Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Overzicht opheffing deposito's
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).quote:Op dinsdag 25 november 2014 13:28 schreef Meesternadim het volgende:
Ik wil bij MoneyYou een spaarrekening openen omdat hun aanbod heb beste bij mijn wensen past. Voordat ik het doe wil ik hier vragen naar ervaringen van mensen die daar al een rekening hebben.
Mijn wensen zijn:
Een app
Altijd bij mijn geld kunnen
Iedere moment opzegbaar
Betrouwbaar(Dochter van abn amro)
Gisteren eens gekeken, had nog wat bij Aegon staan... kan allemaal richting Moneyou.quote:
Laatste post:
[..]
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).
hoge rentesquote:
Laatste post:
[..]
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).
Het is relatief, maar ze zitten toch al behoorlijk wat jaartjes in de top 10.quote:
Ik weet het, maar het klinkt wat lachwekkend met de ellende op het moment. Ik doe er niet meer aan mee (op een buffer na).quote:
[..]
Het is relatief, maar ze zitten toch al behoorlijk wat jaartjes in de top 10.
Welke ellende?quote:
[..]
Ik weet het, maar het klinkt wat lachwekkend met de ellende op het moment. Ik doe er niet meer aan mee (op een buffer na).
Lage rente vooralquote:
linkt wat lachwekkend met de ellende op het moment. Ik doe er niet meer aan mee (op een buffer na).
De spaarrente is prima, want er is nauwelijks inflatie. Ik geef toe dat het prettiger lijkt als je 5% krijgt, maar dat levert niets op als de inflatie 4% doet..quote:
Helemaal mee eens.quote:
Laatste post:
[..]
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).
Wat leolinedance vermoedelijk wil zeggen dat is dat hij andere wegen probeert te bewandelen om een hoger rendement te krijgen met een toch acceptabel (en dat is voor iedereen anders) risico.quote:
[..]
De spaarrente is prima, want er is nauwelijks inflatie. Ik geef toe dat het prettiger lijkt als je 5% krijgt, maar dat levert niets op als de inflatie 4% doet..
Dat is een ander topic hequote:Op dinsdag 25 november 2014 16:09 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Wat leolinedance vermoedelijk wil zeggen dat is dat hij andere wegen probeert te bewandelen om een hoger rendement te krijgen met een toch acceptabel (en dat is voor iedereen anders) risico.
Helemaal mee eens. Ook NIBC en Centraal Beheer goede ervaringen. Apps installeer ik niet.quote:
Laatste post:
MoneYou voldoet aan al die wensen. Ik heb verder nooit klachten gehad over MY, het is gewoon een degelijk platform, weinig fratsen en vrijwel constant in de top qua hoge rentes. Ik zie geen reden om er geen rekening te openen (zelfde geldt trouwens ook voor bijvoorbeeld LPB).
ICBC heeft af en toe wel aardige acties, dus ik houd een buffertje aan om daat geld naar toe te sluizen om een extra bonusje te scoren.
Ik gun de banken ook niet veel. Kijk momenteel wel naar certificaten van de Rabobank, maar dat is puur voor de spreiding bij een redelijk hoog rendement.quote:
[..]
Wat leolinedance vermoedelijk wil zeggen dat is dat hij andere wegen probeert te bewandelen om een hoger rendement te krijgen met een toch acceptabel (en dat is voor iedereen anders) risico.
Banken pakken niet echt meer dan voorheen toen de rente nog op 5% stond. En die certificaten : doe het niet.quote:Op dinsdag 25 november 2014 19:27 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Ik gun de banken ook niet veel. Kijk momenteel wel naar certificaten van de Rabobank, maar dat is puur voor de spreiding bij een redelijk hoog rendement.
-Bij registratie mag ik niet mijn eigen gebruikersnaam kiezen
-mail met gebruikersnaam laat 9 uur op zich wachten
-taalfouten in de mail
-Inloggen via website is traag
-Inloggen via Android app is onmogelijk
-Ik moet een klein bedrag storten om mijn rekening te activeren. Dit heb ik gisteren gedaan maar geld is nog steeds niet aangekomen(nog niet zo heel erg)
Dit is allemaal pas na 1 dag
Het geeft niet echt vertrouwen dat mijn geld veilig is. Alhoewel moneyou gewoon een schil om abn amro lijkt te zijn, aangezien ik gewoon een rekeningnummer van abn amro heb gekregen.
Waarom niet? Wat ik er zo over lees is overwegend positief.quote:
[..]
Banken pakken niet echt meer dan voorheen toen de rente nog op 5% stond. En die certificaten : doe het niet.
-Bij registratie mag ik niet mijn eigen gebruikersnaam kiezen Mocht ik een paar jaar geleden nog wel, vreemd?quote:
Wat mij tot nu toe niet bevalt aan moneyou:
-Bij registratie mag ik niet mijn eigen gebruikersnaam kiezen (mocht ik
-mail met gebruikersnaam laat een 9 uur op zich wachten
-taalfouten in de mail
-Inloggen via website is traag
-Inloggen via Android app is onmogelijk
-Ik moet een klein bedrag storten om mijn rekening te activeren. Dit heb ik gisteren avond gedaan maar geld is nog steeds niet aangekomen(nog niet zo heel erg)
Dit is allemaal pas na 1 dag
Het geeft niet echt vertrouwen dat mijn geld veilig is. Alhoewel moneyou gewoon een schil om abn amro lijkt te zijn, aangezien ik gewoon een rekeningnummer van abn amro heb gekregen.
-mail met gebruikersnaam laat een 9 uur op zich wachten Geen last van gehad
-taalfouten in de mail Zou ik mij ook aan storen.
-Inloggen via website is traag Geen last van
-Inloggen via Android app is onmogelijk Gebruik ik niet. Sowieso onzin om voor iedere bank een app te installeren vind ik.
-Ik moet een klein bedrag storten om mijn rekening te activeren. Dit heb ik gisteren avond gedaan maar geld is nog steeds niet aangekomen(nog niet zo heel erg). Hoeft niet aan MY te liggen. Zij zijn over het algemeen vrij snel.
Al met al deel ik je ervaringen dus niet echt.
[ Bericht 0% gewijzigd door leolinedance op 27-11-2014 09:51:11 ]
Ik zou gewoon eens kijken op de site van MY om te zien dat er een verschil in zit, zoals de naam van de rekeningen al aangeeft. Kwartaal sparen is volgens mij momenteel minder interessant. Beide momenteel max 1.6%.quote:
Wat is precies het verschil tussen mmoneyou vrij opneembaar en moneyou kwartaal spaarrekening? Ik had volgens mij aangemeld voor vrij opneembaar nu krijg ik ineens kwartaal spaarrekening. Zijn het zelfde spaarrekening maar een ander naam?
Waarom nietquote:
[..]
Banken pakken niet echt meer dan voorheen toen de rente nog op 5% stond. En die certificaten : doe het niet.
Mag ook in het betreffende topic.
Op dit moment is er geen verschil. Omdat de rente op beide spaarrekeningen hetzelfde is, krijg je bij een tussentijdse opname van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening nu altijd de basis- én bonusrente uitgekeerd.quote:
Kwartaal sparen is volgens mij momenteel minder interessant. Beide momenteel max 1.6%.
Omdat het hier als alternatief voor sparen gezien wordt. En het is een achtergestelde obligatie in feite, op moment dat het misgaat ben je alles kwijt. Vergeet niet dat Rabo de grootste hypotheekverstrekker is, en de meeste huizen onder water staan.quote:
[..]
Waarom niet
Mag ook in het betreffende topic.
Daarnaast - beurs is niet gek. Een rendement van 5 a 6 procent per jaar terwijl gewone obligaties 1 procent doen.
Koop vooral, maar zorg dat je weet wat je doet. Het is geen alternatief voor de kleine spaarder.
I know, Rabo kun je in dit topic qua spaarrente niet echt serieus nemen.
Maar ik ben nog steeds heel blij dat ik nu bijna 2 jaar geleden (na 36 jaar alleen maar een Rabobank rekening te hebben gehad!) de keuze heb gemaakt om een hele berg internetspaarrekeningen en depositos aan te vragen... en daarna heb ik heel mijn Rabo rekening leeggetrokken (op m'n lopende rekening na).
In m'n Excel sheetje gebruik ik de 1% rente van de Rabo als referentiepunt, om duidelijk te zien wat ik elke maand MEER aan rente ontvang op mijn depositos en internetspaarrekeningen.
Ik zit al mijn jaren bij de rabo, maar sinds ik jaren terug dit topic heb ontdekt, heb ik overal wat spaarrekeningen geopendquote:
Over Rabo gesproken, ik kreeg een bericht dat de Rabo spaarrente nu in alle klasses (¤0-¤20.000 / ¤20.000-¤100.000 / ¤100.000 en meer) is verlaagd naar 1%.
I know, Rabo kun je in dit topic qua spaarrente niet echt serieus nemen.
Maar ik ben nog steeds heel blij dat ik nu bijna 2 jaar geleden (na 36 jaar alleen maar een Rabobank rekening te hebben gehad!) de keuze heb gemaakt om een hele berg internetspaarrekeningen en depositos aan te vragen... en daarna heb ik heel mijn Rabo rekening leeggetrokken (op m'n lopende rekening na).
In m'n Excel sheetje gebruik ik de 1% rente van de Rabo als referentiepunt, om duidelijk te zien wat ik elke maand MEER aan rente ontvang op mijn depositos en internetspaarrekeningen.
. Maar ik hou op mijn rabo spaarrekening ook nog beetje geld aan (5k). Mocht het nodig zijn, kan ik er in paar tellen over dit geld beschikken. Verlies aan renteverschil op dat geld zie ik zelf als risico opslag voor de flexibiliteit die het bied.Zelf ook even mijn ervaringen toegevoegd. Je rekening wordt pas echt actief als die 1e storting verwerkt is en volgens mij gaat dat niet volledig automatisch ofzo. Dat duurde bij mij ook best lang. Misschien dat daarom de app ook nog niet werkt?quote:
Wat mij tot nu toe niet bevalt aan moneyou:
-Bij registratie mag ik niet mijn eigen gebruikersnaam kiezen - klopt dit is erg vervelend
-mail met gebruikersnaam laat 9 uur op zich wachten - was gelijk rond bij mij
-taalfouten in de mail - dit kan echt niet
-Inloggen via website is traag - geen last van
-Inloggen via Android app is onmogelijk - app werkt hier prima
-Ik moet een klein bedrag storten om mijn rekening te activeren. Dit heb ik gisteren gedaan maar geld is nog steeds niet aangekomen(nog niet zo heel erg) - duurt best lang voordat de boel geactiveerd is. Daarna gaan overboekingen zoals je het verwacht
Dit is allemaal pas na 1 dag
Het geeft niet echt vertrouwen dat mijn geld veilig is. Alhoewel moneyou gewoon een schil om abn amro lijkt te zijn, aangezien ik gewoon een rekeningnummer van abn amro heb gekregen.
Klopt, moneyou is gewoon van de ABN
Hoop dat je ervaring straks net zo goed wordt als die van mij. Ben echt prima tevreden met moneyou. Al vind ik spelfouten in mails wel heel erg slordig
Eens van die spelfouten, erg slordig en storend voor zo'n bedrijf.quote:
[..]
Zelf ook even mijn ervaringen toegevoegd. Je rekening wordt pas echt actief als die 1e storting verwerkt is en volgens mij gaat dat niet volledig automatisch ofzo. Dat duurde bij mij ook best lang. Misschien dat daarom de app ook nog niet werkt?
Hoop dat je ervaring straks net zo goed wordt als die van mij. Ben echt prima tevreden met moneyou. Al vind ik spelfouten in mails wel heel erg slordig
Al begrijp ik niet wat je met al die apps moet van spaarrekeningen. Wat is er makkelijker aan dan effe inloggen op de site?
Mooi om te horen: jij denkt er precies over zoals ik!quote:
[..]
Ik zit al mijn jaren bij de rabo, maar sinds ik jaren terug dit topic heb ontdekt, heb ik overal wat spaarrekeningen geopend
Ik had alleen gewild dat ik dit topic veeeeeel eerder was gaan volgen.
En ook ik hou op mijn Rabo spaarrekening wat geld (2k), vanwege dezelfde reden: flexibiliteit.
Dan kan ik in geval van "nood" toch meteen (via de Rabo App van mijn spaarrekening naar lopende rekening) die dure aankoop doen.
Wacht even jongens, jullie kwamen er pas achter dat er andere banken waren met hogere rente na het volgen van een topic op Fok??!?quote:
[..]
Mooi om te horen: jij denkt er precies over zoals ik!
Ik had alleen gewild dat ik dit topic veeeeeel eerder was gaan volgen.
En ook ik hou op mijn Rabo spaarrekening wat geld (2k), vanwege dezelfde reden: flexibiliteit.
Dan kan ik in geval van "nood" toch meteen (via de Rabo App van mijn spaarrekening naar lopende rekening) die dure aankoop doen.
Ja, ik heb dit topic gevolgd toen Credit Europe Bank nog de hoogste rente gaf. Dat is geloof ik echt jaren terug! Daarvoor was ik student en had ik nauwelijks spaargeld.quote:
[..]
Wacht even jongens, jullie kwamen er pas achter dat er andere banken waren met hogere rente na het volgen van een topic op Fok??!?
Je moet ergens beginnen met goed met je spaargeld omgaan. Dus hulde voor Ton
Veel eerder had je al Spaarbeleg voor een hogere rente. De spaarrekening, niet de woekerpolis die ze je dan ook proberen te promoten....quote:
Ja, ik heb dit topic gevolgd toen Credit Europe Bank nog de hoogste rente gaf.
Uhhhhhh... nou, ik "wist" wel dat er andere banken waren met (veel) hogere rente, maar ik moet eerlijk zeggen dat ik de grote stap niet durfde te maken. Lekker alles bij de Rabobank, dat voelde wel veilig.quote:
[..]
Wacht even jongens, jullie kwamen er pas achter dat er andere banken waren met hogere rente na het volgen van een topic op Fok??!?
En een collega van me had (jaren geleden) al zijn spaargeld gestald bij Icesave, en ik vroeg hem nog "Is dat wel veilig?".
En kort daarna volgde het faillissement van Icesave, waarop ik dacht: "Zie je nou wel!".
Maar pas nadat ik zo'n 2 jaar geleden dit topic ben gaan volgen kwam er pas (echt!) achter dat alle banken onder het Nederlandse depositogarantiestelsel relatief "veilig" zijn tot 100k.
Je moet inderdaad ergens beginnen, dus daar ben ik het helemaal mee eens.quote:
[..]
Ja, ik heb dit topic gevolgd toen Credit Europe Bank nog de hoogste rente gaf. Dat is geloof ik echt jaren terug! Daarvoor was ik student en had ik nauwelijks spaargeld.
Je moet ergens beginnen met goed met je spaargeld omgaan. Dus hulde voor Ton
Ik ben er pas laat mee begonnen, maar beter laat dan nooit.
Heb een deel van mijn geld in crowdfunding gestopt.quote:
Overwegen jullie nu te gaan beleggen? Nu met die idiote lage spaarrentes?
Ja, en crowdfunding.quote:
Overwegen jullie nu te gaan beleggen? Nu met die idiote lage spaarrentes?
Jep.. en aflossen op de hypotheekquote:
Overwegen jullie nu te gaan beleggen? Nu met die idiote lage spaarrentes?
En dit staat er bij de uitleg bij deze rentewijzigingverlaging, de zoveelste in zeer korte tijd:quote:
Over Rabo gesproken, ik kreeg een bericht dat de Rabo spaarrente nu in alle klasses (¤0-¤20.000 / ¤20.000-¤100.000 / ¤100.000 en meer) is verlaagd naar 1%.
quote:De hoogte van de spaarrente bij de Rabobank
Met uw spaargeld wilt u geen onnodig risico lopen en toch een goede rente ontvangen. Daarom spaart u bij de Rabobank.
Ja, want de trouwe klanten zijn er bij gebaat dat de rente stap bij stap verlaagd en nog eens verlaagd en nog eens verlaagd wordt, toch?quote:Acties met hogere tarieven
Over het algemeen verlagen banken de spaarrentes. Sommige banken zijn genoodzaakt een hoger tarief te bieden om voldoende spaargelden aan zich te binden. Andere banken werken met tijdelijke acties om nieuwe klanten of spaargelden te winnen. De Rabobank is van mening dat dit soort acties de trouwe klanten tekort doen.
De kunst is een goede spreiding te hebben, stenen (huis), aandelen, edelmetalen, spaargeld w.o. Deposito's, crowdfunding enz.quote:
Overwegen jullie nu te gaan beleggen? Nu met die idiote lage spaarrentes?
Eigenlijk heb je niks aan spreiding, levert je alleen maar extra administratie op. Het enige wat je ermee bereikt is dat je niet al je centen verliest als één van je investeringen klapt.quote:
[..]
De kunst is een goede spreiding te hebben, stenen (huis), aandelen, edelmetalen, spaargeld w.o. Deposito's, crowdfunding enz.
De kunst is wat mij betreft een zo hoog mogelijke gemiddelde rente behalen met een zo laag mogelijk risico. Als dat lukt zonder te spreiden is het ook prima.
Een goede mix is denk ik ook het beste.quote:
[..]
De kunst is een goede spreiding te hebben, stenen (huis), aandelen, edelmetalen, spaargeld w.o. Deposito's, crowdfunding enz.
Ja, dat zou mooi zijn maar gaat je alleen niet lukken. Er zijn altijd categorieën investeringen die, al dan niet tijdelijk, minder presteren. Dit kan door uiteenlopende redenen zijn. 100% garantie om je investering terug te krijgen is er natuurlijk nergens.quote:
[..]
Eigenlijk heb je niks aan spreiding, levert je alleen maar extra administratie op. Het enige wat je ermee bereikt is dat je niet al je centen verliest als één van je investeringen klapt.
De kunst is wat mij betreft een zo hoog mogelijke gemiddelde rente behalen met een zo laag mogelijk risico. Als dat lukt zonder te spreiden is het ook prima.
Overwegen al heel lang... Doen nog steeds niet.quote:
Overwegen jullie nu te gaan beleggen? Nu met die idiote lage spaarrentes?
Behalve dan Robeco ONE, waar m'n 500 euro nu met 7% rendement al 510 euro is! Creatief met percentages hoor (ook al weet ik dat het deels komt door het tijdstip van inleggen)....
Ik zou wel een serieus beginnerstopic voor beleggen willen, zeg maar iemand die je aan het handje meeneemt en wegwijs maakt om te beginnen.
Aan de andere kant is er hier SeLang die me er op zal wijzen dat de aandelenbubbel nu gefinancierd wordt met vrijwel gratis geld van centrale banken. En voor zover ik weet wacht SeLang nog steeds met beleggen totdat de huidige aandelenbubbel klapt, om daarna toe te slaan. Toch?
Gewoon lekker maandelijks in ETFs inleggen.quote:
[..]
Overwegen al heel lang... Doen nog steeds niet.
Behalve dan Robeco ONE, waar m'n 500 euro nu met 7% rendement al 510 euro is! Creatief met percentages hoor (ook al weet ik dat het deels komt door het tijdstip van inleggen)....
Ik zou wel een serieus beginnerstopic voor beleggen willen, zeg maar iemand die je aan het handje meeneemt en wegwijs maakt om te beginnen.
Aan de andere kant is er hier SeLang die me er op zal wijzen dat de aandelenbubbel nu gefinancierd wordt met vrijwel gratis geld van centrale banken. En voor zover ik weet wacht SeLang nog steeds met beleggen totdat de huidige aandelenbubbel klapt, om daarna toe te slaan. Toch?
Mensen (net als SeLang?) roepen al 1,5 jaar dat de beurs te hoog staat. Maar jah, wat is te hoog? In relatie tot de history, maar hadden we toen ook QE (op deze schaal)? Je had al flink wat rendement misgelopen door 1,5 jaar lang in cash te zitten
Het blijft toch altijd gokken.quote:
[..]
Overwegen al heel lang... Doen nog steeds niet.
Het ideale instapmoment inschatten... Het zou best kunnen dat er weer een aandelenbubbel in de maak is, gezien de idiote situatie met de rente. Het ene kan best invloed hebben op het andere tenslotte.quote:Behalve dan Robeco ONE, waar m'n 500 euro nu met 7% rendement al 510 euro is! Creatief met percentages hoor (ook al weet ik dat het deels komt door het tijdstip van inleggen)....
Ik zou wel een serieus beginnerstopic voor beleggen willen, zeg maar iemand die je aan het handje meeneemt en wegwijs maakt om te beginnen.
Aan de andere kant is er hier SeLang die me er op zal wijzen dat de aandelenbubbel nu gefinancierd wordt met vrijwel gratis geld van centrale banken. En voor zover ik weet wacht SeLang nog steeds met beleggen totdat de huidige aandelenbubbel klapt, om daarna toe te slaan. Toch?
Ik vraag me af of straks misschien niet alles instort. Je weet gewoon niet wat verstandig is om te doen.
Maar een gewone spaarrekening is haast geen optie meer, want geld verrot op de bank op het ogenblik.
Verstandig denk ik. Alles in de loop van de jaren rustig opbouwen en je hebt dan ook al een mooie spreiding.quote:
Ik ga in januari beginnen met indexbeleggen, gewoon een kleine inleg per maand. Verder wat crowdfunding en de rest op de spaarrekening danwel aflossen op de hypotheek
Precies wat ik aan het doen benquote:
Ik ga in januari beginnen met indexbeleggen, gewoon een kleine inleg per maand. Verder wat crowdfunding en de rest op de spaarrekening danwel aflossen op de hypotheek
Dat weet je nooit.....quote:
Ik vraag me af of straks misschien niet alles instort. Je weet gewoon niet wat verstandig is om te doen.
Daarom uitmiddelen met maandelijkse inleg en je kunt weer rustig slapen
Ha! Zo goed had ik de mail van Rabo niet gelezen, maar best lachwekkend dat Rabo echt letterlijk zegt: "De Rabobank is van mening dat dit soort acties de trouwe klanten tekort doen."quote:
[..]
En dit staat er bij de uitleg bij deze rentewijzigingverlaging, de zoveelste in zeer korte tijd:
[..]
[..]
Ja, want de trouwe klanten zijn er bij gebaat dat de rente stap bij stap verlaagd en nog eens verlaagd en nog eens verlaagd wordt, toch?
Na vrijwel heel mijn leven lang al mijn spaargeld bij de Rabo heb zien verdampen voel ik mij als "trouwe klant" door de Rabo te kort gedaan.
Rente = rente... zo zwart/wit is het gewoon.
Toch zal elke willekeurige bankmedewerker (ABN, Rabo, ING, etc. etc.) dit ontkennen, "want bij onze bank heb je betere voorwaarden en staat je geld echt veilig.".
Bij welke club? De klassieke Binck's? De internatinale Vanguard? De vrij nieuwe Nederlandse Meesman?quote:
Ik ga in januari beginnen met indexbeleggen
Zou je niet alleen kopen wanneer je gemiddelde inkoopprijs daaltquote:
[..]
Dat weet je nooit.....
Daarom uitmiddelen met maandelijkse inleg en je kunt weer rustig slapen
Dan probeer je dus toch nog te timen en dat wil ik niet doen omdat het veelvuldig is aangetoond dat het nagenoeg onmogelijk is om dit consequent goed te doen. Ook niet goed voor je (mijn) nachtrust als ik dat wel probeer.quote:Op maandag 1 december 2014 10:21 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Zou je niet alleen kopen wanneer je gemiddelde inkoopprijs daalt
Sowieso; als een aandeel wat ik heb gigantisch onderuit gaat is dat niet perse een goed aankoop moment natuurlijk
Evenzo als een aandeel wat ik al heb gigantisch gaat stijgen niet per se een slechte aankoop is.Ik zit al een paar maanden bij meesman, zeer tevreden. Helemaal nu ze de 25 euro administratie kosten afgeschaft hebben.quote:
[..]
Bij welke club? De klassieke Binck's? De internatinale Vanguard? De vrij nieuwe Nederlandse Meesman?
Enige kosten die je nog hebt zijn 0.25% aankoop kosten + de 0.5% TER van de fondsen zelf.
Waar?quote:
Ik ga in januari beginnen met indexbeleggen, gewoon een kleine inleg per maand. Verder wat crowdfunding en de rest op de spaarrekening danwel aflossen op de hypotheek
.Meer hier: WGR / Indexbeleggen bij partijen als Ohpen / Brand New Day
Meesman, lekker simpel en lage kosten. Precies wat ik wil. Kan altijd nog een profiel bij Binckbank aanmaken voor als ik nog wat met aandelen wil spelenquote:
[..]
Bij welke club? De klassieke Binck's? De internatinale Vanguard? De vrij nieuwe Nederlandse Meesman?
Hieronder ziet u een overzicht van de renteverlaging:
Spaarvorm Oude rente Rente per
27 november 2014 Wijziging
Gouden Handdruk Opbouwrekening 1,20% 1,15% -0,05%
Zijn ze wel van plan om over te gaan naar een beter systeem?
Begin eens bij de topicstart.quote:
Ik heb mijn geld nu bij Regiobank staan, maar twijfel om het ergens anders neer te zetten. Alleen wat is een betrouwbare bank waar ik hogere rente krijg?
Terechte klacht, vraag het ze zou ik zeggen, ben benieuwd naar de reponse.quote:
Waarom gebruikt Nationale Nederlanden überhaupt flash voor gebruikersaccounts? Ten eerste is het een verouderd technologie en ten tweede zijn ze flash vreselijk aan het misbruiken. Flash is om interactieve webcontent mee te maken. Zoals ads en games. En zeker niet om gebruikersaccounts mee te maken. Ik merk gewoon dat het slecht werkt om het simpele feit dat het flash is. Je kan bv geen tekst selecteren.
Zijn ze wel van plan om over te gaan naar een beter systeem?
Had er al naar gekeken, maar heb er verder weinig verstand van.quote:
Zag dit topic toevallig voorbij komen, dacht laat ik eens kijken.
Volgens mij krijg ik 1,25% rente, kan dus redelijk omhoog alleen weet ik niet wat de beste keus voor mij is.
Twijfel tussen knab of moneyou.
[ Bericht 2% gewijzigd door Dirkos1987 op 01-12-2014 21:54:42 ]
Knab heeft haar it beter in orde, maar daar betaal je ook voor want knap is volgens mij 5 euro per maand.quote:
[..]
Had er al naar gekeken, maar heb er verder weinig verstand van.
Zag dit topic toevallig voorbij komen, dacht laat ik eens kijken.
Volgens mij krijg ik 1,25% rente, kan dus redelijk omhoog alleen weet ik niet wat de beste keus voor mij is.
Twijfel tussen knab of moneyou.
Om in te loggen in de persoonlijke omgeving van uw spaar- en/of beleggingsrekening heeft u Adobe Flash Player nodig. Dit programma wordt niet ondersteund op onder andere de iPad of iPhone van Apple. U kunt inloggen via een PC, laptop of tablet van een ander merk dat Flash ondersteunt. Heeft u nog geen Adobe Flash Player? Dan kunt u deze eenvoudig installeren door op internet te zoeken naar 'adobe flash player'. Wij werken aan een oplossing waarbij u zonder zonder Adobe Flash Player kunt inloggen.quote:Op maandag 1 december 2014 21:23 schreef µ het volgende:
[..]
Terechte klacht, vraag het ze zou ik zeggen, ben benieuwd naar de reponse.
5 jaar: 2,2%->2,0%
6 jaar: 2,2%->2,0%
7 jaar: 2,4%->2,2%
8 jaar: 2,5%->2,3%
9 jaar: 2,7%->2,4%
10 jaar: 3,0%->2,6%
https://www.nibcdirect.nl(...)Rentewijziging-april
mij te lang voor veel te laag percentage.. dan maar extra hyp aflossen of crowdfunden edquote:
Ik wilde nog iets in een tweejaars deposito stoppen bij Centraalbeheer voor 2,1 procent. Ook net naar beneden naar 2 procent. Lijkt me nog steeds wel aardig voor een niet te lange periode.
Zelfs al zou er eens een project omvallen bij crowdfunding, bij een fatsoenlijke spreiding is je rendement nog altijd hoger dan op een spaarrekening.quote:
In dat geval is een spaarrekening gewoon niet waar je het moet zoeken. Maar vergelijk het ook niet met elkaar want je risico is natuurlijk ook hoger met crowdfunden. Ik ben er zelf ook pas mee begonnen, maar met een voorzichtig budget. Uiteindelijk ben ik toch een soort risicomijder.
Wat zal het gemiddeld vermogen zijn op een spaarrekening of deposito? 25.000 euro? Je praat misschien over 400 euro derving? Als dat de prijs is om over de rest van je vermogen geen risico te lopen? En het geld dat je er nog weer bij spaart in een jaar? Tel het rendement van de afgelopen 10 jaar er bij op en bereken een gemiddelde. Er komen vanzelf wel weer goede jaren.
Het is nu niet een kwestie van winnen maar je geest trainen om niet te verliezen.
Just my 2 cents.
En gelukkig denken heel veel mensen ook andersquote:
Ja, als iedereen op z'n pot geld bleef zitten zou de rente nog lager zijn.quote:
[..]
En gelukkig denken heel veel mensen ook anders
Scheelt weer derving.Ik heb sinds 1,5 jaar drie verschillende spaarrekeningen bij Argenta. Ben hier enorm tevreden over. Zit altijd bij de hoogste rentes en het online bankieren is lekker overzichtelijk. Je kan gemakkelijk de opgebouwde rente inzien etc.quote:
Ik heb mijn geld nu bij Regiobank staan, maar twijfel om het ergens anders neer te zetten. Alleen wat is een betrouwbare bank waar ik hogere rente krijg?
En je moet verplicht zo'n random reader geval gebruiken toch?quote:
[..]
Ik heb sinds 1,5 jaar drie verschillende spaarrekeningen bij Argenta. Ben hier enorm tevreden over. Zit altijd bij de hoogste rentes en het online bankieren is lekker overzichtelijk. Je kan gemakkelijk de opgebouwde rente inzien etc.
Onder sparen wordt in dit topic normaal ("risicoloos") sparen verstaan (onder het Nederlandse of een vergelijkbaar DGS), voor crowdfunding is er een ander topic: WGR / Crowdfunding #21 - Rente, ratings en risicoquote:
Sparen via crowdfunding is ook sparen ja.., maar welke crowdfund dingen doen jullie dat dan bij? En tegen welke rente?
ING oranje rekening, alleen de rente scheelt wel vergeleken met MoneYouquote:Op woensdag 3 december 2014 13:23 schreef Facepalm het volgende:
Mijn moeder is op zoek naar een bank waar ze meerdere spaarrekeningen kan aanhouden om geld te scheiden van elkaar. Bij MoneYou kan dit, maar zijn er nog meer banken waar dit kan?
Asn.quote:
Mijn moeder is op zoek naar een bank waar ze meerdere spaarrekeningen kan aanhouden om geld te scheiden van elkaar. Bij MoneYou kan dit, maar zijn er nog meer banken waar dit kan?
Klopt, ik heb sinds een maand bij Argenta een rekening.quote:
[..]
En je moet verplicht zo'n random reader geval gebruiken toch?
Die "Reader" kwam als een onaangename verrassing ineens met de post mee.
quote:
Mijn moeder is op zoek naar een bank waar ze meerdere spaarrekeningen kan aanhouden om geld te scheiden van elkaar. Bij MoneYou kan dit, maar zijn er nog meer banken waar dit kan?
Maar dan ben je alles boven een ton kwijt toch, mocht de bank omvallen?quote:
ING oranje rekening, alleen de rente scheelt wel vergeleken met MoneYou
Ja, maar dat geld voor alle in Nederland gevestigde banken.quote:
[..]
[..]
Maar dan ben je alles boven een ton kwijt toch, mocht de bank omvallen?
Daarom ook verdelen over meerdere banken boven een ton.quote:
[..]
Ja, maar dat geld voor alle in Nederland gevestigde banken.
Dat is zo ja maar dat luxeprobleem heeft ze geen last vanquote:
[..]
[..]
Maar dan ben je alles boven een ton kwijt toch, mocht de bank omvallen?
. Ze wil graag meerdere rekeningen, bijvoorbeeld eentje voor zorgkosten en eentje als algemene buffer enz. Gaat MoneYou worden denk ik.Van de veel gestelde vragen bij KNABquote:
[..]
Dat is zo ja maar dat luxeprobleem heeft ze geen last van
quote:Kan ik meerdere spaarrekeningen openen?
Ja, je kunt zoveel spaarrekeningen openen als je wilt.
Dat wordt dus een aflossingsvrije periode van 5 jaar aanvragen en het maandelijkse bedrag naar een spaarrekening (of beter alternatief) verplaatsen,
Ik moet helaas nog een jaartje wachten op nieuwe rente... Maar 1.5% is ook nog te overzienquote:
Rente van mijn DUO lening van 2,39% naar 0,12%(!)
Dat wordt dus een aflossingsvrije periode van 5 jaar aanvragen en het maandelijkse bedrag naar een spaarrekening (of beter alternatief) verplaatsen,
Zelfde jaar afgestudeerd blijkbaar, ik had ook 2,39%. Ware het niet dat ik de hele studieschuld vervroegd heb afgelost. Misschien beter niet kunnen doen met 0,12% rente...quote:
Rente van mijn DUO lening van 2,39% naar 0,12%(!)
Dat wordt dus een aflossingsvrije periode van 5 jaar aanvragen en het maandelijkse bedrag naar een spaarrekening (of beter alternatief) verplaatsen,
2009quote:
[..]
Zelfde jaar afgestudeerd blijkbaar, ik had ook 2,39%. Ware het niet dat ik de hele studieschuld vervroegd heb afgelost. Misschien beter niet kunnen doen met 0,12% rente...
Ik heb een klein deel vervroegd afgelost omdat ik nog even aan wilde kijken wat de rente zou gaan doen. Maar goed dat ik het niet gedaan heb.
Gaat overigens niet om een grote schuld, nog ¤5k ongeveer. Maar goed, voor je rendement is het natuurlijk dikke prima als je van 2,39% naar 0,12% gaat en het maandelijkse niet betaalde bedrag komende 5 jaar kan sparen/investeren/beleggen whatever. Dubbele winst dus.
Kan ook nog 5 jaar daarvoor zijn geweest aangezien de rente iedere 5 jaar vast wordt gezetquote:
[..]
Zelfde jaar afgestudeerd blijkbaar, ik had ook 2,39%. Ware het niet dat ik de hele studieschuld vervroegd heb afgelost. Misschien beter niet kunnen doen met 0,12% rente...
https://duo.nl/particulie(...)jk-niet-aflossen.aspquote:
Kan je zomaar zonder reden je aflossing aan DUO stopzetten dan?
Ik heb het zojuist aangevraagd, maar de fout gemaakt om 1-2015 in te vullen. Dat moet dus 2-2015 worden.quote:Iedere terugbetaler kan het terugbetalen van zijn studieschuld tijdelijk stopzetten. De reden maakt niet uit: een wereldreis, een huwelijk, de aanschaf van een auto, een nieuw huis. Of gewoon, omdat het even beter uitkomt.
Wanneer aanvragen
U moet een aflosvrije periode minstens een maand van tevoren aanvragen. Als u de aflosvrije periode bijvoorbeeld per 1 juni wilt laten ingaan, dan moet u dit vóór 1 mei aanvragen.
Regels voor stopzetten terugbetaling
U kunt het terugbetalen van uw studieschuld minimaal 3 maanden en maximaal 5 jaar stopzetten.
De rente over uw schuld blijft lopen.
De maximale terugbetalingstermijn van 15 jaar wordt verlengd met het aantal aflosvrije maanden dat u inzet.
Interessant! Dank u.quote:
[..]
https://duo.nl/particulie(...)jk-niet-aflossen.asp
[..]
Ik heb het zojuist aangevraagd, maar de fout gemaakt om 1-2015 in te vullen. Dat moet dus 2-2015 worden.
Ja, maar ik weet dat hij niet veel ouder is als ikquote:
[..]
Kan ook nog 5 jaar daarvoor zijn geweest aangezien de rente iedere 5 jaar vast wordt gezet
De Nederlandse samenleving bedankt u.quote:
Rente van mijn DUO lening van 2,39% naar 0,12%(!)
Dat wordt dus een aflossingsvrije periode van 5 jaar aanvragen en het maandelijkse bedrag naar een spaarrekening (of beter alternatief) verplaatsen,
Graag gedaan.quote:
[..]
De Nederlandse samenleving bedankt u.
De site van NN is echt onbruikbaar door die flashonzinquote:
Waarom gebruikt Nationale Nederlanden überhaupt flash voor gebruikersaccounts? Ten eerste is het een verouderd technologie en ten tweede zijn ze flash vreselijk aan het misbruiken. Flash is om interactieve webcontent mee te maken. Zoals ads en games. En zeker niet om gebruikersaccounts mee te maken. Ik merk gewoon dat het slecht werkt om het simpele feit dat het flash is. Je kan bv geen tekst selecteren.
Zijn ze wel van plan om over te gaan naar een beter systeem?
Maar belangrijker probleem:
quote:U heeft Internetsparen bij Nationale-Nederlanden Bank met een variabele rente. Zoals wij met u hebben afgesproken, houden wij u op de hoogte van de ontwikkelingen van deze rekening.
Door renteontwikkelingen op de spaarmarkt hebben wij besloten om de rente op uw spaarrekening te verlagen. Op 8 december 2014 wijzigen wij het rentepercentage van uw spaarrekening van 1,65% naar 1,60%.
Fuckers
Ik heb weer een paar dingen bedacht die ik dit jaar wil regelen om mijn vaste lasten te verlagen:
1) Ik wil van mijn - aftrekbare - hypotheeklening 10% (is boetevrij) aflossen. Dat is ongeveer 13.000 euro. Dat scheelt aan maandlasten niet veel maar mijn huis staat onder water en dat wil ik graag verhelpen.
2) Ik wil een storting van 9.000 euro doen op mijn bankspaarrekening. Dat scheelt me 60 euro per maand.
3) Ik wil mijn studieschuld van ongeveer 3.300 euro aflossen. De rente bedraagt maar 1,5% dus dat is (iets) minder dan wat ik op een spaarrekening krijg, maar het scheelt me wel 90 euro per maand.
Vinden jullie dit verstandige acties? Ik betaal de bedragen van geld waarover ik anders VHR zou moeten betalen.
Optie 3 zou ik sowieso doen als je vermogen boven de box3-drempelwaarde zit en dit je enige schuld is. Dat scheelt je dan een paar tientjes belasting per jaar.quote:
Even een crosspost uit WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagd, waarover ik graag jullie mening zou willen horen, omdat het ook een relatie heeft met sparen.
Ik heb weer een paar dingen bedacht die ik dit jaar wil regelen om mijn vaste lasten te verlagen:
1) Ik wil van mijn - aftrekbare - hypotheeklening 10% (is boetevrij) aflossen. Dat is ongeveer 13.000 euro. Dat scheelt aan maandlasten niet veel maar mijn huis staat onder water en dat wil ik graag verhelpen.
2) Ik wil een storting van 9.000 euro doen op mijn bankspaarrekening. Dat scheelt me 60 euro per maand.
3) Ik wil mijn studieschuld van ongeveer 3.300 euro aflossen. De rente bedraagt maar 1,5% dus dat is (iets) minder dan wat ik op een spaarrekening krijg, maar het scheelt me wel 90 euro per maand.
Vinden jullie dit verstandige acties? Ik betaal de bedragen van geld waarover ik anders VHR zou moeten betalen.
Dat is voor mij ook de reden om te zeggen.. Geen Argenta.quote:Op woensdag 3 december 2014 20:24 schreef zwolleeeee het volgende:
[..]
Klopt, ik heb sinds een maand bij Argenta een rekening.
Die "Reader" kwam als een onaangename verrassing ineens met de post mee.
Ik doe alles via m'n smartphone, dus ik heb wel een aanbieder nodig met een fatsoenlijke app. MoneYou heeft geloof ik zo'n app, maar ik heb besloten om SNS te proberen. Werkt tot nu toe allemaal prima.
ASN en dan de spaarrekening "Ideaalsparen', ik heb drie van die ideaal-spaarrekeningen, maar kan nog meer als je zou willen, ik geloof tot 10 rekeningen kan het. Ik gebruik ze om bepaalde stromen te scheiden. En ik vind het een heel goede bank. ASN heeft ook nog eens de prijs voor de beste website gekregen, en dat is terecht wat mij betreft.quote:
Mijn moeder is op zoek naar een bank waar ze meerdere spaarrekeningen kan aanhouden om geld te scheiden van elkaar. Bij MoneYou kan dit, maar zijn er nog meer banken waar dit kan?
Oké, maar geldt dat niet voor alle drie de opties? Bij al het geld wat ik uitgeef voor januari voorkom ik dat ik VHR moet betalen. Of bedoel je iets anders?quote:
[..]
Optie 3 zou ik sowieso doen als je vermogen boven de box3-drempelwaarde zit en dit je enige schuld is. Dat scheelt je dan een paar tientjes belasting per jaar.
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.quote:
[..]
Oké, maar geldt dat niet voor alle drie de opties? Bij al het geld wat ik uitgeef voor januari voorkom ik dat ik VHR moet betalen. Of bedoel je iets anders?
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
Maar is het dan juist niet onverstandig als ik mijn studieschuld aflos? Als ik er toch geen VRH over betaal, is het eigenlijk nadelig lijkt het.quote:
[..]
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
Trek jij je schulden van je vermogen af? Ik heb 13k studieschuld, die trek ik van mijn vermogen af, waardoor ik (13000-2900)*1.2% =120 euro vermogensbelasting bespaar. Met zo'n kleine schuld die jij hebt heeft dat eigenlijk niet zoveel zin. Maargoed, dit is sowieso zwaar off topic.quote:
[..]
Maar is het dan juist niet onverstandig als ik mijn studieschuld aflos? Als ik er toch geen VRH over betaal, is het eigenlijk nadelig lijkt het.
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...quote:
[..]
ASN en dan de spaarrekening "Ideaalsparen', ik heb drie van die ideaal-spaarrekeningen, maar kan nog meer als je zou willen, ik geloof tot 10 rekeningen kan het. Ik gebruik ze om bepaalde stromen te scheiden. En ik vind het een heel goede bank. ASN heeft ook nog eens de prijs voor de beste website gekregen, en dat is terecht wat mij betreft.
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Ik heb PC voor geldzaken, geen apps op telefoon die ik daarvoor gebruik, dus niets aan de hand. Ik heb geldzaken bij ING, Triodos, ASN, OHRA en Aegon, dus spreiding.quote:
[..]
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Ik antwoordde op een vraag van iemand wiens moeder meerdere spaarrekeningen wilde om stromen te spreiden, ik heb stromen ook gespreid bij de ASN wat betreft spaarrekeningen waar ik makkelijk en snel bij wil: een ideealspaarrekening gewoon, een ideaal-spaarrekening voor een broer die gehandicapt is en wiens geldzaken ik regel en eentje voor crowdfunding. Je ziet: niet te snel oordelen hoor...........................!!
Vragen is niet oordelen he.quote:
[..]
Ik heb PC voor geldzaken, geen apps op telefoon die ik daarvoor gebruik, dus niets aan de hand. Ik heb geldzaken bij ING, Triodos, ASN, OHRA en Aegon, dus spreiding.
Ik antwoordde op een vraag van iemand wiens moeder meerdere spaarrekeningen wilde om stromen te spreiden, ik heb stromen ook gespreid bij de ASN wat betreft spaarrekeningen waar ik makkelijk en snel bij wil: een ideealspaarrekening gewoon, een ideaal-spaarrekening voor een broer die gehandicapt is en wiens geldzaken ik regel en eentje voor crowdfunding. Je ziet: niet te snel oordelen hoor...........................!!
Waarom zulks 'antipathie' tegen apps? Het is hetzelfde internet als op je PC hoor. Alleen een ander apparaat, een praktischer apparaat wat je veelal toch al bij je hebt.quote:
[..]
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Ik vind het maar niks. Inloggen op internet kost 10 seconden, net zo snel als het opzoeken van de app en deze openen. Dat doe je waarschijnlijk toch niet dagelijks, en al zeker niet bij al je rekeningen.quote:
[..]
Waarom zulks 'antipathie' tegen apps? Het is hetzelfde internet als op je PC hoor. Alleen een ander apparaat, een praktischer apparaat wat je veelal toch al bij je hebt.
Maar goed, ieder zijn eigen ding natuurlijk. Net als bij het openen van 10 spaarrekeningen bij dezelfde bank.
Als Extraneus het in zijn huis investeert betaald die er ook geen VRH meer over. Bij die studieschuld is het belangrijkste punt natuurlijk die 90 euro per maand die dan vrijkomt. Mits je buffer groot genoeg blijft zou ik dat wel aflossen danquote:
[..]
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
maak maar over naar mijquote:Op maandag 8 december 2014 23:16 schreef uniekhoorn het volgende:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
dan wel
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meerquote:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
Thanks, duidelijk!quote:
[..]
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meer
Het kan, maar is fraude.quote:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
Een voor zover ik weet legale manier is voor 60 miljoen euro artikelen bestellen bij een webshop eind december, en het begin januari terugsturen volgens de koop-op-afstand-wetgeving
Ik vroeg me (zonder de vraag van uniekhoorn gelezen te hebben) toevallig hetzelfde af.quote:
[..]
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meer
Bedankt voor je antwoord, klinkt bij nader inzien eigenlijk heel logisch.
Dat van die 500 Euro cash wist ik niet... maar ja, 1,2% op 500 Euro is nog niet echt een groot belastingvoordeel.
[ Bericht 4% gewijzigd door Ton76 op 09-12-2014 11:21:44 (added emoticon) ]
512 euro zelfs! Incl. cadeaubonnen, je weet wel, die waardeloze dingen van de Bijenkorf die je af en toe krijgt en waar je niets mee kan kopen... Ik ben wel benieuwd of de nominale waarde van die cadeaubon dan geldt, of de verkoopwaarde...quote:
Dat van die 500 Euro cash wist ik niet... maar ja, 1,2% op 500 Euro is nog niet echt een groot belastingvoordeel.
Ah, okee dan...quote:
[..]
512 euro zelfs! Incl. cadeaubonnen, je weet wel, die waardeloze dingen van de Bijenkorf die je af en toe krijgt en waar je niets mee kan kopen... Ik ben wel benieuwd of de nominale waarde van die cadeaubon dan geldt, of de verkoopwaarde...
Ik heb geen 500 Euro cash liggen, maar nog wel een 25 Euro cadeaubon van de Bijenkorf (gekregen bij het openen van een rekening bij ZwitserLeven), maar echt waardeloos wil ik 'm niet noemen hoor (is namelijk gewoon te verzilveren bij een aankoop van minimaal 25 Euro).
En ik verwacht dat de nominale waarde van toepassing is voor de belastingdienst.
Als ik dan een nieuw deposito wil tegen ongeveer dezelfde rente dan zou ik dat geld voor 3 jaar vast moeten zetten (tegen 2,15%, ook bij Argenta), of voor 5 jaar (2,25%, bij LPB).
Dit deposito is zo'n 30% van mijn "vermogen" en het geld denk ik de komende jaren niet nodig te hebben... dus nog maar even goed nadenken wat ik hier mee ga doen.
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Voor een jaar vastzetten bij bijvoorbeeld KNAB voor 1,85%? Ik zou voor 0,3%-0,4% extra rente mijn geld niet 2-4 jaar langer vast zetten.quote:
Half januari loopt 1 van mijn deposito's af, die ik voor 1 jaar tegen 2,25% bij Argenta had staan.
Als ik dan een nieuw deposito wil tegen ongeveer dezelfde rente dan zou ik dat geld voor 3 jaar vast moeten zetten (tegen 2,15%, ook bij Argenta), of voor 5 jaar (2,25%, bij LPB).
Dit deposito is zo'n 30% van mijn "vermogen" en het geld denk ik de komende jaren niet nodig te hebben... dus nog maar even goed nadenken wat ik hier mee ga doen.
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Dat is afhankelijk om hoeveel geld het gaat en hoeveel zekerheid ik ermee zou willen.quote:
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Als het om >20k (1 jaars deposito of in een beleggingsfonds steken) gaat zou ik wat anders doen dan <5k (langzaam een crowdfunding portfolio opbouwen met wat kortlopende projecten)
Een jaar vastzetten lijkt me een goed plan, want inderdaad: 3 of 5 jaar vast is wel erg lang.quote:
[..]
Voor een jaar vastzetten bij bijvoorbeeld KNAB voor 1,85%? Ik zou voor 0,3%-0,4% extra rente mijn geld niet 2-4 jaar langer vast zetten.
Thanks.
Bij KNAB heb ik nu alleen nog maar de el-cheapo (gratis) variant, en voor het openen van een KNAB deposito heb je Knab Plus of Knab Premium nodig, wat minimaal 5 Euro per maand kost.
Een KNAB 1,85% 1-jaars deposito (t.o.v. een LPB 1,8% 1-jaars deposito) is alleen interessant bij meer dan 120k (omdat die 0,05% hogere rente t.o.v. LPB wel 60 euro per jaar kost).
En het gaat bij mij om minder dan 120k, maar ik snap je punt.
Het gaat om >20k, en het zijn zuurverdiende centjes, dus ik wil er graag wel zekerheid mee.quote:
[..]
Dat is afhankelijk om hoeveel geld het gaat en hoeveel zekerheid ik ermee zou willen.
Als het om >20k (1 jaars deposito of in een beleggingsfonds steken) gaat zou ik wat anders doen dan <5k (langzaam een crowdfunding portfolio opbouwen met wat kortlopende projecten)
Ik lees ondertussen wel mee in de Fok crowdfunding topics, maar ik ben (nog) te onzeker om echt actie te ondernemen.
Hmm dan zou ik het wel een jaar vastzetten.quote:
Het gaat om >20k, en het zijn zuurverdiende centjes, dus ik wil er graag wel zekerheid mee.Ik lees ondertussen wel mee in de Fok crowdfunding topics, maar ik ben (nog) te onzeker om echt actie te ondernemen.
(en ws met een klein bedrag (~2k) beginnen met crowdfunding om zo je eerste 20 projecten op te bouwen
)Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?quote:
Ik denk niet dat de belastingdienst cadeau-bonnen meeneemt, tenzij je toevallig voor 10k cadeaubonnen aankoopt vlak voor 1 januari
Als je nu voor 10k een product koopt op 28 december en deze op 3 januari weer retour doet, ben je dan strafbaar bezig? Lijkt mij niet toch?
-edit- en hoe zit dit met investeringen in crowdfund projecten? Wanneer wordt hier belasting over geheven? Wanneer de investering terugverdient wordt of over het reeds geïnvesteerde bedrag? M.a.w. wanneer betaal je hierover belasting?
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling. Ik heb meestal geen honderden euro's aan cadeaubonnen liggenquote:
[..]
Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?
Als je nu voor 10k een product koopt op 28 december en deze op 3 januari weer retour doet, ben je dan strafbaar bezig? Lijkt mij niet toch?
Het voorbeeld van de 10k uitgeven en weer retour sturen is grijs gebied, in principe is het natuurlijk een legaal iets als zoiets niet een voorgekookt plannetje is. Maar dat het altijd al de bedoeling was kan de belastingdienst natuurlijk nooit bewijzen. Ik vind het wel een beetje omslachtig
edit: bij crowdfunding krijg je gewoon begin van het jaar een overzicht wat je kunt gebruiken voor de belastingaanslag. In principe is dat ingelegd geld minus terugbetaald geld.
Dit behoort tot je vermogen, en de peildatum daarvoor is 1 januari.quote:
-edit- en hoe zit dit met investeringen in crowdfund projecten? Wanneer wordt hier belasting over geheven? Wanneer de investering terugverdient wordt of over het reeds geïnvesteerde bedrag? M.a.w. wanneer betaal je hierover belasting?
Ja.quote:
Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.quote:
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling.
Tnkx!quote:
[..]
Ja.
[..]
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.
Tnkx! Ik heb ook geen cadeaubonnen en/of contant geld in huis overigens,
Ik ook niet, was hypothetische situatie.quote:
[..]
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling. Ik heb meestal geen honderden euro's aan cadeaubonnen liggen
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Goed punt!quote:
[..]
Ja.
[..]
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.
Uitgeleend geld: Stel, ik leen voor onbepaalde tijd 1000 Euro aan een vriend... dan moet ik dat dus (volgens die URL van de bdienst) ook opgeven.
Logisch, want "Overige vorderingen' zijn vorderingen die u nergens anders in uw aangifte hebt aangegeven. Dat kan geld zijn dat u hebt uitgeleend."
Ik vraag me af in hoeverre dat te controleren valt, maar ja, da's eigenlijk net zo met die cadeaubonnen.
Klopt, ook met de 5k in de sokkenla is dat nauwelijks te controleren.quote:
Ik vraag me af in hoeverre dat te controleren valt, maar ja, da's eigenlijk net zo met die cadeaubonnen.
Lastiger is het ineens uitgeven van dergelijke bedragen
Ik denk het wel, het is immers een waarde papiertje.quote:
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Zelfde met een kraslot waar geld op gewonnen is, maar nog niet ingeleverd.
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.quote:
[..]
[..]
Ik denk het wel, het is immers een waarde papiertje.
Zelfde met een kraslot waar geld op gewonnen is, maar nog niet ingeleverd.
Nou, mocht ik 30 miljoen winnen met oudejaar, dan heb ik mooi 360.000 euro belastingvrijstelling!quote:
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.
* RemcoDelft koopt geen staatslot.
Ik herinner me uit m'n kindertijd dat rente's 8% waren, dan verdubbelde je spaargeld in 9 jaar. Met de huidige 1.4% rente's kost dat 50 jaar! Dat is dan de rest van je leven niet meer beter...
Of gewoon een ton spaargeld omzetten in statiegeldflessen.quote:
[..]
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Nog meer geld weghalen bij MY dus.quote:
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.quote:
Half januari loopt 1 van mijn deposito's af, die ik voor 1 jaar tegen 2,25% bij Argenta had staan.
Tsja... zit te twijfelen, kan het nu voor die 0.1% wel naar leaseplanbank overzetten, maar hoe lang zal die nog 1.6% blijven houden? ....quote:
Ze doen je geen nieuw persoonlijk aanbod hoor. Je kunt op de site zien wat de actuele rente is voor dit deposito is. Die zul je krijgen, of het moet nog wijzigen voordat je depo afloopt.quote:
[..]
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.
En wat als je dat nog niet wist?quote:
[..]
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.
Ik ook maar wil een huis kopen, zoek dus een bank die niet moeilijk doet wanneer je je deposito daar voor afbreekt.quote:
[..]
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.
Dan krijg je gewoon een lekkere naheffingquote:
[..]
En wat als je dat nog niet wist?
Wat weet je nog niet? Dat je gewonnen hebt?quote:
[..]
En wat als je dat nog niet wist?
Bij aangifte weet je toch of je 31-12 miljonair geworden bent....
Is dat niet een beetje de basis van een deposito? dat je het bedrag VAST zet voor BEPAALDE tijdquote:
[..]
Ik ook maar wil een huis kopen, zoek dus een bank die niet moeilijk doet wanneer je je deposito daar voor afbreekt.
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)quote:
[..]
Wat weet je nog niet? Dat je gewonnen hebt?
Bij aangifte weet je toch of je 31-12 miljonair geworden bent....
[..]
Is dat niet een beetje de basis van een deposito? dat je het bedrag VAST zet voor BEPAALDE tijd
Dat klinkt ergens we logisch. Dus je zoekt nu eigenlijk een 10-jaars deposito (of langer als de rente hoger is) die je in de loop van volgend jaar op kan zeggen ivm de aankoop van je huisquote:
[..]
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)
Ik zat meer aan een jaars of 2 jaars te denken maar 10 zou dan in principe ook kunnen idd.quote:
[..]
Dat klinkt ergens we logisch. Dus je zoekt nu eigenlijk een 10-jaars deposito (of langer als de rente hoger is) die je in de loop van volgend jaar op kan zeggen ivm de aankoop van je huis
Ergens anders heb ik het geld niet voor nodig.
Ik neem even aan dat de beperkende factor wel is dat je er dan geen of minder rente over krijgt. Of is dat niet zo?quote:
[..]
Ik zat meer aan een jaars of 2 jaars te denken maar 10 zou dan in principe ook kunnen idd.
Ergens anders heb ik het geld niet voor nodig.
Verschilt per aanbieder dacht ik.quote:
[..]
Ik neem even aan dat de beperkende factor wel is dat je er dan geen of minder rente over krijgt. Of is dat niet zo?
Jep.quote:
Email MoneYou:
De rente voor de variabele spaarproducten wordt per 12 december 2014 verlaagd:
MoneYou Sparen – Vrij opneembaar 1,50%* variabele rente (was 1,60%)
MoneYou Sparen – Kwartaal Spaarrekening 1,50%* variabele rente (was 1,60%) (Bonusrente van 0,50% bovenop 1,00% basisrente)
De rente voor de deposito spaarproducten wordt per 15 december 2014 verlaagd:
MoneYou Sparen – 6 maanden 1,60%** vaste rente (was 1,70%)(1,00% basisrente)
MoneYou Sparen – 1 jaar Vast 1,65%* vaste rente (was 1,75%)(1,00% basisrente)
MoneYou Sparen – 2 jaar Vast 1,20%* vaste rente (was 1,40%)(0,70% basisrente)
Maar goed, ik vind vooral de twee jaar deposito rente opvallend.
Bij MoneYou kun je deposito's altijd openbreken. Dan hoef je geen boete te betalen maar je krijgt dan alleen een basisrente, van 1,0%.quote:
[..]
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)
Die wordt dus ook verlaagd, zie ik. Vrijdag nog een bedrag één jaar vastgezet tegen 1,75 procent; bij voortijdig opnemen krijg ik de basisrente van nog 1,3%.quote:
Bij MoneYou kun je deposito's altijd openbreken. Dan hoef je geen boete te betalen maar je krijgt dan alleen een basisrente, van 1,0%.
Haal meer uit je spaargeld
15-12-2014
Je kunt sparen wat je wilt, op dit moment levert je dat weinig op.
De spaarrente is namelijk historisch laag: maximaal zo'n 1,5 procent. Maar: als je creatief met je spaargeld omgaat dan kun je daar best wat meer van maken.
http://www.radartv.nl/uit(...)er-uit-je-spaargeld/
Grote vraag is natuurlijk...wordt de actie herhaald in 2015.
Wat was de conclusie? Ik heb hem net gemist. Programma wordt er niet beter op overigens, is radar altijd zo slecht? Dat dit op de publieke omroep verschijnt versterkt mijn gevoel geen tv te willen kijken want er is toch niets....quote:
Op Isoleer je huis en los af op je hypotheek.quote:
[..]
Wat was de conclusie? Ik heb hem net gemist. Programma wordt er niet beter op overigens, is radar altijd zo slecht? Dat dit op de publieke omroep verschijnt versterkt mijn gevoel geen tv te willen kijken want er is toch niets....
M.a.w. "koop een huis"?quote:
Isoleer je huis en los af op je hypotheek.
staat er dan dan?quote:
Het wordt inderdaad lager en lager bij de "grote" banken. Ongetwijfeld zullen genoeg slapers hun spaargeld daar laten staan, maar in dit topic vrijwel niemand denk ik.quote:
Zojuist een bericht van de ING gekregen, tot een saldo van 25.000 krijg ik vanaf 18 december nog maar 1%! Zouden ze nog lager durven? Op een paar honderd euro na, heb ik er niets meer opstaan; waarom zou je ook?
Maar ook bij de "hoge" banken daalt het alleen maar. Maar goed, positief voor aspirant-huizenkopers is dat de hypotheekrente ook lekker laag is.
RemcoDelft bedoelt vermoedelijk dat er alleen maar alternatieven voor sparen worden geopperd voor huizenbezitters.quote:
Zolang ze die jaarlijkse spaaractie blijven doen, is het interessant om mijn rekening hier aan te houden, maar anders moet ik misschien eens kijken naar de SNS oid. Ik vind het toch fijn een buffertje direct beschikbaar te hebben, dus niet op een externe spaarrekening, en bij de SNS krijg je dan nog 1.45%. En zelfs op de betaalrekening 1.25% (tot 5K).Hoeveel wil je op dat bufferje bij je huisbank laten staan dan? Stel dat het 3k is:quote:
Die wijziging van de basisrente van de ING (nu maar liefst 1%) grenst aan het misdadige...
Rente:
1,05% bij ING = ¤31,50 per jaar
1,45% bij SNS= ¤43,50,- per jaar
Een whopping ¤12,- per jaar verschil.
Het basispakket kost bij ING ¤17,40 per jaar en bij SNS ¤30,-
Een winst van -¤0,60
ASN zou dan een betere optie voor je zijn. ¤ 15,- voor de rekening met een huidige rente van 1,3%. Toch weer 3 kroketten op jaarbasis
Oh, het zou me geen geld kosten, hoor!quote:
[..]
Hoeveel wil je op dat bufferje bij je huisbank laten staan dan? Stel dat het 3k is:
Rente:
1,05% bij ING = ¤31,50 per jaar
1,45% bij SNS= ¤43,50,- per jaar
Een whopping ¤12,- per jaar verschil.
Het basispakket kost bij ING ¤17,40 per jaar en bij SNS ¤30,-
Een winst van -¤0,60
ASN zou dan een betere optie voor je zijn. ¤ 15,- voor de rekening met een huidige rente van 1,3%. Toch weer 3 kroketten op jaarbasis
Ik zou bijv. 3000 EUR op de betaalrekening en 3000 EUR op de spaarrekening zetten. Bij de ING zou dat momenteel slechts 30 EUR per jaar opleveren en bij de SNS 81 EUR per jaar. Dat kostenverschil zou ik er wel uitkrijgen, maar het is inderdaad zeker geen vetpot en het kost ook de nodige moeite. Het zou meer gaan om er niet op achteruit gaan + ik word een beetje pissig van hun rentes Maar zolang ze die renteacties doen, blijf ik er wel zitten, want dat levert aardig wat op! Rusland verhoogt rente naar 17%
MOSKOU -
De Russische centrale bank heeft in de nacht van maandag op dinsdag de rente flink omhoog gegooid. Het tarief is gestegen van 10,5 procent naar 17 procent.
De maatregel werd aangekondigd nadat de Russische roebel maandag nog verder onder druk kwam te staan. De waarde van de munt daalde met 10 procent. Dat is de grootste daling sinds 1998. 's Middags waren voor het eerst meer dan 59 roebels nodig om 1 dollar te kopen. De bank probeert nu „inflatierisico's en een verdere waardedaling van de roebel” te voorkomen door de rente te verhogen. Het is de bedoeling dat Russen minder geld uitgeven en meer sparen.
De roebel staat zwaar onder druk door de grote onzekerheid over de Russische economie, de westerse sancties en de stevige daling van de olieprijs. Die krabbelde maandag wel iets op, maar staat door de afname van ruim 40 procent in de afgelopen maanden nog altijd op het laagste punt in jaren.
De waarde van de Russische munt is sinds het begin van het jaar al met meer dan 45 procent gedaald ten opzichte van de dollar. De centrale bank probeerde de roebel te stabiliseren door hiervoor ook al meerdere keren de rente te verhogen. Ook kocht de bank op internationale markten roebels op. Maar dat had tot nu toe nog niet het gewenste effect.
Bron;
http://www.telegraaf.nl/d(...)ng_in_Rusland__.html
Ok wel ""wat" valutarisico maar dat neem je op de koop toe
Je moet het allemaal zelf weten hoor, maar continu ¤3000,- op je betaalrekening is toch nergens goed voor?quote:
[..]
Oh, het zou me geen geld kosten, hoor!
En als de sancties weer worden opgeheven een enorme valutawinst!quote:
Ok wel ""wat" valutarisico maar dat neem je op de koop toe
Lijkt me ook. Ik heb m'n saldo het liefst zo laag mogelijk (rekening houdende met maandelijkse afschrijvingen). Mocht ik die 3k opeens nodig hebben, heb ik twee pinpassen en een creditcard die rood kunnen worden.quote:
Je moet het allemaal zelf weten hoor, maar continu ¤3000,- op je betaalrekening is toch nergens goed voor?
Die 17% rente zou wat te maken kunnen hebben met de inflatie.quote:
Waar kun je in Rusland (als NL-er) een paar k stallen?
Hebben een actie bij SNS overigens als je dit jaar nog overstapt verdien je 50 euro.
Verder heb ik altijd bewust een laag saldo op mijn betaalrekening zodat ik niet veel uitgeef. Schrijf wekelijks een bedrag over vanaf de spaarrekening en daar moet ik het een week mee doen.
Mocht er een grotere aankoop worden gedaan dan doe ik dit toch al wel met mijn creditcard ivm verzekeren en andere voordelen. Op deze creditcard heb ik altijd tweeduizend euro geparkeerd voor het geval dat. Een groot krediet vanuit de creditcardmaatschappij is je als student namelijk niet gegund. Wel bieden de meeste creditcardaanbieders ook prima "spaarrentes". Geloof dat op deze ook zo'n 1,6% zit.
Mijn CC vertelde me ooit dat dat bedrag niet verzekerd is! Dus bij fraude (wat me al 2 keer overkomen is) waarin bijvoorbeeld iemand in North Carolina fijn gaat tanken (m.a.w. nagemaakte pas!) tot aan de limiet van je creditcard, ben je dat kwijt. Kortstondig 2k er op zetten voor een aankoop gaat dus wel, langdurig is het een behoorlijk risico.quote:
Op deze creditcard heb ik altijd tweeduizend euro geparkeerd voor het geval dat. Een groot krediet vanuit de creditcardmaatschappij is je als student namelijk niet gegund. Wel bieden de meeste creditcardaanbieders ook prima "spaarrentes". Geloof dat op deze ook zo'n 1,6% zit.
Dat is wel een hele zuinige, minimale manier om een eventuele toekomstige renteverhoging aan te kondigen, zeg.quote:Economen verwachten dat de Fed mogelijk de eerste stap zal zetten richting een renteverhoging door de uitspraak dat de rente nog aanzienlijke tijd ('considerable time') laag zal blijven achterwege te laten.
Knap van je, maar zou voor veel mensen niet werken. Iedere week is anders bij de meesten. De ene week maak ik 50 euro op, de andere 200. Niet echt een peil op te trekkenquote:
Verder heb ik altijd bewust een laag saldo op mijn betaalrekening zodat ik niet veel uitgeef. Schrijf wekelijks een bedrag over vanaf de spaarrekening en daar moet ik het een week mee doen.
Oh dat is goed om te weten! Ik ga dat even nakijken gebruik 'm amper buiten vakanties om dus misschien beter om leeg te halen.quote:
[..]
Mijn CC vertelde me ooit dat dat bedrag niet verzekerd is! Dus bij fraude (wat me al 2 keer overkomen is) waarin bijvoorbeeld iemand in North Carolina fijn gaat tanken (m.a.w. nagemaakte pas!) tot aan de limiet van je creditcard, ben je dat kwijt. Kortstondig 2k er op zetten voor een aankoop gaat dus wel, langdurig is het een behoorlijk risico.
Ik ben er inmiddels handig in geworden. Ik kijk vooruit bijv dit weekend een feestje en een verjaardag daarom heb ik zondag mezelf wat extra gegeven voor deze week. Normaal doe ik het met 100 per week en is het streven ook om wat over te houden (woon op mezelf). Doe bewust per week want per maand zou ik toch eerder meer uitgeven. Voorkomt spontane aankopen. Als iets wil kopen heb ik er echt over nagedacht anders is het niet mogelijk. Begrijp me niet verkeerd doe wel veel leuke dingen.quote:
[..]
Knap van je, maar zou voor veel mensen niet werken. Iedere week is anders bij de meesten. De ene week maak ik 50 euro op, de andere 200. Niet echt een peil op te trekken
Als student kan je enorm sparen als je wil ivm nul verplichtingen en verantwoordelijkheden, relatief gezien. Ik werk veel naast mijn studie, ik leen maximaal van DUO en zet bijna alles weg op de spaarrekening. Vind het stereotype dat studenten geen geld horen te hebben echt onzinnig juist nu is het leven nog zo gemakkelijk en DUO geeft zo'n beetje gratis geld weg als je er slim mee omgaat.:)
Ook wil ik reizen en werken in het buitenland zodra ik klaar ben met mijn universitaire studie. Heb niet de illusie dat Nederland een prettig land is om te wonen over een jaar of twee en dat ik hier een leuke baan ga vinden.
Verder kan ik van wat ik nu spaar meerdere jaren leven in het plaatje dat ik voor mij heb. Bijvoorbeeld Engelse les geven in Azië en ondertussen reizen lijkt mij geweldig. Of een tijdje wonen in Bulgarije waar het gemiddelde maandloon 300 euro bedraagt en alles goedkoop is. Ik ga me wel vermaken maar dat ik mijn geld niet in Nederland verspil is een zekerheid! Het liefst koop ik zo snel mogelijk een huis in Panama. Enorm in ontwikkeling en nu nog betaalbaar. Beste investering...
[ Bericht 25% gewijzigd door litecoin op 17-12-2014 22:49:20 ]
Prachtige reactie.quote:
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Ik haal het er sowieso weg na die actie. Rente daar is erg laag.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Het staat al een jaar in deposito bij Argenta en valt precies op tijd vrij.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Áls...wanneer...indien...
Ook gedaan...de helft staat nu bij Moneyou, de andere helft bij NN.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Neem aan dat iedereen het weghaalt in dit topic. Elders krijg je een veel hogere rente.quote:
[..]
Ook gedaan...de helft staat nu bij Moneyou, de andere helft bij NN.
Bij ING krijg je 1.4%...zoveel scheelt het dus niet met MoneYou en NN.quote:
[..]
Neem aan dat iedereen het weghaalt in dit topic. Elders krijg je een veel hogere rente.
Edit: 1.1% dus tot 75k
Ik heb nog geen geld bij ING staan, want ik ben er (nog) geen klant.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Als de actie er weer komt, dan zal ik wel voor 1-1-2015 (meetmoment 1 van de actie eerder dit jaar?) klant moeten zijn en nog steeds klant moeten zijn ergens medio april 2015 (meetmoment 2).
Dus dat kost me zowiezo dan 2x de kosten van het OranjePakket van ¤ 4,10 per kwartaal.
Medio januari komt er een deposito bij Argenta vrij, plus wat vrij opneembaar geld bij ZwitserLeven... hmmz... dan kan ik er maximaal 40k naar toeboeken voor meetmoment 2, dus 16x ¤2500 = 16x ¤5 = 80 euro "spaarpremie"
Nog even een nachtje over slapen... voor mij een gokje van ¤4,10, als ze de actie in 2015 niet hebben.
[ Bericht 0% gewijzigd door Ton76 op 23-12-2014 00:46:35 (rekenfoutje) ]
[ Bericht 98% gewijzigd door Ton76 op 23-12-2014 09:27:50 (dubbelpost, excuses) ]
Dan zal ik je die 4 euro besparen. je kunt gewoon meedoen als je nog geen klant bent.quote:
[..]
Ik heb nog geen geld bij ING staan, want ik ben er (nog) geen klant.
Als de actie er weer komt, dan zal ik wel voor 1-1-2015 (meetmoment 1 van de actie eerder dit jaar?) klant moeten zijn en nog steeds klant moeten zijn ergens medio april 2015 (meetmoment 2).
Dus dat kost me zowiezo dan 2x de kosten van het OranjePakket van ¤ 4,10 per kwartaal.
Medio januari komt er een deposito bij Argenta vrij, plus wat vrij opneembaar geld bij ZwitserLeven... hmmz... dan kan ik er maximaal 40k naar toeboeken voor meetmoment 2, dus 16x ¤2500 = 16x ¤5 = 80 euro "spaarpremie"
Nog even een nachtje over slapen... voor mij een gokje van ¤4,10, als ze de actie in 2015 niet hebben.
Zo heb ik het vorig jaar ook gedaan. Pas in januari aangemeld.
Over het algemeen is MY niet zo traag hoor.quote:Op dinsdag 23 december 2014 13:54 schreef Ill-Skillz het volgende:
MY is traag zeg... Heb gisterochtend geld overgeschreven van een ING-rekening naar drie verschillende banken. Op alle banken was het gistermiddag al bijgeschreven, behalve bij MY. Daar staat het nu nog steeds niet op.
Dat is ook mijn ervaring.quote:
[..]
Over het algemeen is MY niet zo traag hoor.
Maar nu dus wel... :p
Bedankt voor de bespaartip!quote:
[..]
Dan zal ik je die 4 euro besparen. je kunt gewoon meedoen als je nog geen klant bent.
Zo heb ik het vorig jaar ook gedaan. Pas in januari aangemeld.
Net even nagevraagd: geldt ook voor minderjarige kinderen. 50 euro + 50 euro ==> offensief. Ze claimen 9+% per jaar de laatste jaren, laat dat iets minder optimistisch 5% worden na kosten dan is het over 18 jaar 240 euro. Misschien meld ik tegen die tijd nog even het resultaat, maar pin me er niet op vast
Bij 8% wordt het 400 euro, bij -4% blijft er 50 euro over.
Hoe doen ze het nu? Tijdje geleden ging alles zwaar achteruit en heb ik nagenoeg alles teruggetrokken.quote:
Voor de liefhebbers heeft Robeco tot eind van het jaar weer (of nog steeds?) de 50 euro bonusactie bij het openen van Robeco ONE met inleg van 50 euro.
Net even nagevraagd: geldt ook voor minderjarige kinderen. 50 euro + 50 euro ==> offensief. Ze claimen 9+% per jaar de laatste jaren, laat dat iets minder optimistisch 5% worden na kosten dan is het over 18 jaar 240 euro. Misschien meld ik tegen die tijd nog even het resultaat, maar pin me er niet op vast
Bij 8% wordt het 400 euro, bij -4% blijft er 50 euro over.
Nu heb ik er 50 euro opstaan, maar dat groeit logischerwijs niet echt
Bedankt voor de tip, vorige keer heb ik niet mee gedaan, nu wel even een accountje aangemaakt om de 'gratis' ¤50,- te claimen.quote:
Voor de liefhebbers heeft Robeco tot eind van het jaar weer (of nog steeds?) de 50 euro bonusactie bij het openen van Robeco ONE met inleg van 50 euro.
Net even nagevraagd: geldt ook voor minderjarige kinderen. 50 euro + 50 euro ==> offensief. Ze claimen 9+% per jaar de laatste jaren, laat dat iets minder optimistisch 5% worden na kosten dan is het over 18 jaar 240 euro. Misschien meld ik tegen die tijd nog even het resultaat, maar pin me er niet op vast
Bij 8% wordt het 400 euro, bij -4% blijft er 50 euro over.
op 2 december geld gestort, staat nu op -0.03% dus valt te overzienquote:
[..]
Hoe doen ze het nu? Tijdje geleden ging alles zwaar achteruit en heb ik nagenoeg alles teruggetrokken.
Nu heb ik er 50 euro opstaan, maar dat groeit logischerwijs niet echt
Maarre je kan toch ook verlies draaien?quote:
Bestaat er de kans (hoe klein ook) dat je al (of een groot deel), van je spaargeld kwijt raakt?
Ja, als ik jou was zou ik er niet aan beginnenquote:
[..]
Maarre je kan toch ook verlies draaien?
Bestaat er de kans (hoe klein ook) dat je al (of een groot deel), van je spaargeld kwijt raakt?
Waar slaat deze opmerking opquote:
[..]
Ja, als ik jou was zou ik er niet aan beginnen
Dat zeg ik: na 18 jaar -4% is het gehalveerd.quote:
Maarre je kan toch ook verlies draaien?
Bestaat er de kans (hoe klein ook) dat je al (of een groot deel), van je spaargeld kwijt raakt?
Wordt die ¤50 bonus dan ook belegd???quote:
Voor de liefhebbers heeft Robeco tot eind van het jaar weer (of nog steeds?) de 50 euro bonusactie bij het openen van Robeco ONE met inleg van 50 euro.
In eerste instantie wel.quote:
[..]
Wordt die ¤50 bonus dan ook belegd???
Na drie maanden kun je je geld (incl. bonus) weghalen.
Vorige keer (bij mij althans) niet hoor. Ze storten die 50 euro op de bijbehorende roparco rekening .quote:
[..]
In eerste instantie wel.
Na drie maanden kun je je geld (incl. bonus) weghalen.
Moet je die 50e op roparco laten staan of mag je die ook in een robeco one fonds stoppen? Zag namelijk wel staan dat je 3 maanden je geld moet laten staan alvorens je het terugboekt naar je tegenrekening..quote:
[..]
Vorige keer (bij mij althans) niet hoor. Ze storten die 50 euro op de bijbehorende roparco rekening .
Dat gaat om je eigen 50 euro die je initieel gestort hebt. Met die bijstorting mag je voglens mij gelijk al doen wat je wilt.quote:
[..]
Moet je die 50e op roparco laten staan of mag je die ook in een robeco one fonds stoppen? Zag namelijk wel staan dat je 3 maanden je geld moet laten staan alvorens je het terugboekt naar je tegenrekening..
Check ff met hun support via de chat als je zeker wilt weten, dat werkt prima.
Het is een belegingsproduct en (zoals je ook in de grafiekjes op de grafiekjes kunt zien) kan er ook een negatief rendement zijn, vergelijkbaar met andere belegingsfondsen. Die 9,6% waar ze mee adverteren is wel een heel optimistisch getal, gebaseerd op een zeer korte periode (5 oktober 2012 tot en met 31 oktober 2014). Daarmee past dit product ook niet echt in dit topic.quote:
nee volgens mij kan het slechtste wat je kan krijgen bij robeco one 0% rente zijn
Robeco One is zoals eerder genoemd een beleggingsproduct met risico. Je zou gebruik kunnen maken van Roparco met op dit moment 1.1% rente (zonder risico). Roparco wordt normaal gesproken gebruikt door mensen die beleggen en (een gedeelte van) hun vermogen 'parkeren'.quote:
nee volgens mij kan het slechtste wat je kan krijgen bij robeco one 0% rente zijn
Voor beleggen zijn andere topics :-)
Nja, dat is binnenkort denk ik het gangbare rentepercentage voor spaarrekeningen.quote:
nee volgens mij kan het slechtste wat je kan krijgen bij robeco one 0% rente zijn
Kan ook rustig onder 0% hoorquote:
[..]
Nja, dat is binnenkort denk ik het gangbare rentepercentage voor spaarrekeningen.
Ik probeer een beetje optimistisch te blijven ja.quote:
Tenzij Draghi de euro naar 60 cent wil laten zakken
Bronquote:
Vanaf mei gaat de rente omhoog.
Tenzij Draghi de euro naar 60 cent wil laten zakken
quote:
Vanaf mei gaat de rente omhoog.
Tenzij Draghi de euro naar 60 cent wil laten zakken
zijn glazen bol, die hij van mij gejat heeftquote:
De bron is arjan1112quote:
😉
Weer 5 euro bonus per 2500 euro saldogroei, met als extra eis dat het nu minimaal een maand na afloop moet blijven staan.
Oke, maakt het wel iets minder interessant natuurlijk. Mijn rekening staat stand-by, dus afhankelijk van de beurs op dat moment bepaal ik of er wel of niet meegedaan wordt.quote:
ING:
Weer 5 euro bonus per 2500 euro saldogroei, met als extra eis dat het nu minimaal een maand na afloop moet blijven staan.
Mooi zo, heb alles bij de ING weggehaald.quote:
ING:
Weer 5 euro bonus per 2500 euro saldogroei, met als extra eis dat het nu minimaal een maand na afloop moet blijven staan.
Nu dus lekker cashen
maandje 0.4% minder rente trekken valt te overzien. Op een bedrag van een ton is dat 33 euro. Al met al nog steeds 167 euro winst.quote:
[..]
Oke, maakt het wel iets minder interessant natuurlijk. Mijn rekening staat stand-by, dus afhankelijk van de beurs op dat moment bepaal ik of er wel of niet meegedaan wordt.
Dat had je gisteren moeten doen. Saldo van gisteravond telt.quote:
[..]
Mooi zo, heb alles bij de ING weggehaald.
Nu dus lekker cashen
Na de vorige actie heb ik al alles naar NN en MoneYou overgemaakt.quote:
[..]
Dat had je gisteren moeten doen. Saldo van gisteravond telt.
Salaris van december staat nog wel steeds op mijn ING-betaalrekening. Dat doet dus niet mee.
Lekker, net dit weekend een flinke smak geld overgeschreven om mijn zorgverzekering morgen het hele jaar vooruit te betalenquote:
[..]
Dat had je gisteren moeten doen. Saldo van gisteravond telt.
Betaalrekening telt niet meequote:
Salaris van december staat nog wel steeds op mijn ING-betaalrekening. Dat doet dus niet mee.
Kloptquote:
Had de actievoorwaarden te snel gelezen 
Op spaarrekening staat 28e betaalopdracht en op betaalrekening 29e aangekomen kennelijk.
Benieuwd of ik nog goed zit. Gelukkig was het grootste gedeelte al weg.
Is nog steeds de moeite waard. 5 euro extra voor 2500 euro een maandje laten staan, dat is annualised 2,4% extra over die maand.quote:
ING:
Weer 5 euro bonus per 2500 euro saldogroei, met als extra eis dat het nu minimaal een maand na afloop moet blijven staan.
Dus aangemeld
En als je geen Betaalrekening hebt, kun je dan wel meedoen?
Je hebt wel een betaalrekening nodig...kost iets van 4 euro per kwartaal. Dat zal waarschijnlijk ook één van de redenen zijn waarom ze deze actie organiseren.quote:
Hoe werkt die actie van ING, als ik nu 12,5k stort en in februari nog eens (een andere) 12,5k? Krijg je dan wel gewoon 50 euro?
En als je geen Betaalrekening hebt, kun je dan wel meedoen?
Ze kijken op 1 maart 2015 22h00 met hoeveel het saldo sinds 28 december 2014 22h00 is toegenomen. Wanneer je het geld stort maakt dus niet uit, zolang het maar voor 1 maart binnen is. Maar waarom zou je nu al geld storten? Op andere spaarrekeningen krijg je een veel hogere rente.
Ik neem aan dat je het juist van je spaarrekening afgehaald hebt? Dat is toch de bedoeling?quote:
[..]
Lekker, net dit weekend een flinke smak geld overgeschreven om mijn zorgverzekering morgen het hele jaar vooruit te betalen
Daarbij zal een zorgverzekering niet veel meer dan een 1200 euro kosten. Stelt m.i. weinig voor als bedrag voor de ING actie. Scheelt je 2,5 euro
Waar zit het addertje?
Zie ook onderstaande link:
https://www.nn.nl/Particulier/Pensioen/Hoeveel-kunt-u-sparen.htm
Da's toch geen tienduizenden euro's?quote:
[..]
Lekker, net dit weekend een flinke smak geld overgeschreven om mijn zorgverzekering morgen het hele jaar vooruit te betalen
Dat het heel lang vaststaat en wel gewoon belast wordt? In het grafiekje ernaast zie ik een rente van 1,8%, dat vind ik wel heel weinig voor 15 jaar vastzetten.quote:
Ik zit te kijken naar pensioensparen bij NN. Een bedrag (periodiek en/of eenmalig) voor een periode vastleggen. Als ik die rekentool doe, en eerst eenmalig 2000 euro inleg en daarna voor 15 jaar lang 100 euro inleg per maand zegt hij dat ik in die periode ruim 3000 euro verdiend zou hebben.
Waar zit het addertje?
Zie ook onderstaande link:
https://www.nn.nl/Particulier/Pensioen/Hoeveel-kunt-u-sparen.htm
Dat is de variabele rente, dus dat deze meegaat met de markt. Volgens mij kan je hem ook vast zetten voor 3,3%? Zie onder het kopje 'Aantrekkelijke rente'.quote:
[..]
Dat het heel lang vaststaat en wel gewoon belast wordt? In het grafiekje ernaast zie ik een rente van 1,8%, dat vind ik wel heel weinig voor 15 jaar vastzetten.
Maar wat de reele rente is, weet je dus niet.quote:
[..]
Dat is de variabele rente, dus dat deze meegaat met de markt. Volgens mij kan je hem ook vast zetten voor 3,3%? Zie onder het kopje 'Aantrekkelijke rente'.
Er is geen adder. Het is gewoon een karige rente, vandaar het lage bedrag.quote:
Ik zit te kijken naar pensioensparen bij NN. Een bedrag (periodiek en/of eenmalig) voor een periode vastleggen. Als ik die rekentool doe, en eerst eenmalig 2000 euro inleg en daarna voor 15 jaar lang 100 euro inleg per maand zegt hij dat ik in die periode ruim 3000 euro verdiend zou hebben.
Waar zit het addertje?
Zie ook onderstaande link:
https://www.nn.nl/Particulier/Pensioen/Hoeveel-kunt-u-sparen.htm
Is dat niet wat makkelijk te kraken? Als iemand die website/mijn account hackt is het volgens mij een kwestie van de tegenrekening wijzingen en mijn geld wegsluizen lijkt het haast.
Zelf gamesites zijn beter beveiligt....of zit er ergens nog een 2e security check mbt tegenrekening oid in? Voel me er toch niet helemaal zeker bij om hier de bulk van mijn geld te stallen. Dus als iemand me kan geruststellen :-)
Wees gerust.quote:
heb nu een rekening geopend bij Money you ivm de zeer magere rente bij de rabo. Echter een vraagje: hoe veilig is dat allemaal, zie dat ik gewoon inlog met een username/ww.
Is dat niet wat makkelijk te kraken? Als iemand die website/mijn account hackt is het volgens mij een kwestie van de tegenrekening wijzingen en mijn geld wegsluizen lijkt het haast.
Zelf gamesites zijn beter beveiligt....of zit er ergens nog een 2e security check mbt tegenrekening oid in? Voel me er toch niet helemaal zeker bij om hier de bulk van mijn geld te stallen. Dus als iemand me kan geruststellen :-)
hehe :-)quote:
Veilige passwords en usernames maken, en mailtjes waar ze instaan verwijderen. Dan is er geen probleem.quote:
heb nu een rekening geopend bij Money you ivm de zeer magere rente bij de rabo. Echter een vraagje: hoe veilig is dat allemaal, zie dat ik gewoon inlog met een username/ww.
Is dat niet wat makkelijk te kraken? Als iemand die website/mijn account hackt is het volgens mij een kwestie van de tegenrekening wijzingen en mijn geld wegsluizen lijkt het haast.
Zelf gamesites zijn beter beveiligt....of zit er ergens nog een 2e security check mbt tegenrekening oid in? Voel me er toch niet helemaal zeker bij om hier de bulk van mijn geld te stallen. Dus als iemand me kan geruststellen :-)
Maar als je als inlognaam Mappo hebt en als wachtwoord Moneyou1, dan zou ik me wel zorgen gaan maken ja.
Tsja, om te beginnen staat daar natuurlijk helemaal geen echt geld... Er valt niets te stelen, anders dan een getalletje verplaatsen naar een ander getalletje. En dan weet je al wie die ander is, daar heb je moneymules voor nodig om niet gepakt te worden.quote:
Zelf gamesites zijn beter beveiligt....of zit er ergens nog een 2e security check mbt tegenrekening oid in? Voel me er toch niet helemaal zeker bij om hier de bulk van mijn geld te stallen. Dus als iemand me kan geruststellen :-)
Daar komt natuurlijk bij dat banken stomweg niets geven om de 30 (?) miljoen euro per jaar die gefraudeerd wordt, een deel verhalen ze, een deel vergoeden ze, en een deel is de klant kwijt. De kosten hiervan vallen in het niet bij de winsten die banken maken.
Mocht je denken dat je Rabo veiliger is... Ook daar is op heel veel manieren te frauderen, van brievenbushengelen tot het aanvragen van nieuwe codes op jouw adres terwijl je op vakantie bent. Of een adreswijziging. Of of of...
Tip: via (gratis) Kee Pass kan je al je wachtwoorden en inlognamen, genereren (de meest woeste combinaties) en versleuteld opslaan.quote:
begreep net dat je de tegenrekening niet zomaar kunt wijzigen....dan moet je dus id plus bewijs van tegenrekening opsturen....dus het zit inderdaad wel goed....ik ga mijn "vermogen" :-) overboeken
Ik vertrouw dat soort dingen nooit zoquote:
[..]
Tip: via (gratis) Kee Pass kan je al je wachtwoorden en inlognamen, genereren (de meest woeste combinaties) en versleuteld opslaan.
Dan heeft Kee Pass dus al je belangrijkste wachtwoorden in bezit..?Het is lokale software, dus in je bezit is verkeerd uitgedrukt. Je kan dezelfde zorgen wel maken over "wat als die gekraakt wordt". Zelf voeg ik altijd nog een eigen teken aan een wachtwoord toe. Altijd dezelfde waardoor het makkelijk voor mij is, maar onbruikbaar voor een ander.quote:
[..]
Ik vertrouw dat soort dingen nooit zo
Staat op lokale schijf en is beveiigd met én een wachtwoord én een USBquote:
Ik vertrouw dat soort dingen nooit zo
Ik zit momenteel bij de rabobank (studentenrekening met creditcard = 1.25¤ per maand) maar de rente is daar om te huilen. 1%
Ik zit er dus aan te denken om mijn spaargeld ergens anders te stashen. Bij knab krijg ik een betaalpas én visa creditcard (itt mastercard bij de rabo).
Zit zelf sinds een jaar bij Argenta en die hebben helemaal geen kosten + nog steeds 1,65% rente.quote:
Waarom zie ik hier zoveel moneyou voorbij komen en zo weinig knab? Knab heeft een hogere rente en de ¤60,- aan kosten heb me er gauw uit als je een beetje spaargeld hebt. Daarnaast krijg je een pinpas en creditcard..
Ik zit er dus aan te denken om mijn spaargeld ergens anders te stashen. Bij knab krijg ik een betaalpas én visa creditcard (itt mastercard bij de rabo).
Vanaf welk bedrag is Knab rendabel? Veel spaargeld ga je niet vrij opneembaar houden (neem ik aan) dus kijken we naar deposito's. Zo ver ik snel kan beoordelen zijn die rendementen bij Knab helemaal niet interessant.quote:
Waarom zie ik hier zoveel moneyou voorbij komen en zo weinig knab? Knab heeft een hogere rente en de ¤60,- aan kosten heb me er gauw uit als je een beetje spaargeld hebt. Daarnaast krijg je een pinpas en creditcard..
Ik zit momenteel bij de rabobank (studentenrekening met creditcard = 1.25¤ per maand) maar de rente is daar om te huilen. 1%
Ik zit er dus aan te denken om mijn spaargeld ergens anders te stashen. Bij knab krijg ik een betaalpas én visa creditcard (itt mastercard bij de rabo).
Maar wel zo'n klote inlog systeem!quote:
[..]
Zit zelf sinds een jaar bij Argenta en die hebben helemaal geen kosten + nog steeds 1,65% rente.
En in Nederland zijn er zo veel te vinden die gratis zijn.
Het volgt elkaar allemaal snel op omlaag dus Argenta zal ongetwijfeld volgen. Voor die 0,05% zijn zowel Knab als Argenta voor mij de moeite niet waard.
Vind dat wel meevallen eigenlijk. Vind het overzichtelijk bij hen, overboekingen gaan snel.. geen klachten over.quote:
[..]
Maar wel zo'n klote inlog systeem!
Als je het vergelijkt met de rabobank 1% is het al rendabel vanaf ¤2000,-quote:
[..]
Vanaf welk bedrag is Knab rendabel? Veel spaargeld ga je niet vrij opneembaar houden (neem ik aan) dus kijken we naar deposito's. Zo ver ik snel kan beoordelen zijn die rendementen bij Knab helemaal niet interessant.
Deposito's doe ik (nog) niet aan. Ik wil graag elk moment bij mijn geld kunnen.
Wel ben ik van plan om deze maand te beginnen met een gedeelte van dat spaargeld te beleggen om zodoende wat meer rendement te halen
Niemand in dit topic die zijn spaargeld voor 1% bij de Rabo heeft staan verwacht ik.quote:
[..]
Als je het vergelijkt met de rabobank 1% is het al rendabel vanaf ¤2000,-
Je moet niet met de Rabobank vergelijken natuurlijk.quote:
[..]
Als je het vergelijkt met de rabobank 1% is het al rendabel vanaf ¤2000,-
Deposito's doe ik (nog) niet aan. Ik wil graag elk moment bij mijn geld kunnen.
Wel ben ik van plan om deze maand te beginnen met een gedeelte van dat spaargeld te beleggen om zodoende wat meer rendement te halen
En als je zo'n laag bedrag te besteden hebt dat je (nog) niet aan deposito's doet, vraag ik het af of het überhaupt rendabel is.
Stel dat je 0,05% beter af bent bij Knab, moet je al >Eur120k op je vrij opneembare rekening zetten om beter af te zijn. Naast dat dat niet verstandig is i.v.m. het DGS is het ook nog eens onwaarschijnlijk dat je zo'n bedrag vrij opneembaar beschikbaar wil hebben. Dan zijn er veel betere alternatieven met een hoger rendement.
Ik vergelijk het met de bank waar ik nu bij zit ...quote:
[..]
Je moet niet met de Rabobank vergelijken natuurlijk.
En als je zo'n laag bedrag te besteden hebt dat je (nog) niet aan deposito's doet, vraag ik het af of het überhaupt rendabel is.
Stel dat je 0,05% beter af bent bij Knab, moet je al >Eur120k op je vrij opneembare rekening zetten om beter af te zijn. Naast dat dat niet verstandig is i.v.m. het DGS is het ook nog eens onwaarschijnlijk dat je zo'n bedrag vrij opneembaar beschikbaar wil hebben. Dan zijn er veel betere alternatieven met een hoger rendement.
Wat noem jij 'een laag bedrag om te besteden' ?
Dat is dan een hele domme vergelijking. Je moet alle alternatieven met elkaar vergelijken natuurlijk.quote:
[..]
Ik vergelijk het met de bank waar ik nu bij zit ...
Wat noem jij 'een laag bedrag om te besteden' ?
Een laag bedrag noem ik een bedrag waarbij men over het algemeen niet aan deposito's begint en waarbij Knab niet rendabel kan zijn. Als jij werkelijk Eur120k te besteden hebt, had je vast beter onderzoek gedaan.
quote:
[..]
Dat is dan een hele domme vergelijking.
Ik vergelijk mijn huidige situatie met de situatie zoals die zou zijn als ik bij een andere bank (waaronder knab) zou zitten. Inderdaad een hele domme vergelijking.
En wat is dat bedrag volgens jou?quote:Een laag bedrag noem ik een bedrag waarbij men over het algemeen niet aan deposito's begint en waarbij Knab niet rendabel kan zijn. Als jij werkelijk Eur120k te besteden hebt, had je vast beter onderzoek gedaan.
Laat maar, ik ga er verder niet op in. Zoek het maar uit. Dit heeft geen zin meer, je wil het toch niet begrijpen. Zet jij je >Eur120k maar lekker op een vrij opneembare rekening bij Knabquote:
[..]
Ik vergelijk mijn huidige situatie met de situatie zoals die zou zijn als ik bij een andere bank (waaronder knab) zou zitten. Inderdaad een hele domme vergelijking.
[..]
En wat is dat bedrag volgens jou?
quote:
[..]
Laat maar, ik ga er verder niet op in. Zoek het maar uit. Dit heeft geen zin meer, je wil het toch niet begrijpen. Zet jij je >Eur120k maar lekker op een vrij opneembare rekening bij Knab
Hoe kom je er bij dat ik het op een vrij opneembare rekening zou zetten?quote:
[..]
Laat maar, ik ga er verder niet op in. Zoek het maar uit. Dit heeft geen zin meer, je wil het toch niet begrijpen. Zet jij je >Eur120k maar lekker op een vrij opneembare rekening bij Knab
quote:
Hoe kom je er bij dat ik het op een vrij opneembare rekening zou zetten?
quote:
Deposito's doe ik (nog) niet aan. Ik wil graag elk moment bij mijn geld kunnen.
Ik kan ook elk moment bij m'n geld als ik het op een spaarrekening zet.quote:
Bijvoorbeeld de flexibel of kwartaal sparen rekening bij knab. Ja maar dat is iets anders als een deposito. Daarmee kun je hogere rendementen behalen dan jij bij Knab kunt halen op de flexibele rekening. En ik heb het vermoeden dat jij niet het vermogen tot je beschikking hebt waarbij Knab rendabel voor je wordt.quote:
[..]
Ik kan ook elk moment bij m'n geld als ik het op een spaarrekening zet.
Maar goed, als het jou een goed plan lijkt lekker doen.
Ja. En hoe heet dat ook alweer als je er elk moment bij kunt? Oh ja, vrij opneembaar!quote:
[..]
Ik kan ook elk moment bij m'n geld als ik het op een spaarrekening zet.
Om de drie maanden beslissen of het wel / niet nodig was en dan door op 1 jaarsdep.
Dus nu 4 x 1 jaarsdep die om de drie maanden vrijvallen en dan weer doorlopen voor 1 jaar
'elk moment' als in ik kan binnen een korte tijd het geld opnemenquote:Op donderdag 1 januari 2015 14:47 schreef k_man het volgende:
[..]
Ja. En hoe heet dat ook alweer als je er elk moment bij kunt? Oh ja, vrij opneembaar!
dus geen vastgezet geld voor x jaar of x maanden.
Ja, dat zeg ik toch ook?quote:
[..]
'elk moment' als in ik kan binnen een korte tijd het geld opnemen
dus geen vastgezet geld voor x jaar of x maanden.
Wat is volgens jou dan het verschil tussen een vrij opneembare rekening en een spaarrekening waar je op elk moment bij kunt?
[ Bericht 13% gewijzigd door #ANONIEM op 01-01-2015 14:55:53 ]
my bad
Wij zien het niet zo.. het is gewoon zoquote:
Oh jullie zien een spaarrekening ook als vrij opneembaar
my bad
Helemaal mee eens.quote:
[..]
Wij zien het niet zo.. het is gewoon zo
Kun je inderdaad zo doen. Zie er persoonlijk het voordeel niet van maar kan mij voorstellen dat het voor anderen die minder flexibel zijn / minder spreiding hebben in beleggingen, crowdfunding etc. een veilig idee is dat je ieder kwartaal 1/4e van je deposito inleg op kunt nemen. Als je dit zou kunnen uitbreiden naar 5 jaars deposito's wordt het een interessant verhaal, al zit je dan een tijdje zonder opnamemogelijkheid.quote:
Daarom ben ik begonnen bij LPB toentertijd in augustus 2013 met 3-6-9-12 maanden deposito's.
Om de drie maanden beslissen of het wel / niet nodig was en dan door op 1 jaarsdep.
Dus nu 4 x 1 jaarsdep die om de drie maanden vrijvallen en dan weer doorlopen voor 1 jaar
. ING biedt schale troost..Er wordt gekeken naar het saldo op 28 dec staat er...
Ja, dat was dan dus ¤ 0.quote:
Kun je aan de ing actie meedoen als je nu een rekening zou openen?
Er wordt gekeken naar het saldo op 28 dec staat er...
No offence maar misschien moet je je eerst eens wat beter in de materie gaan verdiepen.quote:
[..]
'elk moment' als in ik kan binnen een korte tijd het geld opnemen
dus geen vastgezet geld voor x jaar of x maanden.
Wanneer kun je dan het beste je geld storten?quote:
Op 1 maand voordat ze kijken naar het nieuwe bedrag? Of net 1 dag daarvoor? Moet toch 1 maand blijven staan las ik.
Dat we er andere definities op na houden betekent niet dat ik er niets van begrijp.quote:
[..]
No offence maar misschien moet je je eerst eens wat beter in de materie gaan verdiepen.
Maar goed, bedankt voor de hulp.
Dat je bij bestaande termen zelf geheel eigen definities verzint maakt het wel verwarrend.quote:
[..]
Dat we er andere definities op na houden betekent niet dat ik er niets van begrijp.
Maar goed, bedankt voor de hulp.
Ha,ha, "niets" dat is wel een heel klein beetje overdreven inderdaad maar weinig is dat niet. 😵quote:
[..]
Dat we er andere definities op na houden betekent niet dat ik er niets van begrijp.
Maar goed, bedankt voor de hulp.
Ik heb zelf een ING rekening, maar ik dacht dat er wel kosten aan zijn erbonden (weet zelf niet hoeveel....quote:
Kun je aan de ing actie meedoen als je nu een rekening zou openen?
Er wordt gekeken naar het saldo op 28 dec staat er...
)4,10 euro per kwartaalquote:
[..]
Ik heb zelf een ING rekening, maar ik dacht dat er wel kosten aan zijn erbonden (weet zelf niet hoeveel....
Jouw definitie valt op geen enkele manier te begrijpen. Zelfde voor je berekening voor een spaarrekening bij Knab.quote:
[..]
Dat we er andere definities op na houden betekent niet dat ik er niets van begrijp.
Maar goed, bedankt voor de hulp.
Succes met je keuze.
Wat is er nou weer mis met mijn berekeningquote:
[..]
Jouw definitie valt op geen enkele manier te begrijpen. Zelfde voor je berekening voor een spaarrekening bij Knab.
Succes met je keuze.
Ik blijf het niet herhalen. Als jij denkt dat je met je spaarcenten meer rente kunt vangen bij Knab dan bij een andere spaarbank zonder kosten moet je dat lekker doen.quote:
[..]
Wat is er nou weer mis met mijn berekening