WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Je snap echt niet hoe de wetenschappelijke wereld werkt. Je kunt het je niet veroorloven een paar post-docs te doen, je mag jezelf in je hand knijpen dat het je lukt een postdoc positie te vinden.quote:Op woensdag 5 mei 2021 21:43 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Je hebt geen vaste positie nodig om een woning te kopen. En ik weet dat ze kort zijn, maar als jij het je kan veroorloven een aantal te doen, maak je een prima keuze toch? Heb je geen hulp meer nodig voor zelf aangedaan leed.
[..]
Maar wat begrijp je niet aan:
Je leent 200 000
je betaald 1,25% rente
Je betaald dat in 30 jaar terug
je betaald 666 per maand, waarbij 458 aflossing en 208 rente.
Eens per jaar trek je je betaalde rente af van je inkomen bij je inkomstenbelasting en klaar.
Verder qua franse termen en shit. Niets van doen.
Overigens zijn de maandlasten die je voorrekent ook echt typisch voor Nederland, en dat laat zien dat de Nederlandse markt een stuk meer gestimuleerd wordt dan elders. Een 30-jarige hypotheek bijvoorbeeld werd hier in de UK niet als mogelijkheid genoemd. Het kan wel, maar wordt sterk afgeraden. Nederland lijkt nog een stuk meer gefocused op dat de hypotheeklasten dragelijk moeten zijn, terwijl in de UK er meer nadruk op is dat je gewoon je huis aan het afbetalen bent, en dat in 20 of 25 ook doet. En 1.25% rente kom je alleen aan bij een LTV onder de 50 of 60%, en rente kan hier max voor 5 jaar vast, dus je moet zeker niet uitgaan van 30 jaar 1.25% betalen. En HRA hebben ze al helemaal nooit van gehoord.
Neequote:
Met de huidige koersval binnen shell niet. Daarnaast gaat het niet alleen om huuropbrengst maar ook waardevermeerdering bij woningen.quote:De P/E van Shell is nu veel gunstiger dan van de gemiddelde woning. Er zit dus veel meer lucht in woningprijs dan in de prijs voor het aandeel Shell. Je betaalt nu ruim 20x de jaarlijkse opbrengst voor een woning, bij Shell 10x. Het opwaartse potentieel is veel groter bij Shell.
Er zijn en ook woningen om in te investeren buiten de randstad. En je negeert wederom dat in het plan wat hierboven ergens geschetst werd de maandlasten weer gaan stijgen. Maar dat geeft nietquote:Dan de jaarlijkse opbrengsten (in de vorm van huur of dividend): Shell heeft enorm gekort op het dividend maar het is nog steeds 3%, historisch gezien was dit 6-7%. Bij stijgende opbrengst (en kijk maar naar het nieuws van vandaag over recordbenzine prijzen) gaat dat weer naar dat niveau.
En nu is Shell maar een simpel voorbeeld, je kunt dit ook voor ASML, Adyen of ieder ander aandeel bekijken.
Met zulke idiote aankoopprijzen in de huizensector worden andere investeringsopties weer steeds aantrekkelijker.
Neemt niet weg dat er prima alternatieven zijn om te beleggen in woningen, enige wat ik aangaf was dat het mensen die het al doen niet gaat weerhouden. De waarde van een pandje gaat gewoon harder stijgen dan die van een aandeel shell.
Dan moet je een ander leven gaan ambieren als je niet kunt sparen. Je zit in de doelgroep die die keuze kan maken.quote:
[..]
Maar wanneer huisprijzen sneller stijgen dan salarissen (en die stijgen niet snel in de wetenschap), en je commercieel huurt (aangezien je pas net in een omgeving woont), en je partner ook zijn/haar hele leven mee hoeeft moeten verhuizen (en dus weinig kans heeft ook iets van een carriere op te bouwen - en het is uberhaupt lastig een partner te vinden en houden als je op zo'n carriere traject zit), is het toch lastig sparen.
Maar op zich ben ik het er wel mee eens dat het niet de target mensen zijn die geholpen moeten worden. Meestal hebben ze hun zaakjes wel op orde, ook al kan het dan alsnog erg lastig zijn.
Je zoekt hem, je "wint hem" en je gaat hem doen. Ik zeg niet dat je hem zelf moet betalen, maar je maakt de keuze een postdoc te gaan doen. Een keuze die je maakt, is jezelf iets veroorloven. Een dagje vrij is ook iets wat je jezelf veroorlooft en een extra rondje wandelen kan je jezelf ook veroorloven. Dat je geluk hebt dat je er een weet te bemachtigen betekend niet dat je het jezelf niet hem veroorlooft.quote:
[..]
Je snap echt niet hoe de wetenschappelijke wereld werkt. Je kunt het je niet veroorloven een paar post-docs te doen, je mag jezelf in je hand knijpen dat het je lukt een postdoc positie te vinden.
De rente van 1,25% is inderdaad bij 20 jaar vast. Niet bij 30. Dan kom je op 1,5 oid. Dat heeft voornamelijk te maken met de zekerheid van terugbetalen in Nederland en de credibiliteit van de Nederlandse banken. 30 jaar is een prima periode om een woning terug te betalen, 25 jaar is dat idem. Max 5 jaar vast is ook prachtig, in jouw wereld. HRA is verwaarloosbaar bij een rente van 1,25%. Oja, verrassing, als je niet terug betaald in die 30 jaar, geen HRA voor jou! Oftewel terugbetalen is ook gewoon een ding hier.quote:Overigens zijn de maandlasten die je voorrekent ook echt typisch voor Nederland, en dat laat zien dat de Nederlandse markt een stuk meer gestimuleerd wordt dan elders. Een 30-jarige hypotheek bijvoorbeeld werd hier in de UK niet als mogelijkheid genoemd. Het kan wel, maar wordt sterk afgeraden. Nederland lijkt nog een stuk meer gefocused op dat de hypotheeklasten dragelijk moeten zijn, terwijl in de UK er meer nadruk op is dat je gewoon je huis aan het afbetalen bent, en dat in 20 of 25 ook doet. En 1.25% rente kom je alleen aan bij een LTV onder de 50 of 60%, en rente kan hier max voor 5 jaar vast, dus je moet zeker niet uitgaan van 30 jaar 1.25% betalen. En HRA hebben ze al helemaal nooit van gehoord.
Maar zoals jij claimt dat ik niets weet van postdocs, weet jij geen drol van Nederland
Een koersval is als LT belegger juist erg fijn.quote:
[..]
Nee
[..]
Met de huidige koersval binnen shell niet. Daarnaast gaat het niet alleen om huuropbrengst maar ook waardevermeerdering bij woningen.
[..]
Er zijn en ook woningen om in te investeren buiten de randstad. En je negeert wederom dat in het plan wat hierboven ergens geschetst werd de maandlasten weer gaan stijgen. Maar dat geeft niet
Neemt niet weg dat er prima alternatieven zijn om te beleggen in woningen, enige wat ik aangaf was dat het mensen die het al doen niet gaat weerhouden. De waarde van een pandje gaat gewoon harder stijgen dan die van een aandeel shell.
[..]
Dan moet je een ander leven gaan ambieren als je niet kunt sparen. Je zit in de doelgroep die die keuze kan maken.
[..]
Je zoekt hem, je "wint hem" en je gaat hem doen. Ik zeg niet dat je hem zelf moet betalen, maar je maakt de keuze een postdoc te gaan doen. Een keuze die je maakt, is jezelf iets veroorloven. Een dagje vrij is ook iets wat je jezelf veroorlooft en een extra rondje wandelen kan je jezelf ook veroorloven. Dat je geluk hebt dat je er een weet te bemachtigen betekend niet dat je het jezelf niet hem veroorlooft.
[..]
De rente van 1,25% is inderdaad bij 20 jaar vast. Niet bij 30. Dan kom je op 1,5 oid. Dat heeft voornamelijk te maken met de zekerheid van terugbetalen in Nederland en de credibiliteit van de Nederlandse banken. 30 jaar is een prima periode om een woning terug te betalen, 25 jaar is dat idem. Max 5 jaar vast is ook prachtig, in jouw wereld. HRA is verwaarloosbaar bij een rente van 1,25%. Oja, verrassing, als je niet terug betaald in die 30 jaar, geen HRA voor jou! Oftewel terugbetalen is ook gewoon een ding hier.
Maar zoals jij claimt dat ik niets weet van postdocs, weet jij geen drol van Nederland
Wat ik aangaf: een pandje gaat in 1 jaar niet verdubbelen in waarde. De P/E is daarvoor nu al te hoog.. Shell was een paar maanden geleden een tientje en die tikt binnenkort gewoon weer de 20 aan. Dus rendementen op de beurs zijn nu veel beter dan vastgoed.
Vastgoed koop je vaak voor langer tijd. De rendementen zijn nu lager maar over 30 jaar wel te overzien. De huiswaarde kan fluctueren maar je huurinkomsten zijn stabiel ( of je hebt pech met een wanbetaler). Aandeel Shell is niet zo stabiel. Daar kan ik niet maandelijks op rekenen.quote:
[..]
Een koersval is als LT belegger juist erg fijn.
Wat ik aangaf: een pandje gaat in 1 jaar niet verdubbelen in waarde. De P/E is daarvoor nu al te hoog.. Shell was een paar maanden geleden een tientje en die tikt binnenkort gewoon weer de 20 aan. Dus rendementen op de beurs zijn nu veel beter dan vastgoed.
Je investeert in jezelf door een phd te doen, maar dan ben je er niet. In veel specialisaties ben je buiten de wetenschap en je vakgebied weinig waard, dus blijf je in je vakgebied (wat o zo interessant leek toen je aan je phd begon). Krijg je de kans op een postdoc, dan neem je die met beide handen aan, dat is immers progressie in je carriere, maar dat wilt niet zeggen dat het meer geld of zekerheid oplevert.quote:
[..]
Je zoekt hem, je "wint hem" en je gaat hem doen. Ik zeg niet dat je hem zelf moet betalen, maar je maakt de keuze een postdoc te gaan doen. Een keuze die je maakt, is jezelf iets veroorloven. Een dagje vrij is ook iets wat je jezelf veroorlooft en een extra rondje wandelen kan je jezelf ook veroorloven. Dat je geluk hebt dat je er een weet te bemachtigen betekend niet dat je het jezelf niet hem veroorlooft.
[..]
Tuurlijk, het blijft een keuze, en het zal altijd zo zijn dat bij elke stap (bachelor, master, phd, postdoc, assistant prof, associate prof, full prof) er veel uitval (of stagnatie, in de laatste stappen).
Bij sommige vakgebieden is het makkelijker om een tenure positie te krijgen na 1 of 2 postdocs (business studies, rechten studies, vooral omdat de normale markt erbuiten vaak veel aantrekkelijker is en er dus binnen de wetenschap minder concurrentie). In andere vakgebieden zie je mensen na 4-5 postdocs toch maar leraar worden op een middelbare school omdat dat beter betaald...
Maar je hebt zeker gelijk, ik overweeg de laatste jaren steeds vaker om maar iets anders te gaan doen. Maar ik zie dan weer bitter weinig waar ik voor warmloop...Maar dat is inderdaad een keuze.
Kijk, en dat is dus een van de punten waarom in Nederland eigenlijk de markt zo verziekt is. 1.25% bij 20 jaar vast? Dat drijft de huisprijzen dus ook op, omdat je hypotheeklasten over lange tijd gegarandeert laag zijn. Maar hoe kan een bank in godsnaam voor 20 jaar tegen 1.25% uitlenen? Hoe gaan die dat aanpakken als rentes stijgen?quote:De rente van 1,25% is inderdaad bij 20 jaar vast. Niet bij 30. Dan kom je op 1,5 oid. Dat heeft voornamelijk te maken met de zekerheid van terugbetalen in Nederland en de credibiliteit van de Nederlandse banken. 30 jaar is een prima periode om een woning terug te betalen, 25 jaar is dat idem. Max 5 jaar vast is ook prachtig, in jouw wereld. HRA is verwaarloosbaar bij een rente van 1,25%. Oja, verrassing, als je niet terug betaald in die 30 jaar, geen HRA voor jou! Oftewel terugbetalen is ook gewoon een ding hier.
Maar zoals jij claimt dat ik niets weet van postdocs, weet jij geen drol van Nederland
in de UK krijg je zeer zeer zelden vaste rentes voor meer dan 5 jaar, en alleen bij een LTV <50%, dus dan moet je veel inleggen of al veel hebben afbetaald. Beiden lastig voor een starter.
Als starter met 5% inleg en een LTV an 95% zit je aan 3+% rente in het huidige klimaat. Dat is dan voor 1, 2 of 5 jaar vast. Daarna moet je je hypotheek opniew afsluiten (of niet, maar dan verval je naar variabele rente, en die is altijd ongunstig voor je). Als je geluk hebt is de huisprijs gestegen, waardoor je LTV daalt, en je rente daalt, en dus je kosten dubbel dalen. Als je pech hebt is je huisprijs gedaald, waar je LTV stijgt, en je rent stijgt en dus je kosten dubbel stijgen. Dat soort onzekerheden drukt de vraag, en dus de prijs op de lange duur.
Met een 60% LTV en 2 jaar vast zit je ongeveer aan de laagste rente in de UK, 1.34% (+ £500 afsluitkosten), bij 5 jaar vast is het 1.57% met £999 afsluitkosten. Maar als starter zul je een LTV van 90-95% hebben en dan is zo'n beetje het beste wat je kunt krijgen 3.99% vast voor 3 jaar of 4.09% voor 5 jaar.
https://www.santanderforintermediaries.co.uk/products-and-criteria/latest-mortgage-rates/
Maar dat laat ook wel zien hoe weinig ruimte er is om het aantrekkelijker te maken voor bepaalde groepen, aangezien het superaantrekkelijk voor iedereen in NL is op het moment om een huis te bezitten. Waardoor het dus lastiger wordt om er tussen te komen, om die aantrekkelijkheid de prijs ook opdrijft, sneller dan salarissen. Bezit je reeds een huis, dan kun je van die aantrekkelijkheid profiteren, en profiteer je ook van de opdrijvende prijzen.
Je hebt heel lang wel degelijk een vaste baan nodig gehad om een hypotheek te kunnen krijgen. Plus dat een huis kopen op het moment dat je weet dat je over drie jaar weer weg moet bij je werkplek vanwege ketenregeling en je niet weet waar je volgende baan zal zijn, niet altijd heel handig is. Tenzij je weet dat je in NL kan blijven en je kocht een huis in Utrecht, dan zit je redelijk centraal, maar dan moet je dus wel met je niet-vaste contact een hypotheek gekregen hebben die ook nog hoog genoeg was om iets te kunnen kopen daar.quote:
[..]
Je hebt geen vaste positie nodig om een woning te kopen. En ik weet dat ze kort zijn, maar als jij het je kan veroorloven een aantal te doen, maak je een prima keuze toch? Heb je geen hulp meer nodig voor zelf aangedaan leed.
[..]
Maar wat begrijp je niet aan:
Je leent 200 000
je betaald 1,25% rente
Je betaald dat in 30 jaar terug
je betaald 666 per maand, waarbij 458 aflossing en 208 rente.
Eens per jaar trek je je betaalde rente af van je inkomen bij je inkomstenbelasting en klaar.
Verder qua franse termen en shit. Niets van doen.
