Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
En toch is een automatische overboeking van elke maand 100¤ op de lange termijn beter dan sparen totdat je 10k hebt.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:32 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.
Wie weet.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:33 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
En toch is een automatische overboeking van elke maand 100¤ op de lange termijn beter dan sparen totdat je 10k hebt.
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:32 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Wij willen met het spaargeld extra aflossingen doen, bijvoorbeeld. Maar iedere maand 100 euro extra schiet niet zo op. Dus dat sparen we eerst en lossen dan een groter bedrag af.
Ik vond het ook een vrij nare ervaring zo een hypotheek. Ik snap je wel. Mijn vrouw had bovendien nog 15k duo schuld tegen 0% rente en onze hypotheek is 1.7%. toch voelde ze zich zo onprettig bij de duo schuld dat ze persoonlijk liever van haar eigen salaris zo snel mogelijk de studie schuld afbetaalde, ook al 'levert afbetalen aan hypotheek' meer op.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Ik vind een hypotheekschuld een acceptabele schuld. Verder hebben wij ook geen schulden, maar ik vind een eigen woning veel prettiger dan een huurwoning. En voldoende sparen om een woning in één keer te betalen is vrijwel onmogelijk. Tenminste, we zouden alleen een huis kunnen huren tegen hetzelfde bedrag dat we nu betalen aan hypotheek. En dan kunnen we nog wel sparen, maar duur het natuurlijk wel erg lang voor je een paar ton hebt gespaard.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Je kan het geld moeilijk uit de stenen trekken.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
Wat een aflossing per maandquote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:51 schreef Holy_Goat het volgende:
[..]
Ik schreef vond, want ik had becijferd dat als we in de eerste 10 jaar 5k per maand aflossen
Je hebt natuurlijk o.a. ook geld nodig voor onderhoud van je huis waar je voor moet sparen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
Lijkt me niet echt handig mocht je pinpas gestolen wordenquote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:28 schreef zonnigetoekomsttegemoed het volgende:
Ik lees in dit topic vaak over reserveren in verschillende potjes op spaarrekeningen. Is het niet onhandig om dan telkens bij uitgaven, bedragen uit deze potjes heen en weer te schuiven? Ik heb eens gelezen dat er een bank is waarmee je met hetzelfde pasje uit verschillende potjes of rekeningen kunt betalen dior het ingeven van een andere Pin. Zegt dat jullie iets? Welke bank is dat?
Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
Het voelt anders omdat je huis als onderpand is. Tot nu toe steeds een woning gehad waar de hypotheek veel lager was dan de woningwaarde. Bij gedwongen verkoop, los ik de schuld makkelijk af.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Ok. Maar stel nou dat je een hypotheek hebt van, zeg, 150k. En je hebt op een gegeven moment hypothetisch 150k gespaard. Dan betaal je dus én rente voor je hypotheek, én je betaalt vermogensbelasting. Right? Is dat niet onhandig?quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.
Ligt eraan hoeveel rendement je pakt met je spaargeld . Mijn kinderen hebben op hun aandelen portefeuille as we speak een rendement van 170% op termijn van gemiddeld 5 jaar (1 is wat korter aan het beleggen dan de ander). Daar kan geen hypotheekrente en vermogensbelasting (wat bij hun overigens niet aan de orde is) tegenop.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:04 schreef Holy_Goat het volgende:
[..]
Ok. Maar stel nou dat je een hypotheek hebt van, zeg, 150k. En je hebt op een gegeven moment hypothetisch 150k gespaard. Dan betaal je dus én rente voor je hypotheek, én je betaalt vermogensbelasting. Right? Is dat niet onhandig?
Ik zou niet met huurders willen ruilen hoor. Elke maand honderden euro’s in een sloot gooien waar je nooit meer iets van terug ziet, de tegenwoordige woekerprijzen, elk jaar procenten huurverhoging.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:29 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb geen hypotheek maar ik hoor hier veel mensen praten over sparen naast hun hypotheek. Hoe werkt dat ik denk bij mijzelf dat als ik een hypotheek zou hebben dat dan zou voelen als een schuld,en daarnaast "sparen" is dan toch eigenlijk gewoon iets minder schuld hebben, in plaats van spaargeld hebben.
