Hoe sparen jullie?

Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Wij sparen om eerder te kunnen stoppen met werken. Dat zou nu al kunnen, maar wij willen dan ook naar Zuid-Limburg verhuizen maar zolang we ook nog de zorg voor mijn schoonvader hebben gaan we dat nog niet doen.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:32 schreef miss_sly het volgende:

[..]

Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.

En toch is een automatische overboeking van elke maand 100¤ op de lange termijn beter dan sparen totdat je 10k hebt.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:33 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

En toch is een automatische overboeking van elke maand 100¤ op de lange termijn beter dan sparen totdat je 10k hebt.

Wie weet.
We hebben pas net een nieuwe hypotheek met nieuwe voorwaarden ook, dus dit wil ik nog even nakijken. Ik vind het namelijk ook een prima idee om iedere maand óók extra fa te lossen.

En dan gaan we van het spaargeld lekker op een mooie reis met dochter, ooit, als mooie reizen weer mogelijk zijn.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:32 schreef miss_sly het volgende:

[..]

Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.

Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.

Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)

Op iedere 27e van de maand gaat er een bedrag naar de spaarrekening. En verder het vakantiegeld + 13e maand handmatig.

Verder geen potjes oid. Het is één 'continuïteitsreserve'. En als ik een grote uitgave ga doen haal ik het er weer af.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]

Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.

Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)

Ik vond het ook een vrij nare ervaring zo een hypotheek. Ik snap je wel. Mijn vrouw had bovendien nog 15k duo schuld tegen 0% rente en onze hypotheek is 1.7%. toch voelde ze zich zo onprettig bij de duo schuld dat ze persoonlijk liever van haar eigen salaris zo snel mogelijk de studie schuld afbetaalde, ook al 'levert afbetalen aan hypotheek' meer op.

Ik schreef vond, want ik had becijferd dat als we in de eerste 10 jaar 5k per jaar aflossen we sowieso niet in de problemen zouden kunnen komen door die schuld. Dan zou zelfs bij een verviervoudiging van rente na die 10 jaar vaste rente ons maandbedrag niet omhoog gaan. Bovendien was er dan toch een aannemelijke zekerheid dat als er dan toch gedwongen verkocht zou moeten worden op een veiling oid, deze extra aflossing er voor zou zorgen dat in feite het huis nooit onderwater zou kunnen komen te staan. (Tenzij de dijken breken, woon bijna 6m onder NAP lol)

Gelukkig is de markt ook gunstig geweest en is ons huis zelfs een stuk meer waard. Buren hebben hun huis voor 100k+ extra verkocht als dat ik mijn huis gekocht had. Dus eigenlijk is mijn 'schuld' nu een soort 'spaarpotje' geworden.

[ Bericht 0% gewijzigd door Holy_Goat op 24-07-2020 11:01:57 (Maand moest jaar zijn) ]

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]

Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.

Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)

Ik vind een hypotheekschuld een acceptabele schuld. Verder hebben wij ook geen schulden, maar ik vind een eigen woning veel prettiger dan een huurwoning. En voldoende sparen om een woning in één keer te betalen is vrijwel onmogelijk. Tenminste, we zouden alleen een huis kunnen huren tegen hetzelfde bedrag dat we nu betalen aan hypotheek. En dan kunnen we nog wel sparen, maar duur het natuurlijk wel erg lang voor je een paar ton hebt gespaard.

Daar komt bij dat wij nu een huis hebben waarvan de waarde de helft hoger is dan de hypotheekschuld. Zelfs als de waarde van huizen daalt, zitten wij nog wel goed.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Je kan het geld moeilijk uit de stenen trekken.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:51 schreef Holy_Goat het volgende:

[..]


