WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als ik het goed lees, bestaat er een regeling om een box3 polis om te zetten naar KEW. Daarnaast bestaat er ook een regeling om een aflossingvrije hypotheek om te zetten in een spaar/beleghypotheek.quote:Op maandag 10 december 2012 20:40 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Ja, daar staat dat een verzekering kan worden omgezet. Daar staat niets over het verhogen van het eindkapitaal.
Dat is nu net waar die discussie over gaat.
Je kunt een bestaande polis omzetten in KEW, maar een bestaande Kew/SEW niet verhogen/verlengen.
Dus als je bijvoorbeeld 50% aflossingsvrij hebt en 50% (bank)sparen, mag je een KEW afsluiten voor het aflossingsvrije deel. Wat in de praktijk neerkomt om het verhogen van het bestaande spaardeel.
Trouwens ik kan hiervoor BEW openen bij Brand New Day voordeel is dat deze dan niet verpand is aan de hypotheek en ze zeggen lagere kosten. Ben alleen niet zeker of de BND fondsen net zo goed presteren als bijvoorbeeld bekende fondsen van ING,BNP ed.
.
Nee, je kunt je bestaande spaardeel echt niet verhogen. Je kunt er uiteraard wel eentje naast sluiten, maar dat is vaak minder gunstig.(en is natuurlijk niet hetzelfde)
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Vandaag even gefrustreerd door de hypotheekverstrekker. De vrouw en ik willen al een tijdje een huis kopen maar doordat meerdere malen onze banen waren verdwenen door faillissementen nooit de kans gekregen. Een tijdje geleden kreeg ik echter een baan met een contract bij mijn bedrijf. En net zagen we ook ons droomhuis te koop staan. 1 + 1 = 2 dachten we. Ons laten inlichten bij verschillende banken/hypotheekverstrekkers. Omdat we nog van het aflossingsvrije gedeelte willen gebruik maken, moesten we wel alles op tijd indienen. Dat was geen probleem en de gekozen hypotheekverstrekker ging het allemaal regelen. Hij stuurt gegevens op en enige tijd later kwam de offerte terug. Tekenen en opsturen. Krijgen we vandaag te horen dat de offerte is afgekeurd door 2 te oude contracten. Wat bleek: de hypotheekverstrekker heeft een oud exemplaar gebruikt van het detacheringscontract van de vrouw. Hij zegt echter dat hij nooit een nieuwere variant heeft ontvangen (terwijl hij zelf de nieuwste versie heeft gekopieerd). In het koopcontract hebben we echter laten opnemen dat we voor de 18e nog onderuit kunnen zonder boete als de hypotheek niet doorgaat. Nu lees ik allerlei doemverhalen dat vaak de hypotheek pas enkele dagen voordat de koopakte helemaal geregeld is. Zijn dit "een paar rotte appels" of gebeurd dit vaker? We zaten sowieso al actief er achter aan maar hebben andere mensen ervaring met zulke situaties.
We are young but getting old before our time
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
Vaak zat meegemaakt dat de hypotheek pas rond was een dag voor passeren, helaas. Vaak zit dat in kleine dingen, waar je soms niet eens aan dacht...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Daar was ik al bang voor. Aan de ene kant zijn we niet echt bang dat het zal afketsen. Aan de andere kant gaan we serieuze kosten maken als we over de 18e gaan. En het zou zonde zijn als ik duizenden euro's moet betalen en dan zonder huis kom te zitten. Het hoort allemaal bij het spelletje "Huizen kopen". We gaan maar een kaarsje branden voor geluk...quote:
Vaak zat meegemaakt dat de hypotheek pas rond was een dag voor passeren, helaas. Vaak zit dat in kleine dingen, waar je soms niet eens aan dacht...
We are young but getting old before our time
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
We'll leave the T.V. and the radio behind
Don't you wonder what we'll find
Steppin out tonight
Je kan dus tot 1 januari een bank hypotheek afsluiten. Waarom mag dit niet meer van de overheid? Te veel voordeel of te veel risico?
Ga het niet redden vooe 1 januari. Ga me dit straks duizenden euros schelen of valt het wel mee?
Ga het niet redden vooe 1 januari. Ga me dit straks duizenden euros schelen of valt het wel mee?
Nee, je moet het koopcontract vóór 1 januari getekend hebben, de hypotheek met oude regels mag dan ook nog rond komen in 2013.
Oke dat gaat niet meer lukken. Hoord net van vrienden dat het erg jammer is. Spaarhypotheek is veruit het beste omdat je dan lekker rente pakt. Dat zeiden ze. Weet er zelf nog te weinig vanaf.
Yup een spaarhypotheek is goedkoper dan annuiteiten, doordat je veel meer hypotheekrente mag aftrekken over de hele rit genomen.
Maar verwacht hierdoor nog wel daling in de huizenprijzen, starter kunnen nu weer iets minder lenen, dat heeft invloed op de markt.
Maar verwacht hierdoor nog wel daling in de huizenprijzen, starter kunnen nu weer iets minder lenen, dat heeft invloed op de markt.
.
Hoe weet je dat nou zonder concrete berekening.quote:Op donderdag 13 december 2012 16:41 schreef Fer het volgende:
Yup een spaarhypotheek is goedkoper dan annuiteiten, doordat je veel meer hypotheekrente mag aftrekken over de hele rit genomen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dit is policy van die hypotheekverstrekker. Op het moment dat jij in de rats c.q. tijdnood zit, weten zij iets er door te duwen wat hen geld oplevert. En zit jij met de gebakken peren.quote:
Vandaag even gefrustreerd door de hypotheekverstrekker. De vrouw en ik willen al een tijdje een huis kopen maar doordat meerdere malen onze banen waren verdwenen door faillissementen nooit de kans gekregen. Een tijdje geleden kreeg ik echter een baan met een contract bij mijn bedrijf. En net zagen we ook ons droomhuis te koop staan. 1 + 1 = 2 dachten we. Ons laten inlichten bij verschillende banken/hypotheekverstrekkers. Omdat we nog van het aflossingsvrije gedeelte willen gebruik maken, moesten we wel alles op tijd indienen. Dat was geen probleem en de gekozen hypotheekverstrekker ging het allemaal regelen. Hij stuurt gegevens op en enige tijd later kwam de offerte terug. Tekenen en opsturen. Krijgen we vandaag te horen dat de offerte is afgekeurd door 2 te oude contracten. Wat bleek: de hypotheekverstrekker heeft een oud exemplaar gebruikt van het detacheringscontract van de vrouw. Hij zegt echter dat hij nooit een nieuwere variant heeft ontvangen (terwijl hij zelf de nieuwste versie heeft gekopieerd). In het koopcontract hebben we echter laten opnemen dat we voor de 18e nog onderuit kunnen zonder boete als de hypotheek niet doorgaat. Nu lees ik allerlei doemverhalen dat vaak de hypotheek pas enkele dagen voordat de koopakte helemaal geregeld is. Zijn dit "een paar rotte appels" of gebeurd dit vaker? We zaten sowieso al actief er achter aan maar hebben andere mensen ervaring met zulke situaties.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Kan het wiskundig samenvatten met een formule zonder feitelijke getallen, maar daar heb ik geen zin in. Tevens met feit dat we de dagen van de spaarhypotheek aan het aftellen zijn zou dit binnen 3 weken nutteloze kennis zijn.quote:
[..]
Hoe weet je dat nou zonder concrete berekening.
.
Doe mij de formule maar.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou ja, behalve dat duurt het gewoon lang en lijkt het of ze het in deze tijden allemaal nog veel beter controleren. Vroeger was alles beterquote:
[..]
Dit is policy van die hypotheekverstrekker. Op het moment dat jij in de rats c.q. tijdnood zit, weten zij iets er door te duwen wat hen geld oplevert. En zit jij met de gebakken peren.
Anuitair: Kosten = RenteLening + Aflossing - RenteAftrek
Spaar: Kosten = Rentelening + inleg - Renteaftrek - RenteSpaardeel
Die RenteSpaardeel is in %% net zo hoog als de RenteLening.
Dus op moment dat je x aflost, betaal je bij Anuitair minder RenteLening. Bij Spaar krijg je vanaf dat moment rente over diezelfde x. Dat bedrag is hetzelfde.
Over het hele traject genomen betaal je altijd dezelfde bedragen aan rente + aflossing OF rente + inleg. Alleen nu komt het voordeel van de spaarhypotheek, je mag 30 jaar lang de RenteLening aftrekken van de belasting. En deze blijft bij een spaarhypotheek 30 jaar lang maximaal.
Spaar: Kosten = Rentelening + inleg - Renteaftrek - RenteSpaardeel
Die RenteSpaardeel is in %% net zo hoog als de RenteLening.
Dus op moment dat je x aflost, betaal je bij Anuitair minder RenteLening. Bij Spaar krijg je vanaf dat moment rente over diezelfde x. Dat bedrag is hetzelfde.
Over het hele traject genomen betaal je altijd dezelfde bedragen aan rente + aflossing OF rente + inleg. Alleen nu komt het voordeel van de spaarhypotheek, je mag 30 jaar lang de RenteLening aftrekken van de belasting. En deze blijft bij een spaarhypotheek 30 jaar lang maximaal.
.
http://www.berekenhet.nl/(...)kspaarhypotheek.html
Voorbeeld met:
Hypotheek 250.000
Bankspaarrente 6%
Annuiteitenrente 5,8%
Looptijd 30 jaar
WOZ 250.000
Bruto inkomen 50.000
[ Bericht 42% gewijzigd door Coelho op 13-12-2012 21:09:05 ]
Voorbeeld met:
Hypotheek 250.000
Bankspaarrente 6%
Annuiteitenrente 5,8%
Looptijd 30 jaar
WOZ 250.000
Bruto inkomen 50.000
| 1 2 3 4 5 6 7 | Bankspaar Annuiteit Bruto lasten 539.150 528.078 Hypotheekrenteaftrek 170.100 98.296 Netto lasten ¤ 369.050 ¤ 429.782 Gemiddelde maandlast ¹ ¤ 1.025 ¤ 1.194 Duurder ² ¤ 169 |
[ Bericht 42% gewijzigd door Coelho op 13-12-2012 21:09:05 ]
In feite los je bij een Spaarhypotheek net zo hard af, alleen door wat boekhoudkundige trucs kun je meer rente aftrekken (en de banken meer verdienen).
Eigenlijk moeten we blij zijn dat deze belachelijke belastingontduiking wordt afgeschaft, hoewel het natuurlijk een pijnlijke maatregel is. Hier zijn alleen de rijken, rijke babyboomers en banken beter van geworden.
Hopelijk kruipen de prijzen van koopwoning en vrije huurwoningen wat dichter naar elkaar toe en ontstaat er wat meer flexibiliteit.
Kijken ook of over 10, 15 jaar hypotheekadviseurs of belastinginvullers voorbij komen die NIET de vraag stellen: Had u op 31 December 2012 nu WEL of GEEN eigenwoningschuld?
Eigenlijk moeten we blij zijn dat deze belachelijke belastingontduiking wordt afgeschaft, hoewel het natuurlijk een pijnlijke maatregel is. Hier zijn alleen de rijken, rijke babyboomers en banken beter van geworden.
Hopelijk kruipen de prijzen van koopwoning en vrije huurwoningen wat dichter naar elkaar toe en ontstaat er wat meer flexibiliteit.
Kijken ook of over 10, 15 jaar hypotheekadviseurs of belastinginvullers voorbij komen die NIET de vraag stellen: Had u op 31 December 2012 nu WEL of GEEN eigenwoningschuld?
.
Er is 1 probleem met een spaarhypotheek: je zet jezelf voor 30 jaar vast in een bepaalde formule. En met een overheid die gewoon de spelregels tijdens de looptijd verandert, zou ik daar niet zo happig op zijn.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Volgens mij heeft de overheid zowel bij beperking van 2001 als bij de huidige beperking het erg netjes gedaan zonder al teveel in te hakken op bestaande overeenkomsten. Het zijn de banken en verzekeraars die de afgelopen 30 jaar hun zakken schaamteloos gevuld hebben met premies en wazige constructies.quote:
Er is 1 probleem met een spaarhypotheek: je zet jezelf voor 30 jaar vast in een bepaalde formule. En met een overheid die gewoon de spelregels tijdens de looptijd verandert, zou ik daar niet zo happig op zijn.
Nu het echter lastig wordt om te geld te lenen op de geldmarkt moet hun heilige melkkoetje maar naar het slachthuis.
.
Ik geloof je graag, maar hoe zit het met de premie die je betaalt om het risico bij overlijden, af te dekken? Die staat er niet tussen.quote:
Anuitair: Kosten = RenteLening + Aflossing - RenteAftrek
Spaar: Kosten = Rentelening + inleg - Renteaftrek - RenteSpaardeel
Die RenteSpaardeel is in %% net zo hoog als de RenteLening.
Dus op moment dat je x aflost, betaal je bij Anuitair minder RenteLening. Bij Spaar krijg je vanaf dat moment rente over diezelfde x. Dat bedrag is hetzelfde.
Over het hele traject genomen betaal je altijd dezelfde bedragen aan rente + aflossing OF rente + inleg. Alleen nu komt het voordeel van de spaarhypotheek, je mag 30 jaar lang de RenteLening aftrekken van de belasting. En deze blijft bij een spaarhypotheek 30 jaar lang maximaal.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die is toch niet afhankelijk van je hypotheek? Dat is gewoon een dekking om degene die overblijft wat beter achter te laten zodat je na het wegvallen van een partner toch in het huis kunt blijven wonen.quote:
[..]
Ik geloof je graag, maar hoe zit het met de premie die je betaalt om het risico bij overlijden, af te dekken? Die staat er niet tussen.
In november bij de notaris gezeten om de hypotheek over te sluiten van een spaarhypotheek (Obvion) naar een Bankspaar hypotheek (Centraal beheer). Qua maandlasten toch een leuke besparing.
Om de spaarpolis fiscaal geruisloos over te zetten naar de nieuwe verzekeringsmaatschappij.
Wat een tijdrovende aangelegenheid.
De oude geld lener moet nog een "reprocessie verklaring" afgeven naar de verzekeringsmaatschappij, en dat zou zo maar 2 maanden kunnen duren
Dan moet de oude verzekeringsmaatschappij nog een pak papier papier hebben, aan de telefoon gehad, ze wilde graag de originele.... Niet dus.. Maar ik mag de documenten ook per e-mail versturen
Dus nog net op tijd over gesloten, maar niet een actie die je elk jaar wil doen.
Om de spaarpolis fiscaal geruisloos over te zetten naar de nieuwe verzekeringsmaatschappij.
Wat een tijdrovende aangelegenheid.
De oude geld lener moet nog een "reprocessie verklaring" afgeven naar de verzekeringsmaatschappij, en dat zou zo maar 2 maanden kunnen duren
Dan moet de oude verzekeringsmaatschappij nog een pak papier papier hebben, aan de telefoon gehad, ze wilde graag de originele.... Niet dus.. Maar ik mag de documenten ook per e-mail versturen
Dus nog net op tijd over gesloten, maar niet een actie die je elk jaar wil doen.
Ook een vraagje.
De situatie:
Hyposchuld 300.000 (aflossings vrij, waarvan 30.000 "gedekt" in belegging en 60.000 in een spaarverz.)
dus na 30 jr is er met beetje geluk 90K om af te lossen.
kan ik nu NA 1 april 2013 gewoon nog bij de bank aankloppen voor een extra BANKSPAAR-product zodat ik extra ga aflossen (boven die 90K die er al op zit).
Voor de duidelijkheid ik heb nu nog geen BANKSPAAR product voo rmijn hypotheek (alleen beleggingsverz en spaarverz.)..... dus ik wil NA 1 april 2013 er misschien eentje afsluiten erbij/ernaast.
Kan dat dan nog? of moet daarvoor hyoptheek ook opengebroken worden, waardoor het dus fisc. ongunstiger wordt?
De situatie:
Hyposchuld 300.000 (aflossings vrij, waarvan 30.000 "gedekt" in belegging en 60.000 in een spaarverz.)
dus na 30 jr is er met beetje geluk 90K om af te lossen.
kan ik nu NA 1 april 2013 gewoon nog bij de bank aankloppen voor een extra BANKSPAAR-product zodat ik extra ga aflossen (boven die 90K die er al op zit).
Voor de duidelijkheid ik heb nu nog geen BANKSPAAR product voo rmijn hypotheek (alleen beleggingsverz en spaarverz.)..... dus ik wil NA 1 april 2013 er misschien eentje afsluiten erbij/ernaast.
Kan dat dan nog? of moet daarvoor hyoptheek ook opengebroken worden, waardoor het dus fisc. ongunstiger wordt?
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?quote:Op vrijdag 14 december 2012 11:21 schreef Lienekien het volgende:
Nee, dat moet je voor 1 april doen.
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
Real-life voorbeeld, wij betalen met z'n 2-en 24 euro per maand aan ORV om 150.000 af te dekken. Verschil is dan nog steeds 145 euro per maandquote:
[..]
Ik geloof je graag, maar hoe zit het met de premie die je betaalt om het risico bij overlijden, af te dekken? Die staat er niet tussen.
Volgens mij is er uitstel tot 1 april en is het daarna finito. Daarna kun je dus geen bankspaarrekening meer aan je hypotheek koppelen en daarmee profiteren van de belastingvoordelen.quote:
[..]
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
The love you take is equal to the love you make.
En als je bij de annuiteitenhypotheek gewoon een levensverzekering sluit, is het verschil weer groter. Overigens kun je dan een ORV met annuitair dalend kapitaal kiezen, dat is wat voordeliger. Bij een spaarvariant kan dat ook, de schuld neemt immers gedurende de looptijd ook af, dus kan het verzekerd kapitaal ook afnemen.quote:
[..]
Real-life voorbeeld, wij betalen met z'n 2-en 24 euro per maand aan ORV om 150.000 af te dekken. Verschil is dan nog steeds 145 euro per maand
Vows are spoken to be broken
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Feelings are intense, words are trivial
Pleasures remain, so does the pain
Words are meaningless and forgettable
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.quote:
[..]
Omdat dat bankspaar product dan aan mijn hypotheek moet worden gekoppelt?
Mhhh, dan ben ik waarschijnlijk ook weer extra admin.kosten kwijt omdat administratief te regelen bij mijn hypotheek verstrekker...(was met wijziging van lev verz ook al0
Volgens mij kan ik dan betre gebruik maken van de mogelijkheid 20% per jaar boetevrij af te lossen bij mijn hypotheek en een gewone spaar-rekening volsparen tot de 40K en dan dat gebruiken als extra aflossing...
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar kan het nou nog wel of niet meer na 1 april, ervan uitgaande dat je het zou willen om het belastingvoordeel dat er nu mee verbonden is?quote:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
The love you take is equal to the love you make.
Het kan niet meer na 1 april.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik heb een brief gehad van de notaris dat de hypotheekofferte en de koopovereenkomst ontvangen zijn. Nu staat er in de brief dat de ondertekening van de akte alleen kan doorgaan als de hypotheekstukken binnen zijn. Ik ben niet helemaal thuis in dit wereldje, maar daar wordt dus wat anders mee bedoeld dan de hypotheekofferte?
Mocht dit anders zijn, hoe lang duurt het normaal gesproken dat de notaris de hypotheekstukken binnen heeft na wel al de hypotheekofferte ontvangen te hebben?
Mocht dit anders zijn, hoe lang duurt het normaal gesproken dat de notaris de hypotheekstukken binnen heeft na wel al de hypotheekofferte ontvangen te hebben?
De bank maakt, met de getekende offerte en de benodigde documenten daarbij, de hypotheekstukken op en stuurt die naar de notaris.
Houd het wel in de gaten. We hebben nog wel een paar keer met de bank en de notaris gebeld om te checken dat het goed liep en op tijd in orde was.
Houd het wel in de gaten. We hebben nog wel een paar keer met de bank en de notaris gebeld om te checken dat het goed liep en op tijd in orde was.
The love you take is equal to the love you make.
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.quote:
Die is toch niet afhankelijk van je hypotheek? Dat is gewoon een dekking om degene die overblijft wat beter achter te laten zodat je na het wegvallen van een partner toch in het huis kunt blijven wonen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat ben ik niet met je eens. Waarschijnlijk ligt dat aan de bank.Ik heb gewoon 3 transacties per maand: Ik betaal een vast bedrag hypotheekrente, een vast bedrag spaar ik op mijn opbouwrekening en ik betaal een vast bedrag aan ORV (en ook nog een inleg in een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar dat is een eigen keuze). Elke Euro die naar mijn opbouwrekening gestort wordt, zie ik bijgeschreven worden, ik krijg elke maand mijn rente uitbetaald, niks ondoorzichtigs aan.quote:
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Waarom zou je bij een annuiteit niet kiezen voor een ORV terwijl je daar bij een spaarhypotheek wel voor kiest? Als jij je risico wilt afdekken is dat toch linksom of rechtsom even duur?
Of bedoel je dat de ORV door jouw bank verplicht wordt of zo bij een spaarhypotheek en dat jij bij een annuiteit zelf mag kiezen?
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?quote:
[..]
Dat ben ik niet met je eens. Waarschijnlijk ligt dat aan de bank.Ik heb gewoon 3 transacties per maand: Ik betaal een vast bedrag hypotheekrente, een vast bedrag spaar ik op mijn opbouwrekening en ik betaal een vast bedrag aan ORV (en ook nog een inleg in een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar dat is een eigen keuze). Elke Euro die naar mijn opbouwrekening gestort wordt, zie ik bijgeschreven worden, ik krijg elke maand mijn rente uitbetaald, niks ondoorzichtigs aan.
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.quote:
Waarom zou je bij een annuiteit niet kiezen voor een ORV terwijl je daar bij een spaarhypotheek wel voor kiest? Als jij je risico wilt afdekken is dat toch linksom of rechtsom even duur?
Of bedoel je dat de ORV door jouw bank verplicht wordt of zo bij een spaarhypotheek en dat jij bij een annuiteit zelf mag kiezen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb het idee dat een deel van de spraakverwarring aan mijn kant ligt. Ik heb inderdaad een bankspaarhypotheek en dat blijkt een wezenlijk ander product te zijn dan een spaarhypotheek. Ik was in de veronderstelling dat dat hetzelfde was.quote:
[..]
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?
[..]
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.
Maar dan krijg je niet dezelfde rente als op je betaalt aan de verstrekker, dan ken je beter beleggen in bijvoorbeeld wereld fondsen ofzo.quote:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
Je kunt nog wel sparen of beleggen maar je zal op termijn vermogensbelasting (1,2%) gaan betalen. Omdat je echter nog altijd renteaftrek geniet op je aflossingsvrije leningdeel zul je echt moeten uitrekenen of het goedkoper is om af te lossen of even door te gaan met sparen/beleggen.quote:
[..]
Maar kan het nou nog wel of niet meer na 1 april, ervan uitgaande dat je het zou willen om het belastingvoordeel dat er nu mee verbonden is?
En ik wist niet dat er nog mensen enigsinds dachten aan een klassieke spaarhypotheek. Ik beperkte me puur tot de belastingtechnische berekening, uitgaande dat mensen een beschaafde orv/orv-deel betalen.quote:
[..]
Maar heb jij dan een bankspaarhypotheek of een spaarhypotheek?
[..]
Ik dacht dat een spaarhypotheek altijd iets van een verzekeringselement (risico voor de verzekeringsmaatschappij) moest hebben en dat dat in de premie wordt verdisconteerd. Maar wellicht zijn er dus spaarhypotheken die die component niet hebben. Die heb ik dan over het hoofd gezien.
.
Die mensen zijn er genoeg. Ik dacht dat de klassieke spaarhypotheek, al vanaf 1986 tot op heden on worden afgesloten.quote:
En ik wist niet dat er nog mensen enigsinds dachten aan een klassieke spaarhypotheek. Ik beperkte me puur tot de belastingtechnische berekening, uitgaande dat mensen een beschaafde orv/orv-deel betalen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan krijg je het box 3 verhaal/probleem.quote:
[..]
Maar dan krijg je niet dezelfde rente als op je betaalt aan de verstrekker, dan ken je beter beleggen in bijvoorbeeld wereld fondsen ofzo.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
quote:
[..]
Er hoeft niets gekoppeld te worden. Het is een kwestie van het openen van een bankspaarrekening of verzekering die voldoet aan de KEW-regels. Je hoeft in principe niets te laten weten aan je verstrekker.
Bedankt Vereniging Eigen Huis voor deze dramatische berichtgeving...
Nee, dat krijg je niet. Als je zoals hierboven beschreven doet valt het gewoon onder Box 1.quote:
[..]
Dan krijg je het box 3 verhaal/probleem.
.
Ik bedoelde: als je zelf gaat beleggen/investeren/sparen zonder aan de eisen die gelden bij een SEW/BEW, te voldoen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja maar IK bedoelde dat niet.quote:
Ik bedoelde: als je zelf gaat beleggen/investeren/sparen zonder aan de eisen die gelden bij een SEW/BEW, te voldoen.
Bijvoorbeeld deze mogelijkheid van ABN Amro Uitgestelde Hypotheekaflossing:
Sparen levert slechts 2,3% op. De kans dat beleggen over 20 jaar genomen slechter dan dit doet is minimaal. Het verhaal is natuurlijk anders bij een gekoppelde spaarrekening icm, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar vaste rente. Dan krijg je al gauw 5%.
.
Ik snap wat je bedoelt. Bedankt voor die link!
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Een bankspaarrekening kan niet eens in box 3. Deze staat per definitie in box 1.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
dat dus.quote:
[..]
Maar een deel van de inleg, wordt wel gebruikt om dat overlijdensrisico af te dekken. I.e. lang niet alle premie komt ten goede aan de kapitaalbouw om aan einde looptijd, de schuld af te lossen.
Da's 'n punt bij een spaarhypotheek; de ondoorzichtige premie-opbouw.
Vind het zo vreemd dat je bij een spaarhypotheek dit soort verzekeringen af moet sluiten en bij aflossingsvrij niet...kan iemand dat verklaren?
Sws lijkt zo'n verzekering mij onzin als je spaargedeelte een redelijk bedrag bevat. De bank loopt dan toch geen risico meer?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Kleine update over ons: we hebben inmiddels een gesprek gehad met de ING (huidige hypotheek verstrekken).
We zijn voornemens een extra stukje af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Houden we 100.000 euro hyp over.
De ING geeft ons dan een extra rente korting. Daardoor komen we op 3,35% voor een jaar vast. Betekent 290 euro bruto per maand en dat is ong. 190 euro per maand netto.
Zelf vind ik het toch wel heel fijn dat onze schuld steeds minder wordt. Zijn we ook niet zo afhankelijk van de HRA en rente%.
Ben daarom erg blij met de aflossingsvrije hypotheek: stiekem dus al veel afgelost, ipv een of ander spaar-depot.
We zijn voornemens een extra stukje af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Houden we 100.000 euro hyp over.
De ING geeft ons dan een extra rente korting. Daardoor komen we op 3,35% voor een jaar vast. Betekent 290 euro bruto per maand en dat is ong. 190 euro per maand netto.
Zelf vind ik het toch wel heel fijn dat onze schuld steeds minder wordt. Zijn we ook niet zo afhankelijk van de HRA en rente%.
Ben daarom erg blij met de aflossingsvrije hypotheek: stiekem dus al veel afgelost, ipv een of ander spaar-depot.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