Wij hebben onze hypotheek in 7 jaar afgelost. Nu alweer 15 jaar geleden. Als je geen hypotheek meer hoeft te betalen hou je juist geld over voor idd dat onderhoud en eventuele werkloosheid.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Met een lagere hypotheek kan je geen tegenvallers opvangen als in, onderhoud aan je huis, tijdje werkloos of andere onverwachte dure kostenpost. Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit. En daarnaast los je tegenwoordig die hypotheek toch af in 30 jaar.
Maareh, hier wordt vrij weinig gespaard momenteel. Afgelopen jaar zijn we vooral aan het interen op de reserves. Dat zal nog een jaar of 1-2 duren (is mijn ervaring na het kopen & verbouwen van een nieuw huis) en hopelijk vinden we dan weer de weg terug .
Maar op dit moment houdt mijn werkgever 10% in op mijn salaris en dat wordt elk kwartaal omgezet in aandelen. Dus daarmee wordt een euro of 6-7000 opzij gezet per jaar. Maar goed, die aandelen worden dus momenteel ook wanneer nodig, weer verkocht.
Behalve dan dat huren gewoon een kwestie is van een huis aanklikken op een website geen gezemel met hypotheken banken funda keuzes. Ik zal er wel eens aan moeten geloven maar ik vind het allemaal zo doodeng. Het idee dat je een ding hebt van een bedrag waar je bij je hoofd niet bij kunt waar je ook nog anderen schuldig voor bent vol met niet te begrijpen constructies die maar gewoon bedacht zijn door mensen zonder dat ze echt logisch zijn. Ik heb gewoon bij zoiets het gevoel dat het volledig aan mijn kennisniveau voorbijschiet. Ik ben altijd slecht geweest in economie en dit zit echt zo voorbij zaken waarvan ik een beetje kennis heb.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:22 schreef Laila1 het volgende:
[..]
Ik zou niet met huurders willen ruilen hoor. Elke maand honderden euro’s in een sloot gooien waar je nooit meer iets van terug ziet, de tegenwoordige woekerprijzen, elk jaar procenten huurverhoging.
Mijn huidige hypotheek is door extra aflossingen inmiddels teruggebracht naar 95.000. Daar staat een woningwaarde van 2 ton tegenover. Maandlasten van 360 euro netto. Nog 6 jaar en dan hoop ik er vanaf te zijn (na 9 jaar).
Tegen die tijd willen partner en ik samenwonen en onze beide appartementen verhuren. Deze zijn op een gunstige locatie in de randstad. Als ik op Funda zijn deze momenteel 1000 tot 1200 euro waard.
Na 10 a 20 jaar verkopen en er een paar ton voor vangen. Tuurlijk het vergt wat investering en onderhoud, maar ik bouw tenminste iets op waar ik niet enorm veel voor hoef te doen.
Dat kan ook. Maar dan leg je dat risico in die eerste 10 jaar (7jaar aflossen + 3 jaar op peil sparen) zodat je daarna nog ruimer in je jasje zit. Hier hebben we een huis gekocht met dermate veel onzekerheden qua onderhoud (maar ook kansen!) dat we nog ff niet extra aflossen .quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:22 schreef Fietsertje70 het volgende:
[..]
Wij hebben onze hypotheek in 7 jaar afgelost. Nu alweer 15 jaar geleden. Als je geen hypotheek meer hoeft te betalen hou je juist geld over voor idd dat onderhoud en eventuele werkloosheid.
Rente op rente enzo :pquote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:34 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Wie weet.
We hebben pas net een nieuwe hypotheek met nieuwe voorwaarden ook, dus dit wil ik nog even nakijken. Ik vind het namelijk ook een prima idee om iedere maand óók extra fa te lossen.
En dan gaan we van het spaargeld lekker op een mooie reis met dochter, ooit, als mooie reizen weer mogelijk zijn.
Het kan degelijk zonder schuld, ik vrees alleen dat je daar niet *wil* wonen. Het klopt dat een huis vaak met schuld gefinancierd moet worden, maar het is een product waar je niet slechter van zal wordenquote:Op vrijdag 24 juli 2020 10:44 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ja percies dus per jaar ofzo, dat lijkt me ook logisch maar heb je dan niet continu in je achterhoofd we hebben gewoon een enorme schuld. Jullie stoppen dus ook geld in aandelen naast dat je die schuld hebt.
