Dank.quote:
Opmerkelijk genoeg heb ik het voor dit jaar (2019) ook al behaald: mijn resultaten op werk vielen afgelopen jaar een heel stuk gunstiger uit beraamd dus er volgt deze maand een leuke nabetaling die linea recta de spaarrekening op kan.
Toch blijf ik dit jaar wel gewoon doorsparen zoals ik altijd al deed, want op termijn wil ik toch wel een huis gaan kopen.In 2019 moet het weer beter gaan.
Om even terug te komen op het aflossen van het huis in het vorige topic. Die tel ik niet mee in het spaartotaal, maar wel in het eigen vermogen. De restwaarde van de stofzuiger trouwens niet, die is verwaarloosbaar.
Waar zit de grens dan mijn platen collectie bijvoorbeeld die zit zo op 10000 euro volgens bepaalde sites niet dat ik dat er voor ga krijgen maar toch is het niet geheel verwaarloosbaar...quote:Op donderdag 3 januari 2019 21:13 schreef CaLeX het volgende:
Qua sparen gehaald waar ik op mikte, zelfs iets meer zelfs. Voor dit jaar mik ik op hetzelfde bedrag, zou wel kunnen dat we lager uitkomen door wat grote aankopen.
Om even terug te komen op het aflossen van het huis in het vorige topic. Die tel ik niet mee in het spaartotaal, maar wel in het eigen vermogen. De restwaarde van de stofzuiger trouwens niet, die is verwaarloosbaar.
zelf even (conservatief?) inschatten wat het oplevert als je het wil verkopen? Een huis is wat makkelijker inschatten, daar wordt wat vaker een soortgelijk iets in de buurt verkocht dan een hele specifieke verzameling.quote:Op donderdag 3 januari 2019 21:16 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Waar zit de grens dan mijn platen collectie bijvoorbeeld die zit zo op 10000 euro volgens bepaalde sites niet dat ik dat er voor ga krijgen maar toch is het niet geheel verwaarloosbaar...
Als jij je verzameling, je auto, etc op je balans wilt hebben om te zien wat "je waard" bent, dan mag dat gewoon.
Lol? Ik ontkom er niet aan hier sarcasme in te lezen?quote:
Niet gehaald mijn ambitie van ¤500 lag al laag vond ik maar enige tegenvallers gehad en een huis gekocht in 2017 maakte dat er gruwelijk veel geld uitvloog.
In 2019 moet het weer beter gaan.
Ik ben bloedserieus. Voordat ik het huis kocht spaarde ik 18k per jaar (inclusief rente en dividenden).quote:Op donderdag 3 januari 2019 23:51 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Lol? Ik ontkom er niet aan hier sarcasme in te lezen?
Heb het toen nagerekend met mijn nieuwe in en uitgaven en 500 zou makkelijk haalbaar moeten zijn om de buffer weer op te bouwen.
Neem ik overigens de aflossing op de hypotheek mee dan haal ik 500 wel.
Mijn spaargeld is nu beduidend minder dan begin 2018, wat logisch is gezien de vele veranderingen:
- Q1 2018: Een huis gekocht samen met m'n vriendin, hier heb ik gelijk ¤20k in de hypotheek gestoken voor lagere maandlasten
- Q3 2018: Nieuwe auto gehaald ( plusminus ¤10k)
- Q4 2018 ¤10k extra afgelost op het huis, wat ons een dikke ¤100 per maand 'bespaard' aan hypotheeklasten. (Ik 10k en m'n vriendin 10k)
Doel is om in 2019 meer te focussen op sparen, aflossen op de hypotheek willen we de komende jaren wat minderen. De gedachte hierachter is om meer spaargeld te behouden i.v.m. kids waar we aan willen beginnen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Kaizen_ op 06-01-2019 09:15:17 ]
500¤ per maand? Dacht per jaar. Vandaar.quote:
[..]
Ik ben bloedserieus. Voordat ik het huis kocht spaarde ik 18k per jaar (inclusief rente en dividenden).
Heb het toen nagerekend met mijn nieuwe in en uitgaven en 500 zou makkelijk haalbaar moeten zijn om de buffer weer op te bouwen.
Neem ik overigens de aflossing op de hypotheek mee dan haal ik 500 wel.
Oh per maand ja.quote:
[..]
500¤ per maand? Dacht per jaar. Vandaar.
Had nog meer kunnen zijn want heb toch enkele impulsieve uitgaven gedaan, waar ik echter geen spijt van heb.
4 jaar geleden eerste huis gekocht, afgelopen jaar echt weer stabiel kunnen sparen. Dit jaar geen grote uitgaven gepland, auto wil ik nog minimaal 3 jaar mee doen en geen verbouwingen meer gepland.
En dit jaar komt er nog een loonsverhoging die m'n spaardoel nog iets verhoogd. Eerste meetpunt staat gepland voor mei.
Dat is ook mijn doel zo'n beetje, zit wel in de buurt vaak maar meestal net eronder. Toch vreemd dat me dat niet lukt, ik moet eens serieus naar mijn uitgaven gaan kijken.quote:
Ja, ongeveer 20% van mijn netto inkomsten op jaarbasis gespaard.
Had nog meer kunnen zijn want heb toch enkele impulsieve uitgaven gedaan, waar ik echter geen spijt van heb.
Wel ligt mijn lat altijd erg hoog; ik spaar ruim 50% van m'n netto inkomen. Zou wellicht wat minder kunnen, maar zolang ik nog een schuld heb (hypotheek), voelt dat gewoon niet goed. Op m'n rekening staat overigens hetzelfde als in januari 2018, boven een bepaald bedrag los ik altijd extra af in december.
Wel om en nabij de ¤30K geinvesteerd en extra afgelost op de hypotheek
Het kan idd veel opleveren je uitgaven goed te monitoren. Ik heb mijn jaartotalen op een rijtje gezet en dan zie ik dat ik toch nog gemiddeld 280 euro p/maand aan boodschappen heb uitgegeven als alleenstaande. Daar vallen ook huishoudelijke artikelen onder die ik in de supermarkt koop, maar ook impulsieve lunch aankopen zoals afhaalbroodjes e.d. (uit eten gaan dan weer niet).quote:
[..]
Dat is ook mijn doel zo'n beetje, zit wel in de buurt vaak maar meestal net eronder. Toch vreemd dat me dat niet lukt, ik moet eens serieus naar mijn uitgaven gaan kijken.
Mijn doel voor dit jaar is deze post terug te schroeven naar max. 200 p/maand, dat scheelt toch 960 euro op jaarbasis.
Al ligt mijn doel wat hoger dan andere jaren mijn oude doel was 20% van het netto inkomen en zit nu op 19,6% daar komt nog eindejaarstoeslag bij dus boven de 20% moet ik wel kunnen komen.
[ Bericht 31% gewijzigd door Bosbeetle op 26-09-2019 15:58:12 ]
Gaat niet altijd, maar vrouw gaat ook meer werken volgend jaar, dus dan wordt dat een stuk makkelijker.
Hoezo spaar jij minder in een relatie?quote:
Ik had een jaar geleden nog een relatie en stelde daardoor mijn spaardoel naar beneden bij..zo'n ¤5000. Maar de relatie ging uit in april dus ik heb toch wat meer kunnen sparen. Geëindigd op ¤12500 in 2018.. het gemiddelde per jaar is de laatste jaren ¤15000. Ik heb nu geen spaardoel.
Nog voor een specifiek doel aan het sparen?quote:
We proberen nu tussen 3000 en 3500 per maand te sparen (ik 2000 mn partner 1500). Maar we zitten meestal tussen ergens tussen 2000 en 2500 per maand. We moeten er eigenlijk wel weer strakker in gaan zitten vanaf nu. Target is wel om wel minimaal 35k per jaar te sparen.
Ter ontspanning ook nog wat gedaan natuurlijk
Ex met laag inkomen en je laat zelf het geld ook wat makkelijker rollenquote:
[..]
Hoezo spaar jij minder in een relatie?
Sinds mijn een paar maanden geleden relatie uit is gegaan zijn mijn uitgaven ook gekelderd en houd ik meer over aan het einde van de maand (zelfs met mijn hogere woonlasten nu). Vooral met boodschappen doen merk ik dat ik nu veel minder geld uitgeef. Als je samen bent en eet deden we (met plezier) toch net wat royaler boodschappen. Bij mij speelde dan ook nog wel mee dat zij een veel lager inkomen had en ik het meeste van de boodschappen betaalde.quote:
[..]
Hoezo spaar jij minder in een relatie?
In een relatie ga je sneller/vaker een avondje uit, weekendje weg etc dan een alleenstaande. En ga je tijdens een dagje in de stad sneller echt 'lunchen'(15-20 euro pp), waar het voor de alleenstaande als die al de hele dag in de stad is meer voor de hand ligt om een broodje te kopen met daarbij een sapje of blikje fris (¤7,50).quote:
[..]
Hoezo spaar jij minder in een relatie?
Daarnaast kunnen de reiskosten om elkaar te zien er ook aardig in hakken. Voor mij was het enkele reis 160 kilometer.
De besparingen komen pas wanneer de relatie leidt tot samenwonen en je dus allerlei vaste kosten ineens over twee personen kunt verdelen.
Daarnaast ook een kleine 40k in investeringen dus we hebben ongeveer een ton.
Denk dat ik daar zo'n 20k nodig heb voor de eerste paar maanden, en dan voor het einde van het jaar weer terug op een ton + wat extra investeringen als het goed is.
Dus tot nu toe gaat het wel prima.
Doel is om financieel onafhankelijk te zijn in 12 jaar. Tegen die tijd zijn we 45.quote:
[..]
Nog voor een specifiek doel aan het sparen?
Maakt verder ook niet uit. Ik woon in een prima huis, hypotheek is <40% van de woningwaarde en heb ik een netto jaarsalaris aan buffer, dus heb verder ook geen specifiek doel waar ik voor spaar. Hooguit zou ik volgend jaar weer een paar maanden vrij willen nemen om wat te reizen en dat kan eigenlijk nog steeds zonder problemen.
Heb geen spaardoel en heb zodoende maar eens wat nieuwe spullen gekocht (junglewand, camera).
Het valt mij wel op dat mijn in en uitgaven zonder dat redelijk in balans zijn.
Uitleg,
Verhuisd
Auto gekocht
14000 extra aflossen op de hypotheek (10%)
3600 inleggen in spaarverzekering (300 p/m)
2000 inleggen op vrij opneembare rekening
Tot nu toe
Extra aflossing hypotheek: 11000
Inleg spaarverzekering: 2700
Inleg vrij opneembaar: 2000
Het ziet er naar uit dat ik na de komende 3 maanden mijn doelen behaald heb.
Goed bezig!quote:
Spaardoel 2019 eenpersoonshuishouden met ongeveer 1,15 modaal
14000 extra aflossen op de hypotheek (10%)
3600 inleggen in spaarverzekering (300 p/m)
2000 inleggen op vrij opneembare rekening
Tot nu toe
Extra aflossing hypotheek: 11000
Inleg spaarverzekering: 2700
Inleg vrij opneembaar: 2000
Het ziet er naar uit dat ik na de komende 3 maanden mijn doelen behaald heb.
Ik wilde minimaal 20% sparen net als vorig jaar, dus dat is gelukt. In tegenstelling tot vorig jaar ben ik wel op (een hele leuke) vakantie geweest en heb (blijkbaar) minder geld uitgegeven aan allerlei onzinaankopen. Wil nog uitzoeken waar het verschil precies zit.
Verder behaalde doelen dit jaar:
- Laatste restje van mijn DUO lening afgelost
- 4 K extra kunnen aflossen op de hypotheek
Doelen voor 2020:
- Uitgaven verder categoriseren tbv meer inzicht
- Nog minder impulsaankopen doen
- Minimaal 25% van mijn inkomen sparen
Hoe is 2019 jullie vergaan en wat zijn je doelen voor 2020?
komt wel door een grote verbouwing waar ik de afgelopen jaren voor spaarde. Normaal gesproken zit ik rond de 25 procent sparen, en als ik de verbouwing even weg denk zou dat nu ook zo zijn.
