WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?quote:Op vrijdag 14 december 2012 11:21 schreef Lienekien het volgende:
Nee, dat moet je voor 1 april doen.
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
Real-life voorbeeld, wij betalen met z'n 2-en 24 euro per maand aan ORV om 150.000 af te dekken. Verschil is dan nog steeds 145 euro per maandquote:Op donderdag 13 december 2012 22:33 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik geloof je graag, maar hoe zit het met de premie die je betaalt om het risico bij overlijden, af te dekken? Die staat er niet tussen.
Volgens mij is er uitstel tot 1 april en is het daarna finito. Daarna kun je dus geen bankspaarrekening meer aan je hypotheek koppelen en daarmee profiteren van de belastingvoordelen.quote:
[..]
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
The love you take is equal to the love you make.
En als je bij de annuiteitenhypotheek gewoon een levensverzekering sluit, is het verschil weer groter. Overigens kun je dan een ORV met annuitair dalend kapitaal kiezen, dat is wat voordeliger. Bij een spaarvariant kan dat ook, de schuld neemt immers gedurende de looptijd ook af, dus kan het verzekerd kapitaal ook afnemen.quote:
[..]
Real-life voorbeeld, wij betalen met z'n 2-en 24 euro per maand aan ORV om 150.000 af te dekken. Verschil is dan nog steeds 145 euro per maand
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.quote:
[..]
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar kan het nou nog wel of niet meer na 1 april, ervan uitgaande dat je het zou willen om het belastingvoordeel dat er nu mee verbonden is?quote:Op vrijdag 14 december 2012 14:10 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
The love you take is equal to the love you make.
Het kan niet meer na 1 april.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik heb een brief gehad van de notaris dat de hypotheekofferte en de koopovereenkomst ontvangen zijn. Nu staat er in de brief dat de ondertekening van de akte alleen kan doorgaan als de hypotheekstukken binnen zijn. Ik ben niet helemaal thuis in dit wereldje, maar daar wordt dus wat anders mee bedoeld dan de hypotheekofferte?
Mocht dit anders zijn, hoe lang duurt het normaal gesproken dat de notaris de hypotheekstukken binnen heeft na wel al de hypotheekofferte ontvangen te hebben?
Mocht dit anders zijn, hoe lang duurt het normaal gesproken dat de notaris de hypotheekstukken binnen heeft na wel al de hypotheekofferte ontvangen te hebben?
De bank maakt, met de getekende offerte en de benodigde documenten daarbij, de hypotheekstukken op en stuurt die naar de notaris.
Houd het wel in de gaten. We hebben nog wel een paar keer met de bank en de notaris gebeld om te checken dat het goed liep en op tijd in orde was.
Houd het wel in de gaten. We hebben nog wel een paar keer met de bank en de notaris gebeld om te checken dat het goed liep en op tijd in orde was.
The love you take is equal to the love you make.
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.quote:
Die is toch niet afhankelijk van je hypotheek? Dat is gewoon een dekking om degene die overblijft wat beter achter te laten zodat je na het wegvallen van een partner toch in het huis kunt blijven wonen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat ben ik niet met je eens. Waarschijnlijk ligt dat aan de bank.Ik heb gewoon 3 transacties per maand: Ik betaal een vast bedrag hypotheekrente, een vast bedrag spaar ik op mijn opbouwrekening en ik betaal een vast bedrag aan ORV (en ook nog een inleg in een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar dat is een eigen keuze). Elke Euro die naar mijn opbouwrekening gestort wordt, zie ik bijgeschreven worden, ik krijg elke maand mijn rente uitbetaald, niks ondoorzichtigs aan.quote:
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Waarom zou je bij een annuiteit niet kiezen voor een ORV terwijl je daar bij een spaarhypotheek wel voor kiest? Als jij je risico wilt afdekken is dat toch linksom of rechtsom even duur?
Of bedoel je dat de ORV door jouw bank verplicht wordt of zo bij een spaarhypotheek en dat jij bij een annuiteit zelf mag kiezen?
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?quote:
[..]
Dat ben ik niet met je eens. Waarschijnlijk ligt dat aan de bank.Ik heb gewoon 3 transacties per maand: Ik betaal een vast bedrag hypotheekrente, een vast bedrag spaar ik op mijn opbouwrekening en ik betaal een vast bedrag aan ORV (en ook nog een inleg in een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar dat is een eigen keuze). Elke Euro die naar mijn opbouwrekening gestort wordt, zie ik bijgeschreven worden, ik krijg elke maand mijn rente uitbetaald, niks ondoorzichtigs aan.
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.quote:
Waarom zou je bij een annuiteit niet kiezen voor een ORV terwijl je daar bij een spaarhypotheek wel voor kiest? Als jij je risico wilt afdekken is dat toch linksom of rechtsom even duur?
Of bedoel je dat de ORV door jouw bank verplicht wordt of zo bij een spaarhypotheek en dat jij bij een annuiteit zelf mag kiezen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb het idee dat een deel van de spraakverwarring aan mijn kant ligt. Ik heb inderdaad een bankspaarhypotheek en dat blijkt een wezenlijk ander product te zijn dan een spaarhypotheek. Ik was in de veronderstelling dat dat hetzelfde was.quote:
[..]
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?
[..]
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.
Maar dan krijg je niet dezelfde rente als op je betaalt aan de verstrekker, dan ken je beter beleggen in bijvoorbeeld wereld fondsen ofzo.quote:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
Je kunt nog wel sparen of beleggen maar je zal op termijn vermogensbelasting (1,2%) gaan betalen. Omdat je echter nog altijd renteaftrek geniet op je aflossingsvrije leningdeel zul je echt moeten uitrekenen of het goedkoper is om af te lossen of even door te gaan met sparen/beleggen.quote:
[..]
Maar kan het nou nog wel of niet meer na 1 april, ervan uitgaande dat je het zou willen om het belastingvoordeel dat er nu mee verbonden is?
En ik wist niet dat er nog mensen enigsinds dachten aan een klassieke spaarhypotheek. Ik beperkte me puur tot de belastingtechnische berekening, uitgaande dat mensen een beschaafde orv/orv-deel betalen.quote:
[..]
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?
[..]
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.
.
Die mensen zijn er genoeg. Ik dacht dat de klassieke spaarhypotheek, al vanaf 1986 tot op heden on worden afgesloten.quote:
En ik wist niet dat er nog mensen enigsinds dachten aan een klassieke spaarhypotheek. Ik beperkte me puur tot de belastingtechnische berekening, uitgaande dat mensen een beschaafde orv/orv-deel betalen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan krijg je het box 3 verhaal/probleem.quote:
[..]
Maar dan krijg je niet dezelfde rente als op je betaalt aan de verstrekker, dan ken je beter beleggen in bijvoorbeeld wereld fondsen ofzo.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
Nee, dat krijg je niet. Als je zoals hierboven beschreven doet valt het gewoon onder Box 1.quote:
[..]
Dan krijg je het box 3 verhaal/probleem.
.
Ik bedoelde: als je zelf gaat beleggen/investeren/sparen zonder aan de eisen die gelden bij een SEW/BEW, te voldoen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja maar IK bedoelde dat niet.quote:
Ik bedoelde: als je zelf gaat beleggen/investeren/sparen zonder aan de eisen die gelden bij een SEW/BEW, te voldoen.
Bijvoorbeeld deze mogelijkheid van ABN Amro Uitgestelde Hypotheekaflossing:
Sparen levert slechts 2,3% op. De kans dat beleggen over 20 jaar genomen slechter dan dit doet is minimaal. Het verhaal is natuurlijk anders bij een gekoppelde spaarrekening icm, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar vaste rente. Dan krijg je al gauw 5%.
.
Ik snap wat je bedoelt. Bedankt voor die link!
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Een bankspaarrekening kan niet eens in box 3. Deze staat per definitie in box 1.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dat dus.quote:
[..]
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Vind het zo vreemd dat je bij een spaarhypotheek dit soort verzekeringen af moet sluiten en bij aflossingsvrij niet...kan iemand dat verklaren?
Sws lijkt zo'n verzekering mij onzin als je spaargedeelte een redelijk bedrag bevat. De bank loopt dan toch geen risico meer?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Kleine update over ons: we hebben inmiddels een gesprek gehad met de ING (huidige hypotheek verstrekken).
We zijn voornemens een extra stukje af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Houden we 100.000 euro hyp over.
De ING geeft ons dan een extra rente korting. Daardoor komen we op 3,35% voor een jaar vast. Betekent 290 euro bruto per maand en dat is ong. 190 euro per maand netto.
Zelf vind ik het toch wel heel fijn dat onze schuld steeds minder wordt. Zijn we ook niet zo afhankelijk van de HRA en rente%.
Ben daarom erg blij met de aflossingsvrije hypotheek: stiekem dus al veel afgelost, ipv een of ander spaar-depot.
We zijn voornemens een extra stukje af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Houden we 100.000 euro hyp over.
De ING geeft ons dan een extra rente korting. Daardoor komen we op 3,35% voor een jaar vast. Betekent 290 euro bruto per maand en dat is ong. 190 euro per maand netto.
Zelf vind ik het toch wel heel fijn dat onze schuld steeds minder wordt. Zijn we ook niet zo afhankelijk van de HRA en rente%.
Ben daarom erg blij met de aflossingsvrije hypotheek: stiekem dus al veel afgelost, ipv een of ander spaar-depot.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