En het is ook niet en kwestie van 'het je kunnen veroorloven er een paar te doen', maar een kwestie van moeten omdat dat de enige optie is omdat vaste posities nou eenmaal zeer schaars zijn in de academie.
Eens.quote:
Ik ben gewoon van mening dat iedereen voor zijn of haar éérste huis geholpen moet kunnen worden. Dat het afhankelijk is van een (geïndexeerd (gezamenlijk) jaarinkomen)
Ik zou een fervent voorstander zijn van een starterslening vanuit de gemeente.
[ Bericht 1% gewijzigd door Erasmus op 06-05-2021 01:22:01 ]
gelukkig, daar zijn we het over eensquote:
[..]
Je investeert in jezelf door een phd te doen, maar dan ben je er niet. In veel specialisaties ben je buiten de wetenschap en je vakgebied weinig waard, dus blijf je in je vakgebied (wat o zo interessant leek toen je aan je phd begon). Krijg je de kans op een postdoc, dan neem je die met beide handen aan, dat is immers progressie in je carriere, maar dat wilt niet zeggen dat het meer geld of zekerheid oplevert.
Tuurlijk, het blijft een keuze, en het zal altijd zo zijn dat bij elke stap (bachelor, master, phd, postdoc, assistant prof, associate prof, full prof) er veel uitval (of stagnatie, in de laatste stappen).
Bij sommige vakgebieden is het makkelijker om een tenure positie te krijgen na 1 of 2 postdocs (business studies, rechten studies, vooral omdat de normale markt erbuiten vaak veel aantrekkelijker is en er dus binnen de wetenschap minder concurrentie). In andere vakgebieden zie je mensen na 4-5 postdocs toch maar leraar worden op een middelbare school omdat dat beter betaald...
Maar je hebt zeker gelijk, ik overweeg de laatste jaren steeds vaker om maar iets anders te gaan doen. Maar ik zie dan weer bitter weinig waar ik voor warmloop...Maar dat is inderdaad een keuze.
door bijvoorbeeld hetzelfde bedrag ook voor langere tijd ook te lenen.quote:[..]
Kijk, en dat is dus een van de punten waarom in Nederland eigenlijk de markt zo verziekt is. 1.25% bij 20 jaar vast? Dat drijft de huisprijzen dus ook op, omdat je hypotheeklasten over lange tijd gegarandeert laag zijn. Maar hoe kan een bank in godsnaam voor 20 jaar tegen 1.25% uitlenen? Hoe gaan die dat aanpakken als rentes stijgen?
ik denk dat dit eerder een cultuurverschil is dan een daadwerkelijke noodzaak. Vermoed dat de bank er eerder beter op verdienen doet dan dat het noodzakelijk is.quote:in de UK krijg je zeer zeer zelden vaste rentes voor meer dan 5 jaar, en alleen bij een LTV <50%, dus dan moet je veel inleggen of al veel hebben afbetaald. Beiden lastig voor een starter.
zeker dat het de vraag drukt. Maar het heeft zo te lezen meer te maken met cultuur wederom.quote:Als starter met 5% inleg en een LTV an 95% zit je aan 3+% rente in het huidige klimaat. Dat is dan voor 1, 2 of 5 jaar vast. Daarna moet je je hypotheek opniew afsluiten (of niet, maar dan verval je naar variabele rente, en die is altijd ongunstig voor je). Als je geluk hebt is de huisprijs gestegen, waardoor je LTV daalt, en je rente daalt, en dus je kosten dubbel dalen. Als je pech hebt is je huisprijs gedaald, waar je LTV stijgt, en je rent stijgt en dus je kosten dubbel stijgen. Dat soort onzekerheden drukt de vraag, en dus de prijs op de lange duur.
Dat de lage rente de huizenprijzen verhoogt staat vast, immers mensen kunnen meer financieren. Als de rente stijgt zal de maximale financiering dalen, maar de woningprijzen zullen niet zo hard dalen. Overigens zijn niet alleen hypotheken in Nederland goedkoop. Door de effectieve administratie, betaalbereidheid etc zijn alle leningen in Nederland relatief goedkoop.quote:Met een 60% LTV en 2 jaar vast zit je ongeveer aan de laagste rente in de UK, 1.34% (+ £500 afsluitkosten), bij 5 jaar vast is het 1.57% met £999 afsluitkosten. Maar als starter zul je een LTV van 90-95% hebben en dan is zo'n beetje het beste wat je kunt krijgen 3.99% vast voor 3 jaar of 4.09% voor 5 jaar.
https://www.santanderforintermediaries.co.uk/products-and-criteria/latest-mortgage-rates/
Maar dat laat ook wel zien hoe weinig ruimte er is om het aantrekkelijker te maken voor bepaalde groepen, aangezien het superaantrekkelijk voor iedereen in NL is op het moment om een huis te bezitten. Waardoor het dus lastiger wordt om er tussen te komen, om die aantrekkelijkheid de prijs ook opdrijft, sneller dan salarissen. Bezit je reeds een huis, dan kun je van die aantrekkelijkheid profiteren, en profiteer je ook van de opdrijvende prijzen.
klopt. Maar dat was niet in de looptijd van mijn levenquote:Op donderdag 6 mei 2021 00:57 schreef vlindertje89 het volgende:
[..]
Je hebt heel lang wel degelijk een vaste baan nodig gehad om een hypotheek te kunnen krijgen.
ja, dan kan het soms even spannend zijn als je niet verlengd wordt. Erg vervelend is dat. Was dan ook wel blij dat er uiteindelijk een vast contract kwam. En ja, daarin is een periode geweest waarin er helaas 1.5 uur naar werk gereisd moest worden. Ja, vervelend. Maar tja, Utrecht was inderdaad te duur.quote:Plus dat een huis kopen op het moment dat je weet dat je over drie jaar weer weg moet bij je werkplek vanwege ketenregeling en je niet weet waar je volgende baan zal zijn, niet altijd heel handig is. Tenzij je weet dat je in NL kan blijven en je kocht een huis in Utrecht, dan zit je redelijk centraal, maar dan moet je dus wel met je niet-vaste contact een hypotheek gekregen hebben die ook nog hoog genoeg was om iets te kunnen kopen daar.
Nee het is een kwestie van het jezelf veroorloven. Zelf post hij ook al dat hij ook ergens een prima betaalde baan kan krijgen. Het is een keuze.quote:En het is ook niet en kwestie van 'het je kunnen veroorloven er een paar te doen', maar een kwestie van moeten omdat dat de enige optie is omdat vaste posities nou eenmaal zeer schaars zijn in de academie.
Daar refereerde ik eerder ook al naar. Maar dan heb je het ook over een lening om iemand daadwerkelijk aan een woning te helpen uit de eigen gemeente. Waarin dus maatwerk geleverd kan worden (zolang er budget is). En ja, een scheef huurder valt daar ook onder, maar die beloon je dan niet met een extra zak geld. Nee die krijgt 'gewoon' een lening. Dit is in mijn ogen ook de enige optie.quote:
[..]
Eens.
Ik zou een fervent voorstander zijn van een starterslening vanuit de gemeente.
Ook als je geen intentieverklaring krijgt?quote:
klopt. Maar dat was niet in de looptijd van mijn leven
Voor 2015 was het voor flexwerkers/zzp'ers en mensen met tijdelijke banen een stuk lastiger hoor, on er aan te komen.
Voor een postdoc is het heel gebruikelijk dat het dus jaren duurt voor je dat krijgt. Van mijn 3 directe collega's zijn er al 2 die 9 jaar(!) daarop hebben moeten wachten. Stel dat je 18 bent bij start studie, dan ben je 23 bij afstuderen, 27 bij promoveren, en dan dus 36 bij vast contract. Oh, en dan moet alles dus zonder enige vertraging gaan (wat sowieso bij een PhD zelden gebeurt). En ook niet alle uni's zal je als postdoc terecht kunnen, want niet alle uni's doen naar dezelfde of aanverwante onderwerpen onderzoek. Ik zit in een iets minder gespecialiseerd onderwerp, dus kan redelijk kiezen, maar zijn er zat waarvoor maar twee uni's mogelijk zijn. En als die één dan Amsterdam is en de ander Groningen, koop jij er dan een huis tussenin en ga je 9 jaar pendelen tot je een keer weet waar je gaat eindigen en dan hopen dat de markt op dat moment gunstig is voor verkoop?quote:ja, dan kan het soms even spannend zijn als je niet verlengd wordt. Erg vervelend is dat. Was dan ook wel blij dat er uiteindelijk een vast contract kwam. En ja, daarin is een periode geweest waarin er helaas 1.5 uur naar werk gereisd moest worden. Ja, vervelend. Maar tja, Utrecht was inderdaad te duur.
En ja, het is misschien altijd een keuze geweest om niet een huis te kopen als je zegt tja ook als je in Amsterdam werkt had je een huis in Friesland kunnen kopen, had je alleen wat meer reistijd naar werk - maar als je gaat kijken naar reëele keuzes, is het echt niet altijd een keuze. Niet voor sommige mensen met een goed inkomen, maar al helemaal niet voor mensen met een laag inkomen. Het feit dat jij dat niet ziet of je niet kunt voorstellen betekent niet dat het niet gebeurt.
Misschien voor hem, maar ik ben ook postdoc, en voor mij was het geen keuze.quote:Nee het is een kwestie van het jezelf veroorloven. Zelf post hij ook al dat hij ook ergens een prima betaalde baan kan krijgen. Het is een keuze.
Ik heb het geprobeerd namelijk, na m'n PhD, zo'n prima baan ergens anders zoeken. Guess what: ze wilden me niet.
Bovendien zie ik hem helemaal niet posten dat hij een prima betaalde baan elders kan vinden, maar dat hij steeds vaker overweegt het onderzoek uit te gaan. Dat is niet hetzelfde.
Kijk, ik ben nu 31, dus ik heb nog even. Maar als de huidige markt niet inzakt in de komende vier jaar, is het voor een heleboel mensen niet gelukt te kopen voor hun 35e. Alle alleenstaanden zonder jubelton komen er echt niet tussen nu, en er zijn dus genoeg redenen waarom die tot nu niet de keuze gehad hebben een huis te kopen.
Ik snap overigens wel dat het lastig is om regelgeving te maken die en eerlijk voelt en uitvoerbaar is. Maar dat doet niet af aan het feit dat bij de mensen >35 óók starters zitten die eerder niet hebben kunnen kopen, en bij de mensen <35 óók een hoop mensen zitten die nu én een ton overwaarde meenemen én geen overdrachtsbelasting hoeven betalen. Dat erkennen is niks mis mee.
8% dan. En dat is een fact. (6% tov oude situatie)quote:
[..]
Het killed geen 10% van je rendement. Maar oke
[..]
Ik zeg inderdaad dat mensen niet goed om gaan met gunstige financiering. Denk bijvoorbeeld aan de studiefinanciering.
[ Bericht 1% gewijzigd door ludovico op 06-05-2021 08:57:03 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De bottom line is gewoon dat alle goedbedoelde maatregelen uiteindelijk vooral een averechts effect hebben. Of het nou die jubelton is, of startersleningen of het verlagen van de overdrachtsbelasting of het versoepelen van de leennormen. Het zorgt er alleen maar voor dat een overspannen markt nog meer overspannen raakt.
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 06-05-2021 08:54:58 ]
[ Bericht 9% gewijzigd door #ANONIEM op 06-05-2021 08:54:58 ]
Gewoon vanaf verjaardag 1 aan je kind schenken. Dan bouwt het wel netjes op.quote:
En die arme starters boven de 40 krijgen die jubelton ook al niet onbelast
Zo zijn er altijd wel groepen die pech hebben.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Hier wel inderdaad, ze zitten de vraagkant van het verhaal te spekken terwijl er tekort aan aanbod is, ja dan ga je leuke prijsopdrijving terugzien inderdaad.quote:
De bottom line is gewoon dat alle goedbedoelde maatregelen uiteindelijk vooral een averechts effect hebben. Of het nou die jubelton is, of startersleningen of het verlagen van de overdrachtsbelasting of het versoepelen van de leennormen. Het zorgt er alleen maar voor dat een overspannen markt nog meer overspannen raakt.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Maximaal lenen is ook de norm geworden. Huizenprijzen worden volledig gestuurd door hoeveel mensen kunnen lenen. Als je de huizenprijzen naar beneden wil krijgen moet je twee dingen doen:quote:
[..]
Hier wel inderdaad, ze zitten de vraagkant van het verhaal te spekken terwijl er tekort aan aanbod is, ja dan ga je leuke prijsopdrijving terugzien inderdaad.
1) Als een gek het aanbod vergroten door huizen te bouwen
2) Het maximale leenbedrag sterk naar beneden brengen
Maar punt 1 lukt niet vanwege bureaucratie, gemeentes die dwars liggen, tekort aan bouwvakkers, stikstofnormen en noem maar op. En punt 2 willen we niet, want dan worden mensen boos
Krijg je bij punt twee niet dat alleen mensen met rijke ouders die de aankoop mede financieren middels schenkingen nog huis kun kopen?quote:
[..]
Maximaal lenen is ook de norm geworden. Huizenprijzen worden volledig gestuurd door hoeveel mensen kunnen lenen. Als je de huizenprijzen naar beneden wil krijgen moet je twee dingen doen:
1) Als een gek het aanbod vergroten door huizen te bouwen
2) Het maximale leenbedrag sterk naar beneden brengen
Maar punt 1 lukt niet vanwege bureaucratie, gemeentes die dwars liggen, tekort aan bouwvakkers, stikstofnormen en noem maar op. En punt 2 willen we niet, want dan worden mensen boos
Punt twee zou je langzaam kunnen introduceren. Want nu invoeren vergroot nog meer het verschil tussen rijk en arm.quote:
[..]
Maximaal lenen is ook de norm geworden. Huizenprijzen worden volledig gestuurd door hoeveel mensen kunnen lenen. Als je de huizenprijzen naar beneden wil krijgen moet je twee dingen doen:
1) Als een gek het aanbod vergroten door huizen te bouwen
2) Het maximale leenbedrag sterk naar beneden brengen
Maar punt 1 lukt niet vanwege bureaucratie, gemeentes die dwars liggen, tekort aan bouwvakkers, stikstofnormen en noem maar op. En punt 2 willen we niet, want dan worden mensen boos
jep dat is nu al eigenlijk aan de hand een gemmideld tweeverdiener gezin kan iets van 250k euro lenen met een ton van je ouders kom je dan op 350k euro. Als je een gezin woning zoekt met A of B label val je eigenlijk al buiten de boot met 350k euro in 80% van de gemeentes. Met 250k euro koop je eigenlijk alleen nog maar een krot van een gezinswoning.quote:
[..]
Krijg je bij punt twee niet dat alleen mensen met rijke ouders die de aankoop mede financieren middels schenkingen nog huis kun kopen?
Als het nog een paar jaar doorstijgt zonder dat het inkomen meestijgt kan het wel is zo zijn dat alleen mensen met een succesvol bedrijf/investeringen een huis kunnen kopen. Je ziet de druk ook toenemen in gebieden waar mensen normaal nooit zouden kopen regio groningen/enschede/maastricht daar stijgen de prijzen jaar op jaar veel harder nu dan de rest van het land mensen hebben geen keus. Beter iets dan niets.
