WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Beleggen 5,8% (automatisch), hypotheek 10%, kdv 3 kinderen 25,8% (netto), spaarrekening zo'n 20%.
[ Bericht 13% gewijzigd door Sport_Life op 30-11-2020 23:27:30 ]
[ Bericht 13% gewijzigd door Sport_Life op 30-11-2020 23:27:30 ]
4,4% is toch prima , gezien het relatief lage risico (breed gespreide Etf) de (bruto!) rente voor 20 jaar staat op minder dan de helft daarvan.quote:Op zondag 2 augustus 2020 17:33 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Ja en daar komt dan een gemiddelde uit, maar 8% gemiddeld over de komende 30 jaar is gewoon ronduit optimistisch.
Professor Shiller (toch een aardige autoriteit als het om waarderingen gaat) gaat uit van 4,4% voor Amerikaanse aandelen op de lange termijn https://www.investors.com(...)c=A00220&yptr=yahoo#
Eea wordt wel spannend als de rente gaat stijgen.
Respect!quote:
Inkomen ¤1000
Sparen ¤100
En ik zou vijf maanden kunnen uitzingen zonder inkomen
Rekening openen bij de Giro, vervolgens periodiek een index tracker kopen, bv Blackrock Ishares AEX, en niet te veel naar kijken als de markt eens 20% in elkaar stort. Over de lange termijn zou je je centen wel terug moeten krijgen.quote:Op maandag 30 november 2020 21:06 schreef littlemindy het volgende:
Voorgaande 2 jaren steeds ongeveer 20%.
Dit jaar steven ik af op 30%. Meer gaan verdienen, lagere hypotheeklasten, niet op vakantie geweest.
Ik los eigenlijk alleen extra af op mijn hypotheek. Beleggen heb ik weinig kaas van gegeten, zou ik me eens in moeten verdiepen. Waar begin je dan als leek?
[ Bericht 0% gewijzigd door llluminaughty op 01-12-2020 15:07:46 (Centjes - centen) ]
Ik spaar sinds begin dit jaar weer elke maand 100 euro, wat voor mij een hele prestatie is met een wajong en dat ik sindsdien geen schulden meer heb. Meer sparen gaat echt niet. heb voor mijn inkomen te veel kosten en heb ook passies die ik in stand wil houden zoals CDs, oude muziekapparatuur, kleding. En mijn haren.
Kappers knippen met metaal in je haar en halen zo het goud van je hoofd.
Neutraal of defensief?quote:
Beleggen 5,8% (automatisch), hypotheek 10%, kdv 3 kinderen 25,8% (netto), spaarrekening zo'n 20%.
Ik spaar niet bewust, maar heb wel paar keer een meevaller apart gezet, ik heb nu ongeveer 15K spaargeld met een inkomen van 3300 netto, mijn vriend heeft nog een halve uitkering van 700 euro per maand. Ik maak me ook niet zoveel zorgen omdat ik niet bijzonder hoge lasten heb, en mijn woning een overwaarde heeft van 200%+, ook geen kinderen of bijzondere dingen, wel zou ik de komende jaren wat bewuster willen gaan sparen/investeren omdat ik niet zoveel vertrouwen heb ik pensioenen.
🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️₿🕰️ TikTok next Block
Gemiddeld dit jaar 20% van mijn inkomen, maar er is een auto aangeschaft en een duur cadeau begin van het jaar. Zonder die uitgaven had ik denk ik op 37% gezeten. Daar zitten dan vakantiegeld en een bonus uitkering bij, die het gemiddelde natuurlijk wel mooi omhoog stuwen 
.
.
Once in a while, I just wanna dance and feel good
Gezamenlijk inkomen ¤4300. Geen idee wat we precies sparen eigenlijk. 
We hebben ¤10.000 op de spaarrekening staan; alles daarboven wordt lekker uitgegeven aan nieuwe meubels, uit eten, reisjes (pre corona), kleding, kind(eren), etc.
Die ¤10.000 is bedoeld als buffer als er eens iets kapot gaat. Meer spaargeld vind ik zonde als we daardoor moeten inboeten op kwaliteit van leven. Stel, je komt onder een bus terecht of een allahu akbar steekt je neer. Zit je dan met een halve ton op de spaarrekening zonder het uitgegeven te hebben.
