Als je slechts één bericht daarvoor leest dan zie je de hele onderbouwing. Beetje onnodig om dat twee keer te typen.quote:
Zou wel beetje dom zijn om af te lossen zonder buffer. Met die van mij kan ik momenteel 3 jaar rondkomen en er komt maandelijks 800 euro bij (ongeveer het bedrag voor mijn vaste lasten en boodschappen, want schamel hypotheekje)quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:56 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Dus wat is makkelijker/sneller/etc., geld van je spaarrekening plukken als je het nodig hebt of je huis in de verkoop zetten met alle onkosten van dien omdat je met al je cash (zoveel mogelijk van) je hypotheek hebt afgelost?
Volgens mij ging het daarover. Een user zou niet sparen maar aflossen waarop een ander zegt dat je er dan niet bij kan. Tuurlijk je kan er bij als je moeite doet. Maar zonder buffer aflossen is niet een goed idee.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 17:49 schreef Laila1 het volgende:
[..]
Zou wel beetje dom zijn om af te lossen zonder buffer. Met die van mij kan ik momenteel 3 jaar rondkomen en er komt maandelijks 800 euro bij (ongeveer het bedrag voor mijn vaste lasten en boodschappen, want schamel hypotheekje)
De rest gaat in de hypotheek. Door de dalende maandlasten duurt het niet lang meer voordat ik, als het zou moeten, met een krantenwijk zou rondkomen. Erg prettig idee moet ik zeggen. Momentele spaarcapaciteit ligt rond de 2000 per maand.
En zoals ik al eerder schreef: over 6 jaar hypotheekvrij > 10-20 jaar verhuren voor 1000-1200 euro p/m > uiteindelijk verkopen voor 2 a 3 ton.
Dit is basiskennis financiën op groep 8-niveau. Ik mag toch aannemen dat iedereen (in elk geval met een koopwoning) zich in elk geval bewust is van de noodzaak van een buffer en er liefst ook een heeft.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 17:53 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Volgens mij ging het daarover. Een user zou niet sparen maar aflossen waarop een ander zegt dat je er dan niet bij kan. Tuurlijk je kan er bij als je moeite doet. Maar zonder buffer aflossen is niet een goed idee.
Twee verschillende bankvergunningen ook?quote:Op vrijdag 24 juli 2020 17:14 schreef von_manstein het volgende:
Ik heb mijn spaargeld verdeeld over twee verschillende banken die beide onder het Depositogarantiestelsel vallen.
Het was dan ook een huurder die dit zei.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 19:03 schreef baskick het volgende:
[..]
Dit is basiskennis financiën op groep 8-niveau. Ik mag toch aannemen dat iedereen (in elk geval met een koopwoning) zich in elk geval bewust is van de noodzaak van een buffer en er liefst ook een heeft.
quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
Ik heb die berekening een tijdje geleden voor mijn situatie gemaakt. Mijn conclusie was dat ik met elke 20.000 extra aflossen, op termijn net 100 euro/jaar goedkoper uit ben als ik alle fiscale effecten meeneem. Wel sterk afhankelijk van wat de spaarrente doet, mocht de spaarrente weer gaan stijgen, kost aflossen mij geld. Als ik de extra aflossing risicomijdend zou beleggen, kost extra aflossen mij ook geld. Zodra mijn spaargeld in een hogere belastingsschaal valt, gaat aflossen beter renderen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 17:49 schreef Laila1 het volgende:
[..]
Zou wel beetje dom zijn om af te lossen zonder buffer. Met die van mij kan ik momenteel 3 jaar rondkomen en er komt maandelijks 800 euro bij (ongeveer het bedrag voor mijn vaste lasten en boodschappen, want schamel hypotheekje)
De rest gaat in de hypotheek. Door de dalende maandlasten duurt het niet lang meer voordat ik, als het zou moeten, met een krantenwijk zou rondkomen. Erg prettig idee moet ik zeggen. Momentele spaarcapaciteit ligt rond de 26000 per jaar.
Voor huurders is een buffer eigenlijk net zo belangrijk.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 19:54 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Het was dan ook een huurder die dit zei.
[..]
Eh, wat?quote:Op vrijdag 24 juli 2020 20:16 schreef stavromulabeta het volgende:
LlZodra mijn spaargeld in een hogere belastingsschaal valt, gaat aflossen beter renderen.
De drie box 3-schijven.quote:
Hij spaart ook zie post #15quote:Op vrijdag 24 juli 2020 20:51 schreef baskick het volgende:
[..]
Voor huurders is een buffer eigenlijk net zo belangrijk.
1) Ja, zoals ik al meldde, in mijn visie, is de rol van spaargeld uitgespeeld. Om diverse redenen, variërend van fiscaal t/m betrouwbaarheid.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
1) Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
2) Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Ja, dat rendeert op de lange termijn beter dan spaargeld.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Jupquote:Op vrijdag 24 juli 2020 19:47 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Twee verschillende bankvergunningen ook?
