WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Die ken ik, jaquote:Op vrijdag 24 juli 2020 22:53 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
https://www.belastingdien(...)t-vermogen-over-2020
Doelde op schalen vs schijven 
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Van eigen vermogen betalen?quote:
[..]
Hoe wil je eens huis aankopen, zonder hypotheek??
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Wat ik me afvraag: als de rente op hetzelfde niveau als inflatie ligt en je aanneemt dat je salaris stijgt met inflatie, is de rol van versneld aflossen dan ook niet uitgespeeld ten gunste van beleggen? Ik weet dat een hoop mensen hier geen voorstander zijn van leverage gebruiken, maar uitgaande van 2% salarisstijging per jaar, 2% rente per jaar en een reguliere 100% annuitaire hypotheek zou je kunnen betogen dat het aantrekkelijker is om je aan het 30-jaars betalingsschema te houden en het vrije spaardeel/aflossingsdeel in een breedgespreid indexfonds te stoppen met een verwacht rendement van 5% boven inflatie over een 30-jaarshorizon.quote:
[..]
1) Ja, zoals ik al meldde, in mijn visie, is de rol van spaargeld uitgespeeld. Om diverse redenen, variërend van fiscaal t/m betrouwbaarheid.
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
je speculeert er dan op dat de rente zo gaat blijven en dat de winstgevendheid van bedrijven ook niet te ver achteruit holt. Want als dat gebeurt storten de koersen in. Maar het gaat hier over sparen en ik ben voorstander van een gezonde mix van sparen en breed gespreide beleggingen.quote:Op zaterdag 25 juli 2020 15:20 schreef GSbrder het volgende:
[..]
Wat ik me afvraag: als de rente op hetzelfde niveau als inflatie ligt en je aanneemt dat je salaris stijgt met inflatie, is de rol van versneld aflossen dan ook niet uitgespeeld ten gunste van beleggen? Ik weet dat een hoop mensen hier geen voorstander zijn van leverage gebruiken, maar uitgaande van 2% salarisstijging per jaar, 2% rente per jaar en een reguliere 100% annuitaire hypotheek zou je kunnen betogen dat het aantrekkelijker is om je aan het 30-jaars betalingsschema te houden en het vrije spaardeel/aflossingsdeel in een breedgespreid indexfonds te stoppen met een verwacht rendement van 5% boven inflatie over een 30-jaarshorizon.
Zoals al gezegd kies ik wel voor extra ‘sparen’ door aflossen van mijn hypotheek maar daar zitten ook andere motieven achter.
En als je 30-jaar rentevast hebt? Bij stijgende rente daalt de waarde van de eigen woning ook, dus het is de vraag of versneld aflossen dan de slimme keuze zou zijn. Ik voel me overigens ook prettig bij een combinatie van sparen, beleggen en (evt) aflossen, maar vraag me meer af wanneer aflossen het punt bereikt dat sparen nu al heeft, waarbij je rendement afwijst en belastingen wil afdragen voor wat extra ‘gemoedsrust’.quote:
[..]
je speculeert er dan op dat de rente zo gaat blijven en dat de winstgevendheid van bedrijven ook niet te ver achteruit holt. Want als dat gebeurt storten de koersen in. Maar het gaat hier over sparen en ik ben voorstander van een gezonde mix van sparen en breed gespreide beleggingen.
Zoals al gezegd kies ik wel voor extra ‘sparen’ door aflossen van mijn hypotheek maar daar zitten ook andere motieven achter.
Power is a lot like real estate, it's all about location, location, location.
The closer you are to the source, the higher your property value.
The closer you are to the source, the higher your property value.
dat is precies de reden van spreiden, als je kan voorspellen hoe de rente ontwikkelt loop je binnenquote:
[..]
En als je 30-jaar rentevast hebt? Bij stijgende rente daalt de waarde van de eigen woning ook, dus het is de vraag of versneld aflossen dan de slimme keuze zou zijn. Ik voel me overigens ook prettig bij een combinatie van sparen, beleggen en (evt) aflossen, maar vraag me meer af wanneer aflossen het punt bereikt dat sparen nu al heeft, waarbij je rendement afwijst en belastingen wil afdragen voor wat extra ‘gemoedsrust’.