[ Bericht 3% gewijzigd door longasleep op 06-05-2021 09:50:30 ]
Arrr!
Ja, dat is precies de catch-22. Hoge huizenprijzen zorgen ervoor dat veel mensen geen woning meer kunnen veroorloven. Wil je die mensen actief helpen met goedbedoelde maatregelen, dan zorgt dat voor nóg hogere huizenprijzen. Maar stuur je op lagere huizenprijzen, zorgt dat er óók voor dat veel mensen geen huis kunnen kopen.quote:
[..]
Krijg je bij punt twee niet dat alleen mensen met rijke ouders die de aankoop mede financieren middels schenkingen nog huis kun kopen?
[ Bericht 19% gewijzigd door #ANONIEM op 06-05-2021 09:56:03 ]
Ik denk dat de situatie op de woningmarkt pas kan normaliseren wanneer we wat maatregelen weten te verzinnen waarmee het melken van huisjes en het bezit van huizen puur als investering een heel stuk onaantrekkelijker wordt.
Te weinig huizen is slechts onderdeel van het probleem. Teveel kapitaal op de markt is een groter probleem.
Te weinig huizen is slechts onderdeel van het probleem. Teveel kapitaal op de markt is een groter probleem.
Echt, de politiek is gek geworden.quote:
Maar punt 1 lukt niet vanwege bureaucratie, gemeentes die dwars liggen, tekort aan bouwvakkers, stikstofnormen en noem maar op. En punt 2 willen we niet, want dan worden mensen boos
Ik schaam me dat de VVD en D66 stemmer daar niet dwars doorheen kijkt.
Groene hell.
Waarom moeten verbeteringen omtrent klimaat nou echt ten koste van alles.
Beetje beleid svp.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dat is pas iets van de laatste jaren. Bovendien wordt dat al onaantrekkelijker gemaakt door de 8% overdrachtsbelasting. Volgens mij was maar zo'n 15% van de huizenmarkt in handen van beleggers. Maar het is zeker wel een probleem, in Londen zag je dit proces al jaren terug. Weleens zo'n Airbnb gedaan in gigantisch appartementen complex maar er woonde niet eens Engelsen. Bijna alles was verkocht aan beleggers die beetje verhuren. Ik kreeg er meer een hotel gevoel bij. Maar ja leuk en aardig... je moet nog wel mensen kunnen vinden die het kunnen betalen. Blijkbaar zijn die er nog genoeg als je ziet wat mensen over hebben voor een woninkje in A'dam.quote:
Ik denk dat de situatie op de woningmarkt pas kan normaliseren wanneer we wat maatregelen weten te verzinnen waarmee het melken van huisjes en het bezit van huizen puur als investering een heel stuk onaantrekkelijker wordt.
Te weinig huizen is slechts onderdeel van het probleem. Teveel kapitaal op de markt is een groter probleem.
Facts don't care about your feelings
Kapitaal zoekt gewoon rendement, of dat nou aandelen zijn of huizen. Misschien dat als er monopolievorming ontstaat ofzo dat ik het met je eens zou zijn maar dan heb je het over marktpartijen die hele steden kunnen opkopen.quote:
Ik denk dat de situatie op de woningmarkt pas kan normaliseren wanneer we wat maatregelen weten te verzinnen waarmee het melken van huisjes en het bezit van huizen puur als investering een heel stuk onaantrekkelijker wordt.
Te weinig huizen is slechts onderdeel van het probleem. Teveel kapitaal op de markt is een groter probleem.
Bottem line is gewoon schaarste.
Afgezien daarvan worden huizen ook wel robuuster gebouwd dan vroeger, dat zal ook wel meerkosten meebrengen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
De hoeveelheid huizen die door beleggers worden opgekocht begint best zorgelijk te worden. Traditioneel was dat ongeveer 7%, nu is het landelijk al ruim 15% en in de grote steden 25%.quote:
[..]
Kapitaal zoekt gewoon rendement, of dat nou aandelen zijn of huizen. Misschien dat als er monopolievorming ontstaat ofzo dat ik het met je eens zou zijn maar dan heb je het over marktpartijen die hele steden kunnen opkopen.
In dat rendement zit ook de oplossing voor het remmen (of deels terugdraaien) van die ontwikkeling. Rendement op huisjesmelkerij moet gewoon onderuit geschoffeld worden.
Zelfbewoningsplicht voor huizen die worden gekocht. Alleen nog nieuwbouw als optie voor beleggers. Dan voegen ze tenminste huizen toe aan de markt in plaats van het eraan te onttrekken.quote:
Ik denk dat de situatie op de woningmarkt pas kan normaliseren wanneer we wat maatregelen weten te verzinnen waarmee het melken van huisjes en het bezit van huizen puur als investering een heel stuk onaantrekkelijker wordt.
Te weinig huizen is slechts onderdeel van het probleem. Teveel kapitaal op de markt is een groter probleem.
Je moet je afvragen of dit wenselijk is wanneer het primaire levensbehoeften betreft en het gaat om een verziekte markt waarin van marktwerking allang geen sprake meer is.quote:
[..]
Kapitaal zoekt gewoon rendement, of dat nou aandelen zijn of huizen. Misschien dat als er monopolievorming ontstaat ofzo dat ik het met je eens zou zijn maar dan heb je het over marktpartijen die hele steden kunnen opkopen.
Bottem line is gewoon schaarste.
Afgezien daarvan worden huizen ook wel robuuster gebouwd dan vroeger, dat zal ook wel meerkosten meebrengen.
Dat is toch alleen maar risico als belegger... Het staat note bene in de grondwet dat de staat verantwoordelijk is voor huisvesting...quote:
[..]
Je moet je afvragen of dit wenselijk is wanneer het primaire levensbehoeften betreft en het gaat om een verziekte markt waarin van marktwerking allang geen sprake meer is.
Dus als je speculeert op meer schaarste terwijl de staat de plicht heeft om te bouwen....
Daarnaast kan de staat ook allerlei puntensystemen e.d. invoeren.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Eens. Minder schaarste > lagere prijs > minder rendement > minder opkopers > meer aanbod > minder schaarste.quote:
[..]
Kapitaal zoekt gewoon rendement, of dat nou aandelen zijn of huizen. Misschien dat als er monopolievorming ontstaat ofzo dat ik het met je eens zou zijn maar dan heb je het over marktpartijen die hele steden kunnen opkopen.
Bottem line is gewoon schaarste.
En laten we niet vergeten dat beleggers/opkopers óók een belangrijke functie hebben: het aanbieden van middenhuur. Waar óók een chronisch tekort aan is, waardoor iedereen zich voor een sociale huurwoning inschrijft. En daar de wachttijden weer helemaal uit hand lopen.
Nederlandse oplossing is dan om meer sociale huurwoningen te bouwen, in plaats van het onderliggende probleem op te lossen en zorgen dat minder mensen zijn aangewezen op een sociale huurwoning.
Precies. Zonder beleggers gaan de huurprijzen nog meer door het dak. En diegene die moeten huren kunnen sowieso niet kopen. Bouwen bouwen bouwen. Dat is de enige oplossing.quote:
En laten we niet vergeten dat beleggers/opkopers óók een belangrijke functie hebben: het aanbieden van middenhuur.
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 06-05-2021 11:34:50 ]
Dat wordt al enigszins onderuit geschoffeld fiscaal gezien, huis in box 1 > box 2 of box 3.quote:
[..]
De hoeveelheid huizen die door beleggers worden opgekocht begint best zorgelijk te worden. Traditioneel was dat ongeveer 7%, nu is het landelijk al ruim 15% en in de grote steden 25%.
In dat rendement zit ook de oplossing voor het remmen (of deels terugdraaien) van die ontwikkeling. Rendement op huisjesmelkerij moet gewoon onderuit geschoffeld worden.
Er is een fiscaal voordeel op zelfbewoning, waar we juist vanaf willen steeds.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zelfs in plaatsen in Oost Groningen zoals ter Apel, Stadskanaal moet je vandaag de dag overbieden.
Nog niet zo lang geleden kreeg je geld toe wilde je die kant op.
Nog niet zo lang geleden kreeg je geld toe wilde je die kant op.
And everything under the sun is in tune
But the sun is eclipsed by the moon.
And Prince is still here!
But the sun is eclipsed by the moon.
And Prince is still here!
Cultuur-verschil, efficientie, winstmarges zullen allemaal meespelen denk ik. Je ziet ook in de UK veel meer vervallen huizen, zelfs in dure wijken.quote:
[..]
gelukkig, daar zijn we het over eens
[..]
door bijvoorbeeld hetzelfde bedrag ook voor langere tijd ook te lenen.
[..]
ik denk dat dit eerder een cultuurverschil is dan een daadwerkelijke noodzaak. Vermoed dat de bank er eerder beter op verdienen doet dan dat het noodzakelijk is.
[..]
zeker dat het de vraag drukt. Maar het heeft zo te lezen meer te maken met cultuur wederom.
[..]
Dat de lage rente de huizenprijzen verhoogt staat vast, immers mensen kunnen meer financieren. Als de rente stijgt zal de maximale financiering dalen, maar de woningprijzen zullen niet zo hard dalen. Overigens zijn niet alleen hypotheken in Nederland goedkoop. Door de effectieve administratie, betaalbereidheid etc zijn alle leningen in Nederland relatief goedkoop.
[..]
klopt. Maar dat was niet in de looptijd van mijn leven
[..]
Ik vraag me wel af wat er zal gebeuren als mensen nu een hypotheek hebben voor 20 jaar vast tegen 1.25% en een hypotheek van 30 jaar. Het gezin breidt uit en na 10 jaar willen ze of verhuizen, of herfinancieren om bijvoorbeeld een paar dakkapellen te plaatsen om meer ruimte te creeeren. Maar wat voor een impact zal het hebben als tegen die tijd de rente of 4-5% staat. Dan kan het goed dat je door zoiets met fors hogere maandlasten zit. Vaak is een van de ouders minder gaan werken, omdat dat kon, maar het is niet zo makkelijk om na 5 jaar wel weer fulltime te gaan werken, omdat dat moet.
Al is het ook weer zo dat veel mensen nu, dusdanig lage maandlasten hebben dat ze best een buffer opbouwen.
En als banken veel hypotheken hebben lopen tegen lage rentes, maar tegen die tijd zelf tegen hogere rentes moeten lenen dan krijgen ze het vanzelf moeilijk.
Hello,
Misschien hebben jullie dit vorige jaar al gezien....twas ook op NL TV vorige week...
Over de huizenmarkt gekte....
“You’ve changed,” reads the large-scale graffiti emblazoned across many of Toronto’s apartment buildings. The madness of global gentrification seems to be never-ending but Leilani Farha, a UN Special Rapporteur, is fighting against the greed of the real estate industry.
'80% of the housing owned by foreign investors in London is empty'. Jeetje.
https://www.2doc.nl/documentaires/series/2doc/2020/push.html
'De oorspronkelijke bewoners hebben in veel grote steden het nakijken omdat de prijzen van de woningen omhoog schieten. Komt dat door de nieuwe, rijke bewoners of is er iets anders aan de hand?'
Misschien hebben jullie dit vorige jaar al gezien....twas ook op NL TV vorige week...
Over de huizenmarkt gekte....
“You’ve changed,” reads the large-scale graffiti emblazoned across many of Toronto’s apartment buildings. The madness of global gentrification seems to be never-ending but Leilani Farha, a UN Special Rapporteur, is fighting against the greed of the real estate industry.
'80% of the housing owned by foreign investors in London is empty'. Jeetje.
https://www.2doc.nl/documentaires/series/2doc/2020/push.html
'De oorspronkelijke bewoners hebben in veel grote steden het nakijken omdat de prijzen van de woningen omhoog schieten. Komt dat door de nieuwe, rijke bewoners of is er iets anders aan de hand?'
In the new 'reality' we will be living in,nothing will be real and everything will be true-David A.McGowan
Why do some people not credit the origin of the quotes they use under their posts?- Tingo
Why do some people not credit the origin of the quotes they use under their posts?- Tingo
fijn, dan ken ik alleen mensen die het daar in die tijd minder moeilijk mee hadden.quote:
[..]
Ook als je geen intentieverklaring krijgt?
Voor 2015 was het voor flexwerkers/zzp'ers en mensen met tijdelijke banen een stuk lastiger hoor, on er aan te komen.
niet alleen een postdocquote:[..]
Voor een postdoc is het heel gebruikelijk dat het dus jaren duurt voor je dat krijgt.
ik net zo, mijn levenspartner heeft er nog altijd geen een.quote:Van mijn 3 directe collega's zijn er al 2 die 9 jaar(!) daarop hebben moeten wachten.
alles na dit punt is een eigen keuzequote:Stel dat je 18 bent bij start studie, dan ben je 23 bij afstuderen,
ja. Dat deed ik inderdaad. Overigens niet eens perse er tussenin.quote:27 bij promoveren, en dan dus 36 bij vast contract. Oh, en dan moet alles dus zonder enige vertraging gaan (wat sowieso bij een PhD zelden gebeurt). En ook niet alle uni's zal je als postdoc terecht kunnen, want niet alle uni's doen naar dezelfde of aanverwante onderwerpen onderzoek. Ik zit in een iets minder gespecialiseerd onderwerp, dus kan redelijk kiezen, maar zijn er zat waarvoor maar twee uni's mogelijk zijn. En als die één dan Amsterdam is en de ander Groningen, koop jij er dan een huis tussenin en ga je 9 jaar pendelen tot je een keer weet waar je gaat eindigen en dan hopen dat de markt op dat moment gunstig is voor verkoop?
dat wat niet gebeurt? Wat kan ik mij niet voorstellen? Als je mij dingen in de mond legt mag het iets concreter. De vorige keer verliet je de discussie in verband met een asociale wijze van discussiëren. Hierbij de oproep daar dan zelf van weg te blijven.quote:En ja, het is misschien altijd een keuze geweest om niet een huis te kopen als je zegt tja ook als je in Amsterdam werkt had je een huis in Friesland kunnen kopen, had je alleen wat meer reistijd naar werk - maar als je gaat kijken naar reëele keuzes, is het echt niet altijd een keuze. Niet voor sommige mensen met een goed inkomen, maar al helemaal niet voor mensen met een laag inkomen. Het feit dat jij dat niet ziet of je niet kunt voorstellen betekent niet dat het niet gebeurt.
dat is erg vervelend voor je (zonder sarcasme)quote:[..]
Misschien voor hem, maar ik ben ook postdoc, en voor mij was het geen keuze.
Ik heb het geprobeerd namelijk, na m'n PhD, zo'n prima baan ergens anders zoeken. Guess what: ze wilden me niet.
je hebt gelijk, ik las het anders. Ik las het als dat hij zelf die baan in het onderwijs overwoog.quote:Bovendien zie ik hem helemaal niet posten dat hij een prima betaalde baan elders kan vinden, maar dat hij steeds vaker overweegt het onderzoek uit te gaan. Dat is niet hetzelfde.
ja, erg vervelend voor die mensen. Die vallen buiten de boot. Maar ik lees in je post ook heel veel momenten waarop je keuzes maakt die hier aan mee werkten. Binnen je vakgebied blijven is er voor mijn gevoel een vanquote:Kijk, ik ben nu 31, dus ik heb nog even. Maar als de huidige markt niet inzakt in de komende vier jaar, is het voor een heleboel mensen niet gelukt te kopen voor hun 35e.
ja, net als 40 jarigen die geen jubelton meer mogen ontvangen. Gefeliciteerd, dat doen regelingenquote:Alle alleenstaanden zonder jubelton komen er echt niet tussen nu
zeker. En als je die grens oprekt ga je ook scheef huurders belonen. Jammer voor de groep die er nu even buiten valt, maar is niet anders.quote:, en er zijn dus genoeg redenen waarom die tot nu niet de keuze gehad hebben een huis te kopen.
Ik snap overigens wel dat het lastig is om regelgeving te maken die en eerlijk voelt en uitvoerbaar is. Maar dat doet niet af aan het feit dat bij de mensen >35 óók starters zitten die eerder niet hebben kunnen kopen, en bij de mensen <35 óók een hoop mensen zitten die nu én een ton overwaarde meenemen én geen overdrachtsbelasting hoeven betalen.
Ik erken volgens mij al heel veel posts dat mensen buiten de boot zullen vallen. Ik erken ook al heel veel posts dat mensen daar niet altijd iets aan kunnen doen, maar ik erken ook al heel veel posts dat mensen die AIO zijn geen hulp nodig hebben, net zo min als mensen die er zelf voor kiezen stad en land af te reizen voor postdocs, je kiest zelf voor je vakgebied.quote:Dat erkennen is niks mis mee.
What is next? Dat we mensen die als broodwinning kunst maken die niemand wil kopen ook maar extra gaan ondersteunen?
Het killed ook geen 8% van je rendement.quote:
[..]
8% dan. En dat is een fact. (6% tov oude situatie)
Voor huisvesting. Niet voor woningbezit.quote:
[..]
Dat is toch alleen maar risico als belegger... Het staat note bene in de grondwet dat de staat verantwoordelijk is voor huisvesting...
dat is vrij eenvoudig uit te rekenen. Dat zal ik achter een computer even voor je doen. Na die 20 jaar is er immers ook al afgelost. Juist het Engelse systeem is hier veel riskanter.quote:
[..]
Cultuur-verschil, efficientie, winstmarges zullen allemaal meespelen denk ik. Je ziet ook in de UK veel meer vervallen huizen, zelfs in dure wijken.
Ik vraag me wel af wat er zal gebeuren als mensen nu een hypotheek hebben voor 20 jaar vast tegen 1.25% en een hypotheek van 30 jaar. Het gezin breidt uit en na 10 jaar willen ze of verhuizen, of herfinancieren om bijvoorbeeld een paar dakkapellen te plaatsen om meer ruimte te creeeren. Maar wat voor een impact zal het hebben als tegen die tijd de rente of 4-5% staat. Dan kan het goed dat je door zoiets met fors hogere maandlasten zit. Vaak is een van de ouders minder gaan werken, omdat dat kon, maar het is niet zo makkelijk om na 5 jaar wel weer fulltime te gaan werken, omdat dat moet.
Al is het ook weer zo dat veel mensen nu, dusdanig lage maandlasten hebben dat ze best een buffer opbouwen.
Hoezo moeten ze tegen die tijd het geld nog eens lenen? Een slimme bank zal nu zeker voor langere tijd uitschrijven. Plus dat het overschot aan spaargeld hen enkel geld kost en ze er dus graag vanaf willen.quote:En als banken veel hypotheken hebben lopen tegen lage rentes, maar tegen die tijd zelf tegen hogere rentes moeten lenen dan krijgen ze het vanzelf moeilijk.
Eens, maar we hadden het nu over de situatie van een postdoc. Waarbij jij doet alsof het een keuze is om er meerdere te doen, waarvan ik dus aangeeft dat dat noodzaak is omdat je gewoon niet eerder dan dat een vast contract krijgt.quote:
Er staat hartstikke concreet waar je om vraagt. Ik zeg letterlijk dat het niet altijd een reëele keuze is om een huis te kopen. En dat het feit dat jij dat (verwijst naar dat het niet altijd een reëele keuze is om een huis te kopen) niet ziet of je je dat niet voor kunt stellen, niet betekent dat het nooit gebeurt dat mensen niet de keuze hebben gehad te kopen.quote:dat wat niet gebeurt? Wat kan ik mij niet voorstellen? Als je mij dingen in de mond legt mag het iets concreter. De vorige keer verliet je de discussie in verband met een asociale wijze van discussiëren. Hierbij de oproep daar dan zelf van weg te blijven.
[..]
Wellicht dat een miscommunicatie ervoor heeft gezorgd dat ik er wat te fel in ging (zie iets verder naar onder), dan mijn excuus, dat is hoe dan ook niet mijn bedoeling.
Binnen je vakgebied blijven is niet altijd een keuze. Zoals ik zei: ik heb na mijn PhD geprobeerd buiten de academie een baan te vinden, ook buiten mijn vakgebied. Dat klinkt makkelijk, gewoon iets anders gaan doen. Is het in de praktijk dus niet. Overal waar ik solliciteerde waren 80+ sollicitaties, waarvan een hele hoop mensen met wel ervaring in dat vakgebied of een opleiding in dat vakgebied die dan dus de voorkeur krijgen. Ik heb dus zelfs de keuze gemaakt om ook buiten mijn vakgebied te zoeken. De realiteit is alleen dat ik geen baan kon vinden buiten mijn vakgebied.quote:dat is erg vervelend voor je (zonder sarcasme)
[..]
je hebt gelijk, ik las het anders. Ik las het als dat hij zelf die baan in het onderwijs overwoog.
[..]
ja, erg vervelend voor die mensen. Die vallen buiten de boot. Maar ik lees in je post ook heel veel momenten waarop je keuzes maakt die hier aan mee werkten. Binnen je vakgebied blijven is er voor mijn gevoel een van
[..]
Nogmaals, ik geef volgens mij ook duidelijk aan dat ik begrijp dat het lastig is om een regeling te maken die en eerlijk is, en uitvoerbaar is. Mijn punt is alleen, dat het niet zo is dat de >35 starters er per definitie voor gekozen hebben om niet te kopen.quote:ja, net als 40 jarigen die geen jubelton meer mogen ontvangen. Gefeliciteerd, dat doen regelingen
[..]
zeker. En als je die grens oprekt ga je ook scheef huurders belonen. Jammer voor de groep die er nu even buiten valt, maar is niet anders.
Wat betreft het dikgedrukte: dan zit daar denk ik een miscommunicatie:quote:Ik erken volgens mij al heel veel posts dat mensen buiten de boot zullen vallen. Ik erken ook al heel veel posts dat mensen daar niet altijd iets aan kunnen doen, maar ik erken ook al heel veel posts dat mensen die AIO zijn geen hulp nodig hebben, net zo min als mensen die er zelf voor kiezen stad en land af te reizen voor postdocs, je kiest zelf voor je vakgebied.
Deze post en je reacties erna wekten bij mij de indruk dat in jouw opinie een klein deel pech heeft, en het overgrote deel van de mensen ervoor heeft gekozen niet te kopen. Daar ben ik het dus niet mee eens. Ik denk dat het voor een best grote groep geen keuze is geweest om niet te kopen. Maar dat is dan misschien een nuance die na deze post wat verloren is gegaan.quote:
>35 ben je gewoon te laat. Sorry, maar daarvoor nog weer extra regelingen optuigen is een beetje meh. Die hebben hun kansen gehad, maar gekozen niet te kopen. Het kleine deel die daar niet aan voldoet heeft dan net pech, tja. dat is zo bij elke regeling.
Wat betreft dit stukje: de keuze voor een vakgebied is dus niet altijd een keuze, zie mijn eigen ervaring hierboven. En je kiest er dus ook niet altijd zelf voor om stad en land af te reizen voor postdocs.quote:Ik erken volgens mij al heel veel posts dat mensen buiten de boot zullen vallen. Ik erken ook al heel veel posts dat mensen daar niet altijd iets aan kunnen doen, maar ik erken ook al heel veel posts dat mensen die AIO zijn geen hulp nodig hebben, net zo min als mensen die er zelf voor kiezen stad en land af te reizen voor postdocs, je kiest zelf voor je vakgebied.
[ Bericht 1% gewijzigd door vlindertje89 op 06-05-2021 17:33:42 ]
Het killed per definitie +- 8% (1-100/108 * 100% = 7,41%, als je het precies wilt uitrekenen) van je rendement als je startkapitaal 8% hoger moet zijn.quote:
Het killed ook geen 8% van je rendement.
Tenzij je rendement als absoluut getal gaat nemen maar dat is niet gebruikelijk.
[ Bericht 4% gewijzigd door ludovico op 06-05-2021 17:42:40 ]
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
een vast contract in het onderzoek jaquote:
[..]
Eens, maar we hadden het nu over de situatie van een postdoc. Waarbij jij doet alsof het een keuze is om er meerdere te doen, waarvan ik dus aangeeft dat dat noodzaak is omdat je gewoon niet eerder dan dat een vast contract krijgt.
oh enkel om hem niet te kopen. Nee naar jouw mening is dat niet reëel. Daar verschillen we van mening.quote:[..]
Er staat hartstikke concreet waar je om vraagt. Ik zeg letterlijk dat het niet altijd een reëele keuze is om een huis te kopen. En dat het feit dat jij dat (verwijst naar dat het niet altijd een reëele keuze is om een huis te kopen) niet ziet of je je dat niet voor kunt stellen, niet betekent dat het nooit gebeurt dat mensen niet de keuze hebben gehad te kopen.
Tja, nu begin ik benieuwd te worden wat je vakgebied dan is en waar je op gesolliciteerd hebt dat het niet lukt. Helemaal als je schijnbaar nog niet regio gevonden bent omdat je voor een postdoc ook verkast.quote:[..]
Binnen je vakgebied blijven is niet altijd een keuze. Zoals ik zei: ik heb na mijn PhD geprobeerd buiten de academie een baan te vinden, ook buiten mijn vakgebied. Dat klinkt makkelijk, gewoon iets anders gaan doen. Is het in de praktijk dus niet. Overal waar ik solliciteerde waren 80+ sollicitaties, waarvan een hele hoop mensen met wel ervaring in dat vakgebied of een opleiding in dat vakgebied die dan dus de voorkeur krijgen. Ik heb dus zelfs de keuze gemaakt om ook buiten mijn vakgebied te zoeken. De realiteit is alleen dat ik geen baan kon vinden buiten mijn vakgebied.
en dan scrollen we even terug. Je kunt als je wilt regeren niet gaan zitten micromanagen.quote:[..]
Nogmaals, ik geef volgens mij ook duidelijk aan dat ik begrijp dat het lastig is om een regeling te maken die en eerlijk is, en uitvoerbaar is. Mijn punt is alleen, dat het niet zo is dat de >35 starters er per definitie voor gekozen hebben om niet te kopen.
kloptquote:[..]
Wat betreft het dikgedrukte: dan zit daar denk ik een miscommunicatie:
[..]
Deze post en je reacties erna wekten bij mij de indruk dat in jouw opinie een klein deel pech heeft, en het overgrote deel van de mensen ervoor heeft gekozen niet te kopen.
dat magquote:Daar ben ik het dus niet mee eens.
en elke variant waarin je dat beperkte deel gaat voorzien van regelingen neem je ook de scheef huurders etc. mee. Dat moet je niet willen. Dan houd je inderdaad een klein deel over die boven de, al boven de gemiddelde leeftijd van een starter uit dat cohort, ligt. Dat is dan een klein deel ja.quote:Ik denk dat het voor een best grote groep geen keuze is geweest om niet te kopen.
Wat is je vakgebied? En heeft iemand je gedwongen daar een studie in te gaan doen? oriënteert iemand zich niet op het baanaanbod als onderzoeker? Het is een keuze. Je kiest er zelf voor een postdoc te gaan doen, niemand verplicht je. Moet je als je dan in een ander vakgebied wil gaan werken misschien erkennen dat je voor niets gepromoveerd bent? Ja misschien wel. Maar in de zorg namen ze ook toen al mensen aan voor duale hbo opleidingen.quote:Maar dat is dan misschien een nuance die na deze post wat verloren is gegaan.
[..]
Wat betreft dit stukje: de keuze voor een vakgebied is dus niet altijd een keuze, zie mijn eigen ervaring hierboven. En je kiest er dus ook niet altijd zelf voor om stad en land af te reizen voor postdocs.
Dat rekensommetjes is alleen iets te eenvoudig om een complexer investeringsproduct zoals een woning mee plat te slaan.quote:
[..]
Het killed per definitie +- 8% (1-100/108 * 100% = 7,41%, als je het precies wilt uitrekenen) van je rendement als je startkapitaal 8% hoger moet zijn.
Tenzij je rendement als absoluut getal gaat nemen maar dat is niet gebruikelijk.
Dan hebben we het enkel over de waarde van de woning, waarbij je het rendementsverlies binnen een jaar neemt en je geen rekening houd met huurpenningen. Het rendement over een woning bepaal je ten tijde van verkoop. Dat is over een periode van, volgens de belangengroep, makkelijk 10 jaar. Dan heb je geen 7% rendement verlorenm
Ik heb collega's die al 20 jaar elke 1-3 jaar op 1 december niet weten of ze 1 januari nog een baan hebben. En ja, eentje was afgelopen januari dus haar baan kwijt. Tenure in de UK is nog zeldzamer dan in de EU in de meeste vakgebieden. Ik zit bij een top universiteit, en eigenlijk is de houding: Als jij zo'n top-onderzoeker bent, dan vind je je geld zelf wel, en als je dat niet lukt, dan hoor je hier niet. In onze groep van een man of 50, heeft er 1 een tenure positie, en 2 een redelijke vaste link met een college.quote:
[..]
Ook als je geen intentieverklaring krijgt?
Voor 2015 was het voor flexwerkers/zzp'ers en mensen met tijdelijke banen een stuk lastiger hoor, on er aan te komen.
[..]
Voor een postdoc is het heel gebruikelijk dat het dus jaren duurt voor je dat krijgt. Van mijn 3 directe collega's zijn er al 2 die 9 jaar(!) daarop hebben moeten wachten. Stel dat je 18 bent bij start studie, dan ben je 23 bij afstuderen, 27 bij promoveren, en dan dus 36 bij vast contract. Oh, en dan moet alles dus zonder enige vertraging gaan (wat sowieso bij een PhD zelden gebeurt). En ook niet alle uni's zal je als postdoc terecht kunnen, want niet alle uni's doen naar dezelfde of aanverwante onderwerpen onderzoek. Ik zit in een iets minder gespecialiseerd onderwerp, dus kan redelijk kiezen, maar zijn er zat waarvoor maar twee uni's mogelijk zijn. En als die één dan Amsterdam is en de ander Groningen, koop jij er dan een huis tussenin en ga je 9 jaar pendelen tot je een keer weet waar je gaat eindigen en dan hopen dat de markt op dat moment gunstig is voor verkoop?
En ja, het is misschien altijd een keuze geweest om niet een huis te kopen als je zegt tja ook als je in Amsterdam werkt had je een huis in Friesland kunnen kopen, had je alleen wat meer reistijd naar werk - maar als je gaat kijken naar reëele keuzes, is het echt niet altijd een keuze. Niet voor sommige mensen met een goed inkomen, maar al helemaal niet voor mensen met een laag inkomen. Het feit dat jij dat niet ziet of je niet kunt voorstellen betekent niet dat het niet gebeurt.
[..]
Misschien voor hem, maar ik ben ook postdoc, en voor mij was het geen keuze.
Ik heb het geprobeerd namelijk, na m'n PhD, zo'n prima baan ergens anders zoeken. Guess what: ze wilden me niet.
Bovendien zie ik hem helemaal niet posten dat hij een prima betaalde baan elders kan vinden, maar dat hij steeds vaker overweegt het onderzoek uit te gaan. Dat is niet hetzelfde.
Kijk, ik ben nu 31, dus ik heb nog even. Maar als de huidige markt niet inzakt in de komende vier jaar, is het voor een heleboel mensen niet gelukt te kopen voor hun 35e. Alle alleenstaanden zonder jubelton komen er echt niet tussen nu, en er zijn dus genoeg redenen waarom die tot nu niet de keuze gehad hebben een huis te kopen.
Ik snap overigens wel dat het lastig is om regelgeving te maken die en eerlijk voelt en uitvoerbaar is. Maar dat doet niet af aan het feit dat bij de mensen >35 óók starters zitten die eerder niet hebben kunnen kopen, en bij de mensen <35 óók een hoop mensen zitten die nu én een ton overwaarde meenemen én geen overdrachtsbelasting hoeven betalen. Dat erkennen is niks mis mee.
Afgelopen 3 jaar heb ik 2x ergens gesolliciteerd, binnen de wetenschap, maar buiten de UK. Een keer in NL. Qua salaris zou ik wel een stapje terug willen doen voor een tenure-track positie, en qua uni is het sowieso in 99% van de gevallen een stap terug, maar dat vind ik minder erg. Als ik buiten wetenschap iets zou doen, dan zou ik echt heel hard na moeten denken wat me genoeg zou motiveren en wat overlap met mijn skills heeft.
Overigens heb ik na (2) master studies een poos veldwerk gedaan (vandaar de link met Freek oa), en toen pas later aan een phd begonnen (na mijn 30ste, wel een 4-jarig programma in net 2,5 jaar afgerond met 20 u/week lesgeven ernaast, en publicatie in Nature
). Veldwerk waren topjaren, maar financieel bouw je er niks mee op! Ik had geluk een positie te vinden voor 5 jaar, die ook weer verlengd wordt (al is het lang om in die positie te blijven).
Maar ik ken behoorlijk wat postdocs die verschillende keren na een paar jaar weer een hele leven, en dat van hun partner, om moesten gooien, omdat de baan stopte en ze geen baan in de buurt, maar wel in een ander land vonden. Helemaal lastig als je kinderen hebt. Je voorbeeld van NL, met maar 1 of 2 uni's geldt ook voorbij de grenzen van NL. Je ziet regelmatig mensen dan inderdaad iets compleet anders gaan doen. Omdat de prioriteiten verschuiven. Ik vind zekerheid belangrijker worden, en het dus niet zo erg om in mijn positie te blijven zitten. Ik heb ook wel de mogelijkheid om mijn positie zelf interessanter te maken, dus dat helpt ook.
Maar een carriere in de wetenschap is niet makkelijk en dat is dan puur gekeken naar banen mogelijkheden en zekerheden, en afgezien van de competitie om funding, het dealen met reviewer 2, haat en nijd binnen het vakgebied.
Het maximale leenbedrag naar beneden bijstellen is ook wel gebeurd, maar het effect ervan op de huisprijzen is sowieso pas na een poosje zichtbaar, en wordt volgens mij ook erg gedempt door vastgoed investeerders die wel het bedrag op tafel kunnen leggen en er dan, via huur, nog goed rendement uit kunnen halen.quote:
[..]
Krijg je bij punt twee niet dat alleen mensen met rijke ouders die de aankoop mede financieren middels schenkingen nog huis kun kopen?
Ik denk, dat hoe je het went of keert, het heel lastig is om starters een eerlijkere kans te geven, zonder dat daar ook geprofiteerd van wordt door anderen voor wie de regelingen niet echt bedoeld zijn.
Ik ga niet op alles reageren, maar een paar dingen:quote:
[..]
een vast contract in het onderzoek ja
[..]
oh enkel om hem niet te kopen. Nee naar jouw mening is dat niet reëel. Daar verschillen we van mening.
[..]
Tja, nu begin ik benieuwd te worden wat je vakgebied dan is en waar je op gesolliciteerd hebt dat het niet lukt. Helemaal als je schijnbaar nog niet regio gevonden bent omdat je voor een postdoc ook verkast.
[..]
en dan scrollen we even terug. Je kunt als je wilt regeren niet gaan zitten micromanagen.
[..]
klopt
[..]
dat mag
[..]
en elke variant waarin je dat beperkte deel gaat voorzien van regelingen neem je ook de scheef huurders etc. mee. Dat moet je niet willen. Dan houd je inderdaad een klein deel over die boven de, al boven de gemiddelde leeftijd van een starter uit dat cohort, ligt. Dat is dan een klein deel ja.
[..]
Wat is je vakgebied? En heeft iemand je gedwongen daar een studie in te gaan doen? oriënteert iemand zich niet op het baanaanbod als onderzoeker? Het is een keuze. Je kiest er zelf voor een postdoc te gaan doen, niemand verplicht je. Moet je als je dan in een ander vakgebied wil gaan werken misschien erkennen dat je voor niets gepromoveerd bent? Ja misschien wel. Maar in de zorg namen ze ook toen al mensen aan voor duale hbo opleidingen.
- ik haalde jouw "oude" post hier niet aan om te micro managen. Juist in jouw "voordeel".. om te illustreren waar denk ik een miscommunicatie zat, omdat je in die post wel ook aangeeft dat je denkt dat er een deel mensen is die pech heeft gehad en dus niet die keuze heeft gehad. Die nuance was in de latere posts wat verloren gegaan, en dat is juist waar ik zo fel op reageerde. Hoe groot of klein dat deel mensen is, verschillen we dus over van mening - en dat is prima.
- Ik ben vrij breed opgeleid, bachelor psychologie (meerdere studiepaden daarbinnen gedaan), onderzoeksmaster neurowetenschappen. Daarna zowel in de wetenschap als buiten de wetenschap gesolliciteerd, binnen de wetenschap aangenomen. Na PhD dus ook zowel buiten als binnen de wetenschap gesolliciteerd. Op functies als beleidsmedewerker bij gemeentes en ministerie op verschillende gebieden (sport, welzijn, sociale domein), beleidsmedewerker bij RIVM, onderzoeker bij RIVM en TNO. Ook dingen als management traineeship bij Danone, traineeship bij Rabobank en traineeship bij Achmea. Eigenlijk zit ik zelfs (dan wel binnen het onderzoek) al wat buiten mijn originele vakgebied, want ik zit momenteel meer bij pedagogiek. Ik verkas overigens niet per se voor een postdoc, woon in Utrecht dus kan vanaf hier Nijmegen, Amsterdam, Rotterdam en Leiden goed bereiken voor als ik van uni moet wisselen.
- tot slot: het punt wat ik wilde maken, is niet dat ik beter weet hoe de regeling wel zou moeten oid. Het punt dat ik wilde maken, is dat er een groot deel 35+ers is voor wie het niet kopen van een huis, geen keuze is geweest. Daar zijn we het over oneens - prima, agree to disagree.
[ Bericht 1% gewijzigd door vlindertje89 op 06-05-2021 18:09:32 ]
De keuze ging al fout bij de studie psychologie. Volgens mij al jaren een overschot aan psychologen....Met tandheelkunde had je meer succes gehad.quote:
[..]
Ik ga niet op alles reageren, maar een paar dingen:
- ik haalde jouw "oude" post hier niet aan om te micro managen. Juist in jouw "voordeel".. om te illustreren waar denk ik een miscommunicatie zat, omdat je in die post wel ook aangeeft dat je denkt dat er een deel mensen is die pech heeft gehad en dus niet die keuze heeft gehad. Die nuance was in de latere posts wat verloren gegaan, en dat is juist waar ik zo fel op reageerde. Hoe groot of klein dat deel mensen is, verschillen we dus over van mening - en dat is prima.
- Ik ben vrij breed opgeleid, bachelor psychologie (meerdere studiepaden daarbinnen gedaan), onderzoeksmaster neurowetenschappen. Daarna zowel in de wetenschap als buiten de wetenschap gesolliciteerd, binnen de wetenschap aangenomen. Na PhD dus ook zowel buiten als binnen de wetenschap gesolliciteerd. Op functies als beleidsmedewerker bij gemeentes en ministerie op verschillende gebieden (sport, welzijn, sociale domein), beleidsmedewerker bij RIVM, onderzoeker bij RIVM en TNO. Ook dingen als management traineeship bij Danone, traineeship bij Rabobank en traineeship bij Achmea. Eigenlijk zit ik zelfs (dan wel binnen het onderzoek) al wat buiten mijn originele vakgebied, want ik zit momenteel meer bij pedagogiek. Ik verkas overigens niet per se voor een postdoc, woon in Utrecht dus kan vanaf hier Nijmegen, Amsterdam, Rotterdam en Leiden goed bereiken voor als ik van uni moet wisselen.
- tot slot: het punt wat ik wilde maken, is niet dat ik beter weet hoe de regeling wel zou moeten oid. Het punt dat ik wilde maken, is dat er een groot deel 35+ers is voor wie het niet kopen van een huis, geen keuze is geweest. Daar zijn we het over oneens - prima, agree to disagree.
Een overschot aan psychologen is wel heel kort door de bocht. Ik denk dat je bedoelt een overschot aan klinisch psychologen (die mensen met psychische stoornissen behandelen)? Dat is zeker waar, maar die richting ben ik niet opgegaan. De studie psychologie is ontzettend veel breder dan dat.quote:
[..]
De keuze ging al fout bij de studie psychologie. Volgens mij al jaren een overschot aan psychologen....Met tandheelkunde had je meer succes gehad.
Maar, terug naar de huizenmarkt!
Nee hoor: https://www.ad.nl/politie(...)chtlijsten~a8439249/quote:
[..]
De keuze ging al fout bij de studie psychologie. Volgens mij al jaren een overschot aan psychologen....Met tandheelkunde had je meer succes gehad.
En weet je, je kan wel iedereen een soort 'eigen schuld, dikke bult' in de schoenen proberen te schuiven, maar hoe verwacht je van een 18-jarige genoeg zicht op de arbeidsmarkt op te kunnen bedenken of je 15 jaar later wel of geen huis kan kopen met de studie die je kiest
Het gaat om de realiteit zoals die nú is: dat sommige starters niet profiteren van de regeling. Dat kunnen wetenschappers zijn, maar vergeet ook artsen (een aio =/= arts) niet, die zijn pas ver in hun 30e een keer klaar met specialiseren en definitief vestigen. Ik herken het overigens ook, ik loop tegen de 40 en heb nog nooit een vast contract gehad. Op zijn vroegst verwacht ik die over 2 jaar. In mijn werkveld absoluut geen uitzondering. Volgens mij is er ooit sprake geweest van speciale hypotheken voor promovendi, maar op de een of andere manier schijnen hypotheekverstrekkers er niet zo van doordrongen dat dit een groep is die de moeite waard is om in te investeren (de mijne goddank wel
)
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
En die arts die je aanhaalt. Heeft dan zelf afdoende inkomen. Prima toch dat hij niet kan profiteren?quote:
[..]
Nee hoor: https://www.ad.nl/politie(...)chtlijsten~a8439249/
En weet je, je kan wel iedereen een soort 'eigen schuld, dikke bult' in de schoenen proberen te schuiven, maar hoe verwacht je van een 18-jarige genoeg zicht op de arbeidsmarkt op te kunnen bedenken of je 15 jaar later wel of geen huis kan kopen met de studie die je kiest
Het gaat om de realiteit zoals die nú is: dat sommige starters niet profiteren van de regeling. Dat kunnen wetenschappers zijn, maar vergeet ook artsen (een aio =/= arts) niet, die zijn pas ver in hun 30e een keer klaar met specialiseren en definitief vestigen. Ik herken het overigens ook, ik loop tegen de 40 en heb nog nooit een vast contract gehad. Op zijn vroegst verwacht ik die over 2 jaar. In mijn werkveld absoluut geen uitzondering. Volgens mij is er ooit sprake geweest van speciale hypotheken voor promovendi, maar op de een of andere manier schijnen hypotheekverstrekkers er niet zo van doordrongen dat dit een groep is die de moeite waard is om in te investeren (de mijne goddank wel
Klopt, mijn vader was klinisch psycholoog en gaf les op de uni en was begeleider.quote:
[..]
Een overschot aan psychologen is wel heel kort door de bocht. Ik denk dat je bedoelt een overschot aan klinisch psychologen (die mensen met psychische stoornissen behandelen)? Dat is zeker waar, maar die richting ben ik niet opgegaan. De studie psychologie is ontzettend veel breder dan dat.
Maar, terug naar de huizenmarkt!
Maar goed:
De huizenmarkt...Hoe nu verder.
Gewoon kopuh jonge!quote:Op donderdag 6 mei 2021 18:33 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Klopt, mijn vader was klinisch psycholoog en gaf les op de uni en was begeleider.
Maar goed:
De huizenmarkt...Hoe nu verder.
Breitling - Instruments for Professionals
Dat hangt ook nogal van je specialisatie af en los daarvan, waarom zou je nou alleen bij die groep inkomen erbij willen betrekken?quote:
[..]
En die arts die je aanhaalt. Heeft dan zelf afdoende inkomen. Prima toch dat hij niet kan profiteren?
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Niet alleen bij die groep. Globaal over iedereen die zo ver doorgeleerd heeft. Zie m'n eerdere betoog.quote:
[..]
Dat hangt ook nogal van je specialisatie af en los daarvan, waarom zou je nou alleen bij die groep inkomen erbij willen betrekken?
En terug naar de woningmarkt
Het ging mij er meer om dat we soms keuze momenten niet herkennen en erkennen. Geeft niet dat je die keuze hebt gemaakt maar maak jezelf geen slachtoffer. Sommige zaken zullen moeilijker gaan en sommige zaken makkelijker vanwege die keuze.quote:
[..]
Nee hoor: https://www.ad.nl/politie(...)chtlijsten~a8439249/
En weet je, je kan wel iedereen een soort 'eigen schuld, dikke bult' in de schoenen proberen te schuiven, maar hoe verwacht je van een 18-jarige genoeg zicht op de arbeidsmarkt op te kunnen bedenken of je 15 jaar later wel of geen huis kan kopen met de studie die je kiest
Het gaat om de realiteit zoals die nú is: dat sommige starters niet profiteren van de regeling. Dat kunnen wetenschappers zijn, maar vergeet ook artsen (een aio =/= arts) niet, die zijn pas ver in hun 30e een keer klaar met specialiseren en definitief vestigen. Ik herken het overigens ook, ik loop tegen de 40 en heb nog nooit een vast contract gehad. Op zijn vroegst verwacht ik die over 2 jaar. In mijn werkveld absoluut geen uitzondering. Volgens mij is er ooit sprake geweest van speciale hypotheken voor promovendi, maar op de een of andere manier schijnen hypotheekverstrekkers er niet zo van doordrongen dat dit een groep is die de moeite waard is om in te investeren (de mijne goddank wel
En wat ik al zei, de overheid veranderd de spelregels of zoiets als brexit zijn toch onvoorziene gebeurtenissen als je al op een bepaalde trein bent gestapt. Dan is het balen als je tussen wal en schip beland mbt de woningmarkt als starter.
