WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Wij kopen onze nieuwbouwwoning pas bij oplevering. Maar ik ben het niet eens met de woz die nu toegekend is aan de grond.
Dan kan ik zelf geen bezwaar maken zeker? De aannemer is nu nog eigenaar van de grond tenslotte.
Wij kopen de grond dadelijk voor 67,5k. Op 1-1-2021 was de waarde 89k maar op 1-1-2022 (toen het nog steeds braakliggend terrein was) is dat opeens 220k. Lijkt me zelfs in deze tijden wel een beetje absurde stijging.
Dan kan ik zelf geen bezwaar maken zeker? De aannemer is nu nog eigenaar van de grond tenslotte.
Wij kopen de grond dadelijk voor 67,5k. Op 1-1-2021 was de waarde 89k maar op 1-1-2022 (toen het nog steeds braakliggend terrein was) is dat opeens 220k. Lijkt me zelfs in deze tijden wel een beetje absurde stijging.
Ik heb je lief mijn hele leven
Ben je nog niet bij de notaris geweest? Dat moesten wij wel bij de nieuwbouwwoning. Loopt je nieuwe hypotheek al wel?quote:Op zondag 5 maart 2023 20:33 schreef laziness het volgende:
Wij kopen onze nieuwbouwwoning pas bij oplevering. Maar ik ben het niet eens met de woz die nu toegekend is aan de grond.
Dan kan ik zelf geen bezwaar maken zeker? De aannemer is nu nog eigenaar van de grond tenslotte.
Wij kopen de grond dadelijk voor 67,5k. Op 1-1-2021 was de waarde 89k maar op 1-1-2022 (toen het nog steeds braakliggend terrein was) is dat opeens 220k. Lijkt me zelfs in deze tijden wel een beetje absurde stijging.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Nope nog niets van dat alles. Ipv in termijnen betalen, gaan we pas bij oplevering naar de notaris. Kost ons een klein beetje rente naar de aannemer maar veel goedkoper dan dubbele lasten die oplopen dus vonden we een goede deal.quote:Op zondag 5 maart 2023 20:37 schreef Rene het volgende:
[..]
Ben je nog niet bij de notaris geweest? Dat moesten wij wel bij de nieuwbouwwoning. Loopt je nieuwe hypotheek al wel?
Ik heb je lief mijn hele leven
Dus de grond staat ook nog niet in het kadaster beschreven? Want zonder een notariële akte kan je in mijn optiek geen eigenaar zijn. Kijk even op mijnoverheid in het kadasterregister. Want in dit geval zou de huidige eigenaar - zal wel de aannemer zijn - dan de lasten betalen.quote:
[..]
Nope nog niets van dat alles. Ipv in termijnen betalen, gaan we pas bij oplevering naar de notaris. Kost ons een klein beetje rente naar de aannemer maar veel goedkoper dan dubbele lasten die oplopen dus vonden we een goede deal.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik zei daarom ook de aannemer is nog eigenaar op het moment. Ik ben geen eigenaar, dat is precies mijn issue met bezwaar makenquote:
[..]
Dus de grond staat ook nog niet in het kadaster beschreven? Want zonder een notariële akte kan je in mijn optiek geen eigenaar zijn. Kijk even op mijnoverheid in het kadasterregister. Want in dit geval zou de huidige eigenaar - zal wel de aannemer zijn - dan de lasten betalen.
Ik heb je lief mijn hele leven
Het is niet een normale situatie wat je schetst (in mijn omgeving, nieuwbouwwijk, hoor ik jouw constructie nooit). Vandaar de verbazing.quote:
[..]
Ik zei daarom ook de aannemer is nog eigenaar op het moment. Ik ben geen eigenaar, dat is precies mijn issue met bezwaar maken
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik weet het. Ik woon nu ook in een nieuwbouwwijk. Maar in het Twente blijken ze wel meer dingen anders te doen dan in de Randstadquote:
[..]
Het is niet een normale situatie wat je schetst (in mijn omgeving, nieuwbouwwijk, hoor ik jouw constructie nooit). Vandaar de verbazing.
Het is een kleine aannemer die slechts dit huis bouwt en geen projectbouw.
Ik heb je lief mijn hele leven
Groeten uit Groningen met een aannemer uit Drenthe die ons netjes naar de notaris verweesquote:
[..]
