WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Die ken ik, jaquote:Op vrijdag 24 juli 2020 22:53 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
https://www.belastingdien(...)t-vermogen-over-2020
Doelde op schalen vs schijven 
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Van eigen vermogen betalen?quote:
[..]
Hoe wil je eens huis aankopen, zonder hypotheek??
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Wat ik me afvraag: als de rente op hetzelfde niveau als inflatie ligt en je aanneemt dat je salaris stijgt met inflatie, is de rol van versneld aflossen dan ook niet uitgespeeld ten gunste van beleggen? Ik weet dat een hoop mensen hier geen voorstander zijn van leverage gebruiken, maar uitgaande van 2% salarisstijging per jaar, 2% rente per jaar en een reguliere 100% annuitaire hypotheek zou je kunnen betogen dat het aantrekkelijker is om je aan het 30-jaars betalingsschema te houden en het vrije spaardeel/aflossingsdeel in een breedgespreid indexfonds te stoppen met een verwacht rendement van 5% boven inflatie over een 30-jaarshorizon.quote:
[..]
1) Ja, zoals ik al meldde, in mijn visie, is de rol van spaargeld uitgespeeld. Om diverse redenen, variërend van fiscaal t/m betrouwbaarheid.
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
je speculeert er dan op dat de rente zo gaat blijven en dat de winstgevendheid van bedrijven ook niet te ver achteruit holt. Want als dat gebeurt storten de koersen in. Maar het gaat hier over sparen en ik ben voorstander van een gezonde mix van sparen en breed gespreide beleggingen.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 15:20 schreef GSbrder het volgende:
[..]
Wat ik me afvraag: als de rente op hetzelfde niveau als inflatie ligt en je aanneemt dat je salaris stijgt met inflatie, is de rol van versneld aflossen dan ook niet uitgespeeld ten gunste van beleggen? Ik weet dat een hoop mensen hier geen voorstander zijn van leverage gebruiken, maar uitgaande van 2% salarisstijging per jaar, 2% rente per jaar en een reguliere 100% annuitaire hypotheek zou je kunnen betogen dat het aantrekkelijker is om je aan het 30-jaars betalingsschema te houden en het vrije spaardeel/aflossingsdeel in een breedgespreid indexfonds te stoppen met een verwacht rendement van 5% boven inflatie over een 30-jaarshorizon.
Zoals al gezegd kies ik wel voor extra ‘sparen’ door aflossen van mijn hypotheek maar daar zitten ook andere motieven achter.
En als je 30-jaar rentevast hebt? Bij stijgende rente daalt de waarde van de eigen woning ook, dus het is de vraag of versneld aflossen dan de slimme keuze zou zijn. Ik voel me overigens ook prettig bij een combinatie van sparen, beleggen en (evt) aflossen, maar vraag me meer af wanneer aflossen het punt bereikt dat sparen nu al heeft, waarbij je rendement afwijst en belastingen wil afdragen voor wat extra ‘gemoedsrust’.quote:
[..]
je speculeert er dan op dat de rente zo gaat blijven en dat de winstgevendheid van bedrijven ook niet te ver achteruit holt. Want als dat gebeurt storten de koersen in. Maar het gaat hier over sparen en ik ben voorstander van een gezonde mix van sparen en breed gespreide beleggingen.
Zoals al gezegd kies ik wel voor extra ‘sparen’ door aflossen van mijn hypotheek maar daar zitten ook andere motieven achter.
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
dat is precies de reden van spreiden, als je kan voorspellen hoe de rente ontwikkelt loop je binnenquote:
[..]
En als je 30-jaar rentevast hebt? Bij stijgende rente daalt de waarde van de eigen woning ook, dus het is de vraag of versneld aflossen dan de slimme keuze zou zijn. Ik voel me overigens ook prettig bij een combinatie van sparen, beleggen en (evt) aflossen, maar vraag me meer af wanneer aflossen het punt bereikt dat sparen nu al heeft, waarbij je rendement afwijst en belastingen wil afdragen voor wat extra ‘gemoedsrust’.
