Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Duitse Staatsobligaties per 24 april 2012**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beursvloer #223 - Debt ceiling soap 2, the sequel
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
quote:Euribor rates hit new lows, pace of decline slows
LONDON | Tue Aug 21, 2012 11:43am EDT
(Reuters) - Bank-to-bank lending rates hit new record lows on Tuesday on persistent expectations for further monetary easing by the European Central Bank as early as September, but the pace of their decline slowed.
Three-month Euribor rates have hit all-time lows on a regular basis since the ECB's monetary policy meeting this month when chief Mario Draghi said the bank's policymakers discussed cutting rates but decided to keep them on hold.
quote:Op woensdag 22 augustus 2012 12:15 schreef Maanvis het volgende:
ik post even in dit topique zodat PiRANiA zich niet eenzaam voelt.
En dan ondertussen gelijk reclame maken dat ze half jaar deposito hebben van 2,7%...quote:
MoneYou gaat binnenkort ook met 0,1 % achteruit tot 2,55 % ....
Ja, wat een tactiek.quote:
[..]
En dan ondertussen gelijk reclame maken dat ze half jaar deposito hebben van 2,7%...
Voor een deposito van die tijd kun je beter toch maar weer naar LPB, en das al geen vette hap.
en een gedeelte in de bankspaarhypotheek...
LPB voor 1 jaar tegen 3.2 is je te lang? Zij zitten trouwens op 2,75 voor 3 maanden.quote:
Dat is waarschijnlijk wat ik ga doen, 3 maanden deposito voor 2,7%. Wegens gebrek aan beter
en een gedeelte in de bankspaarhypotheek...
ja, 1 jaar is te lang. Ik zou overigens wel een gedeelte voor langere tijd vast kunnen zetten, dat is wel een optiequote:
[..]
LPB voor 1 jaar tegen 3.2 is je te lang? Zij zitten trouwens op 2,75 voor 3 maanden.
9mnd is wel aantrekkelijk bij LPB.quote:
[..]
ja, 1 jaar is te lang. Ik zou overigens wel een gedeelte voor langere tijd vast kunnen zetten, dat is wel een optie
Laat MCH maar...quote:
[..]
Doe eens effe normaal met je 'toedeloe' zeg
OT:
Ook nog maar een klein bedrag bij LPB vastgezet voor een jaar, veel beter wordt het niet. Vraag me wel af wat anderen doen met het geld wat vrijkomt komende 2 maanden.
Ik ga het gedeeltelijk ook weer vast zetten bij LPB, maar dan wat korter. En gedeeltelijk ga ik aflossen op de hypotheek. Verschil in rendement is te verwaarlozen, en aflossen op de hypotheek vind ik in deze tijden toch een fijn gevoel
Wat voor hypotheek heb je?quote:
[..]
Laat MCH maar...
Ik ga het gedeeltelijk ook weer vast zetten bij LPB, maar dan wat korter. En gedeeltelijk ga ik aflossen op de hypotheek. Verschil in rendement is te verwaarlozen, en aflossen op de hypotheek vind ik in deze tijden toch een fijn gevoel
Bankspaarhypotheek (waarvan ik gisteren ben achtergekomen dat ik alleen mag bijstorten bij een renteherziening). Ik ga daarop aflossen, scheelt naast rente ook een inleg per maand.quote:
maar misschien dat ik nog even wacht op de formatie, misschien gaan ze aflossen wel fiscaal aantrekkelijk maken...
Het begint een anale uitwoon bank te wordenquote:
LPB zakt voor september van 2.35% naar 2.32% nominaal.
Gelukkig staat mijn 1-jr deposito nog steeds 3,95% te trekken tot begin volgend jaar.
Op mijn totale portfolio van bankrekeningen haal ik momenteel nog steeds 3,083%
Nou zeg, ik ben net overgestapt..quote:In verband met de ontwikkelingen op de financiële markten is Argenta genoodzaakt vanaf maandag 3 september a.s. de rentevergoeding op uw internetspaarrekening te verlagen van 2,80% naar 2,65%.