Doelen voor 2020: de enorme krater in mijn spaarrekening weer een beetje aanvullen ;-)
Dat doen we hier ook. Zoontje wordt binnenkort 3 en heeft al bijna 5k verdeeld over 2 rekeningen. Als hij 18 is (en wij bepalen dat hij verantwoordelijk met dat geld om kan gaan) dan heeft hij een mooi startkapitaal voor zijn studie of iets dergelijks.quote:
Elke maand maak ik 400 euro over naar spaarrekeningen. Begon met 100 toen ik 16 was. Beste beslissing ooit. Als mijn kids 18 zijn is het Ka-ching!
Of bedoel je dat het geld voor jezelf is
Precies. Of hun rijbewijs. Of lekker reizen. Had ik maar hetzelfde gehadquote:
[..]
Dat doen we hier ook. Zoontje wordt binnenkort 3 en heeft al bijna 5k verdeeld over 2 rekeningen. Als hij 18 is (en wij bepalen dat hij verantwoordelijk met dat geld om kan gaan) dan heeft hij een mooi startkapitaal voor zijn studie of iets dergelijks.
Of bedoel je dat het geld voor jezelf is
(een startkapitaal)Ik spaar ook voor mezelf. Maar ik speel met dat geld
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 27-12-2019 17:10:32 ]
5k in 3 jaar is toch niet veel?quote:
[..]
Dat doen we hier ook. Zoontje wordt binnenkort 3 en heeft al bijna 5k verdeeld over 2 rekeningen. Als hij 18 is (en wij bepalen dat hij verantwoordelijk met dat geld om kan gaan) dan heeft hij een mooi startkapitaal voor zijn studie of iets dergelijks.
Of bedoel je dat het geld voor jezelf is
Je hebt waarschijnlijk zelf niks.quote:
[..]
5k in 3 jaar is toch niet veel?
Jawel hoor. Maar om dat nou te delen op een forum vind ik wat triest.quote:
[..]
Je hebt waarschijnlijk zelf niks.
[ Bericht % gewijzigd door Rene op 27-12-2019 17:07:59 ]
Zit wat in. Daarom noemde ik zelf ook geen 'tussenstanden'. Maar anderen moeten dat zelf maar weten.quote:
[..]
Jawel hoor. Maar om dat nou te delen op een forum vind ik wat triest.
Hoeveel had je kunnen sparen als je niet had geleefd?quote:Op vrijdag 27 december 2019 17:09 schreef Rene het volgende:
Ja, maar ook ruim drie weken naar Indonesië geweest, Barcelona bezocht en genoten. Verder in huis toch weer eea gedaan. Al met al geleefd en zo'n 10.000 gespaard.
Als dat zoontje als hij 18 is 6 x 3 jaar á 5 K krijgt vind ik dat toch best een hoop geld hoor.quote:
[..]
5k in 3 jaar is toch niet veel?
Toen ik 18 werd had ik die mazzel niet. Mijn ouders betaalden destijds mijn collegegeld en daar was ik allang blij mee. Schoolboeken, rijbewijs halen, op kamers willen? Allemaal zelf betalen. Neem ik ze overigens niets in kwalijk, met 4 kinderen ging het nu eenmaal niet om voor iedereen alles te betalen. En het heeft me snel de waarde van geld geleerd, waar ik ze nog altijd dankbaar voor ben.
20-25. Maar ik wil ook wel eens buiten de standaard boodschappen en zo graag uit eten en kleren. En dus de vakanties. Zaken voor in huis en zo.quote:
[..]
Hoeveel had je kunnen sparen als je niet had geleefd?
[ Bericht 15% gewijzigd door Rene op 27-12-2019 17:35:30 ]
Hmm beetje zelfde als ik dus, ik 'leef' idd niet echt fok is mijn hobbyquote:
[..]
20-25. Maar ik wil ook wel eens buiten de standaard boodschappen en zo graag uit eten en kleren. En dus de vakanties. Zaken voor in huis en zo.
Mijn sportabonnement is al 75 euro per maand.quote:
[..]
Hmm beetje zelfde als ik dus, ik 'leef' idd niet echt fok is mijn hobby
ben er dan ook 4x per week. Maar toch, in een uitkering is dat al een fiks bedrag. Vandaar het leven.Voor komend jaar heb ik wel het plan om m’n vaste spaarbedragen te verhogen, waarschijnlijk gaat het dan wat sneller.
Kun je zeker tevreden mee zijn.
Het streven hier is normaal 20-25% per jaar.
In 2019 was het 30% door een onverwacht beter betaalde opdracht.
Voor 2020 zal het doel 20% zijn. Eerste 2 maanden van het jaar ben ik vrij en in de zomer ook 1 maand dan gaan we verbouwen.
Edit: waarvoor spaar je trouwens TS?
[ Bericht 6% gewijzigd door FYazz op 27-12-2019 18:04:09 ]
soms wou ik dat ik minder gefixeerd was op het sparen an sich en gemakkelijker geld kon uitgeven zonder er eerst 10x over na te denken
enkel aan reizen kan ik redelijk "gemakkelijk" geld uitgeven
Prima toch. Als je 3k extra hebt gespaard dan. Niet als 3k je enige spaargeld is.quote:
Veel binnen geharkt en veel uitgegeven, eind saldo 3k+
Maar 't is natuurlijk heel krom, ben student en leen dus ook geld bij DUO. Dus wel prima gespaard, maar deels ook van geleend geld
Je tikt dus elke maand minimaal 6k netto binnen?quote:
62k gespaard, 60k vorig jaar, ik probeer elk jaar +2k erbij te doen.
soms wou ik dat ik minder gefixeerd was op het sparen an sich en gemakkelijker geld kon uitgeven zonder er eerst 10x over na te denken
enkel aan reizen kan ik redelijk "gemakkelijk" geld uitgeven
Dit is een spaarsaldo waar ik alleen maar van kan dromen
Denk uiteindelijk 2k laten groeien.quote:
[..]
Je tikt dus elke maand minimaal 6k netto binnen?
Dit is een spaarsaldo waar ik alleen maar van kan dromen
Echter had ik (al een tijdje) geen zin meer in mijn werk en dat dus opgezegd, eerst nog heel veel vakantie opmaken maar binnenkort komt er dus geen spaargeld meer bij maar gaat er waarschijnlijk alleen maar af... En dat voelt zooooo raar.
Gelijk wat nieuws zoeken.quote:Op vrijdag 27 december 2019 18:56 schreef qajariaq het volgende:
Ik heb de afgelopen jaren redelijk weten sparen, hoeveel precies weet ik niet maar dat zal rond de 6 a 7k per jaar liggen.
Echter had ik (al een tijdje) geen zin meer in mijn werk en dat dus opgezegd, eerst nog heel veel vakantie opmaken maar binnenkort komt er dus geen spaargeld meer bij maar gaat er waarschijnlijk alleen maar af... En dat voelt zooooo raar.
Daarnaast heb ik in de jaarbegroting opgenomen dat ongeveer 17% uitgegeven zal worden aan afschrijving op diverse woningonderdelen (badkamer, keuken, die orde van grootte zeg maar). Dit is tevens nog spaargeld (met een specifiek doel) wat in kortlopende depositos gestoken is.
Dit opgeteld kom ik dus op ongeveer 50-55% van het gezamelijk jaarinkomen wat gespaard is. Best redelijk en opzich een prima tussenstand.
Voor volgend jaar hoop ik op 35% te komen. Ik heb geen wens om meer te gaan sparen dan dat en ik heb de hoop volgend jaar 20% minder te gaan werken.
Dat laatste dusquote:
[..]
Prima toch. Als je 3k extra hebt gespaard dan. Niet als 3k je enige spaargeld is.
Maar goed.. alweer verhuist, heeft allemaal wat meer geld gekost, tijdelijk 2 hypotheken gehad dus niets over gehouden en verkoopprijs was niet wat wij op voorhand hadden berekend (waren wij misschien ook wel iets te optimistisch in geweest)
Maar is niet erg, wij hebben het op geen enkel moment moeilijk gehad gelukkig
Is niet erg, dit jaar kunnen wij de schade inhalen !
Mooi dat jij wel hebt kunnen sparen pik !
Of voortijdig mij pensioen laten beginnen. Dan is het uiteindelijk geen rijk leven maar er zijn ook hele gezinnen die van dat bedrag rondkomen. Plan A is dat laatste maar op de een of andere manier mis ik de vastigheid van werk eigenlijk wel. Aan de ander kant is de langste nacht weer geweest en dat regenachtig najaar gaat ook wel een keer over.quote:
We gaan het zien.
+- 3000 kunnen sparen dit jaar.
Volgend jaar iets meer uitgeven:)
Daarnaast is de netto-contante waarde van mijn investeringen (waarde einde van het jaar -/- toevoegingen gedurende het jaar -/- waarde aan het begin van het jaar) ook toegenomen (heeft nog wat rekenwerk nodig na het einde van het jaar hoeveel dit is), maar dit zal richting de 20% van mijn inkomen uit arbeid uitkomen.
Netto-contante waarde kan je natuurlijk ook passief inkomen noemen, maar voor mijn eigen beeld bekijk ik dat altijd apart van rente/dividend, aangezien het gezegde "resultaten uit het verleden ..." nog steeds op gaat, met name voor de netto contante waarde.
Daarnaast heb ik van mijn inkomen uit arbeid ongeveer 35% over gehouden, en toegevoegd aan mijn investerings mandje.
Hier moet ik wel ter nuancering aan toevoegen dat ik geen pensioen opbouw via een werkgever, dus om later niet op een houtje te moeten bijten zal ik wel zelf een plan moeten maken, en hier geld voor reserveren.
Haal van die 35% de pensioenpremies (werkgever en werknemer, ruim 20% gemiddeld schat ik 25% leer ik net) af, en dan schiet er nog slechts ruim 10% van mijn inkomen over wat "over" was.
Ik ben met name blij dat het vliegwiel van het passieve inkomen lekker doordraait.
Mijn doel voor komend jaar: blijven schaven aan mijn investerings portfolio, 25% uit rente en dividend, 10% uit waardestijging, 35% uit arbeid.
Alle percentages zijn uitgedrukt als percentage van mijn netto inkomen uit arbeid.
[ Bericht 5% gewijzigd door ETphonehome op 28-12-2019 01:51:09 ]
Is ongeveer 25% tegenwoordig niet een realistisch bedrag? Ik had dit in ieder geval als een normale bijdrage in mijn hoofd 😅quote:
Ja, dat is dit jaar ruim gelukt. Qua passief inkomen (rente en dividend) is het een goed jaar geweest: het passieve inkomen bedroeg dit jaar ongeveer 20% van mijn inkomen uit arbeid.
Daarnaast is de netto-contante waarde van mijn investeringen (waarde einde van het jaar -/- toevoegingen gedurende het jaar -/- waarde aan het begin van het jaar) ook toegenomen (heeft nog wat rekenwerk nodig na het einde van het jaar hoeveel dit is), maar dit zal richting de 20% van mijn inkomen uit arbeid uitkomen.
Netto-contante waarde kan je natuurlijk ook passief inkomen noemen, maar voor mijn eigen beeld bekijk ik dat altijd apart van rente/dividend, aangezien het gezegde "resultaten uit het verleden ..." nog steeds op gaat, met name voor de netto contante waarde.
Daarnaast heb ik van mijn inkomen uit arbeid ongeveer 35% over gehouden, en toegevoegd aan mijn investerings mandje.
Hier moet ik wel ter nuancering aan toevoegen dat ik geen pensioen opbouw via een werkgever, dus om later niet op een houtje te moeten bijten zal ik wel zelf een plan moeten maken, en hier geld voor reserveren.
Haal van die 35% de pensioenpremies (werkgever en werknemer, ruim 20% gemiddeld schat ik) af, en dan schiet er nog slechts ruim 10% van mijn inkomen over wat "over" was.
Ik ben met name blij dat het vliegwiel van het passieve inkomen lekker doordraait.
Mijn doel voor komend jaar: blijven schaven aan mijn investerings portfolio, 25% uit rente en dividend, 10% uit waardestijging, 35% uit arbeid.
Alle percentages zijn uitgedrukt als percentage van mijn netto inkomen uit arbeid.
Gelijk even wat waardes opgezocht: je hebt inderdaad gelijk, de meeste fondsen zitten zo rond de 25%.quote:
[..]