Ik overdrijf, ik weet, maar je leeft maar één keer, dus waarom niet.
We willen nog wel een aparte spaarrekening voor eventuele verbouwingen in de toekomst, maar met een meerwaarde van ¤60.000 op onze huidige verkochte woning is dat voorlopig nog even niet nodig.
We hebben ¤10.000 op de spaarrekening staan; alles daarboven wordt lekker uitgegeven aan nieuwe meubels, uit eten, reisjes (pre corona), kleding, kind(eren), etc.Die ¤10.000 is bedoeld als buffer als er eens iets kapot gaat. Meer spaargeld vind ik zonde als we daardoor moeten inboeten op kwaliteit van leven. Stel, je komt onder een bus terecht of een allahu akbar steekt je neer. Zit je dan met een halve ton op de spaarrekening zonder het uitgegeven te hebben.
Ik overdrijf, ik weet, maar je leeft maar één keer, dus waarom niet.We willen nog wel een aparte spaarrekening voor eventuele verbouwingen in de toekomst, maar met een meerwaarde van ¤60.000 op onze huidige verkochte woning is dat voorlopig nog even niet nodig.
Iedereen heeft natuurlijk zijn eigen ‘regels’, wat prima is.quote:
Gezamenlijk inkomen ¤4300. Geen idee wat we precies sparen eigenlijk.
Die ¤10.000 is bedoeld als buffer als er eens iets kapot gaat. Meer spaargeld vind ik zonde als we daardoor moeten inboeten op kwaliteit van leven. Stel, je komt onder een bus terecht of een allahu akbar steekt je neer. Zit je dan met een halve ton op de spaarrekening zonder het uitgegeven te hebben.
We willen nog wel een aparte spaarrekening voor eventuele verbouwingen in de toekomst, maar met een meerwaarde van ¤60.000 op onze huidige verkochte woning is dat voorlopig nog even niet nodig.
Zelf vind ik ¤10k buffer dan weer weinig eerlijk gezegd. Zeker als je meer kúnt aanhouden.
Zo is die ¤60k overwaarde zo op bij een verbouwing.
Waar zou je dan zo'n grote uitgave voor moeten doen als er iets kapot gaat? Het enige wat ik kan bedenken is de auto, maar voor mij is een auto niets meer dan een simpel vervoersmiddel om van A naar B te gaan. Als er een airco en een beetje fatsoenlijke geluidsinstallatie bij zit, ben ik tevreden. Vakanties doen we toch met het vliegtuig. Die 10.000 hebben we overigens in ongeveer een jaar bij elkaar gespaard; na onze bruiloft vorig jaar juli. Dus waarschijnlijk zal dat nog wel oplopen.quote:Op vrijdag 4 december 2020 12:20 schreef F.Sinatra het volgende:
[..]
Iedereen heeft natuurlijk zijn eigen ‘regels’, wat prima is.
Zelf vind ik ¤10k buffer dan weer weinig eerlijk gezegd. Zeker als je meer kúnt aanhouden.
Zo is die ¤60k overwaarde zo op bij een verbouwing.
Bij ons nieuwe huis pakken we voorlopig alleen de tuin aan en, als het meezit, de badkamer en voor de rest beetje schilderen, misschien nieuwe vloer, etc. Al het andere is in een prima staat.
Voor de rest natuurlijk 100% eens met je eerste zin. Ik sta er alleen heel anders in.
Het is absoluut niet als negatieve kritiek richting jou bedoeld.quote:
[..]
Waar zou je dan zo'n grote uitgave voor moeten doen als er iets kapot gaat? Het enige wat ik kan bedenken is de auto, maar voor mij is een auto niets meer dan een simpel vervoersmiddel om van A naar B te gaan. Als er een airco en een beetje fatsoenlijke geluidsinstallatie bij zit, ben ik tevreden. Vakanties doen we toch met het vliegtuig. Die 10.000 hebben we overigens in ongeveer een jaar bij elkaar gespaard; na onze bruiloft vorig jaar juli. Dus waarschijnlijk zal dat nog wel oplopen.