En als de rente stijgt tot ruim boven de hypotheekrente kan dat slechter uitpakken voor mij. Enige wat ik zeker weet is dat ik voorlopig wat VRH uit spaar en wat minder EWF af draag en dat dat ruim meer is dan de HRA bij deze lage rentestand.
Denk dat je wel begrijpt wat ik daarmee bedoel.quote:
[..]
Hoe wil je eens huis aankopen, zonder hypotheek??
Maar ik kan 't mis hebben...
quote:
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.quote:
Denk dat je wel begrijpt wat ik daarmee bedoel.
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 25-07-2020 21:30:51 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wij hebben verschillende spaarpotjes gemaakt. Van onze inkomens samen (we verdienen ongeveer evenveel) gaat er elke maand naar de verschillende potjes:
- 300 euro onderhoud huis (ongeveer 1% van de woningwaarde per jaar)
- 400 euro verbetering/investering huis (bv nieuwe keuken, zonnepanelen etc)
- 400 euro zomervakantie
- 300 euro extra aflossen (scheelt enkele tientjes per jaar)
- 200 euro beleggen (bij meesman)
Na alle maandelijkse uitgaven blijft er nog tussen de 500 en 1000 euro over om aan een van bovenstaande potjes toe te voegen. Ons spaargeld is genoeg om niet meer op te hoeven hogen.
- 300 euro onderhoud huis (ongeveer 1% van de woningwaarde per jaar)
- 400 euro verbetering/investering huis (bv nieuwe keuken, zonnepanelen etc)
- 400 euro zomervakantie
- 300 euro extra aflossen (scheelt enkele tientjes per jaar)
- 200 euro beleggen (bij meesman)
Na alle maandelijkse uitgaven blijft er nog tussen de 500 en 1000 euro over om aan een van bovenstaande potjes toe te voegen. Ons spaargeld is genoeg om niet meer op te hoeven hogen.
Nee, ik bedoelde meer dat extra aflossen, maar minder HRA terugkrijgen en wet hillen nog altijd voordeliger is dan niet aflossen..quote:
[..]
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
[..]
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.
Ben met je eens dat op een gegeven moment extra aflossen minder voordelig wordt en je misschien beter extra beleggingen kunt kopen etc. Maar elke situatie en risicobereidheid is anders. Blijft maatwerk.
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik spaar vooral door aan de uitgavenkant veel aandacht te besteden. Maandelijks alle uitgaven bijhouden en onder te verdelen in categorieen.
Dan probeer ik actie te ondernemen zodra een onderdeel uit de pas loopt. Grootste uitdaging is om niet teveel toe te geven om grote uitgaven te doen. Bijv. een nieuwe laptop zou fijn zijn maar kost gewoon teveel.
Dan probeer ik actie te ondernemen zodra een onderdeel uit de pas loopt. Grootste uitdaging is om niet teveel toe te geven om grote uitgaven te doen. Bijv. een nieuwe laptop zou fijn zijn maar kost gewoon teveel.
Blijft zeker maatwerk. Wat dat betreft is een annuïteitenhypotheek, dus géén maatwerk: je lost juist extra veel af, op het moment dat je minimaal rente betaalt: op het einde van de looptijd.quote:
Voor onze (maatwerk) situatie zou maatwerk een hypotheek in box 3 betekenen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Daarom kan je van een annuiteiten hypo een lineaire vorm maken door extra af te lossen, met de flexibiliteit om daarmee te stoppen als er financiële tegenslag is.quote:
[..]
Blijft zeker maatwerk. Wat dat betreft is een annuïteitenhypotheek, dus géén maatwerk: je lost juist extra veel af, op het moment dat je minimaal rente betaalt: op het einde van de looptijd.
Voor onze (maatwerk) situatie zou maatwerk een hypotheek in box 3 betekenen.
Maar ik kan 't mis hebben...
Sparen alleen doelgericht, voornamelijk voor reizen. Sparen om het sparen kan ik niet 
er gaat elke maand 1500 opzij (2 pers huishouden). Onvoorziene dingen als een wasmachine of lekkage kunnen we wel met het salaris opvangen. Als het echt een te hoog bedrag wordt gaat er wat van de spaarrekening af. Wanneer de auto's binnen niet al te lange tijd aan vernieuwing toe zijn wordt daar nog wel wat voor apart gezet.