En als de rente stijgt tot ruim boven de hypotheekrente kan dat slechter uitpakken voor mij. Enige wat ik zeker weet is dat ik voorlopig wat VRH uit spaar en wat minder EWF af draag en dat dat ruim meer is dan de HRA bij deze lage rentestand.
Denk dat je wel begrijpt wat ik daarmee bedoel.quote:
[..]
Hoe wil je eens huis aankopen, zonder hypotheek??
Maar ik kan 't mis hebben...
quote:
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.quote:
Denk dat je wel begrijpt wat ik daarmee bedoel.
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 25-07-2020 21:30:51 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wij hebben verschillende spaarpotjes gemaakt. Van onze inkomens samen (we verdienen ongeveer evenveel) gaat er elke maand naar de verschillende potjes:
- 300 euro onderhoud huis (ongeveer 1% van de woningwaarde per jaar)
- 400 euro verbetering/investering huis (bv nieuwe keuken, zonnepanelen etc)
- 400 euro zomervakantie
- 300 euro extra aflossen (scheelt enkele tientjes per jaar)
- 200 euro beleggen (bij meesman)
Na alle maandelijkse uitgaven blijft er nog tussen de 500 en 1000 euro over om aan een van bovenstaande potjes toe te voegen. Ons spaargeld is genoeg om niet meer op te hoeven hogen.
- 300 euro onderhoud huis (ongeveer 1% van de woningwaarde per jaar)
- 400 euro verbetering/investering huis (bv nieuwe keuken, zonnepanelen etc)
- 400 euro zomervakantie
- 300 euro extra aflossen (scheelt enkele tientjes per jaar)
- 200 euro beleggen (bij meesman)
Na alle maandelijkse uitgaven blijft er nog tussen de 500 en 1000 euro over om aan een van bovenstaande potjes toe te voegen. Ons spaargeld is genoeg om niet meer op te hoeven hogen.
Nee, ik bedoelde meer dat extra aflossen, maar minder HRA terugkrijgen en wet hillen nog altijd voordeliger is dan niet aflossen..quote:
[..]
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
[..]
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.
Ben met je eens dat op een gegeven moment extra aflossen minder voordelig wordt en je misschien beter extra beleggingen kunt kopen etc. Maar elke situatie en risicobereidheid is anders. Blijft maatwerk.
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik spaar vooral door aan de uitgavenkant veel aandacht te besteden. Maandelijks alle uitgaven bijhouden en onder te verdelen in categorieen.
Dan probeer ik actie te ondernemen zodra een onderdeel uit de pas loopt. Grootste uitdaging is om niet teveel toe te geven om grote uitgaven te doen. Bijv. een nieuwe laptop zou fijn zijn maar kost gewoon teveel.
Dan probeer ik actie te ondernemen zodra een onderdeel uit de pas loopt. Grootste uitdaging is om niet teveel toe te geven om grote uitgaven te doen. Bijv. een nieuwe laptop zou fijn zijn maar kost gewoon teveel.
Blijft zeker maatwerk. Wat dat betreft is een annuïteitenhypotheek, dus géén maatwerk: je lost juist extra veel af, op het moment dat je minimaal rente betaalt: op het einde van de looptijd.quote:
Voor onze (maatwerk) situatie zou maatwerk een hypotheek in box 3 betekenen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Daarom kan je van een annuiteiten hypo een lineaire vorm maken door extra af te lossen, met de flexibiliteit om daarmee te stoppen als er financiële tegenslag is.quote:
[..]
Blijft zeker maatwerk. Wat dat betreft is een annuïteitenhypotheek, dus géén maatwerk: je lost juist extra veel af, op het moment dat je minimaal rente betaalt: op het einde van de looptijd.
Voor onze (maatwerk) situatie zou maatwerk een hypotheek in box 3 betekenen.
Maar ik kan 't mis hebben...
Sparen alleen doelgericht, voornamelijk voor reizen. Sparen om het sparen kan ik niet 
er gaat elke maand 1500 opzij (2 pers huishouden). Onvoorziene dingen als een wasmachine of lekkage kunnen we wel met het salaris opvangen. Als het echt een te hoog bedrag wordt gaat er wat van de spaarrekening af. Wanneer de auto's binnen niet al te lange tijd aan vernieuwing toe zijn wordt daar nog wel wat voor apart gezet.