Is ongeveer 25% tegenwoordig niet een realistisch bedrag? Ik had dit in ieder geval als een normale bijdrage in mijn hoofd 😅
Ik heb ooit een paar jaar pensioen opgebouwd via BPL, die getallen had ik in mijn hoofd toen ik mijn post typte. Dat fonds zit op 21.7%, maar zit inderdaad bij de laagsten.
) gespaard van het gezamenlijk netto inkomen. Dit is hoofdzakelijk in een variatie van beleggingen gegaan. Volgend jaar zal het wat minder zijn, omdat we ons meubilair grondig aan willen pakken en beiden minder zijn gaan werken.Goede vraag. Ik spaar vooral voor financiële zekerheid in de toekomst. Ik ben nu 35, heb een baan die ik leuk vind en woon in een fijn appartement. Maar ik houd er rekening mee dat dit in de toekomst zou kunnen veranderen. Ik vind het belangrijk dat ik rond kan blijven komen en blijven wonen waar ik woon, mocht ik mijn werk ooit verliezen en niet direct iets nieuws vinden. Soms vind ik het wel lastig wat hierin de juiste keuzes zijn. Ik houd tot nog toe aan dat ik alles boven de vermogensgrens extra aflos op mijn hypotheek, waarmee die weer daalt. En alles daaronder aanhoud als buffer. Van investeren heb ik weinig kaas gegeten dus dat heb ik tot nog toe niet aangedurfd.Tegelijk vind ik het ook belangrijk NU te leven en geld uit te geven aan wat ik nu wil doen (vakantie, sociale aangelegenheden), ipv alleen bezig zijn met de toekomst. Maar er zijn vrij veel (materialistische) zaken die ik makkelijk kan laten zonder dat ik ze mis (een auto, bijvoorbeeld). Het geeft rust en ik vind het ook wel leuk met dit soort doelen bezig te zijn. Het lijkt me heerlijk om voor mijn 45e mijn hypotheek volledig afgelost te hebben, dat is wel een lange termijn doel.quote:
Een veel te dure zomervakantie en gisteren op de valreep nog een mooie auto gekocht.
2019 was een mooi jaar. Vanaf januari weer even strak om het spaarsaldo weer omhoog te werken.
Maar 2020 kan financieel een pittig jaar worden. Mijn inkomen is niet stabiel, ik werk wel in loondienst, maar heb al veel reorganisaties meegemaakt. Staat tegenover dat mijn profiel best wel wat waard is en het verlies van werk me meestal niet heel erg aan te rekenen valt. Bij de huidige werkgever botert het ook niet zo lekker en de kans is groot dat er in 2020 een nieuwe baanwissel komt.
Gelukkig heb ik erop geleerd te budgetteren. Met 6k,- kun je een half jaar een netto verschil in inkomen van 1000,- opvangen. Dat zou genoeg tijd moeten zijn om een nieuwe baan te vinden.
ja paar honderd voor noodgevallen maar bijna alles gaat op
laatste 200 euro gaat elke maand op aan thuisbezorgd, uitgaan en wiet
Waarom zou je 1000 euro zorgpremie vooruit betalen? Geen korting op premie en ook niet nodig voor de VRH ( denk ik..)quote:en voor het eerst 1k zorgpremie vooruitbetaald). Volgend jaar dus sowieso lagere zorg- en hypotheeklasten.
Wel fijn dat je kunt extra aflossen op hypotheek
Ik krijg wel korting op de zorgpremie bij vooruit betalen.quote:
[..]
Waarom zou je 1000 euro zorgpremie vooruit betalen? Geen korting op premie en ook niet nodig voor de VRH ( denk ik..)
Wel fijn dat je kunt extra aflossen op hypotheek
Dat scheelt 2% premie...bovendien levert het een tientje VRH-korting ofzo op. Wie het kleine niet eert...quote:
[..]
Waarom zou je 1000 euro zorgpremie vooruit betalen? Geen korting op premie en ook niet nodig voor de VRH ( denk ik..)
Wel fijn dat je kunt extra aflossen op hypotheek
Oh, ik dacht alleen bij in geheel vooruit betalen. 1000 is maar een deel...quote:Ik krijg wel korting op de zorgpremie bij vooruit betalen.
Ik betaal in totaal 1060 euro premie (budget pakket en maximaal eigen risico)quote:
[..]
Oh, ik dacht alleen bij in geheel vooruit betalen. 1000 is maar een deel...
Voor zover ik weet krijg je bij de meeste verzekeraars zo'n 2% korting. En het kan wel degelijk schelen op de VRH.quote:
[..]
Waarom zou je 1000 euro zorgpremie vooruit betalen? Geen korting op premie en ook niet nodig voor de VRH ( denk ik..)
Wel fijn dat je kunt extra aflossen op hypotheek
Was dus allemaal al gezegd.
[ Bericht 2% gewijzigd door baskick op 28-12-2019 19:29:33 (Voortaan eerst F5'en) ]
Ik betaal net geen 1000 euro bij anderzorg.quote:
[..]
Ik betaal in totaal 1060 euro premie (budget pakket en maximaal eigen risico)
Dat zijn nou echt van die toko's waar je nog wel eens een flink geschil mee kan krijgen. Alleen al daarom zou ik nooit 1000,- van mn zuurverdiende centjes vantevoren overmaken. Zeker niet voor 2% korting.quote:
[..]
Voor zover ik weet krijg je bij de meeste verzekeraars zo'n 2% korting. En het kan wel degelijk schelen op de VRH.
Was dus allemaal al gezegd.
Want? Jij zet de betaling van je zorgverzekering stop als je een geschil hebt met je verzekeraar?quote:
[..]
Dat zijn nou echt van die toko's waar je nog wel eens een flink geschil mee kan krijgen. Alleen al daarom zou ik nooit 1000,- van mn zuurverdiende centjes vantevoren overmaken. Zeker niet voor 2% korting.
[ Bericht 2% gewijzigd door ijs. op 28-12-2019 23:03:25 ]
Intussen los ik ook wat schulden extra af, door wat zuiniger te leven zoals minder vaak uitgaan en soms minder CD kopen.
dat alles en maar 3000 kunnen sparen, wat verdien je dan?quote:
Geen vakanties, niet naar de huisarts of tandarts, verwarming uit of op 13, kleding van de supermarkt.
+- 3000 kunnen sparen dit jaar.
Volgend jaar iets meer uitgeven:)
Wat triest is, is om af te geven op de situatie van een ander.quote:
[..]
Jawel hoor. Maar om dat nou te delen op een forum vind ik wat triest.
Een geschil met je zorgverzekeraar? Ik acht de kans op een reëel geschil klein. En zelfs dan moet je gewoon betalen. En 2% korting is 2% rendement. Zonder enig risico.quote:
[..]
Dat zijn nou echt van die toko's waar je nog wel eens een flink geschil mee kan krijgen. Alleen al daarom zou ik nooit 1000,- van mn zuurverdiende centjes vantevoren overmaken. Zeker niet voor 2% korting.
Goed bezigquote:
Heb jarenlang nooit gespaard, maar sinds 4 manden ben ik met mijn wajong uitkering elke maand 100 euro aan het wegleggen en tot nu toe heb ik 400 euro gespaard. Best wel een overwinning voor mij, als ik dat blijf doen hoop ik over een jaar of twee ongeveer 2500 euro te hebben.
Intussen los ik ook wat schulden extra af, door wat zuiniger te leven zoals minder vaak uitgaan en soms minder CD kopen.
De enige reden dat het saldo gegroeid is, is vanwege flinke beleggingswinsten, maar dat is allemaal virtueel en zal volgend jaar wel weer in elkaar donderen
Uiteindelijk is 800 euro dan helemaal niet zo slecht, en dan krijg ik mn geld van de decembermaand nog, waarin ik ff praktisch fulltime gewerkt heb, dus daar hou ik nog genoeg van over
Als de rekeningen op naam van je kind staan, kan hij er op 18e over beschikken, als je dat nou wil of niet.quote:
[..]
Dat doen we hier ook. Zoontje wordt binnenkort 3 en heeft al bijna 5k verdeeld over 2 rekeningen. Als hij 18 is (en wij bepalen dat hij verantwoordelijk met dat geld om kan gaan) dan heeft hij een mooi startkapitaal voor zijn studie of iets dergelijks.
Of bedoel je dat het geld voor jezelf is
Staat de rekening nog op je eigen naam, moet je rekening met schenkbelasting houden, als je opeens een groot bedrag naar hem overmaakt.
Allebei waar, jaquote:
[..]
Als de rekeningen op naam van je kind staan, kan hij er op 18e over beschikken, als je dat nou wil of niet.
Staat de rekening nog op je eigen naam, moet je rekening met schenkbelasting houden, als je opeens een groot bedrag naar hem overmaakt.
Die schenkbelasting is het misschien wel waard; je weet 18 jaar vooraf niet of je kind er t.z.t. (in de ogen van de ouder) verstandig mee om kan gaan.Volgend jaar heb ik die uitgaven niet meer en dan hoop ik 6.000 euro weg te kunnen leggen.
Dit inderdaad. Die premie moet je sowieso aftikken, dus die 2% korting is makkelijk verdiend. Ik betaal altijd mijn zorgpremie vooruit bij verschillende verzekeraars en heb daar nog nooit problemen mee gehad. Als je genoeg saldo hebt en ook nog aan de VHR grens zit is het eerder dom om het niet te doen.quote:
[..]
Een geschil met je zorgverzekeraar? Ik acht de kans op een reëel geschil klein. En zelfs dan moet je gewoon betalen. En 2% korting is 2% rendement. Zonder enig risico.
Idem voor jaarlijks overstappen voor GWL, kost een kwartiertje, je merkt er niks van en er is altijd wel een mooie welkomskorting te krijgen ergens.
Mensen vinden het "teveel gedoe", kijken naar de korte termijn en gaan af op hun onderbuik, en daar betaal je voor. In dit soort dingen moet je rationeel denken ipv je laten leiden door emoties.
Exact dat. Morgen ook langs de flappentap, ¤1000,- cash maken.quote:
Dit inderdaad. Die premie moet je sowieso aftikken, dus die 2% korting is makkelijk verdiend. Ik betaal altijd mijn zorgpremie vooruit bij verschillende verzekeraars en heb daar nog nooit problemen mee gehad. Als je genoeg saldo hebt en ook nog aan de VHR grens zit is het eerder dom om het niet te doen.
Idem voor jaarlijks overstappen voor GWL, kost een kwartiertje, je merkt er niks van en er is altijd wel een mooie welkomskorting te krijgen ergens.
Mensen vinden het "teveel gedoe", kijken naar de korte termijn en gaan af op hun onderbuik, en daar betaal je voor. In dit soort dingen moet je rationeel denken ipv je laten leiden door emoties.
Zou minder werken zodat je wat meer tijd hebt om uit te geven niet een mooi doel zijn voor 2020?quote:
Zo'n 55% van m'n inkomen gespaard, werk veel dus amper tijd om uit te geven. In 2020 is het doel 50%, een paar mooie vakanties en huur ruilen voor koop.
1020 dan neem ik aan?quote:
[..]
Exact dat. Morgen ook langs de flappentap, ¤1000,- cash maken.
Misschien heb je gelijk.quote:
[..]
Een geschil met je zorgverzekeraar? Ik acht de kans op een reëel geschil klein. En zelfs dan moet je gewoon betalen. En 2% korting is 2% rendement. Zonder enig risico.
Ik denk alleen even terug aan wat berichten van mensen die een hoog voorschot energie betaalden 'want ik krijg liever terug dan dat ik moet bijbetalen'.
Toen ging die energiemaatschappij failliet en waren zij honderden euro's kwijt.
Dat soort berichten maken mij wat behoedzaam waardoor ik voor 20,- liever zelf even de regie in handen hou. Maar als er echt geen risico is ja dan kan je het doen.
Zo'n 1800 netto. Heb het idee dat dit topic vooral mensen trekt met een flink inkomen. Dan is het sparen natuurlijk een stuk makkelijker.quote:Op zondag 29 december 2019 05:35 schreef Orion_in_space het volgende:
[..]
dat alles en maar 3000 kunnen sparen, wat verdien je dan?
