Ik heb een mooi oud huis gezien van circa 90 jaar, compleet gerenoveerd. Wat de status is van het dak weet ik niet. De kozijnen zijn inmiddels voorzien van dubbel glas. Gaat om een rijtjeshuis woning. Prijs van dit huis: 174.000
Ook heb ik een nieuwe woning op het oog, betreft VON, met een oppervlakte van 130m2, een huis van 2ton.
Mijn eerste vraag: Hoeveel geld moet ik hier nog meer voor uittrekken om dit huis leefbaar te maken (keuken laten installeren etc)
en dat verschil van 25.000 euro. krijg ik dat geld eruit als ik hier b.v. 20 jaar woon met de wetenschap dat ik aan het nieuwe huis geen onderhoud heb en aan dat oude huis wel?
Jullie zullen vast geen glazen bol hebben maar er zal vast iemand zijn die een betere schatting kan maken.
En zo zijn er nog wel wat zaken meer.
In je nieuwbouwwoning is een zeecontainer aan isolatie materiaal verwerkt. Dat resulteerd weer in lagere stookkosten. Hoe goed je 90 jaar oude woning ook geissoleerd is, zo goed als bij een nieuwbouw wordt het nooit.
Van de andere kant, ik houd helemaaaaaal niet van nieuwbouw en het ook wil ook wat. Het is dus maar net wat je wil en kan.
maar dan ben je wel duurder uit toch met die rente?quote:Op zondag 12 oktober 2014 11:41 schreef TheStranger1158 het volgende:
Toch een hypotheek nemen en geld lekker achter de hand houden
Ja, maar wat geeft dat als je 175K achter de hand hebtquote:
[..]
maar dan ben je wel duurder uit toch met die rente?
Ik zou ook niet direct al het kapitaal wat je over hebt investeren in je eigen woning.quote:
Toch een hypotheek nemen en geld lekker achter de hand houden
Beter gewoon wat achter de hand houden.
? Dus als je veel geld hebt kun je t gerust weggooienquote:
[..]
Ja, maar wat geeft dat als je 175K achter de hand hebt
Yepquote:Op zondag 12 oktober 2014 12:04 schreef Dingflofbips het volgende:
[..]
? Dus als je veel geld hebt kun je t gerust weggooien
!Ok, bedanktquote:
Uiteraard, voor de aftrekquote:
Zou altijd een stukje hypotheek nemen
Paar zaken:quote:
Ik heb een mooi oud huis gezien van circa 90 jaar, compleet gerenoveerd. Wat de status is van het dak weet ik niet. De kozijnen zijn inmiddels voorzien van dubbel glas. Gaat om een rijtjeshuis woning. Prijs van dit huis: 174.000
Ook heb ik een nieuwe woning op het oog, betreft VON, met een oppervlakte van 130m2, een huis van 2ton.
1.hoe is de ligging van beide woningen? Qua omgeving, wijk en bewoners? Dat bepaalt nl. in sterkere mate de toekomstige waardeontwikkeling.
2. Die nieuwbouwwoning, moet die nog gebouwd worden (bouwrente!!) en wat zit er in het bestek opgenomen qua badkamer/wand-&vloerafwerking?
Wat ik gezien heb aan nieuwbouw, is de afwerking bedroevend en de after sale service van bouwer/ontwikkelaar, 0,0%. Bedenk dat het op orde brengen van de tuin(en) ook de nodige flappen vergt.
Ligt er aan. Je kan de rente aftrekken (let op, ligt wel aan het gedeelte van de woning welke je belast met hypotheek)quote:
[..]
maar dan ben je wel duurder uit toch met die rente?
En als je al je geld investeert, heb je geen beschikking meer tot dat geld
Ik vind het zeer aantrekkelijk dat de isolatie optimaal is en dat je weinig stookkosten hebtquote:
Welk pand spreekt je dan het meest aan ? Een pand van negentig jaar oud heeft natuurlijk wel een heel ander karakter en uitstraling dan een nieuwbouw woning met bouwjaar 2014 in een vinex wijk waar je bij wijze van spreken door je eigen ramen kunt zien wat jou buurman sávonds op tafel heeft staan
en dat je niet hoort dat de buren de wc doortrekt vanwege die spouw muur.
tegenklacht is wel dat ik er een beetje huiverig van word dat er nog van alles aan gedaan moet worden.