Verder maak ik niet zo'n studie van die financiën. Als we maar makkelijk kunnen rondkomen, geen maximale hypotheek nemen en nooit rood staan.
er gaat elke maand 1500 opzij (2 pers huishouden). Onvoorziene dingen als een wasmachine of lekkage kunnen we wel met het salaris opvangen. Als het echt een te hoog bedrag wordt gaat er wat van de spaarrekening af. Wanneer de auto's binnen niet al te lange tijd aan vernieuwing toe zijn wordt daar nog wel wat voor apart gezet. Verder maak ik niet zo'n studie van die financiën. Als we maar makkelijk kunnen rondkomen, geen maximale hypotheek nemen en nooit rood staan.
Just skip all the layers and go straight to the crazy!
Doelgericht sparen doen we niet echt, als we iets graag willen kopen we het. Idem met vakantie.
Wat overblijft eindigt op de spaar- / beleggers rekening, in de praktijk genoeg per jaar
Aflossen op de woning doe ik zo min mogelijk, gezien de lage rente en ltv van 52%.
[ Bericht 16% gewijzigd door Sport_Life op 26-07-2020 07:30:37 ]
Wat overblijft eindigt op de spaar- / beleggers rekening, in de praktijk genoeg per jaar
Aflossen op de woning doe ik zo min mogelijk, gezien de lage rente en ltv van 52%.
[ Bericht 16% gewijzigd door Sport_Life op 26-07-2020 07:30:37 ]
Ah 😂quote:
[..]
Die ken ik, ja
Dan kom je toch weer in het annuitaire regime terecht?quote:
Daarom kan je van een annuiteiten hypo een lineaire vorm maken door extra af te lossen, met de flexibiliteit om daarmee te stoppen als er financiële tegenslag is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wij ook met potjes met reserveringen voor onderhoud, buffer, nieuwe keuken, belastingen, verzekeringen etc. Daarnaast dan nog de overboekingen naar de gezamenlijke rekening voor boodschappen en vaste lasten, waarmee er op de dag nadat mijn salaris binnen komt 9 automatische overboekingen gedaan worden naar zowel eigen als gezamenlijke rekeningen. Daarmee zijn dan meteen ook vrijwel alle afboekingen gedaan voor de rest van de maand en het geld dat dan over blijft is om van te leven. Zo veel potjes zorgt er voor dat alles lekker overzichtelijk is en we niet echt voor verrassingen komen te staan, wat we in het verleden wel eens hadden.
Aanwaaien niet. Maar je bracht het alsof er geen andere manier is om een huis aan te schaffen als met hypotheek.quote:
[..]
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
[..]
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Nee je lost gewoon jaarlijks extra af. Dat kan zonder boete tot 10% van de hypotheeksom.quote:
[..]
Dan kom je toch weer in het annuitaire regime terecht?
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).quote:
Aanwaaien niet. Maar je bracht het alsof er geen andere manier is om een huis aan te schaffen als met hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik bedoelde met mijn vraag: na een extra aflossing, keer je toch weer in het verplichte annuitaire regime terug?quote:
Nee je lost gewoon jaarlijks extra af. Dat kan zonder boete tot 10% van de hypotheeksom.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou, wat ik zei: betalen uit eigen vermogen is een alternatief voor financieren met hypotheek.quote:
[..]
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik geef het op…..quote:
Nou, wat ik zei: betalen uit eigen vermogen is een alternatief voor financieren met hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Familiebank. Is feitelijk ook een hypotheek maar veel meer vrijheid om de details zelf te regelenquote:
[..]
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).
Kijk, now are we getting somewhere….quote:Op zondag 26 juli 2020 12:47 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:
[..]
Familiebank. Is feitelijk ook een hypotheek maar veel meer vrijheid om de details zelf te regelen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is prima.quote:
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Offfff ouders kopen met eigen vermogen voor hun kind.quote:
[..]
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
[..]