Gewoon uit interesse hoor ik denk dat ik het leven met een schuld erg lastig zou vinden en dan me erg gelimiteerd zou voelen in andere geldzaken. Ik heb ooit een kleine schuld gehad bij mijn zus maar ik vond dat echt niet prettig, het is één van de redenen dat ik een huis kopen nogsteeds zeer onaantrekkelijk vind (naast dat ik huizen gewoon te duur vind als product zijnde) omdat het niet kan zonder schuld (althans ik heb nog geen vorm gevonden)
Omdat het niet risicoloos is, per definitie niet.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:15 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik vind die vermogensbelasting ook al zo'n raar gegeven ik lees het een beetje dat de regering er van uitgaat dat je x% rendement op je vermogen haalt en dat er daarom belasting op zit. Maar ze vertellen er niet bij hoe je risicoloos zo'n rendement kunt halen. Ik vind belasting betalen niet meer dan normaal, alleen loop nu wel tegen het probleem aan dat ik om het gewenste bedrag te blijven sparen dat ik zou willen ik eigenlijk elk jaar meer moet sparen omdat de belasting elk jaar hoger wordt.
Ik ben duidelijk geen econoom.
Wat bedoel je met "het" in deze zin.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:58 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Omdat het niet risicoloos is, per definitie niet.
Het voelde toen niet als een risico, we kwamen zo ongeveer net van onze studentenkamertjes af en gingen (voor ons gevoel) bakken met geld verdienen. En elk jaar met het vakantiegeld en de 13e maand kochten we er een nieuw meubelstuk voor.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:51 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Dat kan ook. Maar dan leg je dat risico in die eerste 10 jaar (7jaar aflossen + 3 jaar op peil sparen) zodat je daarna nog ruimer in je jasje zit. Hier hebben we een huis gekocht met dermate veel onzekerheden qua onderhoud (maar ook kansen!) dat we nog ff niet extra aflossen .
Tja dat idee had ik ook ik leer zo lang mogelijk door en met zo'n doctorstitel dan zullen financiële zorgen wel meevallen...Maar de realiteit is weerbastiger.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 12:28 schreef Fietsertje70 het volgende:
[..]
Het voelde toen niet als een risico, we kwamen zo ongeveer net van onze studentenkamertjes af en gingen (voor ons gevoel) bakken met geld verdienen. En elk jaar met het vakantiegeld en de 13e maand kochten we er een nieuw meubelstuk voor.
Rendement maken.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:59 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Wat bedoel je met "het" in deze zin.
Ah zo, ja dat klopt maar de regering gaat er dus vanuit dat je dat doet, rendement maken en dus risico nemen. Maar als je dat niet doet dan betaal je alsnog voor het idee dat je dat zou kunnen doen. Kunnen ze die vermogensbelasting niet aanpassen aan de hoeveelheid rendement die een persoon maakt in plaats van afstemmen op de hoeveelheid rendement die een persoon zou kunnen maken.quote:
Naja, dat. Ik vind beleggen gewoon een beetje eng. Maar heb er ook geen verstand vanquote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:02 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ah zo, ja dat klopt maar de regering gaat er dus vanuit dat je dat doet, rendement maken en dus risico nemen. Maar als je dat niet doet dan betaal je alsnog voor het idee dat je dat zou kunnen doen. Kunnen ze die vermogensbelasting niet aanpassen aan de hoeveelheid rendement die een persoon maakt in plaats van afstemmen op de hoeveelheid rendement die een persoon zou kunnen maken.
Het maken van zoveel rendement is namelijk helemaal niet vanzelfsprekend.
Nu ben ik wel benieuwd hoe je aan die 170% komt want dat wil iedereen wel direct denk ik :pquote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:09 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Ligt eraan hoeveel rendement je pakt met je spaargeld . Mijn kinderen hebben op hun aandelen portefeuille as we speak een rendement van 170% op termijn van gemiddeld 5 jaar (1 is wat korter aan het beleggen dan de ander). Daar kan geen hypotheekrente en vermogensbelasting (wat bij hun overigens niet aan de orde is) tegenop.
Ze heeft wel een punt. Overwaarde is prima liquide te maken (bijvoorbeeld door verkoop). Maar: je moet dan wel een andere woning huren of aankopen.quote:
Vermogensbelasting ligt voor minderjarige kinderen dan ook bij de oudersquote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:09 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Ligt eraan hoeveel rendement je pakt met je spaargeld . Mijn kinderen hebben op hun aandelen portefeuille as we speak een rendement van 170% op termijn van gemiddeld 5 jaar (1 is wat korter aan het beleggen dan de ander). Daar kan geen hypotheekrente en vermogensbelasting (wat bij hun overigens niet aan de orde is) tegenop.