Wat je ook zou kunnen doen is op een eigen rekening sparen en als het kind dan 18 jaar is ieder jaar het max vrij te schenken bedrag over te maken naar het kind. Je hebt dan geen last van schenkbelasting en hij/zij heeft niet opeens de beschikking over heel veel geld.quote:
[..]
Allebei waar, ja
Of die relatief goedkoop wonen, dat scheelt ook een hoop.quote:
[..]
Zo'n 1800 netto. Heb het idee dat dit topic vooral mensen trekt met een flink inkomen. Dan is het sparen natuurlijk een stuk makkelijker.
Daarom kun je ook beter naar je spaarquote in % je inkomen kijken dan naar het nominale bedrag. Edit: als je 3K gespaard hebt op 1800 netto p/maand dan heb je bijna 15% van je inkomen gespaard, dat is toch heel netjes? Ik verdien overigens ook maar iets meer dan 2K netto. Wel een 13e maand. Maar ik zou het alsnog geen "flink inkomen" noemen. Uiteindelijk gaat het om keuzes maken. Er zullen genoeg mensen zijn die meer verdienen dan ik en alsnog alles opmaken omdat hun levensstijl meebeweegt met hun inkomen. Ik heb geen tophypotheek en geen auto, dat scheelt al een hoop. Ik ga er nog steeds jaarlijks iets aan inkomen op vooruit, maar probeer mijn lasten ongeveer hetzelfde te houden of te verlagen. En daarbij kijk ik ook naar de schijnbaar kleine zaken, die bij elkaar toch al gauw een paar honderd euro per jaar opleveren en die je veel leuker kunt besteden ofwel kunt sparen. Ik heb bijv ook al 4 jaar dezelfde (nog prima werkende) mobiel met een sim only abbo van 7 euro p/maand. Terwijl ik genoeg collega's heb die met een abbo van 30-40 p/maand rondlopen. Maar die wel nerveus raken als het salaris eens na het weekend gestort wordt ipv ervoor. Als zoiets al stress veroorzaakt zou ik toch mijn prioriteiten eens herzien denk ik dan.quote:
[..]
Zo'n 1800 netto. Heb het idee dat dit topic vooral mensen trekt met een flink inkomen. Dan is het sparen natuurlijk een stuk makkelijker.
[ Bericht 1% gewijzigd door littlemindy op 29-12-2019 17:48:33 ]
Hoe heb je voor jezelf vastgesteld wat genoeg is?quote:
Meer uitgeven en lol maken, ik heb nl al genoeg.
Niet iedereen hier staat in de Quote 500...quote:
[..]
dat alles en maar 3000 kunnen sparen, wat verdien je dan?
Toch werkt dat niet helemaal goed. Omdat iedereen dezelfde soort vaste lasten heeft. Oke, mensen met hoger inkomen hebben ook vaak hogere vaste lasten, maar de basis is wel voor iedereen gelijk (denk aan benzine, verzekering voor woning, zorgverzekering, eten etc etc). Iemand met 4k netto zal dus in % veel meer kunnen sparen dan iemand met 2k netto per maand.quote:
[..]
Daarom kun je ook beter naar je spaarquote in % je inkomen kijken dan naar het nominale bedrag. Edit: als je 3K gespaard hebt op 1800 netto p/maand dan heb je bijna 15% van je inkomen gespaard, dat is toch heel netjes?
Dat zou zeker een oplossing kunnen zijn, mits de jaarlijkse vrijstelling hoog genoeg is.quote:
[..]
Wat je ook zou kunnen doen is op een eigen rekening sparen en als het kind dan 18 jaar is ieder jaar het max vrij te schenken bedrag over te maken naar het kind. Je hebt dan geen last van schenkbelasting en hij/zij heeft niet opeens de beschikking over heel veel geld.
Klopt, maar je kan ook eenmalig meer schenken voor woning etc. Of onder de tafel in de vorm van aankopen doen voor als hij/zij op kamers gaat etc. Of app kopen waar hij/zij in kan wonen bij studie. Mogelijkheden genoeg.quote:
[..]
Dat zou zeker een oplossing kunnen zijn, mits de jaarlijkse vrijstelling hoog genoeg is.
Waarom dat geld minder waard laten worden though? 3%+ inflatie is niet niets.quote:
Elke maand maak ik 400 euro over naar spaarrekeningen. Begon met 100 toen ik 16 was. Beste beslissing ooit. Als mijn kids 18 zijn is het Ka-ching!
Heb op 5k na mijn spaardoel niet gehaald qua euro's. Maar zeker tevreden.
Je hebt gelijk dat bepaalde vaste lasten voor iedereen hetzelfde zijn. Anderzijds is een spaarquote van 20% van 3K ook meer in euro's wat je dan opzij moet zetten dan 20% van 2K. Het zegt in elk geval meer dan "ik spaar x euro per maand". Verder zie je idd nu eenmaal dat mensen die meer verdienen, ook hogere vaste lasten hebben omdat ze naar hun inkomen zijn gaan leven, inmiddels een gezin hebben met bijbehorende kosten (dus ook meer kosten voor eten, energie, verzekeringen). Een ideale vergelijking is er uiteraard niet, maar een % deel van je inkomen zegt toch het meest imo.quote:
[..]
Toch werkt dat niet helemaal goed. Omdat iedereen dezelfde soort vaste lasten heeft. Oke, mensen met hoger inkomen hebben ook vaak hogere vaste lasten, maar de basis is wel voor iedereen gelijk (denk aan benzine, verzekering voor woning, zorgverzekering, eten etc etc). Iemand met 4k netto zal dus in % veel meer kunnen sparen dan iemand met 2k netto per maand.
Voor 2 jaar inkomens reserve.quote:
[..]
Hoe heb je voor jezelf vastgesteld wat genoeg is?
De rest gaat gewoon op
Tijd, rust en gezondheid zie ik als veel waardevoller dan een banksaldo.
Wel ga ik nu stappen zetten om in de toekomst een sobere koopwoning te regelen. Hoe eerder hoe beter, maar een dip in de prijzen afwachten is ook een optie.
Lage maandlasten en opbouw van vermogen in een huis zijn is wel iets beter dan elke maand huur aftikken.
Het maakt ook nogal een verschil of je alleen al je lasten moet ophoesten of dat je samenwoont en je partner ook werkt.quote:
[..]
Je hebt gelijk dat bepaalde vaste lasten voor iedereen hetzelfde zijn. Anderzijds is een spaarquote van 20% van 3K ook meer in euro's wat je dan opzij moet zetten dan 20% van 2K. Het zegt in elk geval meer dan "ik spaar x euro per maand". Verder zie je idd nu eenmaal dat mensen die meer verdienen, ook hogere vaste lasten hebben omdat ze naar hun inkomen zijn gaan leven, inmiddels een gezin hebben met bijbehorende kosten (dus ook meer kosten voor eten, energie, verzekeringen). Een ideale vergelijking is er uiteraard niet, maar een % deel van je inkomen zegt toch het meest imo.
Scheelt i.d.d. flink, even aangenomen dat je partner ook inkomen genereert en bijdraagt, zoals je stelt.quote:
Het maakt ook nogal een verschil of je alleen al je lasten moet ophoesten of dat je samenwoont en je partner ook werkt.
Wat dat betreft, heb ik enige ervaring met "bloemkolen", overigens na korte tijd de voordeur uit.
Uiteindelijk iets van 10k kunnen sparen.
Ondanks 2 goede inkomens dus toch een krap jaar geweest.
Het was tijd om alle uitgestelde aankopen ter vervanging van (bijna) "overleden" huisraad en apparatuur eens in te halen.
Ook al is dat niet sparen is het toch fijn meegenomen.
En na dat alles is het saldo op de bankrekeningen zo’n 18k, volgens mij is dat ongeveer hetzelfde als vorig jaar om deze tijd
Voor 2020 heb ik ook geen specifieke spaardoelen. Behalve dat ik het banksaldo eind 2020 op circa 21k wil hebben. Met wat ik meer spaar los ik weer extra af op de hypotheek.
Maar hoe t precies zal gaan weet ik niet, ik verwacht minder inkomen (ik ga 4 dagen werken ipv 5)
Ik heb 4% gespaard....
Volgende maand een nieuwe auto kopen, dus dan zal mijn spaarrekening aardig geslonken zijn. Goede voornemen voor volgend jaar: Minimaal 500 per maand sparen en hopelijk in een jaar tijd rond de 10k sparen.
Rust is zeker waardevol, ik zou zo salaris inleveren in ruil voor meer stabiliteit. Uiteindelijk heb ik ook een appartement gekocht wat ik makkelijk kan betalen.quote:
Mijn spaardoel is trouwens laag omdat ik vind dat ik teweinig uurloon heb. Beetje zonde van mijn kostbare tijd om dat te ruilen voor een schamel salaris.
Tijd, rust en gezondheid zie ik als veel waardevoller dan een banksaldo.
Wel ga ik nu stappen zetten om in de toekomst een sobere koopwoning te regelen. Hoe eerder hoe beter, maar een dip in de prijzen afwachten is ook een optie.
Lage maandlasten en opbouw van vermogen in een huis zijn is wel iets beter dan elke maand huur aftikken.
Iets op mijn spaargeld in geteerd, maar hier is spaargeld natuurlijk ook voor bedoeld.
ongeveer 8k per maand, men zegt dat je vanaf 4k niet echt gelukkiger wordt met extra loon en daar hebben ze wel gelijk in eigenlijkquote:
[..]
Je tikt dus elke maand minimaal 6k netto binnen?
Dit is een spaarsaldo waar ik alleen maar van kan dromen
Als dat zo is waarom ga je dan niet wat minder werken?quote:
[..]
ongeveer 8k per maand, men zegt dat je vanaf 4k niet echt gelukkiger wordt met extra loon en daar hebben ze wel gelijk in eigenlijk
Het is niet zo gemakkelijk om zo maar even minder te werken hoe graag ik het soms zou willen.quote:
[..]
Als dat zo is waarom ga je dan niet wat minder werken?
Dan is de truuk niet alles op te maken maar flink te sparen. Met een kapitaaltje achter de hand kan je op een goed moment er voor kiezen iets anders te gaan doen wat je wel langdurig leuk gaat vinden zonder overheersend te worden.quote:
[..]
Het is niet zo gemakkelijk om zo maar even minder te werken hoe graag ik het soms zou willen.
Afwachten wat er binnenkomt. Zo veel mogelijk.
Afwachten hoeveel er uit gaat. Zo weinig mogelijk.
Meestal hou ik wel wat over.
Misschien moet je dan minder rotzooi kopen.quote:
Ik heb niet kunnen sparen wat beoogd was, aangezien ik nog steeds geen geluk heb met apparatuur en meubilair. Moet steeds kapotte apparatuur of meubilair vervangen, en dat tikt toch ieder jaar behoorlijk aan. Ook gaan de prijzen voor de dagelijkse maaltijden ieder jaar omhoog. Waardoor ik ook dit jaar geen wezenlijk bedrag bij elkaar heb kunnen sparen.
het plan is om te stoppen rond 45-50 jaar en dan (meer) genieten van het levenquote:
[..]
Dan is de truuk niet alles op te maken maar flink te sparen. Met een kapitaaltje achter de hand kan je op een goed moment er voor kiezen iets anders te gaan doen wat je wel langdurig leuk gaat vinden zonder overheersend te worden.
Duurzaam investeren, loont op de lange termijn dus toch!
Nieuwe keuken en badkamer gekocht en laten plaatsen, nu was daar al voor gespaard, maar niet voor het bouwtechnische om de afzuiging etc weg te werken.
Waterontharder gekocht.
8 extra zonnepanelen geplaatst.
5k extra afgelost op woning.
17k gespaard (32% van netto loon)
Deze man weet wat leven is!quote:
Heb daarnaast nog 3K aan nieuwe meubels uitgegeven, het huis gerenoveerd en een verre reis gemaakt.
Het is voor arme mensen heel moeilijk om geen rotzooi te vinden, aangezien de rijken oftewel moslims het beste zelf houden na het te hebben ingepikt.quote:
[..]
Misschien moet je dan minder rotzooi kopen.
Wat? Al aan de bubbels toevallig?quote:
[..]
Het is voor arme mensen heel moeilijk om geen rotzooi te vinden, aangezien de rijken oftewel moslims het beste zelf houden na het te hebben ingepikt.