Ik weet het. Ik woon nu ook in een nieuwbouwwijk. Maar in het Twente blijken ze wel meer dingen anders te doen dan in de Randstad
Het is een kleine aannemer die slechts dit huis bouwt en geen projectbouw.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Zijn de vergunningen in de tussentijd verleend en is de grond bouwklaar gemaakt? Dan zou het in tijden van stikstof crisis niet eens zo raar zijn. Maar anders idd je aannemer ff bellenquote:
Wij kopen onze nieuwbouwwoning pas bij oplevering. Maar ik ben het niet eens met de woz die nu toegekend is aan de grond.
Dan kan ik zelf geen bezwaar maken zeker? De aannemer is nu nog eigenaar van de grond tenslotte.
Wij kopen de grond dadelijk voor 67,5k. Op 1-1-2021 was de waarde 89k maar op 1-1-2022 (toen het nog steeds braakliggend terrein was) is dat opeens 220k. Lijkt me zelfs in deze tijden wel een beetje absurde stijging.
Kan wel de WOZ met waardepeildatum 01.01.2022 zijn gebaseerd op toestandpeildatum 01.01.2023, ik zal morgen even kijken wat er op onze aanslag uit 2021 staat, want dat was meer dan wat wij voor de grond betaald hebben in 2020, dus dat moet dan bijna op basis van toestandpeildatum op 01.01.2021 zijn geweest.
Hetzelfde voor de aanslag over 2022, waar het om de waardepeildatum op 01.01.2021 ging, gebaseerd op toestandpeildatum 01.01.2022.
Hetzelfde voor de aanslag over 2022, waar het om de waardepeildatum op 01.01.2021 ging, gebaseerd op toestandpeildatum 01.01.2022.
Wij hinken als doorstromers een beetje op twee gedachten. We hebben nu een fijne, ruime tussenwoning uit 2016 met energielabel A (omgeving Nijmegen). Met het oog op mogelijke gezinsuitbreiding willen we wel naar een tweekapper, het liefst voordat er kinderen zouden komen (als dat ons gegund is). We zouden best nog even in deze woning kunnen blijven, maar met twee grote honden benutten we de ruimte ook optimaal om het zo te zeggen.
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
[ Bericht 0% gewijzigd door ISVV op 13-03-2023 15:26:08 ]
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
[ Bericht 0% gewijzigd door ISVV op 13-03-2023 15:26:08 ]
Ik zeg doen! Zeker op jullie leeftijd (t.o.v. deze 60-er) ben je veel flexibeler en kan je meer aan qua kosten en tegenslagen. Denk vaak: was ik maar vaker eens ergens anders gaan wonen. Zelfs nu nog, maar de keuze is, ondanks de verruiming, gewoon beperkt en extreem duur.quote:
Wij hinken als doorstromers een beetje op twee gedachten. We hebben nu een fijne, ruime tussenwoning uit 2016 met energielabel A (omgeving Nijmegen). Met het oog op mogelijke gezinsuitbreiding willen we wel naar een tweekapper, het liefst voordat er kinderen zouden komen (als dat ons gegund is). We zouden best nog even in deze woning kunnen blijven, maar met twee grote honden benutten we de ruimte ook optimaal om het zo te zeggen.
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
voor mij is kopen een nobrainer tov verbouwen, dat gaat namelijk velen malen sneller en geeft minder gedoe.quote:
Wij hinken als doorstromers een beetje op twee gedachten. We hebben nu een fijne, ruime tussenwoning uit 2016 met energielabel A (omgeving Nijmegen). Met het oog op mogelijke gezinsuitbreiding willen we wel naar een tweekapper, het liefst voordat er kinderen zouden komen (als dat ons gegund is). We zouden best nog even in deze woning kunnen blijven, maar met twee grote honden benutten we de ruimte ook optimaal om het zo te zeggen.
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Snap wat je bedoelt, beter spijt van gaan dan spijt van niet gaan. Maar nu voelt als een slechte tijd door de rentestijging. En dan hoor je verhalen van vrienden die een netto hypotheek hebben van 400 euro. Die wordt voor ons dan vier keer zo hoog. Al hebben wij wel andere salarissen en wonen we dan ook anders, maar dan nog. Ik zit ff vol twijfel nu. Toen ik hier net ging wonen vond ik mn huidige hypotheek ook pittig, vier jaar later stelt het niks meer voor.quote:
[..]
Ik zeg doen! Zeker op jullie leeftijd (t.o.v. deze 60-er) ben je veel flexibeler en kan je meer aan qua kosten en tegenslagen. Denk vaak: was ik maar vaker eens ergens anders gaan wonen. Zelfs nu nog, maar de keuze is, ondanks de verruiming, gewoon beperkt en extreem duur.
[ Bericht 7% gewijzigd door ISVV op 14-03-2023 10:44:54 ]
Ik denk dat je huidige woning voor een gezin prima voldoet maar goed ik heb geen grote honden dus misschien zie ik dat verkeerd.quote:
Wij hinken als doorstromers een beetje op twee gedachten. We hebben nu een fijne, ruime tussenwoning uit 2016 met energielabel A (omgeving Nijmegen). Met het oog op mogelijke gezinsuitbreiding willen we wel naar een tweekapper, het liefst voordat er kinderen zouden komen (als dat ons gegund is). We zouden best nog even in deze woning kunnen blijven, maar met twee grote honden benutten we de ruimte ook optimaal om het zo te zeggen.
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
Ik las net dit artikel https://www.nu.nl/economi(...)dem-is-in-zicht.html
De vraag is of langer wachten het gewenste resultaat op de markt gaat opleveren. Als je weg wilt moet je gewoon die stap nemen. De verwachting is immers dat zowel de huizen als de rente niet enorm gaan dalen. Dan kan je het zuur vinden dat de rente vorig jaar nog 1,8% was maar daar doe je helemaal niks aan dus waarom daar naar terug blijven kijken?
Je hebt inmiddels een edit gedaan zie ik. Jezelf vergelijken met vrienden heeft geen zin. 400 euro is niet wat een gemiddelde Nederlander kwijt is aan een hypotheek. Wat heb jij er voor over en hoe past dat in jouw financiele plaatje is het enige dat er toe doet uiteindelijk.
[ Bericht 5% gewijzigd door laziness op 14-03-2023 10:52:49 ]
Ik heb je lief mijn hele leven
Heb je gelijk in. En zij hebben een lage rente, maar ook stevig overboden en jarenlang 6% in hun vorige huis betaald. Andere vrienden kijken weer jaloers naar mij omdat zij moeten huren. Dus je houdt het toch.quote:
[..]
Ik denk dat je huidige woning voor een gezin prima voldoet maar goed ik heb geen grote honden dus misschien zie ik dat verkeerd.
Ik las net dit artikel https://www.nu.nl/economi(...)dem-is-in-zicht.html
De vraag is of langer wachten het gewenste resultaat op de markt gaat opleveren. Als je weg wilt moet je gewoon die stap nemen. De verwachting is immers dat zowel de huizen als de rente niet enorm gaan dalen. Dan kan je het zuur vinden dat de rente vorig jaar nog 1,8% was maar daar doe je helemaal niks aan dus waarom daar naar terug blijven kijken?
Je hebt inmiddels een edit gedaan zie ik. Jezelf vergelijken met vrienden heeft geen zin. 400 euro is niet wat een gemiddelde Nederlander kwijt is aan een hypotheek. Wat heb jij er voor over en hoe past dat in jouw financiele plaatje is het enige dat er toe doet uiteindelijk.
Medestudenten van mij zaten op hun 30-ste nog op hun kamer en kochten (na lang huren) hun huis pas op hun 45-ste...schiet ik ook niks mee op.quote:
Snap wat je bedoelt, beter spijt van gaan dan spijt van niet gaan. Maar nu voelt als een slechte tijd door de rentestijging. En dan hoor je verhalen van vrienden die een netto hypotheek hebben van 400 euro. Die wordt voor ons dan vier keer zo hoog. Al hebben wij wel andere salarissen en wonen we dan ook anders, maar dan nog. Ik zit ff vol twijfel nu. Toen ik hier net ging wonen vond ik mn huidige hypotheek ook pittig, vier jaar later stelt het niks meer voor.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die ¤ 400 netto is inclusief aflossing of alleen rente?quote:
[..]
Snap wat je bedoelt, beter spijt van gaan dan spijt van niet gaan. Maar nu voelt als een slechte tijd door de rentestijging. En dan hoor je verhalen van vrienden die een netto hypotheek hebben van 400 euro. Die wordt voor ons dan vier keer zo hoog. Al hebben wij wel andere salarissen en wonen we dan ook anders, maar dan nog. Ik zit ff vol twijfel nu. Toen ik hier net ging wonen vond ik mn huidige hypotheek ook pittig, vier jaar later stelt het niks meer voor.
HRA?quote:
[..]
Die ¤ 400 netto is inclusief aflossing of alleen rente?