Toch denk ik dat een bepaalde conservatie gedachtegoed los gelaten " moet" worden. Toch kiezen voor langere reistijden naar je werk bijvoorbeeld.
Ook makkelijk gezegd op dit moment. Op veel plekken - ook buiten de randstad - kom je er gewoon echt niet meer tussen, tenzij je een hele grote zak met eigen geld hebt. Daar valt niet tegenop te studeren of te sparen, tenzij je heel erg veel geld kan verdienen in een korte tijd. Dat ligt niet meer aan de locatie.quote:
[..]
Het ging mij er meer om dat we soms keuze momenten niet herkennen en erkennen. Geeft niet dat je die keuze hebt gemaakt maar maak jezelf geen slachtoffer. Sommige zaken zullen moeilijker gaan en sommige zaken makkelijker vanwege die keuze.
En wat ik al zei, de overheid veranderd de spelregels of zoiets als brexit zijn toch onvoorziene gebeurtenissen als je al op een bepaalde trein bent gestapt. Dan is het balen als je tussen wal en schip beland mbt de woningmarkt als starter.
Toch denk ik dat een bepaalde conservatie gedachtegoed los gelaten " moet" worden. Toch kiezen voor langere reistijden naar je werk bijvoorbeeld.
In het vorige (of het begin van deze) hoorde ik dat ook. Maar toch hebben we die mensen al kunnen feliciteren. 🤷♂️quote:
[..]
Ook makkelijk gezegd op dit moment. Op veel plekken - ook buiten de randstad - kom je er gewoon echt niet meer tussen, tenzij je een hele grote zak met eigen geld hebt. Daar valt niet tegenop te studeren of te sparen, tenzij je heel erg veel geld kan verdienen in een korte tijd. Dat ligt niet meer aan de locatie.
Klopt. Je moet af en toe ook geluk hebben.quote:
[..]
In het vorige (of het begin van deze) hoorde ik dat ook. Maar toch hebben we die mensen al kunnen feliciteren. 🤷♂️
Wat mij opviel bij de biedingen die wij binnenkregen was een interessante constructie die ik nog niet kende. Dat bod was weliswaar lager maar ging uit van overdracht op korte termijn met gebruik van de woning door de verkoper tot een flexibele einddatum, max 1 januari.
Als je nieuwbouw gekocht hebt weet je vaak niet wanneer je er in kunt, daarnaast is het ook al fijn om het geld al in handen te hebben voordat de bouw klaar is, kun je alvast meubels kopen met je schandalige overwinst. Die flexibiliteit en al snel geld in het handje is wel een plus.
Dus als je hoort dat de verkoper naar nieuwbouw gaat is het een gokje waard.
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
Ja, dat is wel een grappige methode ja. Vooral omdat je bij een hoger bod met zsm bewoning waarschijnlijk ook nog de tijdelijke bewoning moet betalen. Vraag mij wel af of de vrijstelling dan nog bruikbaar isquote:
[..]
Klopt. Je moet af en toe ook geluk hebben.
Wat mij opviel bij de biedingen die wij binnenkregen was een interessante constructie die ik nog niet kende. Dat bod was weliswaar lager maar ging uit van overdracht op korte termijn met gebruik van de woning door de verkoper tot een flexibele einddatum, max 1 januari.
Als je nieuwbouw gekocht hebt weet je vaak niet wanneer je er in kunt, daarnaast is het ook al fijn om het geld al in handen te hebben voordat de bouw klaar is, kun je alvast meubels kopen met je schandalige overwinst. Die flexibiliteit en al snel geld in het handje is wel een plus.
Dus als je hoort dat de verkoper naar nieuwbouw gaat is het een gokje waard.
Woningnood is er voor mij al jaren maar niemand boeide het iets. Nu krijgen meer mensen er mee te maken. Ook mensen die dachten dat ze alles zo goed voor elkaar hebben.
Zelf ga ik niks kopen en snap ook niet zo goed waarom investeerders nog in woningen stappen. Het consumentenrecht geeft huurders wel macht en en rendement lijkt me toch matig. Zakelijk vastgoed is dan toch veel beter. Dan kun je zelf weten wat je afspreekt.
Volgens mij is het nu ook veel slimmer om te wonen in een sociale huurwoning en zakelijk vastgoed te kopen ipv een eigen huis. Dat vastgoed kun je dan verhuren. Zo kun je toch vermogen opbouwen en wonen tegelijk. Ipv een eigen huis als appeltje voor de dorst / pensioen heb je dan zakelijk vastgoed.
Zelf ga ik niks kopen en snap ook niet zo goed waarom investeerders nog in woningen stappen. Het consumentenrecht geeft huurders wel macht en en rendement lijkt me toch matig. Zakelijk vastgoed is dan toch veel beter. Dan kun je zelf weten wat je afspreekt.
Volgens mij is het nu ook veel slimmer om te wonen in een sociale huurwoning en zakelijk vastgoed te kopen ipv een eigen huis. Dat vastgoed kun je dan verhuren. Zo kun je toch vermogen opbouwen en wonen tegelijk. Ipv een eigen huis als appeltje voor de dorst / pensioen heb je dan zakelijk vastgoed.
Ja en dat gebeurt dan ook met regelmaat door degenen die ooit een sociale huurwoning hebben weten te bemachtigen.quote:
Volgens mij is het nu ook veel slimmer om te wonen in een sociale huurwoning en zakelijk vastgoed te kopen ipv een eigen huis. Dat vastgoed kun je dan verhuren. Zo kun je toch vermogen opbouwen en wonen tegelijk. Ipv een eigen huis als appeltje voor de dorst / pensioen heb je dan zakelijk vastgoed.
Zakelijk vastgoed, waar moet ik dan aan denken? Waar en met wie kun je dat doen?quote:
[..]
Ja en dat gebeurt dan ook met regelmaat door degenen die ooit een sociale huurwoning hebben weten te bemachtigen.
Niemand met een beetje inkomen komt terecht in een sociale huurwoning. Of je moet willen frauderen. Enige optie voor iedereen boven de inkomensgrens voor sociale huur is of huren voor gestoorde prijzen of kopen. Dan is de laatste optie bijna altijd beter. Huren is alleen interessant als je relatief kort ergens wil wonen. Of voor ouderen die vaak kleiner willen gaan wonen en hun vermogen langzaam opeten door middel van verkoop eigen huis.
Net iets meer dan een jaar gehuurd in de vrije sector. Voelde echt als geld weg gooien. Nu voor ongeveer zelfde prijs per maand dubbele ruimte en bepaal ik zelf weer de staat van het pand.
Net iets meer dan een jaar gehuurd in de vrije sector. Voelde echt als geld weg gooien. Nu voor ongeveer zelfde prijs per maand dubbele ruimte en bepaal ik zelf weer de staat van het pand.
Schoonmoeder in Idaho heeft haar verkocht, $675k+, gekocht in 2010 voor $130k.... Voor een houten huisje wat niet eens in zo'n goede staat is. Mooi geprofiteerd dus. Een broer en zus van mijn vriendin vechten elkaar al de tent uit wie het geld moet krijgen. D'r zus is sowieso laaiend. Een jaar geleden had zij met mijn schoonmoeder een lening afgesloten om een huis te kunnen bouwen (omdat zij en haar man zo'n slechte creditscore hadden dat ze geen lening konden krijgen om te bouwen). Die lening had een looptijd van een jaar, en dan zouden er twee huizen moeten staan op een lap grond wat al gekocht was (met het pensioengeld van mijn schoonmoeder). Mijn schoonmoeder heeft op dat stuk grond afgelopen jaar een huis laten bouwen, mijn zwagers zijn niet verder gekomen dan een gat in de grond, het kopen van een paar raamkozijnen en een auto (van het geld bedoeld voor het bouwen van het huis). Ze wilden de lening verlengen, maar daar hadden ze het huis van mijn schoonmoeder voor nodig als onderpand, en dat kan nu dus niet meer 
Dus zijn ze boos. Schoonmoeder heeft zelf inmiddels een stuk grond ook gekocht op Hawaii, wat ze ook op mede op naam van een broer van mijn vriendin heeft gezet. Die vent heeft nog nooit iets afgemaakt, wilt niet werken voor een baas, heeft een enorm slechte credit score dat hij nergens een lening kan krijgen. Mijn schoonmoeder wordt helemaal uitgekleed door die broer en zus, triest om te zien.
Voor een houten huisje wat niet eens in zo'n goede staat is. Mooi geprofiteerd dus. Een broer en zus van mijn vriendin vechten elkaar al de tent uit wie het geld moet krijgen. D'r zus is sowieso laaiend. Een jaar geleden had zij met mijn schoonmoeder een lening afgesloten om een huis te kunnen bouwen (omdat zij en haar man zo'n slechte creditscore hadden dat ze geen lening konden krijgen om te bouwen). Die lening had een looptijd van een jaar, en dan zouden er twee huizen moeten staan op een lap grond wat al gekocht was (met het pensioengeld van mijn schoonmoeder). Mijn schoonmoeder heeft op dat stuk grond afgelopen jaar een huis laten bouwen, mijn zwagers zijn niet verder gekomen dan een gat in de grond, het kopen van een paar raamkozijnen en een auto (van het geld bedoeld voor het bouwen van het huis). Ze wilden de lening verlengen, maar daar hadden ze het huis van mijn schoonmoeder voor nodig als onderpand, en dat kan nu dus niet meer Dus zijn ze boos. Schoonmoeder heeft zelf inmiddels een stuk grond ook gekocht op Hawaii, wat ze ook op mede op naam van een broer van mijn vriendin heeft gezet. Die vent heeft nog nooit iets afgemaakt, wilt niet werken voor een baas, heeft een enorm slechte credit score dat hij nergens een lening kan krijgen. Mijn schoonmoeder wordt helemaal uitgekleed door die broer en zus, triest om te zien.
Hoeveel spaargeld heb je ongeveer nodig als je als starter een nieuwbouwwoning koopt (zonder keuken maar met badkamer) van rond de 275.000 euro wat tevens je maximale hypotheek is? Ik vind het lastig om in te schatten welke kosten er nog allemaal bijkomen.
Spaargeld voor wat? Voor de kosten koper? Voor de keuken? Voor de kosten koper EN de keuken? Voor eventuele andere dingen?quote:
Hoeveel spaargeld heb je ongeveer nodig als je als starter een nieuwbouwwoning koopt (zonder keuken maar met badkamer) van rond de 275.000 euro wat tevens je maximale hypotheek is? Ik vind het lastig om in te schatten welke kosten er nog allemaal bijkomen.
Breitling - Instruments for Professionals
Dingen als kosten koper, de keuken, inrichting en en de tuin. Het minimale bedrag waarmee ik rekening moet houden.quote:
[..]
Spaargeld voor wat? Voor de kosten koper? Voor de keuken? Voor de kosten koper EN de keuken? Voor eventuele andere dingen?
Voor overbieden?quote:
[..]
Spaargeld voor wat? Voor de kosten koper? Voor de keuken? Voor de kosten koper EN de keuken? Voor eventuele andere dingen?
Ja maar daar is toch geen antwoord op te geven? Hoe groot is die keuken? Wil je basic, luxe, etc? Waar moet die keuken vandaan komen? Ikea of toch een andere toko, zelfde geldt voor de inrichting. Trek je die bij de Ikea weg of een meubelzaak? Tuin idem.quote:
[..]
Dingen als kosten koper, de keuken, inrichting en en de tuin. Het minimale bedrag waarmee ik rekening moet houden.
Ik denk niet dat er echt een zinnig antwoord op te geven is.
Breitling - Instruments for Professionals
Heel grof geschat zeggen ze weleens 10% van de woningwaarde bij nieuwbouw. ¤27.500 dan in jouw geval. Klinkt best logisch denk ik, maar is natuurlijk heel veel afhankelijk van hoe luxe je alles wil aanpakken.quote:
[..]
Dingen als kosten koper, de keuken, inrichting en en de tuin. Het minimale bedrag waarmee ik rekening moet houden.
Facts don't care about your feelings
Bij een nieuwbouwwoning betaal je geen kosten koper. Notariskosten liggen zo rond 1000 euro. Qua inrichting kan je dat denk ik vooral zelf bepalen, wat heb je nodig en hoeveel kost dat? Offertes kun je laten maken voor keuken en tuin. Bedenk ook dat je tijdens de bouw al kosten hebt aan de hypotheek.quote:
[..]
Dingen als kosten koper, de keuken, inrichting en en de tuin. Het minimale bedrag waarmee ik rekening moet houden.
Oh, en loopt de meerwerklijst goed door. Welke opties zijn onmisbaar voor je? Het is best sneaky, vaak kost een uitbouw, die bijna iedereen wil omdat de woonkamer standaard vrij klein is, al een hoop meerwerk. Hetzelfde geldt voor opdekdeuren, stopcontacten etc.
[ Bericht 13% gewijzigd door Clubsoda op 11-05-2021 12:51:52 ]
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Dat is niet heel gebruikelijk bij een nieuwbouwwoning toch?quote:
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Ow ik dacht dat het soms wel voorkomt, maar kan ook dat het niet zo is. Zoveel verstand heb ik er niet van.quote:
[..]
Dat is niet heel gebruikelijk bij een nieuwbouwwoning toch?
Kijk eens hier https://www.eigenhuis.nl/huis-kopen/nieuwbouw#/ voor een beginnetje. Verder ligt het echt aan je budget of je voor meerwerk gaat en of je dingen zoals behangen, verven en vloeren leggen zelf gaat doen.quote:
Hoeveel spaargeld heb je ongeveer nodig als je als starter een nieuwbouwwoning koopt (zonder keuken maar met badkamer) van rond de 275.000 euro wat tevens je maximale hypotheek is? Ik vind het lastig om in te schatten welke kosten er nog allemaal bijkomen.
Maak eens een simpele (maar wel volledige)keuken incl apparatuur in de keukenplanner van Ikea, dan krijg je een beetje een idee van de prijs daarvan en dat neem je dan als minimumprijs.
Overigens kan je een nieuwe keuken gewoon meefinancieren natuurlijk, dus als je voldoende ruimte in je financiering hebt is dat geen groot issue.quote:
[..]
Kijk eens hier https://www.eigenhuis.nl/huis-kopen/nieuwbouw#/ voor een beginnetje. Verder ligt het echt aan je budget of je voor meerwerk gaat en of je dingen zoals behangen, verven en vloeren leggen zelf gaat doen.
Maak eens een simpele (maar wel volledige)keuken incl apparatuur in de keukenplanner van Ikea, dan krijg je een beetje een idee van de prijs daarvan en dat neem je dan als minimumprijs.
Itt boven de taxatieprijs bieden, wat uit eigen zak moet komen.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Maar de vraagsteller heeft die ruimte nou juist niet in de financiering.quote:
[..]
Overigens kan je een nieuwe keuken gewoon meefinancieren natuurlijk, dus als je voldoende ruimte in je financiering hebt is dat geen groot issue.
Itt boven de taxatieprijs bieden, wat uit eigen zak moet komen.
Overigens gaan wij met alle kosten van meerwerk, keuken, tuin, vloeren, schilderwerk, raambekleding, nieuwe kledingkasten, notaris, hypotheekadvies en meer dan anderhalf jaar dubbele lasten over de ton heen, ruim er overheen. En nee, we kopen geen villa van een miljoen.
