huizen dilemma

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 12:14 schreef opgebaarde het volgende:
Je kan de rente aftrekken (let op, ligt wel aan het gedeelte van de woning welke je belast met hypotheek)
En als je al je geld investeert, heb je geen beschikking meer tot dat geld

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 12:55 schreef opgebaarde het volgende:
En als je bijv in een keer de laatste halve ton aflost, kan je die halve ton niet meer terugkrijgende om bijv een reis te maken of die boot/auto te kopen

Je kan dat (geïnvesteerde/0,5 ton) geld wel weer opnemen; als hypotheekschuld, maar de betaalde rente is niet meer fiscaal aftrekbaar.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 12:10 schreef Renesite het volgende:
Zou altijd een stukje hypotheek nemen !

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 12:12 schreef Dingflofbips het volgende:
[..]
Uiteraard, voor de aftrek

Hypotheek nemen voor de aftrek

Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.

Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 12:55 schreef opgebaarde het volgende:

En als je bijv in een keer de laatste halve ton aflost, kan je die halve ton niet meer terugkrijgende om bijv een reis te maken of die boot/auto te kopen

Als je je huis aflost heb je aan de andere kant ook geen vaste lasten meer aan het aflossen en spaar je ook weer veel sneller.

Ik ben een dag minder gaan werken omdat m'n hypotheek (na 5 jaar looptijd) al voor de helft is afgelost.

Er zijn dus diverse voordelen aan het hebben van lage vaste lasten:
- meer sparen
- minder werken
- meer tijd om leuke dingen te doen

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 15:14 schreef hoechst het volgende:
[..]
Dit klinkt best wel gay denk ik en had ook niet zomaar verwacht dat ik dit zou zeggen maar mn hart zegt dat ik voor het oude huis moet gaan en mn verstand zegt dat ik voor het nieuwe moet gaan.

Als eerste woning zou ik lekker een nieuw huis kopen.
Heb zelf een huis uit 1928, ook totaal gerenoveerd 15-20 jaar geleden, maar er is altijd wel wat.
Een nieuw huis ben je voorlopig klaar. Heb je nog tijd over om te leven.

Vereniging Eigen Huis kan je ook lid van worden voor niet al te veel ¤.
Goed beginpunt voor allerlei info. Ook voor bouwkundige onderzoeken ed.

Als je het makkelijk op kan hoesten, zou ik geen hypotheek nemen. Als je toch een ouder huis koopt is 10-20K achter de hand houden misschien wel verstandig.

Overigens is het wel slim om 10,000 Euro achter de hand te houden voor onvoorziene zaken maar dan zou je die andere 165.000 (?) in het gewenste huis kunnen steken.

Je huis in één keer betalen scheelt je sowieso 4000-5000 Euro netto aan rente per jaar, dat kan je dan weer opsparen.

Dat scheelt je over de hele looptijd van een hypotheek toch zomaar 135.000 Euro wat je uitspaart.

Ofwel: door in één keer je huis te betalen kost je woning je na 30 jaar netto maar 40.000 Euro.
Die 135.000 Euro had je anders weggegooid aan netto rente-lasten.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 15:28 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
[..]
Hypotheek nemen voor de aftrek
Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.
Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.

Inderdaad, en je krijgt ook geld van de belasting (ahum, je hebt een aftrekpost waardoor je iets minder betaalt) als je je hele hypotheek hebt afgelost.

Maak een lijstje, voor en tegen, voor beide huizen, met al je argumenten, ook je hart. als je klaar bent met invullen, weet je het meestal wel, intuïtief en rationeel. (En ik zou rationeel niet te hoog schatten, vaak werkt je intuïtie net zo goed, wil je je hele leven lopen met "had ik maar"?)

Als het oude huis schuifdeuren heeft in de woonkamer, kan je qua stoken best goedkoper uit zijn, omdat je dan maar een klein deel op "leef"-warmte hoeft te houden, zeker als je in je eentje bent/geen kinderen hebt.

Hoe liggen de tuinen? En hoe groot zijn ze? Dat zou voor mij belangrijk zijn.

Waarom eigenlijk een keuze uit twee? Er staan vast wel meer huizen te koop in Nederland.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 15:41 schreef hoechst het volgende:
[..]
je kan het totaal niet vergelijken met een nieuwe auto waar je één keer in gaat zitten en het is gelijk de helft waard van de aanschaf toch?

Neuh, dat kan je niet vergelijken. Huizenmarkt is wat speculatiever van aard, zie huidige crisisstruggles, maar over het algemeen is een huis na 1945 eerder meer waard geworden dan minder.

ff een adviesje:
Als je, zo te lezen aan je vragen, een beginner bent op woongebied/geldzaken, en 2 ton vrij te besteden hebt moet je goed advies inwinnen.
Anders is je geld zo weg.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 15:28 schreef MaGNeT het volgende:

[..]


[..]

Hypotheek nemen voor de aftrek

Dat is zoiets als koffie kopen van Douwe Egberts voor de zegeltjes terwijl je geen koffie drinkt.

Je hebt alleen maar aftrek als je rente betaalt, dat is het hele idee erachter.

Ok lap jij de belastingdienst maar volle mep dan denken dat ik hra bedoel

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:17 schreef hoechst het volgende:
dit zal ook wel een domme vraag zijn maar stel,
huis staat te koop van 180.000
je kan een hypotheek krijgen van 2 ton, er va uitgaande dat je het in 30 jaar kunt aflossen.
maar zit die rente dan al bij die 180.000 inbegrepen?

Hoe bedoel je, inbegrepen?
Je leent die 180k en daar ga je vanaf het moment dat het gestort is rente over betalen. Maandelijks los je een deel hypotheek, en een deel rente af en uiteindelijk betaal je dan voor die lening ruim meer dan twee ton.

Even met de bezem er door geweest en wat offtopic geneuzel verwijderd.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:21 schreef Dingflofbips het volgende:
[..]
Ok lap jij de belastingdienst maar volle mep dan denken dat ik hra bedoel

Nou, wat bedoel je?
Waarom zou je de Belastingdienst de volle mep betalen als je geen hypotheek neemt maar zo aftikt?

Kan je me dat ook gelijk voorrekenen?
Serieuze vraag.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 15:14 schreef hoechst het volgende:
[..]
Dit klinkt best wel gay denk ik en had ook niet zomaar verwacht dat ik dit zou zeggen maar mn hart zegt dat ik voor het oude huis moet gaan en mn verstand zegt dat ik voor het nieuwe moet gaan.

Het mag Gay klinken, maar stel jezelf voor op de bank, kerstboom in de hoek, beetje sfeerverlichting erbij. In welk van deze twee huizen doe je dit het liefste.

Ik heb een huis uit de jaren '70, weinig onderhoud, gunstige hypotheek etc.. etc..

Qua karakter en uitstraling zal dit het nooit halen bij de huizen die ik heb bewoond die begin vorige eeuw waren gebouwd. Ik heb geen spijt, maar wel een huis wat meer werk vergt om het gezellig te maken.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:29 schreef hoechst het volgende:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?

Rente leen je niet, rente betaal je maandelijks uit je eigen inkomen.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:17 schreef hoechst het volgende:
maar zit die rente dan al bij die 180.000 inbegrepen?

Natuurlijk niet.

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:32 schreef MaGNeT het volgende:
[..]
Nou, wat bedoel je?
Waarom zou je de Belastingdienst de volle mep betalen als je geen hypotheek neemt maar zo aftikt?
Kan je me dat ook gelijk voorrekenen?
Serieuze vraag.

Nee je hebt gelijk. Ik heb gefaald.

Ik dacht de hypotheekschuld af te kunnen trekken van bezittingen en inkomsten

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:29 schreef hoechst het volgende:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?

Nee. Je leent 180k. Maar in die dertig jaar erna betaal je alles bij elkaar een stuk meer dan 180k terug aan de bank.

Maar gezien deze vragen denk ik dat de 'persoonlijke omstandigheden' niet zozeer gaan om verworven geld, maar om geërfd geld

quote:

Op zondag 12 oktober 2014 16:29 schreef hoechst het volgende:
[..]
dus wanneer een huis te koop staat voor 2 ton ga je naar de bank om 250.000 euro te lenen omdat je uiteindelijk veel meer dan 2 ton kwijt ben door de rente?

Niet precies.

Als je huis 2 ton kost en je wil dat aflossen dan kost je dat ongeveer 550 Euro aan aflossing per maand, puur om die 2 ton af te lossen.
Daarnaast betaal je gedurende de looptijd nog zo'n 120.000 Euro aan rente over dat bedrag, wat netto nog zo'n 84.000 Euro is. En dat uitgaande van een rentepercentage van 4%.

Je hypotheek kost je dus uiteindelijk 284.000 Euro om het geheel van 200.000 Euro in 30 jaar af te lossen.

Je nettolasten zijn dan zo'n 800 Euro per maand, 30 jaar lang.

Afhankelijk van de hypotheekvorm zal de samenstelling van bovenstaande bedragen gedurende de looptijd wat kunnen verschillen maar het totale maandbedrag ontloopt elkaar weinig.

Door direct het huis zo af te tikken spaar je dat uit aan vaste lasten en kan je datzelfde bedrag maandelijks sparen.

In dat tempo zit je dus na 1 tot 2 jaar alweer op een redelijk spaarbuffer, zou je kunnen kiezen om het spaarbedrag iets te verlagen en dat om te zetten in een dag minder werken of uitgeven aan een hobby.

Schuldenvrij zijn geeft veel vrijheid en rust, is mijn ervaring.

[ Bericht 5% gewijzigd door TheFreshPrince op 12-10-2014 16:57:15 ]

quote:

Op woensdag 15 oktober 2014 16:44 schreef hoechst het volgende:
[..]
ik lees weleens dat die jaren 70 huizen zo gehorig zijn!

Sommige wel, sommige niet. Net als huizen uit de jaren '50, '60, '80, '90, '00 en '10.

Ik zou ook even kijken naar dat "zieke-huizen-syndroom". Dat was in Leidse Rijn en andere nieuwbouwwijken: er kan geen raam open, en door ophoping van stof en vocht kregen mensen klachten. Ik zou bij een nieuw huis in ieder geval even goed naar de bouwplannen kijken, want ramen moet je open kunnen doen (vind ik).

Een jaar geleden of zo was dit nieuws, onverkoopbare huizen en zieke mensen.