Bij ons nieuwe huis pakken we voorlopig alleen de tuin aan en, als het meezit, de badkamer en voor de rest beetje schilderen, misschien nieuwe vloer, etc. Al het andere is in een prima staat.
Voor de rest natuurlijk 100% eens met je eerste zin. Ik sta er alleen heel anders in.
Het was meer een blijk/voorbeeld dat iedereen er anders in staat.
Zo heeft iedereen ook z'n prio's/voorkeuren etc. Als mijn vrouw en ik goed gaan winkelen is er bijvoorbeeld zo een paar k doorheen. De ander geeft er helemaal niets om.
Los daarvan vind ik het gewoon heel fijn om veel geld achter de hand te hebben. Niet zozeer voor specifieke doeleinden, maar het geeft me rust. Voorbeeld: Ik kan morgen doei zeggen op het werk, zonder dat er binnen een voor mij prettige periode issues ontstaan. Ga ik het ooit doen? Kan het me niet voorstellen. Maar alleen het idee dat het kan geeft me al genoeg rust. Willen we morgen verhuizen, dan wil ik ook gelijk alles naar wens verbouwen etc.
Verder no offence tegen welk spaartype dan ook
Maar wellicht gaan we off-topic. Mijn on-topic post is #15.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 04-12-2020 12:43:46 ]
Momenteel zo'n 70 tot 80% gok ik. Resultaat van een flink gestegen inkomen en dezelfde uitgaven.
Gaat voor de BHFH-award 2005!
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Humanitas est in bestias bonitas.
I am the hole I can't get out of.
Fuck you money, sabbatical, extra pensioensparen, inkomensverlies, dak/kozijnen als dat niet vve gaat. Isolatie van huis en straks moeten we van het gas af.quote:
[..]
Waar zou je dan zo'n grote uitgave voor moeten doen als er iets kapot gaat?
Grappig, ik vind zelf 50K een mooie drempel, iedereen doet het weer op zijn eigen manier. Toegegeven, het is misschien meer een gevoelsmatige dan een rationele drempel. Maar het geeft wel rust om ruim in de was te zitten. Huidig inkomen laat het ook toe, maandelijks gaat ongeveer 50% naar mijn spaarrekening. Ik wil in de toekomst een klushuis gaan opknappen. Ook heb ik wel een ruim bedrag over voor een nieuwe auto.quote:
Gezamenlijk inkomen ¤4300. Geen idee wat we precies sparen eigenlijk.
Die ¤10.000 is bedoeld als buffer als er eens iets kapot gaat. Meer spaargeld vind ik zonde als we daardoor moeten inboeten op kwaliteit van leven. Stel, je komt onder een bus terecht of een allahu akbar steekt je neer. Zit je dan met een halve ton op de spaarrekening zonder het uitgegeven te hebben.
We willen nog wel een aparte spaarrekening voor eventuele verbouwingen in de toekomst, maar met een meerwaarde van ¤60.000 op onze huidige verkochte woning is dat voorlopig nog even niet nodig.
Spaar 60%-70% van m'n inkomen, afh. van de maand. In dec. betaal ik de ZKV in 1x en heb de in de maand okt. nogal kosten aan een brug in m'n broodmolen gehad.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Gezamelijk inkomen is 5300 pm (2 banen, 2 kinderen)
Sparen / beleggen daarvan iets van 1500 per maand. Tikt behoorlijk aan.
Sparen / beleggen daarvan iets van 1500 per maand. Tikt behoorlijk aan.
*Soms denk ik dat ik over dingen nadenk
Broodmolen?quote:
Spaar 60%-70% van m'n inkomen, afh. van de maand. In dec. betaal ik de ZKV in 1x en heb de in de maand okt. nogal kosten aan een brug in m'n broodmolen gehad.
Gebitquote:
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Wat doe je dan met geld? Doelbewust elke maand alles er doorheen jagen?quote:Op donderdag 10 december 2020 20:27 schreef Karina het volgende:
Ik spaar helemaal niet. Waarom zou ik: je krijgt toch geen/amper rente meer.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Als er wat overblijft gewoon op mij betaalrekening laten staan.quote:
[..]
Wat doe je dan met geld? Doelbewust elke maand alles er doorheen jagen?
Tandartskosten.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
|
|