.Wat een eikelsquote:Op vrijdag 31 augustus 2012 15:01 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Nou zeg, ik ben net overgestapt..
Ze hebben die tussenpersonen er uit gesneden om meer rente te kunnen geven aan de klant en nu goed een maand later zakt het fors in
De depo's niet, relatief gezien dan.quote:Op zaterdag 1 september 2012 21:25 schreef kort het volgende:
LPB begint onacceptabel laag te worden.
Er blijft niks over zo!
De inflatie is ongeveer gelijk aan de spaarrente, de vermogensrendementsheffing is dus puur vermogensverliesquote:
inflatie+vermogensbelasting+lage rente
Er blijft niks over zo!
Dat is al 10 jaar zo...quote:
inflatie+vermogensbelasting+lage rente
Er blijft niks over zo!
1 oktober krijgen we instantaan weer bijna 2% inflatie erbij, dus gaat er weer 2% van je spaargeld af.
.En de linksen gaan de vermogensbelasting verder verhogen als je op ze stemt, want "de rijken" moeten betalen voor de crisis. Samsom had het al over "vermogens afromen". Weet dus waar je op stemt op 12 september.quote:
inflatie+vermogensbelasting+lage rente
Er blijft niks over zo!
Zeker weten, het is ook schandalig hoe degenen die hun hele leven hard hebben gewerkt, zuinig geleefd hebben en de durf hebben gehad om risico's te nemen met beleggen etc. nu de dupe worden van idiote nieuwe regels.quote:Op maandag 3 september 2012 09:20 schreef SeLang het volgende:
[..]
En de linksen gaan de vermogensbelasting verder verhogen als je op ze stemt, want "de rijken" moeten betalen voor de crisis. Samsom had het al over "vermogens afromen". Weet dus waar je op stemt op 12 september.
Geen zorgtoeslag als je meer dan bedrag x aan spaargeld hebt, hoe verzinnen ze het...
Het is te schandalig voor woorden. Inderdaad, stem niet links!
De inflatieverhoging is veel minder dan 2%. Die 2% extra betaal je namelijk alleen over de prijs exclusief BTW. Een product van 1 euro (incl. 19% BTW) kost incl. 21% BTW 1 / 1,19 x 1,21 = 1,0168 euro. Dat is een stijging van 1,68%.quote:
[..]
Dat is al 10 jaar zo...
1 oktober krijgen we instantaan weer bijna 2% inflatie erbij, dus gaat er weer 2% van je spaargeld af.
En dan is het ook nog zo dat niet op alle uitgaven 19% BTW zit.
[ Bericht 6% gewijzigd door zzzzzzz op 03-09-2012 10:35:56 ]
Ja, dus weer de hogere inkomens die 'gestraft' worden.quote:
[..]
De inflatieverhoging is alleen voor producten met 19% BTW, dus de inflatie neemt een stuk minder dan 2% toe. Vooral mensen mensen met een hoog inkomen hebben last van de BTW verhoging, want op basisbehoeften zoals voedsel zit 6% BTW.
De schuldencrisis oplossen door sparen zwaarder te straffen, heel logisch inderdaadquote:
[..]
En de linksen gaan de vermogensbelasting verder verhogen als je op ze stemt, want "de rijken" moeten betalen voor de crisis. Samsom had het al over "vermogens afromen". Weet dus waar je op stemt op 12 september.
Als je 1,68 afrond krijg je gewoon 2...quote:
[..]
De inflatieverhoging is veel minder dan 2%. Die 2% extra betaal je namelijk alleen over de prijs exclusief BTW. Een product van 1 euro (incl. 19% BTW) kost incl. 21% BTW 1 / 1,19 x 1,21 = 1,0168 euro. Dat is een stijging van 1,68%.
