vanavond.
Morgen ga ik weer eens flink achter die adviseur van mij aan. En zal ik de notaris ook even op de hoogte stellen.
Nu kan ik waarschijnlijk iets beter slapen vanavond.
Morgen ga ik weer eens flink achter die adviseur van mij aan. En zal ik de notaris ook even op de hoogte stellen.
Dat kan, maar soms worden bedragen tot bijv. 5.000 niet meegeteld. Het gaat niet om het openstaande bedrag, maar om het bedrag dat opgenomen zou kunnen worden.quote:Op donderdag 30 april 2009 23:17 schreef Five_Horizons het volgende:
[quote]quote:Op donderdag 30 april 2009 21:04 schreef _The_General_ het volgende:
Kan een openstaand saldo op een creditcard een probleem zijn bij het afsluiten van een hypotheek?
[/quote]
Nou, ik kan je zeggen dat ik mijn girokwartaalkrediet (max E1000 per kwartaal roodstand) moest opzeggen van Aegon en credit card contract moest worden aangepast (niet langer gespreid terugbetalen). Het saldo zal het probleem niet zijn, maar misschien wel gespreid terugbetalen.
Wartaal.
quote:Op dinsdag 5 mei 2009 15:35 schreef Billy_daKid het volgende:
Nou, ik kan je zeggen dat ik mijn girokwartaalkrediet (max E1000 per kwartaal roodstand) moest opzeggen van Aegon en credit card contract moest worden aangepast (niet langer gespreid terugbetalen). Het saldo zal het probleem niet zijn, maar misschien wel gespreid terugbetalen.
Er staat ook niet dat het overal kan, wel?
Het lijkt me logisch dat het gespreid terugbetalen het probleem is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ook stelt men momenteel 90% v/d WOZ gelijk aan de executiewaarde. Scheelt weer taxatiekosten als de WOZ hoog genoeg is.quote:Op dinsdag 14 april 2009 22:13 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Bij ING mag ten hoogste 100% van de executiewaarde (deze kun je niet berekenen, maar moet door taxatie blijken. Hij ligt tussen de 80-90% van de verkoopwaarde) aflossingsvrij zijn. Blijkbaar zit je met die 20.000 daarboven.
Krekker is de bom!
Serieus? Is die hele taxatie business ook niet een beetje een wassen neus? Overal komt het precies zo uit als voor de bank noodzakelijk is.quote:
[..]
Ook stelt men momenteel 90% v/d WOZ gelijk aan de executiewaarde. Scheelt weer taxatiekosten als de WOZ hoog genoeg is.
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Bij een ingebreke stelling geldt een minimale termijn van 8 DAGEN (dus niet werk dagen). Natuurlijk kan de verkopende partij daar in positieve zin (voor de ingebrekegestelde dan he) van afwijken en deze termijn ruimer maken naar bijvoorbeeld 8 werkdagen, maar mijn ervaring is dat dat niet veel gebeurd.quote:Op maandag 4 mei 2009 22:50 schreef Reena het volgende:
Ik zou eigenlijk vandaag moeten passeren, maar helaas heb ik het niet gehaald. Ik had de verkopende makelaar om uitstel gevraagd en uitgelegd wat er aan de hand was en gehoopt dat de verkoper wat begrip zou tonen, maar de verkoper heeft haar doorgegeven dat hij mij in gebreke zal stellen. Ik heb dus nu nog 8 werkdagen om alles in orde te krijgen.
De reden dat ik niet kon passeren is, omdat ik op het laatste moment (3 werkdagen voor passeren) afgewezen werd voor mijn ORV. Nu heb ik vandaag een nieuwe ORV geregeld en die is akkoord, maar voordat de bank de polis heeft en het geld bij de notaris gestort heeft, duurt waarschijnlijk ook nog een aantal dagen en het is dan nog de vraag of het dan binnen die 8 werkdagen gaat lukken.
Nu mijn daadwerkelijke vraag: mijn ouders hebben het geld voor de woning en kunnen het eventueel bij de notaris storten. Maar mag dat wel? Kan ik mijn ouders alvast laten betalen en het geld van de bank dan weer bij mijn ouders laten storten door de notaris, als het er eindelijk is?
Ik ga het morgen sowieso vragen aan mijn adviseur en de notaris...maar ik dacht, misschien weet iemand hier een antwoord op mijn vraag.
Was de hypotheekopdracht al bij de notaris m.a.w. heeft de notaris de hypotheekakte al op kunnen maken, heb je een ontwerp van de hypotheekakte gehad? In dat geval moet alleen het akkoord doorkomen naar de notaris toe zodat die het geld kan opvragen. Dan moeten die 8 dagen geen probleem zijn.
Was de hypotheekopdracht nog niet bij de notaris (omdat de ORV nog niet akkoord was)? Zorg dan dat je tussenpersoon als de donder de hypotheekopdracht bij de notaris krijgt en dat het geld zsm door die notaris wordt opgevraagd. Moet geen probleem zijn als dit allemaal vandaag of miorgen bij de notaris binnen komt, wellicht dat de notaris een spoedtarief in rekening brengt vanwege het op korte termijn maken en verwerken van de hypotheek, maar dat hoeft niet (wellicht even informeren?). Succes!
klerkje
Verschilt per bank en per situatiequote:Op dinsdag 5 mei 2009 16:08 schreef Suijk het volgende:
[..]
Serieus? Is die hele taxatie business ook niet een beetje een wassen neus? Overal komt het precies zo uit als voor de bank noodzakelijk is.
Ik doelde specifiek op de situatie waar de quote van FH op sloeg, het aanvragen van een tweede hypotheek bij de ING.
Maar dit is misschien wel een leuk linkje voor je: http://www.independer.nl/thema/common/begrip.asp?itemid=12648
(Hoe up-to-date de link precies is weet ik niet).
Krekker is de bom!
Ja kan best kloppen. Mijn ouders hebben pas hun hypotheek overgesloten. WOZ is ¤ 170.000,00, nieuwe geldlening is ongeveer ¤ 120.000,00. En ze hoefden dus geen taxatierapport te laten maken. Scheelt toch weer in de kosten.quote:Op dinsdag 5 mei 2009 16:06 schreef KreKkeR het volgende:
[..]
Ook stelt men momenteel 90% v/d WOZ gelijk aan de executiewaarde. Scheelt weer taxatiekosten als de WOZ hoog genoeg is.
Is bij Rabo overigens.
klerkje
Die gegevens komen bij MoneyView vandaan (zoals alle gegevens bij Independer). Die zijn up-to-datequote:Op dinsdag 5 mei 2009 16:40 schreef KreKkeR het volgende: (Hoe up-to-date de link precies is weet ik niet).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Bedankt voor je antwoord.quote:Op dinsdag 5 mei 2009 16:24 schreef Spiegelei het volgende:
[..]
Bij een ingebreke stelling geldt een minimale termijn van 8 DAGEN (dus niet werk dagen). Natuurlijk kan de verkopende partij daar in positieve zin (voor de ingebrekegestelde dan he) van afwijken en deze termijn ruimer maken naar bijvoorbeeld 8 werkdagen, maar mijn ervaring is dat dat niet veel gebeurd.
Was de hypotheekopdracht al bij de notaris m.a.w. heeft de notaris de hypotheekakte al op kunnen maken, heb je een ontwerp van de hypotheekakte gehad? In dat geval moet alleen het akkoord doorkomen naar de notaris toe zodat die het geld kan opvragen. Dan moeten die 8 dagen geen probleem zijn.
Was de hypotheekopdracht nog niet bij de notaris (omdat de ORV nog niet akkoord was)? Zorg dan dat je tussenpersoon als de donder de hypotheekopdracht bij de notaris krijgt en dat het geld zsm door die notaris wordt opgevraagd. Moet geen probleem zijn als dit allemaal vandaag of miorgen bij de notaris binnen komt, wellicht dat de notaris een spoedtarief in rekening brengt vanwege het op korte termijn maken en verwerken van de hypotheek, maar dat hoeft niet (wellicht even informeren?). Succes!
Ik ben in gebreke gesteld via e-mail en de notaris heeft de verkoper aangegeven dat dat niet kan, De verkoper moet het via bijvoorbeeld een deurwaarder-exploit doen. Dus ik vraag me nu af of het in gebreke stellen al telt vanaf de e-mail of pas wanneer ik de deurwaarder-exploit krijg of een aangetekende brief ofzo.
Maar goed. Ik heb wel een ontwerp van een hypotheekakte gehad van de notaris. De bank heeft alleen nog geen opdracht gegegeven en ligt dus nog niet bij de notaris. Ik moet wachten op de ORV polis (want de verzekering heeft geen dekkingsbewijs gestuurd, omdat zij vinden dat ze de polis al snel genoeg sturen...ofzo). Anyway, de polis zou vandaag of morgen bij mij aankomen, zal dan waarschijnlijk morgen zijn, want ik heb niets gekregen. Zodra ik die polis heb, kan ik het weer naar mijn adviseur sturen, die het vervolgens weer naar de bank stuurt. Hij zou een spoedopdracht op het geld zetten. Hij heeft het over 2-3 dagen (met spoed nota bene!). Dus al met al...red ik het net wel of net niet...het ligt eraan of die in gebreke stelling nou telt vanaf 4 mei of niet...
Dat scheelt ook weer...dagen i.p.v. werkdagen...maar je kan toch niet passeren op een zondag? Dan hoe kan die dag dan meetellen?quote:Op dinsdag 5 mei 2009 16:24 schreef Spiegelei het volgende:
[..]
Bij een ingebreke stelling geldt een minimale termijn van 8 DAGEN (dus niet werk dagen).
Hallo lui, heb een vraagje.
De 10 jaar rente vaste periode van mijn hypotheek loopt over enkele maanden af.
Ik heb 40.000 spaar en 60.000 aflosingsvrij.
Van mijn hypotheek verstrekker de ING heb ik een offerte gevraagd.
Via de telefoon zijn we op 5.8% en 5.5% voor die 40 en resp. 60k gekomen, 5 jaar.
Nu heb ik de offerte in huis met daarin de percentages 5.85% en 5.65%.
Een beetje hoger dus. Weet iemand waarom er verschil zit tussen de telefonische en de schriftelijke rente?
En is dit zowiezo een goed percentage of kan ik beter over stappen naar een andere bank?
/edit meteen maar een edit, ik wil een hypotheek voor 75% executie waarde zonder nhg.
Groetjes, Nytro.
De 10 jaar rente vaste periode van mijn hypotheek loopt over enkele maanden af.
Ik heb 40.000 spaar en 60.000 aflosingsvrij.
Van mijn hypotheek verstrekker de ING heb ik een offerte gevraagd.
Via de telefoon zijn we op 5.8% en 5.5% voor die 40 en resp. 60k gekomen, 5 jaar.
Nu heb ik de offerte in huis met daarin de percentages 5.85% en 5.65%.
Een beetje hoger dus. Weet iemand waarom er verschil zit tussen de telefonische en de schriftelijke rente?
En is dit zowiezo een goed percentage of kan ik beter over stappen naar een andere bank?
/edit meteen maar een edit, ik wil een hypotheek voor 75% executie waarde zonder nhg.
Groetjes, Nytro.
Lijkt mij van niet, die mail is niet rechtsgeldig zoals ze al aangaven.quote:Op dinsdag 5 mei 2009 18:31 schreef Reena het volgende:
[..]
Bedankt voor je antwoord.
Ik ben in gebreke gesteld via e-mail en de notaris heeft de verkoper aangegeven dat dat niet kan, De verkoper moet het via bijvoorbeeld een deurwaarder-exploit doen. Dus ik vraag me nu af of het in gebreke stellen al telt vanaf de e-mail of pas wanneer ik de deurwaarder-exploit krijg of een aangetekende brief ofzo.
Maar goed. Ik heb wel een ontwerp van een hypotheekakte gehad van de notaris. De bank heeft alleen nog geen opdracht gegegeven en ligt dus nog niet bij de notaris. Ik moet wachten op de ORV polis (want de verzekering heeft geen dekkingsbewijs gestuurd, omdat zij vinden dat ze de polis al snel genoeg sturen...ofzo). Anyway, de polis zou vandaag of morgen bij mij aankomen, zal dan waarschijnlijk morgen zijn, want ik heb niets gekregen. Zodra ik die polis heb, kan ik het weer naar mijn adviseur sturen, die het vervolgens weer naar de bank stuurt. Hij zou een spoedopdracht op het geld zetten. Hij heeft het over 2-3 dagen (met spoed nota bene!). Dus al met al...red ik het net wel of net niet...het ligt eraan of die in gebreke stelling nou telt vanaf 4 mei of niet...
Pas vanaf de datum op het exploot dus..dat is zoals het normaal gaat bij andere zaken (niet hypothecaire aangelegenheden).
F_H?
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Krijg je zoiets aangetekend? Moet je die dan zelf aannemen (dus huisgenoten kunnen niet aannemen?)? Hoop dat ze dan na kantooruren kunnen komen, want voor die tijd ben ik er niet...quote:Op dinsdag 5 mei 2009 21:00 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Lijkt mij van niet, die mail is niet rechtsgeldig zoals ze al aangaven.
Pas vanaf de datum op het exploot dus..dat is zoals het normaal gaat bij andere zaken (niet hypothecaire aangelegenheden).
F_H?
Ik heb een offerte binnen. Aflossingsvrije hypotheek (¤ 220.000) met 2 bankspaardelen (vermogensopbouw van ¤ 110.000), resp. 5,3, 5,3 en 5,2% nominale rente, voor 10 jaar vast. Met een gekoppelde Risicoverzekering, verzekerd bedrag even hoog als de hypotheeksom, premie van ¤ 154 per maand. We nemen zelf een bedrag van ¤ 55.000 mee; deze financiering geldt voor 100% van de executiewaarde. Een deel ervan gaat worden gebruikt voor een nodige verbouwing.
We waren net op tijd, wat de verstrekker (ING) heeft nu net de rentes voor 10 jaar vast met 0,3% verhoogd. Ik heb er in elk geval een goed gevoel over!
We waren net op tijd, wat de verstrekker (ING) heeft nu net de rentes voor 10 jaar vast met 0,3% verhoogd. Ik heb er in elk geval een goed gevoel over!
Over het algemeen wel, wanneer je er niet bent stoppen ze een briefje in de bus.quote:Op dinsdag 5 mei 2009 21:09 schreef Reena het volgende:
[..]
Krijg je zoiets aangetekend? Moet je die dan zelf aannemen (dus huisgenoten kunnen niet aannemen?)? Hoop dat ze dan na kantooruren kunnen komen, want voor die tijd ben ik er niet...
Na 2 pogingen kun je het ophalen op postkantoor binnen een bepaalde tijd.
Doe je dit niet gaat het terug naar de verzendende partij.
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
OK, spannend. Ik merk het wel. Ik hoop dat ik het morgen allemaal rond heb...en dat ik begin volgende week kan passeren...of vrijdag als dat mogelijk zou zijn (OK, dat is misschien iets te optimistisch).quote:Op dinsdag 5 mei 2009 22:23 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Over het algemeen wel, wanneer je er niet bent stoppen ze een briefje in de bus.
Na 2 pogingen kun je het ophalen op postkantoor binnen een bepaalde tijd.
Doe je dit niet gaat het terug naar de verzendende partij.
Als ik het goed samenvat is je ORV al wel rond en moeten alleen de papieren nog verzonden?quote:Op dinsdag 5 mei 2009 23:37 schreef Reena het volgende:
[..]
OK, spannend. Ik merk het wel. Ik hoop dat ik het morgen allemaal rond heb...en dat ik begin volgende week kan passeren...of vrijdag als dat mogelijk zou zijn (OK, dat is misschien iets te optimistisch).
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Ja, klopt. Ik heb de ORV bij een andere maatschappij afgesloten dan bij de geldverstrekker. De ORV was maandag akkoord. Ze zouden dan de polis opmaken en ik zou deze dinsdag of woensdag ontvangen. Ik had gister niets ontvangen en gelijk gebeld of het mogelijk was om een dekkingsbewijs via de fax of email te krijgen, zodat ik dat kon doorsturen naar de bank, maar dat hebben ze uiteindelijkk niet gestuurd. Ik wacht dus de post van vandaag even af. En als er dan NOG niets is dan ga ik de hele dag met de verzekeringsmaatschappij bellen, totdat ze iets sturen...quote:Op woensdag 6 mei 2009 07:55 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Als ik het goed samenvat is je ORV al wel rond en moeten alleen de papieren nog verzonden?
Als ik dat eenmaal heb, dan moet de bank aan de slag...op zich is alles gereed alleen bewijs voor ORV missen ze nog...
Je tussenpersoon waar is die in dit verhaal??quote:Op woensdag 6 mei 2009 09:34 schreef Reena het volgende:
[..]
Ja, klopt. Ik heb de ORV bij een andere maatschappij afgesloten dan bij de geldverstrekker. De ORV was maandag akkoord. Ze zouden dan de polis opmaken en ik zou deze dinsdag of woensdag ontvangen. Ik had gister niets ontvangen en gelijk gebeld of het mogelijk was om een dekkingsbewijs via de fax of email te krijgen, zodat ik dat kon doorsturen naar de bank, maar dat hebben ze uiteindelijkk niet gestuurd. Ik wacht dus de post van vandaag even af. En als er dan NOG niets is dan ga ik de hele dag met de verzekeringsmaatschappij bellen, totdat ze iets sturen...
Als ik dat eenmaal heb, dan moet de bank aan de slag...op zich is alles gereed alleen bewijs voor ORV missen ze nog...
En langs gaan geen optie?
Herken dit overigens wel..bij ons waren ze van alles kwijt en miauwden ze om een kopie achterkant ID een wetje ivm executieverkoop enz enz. Gelukkig had de verkopende partij (excl hun makelaar
wel begrip).Stress dus, maar komt vast wel goed!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Tussenpersoon heeft vaak gebeld met verzekeringsmaatschappij en bank...op zich doet hij zijn werk wel. Alleen wilde de verzekeringsmaatschappij niets aan hem sturen, maar alleen direct naar mij. Vandaar dat ik er nu achteraan zit. Qua bankzaken is alles wel rond, verzekert hij mij, zodra ze de ORV hebben, kan alles in werking gezet worden. Maar op zich ben ik niet zo heel erg te spreken over de tussenpersoon, eerlijk gezegd....elke keer is er wel weer een nieuwe verrassing en dit heeft wel veel meer stress opgeleverd dan had gemoeten. Ben blij als dit allemaal achter de rug is.quote:Op woensdag 6 mei 2009 09:50 schreef Ml-etje het volgende:
[..]
Je tussenpersoon waar is die in dit verhaal??
En langs gaan geen optie?
Herken dit overigens wel..bij ons waren ze van alles kwijt en miauwden ze om een kopie achterkant ID een wetje ivm executieverkoop enz enz. Gelukkig had de verkopende partij (excl hun makelaar
Stress dus, maar komt vast wel goed!
Langsgaan bij de bank? Of verzekering?
Ben ook erg blij met dit forum. Heb er veel aan gehad. Dus bij deze dank aan jou en de anderen die steeds weer met goede info en ideeen klaarstaan!
Ik hoop dat er vandaag iets bij de post zit Reena! Ik heb bij de koop van mijn eerste woning ook een hoop ellende gehad. 1 dag voor passeren foute BKR-toets. Was ik verward met mijn zus, die een (overigens door een administratief foutje bij Vodafone) A-notering had. Warden ze even vergeten weg te halen. Zo ongelofelijk dom en onzorgvuldig wordt er soms met jouw privégegevens omgegaan door die mensen. Ze snappen niet wat een big deal het voor je is.
Ja, het is soms echt niet te geloven wat er allemaal fout kan gaan...
Maar het ergste vind ik eigenlijk dat de verkoper geen enkele vorm van inlevingsvermogen heeft. Hij heeft me een pittig mailtje gestuurd, waar hij schrijft dat ik gesommeerd ga worden als ik het huis niet afneem. Ik snap dat het een handelaar is en er is contractbreuk gepleegd, maar ik neem aan dat hij dat wel vaker meegemaakt moet hebben, als je een vastgoed handelaar bent. Wat maakt een week dan nog uit? Ik heb het een week voor de afspraak aangegeven, dus hij wist ervan. Maar goed, wie weet spelen er nog meer dingen mee waar ik niets vanaf weet...
Maar het ergste vind ik eigenlijk dat de verkoper geen enkele vorm van inlevingsvermogen heeft. Hij heeft me een pittig mailtje gestuurd, waar hij schrijft dat ik gesommeerd ga worden als ik het huis niet afneem. Ik snap dat het een handelaar is en er is contractbreuk gepleegd, maar ik neem aan dat hij dat wel vaker meegemaakt moet hebben, als je een vastgoed handelaar bent. Wat maakt een week dan nog uit? Ik heb het een week voor de afspraak aangegeven, dus hij wist ervan. Maar goed, wie weet spelen er nog meer dingen mee waar ik niets vanaf weet...
Hmm dat is dus het jammere, gewone verkopers hebben dat inlevingsvermogen wel maar vastgoedhandelaren wat minder..
Heb je alles per mail gedaan Reena? Dan kun je je tussenpersoon eventueel confronteren met het feit dat alles bij de hypotheekverstrekker klaarligt en alleen de ORV toegevoegd dient te worden.
Tsja ik nam een dag vrij en ging het papiertje hoogstpersoonlijk van ORV verstrekker naar Hypotheekverstrekker brengen maar ik zit er altijd flink bovenop .
Hoop dat je inmiddels al spullen binnen hebt!
Heb je alles per mail gedaan Reena? Dan kun je je tussenpersoon eventueel confronteren met het feit dat alles bij de hypotheekverstrekker klaarligt en alleen de ORV toegevoegd dient te worden.
Tsja ik nam een dag vrij en ging het papiertje hoogstpersoonlijk van ORV verstrekker naar Hypotheekverstrekker brengen maar ik zit er altijd flink bovenop
.Hoop dat je inmiddels al spullen binnen hebt!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Er flink bovenop zitten is echt de enige manier om dingen gedaan te krijgen in dit wereldje! Dus juis alleen maar goed. Ik zou het ook moeten doen, maar had te veel vertrouwen in de toezeggingen die gedaan werden...niet handig als je alles binnen zo'n korte tijd moet doen.quote:Op woensdag 6 mei 2009 19:40 schreef Ml-etje het volgende:
Hmm dat is dus het jammere, gewone verkopers hebben dat inlevingsvermogen wel maar vastgoedhandelaren wat minder..
Heb je alles per mail gedaan Reena? Dan kun je je tussenpersoon eventueel confronteren met het feit dat alles bij de hypotheekverstrekker klaarligt en alleen de ORV toegevoegd dient te worden.
Tsja ik nam een dag vrij en ging het papiertje hoogstpersoonlijk van ORV verstrekker naar Hypotheekverstrekker brengen maar ik zit er altijd flink bovenop
Hoop dat je inmiddels al spullen binnen hebt!
Anyway, ik heb de ORV laten faxen, want het zat WEER niet bij de post. Niet tegen de verzekeringsmaatschappij gezegd dat het faxnummer van mijn tussenpersoon was (want ze wilden alleen direct naar mij toe sturen). Tussenpersoon heeft nu alles doorgestuurd naar de bank. Als het goed is, wordt morgen de notaris gebeld en gevraagd om met spoed te laten passeren. En dan hoop ik vrijdag of anders maandag te passeren. Maar eerst zien, dan geloven. Morgen ga ik weer flink aan de telefoon hangen en iedereen met emailtjes bestoken.
Veel dingen zijn via email gegaan, maar ook telefonisch hebben de tussenpersoon en ik veel contact gehad. Hij is wel slim geweest om geen echte toezeggingen via mail te doen...alleen een aantal waarvan hij waarschijnlijk zeker wist dat die haalbaar waren.
De deurwaarder is trouwens (nog) niet langs geweest. Misschien dat mijn vinnige mail naar de verkoper toch geholpen heeft
Heb gister, samen met een kennis van mij (een advocaat) een gezellige mail naar de verkoper gestuurd. Of misschien had de verkoper nog geen deurwaarder gevonden en staat hij morgen op de stoep... 
In het vervolg als ze een toezegging doen vragen of ze het even voor je op mail zetten, doen ze dat niet..weet jij genoeg
Maarrr je bent dus al in de goede richting bezig!
Mooi toch!
Wanneer moest je passeren (ehh heb het al gevonden!)?
En dat passeren moet dezelfde dag nog kunnen weet ik uit ervaring, dossier compleet dmv stukken van ORV en hypoverstrekker en snel aan het werk.
Wat je ook kunt doen is die notaris vragen wat die spoed extra kost
Toi toi toi!
Maarrr je bent dus al in de goede richting bezig!
Mooi toch!
Wanneer moest je passeren (ehh heb het al gevonden!)?
En dat passeren moet dezelfde dag nog kunnen weet ik uit ervaring, dossier compleet dmv stukken van ORV en hypoverstrekker en snel aan het werk.
Wat je ook kunt doen is die notaris vragen wat die spoed extra kost
Toi toi toi!
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
Hehe ja, ik moet de notaris nog maar es vragen hoeveel het extra gaat kosten...ik wil het eigenlijk niet weten, maar misschien toch wel handigquote:Op woensdag 6 mei 2009 21:21 schreef Ml-etje het volgende:
In het vervolg als ze een toezegging doen vragen of ze het even voor je op mail zetten, doen ze dat niet..weet jij genoeg
Maarrr je bent dus al in de goede richting bezig!
Mooi toch!
Wanneer moest je passeren (ehh heb het al gevonden!)?
En dat passeren moet dezelfde dag nog kunnen weet ik uit ervaring, dossier compleet dmv stukken van ORV en hypoverstrekker en snel aan het werk.
Wat je ook kunt doen is die notaris vragen wat die spoed extra kost
Toi toi toi!
En ja, voortaan een bevestiging via e-mail...dat is een hele goeie en dat had ik zeker moeten doen!!
Ehmm wilde eigenlijk gaan slapen maarrr...wat ik bedoelde is vragen wat spoed extra kost in de vorm van..100 euro extra en alles is geregeld?quote:Op woensdag 6 mei 2009 22:12 schreef Reena het volgende:
[..]
Hehe ja, ik moet de notaris nog maar es vragen hoeveel het extra gaat kosten...ik wil het eigenlijk niet weten, maar misschien toch wel handig
En ja, voortaan een bevestiging via e-mail...dat is een hele goeie en dat had ik zeker moeten doen!!
Wij hebben voor de spoed geen cent extra betaald maar dat was omdat hij het uit zichzelf deed.
Je hoeft er dus niets extra's voor te geven maar als het helpt kan je het wel aanbieden.
Ik vind die standaard doc's waar ze namen in zetten enz plus wat natrekwerk toch al dik betaald (maar das mijn mening en behoorlijk off topic.).
Communicatie via mail is altijd handig kun je altijd weer printen
Balorig, niet te verwarren met ballorig!
Assumption is the mother of all mistakes....
Assumption is the mother of all mistakes....
