Ik vind van niet, maar zie ook geen andere mogelijkheid. Anders word je nooit huiseigenaar.
Ik ben trouwens ooit begonnen met een niet net huis
Jawel, kan tot maximaal 675K.quote:Op maandag 12 september 2022 11:43 schreef sjorsie1982 het volgende:
Voor mij is dit een nobrainer en ikvraag me af of je die hypo krijgt met dit inkomen.
Ik ben trouwens ooit begonnen met een niet net huis
Of iets verstandig is hangt vooral af van je besteedbaar inkomen en hoe zeker dat is (dus of je over lange tijd met grote zekerheid kunt vertrouwen dat minkomen ook iedere maand binnen te krijgen en/of je daartegenover nog genoeg spaarvermogen/buffer hebt mindere tijden te overbruggen).quote:
Ik vind van niet, maar zie ook geen andere mogelijkheid. Anders word je nooit huiseigenaar.
Over langere periode een huis gekocht te hebben is eigenlijk altijd wel gunstig, mar het hangt er wel af of je ook moeilijke tijden dan goed kunt overbruggen...
Duur kopen en moeten verkopen in een laagconjunctuur of als de huizenprijzen net gedaald zijn kost je wel veel geld.
Het is zeker goed mogelijk dat de komende jaren de huizenprijzen een pas op de plaats maken of mogelijk zelfs een periode van dalende prijzen optreed, maar dat levert je hooguit een probleem op als je de lasten niet kunt blijven betalen.
over het algemeen herstellen die prijzen na verloop van tijd zich vanzelf en stijgen daarna nog verder.
dat zag je ook na een toenmalig hogtepunt van de huzenprijzen in augustus 2008...daarna brak een periode aan waarin de huizenprijzen uiteindelijk met een 25% inzakten tot begin 2013 ... hierna begonnen ze echter weer te stijgen en rond 2017 waren de huizenprijzen weer boven het record van midden 2008 uitgestegen.
Over het algemeen heeft lang 'wachten'op een verdere daling niet zo heel veel zin, meestal betekent dat ook dat de leencapaciteit terugneemt en de kans is ok groot dat je tegen die tijd domweg veel minder mogelijkheid of leenruimte hebt en je alsnog zeer beperkt bent in een eventuele keus tegen lagere prijzen te kopen.
Overigens komt het op mij wel een beetje onverantwoord over om van niets bezitten aan vastgoed (ik neem aan dat je nu huurt, hoeveel zijn je huurlasten dan? hoeveel heb je kunnen sparen tot nu toe?)... in ene naar een volle hypotheek van 600K te gaan.
dat is ruim boven de gemiddelde huizenprijs en ik vraag me sterk af waarom je niet eerder een wat gunstiger geprijsde tussenwoning gekocht hebt, en hierop al hebt kunnen aflossen en overwaarde hebt opgebouwd...
dat is vaak een teken van financieel verantwoord gedrag, dat je ook langzaam erin 'groeit'.
al te grote stappen in ene maken is toch wel een behoorlijk risico nemen, zeker omdat woon-eigendom ook qua onderhouds- en andere lasten wel een ander risico oplevert dan huren.
Verder denk ik dat met de stijgende rente de huizenprijzen wel wat zullen zakken, maar niet dramatisch. 10% moet wel haalbaar zijn. Dus als je even kunt wachten zou ik het doen.
Los daarvan moet je in NL altijd kopen als je kunt. Voor die 3K aan maandlasten neemt door de inflatie je schuld nog sneller af. De reeele rente is negatief. Een schuld is eerder een asset dan een liability.
Ik zou dat echt nooit doen.
Je hebt geen zekerheid, maar ik zou het een paar maanden afwachten
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 12-09-2022 11:56:50 ]
Het is dus door de kat of de hond gebeten worden.
Dat dus, vraag me dientengevolge af hoe oud TS is en zijn/haar financiële situatie over 30 jaar.quote:Op maandag 12 september 2022 11:48 schreef RM-rf het volgende:
Overigens komt het op mij wel een beetje onverantwoord over om van niets bezitten aan vastgoed (ik neem aan dat je nu huurt, hoeveel zijn je huurlasten dan? hoeveel heb je kunnen sparen tot nu toe?)... in ene naar een volle hypotheek van 600K te gaan.
dat is ruim boven de gemiddelde huizenprijs en ik vraag me sterk af waarom je niet eerder een wat gunstiger geprijsde tussenwoning gekocht hebt, en hierop al hebt kunnen aflossen en overwaarde hebt opgebouwd...
dat is vaak een teken van financieel verantwoord gedrag, dat je ook langzaam erin 'groeit'.
al te grote stappen in ene maken is toch wel een behoorlijk risico nemen, zeker omdat woon-eigendom ook qua onderhouds- en andere lasten wel een ander risico oplevert dan huren.
Waarom niet net buiten Utrecht voor de helft?
Kosten om er te wonen zullen wel mee vallen, van 6k netto houd je 3.2k over ... dat moet toch wel lukken met 1 of 2 man?
Net buiten Utrecht voor 3 ton een rijtjeshuis? Dan ben ik benieuwd naar jouw definitie van 'net buiten Utrecht'..quote:
Maximale hypotheek dus ongeveer, mja
Waarom niet net buiten Utrecht voor de helft?
Kosten om er te wonen zullen wel mee vallen, van 6k netto houd je 3.2k over ... dat moet toch wel lukken met 1 of 2 man?
https://www.funda.nl/koop(...)0-magnoliastraat-24/quote:
[..]
Net buiten Utrecht voor 3 ton een rijtjeshuis? Dan ben ik benieuwd naar jouw definitie van 'net buiten Utrecht'..
Maar idd, dat is de ENIGE op funda voor t/m 3 ton ... 4 ton dan maar oid? ^^
En die gaat ook niet voor ‘maar’ 3 ton wegquote:
[..]
https://www.funda.nl/koop(...)0-magnoliastraat-24/
Maar idd, dat is de ENIGE op funda voor t/m 3 ton ... 4 ton dan maar oid? ^^
Dat hoor ik al 22 jaarquote:
Reken ook niet op de hypotheekrente aftrek. Die heb je nu nog wel maar geen idee hoe lang dat nog duurt.
Dat zal wel idd, komt altijd wel ter sprake maar gebeurd vrij weinig mee. Dan nog zou ik er geen rekening mee houden. Als het wel wegvalt en je hield er rekening mee kan je zomaar in de problemen komenquote:
Ik ben ook aan het kijken naar een nieuw huis en ik kijk wat ik max mag lenen, maar ik zieniet hoe ik de netto maandlasten moet kunnen betalen bij een max hypotheek, laat staan bruto.quote:
[..]
Dat zal wel idd, komt altijd wel ter sprake maar gebeurd vrij weinig mee. Dan nog zou ik er geen rekening mee houden. Als het wel wegvalt en je hield er rekening mee kan je zomaar in de problemen komen
De bank kan wel zeggen dat het kan maar bij mij past het niet.
Wat dacht je van 50% aflossingsvrij? Enige optie voor ons.quote:
Ik ben ook aan het kijken naar een nieuw huis en ik kijk wat ik max mag lenen, maar ik zieniet hoe ik de netto maandlasten moet kunnen betalen bij een max hypotheek,
Ja dat kan. Ik heb een bestaande spaarhypotheek en aflossingsvrij. Die heb ik niet meegenomen in de maandlasten omdat die tools op internet dat niet kunnen.quote:
[..]
Wat dacht je van 50% aflossingsvrij? Enige optie voor ons.
Maar ik befoel meer dat de bank wel kan zeggen dat je dat mag lenen, ik zou het niet kunnen betalen.
die hypotheekrente aftrek mag je alvast achterwege laten. ja dat krijg je terug, maar dat merk je pas aan het eind van het jaar. of je gaat maandelijks laten voorschieten door de belastingdienst.. echter, als je dat nodig hebt dan leen je teveel. zo simpel is het.. als je het alleen kan rondbreien met de hypotheekrente afrek dan zit er wat scheef..quote:
In Utrecht kost een nette rijtjeswoning (+/-) ¤600K. Met de huidige rentestand hebben we het over ruim ¤3K aan hypotheekkosten per maand, je krijgt weliswaar ongeveer 500/600 terug via de hypotheekrenteaftrek, maar alsnog een modaal salaris aan woonlasten (excl. andere vaste lasten). Is dit verstandig? Zo een grote woonlast? Bij een verzamelinkomen van 6 netto.
Ik vind van niet, maar zie ook geen andere mogelijkheid. Anders word je nooit huiseigenaar.
anyway;
het is ALTIJD de beste tijd om te kopen, mits annuitair en rente vast lang gezet. dan ben je vrij risicoloos. iedere maand vrolijk aflossen, behoorlijk goed in te schatten vaste lasten voor 20 jaar (aangenomen dat je je huis energieneutraal maakt)
recessie of wat dan ook boeit dan niet meer.. ik heb ook een forse hypotheek maar heb me goed verzekerd tegen werkeloosheid en arbeidsongeschiktheid. iedere maand los ik aan dat huis af en als de huizen minder waard worden? prima ik woon er toch.. meer waard? prima.. ik woon er toch.. en dan over een jaar of 10 als ik 1/3 afgelost heb, dan zie ik dan wel eens of ik blijf wonen of niet.. verkoop ik en brengt het 30 procent minder op dan bij aankoop? okay, dan heb ik gewoon gehuurd.. brengt het 29 procent minder of meer op? nog beter. zolang het maar meer opbrengt als de openstaande hypotheek..
het enige zou zijn, verkijk je niet op je vaste lasten. als je nog nooit een huis hebt gehad weet dat er veel zaken zijn waar je je stiekem nog scheel aan betaald..
strak plan, ware het niet dat die huizen er gewoon niet meer zijn.. als die huizen al beschikbaar komen is de prijs vaak al zo bizar hoog dat het zelf opknappen zo ongeveer de enige optie is en dan mag er helemaal niks tegen zitten om nog enigzins op een acceptabele totaalprijs uit te komen.quote:
Ik zou als starter nu eerder een woning kopen waar nog wat aan moet gebeuren. Die moeite om het op te knappen betaald zichzelf terug.
Verder denk ik dat met de stijgende rente de huizenprijzen wel wat zullen zakken, maar niet dramatisch. 10% moet wel haalbaar zijn. Dus als je even kunt wachten zou ik het doen.