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.
Familiebank is verre van een hypotheek.quote:
[..]
Familiebank. Is feitelijk ook een hypotheek maar veel meer vrijheid om de details zelf te regelen
Een hypotheek is niet meer en niet minder dan het geven van een onderpand (onroerend goed). En inderdaad huiseigenaar GEEFT de hypotheek.
Een familiebank is puur het lenen van het geld waarbij er evt een onderpand is (wil je fiscaal het grootste voordeel dan is zonder onderpand beter aangezien daardoor de rente hoger kan zetten)
Dus kan wel/niet hypotheek bij betrokken zijn
Dat is ook wat hij zegt...bij financiele issues is er niet de verplichting tot lineair maar kan je dus lineair maken door zelf extra aflossingen te doenquote:
[..]
Ik bedoelde met mijn vraag: na een extra aflossing, keer je toch weer in het verplichte annuitaire regime terug?
Precies.quote:
[..]
Dat is ook wat hij zegt...bij financiele issues is er niet de verplichting tot lineair maar kan je dus lineair maken door zelf extra aflossingen te doen
Maar ik kan 't mis hebben...
Verre van? Het ging over het financieren van een huis. Elke notaris gaat adviseren hier ondanks de familiebanden wel dat huis te laten fungeren als onderpand. Derhalve is dat feitelijk hetzelfde als hoe een hypotheek werkt bij een gewone bank.quote:
[..]
Familiebank is verre van een hypotheek.
Een hypotheek is niet meer en niet minder dan het geven van een onderpand (onroerend goed). En inderdaad huiseigenaar GEEFT de hypotheek.
Een familiebank is puur het lenen van het geld waarbij er evt een onderpand is (wil je fiscaal het grootste voordeel dan is zonder onderpand beter aangezien daardoor de rente hoger kan zetten)
Dus kan wel/niet hypotheek bij betrokken zijn
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 26-07-2020 14:22:33 ]
Ik krijg mn salaris rond de 25e. De 27e wordt er automatisch 400 euro naar een beleggingsrekening voor mn pensioen overgeschreven (geen pensioenregeling vanuit mn werkgever). Tussen de 25e en de 3e van de nieuwe maand vinden alle vaste afschrijvingen plaats, waarvan de hypotheek uiteraard de grootste is. Meestal kijk ik daarna wat er op mn rekening staat en schrijf ik alles boven de 500 euro over naar m'n enige spaarrekening. Normaal gesproken is dat ca de helft van m'n netto inkomen.
Aan het eind van het jaar top ik mn spaarrekening af op 20.000 als buffer en alles daarboven los ik af op mn hypotheek. Begin me af en toe wel af te vragen of ik mn hypotheek geheel ga aflossen de komende 5-6 jaar of dat ik wat anders moet gaan doen. Tot nu toe geen betere bestemming gevonden en zolang de hypotheek meer is dan mn spaargeld, voelt het toch als rood staan, ondanks een LTV van zo'n 35 - 40%.
Aan het eind van het jaar top ik mn spaarrekening af op 20.000 als buffer en alles daarboven los ik af op mn hypotheek. Begin me af en toe wel af te vragen of ik mn hypotheek geheel ga aflossen de komende 5-6 jaar of dat ik wat anders moet gaan doen. Tot nu toe geen betere bestemming gevonden en zolang de hypotheek meer is dan mn spaargeld, voelt het toch als rood staan, ondanks een LTV van zo'n 35 - 40%.
Dan zit je dus nog steeds aan het (door mij vermaledijde) annuitaire aflos schema vast.quote:
[..]
Dat is ook wat hij zegt...bij financiele issues is er niet de verplichting tot lineair maar kan je dus lineair maken door zelf extra aflossingen te doen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Geen idee hoe ik het je anders uit moet leggen.. snap ook niet waarom je het ook niet begrijpt..quote:
[..]
Dan zit je dus nog steeds aan het (door mij vermaledijde) annuitaire aflos schema vast.
Maar ik kan 't mis hebben...
