Ooit aan het begin van deze reeks hadden we mooie rentepercentages. We denken met weemoed terug naar het eerste overzichtje van de rentes:
Na jaren van neergaande rentes, kijken we eindelijk weer positief naar de toekomst. De ECB heeft haar montaire beleid aangepast en als gevolg daarvan zien we nationaal en internationaal de rentestanden omhoog gaan.SPOILERDe hoogste rentes zonder beperkende voorwaarden op dit moment (24-12-2006):
Amsterdam Trade Bank Spaarrekening 3,65%
AK Bank Spaarrekening 3,60%
Finansbank Top-Interest 3,55%
DHB Bank S@ave online 3,50%
Argenta internet spaarrekening 3,35%
DSB Bank Internetspaarrekening 3,30%
Kijkend naar deze lijst van rentes hebben ook niet alle genoemde banken de tijd doorstaan.
Let bij sparen altijd op een aantal vaste punten, zoals:
1. Word de rekening aangeboden met of zonder beperkende voorwaarden. Met beperkende voorwaarden bedoelen we bijvoorbeeld of je altijd vrij over je geld kunt beschikken, ofwel dat het voor een bepaalde looptijd vast staat. Andere beperkende voorwaarden kunnen gaan over jouw positie als schuldeiser van de bank.
2. In welk land is de bank gevestigd. Dit kan gevolgen hebben in het kader van belasting en daarnaast kan het gevolgen hebben over welk depositogarantiestelsel van toepassing is.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
De banken
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
We volgen ook een aantal buitenlandse banken. De meest gevolgde buitenlandse banken zijn:SPOILERBanken in Nederland
De grote bekende banken zoals ABN, ING en Rabo worden vrijwel altijd genegeerd door hun gemiddeld lage rentes.
Anadolubank - Nederlandse bank die actief is in Turkije
bunq - Biedt bij aanmelden een betaalrekening die omgezet kan worden in een kostenloze spaarrekening
Credit Europe Bank - Nederlandse bank die actief is in Turkije
Demir-Halk Bank (DHB) - Nederlandse bank die actief is in Turkije
GarantiBank - Bank met Turkse focus dat onderdeel uitmaakt van het Nederlandse depositogarantiestelsel, maar een onderdeel is van het Spaanse BBVA.
Knab - Onderdeel van Aegon.
Leaseplan bank - Onderdeel van Leaseplan Corporation en aanbieder van internetspaarrekening.
NIBC - Internet spaarbank
NN Bank (Nationale Nederlanden) - internet spaarproducten
Let op - er zijn meer aanbieders maar die komen minder vaak voorbij.
OverboekingenSPOILERVoor de genoemde banken geldt dat zij onder het garantiestelsel vallen van het betreffende genoemde land. Hiervoor geldt net als in Nederland dat 100.000 euro gegarandeerd wordt. Voor en/of rekeningen geldt het dubbele. Laat je niet misleiden door de .nl in de URL van de websites!
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel.
Open bank valt onder het Spaanse Garantiestelsel (onderdeel van Satander Bank).
Naast de bovenstaande banken waarbij je een rekening kunt openen, is er ook een platform genaamd Raisin. Raisin is een Duitse bank, dat het mogelijk maakt je Nederlandse spaargeld op een eenvoudige wijze in andere Europese landen te plaatsen. Deze eenvoud komt vanuit het slechts eenmalig moeten doorlopen van de uitgebreide aanmeldingsprocedure en daarna het bemiddelen bij de andere financiele instellingen. Populaire producten via Raisin zijn:
Big Bank - wat valt onder Estland
Klarna - wat valt onder Zweden
Renault Bank (afgekort RCI) - wat valt onder Frankrijk
Veel banken in Nederland ondersteunen het zogenaamde Instant Payments (officieel genaamd SEPA instant credit transfer. Hiervoor geldt dat een overboeking tussen twee banken direct (binnen 5 seconden) verwerkt wordt. Meer informatie.
Wanneer een overboeking niet via instant payments verwerkt wordt, dan vindt dit plaats via een SEPA credit transfer. Deze type betalingen worden binnen 1 dag verwerkt op de dagen dat het zogenaamde TARGET2 systeem open is. Dit betreft alle werkdagen behalve dus het weekend en daarnaast Nieuwjaarsdag, Goede Vrijdag, Tweede Paasdag, Dag van de Arbeid en Eerste en Tweede Kerstdag. (bron)
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
https://www.actuelerentes(...)nder-voorwaarden.asp
Hou dit AUB een spaartopic. Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: http://forum.fok.nl/topicchain/85
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP. Bedenk dat alle informatie in deze OP en in de rest van het topic dus altijd onder voorbehoud is. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden.
Jammer dat ze jaarlijks uitkeren.
Darn... NN zit nog op 0,35%quote:Op dinsdag 31 januari 2023 12:47 schreef Gunner het volgende:
Ik hoor ook dat ABN/AMRO naar 0,5 gaat.
Jammer dat ze jaarlijks uitkeren.
Het kan bij mij ook gewoon om 100 euro gaan, het is dan puur om te overbruggen tot salarismoment.quote:Op dinsdag 31 januari 2023 11:02 schreef ES_FOK het volgende:
[..]
Heb ik ook wekelijks, dat ik zo ineens een paar duizend euro moet betalen.
ING op 0,16865%quote:
Mijn spaarrekening bij ING geeft 0,25% aanquote:
Op Maakt met effectieve rente tov nominale rente toch niets uit.quote:
Ik hoor ook dat ABN/AMRO naar 0,5 gaat.
Jammer dat ze jaarlijks uitkeren.
We kunnen natuurlijk niet in de hoofden van de directe van LPB kijken maar ik vraag me toch af waarom ze achterblijven.
Ik denk in eerste instantie dat ze geen urgentie voelen om de rentes te verhogen omdat ze in NL al genoeg Nederlanders hebben die bij hun stallen, ondanks de lage rente.
Nee dat is zo, maar het is wel fijner om 'gewoon' elke maand rente uitgekeerd te krijgen. Cashflow wise wel chill.quote:
[..]
Maakt met effectieve rente tov nominale rente toch niets uit.
Nee, maar daar gaat het me ook niet om. Wel om wat @black-soldier zegt.quote:
[..]
Maakt met effectieve rente tov nominale rente toch niets uit.
heel simpel. ze hebben het geld niet (meer) nodig.quote:
Weet iemand waarom LPB op 0,75% blijft steken?
Oh ja?quote:
[..]
Mijn spaarrekening bij ING geeft 0,25% aan
Welke spaarrekening heb je?Edit- ik zie het al. 0,25% tot een bedrag van 10.000. Daar zit ik boven.
Bij de ING krijg je vanaf 10k nog maar 0,15%quote:
[..]
Mijn spaarrekening bij ING geeft 0,25% aan
Heb je die 100 euro dan per direct nodig of kan het ook 4 uurtjes wachten zodat je het kan overboeken van Openbank bijv. ?quote:
[..]
Het kan bij mij ook gewoon om 100 euro gaan, het is dan puur om te overbruggen tot salarismoment.
Heb je niet teveel weggeboekt als je aan het eind van de maand geen speling van 100 euro meer hebt op je lopende rekening ?
Ik weet niet hoe snel Openbank is, maar ik heb nu bijvoorbeeld ook Trade Republic (waar ik mee ga stoppen), en een overschrijving daarvandaan duurt nu alweer 3 werkdagen (vrijdag overgemaakt en nu nog niet binnen). En ja, in principe heb ik dan wat teveel weggeboekt, maar als je een snelle spaarrekening hebt maakt dat dus niet zoveel uit.quote:
[..]
Heb je die 100 euro dan per direct nodig of kan het ook 4 uurtjes wachten zodat je het kan overboeken van Openbank bijv. ?
Heb je niet teveel weggeboekt als je aan het eind van de maand geen speling van 100 euro meer hebt op je lopende rekening ?
Zo krap heb ik het niet ingeregeld, ik heb wel een buffer op de betaalrekening. Maar ik maak wel geregeld 100 of 200 euro over inderdaad vanaf de spaar.quote:
[..]
Het kan bij mij ook gewoon om 100 euro gaan, het is dan puur om te overbruggen tot salarismoment.
Ik zou dan dus niet snel 10k of meer bij de ING stallenquote:Op dinsdag 31 januari 2023 13:11 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Bij de ING krijg je vanaf 10k nog maar 0,15%
Open bank geeft zelf 24-48 uur aan bij een overboeking. Misschien gaat het in de praktijk sneller. Ik hou LPB aan voor de instant payments waardoor ik elke dag ('s avonds + weekend) geld kan overboeken op mijn betaalrekening als dat nodig is.quote:
[..]
Ik weet niet hoe snel Openbank is, maar ik heb nu bijvoorbeeld ook Trade Republic (waar ik mee ga stoppen), en een overschrijving daarvandaan duurt nu alweer 3 werkdagen (vrijdag overgemaakt en nu nog niet binnen). En ja, in principe heb ik dan wat teveel weggeboekt, maar als je een snelle spaarrekening hebt maakt dat dus niet zoveel uit.
Ook bij LPB is mijn saldo beperkt omdat de rente maar niet stijgt, maar als buffer voldoende. Het meerderdeel stal ik voorlopig bij bunq. Vind het een voordeel dat het onder Nederlandse depositogarantie valt.
Is een Bunq spaarrekening gratis?quote:
[..]
Open bank geeft zelf 24-48 uur aan bij een overboeking. Misschien gaat het in de praktijk sneller. Ik hou LPB aan voor de instant payments waardoor ik elke dag ('s avonds + weekend) geld kan overboeken op mijn betaalrekening als dat nodig is.
Ook bij LPB is mijn saldo beperkt omdat de rente maar niet stijgt, maar als buffer voldoende. Het meerderdeel stal ik voorlopig bij bunq. Vind het een voordeel dat het onder Nederlandse depositogarantie valt.
Ja. Je moet wel gelijk de betaalde opties uitzetten. Dus alleen easy savings abonnement nemen.quote:
Mijn ervaring: < 24 uur.quote:
[..]
Ik weet niet hoe snel Openbank is, maar
Bedankt. Ben nu aan het aanmelden. Voor die 0,2% op jaarbasis verschil blijf ik ook liever in NL.quote:
[..]
Ja. Je moet wel gelijk de betaalde opties uitzetten. Dus alleen easy savings abonnement nemen.
Zit liever bij Openbank (Santander) dan bij Bunq die sinds de oprichting in 2012 elk jaar verlies heeft gemaakt.quote:
[..]
Bedankt. Ben nu aan het aanmelden. Voor die 0,2% op jaarbasis verschil blijf ik ook liever in NL.
De eerste 6 maanden scheelt het al 0,7% op jaarbasis. Dit los van de spaar acties die Openbank regelmatig heeft.quote:
[..]
Bedankt. Ben nu aan het aanmelden. Voor die 0,2% op jaarbasis verschil blijf ik ook liever in NL.
Het is een beetje een gokje maar de volgende actie zou wel eens rondom 14 februari kunnen zijn.
mm bedankt. Ik ben een beetje huiverig omdat ik in het verleden ook geld bij Icesave had staan. Uiteindelijk is dat wel goed gekomen, maar soepel ging dat niet.quote:
Het is een beetje een gokje maar de volgende actie zou wel eens rondom 14 februari kunnen zijn.
En voor de zoveelste keer; ICEsave was ook de reden om het DGS te verbeteren.quote:
[..]
mm bedankt. Ik ben een beetje huiverig omdat ik in het verleden ook geld bij Icesave had staan. Uiteindelijk is dat wel goed gekomen, maar soepel ging dat niet.
Sorry dat iets nog eens voorbijkomt, ik zit hier niet elke dag alles te lezen.quote:
[..]
En voor de zoveelste keer; ICEsave was ook de reden om het DGS te verbeteren.
Je moet er wel een goed gevoel bij hebben. Anders moet je er zeker niet aan beginnen.quote:
[..]
mm bedankt. Ik ben een beetje huiverig omdat ik in het verleden ook geld bij Icesave had staan. Uiteindelijk is dat wel goed gekomen, maar soepel ging dat niet.
Zelf heb ik een heel kleine buffer op mijn betaalrekening: ¤100,-. Daarnaast staat er een kleine buffer (< ¤700,-) op de spaarekening bij de grootbank. Overboeken gaat direct. Dus als ik bijna rood sta, dan spreek ik die buffer aan. Het geld dat op mijn echte spaarrekeningen staat hoef ik dan niet aan te spreken.quote:
Zo krap heb ik het niet ingeregeld, ik heb wel een buffer op de betaalrekening. Maar ik maak wel geregeld 100 of 200 euro over inderdaad vanaf de spaar.
Snap ik maar er zijn meer bronnen dan alleen dit forum. Als je een klein beetje had verdiept in het DGS had je dat al gewetenquote:
[..]
Sorry dat iets nog eens voorbijkomt, ik zit hier niet elke dag alles te lezen.
Maar er is idd nog een hoop Icesave angst
Waarbij de uitwerking altijd maar weer moet blijken.quote:
[..]
Snap ik maar er zijn meer bronnen dan alleen dit forum. Als je een klein beetje had verdiept in het DGS had je dat al geweten
Maar er is idd nog een hoop Icesave angst
100% risicovrij bestaat niet dus zoals ook hierbij, spreiden, spreiden en spreiden.
quote:
100% risicovrij bestaat niet dus zoals ook hierbij, spreiden, spreiden en spreiden.
En onder het max. van het DGS blijven.
Heel veel voorbeelden dat Nederlandse spaarders getroffen worden door een faillissement van een Estse, Italiaanse, Griekse bank zijn er toch nog niet? Natuurlijk is de garantie mooi, maar hoe het uitpakt zal per land wel verschillend zijn. IJsland zou bij een faillissement zoals Icesave ook niet zomaar alles terug kunnen betalen. Het land was destijds zelf technisch failliet.quote:
[..]
Snap ik maar er zijn meer bronnen dan alleen dit forum. Als je een klein beetje had verdiept in het DGS had je dat al geweten
Maar er is idd nog een hoop Icesave angst
Moet ik nu ook een open spaarrekening openen om van die 2 procent te profiteren?
instagram image url
Ja, dat is de volgende stap.quote:
Heb nu een actieve open betaalrekening.
Moet ik nu ook een open spaarrekening openen om van die 2 procent te profiteren?
Bij Openbank kan het tijdens weekenden en (Spaanse) feestdagen ook langer duren,quote:
[..]
Ik weet niet hoe snel Openbank is, maar ik heb nu bijvoorbeeld ook Trade Republic (waar ik mee ga stoppen), en een overschrijving daarvandaan duurt nu alweer 3 werkdagen (vrijdag overgemaakt en nu nog niet binnen). En ja, in principe heb ik dan wat teveel weggeboekt, maar als je een snelle spaarrekening hebt maakt dat dus niet zoveel uit.
Als ik iets op vrijdagavond overmaak komt dat vaak pas maandag aan.
Vanmorgen iets overgemaakt en dat stond er vier uur later.
Ik probeerde via de Openbank een Open Spaarrekening te openen. Dat leidde na akkoord op van alles tot een foutmelding, tot 5x geprobeerd.
Heb toen de Openbank gebeld. Tot mijn verbazing maar 1 minuut wachttijd. Medewerker gaf aan dat ik bij klantcreatie de code "welkom" had ingevoerd. Dan wordt er automatisch een spaarrekening geopend. Maar dat komt pas over 2 dagen. Dus nog even 2 dagen geduld hebben.
Ik moet kennelijk vaker klagen, log net in bij NN en zie dat de rente per 15 februari naar 0,65% gaatquote:
2%? Welke actie is dat? Overigens waar bij openbank zie je hoeveel rente je ontvangt en welke acties actief zijn?quote:
Heb nu een actieve open betaalrekening.
Moet ik nu ook een open spaarrekening openen om van die 2 procent te profiteren?
[ link | afbeelding ]
instagram image url
https://www.openbank.nl/spaarrekeningquote:
[..]
2%? Welke actie is dat? Overigens waar bij openbank zie je hoeveel rente je ontvangt en welke acties actief zijn?
Zolang je niet meer dan 200.000 op je rekening hebt staan krijg je over het hele saldo rentequote:
Als ik bij OpenBank geld blijf storten gaat de rente elke maand mee toch? Zit er aan te denken maandelijks 500-1000¤ bij te storten.
Nee ik bedoel hoeveel rente ik nu ontvang.quote:
[..]
https://www.openbank.nl/spaarrekening
Bij lpb zie je dat zo staan.
Niet. Ik heb gewoon een overboeking van 11 nov, 12 dec, 11 jan (etc) met het bedrag aan rente. Er is niet zo'n tellertje dat je op 1 feb ziet dat je tot op heden 12 eur aan rente hebt ofzo. Ook heb ik nog nooit een knopje gevonden om te zien dat je nu die 0,5%punt welkom bonus - of dat je huidige rente 2% zou zijn.quote:
[..]
Nee ik bedoel hoeveel rente ik nu ontvang.
Bij lpb zie je dat zo staan.
[ Bericht 8% gewijzigd door snabbi op 01-02-2023 06:29:07 ]
Heb je het over LPB? In de app staat het allemaal netjes hoor.quote:
[..]
Niet. Ik heb gewoon een overboeking van 11 nov, 12 dec, 11 jan (etc) met het bedrag aan rente. Er is niet zo'n tellertje dat je op 1 feb ziet dat je tot op heden 12 eur aan rente hebt ofzo. Ook heb ik nog nooit een knopje gevonden om te zien dat je nu die 0,5%punt welkom bonus - of dat je huidige rente 2% zou zijn.
Nogal onhandig. Het voor jouw geldende rentepercentage zou handig zijn.quote:
[..]
Niet. Ik heb gewoon een overboeking van 11 nov, 12 dec, 11 jan (etc) met het bedrag aan rente. Er is niet zo'n tellertje dat je op 1 feb ziet dat je tot op heden 12 eur aan rente hebt ofzo. Ook heb ik nog nooit een knopje gevonden om te zien dat je nu die 0,5%punt welkom bonus - of dat je huidige rente 2% zou zijn.
Mee eens, dit mis ik ook.quote:
[..]
Nogal onhandig. Het voor jouw geldende rentepercentage zou handig zijn.
Ik ben ingestapt met een actierente van 1,5% uit m’n hoofd en een eenmalige bonus van een paar tientjes. Ondertussen is de rente 2 of 3x verhoogd. Ik vraag me echt af hoeveel rente ik nu ga ontvangen.
Dat zie je toch vanzelf op de dag dat die rente wordt uitgekeerd? Ik kom nog uit de tijd dat er geen internetbankieren was. Het rentepercentage stond altijd op mijn bankafschriften, maar niet het al opgebouwde rentebedrag. Nooit gemist ook, dus ik ben benieuwd welk voordeel jij en @icecreamfarmer_NL zien. Gaat het jullie om het plezier van het zien groeien van de beloning die jullie in het vooruitzicht hebben?quote:
Ik ben ingestapt met een actierente van 1,5% uit m’n hoofd en een eenmalige bonus van een paar tientjes. Ondertussen is de rente 2 of 3x verhoogd. Ik vraag me echt af hoeveel rente ik nu ga ontvangen.
Maar hoe maken ze onderscheid tussen die lopende- en spaarrekening eigenlijk?
Je krijgt 2 rekeningnummersquote:
Net rekening geopend bij OpenBank, wacht nog op activatie. Ze doen er ook een betaalrekenig bij met pas, leuk hoor.
Maar hoe maken ze onderscheid tussen die lopende- en spaarrekening eigenlijk?
Dat zou ook logisch zijnquote:
Nee dat reken ik zelf uit. Maar het is een handige controle of al die acties en dergelijke wel doorgevoerd worden. Plus maakt vergelijken met andere aanbieders makkelijker,quote:
[..]
Dat zie je toch vanzelf op de dag dat die rente wordt uitgekeerd? Ik kom nog uit de tijd dat er geen internetbankieren was. Het rentepercentage stond altijd op mijn bankafschriften, maar niet het al opgebouwde rentebedrag. Nooit gemist ook, dus ik ben benieuwd welk voordeel jij en @:icecreamfarmer_NL zien. Gaat het jullie om het plezier van het zien groeien van de beloning die jullie in het vooruitzicht hebben?
Kan overmaken op externe rekeningen en kan gestort worden vanaf externe rekening. Het lijkt dus op een gewone rekening waar je rente op krijgt.quote:
Ik heb nog even een vraag over Bunq. Kan je vanaf de spaarrekening naar externe rekeningen overmaken en vanaf externe rekeningen geld er op zetten, of alleen via een gekoppelde rekening (zoals meestal bij spaarrekeningen).
Oke bedankt. Eigenlijk wel jammer, want het is wel veiliger als je alleen naar een gekoppelde rekening kunt overmaken.quote:
[..]
Kan overmaken op externe rekeningen en kan gestort worden vanaf externe rekening. Het lijkt dus op een gewone rekening waar je rente op krijgt.
Aangezien ik nu even voor wat kortere termijn iets weg wilde zetten switch ik dus van LPB naar Lloyds.
Overboeken naar Raisin is me, voor zoiets korts, niet waard, maar ik ga dit weekend wel iets meer van LPB naar Raisin overmaken (heb daar zowel een Renault bankrekening (1,25%) als een Klara spaarrekening (1,05%).)
Ik deed dat gister ongeveer om dezelfde tijd. Nu krijg ik wel sms over de verificatie-overboeking, die is blijkbaar gelukt, maar inloggen ho maar.quote:
Net rekening geopend bij OpenBank, wacht nog op activatie. Ze doen er ook een betaalrekenig bij met pas, leuk hoor.
Maar hoe maken ze onderscheid tussen die lopende- en spaarrekening eigenlijk?
De app geeft me verlopen sessies, op de site werkt de inlogknop niet eens.
Werkt het bij jou wel gewoon?
Of ben ik weer te ongeduldig
Ik denk dat laatste, heb daar zelf ook last vanquote:Op donderdag 2 februari 2023 10:04 schreef Vanyel het volgende:
[..]
Ik deed dat gister ongeveer om dezelfde tijd. Nu krijg ik wel sms over de verificatie-overboeking, die is blijkbaar gelukt, maar inloggen ho maar.
De app geeft me verlopen sessies, op de site werkt de inlogknop niet eens.
Werkt het bij jou wel gewoon?
Of ben ik weer te ongeduldig
Die SMS over de overboeking heb ik nog niet gehad, maar de betaling is niet gebounced i.i.g
Te ongeduldig, en je krijgt 2 rekeningnummers ,1 voor de lopende en 1 voor de spaarrekeningquote:
[..]
Ik deed dat gister ongeveer om dezelfde tijd. Nu krijg ik wel sms over de verificatie-overboeking, die is blijkbaar gelukt, maar inloggen ho maar.
De app geeft me verlopen sessies, op de site werkt de inlogknop niet eens.
Werkt het bij jou wel gewoon?
Of ben ik weer te ongeduldig
Ik weet inmiddels wel mijn paspoortnummer uit mijn hoofdquote:
[..]
Ik denk dat laatste, heb daar zelf ook last van
Die SMS over de overboeking heb ik nog niet gehad, maar de betaling is niet gebounced i.i.g
Op de laptop geen foutmelding. Daar vertelt ie me na inloggen netjes dat ik te ongeduldig ben. Nog niet geactiveerd
Wat ik niet wist is dat je maar maximum 25k per dag kan overboeken naar rekeningen buiten de OpenBank (dus ook naar je eigen tegenrekening bij een Nederlandse bank.)
Hier ook de 40 euro ontvangen.quote:
Vandaag weer netjes van OpenBank de ¤40,- extra spaarpremie ontvangen van de januari spaaractie.
Wat ik niet wist is dat je maar maximum 25k per dag kan overboeken naar rekeningen buiten de OpenBank (dus ook naar je eigen tegenrekening bij een Nederlandse bank.)
Waar haal je dat van die 25.000 per dag vandaan ?
#metooquote:
[..]
Hier ook de 40 euro ontvangen.
Waar haal je dat van die 25.000 per dag vandaan ?
Eerder dan verwacht.
Open bank blijft mij maar positief verrassen. Ik heb lang LPB gebruikt vanwege de redelijk vlotte Nederlandse app vergeleken met bijv Lloyds. Maar open bank werkt echt minstens even goed en dat met een gratis betaalrekening.
Ik heb geen ervaring met Raisin, maar als ik dat hier zo lees dan klinkt dat als een hoop gedoe terwijl de rente bij Open bank ook goed is.
(Ik heb geen aandelen in Open Bank).
Uit de praktijk.quote:
[..]
Hier ook de 40 euro ontvangen.
Waar haal je dat van die 25.000 per dag vandaan ?
Bedrag wat ik wilde opnemen was boven de 25k en dat lukte dus niet. Telefonisch hebben ze uitgelegd dat er ivm de veiligheid een max is van 25k.
Nou is dit voor mij niet echt nieuw, de ING heeft ook een standaard max van 50k maar ik had het wel graag vooraf geweten.
Vooraf gingen analisten al uit van een verhoging van de rente van 2% naar 2,5%. De centrale bank maakt expliciet bekend de rente in maart opnieuw met 50 basispunten te zullen verhogen. Daarna wordt keer op keer gekeken wat de inflatie heeft gedaan.
Bij ING moet je dit ook nog minimaal 4uur van te voren aanpassen in je accountquote:
[..]
Uit de praktijk.
Bedrag wat ik wilde opnemen was boven de 25k en dat lukte dus niet. Telefonisch hebben ze uitgelegd dat er ivm de veiligheid een max is van 25k.
Nou is dit voor mij niet echt nieuw, de ING heeft ook een standaard max van 50k maar ik had het wel graag vooraf geweten.
Als dat zo is hebben ze de verkeerde analisten in dienstquote:
Voor LeasePlan bank een vooruitkijkje naar maart:quote:Om de hardnekkige inflatie in te tomen, verhoogt de Europese Centrale Bank opnieuw de rente. Andere centrale banken, waaronder de Fed, bleken ook nog niet klaar met verhogingen, dus analisten zagen de verhoging al aankomen. De verhoging van 0,5 procent geldt vanaf 8 februari.
De Raad is voornemens, gezien de onderliggende inflatiedruk, de rentetarieven met nog eens 50 basispunten te verhogen bij de volgende monetairbeleidsvergadering in maart.
Ik kreeg vanmiddag wel een SMS dat de overboeking aangekomen was. (gisterochtend geopend). Ze zullen het wel druk hebben, net zoals de hausse bij Raisin eind vorig jaar.quote:
Activitietijd van Open Bank valt we dan wel weer erg tegen. Zijn nu 2 volledige werkdagen verder en kan nog steeds niet inloggen. Als het eenmaal geactiveerd is zeker nog 2-3 werkdagen wachten voordat de spaarrekening actief is… Beetje jammer dit
Ah, ik had verificatie met ID/Video gedaan. Dus zonder overboeking. Maar dat maakt niet zoveel verschil blijkbaar.quote:
[..]
Ik kreeg vanmiddag wel een SMS dat de overboeking aangekomen was. (gisterochtend geopend). Ze zullen het wel druk hebben, net zoals de hausse bij Raisin eind vorig jaar.
Ik heb het geld daar ook erg gehaald, ondanks dat ze vandaag naar 2,5% zouden moeten zijn gegaan als ze woord houden en de ECB rente volgen. De naam doet vermoeden dat het een bank is, maar dat is niet het geval. Mijn grootste zorgpunt is dat alle spaarsaldi op 1 verzamelrekening terecht komen en dat het mogelijk zeer lastig wordt om deze uit te splitsen mocht dit niet g zijn bij financiėle problemen.quote:
Gisteren mijn rente ontvangen van Trade Republic. Was niks, maar 13 cent op 90 euro. Ik kon toen nog niet bij de dertien cent maar vandaag wel. Gelijk de hele handel teruggeboekt en nu naar Open Bank met meer geld. De waarschuwingen hier en elders gaven mij niet de zekerheid er significant geld te stallen
Ben benieuwd hoe lang het verifiėren van gegevens duurt.
Ze gaf ook aan dat er geen KYC proces getriggerd is dus dan zou het niet langer dan 24 uur mogen duren naar mijn idee.
Verbaas me overigens wel hoe snel de telefoon wordt opgenomen en de medewerkers lijken wel een cursus ‘vrolijke klantenservicemedewerker’ achter de rug te hebben, dus dat is allemaal wel positief.
Voor zover ik kan nagaan is voor beiden dezelfde bank waar het geld naar toe gaat en valt het onder dezelfde DGS. ING biedt ook spaarrekeningen aan in Duitsland, maar vanuit een andere bank licentie, dat zie ik bij LPB niet.
Zou er geen Europese regels bestaan dat een bank Europese burgers hetzelfde moet behandelen en dus gelijke rente moet betalen? Bv. Discriminatie op grond van de plaats waar je staat ingeschreven als EU-burger.
Lijkt me een interessante casus om te onderzoeken. Wie kan hier een bijdrage in leveren?
[ Bericht 9% gewijzigd door KrekelJapie op 06-02-2023 07:28:01 ]
Nee, die wet bestaat niet, ondanks dat de Eurozone een bankenunie is. In de Duitse markt is er nou eenmaal veel meer concurrentie waardoor LPB gedwongen wordt om hogere rentes te geven. Gedifferentieerde prijzen op basis van geographie zijn toegestaan en in dit geval ook gewoon noodzakelijk.quote:
LeasePlan bank biedt Nederlandse spaarders 0,75% rente en Duitse spaarders 1,5% rente.
Voor zover ik kan nagaan is voor beiden dezelfde bank waar het geld naar toe gaat en valt het onder dezelfde DGS. ING biedt ook spaarrekeningen aan in Duitsland, maar vanuit een andere bank licentie, dat zie ik bij LPB niet.
Zou er geen Europese regels bestaan dat een bank Europese burgers hetzelfde moet behandelen en dus gelijke rente moet betalen? Bv. Discriminatie op grond van de plaats waar je staat ingeschreven als EU-burger.
Lijkt me een interessante casus om te onderzoeken. Wie kan hier een bijdrage in leveren?
[ Bericht 2% gewijzigd door J.B. op 06-02-2023 07:45:52 ]
1 februari rekening geopend. 'binnen 10 minuten'... ja dat is ten dele waar maar na 6 dagen kan ik er feitelijk nog niets mee.quote:
Gisteren weer aan de telefoon gehangen met Open Bank, want nog steeds rekening niet geactiveerd na bijna een week. Ze beloven 24 uur… Ze hadden veel nieuwe aanmeldingen zeiden ze, beloven het dit weekend te openen. Dag 1 van het weekend ondertussen ook alweer voorbij. Beetje jammer dat dit allemaal zo lang duurt. Als het eenmaal is geactiveerd duurt het nog 2-3 werkdagen voordat de spaarrekening actief is.
Ze gaf ook aan dat er geen KYC proces getriggerd is dus dan zou het niet langer dan 24 uur mogen duren naar mijn idee.
Verbaas me overigens wel hoe snel de telefoon wordt opgenomen en de medewerkers lijken wel een cursus ‘vrolijke klantenservicemedewerker’ achter de rug te hebben, dus dat is allemaal wel positief.
Die van mij is op zaterdag eindelijk actief geworden. Kreeg meteen een SMS dat spaarrekening binnen 24-48 uur geopend gaat worden. Op zaterdag meteen een testbetaling gedaan vanaf een NL bank, stond binnen 10 minuten erop bij Open Bank.quote:
[..]
1 februari rekening geopend. 'binnen 10 minuten'... ja dat is ten dele waar maar na 6 dagen kan ik er feitelijk nog niets mee.
Actief na de initiele overboeking? Want die eerste testoverboeking die moet doen heb ik 1 feb al gedaan en daarvan heb ik ook bevestiging dat die ontvangen is.quote:
[..]
Die van mij is op zaterdag eindelijk actief geworden. Kreeg meteen een SMS dat spaarrekening binnen 24-48 uur geopend gaat worden. Op zaterdag meteen een testbetaling gedaan vanaf een NL bank, stond binnen 10 minuten erop bij Open Bank.
Actief na verificatie per video/ID op dinsdag, geen testoverboeking gedaan. Looptijd aanvraag - actief lijkt nu ongeveer 5 dagen te zijn.quote:
[..]
Actief na de initiele overboeking? Want die eerste testoverboeking die moet doen heb ik 1 feb al gedaan en daarvan heb ik ook bevestiging dat die ontvangen is.
Heb maar eens gebeld. Ondanks m'n kraakheldere scan was het niet goed genoeg. Waren geen randen zichtbaar... zucht...quote:
[..]
Actief na verificatie per video/ID op dinsdag, geen testoverboeking gedaan. Looptijd aanvraag - actief lijkt nu ongeveer 5 dagen te zijn.
En daar is de volgende spaaractie bij OpenBank:quote:
[..]
De eerste 6 maanden scheelt het al 0,7% op jaarbasis. Dit los van de spaar acties die Openbank regelmatig heeft.
Het is een beetje een gokje maar de volgende actie zou wel eens rondom 14 februari kunnen zijn.
* Zie ook de overige voorwaarden.quote:Spaar op je Openbank-rekeningen en krijg tot ¤ 50 extra!
Wat houdt de actie in?
Krijg tot ¤ 50 door extra te sparen op je Openbank-rekeningen!
Sparen is altijd een goed idee, maar sparen bij Openbank levert je zelfs een extraatje op!
Als je tussen 1 februari 2023 en 31 maart 2023 wat extra opzij zet op je spaarrekeningen van Openbank, dan kun je een bonus krijgen van:
¤ 30 als je het totaalsaldo van je rekeningen met ¤ 10.000 tot ¤ 20.000 verhoogt.
¤ 50 als je het totaalsaldo van je rekeningen met ¤ 20.000 of meer verhoogt.
https://www.openbank.nl/acties/tot-50-euro-extra-rekeningen
Dus als ik het goed begrijp krijg je 0,5%punt extra rente wanneer je met 20k verhoogd, omdat je verplicht 6 maanden het saldo moet aanhouden. Dan kan je beter een deposito van 6 maanden afsluiten, die liggen 1%punt hoger dan de spaarrente.quote:
[..]
En daar is de volgende spaaractie bij OpenBank:
[..]
* Zie ook de overige voorwaarden.
https://www.openbank.nl/acties/tot-50-euro-extra-rekeningen
Edit
Err - je moet 50% aanhouden na 31 maart. Dus dan kom je ook op die 1%punt uit. Dan is de actie eigenlijk gelijk aan de beste deposito die je voor 6 maanden kan afsluiten (tot 20k).
Wil de ING bank dat ik eerst de limiet verhoog!! Kan pas vanavond naar de Open Bank toe.....quote:
[..]
En daar is de volgende spaaractie bij OpenBank:
[..]
* Zie ook de overige voorwaarden.
https://www.openbank.nl/acties/tot-50-euro-extra-rekeningen
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 06-02-2023 16:05:45 ]
Ja, even 4 uur geduld. Of gelijk blijvend verhogen tot max 50 k maar dan wel voor eigen risico.quote:
[..]
Wil de ING bank dat ik eerst de limiet verhoog!! Kan pas vanavond naar de Open Bank toe.....
Ik zou het in dit geval pas morgen doen. Het geld komt toch vandaag niet meer aan.
Word klant en krijg ¤ 70!
Je kunt ¤ 70 krijgen als je een gratis Open Betaalrekening aanvraagt.
https://emea01.safelinks.(...)em6ios%3D&reserved=0quote:Hoe ontvang je de ¤ 70?
Je krijgt je bonus via deze eenvoudige stappen:
Vraag tussen 6 februari 2023 en 6 maart 2023 je Open Betaalrekening aan en geef de actiecode VALENTIJN23 op tijdens het aanmeldproces als nieuwe klant.
Zet ten laatste op 21 maart 2023 minimaal ¤ 2.000 op deze rekening.
Dank! Het moet dus ongeveer een maand staan op de betaalrekening (en niet op de spaarrekening van openbank). Mooie actie. Misschien toch maar een rekening openen.quote:
Nog een mooie actie van mensen die nog geen rekening hebben bij Open Bank:
Word klant en krijg ¤ 70!
Je kunt ¤ 70 krijgen als je een gratis Open Betaalrekening aanvraagt.
[..]
https://emea01.safelinks.(...)em6ios%3D&reserved=0
Waarbij de kans nog best groot is dat de rente in die 6 maanden nog verder stijgtquote:
[..]
Dus als ik het goed begrijp krijg je 0,5%punt extra rente wanneer je met 20k verhoogd, omdat je verplicht 6 maanden het saldo moet aanhouden. Dan kan je beter een deposito van 6 maanden afsluiten, die liggen 1%punt hoger dan de spaarrente.
Edit
Err - je moet 50% aanhouden na 31 maart. Dus dan kom je ook op die 1%punt uit. Dan is de actie eigenlijk gelijk aan de beste deposito die je voor 6 maanden kan afsluiten (tot 20k).
Jammer zeg, die loop ik net mis. Vorige week de rekening geopend.quote:
Nog een mooie actie van mensen die nog geen rekening hebben bij Open Bank:
Word klant en krijg ¤ 70!
Je kunt ¤ 70 krijgen als je een gratis Open Betaalrekening aanvraagt.
[..]
https://emea01.safelinks.(...)em6ios%3D&reserved=0
Leuke actie! Ze betalen de bonus medio april al uit staat er. Wat willen ze dan precies doen als je voor september alsnog het spaargeld weghaalt?quote:
[..]
En daar is de volgende spaaractie bij OpenBank:
[..]
* Zie ook de overige voorwaarden.
https://www.openbank.nl/acties/tot-50-euro-extra-rekeningen
Dan moet je de kleine lettertjes lezen. Ik kan mij zo voorstellen dat ze (een deel van) de bonus terugvorderen. Staat er niks op je rekening kom je rood te staan. Waarom zou je er aan beginnen als je je toch niet aan de voorwaarden wil houden?quote:
[..]
Leuke actie! Ze betalen de bonus medio april al uit staat er. Wat willen ze dan precies doen als je voor september alsnog het spaargeld weghaalt?
quote:
Renault Bank (via Raisin) vanaf morgen op 1,55%!
Geachte snabbi,
Renault Bank heeft ons geļnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 1,25% p.j. naar 1,55% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op dinsdag 7 februari om 12 uur 's middags.
Met vriendelijke groet,
Uw Raisin team
--
Ik moet me maar eens gaan verdiepen hoe ze die rente dan berekenen. Per minuut ofzo?
Minstens 50% van dit verhoogd saldo gedurende 6 maanden na de actieperiode aanhouden, m.a.w.quote:
[..]
Leuke actie! Ze betalen de bonus medio april al uit staat er. Wat willen ze dan precies doen als je voor september alsnog het spaargeld weghaalt?
het saldo t/m 30 september 2023 aanhouden. Als de klant, zodra het overeenkomstige bedrag is
betaald, de verbintenis niet nakomt, dan machtigt dit Openbank om het betaalde bedrag van de
betaalrekening af te schrijven. Dit geldt ook als de klant geen controle heeft over de niet-nakoming.
Het exacte bedrag van de boete wordt berekend door het bedrag van de vergoeding te
vermenigvuldigen met de resterende dagen tot aan het einde van de minimale contractduur en dit
bedrag te delen door 182 dagen
--
Zodra je het weg boekt, romen zij het voor je af
Als je onverhoopt toch wilt verplaatsen, betaal je dus maar een gedeelte van die ¤50 terug naar rato. Fair enough.quote:
[..]
Minstens 50% van dit verhoogd saldo gedurende 6 maanden na de actieperiode aanhouden, m.a.w.
het saldo t/m 30 september 2023 aanhouden. Als de klant, zodra het overeenkomstige bedrag is
betaald, de verbintenis niet nakomt, dan machtigt dit Openbank om het betaalde bedrag van de
betaalrekening af te schrijven. Dit geldt ook als de klant geen controle heeft over de niet-nakoming.
Het exacte bedrag van de boete wordt berekend door het bedrag van de vergoeding te
vermenigvuldigen met de resterende dagen tot aan het einde van de minimale contractduur en dit
bedrag te delen door 182 dagen
--
Zodra je het weg boekt, romen zij het voor je af
Kunt niet voorzien of er interessantere rentepercentages voorbij komen dan die van Open Bank aankomende tijd. Maar risico is (een gedeelte van) ¤50. Prima te overzien.quote:
[..]
Dan moet je de kleine lettertjes lezen. Ik kan mij zo voorstellen dat ze (een deel van) de bonus terugvorderen. Staat er niks op je rekening kom je rood te staan. Waarom zou je er aan beginnen als je je toch niet aan de voorwaarden wil houden?
Tja het risico dat er interessantere voorstellen voorbij kunnen komen is vrij normaal voor je geld voor een tijdje vast te zetten. De meeste flexibele deposito's die ik zie, vorderen het totale bedrag terug wanneer je eerder beeindigt. Wat dat betreft is dit wel een nette oplossing. Je krijgt je normale rente over het bedrag en de actie-waarde naar rato.quote:
[..]
Als je onverhoopt toch wilt verplaatsen, betaal je dus maar een gedeelte van die ¤50 terug naar rato. Fair enough.
[..]
Kunt niet voorzien of er interessantere rentepercentages voorbij komen dan die van Open Bank aankomende tijd. Maar risico is (een gedeelte van) ¤50. Prima te overzien.
Zelf zat ik precies te wachten op een mooie bijstelling van wat tarieven om een deposito te openen. Ik ga me zeker voor deze inschrijven en verder hoe ik de deposito's nog wel in de gaten voor een tweede zakje met geld.
Die wet is er inderdaad niet. Vroeger hadden we de spaarrente richtlijn.quote:
[..]
Nee, die wet bestaat niet, ondanks dat de Eurozone een bankenunie is. In de Duitse markt is er nou eenmaal veel meer concurrentie waardoor LPB gedwongen wordt om hogere rentes te geven. Gedifferentieerde prijzen op basis van geographie zijn toegestaan en in dit geval ook gewoon noodzakelijk.
Op grond van Richtlijn 2003/48/EG betreffende belastingheffing op spaargelden in de vorm van rentebetaling (Pb EU L 157/38) zal informatie-uitwisseling plaatsvinden over rentebetalingen aan natuurlijke personen die woonachtig zijn in een andere lidstaat.
Deze richtlijn verplicht niet om gevallen gelijk te behandelen, maar gaat het om informatie uitwisseling tussen EU Belastingdiensten.
Wat je in kunt brengen is dat het vrij verkeer van kapitaalverkeer is geschonden. Dat komt omdat een grensoverschrijdend geval anders wordt behandeld dan een binnenlands geval. Dat is inderdaad het geval, een Nederlandse staatsburger krijgt minder rente dan een Duitse burger van LPB.
Vervolgens moet sprake zijn van vergelijkbare gevallen. Nu wordt het tricky. Verkeren de Nederlander en Duitser in dezelfde situatie? Ook als hieraan is voldaan denk ik dat er rechtvaardigingsgronden zijn voor LPB om minder rente te rekenen voor NL burgers zoals marktomstandigheden.
Ik denk dus kansloos.
Ik heb het nu niet specifiek opgezocht maar tot op heden is dit altijd zo geweest. Zelf heb ik al een paar keer aan vergelijkbare acties meegedaan.quote:
Die actie met actiecode Sparen23 geldt die nu ook voorbestaande klanten die in de voornoemde periode hun saldo hebben verhoogd met meer dan 10k? Niet helemaal helder.
Ik heb nog niet gezocht, maar kun je daar eigenlijk ook een gezamenlijke rekening van maken?
Ik zou 2 losse rekeningen van maken. Kan je 2x meedoen met de spaaractiesquote:
Mijn openbank is gister eindelijk geactiveerd (1 feb geopend).
Ik heb nog niet gezocht, maar kun je daar eigenlijk ook een gezamenlijke rekening van maken?
Spaarrekening is net eindelijk ook actief in ieder geval.
Dit deden we sowieso net voor die gezellige 70 euro valentijnactie. Maar ik kan in het hele proces nergens een mogelijkheid vinden om die code te gebruiken, had ik met die welkomrekening ook alquote:
[..]
Ik zou 2 losse rekeningen van maken. Kan je 2x meedoen met de spaaracties
Daar was het wel duidelijk aan de naamgeving, of dit automatisch in de actie gaat is me een raadsel.
Meen dat het de volgende werkdag geregeld moet zijn binnen SEPA-gebied. Dus nog even wachten tot vandaag, einde werkdag.quote:
Gisteren ook een testoverboeking terug gedaan van OpenBank naar een NL bank. Die staat er na een werkdag nog niet op. Vreemd dat NL bank -> OpenBank slechts 1 uur kost en andersom blijkbaar veel langer.
Spaarrekening is net eindelijk ook actief in ieder geval.
Waarom zou je dat doen? Renault (of Raisin) prikt gewoon een tijdstip. Andere banken kiezen 00:00 of weet ik welke tijd. Effectief maakt het allemaal niks uit, rente wordt volgens mij altijd per dag aan het einde van de dag berekend en opgeslagen in de systemen.quote:
[..]
Ik moet me maar eens gaan verdiepen hoe ze die rente dan berekenen. Per minuut ofzo?
OpenBank is helemaal klaar nu. ID kaart was niet goed en die kon ik vanochtend opnieuw uploaden en toen ging het snel. Eerste overboeking naar betaalrekening is instant, dat is wel lekker.
Het is zeuren om het zeuren bij veel mensen. En laten we wel wezen, als je het over sommen geld hebt waarbij een paar uur langer rente op een dag een significant verschil maakt dan heb je de zaakjes niet goed op orde. Mijn inziens is het allemaal leuk en aardig wat wij doen als je het over spaartegoeden tot zeg 100.000 euro. Als je meer vermogen hebt dan 100.000 euro dan zijn er echt wel betere opties te bedenken dan geklungel met geld verschuiven tussen spaarrekeningen met minder dan 1% renteverschil.quote:
Je moet echt wel hele grote sommen geld hebben staan wil die paar uur zode aan de dijk zetten.
Eerst via de Open Bank site, die code invoeren, dan krijg je een bevestigingsmail. Daarna die spaaractie uitvoeren.quote:
[..]
Dit deden we sowieso net voor die gezellige 70 euro valentijnactie. Maar ik kan in het hele proces nergens een mogelijkheid vinden om die code te gebruiken, had ik met die welkomrekening ook al
quote:
Die actie met actiecode Sparen23 geldt die nu ook voorbestaande klanten die in de voornoemde periode hun saldo hebben verhoogd met meer dan 10k? Niet helemaal helder.
Ik houd me aanbevolen....quote:
Als je meer vermogen hebt dan 100.000 euro dan zijn er echt wel betere opties te bedenken dan geklungel met geld verschuiven tussen spaarrekeningen met minder dan 1% renteverschil.
Ik kan je aanraden om eens te kijken bij bijvoorbeeld Meesman (https://www.meesman.nl/) of contact op te nemen met je huisbank om te kijken naar de mogelijkheden rondom Private Banking.quote:
Ook zou je kunnen overwegen om te investeren in vastgoed of te kijken of crowdfunding een mogelijkheid is, binnen de crowdfunding wereld heb je veel verschillende "stromingen" waarvan er wellicht 1 of meer bij je aansluiten.
Let op, dit is geen advies waar je rechten aan kunt ontlenen. Bovengenoemde aanbevelingen kunnen er voor zorgen dat je geld verliest.
quote:
Let op, dit is geen advies waar je rechten aan kunt ontlenen. Bovengenoemde aanbevelingen kunnen er voor zorgen dat je geld verliest.
Bedankt!quote:
Ik kan je aanraden om eens te kijken bij bijvoorbeeld Meesman (https://www.meesman.nl/) of contact op te nemen met je huisbank om te kijken naar de mogelijkheden rondom Private Banking.
Ook zou je kunnen overwegen om te investeren in vastgoed of te kijken of crowdfunding een mogelijkheid is, binnen de crowdfunding wereld heb je veel verschillende "stromingen" waarvan er wellicht 1 of meer bij je aansluiten.
Geen probleem. Hoop dat je een mooie plek vind om iets met je vermogen te doen, alles beter dan tegen 1,55% wegpieteren op een spaarrekening.quote:
Op de site staatquote:
[..]
Eerst via de Open Bank site, die code invoeren, dan krijg je een bevestigingsmail. Daarna die spaaractie uitvoeren.
In dat aanmeldproces heb ik geen actiecode mogelijkheid gezien. Maar ik doe alles mobiel, dan ontbreken er wel vaker velden, dus zou me niks verbazen als het daaraan lag.quote:Vraag tussen 6 februari 2023 en 6 maart 2023 je Open Betaalrekening aan en geef de actiecode VALENTIJN23 op tijdens het aanmeldproces als nieuwe klant.
Even bellen als ie geactiveerd is dus.
I.d.d. ik heb het via de laptop ingevoerd.quote:
Maar ik doe alles mobiel, dan ontbreken er wel vaker velden, dus zou me niks verbazen als het daaraan lag.
Even bellen als ie geactiveerd is dus.
Omdat het interessant isquote:
[..]
Waarom zou je dat doen? Renault (of Raisin) prikt gewoon een tijdstip. Andere banken kiezen 00:00 of weet ik welke tijd. Effectief maakt het allemaal niks uit, rente wordt volgens mij altijd per dag aan het einde van de dag berekend en opgeslagen in de systemen.
Voor mij is het sowieso allemaal een spel. Ik heb al eens eerder de berekening hier gegeven dat 50k verplaatsen iets van 5 euro per week uitmaakt. Er zijn zat activiteiten die ik me kan bedenken die meer dan 5 euro opleveren.quote:
[..]
Het is zeuren om het zeuren bij veel mensen. En laten we wel wezen, als je het over sommen geld hebt waarbij een paar uur langer rente op een dag een significant verschil maakt dan heb je de zaakjes niet goed op orde. Mijn inziens is het allemaal leuk en aardig wat wij doen als je het over spaartegoeden tot zeg 100.000 euro. Als je meer vermogen hebt dan 100.000 euro dan zijn er echt wel betere opties te bedenken dan geklungel met geld verschuiven tussen spaarrekeningen met minder dan 1% renteverschil.
Het is mijn werk, het is mijn hobby en dus gewoon leuk om te zien.
En ik zit inderdaad dagelijks bij banken, maar dit soort dingen bespreken we dan niet.
Ik ben maar een gemiddeld persoon met een inkomen wat boven modaal die vrijwel geen vertrouwen meer heeft in beleggen en crypto maar wel wat zelerheid wil. Hypotheekrente is lager dan spaarrente van nu, wil vroegtijdig aflossen dus nu heb ik als doel om binnen een jaar of 11 vervroegd hypotheekvrij te zijn (na 15 ipv 30 jaar)quote:
[..]
Het is zeuren om het zeuren bij veel mensen. En laten we wel wezen, als je het over sommen geld hebt waarbij een paar uur langer rente op een dag een significant verschil maakt dan heb je de zaakjes niet goed op orde. Mijn inziens is het allemaal leuk en aardig wat wij doen als je het over spaartegoeden tot zeg 100.000 euro. Als je meer vermogen hebt dan 100.000 euro dan zijn er echt wel betere opties te bedenken dan geklungel met geld verschuiven tussen spaarrekeningen met minder dan 1% renteverschil.
Slim!!quote:
Ik ben maar een gemiddeld persoon met een inkomen wat boven modaal die vrijwel geen vertrouwen meer heeft in beleggen en crypto maar wel wat zelerheid wil. Hypotheekrente is lager dan spaarrente van nu, wil vroegtijdig aflossen dus nu heb ik als doel om binnen een jaar of 11 vervroegd hypotheekvrij te zijn (na 15 ipv 30 jaar)
Ik kocht in 1987, met een aflossingsvrije hypotheek met een levensverzekering (was kapitaalverzekering om de hypotheek na 30 jaar af te lossen).
Daarna ben ik (we) diverse keren geswitched, verzekering afgekocht, steeds hogere hypotheekschuld genomen en niets afgelost. Eigenlijk, review na 35 jaar, had ik gewoon die eerste hypotheek als lineaire hypotheek moeten afsluiten en zo houden; zou ik gewoon ieder jaar een gelijk bedrag aan aflossing hebben betaald. Beslist goedkoper dan alle verzekeringsconstructies en nu heb ik nog steeds een (marginale) hypotheekschuld.
Dat is een betere optie, aflossen. Al geeft dat ook nooit zekerheid, de kans dat je daar verlies op lijdt is nagenoeg 0 als je niet in een slechte markt moet verkopen. En hoe meer je aflost, hoe kleiner de kans op een slechte markt.quote:
[..]
Ik ben maar een gemiddeld persoon met een inkomen wat boven modaal die vrijwel geen vertrouwen meer heeft in beleggen en crypto maar wel wat zelerheid wil. Hypotheekrente is lager dan spaarrente van nu, wil vroegtijdig aflossen dus nu heb ik als doel om binnen een jaar of 11 vervroegd hypotheekvrij te zijn (na 15 ipv 30 jaar)
Hypotheekrente en spaarrente kan je overigens niet direct vergelijken. Het aflossen van 1 euro heeft een veel groter effect dan die euro op een spaarrekening zetten.
Een annuļteit is vaak een betere keus als starter. Nog beter was een bankspaar in die tijd. Voor de rest heb je gelijk, aflossen had een goede keuze geweest.quote:
[..]
Slim!!
Ik kocht in 1987, met een aflossingsvrije hypotheek met een levensverzekering (was kapitaalverzekering om de hypotheek na 30 jaar af te lossen).
Daarna ben ik (we) diverse keren geswitched, verzekering afgekocht, steeds hogere hypotheekschuld genomen en niets afgelost. Eigenlijk, review na 35 jaar, had ik gewoon die eerste hypotheek als lineaire hypotheek moeten afsluiten en zo houden; zou ik gewoon ieder jaar een gelijk bedrag aan aflossing hebben betaald. Beslist goedkoper dan alle verzekeringsconstructies en nu heb ik nog steeds een (marginale) hypotheekschuld.
Maar niet perse op een deposito.quote:
[..]
Dat is een betere optie, aflossen. Al geeft dat ook nooit zekerheid, de kans dat je daar verlies op lijdt is nagenoeg 0 als je niet in een slechte markt moet verkopen. En hoe meer je aflost, hoe kleiner de kans op een slechte markt.
Hypotheekrente en spaarrente kan je overigens niet direct vergelijken. Het aflossen van 1 euro heeft een veel groter effect dan die euro op een spaarrekening zetten.
Bij langlopende depositos maak ik verlies op aflossen. Niet een beetje, nee significant.
Dus of onderbouw zulk advies met berekeningen of kijk uit welk advies je geeft
Heb er aardig wat uurtjes onderzoek naar gedaan en kom nu tot conclusie dat ik stop met extra aflossen, althans ik zet het op een rekening, koop er geen keukens voor of nieuwe auto's en los over een paar jaar flink af in plaats van 1 tot 3 keer in de maand een euro minder maandlasten voor resterende periode. Spaar wel elke werkdag 15 euro (en mn vrouw een tientje) dat op een spaarrekening wordt gezet, zal komende jaren per werkdag ook wat meer worden door inflatie/loonstijging. Over een jaar of x dan de hele boel overhevelen naar hypotheekverstrekker.quote:
[..]
Dat is een betere optie, aflossen. Al geeft dat ook nooit zekerheid, de kans dat je daar verlies op lijdt is nagenoeg 0 als je niet in een slechte markt moet verkopen. En hoe meer je aflost, hoe kleiner de kans op een slechte markt.
Hypotheekrente en spaarrente kan je overigens niet direct vergelijken. Het aflossen van 1 euro heeft een veel groter effect dan die euro op een spaarrekening zetten.
Hypotheekrente is 1,25% tot 2036, simpelgezegd is dat een netto hypotheekrente van ((1-0,3693)*1,25)= ong. 0,8 procent na verwerking HRA. De twee procent rente die nu gegeven wordt op spaarrekeningen en ik hoop 4 procent over een jaartje is significant meer dan 0,8 procent.
Met een startsaldo van 30k waar je ook rente over vangt zit je dan in 2034 op ongeveer 119K-30K = 89K
vermogen inleg per jaar rente/inflatie rente pm inleg per maand
1-1-2023 ¤ 30.000 ¤ 6.000 1,02 ¤ 500
1-1-2024 ¤ 36.720 ¤ 6.120 1,02 ¤ 61
1-1-2025 ¤ 43.697 ¤ 6.242 1,02 ¤ 73
1-1-2026 ¤ 50.938 ¤ 6.367 1,02 ¤ 85
1-1-2027 ¤ 58.451 ¤ 6.495 1,02 ¤ 97
1-1-2028 ¤ 66.245 ¤ 6.624 1,02 ¤ 110
1-1-2029 ¤ 74.327 ¤ 6.757 1,02 ¤ 124
1-1-2030 ¤ 82.705 ¤ 6.892 1,02 ¤ 138
1-1-2031 ¤ 91.389 ¤ 7.030 1,02 ¤ 152
1-1-2032 ¤ 100.388 ¤ 7.171 1,02 ¤ 167
1-1-2033 ¤ 109.709 ¤ 7.314 1,02 ¤ 183
1-1-2034 ¤ 119.364 ¤ 7.460 1,02 ¤ 199
Bij elke maand aflossen op de hypotheek van netto ongeveer 0,80 procent kom ik 2034 op 77K uit. Dat is 12 duizend euro minder.
extra aflossing inleg per jaar Hypotheekrente Inflatie inleg per maand
1-1-2023 ¤ 1 ¤ 6.000 1,008 1,02 ¤ 500
1-1-2024 ¤ 6.049 ¤ 6.120 1,008 1,02
1-1-2025 ¤ 12.266 ¤ 6.242 1,008 1,02
1-1-2026 ¤ 18.657 ¤ 6.367 1,008 1,02
1-1-2027 ¤ 25.224 ¤ 6.495 1,008 1,02
1-1-2028 ¤ 31.973 ¤ 6.624 1,008 1,02
1-1-2029 ¤ 38.906 ¤ 6.757 1,008 1,02
1-1-2030 ¤ 46.028 ¤ 6.892 1,008 1,02
1-1-2031 ¤ 53.344 ¤ 7.030 1,008 1,02
1-1-2032 ¤ 60.857 ¤ 7.171 1,008 1,02
1-1-2033 ¤ 68.571 ¤ 7.314 1,008 1,02
1-1-2034 ¤ 76.492 ¤ 7.460 1,008 1,02
Enige voordeel van wél blijven aflossen op de hypotheek is dat je het ook daadwerkelijk laat verdwijnen in de stenen van je huis. Je kan er niet meer bij (dat is natuurlijk ook deels vervelend). Op een spaarrekening zetten betekent de verleiding weerstaan om er niet van op vakantie te gaan/grotere auto/verbouwing/keuken dus een stukje extra levenskwaliteit.
[ Bericht 8% gewijzigd door Bitlord op 07-02-2023 23:22:46 ]
Wij kunnen nog wel wat zakkende huizenprijzen aan voordat er problemen ontstaan. Huis gekocht voor bedrag index 100 in oktober 2018, wordt nu nog verkocht voor index 130 en onze resterende hypotheekschuld is index 68quote:
[..]
Dat is een betere optie, aflossen. Al geeft dat ook nooit zekerheid, de kans dat je daar verlies op lijdt is nagenoeg 0 als je niet in een slechte markt moet verkopen. En hoe meer je aflost, hoe kleiner de kans op een slechte markt.
Ik los inderdaad ook regulier af. Mijn indexen zien er vergelijkbaar uit.quote:
[..]
Wij kunnen nog wel wat zakkende huizenprijzen aan voordat er problemen ontstaan. Huis gekocht voor bedrag index 100 in oktober 2018, wordt nu nog verkocht voor index 130 en onze resterende hypotheekschuld is index 68
Op het moment dat ik extra aflos, kost mij dat in het huidige economische klimaat per 1000 euro (belast) spaargeld 800 euro over de looptijd van mijn hypotheek. Aan het einde van de rit heb ik bij langdurige depositos dus een aflossingsvrije hypotheek staan van 20% ltv. Maar heb ik dus door niet af te lossen 800 euro meer overgehouden per 1000 euro dan door direct af te lossen. Daarmee ben ik tegen einde looptijd wel hypotheek vrij
In 1987 bestond de spaar- en bankspaarhypotheek helaas nog niet. Er waren van die levensverzekeringsproducten, waarop heel veel provisie zat.quote:
Een annuļteit is vaak een betere keus als starter. Nog beter was een bankspaar in die tijd. Voor de rest heb je gelijk, aflossen had een goede keuze geweest.
Heb daar veel aan gerekend en kwam al snel tot de conclusie dat de verzekeringspremie beter gebruikt kon worden voor aflossing op de hypotheekschuld. Na aantal jaren de verzekering afgekocht rendement was iets van 50 gulden op een inleg van 8000 gulden.....
[ Bericht 21% gewijzigd door blomke op 08-02-2023 08:02:30 ]
OpenBank Spaarrekening sinds vanmorgen actief, maar ondanks dat het geld wel bijna instant aankomt laat zowel de app als browser geen transactiehistorie zien. Blijkt mekkeren over 'Verbindingsfout met internet, probeer het over een paar minuten opnieuw.'
[ Bericht 11% gewijzigd door Gunner op 08-02-2023 10:37:05 ]
top!quote:
Bunq easy savings is naar 1.56% gegaan
Bij mijn app, moet er eerst een SMS-code worden ingevoerd.quote:
Herkent iemand dit?
OpenBank Spaarrekening sinds vanmorgen actief, maar ondanks dat het geld wel bijna instant aankomt laat zowel de app als browser geen transactiehistorie zien. Blijkt mekkeren over 'Verbindingsfout met internet, probeer het over een paar minuten opnieuw.'
Nee, bij bij duurt het echt best even voor het er is, maar als het er eenmaal is, heb ik ook historie in de app.quote:
Herkent iemand dit?
OpenBank Spaarrekening sinds vanmorgen actief, maar ondanks dat het geld wel bijna instant aankomt laat zowel de app als browser geen transactiehistorie zien. Blijkt mekkeren over 'Verbindingsfout met internet, probeer het over een paar minuten opnieuw.'
Bij de lopende rekening wel ja, maar spaarrekening niet (wel via een omweg zie ik de transacties, in de browser via overboekingen)quote:
[..]
Nee, bij bij duurt het echt best even voor het er is, maar als het er eenmaal is, heb ik ook historie in de app.
Ze werken hier echt allebei. In de app.quote:
[..]
Bij de lopende rekening wel ja, maar spaarrekening niet (wel via een omweg zie ik de transacties, in de browser via overboekingen)
Heb het vermoeden dat dit zich wel zal herstellen. Het saldo klopt verder wel.quote:
[..]
Ze werken hier echt allebei. In de app.
Wel een hele beleving die verificatie bij Raisin zeg.
Ik geef niet voor niets geen (bindend) advies, zie disclaimer eerder. Hooguit tips of wat ik zou doen.quote:
[..]
Maar niet perse op een deposito.
Bij langlopende depositos maak ik verlies op aflossen. Niet een beetje, nee significant.
Dus of onderbouw zulk advies met berekeningen of kijk uit welk advies je geeft
Er is meer in de wereld dan een financieel verlies. Aflossen is voor mij altijd een goede optie omdat het je schuld en te betalen aflossing en rente verlaagd. Daarmee maak je het leven in de toekomst eenvoudiger, zeker als je onverwacht in een situatie komt waarbij je inkomen een stevige daling doormaakt. Je niet meer om een torenhoge hypotheek met een huis onder water is heel veel waard.
Zoals gezegd, er is meer in het leven dan een paar euro op de bank. Aflossen op je hypotheek geeft ook rust voor nu en in de toekomst. Hoe meer je aflost hoe meer vrij te besteden inkomen je krijgt. Voor nu misschien niet zo spannend, maar als je over 5 of 10 jaar ineens significant minder gaat verdienen is het erg prettig om een zo klein mogelijke molensteen om je nek te hebben hangen.quote:
[..]
Heb er aardig wat uurtjes onderzoek naar gedaan en kom nu tot conclusie dat ik stop met extra aflossen, althans ik zet het op een rekening, koop er geen keukens voor of nieuwe auto's en los over een paar jaar flink af in plaats van 1 tot 3 keer in de maand een euro minder maandlasten voor resterende periode. Spaar wel elke werkdag 15 euro (en mn vrouw een tientje) dat op een spaarrekening wordt gezet, zal komende jaren per werkdag ook wat meer worden door inflatie/loonstijging. Over een jaar of x dan de hele boel overhevelen naar hypotheekverstrekker.
Hypotheekrente is 1,25% tot 2036, simpelgezegd is dat een netto hypotheekrente van ((1-0,3693)*1,25)= ong. 0,8 procent na verwerking HRA. De twee procent rente die nu gegeven wordt op spaarrekeningen en ik hoop 4 procent over een jaartje is significant meer dan 0,8 procent.
Met een startsaldo van 30k waar je ook rente over vangt zit je dan in 2034 op ongeveer 119K-30K = 89K
vermogen inleg per jaar rente/inflatie rente pm inleg per maand
1-1-2023 ¤ 30.000 ¤ 6.000 1,02 ¤ 500
1-1-2024 ¤ 36.720 ¤ 6.120 1,02 ¤ 61
1-1-2025 ¤ 43.697 ¤ 6.242 1,02 ¤ 73
1-1-2026 ¤ 50.938 ¤ 6.367 1,02 ¤ 85
1-1-2027 ¤ 58.451 ¤ 6.495 1,02 ¤ 97
1-1-2028 ¤ 66.245 ¤ 6.624 1,02 ¤ 110
1-1-2029 ¤ 74.327 ¤ 6.757 1,02 ¤ 124
1-1-2030 ¤ 82.705 ¤ 6.892 1,02 ¤ 138
1-1-2031 ¤ 91.389 ¤ 7.030 1,02 ¤ 152
1-1-2032 ¤ 100.388 ¤ 7.171 1,02 ¤ 167
1-1-2033 ¤ 109.709 ¤ 7.314 1,02 ¤ 183
1-1-2034 ¤ 119.364 ¤ 7.460 1,02 ¤ 199
Bij elke maand aflossen op de hypotheek van netto ongeveer 0,80 procent kom ik 2034 op 77K uit. Dat is 12 duizend euro minder.
extra aflossing inleg per jaar Hypotheekrente Inflatie inleg per maand
1-1-2023 ¤ 1 ¤ 6.000 1,008 1,02 ¤ 500
1-1-2024 ¤ 6.049 ¤ 6.120 1,008 1,02
1-1-2025 ¤ 12.266 ¤ 6.242 1,008 1,02
1-1-2026 ¤ 18.657 ¤ 6.367 1,008 1,02
1-1-2027 ¤ 25.224 ¤ 6.495 1,008 1,02
1-1-2028 ¤ 31.973 ¤ 6.624 1,008 1,02
1-1-2029 ¤ 38.906 ¤ 6.757 1,008 1,02
1-1-2030 ¤ 46.028 ¤ 6.892 1,008 1,02
1-1-2031 ¤ 53.344 ¤ 7.030 1,008 1,02
1-1-2032 ¤ 60.857 ¤ 7.171 1,008 1,02
1-1-2033 ¤ 68.571 ¤ 7.314 1,008 1,02
1-1-2034 ¤ 76.492 ¤ 7.460 1,008 1,02
Enige voordeel van wél blijven aflossen op de hypotheek is dat je het ook daadwerkelijk laat verdwijnen in de stenen van je huis. Je kan er niet meer bij (dat is natuurlijk ook deels vervelend). Op een spaarrekening zetten betekent de verleiding weerstaan om er niet van op vakantie te gaan/grotere auto/verbouwing/keuken dus een stukje extra levenskwaliteit.
Maar dat is maar een deel van een gedegen financiėle situatie. Je moet ook zorgen voor voldoende beschikbaar geld voor bijvoorbeeld een nieuwe wasmachine of auto en voldoende geld om leuke dingen van te doen. Ook een stukje toekomstig geld middels sparen, depositosparen of beleggen is belangrijk. Voor iedereen zullen de bedragem anders zijn, maar je moet (mijn inziens) zorgen voor een goede balans.
Het duurde bij mij wel een stuk langer, maar dat was tijdens de jaarwisseling en ze hadden het erg druk.quote:
Ook maar eens bij Raisin aangemeld. Raisin rekening binnen 3 uur na identiteits- en documentverificatie geopend, maar Renault Bank duurt alweer een dagje ondertussen.
Wel een hele beleving die verificatie bij Raisin zeg.
Verder is het mij nu alleszins meegevallen hoe het allemaal werkt. Het werkt nu allemaal prima en de app is even uitvogelen. Maar als je eenmaal geld hebt staan, werkt het best prima. Ook de rente van Renault bank gaat naar 1,55% (gisteren ingegaan volgens mij) dus de moeite waard.
Eens, ik ben nog op zoek naar de balans en denk dat die constant balanceert tussen mijn wens en die van de vrouw.quote:
[..]
Zoals gezegd, er is meer in het leven dan een paar euro op de bank. Aflossen op je hypotheek geeft ook rust voor nu en in de toekomst. Hoe meer je aflost hoe meer vrij te besteden inkomen je krijgt. Voor nu misschien niet zo spannend, maar als je over 5 of 10 jaar ineens significant minder gaat verdienen is het erg prettig om een zo klein mogelijke molensteen om je nek te hebben hangen.
Maar dat is maar een deel van een gedegen financiėle situatie. Je moet ook zorgen voor voldoende beschikbaar geld voor bijvoorbeeld een nieuwe wasmachine of auto en voldoende geld om leuke dingen van te doen. Ook een stukje toekomstig geld middels sparen, depositosparen of beleggen is belangrijk. Voor iedereen zullen de bedragem anders zijn, maar je moet (mijn inziens) zorgen voor een goede balans.
We besteden elk ongeveer 10% van ons netto inkomen aan de hypotheek. En 15% aan extra aflossing wat op elk gewenst moment stopgezet kan worden. 3% naar energie dus dan is er nog 72% te besteden aan eten, onderhoud huis, auto, en leven
Ja. Maar depositos kan je gewoon verpanden aan je hypotheeknemer. Gezond financieel beheer geeft rust.quote:
[..]
Ik geef niet voor niets geen (bindend) advies, zie disclaimer eerder. Hooguit tips of wat ik zou doen.
Er is meer in de wereld dan een financieel verlies. Aflossen is voor mij altijd een goede optie omdat het je schuld en te betalen aflossing en rente verlaagd. Daarmee maak je het leven in de toekomst eenvoudiger, zeker als je onverwacht in een situatie komt waarbij je inkomen een stevige daling doormaakt. Je niet meer om een torenhoge hypotheek met een huis onder water is heel veel waard.
Maar dat zijn gevoelskwesties. Gevoelskwesties moet je niet als financieel advies verpakken, zelfs niet met disclaimers.
[ Bericht 1% gewijzigd door investeerdertje op 09-02-2023 02:47:04 ]
Fijn! Hoewel de communicatie hierover beter kan. Ik moet dit nu al een paar keer hier vernemen.quote:
Bunq easy savings is naar 1.56% gegaan
Leaseplan verdient genoeg, zij hebben ons spaargeld niet zo hard nodig.
Ze zullen hun rente dan vast niet zo hard omhoog gooien als de concurrentie doet.
Ik heb een mail gehad met het goede nieuws maar eigenlijk pas nadat alle media ze al voor waren idd.quote:
[..]
Fijn! Hoewel de communicatie hierover beter kan. Ik moet dit nu al een paar keer hier vernemen.
vreemd, ik heb die mail niet gehad.quote:
[..]
Ik heb een mail gehad met het goede nieuws maar eigenlijk pas nadat alle media ze al voor waren idd.
quote:
[..]
vreemd, ik heb die mail niet gehad.
quote:Hey ondeugend,
We hebben MassInterest opnieuw verhoogd! De Europese Centrale Bank heeft een nieuwe rentestijging aangekondigd, waardoor de rente op persoonlijke spaarrekeningen met ingang van vandaag verder stijgt van 1,31% naar 1,56%.
bla bla bla
ik heb inmiddels een spaarrekening bij Renault bank aangevraagd, het eenjaarsdeposito bij LPB biedt zelfs amper meer rente dan een lopende spaarrekening bij Renault of Bunq. En de lopende rente is amper meer dan een grootbank. Ik kan me niet voorstellen dat ze niet te maken gaan krijgen met een flinke teruggang. Misschien hebben ze het geld niet nodig en dan is dat prima maar voor mij is het punt wel gekomen dat de verschillen voldoende zijn dat het gaat lonen om mijn spaargeld daar weg te halen.quote:
https://www.telegraaf.nl/(...)ease-plan-profiteert
Leaseplan verdient genoeg, zij hebben ons spaargeld niet zo hard nodig.
Ze zullen hun rente dan vast niet zo hard omhoog gooien als de concurrentie doet.
Ik geef dan ook geen advies, dat lees en maak jij er van.quote:
Maar dat zijn gevoelskwesties. Gevoelskwesties moet je niet als financieel advies verpakken, zelfs niet met disclaimers.
Ik heb eerder in het topic een tip gegeven (Meesman) en daarbij expliciet gezegd dat het een tip is en geen advies.
Dat had ik al een tijdje terug. Ik houd alleen nog een kleine buffer aan bij LPB maar de rest is weg.quote:
[..]
ik heb inmiddels een spaarrekening bij Renault bank aangevraagd, het eenjaarsdeposito bij LPB biedt zelfs amper meer rente dan een lopende spaarrekening bij Renault of Bunq. En de lopende rente is amper meer dan een grootbank. Ik kan me niet voorstellen dat ze niet te maken gaan krijgen met een flinke teruggang. Misschien hebben ze het geld niet nodig en dan is dat prima maar voor mij is het punt wel gekomen dat de verschillen voldoende zijn dat het gaat lonen om mijn spaargeld daar weg te halen.
Ik stort het geld bij bunq via een idealbetaling vanuit de bunq app. Dat staat het per direct op de rekening. Met 20k moet dan wellicht in delen.quote:
Iemand enig idee hoelang het duurt voordat een 'grote' betaling van 20k+ via ABN op een Bunq spaarrekening wordt gestort? Ik deed net een proefbetaling van 100 euro en dat stond er gelijk op.
[ Bericht 0% gewijzigd door KrekelJapie op 09-02-2023 23:44:19 ]
ABN naar Bunq is instant payment.quote:
Iemand enig idee hoelang het duurt voordat een 'grote' betaling van 20k+ via ABN op een Bunq spaarrekening wordt gestort? Ik deed net een proefbetaling van 100 euro en dat stond er gelijk op.
[ Bericht 5% gewijzigd door ondeugend op 10-02-2023 15:04:19 ]
Je zou zeggen dat ze dan juist geld nodig hebben om meer auto's te kopen om die te kunnen verleasen (is dat Nederlands?).quote:
https://www.telegraaf.nl/(...)ease-plan-profiteert
Leaseplan verdient genoeg, zij hebben ons spaargeld niet zo hard nodig.
Ze zullen hun rente dan vast niet zo hard omhoog gooien als de concurrentie doet.
quote:Met ingang van vandaag, 10 januari 2023, kunt u nog meer rendement behalen uit uw spaargeld door gebruik te maken van ons product "Flexibel Sparen". De rente voor uw Flexibel Sparen deposito is verhoogd van 1,30% naar 1,55%.
quote:Geachte klant,
In de recente communicatie over onze rentewijziging, ontdekten wij helaas een fout in de vermelde datum. Onze oprechte excuses hiervoor.
De rente van ons product "Flexibel Sparen" is met ingang van vandaag, 10 februari 2023, verhoogd van 1,30% naar 1,55%.
20% bronbelasting, 10% na invullen formulier. Daarmee is de rente minder dan andere deposito's. Nog altijd meer dan Orange maar minder dan bijv. Haitong.quote:
Vandaag gespot bij Raisin: BluOr Bank AS (Letland) deposito voor 1 jaar: 3,06%. Hebben blijkbaar A+ rating. Twijfelde aan een deposito bij Orange Bank (Frans garantiestelsel) via Raisin voor 2,65% 1 jaar.
Kan nu via een vriend op een uitnodiging ingaan voor raisin waarbij we ook beide 50 euro cadeau krijgen.
Zijn er risico's of helemaal niet?
Raisin is een platform van een bedrijf met een eigen bankvergunning. Daardoor is er sprake van toezicht op het reilen en zeilen vanuit in dit geval duitsland. Klarna is een bekende aanbieder van kleinere betaalkredieten uit zweden.quote:
Wat denken jullie van 1 jaar deposito bij Klarna via Raisin? 2,4%
Kan nu via een vriend op een uitnodiging ingaan voor raisin waarbij we ook beide 50 euro cadeau krijgen.
Zijn er risico's of helemaal niet?
Het voordeel is dat de inleg bij Klarna al heel laag mogelijk is (vanaf 500 euro). Als je van plan bent meer geld in te leggen, dan zou ik adviseren in het Raisin platform te kijken welke andere aanbieders er zijn. Je kan daarbij zowel kijken naar de betrouwbaarheid van de aanbieder zelf, alsmede in welk land ze gevestigd zitten. Dat land is belangrijk vanuit belastingregels en de garanties die jij als spaarder hebt als er wel iets met die bank zou gebeuren.
Klarna heeft de hoogst mogelijke rating voor de mate waarop zij gefinancieerd is, maar biedt (daardoor) ook lang niet de hoogste rente.
Uiteindelijk moet je zelf bepalen waar jij je lekker bij voelt. Sommige users vertrouwen in alle garanties die er zijn en kijken daardoor alleen naar de hoogste rente en de belasting elementen, andere users willen niet investeren in specifieke landen omdat het verkapte bananenrepublieken zijn of anderzijds geen vertrouwen geven.
Het ligt inderdaad aan je eigen risicotolerantie.quote:
[..]
Raisin is een platform van een bedrijf met een eigen bankvergunning. Daardoor is er sprake van toezicht op het reilen en zeilen vanuit in dit geval duitsland. Klarna is een bekende aanbieder van kleinere betaalkredieten uit zweden.
Het voordeel is dat de inleg bij Klarna al heel laag mogelijk is (vanaf 500 euro). Als je van plan bent meer geld in te leggen, dan zou ik adviseren in het Raisin platform te kijken welke andere aanbieders er zijn. Je kan daarbij zowel kijken naar de betrouwbaarheid van de aanbieder zelf, alsmede in welk land ze gevestigd zitten. Dat land is belangrijk vanuit belastingregels en de garanties die jij als spaarder hebt als er wel iets met die bank zou gebeuren.
Klarna heeft de hoogst mogelijke rating voor de mate waarop zij gefinancieerd is, maar biedt (daardoor) ook lang niet de hoogste rente.
Uiteindelijk moet je zelf bepalen waar jij je lekker bij voelt. Sommige users vertrouwen in alle garanties die er zijn en kijken daardoor alleen naar de hoogste rente en de belasting elementen, andere users willen niet investeren in specifieke landen omdat het verkapte bananenrepublieken zijn of anderzijds geen vertrouwen geven.
Dat heb ik dus met Garantibank , Yapi Kredi Bank Anadolubank en Credit Europe.quote:
Uiteindelijk moet je zelf bepalen waar jij je lekker bij voelt. Sommige users vertrouwen in alle garanties die er zijn en kijken daardoor alleen naar de hoogste rente en de belasting elementen, andere users willen niet investeren in specifieke landen omdat het verkapte bananenrepublieken zijn of anderzijds geen vertrouwen geven.
Nochtans geen gedoe met tussenpersonen én ‘gewoon’ Nederlands depositogarantiestelsel.quote:
Dat heb ik dus met Garantibank , Yapi Kredi Bank Anadolubank en Credit Europe.
Zijn er banken die spaarrekeningen via tussenpersonen regelen...quote:Op zaterdag 11 februari 2023 10:12 schreef Socios het volgende:
Nochtans geen gedoe met tussenpersonen
Raisinquote:
[..]
Zijn er banken die spaarrekeningen via tussenpersonen regelen...
Ah ja, daar zou ik dus niet voor kiezen....quote:
Rente tot 100.000 euro 0,5%
Was 0% vanaf 50.000 en 0,25 tot 50.000.
quote:Graag brengen wij u op de hoogte van een wijziging in onze rentetarieven voor ons product "Flexibel Sparen".
Met ingang van 10 februari 2023 kunt u nog meer rendement behalen uit uw spaargeld door gebruik te maken van Flexibel Sparen. De rente voor Flexibel Sparen is met 0,25% verhoogd van 1,30% naar 1,55%.
Inderdaad, voor de mensen die vinden dat LPB traag is.. Knab gaat per 1 april naar 0,5%, niet alleen zakelijk maar ook particulier.quote:
KNAB zakelijk per 1 april
Rente tot 100.000 euro 0,5%
Was 0% vanaf 50.000 en 0,25 tot 50.000.
Wat niet vreemd is. KNAB-Bank is onderdeel van Aegon. En Aegon wil van zijn bancaire activiteiten in Nederland af. Dus nu worden de achterblijvers gesensibiliseerd om te vertrekken.quote:
Inderdaad, voor de mensen die vinden dat LPB traag is.. Knab gaat per 1 april naar 0,5%, niet alleen zakelijk maar ook particulier.
Dan hadden ze de rente beter op 0% kunnen zetten of zoals is onderzocht wat beter werkt is de kosten voor de de rekening ook kunnen verhogen.quote:
[..]
Wat niet vreemd is. KNAB-Bank is onderdeel van Aegon. En Aegon wil van zijn bancaire activiteiten in Nederland af. Dus nu worden de achterblijvers gesensibiliseerd om te vertrekken.
Alle Nederlandse activiteiten van Aegon, waaronder KNAB, worden al overgenomen door ASR. Dus daar is Aegon al ‘vanaf’. Totaal geen link met de rente dus.quote:
[..]
Wat niet vreemd is. KNAB-Bank is onderdeel van Aegon. En Aegon wil van zijn bancaire activiteiten in Nederland af. Dus nu worden de achterblijvers gesensibiliseerd om te vertrekken.
Het gaat niet heel snel. Mijn ervaring is dat als je 's-ochtends geld over maakt, het in de loop van de middag bij Raisin is en dan de ochtend erna bij Renault.quote:
Daar waar transacties bij OpenBank echt realtime op de rekening staan, duurt het me bij Raisin wel erg lang. Vrijdag ochtend geld storten, maandag einde middag pas bij Raisin, dinsdag middag op de Renault spaarrekening. Moet toch allemaal sneller kunnen zou je zeggen…
Ik ben trouwens begonnen met het verder leeghalen van LPB spaarrekening.
Wou ik net over klagen idd. Gistermorgen vroeg Renault --> Raisin wat terugeboekt. Nog steeds niets. Blijkbaar verdienen ze zo hun geld met geld vasthouden.quote:
Daar waar transacties bij OpenBank echt realtime op de rekening staan, duurt het me bij Raisin wel erg lang. Vrijdag ochtend geld storten, maandag einde middag pas bij Raisin, dinsdag middag op de Renault spaarrekening. Moet toch allemaal sneller kunnen zou je zeggen…
Houdt je ons op de hoogte wanneer het bij Raisin is en nog belangrijker wanneer het op je betaalrekening staat? Want dat is wel handig om te weten voor de toekomst.quote:
[..]
Wou ik net over klagen idd. Gistermorgen vroeg Renault --> Raisin wat terugeboekt. Nog steeds niets. Blijkbaar verdienen ze zo hun geld met geld vasthouden.
Ik hoop vooral dat LPB over de brug gaat komen want daar ben ik al jaren klant en technisch werkt het ook goed. Alleen komen ze 0,8% rente tekortquote:
Ja doe ik. Het is leuk hoor met die rente maar in dit geval is een tussenpersoon wel erg vervelend. Ik ga denk ik ook meer bij OpenBank doen dan via Raisin.
https://www.telegraaf.nl/(...)-verhoogt-spaarrentequote:Laatste grote bank over de brug: ING verhoogt spaarrente
Na Rabobank, ABN Amro en de Volksbank (SNS, ASN, Regiobank) zal ook ING de spaarrente verhogen. Per 1 maart krijgen spaarders 0,50% rente over de eerste ¤10.000, daarboven wordt de vergoeding 0,40%.
Zakelijke klanten krijgen 0,45% rente over de eerste ¤25.000, daarna 0,40% tot ¤10 miljoen.
Nee, daar verdienen ze niets mee. Dat is namelijk bij Europese wetgeving verboden.quote:
[..]
Wou ik net over klagen idd. Gistermorgen vroeg Renault --> Raisin wat terugeboekt. Nog steeds niets. Blijkbaar verdienen ze zo hun geld met geld vasthouden.
Ik denk dat je moet begrijpen waarmee je bezig bent en hoe Europese banken werken. Daar zit vertraging in voor de verwerking / overboeking. Vroeger was dat gerust 3 dagen, tegenwoordig 1 dag. Er is geen Instant Payment tussen Europese banken.
Als dat allemaal een probleem is, dan moet je je geld in Nederland houden en blijven alleen Bunq (met allerlei restricties), LPB (met lagere rente) en OpenBank (inkomend gratis, uitgaand tegen betaling en max 6k) over.
[ Bericht 1% gewijzigd door GereDathan op 14-02-2023 10:10:50 ]
Daarvoor hoef je niet op de hoogte gehouden te worden, dat is al heel lang hetzelfde. Overboeken duurt een werkdag, dus van NL bank -> Raisin en van Raisin -> Partnerbank.quote:
[..]
Houdt je ons op de hoogte wanneer het bij Raisin is en nog belangrijker wanneer het op je betaalrekening staat? Want dat is wel handig om te weten voor de toekomst.
Thanks, weer wat geleerd. Dat gezegd hebbende gebeurde het vroeger wel dat geschuf met valuta/rentedatumquote:
[..]
Nee, daar verdienen ze niets mee. Dat is namelijk bij Europese wetgeving verboden.
Het is in zoverre geen probleem, maar we zijn verwend met Instant Payments binnen nederland. Natuurlijk heb ik nog genoeg geld direct beschikbaar (LPB/Huisbank) maar het gevoel dat een bedrag ergens 'zweeft' is onprettigquote:Als dat allemaal een probleem is, dan moet je je geld in Nederland houden en blijven alleen Bunq (met allerlei restricties) en LPB (met lagere rente) over.
Ben een controlfreak wat dat betreft.
OpenBank (Santander) doet mee met Instant Payments, dus dat is logisch. Maar het is alleen inkomend gratis, uitgaand kost 2 euro en is gelimiteerd op 6k.quote:
Daar waar transacties bij OpenBank echt realtime op de rekening staan, duurt het me bij Raisin wel erg lang. Vrijdag ochtend geld storten, maandag einde middag pas bij Raisin, dinsdag middag op de Renault spaarrekening. Moet toch allemaal sneller kunnen zou je zeggen…
Raisin en Renault Bank niet. Dus duurt het +/- 1 werkdag. Maar wat boeit het? Het is vooraf bekend dat dit zo is. Vroeger was het veel langer. Als dit je niet bevalt, dan zal je een andere bestemming moeten zoeken voor je centen lijkt mij.
[ Bericht 5% gewijzigd door GereDathan op 14-02-2023 10:11:15 ]
Zo kan ik nog wel wat dingen noemen die vroeger anders warenquote:
[..]
Thanks, weer wat geleerd. Dat gezegd hebbende gebeurde het vroeger wel dat geschuf met valuta/rentedatum
Tegenwoordig mag dit niet meer. Mensen denken onterecht dat het bijvoorbeeld bij het openen van een Deposito of Spaarrekening wel gebeurd, maar dat heeft enkel en alleen te maken met het feit dat er iets geopend moet worden waardoor er vertraging optreedt. Je ziet dit wel terug bij Raisin, je geld staat dan gereserveerd. Maar omdat Raisin geen rente geeft zie je het verder niet en verlies je ook niets.
In dat geval zou ik mijn geld bij de huisbank houden. Als je met je geld andere markten betreedt (van buitenlandse banken tot beleggen tot crypto en alles wat ik vergeet) zal je bepaalde controle uit handen moeten geven. Daar moet je je verder niet druk over maken, als je dat wel doet dan moet je het lekker bij de huisbank laten staan.quote:Het is in zoverre geen probleem, maar we zijn verwend met Instant Payments binnen nederland. Natuurlijk heb ik nog genoeg geld direct beschikbaar (LPB/Huisbank) maar het gevoel dat een bedrag ergens 'zweeft' is onprettig
Ben een controlfreak wat dat betreft.
Overigens heb ik OpenBank toegevoegd aan mijn post, die ondersteunen Instant Payments (deels tegen extra betaling).
[ Bericht 0% gewijzigd door GereDathan op 14-02-2023 10:10:12 ]
En dat gaat maar weer ten dele op.quote:
[..]
OpenBank (Santander) doet mee met Instant Payments, dus dat is logisch.
Als ik geld overboek van mijn Nederlandse rekening naar de OpenBank staat het er meestal binnen een uur op maar omgedraaid gaat er bijna altijd een werkdag overheen.
Tsjah, dan moet je wat extra betalen. Uitgaande Instant Payment kost 2 euro en heeft een limiet van 6k.quote:
[..]
En dat gaat maar weer ten dele op.
Als ik geld overboek van mijn Nederlandse rekening naar de OpenBank staat het er meestal binnen een uur op maar omgedraaid gaat er bijna altijd een werkdag overheen.
Een gratis rekening is maar tot een bepaalde hoogte gratis.
Het maakt mij niks uit dat het langer duurt en aan 6k zou ik zo wie zo niet genoeg hebben. Het gaat mij er om dat wat je schreef maar ten dele kloptequote:
[..]
Tsjah, dan moet je wat extra betalen. Uitgaande Instant Payment kost 2 euro en heeft een limiet van 6k.
Een gratis rekening is maar tot een bepaalde hoogte gratis.
Ik heb het aangepast om het te verduidelijken, maar het stuk wat je quote klopte wel.quote:
[..]
Het maakt mij niks uit dat het langer duurt en aan 6k zou ik zo wie zo niet genoeg hebben. Het gaat mij er om dat wat je schreef maar ten dele klopte
Maar het was niet volledig en dan klopte het dus voor de gemiddelde meelezer (en OpenBank klant) nietquote:
[..]
Ik heb het aangepast om het te verduidelijken, maar het stuk wat je quote klopte wel.
Maar nu is het volledig en klopt het.
En door.
Thumbs up x 1000quote:
Die "1,5 dag" is omdat het moment op de dag voor bank A en bank B niet hetzelfde is, maar effectief is het gewoon 1 werkdag.
Bedankt voor de verheldering, maar voor mij is het gewoon 1,5 en wss twee werkdagenquote:
De transactie duurt gewoon 1 dag. Er is een bepaald moment in de dag dat bank A iets naar Target2 stuurt en er is een bepaald moment in de dag dat bank B het van Target2 haalt.
Die "1,5 dag" is omdat het moment op de dag voor bank A en bank B niet hetzelfde is, maar effectief is het gewoon 1 werkdag.
Dat onderbuikgevoel heb ik al decennia.quote:
Dat hele tussenpersoongedoe begint me aardig tegen te staan inmiddels.
Van 0,25 naar 0,5 % van 0 tot 10.000 euro.
Anyway, ze hebben de kosten van het betaalpakket ook weer met 80 ct (16%) verhoogd. Vorig jaar ook al met 15% en het jaar ervoor ook etc. Ik ga waarschijnlijk naar de SNS die een betaalpakket heeft wat minder dan de helft kost per maand.
Hoe het proces loopt is per aanbieder anders. Dat staat ook in de voorwaarden bij het afsluiten van de deposito.quote:
Ter informatie, ik heb bewust bij Raisin een deposito verlengd en deze geannuleerd om te kijken hoe dit proces loopt. Raisin meldt nu dat de annulering in behandeling is. Benieuwd hoe dit proces verder loopt.
Geen idee waar je op doelt, in dit geval is het simpelweg een annulering binnen 14 dagen en die is overal gelijk bij Raisin.quote:
[..]
Hoe het proces loopt is per aanbieder anders. Dat staat ook in de voorwaarden bij het afsluiten van de deposito.
Maar de annulering is al verwerkt en geld staat alweer bij Raisin.
[ Bericht 7% gewijzigd door GereDathan op 17-02-2023 09:13:04 ]
[ Bericht 100% gewijzigd door Horsemen op 17-02-2023 10:52:49 ]
Op dinsdag 21 februari verhogen we de variabele spaarrentes en de rentes voor nieuwe termijndeposito's. Heb je al een termijndeposito? De rente van jouw lopende termijndeposito blijft natuurlijk de hele looptijd gelijk.
Nieuwe termijndeposito's per 21 februari.
Met een termijndeposito zet je jouw geld vast voor een langere looptijd met de zekerheid van een vaste rente. Bekijk hieronder de rentes voor nieuwe termijndeposito's:
1 jaar rentevast: 1,40%
2 jaar rentevast: 1,80%
3 jaar rentevast: 2,10%
5 jaar rentevast: 2,40%.
Variabele spaarrentes per 21 februari.
Internet spaarrekening: 0,80%
Jongeren spaarrekening: 0,80%
Hypotheek profijt spaarrekening*: 0,80%
* De hypotheek profijt spaarrekening is niet meer af te sluiten.
Ik weet niet zo goed of dat verstandig is, een Italiaanse bank met bbb-rating.quote:
Via Raisin nu 6 maand 2.7% en 1 jaar 3.1% bij Banca Progetto.
Er zijn enkele jaren geleden wel enkele Italiaanse banken failliet gegaan of overgenomen, maar ken de markt niet goed genoeg om het echte risico goed in te schatten.
Het is Italie wat een bbb-rating heeft niet Banca Progetto.quote:
[..]
Ik weet niet zo goed of dat verstandig is, een Italiaanse bank met bbb-rating.
Er zijn enkele jaren geleden wel enkele Italiaanse banken failliet gegaan of overgenomen, maar ken de markt niet goed genoeg om het echte risico goed in te schatten.
Wat zou jij aanraden met die Banca Progetto?quote:
[..]
Het is Italie wat een bbb-rating heeft niet Banca Progetto.
https://www.spaarrentesvergelijken.net/banca-progetto-ervaringen/
Volgens deze review is de uitbetalingstermijn 10 werkdagen. hoeft geen probleem te zijn als je dit van te voren weet overigens:quote:
Hier iets meer over Banco Progetto, maar imho nog steeds wel summier…
https://www.spaarrentesvergelijken.net/banca-progetto-ervaringen/
https://www.tebnv.nl/spaa(...)-banca-progetto.html
Ik heb er een deposito maar geef verder geen advies.quote:
[..]
Wat zou jij aanraden met die Banca Progetto?
Ik zou het geld in ieder geval spreiden over meerdere banken en landen. Younited 2 jaar is misschien ook een optie. 3,15%, geen bronbelasting en binnen een dag geopend.
Bij een positief saldo van ¤ 500 of meer op uw World Card ontving u vanaf 1 februari 2023 een spaarrente van 0,25% over het totale positieve saldo. Op basis van de ontwikkelingen in de markt wordt per 1 april 2023 de spaarrente op uw Card verhoogd van 0,25% naar 0,5% effectief op jaarbasis. Het maximale positieve saldo waarover wij rente vergoeden is ¤ 1.000.000.
M.i. een te lage stijgingquote:U spaart bij LeasePlan Bank. Daarom krijgt u informatie over de hoogte van onze rente als deze wijzigt. Zo weet u precies waar u aan toe bent.
Goed om te weten
Omdat de rente steeds vaker wijzigt in de loop van de maand zullen we niet meer op de laatste dag van de maand een rente update versturen over de flexibele rente. In plaats daar van sturen we u de rente update alleen nog wanneer de rente wijzigt.
De variabele spaarrente wordt vanaf woensdag 22 februari 2023 1,00% nominaal op jaarbasis. De spaarrente stijgt daarmee met 0,25%.
Ja te laag. Renault Bank zit op 1,55%. Ik vind 0,55% nog een te groot verschil...quote:
Eindelijk een verhoging bij LPB:
[..]
M.i. een te lage stijging
Dat is zo, maar er is meer dan rente alleen. Bijvoorbeeld snel beschikbaarheid van geld. Ik bedoel ik was vorige week vier dagen bezig om geld van renault naar abn te krijgen.quote:
[..]
Ja te laag. Renault Bank zit op 1,55%. Ik vind 0,55% nog een te groot verschil...
Ja helemaal eens. Het gemak van LPB is zeker wat waard.quote:
[..]
Dat is zo, maar er is meer dan rente alleen. Bijvoorbeeld snel beschikbaarheid van geld. Ik bedoel ik was vorige week vier dagen bezig om geld van renault naar abn te krijgen.
Alleen ga je wel afwegen vanaf welk rentepercentage je het nog waard vindt om het op LPB te houden, of je verhouding tussen LPB en andere bank te veranderen.
En de maandelijkse rente uitbetaling is ook heel nice, cashflow wise een pluspunt.
Voor mij persoonlijk is het verschil nog groot, en denk ik niet dat ik de verhouding aanpas (zo 10% LPB en de rest RB).
Tsja, Knab gaat in april naar maar liefst 0,5% en NN is vorige week naar 0,65% gegaan.. Voor een Nederlandse bank dus alsnog 'hoog', alleen Bunq doet het beter lijkt het.quote:
Eindelijk een verhoging bij LPB:
[..]
M.i. een te lage stijging
Ik heb 50% in een slecht LPB-deposito zitten waar ik nog een half jaar aan vast zitquote:
Voor mij persoonlijk is het verschil nog groot, en denk ik niet dat ik de verhouding aanpas (zo 10% LPB en de rest RB).
Zo met die stijging naar 1% kost me dat wel aardig wat inmiddels. nou ja levert minder op.
Maar goed, dat is met de kennis van nu. Je hebt toentertijd een risico genomen en het zou ook de andere kant op kunnen gaan.quote:
[..]
Ik heb 50% in een slecht LPB-deposito zitten waar ik nog een half jaar aan vast zit
Zo met die stijging naar 1% kost me dat wel aardig wat inmiddels. nou ja levert minder op.
Klopt het is ook een beetje een koe in de kont kijken. Spijt moet je nooit hebben over zoiets.quote:
[..]
Maar goed, dat is met de kennis van nu. Je hebt toentertijd een risico genomen en het zou ook de andere kant op kunnen gaan.
Geen ervaring en ik vind persoonlijk het risico te groot om minimaal 10k bij een Italiaanse bank met BBB rating te stallen.quote:
Nog ervaringen (of: meningen) met de Banca Progetto?
Het verschil is ongeveer 0,5% met een bank met AA rating in een land met minder schuldenproblematiek. Ook kun je dan meer spreiding over verschillende banken toepassen omdat de drempels lager liggen. Voor die 50 euro verschil begin ik er niet aan.
Ja ik denk dat veel mensen die verhouding hebben.quote:
Heb zelf nog maar 5% bij LBP staan voor het snelle overboeken en een paar deposito's die binnen nu en een jaar aflopen.
Ik wacht toch nog even tot einde eerste kwartaal 2023 - want dan betaalt RB rente uit. Ik ga dan kijken wat ik ga doen en of LPB ook de rente heeft verhoogd of zal gaan verhogen.
Ik ga daar ook langzaam naar toe aangezien er wat hoge rekeningen aankomen en ik dus de resterende 25% naar beneden ga brengen daarmee. Al het nieuwe spaargeld gaat naar de BUNQ met al 75%.quote:
Heb zelf nog maar 5% bij LBP staan voor het snelle overboeken en een paar deposito's die binnen nu en een jaar aflopen.
Restje LPB wordt dus voor hogere rekeningen en de meer spontanere hogere uitgaven omdat het vrijwel meteen bij de tegenrekening is.
quote:Flexibel Sparen
De variabele spaarrente wordt vanaf woensdag 22 februari 2023 1,00% nominaal op jaarbasis. De spaarrente stijgt daarmee met 0,25%.
Mail LPBquote:Omdat de rente steeds vaker wijzigt in de loop van de maand zullen we niet meer op de laatste dag van de maand een rente update versturen over de flexibele rente. In plaats daar van sturen we u de rente update alleen nog wanneer de rente wijzigt.
bit late to the party; #214quote:
Jah, mail kwam hier net binnen. Tweederangs spaarder kennelijk?quote:
Nordax bank met 2,6%?quote:
Het verschil is ongeveer 0,5% met een bank met AA rating in een land met minder schuldenproblematiek. Ook kun je dan meer spreiding over verschillende banken toepassen omdat de drempels lager liggen. Voor die 50 euro verschil begin ik er niet aan.
via raisin heb ik, naast een spaarrekening bij Renault bank, deposito's bij CKV (2,9% 1 jaar) en Nordax (2,6% 1 jaar).quote:
Ik ben ook pas 2 maanden bij Raisin aan het sparen dus de ervaringen zijn beperkt.
Dat denk ik niet, denk dat veel mensen geen kleine potjes van een paar % apart bij een bank zetten.quote:
[..]
Ja ik denk dat veel mensen die verhouding hebben.
Ja wordt per dag bijgehouden. Via de app kies je savings rekening. Het bedrag dat je daar ziet in de knop 'totale rente' is de rente die al is uitgekeerd. Klik je op deze knop zie het bedrag dat is uitgekeerd + het bedrag dat deze maand is opgebouwd.quote:
Hoi, ik heb sinds kort een Savings account bij Bunq. Er staat dat ik nog 0 euro rente heb opgebouwd. Wordt dat niet per dag bijgehouden?
De 0 euro die je ziet is waarschijnlijk de totale rente die al is uitgekeerd.
Ik spaar daar nu sinds een week of 6 en ik had dat nog niet ontdekt. Tnx!quote:
[..]
Ja wordt per dag bijgehouden. Via de app kies je savings rekening. Het bedrag dat je daar ziet in de knop 'totale rente' is de rente die al is uitgekeerd. Klik je op deze knop zie het bedrag dat is uitgekeerd + het bedrag dat deze maand is opgebouwd.
De 0 euro die je ziet is waarschijnlijk de totale rente die al is uitgekeerd.
Jeej!quote:Beste klant,
Wij hebben weer goed nieuws: wij verhogen opnieuw de spaarrente op uw Internet Spaarrekening.
Spaarrente gaat omhoog naar 1,25%
Op 1 maart 2023 stijgt de spaarrente bij Lloyds Bank van 1,00% naar 1,25%. Wat uw spaardoel ook is: bij Lloyds Bank blijft sparen interessant, eenvoudig en zonder kosten.
Zij reageren op LPB , blijkbaar wil Lloyds wel klanten hebbenquote:
https://gathering.tweaker(...)ge/74553646#74553646
Interessant te zien is dat LPB en Lloyds op elkaar reageren. Ik heb een rekening bij Lloyds en LPB. Ik boekte in het verleden altijd heen en weer als de ene hogere rente had. Op dit moment komt alleen Lloyds redelijk in de buurt van een RB met 1,55%.quote:
[..]
Zij reageren op LPB , blijkbaar wil Lloyds wel klanten hebben
quote:Klarna Bank heeft ons geļnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 1,05% p.j. naar 1,25% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op vrijdag 24 februari om 12 uur 's middags.
Wellicht betekent dit dat er nu ook ook een paar langdurige depositorentes zullen stijgen.
Per 1 maart 2023 verhogen we de rente op spaarrekeningen met een variabele rente. We hebben de nieuwe rentetarieven van de belangrijkste spaarproducten voor u op een rij gezet.
Direct Sparen
Huidige rente Nieuwe rente
0,25% 0,50% (saldoklasse ¤ 0 t/m ¤ 1.000.000*)
Vanmiddag?quote:
Schrijft Bunq maandelijks rente bij en zo ja wanneer kan ik dat verwachten?
Vorige maand gewoon op de eerste bijgeschreven.
[ Bericht 5% gewijzigd door ondeugend op 01-03-2023 12:34:02 ]
Bij mij ook vandaag weer uitgekeerd idd.quote:
[..]
Vanmiddag?
Vorige maand gewoon op de eerste bijgeschreven.
Dat was toch al een tijdje bekend?quote:
ABN AMRO:
Per 1 maart 2023 verhogen we de rente op spaarrekeningen met een variabele rente. We hebben de nieuwe rentetarieven van de belangrijkste spaarproducten voor u op een rij gezet.
Direct Sparen
Huidige rente Nieuwe rente
0,25% 0,50% (saldoklasse ¤ 0 t/m ¤ 1.000.000*)
Ja vanmiddag binnen gekregen. Bedankt.quote:
[..]
Vanmiddag?
Vorige maand gewoon op de eerste bijgeschreven.