Los daarvan moet je in NL altijd kopen als je kunt. Voor die 3K aan maandlasten neemt door de inflatie je schuld nog sneller af. De reeele rente is negatief. Een schuld is eerder een asset dan een liability.
de markt voor opknaphuizen is allang dood...
eens mbt schuld een asset.
dat de prijzen flink gaan dalen ben ik niet zo van overtuigd. schommelen, ja, sterk dalen, daar geloof ik niet zo in. uiteindelijk zijn er nog veel en veel te weinig huizen voor veel te veel mensen.. dat los je niet op met een recessie.
Ze worden niet betaalbaarder, maar wel goedkoper als de rente stijgt.quote:
[..]
strak plan, ware het niet dat die huizen er gewoon niet meer zijn.. als die huizen al beschikbaar komen is de prijs vaak al zo bizar hoog dat het zelf opknappen zo ongeveer de enige optie is en dan mag er helemaal niks tegen zitten om nog enigzins op een acceptabele totaalprijs uit te komen.
de markt voor opknaphuizen is allang dood...
eens mbt schuld een asset.
dat de prijzen flink gaan dalen ben ik niet zo van overtuigd. schommelen, ja, sterk dalen, daar geloof ik niet zo in. uiteindelijk zijn er nog veel en veel te weinig huizen voor veel te veel mensen.. dat los je niet op met een recessie.
Als men zelf niet extra aflost is na 10 jaar niet 1/3e deel afgelost bij een annuïteitenhypotheek!quote:
t
[..]
anyway;
het is ALTIJD de beste tijd om te kopen, mits annuitair en rente vast lang gezet… …en dan over een jaar of 10 als ik 1/3 afgelost heb, dan zie ik dan wel eens of ik blijf wonen of niet.. verkoop ik en brengt het 30 procent minder op dan bij aankoop? okay, dan heb ik gewoon gehuurd.. brengt het 29 procent minder of meer op? nog beter. zolang het maar meer opbrengt als de openstaande hypotheek..
Dat is wel het geval bij een lineaire hypotheek. Men lost dan sneller af én men betaalt minder rente over de gehele looptijd.
Wat wordt er bij jou nog ingehouden van je netto-salaris? Of mis ik iets.quote:
Maximale hypotheek dus ongeveer, mja
Waarom niet net buiten Utrecht voor de helft?
Kosten om er te wonen zullen wel mee vallen, van 6k netto houd je 3.2k over ... dat moet toch wel lukken met 1 of 2 man?
Maar dat is persoonlijk
Ik denk persoonlijk dat je er niet verstandig aan hebt gedaan, anderhalf jaar eerder te kopen, weliswaar waren de prijzen toen ook hoog, maar de rente nog een stuk lager.
Nu zou ik het gewoon uitzitten en kijken wat de markt gaat doen, zou best wel eens explosief kunnen dalen, vooral omdat men veel strikter naar energieverbruik gaat kijken, en mensen die niet het kapitaal hebben om een forse investering te doen naar iets anders moeten, kortom dan komen er zeker kansen.
excuus je hebt helemaal gelijk, het is "grofweg" 1/3. alhoewel het meer richting 1/4 zal kruipen besef ik me net maar je hebt gelijk.quote:
[..]
Als men zelf niet extra aflost is na 10 jaar niet 1/3e deel afgelost bij een annuïteitenhypotheek!
Dat is wel het geval bij een lineaire hypotheek. Men lost dan sneller af én men betaalt minder rente over de gehele looptijd.
ik doe dat bij 1 inkomenquote:
Ik zou zelf nooit meer dan 1/3e van ons netto inkomen uitgeven aan woonlasten. (Hypotheek, belasting, verzekering, gwl)
Maar dat is persoonlijk
In een groot deel van Nederland kan je dan niet fatsoenlijk wonen, al hangt dat natuurlijk af van dat specifieke netto-inkomen.quote:
dat hangt echt af van je inkomen. Ik kan het welquote:
[..]
In een groot deel van Nederland kan je dan niet fatsoenlijk wonen, al hangt dat natuurlijk af van dat specifieke netto-inkomen.
maar wel in een beperkt deel en met mijn overwaarde en wat spaargeld.Ik zou nooit en te nimmer dit bedrag voor een gewone woning betalen.
Daarnaast hoef je helemaal neit te beginnen in een nette woning.
Met 1/3 ook niet. Wij hebben het geluk dat we als je nu kijkt voor een schijntje gekocht hebben.quote:
[..]
In een groot deel van Nederland kan je dan niet fatsoenlijk wonen, al hangt dat natuurlijk af van dat specifieke netto-inkomen.
Waar lees je dat het om 2 personen gaat?quote:
Ik zou dit nooit doen, ten eerste is de kans dat de woningmarkt de komende jaren flink zal dalen flink aanwezig, ten tweede, mochten jullie niet bij elkaar blijven, dan zit je met een enorm probleem, al helemaal als de woning in waarde zakt........
Ik denk persoonlijk dat je er niet verstandig aan hebt gedaan, anderhalf jaar eerder te kopen, weliswaar waren de prijzen toen ook hoog, maar de rente nog een stuk lager.
Nu zou ik het gewoon uitzitten en kijken wat de markt gaat doen, zou best wel eens explosief kunnen dalen, vooral omdat men veel strikter naar energieverbruik gaat kijken, en mensen die niet het kapitaal hebben om een forse investering te doen naar iets anders moeten, kortom dan komen er zeker kansen.
Daarnaast weet niet wat de markt gaat doen ook jij niet. Prima kans dat het iets omlaag gaat maar garanties zijn er niet
verzamelinkomenquote:
[..]
Waar lees je dat het om 2 personen gaat?
Daarnaast weet niet wat de markt gaat doen ook jij niet. Prima kans dat het iets omlaag gaat maar garanties zijn er niet
Dat is een inkomstenbelasting term. Zegt niets over samenwonen. In dit geval kan je overigens zomaar gelijk hebben.quote:
verzamelinkomenquote:
[..]
Waar lees je dat het om 2 personen gaat?
Daarnaast weet niet wat de markt gaat doen ook jij niet. Prima kans dat het iets omlaag gaat maar garanties zijn er niet
Klopt daar ben ik wel van uitgegaan.quote:
[..]
Dat is een inkomstenbelasting term. Zegt niets over samenwonen. In dit geval kan je overigens zomaar gelijk hebben.
Je mist dat 600.000 hypotheek 2800 aan bruto aflossing is, dus blijft er 3.2k over (en de teruggave van de hypotheekrente)quote:
[..]
Wat wordt er bij jou nog ingehouden van je netto-salaris? Of mis ik iets.
.Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar, dus ik durf wel zo een woning te kopen, maar vindt het wel een last ineens tov 1200.
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Vooral het perceeloppervlak is indrukwekkend. Erfpacht!quote:
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Daar lijkt inderdaad een komma te missen. Denk 197m2.quote:
[..]
Vooral het perceeloppervlak is indrukwekkend. Erfpacht!
Reken jezelf niet te snel rijk.quote:
Ik huur momenteel in de vrije sector en betaal ruim 1.200 incl servicekosten voor 120 m2 in een mooie wijk in Utrecht, dus vind ik het niet echt vervelend om te huren momenteel. Echter zijn er vrienden en familie met bijna de helft van ons verzamelinkomen die een woning bezitten. Dat maakt hun op hun 60ste woningeigenaar en ik moet dan nog rekening houden met huur/hypotheek terwijl ik al die tijd dubbele heb verdiend. Dat voelt niet goed
Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar, dus ik durf wel zo een woning te kopen, maar vindt het wel een last ineens tov 1200.
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Van 6.000 netto naar 10.000 netto is een behoorlijke stap.Dan moet je samen 8.000 bruto stijgen in 3 jaar tijd.
Daarnaast zal ook jullie toekomstvisie meespelen.Is er een kinderwens, zo ja houd dan rekening met kosten KDV en minder werken.
Inkomen hier is ook 6K netto, los van de extra's en jaarlijkse teruggaaf HRA.
Wij betalen bruto 1325 voor een nieuwe en ruime tweekapwoning en stiekem vind ik dat soms al veel.
Uiteindelijk is het ook persoonlijk, waar voel je je goed bij.
Nee hoor, da’s een gezamelijk perceel, staat geen komma verkeerdquote:
[..]
Daar lijkt inderdaad een komma te missen. Denk 197m2.
Ah zo 'overblijven'. Check.quote:
[..]
Je mist dat 600.000 hypotheek 2800 aan bruto aflossing is, dus blijft er 3.2k over (en de teruggave van de hypotheekrente)
Yup, en ik zou eigenlijk niet weten waar je 3.2 aan opmaakt met z'n vieren, of in je eentje (of daartussenin) misschien wat foute keuzes als dure private lease oid. maar misschien is dat meer onze levensstandaard en gewoontes. Dus eigenlijk waarom zou TS niet kopen als TS het kan betalen ...quote:
Enige risico lijkt een max hypotheek, als je inkomen dan niet stijgt in die paar jaar zoals verwacht, of een ongeluk/geen werk meer of er bijv. gezinsuitbreiding komt dan zijn de opvangkosten of de minder werk minder salaris 'kosten' misschien best pijnlijk afhankelijk van hoeveel er gewoon @ random over de balk gaat. Het is natuurlijk ook dik over de hypotheekgarantie heen dus dat zal je niet redden bij ongeplande problemen.
Nou, een gezin met zo'n inkomen met 2 kinderen meerdere dagen naar het kinderdagverblijf kan zomaar 1k netto kosten. Twee eigen auto's ook gerust een eind richting dat bedrag. Dan is iets minder dan 2/3 van het restant al op. Dan is er nog niets gegeten, gedaan, gereserveerd of gespaard.quote:
[..]
Yup, en ik zou eigenlijk niet weten waar je 3.2 aan opmaakt met z'n vieren, of in je eentje (of daartussenin) misschien wat foute keuzes als dure private lease oid. maar misschien is dat meer onze levensstandaard en gewoontes. Dus eigenlijk waarom zou TS niet kopen als TS het kan betalen ...
Als gasloze nieuwbouw niet lukt dan bij voorkeur "nieuwbouw" van de laatste 5 jaar die vrij makkelijk gasloos te maken is.
Linkje nog niet gezien bij mijn vorige post.quote:
Ik huur momenteel in de vrije sector en betaal ruim 1.200 incl servicekosten voor 120 m2 in een mooie wijk in Utrecht, dus vind ik het niet echt vervelend om te huren momenteel. Echter zijn er vrienden en familie met bijna de helft van ons verzamelinkomen die een woning bezitten. Dat maakt hun op hun 60ste woningeigenaar en ik moet dan nog rekening houden met huur/hypotheek terwijl ik al die tijd dubbele heb verdiend. Dat voelt niet goed
Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar, dus ik durf wel zo een woning te kopen, maar vindt het wel een last ineens tov 1200.
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Nou ja, het is "gasloos" maar prijstechnisch is stadsverwarming ook waardeloos (want prijs stijgt mee met de gasprijs), voordeel is wel dat het vrij recent gebouwd is en dus in principe goed geïsoleerd zou moeten zijn.
Voor mij persoonlijk zou stadsverwarming en erfpacht een dikke vette no-go zijn, maar ik kan me voorstellen dat een stadsbewoner daar anders over denkt.
Wel jammer van de radiatoren en het ontbreken van vloerverwarming.
Lijkt er toch op alsof de bouwer weer lekker HTV heeft gebruikt, want toch stadsverwarming.
Dat gasloos (maken) is bij jou ook een standaardriedeltje zeg. Zeker je eigen situatie?quote:
Als je nu koopt, probeer nieuwbouw te kopen, dan woon je al gasloos en bespaart dat je behalve een hoge gasrekening op termijn ook de kosten van het gasloos maken.
Als gasloze nieuwbouw niet lukt dan bij voorkeur "nieuwbouw" van de laatste 5 jaar die vrij makkelijk gasloos te maken is.
Denk dat de makelaar 't heeft aangepast, er staat nu 102m2 bij.quote:
[..]
Nee hoor, da’s een gezamelijk perceel, staat geen komma verkeerd
Nee, het bestaat uit 2 delen:quote:
[..]
Denk dat de makelaar 't heeft aangepast, er staat nu 102m2 bij.
Een 102m² erfpacht en 1.874m² mandelig.
Bij een search op Funda zou hij bij mij nog steeds naar boven komen omdat ik zoek op >500m² en in de gegevens staat deze op 1.976m²
Heb je nog eigen grond ook!!quote:
https://www.funda.nl/koop(...)0-magnoliastraat-24/
Maar idd, dat is de ENIGE op funda voor t/m 3 ton ... 4 ton dan maar oid? ^^
Zonder KDV en met 1 eigen auto lukt dat ook wel hoorquote:
[..]
Nou, een gezin met zo'n inkomen met 2 kinderen meerdere dagen naar het kinderdagverblijf kan zomaar 1k netto kosten. Twee eigen auto's ook gerust een eind richting dat bedrag. Dan is iets minder dan 2/3 van het restant al op. Dan is er nog niets gegeten, gedaan, gereserveerd of gespaard.
Het is mijn standaard riedeltje omdat we daar uiteindelijk naartoe gaan en huizen die moeilijk gasloos te maken zijn op een gegeven moment harder in waarde gaan dalen.quote:
[..]
Dat gasloos (maken) is bij jou ook een standaardriedeltje zeg. Zeker je eigen situatie?
Ik snap de liefde voor al die leuke jaren 30 huizen heel goed, maar als je dan ineens geconfronteerd wordt met een energierekening van ¤ 1.000 per maand vs een energierekening van ¤ 50 per maand voor een gasloos huis met zonnepanelen dan had je misschien wel graag dat iemand dat nog eens benadrukt had.
Geld (25 a 40k oid)quote:
Wat maakt een huis moeilijk om gasloos te maken? Een jaren 30 of 60 woning in dat geval maakt in wezen geen reet uit.
En
Ruimte (je moet wel die installatie ergens kwijt kunnen, een grondput kunnen slaan etc...)
En zelfs met de huidige prijzen is het nog steeds niet terug te verdienen eigenlijk ...
Hybride, isolatie en verstandig stoken is vooralsnog goedkoper dan gasloos maken.
De markt is al omlaag aan het gaan, en gezien de huidige crisis verwacht ik dat dat weer zal gebeuren.quote:
[..]
Waar lees je dat het om 2 personen gaat?
Daarnaast weet niet wat de markt gaat doen ook jij niet. Prima kans dat het iets omlaag gaat maar garanties zijn er niet
Straks ga je namelijk weer naar een zelfde situatie als 2008 maar dan erger, mensen staan dan voor de keus hun huis met ernstige onderwaarde te verkopen, of met een veel te hoge hypotheek blijven zitten, laatste is gelukkig nu iets beperkter omdat de meeste mensen een redelijk gunstige hypotheek hebben.
Laat je ook niet misleiden door de zogenaamd gunstige arbeidsmarkt, als die echt zo gunstig zou zijn zouden de lonen veel harder stijgen.
Houtstoken, de beste optie die er is.quote:
[..]
Geld (25 a 40k oid)
En
Ruimte (je moet wel die installatie ergens kwijt kunnen, een grondput kunnen slaan etc...)
En zelfs met de huidige prijzen is het nog steeds niet terug te verdienen eigenlijk ...
Hybride, isolatie en verstandig stoken is vooralsnog goedkoper dan gasloos maken.
Wordt je toch geen huis eigenaar?quote:
In Utrecht kost een nette rijtjeswoning (+/-) ¤600K. Met de huidige rentestand hebben we het over ruim ¤3K aan hypotheekkosten per maand, je krijgt weliswaar ongeveer 500/600 terug via de hypotheekrenteaftrek, maar alsnog een modaal salaris aan woonlasten (excl. andere vaste lasten). Is dit verstandig? Zo een grote woonlast? Bij een verzamelinkomen van 6 netto.
Ik vind van niet, maar zie ook geen andere mogelijkheid. Anders word je nooit huiseigenaar.
Kopen is niet voor iedereen weg gelegd en er zijn genoeg mensen die tot hun dood in hun huur woning wonen. En niet perse arm, mensen kunnen nog genoeg poen verzamelen met andere zaken (erven, beleggen, spaar regeling (al dan niet via een werkgever)).
Ben je verplicht in Utrecht te gaan wonen dan?quote:
In Utrecht kost een nette rijtjeswoning (+/-) ¤600K. Met de huidige rentestand hebben we het over ruim ¤3K aan hypotheekkosten per maand, je krijgt weliswaar ongeveer 500/600 terug via de hypotheekrenteaftrek, maar alsnog een modaal salaris aan woonlasten (excl. andere vaste lasten). Is dit verstandig? Zo een grote woonlast? Bij een verzamelinkomen van 6 netto.
Ik vind van niet, maar zie ook geen andere mogelijkheid. Anders word je nooit huiseigenaar.
Wel eens het verschil gezien/gehoord/geroken tussen een buurt met (grotendeels) huurwoningen en met (grotendeels) koopwoningen??quote:
en er zijn genoeg mensen die tot hun dood in hun huur woning wonen.
Ja hoor, maar daar zit onderling ook verschil in.quote:
[..]
Wel eens het verschil gezien/gehoord/geroken tussen een buurt met (grotendeels) huurwoningen en met (grotendeels) koopwoningen??
Buurt met flats uit de jaren 1960-1980 is nogal een verschil met 1 gezins rijtjes huizen.
En dan nog, het is ook maar wat je zelf van het wonen maakt. Een klootzak kan in elke wijk wonen, of deze nu een koper of huurder is maakt niet uit.
quote:Op dinsdag 13 september 2022 12:39 schreef Godshand het volgende:
Een klootzak kan in elke wijk wonen, of deze nu een koper of huurder is maakt niet uit.
In andere landen verdienen ze te weinig voor een woning en moet men zelf maar wat bouwen. Sloppenwijken krijg je dan.
Kortom, luxe 1st world probleem:)
zeker, huurwoningen zijn meestal beter onderhouden maar wel duurder tegenwoordigquote:
[..]
Wel eens het verschil gezien/gehoord/geroken tussen een buurt met (grotendeels) huurwoningen en met (grotendeels) koopwoningen??
Ah ik ken dat huis.quote:
Ik huur momenteel in de vrije sector en betaal ruim 1.200 incl servicekosten voor 120 m2 in een mooie wijk in Utrecht, dus vind ik het niet echt vervelend om te huren momenteel. Echter zijn er vrienden en familie met bijna de helft van ons verzamelinkomen die een woning bezitten. Dat maakt hun op hun 60ste woningeigenaar en ik moet dan nog rekening houden met huur/hypotheek terwijl ik al die tijd dubbele heb verdiend. Dat voelt niet goed
Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar, dus ik durf wel zo een woning te kopen, maar vindt het wel een last ineens tov 1200.
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Wij wonen op zo’n ‘eiland’ aan de overkant van de straat.
Heel eerlijk vind ik die straat helemaal niks, veel verkeer en alleen maar steen. En ondanks dat je er meer drempels dan weg heb zijn er nog zat van die gastjes die met een AMG van drempel naar drempel scheuren.
Ik zou niet warm worden van die straat in ieder geval.
Moest ook lachen toen ik met m’n schoonpa daar rondliep. Die zegt: ja ze moeten tegenwoordig sociale huur tussendoor bouwen hè.
Weet je ook wat voor uitstraling dat heeft.
Ik ben geboren in Utrecht. Ik ben van mening dat iemand niet moet verhuizen naar een andere stad om goedkoper te wonen. Ik heb hier mijn vrienden, familie, geschiedenis en ga zo maar door.quote:
[..]
Ben je verplicht in Utrecht te gaan wonen dan?
Een royale rijtjeswoning met drie verdiepingen en nog eens een plat dak, vind ik wat overdreven om die te kwalificeren als sociale huur. Maar het klopt dat er best veel verkeer is, namelijk ziekenhuisverkeer (staat paar honderd meter verderop een groot ziekenhuis), busverkeer en normaal verkeer.quote:
[..]
Ah ik ken dat huis.
Wij wonen op zo’n ‘eiland’ aan de overkant van de straat.
Heel eerlijk vind ik die straat helemaal niks, veel verkeer en alleen maar steen. En ondanks dat je er meer drempels dan weg heb zijn er nog zat van die gastjes die met een AMG van drempel naar drempel scheuren.