Ja, want iemand met 1,5 ton is natuurlijk een verwerpelijke parasiet.quote:Samsom: 'economie aanslingeren door fiscaal afromen van dode vermogen'
PvdA-leider Diederik Samsom wil de economie aanslingeren door het 'dode vermogen' van welvarende burgers fiscaal af te romen. Diederik wil zelf premier worden en beschouwt de SP als een 'prima' regeringspartner, dat zegt hij deze week in een interview met het weekblad Elsevier.
Dood vermogen
Samsom maakt duidelijk dat wanneer de PvdA het samen met de SP voor het zeggen krijgt, mensen met meer dan anderhalve ton spaargeld of aandelen, oftewel ‘dood vermogen’ extra zullen worden aangeslagen.
http://www.elsevierfiscaa(...)en-van-dode-vermogen
Verder is Samsom een financiële nitwit want spaargeld is helemaal geen "dood" vermogen. Elke lening die een bank verstrekt (en dat was toch goed voor de economie??) moet eerst door iemand worden gespaard!
Ow, en iedereen met minder dan 1,5 ton aan spaargeld die denkt dat hij niet getroffen gaat worden door dit soort beleid is erg naief, want eenmaal gekozen gaat die grens natuurlijk omlaag.
Zie ik wat over het hoofd? Zitten er nog haken en ogen aan? Of is er misschien een rekening met dezelfde voorwaarden die meer dan 0,9% rente geeft? Minder belasting betalen is altijd leuk en als het netto ook echt voordeel heeft is het alleen maar mooier
Schandalig! Mensen die misschien wel altijd zuinig hebben geleefd op deze manier straffen...quote:
Bericht van 23 mei:
[..]
Ja, want iemand met 1,5 ton is natuurlijk een verwerpelijke parasiet.
Verder is Samsom een financiële nitwit want spaargeld is helemaal geen "dood" vermogen. Elke lening die een bank verstrekt (en dat was toch goed voor de economie??) moet eerst door iemand worden gespaard!
Ow, en iedereen met minder dan 1,5 ton aan spaargeld die denkt dat hij niet getroffen gaat worden door dit soort beleid is erg naief, want eenmaal gekozen gaat die grens natuurlijk omlaag.
Dat is wel jammer. Is er geen vergelijkbare rekening elders te vinden met meer dan 0.9% rente?quote:
Hmmm ik zie nu dat elke storting een jaar geblokeerd staat en dat je die niet mag opnemen. Toch een behoorlijke beperking, aangezien je met een 1 jaarsdeposito een hoger netto-rendement kunt halen
(komt netto dus neer op 1,95%)http://www.ing.nl/particulier/sparen/met-zekerheid-uw-geld-vastzetten/groen-spaardeposito/index.aspx?furl=0000_GOOG-Search_Sparen-GroenSparen_Actie-1&s_kwcid=TC|20258|groensparen||S|e|15122649613
ABN AMRO heeft een 3 jaar 'Groen Spaar Deposito' van 1,8% (netto dus 3,7%), maar dat is mij persoonlijk te lang en het is maar de vraag of deze regelingen nog blijven bestaan de komende 3 jaar.
https://www.abnamro.nl/nl(...)-spaar-deposito.html
Bij banken als Tridos en ASN vallen de normale spaarrekeningen en deposito's niet onder deze regeling, alleen enkele beleggingsproducten.
[ Bericht 8% gewijzigd door MrBadGuy op 03-09-2012 12:54:58 ]
Precies, dat zijn gewoon criminelen. Schandalig dat die hun braaf verdiende geld weggezet hebben op een spaarrekening.quote:
Bericht van 23 mei:
[..]
Ja, want iemand met 1,5 ton is natuurlijk een verwerpelijke parasiet.
Logische combo idd, want Roemer is ook erg van de jaloeziebelasting.quote:Diederik wil zelf premier worden en beschouwt de SP als een 'prima' regeringspartner
Die samsom is echt van het padje af. Spaargeld extra belasten om zo de economie aan te wakkerenquote:
Bericht van 23 mei:
[..]