Dat is toch prima? Wel de max hra, maar ook binnen bepaalde voorwaarden (minimaal annuïtair) flexibiliteit. Niet iedereen heeft 25 jaar geleden in guldens de eerste woning gekocht..quote:
[..]
Dan zit je dus nog steeds aan het (door mij vermaledijde) annuitaire aflos schema vast.
Wij hebben nog "aflossingsvrij" (wat niet zegt dat het niet mag, het is alleen niet verplicht) vanuit de oude regeling, maar anders zou ik het ook doen!
Ik denk dat we over 5-10 jaar alles hebben afgelost.
Nogmaals hypotheek is GEEN lening!!quote:
[..]
Verre van? Het ging over het financieren van een huis. Elke notaris gaat adviseren hier ondanks de familiebanden wel dat huis te laten fungeren als onderpand. Derhalve is dat feitelijk hetzelfde als hoe een hypotheek werkt bij een gewone bank.
De notaris kan adviseren wat hij wilt maar een familiebank is puur een lening. Dat je daar een hypotheek aan kan koppelen maakt het geen hypotheek.
Zelfde bij de bank...daar gaat het ook om een lening maar de bank eist dat je een hypotheek geeft voordat ze je dit geld willen uitlenen, dat maakt de lening nog geen hypotheek
Het klopt dus inderdaad dat bij een familiebank en de bank een hypotheek hetzelfde 'werkt', namelijk het geven/verkrijgen van het recht op verkoop. Punt is dat een lening voor een huis het geen hypotheek maakt. Wederom een hypotheek is puur het uitgeven van het verkooprecht van het onderpand (en is dus iets dat een huiseigenaar (hypotheekverstrekker) aan de bank/familie (hypotheekhouder) geeft) en is GEEN lening
Heeft het tegenwoordig nog nut om een aparte spaarrek te hebben? De rente is nihil toch, heb me er verder niet op ingelezen dus durf ook niet te stellen welke voordelen een spaarrekening heeft tegenover een betaalrekening.
Ik ben net klaar met school, mijn studentenrekening (gratis) wordt binnenkort automatisch omgezet naar een betaalrekening. Ik huur nu een appartement maar hoop binnen nu en 1/2 jaar toch wel iets te kunnen kopen met huidige vriendin.
Voor nu heb ik al mijn kapitalen op de betaalrekening staan
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 26-07-2020 17:42:55 ]
Ik ben net klaar met school, mijn studentenrekening (gratis) wordt binnenkort automatisch omgezet naar een betaalrekening. Ik huur nu een appartement maar hoop binnen nu en 1/2 jaar toch wel iets te kunnen kopen met huidige vriendin.
Voor nu heb ik al mijn kapitalen op de betaalrekening staan
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 26-07-2020 17:42:55 ]
Dan neem je (voor 50% LTV) een aflossingsvrije hypotheek en maak je er zelf een annuitair of lineair aflossingsschema van en met financiele tegenslag betaal je alleen rente, nog meer flexibiliteitquote:
[..]
Dan zit je dus nog steeds aan het (door mij vermaledijde) annuitaire aflos schema vast.
Het komt toch op hetzelfde neer, je zegt dat hier zelf ook. Druktemakerquote:
[..]
Nogmaals hypotheek is GEEN lening!!
De notaris kan adviseren wat hij wilt maar een familiebank is puur een lening. Dat je daar een hypotheek aan kan koppelen maakt het geen hypotheek.
Zelfde bij de bank...daar gaat het ook om een lening maar de bank eist dat je een hypotheek geeft voordat ze je dit geld willen uitlenen, dat maakt de lening nog geen hypotheek
Het klopt dus inderdaad dat bij een familiebank en de bank een hypotheek hetzelfde 'werkt', namelijk het geven/verkrijgen van het recht op verkoop. Punt is dat een lening voor een huis het geen hypotheek maakt. Wederom een hypotheek is puur het uitgeven van het verkooprecht van het onderpand (en is dus iets dat een huiseigenaar (hypotheekverstrekker) aan de bank/familie (hypotheekhouder) geeft) en is GEEN lening
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 26-07-2020 17:43:42 ]
Mijns inziens staat het op een spaarrekening veiliger ivm het risico op geskimd worden?quote:
Heeft het tegenwoordig nog nut om een aparte spaarrek te hebben? De rente is nihil toch, heb me er verder niet op ingelezen dus durf ook niet te stellen welke voordelen een spaarrekening heeft tegenover een betaalrekening.