Ik zou niet warm worden van die straat in ieder geval.
Moest ook lachen toen ik met m’n schoonpa daar rondliep. Die zegt: ja ze moeten tegenwoordig sociale huur tussendoor bouwen hè.
Weet je ook wat voor uitstraling dat heeft.
Kijk eens: jij woont bij dat eiland met al die kavels en villa's. Goed voor elkaar.
Klopt! 1/3 is de norm veelal.quote:
Niet doen, 6k inkomen staat niet in verhouding tot hypotheeklasten van 3k bruto.
Onze hypotheek is ook 600k, lasten bruto 1800 en netto 1600 oid.quote:
[..]
Klopt! 1/3 is de norm veelal.
Afgesloten eind vorig jaar met lage rente. (En laagste renteopslag).
Maw ik vermoed dat de hoge rente nog niet helemaal is doorgedrongen in de prijzen, sinds die nog amper gedaald zijn.
Stadsverwarmingquote:
Ik huur momenteel in de vrije sector en betaal ruim 1.200 incl servicekosten voor 120 m2 in een mooie wijk in Utrecht, dus vind ik het niet echt vervelend om te huren momenteel. Echter zijn er vrienden en familie met bijna de helft van ons verzamelinkomen die een woning bezitten. Dat maakt hun op hun 60ste woningeigenaar en ik moet dan nog rekening houden met huur/hypotheek terwijl ik al die tijd dubbele heb verdiend. Dat voelt niet goed
Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar, dus ik durf wel zo een woning te kopen, maar vindt het wel een last ineens tov 1200.
Tot slot gaat het om deze woning;
https://www.funda.nl/koop/utrecht/huis-42849480-jazzsingel-140/
Dan heb je nieuwbouw betaal je nog hoge prijs voor verwarming..
Blomke bedoeld het omgaan met afval, ondergrondse containers, gedrag en normen-waarden tussen die 2 wijken, over z'n algemeen dan héquote:
[..]
zeker, huurwoningen zijn meestal beter onderhouden maar wel duurder tegenwoordig
Qua onderhoud: Nou, huurwoningen zijn vaak opgelapt met spul wat niet veel mag kosten: standaard-uitvoeringen etc.
) en dan kun je misschien in een rijtjeswoning in Utrecht gaan wonen 
Niet mee eens, tenzij je zelf handig bent en tijd hebt. Aannemers vragen een godsvermogen en materialen zijn schreeuwend duur.quote:
Ik zou als starter nu eerder een woning kopen waar nog wat aan moet gebeuren. Die moeite om het op te knappen betaald zichzelf terug.
Verder denk ik dat met de stijgende rente de huizenprijzen wel wat zullen zakken, maar niet dramatisch. 10% moet wel haalbaar zijn. Dus als je even kunt wachten zou ik het doen.
Los daarvan moet je in NL altijd kopen als je kunt. Voor die 3K aan maandlasten neemt door de inflatie je schuld nog sneller af. De reeele rente is negatief. Een schuld is eerder een asset dan een liability.
Noem je ook wat. 2008, de grootste crisis sinds pre wo2?quote:
[..]
De markt is al omlaag aan het gaan, en gezien de huidige crisis verwacht ik dat dat weer zal gebeuren.
Straks ga je namelijk weer naar een zelfde situatie als 2008 maar dan erger, mensen staan dan voor de keus hun huis met ernstige onderwaarde te verkopen, of met een veel te hoge hypotheek blijven zitten, laatste is gelukkig nu iets beperkter omdat de meeste mensen een redelijk gunstige hypotheek hebben.
Laat je ook niet misleiden door de zogenaamd gunstige arbeidsmarkt, als die echt zo gunstig zou zijn zouden de lonen veel harder stijgen.
De vraag naar woningen blijft onverminderd hoog. Die rijen in ter apel (er komen er >1000 per week binnen plus gezinshereniging erbij) komen allemaal op de woningmarkt en er is nu al een gigantisch tekort.
Is het nu tijd om te kopen? Ja! De rente gaat stijgen. Kijk naar de usa die al maanden voorlopen op ons qua renteverhogingen wat impact heeft op de langetermijn leningen.
Huren = geld over de balk gooien.
Tip: koop een huis wat van binnen gedateerd is. Ziet eruit als veel werk maar stelt niks voor (badkamertje keuken vloertje). Daar is minder vraag naar dan instapklare woningen.
Edit: als je deze tabellen en grafieken ziet en je beschouwt de huidige woningmarkt.... zou je toch eerder een stagnatie verwachten dan een daling...
https://www.cbs.nl/nl-nl/(...)t-in-juli-opnieuw-af
De vraag is of impact van de renteverhogingen zo ver gaan dat er een daling komt. Dat lijkt mij een plausibeler scenario dan een 2008 scenario
[ Bericht 15% gewijzigd door SOG op 14-09-2022 01:22:42 ]
Als je draagmuren gaat verwijderen geef ik je gelijk, maar genoeg stukadoren, tegelzetters, keukenplaatsers, badkamerplaatsers die gewoon betaalbaar zijn. Komen veelal ook uit oost europa. Ik zou een huis kopen wat van binnen gedateerd is, maar geen structurele aanpassingen vereist (bv verwijdering draagmuur om de woonkamer te vergroten).quote:
[..]
Niet mee eens, tenzij je zelf handig bent en tijd hebt. Aannemers vragen een godsvermogen en materialen zijn schreeuwend duur.
Bv van die huizen met jaren 80 tegels waarbij de vrouwelijke bezichtiger bij het eerste aanzien al een sprint naar de auto trekt :p
Ik denk ook dat als je verschillende delen van de verbouwing offreert ipv alles in 1 geheel doet (bij een nederlandse aannemer bv) je een aardige duit bespaart.
[ Bericht 6% gewijzigd door SOG op 14-09-2022 01:23:40 ]
Ook die oost-europese werkers kennen de markt inmiddels. Ik was voor mijn badkamer en toiletten inderdaad wat goedkoper met uit zo'n arbeider maar het heeft ook een hoop stress en gedoe opgeleverd. Uiteindelijk een goed resultaat en ca. 1000 euro bespaard (25% goedkoper dan NLse tegelzetter).quote:
[..]
Als je draagmuren gaat verwijderen geef ik je gelijk, maar genoeg stukadoren, tegelzetters, keukenplaatsers, badkamerplaatsers die gewoon betaalbaar zijn. Komen veelal ook uit oost europa. Ik zou een huis kopen wat van binnen gedateerd is, maar geen structurele aanpassingen vereist (bv verwijdering draagmuur om de woonkamer te vergroten).
Bv van die huizen met jaren 80 tegels waarbij de vrouwelijke bezichtiger bij het eerste aanzien al een sprint naar de auto trekt :p
Ik denk ook dat als je verschillende delen van de verbouwing offreert ipv alles in 1 geheel doet (bij een nederlandse aannemer bv) je een aardige duit bespaart.
Maar denken dat een paar Polen je huis voor een habbekrats even verbouwen is niet meer van deze tijd.
Verdien je zoveel danquote:
[..]
Jawel, kan tot maximaal 675K.
Dat doe je toch al als je huur betaalt? Alleen betaal je nu voor iemands ander hypotheekquote:
Bizar. dan werkt een persoon dus om te wonen.
Ik zou dat echt nooit doen.
Ik zou zeker kopen, maar nu nog niet, geeft het nog 1 a 2 jaar en de huizen liggen voor het oprapen, zeker als je het financieel op orde hebt. En woning tekorten? Ach dat hebben we al vanaf de jaren 80.quote:
[..]
Noem je ook wat. 2008, de grootste crisis sinds pre wo2?
De vraag naar woningen blijft onverminderd hoog. Die rijen in ter apel (er komen er >1000 per week binnen plus gezinshereniging erbij) komen allemaal op de woningmarkt en er is nu al een gigantisch tekort.
Is het nu tijd om te kopen? Ja! De rente gaat stijgen. Kijk naar de usa die al maanden voorlopen op ons qua renteverhogingen wat impact heeft op de langetermijn leningen.
Huren = geld over de balk gooien.
Tip: koop een huis wat van binnen gedateerd is. Ziet eruit als veel werk maar stelt niks voor (badkamertje keuken vloertje). Daar is minder vraag naar dan instapklare woningen.
Edit: als je deze tabellen en grafieken ziet en je beschouwt de huidige woningmarkt.... zou je toch eerder een stagnatie verwachten dan een daling...
https://www.cbs.nl/nl-nl/(...)t-in-juli-opnieuw-af
De vraag is of impact van de renteverhogingen zo ver gaan dat er een daling komt. Dat lijkt mij een plausibeler scenario dan een 2008 scenario
Met die hypotheek kosten kun je anders zeer goed op de vrije markt huren.quote:
[..]
Dat doe je toch al als je huur betaalt? Alleen betaal je nu voor iemands ander hypotheek
Ja maar je kan je huis zowat met winst verkopen zodat je niet alleen gratos wpnt maar ook nog es inkomen krijgt, of zie ik dat verkeerd?quote:
[..]
Met die hypotheek kosten kun je anders zeer goed op de vrije markt huren.
In Amsterdam betaal ik de helft aan hypotheel als wat in aan huur zou betalen en kan mn huis nog me winst verpatsen ook.
Dat hangt maar net af wanneer je gekocht hebt, als je nu je huis verkoopt en je moet iets terugkopen dan betaal je ook weer een boel. Zelf heb ik in een gunstige tijd in Amsterdam gekocht (2003), en heb 3 keer overwaarde, maar als ik iets moet terugkopen kom ik in vergelijkbaar segment. Heb een tijdje overwogen om te verkopen en te gaan huren, en dan wachten tot de markt in elkaar zakt om dan te kopen.quote:
[..]
Ja maar je kan je huis zowat met winst verkopen zodat je niet alleen gratos wpnt maar ook nog es inkomen krijgt, of zie ik dat verkeerd?
In Amsterdam betaal ik de helft aan hypotheel als wat in aan huur zou betalen en kan mn huis nog me winst verpatsen ook.
Mijn probleem is echter dat je dan op een berg geld zit die je niet zo makkelijk kunt investeren terwijl je wel tegen een hoge inflatie aan loopt. Nu heb ik ook plannen om te emigreren naar Gran Canaria maar daar heb je op dit moment een vergelijkbare markt, hoewel de prijzen daar relatief minder zijn gestegen de afgelopen jaren.
Rente is ook maar een deel van de hedendaagse annuïtaire hypotheeklasten. Overigens lees ik her en der dat mensen wel degelijk minder kunnen lenen door de hogere hypotheekrente.quote:
Maw ik vermoed dat de hoge rente nog niet helemaal is doorgedrongen in de prijzen, sinds die nog amper gedaald zijn.
Blijkbaar is er meer aan de hand:
1) Te weinig huizen,
2) Te veel mensen,
3) Veel kapitaal dat ergens heen moet vloeien.
Het probleem is dat de financiële markt compleet verpest is door de ECB, normaal zou geldinflatie niet een enorm probleem zijn als dit gelijkmatig word verdeeld over publiek en bedrijf, echter nu zie je dat het bedrijfsleven en de grote investeerders bizar hebben geprofiteerd en dit niet willen terugleveren in de vorm van lonen, daarom zouden we veel harder onze hakken in het zand moeten zetten voor echt hogere lonen en stoppen te denken dat 5 procent compensatie goed is, we zouden gewoon massaal 30 procent over de hele linie er in 1 keer bij moeten krijgen om het gat te dichten.quote:
[..]
Rente is ook maar een deel van de hedendaagse annuïtaire hypotheeklasten. Overigens lees ik her en der dat mensen wel degelijk minder kunnen lenen door de hogere hypotheekrente.
Blijkbaar is er meer aan de hand:
1) Te weinig huizen,
2) Te veel mensen,
3) Veel kapitaal dat ergens heen moet vloeien.
Een mening is geen feit....in de bedrijven waar ik kom, zijn de marges iets van 5 - 10%. Men verwacht grote problemen door hoge energieprijzen, tekort aan basismaterialen en gebrek aan vakpersoneel.quote:
Het probleem is dat de financiële markt compleet verpest is door de ECB, normaal zou geldinflatie niet een enorm probleem zijn als dit gelijkmatig word verdeeld over publiek en bedrijf, echter nu zie je dat het bedrijfsleven en de grote investeerders bizar hebben geprofiteerd en dit niet willen terugleveren in de vorm van lonen, daarom zouden we veel harder onze hakken in het zand moeten zetten voor echt hogere lonen en stoppen te denken dat 5 procent compensatie goed is, we zouden gewoon massaal 30 procent over de hele linie er in 1 keer bij moeten krijgen om het gat te dichten.
Dat is een ander punt, als we willen doorgaan met de transitie dan zullen hele sectoren die nu op goedkope energie draaien moeten switchen, het is van de zotte dat we hier tomaten in kassen kweken en die exporteren naar zuidelijke landen. Nederland zou eens goed moeten kijken waar men goed in is, en veel meer kennis export moeten doen, zoals we dat bijvoorbeeld ook met watermanagement doen, daarnaast moet het onderwijs op de schop, veel meer gericht opleiden voor waar behoefte aan is en niet wat men "leuk" vind.quote:
[..]
Een mening is geen feit....in de bedrijven waar ik kom, zijn de marges iets van 5 - 10%. Men verwacht grote problemen door hoge energieprijzen, tekort aan basismaterialen en gebrek aan vakpersoneel.
Geef het je te doen....quote:
daarnaast moet het onderwijs op de schop, veel meer gericht opleiden voor waar behoefte aan is en niet wat men "leuk" vind.
Ja, als die ene auto 1100 in de maand kost, dan wel. Keuzes.quote:
[..]
Zonder KDV en met 1 eigen auto lukt dat ook wel hoor
Dat zei ik, 3.2 komt wel op, met dure keuzes ...quote:
[..]
Ja, als die ene auto 1100 in de maand kost, dan wel. Keuzes.
Een levenstandaard is wel aan te passen, maar onvoorziene zaken zoals de opvang van een kind (of twee of drie) als je levenstandaard ingericht is om 3.2 op te maken met z'n 2en bijv. dan zal het wel even schipperen worden. (TS is met 2, geen kinderen afaik volgens posts)
Maar dan nog, 3.2 de mnd over zou je 'gewoon' van moeten kunnen leven met z'n 4en.
Noem je kosten voor kinderen nu onvoorzien?quote:
[..]
Dat zei ik, 3.2 komt wel op, met dure keuzes ...
Een levenstandaard is wel aan te passen, maar onvoorziene zaken zoals de opvang van een kind (of twee of drie) als je levenstandaard ingericht is om 3.2 op te maken met z'n 2en bijv. dan zal het wel even schipperen worden. (TS is met 2, geen kinderen afaik volgens posts)
Maar dan nog, 3.2 de mnd over zou je 'gewoon' van moeten kunnen leven met z'n 4en.
Uit de OP:quote:
En uit een andere post van TS:quote:Bij een verzamelinkomen van 6 netto.
quote:Mijn partner en ik werken in de financiële wereld en ons inkomen kent een netto range tot 10K per maand binnen nu en 3 jaar,
Soms zijn ze dat wel jaquote:
[..]
Noem je kosten voor kinderen nu onvoorzien?
of plan je er een en krijg je er 2 tot 8 Of de inflatie nu laag is en rente bijna op nul, blijven ze janken dat dat leid tot opgejaagde huizenprijzen en dat íemand daar eens wat aan moet doen' (waarbij het vaak vooral gaat om een vage abstracte supranationale organisatie die kennelijk een 'Groot Plan'zou moeten hebben)..
Is de inflatie hoog en loopt de rente op, schieten exact diezelfde mensen wéér in een vingerwijs-modusis weer diezelfde iets/iemand schuld aan alles en onmiddelijk er wat aangedaan moet worden, omdat nu immers de huizenprijzen wel eens kunnen crashen.
wat me doet denken aan een uitspraak van PJO O'Rourke, die (vrij vertaald) zei: "Enerzijds heb je de linkse krachten die willen dat de Overheid alles voor je regelt, tot aan je gras te maaien en je reet af te vegen. De rechtsen zeggen dan dat de Overheid hooguit alles fout kan doen en meer kapot maakt dan fixed, en als ze aan de macht komen, bewijzen ze vooral hun eigen gelijk daarin."
Ik zou iedereen een advies geven je niet blind te staren op macro-economische politiek-ideologisch gejank als basis voor je persoonlijke beslissingen.
Kijk naar je eigen situatie en eigen mogelijkheden binnen wat je nog kunt overzien (je eigen financiele event-horizon).
Verwacht vooral niet dat iets of iemand van 'buitenaf' jou daarbij moet helpen,of maak jezelf afhankelijk van regeltjes, subsidies of ingewikkelde constructies met kleine lettertjes. (ervan profiteren is prima, als extraatje, maar maak jezelf niet kwetsbaar als deze regels veranderen, of lange-termijns gebonden aan een bepaalde aanbieder met weinig kans eruit te stappen zonder veel geld te verliezen)
Natuurlijk, als je nu een huis koopt bestaat er zeker een risico dat de waarde ervan mogelijk in de eerstvolgende jaren (korte of midellange termijn) niet verder stijgt of zelfs terugloopt... zelfs een prijsval van misschien 25% kan best gebeuren in de komende jaren als de rente hoog blijft.
Maar ook zoiets zal je weinig uitmaken als jij gewoon lekker 5+ jaar daar wil/kan blijven wonen en de woonlasten verder geen bovenmatige belasting op je besteedbaar inkomen zijn.
Je risico is niet macro-economisch maar vooral individueel;
Hoe goed dekt je inkomen deze woonlasten en zal je persoonloijke levensituatie (evt. ook je leefgemeenschap/huishouden) passen bij dit huis en je (gezamelijk) inkomen gelijkblijven of stijgen om deze woonlast te vervullen.
'Wachten' in de hoop dat je over enkele jaren misschien wel eenzelfde of nog groter huis zou kunnen kopen voor daadwerkelijk effectief minder geld (dus ook lagere woonlasten) zou ik iedereen afraden:
De kans dat dat optreed, zelfs al dalen de huizenprijzen enorm, is niet erg reeel, helemaal zeker als je afhankelijk bent van een groot deel financiering via een hypotheekkrediet.
Het voornaamste risico is vooral een persoonlijke levensvraag, als je nu met een partner samenbent, blijft die relatie ook daadwerkelijk stabiel, is er sprake van gezinsplanning en welke invloed heeft dat op jullie besteedbaar inkomen (zowel de kans op dat een partner minder gaat werken en/of de extra kosten die zoiets oplevert).
Ook zaken als hoe zeker je inkomen is, wat er gebeurt als er een situatie van mogelijk tijdelijke werkloosheid of werkuitval optreed moet je inschatten en daarvoor een buffer hebben.
Kinderen moet je wel een flink bedrag voor rekenen ja, zeker met het verzamelinkomen van ts. In ons geval kwam het meer op 20% minder bruto inkomen (netto scheelde het denk ik zo’n 15%, weet het niet meer precies) en de kinderopvang die elke maand netto ruim 1600 kost voor 2 kinderen à 3 dagen in de week.quote:
[..]
Dat zei ik, 3.2 komt wel op, met dure keuzes ...
Een levenstandaard is wel aan te passen, maar onvoorziene zaken zoals de opvang van een kind (of twee of drie) als je levenstandaard ingericht is om 3.2 op te maken met z'n 2en bijv. dan zal het wel even schipperen worden. (TS is met 2, geen kinderen afaik volgens posts)
Maar dan nog, 3.2 de mnd over zou je 'gewoon' van moeten kunnen leven met z'n 4en.
Dan is dat gat van 3200 euro snel gevuld hoor.
Nee hoor, ik heb alle kosten van de auto bijgehouden vanaf het moment van aanschaf en dat zit ongeveer rond de ¤ 450 per maand, en dat is fantastisch natuurlijkquote:
[..]
Ja, als die ene auto 1100 in de maand kost, dan wel. Keuzes.
Dat is dus inclusief alles: onderhoud, afschrijving, brandstof, verzekering, MRB, (winter)bandenwissel, wasstraat enz.
Heb me er altijd over vebaasd dat zelfs hoog opgeleide, intelligente mensen, hun heil en toekomst van een fictief opperwezen verwachten, sterker nog hun hele hebben en houden daaraan opofferen en in investeren.quote:
Verwacht vooral niet dat iets of iemand van 'buitenaf' jou daarbij moet helpen,of maak jezelf afhankelijk van regeltjes, subsidies of ingewikkelde constructies met kleine lettertjes. (ervan profiteren is prima, als extraatje, maar maak jezelf niet kwetsbaar als deze regels veranderen, of lange-termijns gebonden aan een bepaalde aanbieder met weinig kans eruit te stappen zonder veel geld te verliezen)
Overigens alloceer je je zelf nu wel rechts in het sociale en economische spectrum.
wat?quote:
Jammer dat dit soort topics altijd uitmunt op wat algemeen gejank dat "alles de schuld van de Rabobank/EU/ECB/WEF" zou zijn.
Even een overzichtje gemaakt, hypotheekkosten staan er dus niet in want het ging om een resterend ¤ 3.200 na betaling van de hypotheek....quote:
[..]
Ja, als die ene auto 1100 in de maand kost, dan wel. Keuzes.
Zoals ik al zei: het is ook met 2 volwassenen en 1 kind geen probleem dat op te krijgen als je geen KDV/BSO kosten hebt, en dan hoef je nog niet eens heel gekke dingen te doen.
En nee, ik heb geen post "energie" meegenomen want die hebben wij niet zolang er gesaldeerd kan worden, maar bij een hoop gezinnen zal dat zo een bedrag tussen de ¤ 100 en ¤ 450 per maand zijn, afhankelijk van het soort huis waarin je woont en of je je energiecontract recent hebt moeten verlengen.
Het is uiteraard ook geen overzicht waarin alles zo zuinig mogelijk moet, want wanneer je een dusdanig inkomen hebt dat je na betaling van de hypotheek (of hypotheek en energie) nog ¤ 3.200 over hebt voor de rest, dan ga je over het algemeen niet op zuinig.
Betaalbaar =/= voor een habbekratsquote:
[..]
Ook die oost-europese werkers kennen de markt inmiddels. Ik was voor mijn badkamer en toiletten inderdaad wat goedkoper met uit zo'n arbeider maar het heeft ook een hoop stress en gedoe opgeleverd. Uiteindelijk een goed resultaat en ca. 1000 euro bespaard (25% goedkoper dan NLse tegelzetter).
Maar denken dat een paar Polen je huis voor een habbekrats even verbouwen is niet meer van deze tijd.
Het ging over 1/3 van 3,2k netto.quote:
[..]
Nee hoor, ik heb alle kosten van de auto bijgehouden vanaf het moment van aanschaf en dat zit ongeveer rond de ¤ 450 per maand, en dat is fantastisch natuurlijk
Dat is dus inclusief alles: onderhoud, afschrijving, brandstof, verzekering, MRB, (winter)bandenwissel, wasstraat enz.
Eerder stond iets over met een gezin met 2 kinderen met een resterend bedrag (na hypotheek) rondkomen van ¤ 3.200, en dat niet begrepen werd hoe dat niet zou lukken.quote:
[..]
Het ging over 1/3 van 3,2k netto.
Daar reageerde jij op, en mijn reactie daarop was dat het met 2 volwassenen, 1 kind en 1 auto ook wel lukte.
Als je nog KDV/BSO kosten en/of energie moet afrekenen kom je mijn budget al op het punt dat je ergens op moet gaan besparen.
En dan heb ik er niet eens hele rare dingen bij staan.
Dus je stelt dat huizen over 1 a 2 jaar voor het oprapen komen te liggen, maar je verkoopt je huis nu niet met een gigantische overwaarde? De 2 jaarsrente op usa staatsobligaties ligt op 3.75%, hoezo moeilijk te investeren. De inflatoire omgeving boeit niet als de huizen straks voor het oprapen liggen. Je spreekt jezelf door je handelingen dus behoorlijk tegen.quote:
[..]
Dat hangt maar net af wanneer je gekocht hebt, als je nu je huis verkoopt en je moet iets terugkopen dan betaal je ook weer een boel. Zelf heb ik in een gunstige tijd in Amsterdam gekocht (2003), en heb 3 keer overwaarde, maar als ik iets moet terugkopen kom ik in vergelijkbaar segment. Heb een tijdje overwogen om te verkopen en te gaan huren, en dan wachten tot de markt in elkaar zakt om dan te kopen.
Mijn probleem is echter dat je dan op een berg geld zit die je niet zo makkelijk kunt investeren terwijl je wel tegen een hoge inflatie aan loopt. Nu heb ik ook plannen om te emigreren naar Gran Canaria maar daar heb je op dit moment een vergelijkbare markt, hoewel de prijzen daar relatief minder zijn gestegen de afgelopen jaren.
Btw als de prijzen dalen over 1 a 2 jaar dan is de hypotheekrente wss ook x1.5 gegaan (kijk maar naar usa waar de 30 jaars vast hypotheekrente inmiddels 6% is)....
Ga je dan werkelijk dat risico nemen om per saldo miss ergens een tientje per maand te besparen mochten de huizen zoals jij zegt daadwerkelijk voor het oprapen liggen over de gehele 30jaars periode.
Een maat van mij roept ook al jaren dat de prijzen gaan dalen. Leuk salarisje heeft ie en dus een aardige mogelijke som om te lenen. Prijzen zijn ondertussen alleen maar gestegen en als klap op de vuurpijl gaan de rentes nu en straks door het dak.
Achteraf instappen is altijd makkelijkquote:
Ja, beetje zonde als je genoeg kunt lenen en dat 2 jaar geleden, met de extreem lage rente, niet gedaan hebt.
Toen zo'n beetje elke woning al verkocht was voordat hij op Funda verscheenquote:
Ja, beetje zonde als je genoeg kunt lenen en dat 2 jaar geleden, met de extreem lage rente, niet gedaan hebt.
Ja, want dat de rente ongeveer eenderde van het langjarig gemiddelde was had niemand door?quote:
[..]
Achteraf instappen is altijd makkelijk
De mensen die altijd wachten op de crash en de lagere prijzen en in 2011-2013 niet gekocht hebben en dan in 2019-2021 met de extreem lage rente ook niet hebben gedaan zullen altijd blijven wachten, omdat ze alleen maar zitten te wachten op het moment dat de prijzen lager zijn dan de bouwkosten en de rente negatief is.
Die combinatie kun je nog heel lang op wachten, maar de kans dat die komt is te verwaarlozen.
De eerste 5 bedragen vond ik al "raar".quote:
En dan heb ik er niet eens hele rare dingen bij staan.
Verkocht aan de mensen die hem kochten...quote:
[..]
Toen zo'n beetje elke woning al verkocht was voordat hij op Funda verscheen
Hoe kwamen die eraan dan?
Ja? Boodschappen, auto, OV, zorgverzekering en Eigen Risico zorgverzekering?quote:
[..]
De eerste 5 bedragen vond ik al "raar".
En investeerders. Maar dat is ook helemaal niet relevant.quote:
[..]
Verkocht aan de mensen die hem kochten...
Hoe kwamen die eraan dan?
Feit is dat het aanbod een paar jaar veel te laag is geweest waar dat nu lijkt te normaliseren.
Als je niet eet of schoonmaakt zijn je boodschappen goedkoper.quote:
[..]
Ja? Boodschappen, auto, OV, zorgverzekering en Eigen Risico zorgverzekering?
Een auto krijg iedereen van zijn baas
Net als een eerste klasse altijd vrij abbonement.
Een hoge zorgverzekering als jij hebt is helemaal absurd, gewoon niet ziek worden of zorg nodig hebben. Dan kan je je eigen risico ook bewaren.
/Sarcasme
Punt is dat er een groep is die altijd zit te wachten op het onmogelijke: lage prijzen en lage rente, en als de prijzen straks weer lager zijn wijzen ze naar de rentes van 2020, net zoals ze in 2020 naar de prijzen van 2013 wezen.quote:
[..]
En investeerders. Maar dat is ook helemaal niet relevant.
Feit is dat het aanbod een paar jaar veel te laag is geweest waar dat nu lijkt te normaliseren.
You can't have both.
Natuurlijk behoort aflossing tot je maandelijkse lasten. Het is een maandelijkse verplichting tot betalen. En het drukt op het maandelijks budget.quote:
Hoe kom je aan 3K maandelijkse lasten hoe hoog is je rente dan wel niet. Aflossing zijn voor mij geen lasten want die krijg je ooit terug bij verkoop. En wat denk je aan huur te moeten betalen, wij hebben een eigen huis niet te duur en betalen maar een kwart van wat ik anders aan huur zou moeten betalen.
Welke lasten bedoel je? Hypotheek?quote:
Hoe kom je aan 3K maandelijkse lasten hoe hoog is je rente dan wel niet. Aflossing zijn voor mij geen lasten want die krijg je ooit terug bij verkoop. En wat denk je aan huur te moeten betalen, wij hebben een eigen huis niet te duur en betalen maar een kwart van wat ik anders aan huur zou moeten betalen.
Dat gaat hard met de huidige rente en een volledig annuïtaire hypotheek van zo'n ¤ 600.000.
En uiteraard is de aflossing niet echt een last, meer sparen in bakstenen, maar je moet het wel elke maand aftikken.
Huidige hypotheekrente gaat al gauw richting de 4% bij 100% LTV, beetje afhankelijk van hoe lang je de rente vast zet. Bij een hypotheek van 600k heb je het dan over een maandelijkse annuïteit van 2864 euro.quote:
Hoe kom je aan 3K maandelijkse lasten hoe hoog is je rente dan wel niet. Aflossing zijn voor mij geen lasten want die krijg je ooit terug bij verkoop. En wat denk je aan huur te moeten betalen, wij hebben een eigen huis niet te duur en betalen maar een kwart van wat ik anders aan huur zou moeten betalen.
Dit economisch regeltje is allang niet meer van toepassing. Er is al meer dan 10 jaar tekort in de zorg aan personeel waarbij echt de core business op vele plekken wordt aangetast, ideale voorwaarden voor een ‘gunstige arbeidsmarkt’, en toch stijgen de lonen minder in die 10 jaar dan die van basisschoolleraren, managers, ambtenaren, inkomens in het mkb en wie dan ook. Of de lonen stijgen is in veel gevallen vooral een politieke beslissing.quote:
[..]
De markt is al omlaag aan het gaan, en gezien de huidige crisis verwacht ik dat dat weer zal gebeuren.
Straks ga je namelijk weer naar een zelfde situatie als 2008 maar dan erger, mensen staan dan voor de keus hun huis met ernstige onderwaarde te verkopen, of met een veel te hoge hypotheek blijven zitten, laatste is gelukkig nu iets beperkter omdat de meeste mensen een redelijk gunstige hypotheek hebben.
Laat je ook niet misleiden door de zogenaamd gunstige arbeidsmarkt, als die echt zo gunstig zou zijn zouden de lonen veel harder stijgen.
De markt is totaal verziekt en als je in zo'n korte tijd zulke stijgingen hebt kan het ook weer zo zijn dat de prijzen dalen want die bedragen kunnen mensen simpelweg niet betalen. De tijd zal het leren, het kan ook zo zijn dat prijzen nog verder zullen stijgen als de inflatie van dit jaar "
normaal" wordt.
Met je verhaal over stijging in een korte tijd had je een punt gehad als het beginpunt waar jij vanuit gaat niet in een crash was geweest, amper voorbij het dieptepunt van die crash.quote:
3000 euro bruto woonlasten zou ik nooit doen helemaal als het om een huis van 6 ton gaat. Ter vergelijking in 2014 een huis gekocht welke in 2015 is gebouwd. 250k euro toen der tijd (minder dan 10 jaar geleden). Deze huizen verkopen tegenwoordig in de straat voor 590k. Zijn die huizen dat geld waard? Zeker niet!
De markt is totaal verziekt en als je in zo'n korte tijd zulke stijgingen hebt kan het ook weer zo zijn dat de prijzen dalen want die bedragen kunnen mensen simpelweg niet betalen. De tijd zal het leren, het kan ook zo zijn dat prijzen nog verder zullen stijgen als de inflatie van dit jaar "
normaal" wordt.
Tot zeker de helft van de stijging is puur herstel geweest.
En tsja, een hypotheek van 600K brengt nou eenmaal een bruto maandlast van zo'n ¤ 3.000 per maand met zich mee, en dat terwijl de rente nog ruim onder het langjarig gemiddelde zit.
Als je het je niet kunt permitteren moet je het idd niet doen, als je het je wel kunt permitteren en ruimschoots overhoudt voor de overige vaste lasten en om te eten, drinken en leuke dingen te doen dan maakt het allemaal niet zo heel veel uit of iemand een bruto maandlast van ¤ 1.000, ¤ 2.000 of 4.000 heeft.
Als het gaat om het kopen van een woning is er nooit een perfect moment. Ook zullen er altijd mensen zijn die zullen zeggen dat het een slecht moment is om in te stappen. Je kan het beter gewoon doen en niet meer achterom kijken.
Uiteindelijk doe je er altijd goed aan om te kopen tenzij je er een financiële puinzooi van maakt daarna.
In dit geval (4% rente bij 6 ton hypotheek), zijn de netto rentelasten 1290,-quote:
3000 euro bruto woonlasten zou ik nooit doen helemaal als het om een huis van 6 ton gaat. Ter vergelijking in 2014 een huis gekocht welke in 2015 is gebouwd. 250k euro toen der tijd (minder dan 10 jaar geleden). Deze huizen verkopen tegenwoordig in de straat voor 590k. Zijn die huizen dat geld waard? Zeker niet!
Ik ga hierbij uit van de informatie aangeleverd vanuit TS: "In Utrecht kost een nette rijtjeswoning (+/-) ¤600K. Met de huidige rentestand hebben we het over ruim ¤3K aan hypotheekkosten per maand"quote:
[..]
In dit geval (4% rente bij 6 ton hypotheek), zijn de netto rentelasten 1290,-
Het leek mij ook wel erg aan de hoge kant maar heb het zelf niet nagerekend met een calculator. 1300 euro netto hypotheeklasten zijn nog wel redelijk hoewel dit ook al bijna dubbel zoveel is vergeleken met 2014-2015 wanneer je een hypotheek van 250k aan ging (en die huizen nu schijnbaar in de 600k range vallen). Iets gaat niet helemaal goed in de huizenmarkt de laatste jaren.
Eufemistisch uitgedrukt.quote:
Het leek mij ook wel erg aan de hoge kant maar heb het zelf niet nagerekend met een calculator. 1300 euro netto hypotheeklasten zijn nog wel redelijk hoewel dit ook al bijna dubbel zoveel is vergeleken met 2014-2015 wanneer je een hypotheek van 250k aan ging (en die huizen nu schijnbaar in de 600k range vallen). Iets gaat niet helemaal goed in de huizenmarkt de laatste jaren.
Overigens ging mijn berekening alleen over de rente, na HRA plus de EWF-bijtelling. Aflossing komt daar bij en wordt elke keer iets meer. Eind van de rit is bruto = netto.
Zag dat een huis aan de ‘drempelweg’ een verkochtsticker op het te koop bord had en moest aan dit topic denken.
Ik ben benieuwd naar de overbiedingen....
Ik heb hem ook wel goedkoop in de markt gezet.
Jij hebt een antiek huis toch tot A-label en gasloos omgebouwd?quote:
Ik heb mijn huis 4 dagen te koop staan en de bezichtigingdagen voor 2 weken zijn al volgeboekt.
Ik ben benieuwd naar de overbiedingen....
Dan snap ik de interesse wel.
Klopt, het is bijna antiek...quote:
[..]
Jij hebt een antiek huis toch tot A-label en gasloos omgebouwd?
Dan snap ik de interesse wel.
Denken dat je iets terug krijgt, beetje het zelfde als veel te veel geld betalen voor iets en dan 5% korting krijgen.quote:
je krijgt weliswaar ongeveer 500/600 terug via de hypotheekrenteaftrek,
Op 6k bruto?quote:
[..]
Jawel, kan tot maximaal 675K.
Ik krijg wat, op 3k... 135k ofzo?
Dat doet driekwart van Nederland, hoor, wat is je punt precies?quote:
Bizar. dan werkt een persoon dus om te wonen.
Ik zou dat echt nooit doen.
Dat percentage geloof ik niet. 2000 netto is geen vreemd salaris. Ik geloof niet dat mensen dat als (netto) woonlasten hebben.quote:
[..]
Dat doet driekwart van Nederland, hoor, wat is je punt precies?
Het gaat hier om een stel dat samen ¤ 6.000 netto inkomen heeft, dan is een netto hypotheek van ¤ 2.000 per maand niet heel vreemd.quote:
[..]
Dat percentage geloof ik niet. 2000 netto is geen vreemd salaris. Ik geloof niet dat mensen dat als (netto) woonlasten hebben.
Daarbij gaat het om een annuïtaire hypotheek, dus een (groot) deel van de maandlast is aflossing, noem het "sparen in stenen".
In dit geval ja, maar deze gebruiker claimt dat 75% van nederland een geheel loon kwijt is aan woonlasten. aangezien ik niet denk dat 75% 6000 euro netto binnenhaalt elke maand betwijfel ik dus dat percentage.quote:
[..]
Het gaat hier om een stel dat samen ¤ 6.000 netto inkomen heeft, dan is een netto hypotheek van ¤ 2.000 per maand niet heel vreemd.
Daarbij gaat het om een annuïtaire hypotheek, dus een (groot) deel van de maandlast is aflossing, noem het "sparen in stenen".
Precies, al zou ik het zelf te hoog vinden. Huiseigenaren zijn gemiddeld 23,4% van hun besteedbaar inkomen kwijt aan woonlasten (bron). Wij zitten er net boven, maar nog wel onder 25%. Voor ons is dat het maximum omdat het betekent dat we ook rond zouden kunnen komen als er één inkomen wegvalt. Maar misschien kan TS dat wel omdat hij en zijn partner bijvoorbeeld geen kinderen hebben.quote:
[..]
Het gaat hier om een stel dat samen ¤ 6.000 netto inkomen heeft, dan is een netto hypotheek van ¤ 2.000 per maand niet heel vreemd.
Als eigenaar betaal je meestal na verloop van tijd een steeds lager deel van je inkomen aan woonlasten.quote:
Precies, al zou ik het zelf te hoog vinden. Huiseigenaren zijn gemiddeld 23,4% van hun besteedbaar inkomen kwijt aan woonlasten (bron). Wij zitten er net boven, maar nog wel onder 25%. Voor ons is dat het maximum omdat het betekent dat we ook rond zouden kunnen komen als er één inkomen wegvalt. Maar misschien kan TS dat wel omdat hij en zijn partner bijvoorbeeld geen kinderen hebben.
Het is nu eenmaal een bedrag dat niet oploopt met inflatie.
een deel bestaat uit rentelast, wat deels kan fluctueren, maar ook daarbij hebben de meeste mensen gekozen voor langere looptijden, en een ander deel is aflossing en dat is een vermogenswaarde die je uiteindelijk niet verliest, maar je woonschuld lager maakt (en ook de rentelast uiteindelijk drukt, evenals je leenrisico)
Meestal zul je zien dat Huiseigenaren die nu mischien tegen de 25% van hun inkomen aan woonlasten betalen na verloop van tijd een steeds lager deel van hun inkomen aan de vaste lasten voor hun koopwoning uitgeven.
Als je dat vergelijkt met huurlasten, dan is het juist zo dat deze, zeker bij mensen met een lager inkomen veelal een véél groter deel van hun besteedbaar inkomen uitmaken..
mnaar ik meen is bij veel mensen met een minumum-inkomen het zo dat als ze huren het heel gewoon is dat deze tot 50% van hun maandinkomen aan huur besteden moeten..
en daarbij is het dan ook een probleem dat die huurlast veelal ook gewoon met inflatie mee groeit.
Hier 330k hypotheek met 1200 bruto. 20% van het inkomen. Voelt toch wat veiliger. Want met alleen vaste lasten en een beetje sparen ben je er niet. Je wilt ook leven immers. En ademen. Een huis is fijn hoor, maar het leven zelf wil je ook nog doen. Je werkt namelijk niet kneiterhard om vervolgens niet bij een borrel, etentje, een spontaan uitje of vakantiemomenten aanwezig te kunnen zijn.
Mooie posting en een goede kanttekening! Onze financieel adviseur benadrukte dat indertijd ook, maar we waren zelf erg terughoudend omdat we bij het afsluiten van onze eerste hypotheek jong waren, niet goed wisten hoe onze carrières zouden verlopen en gemoedsrust belangrijk vonden. Bij onze tweede hypotheek hebben we meer risico genomen: we konden net niet meer van één inkomen rondkomen. Dat vonden we lastig, maar na vier jaar staan we er alweer zoveel beter voor dat het nu wel kan.quote:
[..]
Als eigenaar betaal je meestal na verloop van tijd een steeds lager deel van je inkomen aan woonlasten.
Saillant detail: die hedendaagse annuitaire hypotheek zorgt voor steeds hogere maandlasten. Maar je hebt wel het punt dat zolang inkomens stijgen, de relatieve lasten dalen, even afgezien van:quote:
Meestal zul je zien dat Huiseigenaren die nu mischien tegen de 25% van hun inkomen aan woonlasten betalen na verloop van tijd een steeds lager deel van hun inkomen aan de vaste lasten voor hun koopwoning uitgeven.
1) Einde RVP en een nieuwe rente die x zo hoog is,
2) Echtscheiding,
3) Partner die minder gaat werken
Etc., etc., etc.
Klopt ook wel. We hebben tweemaal onze max geleend in de beginfase van onze loopbanen. Maar dat ging wel om minder serieuse bedragen. Maar, wie zijn wij om te denken dat van TS en partner 6000netto gezamenlijk een beginfase of niet is. Al zal het gros van de Nederlandse bevolking nimmer zoveel inkomen vergaren. Vandaar de Nederlandse terughoudendheid. Kop kan niet boven het maaiveld af, anders is het 'spannend'. Maak me daar nu zelf ook wel schuldig aan tho..quote:
[..]
Mooie posting en een goede kanttekening! Onze financieel adviseur benadrukte dat indertijd ook, maar we waren zelf erg terughoudend omdat we bij het afsluiten van onze eerste hypotheek jong waren, niet goed wisten hoe onze carrières zouden verlopen en gemoedsrust belangrijk vonden. Bij onze tweede hypotheek hebben we meer risico genomen: we konden net niet meer van één inkomen rondkomen. Dat vonden we lastig, maar na vier jaar staan we er alweer zoveel beter voor dat het nu wel kan.
Nou ja, ik vind het gewoon verstandig. De meeste mensen verhuizen niet zo eenvoudig, dus bij een verandering in je persoonlijke situatie is het fijn dat je je woonlasten kunt blijven dragen. Ik heb zelf altijd relatief veel risico kunnen nemen met werk omdat ik wist dat het inkomen van mijn lief genoeg was als basis.quote:Op woensdag 12 oktober 2022 11:54 schreef Rene het volgende:
Vandaar de Nederlandse terughoudendheid. Kop kan niet boven het maaiveld af, anders is het 'spannend'. Maak me daar nu zelf ook wel schuldig aan tho..
Tis wel prettig als je een jaartje kunt overbruggen zonder werk ja..quote:
[..]
Nou ja, ik vind het gewoon verstandig. De meeste mensen verhuizen niet zo eenvoudig, dus bij een verandering in je persoonlijke situatie is het fijn dat je je woonlasten kunt blijven dragen. Ik heb zelf altijd relatief veel risico kunnen nemen met werk omdat ik wist dat het inkomen van mijn lief genoeg was als basis.
Er zijn meerdere kanten aan de aflossingsvrije hypotheek die toch wel interessant zijn.
Vraag me anderzijds af hoe makkelijk een bank je uit je huis zou knikkeren...
In ons geval is de hypotheek zowel netto als bruto meer dan mijn inkomen, gelukkig heeft mijn partner een nog veel hoger inkomen.quote:
[..]
In dit geval ja, maar deze gebruiker claimt dat 75% van nederland een geheel loon kwijt is aan woonlasten. aangezien ik niet denk dat 75% 6000 euro netto binnenhaalt elke maand betwijfel ik dus dat percentage.
Feit is dat we door 30 jaar aflossingsvrije hypotheken niet meer weten wat wonen werkelijk kost en als je rente betaalt en aflost dan zit je met een normale rente (tussen de 5 en 7%) al snel aan een flink maandbedrag voor een doorsnee woning.
Dan kom ik op een bruto maandbedrag van ¤ 1.981 uit, dat is netto ¤ 1.426 maar persoonlijk reken ik met bruto, dat moet je sowieso iedere maand aan de hypotheekbank overmaken.
De eerste jaren is de maandelijkse aflossing dan niet eens in de buurt van de helft van de rente, maar dat verschuift door de jaren heen, na ruim 3 jaar is de rente nog het dubbele van de aflossing en na 13 jaar is het 50/50 (mits je volgende RVP weer tegen hetzelfde percentage is) en vanaf dat moment wordt de aflossing meer dan de rente (je netto maandbedrag stijgt daarmee ook).
Ergo, je kunt wel willen dat je bruto maar ¤ 1.400 aan hypotheek kwijt bent en netto maar ¤ 850 maar dan praat je over aflossingsvrije hypotheken en dan heb je geen recht op HRA, dus dan heb je en een maandlast van ¤ 1.400 en je hebt aan het eind van de rit nog steeds een hypotheekschuld.
En ja, in veel gevallen is die maandlast een bedrag dat past bij een heel loon van een van de partners.
Bij ons is het bruto hypotheekbedrag net iets boven de 30% van ons netto gezamenlijk inkomen, ik weet niet wat de hypotheek netto is, ik weet alleen dat er niet zoveel van terugkomt en dat het gros van de hypotheeklast aflossing is.quote:
[..]
Precies, al zou ik het zelf te hoog vinden. Huiseigenaren zijn gemiddeld 23,4% van hun besteedbaar inkomen kwijt aan woonlasten (bron). Wij zitten er net boven, maar nog wel onder 25%. Voor ons is dat het maximum omdat het betekent dat we ook rond zouden kunnen komen als er één inkomen wegvalt. Maar misschien kan TS dat wel omdat hij en zijn partner bijvoorbeeld geen kinderen hebben.
Maar goed, met een rente van ongeveer ¤ 650 per maand zal er wel zo'n ¤ 132 teruggaaf per maand zijn over dit jaar.
Zo spannend is het allemaal niet.
Dat maakt de netto maandelijkse hypotheeklast net iets minder dan 30% van het gezamenlijk netto inkomen.
Mooi
Nou ja, het gros van de bevolking kan ook simpelweg niet zoeken in die prijsklasse qua woning en moet het met een huis doen dat de helft tot tweederde van het budget van TS kost.quote:
[..]
Klopt ook wel. We hebben tweemaal onze max geleend in de beginfase van onze loopbanen. Maar dat ging wel om minder serieuse bedragen. Maar, wie zijn wij om te denken dat van TS en partner 6000netto gezamenlijk een beginfase of niet is. Al zal het gros van de Nederlandse bevolking nimmer zoveel inkomen vergaren. Vandaar de Nederlandse terughoudendheid. Kop kan niet boven het maaiveld af, anders is het 'spannend'. Maak me daar nu zelf ook wel schuldig aan tho..
En dat zal primair zijn omdat men gezamenlijk geen ¤ 6.000 netto per maand heeft.
Dat je in een stad als Utrecht niets meer hebt voor dat bedrag maakt niet dat het geen fors bedrag voor een huis is, waar je ook een fors (gezamenlijk) inkomen voor nodig hebt.
Oh, ik heb onbedoeld ook naar onze bruto hypotheeklasten gekeken, plus een aantal woonlasten zoals die door het CBS worden meegenomen. Dan zitten we met < 25% heel aardig. Maar wij hebben een comfortabele situatie doordat we beiden 4 dagen werken en een goede baan hebben. (Ik ben er de laatste tijd van geschrokken hoe slecht veel beroepen betalen.)quote:
[..]
Bij ons is het bruto hypotheekbedrag net iets boven de 30% van ons netto gezamenlijk inkomen, ik weet niet wat de hypotheek netto is, ik weet alleen dat er niet zoveel van terugkomt en dat het gros van de hypotheeklast aflossing is.
Maar goed, met een rente van ongeveer ¤ 650 per maand zal er wel zo'n ¤ 132 teruggaaf per maand zijn over dit jaar.
Zo spannend is het allemaal niet.
Dat maakt de netto maandelijkse hypotheeklast net iets minder dan 30% van het gezamenlijk netto inkomen.
Mooi
Mijn moeder wilt ook graag haar eerste huis kopen. Woont al haar hele leven in een huurwoning.
Alleen door de hoge prijzen en mensen die massaal overbieden kan ze niets betalen alleen met haar inkomen.
Ze kan tot 170.000 kopen, daar is alleen niks voor te vinden op dit moment.
Ik verwacht dat dat wel het geval zal zijn, hoewel dat bij een doorwaaiwoning een veel grotere daling zal zijn dan bij een gasloze A++ woning, dus daar wel een beetje rekening mee houden.quote:
Is de verwachting dat de prijzen rap gaan dalen?
Mijn moeder wilt ook graag haar eerste huis kopen. Woont al haar hele leven in een huurwoning.
Alleen door de hoge prijzen en mensen die massaal overbieden kan ze niets betalen alleen met haar inkomen.
Ze kan tot 170.000 kopen, daar is alleen niks voor te vinden op dit moment.
Ik verwacht niet dat de energieprijzen nog weer terugkomen op het oude (voor 2021) niveau en ik verwacht ook niet dat de overheid prijsplafonds zal blijven hanteren.
Maar het schept wel hoop als het allemaal wat gaat dalen, het is nu allemaal wel erg extreem die prijzen en het overbieden.
Energieprijzen zullen in de verdere toekomst wel gaan zakken maar dan praat je over +15 misschien +20 jaar.quote:
[..]
Ik verwacht dat dat wel het geval zal zijn, hoewel dat bij een doorwaaiwoning een veel grotere daling zal zijn dan bij een gasloze A++ woning, dus daar wel een beetje rekening mee houden.
Ik verwacht niet dat de energieprijzen nog weer terugkomen op het oude (voor 2021) niveau en ik verwacht ook niet dat de overheid prijsplafonds zal blijven hanteren.
Tot die tijd gaat die green deal er ook zeker fiscaal met het hakmes doorheen.