Maar de uitstraling van beide woningen is toch heel anders ?quote:
[..]
Ik vind het zeer aantrekkelijk dat de isolatie optimaal is en dat je weinig stookkosten hebt
en dat je niet hoort dat de buren de wc doortrekt vanwege die spouw muur.
tegenklacht is wel dat ik er een beetje huiverig van word dat er nog van alles aan gedaan moet worden.
Dus je hebt daar toch een zekere voorkeuze in ? Lijkt mij dat iemand die opzoek is naar een nieuwbouw-woning niet snel voor een huis uit 1930 zou kiezen en andersom.
want je kan beter 48% van de rente betalen dan geen rente?quote:
Zoek een ander nieuwbouwhuis, dat al af is.quote:
[..]
Ik vind het zeer aantrekkelijk dat de isolatie optimaal is en dat je weinig stookkosten hebt
en dat je niet hoort dat de buren de wc doortrekt vanwege die spouw muur.
tegenklacht is wel dat ik er een beetje huiverig van word dat er nog van alles aan gedaan moet worden.
Je dilemma is alleen maar een dilemma als je per se tussen deze twee huizen zou moeten kiezen.
Dat heb ik idd ook nooit begrepen. Had het er met een collega laatst ook nog over. Ik had het over het aflossen van de woning. Hij zei, waarom zou je het helemaal aflossen. Gesprek werd afgebroken door wat anders, maar mij lijkt het ook logischer om geen hypotheek te hebben. Of legt de staat dan een geldelijke straf op ofzo?quote:
[..]
want je kan beter 48% van de rente betalen dan geen rente?
Bij een nieuwbouwhuis mag je verwachten dat je, behalve normaal onderhoud, in 20 jaar weinig extra kosten zal hebben. Met een beetje mazzel houdt zelfs je CV-ketel het zo lang uit. Keukens zijn er in alle prijsklassen, geen discussiepunt wat mij aangaat.
Wat betreft comfort en stookkosten ben je in een nieuwbouwhuis beter af.
Niet het volledige bedrag ia aftrekbaar, dit is een gevolg van de eigenwoningforfaitquote:
[..]
Dat heb ik idd ook nooit begrepen. Had het er met een collega laatst ook nog over. Ik had het over het aflossen van de woning. Hij zei, waarom zou je het helemaal aflossen. Gesprek werd afgebroken door wat anders, maar mij lijkt het ook logischer om geen hypotheek te hebben. Of legt de staat dan een geldelijke straf op ofzo?
En als je bijv in een keer de laatste halve ton aflost, kan je die halve ton niet meer terugkrijgende om bijv een reis te maken of die boot/auto te kopen
Dit klinkt best wel gay denk ik en had ook niet zomaar verwacht dat ik dit zou zeggen maar mn hart zegt dat ik voor het oude huis moet gaan en mn verstand zegt dat ik voor het nieuwe moet gaan.quote:
[..]
Maar de uitstraling van beide woningen is toch heel anders ?
Dus je hebt daar toch een zekere voorkeuze in ? Lijkt mij dat iemand die opzoek is naar een nieuwbouw-woning niet snel voor een huis uit 1930 zou kiezen en andersom.
[ Bericht % gewijzigd door Vonkenboer op 12-10-2014 16:27:42 ]
ik zeg niet dat het gay is om dat te doen, ik had het over die uitdrukking.quote:
[ Bericht % gewijzigd door Vonkenboer op 12-10-2014 16:27:41 ]
quote:
Je kan de rente aftrekken (let op, ligt wel aan het gedeelte van de woning welke je belast met hypotheek)
En als je al je geld investeert, heb je geen beschikking meer tot dat geld
Je kan dat (geďnvesteerde/0,5 ton) geld wel weer opnemen; als hypotheekschuld, maar de betaalde rente is niet meer fiscaal aftrekbaar.quote:
En als je bijv in een keer de laatste halve ton aflost, kan je die halve ton niet meer terugkrijgende om bijv een reis te maken of die boot/auto te kopen
quote:
Zou altijd een stukje hypotheek nemen
Hypotheek nemen voor de aftrekquote:
Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.
Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.
Als je je huis aflost heb je aan de andere kant ook geen vaste lasten meer aan het aflossen en spaar je ook weer veel sneller.quote:
En als je bijv in een keer de laatste halve ton aflost, kan je die halve ton niet meer terugkrijgende om bijv een reis te maken of die boot/auto te kopen
Ik ben een dag minder gaan werken omdat m'n hypotheek (na 5 jaar looptijd) al voor de helft is afgelost.
Er zijn dus diverse voordelen aan het hebben van lage vaste lasten:
- meer sparen
- minder werken
- meer tijd om leuke dingen te doen
Als eerste woning zou ik lekker een nieuw huis kopen.quote:
[..]
Dit klinkt best wel gay denk ik en had ook niet zomaar verwacht dat ik dit zou zeggen maar mn hart zegt dat ik voor het oude huis moet gaan en mn verstand zegt dat ik voor het nieuwe moet gaan.
Heb zelf een huis uit 1928, ook totaal gerenoveerd 15-20 jaar geleden, maar er is altijd wel wat.
Een nieuw huis ben je voorlopig klaar. Heb je nog tijd over om te leven.
Vereniging Eigen Huis kan je ook lid van worden voor niet al te veel ¤.
Goed beginpunt voor allerlei info. Ook voor bouwkundige onderzoeken ed.
Als je het makkelijk op kan hoesten, zou ik geen hypotheek nemen. Als je toch een ouder huis koopt is 10-20K achter de hand houden misschien wel verstandig.
Je huis in één keer betalen scheelt je sowieso 4000-5000 Euro netto aan rente per jaar, dat kan je dan weer opsparen.
Dat scheelt je over de hele looptijd van een hypotheek toch zomaar 135.000 Euro wat je uitspaart.
Ofwel: door in één keer je huis te betalen kost je woning je na 30 jaar netto maar 40.000 Euro.
Die 135.000 Euro had je anders weggegooid aan netto rente-lasten.
je kan het totaal niet vergelijken met een nieuwe auto waar je één keer in gaat zitten en het is gelijk de helft waard van de aanschaf toch?quote:
[..]
Als eerste woning zou ik lekker een nieuw huis kopen.
Heb zelf een huis uit 1928, ook totaal gerenoveerd 15-20 jaar geleden, maar er is altijd wel wat.
Een nieuw huis ben je voorlopig klaar. Heb je nog tijd over om te leven.
Vereniging Eigen Huis kan je ook lid van worden voor niet al te veel ¤.
Goed beginpunt voor allerlei info. Ook voor bouwkundige onderzoeken ed.
Als je het makkelijk op kan hoesten, zou ik geen hypotheek nemen. Als je toch een ouder huis koopt is 10-20K achter de hand houden misschien wel verstandig.
Inderdaad, en je krijgt ook geld van de belasting (ahum, je hebt een aftrekpost waardoor je iets minder betaalt) als je je hele hypotheek hebt afgelost.quote:
[..]
[..]
Hypotheek nemen voor de aftrek
Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.
Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.
Maak een lijstje, voor en tegen, voor beide huizen, met al je argumenten, ook je hart. als je klaar bent met invullen, weet je het meestal wel, intuďtief en rationeel. (En ik zou rationeel niet te hoog schatten, vaak werkt je intuďtie net zo goed, wil je je hele leven lopen met "had ik maar"?)
Als het oude huis schuifdeuren heeft in de woonkamer, kan je qua stoken best goedkoper uit zijn, omdat je dan maar een klein deel op "leef"-warmte hoeft te houden, zeker als je in je eentje bent/geen kinderen hebt.
Hoe liggen de tuinen? En hoe groot zijn ze? Dat zou voor mij belangrijk zijn.
Waarom eigenlijk een keuze uit twee? Er staan vast wel meer huizen te koop in Nederland.
Neuh, dat kan je niet vergelijken. Huizenmarkt is wat speculatiever van aard, zie huidige crisisstruggles, maar over het algemeen is een huis na 1945 eerder meer waard geworden dan minder.quote:
[..]
je kan het totaal niet vergelijken met een nieuwe auto waar je één keer in gaat zitten en het is gelijk de helft waard van de aanschaf toch?
ff een adviesje:
Als je, zo te lezen aan je vragen, een beginner bent op woongebied/geldzaken, en 2 ton vrij te besteden hebt moet je goed advies inwinnen.