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Het is mij een raadsel waarom je naar je vrienden kijkt. Ik zou me eerder afvragen of je die 1600 euro per maand kan hebben als je kinderen hebt.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ja, ik snap dat 400 netto na de HRA is maar als je niet aflost en alleen maar rente betaalt zit je ook zo aan de 400 netto.quote:
Sterker nog: de kans dat je aan 400 netto zit als je volledig aflost is vrij klein.
Helemaal als het om mensen uit de vriendenkring van dertigers gaat.
Absolute bedragen zeggen niet zoveel. Voor de een is 1600 hypotheek onbetaalbaar en de ander houdt dan nog makkelijk 2k over per maand.quote:
Wij hinken als doorstromers een beetje op twee gedachten. We hebben nu een fijne, ruime tussenwoning uit 2016 met energielabel A (omgeving Nijmegen). Met het oog op mogelijke gezinsuitbreiding willen we wel naar een tweekapper, het liefst voordat er kinderen zouden komen (als dat ons gegund is). We zouden best nog even in deze woning kunnen blijven, maar met twee grote honden benutten we de ruimte ook optimaal om het zo te zeggen.
Het is alleen zo'n rare tijd. De rente blijft stijgen en de prijzen dalen nog niet echt. We zijn de afgelopen periode gewoon nog twee keer overboden. We kunnen de rente voor het openstaande deel van onze huidige hypotheek (ruim 200k) meenemen. Maar dat is dan nog 3% ivm verdwijnen NHG. Wel een stuk onder de huidige rente. Voor het overige deel gaan we de actuele rente betalen, dat voelt zuur icm met de nog steeds hoge prijzen.
Het liefst zou ik binnen nu een een jaar weg willen zijn. Jammer dat we niet anderhalf jaar geleden door konden stappen, al hadden we toen wel flink moeten overbieden maar wel met een extreem lage rente. Toen waren we echter nog helemaal happy met ons huis. Nu denk ik wel eens dat het beter is om wat aanpassingen te doen aan ons huidige huis, maar doorstappen klink aanlokkelijker. We zijn nu nog jong (eind twintig en begin dertig), dus dan kunnen we lang plezier van het volgende huis hebben.
Als je eind twintig bent dan zul je nog best wat in salaris groeien.
Persoonlijk relaas: onze vorige hypotheek was ook best laag en toen verdween iedere maand ongeveer 1000 euro naar indexfondsen (naast spaargeld). Toen voor mezelf de conclusie getrokken dat we dan beter een deel daarvan in een luxere woning konden steken want dan heb je tenminste nog (meer) woongenot ipv wat cijfertjes die heen en weer dansen. En dat ook gedaan, nu zitten we in een woning met grote kavel waar we in principe nooit meer weg hoeven op een goede locatie.
En ieder kind een grote slaapkamer en papa een man cave
.[ Bericht 5% gewijzigd door Sport_Life op 14-03-2023 21:16:03 ]
Ah, zo. Maar er zullen weinig dertigers zijn met een aflossingsvrije hypotheek.quote:
[..]
Ja, ik snap dat 400 netto na de HRA is maar als je niet aflost en alleen maar rente betaalt zit je ook zo aan de 400 netto.
Sterker nog: de kans dat je aan 400 netto zit als je volledig aflost is vrij klein.
Helemaal als het om mensen uit de vriendenkring van dertigers gaat.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Waarom? Onze rente is 1-2% , deel daarvan is ook aflossingsvrij (deel box 1 uit 2011 en een deel box 3).quote:
[..]
Ah, zo. Maar er zullen weinig dertigers zijn met een aflossingsvrije hypotheek.
Over 25 jaar zijn onze lonen verdubbeld en onze uitgaven de helft (want kinderen huis uit).
Dan lossen we dat zo af
.Iedere boomer die voor 2000 een tophypotheek had zit er nu als een koning bij
.
Dat moet wel lukken, allebei een aardige baan en rek is nog lang niet uit onze lonen.quote:
Het is mij een raadsel waarom je naar je vrienden kijkt. Ik zou me eerder afvragen of je die 1600 euro per maand kan hebben als je kinderen hebt.
Omdat sinds 2013 de HRA niet meer geldt voor aflossingsvrije hypotheken, en mensen als ISVV toen nog net 20 waren en dus geen huis kochten. Als je achter in de 30 bent is het anders.quote:
[..]
Waarom? Onze rente is 1-2% , deel daarvan is ook aflossingsvrij (deel box 1 uit 2011 en een deel box 3).