Ohja, goed puntquote:
[..]
Maar de vraagsteller heeft die ruimte nou juist niet in de financiering.
Jep. Ik weet er alles van helaasquote:Overigens gaan wij met alle kosten van meerwerk, keuken, tuin, vloeren, schilderwerk, raambekleding, nieuwe kledingkasten, notaris, hypotheekadvies en meer dan anderhalf jaar dubbele lasten over de ton heen, ruim er overheen. En nee, we kopen geen villa van een miljoen.
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Dat haal ik er niet per se uit. Het kan toch best zijn dat er al een hele basic keuken in die 275.000 zit en dat hij dat prima vindt, maar dat hij nog geen gevoel heeft bij zaken als notariskosten en allemaal van dat soort dingen?quote:
Maar de vraagsteller heeft die ruimte nou juist niet in de financiering.
edit: zie nu dat dat bedrag sowieso excl. keuken is
[ Bericht 4% gewijzigd door Stepperoller op 11-05-2021 13:39:34 ]
Waar ik op doelde is dat je een nieuwe keuken mee kan financieren boven de taxatiewaarde, maar hij zit al aan zijn maximale hypotheek.quote:
[..]
Dat haal ik er niet per se uit. Het kan toch best zijn dat er al een hele basic keuken in die 275.000 zit en dat hij dat prima vindt, maar dat hij nog geen gevoel heeft bij zaken als notariskosten en allemaal van dat soort dingen?
Lege bekers in het gras
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Modder op mijn schoenen
Verlang naar het moment
Dat we even niks meer moeten
Ik ben zelf bezig met een nieuwbouwwoning, dus ik doe even een poging, met dien verstande dat je ongeveer iedere post zo extreem kan maken als je zelf wilt. Het is ook een beetje gokwerk zonder m2-meters te weten.quote:
Hoeveel spaargeld heb je ongeveer nodig als je als starter een nieuwbouwwoning koopt (zonder keuken maar met badkamer) van rond de 275.000 euro wat tevens je maximale hypotheek is? Ik vind het lastig om in te schatten welke kosten er nog allemaal bijkomen.
1. dubbele lasten, de helft van je hypotheek begint meestal te lopen zodra de grond overgedragen wordt. Dan gaat er per opleverpunt een stuk extra hypotheek lopen. Reken op 75% van de hypotheeklasten gedurende 1.5 jaar
2. Keuken; reken op 7.5k-10k
3. meerwerk badkamer, standaard badkamer wordt je meestal niet heel blij van.
4. Vloeren: Ik ga uit van vloerverwarming, dus tegels, pvc. gemiddeld ¤60 per m2 inclusief leggen. Kan wellicht iets goedkoper maar vooral veel duurder
5. wanden: 20 euro per m2 voor stucwerk + spuiten
6. tuin: indien van toepassing. zeer afhankelijk van grootte. Kan tussen de 2k en 10k zijn
7. meerwerkopties vanuit de aannemer: elektrapunten, loze leidingen, ruwbouwopties zoals een uitbouw, kan tussen de 0 euro en 100k zijn.
Ik doe gewoon een gokje op basis van 80 m2 en dat er enigszins bespaard wordt op de keuzes en er voor een basic inrichting wordt gegaan. Reken op 40-50k excl inrichting. Wel een dikke duim berekening zonder kennis van je woning
Je hebt dus geen ruimte voor een rentedepot of lastendepot en zult de dubbele lasten tijdens de bouw (de hypotheek minus de rentevergoeding over het resterende bouwdepot) en je woonlasten tot het moment van verhuizen moeten kunnen dragen.quote:
Hoeveel spaargeld heb je ongeveer nodig als je als starter een nieuwbouwwoning koopt (zonder keuken maar met badkamer) van rond de 275.000 euro wat tevens je maximale hypotheek is? Ik vind het lastig om in te schatten welke kosten er nog allemaal bijkomen.
Los van je kosten koper zul je dan dus de hypotheeklasten tot je verhuizing aan spaargeld moeten hebben.
En dan dus de keuken en allerlei kosten als de tuin, schilderwerk, vloeren, raambekleding enz. enz. enz.
[ Bericht 3% gewijzigd door Leandra op 11-05-2021 15:09:31 ]
De lasten van de volledige nieuwe hypotheek gaan lopen vanaf de notaris. je krijgt wel creditrente (leuk detail, dit is een belastingvoordeeltje netto teruggaaf op bruto lasten)quote:
[..]
Ik ben zelf bezig met een nieuwbouwwoning, dus ik doe even een poging, met dien verstande dat je ongeveer iedere post zo extreem kan maken als je zelf wilt. Het is ook een beetje gokwerk zonder m2-meters te weten.
1. dubbele lasten, de helft van je hypotheek begint meestal te lopen zodra de grond overgedragen wordt. Dan gaat er per opleverpunt een stuk extra hypotheek lopen. Reken op 75% van de hypotheeklasten gedurende 1.5 jaar
Krap maar mogelijk.quote:2. Keuken; reken op 7.5k-10k
3. meerwerk badkamer, standaard badkamer wordt je meestal niet heel blij van.
4. Vloeren: Ik ga uit van vloerverwarming, dus tegels, pvc. gemiddeld ¤60 per m2 inclusief leggen. Kan wellicht iets goedkoper maar vooral veel duurder
te krap lijkt me, wij zijn 6000 kwijt voor renovlies en schilderen hele woning (2-kapper)quote:5. wanden: 20 euro per m2 voor stucwerk + spuiten
Denk wel aan het straatwerk als je een oprit hebt, die wil je vrij snelquote:6. tuin: indien van toepassing. zeer afhankelijk van grootte. Kan tussen de 2k en 10k zijn
quote:7. meerwerkopties vanuit de aannemer: elektrapunten, loze leidingen, ruwbouwopties zoals een uitbouw, kan tussen de 0 euro en 100k zijn.
Ik doe gewoon een gokje op basis van 80 m2 en dat er enigszins bespaard wordt op de keuzes en er voor een basic inrichting wordt gegaan. Reken op 40-50k excl inrichting. Wel een dikke duim berekening zonder kennis van je woning
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
Ik heb 8K voor de tuin begroot en dan moet je verder geen gekke dingen doen, dan staat er geen overkapping in ofzo, en is de boel ook niet bestraat, want dat doet de aannemer in ons geval, verder hebben we wel een bovengemiddeld grote tuin, maar dat budget van 8K gaat wel hard.quote:
[..]
Ik ben zelf bezig met een nieuwbouwwoning, dus ik doe even een poging, met dien verstande dat je ongeveer iedere post zo extreem kan maken als je zelf wilt. Het is ook een beetje gokwerk zonder m2-meters te weten.
1. dubbele lasten, de helft van je hypotheek begint meestal te lopen zodra de grond overgedragen wordt. Dan gaat er per opleverpunt een stuk extra hypotheek lopen. Reken op 75% van de hypotheeklasten gedurende 1.5 jaar
2. Keuken; reken op 7.5k-10k
3. meerwerk badkamer, standaard badkamer wordt je meestal niet heel blij van.
4. Vloeren: Ik ga uit van vloerverwarming, dus tegels, pvc. gemiddeld ¤60 per m2 inclusief leggen. Kan wellicht iets goedkoper maar vooral veel duurder
5. wanden: 20 euro per m2 voor stucwerk + spuiten
6. tuin: indien van toepassing. zeer afhankelijk van grootte. Kan tussen de 2k en 10k zijn
7. meerwerkopties vanuit de aannemer: elektrapunten, loze leidingen, ruwbouwopties zoals een uitbouw, kan tussen de 0 euro en 100k zijn.
Ik doe gewoon een gokje op basis van 80 m2 en dat er enigszins bespaard wordt op de keuzes en er voor een basic inrichting wordt gegaan. Reken op 40-50k excl inrichting. Wel een dikke duim berekening zonder kennis van je woning
Ik was al 11k kwijt aan een kleinere tuin, dan wel incl tuinhuisje, maar dan nog, de euro's vliegen werkelijk weg waar je bij staat.quote:
[..]
Ik heb 8K voor de tuin begroot en dan moet je verder geen gekke dingen doen, dan staat er geen overkapping in ofzo, en is de boel ook niet bestraat, want dat doet de aannemer in ons geval, verder hebben we wel een bovengemiddeld grote tuin, maar dat budget van 8K gaat wel hard.
Breitling - Instruments for Professionals
Je gaat toch niet extra betalen voor opdekdeuren? Die zijn juist meestal cheap ass standaard, als je luxe wilt hebben neem je stompe deuren.quote:
[..]
Bij een nieuwbouwwoning betaal je geen kosten koper. Notariskosten liggen zo rond 1000 euro. Qua inrichting kan je dat denk ik vooral zelf bepalen, wat heb je nodig en hoeveel kost dat? Offertes kun je laten maken voor keuken en tuin. Bedenk ook dat je tijdens de bouw al kosten hebt aan de hypotheek.
Oh, en loopt de meerwerklijst goed door. Welke opties zijn onmisbaar voor je? Het is best sneaky, vaak kost een uitbouw, die bijna iedereen wil omdat de woonkamer standaard vrij klein is, al een hoop meerwerk. Hetzelfde geldt voor opdekdeuren, stopcontacten etc.
Ik heb vorige week voor een kleine ¤ 1.000 gras laten bezorgen, en dat was nog een nette prijs per m² ookquote:
[..]
Ik was al 11k kwijt aan een kleinere tuin, dan wel incl tuinhuisje, maar dan nog, de euro's vliegen werkelijk weg waar je bij staat.
Schutting kost ook een hoop, en niet iedere schutting deel je met buren.
Maar goed, daar geldt ook weer dat het heel goedkoop kan, zeker als je het zelf doet, tot heel duur, als je kwaliteitsspul neemt en het laat plaatsen.
Sorry, daar ontbrak het woord 'vervangen'.quote:
[..]
Je gaat toch niet extra betalen voor opdekdeuren? Die zijn juist meestal cheap ass standaard, als je luxe wilt hebben neem je stompe deuren.
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Oh, dat verklaart wel een hoop ja.... en met dat vervangen moet je ook rekenen dat je voor die oude deuren vaak vrijwel niets krijgt, die standaard deuren waarmee opgeleverd wordt staan vaak gratis af te halen op marktplaats, meestal nieuw of bijna nieuw.quote:
[..]
Sorry, daar ontbrak het woord 'vervangen'.
Wat dat betreft is het waarschijnlijk wel handig om gelijk voor een iets duurdere variant te gaan als je die standaard deuren niet wilt, want dat scheelt je iig bij het vervangen een paar euro de volle prijs van de nieuwe deur.
Het is lastig een inschatting geven als je niet weet wat voor woning het is, zoals ik al aangeef is het een hele povere inschatting aan de lage kant vh afwerkingsniveau. Het dubbele aan kosten is ook zomaar mogelijk. Ik budgetteer zelf 130/140k aan additionele kosten bij mijn nieuwbouwwoning, maar ik verwacht ook wel dat die iets groter is als dit voorbeeld van 275k (daar krijg je in Utrecht net een woning van 60 m2 voor zonder tuin/parkeerplaats)quote:
[..]
De lasten van de volledige nieuwe hypotheek gaan lopen vanaf de notaris. je krijgt wel creditrente (leuk detail, dit is een belastingvoordeeltje netto teruggaaf op bruto lasten)
[..]
Krap maar mogelijk.
[..]
te krap lijkt me, wij zijn 6000 kwijt voor renovlies en schilderen hele woning (2-kapper)
[..]
Denk wel aan het straatwerk als je een oprit hebt, die wil je vrij snel
[..]
Ja, dat typte ik allemaal niet, maar dat is de implicatie wel natuurlijk: je kunt best bezuinigen op dat soort afwerkingszaken (net zo goed als voor stopcontacten en lichtpunten of een standleiding naar de zolder om maar wat te noemen) maar op een later moment wijzigen kost een hoop extra, dat zou voor mij wel een reden zijn om bij een nieuwbouwproject geen al te krappe begroting te willen hebben.quote:
[..]
Oh, dat verklaart wel een hoop ja.... en met dat vervangen moet je ook rekenen dat je voor die oude deuren vaak vrijwel niets krijgt, die standaard deuren waarmee opgeleverd wordt staan vaak gratis af te halen op marktplaats, meestal nieuw of bijna nieuw.
Wat dat betreft is het waarschijnlijk wel handig om gelijk voor een iets duurdere variant te gaan als je die standaard deuren niet wilt, want dat scheelt je iig bij het vervangen een paar euro de volle prijs van de nieuwe deur.
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Ja echt vreemd dat mensen niet dakloos willen zijn of liever kopen zodra ze daartoe in de gelegenheid zijn dan een hoge vrije sectorhuur aftikken.quote:
Het Blijkt dat er zelfs in fucking Zeeland overboden wordt.
Hoe wanhopig moet je zijn.
Snap je het principe van oververhitting? En het waterbedeffect?
Het is maar net wat je budget is. Het kan iets simpels zijn als een aantal garageboxen. Maar vanaf 40 a 50k heb je ook een stukje bedrijfsgrond. Dat kan je dan bestraten bijvoorbeeld met tegels gratis af te halen en een hek er omheen. Dan kan je het verhuren als 'verhard buitenterrein'. Bijv. transportbedrijven kunnen dit dan huren om hun trailers te stallen. Of bedrijven die handelen in goederen die buiten mogen staan. Of je zoekt een gebruikt goedkoop loodsje die je erop plaatst. Dat kun je dan verhuren. Het simpelste is als caravanstalling maar er is natuurlijk meer mogelijk. Daarmee kan je meer inkomen hebben dan wat een sociale woning aan huur kost. Zelfs huurtoeslag kan je krijgen omdat het zakelijke vermogen daarvoor niet meetelt, alleen de winst.quote:
[..]
Zakelijk vastgoed, waar moet ik dan aan denken? Waar en met wie kun je dat doen?
Tja, ik zie dit voor mezelf als enige redelijke optie om in mijn eigen (dure) regio te blijven wonen en toch wat vermogen op te bouwen voor de oude dag. Of ik moet verhuizen naar een uithoek van het land.... maar het is nogal wat om je leven zo te laten bepalen door iets als de huizenprijzen...
Flinke stelling. Je hoeft namelijk maar 1 jaar van je hele leven een matig inkomen te hebben of je komt al in aanmerking voor zo'n woning. Dat inkomen waarmee je in aanmerking komt is ook omhoog gegaan trouwens.quote:
Niemand met een beetje inkomen komt terecht in een sociale huurwoning. Of je moet willen frauderen.
Fraude is het ook niet. Het is gewoon legaal.
Kijk, als je kunt kopen in de gewenste regio en je vind het ook nog eens een faire prijs dan is dat natuurlijk ontzettend mooi. Helaas is dat niet voor iedereen zo.
[ Bericht 23% gewijzigd door tstile op 11-05-2021 17:41:30 ]
Meer dan anderhalf jaar dubbele kosten? Je betaalt al hypotheeklasten voordat het opgeleverd is?quote:
[..]
Maar de vraagsteller heeft die ruimte nou juist niet in de financiering.
Overigens gaan wij met alle kosten van meerwerk, keuken, tuin, vloeren, schilderwerk, raambekleding, nieuwe kledingkasten, notaris, hypotheekadvies en meer dan anderhalf jaar dubbele lasten over de ton heen, ruim er overheen. En nee, we kopen geen villa van een miljoen.
Hier in de UK:
Overdrachtsbelasting (al snel 7k) (bij overdracht)
Notariskosten (2-3k) (grotendeels bij overdracht)
Extras (vloer in gang, vloer in huiskamer, douche boven bad, volledige betegeling muur in badkamer/toilet, wasdroger) ~4-5k (kiezen en betalen zodra het dak erop zit)
Upgrades: Keukenblad, vloeren boven: 6-7k (kiezen en betalen zodra het dak erop zit)
We gaan pas hypotheeklasten betalen vanaf het moment dat we de sleutel hebben. Aangezien we nu huren zullen we hooguit een maand dubbele lasten hebben.
Hypotheekaanvraag is goedgekeurd. Volgende stap is nu dat de hypotheekverstrekker een survey op de bouwsite gaan doen om te checken of ze het aangevraagde hypotheekbedrag wel willen verstrekken voor de woning. Heb er wel vertrouwen in dat dat goed komt.
Gaat het bouwbedrijf al die tijd voor nop werken dan? Verder is een wasdroger hier gelukkig geen onderdeel van het huis.quote:
[..]
Meer dan anderhalf jaar dubbele kosten? Je betaalt al hypotheeklasten voordat het opgeleverd is?
Hier in de UK:
Overdrachtsbelasting (al snel 7k) (bij overdracht)
Notariskosten (2-3k) (grotendeels bij overdracht)
Extras (vloer in gang, vloer in huiskamer, douche boven bad, volledige betegeling muur in badkamer/toilet, wasdroger) ~4-5k (kiezen en betalen zodra het dak erop zit)
Upgrades: Keukenblad, vloeren boven: 6-7k (kiezen en betalen zodra het dak erop zit)
We gaan pas hypotheeklasten betalen vanaf het moment dat we de sleutel hebben. Aangezien we nu huren zullen we hooguit een maand dubbele lasten hebben.
Hypotheekaanvraag is goedgekeurd. Volgende stap is nu dat de hypotheekverstrekker een survey op de bouwsite gaan doen om te checken of ze het aangevraagde hypotheekbedrag wel willen verstrekken voor de woning. Heb er wel vertrouwen in dat dat goed komt.
Maar aan de prijzen te zien gaat het geen grote keuken oid worden?
Wasdroger is enige wat geen onderdeel was. Keuken inclusief koelkast, ovens zijn standaard (en goed). Kunt upgraden van gas naar inductie, kunt keukenblad upgraden, en kleuren kiezen uiteraard.quote:
[..]
Gaat het bouwbedrijf al die tijd voor nop werken dan? Verder is een wasdroger hier gelukkig geen onderdeel van het huis.
Maar aan de prijzen te zien gaat het geen grote keuken oid worden?
Muren worden afgewerkt geleverd, kunt kleuren kiezen.
Schuttingen zijn standaard (in de UK zijn er geloof ik uberhaupt maar 2 types schutting, allebei wiebelige dingen).
Vloerverwarming doen ze dan weer niet, maar er wordt wel een vloer afgeleverd. Dus wil je vloerverwarming erin, dan moet je de opgeleverde vloer eruit halen.
Vloeren boven hebben ze 3 verschillende types vloerbedekking (elk in verschillende kleuren), maar eigenlijk wil ik geen vloerbedekking (allergien), dus dat moeten we zelf regelen, en nog checken hoe het precies opgeleverd wordt (vloeren zijn sowieso niet van beton). De trap moet schijnbaar wel vloerbedekking hebben ivm veiligheid.
Voortuin wordt afgewerkt afgeleverd (standaard), achtertuin gooien ze turf op, en standaard een terras (kun je laten uitbreiden).
Vaak komen huizen hier pas in de verkoop als de bouw ervan al begonnen is. Wij zijn nu bezig met het kopen van een huis, maar dat wordt in september als het goed is al opgeleverd. En bij tig anderen nieuwbouwwijken was dat hetzelfde. Veel huizen waren dan nog niet vrijgegeven.
Uiteraard, ten eerste koop je de grond, dus vanaf het moment bij de notaris gaat de teller lopen. Dan gaat de rest van het hypotheekbedrag in een bouwdepot en daaruit betaal je steeds termijnen aan de aannemer. Over het bedrag dat in je bouwdepot staat ontvang je wel elke maand creditrente, maar bij ons wordt dat aan het bouwdepot toegevoegd, dat is niet bij elke bank zo, soms krijg je het ook gewoon elke maand op je rekening gestort. Wij hebben de grond in december gekocht en de bouwer start waarschijnlijk in juni en heeft dan zeker een jaar nodig. Daarna hebben we nog wel wat maanden nodig voor de afwerking, ik denk dat de keuken het langste gaat duren en dan moet het huis ook nog droog genoeg zijn om de wanden en vloeren af te werken. Dus die 18 maanden is voorzichtig geschat, het kan ook zomaar 24 maanden worden.quote:
[..]
Meer dan anderhalf jaar dubbele kosten? Je betaalt al hypotheeklasten voordat het opgeleverd is?
Dat is pas projectbouw. Niet te vergelijken met bouw als bovengenoemd waarin nog keuzes etc gemaakt kunnen worden.quote:
[..]
Wasdroger is enige wat geen onderdeel was. Keuken inclusief koelkast, ovens zijn standaard (en goed). Kunt upgraden van gas naar inductie, kunt keukenblad upgraden, en kleuren kiezen uiteraard.
Muren worden afgewerkt geleverd, kunt kleuren kiezen.
Schuttingen zijn standaard (in de UK zijn er geloof ik uberhaupt maar 2 types schutting, allebei wiebelige dingen).
Vloerverwarming doen ze dan weer niet, maar er wordt wel een vloer afgeleverd. Dus wil je vloerverwarming erin, dan moet je de opgeleverde vloer eruit halen.
Vloeren boven hebben ze 3 verschillende types vloerbedekking (elk in verschillende kleuren), maar eigenlijk wil ik geen vloerbedekking (allergien), dus dat moeten we zelf regelen, en nog checken hoe het precies opgeleverd wordt (vloeren zijn sowieso niet van beton). De trap moet schijnbaar wel vloerbedekking hebben ivm veiligheid.
Voortuin wordt afgewerkt afgeleverd (standaard), achtertuin gooien ze turf op, en standaard een terras (kun je laten uitbreiden).
Vaak komen huizen hier pas in de verkoop als de bouw ervan al begonnen is. Wij zijn nu bezig met het kopen van een huis, maar dat wordt in september als het goed is al opgeleverd. En bij tig anderen nieuwbouwwijken was dat hetzelfde. Veel huizen waren dan nog niet vrijgegeven.
Klinkt niet als interessant nieuwbouw kopen om eerlijk te zijn
Tsja, niet veel keuze qua indeling inderdaad, en je kunt ook niet je eigen keuken kiezen. Maar bij huizen van 6-7 ton heb ik dat zelfs niet gezien. Als je ook de sites van ontwikkelaars bekijkt dan zijn die sites vaak vrijwel identiek. En ontwikkelaars hebben een portefeuille met huistypes, die ze ook weer op verschilllende lokaties bouwen. Sommige ontwikkelaars bouwen op tientallen lokaties. En hetzelfde type huis kan ook nog met verschillende materialen (steen, baksteen) gebouwd worden. Maar verbaasde me hier ook wel over het gebrek aan flexibiliteit eerlijk gezegd. Maar ergens ook weer niet, loop regelmatig tegen inflexibiliteit aan, men doet iets op een bepaalde manier omdat men dat nu eenmaal op een bepaalde manier doet.
Maar ik ben wel blij dat ik niet met 1-2 jaar dubbele lasten zit, dus voordelen zijn er ook wel.
Maar ik ken de situatie hierboven ook niet. Is dat een one-off nieuwbouw woning? Of een niewbouw woning in een nieuwbouwwijk?
Maar ik ben wel blij dat ik niet met 1-2 jaar dubbele lasten zit, dus voordelen zijn er ook wel.
Maar ik ken de situatie hierboven ook niet. Is dat een one-off nieuwbouw woning? Of een niewbouw woning in een nieuwbouwwijk?
Wij hebben letterlijk eerst de grond gekocht, de bouw van het huis is in eigen beheer, dus geen projectbouw, dus de meter begon te lopen bij de koop van de grond, met het voordeel dat dat maar een klein stukje hypotheek was, want het gros van de grondprijs konden we zelf aftikken.quote:
[..]
Meer dan anderhalf jaar dubbele kosten? Je betaalt al hypotheeklasten voordat het opgeleverd is?
Ander voordeel is dat we maar 9 maanden dubbele lasten hebben, want ik ben niet afhankelijk van het projectbouw schema.
Eigenlijk elke nieuwbouwwoning. Effectief is wat jij koopt eerder bestaande bouwquote:
Tsja, niet veel keuze qua indeling inderdaad, en je kunt ook niet je eigen keuken kiezen. Maar bij huizen van 6-7 ton heb ik dat zelfs niet gezien. Als je ook de sites van ontwikkelaars bekijkt dan zijn die sites vaak vrijwel identiek. En ontwikkelaars hebben een portefeuille met huistypes, die ze ook weer op verschilllende lokaties bouwen. Sommige ontwikkelaars bouwen op tientallen lokaties. En hetzelfde type huis kan ook nog met verschillende materialen (steen, baksteen) gebouwd worden. Maar verbaasde me hier ook wel over het gebrek aan flexibiliteit eerlijk gezegd. Maar ergens ook weer niet, loop regelmatig tegen inflexibiliteit aan, men doet iets op een bepaalde manier omdat men dat nu eenmaal op een bepaalde manier doet.
Maar ik ben wel blij dat ik niet met 1-2 jaar dubbele lasten zit, dus voordelen zijn er ook wel.
Maar ik ken de situatie hierboven ook niet. Is dat een one-off nieuwbouw woning? Of een niewbouw woning in een nieuwbouwwijk?
Tof om te doen, helemaal je eigen plek creeeren!quote:
[..]
Wij hebben letterlijk eerst de grond gekocht, de bouw van het huis is in eigen beheer, dus geen projectbouw, dus de meter begon te lopen bij de koop van de grond, met het voordeel dat dat maar een klein stukje hypotheek was, want het gros van de grondprijs konden we zelf aftikken.
Ander voordeel is dat we maar 9 maanden dubbele lasten hebben, want ik ben niet afhankelijk van het projectbouw schema.
In dit geval heb ik de indeling ook helemaal zelf getekend, gebaseerd op een huis dat die aannemer ergens anders gebouwd had, wat me van de buitenkant aanstond maar waarvan ik de indeling aangepast heb naar hoe ik het wilde.quote:
[..]
Tof om te doen, helemaal je eigen plek creeeren!
En het formaat ook een beetje.... een metertje langer.
Leuk: in dat huis waar ik verliefd op werd woont iemand die vroeger een paar huizen bij mij vandaan woonde
We hebben ook aan de buitenkant wel wat andere keuzes gemaakt (heel andere baksteen, andere raamverdeling aan de zijkanten en achterkant, en een bakstenen garage waar echt een auto in past (en ook komt te staan).
Maar iedere keer als ik langs dat andere huis rijd dan denk ik nog van "Wat een leuk huis
"De benedenverdieping lijkt nog iets op elkaar, behalve dat bij ons de keuken aan de voorkant zit en bij hen de woonkamer, maar de bovenverdieping is totaal anders, alleen het trapportaal komt nog een beetje overeen.
Klinkt heel tof om te doen! Mijn vriendin is architect, en ik dacht altijd dat zij dat dan ook wel leuk vond om te doen. Maar een eigen huis zou ze niet willen doen. Dat moet dan te perfect, te betrokken, te veel keuzes. Tenminste, dat zei ze tot vorig jaar, sindsdien is ze aan het bijdraaien. Nu 'gewoon' een nieuwbouwhuis gekocht en nu vind ze alles eromheen toch wel erg leuk. We krijgen de tekeningen niet, maar ze werden wel getoond, dus ze heeft gewoon alle afmetingen die ze niet al van de brochures kon halen, toen genoteerd en gevraagd en banken en kasten etc ingetekend
Dat is het ook.quote:
Klinkt heel tof om te doen! Mijn vriendin is architect, en ik dacht altijd dat zij dat dan ook wel leuk vond om te doen. Maar een eigen huis zou ze niet willen doen. Dat moet dan te perfect, te betrokken, te veel keuzes. Tenminste, dat zei ze tot vorig jaar, sindsdien is ze aan het bijdraaien. Nu 'gewoon' een nieuwbouwhuis gekocht en nu vind ze alles eromheen toch wel erg leuk. We krijgen de tekeningen niet, maar ze werden wel getoond, dus ze heeft gewoon alle afmetingen die ze niet al van de brochures kon halen, toen genoteerd en gevraagd en banken en kasten etc ingetekend
Men zegt: "Je eerste huis bouw je voor je vijand, je tweede huis bouw je voor je vriend, je derde huis bouw je voor jezelf".
Maar ik ben er wel veel drukker mee dan je normaal met een nieuwbouwwoning zou zijn, ook met een zelfbouw, ik ben er dagelijks, overleg ook dagelijks met de mannen op de bouw (en breng koffie.....) en dat scheelt wel, bij vragen weten ze dat hun aanspreekpunt er sowieso om 09.30 uur met koffie is, dus dat is makkelijk overleggen, korte lijntjes zijn gewoon fijn voor iedereen, zij hoeven vragen/opmerkingen niet via de aannemer te spelen die het weer aan de opdrachtgever moet vragen en vervolgens het antwoord weer moet terugkoppelen aan de jongens op de bouw. Voor een simpele vraag ben je dan zo 2 dagen verder.
Als ze niet tot de koffie kunnen wachten dan appen ze me gewoon
Heb ook wel eens "kun je even komen want...." appjes gehad, ik zit toch 400 meter verderop dus ik ben er ook zo.
Ik heb er een hoop lol mee, kost een hoop geld en een hoop energie, maar het resultaat is ook super.
Het leuke: op de dag dat het dak erop zat brachten we uiteraard bier (pannenbier) paar broodjes kroket bij de snackbar gehaald, even met z'n allen staan kletsen, dus ik zeg zo van "20 jaar geleden heb ik mijn droomhuis getekend..." de onderaannemer: "En dat zijn wij aan het bouwen?" Ik: "Nee
dat konden we nog niet betalen 
"Was ook een totaal ander soort huis trouwens, maar het is nog steeds mijn droomhuis en als we ooit nog een kavel in het buitengebied kunnen kopen zie ik nog wel gebeuren dat..... Ik vind dit gewoon heel erg leuk, dit alles.
Als ik een miljoen had dan maakte ik er misschien wel een hobby van
Overigens zijn er mbt het "je eerste huis bouw je voor je vijand" nog geen dingen naar boven gekomen die ik met de kennis van nu anders zou doen, paar kleinigheidjes, maar geen onoverkomelijke zaken, meer van "volgende keer rekening mee houden en ietsje aanpassen".
Ik snap trouwens niet dat je zelfs de tekening van je huis niet krijgt als je het huis gekocht hebt. Je moet toch weten wat dragende muren zijn en dergelijke?