Ik ben net klaar met school, mijn studentenrekening (gratis) wordt binnenkort automatisch omgezet naar een betaalrekening. Ik huur nu een appartement maar hoop binnen nu en 1/2 jaar toch wel iets te kunnen kopen met huidige vriendin.
Voor nu heb ik al mijn kapitalen op de betaalrekening staan
Op mijn betaalrekening staat altijd voldoende om de lopende zaken te betalen, alles daarboven gaat naar de spaarrekening.
Oh daar ben ik niet bang voor, ik heb geen bankpas, doe alles met m'n telefoon (NFC).quote:
[..]
Mijns inziens staat het op een spaarrekening veiliger ivm het risico op geskimd worden?
Op mijn betaalrekening staat altijd voldoende om de lopende zaken te betalen, alles daarboven gaat naar de spaarrekening.
Gevaar van "gehacked/ geskimmed" te worden bestaat overal wel volgens mij.
Je moet echt leren lezen...quote:
[..]
Het komt toch op hetzelfde neer, je zegt dat hier zelf ook. Druktemaker
Het staat nu in meerdere berichten waarom het niet hetzelfde is
Dat bedoel ik dus.quote:
Dan neem je (voor 50% LTV) een aflossingsvrije hypotheek
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik begrijp prima wat je bedoelt, maar ik bedoel dat een annuitaire aflosvorm (in het eindstadium) een kapitaalvreter van de eerste orde is, terwijl het rendement gewoon ruk is. Hetgeen sommige lieden (waaronder jij) prima vinden.quote:
Geen idee hoe ik het je anders uit moet leggen.. snap ook niet waarom je het ook niet begrijpt..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarvan aktequote:
[..]
Je moet echt leren lezen...
Het staat nu in meerdere berichten waarom het niet hetzelfde is
Voor de rente hoef je het niet te doen. Ik vind het zelf wel fijn om een aparte spaarrekening te hebben, puur omdat het geld dan op afstand staat. Overhevelen naar je betaalrekening is dan een wat grotere drempel, waardoor het wat makkelijker is om er vanaf te blijven.quote:
Heeft het tegenwoordig nog nut om een aparte spaarrek te hebben? De rente is nihil toch, heb me er verder niet op ingelezen dus durf ook niet te stellen welke voordelen een spaarrekening heeft tegenover een betaalrekening.
Ik ben net klaar met school, mijn studentenrekening (gratis) wordt binnenkort automatisch omgezet naar een betaalrekening. Ik huur nu een appartement maar hoop binnen nu en 1/2 jaar toch wel iets te kunnen kopen met huidige vriendin.
Voor nu heb ik al mijn kapitalen op de betaalrekening staan
Alleen al uit veiligheid, zou ik het kapitaal vanaf de betaalrekening overhevelen naar een spaarrekening via een app.quote:
Ik ben net klaar met school, mijn studentenrekening (gratis) wordt binnenkort automatisch omgezet naar een betaalrekening. Ik huur nu een appartement maar hoop binnen nu en 1/2 jaar toch wel iets te kunnen kopen met huidige vriendin.
Voor nu heb ik al mijn kapitalen op de betaalrekening staan
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Veiligheid voor wat... ? Ben benieuwd wat de beweegredenen van mensen zijn dan. Uit de redenen die hierboven genoemd werden (geen betaalpas) zou voor mij nog niet een reden zijn een aparte rekening te openen.quote:
[..]
Alleen al uit veiligheid, zou ik het kapitaal vanaf de betaalrekening overhevelen naar een spaarrekening via een app.
Sorry, dit had ik niet gelezen.quote:
Oh daar ben ik niet bang voor, ik heb geen bankpas, doe alles met m'n telefoon (NFC).
Gevaar van "gehacked/ geskimmed" te worden bestaat overal wel volgens mij.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