Volgens mij hebben moslims ook vaak troep in huis hoor.quote:
[..]
Het is voor arme mensen heel moeilijk om geen rotzooi te vinden, aangezien de rijken oftewel moslims het beste zelf houden na het te hebben ingepikt.
Als je geen geld hebt voor meubels: van dat zware spul bij de kringloop gaat amper kapot.
quote:
Als je geen geld hebt voor meubels: van dat zware spul bij de kringloop gaat amper kapot.
Plus de stookwaarde als je 't opstookt: scheelt aanzienlijk in de gasrekening.
^Dat. Ik kom nét geen geld tekort, elke maand. Sparen zit er even niet in.quote:
0 gespaard, is niet mogelijk.
En natuurlijk de maandelijkse aflossingen op de hypotheek betaald.
Daarnaast nog 2300 euro aan aflossing op de duurzaamheidslening voldaan en 3400 euro aan renovatie besteed.
Hiermee ben ik redelijk tevreden.
Duurzaamheidslening?quote:
Daarnaast nog 2300 euro aan aflossing op de duurzaamheidslening voldaan
Ja. De gemeente heeft mij kosten neutraal zonnepanelen en een warmtepomp voorgeschoten.quote:
Is dat de SVN energiebespaarlening?quote:
[..]
Ja. De gemeente heeft mij kosten neutraal zonnepanelen en een warmtepomp voorgeschoten.
Ook al is dat niet sparen is het toch fijn meegenomen.
Gaat helaas dit jaar niet lukken, maar hoop toch 10k erbij te kunnen pakken dmv loonsverhoging en toelagen.
Ok, dat wordt dan 10k uit inkomen uit arbeid, en 4k uit inkomen uit rendement op de 84k die je in 2019 gewonnen hebt.quote:
8K gespaard en 84,850 euro gewonnen.
Ook al is dat niet sparen is het toch fijn meegenomen.
Gaat helaas dit jaar niet lukken, maar hoop toch 10k erbij te kunnen pakken dmv loonsverhoging en toelagen.
En het vliegwiel begint te draaien (of gaat harder draaien).
oh luxe... mijn gemeente had die regeling niet. Daarom heb ik bij svn energiebespaarlening waarvan de rente aftrekbaar is.quote:
[..]
Ja. De gemeente heeft mij kosten neutraal zonnepanelen en een warmtepomp voorgeschoten.
minder box 3 belasting.Gewonnen waarmee? Asking for a friendquote:
8K gespaard en 84,850 euro gewonnen.
Ook al is dat niet sparen is het toch fijn meegenomen.
Gaat helaas dit jaar niet lukken, maar hoop toch 10k erbij te kunnen pakken dmv loonsverhoging en toelagen.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 04-01-2020 13:22:52 ]
Dat is bijna hetzelfde, alleen dan niet door het Rijk maar door de gemeente gefinancierd. Met in mijn gemeente een nog iets lagere (aftrekbare) rente dan de energiebespaarlening en een subsidie van 750 euro.quote:
[..]
Is dat de SVN energiebespaarlening?
Dat komt er op neer dat wanneer ik de subsidie van de rente aftrek, ik netto nog geen 250 euro rentekosten heb over de gehele looptijd bij annuitair aflossen in 15 jaar. Niet slecht voor een geleend bedrag van ruim 14k
Ik had geen doel qua percentages, maar prima zo.
Absoluut niks te klagen dus.Huis gekocht maar toch nog steeds meer dan verwacht, mede dankzij een meevaller bij de belastingaangifte waar ik totaal geen rekening mee had gehouden.
Ik richt net als afgelopen jaar weer op 3600 - 4000 euro. Afhankelijk van het soort vakantie dit jaar.
Ondanks dat ik dit jaar niet op vakantie ben geweest heb ik maar ~¤800 meer gespaard het geld is denk ik weggevloeid naar auto onderhoud en een nieuwe computer ook al is daar het grootste gedeelte van betaald via een werkregeling.
[ Bericht 26% gewijzigd door Bosbeetle op 08-01-2020 10:15:42 ]
Hoe dan? Een snelle berekening gedaan, dan leef je van < 500/maand.quote:
Spaardoel 2019 eenpersoonshuishouden met ongeveer 1,15 modaal
14000 extra aflossen op de hypotheek (10%)
3600 inleggen in spaarverzekering (300 p/m)
2000 inleggen op vrij opneembare rekening
Tot nu toe
Extra aflossing hypotheek: 11000
Inleg spaarverzekering: 2700
Inleg vrij opneembaar: 2000
Het ziet er naar uit dat ik na de komende 3 maanden mijn doelen behaald heb.
Gem. 2400 netto salaris (+ 250 vakantiegeld/ eindejaarsuitkering)quote:
[..]
Hoe dan? Een snelle berekening gedaan, dan leef je van < 500/maand.
Hypotheek: 400 netto
Boodschappen: 125
vve incl opstal 25
energie + water 80
mobiel 10
zorgverzekering 78
aansprakelijkheidsvz 3
gem belastingen 63
tv/internet: 51
Overige zaken: 165
TOTAAL 1000
Over om te sparen: 1650 per maand, 19800 per jaar
Werk op fietsafstand, dus geen auto. Krijg zelfs nog 15 p/m euro beloning voor dat fietsen
[ Bericht 3% gewijzigd door Laila1 op 09-01-2020 10:38:36 ]
Triest dat sparen niet meer loont.
Oude mensen zeggen sparen krijg je veel rente, was het maar 1985 met 7% rente.
Rutte doe er wat aan...
3600 in mijn spaarverzekering. Check!
2000 vrij opneembaar. Check!
Doelen voor 2020: Nagenoeg hetzelfde. Door dalende maandlasten hypotheek, belastingvoordeel en loonsverhoging hoop ik minimaal 1000 euro meer te kunnen sparen dan vorig jaar.
Fair enough. Je spaart veel (maar je uitgavenpatroon is in mijn ogen vrij sober). Knap welquote:
[..]
Gem. 2400 netto salaris (+ 250 vakantiegeld/ eindejaarsuitkering)
Hypotheek: 400 netto
Boodschappen: 125
vve incl opstal 25
energie + water 80
mobiel 10
zorgverzekering 78
aansprakelijkheidsvz 3
gem belastingen 63
tv/internet: 51
Overige zaken: 165
TOTAAL 1000
Over om te sparen: 1650 per maand, 19800 per jaar
Werk op fietsafstand, dus geen auto. Krijg zelfs nog 15 p/m euro beloning voor dat fietsen
Hopen op betere tijden dan maar! Succes.quote:
^Day
[..]
^Dat. Ik kom nét geen geld tekort, elke maand. Sparen zit er even niet in.
Sober klopt wel. Hoewel ik toch 2x weg ben geweest afgelopen jaar, een week naar Zwitserland en een stedentrip in Parijs. Om nieuwe kleding geef ik weinig; ik koop mooie items op MP voor een prikkie.quote:
[..]
Fair enough. Je spaart veel (maar je uitgavenpatroon is in mijn ogen vrij sober). Knap wel
Ik heb de 1000 euro-regel voor mijzelf bedacht. Van dit bedrag moet ik rondkomen en dat wordt elk jaar iets royaler door 10% extra aflossen hypotheek. Beetje discipline hebben is het wel, maar heb er ook lol in
Op naar weer een jaar het gevoel hebben dat ik achterloop.Maar red je een week Zwitserland en een stedentrip Parijs van 165eu/maand?quote:
[..]
Sober klopt wel. Hoewel ik toch 2x weg ben geweest afgelopen jaar, een week naar Zwitserland en een stedentrip in Parijs. Om nieuwe kleding geef ik weinig; ik koop mooie items op MP voor een prikkie.
Ik heb de 1000 euro-regel voor mijzelf bedacht. Van dit bedrag moet ik rondkomen en dat wordt elk jaar iets royaler door 10% extra aflossen hypotheek. Beetje discipline hebben is het wel, maar heb er ook lol in
Je boodschappen zijn eten + huishoudartikelen/verzorgingsartikelen?
Geen dagjes uit? Uiteten? Terrasje een keer in de zomer?
Ook de prikkies van Marktplaats kunnen oplopen...
Vind het nogal wat om bijna 20k te sparen van een salaris van 2400. Ik spaar ook flink ervan maar het lijkt toch alsof je wat dingen vergeet in je lijstje
Wow. Respect hoor. Dit zou me echt niet lukken (sparen boeit me sowieso weinig, maar dan nog).quote:
[..]
Gem. 2400 netto salaris (+ 250 vakantiegeld/ eindejaarsuitkering)
Hypotheek: 400 netto
Boodschappen: 125
vve incl opstal 25
energie + water 80
mobiel 10
zorgverzekering 78
aansprakelijkheidsvz 3
gem belastingen 63
tv/internet: 51
Overige zaken: 165
TOTAAL 1000
Over om te sparen: 1650 per maand, 19800 per jaar
Werk op fietsafstand, dus geen auto. Krijg zelfs nog 15 p/m euro beloning voor dat fietsen
Mijn uitgavenpatroon is meer dan het dubbele. Hoe doe je het met de random dingen die je koopt? Daar gaat bij mij ook zo honderden euro's per maand uit.
En hoe zit hier op stap bij? Restaurants, kroegen, dagjes uit, etc. Ik heb regelmatig een weekend van 500+. Dat tikt op jaarbasis ook best wel door.
Je tv/internet is vrij hoog trouwens. Hoe komt dat? Zelfs ik zit daar onder.
Je lost extra af op de hypotheek voor lagere maandlasten of kortere looptijd?quote:
[..]
Sober klopt wel. Hoewel ik toch 2x weg ben geweest afgelopen jaar, een week naar Zwitserland en een stedentrip in Parijs. Om nieuwe kleding geef ik weinig; ik koop mooie items op MP voor een prikkie.
Ik heb de 1000 euro-regel voor mijzelf bedacht. Van dit bedrag moet ik rondkomen en dat wordt elk jaar iets royaler door 10% extra aflossen hypotheek. Beetje discipline hebben is het wel, maar heb er ook lol in
ik snap echt niet waarom mensen, die toch al extra aflossen, zouden willen aflossen voor kortere looptijd. Dit bereik je ook door te kiezen voor lagere maandlasten en het verschil extra af te lossen. Je houdt dan alleen de vrijheid om niet aan de hogere maandlasten te zitten als je tijdelijk zonder werk zit of iets dergelijks.quote:
[..]
Je lost extra af op de hypotheek voor lagere maandlasten of kortere looptijd?
Mentaliteit om extra af te lossen zou een reden zijn, maar aangezien er extra afgelost wordt zal die er toch moeten zijn.
Misschien dan dat er in de knel gekomen kan worden met max boetevrije aflossing? Dan zullen je standaard extra aflossingen vanaf het begin ook al (bijna) de max moeten zijn. Als dat het geval is ben je sowieso al van je hypotheek af in 5-10 jaar
Zwtisterland 6 nachten was 600 euro + 100 euro activiteiten, hotel-hostel achtig incl ontbijt/lunch en diner, Voornamelijk gratis bergen beklimmen. Stedentrip 2 nachten 400 euro ongeveer.quote:
[..]
Maar red je een week Zwitserland en een stedentrip Parijs van 165eu/maand?
Je boodschappen zijn eten + huishoudartikelen/verzorgingsartikelen?
Geen dagjes uit? Uiteten? Terrasje een keer in de zomer?
Ook de prikkies van Marktplaats kunnen oplopen...
Vind het nogal wat om bijna 20k te sparen van een salaris van 2400. Ik spaar ook flink ervan maar het lijkt toch alsof je wat dingen vergeet in je lijstje
Blijft er nog zo'n 900 euro per jaar over voor etentjes etc voor mij is dat wel genoeg. Ga gemiddeld 1 a 2x per maand uit eten of iets soortgelijks, van 25 pp kun je prima wat eten..
Boodschappen is inclusief verzorgingsproducten. Als ik voor 2 tientjes in de Action insla, kan ik weer maanden vooruit. Snap nooit zo goed dat mensen dat als een grote kostenpost zien.
Recent nog een supermooie jas gekocht van Benetton voor 15 euro op MP. Kleding/ schoenen kost echt geen drol daar. Maak graag gebruik van de koopziekte van mensen.
Rest er één ding wat niet in mijn lijstje staat en dat zijn de bankkosten van 1,35 per maand. Onderhoud huis valt ook niet onder de vaste lasten, dat gaat van de spaarrekening. Maar in de 3 jaar dat ik er woon nog niet nodig geweest.
Ik denk dat ik niet echt last heb van random dingenquote:
[..]
Wow. Respect hoor. Dit zou me echt niet lukken (sparen boeit me sowieso weinig, maar dan nog).
Mijn uitgavenpatroon is meer dan het dubbele. Hoe doe je het met de random dingen die je koopt? Daar gaat bij mij ook zo honderden euro's per maand uit.
En hoe zit hier op stap bij? Restaurants, kroegen, dagjes uit, etc. Ik heb regelmatig een weekend van 500+. Dat tikt op jaarbasis ook best wel door.
Je tv/internet is vrij hoog trouwens. Hoe komt dat? Zelfs ik zit daar onder.
Ik ben nu 32, de tijd van excessief uitgaan en honderd euro in een nacht uitgeven is echt wel voorbij. Ik vind het leuk om af en toe uit eten te gaan of een terrasje te pakken. Paar keer per jaar naar de sauna en dan houdt het wel op. Gewoon gezellig met vrienden thuis koken en een film kijken is voor mij prima.Lagere maandlasten. Begon in 2017 met 570 bruto, zit nu op 440 euro, dus schiet al aardig op. Als ik die 10% elk jaar aanhoud dan ben ik ergens in 2026 klaar, nagenoeg net zo snel als ik voor kortere looptijd zou kiezen, dus zie het nut daar niet echt van in.quote:
[..]
Je lost extra af op de hypotheek voor lagere maandlasten of kortere looptijd?
Ben nu wel weer begonnen met sparen, ik probeer ¤1000 per maand, 300 voor tattoos, 650/700 voor noodgevallen/aanschaf motor.
Ga later in het jaar ook meer verdienen dan hoop ik 1500+ te kunnen sparen.
Nooit geweest maar dacht dat zwitserland zo duur was.quote:
[..]
Zwtisterland 6 nachten was 600 euro + 100 euro activiteiten, hotel-hostel achtig incl ontbijt/lunch en diner, Voornamelijk gratis bergen beklimmen. Stedentrip 2 nachten 400 euro ongeveer.
Blijft er nog zo'n 900 euro per jaar over voor etentjes etc voor mij is dat wel genoeg. Ga gemiddeld 1 a 2x per maand uit eten of iets soortgelijks, van 25 pp kun je prima wat eten..
Boodschappen is inclusief verzorgingsproducten. Als ik voor 2 tientjes in de Action insla, kan ik weer maanden vooruit. Snap nooit zo goed dat mensen dat als een grote kostenpost zien.
Recent nog een supermooie jas gekocht van Benetton voor 15 euro op MP. Kleding/ schoenen kost echt geen drol daar. Maak graag gebruik van de koopziekte van mensen.
Rest er één ding wat niet in mijn lijstje staat en dat zijn de bankkosten van 1,35 per maand. Onderhoud huis valt ook niet onder de vaste lasten, dat gaat van de spaarrekening. Maar in de 3 jaar dat ik er woon nog niet nodig geweest.
600eu voor vervoer verblijf eten+drinken voor 6 nachten is erg goedkoop.
Ik denk dat je 'hostel achtig' op veel plekken wel goedkoop weg kan komen. Zeker als je voor eten gewoon de lokale supermarkt opzoekt ipv allerlei restaurants.quote:
Nooit geweest maar dacht dat zwitserland zo duur was.
600eu voor vervoer verblijf eten+drinken voor 6 nachten is erg goedkoop.
Respect voor @Laila1 om zo goed bezig te zijn en zich niet gek te laten maken
Verblijf in hostel kan relatief goedkoop (tov hotel ofzo) maar het zullen ook geen thaise hostelprijzen zijn en zwitserland staat qua levensonderhoudskosten wel duurder aangeschreven dan NL.quote:
[..]
Ik denk dat je 'hostel achtig' op veel plekken wel goedkoop weg kan komen. Zeker als je voor eten gewoon de lokale supermarkt opzoekt ipv allerlei restaurants.
Respect voor @:Laila1 om zo goed bezig te zijn en zich niet gek te laten maken
Retour NL zwitserland zit je ook snel op 100eu+ en dan moet je in beide landen ook niet nog veel reizen aangezien reiskosten makkelikk kunnen oplopen (aangezien geen auto anders zou je die moeten huren dus ook niet goedkoop).
Het is blijkbaar wel mogelijk maar zal niet veel voorkomen dat je het met dat budget red vermoed ik. In zijn geheel is het een redelijk strikt maandelijks budget. Wel leuk om te zien hoe hier mee omgegaan wordt
Je kan het in Zwisterland zo duur maken als je wilt. Ik ben sportief in de Zwitser bergen (Berner Oberland) en kampeer daar al > 30 jaar. Voor 40 Zw.Fr, per nacht, sta je op prachtige campings met 2 personen. Inkopen bij lokale supers is duurder dan in Nl., maar nog steeds te betalen .quote:
Nooit geweest maar dacht dat zwitserland zo duur was.
600eu voor vervoer verblijf eten+drinken voor 6 nachten is erg goedkoop.
Meer sparen vinden we zonde, vooral omdat we nog jong zijn en ons inkomen de komende jaren alleen maar zal stijgen.
Sparen is zinloos. Je geld wordt elk jaar minder waard, en de kans is groot dat het plotseling helemaal niets meer waard is.
Investeer je geld. Koop vastgoed, goud, of crypto. Geen waarde hechten aan fiat, doe je dat wel, dan zul je boeten. Je bent gewaarschuwd.
Dan heb je ongetwijfeld een goed jaar gehad in 2019, en ook de eerste twee weken van 2020 waren goed als je je eigen adviezen opgevolgd heb.quote:Op zondag 12 januari 2020 02:59 schreef craziness het volgende:
Eenieder die spaart is een gek.
Sparen is zinloos. Je geld wordt elk jaar minder waard, en de kans is groot dat het plotseling helemaal niets meer waard is.
Investeer je geld. Koop vastgoed, goud, of crypto. Geen waarde hechten aan fiat, doe je dat wel, dan zul je boeten. Je bent gewaarschuwd.
Samen verdienen we +- 4400 netto. Nieuwbouw huis gekocht. 100k afgelost bij aankoop en 50k verbouwd aan keuken, badkamer etc. uit eigen zak.
Hypotheek van 200k wat ons 800 euro bruto kost per maand.
400 euro pp per maand. Beide werken 36 uur maar vriendin wilt naar 32 uur toe.
We gaan jaarlijks vaak op vakantie. Wintersport, weekje zon en jaarlijks nog een grote wereldreis van 3a 4 weken. Hebben ook nog een camper waar we weekendjes mee weg gaan.
We kunnen flink sparen maar geven dus ook veel uit aan de vakanties.
We hebben altijd hard gespaard om dit te bereiken. ( 33 en 35 jaar ) Inmiddels ook veel ellende meegemaakt om ons heen om te weten dat het leven kort kan duren en dat je er goed van moet nemen. ( ik was bv op mijn 31e al wees )
Sparen tot zekere hoogte. Verder het gewoon leuk hebbenquote:
Eenieder die spaart is een gek.
Sparen is zinloos. Je geld wordt elk jaar minder waard, en de kans is groot dat het plotseling helemaal niets meer waard is.
Investeer je geld. Koop vastgoed, goud, of crypto. Geen waarde hechten aan fiat, doe je dat wel, dan zul je boeten. Je bent gewaarschuwd.
al heb ik me deze maand wel laten gaan 
helaas.Nou... vond je dat nou zo interessant om te vertellen?quote:
Het eerste halve jaar zit ik iets boven wat ik beoogd heb
Ja daarvoor ben ik deze reeks ooit gestart.quote:
[..]
Nou... vond je dat nou zo interessant om te vertellen?
Heb ook interesse in andermans ervaringen.Precies als ik het vergelijk met mijn uitgaven van vorig jaar gaat er een stuk minder uit. Al blijft sparen wel lastig gaat het door corona wel makkelijker.quote:
zo'n coronacrisis (althans, hoe het in het begin was) is wel heerlijk voor de spaarrekening. Geen etentjes, geen kosten in dure bedrijfskantines, geen uitjes, geen festivals. Ik heb nog nooit zo weinig uitgegeven
Ja het leuke is dan wel dat mensen ook een bedrag of iets dergelijk noemen. Of vind jij het leuk om naar dit topic te kijken waarin iedereen zegt: Ja ik heb gespaard wat ik beoogd heb. Nee ik heb niet bespaard wat ik beoogd heb.quote:
[..]
Ja daarvoor ben ik deze reeks ooit gestart.
In de vorige delen maakte ik altijd de berekening uitgaven/inkomsten en mijn beoogde bedrag was dan 20% van de inkomsten dat haalde ik meestal net niet, zat dan rond de 19% ofzo. Dit jaar zit ik daar denk ik wel overheen maar ik weet het niet exact omdat de extra inzicht functie van de rabo is veranderd zodat ik dat niet meer zo makkelijk terug kan vinden. Aan het eind van het jaar moet ik dat maar eens uitrekenen.quote:
[..]
Ja het leuke is dan wel dat mensen ook een bedrag of iets dergelijk noemen. Of vind jij het leuk om naar dit topic te kijken waarin iedereen zegt: Ja ik heb gespaard wat ik beoogd heb. Nee ik heb niet bespaard wat ik beoogd heb.
Ik heb voor de huidige periode in iedergeval het tekort van vorig jaar al ingehaald. Ik denk dat ik over een jaar ongeveer een bruto jaarsalaris aan spaargeld heb.
Zo beter?
Precies. Gewoon in een schrift uitrekenen wat je de komende maand nodig hebt. En de rest naar de spaarrekening zodra het salaris binnen is. Dat werkt het best.quote:
Sparen jullie aan het begin of het eind van de maand/salarisuitbetaling? Ik merk dat als ik gelijk na m’n loon een deel wegzet het een stuk makkelijker gaat
waar woon je nu?quote:
Veel meer dan beoogd, ik maak automatisch elke week 50 euro van m'n uitkering over naar m'n spaarrekening en toch heb ik altijd nog geld over op m'n betaalrekening aan het einde van de maand. En ik heb voor de 2e x dit jaar m'n woning verkocht voor achterlijk veel winst. Eerste x was 60.000 na 2 jaar en 2e na 3,5 maand was 14.000. Ben nu aan het uitzoeken wat ik er het beste mee kan gaan doen want op de spaarrekening wordt het alleen maar minder.
Leuk om me eigen post weer te vinden hier haha. Nu 10 maanden later zitten we op een totaal vermogen (spaargeld + aandelen) van 130k dus de ton is ruim gehaald. De rest van het jaar denk ik er nog zo'n 50/60k bij te kunnen sparen. Combinatie van salaris verhoging en, werkgever aandeel die het goed doet.quote:
Wij hebben behoorlijk wat gespaard in verband met een grote verhuizing naar het buitenland. Doel was om ongeveer 50k mee te nemen en dit is gelukt (deels gespaard, deel winst huis).
Daarnaast ook een kleine 40k in investeringen dus we hebben ongeveer een ton.
Denk dat ik daar zo'n 20k nodig heb voor de eerste paar maanden, en dan voor het einde van het jaar weer terug op een ton + wat extra investeringen als het goed is.
Dus tot nu toe gaat het wel prima.
Ik spaar denk ik 50% van het totaal maand salaris op het moment.
Groningen stad, het is hier echt een gekkenhuis op de woningmarkt. Ik koop altijd huizen en schilder het dan wat en zet er een gratis 2e hands keuken in van marktplaats. Soms plaats ik een ander toilet.quote:
En in het begin van het jaar komen juist de rekeningen van oa de gemeentelijke belastingen die in een keer betaald worden. En we moesten een nieuwe TV en ivm de hypotheek een telefoonkrediet afbetaald.
Netjes. In Stad kan je goed geld maken. Wij hebben in straks drie jaar tijd 95000 winst geboektquote:
[..]
Groningen stad, het is hier echt een gekkenhuis op de woningmarkt. Ik koop altijd huizen en schilder het dan wat en zet er een gratis 2e hands keuken in van marktplaats. Soms plaats ik een ander toilet.
Verwachting is grotendeels uitgekomen. Gaat ook steeds sneller omdat maandlast een stuk lager is geworden in een jaar tijd.quote:
Mijn spaarsaldo is dit jaar iets afgenomen en dat was ook zo gepland. Heb afgelost op de hypotheek en iets meer geld in crowdfunding gestoken. Voor 2020 verwacht ik weer het spaarsaldo iets af te laten nemen en dat geld te gebruiken om de hypotheek verder af te lossen.
Komend jaar denk ik dat het spaarsaldo ongeveer gelijk blijft. Ga nog wat verder aflossen en een paar grotere kosten voor huis en inboedel gepland.
Ja daar valt niet tegenop te werken :-)quote:
[..]
Netjes. In Stad kan je goed geld maken. Wij hebben in straks drie jaar tijd 95000 winst geboekt
Als ik dit soort bedragen zou sparen dan zou ik eerder minder gaan werkenquote:
[..]
Leuk om me eigen post weer te vinden hier haha. Nu 10 maanden later zitten we op een totaal vermogen (spaargeld + aandelen) van 130k dus de ton is ruim gehaald. De rest van het jaar denk ik er nog zo'n 50/60k bij te kunnen sparen. Combinatie van salaris verhoging en, werkgever aandeel die het goed doet.
Ik spaar denk ik 50% van het totaal maand salaris op het moment.
Ja als loon binnen komt zet ik het grootste gedeelte op de spaar rekening, en ik hevel zo 1 a twee keer per maand kleine beetjes terug naar de betaal rekening.quote:
Sparen jullie aan het begin of het eind van de maand/salarisuitbetaling? Ik merk dat als ik gelijk na m’n loon een deel wegzet het een stuk makkelijker gaat
Grappig, ik doe het precies andersom. Wanneer ik denk "hmm er staat wel veel op m'n betaalrekening", dan room ik het af naar de spaar- of beleggingsrekening.quote:
[..]
Ja als loon binnen komt zet ik het grootste gedeelte op de spaar rekening, en ik hevel zo 1 a twee keer per maand kleine beetjes terug naar de betaal rekening.
Bij mij stamt het nog uit de tijd dat je rente kreeg op je spaarrekening en niet op je betaal rekening. Als je het er dan opzette rekende het per kwartaal mee. Dus kon je beter zoveel mogelijk geld zo lang mogelijk op je spaarrekening hebben.quote:Op dinsdag 21 juli 2020 20:07 schreef Isdatzo het volgende:
[..]
Grappig, ik doe het precies andersom. Wanneer ik denk "hmm er staat wel veel op m'n betaalrekening", dan room ik het af naar de spaar- of beleggingsrekening.
Ja, nu is het volkomen onzin. Ik heb niet eens een spaarrekening. Gewoon een lopende rekening waar altijd >20k op staat. Als het teveel wordt gooi ik wat in m'n hypotheek.quote:
[..]
Bij mij stamt het nog uit de tijd dat je rente kreeg op je spaarrekening en niet op je betaal rekening. Als je het er dan opzette rekende het per kwartaal mee. Dus kon je beter zoveel mogelijk geld zo lang mogelijk op je spaarrekening hebben.
Nu vang ik een vette 0.01% op m'n spaarrekening. Daar kan je elk jaar toch mooi een keer van naar de Mac!
schrift? Eg waar?quote:
En de rest naar de spaarrekening zodra het salaris binnen is. Dat werkt het best.
Ik vind me werk te leukquote:
[..]
Als ik dit soort bedragen zou sparen dan zou ik eerder minder gaan werken
meer geluk dan wijsheid dat het zo goed betaald.quote:
Ja, zie je nu is het hele topic weer hipquote:
[..]
In de vorige delen maakte ik altijd de berekening uitgaven/inkomsten en mijn beoogde bedrag was dan 20% van de inkomsten dat haalde ik meestal net niet, zat dan rond de 19% ofzo. Dit jaar zit ik daar denk ik wel overheen maar ik weet het niet exact omdat de extra inzicht functie van de rabo is veranderd zodat ik dat niet meer zo makkelijk terug kan vinden. Aan het eind van het jaar moet ik dat maar eens uitrekenen.
Ik heb voor de huidige periode in iedergeval het tekort van vorig jaar al ingehaald. Ik denk dat ik over een jaar ongeveer een bruto jaarsalaris aan spaargeld heb.
Zo beter?
Doe je toch ook niet, je hebt een uitkeringquote:
[..]
Ja daar valt niet tegenop te werken :-)
Inderdaad. Heb nog wel een aparte spaarrekening voor als ik toch weer eens meer geld heb dan 20k maar dat zijn dan gemiddeld 2 transacties per jaar die er gedaan worden. Ik ga echt niet zoals sommige mensen als een debiel iedere keer lopen overboeken. Snap daar ook totaal het nut niet van behalve dat het je veel te veel tijd kost. Ik kijk eigenlijk ook zelden op m'n lopende rekening.quote:
[..]
Ja, nu is het volkomen onzin. Ik heb niet eens een spaarrekening. Gewoon een lopende rekening waar altijd >20k op staat. Als het teveel wordt gooi ik wat in m'n hypotheek.
[ Bericht 99% gewijzigd door YoshiBignose op 22-07-2020 08:10:20 ]
Enige reden (voor mij) om het toch op een spaarrekening te doen is het indelen in potjes. Hoef ik geen Excelletje bij te houden. En als de potjes een zekere omvang hebben, verkas ik het naar een deposito. Daar levert het nog iets op (inflatie buiten beschouwing gelatenquote:
[..]
Ja, zie je nu is het hele topic weer hip
[..]
Doe je toch ook niet, je hebt een uitkering
[..]
Inderdaad. Heb nog wel een aparte spaarrekening voor als ik toch weer eens meer geld heb dan 20k maar dat zijn dan gemiddeld 2 transacties per jaar die er gedaan worden. Ik ga echt niet zoals sommige mensen als een debiel iedere keer lopen overboeken. Snap daar ook totaal het nut niet van behalve dat het je veel te veel tijd kost. Ik kijk eigenlijk ook zelden op m'n lopende rekening.
)Maar waarom zou je het moeten verdelen in potjes? Je prive administratie kan toch niet zo uitgebreid zijn? Als je bijv. als doel hebt altijd 20k spaargeld minimaal aan te houden dan zit je toch verder goed? Of maak je dan echt een potje voor onderhoud huis, vakanties, apparatuur?quote:
[..]
Enige reden (voor mij) om het toch op een spaarrekening te doen is het indelen in potjes. Hoef ik geen Excelletje bij te houden. En als de potjes een zekere omvang hebben, verkas ik het naar een deposito. Daar levert het nog iets op (inflatie buiten beschouwing gelaten
Dat laatste. Sparen en reserveren. Inderdaad potjes voor vakantie, onderhoud, gadgets en "lange termijn". Het geeft mij inzicht en op die manier stimulans om eraf te blijvenquote:
[..]
Maar waarom zou je het moeten verdelen in potjes? Je prive administratie kan toch niet zo uitgebreid zijn? Als je bijv. als doel hebt altijd 20k spaargeld minimaal aan te houden dan zit je toch verder goed? Of maak je dan echt een potje voor onderhoud huis, vakanties, apparatuur?
Mentaal dingetje doe ik ook. ik heb een basisbedrag wat ik op mn lopende rekening laat staan en de rest zet ik over. soms iets meer soms iets minder want wil wel ronde getallen op mn spaarrekeningquote:
[..]
Ja als loon binnen komt zet ik het grootste gedeelte op de spaar rekening, en ik hevel zo 1 a twee keer per maand kleine beetjes terug naar de betaal rekening.
Zal wel te maken hebben met het feit dat ik boekhouder ben en ik dan helemaal geen zin meer heb in m'n eigen administratiequote:
[..]
Dat laatste. Sparen en reserveren. Inderdaad potjes voor vakantie, onderhoud, gadgets en "lange termijn". Het geeft mij inzicht en op die manier stimulans om eraf te blijven
Dat bruto salaris is wel een mooi doel, dat komt (zonder pensioengelden) overeen met wat ik eind van dit jaar bereik als ik doorzet wat ik momenteel spaar.
Oh dan hou ik geen rekening met de bereikbaarheidsdiensten, die worden maar eenmaal per jaar uitbetaald in augustus en ik vergeet om die administratie ook nog eens bij te houden. Dat kan nog wel eens wat meer brutosalaris opleveren.
En ik ben minder gaan werken
Ik ben blij dat ik niet de enige ben met deze afwijking.quote:
[..]
soms iets meer soms iets minder want wil wel ronde getallen op mn spaarrekening
Gelukkig voor jullie dan dat er geen maandelijkse rente wordt bijgeschrevenquote:
[..]
Ik ben blij dat ik niet de enige ben met deze afwijking.
Ik krijg van de bankieren app een berichtje als ik onder de 100 duik en dan haal ik wat van de spaarrekening af. Dat gebeurt gemiddeld 1 a 2 keer per maand, maar dat zijn voor mij fijne "pas op" tekentjes dat ik inplaats van die LP direct koop even nadenk of ik hem wel wil Dit, snel even 3,54 overmaken voor dat mooi rond bedrag.quote:
[..]
Ik ben blij dat ik niet de enige ben met deze afwijking.
Heb daarover even een topic gemaakt: WGR / Hoe sparen jullie?
ik had ooit ergens in 2008/begin 2009 meegedaan met een actie van Centraal beheer dat je het vast kon zetten tot 09-09-2009 vor hogere rente en wel bij mocht storten. toen spaarde ik wel gewoon met wat ik kwijt kon en maakte de ronde bedragen me niet uit. Maar idd nu zonder rente is mijn OCD groter dan de rentequote:
[..]
Gelukkig voor jullie dan dat er geen maandelijkse rente wordt bijgeschreven
als je dan 14ct rente ziet moet er minstens 49,86 bij natuurlijkquote:
[..]
Ik ben blij dat ik niet de enige ben met deze afwijking.
Qua on topic: ik heb redelijk hard gespaard de laatste jaren. En daardoor was ik deze week in staat een andere (nieuwe) auto te kopen. -30k dus sowieso dit jaar. Mijn huidige auto reed ik al 10+ jaar en was ernstig aan vervanging toe. Van plan de nieuwe auto ook weer minstens zo lang te gaan rijden.
Waar ik wel heel erg behoefte aan heb is meer zicht op mijn financiën. Ik ben recentelijk van ZZP naar BV gegaan, en de bedragen die dan ineens geen en weer springen zijn nogal groot vergeleken de huishoudelijke uitgavens. Mijn banksaldo kon van 100% naar 2000% springen en dan weer terug als facturen eenmaal betaald waren en belastingen weer waren afgedragen. Daardoor vond (en vind) ik het heel lastig tracken waar na een aantal maanden 'geld gebleven is'.
In de trend van: uhhh ik heb facturen ter waarde van xxx verzonden dit jaar, waarom heb ik dan nu maar dit bedrag op mijn rekening? Maargoed , dat blijkt dat weer opgenomen in die en die post, of dat en dat, maar ja dat is dan BV geld. En geen Holy Goat geld.
De huidige situatie met een DGA salaris maakt het wel transparanter (veel minder schommelingen, alles beter gescheiden) maar het is nog steeds raar.
Gebruiken jullie bepaalde huishoud boekjes oid?
De reden hiervoor is denk ik corona en toch ook dat het met iets meer salaris elk jaar steeds iets makkelijker wordt om iets over te houden. Het is ook wel krom want er zijn heel veel mensen die nu juist hun spaargeld op moeten maken vanwege gemiste inkomen, en dat gaat er bij mij weer op de spaarrekening, bijvoorbeeld al het geld dat ik niet heb uitgegeven aan festivals. Ik heb dit jaar wel redelijk veel LPs gekocht en ook een aantal nogal dure. Het is spaarsgewijs een raar jaar.
Ondanks een nieuwe/2de auto (25k+-) en nog extra afgelost op hypotheek (5k)
Hebben we meer op de rekeningen staan dan begin van vorig jaar.
Vooral doordat we het beide erg druk hadden qua werk/veel extra uren(bouw en de zorg).
Daardoor ook weinig uitgegeven aan vakantie (0¤) en uitjes
Ging dit jaar een stuk beter met sparen, rond de 20% van het inkomen gespaard. En ik had een vooruitziende blik over het in elkaar donderen van de beleggingswinsten, maar dat is uiteindelijk toch weer netjes bijgetrokkenquote:
Dit jaar nauwelijks iets gespaard, allemaal opgemaakt
De enige reden dat het saldo gegroeid is, is vanwege flinke beleggingswinsten, maar dat is allemaal virtueel en zal volgend jaar wel weer in elkaar donderen
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 01-01-2021 14:12:03 ]
Maar met een woonkamer en keuken die nu bijna af zijn, een toilet wat nog gedaan moet worden maar waarvoor nagenoeg alle spullen aanwezig zijn zal er komend jaar wel gespaard en afgelost kunnen worden. 10-jarenplan woning is dan in 6 jaar afgerond.
Eigenlijk vooral door redelijk zuinig te leven en vooral geen grote vermijdbare uitgaven te doen. Geen vakanties, onnodige kleding of uitjes dus. Maar dat deed ik toch al niet. Corona maakt voor mij dus geen verschil.
Ik rond niet af op 50 euro, maar op 100. Vind ik mooierquote:
[..]
als je dan 14ct rente ziet moet er minstens 49,86 bij natuurlijk
Je kunt in excel een overzicht (planning) maken en daarbij onderscheid maken in uitgaven en inkomsten (impact op cash/bank saldo) vs kosten en opbrengsten.quote:
Ik ga dit topic binnenkort ook maar eens vullen met mijn eigen situatie. Ben behoorlijk geïnteresseerd ook in anderen, en of ik dan bepaalde dingen beter kan doen.
Qua on topic: ik heb redelijk hard gespaard de laatste jaren. En daardoor was ik deze week in staat een andere (nieuwe) auto te kopen. -30k dus sowieso dit jaar. Mijn huidige auto reed ik al 10+ jaar en was ernstig aan vervanging toe. Van plan de nieuwe auto ook weer minstens zo lang te gaan rijden.
Waar ik wel heel erg behoefte aan heb is meer zicht op mijn financiën. Ik ben recentelijk van ZZP naar BV gegaan, en de bedragen die dan ineens geen en weer springen zijn nogal groot vergeleken de huishoudelijke uitgavens. Mijn banksaldo kon van 100% naar 2000% springen en dan weer terug als facturen eenmaal betaald waren en belastingen weer waren afgedragen. Daardoor vond (en vind) ik het heel lastig tracken waar na een aantal maanden 'geld gebleven is'.
In de trend van: uhhh ik heb facturen ter waarde van xxx verzonden dit jaar, waarom heb ik dan nu maar dit bedrag op mijn rekening? Maargoed , dat blijkt dat weer opgenomen in die en die post, of dat en dat, maar ja dat is dan BV geld. En geen Holy Goat geld.
De huidige situatie met een DGA salaris maakt het wel transparanter (veel minder schommelingen, alles beter gescheiden) maar het is nog steeds raar.
Gebruiken jullie bepaalde huishoud boekjes oid?
Btw registreer je ook apart, die krijg je (deels) achteraf terug, maar er moet ook een voorziening zijn (kosten) voor de uitgaven.
Zo houd je overzicht en weet je welke cash je moet reserveren voor uitgaven in de toekomst. (En dus niet naar privé moet storten of investeren).
Ik doe voor mijn werk hetzelfde, alleen wat complexer en grotere getallen
.Ik heb blijkbaar ¤12k gespaard afgelopen jaar, valt wat tegen. Komt vooral doordat ik onverwacht begin dit jaar een andere auto (tweedehands) heb gekocht en daar ¤5k voor moest bijleggen. Daarnaast ongepland wat extra in m'n pensioenbeleggingsrekening gestort ivm de lage koersen begin dit jaar. Aan de andere kant flink minder uitgegeven aan vakanties en andere leuke dingen afgelopen jaar.
Dit jaar op de planning om weer wat meer opzij te leggen en dan een grote hap uit m'n hypotheek te nemen aan het eind van het jaar. Ik wil minimaal ¤14k bij sparen, liefst nog wat meer. Dan heb ik wel meegenomen dat ik 2x een lange vakantie van een maand ga houden en dat lijkt de eerste helft van het jaar nog wel eens lastig te kunnen zijn. De rest van m'n begroting is ook altijd vrij conservatief, dus in principe zou iets meer zeker mogelijk moeten zijn.
Pensioen mogen we ook onder sparen rekenen toch.quote:
Ook eens even gekeken:
Ik heb blijkbaar ¤12k gespaard afgelopen jaar, valt wat tegen. Komt vooral doordat ik onverwacht begin dit jaar een andere auto (tweedehands) heb gekocht en daar ¤5k voor moest bijleggen. Daarnaast ongepland wat extra in m'n pensioenbeleggingsrekening gestort ivm de lage koersen begin dit jaar. Aan de andere kant flink minder uitgegeven aan vakanties en andere leuke dingen afgelopen jaar.
Dit jaar op de planning om weer wat meer opzij te leggen en dan een grote hap uit m'n hypotheek te nemen aan het eind van het jaar. Ik wil minimaal ¤14k bij sparen, liefst nog wat meer. Dan heb ik wel meegenomen dat ik 2x een lange vakantie van een maand ga houden en dat lijkt de eerste helft van het jaar nog wel eens lastig te kunnen zijn. De rest van m'n begroting is ook altijd vrij conservatief, dus in principe zou iets meer zeker mogelijk moeten zijn.
Reden is dat ik een werkgever vond die voor de verandering wel eens bereid bleek om te betalen voor flex waar ook nog eens overwerk overheen kwam en daar bovenop nog wat extraatjes. Met zulke multipliers gaat het heel hard. Mijn inkomen steeg in 2 jaar tijd met zo'n 30%, meer nog als ik overwerk/extra's meetel. Aangezien ik nu veel dichter bij huis woon zijn kosten op het gebied van mobiliteit juist enorm gedaald. Daar droeg corona natuurlijk ook aan bij. En uitgaves zijn eigenlijk nog steeds gebaseerd op dat oude starre inkomen van 2 jaar geleden.
Maar goed, flex blijft flex en het kan zomaar weer omslaan.
Hierdoor ongeveer 35% van het inkomen weten te sparen. Helaas zijn er een aantal dure uitgaven geweest (auto, vloeren, hardware).
Aankomend jaar ben ik blij met 10%. Dan zijn er wederom dure uitgaven.
Meh.. in mijn boeken niet. Het blijven beleggingen die ook naar nul kunnen gaan. Idem de waarde van je huis. Ik schrijf beleggingsaankopen, vastgoed en consumptiegoederen zoals auto's altijd direct naar aankoop volledig af.quote:
[..]
Pensioen mogen we ook onder sparen rekenen toch.
Tja, ik snap dat je je niet rijk wil rekenen, maar het is wel gewoon vermogen natuurlijk. Op dit moment heb je een bepaalde overwaarde in je huis. Dat kan over 5 jaar anders zijn, maar dat geldt toch voor alles? De waarde van je spaargeld ziet er over 5 jaar ook anders uit als we hyperinflatie krijgen.quote:
[..]
Meh.. in mijn boeken niet. Het blijven beleggingen die ook naar nul kunnen gaan. Idem de waarde van je huis. Ik schrijf beleggingsaankopen, vastgoed en consumptiegoederen zoals auto's altijd direct naar aankoop volledig af.
[ Bericht 1% gewijzigd door #ANONIEM op 03-01-2021 10:51:58 ]
Ik schrijf spaarsaldo van de bank met 3% per jaar af (inflatie + bankkosten) en beleggingen met 4% per jaar erbij over een lange periode. Verschil dus 7%.quote:
[..]
Meh.. in mijn boeken niet. Het blijven beleggingen die ook naar nul kunnen gaan. Idem de waarde van je huis. Ik schrijf beleggingsaankopen, vastgoed en consumptiegoederen zoals auto's altijd direct naar aankoop volledig af.
Op de bank staat een bedrag twv een nieuwe auto ongeveer, dit kan ik op korte termijn aanspreken.
Zeer herkenbaar. Heb net de balans opgemaakt maar tot mijn verbazing heb ik zelfs meer geld dan ik dacht.quote:Op vrijdag 1 januari 2021 12:36 schreef Bosbeetle het volgende:
Ik heb voor het eerst sinds ik dit topic geopend heb meer gespaard dan ik beoogd heb. Ik denk dat dat volledig door de corona komt. Ik mik altijd op 20% van het ingekomen geld, en daar zat ik meestal net niet aan. Maar dit jaar zit ik gewoon op 33% van mijn ingekomen salaris. Dat is dus éénderde van mijn salaris wat op mijn spaarrekening is gekomen, en dat terwijl ik wel grote uitgaven heb gedaan zoals een versterker en een cassettedeck gekocht en ik heb dit jaar mijn zorgverzekering voor 2021 alvast in één keer betaald dus dat is ook ¤2000 minder spaar, al zou ik dat normaal ook betalen maar dat is dus net in het andere jaar geland.
De reden hiervoor is denk ik corona en toch ook dat het met iets meer salaris elk jaar steeds iets makkelijker wordt om iets over te houden. Het is ook wel krom want er zijn heel veel mensen die nu juist hun spaargeld op moeten maken vanwege gemiste inkomen, en dat gaat er bij mij weer op de spaarrekening, bijvoorbeeld al het geld dat ik niet heb uitgegeven aan festivals. Ik heb dit jaar wel redelijk veel LPs gekocht en ook een aantal nogal dure. Het is spaarsgewijs een raar jaar.
Meer dan 8% van mijn inkomen gespaard ondanks dat ik veel geld (11k+) heb uitgegeven aan eenmalige uitgaven zoals een thuisbioscoop.
Normaal gaat dat op aan vakanties en uit eten en dergelijke maar toch. Neem ik mijn vastgoedwinsten mee dan is mijn vermogen zelfs met 18% toegenomen en heb ik 79% gespaard.
[ Bericht 0% gewijzigd door icecreamfarmer_NL op 03-01-2021 20:16:26 ]
Huis neem ik de woz waarde of laatste taxatie mee. Dat is conservatief maar wel dichter bij de waarheid dan 0.quote:
[..]
Meh.. in mijn boeken niet. Het blijven beleggingen die ook naar nul kunnen gaan. Idem de waarde van je huis. Ik schrijf beleggingsaankopen, vastgoed en consumptiegoederen zoals auto's altijd direct naar aankoop volledig af.
Zeker omdat ik mijn woning voor een groot deel cash betaald heb. Dan zou het wel heel scheef gaan.
Wat een bullshitquote:
[..]
Meh.. in mijn boeken niet. Het blijven beleggingen die ook naar nul kunnen gaan. Idem de waarde van je huis. Ik schrijf beleggingsaankopen, vastgoed en consumptiegoederen zoals auto's altijd direct naar aankoop volledig af.
Dus als je een volledig afgelost huis, dik pensioen, wat beleggingen en 3 auto's hebt dan heb je volgens jou ¤0. Alleen het geld op je rekening telt?Reken zoals je wil. Natuurlijk heb je dan wel iets, maar ik houd het liever wat conservatiever. In mijn boeken hebben ik spaargeld - hypotheek en helaas zal dat de komende paar jaar nog een negatief bedrag zijn en zal ik proberen om zo snel mogelijk in de zwarte cijfers terecht te komen.quote:
[..]
Wat een bullshit
Voor 2021 is het doel significant minder te sparen en meer plezier te hebben.
Goed voornemen wel. Hoe dat zo?quote:
Mijn doel was om vanaf 2020 meer uit te geven dan er binnenkomt. Dat is dat jaar alleen maar gelukt omdat mn auto (niet geheel onverwacht) de geest gaf.
Omdat het inkomen fors gedaald is en het vermogen voldoende om in te teren. Zo kan ik op de zelfde voet doorgaan.quote:
Door weer te beginnen aan personal trainen is het wel wat minder dan kon, maar ach. Ik mag niet klagen
Mijn spaargeld is inmiddels ongeveer iets meer dan 1,5 keer mijn netto jaarsalaris, helaas zet dat niet echt zoden aan de dijk als het op koophuizen aankomt.