Ik schreef vond, want ik had becijferd dat als we in de eerste 10 jaar 5k per maand aflossen

Wat een aflossing per maand

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Je hebt natuurlijk o.a. ook geld nodig voor onderhoud van je huis waar je voor moet sparen.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:28 schreef zonnigetoekomsttegemoed het volgende:
Ik lees in dit topic vaak over reserveren in verschillende potjes op spaarrekeningen. Is het niet onhandig om dan telkens bij uitgaven, bedragen uit deze potjes heen en weer te schuiven? Ik heb eens gelezen dat er een bank is waarmee je met hetzelfde pasje uit verschillende potjes of rekeningen kunt betalen dior het ingeven van een andere Pin. Zegt dat jullie iets? Welke bank is dat?

Lijkt me niet echt handig mocht je pinpas gestolen worden

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:56 schreef ikwordra het volgende:

[..]

Wat een aflossing per maand

Foutje. Jaar.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.

Maareh, hier wordt vrij weinig gespaard momenteel. Afgelopen jaar zijn we vooral aan het interen op de reserves. Dat zal nog een jaar of 1-2 duren (is mijn ervaring na het kopen & verbouwen van een nieuw huis) en hopelijk vinden we dan weer de weg terug .

Maar op dit moment houdt mijn werkgever 10% in op mijn salaris en dat wordt elk kwartaal omgezet in aandelen. Dus daarmee wordt een euro of 6-7000 opzij gezet per jaar. Maar goed, die aandelen worden dus momenteel ook wanneer nodig, weer verkocht.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:

[..]

Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.

Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)

Het voelt anders omdat je huis als onderpand is. Tot nu toe steeds een woning gehad waar de hypotheek veel lager was dan de woningwaarde. Bij gedwongen verkoop, los ik de schuld makkelijk af.

Enige reden voor mij om extra af te lossen is om in totaal zo weinig mogelijk rente betaald te hebben.

Voor nu is het aantrekkelijk om te investeren en te sparen. Het sociale stelsel wordt steeds meer uitgehold. Het lijkt mij fijn (mocht het nodig zijn) dat als ik oud ben ik zelf mijn hulpmiddelen en hulptroepen kan betalen en niet afhankelijk bent van de overheid.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.

Ok. Maar stel nou dat je een hypotheek hebt van, zeg, 150k. En je hebt op een gegeven moment hypothetisch 150k gespaard. Dan betaal je dus én rente voor je hypotheek, én je betaalt vermogensbelasting. Right? Is dat niet onhandig?

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 11:04 schreef Holy_Goat het volgende:

[..]

Ok. Maar stel nou dat je een hypotheek hebt van, zeg, 150k. En je hebt op een gegeven moment hypothetisch 150k gespaard. Dan betaal je dus én rente voor je hypotheek, én je betaalt vermogensbelasting. Right? Is dat niet onhandig?

Ligt eraan hoeveel rendement je pakt met je spaargeld . Mijn kinderen hebben op hun aandelen portefeuille as we speak een rendement van 170% op termijn van gemiddeld 5 jaar (1 is wat korter aan het beleggen dan de ander). Daar kan geen hypotheekrente en vermogensbelasting (wat bij hun overigens niet aan de orde is) tegenop.

Ik vind die vermogensbelasting ook al zo'n raar gegeven ik lees het een beetje dat de regering er van uitgaat dat je x% rendement op je vermogen haalt en dat er daarom belasting op zit. Maar ze vertellen er niet bij hoe je risicoloos zo'n rendement kunt halen. Ik vind belasting betalen niet meer dan normaal, alleen loop nu wel tegen het probleem aan dat ik om het gewenste bedrag te blijven sparen dat ik zou willen ik eigenlijk elk jaar meer moet sparen omdat de belasting elk jaar hoger wordt.

Ik ben duidelijk geen econoom.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.

Ik zou niet met huurders willen ruilen hoor. Elke maand honderden euro’s in een sloot gooien waar je nooit meer iets van terug ziet, de tegenwoordige woekerprijzen, elk jaar procenten huurverhoging.

Mijn huidige hypotheek is door extra aflossingen inmiddels teruggebracht naar 95.000. Daar staat een woningwaarde van 2 ton tegenover. Maandlasten van 360 euro netto. Nog 6 jaar en dan hoop ik er vanaf te zijn (na 9 jaar).

Tegen die tijd willen partner en ik samenwonen en onze beide appartementen verhuren. Deze zijn op een gunstige locatie in de randstad. Als ik op Funda kijk zijn deze momenteel 1000 tot 1200 euro waard.

Na 10 a 20 jaar verkopen en er een paar ton voor vangen. Tuurlijk het vergt wat investering en onderhoud, maar ik bouw tenminste iets op waar ik niet enorm veel voor hoef te doen.

[ Bericht 0% gewijzigd door Laila1 op 24-07-2020 11:32:52 ]

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.

Maareh, hier wordt vrij weinig gespaard momenteel. Afgelopen jaar zijn we vooral aan het interen op de reserves. Dat zal nog een jaar of 1-2 duren (is mijn ervaring na het kopen & verbouwen van een nieuw huis) en hopelijk vinden we dan weer de weg terug .

Maar op dit moment houdt mijn werkgever 10% in op mijn salaris en dat wordt elk kwartaal omgezet in aandelen. Dus daarmee wordt een euro of 6-7000 opzij gezet per jaar. Maar goed, die aandelen worden dus momenteel ook wanneer nodig, weer verkocht.

Wij hebben onze hypotheek in 7 jaar afgelost. Nu alweer 15 jaar geleden. Als je geen hypotheek meer hoeft te betalen hou je juist geld over voor idd dat onderhoud en eventuele werkloosheid.

[quote] Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:

[..]

Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit.
[/quote]


Wat is dat nou weer voor onzin?

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 11:22 schreef Laila1 het volgende:

[..]

Ik zou niet met huurders willen ruilen hoor. Elke maand honderden euro’s in een sloot gooien waar je nooit meer iets van terug ziet, de tegenwoordige woekerprijzen, elk jaar procenten huurverhoging.

Mijn huidige hypotheek is door extra aflossingen inmiddels teruggebracht naar 95.000. Daar staat een woningwaarde van 2 ton tegenover. Maandlasten van 360 euro netto. Nog 6 jaar en dan hoop ik er vanaf te zijn (na 9 jaar).

Tegen die tijd willen partner en ik samenwonen en onze beide appartementen verhuren. Deze zijn op een gunstige locatie in de randstad. Als ik op Funda zijn deze momenteel 1000 tot 1200 euro waard.

Na 10 a 20 jaar verkopen en er een paar ton voor vangen. Tuurlijk het vergt wat investering en onderhoud, maar ik bouw tenminste iets op waar ik niet enorm veel voor hoef te doen.

Behalve dan dat huren gewoon een kwestie is van een huis aanklikken op een website geen gezemel met hypotheken banken funda keuzes. Ik zal er wel eens aan moeten geloven maar ik vind het allemaal zo doodeng. Het idee dat je een ding hebt van een bedrag waar je bij je hoofd niet bij kunt waar je ook nog anderen schuldig voor bent vol met niet te begrijpen constructies die maar gewoon bedacht zijn door mensen zonder dat ze echt logisch zijn. Ik heb gewoon bij zoiets het gevoel dat het volledig aan mijn kennisniveau voorbijschiet. Ik ben altijd slecht geweest in economie en dit zit echt zo voorbij zaken waarvan ik een beetje kennis heb.

Maar dit is allemaal volledig offtopic.

Wij hebben een deel belegd in certificaten van een van onze werkgevers, dat rendeert het leukste, en verder worden onze beider betaalrekeningen maandelijks afgeroomd naar spaarrekeningen, maar die staan op 0,1 of 0,05% ofzo, dus dat geld staat daar meer omdat het dan gedekt is door het depositogarantiestelsel.

Verder is onze hypotheek 50/50 spaar en aflossingsvrij, dus daar zit ook wat kapitaal in.

quote:

Op vrijdag 24 juli 2020 11:25 schreef Laila1 het volgende:

[..]

[/b]

Wat is dat nou weer voor onzin?

Goeie onderbouwing wel