WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Na 10 jaar looptijd (lees: prijsdaling) is er wel verschil ....quote:Op maandag 24 juni 2013 20:56 schreef 99.999 het volgende:
Voor de NHG maakte tot voor kort het niet uit, nu wel. Maar tijdens of na afloop aflossen maakt niet zo gek veel uit. In beide gevallen is na dertig jaar de schuld afgelost.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zonder startdatum van die looptijd is dat ook weer onzin. En zelfs met startdatum is het nog maar de vraag... Ik heb mijn woning gekocht in 2004, dat is 9 jaar geleden, en nog is er geen sprake van prijsdaling. (Relatief gezien dan he, t.o.v. 2004.) Overigens dalen de prijzen ook pas 5 jaar, dus je moet echt slecht gekocht hebben als je op een 10 jaars termijn al moet gaan bijleggen.quote:Op maandag 24 juni 2013 22:20 schreef blomke het volgende:
Na 10 jaar looptijd (lees: prijsdaling) is er wel verschil ....
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
en je opbouw is gehalveerd, lekker danquote:Op maandag 24 juni 2013 16:54 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Toch blijkt dat best aardig te kloppen. De rendementen van onze pensioenfondsen zijn best ok. Kijk maar eens naar de gigantische stijging van hun vermogen de afgelopen jaren. Dat bedroeg een stijging van enkele honderden miljarden.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Dan nog is de jaarlijkse inleg 18% maal 40.000 en dat maal nog 12 jaar te gaan tot pensioenquote:
[..]
Ik had het meer over de mensen die nu 55 en ouder zijn. Een gedeelte van die groep welke in de verhalen van overwaarde cashen niets afbetalen getrapt is heeft niets behalve schulden en zou dan steeds minder pensioen gaan krijgen terwijl de HRA gestopt is, hun het huis met flink verlies moeten verkopen.
Sommigen willen van alles en wanneer mogelijk nog meer.
en dan je AOW er nog bij, als je stopt, ik weet wel waar ik voor zou kiezen
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Lijkt me demografisch gezien alleen maar logisch dat jouw generatie wat leter met pensioen gaatquote:
.
Eigenlijk zouden we per heden de pensioenleeftijd naar 81 moeten verhogen en dan jaarlijks met 0.5 jaar verminderen totdat deze wel duurzaam is alleen op die manier krijgen we het voor elkaar om de babyboom financieel goed te doorstaan.quote:
[..]
Lijkt me demografisch gezien alleen maar logisch dat jouw generatie wat leter met pensioen gaat
Het zou het beste zijn voor de economie en de overheid en de huizenmarkt om nu de pensioenfondsen de gerealiseerde vermogens per deelnemer contant uit te laten keren en voortaan de inleg door de werkgever netto aan de deelnemer uit te kerenquote:
[..]
Eigenlijk zouden we per heden de pensioenleeftijd naar 81 moeten verhogen en dan jaarlijks met 0.5 jaar verminderen totdat deze wel duurzaam is alleen op die manier krijgen we het voor elkaar om de babyboom financieel goed te doorstaan.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Dus mensen van 80 die al 25 jaar met pensioen/vut zijn moeten gaan bijlappen want die zitten met negatieve realisaties te kijken.quote:
[..]
Het zou het beste zijn voor de economie en de overheid en de huizenmarkt om nu de pensioenfondsen de gerealiseerde vermogens per deelnemer contant uit te laten keren en voortaan de inleg door de werkgever netto aan de deelnemer uit te keren
Neuh, dat zou vooral vrij achterlijk zijn.quote:
[..]
Het zou het beste zijn voor de economie en de overheid en de huizenmarkt om nu de pensioenfondsen de gerealiseerde vermogens per deelnemer contant uit te laten keren en voortaan de inleg door de werkgever netto aan de deelnemer uit te keren
Jongeren zoals jij laten hun baas 500 euro van hun salaris per maand storten in een fonds waar ze later geen eene stuiver van terug zien, en zijn er nog blij mee ookquote:Op dinsdag 25 juni 2013 08:58 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Neuh, dat zou vooral vrij achterlijk zijn.
En dat 45 jaar lang
[ Bericht 1% gewijzigd door HD9 op 25-06-2013 09:44:27 ]
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Dat je het ene slechte plan affakkelt met een ander slecht plan, betekent niet dat het eerste plan goed geworden is.quote:
[..]
Jongeren zoals jij laten hun baas 500 euro van hun salaris per maand storten in een fonds waar ze later geen eene stuiver van terug zien, en zijn er nog blij mee ook
En dat 45 jaar lang
Overigens is een pensioenfonds een vorm van een beloning. Als je de beloning niet goed vindt, ga je toch ergens anders werken? Ik heb een pensioenverzekering, waardoor de kosten lager zijn en er tenminste wordt gezegd dat het pensioen op geen enkele wijze gegarandeerd is. Dus spaar ik daarnaast zelf.
het enige zinvolle is een eigen pensioenBV voor zelfstandigen , de rest is weggegooid geld voor jongerenquote:
[..]
Dat je het ene slechte plan affakkelt met een ander slecht plan, betekent niet dat het eerste plan goed geworden is.
Overigens is een pensioenfonds een vorm van een beloning. Als je de beloning niet goed vindt, ga je toch ergens anders werken? Ik heb een pensioenverzekering, waardoor de kosten lager zijn en er tenminste wordt gezegd dat het pensioen op geen enkele wijze gegarandeerd is. Dus spaar ik daarnaast zelf.
Er zijn wel bedrijven die de bruto pensioeninleg van 12,5% tot 18% over het bruto aan de werknemers zelf uitbetalen
overigens succes gewenst verder met je niet gegarandeerde pensioenverzekering
[ Bericht 1% gewijzigd door HD9 op 25-06-2013 12:02:13 ]
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
"Huizenprijzen in Spanje zullen nog 30% dalen", aldus RR de Acuna.
http://www.telegraph.co.u(...)t-keeps-growing.html
http://www.telegraph.co.u(...)t-keeps-growing.html
In Bulgarije koop je nu een nieuwbouw appartment aan de kust voor 10.000 euroquote:
"Huizenprijzen in Spanje zullen nog 30% dalen", aldus RR de Acuna.
http://www.telegraph.co.u(...)t-keeps-growing.html
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Spanje gaat ook snel naar die prijzen toe.quote:
[..]
In Bulgarije koop je nu een nieuwbouw appartment aan de kust voor 10.000 euro
Wat een kleuters zijn jullie ook met jullie buitenlandse huizenprijzen. 
Hiervoor hadden jullie (of is het jij met je klonen?) toch speciaal een topic aangemaakt om de rest van de users te verlossen van dat gezever in dit topic.
Hiervoor hadden jullie (of is het jij met je klonen?) toch speciaal een topic aangemaakt om de rest van de users te verlossen van dat gezever in dit topic.
nederland is geen eiland hoor , overigens Aruba is ook niet duurquote:
Wat een kleuters zijn jullie ook met jullie buitenlandse huizenprijzen.
Hiervoor hadden jullie (of is het jij met je klonen?) toch speciaal een topic aangemaakt om de rest van de users te verlossen van dat gezever in dit topic.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Volgens mij was je geleuter over appartementjes in tweede of derdewereldlanden niet voor niets naar dat andere topic verwezen.quote:
[..]
nederland is geen eiland hoor , overigens Aruba is ook niet duur
oke, dan worden de huidige pensioenen uit de pensioenpot betaald tot het op is en de huidige gepensioeneerden dood zijn, en heb je het pensioen systeem afgeschaftquote:
[..]
Het zou het beste zijn voor de economie en de overheid en de huizenmarkt om nu de pensioenfondsen de gerealiseerde vermogens per deelnemer contant uit te laten keren en voortaan de inleg door de werkgever netto aan de deelnemer uit te keren
ja en??quote:
[..]
oke, dan worden de huidige pensioenen uit de pensioenpot betaald tot het op is en de huidige gepensioeneerden dood zijn, en heb je het pensioen systeem afgeschaft
De huidige aanspraak bevriezen en verder stoppen met inleggen
Laat de mensen lekker zelf sparen in een huis ofzo er is ook nog AOW|
Allemaal geldschuif systemen verzekeraars en pensioenpotten
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Wat een ongelofelijk logisch plan. Als ik nu even tbv mijn huis wat uit die tienduizenden in pensioen zou kunnen halen, werd het leven een stuk aangenamer en op die 45 jaar pensioensparen zie ik het ook nauwelijks terug.
Alleen de overlijdensrisicoverzekering zou iets stijgen..
Alleen de overlijdensrisicoverzekering zou iets stijgen..
Ik vrees dat de pensioenfondsen op hun achterste poten gaan staan om dit te voorkomen,quote:
Wat een ongelofelijk logisch plan. Als ik nu even tbv mijn huis wat uit die tienduizenden in pensioen zou kunnen halen, werd het leven een stuk aangenamer en op die 45 jaar pensioensparen zie ik het ook nauwelijks terug.
Alleen de overlijdensrisicoverzekering zou iets stijgen..
dan gaat iedereen <35 jaar dit doen en raken de pensionfondsen hun macht kwijt
En ALS het wel kan, dan niet belastingvrij, anders zou een eventuele overwaarde later belast worden
[ Bericht 2% gewijzigd door HD9 op 27-06-2013 09:59:50 ]
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Ja, want de bank wil geen risico lopen om af te moeten schrijven, maar ze willen wel een hoge rente vangen Zo wil ik ook wel geld uitlenen.
Zo wil ik ook wel geld uitlenen.
Zoals al jaren voorspeld wordt lagere leen quota overigens het geld can je pensioen gebruiken doen ze nu ook al in Singapore.quote:
[..]
Zo achterlijk was het dus kennelijk niet
=========================================
De banken zijn het zat om met de restschuld te blijven zitten, SPAREN en anders geen huis
http://www.telegraaf.nl/o(...)_moet_sparen___.html
[..]
Ik zou er blij mee zijn dan vang ik tenminste nog iets terug .
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Als ze gaan invoeren dat iedereen 20% van het aankoopbedrag van het huis moet meebrengen dan gaan de huizenprijzen nog hard dalen. Bijna niemand heeft 30.000 of 40.000 euro op de plank liggen.
gek dat niemand dat voorstel leest , maar wel allemaal commentaar leverenquote:
Als ze gaan invoeren dat iedereen 20% van het aankoopbedrag van het huis moet meebrengen dan gaan de huizenprijzen nog hard dalen. Bijna niemand heeft 30.000 of 40.000 euro op de plank liggen.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Ik heb geen commentaar, ik vind het juist een goed plan. Dan kan ik nog goedkoper mijn eerste huis kopen.quote:
[..]
gek dat niemand dat voorstel leest , maar wel allemaal commentaar leveren
Dat is niet zo gek aangezien het gedeelte dat over het wanneer het pas ingevoerd zou kunnen worden nauwelijks of zelfs niet verwoord wordtquote:
[..]
gek dat niemand dat voorstel leest , maar wel allemaal commentaar leveren
Je kan nog wel even wachten dan. Ik betwijfel ten zeerste of dit er met meer dan 2 % LTV-daling per jaar doorheen gaat (als het er al doorheen gaat). In dat tempo duurt het nog minimaal 10 jaar voordat de boel op die 80 % LTV zit, en dan houd ik er geen rekening mee dat de LTV al naar beneden aan het gaan is (106-100 tussen 2013 en 2018).quote:
[..]
Ik heb geen commentaar, ik vind het juist een goed plan. Dan kan ik nog goedkoper mijn eerste huis kopen.
Maar, zoals gezegd, als het er al doorheen komt. Met al het gepraat over hoe huizen betaalbaar moeten zijn in de politiek (cf. Blokhypotheek
) kan het best zijn dat zo'n maatregel op de plank blijft liggen.Over het omwisselen van pensioen en sparen-voor-een-huis laat ik me niet uit. Te weinig kennis.
"Friendship is like wetting your pants. Everyone can see it, but only you can feel its warmth."
nou je baas die stort op jouw naam (30% werknemers- en 70% werkgeversgedeelte ) = 100% pensioenpremie , die is ongeveer 18%quote:
Over het omwisselen van pensioen en sparen-voor-een-huis laat ik me niet uit. Te weinig kennis.
Dat is van een modaal inkomen 35000 dus zo een 7000 per jaar .
met je partner samen is dat dus 12000 per jaar
de bank gaat met die zekerheid jouw onmiddelijk per NU een hypotheek geven, met de verplichting om minimaal 5 jaar te doen aan bouwsparen
dus na die 5 jaar zit jij en velen anderen op 80% van de verkoopwaarde in een deftig huis
gevolg een enorme boost aan de huizenmarkt en woningbouw
nadeel:
De pensioenfondsen krijgen minder geld binnen om hun enorme kantoren en topsalarissen van te betalen en jouw pensioen heeft 5 maal 2 % minder pensioenopbouw als je 70 bent .
Maar: Als de overheid dit al zou volgen, dan gaat het zeker niet belastingvrij
Het is wel een geweldig goed plan, dat wel
[ Bericht 0% gewijzigd door HD9 op 27-06-2013 14:34:12 ]
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Banken namen veel risico en iedereen ging huilen - banken nemen geen risico en iedereen weer te huilen. Collectief Calimero syndroom heeft onze samenleving.quote:
Ja, want de bank wil geen risico lopen om af te moeten schrijven, maar ze willen wel een hoge rente vangen
Eindelijk, bouwsparen, zoals in Duitsland, eerst sparen, wie goed spaart krijgt premies, en dan die eerste 20% van je huis betalen.
Rente kan dan ook omlaag, en dan de hypotheekrenteaftrek gefaseerd binnen 10 jaar afschaffen.
Rente kan dan ook omlaag, en dan de hypotheekrenteaftrek gefaseerd binnen 10 jaar afschaffen.
ZX spectrum > Amiga 500 > PC > PC > PC > Wii > PS3 > ICS
De enige reden dat mensen huilden toen banken teveel risico namen was omdat zij voor de rekening op moesten draaien. Anders had het mensen een stuk minder uitgemaakt.quote:
Banken namen veel risico en iedereen ging huilen - banken nemen geen risico en iedereen weer te huilen. Collectief Calimero syndroom heeft onze samenleving.
Ja, ik generaliseer.
Njah, miljoenen x deposito garantiestelsel aanspreken na een faillissement is ook verre van ideaal voor je boekhouding als land.quote:
[..]
De enige reden dat mensen huilden toen banken teveel risico namen was omdat zij voor de rekening op moesten draaien. Anders had het mensen een stuk minder uitgemaakt.
Stel dat ING, ABN AMRO, Fortis en SNS REAAL allemaal omgevallen waren - want, zo gaat dat bij ekte bedrijven ook, dan had je dus 70% van de bankrekeninghouders (Rabo heeft zo'n 30%) tot 100k moeten compenseren als overheid uit de garantstelling van het depositostelsel. Let op: dat gaat om rekening per rekeninghouder per bank. ING heeft alleen al 9,2 miljoen rekeningen.
Enfin, laten we voor 70% van de markt uit gaan van 10 miljoen rekeningen met gemiddeld 50k euro erop, dan is dat een schamel bedrag van 500 miljard. Vandaar dat 20 miljard verlies op de aankoop van ABN AMRO wellicht veel lijkt (gekocht voor 28 miljard, nu nog geen 8 waard), maar alsnog best goedkoop was vergeleken met het alternatief.
Je kunt het bedrag zelfs verlagen naar gemiddeld 5.000,- per rekening, dan is het alsnog 50 miljard
Geen makkelijke baan, minister van financien zijn.
Edit: In beginsel staan de banken zelf garant voor dit stelsel, maar betalen ze achteraf.
Dus, in bovengenoemde scenario zou de Rabo ook kapot zijn, die kan het niet betalen. Dan is de Nederlandse Bank de volgende, die gefund wordt uit de Nederlandse overheid.
Zie: http://www.dnb.nl/over-dn(...)tiestelsel/index.jsp
Ik zeg niet dat er (goede) alternatieven waren. Ik zeg alleen dat de burger, begrijpelijk, kwaad was omdat ze nooit de lusten maar wel de lasten op hun bordje kregen.quote:
Njah, miljoenen x deposito garantiestelsel aanspreken na een faillissement is ook verre van ideaal voor je boekhouding als land.
Ja, ik generaliseer.
De totale garantstelling is eerder eens berekend op 450 miljard http://www.nu.nl/geldzake(...)ro-gegarandeerd.html inclusief de Rabo. Mar goed ook dik 300 miljard kan die niet ophoesten 
Maar die 100K is ook alleen maar door een snelle actie naar dat bedrag gezet het was eerder 20 K maar toen er in ijsland problemen waren en er veel Europeanen getroffen werden hebben ze dat ook zomaar verhoogd. Wie garandeert ons dat die 100K een vast gegeven zal blijven of dat overheden als de crisis nog langervoortduurt en er nogmaals stappen genomen moeten worden deze 100K niet weer gaan verlagen. Kijk wat men in Cyprus gedaan heeft met die haircut.quote:
Stel dat ING, ABN AMRO, Fortis en SNS REAAL allemaal omgevallen waren - want, zo gaat dat bij ekte bedrijven ook, dan had je dus 70% van de bankrekeninghouders (Rabo heeft zo'n 30%) tot 100k moeten compenseren als overheid uit de garantstelling van het depositostelsel.
Die 100.000 gaat gegarandeerd omlaag.quote:
[..]
Maar die 100K is ook alleen maar door een snelle actie naar dat bedrag gezet het was eerder 20 K maar toen er in ijsland problemen waren en er veel Europeanen getroffen werden hebben ze dat ook zomaar verhoogd. Wie garandeert ons dat die 100K een vast gegeven zal blijven of dat overheden als de crisis nog langervoortduurt en er nogmaals stappen genomen moeten worden deze 100K niet weer gaan verlagen. Kijk wat men in Cyprus gedaan heeft met die haircut.
Eens, dat is ook een kwalijke zaak. Hoewel ik zie dat het verandert, lopen er nog steeds te veel 'oude garde' bankiers rond die het licht nog niet gezien hebben. Het zal nog even tijd nodig hebben.quote:
[..]
Ik zeg niet dat er (goede) alternatieven waren. Ik zeg alleen dat de burger, begrijpelijk, kwaad was omdat ze nooit de lusten maar wel de lasten op hun bordje kregen.
Altijd fijn als achteraf blijkt dat je gokje de goede kant op gingquote:
De totale garantstelling is eerder eens berekend op 450 miljard http://www.nu.nl/geldzake(...)ro-gegarandeerd.html inclusief de Rabo. Mar goed ook dik 300 miljard kan die niet ophoesten
Maar wat een geld... Er is niet voor niets een vertrouwenscrisis op dit moment. We hadden een financiele-, vastgoed-, monetaire- en zo-nog-wat-crisis, maar hebben nu massaal geen vertrouwen in onze overheid, de EU, financiele instellingen en eigenlijk.. nergens meer in. Voedsel, industrie, zorg, alles blijkt in de harde realiteit anders te zijn dan we altijd hoopten (vroeger was alles beter ->> vroeger hadden we geen ideequote:
[..]
Maar die 100K is ook alleen maar door een snelle actie naar dat bedrag gezet het was eerder 20 K maar toen er in ijsland problemen waren en er veel Europeanen getroffen werden hebben ze dat ook zomaar verhoogd. Wie garandeert ons dat die 100K een vast gegeven zal blijven of dat overheden als de crisis nog langervoortduurt en er nogmaals stappen genomen moeten worden deze 100K niet weer gaan verlagen. Kijk wat men in Cyprus gedaan heeft met die haircut.
).Als de Rabo de zaakjes niet snel genoeg op orde krijgt (8.000 ontslagen van de 28.000 is best een dingetje) moet die ook genationaliseerd worden - dan kan het hele deposito garantie stelsel afgeschaft worden - als de banken dan omvallen valt de hele staat Nederland omquote:
Op
Dat is natuurlijk ook niet waar: direct en indirect heeft iedereen mee gevreten terwijl we ons als collectief in de schulden staken. De één meer dan de ander maar iedereen heeft er profijt van gehad.quote:
[..]
Ik zeg niet dat er (goede) alternatieven waren. Ik zeg alleen dat de burger, begrijpelijk, kwaad was omdat ze nooit de lusten maar wel de lasten op hun bordje kregen.
"It's hard to argue against cynics - they always sound smarter than optimists because they have so much evidence on their side."
Als men verstandig is blijven ze daar de komende jaren nog eventjes vanaf.quote:
"It's hard to argue against cynics - they always sound smarter than optimists because they have so much evidence on their side."
Ik denk, die laat ik even liggen, maar ben het roerend met je eensquote:
[..]
Dat is natuurlijk ook niet waar: direct en indirect heeft iedereen mee gevreten terwijl we ons als collectief in de schulden staken. De één meer dan de ander maar iedereen heeft er profijt van gehad.
Helaas acht de burger zichzelf te debiel om zelf te beslissen en moeten financiers dat nu voor je doen in het kader van de zorgplicht - je zult dus vaker NEE te horen krijgen omdat je geen risico meer mag lopen, onder geen enkel beding. Scheelt, hoef je er niet meer over na te denken
Als je de huizenmarkt verder op slot wil gooien wel.quote:
Goed plan van Wijfels, die 80% regel zou men direct moeten invoeren!
Ja, ik generaliseer.
De hurende populatie mensen heeft er totaal geen profijt van gehad. Vooral de happy few hebben er het meeste profijt van gehad maar als we maar vaak genoeg herhalen dat iedereen er financieel toendertijd beter door geworden is maakt het nog niet waar. Of we moeten wel heel veel indirecte zaken gaan aanhalen alleen maar om het totaal falen van risicoperceptie bij banken maar af te blijven schuiven naar de gemeenschap. Banken zijn gewoon een stel dealers geweest die de mensen door slimme marketing verslaafd gemaakt hadden aan leningen zonder terug te betalen. En overheden waren in NL heel slechte opzichters die bij de opkomst van de financiele innovatieve hypotheken meteen op de rem hadden moeten gaan staan.quote:
[..]
Dat is natuurlijk ook niet waar: direct en indirect heeft iedereen mee gevreten terwijl we ons als collectief in de schulden staken. De één meer dan de ander maar iedereen heeft er profijt van gehad.
Citaat: "Minister Blok heeft eerder tijdens het Algemeen Overleg van 27 maart 2013 over de evaluatie van de wet op het overleg huurders – verhuurder en het functioneren van Verenigingen van Eigenaren (VvE’s) aangegeven met de directeur van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) als uitvoerder van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) in overleg te treden over een mogelijk koppeling van de toekenning van NHG aan het functioneren van een VvE.
".
".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als iedereen zijn verlies neemt en accepteert dat het een bubbel was dan is dat slot snel van de huizenmarkt af.quote:
[..]
Als je de huizenmarkt verder op slot wil gooien wel.
Dat klopt. Maar hoe wil je, als je bijv. 4 - 10 jaar geleden hebt gekocht, tegen een verlies van ¤50000 aankijkend en een star Box 1 (bank)spaarproduct bezittend "je verlies nemen"?quote:
Als iedereen zijn verlies neemt en accepteert dat het een bubbel was dan is dat slot snel van de huizenmarkt af.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je alle moeilijke beslissingen 10 tot 20 jaar uitstelt zullen de huizenprijzen tot die tijd blijven dalen. Daarbij zal een hele generatie het normaal vinden dat huizenprijzen alleen maar dalen en zij zullen wachten en wachten waardoor de bodem van de huizenmarkt nog veel dieper komt te liggen.quote:
[..]
Dat klopt. Maar hoe wil je, als je bijv. 4 - 10 jaar geleden hebt gekocht, tegen een verlies van ¤50000 aankijkend en een star Box 1 (bank)spaarproduct bezittend "je verlies nemen"?
Ik bedoelde: je kan de "beslissing" wel nemen (hoewel je niks te beslissen hebt, je hebt het maar te slikken), maar hoe betaal je die 50000 in ééns??
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mensen mogen die restschuld meenemen in een volgende hypotheek, toch?quote:
Ik bedoelde: je kan de "beslissing" wel nemen (hoewel je niks te beslissen hebt, je hebt het maar te slikken), maar hoe betaal je die 50000 in ééns??
Dat mag. En stel je het dus ook uit. Afgezien aan het feiit dat anken het amper doen.quote:
[..]
Mensen mogen die restschuld meenemen in een volgende hypotheek, toch?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Was het maar waarquote:
[..]
Mensen mogen die restschuld meenemen in een volgende hypotheek, toch?
. Het mag van de regering wel, maar banken werken er in de praktijk niet tot nauwelijks aan mee.Wij hebben onze restschuld weggewerkt middels onze beleggingspolis (het enige voordeel aan dat ding, dat het wel flexibel was, heel veel sparen en een schenking.
Nu in een nieuw huis weer op "0" beginnen. Nu onze hypotheek voor de helft annuitair is en verder voor een deel uit banksparen en een deel aflossingsvrij bestaat, ben ik niet meer zo bang voor restschuld. En bovendien willen we in dit huis minstens 20 jaar wonen.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
http://www.telegraaf.nl/o(...)oor_het_leven__.html
Alleen de laatste alinea, over het verbeteren van de particuliere huurmarkt en het aantal sociale huurwoningen te verminderen, daar snap ik dan weer niets van.
Het eerste deel van het artikel lezende, dacht ik: goed stuk.quote:vr 28 jun 2013, 16:23
Rabobank: huis wordt aanschaf voor het leven
UTRECHT -
Dat er nu steeds minder mensen een nieuw huis kopen is geen trend van tijdelijke aard. Nederlanders zullen in de toekomst langer in hetzelfde koophuis blijven wonen en starters zullen vaker kiezen voor een huurhuis. Dat schrijven economen van Rabobank vrijdag in een onderzoeksrapport over de woningmarkt.
Net als ook in andere landen het geval is, gaan Nederlanders hun huis weer meer zien als een aanschaf voor het leven, legt Rabo-econoom Danijela Piljic uit. „Veel mensen verhuizen nu vaak zodra de levensomstandigheden veranderen, maar in bijvoorbeeld Duitsland passen mensen hun huis juist aan.”
Collega-onderzoeker Hans Stegeman benadrukt: „Huizenkopers zien hun huis nu vooral als een investering en denken dat ze het binnen een aantal jaar weer kunnen verkopen. Dat gaat veranderen.”
Nu de huizenprijzen dalen, levert het verkopen van een huis ook steeds minder geld op. De onderzoekers denken verder dat het woningaanbod de komende jaren een stuk gevarieerder zal worden. Consumenten kunnen dan een huis kopen dat beter past bij hun persoonlijke wensen op de lange termijn.
Te vroeg
Starters komen volgens Piljic momenteel nog vaak te vroeg in een koophuis terecht, omdat ze geen andere optie hebben. „Particuliere huurprijzen zijn onbetaalbaar of de woningen zijn van lage kwaliteit en de wachtlijsten voor een sociale huurwoning zijn te lang. Starters worden de koopmarkt opgedreven terwijl ze aan de start van hun carrière liever eerst zouden willen huren totdat hun situatie stabieler is.”
De Rabobank-economen vinden daarom dat de overheid de komende jaren niet alleen de woningverkoop moet pushen. Het is volgens hen ook cruciaal om de particuliere huurmarkt te verbeteren zodat consumenten aan de hand van hun situatie kunnen kiezen voor kopen of huren. Het verminderen van het aantal sociale huurwoningen is daarvoor essentieel, omdat het zo voor institutionele beleggers aantrekkelijker wordt om in de bouw van goede huurwoningen te investeren.
Alleen de laatste alinea, over het verbeteren van de particuliere huurmarkt en het aantal sociale huurwoningen te verminderen, daar snap ik dan weer niets van.
You won't be lost, hurt, tired or lonely - Something beautiful will come your way
Dan moeten mensen maar wat kleiner gaan wonen. Veel Nederlanders hebben de afgelopen 25 jaar boven hun stand geleefd en gewoond.quote:
[..]
Dat mag. En stel je het dus ook uit. Afgezien aan het feiit dat anken het amper doen.
Waarom niet? Doordat er zo weinig particuliere huurwoningen zijn worden starters gelijk naar de koopmarkt gedreven terwijl ze nog niet weten wat ze willen en liever flexibel willen zijn. Daarnaast wordt de vrije markt kapot gemaakt in de grote steden door vele tienduizenden sociale huurwoningen die aan arme sloebers verhuurd worden.quote:
http://www.telegraaf.nl/o(...)oor_het_leven__.html
[..]
Het eerste deel van het artikel lezende, dacht ik: goed stuk.
Alleen de laatste alinea, over het verbeteren van de particuliere huurmarkt en het aantal sociale huurwoningen te verminderen, daar snap ik dan weer niets van.
Daar zijn die woningen toch ook voor bedoeld? Ik bedoel: het is in N. bijna voordelig om "de arme sloeber" te spelen; je wordt onderhouden qua inkomen, huisvesting, ziektekosten etc....quote:
Daarnaast wordt de vrije markt kapot gemaakt in de grote steden door vele tienduizenden sociale huurwoningen die aan arme sloebers verhuurd worden.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je in Amsterdam wilt wonen en niet 10 jaar op de wachtlijst hebt gestaan voor een sociale huurwoning dan moet je de hoofdprijs betalen op de particuliere huurmarkt of voor een koophuis. Ik ken genoeg mensen in A'dam die 70, 80% van hun nettoloon aan een huurwoning kwijt zijn.quote:
[..]
Daar zijn die woningen toch ook voor bedoeld? Ik bedoel: het is in N. bijna voordelig om "de arme sloeber" te spelen; je wordt onderhouden qua inkomen, huisvesting, ziektekosten etc....
Dat is dan het resultaat van vele jaren "sociaal woningbouwbeleid" van Scheffer en dergelijke socialisten.quote:
Als je in Amsterdam wilt wonen en niet 10 jaar op de wachtlijst hebt gestaan voor een sociale huurwoning dan moet je de hoofdprijs betalen op de particuliere huurmarkt of voor een koophuis. Ik ken genoeg mensen in A'dam die 70, 80% van hun nettoloon aan een huurwoning kwijt zijn.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Oost- en West-Amsterdam zouden net zo goed wijken van Marrakech kunnen zijn. De mooiste wijken van NL zijn weggeven uit 'sociale' overwegingen.quote:
[..]
Dat is dan het resultaat van vele jaren "sociaal woningbouwbeleid" van Scheffer en dergelijke socialisten.
Tja, het socialistische gedachtengoed: "stop slechte mensen in goede huizen in nette buurten, dan worden het vanzelf goede mensen". Het resultaat laat zich raden: verloedering van wat eens nette wijken waren.quote:
Oost- en West-Amsterdam zouden net zo goed wijken van Marrakech kunnen zijn. De mooiste wijken van NL zijn weggeven uit 'sociale' overwegingen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ja, tot 115% vd waarde vd woning, incl kosten koper. Afhankelijk van de bank of adviseur met een regeling voor aflossen in 30 jaar, met de rest vd hypotheek mee dus, of bijv lineair in 10 jaar zodat je daar eerder vanaf bent.quote:
[..]
Mensen mogen die restschuld meenemen in een volgende hypotheek, toch?
O, en er zijn natuurlijk ook nog adviseurs die zeggen dat t niet kan, en je aanraden om er een los doorlopend krediet bij te nemen (naast de hypotheek voor je nieuwe huis dus) waarop je dan helemaal niet aflost, om de maandlasten zo nog wel draagbaar te houden. Je betaalt dan wel meer rente, maar wel aftrekbaar.
quote:
Als iedereen zijn verlies neemt en accepteert dat het een bubbel was dan is dat slot snel van de huizenmarkt af half Nederland ineens failliet.
Ja, ik generaliseer.
Ik zou "met verlies nemen" bedoelen: je onderwaarde terugdringen door af te lossen op je hypotheekschuld.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
In Marrakech wonen de mensen die in deze wijken wonen ook niet hoorquote:
[..]
Oost- en West-Amsterdam zouden net zo goed wijken van Marrakech kunnen zijn. De mooiste wijken van NL zijn weggeven uit 'sociale' overwegingen.
dan is Marrakech wellicht nog beter Sociaal is een kwestie van definitie; wat voor de een sociaal is, is dat voor de ander niet. De een z'n vrijheid houdt op als het die van een ander beperkt - daar zitten we nu midden in, overlap.
Moet je die mogelijkheid wel hebben natuurlijk.quote:
Ik zou "met verlies nemen" bedoelen: je onderwaarde terugdringen door af te lossen op je hypotheekschuld.
Ja, ik generaliseer.
Dat bedoelde ik ook. Je kan wel zeggen: je moet het verlies accepteren, nemen, slikken....maar het gaat domweg om 10-duizenden ¤'s. Da's makkeljker gezegd dan gedaan.quote:
[..]
Moet je die mogelijkheid wel hebben natuurlijk.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Oost valt reuze mee, de mooiste wijken daar zijn in particuliere handen... denk aan De Watergraafsmeerquote:
[..]
Oost- en West-Amsterdam zouden net zo goed wijken van Marrakech kunnen zijn. De mooiste wijken van NL zijn weggeven uit 'sociale' overwegingen.
We staan er dan ook erg slecht voor in NL. We hebben gigantische private schulden, veel meer dan bijvoorbeeld Italie. We hebben een gigantische staatsschuld. We hebben relatief gezien de meeste "gehandicapten" van de wereld. Er komt een enorme vergrijzing aan.quote:
Ik durf wel te zeggen dat de generatie die na de babyboom generatie komt het slechter krijgt dan de babyboom generatie. Ik zou dan ook geen geld inzetten op Nederland.
Ik wil wel graag in de javabuurt, dapperbuurt of de transvaalbuurt wonen maar dat kan alleen als ik 1100/1200 e per maand neerleg voor een klein appartement of 400/500 e per maand voor een kleine studentenkamer. In dat soort wijken zie je wel overal hoofddoekjes en schotels.quote:
[..]
Oost valt reuze mee, de mooiste wijken daar zijn in particuliere handen... denk aan De Watergraafsmeer
Oud-west en westerpark vallen ook reuze mee, in grote stukken woont kouwe kak.quote:
[..]
Oost valt reuze mee, de mooiste wijken daar zijn in particuliere handen... denk aan De Watergraafsmeer
De Baarsjes en Bos en Lommer vallen dan weer niet mee. Alleen maar belwinkels daar.quote:
[..]
Oud-west en westerpark vallen ook reuze mee, in grote stukken woont kouwe kak.
Westerpark? Arme ziel, hoe-heet-ie-conferencier hebben ze daar aan het mes geregen.quote:
Oud-west en westerpark vallen ook reuze mee, in grote stukken woont kouwe kak.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
link?quote:
Nomura: huizenprijzen Nederland dalen nog 15%
Lijkt t daarom op Marrakech?quote:
[..]
Westerpark? Arme ziel, hoe-heet-ie-conferencier hebben ze daar aan het mes geregen.
via twitter is de link wel te lezen.quote:
http://fd.nl/economie-pol(...)derland-dalen-nog-15
Dat Marrakech heb ik niet de mond genomen. Maar je wandelt&winkelt bij 't Westerpark tussen hoofddoekjes en hebt uitzicht op een woud van schotels.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Marrakech is waarschijnlijk een stuk moderner, met minder hoofddoekjes. Wij hebben namelijk alleen maar bergbewoners hier gekregen.quote:
Klopt, weinig hoofddoekjes, maar, het is nog steeds wel een moderne islamitische stad - beetje als Utrecht, met een moskee in het midden enzo.quote:
[..]
Marrakech is waarschijnlijk een stuk moderner, met minder hoofddoekjes. Wij hebben namelijk alleen maar bergbewoners hier gekregen.
Ik vond marrakech juist erg traditioneel de kust plaatsen zoals Rabat zijn modernquote:
[..]
Klopt, weinig hoofddoekjes, maar, het is nog steeds wel een moderne islamitische stad - beetje als Utrecht, met een moskee in het midden enzo.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Ben ik niet geweest, maar vergeleken met Kanaaleiland of de Indische buurt (nabij station Muiderpoort) vond ik Marrakech erg modernquote:
[..]
Ik vond marrakech juist erg traditioneel de kust plaatsen zoals Rabat zijn modern
Die FD berichten zijn niet te lezen zonder je te registreren maar misschien kan je toelichten hoe men aan die 15% komt? Ik denk dat het dubbele of drievoudige een veel realistischer cijfer is.quote:
Nomura: huizenprijzen Nederland dalen nog 15%
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Ik ben geen voorstander van die 80% regel, banken zouden moeten kunnen uitlenen wat verantwoord is. Het probleem is dat zelfs 80% van bubbleprijzen, nog steeds zeer onverantwoord is.quote:
Goed plan van Wijfels, die 80% regel zou men direct moeten invoeren!
Als we nu gewoon de prijzen corrigeren naar een realistisch niveau dan kunnen banken met een gerust hart die volle 100% uitlenen. Het probleem zit hem dus niet in percentages maar in onrealistische prijzen van vastgoed.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Banken willen gewoon een markt maken waar ze kunnen financieren, wat ze echter vergeten is dat de prijs van wonen nu te hoog is om de rest van de economie te kunnen stimuleren. De prijs van wonen moet flink omlaag om de consumptie in andere delen van de economie te stimuleren.quote:
http://www.telegraaf.nl/o(...)oor_het_leven__.html
[..]
Het eerste deel van het artikel lezende, dacht ik: goed stuk.
Alleen de laatste alinea, over het verbeteren van de particuliere huurmarkt en het aantal sociale huurwoningen te verminderen, daar snap ik dan weer niets van.
Helaas kennen banken en beleidsmakers maar 1 manier van stimuleren en dat is de schuldenberg opblazen d.m.v. hoge hypotheken voor sterk overgewaardeerd vastgoed.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
De Heer W. Bos heeft zelf aangerdrongen om niet zo fanatiek te concurreren omdat banken moesten aansterkenquote:
[..]
Banken willen gewoon een markt maken waar ze kunnen financieren, wat ze echter vergeten is dat de prijs van wonen nu te hoog is om de rest van de economie te kunnen stimuleren. De prijs van wonen moet flink omlaag om de consumptie in andere delen van de economie te stimuleren.
Helaas kennen banken en beleidsmakers maar 1 manier van stimuleren en dat is de schuldenberg opblazen d.m.v. hoge hypotheken voor sterk overgewaardeerd vastgoed.
En de EU heren houden de nationale markten strikt gescheiden in aparte werkgebieden
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
http://www.telegraaf.nl/o(...)n_de_Randstad__.html
quote:di 02 jul 2013, 16:10 | 23 reacties
Huurprijzen vrije sector omlaag in de Randstad
AMSTERDAM - Waar scheefwoners in sociale huurwoningen deze maand een huurverhoging tot 6,5 procent voor hun kiezen krijgen, blijven huurprijzen in de vrije sector in het tweede kwartaal nagenoeg gelijk. In Amsterdam, Den Haag en Utrecht dalen de prijzen van huurwoningen zelfs.
Voor huurwoningen in de vrije sector (woningen met een maandhuur boven de 681 euro) geldt geen maximale huurverhoging zoals in de gereguleerde sector. Toch verwachte het ING Economisch Bureau in juni dat huurprijzen in beide sectoren flink zouden stijgen (met 4,8 procent) door de inkomensafhankelijke huurwoning voor sociale huurwoningen, de doorstroming naar de vrije sector en de stilliggende markt van koopwoningen.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Deze mag eigenlijk wel in de OP:
bron: http://woningmarktcijfers.staanhier.nl
Met mijn -50% vanaf de top ben ik nog conservatief en optimistisch te noemen
[ Bericht 20% gewijzigd door ComplexConjugate op 04-07-2013 19:50:43 ]
bron: http://woningmarktcijfers.staanhier.nl
Met mijn -50% vanaf de top ben ik nog conservatief en optimistisch te noemen
[ Bericht 20% gewijzigd door ComplexConjugate op 04-07-2013 19:50:43 ]
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Je vergeet bij jouw gewenste daling van nog eens 15-30% één heel belangrijke praktische verandering. Namelijk dat (volgens mij ergens sinds de jaren 90) het inkomen van de partner ook volledig meegeteld mag worden. Daarom zal de daling en ook de gemiddelde huizenprijs nooit het dal bereiken dat jij met deze grafieken probeert te voorspellen.
Refill?
-Does the Pope shit in the woods?
-Does the Pope shit in the woods?
Gezien de sterk stijgende werkeloosheid en het importeren van goedkope arbeidskrachten uit de rest van Europa voorzie ik ook een forse daling van het aantal tweeverdieners. We gaan wat dat betreft weer terug naar de meer klassiek rolverdeling.quote:Op woensdag 3 juli 2013 22:37 schreef Jackie-Treehorn het volgende:
Je vergeet bij jouw gewenste daling van nog eens 15-30% één heel belangrijke praktische verandering. Namelijk dat (volgens mij ergens sinds de jaren 90) het inkomen van de partner ook volledig meegeteld mag worden. Daarom zal de daling en ook de gemiddelde huizenprijs nooit het dal bereiken dat jij met deze grafieken probeert te voorspellen.
Dat is ook veel beter voor de samenleving, zelf je kinderen opvoeden en veel minder ongezonde concurrentie op de arbeidsmarkt. Er is tenslotte geen werk voor iedere Nederlander en daarom zouden we moeten accepteren dat er dus ook een lager inkomen tegenover staat maar dat je wel veel meer tijd te besteden hebt aan de dingen die je zelf gewoon kan doen. Veel relaxter ook dan je begeven in de rat race to the bottom voor je veels te dure 20 in dozijn vinex koopdoos.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
De cijfers spreken je tegen, want hoewel er nog steeds een inkomensgat is tussen man en vrouw is dit al jaren slinkende. Ook het aantal vrouwen wat hoger- en universitair onderwijs volgt is al jaren groter dan het aantal mannen en ook dit verschil wordt nog steeds groter. Het ligt meer voor de hand dat laaggeschoolden en mensen die zich hebben laten scholen in sectoren waar de komende jaren weinig tot zeer weinig werk in zal zijn de klappen opvangen. Dat zal weliswaar ook zijn effect hebben op de woningmarkt, maar jouw verhaal over de maatschappij van de jaren 50 en 60 is natuurlijk kul.quote:
[..]
Gezien de sterk stijgende werkeloosheid en het importeren van goedkope arbeidskrachten uit de rest van Europa voorzie ik ook een forse daling van het aantal tweeverdieners. We gaan wat dat betreft weer terug naar de meer klassiek rolverdeling.
Het probleem is dat de groepen mensen waar ikzelf de problemen verwacht vaak samen zijn, zodat er een steeds grotere kloof zal ontstaan tussen "arm" en rijk.
Refill?
-Does the Pope shit in the woods?
-Does the Pope shit in the woods?
Een huis is een goede investering. Dat hangt er vanaf hoe je het benadert.
Een huis is, in mijn ogen, een goede investering als het pand kan uitverhuurd kan worden voor minstens 7% de WOZ. Dit houdt in een brutohuur opbrengst van 583 euro per maand voor een woning van 100k. Het mooie is natuurlijk dat die huur ieder jaar verhoogd wordt en jouw inkomsten dus verhoogd worden. Ik denk dat momenteel kleine flatjes van 70m2 momenteel de rek voor het grootste deel wel uit is. En natuurlijk executieveilingen afgaan als je een vastgoed investeerder bent, daar vind je echt bodem prijzen.
Hierna moeten nog kosten er vanaf natuurlijk. Onderhoud, verzekeringen, makelaar als je niet met huurders te maken wil hebben, eventueel een financiering etc. Dan blijft er denk ik rond de 3-4% netto huuropbrengst over. Voor waardestijging hoef je het niet te doen, op de lange termijn (decennia) lopen huizen prijzen in de pas met inflatie, met hier en daar een bubbel of een depressie.
Voor veel mensen (die het niet vanuit het investeringsstandpunt bekijken) is het een huis kopen goede beslissing als ze van plan zijn ergens lang te wonen. Namelijk omdat het een soort geforceerde spaarpot is. Als je van plan bent ergens 25+ jaar te wonen en je betaalt gewoon netjes je hypotheek af in die tijd, heb je na die tijd plotseling een bult eigen vermogen opgebouwd zonder dat jet het echt in de gaten hebt gehad. Voor je oude dag kun je dan weer bijvoorbeeld een volledige financiering tegen je huis nemen en leven van dat geld naast je AOW en aanvullend pensioen om maar wat te noemen.
Just my 2 cents.
Een huis is, in mijn ogen, een goede investering als het pand kan uitverhuurd kan worden voor minstens 7% de WOZ. Dit houdt in een brutohuur opbrengst van 583 euro per maand voor een woning van 100k. Het mooie is natuurlijk dat die huur ieder jaar verhoogd wordt en jouw inkomsten dus verhoogd worden. Ik denk dat momenteel kleine flatjes van 70m2 momenteel de rek voor het grootste deel wel uit is. En natuurlijk executieveilingen afgaan als je een vastgoed investeerder bent, daar vind je echt bodem prijzen.
Hierna moeten nog kosten er vanaf natuurlijk. Onderhoud, verzekeringen, makelaar als je niet met huurders te maken wil hebben, eventueel een financiering etc. Dan blijft er denk ik rond de 3-4% netto huuropbrengst over. Voor waardestijging hoef je het niet te doen, op de lange termijn (decennia) lopen huizen prijzen in de pas met inflatie, met hier en daar een bubbel of een depressie.
Voor veel mensen (die het niet vanuit het investeringsstandpunt bekijken) is het een huis kopen goede beslissing als ze van plan zijn ergens lang te wonen. Namelijk omdat het een soort geforceerde spaarpot is. Als je van plan bent ergens 25+ jaar te wonen en je betaalt gewoon netjes je hypotheek af in die tijd, heb je na die tijd plotseling een bult eigen vermogen opgebouwd zonder dat jet het echt in de gaten hebt gehad. Voor je oude dag kun je dan weer bijvoorbeeld een volledige financiering tegen je huis nemen en leven van dat geld naast je AOW en aanvullend pensioen om maar wat te noemen.
Just my 2 cents.
You can learn anything, the secret lies in discipline.
"What the mind can conceive and believe, it can achieve"
You will make mistakes. Forgive yourself. Move on. Start rebuilding.
"What the mind can conceive and believe, it can achieve"
You will make mistakes. Forgive yourself. Move on. Start rebuilding.
Ik heb het dan ook niet over de maatschappij zoals deze georganiseerd was in het verleden. Met de klassieke aanpak bedoel ik dat we weer dingen zelf gaan doen die we nu uitbesteden. Dat gaat hoe dan ook voor een verlies aan 'betaalde arbeid' opleveren. Kijk bijvoorbeeld maar eens naar de kinderopvang en de zorg, nu al gaan mensen minder werken om zelf weer de zorg voor hun kinderen op zich te gaan nemen en met de bezuinigingen op de zorg zal er veel meer aanspraak gemaakt gaan worden op mantelzorg.quote:
[..]
De cijfers spreken je tegen, want hoewel er nog steeds een inkomensgat is tussen man en vrouw is dit al jaren slinkende. Ook het aantal vrouwen wat hoger- en universitair onderwijs volgt is al jaren groter dan het aantal mannen en ook dit verschil wordt nog steeds groter. Het ligt meer voor de hand dat laaggeschoolden en mensen die zich hebben laten scholen in sectoren waar de komende jaren weinig tot zeer weinig werk in zal zijn de klappen opvangen. Dat zal weliswaar ook zijn effect hebben op de woningmarkt, maar jouw verhaal over de maatschappij van de jaren 50 en 60 is natuurlijk kul.
Het probleem is dat de groepen mensen waar ikzelf de problemen verwacht vaak samen zijn, zodat er een steeds grotere kloof zal ontstaan tussen "arm" en rijk.
We moeten gewoon naar een systeem toe waarin iedereen minder gaat werken maar waar mensen die nu thuis zitten ook hun deel van de arbeid op zich kunnen nemen. Feitelijk is er gewoon geen 40 uur betaald werk voor iedere Nederlander. Laten we dan ook gewoon terug gaan naar een betaalde werkweek van 20 uur, de overige tijd voer je gewoon onbetaalde arbeid uit en die vul je in op een manier die bij je leven past.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
afnemende bestedingen, toenemende werkloosheid en vanaf 1 jan. verplicht aflossen / wijzigingen hypotheekrenteaftrek ..quote:
[..]
Die FD berichten zijn niet te lezen zonder je te registreren maar misschien kan je toelichten hoe men aan die 15% komt? Ik denk dat het dubbele of drievoudige een veel realistischer cijfer is.
verder hebben de nederlandse banken tot nu toe 0,10% afgeschreven op hun uitstaande hypotheken, volgens Nomura komt daar nog 0,19% bij.
volgens mij negeert men dan de oplopende belastingdruk, oplopende zorgkosten, stijgende energiekosten en de import van goedkope arbeid.quote:
[..]
afnemende bestedingen, toenemende werkloosheid en vanaf 1 jan. verplicht aflossen / wijzigingen hypotheekrenteaftrek ..
verder hebben de nederlandse banken tot nu toe 0,10% afgeschreven op hun uitstaande hypotheken, volgens Nomura komt daar nog 0,19% bij.
In economisch voorspoedige tijden konden de huizenprijzen tot aan de hemel stijgen maar nu de geldcreatie d.m.v. hoge hypotheekschulden niet langer functioneert gaan we een periode van grote afschrijving en 'back to normal' te gemoed. Wie dan denkt dat er 'slechts'15% af gaat is niet helemaal bij zijn volle verstand.
Een huis is waard wat je maximaal voor een huis kan lenen en die leencapaciteit holt voorlopig alleen maar achteruit.
"No, I do not believe in patents. I believe that patents make other people dis-incentied in coming up with new thing" - Thomas Peterffy
Waar die grafieken overigens aan voorbij gaan is dat iig twee van die crashes externe waardeverlagende factoren hadden. De 60 % daling is omstreeks het rampjaar (half Nederland bezet) en de 45 % aan het einde van de 18e eeuw komt overeen met Napoleon. Ik kan niet echt zien of de 40 % zo rond 1935 of rond 1940 hangt, maar indien het laatste heb je een derde, of mogelijk een twee-en-een-halfste.
Lies, damn lies and statistics blijft toch een prima quote.
Overigens denk ik dat oplopende belastingdruk/zorgkosten/energiekosten allemaal wel onder de 'afnemende bestedingen' kunnen vallen, afhankelijk van de definitie die er wordt gebruikt. (Hebben we het over het totaal aan geld of over het geld dat men kan besteden na aftrek vaste lasten? Indien tweede zijn de oplopende kosten indirect al meegerekend.)
Lies, damn lies and statistics blijft toch een prima quote.
Overigens denk ik dat oplopende belastingdruk/zorgkosten/energiekosten allemaal wel onder de 'afnemende bestedingen' kunnen vallen, afhankelijk van de definitie die er wordt gebruikt. (Hebben we het over het totaal aan geld of over het geld dat men kan besteden na aftrek vaste lasten? Indien tweede zijn de oplopende kosten indirect al meegerekend.)
"Friendship is like wetting your pants. Everyone can see it, but only you can feel its warmth."
Ze kunnen heel eenvoudig de hele woningmarkt, de bouw en de economie in beweging zetten als men iedereen toestaat om de netto pensioenafdracht gedurende 5 jaar in een huisdepot te stortenquote:
[..]
volgens mij negeert men dan de oplopende belastingdruk, oplopende zorgkosten, stijgende energiekosten en de import van goedkope arbeid.
In economisch voorspoedige tijden konden de huizenprijzen tot aan de hemel stijgen maar nu de geldcreatie d.m.v. hoge hypotheekschulden niet langer functioneert gaan we een periode van grote afschrijving en 'back to normal' te gemoed. Wie dan denkt dat er 'slechts'15% af gaat is niet helemaal bij zijn volle verstand.
Een huis is waard wat je maximaal voor een huis kan lenen en die leencapaciteit holt voorlopig alleen maar achteruit.
Dat verlaagd dan tevens de pensioenopbouw gedurende 5 jaar, dus pensioenfondsen hebben er geen nadeel van qua dekkingsgraad
Tevens is er een belastingvoordeel van 10 miljard jaarlijks
Iets dergelijks heeft de commisie Wijffels ook geadviseerd
[ Bericht 0% gewijzigd door HD9 op 04-07-2013 08:33:21 ]
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
dan kan je beter aandelen rds kopen, ook 4% rendement, en geen gezeik met huurders belastingen enzquote:
Een huis is een goede investering. Dat hangt er vanaf hoe je het benadert.
Een huis is, in mijn ogen, een goede investering als het pand kan uitverhuurd kan worden voor minstens 7% de WOZ. Dit houdt in een brutohuur opbrengst van 583 euro per maand voor een woning van 100k. Het mooie is natuurlijk dat die huur ieder jaar verhoogd wordt en jouw inkomsten dus verhoogd worden. Ik denk dat momenteel kleine flatjes van 70m2 momenteel de rek voor het grootste deel wel uit is. En natuurlijk executieveilingen afgaan als je een vastgoed investeerder bent, daar vind je echt bodem prijzen.
Hierna moeten nog kosten er vanaf natuurlijk. Onderhoud, verzekeringen, makelaar als je niet met huurders te maken wil hebben, eventueel een financiering etc. Dan blijft er denk ik rond de 3-4% netto huuropbrengst over. Voor waardestijging hoef je het niet te doen, op de lange termijn (decennia) lopen huizen prijzen in de pas met inflatie, met hier en daar een bubbel of een depressie.
Voor veel mensen (die het niet vanuit het investeringsstandpunt bekijken) is het een huis kopen goede beslissing als ze van plan zijn ergens lang te wonen. Namelijk omdat het een soort geforceerde spaarpot is. Als je van plan bent ergens 25+ jaar te wonen en je betaalt gewoon netjes je hypotheek af in die tijd, heb je na die tijd plotseling een bult eigen vermogen opgebouwd zonder dat jet het echt in de gaten hebt gehad. Voor je oude dag kun je dan weer bijvoorbeeld een volledige financiering tegen je huis nemen en leven van dat geld naast je AOW en aanvullend pensioen om maar wat te noemen.
Just my 2 cents.
Lekker kansloze toko weer waar het vandaan komt, doen een persbericht uit dat de prijzen niet te voorspellen zijn maar voorspellen hier wel een doemscenarioquote:
Deze mag eigenlijk wel in de OP:
[ afbeelding ]
bron: woningmarktcijfers.nl
Met mijn -50% vanaf de top ben ik nog conservatief en optimistisch te noemen
En als blijkt dat men daar aan het frauderen is geslagen kan je met lege handen komen te staan, of een zeg half gevulde hand.quote:
[..]
dan kan je beter aandelen rds kopen, ook 4% rendement, en geen gezeik met huurders belastingen enz
Het huist naast je kopen en verhuren heeft natuurlijk wel als voordeel dat je je eigen buren uitkiest en de waarde van je door jezelf bewoonde woning op die manier enigzins zo kan beschermen.
die grafiek klopt niet, die zou vanaf 1910 een inflatie correctie moeten hebben. 1630 was wel een grappig jaar zeker in een half jaar je huis 50% meer waard en een half jaar later weer 50% eraf en. als je in 1780 een huis kocht werd het alleen maar goedkoper en mocht je tot 1995 wachten tot het weer evenveel waard was mwhahahquote:
Deze mag eigenlijk wel in de OP:
[ afbeelding ]
bron: woningmarktcijfers.nl
Met mijn -50% vanaf de top ben ik nog conservatief en optimistisch te noemen
Is dan ook met een bepaald doel voor ogen in elkaar geknutseld.quote:
[..]
die grafiek klopt niet, die zou vanaf 1910 een inflatie correctie moeten hebben
Dan kun je om de dag bij de buren opdraven om iets te repareren, nou dan wordt je ook geen vrienden hoor, zeker niet met huurachterstand, huurders zijn niet zo trouw met betalen als hypotheekeigenarenquote:
Het huist naast je kopen en verhuren heeft natuurlijk wel als voordeel dat je je eigen buren uitkiest en de waarde van je door jezelf bewoonde woning op die manier enigzins zo kan beschermen.
Nivelleren, als je het erg vaak doet, ga je het steeds leuker vinden :)
Nou zelf bel ik 1x in de 2 jaar de wbv voor een reparatie dus afhankelijk van de woning zal dat wel meevallen toch?quote:
[..]
Dan kun je om de dag bij de buren opdraven om iets te repareren, nou dan wordt je ook geen vrienden hoor, zeker niet met huurachterstand
De kans op huurachterstand is natuurlijk te verkleinen met behoorlijk screenen, wees geen zwartkijker
Ik kijk handenwrijvend uit naar de woningmarktcijfers juni 2013. Ik denk dat we dubbele cijfers gaan krijgen.... 
met een - ervoor...
met een - ervoor...
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Onzin natuurlijk. Dat werk is er allemaal wel alleen niet voor het bedrag waar iedereen het voor zou willen doen. En hoezo dat terug naar een 20 uurige werkweek, wanneer was dat normaal dan ???? Ik neem aan dat je eigenlijk bedoelt terug naar een werkweek van 60 uur voor de helft van het minimumloon.quote:
[..]
Feitelijk is er gewoon geen 40 uur betaald werk voor iedere Nederlander. Laten we dan ook gewoon terug gaan naar een betaalde werkweek van 20 uur, de overige tijd voer je gewoon onbetaalde arbeid uit en die vul je in op een manier die bij je leven past.
Advocatus diaboli aiunt, non semper.
En dan?quote:
Ik kijk handenwrijvend uit naar de woningmarktcijfers juni 2013. Ik denk dat we dubbele cijfers gaan krijgen....
Zouden jullie nu een huis durven te kopen? Ook als je misschien over 5 jaar weg gaat?
Zelf heb ik gekozen om te huren, over twee weken trek ik hier in : http://www.funda.nl/huur/(...)-van-uffordlaan-373/
Toch spreken nog aardig veel mensen over weg gegooid geld, kopen is altijd beter, blablabla.
Belangrijkste is toch wel de vrijheid om weg te kunnen wanneer je wil en geen schuld. Ken nu mensen van 25/26 jaar met een restschuld van 30K...
Zelf heb ik gekozen om te huren, over twee weken trek ik hier in : http://www.funda.nl/huur/(...)-van-uffordlaan-373/
Toch spreken nog aardig veel mensen over weg gegooid geld, kopen is altijd beter, blablabla.
Belangrijkste is toch wel de vrijheid om weg te kunnen wanneer je wil en geen schuld. Ken nu mensen van 25/26 jaar met een restschuld van 30K...
Wat is dat voor iets raars, eerst staat er incl. laminaatvloer en vloerbedekking en verderop 'tegen een toeslag in de huur mogelijk'
Tsja je mag die restschuld meenemen naar je nieuwe hypotheek toch , en nu nog aftrekbaar ook. Alleen als je over 5 jaar wil emigreren, koop het dan niet, want dan enz
Tsja je mag die restschuld meenemen naar je nieuwe hypotheek toch , en nu nog aftrekbaar ook. Alleen als je over 5 jaar wil emigreren, koop het dan niet, want dan enz
Gefeliciteerd met je nieuwe huis!quote:
Zouden jullie nu een huis durven te kopen? Ook als je misschien over 5 jaar weg gaat?
Zelf heb ik gekozen om te huren, over twee weken trek ik hier in : http://www.funda.nl/huur/(...)-van-uffordlaan-373/
Toch spreken nog aardig veel mensen over weg gegooid geld, kopen is altijd beter, blablabla.
Belangrijkste is toch wel de vrijheid om weg te kunnen wanneer je wil en geen schuld. Ken nu mensen van 25/26 jaar met een restschuld van 30K...
Ikzelf heb begin dit jaar een huis gekocht. Heb geen idee hoe de vlag er over vijf jaar bij hangt, maar ik heb het huis gekocht met het idee hier toch wel 10 jaar te zitten. Het is inderdaad zo dat je qua vrijheid inleverd, hoewel ik denk dat dat wel meevalt als je een courante woning koopt en zelf alvast wat geld meebrengt.
Het klopt dat je flexibiliteit hebt, maar daar betaal je ook voor. Althans, als ik de stad bekijk waar ik nu heb gekocht, daar was mijn huurwoning op dit moment even duur als de maandelijkse kosten van mijn koopwoning. Grote verschil: huur was bijna 50m2, geen tuin. Nu heb ik 100m2 met tuin voor hetzelfde geld in dezelfde wijk. En de komende tien jaar betaal ik hetzelfde voor mijn onderkomen. groot onderhoud daargelaten
Ja rare constructie, zij kunnen de vloer erin leggen voor ¤ 100 extra per maand. Heb natuurlijk zelf een vloer gekozen.quote:
Wat is dat voor iets raars, eerst staat er incl. laminaatvloer en vloerbedekking en verderop 'tegen een toeslag in de huur mogelijk'
Tsja je mag die restschuld meenemen naar je nieuwe hypotheek toch , en nu nog aftrekbaar ook. Alleen als je over 5 jaar wil emigreren, koop het dan niet, want dan enz
Dankje! Als je er 10 jaar blijft zitten is het dikke prima, de stijging/daling is dan niet heel relevant.quote:
[..]
Gefeliciteerd met je nieuwe huis!
Ikzelf heb begin dit jaar een huis gekocht. Heb geen idee hoe de vlag er over vijf jaar bij hangt, maar ik heb het huis gekocht met het idee hier toch wel 10 jaar te zitten. Het is inderdaad zo dat je qua vrijheid inleverd, hoewel ik denk dat dat wel meevalt als je een courante woning koopt en zelf alvast wat geld meebrengt.
Het klopt dat je flexibiliteit hebt, maar daar betaal je ook voor. Althans, als ik de stad bekijk waar ik nu heb gekocht, daar was mijn huurwoning op dit moment even duur als de maandelijkse kosten van mijn koopwoning. Grote verschil: huur was bijna 50m2, geen tuin. Nu heb ik 100m2 met tuin voor hetzelfde geld in dezelfde wijk. En de komende tien jaar betaal ik hetzelfde voor mijn onderkomen. groot onderhoud daargelaten
Vertel dat aan de mensen die juli 2003 hebben gekocht...quote:
Dankje! Als je er 10 jaar blijft zitten is het dikke prima, de stijging/daling is dan niet heel relevant.
Een update van "mijn" grafiek met de laatste gegevens (@Krisp: wil je de 2 oudere versies uit de OP vervangen door deze?):quote:
Ik kijk handenwrijvend uit naar de woningmarktcijfers juni 2013. Ik denk dat we dubbele cijfers gaan krijgen....
censuur :O
Als je die situatie wil vergelijken met mijn situatie, dan zal dat wel meevallen. Na 10 jaar een annuïteiten- of lineaire hypotheek te hebben gehad heb je minstens 20% van je hypotheek afgelost. Als je zelf ook nog wat hebt ingebracht is die schommeling inderdaad niet zo heel relevant. Niet iets om je heel druk om te maken.quote:
[..]
Vertel dat aan de mensen die juli 2003 hebben gekocht...
5 jaar is wel een vrij korte periode, dan is huren aanzienlijk veiliger. Als het 'tegenvalt' (huizenprijzen gaan op korte termijn weer stijgen en het aantal verkopen trekt flink aan) dan ben je over die 5 jaar misschien iets duurder uit. Als het 'meevalt' (huizenprijzen dalen verder, huis is na 5 jaar moeilijk verkoopbaar), dan ben je met huren een stuk goedkoper uit en heb je veel minder kopzorgen als je weg wilt.quote:
Zouden jullie nu een huis durven te kopen? Ook als je misschien over 5 jaar weg gaat?
Zelf heb ik gekozen om te huren, over twee weken trek ik hier in : http://www.funda.nl/huur/(...)-van-uffordlaan-373/
Toch spreken nog aardig veel mensen over weg gegooid geld, kopen is altijd beter, blablabla.
Belangrijkste is toch wel de vrijheid om weg te kunnen wanneer je wil en geen schuld. Ken nu mensen van 25/26 jaar met een restschuld van 30K...
Een kleine proefberekening:quote:Op donderdag 4 juli 2013 10:30 schreef krapula het volgende:
Na 10 jaar een annuïteitenhypotheek te hebben gehad heb je minstens 20% van je hypotheek afgelost.
3% rente: na 10 jaar 24,0% afgelost
4% rente: na 10 jaar 21,2% afgelost
5% rente: na 10 jaar 18,8% afgelost
6% rente: na 10 jaar 16,3% afgelost
Die "minstens 20%" is dus helemaal niet gegarandeerd. Met 10% kk en wellicht nog iets extra voor e.e.a. (gewoon omdat dat toen kon) is een restschuld zelfs mogelijk. En dan heb ik het nog niet eens over de mensen die toen aflossingsvrij gingen.
Uiteraard niet voor alle gevallen, maar ze zullen er zeker zijn.
censuur :O
Stoeltafel antwoord toch ook op de huidige situatie? En momenteel kan je rentes tussen de 2,5 en 5 procent krijgen, afhankelijk van de tijd dat je het vastzet. Die 6% is nu dus niet aan de orde.quote:
[..]
Een kleine proefberekening:
3% rente: na 10 jaar 24,0% afgelost
4% rente: na 10 jaar 21,2% afgelost
5% rente: na 10 jaar 18,8% afgelost
6% rente: na 10 jaar 16,3% afgelost
Die "minstens 20%" is dus helemaal niet gegarandeerd. Met 10% kk en wellicht nog iets extra voor e.e.a. (gewoon omdat dat toen kon) is een restschuld zelfs mogelijk. En dan heb ik het nog niet eens over de mensen die toen aflossingsvrij gingen.
Uiteraard niet voor alle gevallen, maar ze zullen er zeker zijn.
Gefeliciteerdquote:
Ik kijk handenwrijvend uit naar de woningmarktcijfers juni 2013. Ik denk dat we dubbele cijfers gaan krijgen....
Je moet natuurlijk wel de kosten koper, onderhoud en mogelijke verkoopcourtage er uit halen... Kosten koper is (incl hypotheek en aankoopmakelaar) iets van 6 % maximaal tegenwoordig? Meer naar mate je lager in prijs zit, natuurlijk. Verkoopcourtage zet ik even vast op 2,2 % (2 % courtage, .2 % voor overige makelaarskosten.). Aan de andere kant; kopen heeft lagere en vaste maandlasten, terwijl huren typisch met de inflatie meegaan. 5 jaar is misschien niet voldoende tijd om daar genoeg voordeel van te genieten in een typische koopsituatie, maar na 10 jaar begint het verschil behoorlijk aan te tikken, denk ik.
"Friendship is like wetting your pants. Everyone can see it, but only you can feel its warmth."
Yup. Ik heb afgelopen maand een huis gekocht.quote:
Zouden jullie nu een huis durven te kopen? Ook als je misschien over 5 jaar weg gaat?