Ja, want iemand met 1,5 ton is natuurlijk een verwerpelijke parasiet.
Verder is Samsom een financiële nitwit want spaargeld is helemaal geen "dood" vermogen. Elke lening die een bank verstrekt (en dat was toch goed voor de economie??) moet eerst door iemand worden gespaard!
Ow, en iedereen met minder dan 1,5 ton aan spaargeld die denkt dat hij niet getroffen gaat worden door dit soort beleid is erg naief, want eenmaal gekozen gaat die grens natuurlijk omlaag.
Dan zullen de rijkeren van dit land helemaal snel vertrekken en/of hun spaarcenten gaan verkassen.Dadelijk gaan ze een afbetaald huis ook nog belasten...
Gaat ook wel gebeuren.quote:
[..]
Die samsom is echt van het padje af. Spaargeld extra belasten om zo de economie aan te wakkeren
Dadelijk gaan ze een afbetaald huis ook nog belasten...
Als mijn vader komt te overlijden moet ik misschien zijn huis wel verplicht verkopen omdat ik de erfbelasting niet kan betalen
Nu mag je daar wel uitstel van betaling op aanvragen, maar daar betaal je wel weer rente over...Dat is dus geld waar al loonbelasting over betaald is, vervolgens vermogensrendementsheffing, en dan nu nog een keer erfbelasting
Oh maar wacht, als ik zijn huis verkoop heb ik dus weer meer spaargeld en kan ik fluiten naar toeslagen waar ik gezien mijn inkomen misschien wel gewoon recht op heb. En mag ik dus volgens de Linkse rakkers nóg een keer vermogensrendementsheffing betalen
Ik begin er steeds meer aan te denken huisjesmelker te worden, dat is nog het beste voor je geld. Investeren in goedkoop vastgoed en studenten zich scheel laten betalen.
Ik bedenk me net; de peildatum voor de belastingdienst is 1 januari. Als je het de laatste week van december op de Groen Spaarrekening van de Rabobank zet en dan iets meer dan een jaar wacht met opnemen, dan heb je twee jaren voordeel. Dat zou dan gelijk staan aan 4,7% rente over 1 jaar + 1 weekquote:
Hmmm ik zie nu dat elke storting een jaar geblokeerd staat en dat je die niet mag opnemen. Toch een behoorlijke beperking, aangezien je met een 1 jaarsdeposito een hoger netto-rendement kunt halen
[ Bericht 0% gewijzigd door MrBadGuy op 03-09-2012 13:41:30 ]
Dat is toch lachwekkend? Dan kom je dus gewoon op een normale spaarrente uit eigenlijk.quote:
Ik zat even bij Rabo GroenSparen (http://www.rabobank.nl/pr(...)lf/rabo_groensparen/) te kijken. Ze geven 0,9% rente, niet echt veel, maar daarnaast heb je een vrijstelling tot ¤56.420 voor de vermogensrendementsheffing à 1,2% plus nog 0,7% heffingskorting die je met je inkomstenbelasting mag verkenenen. Al met al komt dit neer op (over het gedeelte wat boven de vermogensrendementsheffing-grens valt) 2,8% rente.
Al die fiscale poespas voor 1 tiende procent winst, of zo.
Maar je betaalt wel minder belasting, dat is ook wat waardquote:
[..]
Dat is toch lachwekkend? Dan kom je dus gewoon op een normale spaarrente uit eigenlijk.
Al die fiscale poespas voor 1 tiende procent winst, of zo.
De andere optie die ik boven jouw post heb gezet is dan wel vrij aantrekkelijk
Wel aantrekkelijk ja, maar eens over nadenken. Of gewoon een nieuwe auto ofzo kopen, dan is het ook weg. Slechte investering, I know. Maar wel leukquote:
[..]