Dus wat is makkelijker/sneller/etc., geld van je spaarrekening plukken als je het nodig hebt of je huis in de verkoop zetten met alle onkosten van dien omdat je met al je cash (zoveel mogelijk van) je hypotheek hebt afgelost?quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:48 schreef baskick het volgende:
[..]
Ze heeft wel een punt. Overwaarde is prima liquide te maken (bijvoorbeeld door verkoop). Maar: je moet dan wel een andere woning huren of aankopen.
[..]
Vermogensbelasting ligt voor minderjarige kinderen dan ook bij de ouders
Goed beleggen .quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:46 schreef Holy_Goat het volgende:
[..]
Nu ben ik wel benieuwd hoe je aan die 170% komt want dat wil iedereen wel direct denk ik :p
Op het moment dat je je druk moet gaan maken om vermogensbelasting is het tijd om eens rendement te gaan maken.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:02 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ah zo, ja dat klopt maar de regering gaat er dus vanuit dat je dat doet, rendement maken en dus risico nemen. Maar als je dat niet doet dan betaal je alsnog voor het idee dat je dat zou kunnen doen. Kunnen ze die vermogensbelasting niet aanpassen aan de hoeveelheid rendement die een persoon maakt in plaats van afstemmen op de hoeveelheid rendement die een persoon zou kunnen maken.
Het maken van zoveel rendement is namelijk helemaal niet vanzelfsprekend.
quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:46 schreef Holy_Goat het volgende:
[..]
Nu ben ik wel benieuwd hoe je aan die 170% komt want dat wil iedereen wel direct denk ik :p
Puur geluk dusquote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:58 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Goed beleggen .
En vooral, aandelen nemen in de toekomst, en niet het heden/verleden. Hun pot is toch over een jaar of 15 pas nodig, dus dan kan je best wat risico nemen.
Dat was niet de stelling. @Laila1 reageerde met "onzin" op de volgende bewering:quote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:56 schreef bleiblei het volgende:
[..]
[b]Dus wat is makkelijker/sneller/etc.[/b], geld van je spaarrekening plukken als je het nodig hebt of je huis in de verkoop zetten met alle onkosten van dien omdat je met al je cash (zoveel mogelijk van) je hypotheek hebt afgelost?
En hun ouders zitten sinds dit jaar ook niet meer boven die grens .
Dát is gewoon onwaar. Het kan zeker. Alleen doe je het niet zomaar.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 11:01 schreef bleiblei het volgende:
Geld dat je in de stenen duwt, zit er in en haal je er nooit meer uit.
Daarnaast heb je ook verzilverhypotheken: je neemt dan een stuk van je overwaarde weer op. Je hebt dan alleen geen hypotheekrenteaftrek meer, maar dat is tegenwoordig toch niet zo relevant meer. Je kan je geld dus nog relatief makkelijk 'uit de stenen' halen, ook zonder te verhuizen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 14:45 schreef baskick het volgende:
[..]
Dat was niet de stelling. @:laila1 reageerde met "onzin" op de volgende bewering:
[..]
Dát is gewoon onwaar. Het kan zeker. Alleen doe je het niet zomaar.
Tja nouja dat is dus vrij snel zo...quote:Op vrijdag 24 juli 2020 14:37 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Op het moment dat je je druk moet gaan maken om vermogensbelasting is het tijd om eens rendement te gaan maken.
"Vrij snel" is een groot deel van Nederland niet met je eens. Mocht je zo makkelijk geld verdienen dat je zo snel boven de drempel beland, dan zou ik echt verder gaan kijken naar je spaarkeuzes en misschien een iets actievere variant van vermogensbeheer gaan toepassen, danwel je vermogen boven je drempel in stenen stoppen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 16:03 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Tja nouja dat is dus vrij snel zo...
Eerlijk gezegd geloof ik geen barst van die 170% rendementquote:Op vrijdag 24 juli 2020 13:58 schreef bleiblei het volgende:
[..]
Goed beleggen .
En vooral, aandelen nemen in de toekomst, en niet het heden/verleden. Hun pot is toch over een jaar of 15 pas nodig, dus dan kan je best wat risico nemen.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |