WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik zie dat een aantal FoKkers vanuit een organisatie bij SiG investeren.
Op welke manier pakken jullie het aan? Investeer je dan vanuit een aparte BV/CV etc?
Op welke manier pakken jullie het aan? Investeer je dan vanuit een aparte BV/CV etc?
I know, (middel) lange termijn horizon, maar het begin is wel schraal dan.quote:Op vrijdag 20 oktober 2017 16:23 schreef dyna18 het volgende:
[..]
Het idee van het aanschaffen van investeringsvastgoed is dat de waarde steeds verder oploopt en ook de te ontvangen huur elk jaar oploopt. De winst wordt dus steeds aantrekkelijker in de toekomst.
Dat komt omdat er een aanzienlijk deel vreemd vermogen tegen 5% gefinancierd wordt. Als je er zelf bijvoorbeeld 50% van de marktwaarde aan eigen geld in steekt, heb je dus 5% op je eigen vermogen exclusief waardestijging en huurontwikkeling. Komt bij dat in dit geval de huur waarschijnlijk best wat omhoog kan als er een nieuwe huurder in komt.quote:Op vrijdag 20 oktober 2017 16:34 schreef peterc het volgende:
[..]
I know, (middel) lange termijn horizon, maar het begin is wel schraal dan.
De keuze hier is meer leverage om uit te breiden en daarmee meer te profiteren op lange termijn. Een hoge leverage kan ook wel gevaarlijk zijn als de markt stagneert of de huurmarkt in zou storten maar dat valt niet te verwachten op korte termijn.
Ik heb project Moerkerkestraat ook in schijf 1 meegenomen (zonder vermelding FoK!) Project Mathenesserweg laat ik vooralsnog aan mij voorbij gaan. De reden hierbij is eigenlijk een opeenstapeling van kleine redenen. Ik denk hierbij aan, wederom als eigenaar Davit Law (daar heb ik al 4 lening van lopen), wederom Rotterdam en de scheve verhouding tussen de WOZ waarde en de taxatie waarde. Dat laatste zal vermoedelijk wel voor een belangrijk deel veroorzaakt worden door het opknappen/verbouwen van het pand maar helaas hebben ze dit niet omschreven. Bij dit project was het vermoedelijk veel duidelijker geweest als ze de aankoopprijs en verbouwkosten ook hadden opgenomen in de pitch. Misschien bedenk ik mij nog....quote:
2 Nieuwe op SiG:
• https://investeren.sameni(...)t-153-b-te-rotterdam
• https://investeren.sameni(...)g-46-c2-te-rotterdam
Verder zag ik dat SiG in de nieuwsbrief is teruggekomen op de opmerkingen mbt het later passeren bij de notaris van het project in Den Bosch omdat er nog een opzegtermijn van een maand was bij de oude geldverstrekker. SiG zal dit voortaan duidelijk in de pitch aangeven en voor dit project 15 dagen rente vergoeden. Wat mij betreft prima opgelost.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
GVE geeft aan dat de verkoopopbrengst destijds ( +/- feb 2017 ) gebruikt is om andere schuldeisers af te betalen. We moeten maar aannemen dat die 95k inderdaad daar naartoe is gegaan, al blijft het knap om 95k aan schuldeisers op te bouwen in 1 jaar met een goedlopend restaurant in Alkmaar ( zoals ik nu overal hoor ). Ik weet ook niet of er bewijs is dat de centen inderdaad naar andere schuldeisers zijn gegaan.quote:
[..]
Het lijkt er op dat de nieuwe eigenaar van Meat & Co vrolijk verder is gegaan met het concept (www.meatenco.nl). Wat zou Stefanos Tzampazis gedaan hebben met het geld dat hij hier aan over gehouden heeft?
Het blijft ook krom dat andere schuldeisers betaald zijn met de verkoopopbrengst van meat&co terwijl de investeerders ervoor gezorgd hebben dat hij überhaupt die zaak heeft kunnen kopen en verbouwen. Maar dat komt door ontbrekende zekerheden, daar heb ik inmiddels wel van geleerd.
Iemand een idee wie dan nu de nieuwe eigenaar is en of de zaak wel echt verkocht is en er geen stromannetje staat om meat&co buiten bereik van de investeerders te houden ?
[ Bericht 2% gewijzigd door Thomas88 op 20-10-2017 17:34:04 ]
Even iets anders. Deze week bij 3 van mijn investeringen langs geweest; Brunchroom via CAN en Zaal 4 en Our Favourite shop via GVE. Bij de eerste twee lekker gegeten en kunnen constateren dat beide zaken goed tot zeer goed lopen. Bij de derde leuke kleding gekocht en ook daar gezien dat de zaak klanten weet te trekken. Niet alleen geeft dat vertrouwen in de investering maar ook goed om te zien dat het geïnvesteerde geld daadwerkelijk een economische impuls geeft.
[ Bericht 0% gewijzigd door ML45 op 20-10-2017 19:01:36 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door ML45 op 20-10-2017 19:01:36 ]
Heeft GVE jou hier persoonlijk van op de hoogte gesteld? Voor zover ik weet had ik dat nog niet voorbij zien komen.quote:
[..]
GVE geeft aan dat de verkoopopbrengst destijds ( +/- feb 2017 ) gebruikt is om andere schuldeisers af te betalen. We moeten maar aannemen dat die 95k inderdaad daar naartoe is gegaan, al blijft het knap om 95k aan schuldeisers op te bouwen in 1 jaar met een goedlopend restaurant in Alkmaar ( zoals ik nu overal hoor ). Ik weet ook niet of er bewijs is dat de centen inderdaad naar andere schuldeisers zijn gegaan.
De nieuwe eigenaar is een Egyptenaar, Rafik Gad (aldus de kvk). Hij is met dezelfde formule kennelijk wel in staat om winstgevend te draaien.quote:Het blijft ook krom dat andere schuldeisers betaald zijn met de verkoopopbrengst van meat&co terwijl de investeerders ervoor gezorgd hebben dat hij überhaupt die zaak heeft kunnen kopen en verbouwen. Maar dat komt door ontbrekende zekerheden, daar heb ik inmiddels wel van geleerd.
Iemand een idee wie dan nu de nieuwe eigenaar is en of de zaak wel echt verkocht is en er geen stromannetje staat om meat&co buiten bereik van de investeerders te houden ?
Qua stromannetjes en andere vreemde zaken: lees vooral ook mijn eerdere post. De kvk inschrijving bestond al niet eens meer op het moment dat de lening op GVE stond!
GVE liet mij twee weken geleden weten dat de verkoopopbrengst van Meat & co ontoereikend was om alle schuldeisers afdoende af te lossen. De verkoopprijs is gebaseerd op de advertentie van de horecamakelaar waar begin dit jaar de zaak aangeboden werd.quote:
[..]
Heeft GVE jou hier persoonlijk van op de hoogte gesteld? Voor zover ik weet had ik dat nog niet voorbij zien komen.
[..]
De nieuwe eigenaar is een Egyptenaar, Rafik Gad (aldus de kvk). Hij is met dezelfde formule kennelijk wel in staat om winstgevend te draaien.
Qua stromannetjes en andere vreemde zaken: lees vooral ook mijn eerdere post. De kvk inschrijving bestond al niet eens meer op het moment dat de lening op GVE stond!
Heb je post nog even terug gelezen, maar wel bizar om te moeten lezen dat Meat&Co net na opstellen van het Creditsafe rapport ( 3 sep 2015 ) al uit het handelsregister is geschreven.
Nog voordat de pitch op de website van GVE gepubliceerd is.
Dit zaakje stinkt aan alle kanten, benieuwd naar de nieuwe update die GVE binnenkort stuurt. Ze hebben de ondernemer als het goed is vorige week nog gesproken.
ik wacht even op het antwoord op de vraag hoe de HA is geregeld.quote:
Fijn, innercrowdproject bij hcn. Heb je tenminste even de tijd. Heb ook weer een bijdrage gedaan.
Is het bij HCN altijd alleen HA?
Ik heb geen goede ervaring met uitwinning hiervan dus jammer als dit niet meer dan een HA zekerheid is
Ik heb geen goede ervaring met uitwinning hiervan dus jammer als dit niet meer dan een HA zekerheid is
plus pandrecht op inventarisquote:
Is het bij HCN altijd alleen HA?
Ik heb geen goede ervaring met uitwinning hiervan dus jammer als dit niet meer dan een HA zekerheid is
Ik zie 6 probleemprojecten in de OP van hcn, geen idee hoeveel sterren die hadden en hoe het is afgehandeld.quote:Op vrijdag 20 oktober 2017 20:08 schreef Camogli het volgende:
[..]
ik wacht even op het antwoord op de vraag hoe de HA is geregeld.
hoe de afhandeling is weet ik niet. Het waren 2 projecten met 5 sterren (waaronder Talamini/fraude), een viertje en 3 drietjes.quote:
[..]
Ik zie 6 probleemprojecten in de OP van hcn, geen idee hoeveel sterren die hadden en hoe het is afgehandeld.
Een voordeel is wel dat als hij de schuld onder valse voorwendselen is aangegaan, deze niet gesaneerd kan worden via de WSNP.quote:
[..]
GVE geeft aan dat de verkoopopbrengst destijds ( +/- feb 2017 ) gebruikt is om andere schuldeisers af te betalen. We moeten maar aannemen dat die 95k inderdaad daar naartoe is gegaan, al blijft het knap om 95k aan schuldeisers op te bouwen in 1 jaar met een goedlopend restaurant in Alkmaar ( zoals ik nu overal hoor ). Ik weet ook niet of er bewijs is dat de centen inderdaad naar andere schuldeisers zijn gegaan.
Het blijft ook krom dat andere schuldeisers betaald zijn met de verkoopopbrengst van meat&co terwijl de investeerders ervoor gezorgd hebben dat hij überhaupt die zaak heeft kunnen kopen en verbouwen. Maar dat komt door ontbrekende zekerheden, daar heb ik inmiddels wel van geleerd.
Iemand een idee wie dan nu de nieuwe eigenaar is en of de zaak wel echt verkocht is en er geen stromannetje staat om meat&co buiten bereik van de investeerders te houden ?
Over het algemeen beter dan de rest van de platforms.quote:
[..]
hoe de afhandeling is weet ik niet. Het waren 2 projecten met 5 sterren (waaronder Talamini/fraude), een viertje en 3 drietjes.
Project down...: Zaak is failliet, maar net voor het faillissement heeft HCN de zaak kunnen verkopen. De volledige opbrengst staat op de rekening van HCN. Hieruit worden nog de maandelijkse annuïteiten betaald. Dit zou nog niet voldoende zijn om de hele lening af te lossen, maar wel het grootste deel. Er zouden nog afspraken gemaakt worden mbt uitwinning ha.
Project coffee...: Project had betalingsproblemen. Inmiddels is de zaak verkocht en wordt het project in 1x afgelost. Dit project kan uit de op.
Persoonlijk vind ik Geldvoorelkaar, Lenderspender en Mintos.com prettig.quote:
Ben zelf nieuw in deze wereld, welke site raden jullie aan om mee te beginnen?
Die laatste is wel een hoger risico.
Dat ligt er ook aan wat je voor iets zoekt. Wat is de termijn waarop je het geld weer nodig denkt te hebben, hoeveel risico ben je bereid te lopen. Wil je via Nederlandse platformen investeren, of ook buitenlandse?quote:
Ben zelf nieuw in deze wereld, welke site raden jullie aan om mee te beginnen?
Doordat er weinig aanbod is van goede projecten, is het niet echt een kwestie van welk platform goed is, maar meer: wat komt er voorbij (bijvoorbeeld in deze thread), vertrouw ik het platform voldoende (KoM zou ik minder gauw bij investeren) en past dat project bij mijn beleggingsprofiel.
Om voorzichtig te beginnen met niet al te veel risico's zou je kunnen investeren in leningen met goede zekerheden. Denk dan bijvoorbeeld aan SiG. Het probleem is dat je geld bij SiG vijf jaar vast staat met geen of nauwelijks aflossing, dus dan moet je vooraf zeker weten dat je het geld ook vijf jaar kan missen.
Ben je bereid meer risico te lopen en heb je de tijd om hier actief mee te lezen, dan kun je ook in meer risicovolle projecten van platformen als GeldvoorElkaar of Collin investeren. Mijn favoriet in Nederland is Funding Circle: vaak hoge rente, altijd HA, maar geen andere zekerheden.
In het buitenland zou je Mintos en Twino kunnen doen. Dan zou ik om te beginnen alleen geld stoppen in leningen met garanties. Bij Twino moet je wel tijd hebben om ook af en toe handmatig te investeren, want auto-invest is meestal te laat. Mintos geeft bij mij een iets hoger rendement. Bij Twino is er zo weinig aanbod, dat je over het algemeen je leningen eventueel zonder verlies weer snel kunt doorverkopen.
Spreid je investeringen over verschillende projecten en bij voorkeur ook over verschillende platforms. Goed spreiden is niet hetzelfde als zo veel mogelijk projecten meenemen: bij twijfel niet investeren. Liever een paar gemiste kansen dan een misser. Bouw rustig je portefeuille op. Dat kan een paar jaar duren.
[ Bericht 1% gewijzigd door Benger2 op 21-10-2017 11:27:17 ]
Exit strategie van Funding Circle:
https://www.fundingcircle(...)mst-back-up-servicer
FnC gaat een back-up service provider gebruiken als het failliet gaat. Dat kan natuurlijk omdat het FNC verdienmodel robuuster is dan van veel andere platforms.
https://www.fundingcircle(...)mst-back-up-servicer
FnC gaat een back-up service provider gebruiken als het failliet gaat. Dat kan natuurlijk omdat het FNC verdienmodel robuuster is dan van veel andere platforms.
HCN meldt dat de groep de debiteur is en de ondernemers (altijd) hoofdelijk meetekenen.quote:
[..]
heb je al een reactie van HCN (die je wilt delen)?
dank je!.quote:
[..]
HCN meldt dat de groep de debiteur is en de ondernemers (altijd) hoofdelijk meetekenen.
Dit betekent, denk ik, er in principe genoeg vlees op de botten kan zitten bij de gehele groep, maar dat er als het mis gaat niet veel te halen zal zijn bij de HA. Die HA zal niet genoeg zijn om de schulden te voldoen bij een eventueel faillissement van de groep.
Ben erg benieuwd. Wat een verschrikkelijk slechte manier van communiceren overigens van GVE; is één van mijn eerste klappers dit project, maar het slaat werkelijk nergens op.quote:
Dit zaakje stinkt aan alle kanten, benieuwd naar de nieuwe update die GVE binnenkort stuurt. Ze hebben de ondernemer als het goed is vorige week nog gesproken.
By being a racing driver means - you are racing with other people. And if you no longer go for a gap, that exists, you are no longer a racing driver. Because we are competing. We are competing to win. And the main motivation to all of us is to compete for a victory. ~ Ayrton Senna
Ik erger me inderdaad vooral aan de slechte manier van communiceren. Er wordt nauwelijks gereageerd op mails. En de suggestie dat de v.o.f. pas recent is uitgeschreven bij de kvk laat ook zien dat GVE zeker niet volledig transparant wil zijn naar de investeerders:quote:Op zaterdag 21 oktober 2017 12:09 schreef nostra het volgende:
[..]
Ben erg benieuwd. Wat een verschrikkelijk slechte manier van communiceren overigens van GVE; is één van mijn eerste klappers dit project, maar het slaat werkelijk nergens op.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Zodra je een kvk-uittreksel opvraagt, zie je direct dat deze uitschrijving al eerder is gedaan, namelijk al vóór de crowdfundingactie. Kennelijk zag GVE er geen meerwaarde in om die informatie met de investeerders te delen.
Zelf ben ik begonnen bij GvE en KOM, maar als ik de defaults meeneem, dan sta ik bij die platforms op een gemiddeld jaarrendement tussen de 1 en 2%quote:
Ben zelf nieuw in deze wereld, welke site raden jullie aan om mee te beginnen?
CCF vind ik wat tegenvallen, geen defaults, maar rendement beneden de 5procent oa door lange tijd dat je je geld kwijtbent tot aan de eerste rentebetaling. Verder is de info echt te summier voor een marktleider.
FNC doet het bij mij ook zeker goed, nog geen defaults, hoog risico en en hoge rente. Ik sta daar nu op een jaarrendement van 9%
Capital circle ben ik net mee gestart. Site is erg goed met goede informatie. Hebben als platform nog geen defaults, verwacht ik veel van.
Leuke nieuwkomer is voor mij Waardevoorjegeld . Ze hebben nu twee projecten lopen. binnenkort komt er meer. Hebben de site goed voor elkaar qua informatie. Rendement is nog afwachten. Maar hun frisse aanpak spreekt mij wel aan. Communiceren heel direct en persoonlijk (oa op dit forum)
Kortom, ik zou een paar platforms kiezen en daar een account aanmaken. Kijken wat er langskomt en langzaam een goede portefeuille opbouwen.
Moerkerkestraat 153 B te Rotterdam zit 'vol'.
Tenminste, er staat nog 97 euro in schijf 1 en 203 euro in schijf 2 open, maar het is niet mogelijk om daar op in te tekenen.
Liep in ieder geval erg snel. Zelf helaas ook te laat om in schijf 1 mee te doen.
Fok is in ieder geval enorm vertegenwoordigd, zeker als je ook nog mensen meetelt die het niet op de investering, maar wel hier hebben aangegeven.
Tenminste, er staat nog 97 euro in schijf 1 en 203 euro in schijf 2 open, maar het is niet mogelijk om daar op in te tekenen.
Liep in ieder geval erg snel. Zelf helaas ook te laat om in schijf 1 mee te doen.
Fok is in ieder geval enorm vertegenwoordigd, zeker als je ook nog mensen meetelt die het niet op de investering, maar wel hier hebben aangegeven.
Huh? Hoe kun je bij CCF zonder defaults onder de 5% zitten gemiddeld, dit lage percentage heb ik daar zelfs nog nooit gezien, laat staan dat dit de uitkomst van een gemiddelde zou kunnen zijn.quote:
[..]CCF vind ik wat tegenvallen, geen defaults, maar rendement beneden de 5procent oa door lange tijd dat je je geld kwijtbent tot aan de eerste rentebetaling. Verder is de info echt te summier voor een marktleider.
Projecten gaan bij CCF juist heel voorspelbaar en vlot van start dit in tegenstelling tot GvE waar het soms héél erg lang duurt.
En de info is juist erg uitgebreid bij CCF, misschien zelfs wel te uitgebreid
Bedoelde je soms een ander platform?
Pecunia non olet
Als je de 'veilige' projecten kiest met 6 a 6,5% kan je na aftrek beheerkosten, rekening houdend met de tijd dat de lening nog niet loopt en dat de beheerkosten in het begin van een jaargang betaald worden rond de 5% komen. Zelf zit ik zonder defaults rond de 5,7 % bij CCF, met relatief veilige projecten.quote:
[..]
Huh? Hoe kun je bij CCF zonder defaults onder de 5% zitten gemiddeld, dit lage percentage heb ik daar zelfs nog nooit gezien, laat staan dat dit de uitkomst van een gemiddelde zou kunnen zijn.
Projecten gaan bij CCF juist heel voorspelbaar en vlot van start dit in tegenstelling tot GvE waar het soms héél erg lang duurt.
En de info is juist erg uitgebreid bij CCF, misschien zelfs wel te uitgebreid
Bedoelde je soms een ander platform?
Dat is wel heel erg conservatief bepaald op deze manier. Maar dan nog: onder de 5%, gemiddeld en zonder defaults, ben toch benieuwd hoe iemand dat voor elkaar krijgt.quote:
[..]
Als je de 'veilige' projecten kiest met 6 a 6,5% kan je na aftrek beheerkosten, rekening houdend met de tijd dat de lening nog niet loopt en dat de beheerkosten in het begin van een jaargang betaald worden rond de 5% komen. Zelf zit ik zonder defaults rond de 5,7 % bij CCF, met relatief veilige projecten.
Ik ben zelf al vrij lang actief bij CCF; heb 96 lopende en 3 afgesloten projecten.
Vanwege de aantallen 30% korting op de kosten.
Gemiddelde enkelvoudige rentevoet: 7.1%. Kosten 0.6% per jaar.
100% minus default(1x) gedeeld door opgebouwde+ontvangen rente: 90%.
Totaalrendent per jaar: 5.85% derhalve. Met die twee weken renteverlies houd ik geen rekening maar dat zal geen wereld van verschil maken als je dat afzet over de hele looptijd van een lening. Ook heb ik niet al die tijd 30% korting op de kosten gehad, dus ook daar een hele kleine afslag.
[ Bericht 1% gewijzigd door obligataire op 21-10-2017 16:44:34 ]
Pecunia non olet
Het antwoord van Thomas88 is ongeveer wat ik bedoel. Ik hou er zelf een redelijk exacte maar conservatieve berekening op na. Ik hou per week bij wat het gemiddeld geinvesteerd vermogen is in een platform doorberekend naar een jaargemiddelde. Daar begin ik mee zodra ik het geld heb overgemaakt. Vervolgens pak ik de rente minus de kosten als nettoopbrengst. Die nettoopbrengst deel ik door het gemiddeld geinvesteerd vermogen. Ik heb 17 projecten bij CCF en dan kom ik op 4,89%.quote:
[..]
Dat is wel heel erg conservatief bepaald op deze manier. Maar dan nog: onder de 5%, gemiddeld en zonder defaults, ben toch benieuwd hoe iemand dat voor elkaar krijgt.
Ik ben zelf al vrij lang actief bij CCF; heb 96 lopende en 3 afgesloten projecten. Vanwege de aantallen korting op de kosten. Gemiddelde enkelvoudige rentevoet: 7.1%. Default(1x) gedeeld door opgebouwde+ontvangen rente: 90%. Totaalrendent per jaar: 6.4% derhalve. Met die twee weken renteverlies houd ik geen rekening maar dat zal geen wereld van verschil maken.
De twee oudste projecten bij CCF zijn bij mij nog maar 13 maanden en verder heb ik er zes die nog maar 2 maanden lopen. Het effect van de jaarbijdrage zit er bij mij dus misschien nog vrij stevig in. Anderzijds heb ik al wel een achterstand die pas over twee maanden weer gaat betalen. Wellicht stijgt het rendement dus nog iets, maar veel boven de 5 ga ik dus echt niet komen (terwijl ik dus vooral in 7,7,5 en 8% investeer). Zo sterk is dus het effect van het renteverlies en de kosten bij CCF. Ik zie dat er heel weinig rekening wordt gehouden met dit renteverlies, maar ik vind het er bij horen. Je haalt je geld ergens anders weg, het brengt dus al die weken niks op. En het zijn echt vaak meer dan twee weken. Bovendien krijg je rente ook achteraf, scheelt ook enkele tienden.
Ik vind dus dat pkatforms zich moeten inspannen om dit renteverlies zo min mogelijk te laten zijn.
Wat informatie betreft, ik bedoel niet de pitches, die zijn prima bij CCF. Het gaat mij om het dashboard: informatie over voortgang afboekingen en openstaande bedragen per project. Daar is CCF echt ronduit een van de minsten in.
KOM, Capital circle en Wvjg zijn daar veel verder in.
Overigens komt CCF in december met verbeteringen in het dashboard, ben benieuwd!
OK, duidelijk . Wat betreft de toerekening van de kosten zitten we niet op één lijn omdat ik vind dat je die kosten moet uitsmeren over een jaar immers een rendementspercentage is per definitie ook een jaarrendement.
Dat geldt ook voor het eenmalige renteverlies bij aanvang, maar dat heeft zelfs een nog langere terugverdientijd. Als een project stel 60 maanden loopt heb je dus ook 60 maanden om dat verlies terug te verdienen en dat maakt het uiteindelijke effect op het % nogal gering. Ik denk dat een afslag van ruwweg 0,1% op het gemiddelde jaarrendement ongeveer kloppend zou zijn.
(in dat geval kom ik op 5.75% netto netto )
. Wat betreft de toerekening van de kosten zitten we niet op één lijn omdat ik vind dat je die kosten moet uitsmeren over een jaar immers een rendementspercentage is per definitie ook een jaarrendement. Dat geldt ook voor het eenmalige renteverlies bij aanvang, maar dat heeft zelfs een nog langere terugverdientijd. Als een project stel 60 maanden loopt heb je dus ook 60 maanden om dat verlies terug te verdienen en dat maakt het uiteindelijke effect op het % nogal gering. Ik denk dat een afslag van ruwweg 0,1% op het gemiddelde jaarrendement ongeveer kloppend zou zijn.
(in dat geval kom ik op 5.75% netto netto
)
Pecunia non olet
Voor de echte fijnproevers heb je gelijk! Maar daar heb je nog veel meer tijd voor nodig en goede informatie van het platform. Ik heb gekozen voor een methodiek die goed te berekenen valt zonder al te veel kunstgrepen.quote:
OK, duidelijk
Dat geldt ook voor het eenmalige renteverlies bij aanvang, maar dat heeft zelfs een nog langere terugverdientijd. Als een project stel 60 maanden loopt heb je dus ook 60 maanden om dat verlies terug te verdienen en dat maakt het uiteindelijke effect op het % nogal gering. Ik denk dat een afslag van ruwweg 0,1% op het gemiddelde jaarrendement ongeveer kloppend zou zijn.
(in dat geval kom ik op 5.75% netto netto
Maandag uitbetaling.quote:
Zou de dierenwinkel van KOM met betalingsachterstand niet voor de 20e gaan betalen? Ik heb niks gezien!
afgelopen week 4x invest / 2x horeca + 2x vastgoed.
PuzzleParking NewYork 5BY2 ( GVE) staat op de planning komende week (ongev de 26e) voor algehele aflossing.
PuzzleParking NewYork 5BY2 ( GVE) staat op de planning komende week (ongev de 26e) voor algehele aflossing.
Ik ondervind de laatste dagen erg veel moeite om mijn transacties te bekijken in de wallet van SIG.
Zijn er meer die daar last van hebben? De pagina laadt gewoonweg niet......
Vanochtend een paar betalingen gedaan, weliswaar terugmelding ontvangen, maar wel lastig als je niet even in je wallet kunt kijken.
Zijn er meer die daar last van hebben? De pagina laadt gewoonweg niet......
Vanochtend een paar betalingen gedaan, weliswaar terugmelding ontvangen, maar wel lastig als je niet even in je wallet kunt kijken.
Pecunia non olet
Klopt de oudere transacties laden niet. Ook het selectieveld werkt niet. Heb ik ook al even last van.quote:
Ik ondervind de laatste dagen erg veel moeite om mijn transacties te bekijken in de wallet van SIG.
Zijn er meer die daar last van hebben? De pagina laadt gewoonweg niet......
Vanochtend een paar betalingen gedaan, weliswaar terugmelding ontvangen, maar wel lastig als je niet even in je wallet kunt kijken.
De wallet is toch wel het meest kwetsbare van SiG.
Ik heb vanochtend betaling gedaan voor project in Rotterdam en helaas niet verwerkt in de e-wallet. Wordt wel irritant die wallet.quote:
Ik ondervind de laatste dagen erg veel moeite om mijn transacties te bekijken in de wallet van SIG.
Zijn er meer die daar last van hebben? De pagina laadt gewoonweg niet......
Vanochtend een paar betalingen gedaan, weliswaar terugmelding ontvangen, maar wel lastig als je niet even in je wallet kunt kijken.
ja ho wacht even, 6 projecten die nog maar 2 maanden lopen.quote:
[..]
Die nettoopbrengst deel ik door het gemiddeld geinvesteerd vermogen. Ik heb 17 projecten bij CCF en dan kom ik op 4,89%.
De twee oudste projecten bij CCF zijn bij mij nog maar 13 maanden en verder heb ik er zes die nog maar 2 maanden lopen.
Stel je investeerd 500 euro
Dan zijn 2 weken rente verlies (ad 1% per jaar) ongeveer 20 cent
0.85% van geinvesteerde bedrag kosten CCF = 4,25 euro
Totale kosten: 4,45 euro
Rente van de lening 8% linieare aflossing over 36 maanden
Maand 1 aflossing 13,89, rente 3,33, kosten 4,25 = rendement - 0,92 euro == -2,2%
Maand 2 aflossing 13,89, rente 3,24, kosten 0,00 = rendement + 3,24 euro == +8,0%
Maand 3 aflossing 13,89, rente 3,15, kosten 0,00 = rendement + 3,15 euro == +8,0%
Ja dan snap ik dat je onder de 5% rendement uit komt
In plaats daarvan ga ik uit van een reservering van 1,5% per maand per project (voor CCF, voor andere platformen iets andere percentages)
Maand 1 aflossing 13,89, rente 3,33, kosten 0,63 = rendement 2,70 euro == 6,48%
Maand 2 aflossing 13,89, rente 3,24, kosten 0,61 = rendement 2,63 euro == 6,49%
Maand 3 aflossing 13,89, rente 3,15, kosten 0,59 = rendement 2,56 euro == 6,51%
Zo schommelt het rendement (door afronding op centen) rond de 6,5%
Door 1,5% te reserveren reserveer ik in het eerste jaar 6,36 euro, terwijl de echte kosten bij CCF dus 4,25 euro zijn.
De 2,11 euro die ik overhou reserveer ik voor toekomstige tegenvallers (lees Defaults), zo probeer ik zowel de kosten als defaults over de tijd uit te smeren.
Zo een zelfde mechanisme gebruik ik voor elk platform, om te proberen toekomstige tegenvallers nu al in te prijzen en de jaarlijkse of eenmalige kosten uit te smeren over de looptijd i.p.v. deze in een keer te nemen.
Helaas heb ik geen percentages per platform, maar over alle platformen heen zwem ik zo rond de 6,6% over de 45 nog lopende projecten (1 afgerond en 1 vervroegd afgelost).
Mijn reserveringen zijn lange tijd negatief geweest doordat o.a. KOM en GVE behoorlijk vooraf kosten innen die in mijn systeem natuurlijk "ruim" verdeeld worden, maar lopen inmiddels positief op. Tegen 1 juni 2019 zal mijn reservering ongeveer even groot zijn als het op dat moment uitstaande gemiddelde bedrag per project, een jaar later is het gereserveerde bedrag dubbel.
De meeste van mijn projecten zullen tegen medio 2021 afgelopen zijn en ik (her) investeer op het moment bijna niet waardoor met het aflopen van projecten ook mijn reserveringen enerzijds minder belast worden met opstart kosten en anderszijds langzamer opbouwen.
Over 4 jaar weten we de eindstand, hopelijk blijf ik zo rond de 6,6% hangen en blijkt mijn reservering voor toekomstige defaults voldoende.
Toch 6,6% lijkt enigszins hoger dan jou minder dan 5%
Hoera, ruim 8 maanden na het verstrijken van de deadline van KoM mbt het aangeven of wel of niet meegedaan wordt met de incasso procedure inzake Hype kappers Zoetermeer heeft KoM eindelijk duidelijk wie er wel en niet meedoen.
Ze hebben wel een heel trage stagiair daarzo. Nu maar hopen dat ze dat documentje snel kunnen opstellen en versturen.
Ze hebben wel een heel trage stagiair daarzo. Nu maar hopen dat ze dat documentje snel kunnen opstellen en versturen.
Op FNC staat een webshop piercings en sieraden. C, rente nà kosten 12%.
Ze groeien hard maar maken een nette winst en bouwen ook al eigen vermogen op. Verhaal over de besteding van de lening klinkt aannemelijk (verhuizing, upgrade magazijn, voorraad.)
Tuurlijk risicovol maar dat zie je terug in de rentevoet. Was sagt ihr?
Ze groeien hard maar maken een nette winst en bouwen ook al eigen vermogen op. Verhaal over de besteding van de lening klinkt aannemelijk (verhuizing, upgrade magazijn, voorraad.)
Tuurlijk risicovol maar dat zie je terug in de rentevoet. Was sagt ihr?
Pecunia non olet
Die is volgens mij al aan zijn tweede 'termijn' bezig, dat betekent dat ie er al 30 dagen op staat. Loopt niet erg hard dus.quote:
Op FNC staat een webshop piercings en sieraden. C, rente nà kosten 12%.
Ze groeien hard maar maken een nette winst en bouwen ook al eigen vermogen op. Verhaal over de besteding van de lening klinkt aannemelijk (verhuizing, upgrade magazijn, voorraad.)
Tuurlijk risicovol maar dat zie je terug in de rentevoet. Was sagt ihr?
Ik stap niet meer in projecten van langer dan 3 jaar. Zeker voor een webshop vind ik 5 jaar een veel te lange periode.
Er is vandaag rond 14.00u wel een nieuwe FNC geweest zie ik in mijn mail. Nr 28169 echter die kan ik niet meer bereiken/zien.
Zal dus al vol zitten.
Zal dus al vol zitten.
Ik had er in de eerste termijn over getwijfeld, maar toch niet gedaan wegens het ontbreken van cijfers over 2014.quote:
Op FNC staat een webshop piercings en sieraden. C, rente nà kosten 12%.
Ze groeien hard maar maken een nette winst en bouwen ook al eigen vermogen op. Verhaal over de besteding van de lening klinkt aannemelijk (verhuizing, upgrade magazijn, voorraad.)
Tuurlijk risicovol maar dat zie je terug in de rentevoet. Was sagt ihr?
Hij is al sinds 2012 bezig, maar geeft toch geen cijfers over 2014. In 2015 heeft hij ¤ 13.558 over gehouden. Dat is geen vetpot voor een eenmanszaak. 2016 was een goed jaar, maar de voorraad is ook toegenomen (kan altijd om incourante voorraad gaan). Ik kan op basis van deze informatie niet bepalen of hij echt goed draait. Webshops vind ik ook niet alles. En met piercings heb ik niks. Er komen vast projecten waar ik een beter gevoel bij heb.
Dat is denk ik de lease auto van de groentewinkel die ik even terug in het lijstje zag voor een leenbedrag van maar liefst ¤ 8.000,-.quote:
Er is vandaag rond 14.00u wel een nieuwe FNC geweest zie ik in mijn mail. Nr 28169 echter die kan ik niet meer bereiken/zien.
Zal dus al vol zitten.
Ah dan was ik zeker te laat.Dat soort kleine leningen zijn bij FNC tegenwoordig ook binnen het uur vol. Jammer vaak vind ik die ook wel aantrekkelijk om mee mee te doen. We wachten gewoon maar weer op een volgende. 🙂quote:
[..]
Dat is denk ik de lease auto van de groentewinkel die ik even terug in het lijstje zag voor een leenbedrag van maar liefst ¤ 8.000,-.
Complimenten voor jou berekening. Ziet er goed uit, maar kost ook veel tijd.quote:
[..]
ja ho wacht even, 6 projecten die nog maar 2 maanden lopen.
Stel je investeerd 500 euro
Dan zijn 2 weken rente verlies (ad 1% per jaar) ongeveer 20 cent
0.85% van geinvesteerde bedrag kosten CCF = 4,25 euro
Totale kosten: 4,45 euro
Rente van de lening 8% linieare aflossing over 36 maanden
Maand 1 aflossing 13,89, rente 3,33, kosten 4,25 = rendement - 0,92 euro == -2,2%
Maand 2 aflossing 13,89, rente 3,24, kosten 0,00 = rendement + 3,24 euro == +8,0%
Maand 3 aflossing 13,89, rente 3,15, kosten 0,00 = rendement + 3,15 euro == +8,0%
Ja dan snap ik dat je onder de 5% rendement uit komt
In plaats daarvan ga ik uit van een reservering van 1,5% per maand per project (voor CCF, voor andere platformen iets andere percentages)
Maand 1 aflossing 13,89, rente 3,33, kosten 0,63 = rendement 2,70 euro == 6,48%
Maand 2 aflossing 13,89, rente 3,24, kosten 0,61 = rendement 2,63 euro == 6,49%
Maand 3 aflossing 13,89, rente 3,15, kosten 0,59 = rendement 2,56 euro == 6,51%
Zo schommelt het rendement (door afronding op centen) rond de 6,5%
Door 1,5% te reserveren reserveer ik in het eerste jaar 6,36 euro, terwijl de echte kosten bij CCF dus 4,25 euro zijn.
De 2,11 euro die ik overhou reserveer ik voor toekomstige tegenvallers (lees Defaults), zo probeer ik zowel de kosten als defaults over de tijd uit te smeren.
Zo een zelfde mechanisme gebruik ik voor elk platform, om te proberen toekomstige tegenvallers nu al in te prijzen en de jaarlijkse of eenmalige kosten uit te smeren over de looptijd i.p.v. deze in een keer te nemen.
Helaas heb ik geen percentages per platform, maar over alle platformen heen zwem ik zo rond de 6,6% over de 45 nog lopende projecten (1 afgerond en 1 vervroegd afgelost).
Mijn reserveringen zijn lange tijd negatief geweest doordat o.a. KOM en GVE behoorlijk vooraf kosten innen die in mijn systeem natuurlijk "ruim" verdeeld worden, maar lopen inmiddels positief op. Tegen 1 juni 2019 zal mijn reservering ongeveer even groot zijn als het op dat moment uitstaande gemiddelde bedrag per project, een jaar later is het gereserveerde bedrag dubbel.
De meeste van mijn projecten zullen tegen medio 2021 afgelopen zijn en ik (her) investeer op het moment bijna niet waardoor met het aflopen van projecten ook mijn reserveringen enerzijds minder belast worden met opstart kosten en anderszijds langzamer opbouwen.
Over 4 jaar weten we de eindstand, hopelijk blijf ik zo rond de 6,6% hangen en blijkt mijn reservering voor toekomstige defaults voldoende.
Toch 6,6% lijkt enigszins hoger dan jou minder dan 5%
Ik kies er voor om een soort voortschrijdend rendement te berekenen. Zo van wat heb ik aan opbrengsten gehad en wat zijn de kosten. Dat betekent dat je bij CCF in het begin wat lager zit, maar dat lost zich later op. Andere platforms spreiden de kosten en ik zit in 6 platforms. Ieder zijn eigen systematiek zal ik maar zeggen.
Thanks, qua tijd valt het erg mee daar heb je een paar handige formules in excel voor.quote:
[..]
Complimenten voor jou berekening. Ziet er goed uit, maar kost ook veel tijd.
Met Firefox werkt het, met IE nietquote:
De eWallet van SiG werkte net weer bij mij.
Ben je niet bang dat 1,5% te weinig is? Collin heeft zelf in haar korte bestaan al een defaultpercentage van 2,37%. Daar komen de kosten nog bij. 3% lijkt veel realistischer. Ik zie dat je met een hoge rente rekent. Zelfs als je goed selecteert lijkt het me dat je niet kunt verwachten dat je het beter doet dan gemiddeld (omdat er in dat gemiddelde ook projecten zitten met een lagere rente).quote:
[...]
In plaats daarvan ga ik uit van een reservering van 1,5% per maand per project (voor CCF, voor andere platformen iets andere percentages)
Maand 1 aflossing 13,89, rente 3,33, kosten 0,63 = rendement 2,70 euro == 6,48%
Maand 2 aflossing 13,89, rente 3,24, kosten 0,61 = rendement 2,63 euro == 6,49%
Maand 3 aflossing 13,89, rente 3,15, kosten 0,59 = rendement 2,56 euro == 6,51%
Zo schommelt het rendement (door afronding op centen) rond de 6,5%
Door 1,5% te reserveren reserveer ik in het eerste jaar 6,36 euro, terwijl de echte kosten bij CCF dus 4,25 euro zijn.
De 2,11 euro die ik overhou reserveer ik voor toekomstige tegenvallers (lees Defaults), zo probeer ik zowel de kosten als defaults over de tijd uit te smeren.
Zo een zelfde mechanisme gebruik ik voor elk platform, om te proberen toekomstige tegenvallers nu al in te prijzen en de jaarlijkse of eenmalige kosten uit te smeren over de looptijd i.p.v. deze in een keer te nemen.
Helaas heb ik geen percentages per platform, maar over alle platformen heen zwem ik zo rond de 6,6% over de 45 nog lopende projecten (1 afgerond en 1 vervroegd afgelost).
Mijn reserveringen zijn lange tijd negatief geweest doordat o.a. KOM en GVE behoorlijk vooraf kosten innen die in mijn systeem natuurlijk "ruim" verdeeld worden, maar lopen inmiddels positief op. Tegen 1 juni 2019 zal mijn reservering ongeveer even groot zijn als het op dat moment uitstaande gemiddelde bedrag per project, een jaar later is het gereserveerde bedrag dubbel.
De meeste van mijn projecten zullen tegen medio 2021 afgelopen zijn en ik (her) investeer op het moment bijna niet waardoor met het aflopen van projecten ook mijn reserveringen enerzijds minder belast worden met opstart kosten en anderszijds langzamer opbouwen.
Over 4 jaar weten we de eindstand, hopelijk blijf ik zo rond de 6,6% hangen en blijkt mijn reservering voor toekomstige defaults voldoende.
Toch 6,6% lijkt enigszins hoger dan jou minder dan 5%
Annulering project GVE. Net zo makkelijk geen vergoeding helemaal niets..... Voor mij einde GVE. Zo kun je toch echt niet omgaan met je investeerders.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
Annulering project GVE. Net zo makkelijk geen vergoeding helemaal niets..... Voor mij einde GVE. Zo kun je toch echt niet omgaan met je investeerders.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Geld staat al een maand bij GvE op de rekening.
quote:
Annulering project GVE. Net zo makkelijk geen vergoeding helemaal niets..... Voor mij einde GVE. Zo kun je toch echt niet omgaan met je investeerders.Echt lelijk, en dit is zeker niet de eerste keer bij GvE.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Na gisteren problemen te hebben gehad met de wallet, is het me vandaag gelukt om de betaling te doen via de Edge-browser.
[ Bericht 4% gewijzigd door Mynheer007 op 24-10-2017 10:27:02 ]
Ik negeer GVE ook al een hele tijd, geen enkel probleem!quote:
WEB / [HaxBall #64] Jos is God
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Per platform en zelfs per project kan en heb ik een ander percentage, ja voor heel Collin heb ik nu nog 1,5% maar heb ik ook 0% defaults op dit moment (niet bij CCF maar ook gewoon helemaal niet, heb voorlopig nog mazzel)quote:
[..]
Ben je niet bang dat 1,5% te weinig is?
Ik heb een reactie ontvangen van SiG op je vragen:quote:
Wat betreft de Mathenesserweg vind ik de informatie nogal summier. Blijkbaar gaat de woning gebruikt worden voor kamerverhuur, maar ik lees volgens mij nergens hoeveel kamers, wat er wel en niet gedeeld wordt en wat de doelgroep is.
Er is een keuken waarin alle voorzieningen aanwezig zijn maar voor de huurder boven hebben ze het wat makkelijker gemaakt door ook daar een keukenblok te plaatsen zodat je voor koffie, thee en andere zaken waar water voor nodig is niet naar beneden hoeft om dit te halen. De keuken die je ziet in de pitch is de keuken helemaal boven, de extra keuken zeg maar. Voor mensen die ook de andere keuken willen zien (ziet er simpel maar netjes uit) kunnen een foto opvragen bij SiG want het lukt mij niet om hier een afbeelding te plaatsen.
De badkamer en toilet worden wel gedeeld maar zijn ook afzonderlijk van elkaar.
Er zijn twee toiletten.
De huurder zijn expats, 3 vaste huurders.
Duidelijk. Jammer dat samen in geld dit soort informatie niet gelijk in de pitch zet. Voor mij nu duidelijk genoeg om ook in dit project een bedragje te stoppen.
Bedankt voor het navraag doen!quote:Op dinsdag 24 oktober 2017 12:08 schreef Horsemen het volgende:
Ik heb een reactie ontvangen van SiG op je vragen:
Uit de omschrijving heb ik wel het idee dat je het begrip "expat" hier misschien een beetje ruim zult moeten interpreteren...
https://www.telegraaf.nl/(...)n-fietsmerk-van-moofquote:
oneplanetcrowd VanMoof Fietsen
https://www.sprout.nl/art(...)ampaign=nbr_20171024
Ja, het zullen geen ambassade medewerkers zijn… (niet dat je daar blij mee zou moeten zijnquote:
[..]
Bedankt voor het navraag doen!
Uit de omschrijving heb ik wel het idee dat je het begrip "expat" hier misschien een beetje ruim zult moeten interpreteren...
)
Nieuwe Keniaan Lendahand
Rente 6%
Duur 12 mnd
Bedrag 166k
Rente 6%
Duur 12 mnd
Bedrag 166k
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
Annulering project GVE. Net zo makkelijk geen vergoeding helemaal niets..... Voor mij einde GVE. Zo kun je toch echt niet omgaan met je investeerders.Na een reactie richting GvE wordt de casus nog eens voorgelegd bij de directie om te kijken of er een passende oplossing kan worden geboden door GvESPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Inleg staat trouwens alweer op mijn rekening
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 24-10-2017 14:22:33 ]
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17034
Ik doe mee voor een bescheiden bedrag. Lijkt me een harde werker en via de verpandingen is de lening voor een groot deel afgedekt. Partner werkt. Hij heeft nu 26K aan schuld dus dat is allemaal goed te overzien.
Ik doe mee voor een bescheiden bedrag. Lijkt me een harde werker en via de verpandingen is de lening voor een groot deel afgedekt. Partner werkt. Hij heeft nu 26K aan schuld dus dat is allemaal goed te overzien.
Pecunia non olet
Me 2!quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17034
Ik doe mee voor een bescheiden bedrag. Lijkt me een harde werker en via de verpandingen is de lening voor een groot deel afgedekt. Partner werkt. Hij heeft nu 26K aan schuld dus dat is allemaal goed te overzien.
Voor GVE is er weer een project afgerond! Zonder default nog wel deze keer.quote:
[..]
Na een reactie richting GvE wordt de casus nog eens voorgelegd bij de directie om te kijken of er een passende oplossing kan worden geboden door GvE
Inleg staat trouwens alweer op mijn rekening
Tot nooit .......
dit jaar lopen 3 gve bij mijn afquote:
[..]
Voor GVE is er weer een project afgerond! Zonder default nog wel deze keer.
oktober 1
november 1
december 1
en verlopig pak ik geen nieuwe project meer als wat terug kom gaat nu in extra aflossen op mijn hypotheek plus bedrag wat ik al deed
Nieuwe KOM: Big Bread Kitchen Zwolle
6%, 60 maanden.
Zekerheden niet hard genoeg tov % , wel helft financiering in gebracht door ondernemer en franchisegever. Laat hem toch lopen, zeker gezien de historie van KOM de laatste maanden.
6%, 60 maanden.
Zekerheden niet hard genoeg tov % , wel helft financiering in gebracht door ondernemer en franchisegever. Laat hem toch lopen, zeker gezien de historie van KOM de laatste maanden.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ik heb deze laten gaan. Hij stelt: "Dit heeft in 2016 geleid tot een explosieve omzetstijging. Deze omzetstijging wordt in 2017 gecontinueerd." Uit de omzetcijfers blijkt het tegendeel. In de eerste heft van het jaar is krap een derde van de beoogde omzet behaald, en de prognose komt 40k lager uit. En die zou inmiddels wel eens verder kunnen zijn tegengevallen. Van een verdere omzetstijging is in ieder geval geen sprake. Bij die uitspraak haak ik dan af, zeker als het resultaat voor belastingen niet heel veel ruimte naar beneden biedt.quote:
quote:
Nieuwe KOM: Big Bread Kitchen Zwolle
6%, 60 maanden.
Zekerheden niet hard genoeg tov % , wel helft financiering in gebracht door ondernemer en franchisegever. Laat hem toch lopen, zeker gezien de historie van KOM de laatste maanden.Er wordt in de pitch wel gesproken over een 1e hypotheek op verschillende BB panden waaronder die van Zwolle maar ik kan nergens lezen welke panden dit zijn. In het Exsyting rapport wordt wel over ¤ 400.000 gesproken bij 5.4.1.de zekerheden. Wanneer dit de panden zijn is de dekking wel erg goed.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Edit; op site KOM;quote:
[..]
Er wordt in de pitch wel gesproken over een 1e hypotheek op verschillende BB panden waaronder die van Zwolle maar ik kan nergens lezen welke panden dit zijn. In het Exsyting rapport wordt wel over ¤ 400.000 gesproken bij 5.4.1.de zekerheden. Wanneer dit de panden zijn is de dekking wel erg goed.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
[..]
Edit; op site KOM;Als ik KoM niet zou boycotten had ik deze wel willen overwegen, maar ik zit sowieso ook in een van de eerdere projecten. Als je nog mee wilt doen, moet je snel wezen, want er is inmiddels al 88% opgehaald.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Heb hem
[ Bericht 1% gewijzigd door ML45 op 24-10-2017 20:09:06 ]
Heb hem voor een klein bedrag meegenomen, zit nu voor 91% vol. EDIT 20.08 uur 100% volquote:
[..]
Als ik KoM niet zou boycotten had ik deze wel willen overwegen, maar ik zit sowieso ook in een van de eerdere projecten. Als je nog mee wilt doen, moet je snel wezen, want er is inmiddels al 88% opgehaald.
[ Bericht 1% gewijzigd door ML45 op 24-10-2017 20:09:06 ]
Bij FNC een schommelbouwer met een D waardering en een percentage van 14,99%.
In 2016 had de man een winst van ¤ 103.000 en desondanks liep het Eigen Vermogen met ¤ 4.000 extra naar beneden naar ¤ 101.000 negatief!!!!!
In 2016 had de man een winst van ¤ 103.000 en desondanks liep het Eigen Vermogen met ¤ 4.000 extra naar beneden naar ¤ 101.000 negatief!!!!!
Ik heb vertrouwen in deze ondernemer en er is goede zekerheid via hypotheek. Via welk platform vind ik dan vervolgens niet zo interessant. Zelfs een kapotte klok staat 2x per dag goed.quote:
[..]
Als ik KoM niet zou boycotten had ik deze wel willen overwegen, maar ik zit sowieso ook in een van de eerdere projecten. Als je nog mee wilt doen, moet je snel wezen, want er is inmiddels al 88% opgehaald.
Pecunia non olet
daar heb je misschien wel gedeeltelijk gelijk in. Ik investeer in bepaalde platforms ook niet meer, vooral omdat ze falen in het vastleggen en bij de uitwinning van zekerheden. Pitches die structureel opgepoetst worden zijn voor mij ook een reden om af te haken.quote:
[..]
Ik heb vertrouwen in deze ondernemer en er is goede zekerheid via hypotheek. Via welk platform vind ik dan vervolgens niet zo interessant. Zelfs een kapotte klok staat 2x per dag goed.
als we willen dat de markt een bepaalde zuiverende werking heeft, moeten we ook bereid zijn ons handelen aan te passen aan de informatie die we uit de markt krijgen!
Het bedrijf bestaat ruim 10 jaar, maar we mogen niet weten wat er in 2014 gebeurd is. Prima, dan laat ik dit project gewoon aan mij voorbijgaan. Zoals vaker: let vooral ook op wat er niet vermeld wordt.quote:
Bij FNC een schommelbouwer met een D waardering en een percentage van 14,99%.
In 2016 had de man een winst van ¤ 103.000 en desondanks liep het Eigen Vermogen met ¤ 4.000 extra naar beneden naar ¤ 101.000 negatief!!!!!
KOM is de laatste tijd veel actiever heb ik de indruk, zie ook de zaken die nu bij de rechter lopen. Ik heb toevallig net ook weer een paar termijntjes binnen van de dobberbakkenpipo.quote:
[..]
daar heb je misschien wel gedeeltelijk gelijk in. Ik investeer in bepaalde platforms ook niet meer, vooral omdat ze falen in het vastleggen en bij de uitwinning van zekerheden. Pitches die structureel opgepoetst worden zijn voor mij ook een reden om af te haken.
als we willen dat de markt een bepaalde zuiverende werking heeft, moeten we ook bereid zijn ons handelen aan te passen aan de informatie die we uit de markt krijgen!
Dus ze doen wel wat om het vertrouwen terug te winnen.
Maar het allerbelangrijkste is en blijft de selectie van de projecten zowel door hun als door onszelf uiteindelijk.
Pecunia non olet
helemaal eens met dat laatste, het is alleen niet goed dat je bij bepaalde platforms de ratings beter kunt vergeten en in plaats daarvan hier kunt kijken. Dat levert veel meer betrouwbare info op.quote:
[..]
KOM is de laatste tijd veel actiever heb ik de indruk, zie ook de zaken die nu bij de rechter lopen. Ik heb toevallig net ook weer een paar termijntjes binnen van de dobberbakkenpipo.
Dus ze doen wel wat om het vertrouwen terug te winnen.
Maar het allerbelangrijkste is en blijft de selectie van de projecten zowel door hun als door onszelf uiteindelijk.
KoM boekt inderdaad langzaam wat vooruitgang en dat mocht ook tijd worden want het was een zootje daar. voor mij is het nog niet genoeg om weer te investeren.
Nog kritischer ben ik op GvE: belabberd track record bij defaults, ondermaatse informatievoorziening en onduidelijkheid over functioneren incasso partner.
Zolang ze totaal niet communiceren met de investeerders en ook de investeerder volledig buitenspel zetten in de te ondernemen actie, kan ik KOM ten zeerste afraden. Er lijkt een enorm aantal probleem projecten bij KOM te zitten en daar wil je echt niet bij zitten als daarover zo slecht gecommuniceerd wordt.quote:
[..]
KOM is de laatste tijd veel actiever heb ik de indruk, zie ook de zaken die nu bij de rechter lopen. Ik heb toevallig net ook weer een paar termijntjes binnen van de dobberbakkenpipo.
Dus ze doen wel wat om het vertrouwen terug te winnen.
Maar het allerbelangrijkste is en blijft de selectie van de projecten zowel door hun als door onszelf uiteindelijk.
[ Bericht 2% gewijzigd door dyna18 op 24-10-2017 20:57:45 ]
Telefonisch contact met KOM gaat bij mij prima. Schriftelijk duurt wat langer maar gebeurt uiteindelijk wel. Ik denk dat het voor KOM beter zou zijn om de tarieven omhoog te gooien (liefst iedere termijn een klein beetje zoals bij FNC) en van dat extra geld een (echt) goede kredietbeoordelaar in huis te halen.quote:
[..]
Zolang ze totaal niet communiceren met de investeerders en ook de investeerder volledig buitenspel zetten in de te ondernemen actie, kan ik KOM ten zeerste afraden. Er lijkt een enorm aantal probleem projecten bij KOM te zitten en daar wil je echt niet bij zitten.
Pecunia non olet
Ook ik zie bij KOM een verbetering waardoor ik weer wat aan het investeren ben bij hen. Mbt GVE deel ik jouw mening deels. Ik heb de afgelopen week met Edwin Adams en Martijn van Schelven over deze aspecten gemaild. Mbt het functioneren van de incasso partner en de acties die zij ondernemen ben ik tevreden over hun terugkoppeling. Ook vind ik hun defaults beperkt zeker ook gezien het feit dat zij al lang actief zijn. Over hun informatievoorziening bij defaults/betalingsachterstanden heb ik mijn teleurstelling bij de heren gemeld en hen o.a. gewezen op de negatieve tendens hier bij FOK.quote:
[..]
helemaal eens met dat laatste, het is alleen niet goed dat je bij bepaalde platforms de ratings beter kunt vergeten en in plaats daarvan hier kunt kijken. Dat levert veel meer betrouwbare info op.
KoM boekt inderdaad langzaam wat vooruitgang en dat mocht ook tijd worden want het was een zootje daar. voor mij is het nog niet genoeg om weer te investeren.
Nog kritischer ben ik op GvE: belabberd track record bij defaults, ondermaatse informatievoorziening en onduidelijkheid over functioneren incasso partner.
ik wil je graag geloven dat de bedoelingen goed zijn en dat er hard gewerkt wordt aan verbeteringen. Daden spreken harder dan woorden en er gebeurt bij GvE te weinig zichtbaar bij defaults. De incassopartner heeft een mooi proces maar wat is nu de recovery rate? En ligt dat aan de screening en het vastleggen van zekerheden bij GvE of aan de incassopartner? Het is niet transparant en men lijkt bang pro actief schriftelijk de investeerders te informeren.quote:
[..]
Ook ik zie bij KOM een verbetering waardoor ik weer wat aan het investeren ben bij hen. Mbt GVE deel ik jouw mening deels. Ik heb de afgelopen week met Edwin Adams en Martijn van Schelven over deze aspecten gemaild. Mbt het functioneren van de incasso partner en de acties die zij ondernemen ben ik tevreden over hun terugkoppeling. Ook vind ik hun defaults beperkt zeker ook gezien het feit dat zij al lang actief zijn. Over hun informatievoorziening bij defaults/betalingsachterstanden heb ik mijn teleurstelling bij de heren gemeld en hen o.a. gewezen op de negatieve tendens hier bij FOK.
Nogmaals ik twijfel niet aan de goede bedoelingen maar het is inmiddels een business met tientallen miljoenen investeringsvolume per jaar en dan verwacht ik een stuk meer professionaliteit in het uitwinningsproces! de banken hebben dit echt veel en veel beter geregeld.
Is die zekerheid wel zo goed??quote:
[..]
Ik heb vertrouwen in deze ondernemer en er is goede zekerheid via hypotheek. Via welk platform vind ik dan vervolgens niet zo interessant. Zelfs een kapotte klok staat 2x per dag goed.
Wat als ze die hypotheken voor nog een aantal nieuwe (flinke) leningen als zekerheid gaan gebruiken?
Dat is ook exact het punt waar ik naar de heren van GVE zijn teleurstelling over heb uitgesproken, ik heb hen gevraagd beter/meer terug te koppelen zodat we de mooie woorden beter kunnen toetsen. Ik geef hen nog even de tijd maar zal tegen het einde van het jaar wederom in de pen klimmen om hen op hun informatieplicht te wijzen( of hen een compliment te geven)quote:
[..]
ik wil je graag geloven dat de bedoelingen goed zijn en dat er hard gewerkt wordt aan verbeteringen. Daden spreken harder dan woorden en er gebeurt bij GvE te weinig zichtbaar bij defaults. De incassopartner heeft een mooi proces maar wat is nu de recovery rate? En ligt dat aan de screening en het vastleggen van zekerheden bij GvE of aan de incassopartner? Het is niet transparant en men lijkt bang pro actief schriftelijk de investeerders te informeren.
Nogmaals ik twijfel niet aan de goede bedoelingen maar het is inmiddels een business met tientallen miljoenen investeringsvolume per jaar en dan verwacht ik een stuk meer professionaliteit in het uitwinningsproces! de banken hebben dit echt veel en veel beter geregeld.
In dat geval worden het 3e of 4de hypotheken die dus achter de 1e en 2e komen, mi dus geen probleem.quote:
[..]
Is die zekerheid wel zo goed??
Wat als ze die hypotheken voor nog een aantal nieuwe (flinke) leningen als zekerheid gaan gebruiken?
Zo staat het volgens mij niet in de tekst van de beftreffende hypotheken en ook niet de reactie bij Big Bread Zwolle:quote:
[..]
In dat geval worden het 3e of 4de hypotheken die dus achter de 1e en 2e komen, mi dus geen probleem.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Alle leningen aan Big Bread van onder dezelfde twee 1e hypotheken.
Edit: ook de toekomstige leningen dus.
hier nog op reageren: als een platform zaken gaat doen met een hele goede kredietbeoordelaar betaal ik graag wat meer fee, dat verdient zichzelf terug en levert bovendien veel meer vertrouwen in de business.quote:
[..]
Telefonisch contact met KOM gaat bij mij prima. Schriftelijk duurt wat langer maar gebeurt uiteindelijk wel. Ik denk dat het voor KOM beter zou zijn om de tarieven omhoog te gooien (liefst iedere termijn een klein beetje zoals bij FNC) en van dat extra geld een (echt) goede kredietbeoordelaar in huis te halen.
De ratings die we nu krijgen stellen weinig voor maar als een rating door - extreem voorbeeld - Moody's afgegeven wordt is dat erg waardevol voor de investeringsbeslissing.
quote:
Annulering project GVE. Net zo makkelijk geen vergoeding helemaal niets..... Voor mij einde GVE. Zo kun je toch echt niet omgaan met je investeerders.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.quote:
[..]Ik heb vanavond ook nog even contact gehad met GvE en de nodige uitleg gekregen over het hoe en wat. Een ding is mij wel duidelijk geworden en dat is dat GvE er alles aan gedaan heeft om het project MET haar zekerheden gestand te kunnen doen. Ik kan er hier niet verder op in gaan maar de ABN-Amro heeft ook hier weer een schadelijke en schandelijke rol in gehad. GvE zal de investeerders op korte termijn nog (wat) verdere informatie verschaffen.quote:
[..]
Echt lelijk, en dit is zeker niet de eerste keer bij GvE.
[quote]
[..]
Na een reactie richting GvE wordt de casus nog eens voorgelegd bij de directie om te kijken of er een passende oplossing kan worden geboden door GvE
Inleg staat trouwens alweer op mijn rekening
quote:
[..]
Zo staat het volgens mij niet in de tekst van de beftreffende hypotheken en ook niet de reactie bij Big Bread Zwolle:Ik vind de hypothecaire zekerheid ook maar een rommeltje. Het is onduidelijk hoeveel toekomstige leningen nog onder dezelfde hypothecaire inschrijving gaan vallen, en het zal pas bij een default gaan blijken welk project voorrang heeft bij uitbetaling. In het project Brakel is daar een vraag over geweest, en daar wordt gesteld dat project Brakel als 1e volledig zal worden uitbetaald uit de eventuele opbrengst van het pand in Brakel.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Alle leningen aan Big Bread van onder dezelfde twee 1e hypotheken.
Edit: ook de toekomstige leningen dus.
Een niet geconcretiseerde verslechtering van de LTV door aanvullende leningen in de toekomst is voor mij een showstopper.
Nieuwe op CcF;
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
[..]
Zo staat het volgens mij niet in de tekst van de beftreffende hypotheken en ook niet de reactie bij Big Bread Zwolle:Correct ik was iets te snel. Er zijn twee hypotheken voor resp. ¤ 200.000 en ¤ 198.900 dus totaal ¤ 398.900 voor drie leningen voor totaal ¤ 346.000. Over de vollegorde is mij eea niet geheel duidelijk. Overigens blijft dat toekomstige leningen niet onder deze hypothecaire zekerheid kunnen vallen.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Alle leningen aan Big Bread van onder dezelfde twee 1e hypotheken.
Edit: ook de toekomstige leningen dus.
quote:
Nieuwe op CcF;Oh wat erg zeg...........SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.... Dan toch maar een snackbar met fröbelhypotheek.
Pecunia non olet
Nu gaat GvE 2x communiceren, ik zou zeggen doe dat voortaan in 1x goed en volledig. 2x halve informatie is meestal niet zo handig. Ook hadden ze m.i. moeten aanvoelen dat ze investeerders die hun geld voor dit project al een maand geleden op de rekening van GvE hebben gestort niet zomaar kunnen afzadelen met deze summiere info zonder enige vorm van compensatie.quote:
[..]
[..]
[..]
Ik heb vanavond ook nog even contact gehad met GvE en de nodige uitleg gekregen over het hoe en wat. Een ding is mij wel duidelijk geworden en dat is dat GvE er alles aan gedaan heeft om het project MET haar zekerheden gestand te kunnen doen. Ik kan er hier niet verder op in gaan maar de ABN-Amro heeft ook hier weer een schadelijke en schandelijke rol in gehad. GvE zal de investeerders op korte termijn nog (wat) verdere informatie verschaffen.
Helemaal mee eens.quote:
[..]
Nu gaat GvE 2x communiceren, ik zou zeggen doe dat voortaan in 1x goed en volledig. 2x halve informatie is meestal niet zo handig. Ook hadden ze m.i. moeten aanvoelen dat ze investeerders die hun geld voor dit project al een maand geleden op de rekening van GvE hebben gestort niet zomaar kunnen afzadelen met deze summiere info zonder enige vorm van compensatie.
Ik heb GvE ook op beide punten gewezen. Ik denk dat het ook in dit geval weer vooral een communicatie probleem is. Ik zag trouwens dat ze nog een goede communicatie medewerker zoeken dus als iemand nog een goede weet dan hebben wij er allemaal profijt van https://www.geldvoorelkaa(...)iemedewerker-mv.aspx
Daarnaast heb ik ook gevraagd om over de maand dat het geld daadwerkelijk heeft uitgestaan de rente te compenseren tegen de pitch rente van 8%.
https://www.cobouw.nl/bou(...)essyndroom-101249418quote:
[..]
Oh wat erg zeg...........
WvjG komt binnenkort met een kleine lening:
• GezondheidsDrogist (G&W) Ridderkerk
• 36 maanden
• 7.5%
• ¤ 30.000,00
• GezondheidsDrogist (G&W) Ridderkerk
• 36 maanden
• 7.5%
• ¤ 30.000,00
Gebeurd nu wel. KoM heeft een hypotheek op de panden in Steenderen en Brakel (en dus niet op Zwolle). Nu krijgen de investeerders van Zwolle een gedeelte van de zekerheden van de projecten Steenderen en Brakel.quote:
[..]
Correct ik was iets te snel. Er zijn twee hypotheken voor resp. ¤ 200.000 en ¤ 198.900 dus totaal ¤ 398.900 voor drie leningen voor totaal ¤ 346.000. Over de vollegorde is mij eea niet geheel duidelijk. Overigens blijft dat toekomstige leningen niet onder deze hypothecaire zekerheid kunnen vallen.
In de toekomst kan het dus best zijn dat er meerdere nieuwe projecten dezeflde zekerheden als Steenderen en Brakel krijgen.
Zou m.i. niet mogen kunnen.
Lijkt me niet meer dan normaal. Toezeggingen zijn zelfs al maanden geleden gedaanquote:
Daarnaast heb ik ook gevraagd om over de maand dat het geld daadwerkelijk heeft uitgestaan de rente te compenseren tegen de pitch rente van 8%.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |