WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
En weer verder.quote:
Al een paar jaar loste ik mondjesmaat wat extra af. De niet-aftrekbare lening t.b.v. de provisie voor het hypotheekadvies bijvoorbeeld. Stelde maandelijks niet heel veel voor, en zette eerlijk gezegd ook geen echte zoden aan de dijk. Maar extra aflossen was mij in ieder geval niet vreemd.
Sinds ongeveer een jaar ben ik duidelijk fanatieker aan het aflossen. In eerste instantie vooral op grond van mijn eigen gezond verstand (mijn inkomen zal de komende jaren vooral afnemen, en dus heb ik er een groot belang bij om de vaste lasten naar beneden te krijgen). Maar ik ben ook meegenomen door de flow die bovenstaand boek creëerde.
Inmiddels heb ik van aflossingsvrije gedeelte 19 procent afgelost. Ben ik best trots op. Want eerlijk is eerlijk, het is een beetje zoals afvallen: je hebt een lange adem nodig (of een winnend lot), en je hebt soms het idee dat je met een skelter naar Spanje onderweg bent.
Maar ja, de maandlasten lopen wel elke maand een klein stukje terug, Daar word ik dan weer blij van
Zijn er andere fanatieke extra aflossers hier? Hoe gaat het bij jullie?
-edit-
Verder lezen over dit onderwerp?
http://spaarcentje.blogspot.nl/
of
http://www.watkosteengezin.nl/ (die lossen wel met bákken af, dat haal ik echt niet!)
Na jaren van geld uitgeven heb ik 4 jaar geleden besloten om het roer om te gooien.
Ik ben begonnen met aflossen van IBG-schuld (DUO voor de jonkies) en mijn doorlopend krediet op de betaalrekening. Wat een heerlijk gevoel om een verbaasde bankbediende te vragen of hij mijn kredietlimiet op ¤0,-- wil zetten.
Het heeft wel even pijn gedaan want ik had mezelf op een strilt consumptie-dieet gezet met zakgeld enzo en alles wat overbleef ging naar deze twee doeleinden. Uiteindelijk in 3 jaar ¤20.000 afgelost (yeah I know wat deed ik voorheen met dat geld) en toen was ik schuldenvrij....
Op de hypotheek na. Dus nadat ik voldoende buffer had opgebouwd voor onvoorziene omstandigheden (6x maandlasten) ben ik hier ook mee begonnen.
Gelukkig heb ik een hele aardige bank van wie ik 20% van de totale hypotheksom mag aflossen per jaar. Mijn truc is om de hypotheeklasten bruto te betalen en in ieder geval de hypotheekrenteteruggaaf van de belastingdienst gebruiken om de hypotheek (het aflossingvrije deel) af te lossen. Ook als ik aan het einde van het jaar "te veel" spaargeld heb gaat dat nog richting de aflossing.
Ik ben begonnen met aflossen van IBG-schuld (DUO voor de jonkies) en mijn doorlopend krediet op de betaalrekening. Wat een heerlijk gevoel om een verbaasde bankbediende te vragen of hij mijn kredietlimiet op ¤0,-- wil zetten.
Het heeft wel even pijn gedaan want ik had mezelf op een strilt consumptie-dieet gezet met zakgeld enzo en alles wat overbleef ging naar deze twee doeleinden. Uiteindelijk in 3 jaar ¤20.000 afgelost (yeah I know wat deed ik voorheen met dat geld) en toen was ik schuldenvrij....
Op de hypotheek na. Dus nadat ik voldoende buffer had opgebouwd voor onvoorziene omstandigheden (6x maandlasten) ben ik hier ook mee begonnen.
Gelukkig heb ik een hele aardige bank van wie ik 20% van de totale hypotheksom mag aflossen per jaar. Mijn truc is om de hypotheeklasten bruto te betalen en in ieder geval de hypotheekrenteteruggaaf van de belastingdienst gebruiken om de hypotheek (het aflossingvrije deel) af te lossen. Ook als ik aan het einde van het jaar "te veel" spaargeld heb gaat dat nog richting de aflossing.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Per jaar zakken mijn maandelijkse hypotheeklasten met ongeveer 50,-- per maand. Dat geld kan ik dan weer gebruiken om extra af te lossen dus zo is het een zichzelf versterkend proces. 
Ik geloof alleen wel dat er nog iets is als je meer aflost dan je aflossingvrije deel ivm kapitaalopbouw en vermogensbelasting maar dat zien we dan wel weer.
Ik geloof alleen wel dat er nog iets is als je meer aflost dan je aflossingvrije deel ivm kapitaalopbouw en vermogensbelasting maar dat zien we dan wel weer.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Wat?quote:Op maandag 17 juni 2013 18:18 schreef Deetch het volgende:
Ik geloof alleen wel dat er nog iets is als je meer aflost dan je aflossingvrije deel ivm kapitaalopbouw en vermogensbelasting maar dat zien we dan wel weer.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik zie die vergissing in deze topics vaker voorkomen: als je een spaardeel en een aflossingsvrij deel hebt dat bijvoorbeeld even groot is, dan kun je prima dat spaardeel volledig aflossen, zonder dat dat effect heeft op je spaarverzekering/-rekening. (maar zul je wel een beetje ruzie moeten maken met de gemiddelde telefonisch adviseur die je gaat vertellen dat 'het systeem het niet snapt'.
Als je wilt aflossen, moet je dat vooral doen van het deel met de hoogste rente (en per bank verschilt het of dat het spaardeel of het aflossingsvrije deel is.
Als je jezelf daadwerkelijk zo ontzettend vast hebt gezet door de spaarverzekering in box 1 te zetten (met een bankspaarhypotheek heb je die keuze niet eens) en er dus een KEW van gemaakt hebt, kun je natuurlijk afkopen op het moment dat je opgebouwde waarde hoger is dan de totale eigenwoningschuld (dat is dus het totaal van je gehele hypotheek (spaar en aflossingsvrij; er vanuit gaande dat je deze volledig hebt gebruikt voor de eigen woning).
Als de waarde minus de betaalde premies hoger zijn dan de af te lossen schuld, betaal je geen vermogensbelasting (vermogensrendementsheffing), maar inkomstenbelasting (dus volgens het progressief tarief --> 42 en 52% waarschijnlijk) over het meerdere.
Daarnaast heb je natuurlijk ook nog te maken met de lage en hoge vrijstelling voor een looptijd van respectievelijk 15 en 20 jaar.
Als je de verzekering niet in box 1, maar in box 3 hebt zitten, dan telt de waarde dus mee voor de vermogensrendementsheffing en maakt het niet uit of de waarde daarvan hoger is dan de eigenwoningschuld.
Als je wilt aflossen, moet je dat vooral doen van het deel met de hoogste rente (en per bank verschilt het of dat het spaardeel of het aflossingsvrije deel is.
Als je jezelf daadwerkelijk zo ontzettend vast hebt gezet door de spaarverzekering in box 1 te zetten (met een bankspaarhypotheek heb je die keuze niet eens) en er dus een KEW van gemaakt hebt, kun je natuurlijk afkopen op het moment dat je opgebouwde waarde hoger is dan de totale eigenwoningschuld (dat is dus het totaal van je gehele hypotheek (spaar en aflossingsvrij; er vanuit gaande dat je deze volledig hebt gebruikt voor de eigen woning).
Als de waarde minus de betaalde premies hoger zijn dan de af te lossen schuld, betaal je geen vermogensbelasting (vermogensrendementsheffing), maar inkomstenbelasting (dus volgens het progressief tarief --> 42 en 52% waarschijnlijk) over het meerdere.
Daarnaast heb je natuurlijk ook nog te maken met de lage en hoge vrijstelling voor een looptijd van respectievelijk 15 en 20 jaar.
Als je de verzekering niet in box 1, maar in box 3 hebt zitten, dan telt de waarde dus mee voor de vermogensrendementsheffing en maakt het niet uit of de waarde daarvan hoger is dan de eigenwoningschuld.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Volgens mij snap ik niet helemaal wat je bedoeld.
Ik heb maar één hypotheek voor één rentepercentage waarvan het spaardeel 60% is van de aanschafprijs van het huis. Voor dit bedrag heb ik een spaarverzekering lopen. Als ik aflos gaat dit van de totale hypotheeklening af en blijf ik nog steeds inleggen in de spaarverzekering. Deze lening is een KEW.
Wat gebeurt er nou als ik 40% van mijn hypotheekbedrag (het aflossingsvrije deel zeg maar) heb afgelost en dan nog meer ga aflossen?
Ik heb maar één hypotheek voor één rentepercentage waarvan het spaardeel 60% is van de aanschafprijs van het huis. Voor dit bedrag heb ik een spaarverzekering lopen. Als ik aflos gaat dit van de totale hypotheeklening af en blijf ik nog steeds inleggen in de spaarverzekering. Deze lening is een KEW.
Wat gebeurt er nou als ik 40% van mijn hypotheekbedrag (het aflossingsvrije deel zeg maar) heb afgelost en dan nog meer ga aflossen?
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Kun je kiezen dan in welke box je je spaarverzekering zet? Ik ben volgens mij best slim maar van deze financiele business heb ik weiig kaas gegeten, het is allemaal zo onoverzichtelijk.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Uiteraard kun je dat zelf kiezen (of: dat kon je...van box 1 naar box 3). Het stomme is dat nogal weinig adviseurs dat vragen en er gewoon een KEW van maken, 'omdat dat fiscaal zo lekker is', terwijl dat gewoon iets is dat overlegd moet worden.quote:
Kun je kiezen dan in welke box je je spaarverzekering zet? Ik ben volgens mij best slim maar van deze financiele business heb ik weiig kaas gegeten, het is allemaal zo onoverzichtelijk.
Zodra er in de polis staat vermeld dat het een KEW is, dan valt 'ie in box 1. Wil je vanuit box 1 naar box 3, dan moet je wellicht afrekenen in box 1. Van box 3 naar box 1 kan sinds april helaas niet meer.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, dat is dus zo'n typische hypotheekboeren-fout. Niet iedereen gaat immers voor 'zoveel mogelijk HRA' (er zijn ook mensen die het liefst netto in z'n totaliteit, over de gehele looptijd, zo min mogelijk betalen aan de bankquote:Op maandag 17 juni 2013 18:40 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Uiteraard kun je dat zelf kiezen (of: dat kon je...van box 1 naar box 3). Het stomme is dat nogal weinig adviseurs dat vragen en er gewoon een KEW van maken, 'omdat dat fiscaal zo lekker is', terwijl dat gewoon iets is dat overlegd moet worden.
) maar dat lijkt dus altijd wel het uitgangspunt. En natuurlijk zouden adviseurs dit altijd moeten overleggen met de klant!
Daarom blijft het zaak dat je je als klant ook goed informeert over eea en dus niet klakkeloos afgaat op de 'adviezen'.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Wat ik zie, is dat mensen met allerlei soorten van (bank)spaarhypotheken, er voor beginnen te kiezen om gedurende de looptijd, al af te lossen op de hypotheekschuld. Blijkbaar begint het probleem van "huis onder water staan" en je spaargeld in een star product gezet te hebben, i.p.v. af te lossen, nu de prijzen gestaag dalen en blijven dalen, breed door te dringen. Maar daar heeft de hypotheekadviseur waarschijnlijk nooit op gewezen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
O, ik moest hem even drie keer lezen! Na een jaar zijn je maandlasten met ¤ 50 gezakt! Dat is ongeveer ¤ 10.000 aflossen (ja, hangt af van je rentepercentage).quote:
Per jaar zakken mijn maandelijkse hypotheeklasten met ongeveer 50,-- per maand.
Goed werk hoor!
Wat voor hypotheek heb je? (Misschien heb je dat al in een eerder topic gezet, maar heb ik dat niet meer op m'n netvlies).quote:
Per jaar zakken mijn maandelijkse hypotheeklasten met ongeveer 50,-- per maand. Dat geld kan ik dan weer gebruiken om extra af te lossen dus zo is het een zichzelf versterkend proces.
Ik geloof alleen wel dat er nog iets is als je meer aflost dan je aflossingvrije deel ivm kapitaalopbouw en vermogensbelasting maar dat zien we dan wel weer.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nee, inderdaad niet. Ik neem mezelf kwalijk dat ik me er pas vrij laat in heb verdiept. Achteraf hoor. Maar ik vond mezelf altijd vreselijk blont in dit soort dingen.quote:Op maandag 17 juni 2013 19:22 schreef blomke het volgende:
Wat ik zie, is dat mensen met allerlei soorten van (bank)spaarhypotheken, er voor beginnen te kiezen om gedurende de looptijd, al af te lossen op de hypotheekschuld. Blijkbaar begint het probleem van "huis onder water staan" en je spaargeld in een star product gezet te hebben, i.p.v. af te lossen, nu de prijzen gestaag dalen en blijven dalen, breed door te dringen. Maar daar heeft de hypotheekadviseur waarschijnlijk nooit op gewezen.
Stom, want het was best te snappen eigenlijk.
Even voor mijn begrip nog @blomke,
als ik dus eerder dan over de afgesproken 30 jaar af wil van mijn KEW en bijbehorende lening, dan:
1. stort ik nu bij in mijn KEW met de mededeling dat het niet bedoeling is dat mijn maandlasten daarna omlaag gaan, maar dat de bijstorting bedoeld is om een hoger eindbedrag te behalen (en hierbij let ik ook nog op de 1:7 bandbreedte);
2. en/of los ik extra af op de lening.
In beide gevallen heb ik eerder dan over de looptijd mijn einddoel bereikt (= lening = KEW spaarpot). Dan ga ik naar de bank, en zeg: los het een maar met het ander af.
Met de randvoorwaarde dat de KEW 20 jaar of langer heeft gelopen, omdat je vrijstelling anders (te) klein is.
Snap ik het zo?
als ik dus eerder dan over de afgesproken 30 jaar af wil van mijn KEW en bijbehorende lening, dan:
1. stort ik nu bij in mijn KEW met de mededeling dat het niet bedoeling is dat mijn maandlasten daarna omlaag gaan, maar dat de bijstorting bedoeld is om een hoger eindbedrag te behalen (en hierbij let ik ook nog op de 1:7 bandbreedte);
2. en/of los ik extra af op de lening.
In beide gevallen heb ik eerder dan over de looptijd mijn einddoel bereikt (= lening = KEW spaarpot). Dan ga ik naar de bank, en zeg: los het een maar met het ander af.
Met de randvoorwaarde dat de KEW 20 jaar of langer heeft gelopen, omdat je vrijstelling anders (te) klein is.
Snap ik het zo?
Je mag het eindbedrag niet verhogen.quote:
Even voor mijn begrip nog @blomke,
als ik dus eerder dan over de afgesproken 30 jaar af wil van mijn KEW en bijbehorende lening, dan:
1. stort ik nu bij in mijn KEW met de mededeling dat het niet bedoeling is dat mijn maandlasten daarna omlaag gaan, maar dat de bijstorting bedoeld is om een hoger eindbedrag te behalen (en hierbij let ik ook nog op de 1:7 bandbreedte);
2. en/of los ik extra af op de lening.
In beide gevallen heb ik eerder dan over de looptijd mijn einddoel bereikt (= lening = KEW spaarpot). Dan ga ik naar de bank, en zeg: los het een maar met het ander af.
Met de randvoorwaarde dat de KEW 20 jaar of langer heeft gelopen, omdat je vrijstelling anders (te) klein is.
Snap ik het zo?
The love you take is equal to the love you make.
Je hebt gelijk. Ik bedoelde het anders:quote:Op maandag 17 juni 2013 19:34 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Je mag het eindbedrag niet verhogen.
Opnieuw:
Even voor mijn begrip nog @blomke,
als ik dus eerder dan over de afgesproken 30 jaar af wil van mijn KEW en bijbehorende lening, dan:
1. stort ik nu bij in mijn KEW met de mededeling dat het niet bedoeling is dat mijn maandlasten daarna omlaag gaan, maar dat de bijstorting bedoeld is om het eindbedrag eerder te behalen (en hierbij let ik ook nog op de 1:7 bandbreedte);
2. en/of los ik extra af op de lening.
In beide gevallen heb ik eerder dan over de looptijd mijn einddoel bereikt (= lening = KEW spaarpot). Dan ga ik naar de bank, en zeg: los het een maar met het ander af.
Met de randvoorwaarde dat de KEW 20 jaar of langer heeft gelopen, omdat je vrijstelling anders (te) klein is.
Snap ik het zo?
Die KEW kan ook al na 15 jaar beëindigd worden.
Ik zou eens informeren wat de afkoopwaarde van die KEW is. Ik heb ooit eens een (voorloper vande) KEW gehad, en kwam er na 9 jaar achter dat ik vooral betaalde voor zaken waar ik niets aan had. Heb 't onding afgekocht en de afkoopwaarde in de aflossing (10%) van de hypotheek gestort. Daarna nooit meer zo'n langlopend product afgesloten, zijn gewoon "blokken aan het been".
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 17-06-2013 19:57:28 ]
Ik zou eens informeren wat de afkoopwaarde van die KEW is. Ik heb ooit eens een (voorloper vande) KEW gehad, en kwam er na 9 jaar achter dat ik vooral betaalde voor zaken waar ik niets aan had. Heb 't onding afgekocht en de afkoopwaarde in de aflossing (10%) van de hypotheek gestort. Daarna nooit meer zo'n langlopend product afgesloten, zijn gewoon "blokken aan het been".
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 17-06-2013 19:57:28 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als het zo makkelijk is, waarom zijn er dan een boek en 3 topics over?quote:
[..]
Ksten verlagen is vele malen makkelijker dan je inkomsten verhogen. Voor het tweede ben je namelijk afhankelijk van de arbeidsmarkt, en die is op dit moment niet zo rooskleurig. Ook ben je afhankelijk van je werkgever, die zal ook niet zitten te springen om je een salarisverhoging te geven.
De energie die nu verspeeld wordt door te zoeken naar goedkope dingen (om rijden voor de makro, douche-timer installeren
, etc) kan veel beter worden gebruikt om net een tandje extra te geven op je werk. Maargoed ik begrijp ook dat niet iedereen <30 en hoogopgeleid is, net zo goed dat ook niet iedereen kán besparen op alle punten.
[ Bericht 28% gewijzigd door DezeBestaatVastNogNiet op 17-06-2013 20:25:01 ]
Mijn werk is toch heel anders dan "omrijden" of "bezuinigen op energie". Hoe wel het werk wel met energie te maken heeftquote:
De energie die nu verspeeld wordt door te zoeken naar goedkope dingen (om rijden voor de makro, douche-timer installeren
.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik zie heel veel kantoormensen die kansen laten schieten, omdat ze om 16u29 naar huis gaan en/of parttime werken. Ik klaag niet hoor, des te meer mogelijkheden zijn er voor mijquote:
[..]
Mijn werk is toch heel anders dan "omrijden" of "bezuinigen op energie". Hoe wel het werk wel met energie te maken heeft
, maar begrijp je?
Nu ik begrijpen jou. Maar een kantorbaan is ook typisch om om 16:29 naar huis te gaanquote:
Ik zie heel veel kantoormensen die kansen laten schieten, omdat ze om 16u29 naar huis gaan en/of parttime werken.
.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
95% van de mensen heeft een kantoorbaanquote:
[..]
Nu ik begrijpen jou. Maar een kantorbaan is ook typisch om om 16:29 naar huis te gaan
Je moet het zelf leuk maken 
Maargoed, nogmaals, blijven jullie allemaal maar lekker op de centjes letten, zorg ik er wel voor dat de economie nog een beetje draaiende blijft
Hoe dan?quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die zullen er vast wel zijn. Maar ik geef het liefst netto zo min mogelijk uit, dus als ik moet kiezen tussen X aan de overheid, of X min 20% aan de bank, dan wordt het X - 20%.quote:
Niet iedereen gaat immers voor 'zoveel mogelijk HRA' (er zijn ook mensen die het liefst netto in z'n totaliteit, over de gehele looptijd,zo min mogelijk betalen aan de bank
[ Bericht 0% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 17-06-2013 21:24:52 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Wanneer ben je voor het laatst buiten geweestquote:
95% van de mensen heeft een kantoorbaan
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Wowquote:
Het heeft wel even pijn gedaan want ik had mezelf op een strilt consumptie-dieet gezet met zakgeld enzo
Dit is feitelijk wat ik vorige maand begonnen ben. Ik ben 500 euro per maand gaan aflossen, en heb een paar budgetten aangelegd, o.a. voor de kroeg, voor uit eten, en voor hobby.
Bij elkaar 250 "speelgeld". Hoeveel gebruik jij daarvoor?
En in die jaren, waar ben je tegenaan gelopen qua minderen van willekeurige uitgaven?
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Het is dichter in de buurt van ¤ 20k per jaar aflossen (ivm HRA), maar dat strookt niet met de ¤ 20k in 3 jaar (of Deetch bedoelde 3 jaar ieder jaar ¤ 20k).quote:
[..]
O, ik moest hem even drie keer lezen! Na een jaar zijn je maandlasten met ¤ 50 gezakt! Dat is ongeveer ¤ 10.000 aflossen (ja, hangt af van je rentepercentage).
Goed werk hoor!
edit:
Uitgaande van:
5% hypotheekrente
42% vermogensbelasting
1,9% spaarrente of 3,3% rente op 5-jaars deposito BIGBANK
1,2% vermogensrendementheffing
Als je je geld in plaats van aflossen anders op de spaarrekening (1,9%) zou zetten moet je ¤27k per jaar aflossen voor ¤50 lastenverlaging per maand.
Als je je geld in plaats van aflossen anders voor 5 jaar vast (3,3%) zou zetten moet je ¤75k per jaar aflossen voor ¤50 lastenverlaging per maand.
Sorry, ik kon het niet laten
[ Bericht 15% gewijzigd door 44pje op 17-06-2013 22:16:23 ]
If you can't beat them, join them.
Kosten verlagen heb je zelf direct invloed op, daarom zijn daar topics over, om daar informatie over in te winnen. bij inkomsten verhogen ben je afhankelijk van een derde, en iedere boerenlul kan bedenken dat je door hard te werken eerder in aanmerking komt voor promotie danwel salarisverhoging.quote:
[..]
Als het zo makkelijk is, waarom zijn er dan een boek en 3 topics over?
De energie die nu verspeeld wordt door te zoeken naar goedkope dingen (om rijden voor de makro, douche-timer installeren
Maargoed ik begrijp ook dat niet iedereen <30 en hoogopgeleid is, net zo goed dat ook niet iedereen kán besparen op alle punten.
Verder heb je natuurlijk gelijk, het werkt 2 kanten op. Kosten verlagen en inkomsten verhogen zou het allerbeste werken. Er is bijvoorbeeld ook een blog van een Harvard-student die zijn studieschuld van 100.000 dollar wil aflossen in 10 maanden, die neemt naast zijn goede baan ook nog een baan erbij voor in het weekend om extra geld te verdienen.
Die bank is inmiddels waarschijnlijk óók "de overheid", of niet soms?quote:
[..]
Die zullen er vast wel zijn. Maar ik geef het liefst netto zo min mogelijk uit, dus als ik moet kiezen tussen X aan de overheid, of X min 20% aan de bank, dan wordt het X - 20%.
Wat ik bedoelde te zeggen is dit:
Zo'n 22 jaar geleden kochten mijn toenmalige echtgenoot en ik ons eerste hutje, waar een hypotheek van maar liefst 45K (omgerekend in euro's dus) mee gemoeid was. De hypotheekboer probeerde ons een spaarconstructie over 30 jaar aan te smeren, anders zouden we vanwege de HRA "fiscaal een dief van onze portemonnee zouden zijn".
Jaja. Ik trok de rekenmachine erbij en kwam al snel tot de conclusie dat de hele boel in 20 jaar in annuïteiten - daadwerkelijk afbetalen dus - ons uiteindelijk netto-in-totaal (dus inclusief HRA-"voordeel") een x-keer een 5-cijferig bedragje aan betaalde kosten in ons voordeel zou schelen.
Het maakt mij geen reet uit of ik nu aan de bank of aan de belastingdienst betaal, maar ik hou het totale bedrag graag zo laag mogelijk. En dat is toch echt een kwestie van eens eventjes narekenen, en je niet blind staren op "optimale HRA, hijg hijg".
Ik vind het persoonlijk vrij vreemd dat mensen het zo "fijn" vinden om die optimale HRA te vangen, terwijl ze uiteindelijk in totaal veel meer betalen aan de bank... het is nog steeds zo dat hoe hoog je belastingaftrek ook is, je uiteindelijk toch echt nog steeds het meeste zelf betaalt.
(had ik dat boek maar geschreven...
)
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Juist. Ingewikkelder is het niet.quote:
Het maakt mij geen reet uit of ik nu aan de bank of aan de belastingdienst betaal, maar ik hou het totale bedrag graag zo laag mogelijk. En dat is toch echt een kwestie van eens eventjes narekenen.
22 jaar geleden waarschijnlijk wel, maar tijden veranderen he. De hypotheekrente was toen een tikje hoger...quote:Ik vind het persoonlijk vrij vreemd dat mensen het zo "fijn" vinden om die optimale HRA te vangen, terwijl ze uiteindelijk veel meer betalen aan de bank...
Totale onzin. Dat ligt helemaal aan je hypotheekrente, en wat je daarvan terugkrijgt, en het rendement wat je zelf (al dan niet door sparen/beleggen) kunt halen.quote:het is nog steeds zo dat hoe hoog je belastingaftrek ook is, je uiteindelijk toch echt nog steeds het meeste zelf betaalt.
Inderdaad. Zal me een bestseller geworden zijn zeg.quote:(had ik dat boek maar geschreven...
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Precies. Nogmaals, ik ben absoluut niet tegen aflossen, zeker als je het aan discipline ontbreekt, maar het is gewoon niet waar.quote:
[..]
Juist. Ingewikkelder is het niet.
[..]
22 jaar geleden waarschijnlijk wel, maar tijden veranderen he. De hypotheekrente was toen een tikje hoger...
[..]
Totale onzin. Dat ligt helemaal aan je hypotheekrente, en het rendement wat je zelf (al dan niet door sparen/beleggen) kunt halen.
[..]
Inderdaad. Zal me een bestseller geworden zijn zeg.
Mijn eigen voorbeeld:
Tot aan de VRH grens is het voor mij financieel voordeliger om niet af te lossen wanneer ik een rendement van 2,55% op mijn spaargeld weet te halen.
Boven de VRH grens is dit 3,75%
Wanneer we 52% belasting gaan betalen wordt het (incl. VRH) 3,3%.
Op een spaardeposito kan je nu tot 3,85% krijgen voor 10 jaar vast. Dan kan ik over 10 jaar alsnog kiezen om mijn hypotheek af te lossen en de winst in mijn zak te steken.
edit: Ik bedenk me nu, als je je spaargeld nu voor 5-10 jaar vast zet dan is het discipline argument ook verdwenen.
If you can't beat them, join them.
Juist. En vergeet niet dat er altijd wat kan gebeuren wat je niet voorzien hebt.quote:
[..]
Precies. Nogmaals, ik ben absoluut niet tegen aflossen, zeker als je het aan discipline ontbreekt, maar het is gewoon niet waar.
Mijn eigen voorbeeld:
Tot aan de VRH grens is het voor mij financieel voordeliger om niet af te lossen wanneer ik een rendement van 2,55% op mijn spaargeld weet te halen.
Boven de VRH grens is dit 3,75%
Wanneer we 52% belasting gaan betalen wordt het (incl. VRH) 3,3%.
Op een spaardeposito kan je nu tot 3,85% krijgen voor 10 jaar vast. Dan kan ik over 10 jaar alsnog kiezen om mijn hypotheek af te lossen en de winst in mijn zak te steken.
Alles wat je aflost, krijg je er niet makkelijk meer uit. Dat wat je niet aflost, maar zelf apart zet staat veel makkelijker tot je beschikking (zelfs termijndeposito's)
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Zekers. Juist in díe tijd werd door hypotheekboeren het sprookje verkocht dat "huizenprijzen nooit meer zouden dalen, enzovoorts. "quote:
22 jaar geleden waarschijnlijk wel, maar tijden veranderen he. De hypotheekrente was toen een tikje hoger...
Natuurlijk.
Oh ja?quote:Totale onzin. Dat ligt helemaal aan je hypotheekrente, en wat je daarvan terugkrijgt, en het rendement wat je zelf (al dan niet door sparen/beleggen) kunt halen.
Ik woon inmiddels zowat *gratis*, doordat ik mijn destijds gekochte tent inmiddels heb afbetaald.
Vind ik persoonlijk best fijn. Kan ook lekker sparen van het uitgespaarde bedrag wat ik anders maandelijks kwijt zou zijn aan de bank.
De beste hypotheek = GEEN hypotheek. Is gewoon een waarheid als een koe.
[ Bericht 3% gewijzigd door HetKlusKonijn op 17-06-2013 23:34:42 ]
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Dat ben ik met je eens, maar als ik het her-en-der zo lees, is de wiskunde het niet met je eens.quote:
De beste hypotheek = GEEN hypotheek. Is gewoon een waarheid als een koe.
Als je bijv. de laatste ton van je hypotheek open laat staan, en met je geld niet aflost maar belegt, dan zul je daar historisch gezien geld aan overhouden.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Resultaten uit het verleden....quote:
[..]
Dat ben ik met je eens, maar als ik het her-en-der zo lees, is de wiskunde het niet met je eens.
Als je bijv. de laatste ton van je hypotheek open laat staan, en met je geld niet aflost maar belegt, dan zul je daar historisch gezien geld aan overhouden.
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV 2023: Bangkok, Los Angeles, Nederland/Belgie, Denemarken, Noord-Noorwegen, Londen, Thailand, Nederland, Gdansk, Nederland, Japan
De kans is groot dat als je ipv aflossen het geld op spaardeposito's had gezet, je nu net zo *zowat *gratis* woonde en daarnaast nog een paar (tien)duizend euro extra had op je spaarrekeningquote:
[..]
Zekers. Juist in díe tijd werd door hypotheekboeren het sprookje verkocht dat "huizenprijzen nooit meer zouden dalen, enzovoorts. "
Natuurlijk.
[..]
Oh ja?
Ik woon inmiddels zowat *gratis*, doordat ik mijn destijds gekochte tent inmiddels heb afbetaald.
Vind ik persoonlijk best fijn.
De beste hypotheek = GEEN hypotheek. Is gewoon een waarheid als een koe.
Begrijp me niet verkeerd hoor, je moet vooral doen waar je je best fijn bij voelt.
If you can't beat them, join them.
Snap ik.quote:
[..]
Dat ben ik met je eens, maar als ik het her-en-der zo lees, is de wiskunde het niet met je eens.
Als je bijv. de laatste ton van je hypotheek open laat staan, en met je geld niet aflost maar belegt, dan zul je daar historisch gezien geld aan overhouden.
Het is uiteraard voor een groot deel afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden.
In mijn geval gaat het erom om mijn maandelijkse lasten zo laag mogelijk te krijgen en te houden aangezien ik in het verleden goed geboerd heb, maar nu helaas werkloos ben en vanwege mijn leeftijd weinig kans meer maak op een (goed) betaalde baan.
Om de een of andere vage reden heb ik dit risico in het verleden ingecalculeerd en ben ik bepaald niet ontevreden met die beslissing van destijds.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Ik heb werkelijk geen flauw idee wat dat te maken zou KUNNEN hebben met of het rendabeler is om wel of niet af te lossen.quote:
Zekers. Juist in díe tijd werd door hypotheekboeren het sprookje verkocht dat "huizenprijzen nooit meer zouden dalen, enzovoorts. "
Natuurlijk.
Daar hebben namelijk de huizenprijzen geen fuck mee te maken. Wat er wel mee te maken heeft is tegen hoeveel procent je geleend hebt, voor wat voor periode, en wat het huidige rendement is wat je zelf kunt behalen.
En? Als je dat geld in plaats van afgelost had, verstandig opzij had gezet had je ook 'gratis' gewoond schat ik zo. Non argument.quote:Oh ja?
Ik woon inmiddels zowat *gratis*, doordat ik mijn destijds gekochte tent inmiddels heb afbetaald.
Vind ik persoonlijk best fijn. Kan ook lekker sparen van het uitgespaarde bedrag wat ik anders maandelijks kwijt zou zijn aan de bank.
Laten we het maar niet over koeien hebben...quote:De beste hypotheek = GEEN hypotheek. Is gewoon een waarheid als een koe.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dit zegt genoeg over jouw kennis over genoemde kwestie lijkt me zo.quote:
[..]
Ik heb werkelijk geen flauw idee wat dat te maken zou KUNNEN hebben met of het rendabeler is om wel of niet af te lossen.
Daar hebben namelijk de huizenprijzen geen fuck mee te maken. Wat er wel mee te maken heeft is tegen hoeveel procent je geleend hebt, voor wat voor periode, en wat het huidige rendement is wat je zelf kunt behalen.
Ga lekker lenen, jôh.
Tophypotheekje lijkt me aan jou wel besteed. En zeker ook aan de bank!
"Bij vlagen zinvol?"
Ik kijk uit maar die 'vlaag'.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Nu even dapper zijn he...quote:
[..]
Dit zegt genoeg over jouw kennis over genoemde kwestie lijkt me zo.
Ga lekker lenen, jôh.
Tophypotheekje lijkt me aan jou wel besteed. En zeker ook aan de bank!
"Bij vlagen zinvol?"
Ik kijk uit maar die 'vlaag'.
Hieronder ga je dus uitleggen in hoeverre de huizenprijzen te maken hebben met het al dan niet rendabel zijn voor het aflossen van je hypotheek.
Toch?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
60% spaarverzekering 40% aflossingvrij, totaal bedrag was 150 (nog zo'n voordeel van in Groningen wonen)quote:
[..]
Wat voor hypotheek heb je? (Misschien heb je dat al in een eerder topic gezet, maar heb ik dat niet meer op m'n netvlies).
Overigens krijg ik eind dit jaar, als het goed is een niet renteaanbod, het zal mij benieuwen. Ik denk dat ik voor volledig vrije rente ga of misschien tot max 5 jaar vast.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Toen ik mijn DUO en lopend kredie afloste 150 eu per maand, sindsdien wat verhoogt, maar als je eenmaal ontwent bent blijk je helemaal niet zo veel meer nodig te hebbenquote:
[..]
Wow
Dit is feitelijk wat ik vorige maand begonnen ben. Ik ben 500 euro per maand gaan aflossen, en heb een paar budgetten aangelegd, o.a. voor de kroeg, voor uit eten, en voor hobby.
Bij elkaar 250 "speelgeld". Hoeveel gebruik jij daarvoor?
En in die jaren, waar ben je tegenaan gelopen qua minderen van willekeurige uitgaven?
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Net zoals dat iedere boerenlul kan bedenken dat als je de CV in de winter een paar graadjes kouder zet, je een hoop kunt besparen. Iedereen weet het, maar toch is er blijkbaar een boek voor nodig. Iedereen weet dat er mogelijkheden zijn voor meer inkomsten, maar (bijna) niemand maakt er gebruik van, of durft het niet, in onzekere tijden - de werkgevers zijn de lachende derde.quote:
[..]
Kosten verlagen heb je zelf direct invloed op, daarom zijn daar topics over, om daar informatie over in te winnen. bij inkomsten verhogen ben je afhankelijk van een derde, en iedere boerenlul kan bedenken dat je door hard te werken eerder in aanmerking komt voor promotie danwel salarisverhoging.
Ik begrijp je gezonde verstand! Maar, jij vergeet 1 ding! Namelijk dat een gulden toen, ongeveer net zoveel is als een euro nu (22 jr later). Maw waar jij vroeger 2000 gulden verdiende, zal het nu 2000 euro zijn. Nog even los van salarisstijging en huizenprijsstijging/daling. Dat betekent dat je niet eenvoudigweg de totale lasten over 30 jaar kan pakken en delen door 30, hier moet de inflatiecorrectie nog overheen. (omdat je inkomen ieder jaar stijgt met 1,5-2%, maar de hypotheek blijft gelijk, dus ieder jaar worden je woonlasten iets lager).quote:
[..]
Die bank is inmiddels waarschijnlijk óók "de overheid", of niet soms?
Wat ik bedoelde te zeggen is dit:
Zo'n 22 jaar geleden kochten mijn toenmalige echtgenoot en ik ons eerste hutje, waar een hypotheek van maar liefst 45K (omgerekend in euro's dus) mee gemoeid was. De hypotheekboer probeerde ons een spaarconstructie over 30 jaar aan te smeren, anders zouden we vanwege de HRA "fiscaal een dief van onze portemonnee zouden zijn".
Jaja. Ik trok de rekenmachine erbij en kwam al snel tot de conclusie dat de hele boel in 20 jaar in annuïteiten - daadwerkelijk afbetalen dus - ons uiteindelijk netto-in-totaal (dus inclusief HRA-"voordeel") een x-keer een 5-cijferig bedragje aan betaalde kosten in ons voordeel zou schelen.
Het maakt mij geen reet uit of ik nu aan de bank of aan de belastingdienst betaal, maar ik hou het totale bedrag graag zo laag mogelijk. En dat is toch echt een kwestie van eens eventjes narekenen, en je niet blind staren op "optimale HRA, hijg hijg".
Ik vind het persoonlijk vrij vreemd dat mensen het zo "fijn" vinden om die optimale HRA te vangen, terwijl ze uiteindelijk in totaal veel meer betalen aan de bank... het is nog steeds zo dat hoe hoog je belastingaftrek ook is, je uiteindelijk toch echt nog steeds het meeste zelf betaalt.
(had ik dat boek maar geschreven...
Trouwens begrijp me niet verkeerd, ik vind het een goed uitgangspunt, hoe minder lenen hoe beter. Maar heel economisch gezien is jouw theorie een beetje "kort door de bocht".
[ Bericht 2% gewijzigd door DezeBestaatVastNogNiet op 18-06-2013 00:11:35 ]
No worries, het is idd 20k in drie jaar en afgelopen jaar vlak voor en na de jaargrens ook nog eens af heb gelost op de hypotheek (12K in totaal) omdat ik een financiële meevaller had en de auto heb verkocht (blijkt dat ik hem eigenlijk niet nodig heb). En omdat ik geen schuld bij IBG of bank had bleef er ook meer geld over om te sparen voor aflossen. Dus nogmaals een zelfversterkend effect.quote:
[..]
Het is dichter in de buurt van ¤ 20k per jaar aflossen (ivm HRA), maar dat strookt niet met de ¤ 20k in 3 jaar (of Deetch bedoelde 3 jaar ieder jaar ¤ 20k).
Sorry, ik kon het niet laten
Inmiddels is het meer en meer een principe dan een financiële kwestie, gewoon om te kijken waar je je allemaal los van kunt maken. Volgend jaar is het plan om een windmolen (-deel) te kopen zodat ik "eigen" stroom heb omdat ik helaas geen toestemming van de VvE heb gekregen voor zonnepanelen.
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Precies, en geen schuld is natuurlijk een prachtige situatie om je nu in te bevinden. Ik ben ook begonnen omdat ik het gevoel heb (denk ik net als jij) dat ik dan wat meer rust heb.quote:
In mijn geval gaat het erom om mijn maandelijkse lasten zo laag mogelijk te krijgen en te houden aangezien ik in het verleden goed geboerd heb, maar nu helaas werkloos ben en vanwege mijn leeftijd weinig kans meer maak op een (goed) betaalde baan.
Die rust krijg ik ook wel als ik, zoals Bijvlagenzinvol zegt, gewoon die doekoe op een rekening zet. Maar het idee van aflossen geeft me een extra motivatie en die heb ik hard nodig
Ik heb een beetje het idee dat als je die stap eenmaal gemaakt heb, je eigenlijk een soort inenting krijgt. Dus je wordt een beetje immuun voor verleidingen, omdat je als gewoonte hebt om dan direct te denken "mwah prijzig laat maar".quote:
Toen ik mijn DUO en lopend kredie afloste 150 eu per maand, sindsdien wat verhoogt, maar als je eenmaal ontwent bent blijk je helemaal niet zo veel meer nodig te hebben
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Wees je bewust van alles wat je uitgeeft. in het begin pinde ik mijn "zakgeld" cash en zag ik dus precies wat ik met mijn geld deed. Hou goed bij wanneer je wat waarvoor uitgeeft (een kasboek zeg maar) en wees kritisch op jezelf.quote:
[..]
En in die jaren, waar ben je tegenaan gelopen qua minderen van willekeurige uitgaven?
Vrienden die zeggen dat je hen minder belangrijk vindt dan je schulden aflossen zijn geen echte vrienden (een nare realisatie helaas). Je echte vrienden vinden het net zo leuk om bij je thuis te komen eten, bierdrinken spelletjes doen dan naar de kroeg of uit eten te gaan. En ze zullen je keuze om schulden af te lossen respecteren.
Goede kwaliteit spullen (kleding, eten) mogen wat kosten, een merk echter niet. (500 eu per jaar)
Veel spullen die "aan vervanging toe zijn" kunnen nog best wat langer mee, dan maar niet de nieuwste gadgets. (500 eu per jaar)
Check je abonnementen en verzekeringen, dat kan vast minder/goedkoper. Downgrade je internetverbinding, ze worden nl. steeds sneller voor hetzelfde geld dus kun je ook voor minder geld dezelfde snelheid doen. Stop met dat sportschool abonnement waar je toch nooit heen gaat (100-200 eu per jaar)
Kijk naar je reiskosten vergoeding, sommige bedrijven vergoeden meer als je met OV reist.
Neem je eigen lunch mee naar je werk en kook je eigen avondeten vanuit ingredienten die je oma ook zou herkennen (dus geen voorgesneden meuk). Scheelt zeker 50-100 eu per maand.
Stop met roken
Op vakantie oid is het leuker om in een supermarkt spullen te halen voor een picknick dan steeds naar eettentjes te gaan.
Je hippe nieuwe telefoon betaal je helemaal zelf, die krijg je echt niet "gratis" bij je abonnement.
En de belangrijkste: hou je doel en voortgang in de gaten. Niets leuker dan een afschrift krijgen waarop staat dat je weer minder schuld hebt
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
yep, en als je dan toch eens een (grote) aanschaf doet heb je er goed over nagedacht en er extra veel lol van.quote:
[..]
Ik heb een beetje het idee dat als je die stap eenmaal gemaakt heb, je eigenlijk een soort inenting krijgt. Dus je wordt een beetje immuun voor verleidingen, omdat je als gewoonte hebt om dan direct te denken "mwah prijzig laat maar".
Supra Groningam Nihil
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Postjubilea: 10.000 15.000 20.000 25.000
Sit jou kop in die koei se kont en wag tot die bul jou kom holnaai
Wat niemand je vertelt over de bioindustrie, geen bloed maar feiten
Hoewel de toon van de discussie wat naar wordt, heeft bijvlagenzinvol hierin wel gelijk.quote:
[..]
Dit zegt genoeg over jouw kennis over genoemde kwestie lijkt me zo.
Ga lekker lenen, jôh.
Tophypotheekje lijkt me aan jou wel besteed. En zeker ook aan de bank!
"Bij vlagen zinvol?"
Ik kijk uit maar die 'vlaag'.
Als je kan kiezen tussen ¤10k aflossen of diezelfde ¤10k op een spaarrekening zetten tegen een hogere rente dan je netto hypotheekrente dan kost het je meer geld om af te lossen. Je betaalt dus geld voor het idee geen schuld te hebben, het maakt natuurlijk niet uit of je ¤10k schuld hebt en ¤10k spaargeld of ¤0 schuld en ¤0 spaargeld.
En of je je huis nu voor 50% of 500% van de huidige waarde hebt gekocht maakt voor het verhaal niets uit.
Anders gezegd: Als iemand je aanbiedt om ¤10k te lenen voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 2%, terwijl je hetzelfde geld meteen vast kunt zetten voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 4%, zou je het dan doen?
Je hoeft niet te beleggen hoor, meestal is bij de bank voor 5 jaar vastzetten genoeg om geld over te houden.quote:
[..]
Dat ben ik met je eens, maar als ik het her-en-der zo lees, is de wiskunde het niet met je eens.
Als je bijv. de laatste ton van je hypotheek open laat staan, en met je geld niet aflost maar belegt, dan zul je daar historisch gezien geld aan overhouden.
Wat ik met mijn post bedoelde is dat je waarschijnlijk niet alles hebt meegenomen in je berekening van de ¤50 per maand lastenvermindering. Ik vermoed dat je de spaarrente en de HRA niet hebt meegenomen, dat geeft een vertekenend beeld natuurlijkquote:
[..]
No worries, het is idd 20k in drie jaar en afgelopen jaar vlak voor en na de jaargrens ook nog eens af heb gelost op de hypotheek (12K in totaal) omdat ik een financiële meevaller had en de auto heb verkocht (blijkt dat ik hem eigenlijk niet nodig heb). En omdat ik geen schuld bij IBG of bank had bleef er ook meer geld over om te sparen voor aflossen. Dus nogmaals een zelfversterkend effect.
Inmiddels is het meer en meer een principe dan een financiële kwestie, gewoon om te kijken waar je je allemaal los van kunt maken. Volgend jaar is het plan om een windmolen (-deel) te kopen zodat ik "eigen" stroom heb omdat ik helaas geen toestemming van de VvE heb gekregen voor zonnepanelen.
Verder goed bezig
Ik kan mee goed voorstellen dat het idee van aflossen ook een hoop waard is. Ik heb bijvoorbeeld veel meer plezier van mijn zonnepanelen dan dat het me financieel oplevert, puur vanwege het idee dat ik mijn eigen stroom opwek.[ Bericht 15% gewijzigd door 44pje op 18-06-2013 07:39:56 ]
If you can't beat them, join them.
Dat heet speculeren met geleend geld. En die 10 jaar vaste rente voor 4% klinkt leuk, maar wat is je rendement als de rente in de eerste 5 jaar verdubbeld en je een hypotheek met flexibele rente hebt. Want vaak kunnen deze constructies met zulke grote verschillen in rente alleen door een hypotheek met flexibele rente. Waarom zou je met dat geld dan eigenlijk nog genoegen nemen met die scamele 4% rente als je het belegt kan je wel 10 % halen.quote:
Anders gezegd: Als iemand je aanbiedt om ¤10k te lenen voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 2%, terwijl je hetzelfde geld meteen vast kunt zetten voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 4%, zou je het dan doen?
Goeie tips, ik ben al met een aantal zaken begonnen maar ben nog niet zo ver.quote:
Wees je bewust van alles wat je uitgeeft.
Goede kwaliteit spullen (kleding, eten) mogen wat kosten, een merk echter niet. (500 eu per jaar)
Wat me wel opgevallen is, is wanneer ik vertel dat ik aan het aflossen ben, dat mensen ineens met zuinigheids-verhalen op tafel komen. Zo stond een vriendin-van-m'n-vriendin op van tafel om haar rokje te laten zien en zei grinnikend "kijk, 7,50 bij de kringloop". Blijkt dat ze jarenlang tijdens haar studie extreem zuinig moest doen, en dat ze al heel lange tijd geen nieuwe kleren meer koopt, niet uit eten gaat, enz.
Erg inspirerend!
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