Die aftrekpost is gewoon een sigaar uit eigen doos daar hoef je niet zo blij over te doen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 22:25 schreef blomke het volgende:
[..]
1) Ja, zoals ik al meldde, in mijn visie, is de rol van spaargeld uitgespeeld. Om diverse redenen, variërend van fiscaal t/m betrouwbaarheid.
2) Eigenlijk merk je amper wat van die schuld; het ergste is dat er maandelijks (achteraf!) rente wordt afgeschreven van je rekening, i.p.v. huur vooraf. Het mooiste is de belastingaangifte met een fraaie aftrekpost!.
Ik wil die berekening wel eens zien, 20.000 euro extra aflossen betekent bij mij 80 euro per maand "winst".quote:Op vrijdag 24 juli 2020 20:16 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Ik heb die berekening een tijdje geleden voor mijn situatie gemaakt. Mijn conclusie was dat ik met elke 20.000 extra aflossen, op termijn net 100 euro/jaar goedkoper uit ben als ik alle fiscale effecten meeneem. Wel sterk afhankelijk van wat de spaarrente doet, mocht de spaarrente weer gaan stijgen, kost aflossen mij geld. Als ik de extra aflossing risicomijdend zou beleggen, kost extra aflossen mij ook geld. Zodra mijn spaargeld in een hogere belastingsschaal valt, gaat aflossen beter renderen.
Voor mij persoonlijk was de conclusie dat extra aflossen netto zo weinig oplevert dat ik het geld liever cash dan in stenen heb.
Ik ook graag als excelletje.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:03 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Ik wil die berekening wel eens zien, 20.000 euro extra aflossen betekent bij mij 80 euro per maand "winst".
Precies. Hoor best vaak: als ik aflos verlies ik de renteaftrek. Uitleggen dat de renteaftrek een deel is van wat je zelf betaald hebt gaat er bij veel mensen niet in. Als je uberhaupt geen rente meer betaald blijf je goedkoper uit.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 08:59 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Die aftrekpost is gewoon een sigaar uit eigen doos daar hoef je niet zo blij over te doen.
Hij zegt ook nog eens 'op termijn', terwijl jaarlijks extra aflossen ook nog een cumulatief effect heeft op je besparing.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:03 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Ik wil die berekening wel eens zien, 20.000 euro extra aflossen betekent bij mij 80 euro per maand "winst".
klopt, maar met zijn bewering heeft hij een hypotheekrente van 0.5%. Lijkt me sterk, misschien euribor rentequote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:09 schreef ikwordra het volgende:
[..]
Hij zegt ook nog eens 'op termijn', terwijl jaarlijks extra aflossen ook nog een cumulatief effect heeft op je besparing.
Overigens kom je met 20.000 × bijv 2%rente / 12 maanden × (1-belastingtarief) uit op 1-2 tientjes per maand. De aflossing die je minder betaald is geen besparing natuurlijk
Je hebt naast je hypotheek ook wel je huis natuurlijk dus feitelijk heb je niet echt een schuld omdat je de waarde van je huis er tegenover zet.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Meesman is een makkelijke.quote:Op woensdag 22 juli 2020 17:54 schreef Rene het volgende:
Zodra, ik hoop, over plm 9 maanden we verhuist zijn en de schade kunnen opmaken, en er bv 15000 euro spaargeld nog is wordt het tijd voor informeren hoe het werkt met beleggen. Ik wil geen gedoe maar wel rendement.
Je hebt wel een schuld, maar per saldo heb je vermogen. Je zit dus niet 'in de schulden'quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:27 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Je hebt naast je hypotheek ook wel je huis natuurlijk dus feitelijk heb je niet echt een schuld omdat je de waarde van je huis er tegenover zet.
Zal straks even kijken of ik de Excel kan uploaden.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:09 schreef ikwordra het volgende:
[..]
Hij zegt ook nog eens 'op termijn', terwijl jaarlijks extra aflossen ook nog een cumulatief effect heeft op je besparing.
Overigens kom je met 20.000 × bijv 2%rente / 12 maanden × (1-belastingtarief) uit op 1-2 tientjes per maand. De aflossing die je minder betaald is geen besparing natuurlijk
Lees nog eens.Ik heb het over de afbouw van de wet Hillen.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:39 schreef ikwordra het volgende:
De afbouw van aftrek zorft juist voor een hogere besparing
Ondanks de wet hillen is geen hypotheek nog altijd voordeliger dan wel een hypotheek.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:41 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Lees nog eens.Ik heb het over de afbouw van de wet Hillen.
Dat heb ik ook niet beweerd. De netto besparingen zijn alleen dusdanig minimaal dat de potentiële besparing voor mij niet opweegt tegen de voordelen van vrij beschikbare cash.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:43 schreef Patroon het volgende:
[..]
Ondanks de wet hillen is geen hypotheek nog altijd voordeliger dan wel een hypotheek.
Excuus, je hebt gelijkquote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:41 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Lees nog eens.Ik heb het over de afbouw van de wet Hillen.
Ik snap je punt. Ben het er tot op zekere hoogte wel mee eens, maar als je echt een overschot hebt blijf ik erbij dat je beter kan aflossen. 100k op je rekening heb je m.i. weinig aan.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 10:08 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Dat heb ik ook niet beweerd. De netto besparingen zijn allen dusdanig minimaal dat de potentiële besparing voor mij niet opweegt tegen de voordelen van vrij beschikbare cash.
Daarom ben ik ook van mening dat je pas extra moet aflossen als je ruim voldoende cash beschikbaar heb. Wij komen met de cash al ruim over de heffingsvrij vermogen drempel, dat extra cash ons niet meer mogelijkheden geeft.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 10:08 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Dat heb ik ook niet beweerd. De netto besparingen zijn allen dusdanig minimaal dat de potentiële besparing voor mij niet opweegt tegen de voordelen van vrij beschikbare cash.
dit dus.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 10:10 schreef ikwordra het volgende:
[..]
Ik snap je punt. Ben het er tot op zekere hoogte wel mee eens, maar als je echt een overschot hebt blijf ik erbij dat je beter kan aflossen. 100k op je rekening heb je m.i. weinig aan.
100 per maand bedoel je? 100 per jaar kan haast niet bij 20k aflossen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 20:16 schreef stavromulabeta het volgende:
[..]
Ik heb die berekening een tijdje geleden voor mijn situatie gemaakt. Mijn conclusie was dat ik met elke 20.000 extra aflossen, op termijn net 100 euro/jaar goedkoper uit ben als ik alle fiscale effecten meeneem. Wel sterk afhankelijk van wat de spaarrente doet, mocht de spaarrente weer gaan stijgen, kost aflossen mij geld. Als ik de extra aflossing risicomijdend zou beleggen, kost extra aflossen mij ook geld. Zodra mijn spaargeld in een hogere belastingsschaal valt, gaat aflossen beter renderen.
Voor mij persoonlijk was de conclusie dat extra aflossen netto zo weinig oplevert dat ik het geld liever cash dan in stenen heb.
Fair enough.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:29 schreef ikwordra het volgende:
[..]
Je hebt wel een schuld, maar per saldo heb je vermogen. Je zit dus niet 'in de schulden'
Ik zie het probleem niet zo van een hypotheekschuld, zolang je die makkelijk kan betalen. Een tophypotheek zou ook niet mijn ding zijn.
Precies, je moet eigenlijk alleen de rente vergelijken met de huur. Want dat ben je beide kwijt.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 10:24 schreef AQuila360 het volgende:
[..]
Fair enough.
Ik zeg ook vaak tegen huurders dat je alleen de rente zou moeten tellen want aflossing is geld wat je eerst leent en dan weer terug geeft dus eigenlijk kost je dat niets. Dan valt huren helemaal duur uit.
Maar netto verlaag je wel je maandlasten. Als je die dan weer extra aflost gaat het steeds sneller.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:09 schreef ikwordra het volgende:
[..]
Hij zegt ook nog eens 'op termijn', terwijl jaarlijks extra aflossen ook nog een cumulatief effect heeft op je besparing.
Overigens kom je met 20.000 × bijv 2%rente / 12 maanden × (1-belastingtarief) uit op 1-2 tientjes per maand. De aflossing die je minder betaald is geen besparing natuurlijk
Idd...quote:Op zaterdag 25 juli 2020 12:00 schreef Nizno het volgende:
joh de vraag was alleen hoe sparen jullie, niet of het rendabel is om het links of rechtsom te doen.
Scheelt bij ons ¤110,- op een bruto maandlast ¤335,- Mooi meegenomen.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 08:59 schreef RamboDirk het volgende:
Die aftrekpost is gewoon een sigaar uit eigen doos daar hoef je niet zo blij over te doen.
Hoe wil je eens huis aankopen, zonder hypotheek??quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:43 schreef Patroon het volgende:
Ondanks de wet hillen is geen hypotheek nog altijd voordeliger dan wel een hypotheek.
De vraag was hoe je spaart en daar speelt voor veel mensen de vraag hoe rendement en risico in verhouding zijn een rol. Dus zo vreemd is het niet dat er allerlei verwante onderwerpen voorbij komen.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 12:00 schreef Nizno het volgende:
joh de vraag was alleen hoe sparen jullie, niet of het rendabel is om het links of rechtsom te doen.
Dus ¤960/jaar dus je betaalt 4,8% rente? Bruto/netto? Als netto, dan bruto nog meer?quote:Op zaterdag 25 juli 2020 09:03 schreef RamboDirk het volgende:
Ik wil die berekening wel eens zien, 20.000 euro extra aflossen betekent bij mij 80 euro per maand "winst".
Tot ze de hra eraf halen natuurlijk...quote:Op zaterdag 25 juli 2020 08:59 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Die aftrekpost is gewoon een sigaar uit eigen doos daar hoef je niet zo blij over te doen.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |