Hypotheken topic: De laatste (bank)spaarhypotheken, wie maakt ze los?

Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 17:54 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ja, en? Ik zit er niet mee.

Dat is fijn.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 19:43 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dat is fijn.

Ik begrijp jou echt niet.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 19:41 schreef Fer het volgende:
Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.

Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.

Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 19:46 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.

Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.

Wie bedoel je met 'men'?

Als ik voor een advies de bank zou betalen, dan is dat vast ook weer niet goed. Het is bij jou nooit goed. Alles kan rekenen op een ' ' of een opgestoken duim waar je toch ernstig je twijfels moet hebben of die betekent 'dat doe je goed' of 'lekker zelf weten als je een domme keuze wilt maken, het zal mij aan mijn reet roesten'. Meestal dat laatste.

Erm.....?

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 19:41 schreef Fer het volgende:
Aan de andere kant, hoeveel is een goedkoop advies waard als over 10 jaar de belastingdienst je voor 10000¤ aanslaat omdat je een fout hebt gemaakt.

Nog realistischer: een aanvankelijk interessant hypotheekproduct wordt door nieuwe fiscale regelgeving een stuk minder interessant. Of door je privésituatie die wijzigt. Of de collapse op de huizenmarkt...

Kortom, goed advies is waard voor wat de gek er voor geeft. Volg dus geen advies op, da's mijn advies. En er voor betalen is al helemaal zonde van het geld.

2000 euro betalen omdat je het eindbedrag van je SEW wilt ophogen tot 100% van de eigenwoningschuld?
Dat vind ik nogal fors.

En F_H; je hebt gelijk dat je je met bepaalde keuzes vast legt. Uit alles blijkt dat jij dat een groot nadeel vindt. Dat kan natuurlijk maar je legt je hoe dan ook voor lange tijd een verplichting op als je een hypotheek afsluit.
Als je een lineaire hypotheek afsluit heb je ook gedurende de hele looptijd de verplichting te betalen.

Fiscaal zijn er verschillen, ja. Dat een SEW 20 jaar moet lopen voor maximale vrijstelling is een feit. Dat kun je inderdaad een beperking vinden. Maar lang niet iedereen heeft daar moeite mee.
Daar staan andere zaken tegenover, zoals een relatief hoog spaarrendement en maximaal profijt van de HRA.

Maximaal 'profijt' van de HRA hoeft niet door je vast te leggen in een product waarvan de gemiddelde consument niet eens weet wat de consequenties zijn, hoor...

Op welke consequenties doel je dan specifiek in het geval van de bankspaarhypotheek?

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 19:46 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Het schijnt veel mensen toch allemaal niet uit te maken.

Men neemt hier beslissingen op basis van halve informatie, wat hear-say en wat onderbuikgevoel. Moeten ze allemaal zelf weten.... Alleen omdat men te krenterig is.

Ik weet niet hoe vaak jij onlangs bij een hypotheek"adviseur" bent geweest, maar voor de 3 partijen waar ik mee heb gepraat was iedere euro weggegooid geld Leuk voor de standaarddingetjes, maar die kun je eenvoudig op internet vinden.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 20:13 schreef 44pje het volgende:

Leuk voor de standaarddingetjes, maar die kun je eenvoudig op internet vinden.

Da's nou het hele eiereneten: men (i.e. de hypotheekadviseur) doet voorkomen alsof ie een heel bijzondere onontbeelijke adviesfunctie vervult.
Terwijl het gewoon "recht-toe-recht-aan" werk betreft en meestal was ie alleen op maximale provisie uit (en nog steeds is). Nu worden het advies-.administratie- en/of omzettingskosten genoemd. "Welk advies dan"? WTF ¤2000,- voor een administratieve handeling.

[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 08-01-2013 20:35:20 ]

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 20:17 schreef blomke het volgende:

Da's nou het hele eiereneten: men (i.e. de hypotheekadviseur) doet voorkomen alsof ie een heel bijzondere onontbeelijke adviesfunctie vervult.

Dat zou die in principe ook moeten doen, probleem is dat het gros ongeschikt is voor de functie.

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 18:55 schreef Fer het volgende:
Neem rechtstreeks contact op met de geldschieter van je hypotheek, dan kan het waarschijnlijk voor niets. Ipv via jazeker de hypotheker.

Tis een kleinigheid, het eindbedrag ophogen van de spaarovereenkomst.

Dit ga ik ook proberen. Het nadeel is dat de hypotheekverstrekker alleen werkt met tussenpersonen, dus hopelijk kan ik ook direct bij de verstrekker terecht. Een kennis was een paar maanden geleden nog maximaal 200 euro kwijt voor de wijziging, dus 2000 euro lijkt echt een manier van de hypotheker om nog snel even geld te verdienen op de regeling.
Ik ben verder ook niet op zoek naar uitgebreide hulp met het opnieuw doorrekenen van lasten en verzekeringen en onzin, gezien dit een half jaar geleden al is gebeurd bij de aanschaf van de hypotheek.

Bij onze adviseur kwamen we juist omdat hij meer wist en kon dan de standaarddingetjes... En dat was ook een Hypotheker. Wel de eigenaar van de zaak, met verstand van zaken, maar gewoon De Hypotheker dus.

Als je hypotheek nog maar een half jaar loopt, waarom dan wijzigen? Zou je niet liever afwachten hoe de regels zijn als bijv over tien jaar je rentevaste periode afloopt?

Ik heb ook de hele procedure doorgelopen met de eigenaar van de lokale Hypotheker. En hij heeft ook veel verstand van zaken, zeker geen spijt, gezien het allemaal soepel is verlopen.

De reden dat ik een half jaar geleden voor 50% aflossingsvrij heb gekozen is omdat mijn huidige hypotheek kosteloos gewijzigd kan worden op elk moment. Gezien 100% banksparen maandelijks een stuk meer kost heb ik gedacht, eerst even 1/2 jaar aankijken hoe het financieel gaat en hoe mijn salarisgroei eruit ziet, zodat ik na 2 jaar een keer mijn hypotheek kosteloos kan aanpassen naar 100% bankspaar.
Nu ineens de overheid met hun maatregelen naar buiten is gekomen (is pas vanaf november bekend als ik mij niet vergis) moet ik dus alsnog op korte termijn de boel omgooien wil ik ooit nog 100% gaan banksparen met mijn huidige hypotheek.
Dat de Hypotheker dusdanig hoge bedragen vraagt voor de wijziging was mij niet bekend en is waarschijnlijk ook een moment opname, gezien een grote groep mensen nu ineens de wijziging nog willen doorvoeren.

Zoek je toch een andere hypotheker, volgens mij zijn ze redelijk zelfstandig.

Ik wil (noodgedwongen dus) mijn 50% banksparen ook maar omzetten naar 100%. Zoals ik het nu heb berekend kost me dat zo'n 100 euro per maand extra. Mijn inkomen is de afgelopen 3 jaar aanzienlijk gestegen dus het lijkt me een verstandige keuze om nu het nog kan dit bedrag op te hoge, even kijken hoe ik dat kan regelen bij de Rabobank.
Gevolg is wel dat ik die 100 euro niet zelf beschikbaar kan sparen maar dat is dan niet anders. Maar het rendement is zo wel veel beter

Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De fiscale regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies" van "De Hypotheker". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....


Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben en al die lui die nu 2000 euro betalen bij de Hypotheker kunnen over 3,5 jaar weer in de rij aansluiten om datzelfde bedrag neer te tellen om de boel weer om te zetten naar annuitair.

[ Bericht 2% gewijzigd door Sport_Life op 09-01-2013 00:02:01 ]

quote:

Op dinsdag 8 januari 2013 23:56 schreef Sport_Life het volgende:
Mensen die 2000 euro betalen om hun aflossingsvrije hypotheek over te zetten naar banksparen kunnen m.i. beter dat geld gebruiken om gewoon af te lossen. De regels zijn op zich best eenvoudig, maar als je het niet begrijpt kun je er beter niet aan beginnen, ook niet met een "advies". Want als over 15 jaar de rente naar 10% gaat dan sta je daar met een bankspaarsaldo van een ton en een "advies" van 15 jaar geleden bij een toko die al lang en breed failliet is....

Maargoed ik denk eerlijk gezegd dat we over 10 3,5 jaar geen bankspaarproducten meer hebben..

Zoveel betalen voor een dergelijk advies Wat ben ik blij dat ik financieel goed onderlegd ben.

Sowieso tussenpersonen kosten teveel geld en leveren te weinig op.

Dan ben je blij dat je rente vast staat.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:01 schreef Lienekien het volgende:
Dan ben je blij dat je rente vast staat.

Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:01 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Zoveel betalen voor een dergelijk advies Wat ben ik blij dat ik financieel goed onderlegd ben

Om precies te zijn 1995, van iemand hierboven. Oh die kreeg nog klantenkorting ook. (dat je uberhaupt zo'n gesprek in overweging neemt )

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:03 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.

in 1980 was er ook (huizen)crisis he

quote:

Op woensdag 9 januari 2013 00:03 schreef ikbenschipper het volgende:

[..]

Ja al zie ik de komende jaren geen stijgingen aankomen aangezien ik verwacht dat de huidige crisis voorlopig niet voorbij is.

Ik snap trouwens jouw vorige reactie niet. Sowieso al die sneren niet naar mensen die wel of juist niet advies inwinnen, die wel of juist niet een bankspaarhypotheek hebben, die wel of juist niet hun rente vast hebben staan. Hoopt iedereen dat een ander vroeg of laat flink op zijn bek gaat, want geen beter vermaak dan leedvermaak?