WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.
.
Op
Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.quote:Op dinsdag 8 januari 2013 19:41 schreef Fer het volgende:
Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.
Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wie bedoel je met 'men'?quote:Op dinsdag 8 januari 2013 19:46 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.
Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.
Als ik voor een advies de bank zou betalen, dan is dat vast ook weer niet goed. Het is bij jou nooit goed. Alles kan rekenen op een '
' of een opgestoken duim waar je toch ernstig je twijfels moet hebben of die betekent 'dat doe je goed' of 'lekker zelf weten als je een domme keuze wilt maken, het zal mij aan mijn reet roesten'. Meestal dat laatste.
The love you take is equal to the love you make.
Nog realistischer: een aanvankelijk interessant hypotheekproduct wordt door nieuwe fiscale regelgeving een stuk minder interessant. Of door je privésituatie die wijzigt. Of de collapse op de huizenmarkt...quote:
Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.
Kortom, goed advies is waard voor wat de gek er voor geeft. Volg dus geen advies op, da's mijn advies. En er voor betalen is al helemaal zonde van het geld.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
2000 euro betalen omdat je het eindbedrag van je SEW wilt ophogen tot 100% van de eigenwoningschuld?
Dat vind ik nogal fors.
En F_H; je hebt gelijk dat je je met bepaalde keuzes vast legt. Uit alles blijkt dat jij dat een groot nadeel vindt. Dat kan natuurlijk maar je legt je hoe dan ook voor lange tijd een verplichting op als je een hypotheek afsluit.
Als je een lineaire hypotheek afsluit heb je ook gedurende de hele looptijd de verplichting te betalen.
Fiscaal zijn er verschillen, ja. Dat een SEW 20 jaar moet lopen voor maximale vrijstelling is een feit. Dat kun je inderdaad een beperking vinden. Maar lang niet iedereen heeft daar moeite mee.
Daar staan andere zaken tegenover, zoals een relatief hoog spaarrendement en maximaal profijt van de HRA.
Dat vind ik nogal fors.
En F_H; je hebt gelijk dat je je met bepaalde keuzes vast legt. Uit alles blijkt dat jij dat een groot nadeel vindt. Dat kan natuurlijk
maar je legt je hoe dan ook voor lange tijd een verplichting op als je een hypotheek afsluit.Als je een lineaire hypotheek afsluit heb je ook gedurende de hele looptijd de verplichting te betalen.
Fiscaal zijn er verschillen, ja. Dat een SEW 20 jaar moet lopen voor maximale vrijstelling is een feit. Dat kun je inderdaad een beperking vinden. Maar lang niet iedereen heeft daar moeite mee.
Daar staan andere zaken tegenover, zoals een relatief hoog spaarrendement en maximaal profijt van de HRA.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Maximaal 'profijt' van de HRA hoeft niet door je vast te leggen in een product waarvan de gemiddelde consument niet eens weet wat de consequenties zijn, hoor...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Op welke consequenties doel je dan specifiek in het geval van de bankspaarhypotheek?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Ik weet niet hoe vaak jij onlangs bij een hypotheek"adviseur" bent geweest, maar voor de 3 partijen waar ik mee heb gepraat was iedere euro weggegooid geldquote:
[..]
Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.
Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.
Leuk voor de standaarddingetjes, maar die kun je eenvoudig op internet vinden.
If you can't beat them, join them.
Da's nou het hele eiereneten: men (i.e. de hypotheekadviseur) doet voorkomen alsof ie een heel bijzondere onontbeelijke adviesfunctie vervult.quote:
Leuk voor de standaarddingetjes, maar die kun je eenvoudig op internet vinden.
Terwijl het gewoon "recht-toe-recht-aan" werk betreft en meestal was ie alleen op maximale provisie uit (en nog steeds is). Nu worden het advies-.administratie- en/of omzettingskosten genoemd. "Welk advies dan"? WTF ¤2000,- voor een administratieve handeling.
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 08-01-2013 20:35:20 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat zou die in principe ook moeten doen, probleem is dat het gros ongeschikt is voor de functie.quote:
Da's nou het hele eiereneten: men (i.e. de hypotheekadviseur) doet voorkomen alsof ie een heel bijzondere onontbeelijke adviesfunctie vervult.
.
Dit ga ik ook proberen. Het nadeel is dat de hypotheekverstrekker alleen werkt met tussenpersonen, dus hopelijk kan ik ook direct bij de verstrekker terecht. Een kennis was een paar maanden geleden nog maximaal 200 euro kwijt voor de wijziging, dus 2000 euro lijkt echt een manier van de hypotheker om nog snel even geld te verdienen op de regeling.quote:
Neem rechtstreeks contact op met de geldschieter van je hypotheek, dan kan het waarschijnlijk voor niets. Ipv via jazeker de hypotheker.
Tis een kleinigheid, het eindbedrag ophogen van de spaarovereenkomst.
Ik ben verder ook niet op zoek naar uitgebreide hulp met het opnieuw doorrekenen van lasten en verzekeringen en onzin, gezien dit een half jaar geleden al is gebeurd bij de aanschaf van de hypotheek.
What lies behind makes no sense in my mind
Bij onze adviseur kwamen we juist omdat hij meer wist en kon dan de standaarddingetjes... En dat was ook een Hypotheker. Wel de eigenaar van de zaak, met verstand van zaken, maar gewoon De Hypotheker dus.
Als je hypotheek nog maar een half jaar loopt, waarom dan wijzigen? Zou je niet liever afwachten hoe de regels zijn als bijv over tien jaar je rentevaste periode afloopt?
Als je hypotheek nog maar een half jaar loopt, waarom dan wijzigen? Zou je niet liever afwachten hoe de regels zijn als bijv over tien jaar je rentevaste periode afloopt?
Ik heb ook de hele procedure doorgelopen met de eigenaar van de lokale Hypotheker. En hij heeft ook veel verstand van zaken, zeker geen spijt, gezien het allemaal soepel is verlopen.
De reden dat ik een half jaar geleden voor 50% aflossingsvrij heb gekozen is omdat mijn huidige hypotheek kosteloos gewijzigd kan worden op elk moment. Gezien 100% banksparen maandelijks een stuk meer kost heb ik gedacht, eerst even 1/2 jaar aankijken hoe het financieel gaat en hoe mijn salarisgroei eruit ziet, zodat ik na 2 jaar een keer mijn hypotheek kosteloos kan aanpassen naar 100% bankspaar.
Nu ineens de overheid met hun maatregelen naar buiten is gekomen (is pas vanaf november bekend als ik mij niet vergis) moet ik dus alsnog op korte termijn de boel omgooien wil ik ooit nog 100% gaan banksparen met mijn huidige hypotheek.
Dat de Hypotheker dusdanig hoge bedragen vraagt voor de wijziging was mij niet bekend en is waarschijnlijk ook een moment opname, gezien een grote groep mensen nu ineens de wijziging nog willen doorvoeren.
De reden dat ik een half jaar geleden voor 50% aflossingsvrij heb gekozen is omdat mijn huidige hypotheek kosteloos gewijzigd kan worden op elk moment. Gezien 100% banksparen maandelijks een stuk meer kost heb ik gedacht, eerst even 1/2 jaar aankijken hoe het financieel gaat en hoe mijn salarisgroei eruit ziet, zodat ik na 2 jaar een keer mijn hypotheek kosteloos kan aanpassen naar 100% bankspaar.
Nu ineens de overheid met hun maatregelen naar buiten is gekomen (is pas vanaf november bekend als ik mij niet vergis) moet ik dus alsnog op korte termijn de boel omgooien wil ik ooit nog 100% gaan banksparen met mijn huidige hypotheek.
Dat de Hypotheker dusdanig hoge bedragen vraagt voor de wijziging was mij niet bekend en is waarschijnlijk ook een moment opname, gezien een grote groep mensen nu ineens de wijziging nog willen doorvoeren.
What lies behind makes no sense in my mind
Ik wil (noodgedwongen dus) mijn 50% banksparen ook maar omzetten naar 100%. Zoals ik het nu heb berekend kost me dat zo'n 100 euro per maand extra. Mijn inkomen is de afgelopen 3 jaar aanzienlijk gestegen dus het lijkt me een verstandige keuze om nu het nog kan dit bedrag op te hoge, even kijken hoe ik dat kan regelen bij de Rabobank.
Gevolg is wel dat ik die 100 euro niet zelf beschikbaar kan sparen maar dat is dan niet anders. Maar het rendement is zo wel veel beter
Gevolg is wel dat ik die 100 euro niet zelf beschikbaar kan sparen maar dat is dan niet anders. Maar het rendement is zo wel veel beter
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De fiscale regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies" van "De Hypotheker". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....
Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben en al die lui die nu 2000 euro betalen bij de Hypotheker kunnen over 3,5 jaar weer in de rij aansluiten om datzelfde bedrag neer te tellen om de boel weer om te zetten naar annuitair.
[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 09-01-2013 00:02:01 ]
Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben en al die lui die nu 2000 euro betalen bij de Hypotheker kunnen over 3,5 jaar weer in de rij aansluiten om datzelfde bedrag neer te tellen om de boel weer om te zetten naar annuitair.
[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 09-01-2013 00:02:01 ]
Zoveel betalen voor een dergelijk adviesquote:
Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....
Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben..
Wat ben ik blij dat ik financieel goed onderlegd ben.Sowieso tussenpersonen kosten teveel geld en leveren te weinig op.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.quote:Op woensdag 9 januari 2013 00:01 schreef Lienekien het volgende:
Dan ben je blij dat je rente vast staat.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Om precies te zijn 1995, van iemand hierboven. Oh die kreeg nog klantenkorting ook. (dat je uberhaupt zo'n gesprek in overweging neemtquote:
[..]
Zoveel betalen voor een dergelijk advies
)
in 1980 was er ook (huizen)crisis hequote:
[..]
Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.
Ik snap trouwens jouw vorige reactie niet. Sowieso al die sneren niet naar mensen die wel of juist niet advies inwinnen, die wel of juist niet een bankspaarhypotheek hebben, die wel of juist niet hun rente vast hebben staan. Hoopt iedereen dat een ander vroeg of laat flink op zijn bek gaat, want geen beter vermaak dan leedvermaak?quote:
[..]
Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.
The love you take is equal to the love you make.
Had het gelezen dat zijn gewoon schofterige bedragen ik zou lachend bij zo iemand de deur uit lopenquote:
[..]
Om precies te zijn 1995, van iemand hierboven. Oh die kreeg nog klantenkorting ook. (dat je uberhaupt zo'n gesprek in overweging neemt
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Ik verbaas me dat iemand een bedrag van 2k voor een dergelijk advies in overweging zou nemen. Ik raad dat af. Niks mis mee lijkt me.quote:
[..]
Ik snap trouwens jouw vorige reactie niet. Sowieso al die sneren niet naar mensen die wel of juist niet advies inwinnen, die wel of juist niet een bankspaarhypotheek hebben, die wel of juist niet hun rente vast hebben staan. Hoopt iedereen dat een ander vroeg of laat flink op zijn bek gaat, want geen beter vermaak dan leedvermaak?
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Nee, je zegt dat je zo blij bent dat je zelf goed financieel onderlegd bent. "quote:
[..]
Ik verbaas me dat iemand een bedrag van 2k voor een dergelijk advies in overweging zou nemen. Ik raad dat af. Niks mis mee lijkt me.
"
The love you take is equal to the love you make.
Ja daar ben ik blij mee dat ik ze A niet nodig heb en B dit soort belachelijke bedragen kan afraden.quote:
[..]
Nee, je zegt dat je zo blij bent dat je zelf goed financieel onderlegd bent. "
Advies voor wat degene wil zou misschien 2-300 mogen kosten maar geen stuiver meer.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
De vraag is of dat bruikbaar advies is.quote:
[..]
Ja daar ben ik blij mee dat ik ze A niet nodig heb en B dit soort belachelijke bedragen kan afraden.
Advies voor wat degene wil zou misschien 2-300 mogen kosten maar geen stuiver meer.
The love you take is equal to the love you make.
Ik denk voor hetgeen er moet gebeuren dat zekere bruikbaar advies is. 2k staat in mijn ogen i.i.g. in geen verhouding. Dat is 20 uur á 100 euro vind ik een behoorlijk uurtarief (ik weet het verhaal over kosten enzo). Maar hij gaat daar echt geen 20 uur mee bezig zijn.. Mijn mening richting betreffende persoonquote:
[..]
De vraag is of dat bruikbaar advies is.
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Stel nou je regelt het rechtstreeks met de bank en die hangen er een prijskaartje aan. Ga je dan onderhandelen, waar je ook al geen kaas van hebt gegeten want je bent nul financieel onderlegd, en het risico lopen dat het niet rond is voor 1 april?quote:
[..]
Ik denk voor hetgeen er moet gebeuren dat zekere bruikbaar advies is. 2k staat in mijn ogen i.i.g. in geen verhouding. Dat is 20 uur á 100 euro vind ik een behoorlijk uurtarief (ik weet het verhaal over kosten enzo). Maar hij gaat daar echt geen 20 uur mee bezig zijn.. Mijn mening richting betreffende persoon
The love you take is equal to the love you make.
Ja ik snap wat je bedoeld. lastig om je daarin te verplaatsen.quote:
[..]
Stel nou je regelt het rechtstreeks met de bank en die hangen er een prijskaartje aan. Ga je dan onderhandelen, waar je ook al geen kaas van hebt gegeten want je bent nul financieel onderlegd, en het risico lopen dat het niet rond is voor 1 april?
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Als de rente 10% is over je bankspaarsaldo van een ton dan krijg je lekker veel centjes. In het ergste geval loopt het zo hard op dat je eerder bij je doelkapitaal bent. Zo lang dat maar langer dan 20 jaar is, is er weinig aan de hand, dan los je eerder (een groot deel van) je hypotheek af. Over dat deel heb je dan geen HRA meer.quote:
Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De fiscale regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies" van "De Hypotheker". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....
Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben en al die lui die nu 2000 euro betalen bij de Hypotheker kunnen over 3,5 jaar weer in de rij aansluiten om datzelfde bedrag neer te tellen om de boel weer om te zetten naar annuitair.
If you can't beat them, join them.
Aan de andere kant heeft zo'n hoge rente wel tot gevolg dat je rentelasten erg hard stijgen.
En hoewel bij een bankspaarhypotheek een rentestijging deels wordt gecompenseerd door de hogere rendementen en dus lagere inleg, heeft zo'n stijging bij vrijwel iedereen een fikse verhoging van de totale lasten tot gevolg.
Dát moet je maar net aan kunnen.
Het lijkt mij overigens relaxed als je na 20, 22 jaar je hypotheek helemaal hebt afgelost
En hoewel bij een bankspaarhypotheek een rentestijging deels wordt gecompenseerd door de hogere rendementen en dus lagere inleg, heeft zo'n stijging bij vrijwel iedereen een fikse verhoging van de totale lasten tot gevolg.
Dát moet je maar net aan kunnen.
Het lijkt mij overigens relaxed als je na 20, 22 jaar je hypotheek helemaal hebt afgelost
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Klopt, daar moet je wel rekening mee houden als je een hypotheek afsluit waarbij je tussentijds niets aflost.
Dat is ook vervelend aan de nieuwe regels. Waar je voorheen het doelkapitaal op kon hogen in zo'n geval, wordt je nu nagenoeg verplicht om je bankspaarproduct voortijdig uit te laten keren. Dat is natuurlijk ook het doel: de HRA beperken.
Dat is ook vervelend aan de nieuwe regels. Waar je voorheen het doelkapitaal op kon hogen in zo'n geval, wordt je nu nagenoeg verplicht om je bankspaarproduct voortijdig uit te laten keren. Dat is natuurlijk ook het doel: de HRA beperken.
If you can't beat them, join them.
Nah zo makkelijk gaat dat niet. Zit je niet met de fiscale regels dan is het wel de bank die beperkingen opgeeft.quote:
[..]
Als de rente 10% is over je bankspaarsaldo van een ton dan krijg je lekker veel centjes. In het ergste geval loopt het zo hard op dat je eerder bij je doelkapitaal bent. Zo lang dat maar langer dan 20 jaar is, is er weinig aan de hand, dan los je eerder (een groot deel van) je hypotheek af. Over dat deel heb je dan geen HRA meer.
Haha, dan hoor je me over 20 jaar nog wel.quote:
[..]
Nah zo makkelijk gaat dat niet. Zit je niet met de fiscale regels dan is het wel de bank die beperkingen opgeeft.
If you can't beat them, join them.
Over 20 jaar bestaat Fok! allang niet meerquote:
[..]
Haha, dan hoor je me over 20 jaar nog wel.
.
Mijn 5-jarige rentevaste periode liep af en tot mijn genoegen ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert maar ondertussen heb ik nog niemand uit de politiek hierover gehoord.
In politieke kringen heet dat: "de kosten vallen éénmalig lager uit "...quote:
ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert
Overigens gefeliciteerd met je lagere hypotheeklasten; ga er maar lekker genieten van je extra maandgeld ...of extra aflossen...
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 11-01-2013 09:19:24 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zojuist een antwoord gekregen dat ze nog niet weten of extra stortingen op een SEW met gegarandeerd eindkapitaal, en dus verlaging van de maandlasten, in de toekomst mogelijk blijven. De juridische dienst van BLG Hypotheken is hier nog mee bezig.quote:
[..]
Welke hypotheekverstrekker heb jij?
Ik heb vanmorgen namelijk per mail ongeveer dezelfde vragen gesteld aan mijn hypotheekverstrekker, BLG Hypotheken. Helaas nog geen antwoord ontvangen.
Blijkbaar geen gemakkelijke materie, zelfs niet voor de professionals.
Wat was je rente en hoeveel is het nu, en voor hoelang ga je het nu vastleggen?quote:
Mijn 5-jarige rentevaste periode liep af en tot mijn genoegen ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert maar ondertussen heb ik nog niemand uit de politiek hierover gehoord.
Zelf heb ik een hypotheek met ongeveer 1/3 spaarhypotheek en 2/3 aflossingsvrij. Over zes maanden loopt mijn vaste hypotheekrente periode af en over ~3 maanden krijg ik dus een nieuw aanbod (van de rabobank in mijn geval).
Nu ben ik bang dat de bank met een offerte komt met een rente die hoger ligt dan de huidige hypotheekrente, dus ik wil ook offertes bij andere banken gaan aanvragen, al is het maar om mijn huidige bank daarmee tot een betere offerte te laten komen.
Mocht het nou zo zijn dat mijn huidige bank niet echt lager wil, dan stap ik over. Waar moet ik dan rekening mee houden? Ik heb wel gezien dat er redelijk wat kosten aan verbonden zijn en mijn hypotheekadviseur kan me vast wel voorrekenen wanneer het voordeliger is om over te stappen.
Daarnaast zag ik dat je huis opnieuw wordt getaxeerd, en kunnen daar nog gevolgen aan zitten?
Sowieso vroeg ik me af of het raadzaam is om een andere hypotheekvorm te kiezen; momenteel ben ik aan het sparen om jaarlijks een bedragje af te lossen van het aflossingsvrije hypotheekdeel, ik weet dat ik dan HRA misloop, maar ik betaal het liever helemaal niet meer dan dat ik een deeltje terugkrijg...
0. Waarschijnlijk zal je adviseur al geld vragen voor het doorrekenen en met een advies komen waarbij jij via hem een nieuwe hypotheek afsluit en hem 1% bemiddelingskosten betaalt.quote:
0. Mocht het nou zo zijn dat mijn huidige bank niet echt lager wil, dan stap ik over. Waar moet ik dan rekening mee houden? Ik heb wel gezien dat er redelijk wat kosten aan verbonden zijn en mijn hypotheekadviseur kan me vast wel voorrekenen wanneer het voordeliger is om over te stappen.
1. Daarnaast zag ik dat je huis opnieuw wordt getaxeerd, en kunnen daar nog gevolgen aan zitten?
Zoek eens op execution only hypotheken; dat scheelt je een boel kosten.
1. Bij ING hypotheken is de WOZ-beschikking vaak al voldoende. Dus dat spaart je de taxatiekosten uit. Misschien is dat (geen taxatierapport noodzakelijk) ook bij andere banken het geval.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat raad ik je persoonlijk af. Execution only hypotheken zijn alleen voor de mensen die daadwerkelijk, tot op diep niveau, verstand hebben van de keuzes die ze hebben gemaakt en zonder advies een hypotheek willen afsluiten, VOLLEDIG op eigen risico. Als je wil dat je later nergens recht meer op hebt, niemand meer kunt aanspreken en/of nergens meer terecht zult kunnen met een slechte hypotheek dan moet je dat doen, ik zou dat risico echter niet lopen, goedkoop kan zomaar duurkoop zijn in dat geval.quote:
[..]
0. Waarschijnlijk zal je adviseur al geld vragen voor het doorrekenen en met een advies komen waarbij jij via hem een nieuwe hypotheek afsluit en hem 1% bemiddelingskosten betaalt.
Zoek eens op execution only hypotheken; dat scheelt je een boel kosten.
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 16-01-2013 11:29:18 ]
Denk je dat betaald advies beter is?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
In het geval van iemand die nog steeds zit te twijfelen over de hypotheekvorm die hij heeft, dan kan het inderdaad een stuk 'beter' zijn om iemand tegenover je te hebben zitten die je iig uit kan leggen wat de voors- en tegens zijn. En ja, die goede adviseurs zijn er wel degelijk, voordat we weer in een oeverloze discussie verzanden. Ik weet dat jij namelijk alles denkt beter te weten dan welke adviseur dan ook en dat jij het dus onzin vind daarvoor te betalen, dus laten we die kant maar niet meer opgaan.quote:
Daarnaast heb ik al mogen vernemen dat instellingen die execution only hypotheken gaan verstrekken verwachten dat ze binnen nu en 15 jaar 90% terug gaan krijgen als hoofdpijndossier omdat de mensen die een execution only hypotheek nemen a) niet weten wat ze doen b) ze niet up to date blijven met hun hypotheek en c) achteraf gezien de verkeerde keuze hebben gemaakt, niet geleid door enige vorm van klankbord en/of kennis van zaken.
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 16-01-2013 11:39:41 ]
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 16-01-2013 11:39:41 ]