Anders is je geld zo weg.
huis staat te koop van 180.000
je kan een hypotheek krijgen van 2 ton, er va uitgaande dat je het in 30 jaar kunt aflossen.
maar zit die rente dan al bij die 180.000 inbegrepen?
Ok lap jij de belastingdienst maar volle mep danquote:
[..]
[..]
Hypotheek nemen voor de aftrek
Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.
Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.
denken dat ik hra bedoel Hoe bedoel je, inbegrepen?quote:
dit zal ook wel een domme vraag zijn maar stel,
huis staat te koop van 180.000
je kan een hypotheek krijgen van 2 ton, er va uitgaande dat je het in 30 jaar kunt aflossen.
maar zit die rente dan al bij die 180.000 inbegrepen?
Je leent die 180k en daar ga je vanaf het moment dat het gestort is rente over betalen. Maandelijks los je een deel hypotheek, en een deel rente af en uiteindelijk betaal je dan voor die lening ruim meer dan twee ton.
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?quote:
[..]
Hoe bedoel je, inbegrepen?
Je leent die 180k en daar ga je vanaf het moment dat het gestort is rente over betalen. Maandelijks los je een deel hypotheek, en een deel rente af en uiteindelijk betaal je dan voor die lening ruim meer dan twee ton.
Nou, wat bedoel je?quote:
[..]
Ok lap jij de belastingdienst maar volle mep dan
Waarom zou je de Belastingdienst de volle mep betalen als je geen hypotheek neemt maar zo aftikt?
Kan je me dat ook gelijk voorrekenen?
Serieuze vraag.
Het mag Gay klinken, maar stel jezelf voor op de bank, kerstboom in de hoek, beetje sfeerverlichting erbij. In welk van deze twee huizen doe je dit het liefste.quote:
[..]
Dit klinkt best wel gay denk ik en had ook niet zomaar verwacht dat ik dit zou zeggen maar mn hart zegt dat ik voor het oude huis moet gaan en mn verstand zegt dat ik voor het nieuwe moet gaan.
Ik heb een huis uit de jaren '70, weinig onderhoud, gunstige hypotheek etc.. etc..
Qua karakter en uitstraling zal dit het nooit halen bij de huizen die ik heb bewoond die begin vorige eeuw waren gebouwd. Ik heb geen spijt, maar wel een huis wat meer werk vergt om het gezellig te maken.
Rente leen je niet, rente betaal je maandelijks uit je eigen inkomen.quote:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?
Natuurlijk niet.quote:
maar zit die rente dan al bij die 180.000 inbegrepen?
Nee je hebt gelijk. Ik heb gefaald.quote:
[..]
Nou, wat bedoel je?
Waarom zou je de Belastingdienst de volle mep betalen als je geen hypotheek neemt maar zo aftikt?
Kan je me dat ook gelijk voorrekenen?
Serieuze vraag.
Ik dacht de hypotheekschuld af te kunnen trekken van bezittingen en inkomsten
Nee. Je leent 180k. Maar in die dertig jaar erna betaal je alles bij elkaar een stuk meer dan 180k terug aan de bank.quote:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?
Maar gezien deze vragen denk ik dat de 'persoonlijke omstandigheden' niet zozeer gaan om verworven geld, maar om geërfd geld
Niet precies.quote:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?
Als je huis 2 ton kost en je wil dat aflossen dan kost je dat ongeveer 550 Euro aan aflossing per maand, puur om die 2 ton af te lossen.
Daarnaast betaal je gedurende de looptijd nog zo'n 120.000 Euro aan rente over dat bedrag, wat netto nog zo'n 84.000 Euro is. En dat uitgaande van een rentepercentage van 4%.
Je hypotheek kost je dus uiteindelijk 284.000 Euro om het geheel van 200.000 Euro in 30 jaar af te lossen.
Je nettolasten zijn dan zo'n 800 Euro per maand, 30 jaar lang.
Afhankelijk van de hypotheekvorm zal de samenstelling van bovenstaande bedragen gedurende de looptijd wat kunnen verschillen maar het totale maandbedrag ontloopt elkaar weinig.
Door direct het huis zo af te tikken spaar je dat uit aan vaste lasten en kan je datzelfde bedrag maandelijks sparen.
In dat tempo zit je dus na 1 tot 2 jaar alweer op een redelijk spaarbuffer, zou je kunnen kiezen om het spaarbedrag iets te verlagen en dat om te zetten in een dag minder werken of uitgeven aan een hobby.
Schuldenvrij zijn geeft veel vrijheid en rust, is mijn ervaring.
[ Bericht 5% gewijzigd door TheFreshPrince op 12-10-2014 16:57:15 ]
ik lees weleens dat die jaren 70 huizen zo gehorig zijn!quote:
[..]
Het mag Gay klinken, maar stel jezelf voor op de bank, kerstboom in de hoek, beetje sfeerverlichting erbij. In welk van deze twee huizen doe je dit het liefste.
Ik heb een huis uit de jaren '70, weinig onderhoud, gunstige hypotheek etc.. etc..
Qua karakter en uitstraling zal dit het nooit halen bij de huizen die ik heb bewoond die begin vorige eeuw waren gebouwd. Ik heb geen spijt, maar wel een huis wat meer werk vergt om het gezellig te maken.
Sommige wel, sommige niet. Net als huizen uit de jaren '50, '60, '80, '90, '00 en '10.quote:
[..]
ik lees weleens dat die jaren 70 huizen zo gehorig zijn!
Een jaar geleden of zo was dit nieuws, onverkoopbare huizen en zieke mensen.
[ Bericht 52% gewijzigd door #ANONIEM op 15-10-2014 18:26:31 ]
Vinex woning van 230.000 euro
jaren 70 woning van 160.000euro
Vind je ze allebei even leuk?quote:
stel je hebt genoeg geld om een huis te kopen (geen hypotheek nodig)
Vinex woning van 230.000 euro
jaren 70 woning van 160.000euro
ja ik kan ontzettend niet kiezen ^^quote:
ook zie ik een super tof appartement voor 150.000 boven de gsm shopquote:
maar tis redelijk ruim en het is een soort van ''loft'' idee inclusief dak terras
Dan neem je de goedkoopste.quote:
[..]
ja ik kan ontzettend niet kiezen ^^
denk je dat nieuwe huizen 'zomaar' geen onderhoud nodig hebben?quote:
... met de wetenschap dat ik aan het nieuwe huis geen onderhoud heb en aan dat oude huis wel?
dat is een beetje domme onzingedachte...
onderhoud heb je altijd naast de aankoopkosten en daarvoor zul je altijd een zeker budget beschikbaar moeten hebben ...
hooguit zullen de extra lasten bij een nieuwe woning meestal wel wat gunstiger zijn en je een lager risico hebt op 'verrassingen' (alhoewel ook dat geen absoluutheid hoeft te zijn, en ook bv afhankelijk van de renovatiestand van die oude woning)
[ Bericht 23% gewijzigd door RM-rf op 16-10-2014 15:24:21 ]
maar dat heeft een lager rendementquote:
jaquote:
Ben je uberhaupt al eens in die huizen gaan kijken?
jaquote:
Ben je uberhaupt al eens in die huizen gaan kijken?
waarom gelijk mensen dom noemen?quote:
[..]
denk je dat nieuwe huizen 'zomaar' geen onderhoud nodig hebben?
dat is een beetje domme onzingedachte
ik bedoelde dat de kans groot is dat daar minder onderhoud aan is.
Ja, dan moet je toch echt zelf een overzichtje maken met plussen en minnen en met wat voor jou het zwaarst weegt.quote:
[..]
maar dat heeft een lager rendement
ik noem de gedachte dom en dat is die... vooral dat je daar begon over ' de wetenschap dat je geen onderhoudskosten zou hebben'..quote:
[..]
waarom gelijk mensen dom noemen?
ik bedoelde dat de kans groot is dat daar minder onderhoud aan is.
wat je er nu van maakt is al wat meer realistischer, de 'kans' dat er 'minder onderhoudskosten zijn, maar dat is dus duidelijk iets anders dan je eerst meldde... en laten zulke verschillen heel belangrijk zijn in je afweging, je moet de exacte mogelijkheden vaststellen en dus die domme en kortzichtige 'absolute statements' vermijden.
je hebt het over bepaalde risico's die af te dekken zijn of niet (wat nu eenmaal altijd speelt bij de koop van een huis, of je nu een hypotheek erop neemt of niet, het is een lange termijnsaankoop en je moet dan bepaalde risico's; zowel financiele als emotionele afwegen).
Overigens zou ik je afraden te denken dat je 'financiele kostenberekening' maatgevend zou moeten zijn. Zo heel precies zul je dat niet kunnen bepalen en veel is toch gewoon 'natte-vinger-werk'.
het allerbelangrijkste zal zijn of je een keus doet die je de komende 5 tot 10 jaar geen spijt zal opleveren, en waarbij je een goed gevoel houd en welk huis in je levenssituatie voldoet.
- Wil je een tuin, en zo ja met veel of weinig zon. Als je een hekel hebt aan tuinieren kan je beter op een appartement gaan zitten
- Hoeveel slaapkamers heb je nodig.
- Heb je hobby's die van belang zijn (bv als je van koken houdt een grote koken, doe je aan modelspoorbouw dan is een grote zolder handig (en om te FOK!ken natuurlijk)
- en zo kan je zelf dit lijstje wel aanvullen
ga daarna je pas zorgen maken over de financiering en haal daarvoor hulp in huis (en dan niet neef Jan die 30 jaar geleden een blauwe maandag op de MEAO heeft gezeten)
Een paar honderd? Isolatiemateriaal: 10 euro per m2. Gipsplaat: 2 euro per m2. Rachels, folie en montagemateriaal: 6 euro per m2. Stucwerk, uitbesteed want maar 'een beetje handig': 12 euro per m2. Totaal: 28 euro per m2, en dan moet er nog latex overheen. Dan moet je wel een heel klein huisje hebben wil je dat voor minder dan 1000 euro kunnen doen.quote:Op dinsdag 21 oktober 2014 11:16 schreef machtpen het volgende:
Een huis wat er al honderd jaar staat blijft ook nog wel honderd jaar staan. Iets wat ik bij de hedendaagse nieuwbouw niet zie gebeuren. Voor een paar duizend euro kun je trouwens prima een oud huis naisoleren, Ben je zelf een beetje handig dan ben je voor een paar honderd klaar.
Verder kun je bouwmaterialen veel goedkoper kopen ( marktplaats , restpartijtjes, goedkope leveranciers), stuccen doe je gewoon zelf en op dit moment zijn er heel veel stucadoors die voor scherpe prijzen werken. Ook kun je werken met platen en die afstuccen of tegelen en dan wordt het nog goedkoper.
Hoe adviseer jij dat (zelf) te doen met een ongeisoleerde spouwmuur van een 100 jaar oud huis?quote:
Een huis wat er al honderd jaar staat blijft ook nog wel honderd jaar staan. Iets wat ik bij de hedendaagse nieuwbouw niet zie gebeuren. Voor een paar duizend euro kun je trouwens prima een oud huis naisoleren, Ben je zelf een beetje handig dan ben je voor een paar honderd klaar.
Een huis wat er al honderd jaar staat, dus uit 1914, met spouwmuren? Die zijn heel zeldzaam. Bouwen in spouw begon in de jaren 20, werd in de jaren 30 uit kostenbesparingen weer 'vergeten' bij goedkopere woningen, en pas vanaf eind jaren '30 is alles in spouw uitgevoerd.quote:
Je vergeet daarbij wel dat die huizen in een tijd werden gebouwd dat er maar 1 kolenkacheltje instond en die moest het hele huis verwarmen. Die zijn voor hedendaagse begrippen redelijk energiezuinig gebouwd. Goede spouwmuren
Ts heeft het over 90 jaar , grote kans dus dat er spouwmuren inzitten. Ik woon zelf in een wijk uit de jaren 20, alles wat ik daar gezien heb was toch wel met spouw. Spouwen die ook goed isoleren , bij mij is het nageisoleerd met gipsplaten en glaswol maar ik merk toch weinig verschil en in gas scheelt het me op jaarbasis ook weinig.quote:
[..]
Een huis wat er al honderd jaar staat, dus uit 1914, met spouwmuren? Die zijn heel zeldzaam. Bouwen in spouw begon in de jaren 20, werd in de jaren 30 uit kostenbesparingen weer 'vergeten' bij goedkopere woningen, en pas vanaf eind jaren '30 is alles in spouw uitgevoerd.
Die goedkopere woningen die toendertijd gebouwd zijn, die zijn onderhand wel platgegooid in die 90 jaar. Sowieso huizen met hout erin waar je veel moet stoken daar krijg je last van vocht en dat gaat nooit 90 jaar goed.
ik zou erg oppassen om op basis van ervaringen in je eigen woonwijk en huis, gelijk behoorlijke absolute beweringen en kosteninschattingen te doen over het huis van de topicstarter.quote:
zeker als je daaraan nogal opvallende beweringen doet over eventuele renoveringskosten die hij gaat hebben: "dat hij maar een paar honderd euro zou hoeven uit te geven voor isolering"..
Je wekt daar de indruk een beetje dingen te willen 'mooi-rekenen' en de TS heeft weinig daaraan als zijn situatie vervolgens heel anders zal blijken en hij wel een paar duizend euro of meer moet uitgeven aan isolatie, omdat jouw beweringen voor hem niet kloppen.
Of ben je soms bereid de TS ook daadwerkelijke garanties te leveren dat jouw kosteninschatting geheel klopt, en eventuele meerkosten boven die paar honderd euro bij isolatie-maatregelen aan een huis van 90 jaar oud hem te compenseren?
Ik zou waarschijnlijk die jaren 70 woning kiezen, want Vinexquote:
stel je hebt genoeg geld om een huis te kopen (geen hypotheek nodig)
Vinex woning van 230.000 euro
jaren 70 woning van 160.000euro
Maar dat is ook afhankelijk van een heleboel andere factoren.
Overigens kan ik me bij een 90 jaar oude woning van 175k niet voorstellen dat het het soort huis is waar ik zou willen wonen, maar ik ben nogal verwend en veeleisend, en woon in een dure regio.
Met zo'n vermogen zou ik gewoon een huis uitzoeken wat is zoals ik het hebben wil, en minder maar de prijsklasse kijken, maar gewoon 75% van m'n vermogen plus een hypotheek van 75% van de maximale hypotheek die ik zou kunnen krijgen als maximale prijsklasse nemen.
Dus;
Vermogen 2 ton, maximale hypotheek 2 ton, dan zou ik naar huizen kijken van maximaal 3 ton en dan de aankoop 50/50 doen.
Het zal associatie zijn dat ik huizen/wijken uit de jaren '50, '60, '70 vrij deprimerend vind. Woon nu in een huisje van een eeuw oud in een pittoresk straatje.
Zoals ik al zei, veel goedkope woningen uit de jaren '30 zijn zonder spouw. Die staan er dus nu zo'n 80 jaar. En veel van die woningen zijn nog steeds enorm populair. Neem een stad als Amsterdam, vrijwel de hele gordel '20-'40 (dat is de halve stad binnen de ring) is spouwloos uitgevoerd. En daarvan staat toch 90% overeind. De duurdere 'tuinwijken' bij kleinere steden uit die tijd hebben vaak wel een spouw, maar typische arbeiderswoningen (wat toch vaak gewilde starterswoningen zijn) zijn heel vaak spouwloos.quote:
[..]
Ts heeft het over 90 jaar , grote kans dus dat er spouwmuren inzitten. Ik woon zelf in een wijk uit de jaren 20, alles wat ik daar gezien heb was toch wel met spouw. Spouwen die ook goed isoleren , bij mij is het nageisoleerd met gipsplaten en glaswol maar ik merk toch weinig verschil en in gas scheelt het me op jaarbasis ook weinig.
Die goedkopere woningen die toendertijd gebouwd zijn, die zijn onderhand wel platgegooid in die 90 jaar. Sowieso huizen met hout erin waar je veel moet stoken daar krijg je last van vocht en dat gaat nooit 90 jaar goed.
En waarom woningen van hout waar je veel moet stoken geen 90 jaar 'goed gaan' is me een raadsel. Alle oude binnensteden van Nederland staan vol met woningen van voor 1850, vele nog veel ouder, en de ring daaromheen is vaak van tussen 1850 en 1910. Allemaal spouwloos, allemaal houten balklagen en dakconstructies, allemaal oorspronkelijk gestookt met kolenkacheltjes en open haarden. Niet alles uit die tijd bestaat meer, maar het zijn echt geen uitzonderingen.
Ik hou van straten met trottoirs, en liefst ook opritten naast de huizen, dus dan kom je al snel in jaren 50/60/70 wijken uit.quote:Op woensdag 22 oktober 2014 09:58 schreef Lienekien het volgende:
Waar je een huis koopt lijkt me sowieso heel persoonlijk.
Het zal associatie zijn dat ik huizen/wijken uit de jaren '50, '60, '70 vrij deprimerend vind. Woon nu in een huisje van een eeuw oud in een pittoresk straatje.
Maar ook wijken met redelijk wat ruimte tussen de huizen.
En fatsoenlijke tuinen
Huizenruil zal 'm dan niet worden.quote:
[..]
Ik hou van straten met trottoirs, en liefst ook opritten naast de huizen, dus dan kom je al snel in jaren 50/60/70 wijken uit.
Maar ook wijken met redelijk wat ruimte tussen de huizen.
En fatsoenlijke tuinen
is een lastige..
In beide woningen zul je wel iets moeten doen..
ik ken de staat van het oude huis niet.. dus investering ligt tussen de 10.000 en de 1000.000 geen idee.
een keuken is van van alles afhankelijk, hoe groot is die wat wil je.. dus een keuken kost tussen de 2.000 en de 100.000 euro.
Ik zal niet direct hier luisteren naar het wel of geen hypotheek nemen. IK zal naar een financieel adviseur gaan, en die laten meedenken. Het punt is namelijk, je omstandigheden zijn nu dat je dus 200.000 hypotheek vrij kan betalen, maar als je vervolgens niks verdient doordat je werkeloos bent en je dak moet vervangen is het dom geweest om niet 50.000 achter de hand te houden. Maar als je een ton per jaar verdient maakt dat ook geen drol uit.
Ik zou niet zo kijken naar welke huis het minste kost, maar naar het huis wat je het meest aanspreekt. daar zijn geen eisen aan. Beide huizen zijn wel ongeveer even duur.. ik denk dat je voor 200.000 wel het oude huisje krijgt, met kk en een simpele keuken.
Maar dan is weer de vraag hoe is de staat van het onderhoud, moet het volgend jaar geschilderd, hoe is het geschilderd, hoe zijn de leidingen, hoe is de electra etc etc.. dus een bouwkundig rapport heb je wel nodig.
Nee je leent 2 ton, maar je betaald over 30 jaar 350.000 euro terug..quote:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?
LOL nee.... dat denk ik ook niet.quote:Op woensdag 22 oktober 2014 10:27 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Huizenruil zal 'm dan niet worden.
Overigens ga ik hier ook alleen nog maar weg om weer in een dorp te gaan wonen
Ik begrijp de opmerkingen van de medefokkers hier, maar of het verstandig is om wel/ niet een hypotheek af te nemen hangt af van jouw persoonlijke situatie. Wat wil je met je geld gaan doen, hoeveel verbruik je maandelijks en in de komende jaren en wat is voor jou belangrijk? Allemaal vragen waar je alleen zelf antwoord op kan geven.quote:
[..]
maar dan ben je wel duurder uit toch met die rente?
Ik zit zelf in de financiële sector, en het verschilt enorm per persoon. Elke bank/ financiële instelling heeft hier adviseurs voor in dienst (al is die van mij natuurlijk de beste
)persoonlijk zou ik overigens nóóit voor een lening gaan als het niet hoeft
Maar je raadt 'n lening wel aan klanten aan???quote:
persoonlijk zou ik overigens nóóit voor een lening gaan als het niet hoeft
Dat dus.quote:
Als je niet kunt kiezen zijn ze blijkbaar allebei niet leuk genoeg dus ik zou nog even verder zoeken als ik jou was.
Op een huis moet je altijd een beetje "verliefd" worden vind ik.
Dat hoor ik hier helemaal niet, dus hoppa doorzoeken jij
Als dat bij de wensen en persoonlijke situatie past wel ja. Zie reacties in dit topic.quote:
[..]
Maar je raadt 'n lening wel aan klanten aan???