2,3% op vrij opneembaar tegoed
https://nl.scalable.capital/rente
Edit - Staat er in de kleine lettertjes dat je een Prime+ abonnement moet hebben voor deze rente, kosten 4,99 euro p/mnd......
[ Bericht 12% gewijzigd door ES_FOK op 02-03-2023 09:42:08 (aanvulling) ]
per kwartaalquote:
Weet iemand met welke frequente Renault bank rente bijschrijft via Raisin? Ik kan het namelijk niet vinden via het productblad
3.6.4 Het rentepercentage is variabel. De klant wordt
één (1) werkdag van tevoren op de hoogte
gesteld van een rentepercentageverhoging, en
vier (4) werkdagen van tevoren van een
rentepercentageverlaging. Deze informatie
wordt verstrekt via het internetplatform van
Raisin. De rente wordt berekend
over het aantal feitelijk verstreken dagen in dat
jaar. De rente wordt elk kwartaal bijgeschreven
op de dagelijks opvraagbare spaarrekening bij
RCI Banque. De huidige toepasselijke
rentetarieven zijn vermeld op het
internetplatform van Raisin
Gebaseerd op het weinige aantal dagen in de maand februari en het feit dat een paar k pas rond 7 februari is gestort lijkt het erop dat ik direct 2% heb ontvangen, althans het equivalent hiervan (28/365e)
Vreemd, hier nog geen rentebijschrijving voor de eerste maand.quote:
Bij Openbank heb ik vandaag mijn eerste rente ontvangen sinds ik daar 1 februari mijn eerste storting heb gedaan.
Gebaseerd op het weinige aantal dagen in de maand februari en het feit dat een paar k pas rond 7 februari is gestort lijkt het erop dat ik direct 2% heb ontvangen, althans het equivalent hiervan (28/365e)
Zojuist even gebeld en er is een ticket aangemaakt, ze komen er bij me op terug. De klantenservice van Open Bank is wat dat betreft altijd goed bereikbaar. Nu nog even afwachten of ze ook het juiste antwoord geven
Hangt af van wanneer je rekening actief is geworden.quote:
[..]
Vreemd, hier nog geen rentebijschrijving voor de eerste maand.
Verder is het (voor de eerste keer) lastig checken aangezien het saldo niet altijd gelijk is geweest.
Welk overzicht heb je hiervoor gedownload ? Ik heb op het overzicht niet gespecificeerd staan hoe ze aan het rente-bedrag komen, of heb je het zelf uitgerekend ?quote:
Voor degenen met Open Bank: check in ieder geval even je rentebijschrijving. Bij mij klopte het niet na een berekening. Uit de online omgeving een afschrift gedownload en daaruit bleek dat ik voor een deel 1,1% kreeg en een deel 1,5% terwijl dat gewoon 2% over het geheel zou moeten zijn.
Zojuist even gebeld en er is een ticket aangemaakt, ze komen er bij me op terug. De klantenservice van Open Bank is wat dat betreft altijd goed bereikbaar. Nu nog even afwachten of ze ook het juiste antwoord geven
Bij Documentatie staat een 'rekeningafwikkeling'. Daar staat de exacte berekening van OpenBank op (die in mijn geval dus niet klopt).quote:
[..]
Welk overzicht heb je hiervoor gedownload ? Ik heb op het overzicht niet gespecificeerd staan hoe ze aan het rente-bedrag komen, of heb je het zelf uitgerekend ?
Hierop doorgepakt. 2% steady rente voor 3 maanden onder Frans garantiestelsel.quote:
Bij Orange Bank (via Raisin), Frans garantiestelsel: 2% bij een 3 maanden deposito. Minimaal 5K. Best netjes toch?
Prima om naast OpenBank enzo aan te houden om te spreiden.
Gevonden, ze hebben bij ons idd ook de 2% niet gehanteerd (zowel januari als februari). Ik heb ze hier over gemaild, eens kijken wat ze terugkoppelenquote:
[..]
Bij Documentatie staat een 'rekeningafwikkeling'. Daar staat de exacte berekening van OpenBank op (die in mijn geval dus niet klopt).
Ik begrijp niet helemaal waarom het 2% over het geheel zou moeten zijn?quote:
Voor degenen met Open Bank: check in ieder geval even je rentebijschrijving. Bij mij klopte het niet na een berekening. Uit de online omgeving een afschrift gedownload en daaruit bleek dat ik voor een deel 1,1% kreeg en een deel 1,5% terwijl dat gewoon 2% over het geheel zou moeten zijn.
Zojuist even gebeld en er is een ticket aangemaakt, ze komen er bij me op terug. De klantenservice van Open Bank is wat dat betreft altijd goed bereikbaar. Nu nog even afwachten of ze ook het juiste antwoord geven
Heb je wellicht heb een actie-rente van 0,5%punt extra?
Als je een actierente hebt dan zou je gewoon tot 27 jan 1,6% moeten hebben en vanaf 27 jan 2,0%.. en als je geen actie-rente meer hebt zouden dat je rentes moeten zijn.
Ik heb de welkom rekening en het gaat over de maand februari. Zit nog in de eerste 6 maanden en dan zou het 2% moeten zijn. Dat zei de vrouw aan de telefoon ook, ben benieuwd naar het antwoord van Open Bank.quote:
[..]
Ik begrijp niet helemaal waarom het 2% over het geheel zou moeten zijn?
Heb je wellicht heb een actie-rente van 0,5%punt extra?
Als je een actierente hebt dan zou je gewoon tot 27 jan 1,6% moeten hebben en vanaf 27 jan 2,0%.. en als je geen actie-rente meer hebt zouden dat je rentes moeten zijn.
Nog wel even het woord "rekening" goed vertalen mensen van Openbank, mochten jullie toevallig meelezen.
Apart ik leek een 1,1% te hebben ontvangen en een keer 1,5%.quote:
Stom, hier lijkt het wel goedgegaan te zijn
[ link | afbeelding ]
Nog wel even het woord "rekening" goed vertalen mensen van Openbank, mochten jullie toevallig meelezen.
Ik snap echt niets van hun berekeningen.
1,1 was de rente in Januari, daarna is deze verhoogd naar 1,5%quote:
[..]
Apart ik leek een 1,1% te hebben ontvangen en een keer 1,5%.
Ik snap echt niets van hun berekeningen.
De 2% krijg je als je hebt aangemeld voor de actie de eerste 6 maanden over de 1e 10.000 euro
Ik heb zowel de 1,1 als de 1,5 procent in de berekening staan, de 2% echter niet, daar heb ik naar geinformeerd
Daar zou ik ook recht op moeten hebben.quote:
[..]
1,1 was de rente in Januari, daarna is deze verhoogd naar 1,5%
De 2% krijg je als je hebt aangemeld voor de actie de eerste 6 maanden over de 1e 10.000 euro
Ik heb zowel de 1,1 als de 1,5 procent in de berekening staan, de 2% echter niet, daar heb ik naar geinformeerd
Heb je dat Via email gedaan of..?
Ik heb ze gemaild, heb nog geen reactiequote:
[..]
Daar zou ik ook recht op moeten hebben.
Heb je dat Via email gedaan of..?
Hopelijk lossen ze het netjes op.
Jij ziet 1,1 en 1,5 waar bij mij 2 staat?quote:
[..]
Apart ik leek een 1,1% te hebben ontvangen en een keer 1,5%.
Ik snap echt niets van hun berekeningen.
Ja en met de data 9-1 tot 9-2.quote:
[..]
Jij ziet 1,1 en 1,5 waar bij mij 2 staat?
Dat zou inhouden dat ik morgen weer geld gestort krijg.
Ik heb ook een boeking van ¤40 gehad op mijn betaalrekening zonder dat er iets bij staat. Dat zal die bonus wel zijn?
Waar haal je die 2% nou vandaan? Volgens mij is het 1,5% en 50 euro bonus.quote:
Voor degenen met Open Bank: check in ieder geval even je rentebijschrijving. Bij mij klopte het niet na een berekening. Uit de online omgeving een afschrift gedownload en daaruit bleek dat ik voor een deel 1,1% kreeg en een deel 1,5% terwijl dat gewoon 2% over het geheel zou moeten zijn.
Overigens zie ik in de online omgeving, dat ze 12mnd's deposito's hebben van 2,76%
Dat is de rente die je voor 6 maanden krijgt na het openen van de Welkom Spaarrekening. Die 50 euro is ook weer een andere actie.quote:
[..]
Waar haal je die 2% nou vandaan? Volgens mij is het 1,5% en 50 euro bonus.
Overigens zie ik in de online omgeving, dat ze 12mnd's deposito's hebben van 2,76%
In januari hadden ze 2 actie's : 25 of 40 euro bonus en 2% rente over de 1e 10.000 euro gedurende 6 maanden. De rente was toen 1,1 %quote:
[..]
Waar haal je die 2% nou vandaan? Volgens mij is het 1,5% en 50 euro bonus.
Overigens zie ik in de online omgeving, dat ze 12mnd's deposito's hebben van 2,76%
Later kwam er een actie voor 30 of 50 euro bonus en is de rente naar 1,5% gegaan.
2% rente is over de eerste 100.000.quote:
[..]
In januari hadden ze 2 actie's : 25 of 40 euro bonus en 2% rente over de 1e 10.000 euro gedurende 6 maanden. De rente was toen 1,1 %
Later kwam er een actie voor 30 of 50 euro bonus en is de rente naar 1,5% gegaan.
Althans volgens de voorwaarden van eind januari, de Welkom Spaarrekening.
Klopt.. Typefoutjequote:
[..]
2% rente is over de eerste 100.000.
Althans volgens de voorwaarden van eind januari, de Welkom Spaarrekening.
Ik heb Openbank gebeld en ze gaan kijken of dit met terugwerkende kracht alsnog omgezet kan worden.
Was je een nieuwe klant bij OB?quote:
Ik zie het probleem al : Mijn rekening is meteen bij het openen een "Open Spaarrekening" geworden, dit zou door de actie-code een "Welkom Spaarrekening" moeten zijn gedurende de 1e 6 maanden.
Ik heb Openbank gebeld en ze gaan kijken of dit met terugwerkende kracht alsnog omgezet kan worden.
Ja, in januari 2023 klant gewordenquote:
Ah, nou snap ik de verschillen. Ik was al klant en heb van een spaaractie gebruik gemaakt, met die premie (die ik nog moet ontvangen btw).quote:
Ik denk dat het mis gaat omdat ze in Januari 2 acties hadden, de 25 of 40 euro bonus en de 2% , allebei met een eigen actiecode waarvoor je je moest aanmelden, voor beide aangemeld. Heb de bonus alwel.quote:
[..]
Ah, nou snap ik de verschillen. Ik was al klant en heb van een spaaractie gebruik gemaakt, met die premie (die ik nog moet ontvangen btw).
Dat is apart voor de rente van Maart weer hetzelfde. Een boeking met een rente van 1,1% en een van 1,5%.quote:
[..]
Ja en met de data 9-1 tot 9-2.
Dat zou inhouden dat ik morgen weer geld gestort krijg.
Ik heb ook een boeking van ¤40 gehad op mijn betaalrekening zonder dat er iets bij staat. Dat zal die bonus wel zijn?
Maar wel beiden met een ander basisbedrag.
Reken ik het uit dan kom ik maar op een rente van 1% uit. Mensen hier nog iets van openbank gehoord?
Als deze geactiveerd is over 2-3 dagen kan ik het geld van de Open Spaarrekening intern overboeken en krijg ik daar 6 maanden 2% rente op. Deze rekening wordt dan na 6 maanden omgezet naar een Open Spaarrekening.
Er is vast iets mis gegaan met de 2 codes , 1 voor de bonus en 1 voor de 2% actie
Ik heb gebeld en mijn rekening is een aanvraag voor ingediend om iets om te zetten. Werd vrij vlot gebeld dat het verzoek door was naar de volgende goedkeurder. Dat was vorige week. Nu even niets meer gehoord.quote:
[..]
Dat is apart voor de rente van Maart weer hetzelfde. Een boeking met een rente van 1,1% en een van 1,5%.
Maar wel beiden met een ander basisbedrag.
Reken ik het uit dan kom ik maar op een rente van 1% uit. Mensen hier nog iets van openbank gehoord?
Eens zien wat dit weer voor verhogingen tot gevolg heeft bij de diverse banken...
quote:
Ik heb vandaag met Openbank gebeld. We hebben telefonisch een Welkom Spaarrekening geopend.
Als deze geactiveerd is over 2-3 dagen kan ik het geld van de Open Spaarrekening intern overboeken en krijg ik daar 6 maanden 2% rente op. Deze rekening wordt dan na 6 maanden omgezet naar een Open Spaarrekening.
Er is vast iets mis gegaan met de 2 codes , 1 voor de bonus en 1 voor de 2% actie
Je kan bij diezelfde bank een deposito voor 2,76% afsluiten (1 jrs.).quote:
[..]
Ik heb gebeld en mijn rekening is een aanvraag voor ingediend om iets om te zetten. Werd vrij vlot gebeld dat het verzoek door was naar de volgende goedkeurder. Dat was vorige week. Nu even niets meer gehoord.
Gaat voorlopig niet meer goedkomen met de koersen en de rentes
quote:
[..]
[..]
Je kan bij diezelfde bank een deposito voor 2,76% afsluiten (1 jrs.).
Deposito's heb ik elders ondergebracht
Gaat voorlopig niet meer goedkomen met de koersen en de rentes
Want ?
De zaken staan financieel en economisch op ploffen. We hebben nu zoveel crises bij elkaar, nu gaat de zaak echt uit elkaar vallen, t/m onze existentie aan toe.quote:
+0,5 procentpunt
Gaat goed bij Raisinquote:Renault Bank heeft ons geļnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verhogen van 1,55% p.j. naar 1,75% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op dinsdag 21 maart om 12 uur 's middags.
Mwah dat hoor je al decennia. Zal in de praktijk wel meevallen.quote:
[..]
De zaken staan financieel en economisch op ploffen. We hebben nu zoveel crises bij elkaar, nu gaat de zaak echt uit elkaar vallen, t/m onze existentie aan toe.
Alweer? Is dat voor of na het einde van de wereld zoals voorspeld door de Maya’s?quote:
[..]
De zaken staan financieel en economisch op ploffen. We hebben nu zoveel crises bij elkaar, nu gaat de zaak echt uit elkaar vallen, t/m onze existentie aan toe.
Denk erna. Het einde wordt in het boek Openbaringen voorspeld, dus houd je daaraan vastquote:
[..]
Alweer? Is dat voor of na het einde van de wereld zoals voorspeld door de Maya’s?
Al met al is er geen reden om de Europese rentes niet verder omhoog te laten gaan.
Dat zijn twee heel verschillende dingen. Dat een grote Zwitserse bank op de fles gaat, is tekenend voor de tsunami die ons te wachten staat.quote:
Mwa als ik kijk naar de buffers bij Europese banken tov de Amerikaanse banken, heb ik hier eigenlijk niet zoveel vrees. Uiteraard is Credit Suisse wel een lastig verhaal, maar dat komt niet zozeer door te lage buffers.
Al met al is er geen reden om de Europese rentes niet verder omhoog te laten gaan.
Dat is echt onnodige stemmingmakerij