WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Graag gedaan.quote:Op zaterdag 6 december 2014 23:38 schreef elkravo het volgende:
[..]
De Nederlandse samenleving bedankt u.
De site van NN is echt onbruikbaar door die flashonzinquote:
Waarom gebruikt Nationale Nederlanden überhaupt flash voor gebruikersaccounts? Ten eerste is het een verouderd technologie en ten tweede zijn ze flash vreselijk aan het misbruiken. Flash is om interactieve webcontent mee te maken. Zoals ads en games. En zeker niet om gebruikersaccounts mee te maken. Ik merk gewoon dat het slecht werkt om het simpele feit dat het flash is. Je kan bv geen tekst selecteren.
Zijn ze wel van plan om over te gaan naar een beter systeem?
Maar belangrijker probleem:
quote:U heeft Internetsparen bij Nationale-Nederlanden Bank met een variabele rente. Zoals wij met u hebben afgesproken, houden wij u op de hoogte van de ontwikkelingen van deze rekening.
Door renteontwikkelingen op de spaarmarkt hebben wij besloten om de rente op uw spaarrekening te verlagen. Op 8 december 2014 wijzigen wij het rentepercentage van uw spaarrekening van 1,65% naar 1,60%.
Fuckers
Even een crosspost uit WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagd, waarover ik graag jullie mening zou willen horen, omdat het ook een relatie heeft met sparen.
Ik heb weer een paar dingen bedacht die ik dit jaar wil regelen om mijn vaste lasten te verlagen:
1) Ik wil van mijn - aftrekbare - hypotheeklening 10% (is boetevrij) aflossen. Dat is ongeveer 13.000 euro. Dat scheelt aan maandlasten niet veel maar mijn huis staat onder water en dat wil ik graag verhelpen.
2) Ik wil een storting van 9.000 euro doen op mijn bankspaarrekening. Dat scheelt me 60 euro per maand.
3) Ik wil mijn studieschuld van ongeveer 3.300 euro aflossen. De rente bedraagt maar 1,5% dus dat is (iets) minder dan wat ik op een spaarrekening krijg, maar het scheelt me wel 90 euro per maand.
Vinden jullie dit verstandige acties? Ik betaal de bedragen van geld waarover ik anders VHR zou moeten betalen.
Ik heb weer een paar dingen bedacht die ik dit jaar wil regelen om mijn vaste lasten te verlagen:
1) Ik wil van mijn - aftrekbare - hypotheeklening 10% (is boetevrij) aflossen. Dat is ongeveer 13.000 euro. Dat scheelt aan maandlasten niet veel maar mijn huis staat onder water en dat wil ik graag verhelpen.
2) Ik wil een storting van 9.000 euro doen op mijn bankspaarrekening. Dat scheelt me 60 euro per maand.
3) Ik wil mijn studieschuld van ongeveer 3.300 euro aflossen. De rente bedraagt maar 1,5% dus dat is (iets) minder dan wat ik op een spaarrekening krijg, maar het scheelt me wel 90 euro per maand.
Vinden jullie dit verstandige acties? Ik betaal de bedragen van geld waarover ik anders VHR zou moeten betalen.
Optie 3 zou ik sowieso doen als je vermogen boven de box3-drempelwaarde zit en dit je enige schuld is. Dat scheelt je dan een paar tientjes belasting per jaar.quote:
Even een crosspost uit WGR / vaste lasten verlagen - tips gevraagd, waarover ik graag jullie mening zou willen horen, omdat het ook een relatie heeft met sparen.
Ik heb weer een paar dingen bedacht die ik dit jaar wil regelen om mijn vaste lasten te verlagen:
1) Ik wil van mijn - aftrekbare - hypotheeklening 10% (is boetevrij) aflossen. Dat is ongeveer 13.000 euro. Dat scheelt aan maandlasten niet veel maar mijn huis staat onder water en dat wil ik graag verhelpen.
2) Ik wil een storting van 9.000 euro doen op mijn bankspaarrekening. Dat scheelt me 60 euro per maand.
3) Ik wil mijn studieschuld van ongeveer 3.300 euro aflossen. De rente bedraagt maar 1,5% dus dat is (iets) minder dan wat ik op een spaarrekening krijg, maar het scheelt me wel 90 euro per maand.
Vinden jullie dit verstandige acties? Ik betaal de bedragen van geld waarover ik anders VHR zou moeten betalen.
Dat is voor mij ook de reden om te zeggen.. Geen Argenta.quote:Op woensdag 3 december 2014 20:24 schreef zwolleeeee het volgende:
[..]
Klopt, ik heb sinds een maand bij Argenta een rekening.
Die "Reader" kwam als een onaangename verrassing ineens met de post mee.
Ik doe alles via m'n smartphone, dus ik heb wel een aanbieder nodig met een fatsoenlijke app. MoneYou heeft geloof ik zo'n app, maar ik heb besloten om SNS te proberen. Werkt tot nu toe allemaal prima.
ASN en dan de spaarrekening "Ideaalsparen', ik heb drie van die ideaal-spaarrekeningen, maar kan nog meer als je zou willen, ik geloof tot 10 rekeningen kan het. Ik gebruik ze om bepaalde stromen te scheiden. En ik vind het een heel goede bank. ASN heeft ook nog eens de prijs voor de beste website gekregen, en dat is terecht wat mij betreft.quote:Op woensdag 3 december 2014 13:23 schreef Facepalm het volgende:
Mijn moeder is op zoek naar een bank waar ze meerdere spaarrekeningen kan aanhouden om geld te scheiden van elkaar. Bij MoneYou kan dit, maar zijn er nog meer banken waar dit kan?
Oké, maar geldt dat niet voor alle drie de opties? Bij al het geld wat ik uitgeef voor januari voorkom ik dat ik VHR moet betalen. Of bedoel je iets anders?quote:
[..]
Optie 3 zou ik sowieso doen als je vermogen boven de box3-drempelwaarde zit en dit je enige schuld is. Dat scheelt je dan een paar tientjes belasting per jaar.
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.quote:
[..]
Oké, maar geldt dat niet voor alle drie de opties? Bij al het geld wat ik uitgeef voor januari voorkom ik dat ik VHR moet betalen. Of bedoel je iets anders?
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
Maar is het dan juist niet onverstandig als ik mijn studieschuld aflos? Als ik er toch geen VRH over betaal, is het eigenlijk nadelig lijkt het.quote:
[..]
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
Trek jij je schulden van je vermogen af? Ik heb 13k studieschuld, die trek ik van mijn vermogen af, waardoor ik (13000-2900)*1.2% =120 euro vermogensbelasting bespaar. Met zo'n kleine schuld die jij hebt heeft dat eigenlijk niet zoveel zin. Maargoed, dit is sowieso zwaar off topic.quote:
[..]
Maar is het dan juist niet onverstandig als ik mijn studieschuld aflos? Als ik er toch geen VRH over betaal, is het eigenlijk nadelig lijkt het.
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...quote:
[..]
ASN en dan de spaarrekening "Ideaalsparen', ik heb drie van die ideaal-spaarrekeningen, maar kan nog meer als je zou willen, ik geloof tot 10 rekeningen kan het. Ik gebruik ze om bepaalde stromen te scheiden. En ik vind het een heel goede bank. ASN heeft ook nog eens de prijs voor de beste website gekregen, en dat is terecht wat mij betreft.
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Ik heb PC voor geldzaken, geen apps op telefoon die ik daarvoor gebruik, dus niets aan de hand. Ik heb geldzaken bij ING, Triodos, ASN, OHRA en Aegon, dus spreiding.quote:Op zondag 7 december 2014 19:59 schreef leolinedance het volgende:
[..]
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Ik antwoordde op een vraag van iemand wiens moeder meerdere spaarrekeningen wilde om stromen te spreiden, ik heb stromen ook gespreid bij de ASN wat betreft spaarrekeningen waar ik makkelijk en snel bij wil: een ideealspaarrekening gewoon, een ideaal-spaarrekening voor een broer die gehandicapt is en wiens geldzaken ik regel en eentje voor crowdfunding. Je ziet: niet te snel oordelen hoor...........................!!
Vragen is niet oordelen he.quote:
[..]
Ik heb PC voor geldzaken, geen apps op telefoon die ik daarvoor gebruik, dus niets aan de hand. Ik heb geldzaken bij ING, Triodos, ASN, OHRA en Aegon, dus spreiding.
Ik antwoordde op een vraag van iemand wiens moeder meerdere spaarrekeningen wilde om stromen te spreiden, ik heb stromen ook gespreid bij de ASN wat betreft spaarrekeningen waar ik makkelijk en snel bij wil: een ideealspaarrekening gewoon, een ideaal-spaarrekening voor een broer die gehandicapt is en wiens geldzaken ik regel en eentje voor crowdfunding. Je ziet: niet te snel oordelen hoor...........................!!
Waarom zulks 'antipathie' tegen apps? Het is hetzelfde internet als op je PC hoor. Alleen een ander apparaat, een praktischer apparaat wat je veelal toch al bij je hebt.quote:
[..]
Al die apps zijn maar overbodige ballast op je telefoon imho. Voor die ene keer dat je erop kijkt...
Wat maakt voor jou deze site dan beter dan die van MY, LPB, CB en ZL bijvoorbeeld? Ik merk geen verschil in het gebruik. Ze zijn allen extreem simpel in het gebruik.
Waarom zou je trouwens meerdere rekeningen bij dezelfde bank openen? Je wil toch juist risico spreiden lijkt mij. Ik zie hier eerlijk gezegd totaal het nut niet van in.
Your life is your life: go all the way
https://youtu.be/2lK4LrD8Ii4
https://youtu.be/2lK4LrD8Ii4
Ik twijfel of ik een beleggersrekening bij Brand New Day zal openen als alternatief op pensioenfonds/pensioensparen, want bij nood wil ik er gewoon bij kunnen zonder verrassingen. Beginnend bij 2500 euro eenmalige inleg + 100 euro per maand betwijfel ik echter of het rendement afweegt tegenover de risico's (50/50 obligaties en aandelen)? Zijn er nog addertjes onder het gras die brand new day en andere aanbieders niet vermelden?
Ik vind het maar niks. Inloggen op internet kost 10 seconden, net zo snel als het opzoeken van de app en deze openen. Dat doe je waarschijnlijk toch niet dagelijks, en al zeker niet bij al je rekeningen.quote:
[..]
Waarom zulks 'antipathie' tegen apps? Het is hetzelfde internet als op je PC hoor. Alleen een ander apparaat, een praktischer apparaat wat je veelal toch al bij je hebt.
Maar goed, ieder zijn eigen ding natuurlijk. Net als bij het openen van 10 spaarrekeningen bij dezelfde bank.
Als Extraneus het in zijn huis investeert betaald die er ook geen VRH meer over. Bij die studieschuld is het belangrijkste punt natuurlijk die 90 euro per maand die dan vrijkomt. Mits je buffer groot genoeg blijft zou ik dat wel aflossen danquote:
[..]
Volgens mij mag je alleen je studieschuld aftrekken van je vermogen. Geen idee of dat ook voor die andere opties geldt. Lijkt me eerlijk gezegd niet.
Je mag schulden van je vermogen aftrekken, maar er geldt wel een drempel van 2900. Als je geen schulden hebt scheelt dat dus 1.2%*2900 = 35 euro per jaar ofzo.
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in 
Nu doen en genieten, doodgaan kan altijd nog!
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
maak maar over naar mijquote:Op maandag 8 december 2014 23:16 schreef uniekhoorn het volgende:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
dan wel
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meerquote:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
Thanks, duidelijk!quote:
[..]
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meer
Nu doen en genieten, doodgaan kan altijd nog!
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Zolang er alcohol verkocht wordt, heb ik geen probleem.
Je moet het leven nemen met een korreltje zout..... schijfje limoen en een shot tequilla
Het kan, maar is fraude.quote:
Kan ik voor het einde van het jaar 10K opnemen (ivm belastingopgave) en na januari er weer opstorten? Of trappen ze daar niet in
Een voor zover ik weet legale manier is voor 60 miljoen euro artikelen bestellen bij een webshop eind december, en het begin januari terugsturen volgens de koop-op-afstand-wetgeving
censuur :O
Ik vroeg me (zonder de vraag van uniekhoorn gelezen te hebben) toevallig hetzelfde af.quote:
[..]
Je kunt het proberen, maar het mag sowieso niet. Je mag rond de 500 euro cash hebben wat je niet hoeft op te geven bij de belastingdienst. Als je meer hebt dien je dat gewoon aan te geven. Maar je kunt dus wel een hypotheek aflossen of een andere schuld, dan betaal je die 1,2% vrh niet meer
Bedankt voor je antwoord, klinkt bij nader inzien eigenlijk heel logisch.
Dat van die 500 Euro cash wist ik niet... maar ja, 1,2% op 500 Euro is nog niet echt een groot belastingvoordeel.
[ Bericht 4% gewijzigd door Ton76 op 09-12-2014 11:21:44 (added emoticon) ]
512 euro zelfs! Incl. cadeaubonnen, je weet wel, die waardeloze dingen van de Bijenkorf die je af en toe krijgt en waar je niets mee kan kopen... Ik ben wel benieuwd of de nominale waarde van die cadeaubon dan geldt, of de verkoopwaarde...quote:
Dat van die 500 Euro cash wist ik niet... maar ja, 1,2% op 500 Euro is nog niet echt een groot belastingvoordeel.
censuur :O
Ah, okee dan...quote:
[..]
512 euro zelfs! Incl. cadeaubonnen, je weet wel, die waardeloze dingen van de Bijenkorf die je af en toe krijgt en waar je niets mee kan kopen... Ik ben wel benieuwd of de nominale waarde van die cadeaubon dan geldt, of de verkoopwaarde...
Ik heb geen 500 Euro cash liggen, maar nog wel een 25 Euro cadeaubon van de Bijenkorf (gekregen bij het openen van een rekening bij ZwitserLeven), maar echt waardeloos wil ik 'm niet noemen hoor (is namelijk gewoon te verzilveren bij een aankoop van minimaal 25 Euro).
En ik verwacht dat de nominale waarde van toepassing is voor de belastingdienst.
Ik denk niet dat de belastingdienst cadeau-bonnen meeneemt, tenzij je toevallig voor 10k cadeaubonnen aankoopt vlak voor 1 januari
Half januari loopt 1 van mijn deposito's af, die ik voor 1 jaar tegen 2,25% bij Argenta had staan.
Als ik dan een nieuw deposito wil tegen ongeveer dezelfde rente dan zou ik dat geld voor 3 jaar vast moeten zetten (tegen 2,15%, ook bij Argenta), of voor 5 jaar (2,25%, bij LPB).
Dit deposito is zo'n 30% van mijn "vermogen" en het geld denk ik de komende jaren niet nodig te hebben... dus nog maar even goed nadenken wat ik hier mee ga doen.
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Als ik dan een nieuw deposito wil tegen ongeveer dezelfde rente dan zou ik dat geld voor 3 jaar vast moeten zetten (tegen 2,15%, ook bij Argenta), of voor 5 jaar (2,25%, bij LPB).
Dit deposito is zo'n 30% van mijn "vermogen" en het geld denk ik de komende jaren niet nodig te hebben... dus nog maar even goed nadenken wat ik hier mee ga doen.
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Voor een jaar vastzetten bij bijvoorbeeld KNAB voor 1,85%? Ik zou voor 0,3%-0,4% extra rente mijn geld niet 2-4 jaar langer vast zetten.quote:
Half januari loopt 1 van mijn deposito's af, die ik voor 1 jaar tegen 2,25% bij Argenta had staan.
Als ik dan een nieuw deposito wil tegen ongeveer dezelfde rente dan zou ik dat geld voor 3 jaar vast moeten zetten (tegen 2,15%, ook bij Argenta), of voor 5 jaar (2,25%, bij LPB).
Dit deposito is zo'n 30% van mijn "vermogen" en het geld denk ik de komende jaren niet nodig te hebben... dus nog maar even goed nadenken wat ik hier mee ga doen.
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Dat is afhankelijk om hoeveel geld het gaat en hoeveel zekerheid ik ermee zou willen.quote:
I know, I know... niemand van ons heeft een glazen bol in bezit, maar 5 jaar lijkt mij wel wat "lang" voor een niet-zo-heel-erg-hoge-rente. Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Gewoon vrij opneembaar laten staan, en over een jaar of zo verder kijken?
Als het om >20k (1 jaars deposito of in een beleggingsfonds steken) gaat zou ik wat anders doen dan <5k (langzaam een crowdfunding portfolio opbouwen met wat kortlopende projecten)
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een jaar vastzetten lijkt me een goed plan, want inderdaad: 3 of 5 jaar vast is wel erg lang.quote:
[..]
Voor een jaar vastzetten bij bijvoorbeeld KNAB voor 1,85%? Ik zou voor 0,3%-0,4% extra rente mijn geld niet 2-4 jaar langer vast zetten.
Thanks.
Bij KNAB heb ik nu alleen nog maar de el-cheapo (gratis) variant, en voor het openen van een KNAB deposito heb je Knab Plus of Knab Premium nodig, wat minimaal 5 Euro per maand kost.
Een KNAB 1,85% 1-jaars deposito (t.o.v. een LPB 1,8% 1-jaars deposito) is alleen interessant bij meer dan 120k (omdat die 0,05% hogere rente t.o.v. LPB wel 60 euro per jaar kost).
En het gaat bij mij om minder dan 120k, maar ik snap je punt.
Het gaat om >20k, en het zijn zuurverdiende centjes, dus ik wil er graag wel zekerheid mee.quote:Op dinsdag 9 december 2014 14:18 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Dat is afhankelijk om hoeveel geld het gaat en hoeveel zekerheid ik ermee zou willen.
Als het om >20k (1 jaars deposito of in een beleggingsfonds steken) gaat zou ik wat anders doen dan <5k (langzaam een crowdfunding portfolio opbouwen met wat kortlopende projecten)
Ik lees ondertussen wel mee in de Fok crowdfunding topics, maar ik ben (nog) te onzeker om echt actie te ondernemen.
Hmm dan zou ik het wel een jaar vastzetten.quote:
Het gaat om >20k, en het zijn zuurverdiende centjes, dus ik wil er graag wel zekerheid mee.Ik lees ondertussen wel mee in de Fok crowdfunding topics, maar ik ben (nog) te onzeker om echt actie te ondernemen.
(en ws met een klein bedrag (~2k) beginnen met crowdfunding om zo je eerste 20 projecten op te bouwen
)
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?quote:
Ik denk niet dat de belastingdienst cadeau-bonnen meeneemt, tenzij je toevallig voor 10k cadeaubonnen aankoopt vlak voor 1 januari
Als je nu voor 10k een product koopt op 28 december en deze op 3 januari weer retour doet, ben je dan strafbaar bezig? Lijkt mij niet toch?
-edit- en hoe zit dit met investeringen in crowdfund projecten? Wanneer wordt hier belasting over geheven? Wanneer de investering terugverdient wordt of over het reeds geïnvesteerde bedrag? M.a.w. wanneer betaal je hierover belasting?
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling. Ik heb meestal geen honderden euro's aan cadeaubonnen liggenquote:
[..]
Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?
Als je nu voor 10k een product koopt op 28 december en deze op 3 januari weer retour doet, ben je dan strafbaar bezig? Lijkt mij niet toch?
Het voorbeeld van de 10k uitgeven en weer retour sturen is grijs gebied, in principe is het natuurlijk een legaal iets als zoiets niet een voorgekookt plannetje is. Maar dat het altijd al de bedoeling was kan de belastingdienst natuurlijk nooit bewijzen. Ik vind het wel een beetje omslachtig
edit: bij crowdfunding krijg je gewoon begin van het jaar een overzicht wat je kunt gebruiken voor de belastingaanslag. In principe is dat ingelegd geld minus terugbetaald geld.
Dit behoort tot je vermogen, en de peildatum daarvoor is 1 januari.quote:
-edit- en hoe zit dit met investeringen in crowdfund projecten? Wanneer wordt hier belasting over geheven? Wanneer de investering terugverdient wordt of over het reeds geïnvesteerde bedrag? M.a.w. wanneer betaal je hierover belasting?
Ja.quote:
Dus als ik voor 1000 euro aan cadeaubonnen heb moet ik dat opgeven?
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.quote:
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling.
Tnkx!quote:
[..]
Ja.
[..]
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.
Tnkx! Ik heb ook geen cadeaubonnen en/of contant geld in huis overigens,
Ik ook niet, was hypothetische situatie.quote:
[..]
Ik weet niet hoe de belastingdienst cadeaubonnen meeneemt in de vermogensbepaling. Ik heb meestal geen honderden euro's aan cadeaubonnen liggen
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Goed punt!quote:
[..]
Ja.
[..]
Zie Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld.
Uitgeleend geld: Stel, ik leen voor onbepaalde tijd 1000 Euro aan een vriend... dan moet ik dat dus (volgens die URL van de bdienst) ook opgeven.
Logisch, want "Overige vorderingen' zijn vorderingen die u nergens anders in uw aangifte hebt aangegeven. Dat kan geld zijn dat u hebt uitgeleend."
Ik vraag me af in hoeverre dat te controleren valt, maar ja, da's eigenlijk net zo met die cadeaubonnen.
Klopt, ook met de 5k in de sokkenla is dat nauwelijks te controleren.quote:
Ik vraag me af in hoeverre dat te controleren valt, maar ja, da's eigenlijk net zo met die cadeaubonnen.
Lastiger is het ineens uitgeven van dergelijke bedragen
Ik denk het wel, het is immers een waarde papiertje.quote:
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Zelfde met een kraslot waar geld op gewonnen is, maar nog niet ingeleverd.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.quote:
[..]
[..]
Ik denk het wel, het is immers een waarde papiertje.
Zelfde met een kraslot waar geld op gewonnen is, maar nog niet ingeleverd.
Nou, mocht ik 30 miljoen winnen met oudejaar, dan heb ik mooi 360.000 euro belastingvrijstelling!quote:
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.
* RemcoDelft koopt geen staatslot.
Ik herinner me uit m'n kindertijd dat rente's 8% waren, dan verdubbelde je spaargeld in 9 jaar. Met de huidige 1.4% rente's kost dat 50 jaar! Dat is dan de rest van je leven niet meer beter...
censuur :O
Of gewoon een ton spaargeld omzetten in statiegeldflessen.quote:
[..]
Ik neem trouwens aan dat emballagebonnetjes hier ook onder vallen?
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.quote:
Half januari loopt 1 van mijn deposito's af, die ik voor 1 jaar tegen 2,25% bij Argenta had staan.
Tsja... zit te twijfelen, kan het nu voor die 0.1% wel naar leaseplanbank overzetten, maar hoe lang zal die nog 1.6% blijven houden? ....quote:
Ze doen je geen nieuw persoonlijk aanbod hoor. Je kunt op de site zien wat de actuele rente is voor dit deposito is. Die zul je krijgen, of het moet nog wijzigen voordat je depo afloopt.quote:
[..]
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.
En wat als je dat nog niet wist?quote:
[..]
Het is zelfs zo erg dat je in principe je staatslot van de oudejaarsloterij zou moeten meenemen. Er is ooit iemand zo slim geweest om de jackpot als vermogen aan te geven bij de BD, en sindsdien moet je dat gewonnen bedrag meenemen bij je aangifte.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ik ook maar wil een huis kopen, zoek dus een bank die niet moeilijk doet wanneer je je deposito daar voor afbreekt.quote:
[..]
Hebben ze al een nieuw aanbod gedaan? Heb ook zo'n deposito lopen bij Argenta die in januari afloopt.. als ze een nieuw aanbod doen voor een jaar tegen een iets lagere rente dan doe ik het wel denk ik. Zou het zelf ook niet langer willen vastzetten, kans bestaat dat ik het het volgende jaar al nodig heb.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Dan krijg je gewoon een lekkere naheffingquote:
[..]
En wat als je dat nog niet wist?
Wat weet je nog niet? Dat je gewonnen hebt?quote:
[..]
En wat als je dat nog niet wist?
Bij aangifte weet je toch of je 31-12 miljonair geworden bent....
Is dat niet een beetje de basis van een deposito? dat je het bedrag VAST zet voor BEPAALDE tijdquote:
[..]
Ik ook maar wil een huis kopen, zoek dus een bank die niet moeilijk doet wanneer je je deposito daar voor afbreekt.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)quote:
[..]
Wat weet je nog niet? Dat je gewonnen hebt?
Bij aangifte weet je toch of je 31-12 miljonair geworden bent....
[..]
Is dat niet een beetje de basis van een deposito? dat je het bedrag VAST zet voor BEPAALDE tijd
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Dat klinkt ergens we logisch. Dus je zoekt nu eigenlijk een 10-jaars deposito (of langer als de rente hoger is) die je in de loop van volgend jaar op kan zeggen ivm de aankoop van je huisquote:
[..]
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Ik zat meer aan een jaars of 2 jaars te denken maar 10 zou dan in principe ook kunnen idd.quote:
[..]
Dat klinkt ergens we logisch. Dus je zoekt nu eigenlijk een 10-jaars deposito (of langer als de rente hoger is) die je in de loop van volgend jaar op kan zeggen ivm de aankoop van je huis
Ergens anders heb ik het geld niet voor nodig.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ik neem even aan dat de beperkende factor wel is dat je er dan geen of minder rente over krijgt. Of is dat niet zo?quote:
[..]
Ik zat meer aan een jaars of 2 jaars te denken maar 10 zou dan in principe ook kunnen idd.
Ergens anders heb ik het geld niet voor nodig.
Verschilt per aanbieder dacht ik.quote:
[..]
Ik neem even aan dat de beperkende factor wel is dat je er dan geen of minder rente over krijgt. Of is dat niet zo?
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
MoneYou verlaagt spaarrente
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jep.quote:
Email MoneYou:
De rente voor de variabele spaarproducten wordt per 12 december 2014 verlaagd:
MoneYou Sparen – Vrij opneembaar 1,50%* variabele rente (was 1,60%)
MoneYou Sparen – Kwartaal Spaarrekening 1,50%* variabele rente (was 1,60%) (Bonusrente van 0,50% bovenop 1,00% basisrente)
De rente voor de deposito spaarproducten wordt per 15 december 2014 verlaagd:
MoneYou Sparen – 6 maanden 1,60%** vaste rente (was 1,70%)(1,00% basisrente)
MoneYou Sparen – 1 jaar Vast 1,65%* vaste rente (was 1,75%)(1,00% basisrente)
MoneYou Sparen – 2 jaar Vast 1,20%* vaste rente (was 1,40%)(0,70% basisrente)
Bij MoneYou kun je deposito's altijd openbreken. Dan hoef je geen boete te betalen maar je krijgt dan alleen een basisrente, van 1,0%.quote:
[..]
Klopt maar je hebt banken met regels die zeggen dat een huis kopen een geldige reden is (net zoals werkeloos raken, etc.)
Die wordt dus ook verlaagd, zie ik. Vrijdag nog een bedrag één jaar vastgezet tegen 1,75 procent; bij voortijdig opnemen krijg ik de basisrente van nog 1,3%.quote:
Bij MoneYou kun je deposito's altijd openbreken. Dan hoef je geen boete te betalen maar je krijgt dan alleen een basisrente, van 1,0%.
Zojuist een bericht van de ING gekregen, tot een saldo van 25.000 krijg ik vanaf 18 december nog maar 1%! Zouden ze nog lager durven? Op een paar honderd euro na, heb ik er niets meer opstaan; waarom zou je ook?
vanavond bij tros radar:
Haal meer uit je spaargeld
15-12-2014
Je kunt sparen wat je wilt, op dit moment levert je dat weinig op.
De spaarrente is namelijk historisch laag: maximaal zo'n 1,5 procent. Maar: als je creatief met je spaargeld omgaat dan kun je daar best wat meer van maken.
http://www.radartv.nl/uit(...)er-uit-je-spaargeld/
Haal meer uit je spaargeld
15-12-2014
Je kunt sparen wat je wilt, op dit moment levert je dat weinig op.
De spaarrente is namelijk historisch laag: maximaal zo'n 1,5 procent. Maar: als je creatief met je spaargeld omgaat dan kun je daar best wat meer van maken.
http://www.radartv.nl/uit(...)er-uit-je-spaargeld/
Wie weet wanneer ongeveer de ING de spaaracties aankondigden in de voorgaande jaren?
Grote vraag is natuurlijk...wordt de actie herhaald in 2015.
Grote vraag is natuurlijk...wordt de actie herhaald in 2015.
Wat was de conclusie? Ik heb hem net gemist. Programma wordt er niet beter op overigens, is radar altijd zo slecht? Dat dit op de publieke omroep verschijnt versterkt mijn gevoel geen tv te willen kijken want er is toch niets....quote:
Op
Isoleer je huis en los af op je hypotheek.quote:
[..]
Wat was de conclusie? Ik heb hem net gemist. Programma wordt er niet beter op overigens, is radar altijd zo slecht? Dat dit op de publieke omroep verschijnt versterkt mijn gevoel geen tv te willen kijken want er is toch niets....
M.a.w. "koop een huis"?quote:
Isoleer je huis en los af op je hypotheek.
censuur :O
Het wordt inderdaad lager en lager bij de "grote" banken. Ongetwijfeld zullen genoeg slapers hun spaargeld daar laten staan, maar in dit topic vrijwel niemand denk ik.quote:
Zojuist een bericht van de ING gekregen, tot een saldo van 25.000 krijg ik vanaf 18 december nog maar 1%! Zouden ze nog lager durven? Op een paar honderd euro na, heb ik er niets meer opstaan; waarom zou je ook?
Maar ook bij de "hoge" banken daalt het alleen maar. Maar goed, positief voor aspirant-huizenkopers is dat de hypotheekrente ook lekker laag is.
RemcoDelft bedoelt vermoedelijk dat er alleen maar alternatieven voor sparen worden geopperd voor huizenbezitters.quote:
Die wijziging van de basisrente van de ING (nu maar liefst 1%) grenst aan het misdadige... Zolang ze die jaarlijkse spaaractie blijven doen, is het interessant om mijn rekening hier aan te houden, maar anders moet ik misschien eens kijken naar de SNS oid. Ik vind het toch fijn een buffertje direct beschikbaar te hebben, dus niet op een externe spaarrekening, en bij de SNS krijg je dan nog 1.45%. En zelfs op de betaalrekening 1.25% (tot 5K).
Zolang ze die jaarlijkse spaaractie blijven doen, is het interessant om mijn rekening hier aan te houden, maar anders moet ik misschien eens kijken naar de SNS oid. Ik vind het toch fijn een buffertje direct beschikbaar te hebben, dus niet op een externe spaarrekening, en bij de SNS krijg je dan nog 1.45%. En zelfs op de betaalrekening 1.25% (tot 5K).
Hoeveel wil je op dat bufferje bij je huisbank laten staan dan? Stel dat het 3k is:quote:
Die wijziging van de basisrente van de ING (nu maar liefst 1%) grenst aan het misdadige...
Rente:
1,05% bij ING = ¤31,50 per jaar
1,45% bij SNS= ¤43,50,- per jaar
Een whopping ¤12,- per jaar verschil.
Het basispakket kost bij ING ¤17,40 per jaar en bij SNS ¤30,-
Een winst van -¤0,60
ASN zou dan een betere optie voor je zijn. ¤ 15,- voor de rekening met een huidige rente van 1,3%. Toch weer 3 kroketten op jaarbasis
Oh, het zou me geen geld kosten, hoor!quote:
[..]
Hoeveel wil je op dat bufferje bij je huisbank laten staan dan? Stel dat het 3k is:
Rente:
1,05% bij ING = ¤31,50 per jaar
1,45% bij SNS= ¤43,50,- per jaar
Een whopping ¤12,- per jaar verschil.
Het basispakket kost bij ING ¤17,40 per jaar en bij SNS ¤30,-
Een winst van -¤0,60
ASN zou dan een betere optie voor je zijn. ¤ 15,- voor de rekening met een huidige rente van 1,3%. Toch weer 3 kroketten op jaarbasis
Ik zou bijv. 3000 EUR op de betaalrekening en 3000 EUR op de spaarrekening zetten. Bij de ING zou dat momenteel slechts 30 EUR per jaar opleveren en bij de SNS 81 EUR per jaar. Dat kostenverschil zou ik er wel uitkrijgen, maar het is inderdaad zeker geen vetpot en het kost ook de nodige moeite. Het zou meer gaan om er niet op achteruit gaan + ik word een beetje pissig van hun rentes Maar zolang ze die renteacties doen, blijf ik er wel zitten, want dat levert aardig wat op! 
Pff in NL sparen 
Rusland verhoogt rente naar 17%
MOSKOU -
De Russische centrale bank heeft in de nacht van maandag op dinsdag de rente flink omhoog gegooid. Het tarief is gestegen van 10,5 procent naar 17 procent.
De maatregel werd aangekondigd nadat de Russische roebel maandag nog verder onder druk kwam te staan. De waarde van de munt daalde met 10 procent. Dat is de grootste daling sinds 1998. 's Middags waren voor het eerst meer dan 59 roebels nodig om 1 dollar te kopen. De bank probeert nu „inflatierisico's en een verdere waardedaling van de roebel” te voorkomen door de rente te verhogen. Het is de bedoeling dat Russen minder geld uitgeven en meer sparen.
De roebel staat zwaar onder druk door de grote onzekerheid over de Russische economie, de westerse sancties en de stevige daling van de olieprijs. Die krabbelde maandag wel iets op, maar staat door de afname van ruim 40 procent in de afgelopen maanden nog altijd op het laagste punt in jaren.
De waarde van de Russische munt is sinds het begin van het jaar al met meer dan 45 procent gedaald ten opzichte van de dollar. De centrale bank probeerde de roebel te stabiliseren door hiervoor ook al meerdere keren de rente te verhogen. Ook kocht de bank op internationale markten roebels op. Maar dat had tot nu toe nog niet het gewenste effect.
Bron;
http://www.telegraaf.nl/d(...)ng_in_Rusland__.html
Ok wel ""wat" valutarisico maar dat neem je op de koop toe
Rusland verhoogt rente naar 17%
MOSKOU -
De Russische centrale bank heeft in de nacht van maandag op dinsdag de rente flink omhoog gegooid. Het tarief is gestegen van 10,5 procent naar 17 procent.
De maatregel werd aangekondigd nadat de Russische roebel maandag nog verder onder druk kwam te staan. De waarde van de munt daalde met 10 procent. Dat is de grootste daling sinds 1998. 's Middags waren voor het eerst meer dan 59 roebels nodig om 1 dollar te kopen. De bank probeert nu „inflatierisico's en een verdere waardedaling van de roebel” te voorkomen door de rente te verhogen. Het is de bedoeling dat Russen minder geld uitgeven en meer sparen.
De roebel staat zwaar onder druk door de grote onzekerheid over de Russische economie, de westerse sancties en de stevige daling van de olieprijs. Die krabbelde maandag wel iets op, maar staat door de afname van ruim 40 procent in de afgelopen maanden nog altijd op het laagste punt in jaren.
De waarde van de Russische munt is sinds het begin van het jaar al met meer dan 45 procent gedaald ten opzichte van de dollar. De centrale bank probeerde de roebel te stabiliseren door hiervoor ook al meerdere keren de rente te verhogen. Ook kocht de bank op internationale markten roebels op. Maar dat had tot nu toe nog niet het gewenste effect.
Bron;
http://www.telegraaf.nl/d(...)ng_in_Rusland__.html
Ok wel ""wat" valutarisico maar dat neem je op de koop toe
Je moet het allemaal zelf weten hoor, maar continu ¤3000,- op je betaalrekening is toch nergens goed voor?quote:
[..]
Oh, het zou me geen geld kosten, hoor!
En als de sancties weer worden opgeheven een enorme valutawinst!quote:Op dinsdag 16 december 2014 08:19 schreef koffiemetmelkensuiker het volgende:
Ok wel ""wat" valutarisico maar dat neem je op de koop toe
Lijkt me ook. Ik heb m'n saldo het liefst zo laag mogelijk (rekening houdende met maandelijkse afschrijvingen). Mocht ik die 3k opeens nodig hebben, heb ik twee pinpassen en een creditcard die rood kunnen worden.quote:
Je moet het allemaal zelf weten hoor, maar continu ¤3000,- op je betaalrekening is toch nergens goed voor?
censuur :O
Die 17% rente zou wat te maken kunnen hebben met de inflatie.quote:
Waar kun je in Rusland (als NL-er) een paar k stallen?
Handgemaakt | Doggerlandvluchteling
Ik gebruik een combinatie van de gratis SNS studentenbetaalrekening en een Argenta internetspaarrekening. Als ik op een werkdag geld overmaak voor 15:30 van Argenta naar SNS staat het er dezelfde dag nog op, wat ik erg netjes vind.
Hebben een actie bij SNS overigens als je dit jaar nog overstapt verdien je 50 euro.
Verder heb ik altijd bewust een laag saldo op mijn betaalrekening zodat ik niet veel uitgeef. Schrijf wekelijks een bedrag over vanaf de spaarrekening en daar moet ik het een week mee doen.
Mocht er een grotere aankoop worden gedaan dan doe ik dit toch al wel met mijn creditcard ivm verzekeren en andere voordelen. Op deze creditcard heb ik altijd tweeduizend euro geparkeerd voor het geval dat. Een groot krediet vanuit de creditcardmaatschappij is je als student namelijk niet gegund. Wel bieden de meeste creditcardaanbieders ook prima "spaarrentes". Geloof dat op deze ook zo'n 1,6% zit.
Hebben een actie bij SNS overigens als je dit jaar nog overstapt verdien je 50 euro.
Verder heb ik altijd bewust een laag saldo op mijn betaalrekening zodat ik niet veel uitgeef. Schrijf wekelijks een bedrag over vanaf de spaarrekening en daar moet ik het een week mee doen.
Mocht er een grotere aankoop worden gedaan dan doe ik dit toch al wel met mijn creditcard ivm verzekeren en andere voordelen. Op deze creditcard heb ik altijd tweeduizend euro geparkeerd voor het geval dat. Een groot krediet vanuit de creditcardmaatschappij is je als student namelijk niet gegund. Wel bieden de meeste creditcardaanbieders ook prima "spaarrentes". Geloof dat op deze ook zo'n 1,6% zit.
"Bitcoin is to banks, what email was to postal offices."
Mijn CC vertelde me ooit dat dat bedrag niet verzekerd is! Dus bij fraude (wat me al 2 keer overkomen is) waarin bijvoorbeeld iemand in North Carolina fijn gaat tanken (m.a.w. nagemaakte pas!) tot aan de limiet van je creditcard, ben je dat kwijt. Kortstondig 2k er op zetten voor een aankoop gaat dus wel, langdurig is het een behoorlijk risico.quote:
Op deze creditcard heb ik altijd tweeduizend euro geparkeerd voor het geval dat. Een groot krediet vanuit de creditcardmaatschappij is je als student namelijk niet gegund. Wel bieden de meeste creditcardaanbieders ook prima "spaarrentes". Geloof dat op deze ook zo'n 1,6% zit.
censuur :O
Dat is wel een hele zuinige, minimale manier om een eventuele toekomstige renteverhoging aan te kondigen, zeg.quote:Economen verwachten dat de Fed mogelijk de eerste stap zal zetten richting een renteverhoging door de uitspraak dat de rente nog aanzienlijke tijd ('considerable time') laag zal blijven achterwege te laten.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Knap van je, maar zou voor veel mensen niet werken. Iedere week is anders bij de meesten. De ene week maak ik 50 euro op, de andere 200. Niet echt een peil op te trekkenquote:
Verder heb ik altijd bewust een laag saldo op mijn betaalrekening zodat ik niet veel uitgeef. Schrijf wekelijks een bedrag over vanaf de spaarrekening en daar moet ik het een week mee doen.
Oh dat is goed om te weten! Ik ga dat even nakijken gebruik 'm amper buiten vakanties om dus misschien beter om leeg te halen.quote:
[..]
Mijn CC vertelde me ooit dat dat bedrag niet verzekerd is! Dus bij fraude (wat me al 2 keer overkomen is) waarin bijvoorbeeld iemand in North Carolina fijn gaat tanken (m.a.w. nagemaakte pas!) tot aan de limiet van je creditcard, ben je dat kwijt. Kortstondig 2k er op zetten voor een aankoop gaat dus wel, langdurig is het een behoorlijk risico.
Ik ben er inmiddels handig in geworden. Ik kijk vooruit bijv dit weekend een feestje en een verjaardag daarom heb ik zondag mezelf wat extra gegeven voor deze week. Normaal doe ik het met 100 per week en is het streven ook om wat over te houden (woon op mezelf). Doe bewust per week want per maand zou ik toch eerder meer uitgeven. Voorkomt spontane aankopen. Als iets wil kopen heb ik er echt over nagedacht anders is het niet mogelijk. Begrijp me niet verkeerd doe wel veel leuke dingen.quote:
[..]
Knap van je, maar zou voor veel mensen niet werken. Iedere week is anders bij de meesten. De ene week maak ik 50 euro op, de andere 200. Niet echt een peil op te trekken
Als student kan je enorm sparen als je wil ivm nul verplichtingen en verantwoordelijkheden, relatief gezien. Ik werk veel naast mijn studie, ik leen maximaal van DUO en zet bijna alles weg op de spaarrekening. Vind het stereotype dat studenten geen geld horen te hebben echt onzinnig juist nu is het leven nog zo gemakkelijk en DUO geeft zo'n beetje gratis geld weg als je er slim mee omgaat.:)
Ook wil ik reizen en werken in het buitenland zodra ik klaar ben met mijn universitaire studie. Heb niet de illusie dat Nederland een prettig land is om te wonen over een jaar of twee en dat ik hier een leuke baan ga vinden.
Verder kan ik van wat ik nu spaar meerdere jaren leven in het plaatje dat ik voor mij heb. Bijvoorbeeld Engelse les geven in Azië en ondertussen reizen lijkt mij geweldig. Of een tijdje wonen in Bulgarije waar het gemiddelde maandloon 300 euro bedraagt en alles goedkoop is. Ik ga me wel vermaken maar dat ik mijn geld niet in Nederland verspil is een zekerheid! Het liefst koop ik zo snel mogelijk een huis in Panama. Enorm in ontwikkeling en nu nog betaalbaar. Beste investering...
[ Bericht 25% gewijzigd door litecoin op 17-12-2014 22:49:20 ]
"Bitcoin is to banks, what email was to postal offices."
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Our business in the field of fight, Is not to question, but to prove our might.
[TK] enkele Blu-ray films (in seal)
[TK] enkele Blu-ray films (in seal)
Ik haal het er sowieso weg na die actie. Rente daar is erg laag.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Het staat al een jaar in deposito bij Argenta en valt precies op tijd vrij.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Áls...wanneer...indien...
Ook gedaan...de helft staat nu bij Moneyou, de andere helft bij NN.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Neem aan dat iedereen het weghaalt in dit topic. Elders krijg je een veel hogere rente.quote:
[..]
Ook gedaan...de helft staat nu bij Moneyou, de andere helft bij NN.
Bij ING krijg je 1.4%...zoveel scheelt het dus niet met MoneYou en NN.quote:
[..]
Neem aan dat iedereen het weghaalt in dit topic. Elders krijg je een veel hogere rente.
Edit: 1.1% dus tot 75k
Ik heb nog geen geld bij ING staan, want ik ben er (nog) geen klant.quote:
Nog meer die, voor een evetuele ING actie, hun geld er even weghalen?
Kleine kans dat ze het dit jaar weer doen (5,- per 2500,- spaargroei), maar even geld overboeken is het werk ook weer niet.
Als de actie er weer komt, dan zal ik wel voor 1-1-2015 (meetmoment 1 van de actie eerder dit jaar?) klant moeten zijn en nog steeds klant moeten zijn ergens medio april 2015 (meetmoment 2).
Dus dat kost me zowiezo dan 2x de kosten van het OranjePakket van ¤ 4,10 per kwartaal.
Medio januari komt er een deposito bij Argenta vrij, plus wat vrij opneembaar geld bij ZwitserLeven... hmmz... dan kan ik er maximaal 40k naar toeboeken voor meetmoment 2, dus 16x ¤2500 = 16x ¤5 = 80 euro "spaarpremie"
Nog even een nachtje over slapen... voor mij een gokje van ¤4,10, als ze de actie in 2015 niet hebben.
[ Bericht 0% gewijzigd door Ton76 op 23-12-2014 00:46:35 (rekenfoutje) ]
(dubbelpost, excuses)
[ Bericht 98% gewijzigd door Ton76 op 23-12-2014 09:27:50 (dubbelpost, excuses) ]
[ Bericht 98% gewijzigd door Ton76 op 23-12-2014 09:27:50 (dubbelpost, excuses) ]
Dan zal ik je die 4 euro besparen. je kunt gewoon meedoen als je nog geen klant bent.quote:
[..]
Ik heb nog geen geld bij ING staan, want ik ben er (nog) geen klant.
Als de actie er weer komt, dan zal ik wel voor 1-1-2015 (meetmoment 1 van de actie eerder dit jaar?) klant moeten zijn en nog steeds klant moeten zijn ergens medio april 2015 (meetmoment 2).
Dus dat kost me zowiezo dan 2x de kosten van het OranjePakket van ¤ 4,10 per kwartaal.
Medio januari komt er een deposito bij Argenta vrij, plus wat vrij opneembaar geld bij ZwitserLeven... hmmz... dan kan ik er maximaal 40k naar toeboeken voor meetmoment 2, dus 16x ¤2500 = 16x ¤5 = 80 euro "spaarpremie"
Nog even een nachtje over slapen... voor mij een gokje van ¤4,10, als ze de actie in 2015 niet hebben.
Zo heb ik het vorig jaar ook gedaan. Pas in januari aangemeld.
Our business in the field of fight, Is not to question, but to prove our might.
[TK] enkele Blu-ray films (in seal)
[TK] enkele Blu-ray films (in seal)
MY is traag zeg... Heb gisterochtend geld overgeschreven van een ING-rekening naar drie verschillende banken. Op alle banken was het gistermiddag al bijgeschreven, behalve bij MY. Daar staat het nu nog steeds niet op.
Over het algemeen is MY niet zo traag hoor.quote:Op dinsdag 23 december 2014 13:54 schreef Ill-Skillz het volgende:
MY is traag zeg... Heb gisterochtend geld overgeschreven van een ING-rekening naar drie verschillende banken. Op alle banken was het gistermiddag al bijgeschreven, behalve bij MY. Daar staat het nu nog steeds niet op.
Dat is ook mijn ervaring.quote:
[..]
Over het algemeen is MY niet zo traag hoor.
Maar nu dus wel... :p
Bedankt voor de bespaartip!quote:
[..]
Dan zal ik je die 4 euro besparen. je kunt gewoon meedoen als je nog geen klant bent.
Zo heb ik het vorig jaar ook gedaan. Pas in januari aangemeld.
