WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zodat ze de lening en de verzekering als losse investeringsproducten kunnen verhandelen op de geldmarkt en zo meer aan jouw hypotheek kunnen verdienen. Verdiep je maar in hoe de crisis is ontstaan.quote:Op vrijdag 14 december 2012 22:37 schreef capricia het volgende:
[..]
dat dus.
Vind het zo vreemd dat je bij een spaarhypotheek dit soort verzekeringen af moet sluiten en bij aflossingsvrij niet...kan iemand dat verklaren?
Sws lijkt zo'n verzekering mij onzin als je spaargedeelte een redelijk bedrag bevat. De bank loopt dan toch geen risico meer?
Maar je kan in principe ook een losse orv afsluiten bij een goedkopere partij. Ik heb bijvoorbeeld een kopie van mijn bestaande orv kunnen opsturen toen was de kous af.
Over dat aflossen:
Mag ik er dan vanuit gaan dat je momenteel veel meer verdient dan je maandelijks uitgeeft? Als dit nu zo is en er een kans bestaat dat je dit later minder wordt, bijvoorbeeld een lager inkomen of meer uitgaven, dan is vroeg aflossen helemaal niet zo gek.
[ Bericht 11% gewijzigd door Fer op 14-12-2012 22:57:48 ]
.
ik begrijp dat ze producten willen verkopen. Maar wat ik niet snap is een ORV zo ongeveer verplicht is bij een spaar.hyp, maar helemaal niet ter sprake komt bij een afloss.vrije.hyp. Vreemd toch?quote:Op vrijdag 14 december 2012 22:52 schreef Fer het volgende:
[..]
Zodat ze de lening en de verzekering als losse investeringsproducten kunnen verhandelen op de geldmarkt en zo meer aan jouw hypotheek kunnen verdienen. Verdiep je maar in hoe de crisis is ontstaan.
Maar je kan in principe ook een losse orv afsluiten bij een goedkopere partij. Ik heb bijvoorbeeld een kopie van mijn bestaande orv kunnen opsturen toen was de kous af.
Over dat aflossen:
Mag ik er dan vanuit gaan dat je momenteel veel meer verdient dan je maandelijks uitgeeft? Als dit nu zo is en er een kans bestaat dat je dit later minder wordt, bijvoorbeeld een lager inkomen of meer uitgaven, dan is vroeg aflossen helemaal niet zo gek.
Over het aflossen: ik weet dat een maximale HRA voordeliger is. Maar ik vind het een heel fijn gevoel om het wel of niet aflossen in mijn eigen hand te houden. De bank verplicht mij tot niets. In jaren dat het goed gaat lossen we wat meer af, en in andere jaren wat minder. Maar in ieder geval wordt de schuld steeds minder, en dus zijn we minder afhankelijk van Den Haag en banken en rente.
Om eerlijk te zijn, ik denk wel eens: spaarhypotheken zijn voor mensen die zelf de discipline niet op kunnen brengen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Een spaarhypotheek is eigenlijk een universal-life product, maar dan met zekerheid. Het is geen kwestie van ter sprake komen of niet, maar simpelweg onderdeel van het product.
Een ORV staat los van welke hypotheekvorm dan ook, maar hangt samen met een integraal advies: dat gaat over bijvoorbeeld inkomen bij overlijden, werkloosheid en leven bij afloop van de hypotheek.
Een ORV staat los van welke hypotheekvorm dan ook, maar hangt samen met een integraal advies: dat gaat over bijvoorbeeld inkomen bij overlijden, werkloosheid en leven bij afloop van de hypotheek.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Een spaarhypotheek (dus met met KEW) is een verzekeringsproduct. Volgens wetgeving moet zo'n product een financieel risico hebben voor de verzekeringsmaatschappij. Bijv. dat ze uitkeren bij overlijden. Daar voor zit die ¤-component (voor overlijden) in de premie verdisconteerd.quote:
ik begrijp dat ze producten willen verkopen. Maar wat ik niet snap is een ORV zo ongeveer verplicht is bij een spaar.hyp, maar helemaal niet ter sprake komt bij een afloss.vrije.hyp. Vreemd toch?
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 15-12-2012 09:34:55 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Gefeliciteerd.quote:
Ik heb inderdaad een bankspaarhypotheek en dat blijkt een wezenlijk ander product te zijn dan een spaarhypotheek. Ik was in de veronderstelling dat dat hetzelfde was.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Slim! Overigens vind ik die ING-aanbieding niet erg scherp. Wij hebben ING: 5 jaar vast, 3,58%.quote:
Kleine update over ons: we hebben inmiddels een gesprek gehad met de ING (huidige hypotheek verstrekken).
We zijn voornemens een extra stukje af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Houden we 100.000 euro hyp over.
De ING geeft ons dan een extra rente korting. Daardoor komen we op 3,35% voor een jaar vast. Betekent 290 euro bruto per maand en dat is ong. 190 euro per maand netto.
Zelf vind ik het toch wel heel fijn dat onze schuld steeds minder wordt. Zijn we ook niet zo afhankelijk van de HRA en rente%.
Ben daarom erg blij met de aflossingsvrije hypotheek: stiekem dus al veel afgelost, ipv een of ander spaar-depot.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als ik een huis koop in 2013 van 150.000 en zelf over 50.000 beschik . Is het dan verstandiger 100.000 hypotheek te nemen of gewoon 150.000?
:]
Je zult moeten uitrekenen wat het extra lenen jouw netto kost.quote:
Als ik een huis koop in 2013 van 150.000 en zelf over 50.000 beschik . Is het dan verstandiger 100.000 hypotheek te nemen of gewoon 150.000?
50000 extra lenen kost bij 4% rente, 2000 per jaar bruto. Zit je vervolgens in de 42% tarief, betaal je netto 1160 per jaar rente.
50000 op de bank laten staan bij 2,3% rente, levert 1150 op, je betaalt echter (als je geen partner hebt) over 30000 1,2% vermogensbelasting, 360¤. Dus netto levert het slechts 790¤ op.
Dus in dit geval is je geld bewaren duurder. Maar leen je bijvoorbeeld slechts 20000 extra, dan heb je geen last van de vermogensbelasting en kom je in dit voorbeeld al bijna break-even uit. Betaal je 52% belasting of leen je tegen een lager rentetarief komt het al bijna jouw kant op.
Vergeet echter niet, het bedrag wat je extra leent zal ook annuitair afgelost moeten worden. Daarintegen hoef je met 20k nog op de bank wat minder te sparen.
Dus rekenen en nog rekenen.
.
En je hebt altijd baas boven baas, zit sinds kort bij de Rabobank voor 5 jaar vast met 3,3% en dat is zelfs nog zonder NHG.quote:Slim! Overigens vind ik die ING-aanbieding niet erg scherp. Wij hebben ING: 5 jaar vast, 3,58%.
En wat kost je ORV?quote:
[..]
En je hebt altijd baas boven baas, zit sinds kort bij de Rabobank voor 5 jaar vast met 3,3% en dat is zelfs nog zonder NHG.
.
De constatering dat bij een aflossingsvrije hypotheek geen ORV ter sprake komt is vooral vreemd. En in veel gevallen ook niet waar.quote:
[..]
ik begrijp dat ze producten willen verkopen. Maar wat ik niet snap is een ORV zo ongeveer verplicht is bij een spaar.hyp, maar helemaal niet ter sprake komt bij een afloss.vrije.hyp. Vreemd toch?
En dat een KEW bij een spaarhypotheek gesloten wordt; het is nogal inherent aan het product spaarhypotheek waarbij in een KEW gespaard wordt voor de aflossing. KEW, kapitaalverzekering eigen woning. En onderdeel van de KEW is de dekking bij overlijden. Naar mate er meer gespaard is, is de premie lager (vergelijk het maar met een annuitair dalende ORV).
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Los van wat Fer terecht al zegt, moet je je ook afvragen of het in deze tijd wel verstandig is om 'maximaal' te gaan lenen. Het levert je wellicht fiscale voordelen op, maar weeg dat financiele voordeel ook af tegen de risico's die je loopt met een maximale lening om je nek, in deze tijd van dalende huizenprijzen... werkloosheid, ziekte of echtscheiding, het kan echt iedereen overkomen.quote:
Als ik een huis koop in 2013 van 150.000 en zelf over 50.000 beschik . Is het dan verstandiger 100.000 hypotheek te nemen of gewoon 150.000?
Het is maar net wat je meer waard is - grotere fiscale aftrek, of meer zekerheid dat je niet in een problematische situatie kunt komen door een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop? Ikzelf zou in ieder geval in deze tijd never-nooit maximaal gaan lenen. Is natuurlijk een keuze die niet iedereen zal aanspreken, maar "wie zijn schulden verkleint, verarmt nooit".
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Om dezelfde redenen die jij noemt (werkloosheid, etc.) is het juist ook weer aan te raden om niet al je geld in je huis te stoppen, want dan kun je er niet bij voor die noodgevallen.quote:
[..]
Los van wat Fer terecht al zegt, moet je je ook afvragen of het in deze tijd wel verstandig is om 'maximaal' te gaan lenen. Het levert je wellicht fiscale voordelen op, maar weeg dat financiele voordeel ook af tegen de risico's die je loopt met een maximale lening om je nek, in deze tijd van dalende huizenprijzen... werkloosheid, ziekte of echtscheiding, het kan echt iedereen overkomen.
Het is maar net wat je meer waard is - grotere fiscale aftrek, of meer zekerheid dat je niet in een problematische situatie kunt komen door een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop? Ikzelf zou in ieder geval in deze tijd never-nooit maximaal gaan lenen. Is natuurlijk een keuze die niet iedereen zal aanspreken, maar "wie zijn schulden verkleint, verarmt nooit".
The love you take is equal to the love you make.
Klopt. Het is en blijft een rekensom en een kwestie van het afwegen van risico's.quote:
[..]
Om dezelfde redenen die jij noemt (werkloosheid, etc.) is het juist ook weer aan te raden om niet al je geld in je huis te stoppen, want dan kun je er niet bij voor die noodgevallen.
Het lijkt me dan ook zeker niet slim om AL je spaargeld in je huis te stoppen - zorg uiteraard altijd nog voor een buffer aan spaargeld, en dan denk ik aan een bedrag ter hoogte van ongeveer 20K, dus net onder de VRH.
Mijn punt is dat je helemaal blind staren op de fiscale voordelen ook niet het slimste is wat je kunt doen.
VDGG - Steven Wilson - Jacco Gardner - Pussy Riot - Malala Yousafzai - René Goscinny (RIP)
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
"The Least We Can Do, Is Wave To Each Other!"
Update van mijn situatie:
Hypotheek is rond en goedgekeurd door de bank. Het probleem zat hem dus inderdaad in 2 contracten die waren verlopen. Wat dus echt de schuld was van onze adviseur want hij had 2 versie's van onze contracten. Later zei hij dat hij ze nooit heeft ontvangen terwijl we hem de kopieën hebben zien maken (met onze eigen ogen!). We hebben er ons maar bij neergelegd dat we daar nooit gelijk in krijgen. De hypotheek is op tijd geregeld en alles heeft 500 euro minder gekost dan gebudgetteerd.
Hypotheek is rond en goedgekeurd door de bank. Het probleem zat hem dus inderdaad in 2 contracten die waren verlopen. Wat dus echt de schuld was van onze adviseur want hij had 2 versie's van onze contracten. Later zei hij dat hij ze nooit heeft ontvangen terwijl we hem de kopieën hebben zien maken (met onze eigen ogen!). We hebben er ons maar bij neergelegd dat we daar nooit gelijk in krijgen. De hypotheek is op tijd geregeld en alles heeft 500 euro minder gekost dan gebudgetteerd.
We are young but getting old before our time
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
Het is maar de vraag of betreffende user met 150.000 aan zijn max zit. En ik zou me niet blindstaren op de VRH-grens. Het kan ook verstandig zijn om toch meer achter de hand te houden. Wij hebben bijvoorbeeld een oud huis en dat zou ons nog kunnen verrassen qua onderhoud. Van de VRH raken we niet overstuur, om het zo maar te zeggen.quote:
[..]
Klopt. Het is en blijft een rekensom en een kwestie van het afwegen van risico's.
Het lijkt me dan ook zeker niet slim om AL je spaargeld in je huis te stoppen - zorg uiteraard altijd nog voor een buffer aan spaargeld, en dan denk ik aan een bedrag ter hoogte van ongeveer 20K, dus net onder de VRH.
Mijn punt is dat je helemaal blind staren op de fiscale voordelen ook niet het slimste is wat je kunt doen.
The love you take is equal to the love you make.
Gefeliciteerd.quote:Op zaterdag 15 december 2012 12:44 schreef chansadres het volgende:
Update van mijn situatie:
Hypotheek is rond en goedgekeurd door de bank. Het probleem zat hem dus inderdaad in 2 contracten die waren verlopen. Wat dus echt de schuld was van onze adviseur want hij had 2 versie's van onze contracten. Later zei hij dat hij ze nooit heeft ontvangen terwijl we hem de kopieën hebben zien maken (met onze eigen ogen!). We hebben er ons maar bij neergelegd dat we daar nooit gelijk in krijgen. De hypotheek is op tijd geregeld en alles heeft 500 euro minder gekost dan gebudgetteerd.
The love you take is equal to the love you make.
150k is niet de max nee. Ik was vooral benieuwd of het verstandig is o.b.v. de nieuwe regels gelijk een zo laag mogelijke hypotheek te nemen of juist een groot deel achter de hand te houden. Als ik het zo hoor is dus tussen 10-20k achter de hand houden wel verstandig. Is het wel mogelijk met de nieuwe regels jaarlijks extra af te lossen?quote:
[..]
Het is maar de vraag of betreffende user met 150.000 aan zijn max zit. En ik zou me niet blindstaren op de VRH-grens. Het kan ook verstandig zijn om toch meer achter de hand te houden. Wij hebben bijvoorbeeld een oud huis en dat zou ons nog kunnen verrassen qua onderhoud. Van de VRH raken we niet overstuur, om het zo maar te zeggen.
:]
Ik zou eigenlijk niet weten waarom niet. Let er dan wel op bij het afsluiten van je hypotheek of dat boetevrij kan.quote:
[..]
150k is niet de max nee. Ik was vooral benieuwd of het verstandig is o.b.v. de nieuwe regels gelijk een zo laag mogelijke hypotheek te nemen of juist een groot deel achter de hand te houden. Als ik het zo hoor is dus tussen 10-20k achter de hand houden wel verstandig. Is het wel mogelijk met de nieuwe regels jaarlijks extra af te lossen?
The love you take is equal to the love you make.
Tuurlijk is het mogelijk, je bank zal dat je nieuwe maandbedrag moeten uitrekenen. Dus misschien dat er kosten aan gaan zitten. Hangt dus af wat er in voorwaarden staat. Vaak mag je 10% boetevrij aflossen.quote:
[..]
Is het wel mogelijk met de nieuwe regels jaarlijks extra af te lossen?
Voordeel is wel direct lagere maandlasten.
Als je trouwens een fiscaal partner hebt mag je 40k sparen.
.
Als je een fiscaal partner hebt mag je samen 40k sparen zonder dat je daar vermogensrendementsheffing over hoeft te betalen.quote:
[..]
Tuurlijk is het mogelijk, je bank zal dat je nieuwe maandbedrag moeten uitrekenen. Dus misschien dat er kosten aan gaan zitten. Hangt dus af wat er in voorwaarden staat. Vaak mag je 10% boetevrij aflossen.
Voordeel is wel direct lagere maandlasten.
Als je trouwens een fiscaal partner hebt mag je 40k sparen.
The love you take is equal to the love you make.
Precies, jij legt het iets duidelijker uitquote:
[..]
Als je een fiscaal partner hebt mag je samen 40k sparen zonder dat je daar vermogensrendementsheffing over hoeft te betalen.
.
Je bedoelt aanvullende (ORV-)eis(en) vanuit de NHG?quote:
De constatering dat bij een aflossingsvrije hypotheek geen ORV ter sprake komt is vooral vreemd. En in veel gevallen ook niet waar.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je in het voorbeeld, 150K leent, houd je dus 50K reserve achter de hand. Even aangenomen dat je de zelfdiscipline hebt om dat te reserveren, kan je dat weer aanwenden om bij verrkoop een eventuele restschuld op te vangen.quote:
Los van wat Fer terecht al zegt, moet je je ook afvragen of het in deze tijd wel verstandig is om 'maximaal' te gaan lenen. Het levert je wellicht fiscale voordelen op, maar weeg dat financiele voordeel ook af tegen de risico's die je loopt met een maximale lening om je nek, in deze tijd van dalende huizenprijzen... werkloosheid, ziekte of echtscheiding, het kan echt iedereen overkomen.
Het is maar net wat je meer waard is - grotere fiscale aftrek, of meer zekerheid dat je niet in een problematische situatie kunt komen door een eventuele restschuld bij gedwongen verkoop? Ikzelf zou in ieder geval in deze tijd never-nooit maximaal gaan lenen. Is natuurlijk een keuze die niet iedereen zal aanspreken, maar "wie zijn schulden verkleint, verarmt nooit".
Moet je wel van de "zuinige generatie" zijn natuurlijk.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat vind je nu van hypotheekadviseurs?quote:
Het probleem zat hem dus inderdaad in 2 contracten die waren verlopen. Wat dus echt de schuld was van onze adviseur want hij had 2 versie's van onze contracten. Later zei hij dat hij ze nooit heeft ontvangen terwijl we hem de kopieën hebben zien maken (met onze eigen ogen!). We hebben er ons maar bij neergelegd dat we daar nooit gelijk in krijgen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nu vind ik hetzelfde als eerder. Het zijn maar gewoon verkopers. Dit maal geen auto's maar ze zitten er zeker niet voor een fijn gevoel. Maar door de krappe tijd die we hadden, hebben we wel besloten er eentje te nemen. En ik moet gewoon zeggen: ze hebben zeker geleverd qua tijden. We waren namelijk al bij banken rondgewandeld en daar is het een crimi om er tussen te komen. Als we alles zelf hadden bekeken en gehandeld,was het iets goedkoper uitgevallen (in ieder geval de adviseurkosten en dergelijke). Maar dan was het denk ik niet op tijd in orde geweest.quote:
[..]
Wat vind je nu van hypotheekadviseurs?
We are young but getting old before our time
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
Alsof elke adviseur slecht werk levert, omdat deze een fout maakt. 
Onze plaatselijke troll is er weer, hoor
Onze plaatselijke troll is er weer, hoor
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En een fout is daarnaast menselijk. Dat kan gebeuren en is direct opgelost. Het ging puur om het feit dat hij niet kon toegeven dat hij een fout had gemaakt.quote:
Alsof elke adviseur slecht werk levert, omdat deze een fout maakt.
Onze plaatselijke troll is er weer, hoor
We are young but getting old before our time
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
Dat zegt nog steeds niets over elke adviseur.
Het 'troll' was overigens bedoeld voor de zelfbenoemd expert boven je die door niemand meer serieus wordt genomen.
Het 'troll' was overigens bedoeld voor de zelfbenoemd expert boven je die door niemand meer serieus wordt genomen
.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Aangezien je het gros van de mensen het hele hypothekenverhaal 100x kan uitleggen op 100 verschillende manieren en ze het eind van rit nog niet snappen, laat staan ermee kunnen rekenen, zijn er voldoende mensen die een goede adviseur nodig hebben.
.
Wij zitten ook nog met wat vragen over onze spaarhypotheek.
In 2008 hebben we deze hypotheek afgesloten bij de hypotheker.
Maar ik vraag me af of dit wel echt een spaarhypotheek is waarbij je de gehele hypotheek aan het einde van de looptijd kan aflossen.En in welke box valt deze "spaarhypotheek"
We hebben een UCB Excellence Hybride spaarhypotheek deze is gekoppeld aan een kapitaalverzekering.
Nu hebben we in 5 jaar een saldo "gespaard" via die kapitaalverzekering wat als het zo doorgaat maar de helft af kan lossen.Het rare van het overzicht is dat er een waardeoverzicht per beleggingsfonds(Hypotheek rente fonds 100%) bij staat.Ík dacht toch echt dat we een spaarhypotheek hadden.
Moet ik gaan denken om het geheel ergens anders af te gaan sluiten om een echte spaarhypotheek af te sluiten waar ik wel 100% zekerheid heb of maak ik me zorgen om niks?
In 2008 hebben we deze hypotheek afgesloten bij de hypotheker.
Maar ik vraag me af of dit wel echt een spaarhypotheek is waarbij je de gehele hypotheek aan het einde van de looptijd kan aflossen.En in welke box valt deze "spaarhypotheek"
We hebben een UCB Excellence Hybride spaarhypotheek deze is gekoppeld aan een kapitaalverzekering.
Nu hebben we in 5 jaar een saldo "gespaard" via die kapitaalverzekering wat als het zo doorgaat maar de helft af kan lossen.Het rare van het overzicht is dat er een waardeoverzicht per beleggingsfonds(Hypotheek rente fonds 100%) bij staat.Ík dacht toch echt dat we een spaarhypotheek hadden.
Moet ik gaan denken om het geheel ergens anders af te gaan sluiten om een echte spaarhypotheek af te sluiten waar ik wel 100% zekerheid heb of maak ik me zorgen om niks?
Het Hypotheekrentefonds geeft aan dat het inderdaad een spaarhypotheek is. De waardeontwikkeling is niet lineair, dus de eerste 5 jaar zul je inderdaad minder sparen dan de komende jaren. Dat komt door samengestelde interest, provisiekosten e.d. die in de eerste jaren worden ingehouden en een hogere risicopremie als je nog maar weinig kapitaal hebt opgebouwd (het risico is immers hoger).
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Ok bedankt,En in welke box valt dit?quote:
Het Hypotheekrentefonds geeft aan dat het inderdaad een spaarhypotheek is. De waardeontwikkeling is niet lineair, dus de eerste 5 jaar zul je inderdaad minder sparen dan de komende jaren. Dat komt door samengestelde interest, provisiekosten e.d. die in de eerste jaren worden ingehouden en een hogere risicopremie als je nog maar weinig kapitaal hebt opgebouwd (het risico is immers hoger).
Dat kan zowel box 1 als 3 zijn, op je polis staat dat vast wel aangegeven.
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Nu had ik nog een vraag over de spaarhypotheek en een inkomensbescherming polis.
Stel je hebt een 100% spaarhypotheek van 300.000 en je hebt aardig was spaarcenten met je partner +40.000 en je lost elke jaar 10.000 af en na 15 jaar heb je 150.000 afgelost en je KEW is ook 150.000 waard.
Word je hypotheek dan automatisch helemaal afgelost of blijft die polis gewoon nog 15 jaar doorlopen waardoor je polis dus meer waard word als je hypotheek?
De inkomensbeschermingspolis heeft een looptijd van 180 maanden(in 1 keer betaald) en na die 180 maanden zou die overgaan in een maandelijkse betaling voor nog eens 180 maanden.Kan ik deze polis ook stopzetten?Of ben ik het verplicht om die 30 jaar te blijven houden.
Ik schat namelijk dat ik hem na die 180 maanden niet meer nodig heb.
Stel je hebt een 100% spaarhypotheek van 300.000 en je hebt aardig was spaarcenten met je partner +40.000 en je lost elke jaar 10.000 af en na 15 jaar heb je 150.000 afgelost en je KEW is ook 150.000 waard.
Word je hypotheek dan automatisch helemaal afgelost of blijft die polis gewoon nog 15 jaar doorlopen waardoor je polis dus meer waard word als je hypotheek?
De inkomensbeschermingspolis heeft een looptijd van 180 maanden(in 1 keer betaald) en na die 180 maanden zou die overgaan in een maandelijkse betaling voor nog eens 180 maanden.Kan ik deze polis ook stopzetten?Of ben ik het verplicht om die 30 jaar te blijven houden.
Ik schat namelijk dat ik hem na die 180 maanden niet meer nodig heb.
Na 15 jaar zit er nog geen 150000 in je spaarpot, dat zal over het algemeen bij 21 jaar zijn. Dat is niet zo erg want je KEW zal minimaal 20 jaar moeten doorlopen. Na die 20 jaar kun je eventueel je hele hypotheek aflossen, mits er geen andere beperkende voorwaarden zijn van de bank, bijvoorbeeld als op dat moment je rentevaste periode nog niet afgelopen is.
In de voorwaarden van de polis zal wel staan of je die na 15 jaar mag stopzetten of niet.
In de voorwaarden van de polis zal wel staan of je die na 15 jaar mag stopzetten of niet.
.
Ik kan het in de polisvoorwaarden niet vinden .Ik ga wel even bij de hypotheker langs even vragen wat hij ervan zegt.
Dat van die 15 jaar staat niet in je voorwaarden, omdat dat namelijk een fiscale voorwaarde is, behorende bij de KEW. Het is gewoon niet slim om zover af te lossen dat je fiscaal mag afrekenen over je polis, omdat de hypotheek lager is. (fijn, zo'n KEW )
)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Sinds wanneer zitten er fiscale beperkingen aan een inkomensbeschermingspolis? Lijkt me meer als koopsom in de lening meegenomen.
.
Ik dacht dat je het over de KEW had.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik houd niet zo van koopsompolissen die meegefinancieerd worden in de hypotheek. Ze zorgen ervoor dat de lening veel hoger wordt dan de waarde van de woning en als je omrekend wat je nou eigenlijk betaald rente over die koopsom wordt je blij.
.
Daarom hebben wij dat gelukkig cash betaaldquote:
Ik houd niet zo van koopsompolissen die meegefinancieerd worden in de hypotheek. Ze zorgen ervoor dat de lening veel hoger wordt dan de waarde van de woning en als je omrekend wat je nou eigenlijk betaald rente over die koopsom wordt je blij.
Stel ik ga naar de hypotheker en ik krijg een hypotheek bij een geldverstrekker waar ik nog nooit van gehoord heb. En over 5 jaar gaat die geldverstrekker failliet. Wat dan? Twijfel tussen rabobank en hypotheker. Alleen vind ik Rabobank wat meer te vertrouwen omdat het een grote naam is. Is dat terecht of kan ik de hypotheker ook vertrouwen met minder grote geldverstrekkers?
"I tried to believe that there is a God, who created each of us in His own image and likeness, loves us very much, and keeps a close eye on things. I really tried to believe that, but I gotta tell you, the longer you live, the more you look around, the more you realize, something is fucked up." - George Carlin.
Is het niet zo dat jij uiteindelijk wel of niet je krabbel zet? Je kunt toch zien waar de hypotheker mee komt en als het inderdaad een bank is die je niet vertrouwt dan doe je het toch niet?quote:
Stel ik ga naar de hypotheker en ik krijg een hypotheek bij een geldverstrekker waar ik nog nooit van gehoord heb. En over 5 jaar gaat die geldverstrekker failliet. Wat dan? Twijfel tussen rabobank en hypotheker. Alleen vind ik Rabobank wat meer te vertrouwen omdat het een grote naam is. Is dat terecht of kan ik de hypotheker ook vertrouwen met minder grote geldverstrekkers?
Het gaat mij er meer om dat dat allemaal kleinere geldverstrekkers zijn en dat die misschien sneller failliet gaan. En wat dan? Word ik dan mijn huis uitgeschopt?quote:
[..]
Is het niet zo dat jij uiteindelijk wel of niet je krabbel zet? Je kunt toch zien waar de hypotheker mee komt en als het inderdaad een bank is die je niet vertrouwt dan doe je het toch niet?
"I tried to believe that there is a God, who created each of us in His own image and likeness, loves us very much, and keeps a close eye on things. I really tried to believe that, but I gotta tell you, the longer you live, the more you look around, the more you realize, something is fucked up." - George Carlin.
Zo;n onbekende geldverstrekker is vaak onderdeel van een groot banken-consortium dus soms wel groter dan de Rabo. Maar mochten ze failliet gaan, niet getreurd, de nieuwe eigenaar zal zich snel genoeg melden om de geld-inning over te nemen.
Rabobanken zijn in principe allemaal onafhankelijke bankjes, daar kan net zo goed een rotte appel tussen zitten als bij de Hypotheker.
Rabobanken zijn in principe allemaal onafhankelijke bankjes, daar kan net zo goed een rotte appel tussen zitten als bij de Hypotheker.
.