Verder maak ik niet zo'n studie van die financiën. Als we maar makkelijk kunnen rondkomen, geen maximale hypotheek nemen en nooit rood staan.
er gaat elke maand 1500 opzij (2 pers huishouden). Onvoorziene dingen als een wasmachine of lekkage kunnen we wel met het salaris opvangen. Als het echt een te hoog bedrag wordt gaat er wat van de spaarrekening af. Wanneer de auto's binnen niet al te lange tijd aan vernieuwing toe zijn wordt daar nog wel wat voor apart gezet. Verder maak ik niet zo'n studie van die financiën. Als we maar makkelijk kunnen rondkomen, geen maximale hypotheek nemen en nooit rood staan.
Just skip all the layers and go straight to the crazy!
Doelgericht sparen doen we niet echt, als we iets graag willen kopen we het. Idem met vakantie.
Wat overblijft eindigt op de spaar- / beleggers rekening, in de praktijk genoeg per jaar
Aflossen op de woning doe ik zo min mogelijk, gezien de lage rente en ltv van 52%.
[ Bericht 16% gewijzigd door Sport_Life op 26-07-2020 07:30:37 ]
Wat overblijft eindigt op de spaar- / beleggers rekening, in de praktijk genoeg per jaar
Aflossen op de woning doe ik zo min mogelijk, gezien de lage rente en ltv van 52%.
[ Bericht 16% gewijzigd door Sport_Life op 26-07-2020 07:30:37 ]
Ah 😂quote:
[..]
Die ken ik, ja
Dan kom je toch weer in het annuitaire regime terecht?quote:
Daarom kan je van een annuiteiten hypo een lineaire vorm maken door extra af te lossen, met de flexibiliteit om daarmee te stoppen als er financiële tegenslag is.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wij ook met potjes met reserveringen voor onderhoud, buffer, nieuwe keuken, belastingen, verzekeringen etc. Daarnaast dan nog de overboekingen naar de gezamenlijke rekening voor boodschappen en vaste lasten, waarmee er op de dag nadat mijn salaris binnen komt 9 automatische overboekingen gedaan worden naar zowel eigen als gezamenlijke rekeningen. Daarmee zijn dan meteen ook vrijwel alle afboekingen gedaan voor de rest van de maand en het geld dat dan over blijft is om van te leven. Zo veel potjes zorgt er voor dat alles lekker overzichtelijk is en we niet echt voor verrassingen komen te staan, wat we in het verleden wel eens hadden.
Aanwaaien niet. Maar je bracht het alsof er geen andere manier is om een huis aan te schaffen als met hypotheek.quote:
[..]
Ja, eigen vermogen komt je gewoon aanwaaien hé? "Ach", zeiden mijn ouders in 1987, "je moet geen hypotheek nemen om een huis te kopen, je moet eerst lekker lang gaan sparen om een huis te kunnen kopen".
Huis gekocht met 1 ton (in Fl.) hypotheek, huis 15 jaar later vervijfvoudigd in waarde en verkocht.
[..]
Ik begrijp je in zoverre, indien je bedoelt een hypotheek te gebruiken om een huis te kopen, en die hypotheek af te lossen. Hetgeen ik ook van harte toejuich. Echter, om je geld in bakstenen te stoppen als je al <50% LTV zit , terwijl er andere mogelijkheden zijn om rendement te maken, vind ik ook weer zo wat.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Nee je lost gewoon jaarlijks extra af. Dat kan zonder boete tot 10% van de hypotheeksom.quote:
[..]
Dan kom je toch weer in het annuitaire regime terecht?
Maar ik kan 't mis hebben...
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).quote:
Aanwaaien niet. Maar je bracht het alsof er geen andere manier is om een huis aan te schaffen als met hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik bedoelde met mijn vraag: na een extra aflossing, keer je toch weer in het verplichte annuitaire regime terug?quote:
Nee je lost gewoon jaarlijks extra af. Dat kan zonder boete tot 10% van de hypotheeksom.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou, wat ik zei: betalen uit eigen vermogen is een alternatief voor financieren met hypotheek.quote:
[..]
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ik geef het op…..quote:
Nou, wat ik zei: betalen uit eigen vermogen is een alternatief voor financieren met hypotheek.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Familiebank. Is feitelijk ook een hypotheek maar veel meer vrijheid om de details zelf te regelenquote:
[..]
Ik houd me van harte aanbevolen voor ieder alternatief voor een hypotheek (hypotheek en hypotheekadviseur zijn bij mij olie op het vuur…..).
