Hypotheken topic: De laatste (bank)spaarhypotheken, wie maakt ze los?

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:05 schreef Sport_Life het volgende:

[..]

Om precies te zijn 1995, van iemand hierboven. Oh die kreeg nog klantenkorting ook. (dat je uberhaupt zo'n gesprek in overweging neemt )

Had het gelezen dat zijn gewoon schofterige bedragen ik zou lachend bij zo iemand de deur uit lopen

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:06 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ik snap trouwens jouw vorige reactie niet. Sowieso al die sneren niet naar mensen die wel of juist niet advies inwinnen, die wel of juist niet een bankspaarhypotheek hebben, die wel of juist niet hun rente vast hebben staan. Hoopt iedereen dat een ander vroeg of laat flink op zijn bek gaat, want geen beter vermaak dan leedvermaak?

Ik verbaas me dat iemand een bedrag van 2k voor een dergelijk advies in overweging zou nemen. Ik raad dat af. Niks mis mee lijkt me.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:09 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Ik verbaas me dat iemand een bedrag van 2k voor een dergelijk advies in overweging zou nemen. Ik raad dat af. Niks mis mee lijkt me.

Nee, je zegt dat je zo blij bent dat je zelf goed financieel onderlegd bent. " "

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:11 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Nee, je zegt dat je zo blij bent dat je zelf goed financieel onderlegd bent. " "

Ja daar ben ik blij mee dat ik ze A niet nodig heb en B dit soort belachelijke bedragen kan afraden.

Advies voor wat degene wil zou misschien 2-300 mogen kosten maar geen stuiver meer.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:15 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Ja daar ben ik blij mee dat ik ze A niet nodig heb en B dit soort belachelijke bedragen kan afraden.

Advies voor wat degene wil zou misschien 2-300 mogen kosten maar geen stuiver meer.

De vraag is of dat bruikbaar advies is.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:18 schreef Lienekien het volgende:

[..]

De vraag is of dat bruikbaar advies is.

Ik denk voor hetgeen er moet gebeuren dat zekere bruikbaar advies is. 2k staat in mijn ogen i.i.g. in geen verhouding. Dat is 20 uur á 100 euro vind ik een behoorlijk uurtarief (ik weet het verhaal over kosten enzo). Maar hij gaat daar echt geen 20 uur mee bezig zijn.. Mijn mening richting betreffende persoon

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:22 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Ik denk voor hetgeen er moet gebeuren dat zekere bruikbaar advies is. 2k staat in mijn ogen i.i.g. in geen verhouding. Dat is 20 uur á 100 euro vind ik een behoorlijk uurtarief (ik weet het verhaal over kosten enzo). Maar hij gaat daar echt geen 20 uur mee bezig zijn.. Mijn mening richting betreffende persoon

Stel nou je regelt het rechtstreeks met de bank en die hangen er een prijskaartje aan. Ga je dan onderhandelen, waar je ook al geen kaas van hebt gegeten want je bent nul financieel onderlegd, en het risico lopen dat het niet rond is voor 1 april?

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:27 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Stel nou je regelt het rechtstreeks met de bank en die hangen er een prijskaartje aan. Ga je dan onderhandelen, waar je ook al geen kaas van hebt gegeten want je bent nul financieel onderlegd, en het risico lopen dat het niet rond is voor 1 april?

Ja ik snap wat je bedoeld. lastig om je daarin te verplaatsen.

Ok.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 23:56 schreef Sport_Life het volgende:
Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De fiscale regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies" van "De Hypotheker". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....

Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben en al die lui die nu 2000 euro betalen bij de Hypotheker kunnen over 3,5 jaar weer in de rij aansluiten om datzelfde bedrag neer te tellen om de boel weer om te zetten naar annuitair.

Als de rente 10% is over je bankspaarsaldo van een ton dan krijg je lekker veel centjes. In het ergste geval loopt het zo hard op dat je eerder bij je doelkapitaal bent. Zo lang dat maar langer dan 20 jaar is, is er weinig aan de hand, dan los je eerder (een groot deel van) je hypotheek af. Over dat deel heb je dan geen HRA meer.

Aan de andere kant heeft zo'n hoge rente wel tot gevolg dat je rentelasten erg hard stijgen.

En hoewel bij een bankspaarhypotheek een rentestijging deels wordt gecompenseerd door de hogere rendementen en dus lagere inleg, heeft zo'n stijging bij vrijwel iedereen een fikse verhoging van de totale lasten tot gevolg.
Dát moet je maar net aan kunnen.

Het lijkt mij overigens relaxed als je na 20, 22 jaar je hypotheek helemaal hebt afgelost

Klopt, daar moet je wel rekening mee houden als je een hypotheek afsluit waarbij je tussentijds niets aflost.

Dat is ook vervelend aan de nieuwe regels. Waar je voorheen het doelkapitaal op kon hogen in zo'n geval, wordt je nu nagenoeg verplicht om je bankspaarproduct voortijdig uit te laten keren. Dat is natuurlijk ook het doel: de HRA beperken.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 07:28 schreef 44pje het volgende:

[..]

Als de rente 10% is over je bankspaarsaldo van een ton dan krijg je lekker veel centjes. In het ergste geval loopt het zo hard op dat je eerder bij je doelkapitaal bent. Zo lang dat maar langer dan 20 jaar is, is er weinig aan de hand, dan los je eerder (een groot deel van) je hypotheek af. Over dat deel heb je dan geen HRA meer.

Nah zo makkelijk gaat dat niet. Zit je niet met de fiscale regels dan is het wel de bank die beperkingen opgeeft.

quote:

Op donderdag 10 januari 2013 18:48 schreef Sport_Life het volgende:

[..]

Nah zo makkelijk gaat dat niet. Zit je niet met de fiscale regels dan is het wel de bank die beperkingen opgeeft.

Haha, dan hoor je me over 20 jaar nog wel.

quote:

Op donderdag 10 januari 2013 19:01 schreef 44pje het volgende:

[..]

Haha, dan hoor je me over 20 jaar nog wel.

Over 20 jaar bestaat Fok! allang niet meer .

Mijn 5-jarige rentevaste periode liep af en tot mijn genoegen ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert maar ondertussen heb ik nog niemand uit de politiek hierover gehoord.

quote:

Op donderdag 10 januari 2013 20:29 schreef pinine het volgende:
ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert

In politieke kringen heet dat: "de kosten vallen éénmalig lager uit "...

Overigens gefeliciteerd met je lagere hypotheeklasten; ga er maar lekker genieten van je extra maandgeld ...of extra aflossen...

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 11-01-2013 09:19:24 ]

Jammer dat een 10 of 20 jaars rente relatief zo duur is.

quote:

Op donderdag 10 januari 2013 20:29 schreef pinine het volgende:
Mijn 5-jarige rentevaste periode liep af en tot mijn genoegen ga ik dankzij de lagere hypotheekrente nu een stuk minder betalen wat dus ook betekent iets minder aftrek, er zullen ongetwijfeld veel meer mensen zijn in die situatie wat de schatkist dus een extra besparing oplevert maar ondertussen heb ik nog niemand uit de politiek hierover gehoord.

Wat was je rente en hoeveel is het nu, en voor hoelang ga je het nu vastleggen?

Zelf heb ik een hypotheek met ongeveer 1/3 spaarhypotheek en 2/3 aflossingsvrij. Over zes maanden loopt mijn vaste hypotheekrente periode af en over ~3 maanden krijg ik dus een nieuw aanbod (van de rabobank in mijn geval).

Nu ben ik bang dat de bank met een offerte komt met een rente die hoger ligt dan de huidige hypotheekrente, dus ik wil ook offertes bij andere banken gaan aanvragen, al is het maar om mijn huidige bank daarmee tot een betere offerte te laten komen.

Mocht het nou zo zijn dat mijn huidige bank niet echt lager wil, dan stap ik over. Waar moet ik dan rekening mee houden? Ik heb wel gezien dat er redelijk wat kosten aan verbonden zijn en mijn hypotheekadviseur kan me vast wel voorrekenen wanneer het voordeliger is om over te stappen.

Daarnaast zag ik dat je huis opnieuw wordt getaxeerd, en kunnen daar nog gevolgen aan zitten?

Sowieso vroeg ik me af of het raadzaam is om een andere hypotheekvorm te kiezen; momenteel ben ik aan het sparen om jaarlijks een bedragje af te lossen van het aflossingsvrije hypotheekdeel, ik weet dat ik dan HRA misloop, maar ik betaal het liever helemaal niet meer dan dat ik een deeltje terugkrijg...

quote:

Op woensdag 16 januari 2013 09:16 schreef zatoichi het volgende:

0. Mocht het nou zo zijn dat mijn huidige bank niet echt lager wil, dan stap ik over. Waar moet ik dan rekening mee houden? Ik heb wel gezien dat er redelijk wat kosten aan verbonden zijn en mijn hypotheekadviseur kan me vast wel voorrekenen wanneer het voordeliger is om over te stappen.

1. Daarnaast zag ik dat je huis opnieuw wordt getaxeerd, en kunnen daar nog gevolgen aan zitten?

0. Waarschijnlijk zal je adviseur al geld vragen voor het doorrekenen en met een advies komen waarbij jij via hem een nieuwe hypotheek afsluit en hem 1% bemiddelingskosten betaalt.

Zoek eens op execution only hypotheken; dat scheelt je een boel kosten.

1. Bij ING hypotheken is de WOZ-beschikking vaak al voldoende. Dus dat spaart je de taxatiekosten uit. Misschien is dat (geen taxatierapport noodzakelijk) ook bij andere banken het geval.

Denk je dat betaald advies beter is?