Over 25 jaar zijn onze lonen verdubbeld en onze uitgaven de helft (want kinderen huis uit).
Dan lossen we dat zo af
Iedere boomer die voor 2000 een tophypotheek had zit er nu als een koning bij
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Aflossingsvrij is nog steeds prima mogelijk, alleen is het niet meer aftrekbaar. Nu is het niet meer interessant door de hoge rente , maar tot vorig jaar kon je de hypotheek 20 jaar vast zetten tegen 1,5% rente. Dan maakt hra niet zoveel uit.quote:
[..]
Omdat sinds 2013 de HRA niet meer geldt voor aflossingsvrije hypotheken, en mensen als ISVV toen nog net 20 waren en dus geen huis kochten. Als je achter in de 30 bent is het anders.
Dan is die hypotheek van ¤ 400 netto ook een vaag verhaal lijkt me....quote:
[..]
Ah, zo. Maar er zullen weinig dertigers zijn met een aflossingsvrije hypotheek.
Zoals ik al zei ja.quote:
[..]
Aflossingsvrij is nog steeds prima mogelijk, alleen is het niet meer aftrekbaar. Nu is het niet meer interessant door de hoge rente , maar tot vorig jaar kon je de hypotheek 20 jaar vast zetten tegen 1,5% rente. Dan maakt hra niet zoveel uit.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
idd.quote:
[..]
Dan is die hypotheek van ¤ 400 netto ook een vaag verhaal lijkt me....
Al hoeft niet iedereen's vriendengroep uit leeftijdsgenoten te bestaan. Mijn oudste vrienden zijn de 40 al voorbij, ik moet nog een tijdje wachten tot ik zover ben.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Dan is bruto ook gelijk netto.... niet dat het veel uitmaakt maar als ik wilde verhalen over een hypotheek van ¤ 400 per maand (netto) hoor dan ben ik altijd benieuwd wat erachter zit, want als je het vergelijkt me een hypotheek die volledig afgelost wordt in 30 jaar is het altijd een kromme vergelijking.quote:
[..]
Aflossingsvrij is nog steeds prima mogelijk, alleen is het niet meer aftrekbaar. Nu is het niet meer interessant door de hoge rente , maar tot vorig jaar kon je de hypotheek 20 jaar vast zetten tegen 1,5% rente. Dan maakt hra niet zoveel uit.
Iemand die in 2013-2015 kocht voor 2 ton , rente 5 jaar vast zette en niet ging verhuizen kan best zo'n hypotheek hebben. Hoef je ook geen 35+ voor te zijn.quote:
[..]
Dan is bruto ook gelijk netto.... niet dat het veel uitmaakt maar als ik wilde verhalen over een hypotheek van ¤ 400 per maand (netto) hoor dan ben ik altijd benieuwd wat erachter zit, want als je het vergelijkt me een hypotheek die volledig afgelost wordt in 30 jaar is het altijd een kromme vergelijking.
Weet niet hoeveel starters er jaarlijks kopen, maar stel het zijn er 20.000, dan zijn er 60.000 gevallen (even simpel gezegd).
[ Bericht 7% gewijzigd door Sport_Life op 14-03-2023 21:48:28 ]
Nee kan prima. Wanneer je rond 2016 een huis kocht voor 125-150k tegen 3%, wat destijds in Tilburg kon, betaalde je ongeveer 600-650 euro per maand bruto. Als er dan tussendoor ook nog wat extra is afgelost kom je vrij snel op +/- 400 euro.quote:
[..]
Dan is bruto ook gelijk netto.... niet dat het veel uitmaakt maar als ik wilde verhalen over een hypotheek van ¤ 400 per maand (netto) hoor dan ben ik altijd benieuwd wat erachter zit, want als je het vergelijkt me een hypotheek die volledig afgelost wordt in 30 jaar is het altijd een kromme vergelijking.
In 2013 zat de rente nog op ruim 4% maar als je voor 2 ton kocht en een hypotheek van ¤ 400 per maand hebt dan los je dus niet af, want aflossen kost je met 2 ton ¤ 555 per maand in 30 jaar (gewoon 200.000 gedeeld door 360, niet lineair of annuïtair), er dat is dan zonder de rente.quote:
[..]
Iemand die in 2013-2015 kocht voor 2 ton , rente 5 jaar vast zette en niet ging verhuizen kan best zo'n hypotheek hebben. Hoef je ook geen 35+ voor te zijn.
Weet niet hoeveel starters er jaarlijks kopen, maar stel het zijn er 20.000, dan zijn er 60.000 gevallen (even simpel gezegd).
Gezien dit is het geen koopje van jaren geleden die ¤400 nu maar was er wel overwaarde. 6% is al flinke tijd geleden gekocht ook?quote:
[..]
Heb je gelijk in. En zij hebben een lage rente, maar ook stevig overboden en jarenlang 6% in hun vorige huis betaald. Andere vrienden kijken weer jaloers naar mij omdat zij moeten huren. Dus je houdt het toch.
Ik heb je lief mijn hele leven
Kan ook wel enigsinds recent. Alleen het zal denk ik geen veelvoorkomend scenario zijn tenzij doorstromers zoals in eerdere voorbeelden.
Onze woning (114m2 wo/179m2 perceel) kostte 251.990 euro, maar daarbij hebben we een flink gedeelte spaargeld ingelegd. Dat in combinatie met een hele lage rente (1.32% meen ik) maakt het een hypotheekbedrag van 500 euro, annuïtair.
Dat is nog geen twee jaar geleden, maar dan zit je wel wat meer in de rand van Nederland en niet meer centraal. Niet veel mensen kunnen of willen dat, maar er zijn er genoeg die daar ook wonen natuurlijk. Nederland is meer dan Utrecht, DH, Rotterdam en Amsterdam
Onze woning (114m2 wo/179m2 perceel) kostte 251.990 euro, maar daarbij hebben we een flink gedeelte spaargeld ingelegd. Dat in combinatie met een hele lage rente (1.32% meen ik) maakt het een hypotheekbedrag van 500 euro, annuïtair.
Dat is nog geen twee jaar geleden, maar dan zit je wel wat meer in de rand van Nederland en niet meer centraal. Niet veel mensen kunnen of willen dat, maar er zijn er genoeg die daar ook wonen natuurlijk. Nederland is meer dan Utrecht, DH, Rotterdam en Amsterdam
Of je hebt ouders die je wat toegestopt hebben. Of vroeger zelf gespaard en een flink deel cash betaald. Of een familebankconstructie met terugschenken van rente.quote:
[..]
In 2013 zat de rente nog op ruim 4% maar als je voor 2 ton kocht en een hypotheek van ¤ 400 per maand hebt dan los je dus niet af, want aflossen kost je met 2 ton ¤ 555 per maand in 30 jaar (gewoon 200.000 gedeeld door 360, niet lineair of annuïtair), er dat is dan zonder de rente.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Als ik een huis van ¤ 135.791 neem per 01-07-2016 tegen 3% dan kom ik voor 2022 op een netto maandlast van ¤ 464 uit, bij een volledig annuïtaire hypotheek.quote:
[..]
Nee kan prima. Wanneer je rond 2016 een huis kocht voor 125-150k tegen 3%, wat destijds in Tilburg kon, betaalde je ongeveer 600-650 euro per maand bruto. Als er dan tussendoor ook nog wat extra is afgelost kom je vrij snel op +/- 400 euro.
Maar ook in Tilburg zul je voor dat geld niet veel huis hebben gehad in 2016.
Maar goed, als je ook al extra aflossingen mee gaat nemen in het verhaal, en het gegeven dat die hypotheek nooit de genoemde ¤ 400 was (maar met ¤ 440 netto begon) dan kunnen er nog wel van alles en nogwat bij verzinnen, maar de claim van hypotheken van netto ¤ 400 per maand is voor vrienden van dertigers vrij uitzonderlijk, tenzij ze een aflossingsvrije hypotheek hebben, en als je dat vergelijkt met een volledig annuïtaire hypotheek dan vergelijk je appels en peren.
Wat appels en peren betreft heb ik nog wel een tip: gebruik eens peren in plaats van appels voor je appeltaart, smaakt geweldig
Jeetje, Leandra doet eens lekker gek met een peertje ipv een appel.quote:
[..]
Als ik een huis van ¤ 135.791 neem per 01-07-2016 tegen 3% dan kom ik voor 2022 op een netto maandlast van ¤ 464 uit, bij een volledig annuïtaire hypotheek.
Maar ook in Tilburg zul je voor dat geld niet veel huis hebben gehad in 2016.
Maar goed, als je ook al extra aflossingen mee gaat nemen in het verhaal, en het gegeven dat die hypotheek nooit de genoemde ¤ 400 was (maar met ¤ 440 netto begon) dan kunnen er nog wel van alles en nogwat bij verzinnen, maar de claim van hypotheken van netto ¤ 400 per maand is voor vrienden van dertigers vrij uitzonderlijk, tenzij ze een aflossingsvrije hypotheek hebben, en als je dat vergelijkt met een volledig annuïtaire hypotheek dan vergelijk je appels en peren.
Wat appels en peren betreft heb ik nog wel een tip: gebruik eens peren in plaats van appels voor je appeltaart, smaakt geweldig
Straks vervang je de peren nog door appels in de perensap
Maar verder helemaal met je eens. Als iemand simpelweg roept dat hij X bedrag aan hypotheek betaald is het gewoon vrij n ietszeggend. Het zou natuurlijk zelfs nog kunnen zijn dat die 400 euro zijn deel van de hypotheek is. En dat zijn vriendin ook nog eens 400 betaald.
Je moet het hele verhaal weten, anders heb je er niets aan.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ja maar ook dan gaat de "vrienden met een hypotheek van ¤ 400 netto" vergelijking mank, helemaal als je de suggestie wekt dat het meerdere mensen in je kennissenkring zijn.quote:
[..]
Of je hebt ouders die je wat toegestopt hebben. Of vroeger zelf gespaard en een flink deel cash betaald. Of een familebankconstructie met terugschenken van rente.
Dan moet daar gewoon meer achter zitten: of een aflossingsvrije hypotheek, of spaargeld, of een schenking of een familiebankconstructie, maar de een normale annuïtaire hypotheek ter hoogte van de aankoopprijs zal het niet zijn.
Nou ja, of we vergelijken gewoon rente.... dan zijn er ook genoeg kromme vergelijkingen, gewoon puur door de mazzel van het moment dat je kocht.quote:Op dinsdag 14 maart 2023 22:05 schreef kanovinnie het volgende:
[..]
Jeetje, Leandra doet eens lekker gek met een peertje ipv een appel.
Straks vervang je de peren nog door appels in de perensap
Maar verder helemaal met je eens. Als iemand simpelweg roept dat hij X bedrag aan hypotheek betaald is het gewoon vrij n ietszeggend. Het zou natuurlijk zelfs nog kunnen zijn dat die 400 euro zijn deel van de hypotheek is. En dat zijn vriendin ook nog eens 400 betaald.
Je moet het hele verhaal weten, anders heb je er niets aan.
Zo betaalden wij ¤ 642 rente afgelopen maand (en dat wordt iedere maand minder), als ik dan vergelijk hoe we nu wonen met hoeveel rente mijn man voor zijn huis betaalde (¤ 850 per maand, iedere maand), dan is het echt belachelijk weinig....
Volgens mij werd er in de twijfel voor een nieuw huis door ... enkel gezegd dat hij dan van vrienden hoorde dat zij slechts 400 euro hypotheek betaalden. En nee dat is geen standaard situatie, maar ja het kan zeker. Er werd volgens mij niks over oorspronkelijke hypotheek of maandbedrag gezegd.quote:
[..]
Als ik een huis van ¤ 135.791 neem per 01-07-2016 tegen 3% dan kom ik voor 2022 op een netto maandlast van ¤ 464 uit, bij een volledig annuïtaire hypotheek.
Maar ook in Tilburg zul je voor dat geld niet veel huis hebben gehad in 2016.
Maar goed, als je ook al extra aflossingen mee gaat nemen in het verhaal, en het gegeven dat die hypotheek nooit de genoemde ¤ 400 was (maar met ¤ 440 netto begon) dan kunnen er nog wel van alles en nogwat bij verzinnen, maar de claim van hypotheken van netto ¤ 400 per maand is voor vrienden van dertigers vrij uitzonderlijk, tenzij ze een aflossingsvrije hypotheek hebben, en als je dat vergelijkt met een volledig annuïtaire hypotheek dan vergelijk je appels en peren.
Wat appels en peren betreft heb ik nog wel een tip: gebruik eens peren in plaats van appels voor je appeltaart, smaakt geweldig
Voor dat geld woon je inderdaad ook in Tilburg niet in een vrijstaande villa met 1000m2 grond, maar toch wel een fatsoenlijke rijtjeswoning met +/- 110m2 en 170m2 grond. Ik woon er met veel plezier.
Als de hypotheek bij aanvang al ¤ 440 was dan wordt hij zonder extra aflossingen nooit minder dan ¤ 400.... vandaar het benoemen van het oorspronkelijke hypotheekbedrag.quote:
[..]
Volgens mij werd er in de twijfel voor een nieuw huis door ... enkel gezegd dat hij dan van vrienden hoorde dat zij slechts 400 euro hypotheek betaalden. En nee dat is geen standaard situatie, maar ja het kan zeker. Er werd volgens mij niks over oorspronkelijke hypotheken gezegd.
Voor dat geld woon je inderdaad ook in Tilburg niet in een vrijstaande villa met 1000m2 grond, maar toch wel een fatsoenlijke rijtjeswoning met +/- 110m2 en 170m2 grond. Ik woon er met veel plezier.
Maar goed, omdat vrienden stelden ¤ 400 per maand te betalen was mijn vraag dus of ze dan überhaupt wel aflossen, want als ze dat niet doen zou dat een hoop verklaren.
Ik denk dat hier het antwoord wel in staat.quote:
[..]
Heb je gelijk in. En zij hebben een lage rente, maar ook stevig overboden en jarenlang 6% in hun vorige huis betaald. Andere vrienden kijken weer jaloers naar mij omdat zij moeten huren. Dus je houdt het toch.
Mensen die jarenlang 6% hebben betaald, overboden hebben, vorig huis, die hebben waarschijnlijk gewoon een aflossingsvrije hypotheek voor die ¤ 400 per maand.
Dat zei ik een aantal posts geleden alquote:
[..]
Ik denk dat hier het antwoord wel in staat.
Mensen die jarenlang 6% hebben betaald, overboden hebben, vorig huis, die hebben waarschijnlijk gewoon een aflossingsvrije hypotheek voor die ¤ 400 per maand.
Ik heb je lief mijn hele leven
En met die 6% rente zijn het ook geen vrienden die ook achterin de 20 zijn. 6% is al een flinke tijd geleden namelijk.
Ik heb je lief mijn hele leven
Ik zat eerst mobiel, toen de laptop er maar bijgepakt, dus dan zal ik daar overheen gelezen hebben, sorryquote:
[..]
Dat zei ik een aantal posts geleden al
En volgens mij had jij ook al het enige juiste advies gegeven:quote:
[..]
Dat zei ik een aantal posts geleden al
"Jezelf vergelijken met vrienden heeft geen zin. 400 euro is niet wat een gemiddelde Nederlander kwijt is aan een hypotheek. Wat heb jij er voor over en hoe past dat in jouw financiele plaatje is het enige dat er toe doet uiteindelijk."
Het kan natuurlijk wel lager worden als je oversluit naar een lagere rente. In de tijd dat de rente laag, was waren er veel oversluiters. Als je oorspronkelijke rente 4% was en je hebt overgesloten naar 2%, 1,5% of zelfs nog lager dan is je rentebedrag fors gedaald.quote:
[..]
Als de hypotheek bij aanvang al ¤ 440 was dan wordt hij zonder extra aflossingen nooit minder dan ¤ 400.... vandaar het benoemen van het oorspronkelijke hypotheekbedrag.
En wat betreft perentaart, heerlijk, ik maakte die nog wel eens met mijn verjaardag als tractatie op werk, was altijd heel populair en mensen waren teleurgesteld als ik zei dat ik niet zelf ging bakken. Lekker met wat bruine basterdsuiker door de perenstukjes en wat gemalen kruidnagel. Zorg dat de peren niet te rijp zijn, maar nog een beetje hard, wordt anders een natte zooi op de bodem.
Maar jullie zijn geen eind 20 meer toch, of ik heb een verkeerd beeld van jequote:
[..]
Nou ja, of we vergelijken gewoon rente.... dan zijn er ook genoeg kromme vergelijkingen, gewoon puur door de mazzel van het moment dat je kocht.
Zo betaalden wij ¤ 642 rente afgelopen maand (en dat wordt iedere maand minder), als ik dan vergelijk hoe we nu wonen met hoeveel rente mijn man voor zijn huis betaalde (¤ 850 per maand, iedere maand), dan is het echt belachelijk weinig....
.Het is vrij normaal om te starten met lasten die vrij hoog zijn, na 20 jaar doet de inflatie/loonstijging (en wellicht rente daling) de rest.
Onze rente is trouwens 850 euro
. (Kan nog wel 100 euro lager door af te lossen, maar dat hebben we belegd/in deposito omdat de rente zo laag is). En we kochten onze eerste woning in 2011 (waren 23/24).[ Bericht 1% gewijzigd door Sport_Life op 15-03-2023 09:00:03 ]