Maar je betaalt wel minder belasting, dat is ook wat waard
De andere optie die ik boven jouw post heb gezet is dan wel vrij aantrekkelijk
Ik denk dat ik een baan in het buitenland zoek, weg ac. technologische kennis, ervaring en inkomstenbron. Blijven hier de gesubsidieerden over, zoalng er nog subsidie bestaat natuurlijk.
Misschien ga ik wel naar Griekenland emigreren; daar gaan de stromen Nederlands pensioengeld straks naar toe.
Ik wilde eerst inhoudelijk reageren, maar zullen we echte politiek uit dit topic weghouden anders? Past niet helemaal lijkt me.quote:Op maandag 3 september 2012 19:08 schreef blomke het volgende:
Doffe ellende met die linksen: gewoon geld weghalen bij de rijken om de tekorten op te vullen, da's mooi makkelijk.
Ik denk dat ik een baan in het buitenland zoek, weg ac. technologische kennis, ervaring en inkomstenbron. Blijven hier de gesubsidieerden over, zoalng er nog subsidie bestaat natuurlijk.
Misschien ga ik wel naar Griekenland emigreren; daar gaan de stromen Nederlands pensioengeld straks naar toe.
Ik heb expres geen namen/partijen etc genoemd.quote:
Bericht van 23 mei:
Verder is Samsom een financiële nitwit want spaargeld is helemaal geen "dood" vermogen. Elke lening die een bank verstrekt (en dat was toch goed voor de economie??) moet eerst door iemand worden gespaard!
Of dit:
En dit mag blijkbaar ook zonder commentaar:quote:
Die samsom is echt van het padje af. Spaargeld extra belasten om zo de economie aan te wakkeren
Dit wijkt toch ook niet zoveel af van mijn reactie:quote:
En de linksen gaan de vermogensbelasting verder verhogen als je op ze stemt, want "de rijken" moeten betalen voor de crisis. Samsom had het al over "vermogens afromen". Weet dus waar je op stemt op 12 september.
quote:
Oh maar wacht, als ik zijn huis verkoop heb ik dus weer meer spaargeld en kan ik fluiten naar toeslagen waar ik gezien mijn inkomen misschien wel gewoon recht op heb. En mag ik dus volgens de Linkse rakkers nóg een keer vermogensrendementsheffing betalen
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 03-09-2012 19:39:42 ]
Voor een woekerhuur verhuren aan linksen!quote:
Ik begin er steeds meer aan te denken huisjesmelker te worden, dat is nog het beste voor je geld.
Dat zal ze leren.
Ik stem dus géén PVV (meer)!quote:
Ik wilde eerst inhoudelijk reageren, maar zullen we echte politiek uit dit topic weghouden anders? Past niet helemaal lijkt me.
Argenta Internet Spaarrekening 2,8% --> 2,65%
Ik ook niet dus dat scheeltquote:
Naai streek idd!quote:
Ontopic:
Argenta Internet Spaarrekening 2,8% --> 2,65%
Argenta schiet alle kanten opquote:
Ontopic:
Argenta Internet Spaarrekening 2,8% --> 2,65%
Bij de 4 grootbanken zijn de rentes op deposito's met looptijden tot 3 jaar lager, dan op een gewone spaarrekening.
http://www.telegraaf.nl/o(...)te_deposito_s__.html
Ordinaire diefstal, wat mij betreft.
M.a.w. deze 4 banken verwachten dat de rente de komende jaren nog verder daalt. Dat verklaart waarschijnlijk dat ze overheden en semi-publieke-instellingen zoveel derivaten hebben verkocht zodat ze nu extra verdienen aan de lage rente.quote:
Bij de 4 grootbanken zijn de rentes op deposito's met looptijden tot 3 jaar lager, dan op een gewone spaarrekening.
Op lange termijn daarentegen zou het me niet verbazen als rente en inflatie gaan oplopen. De EU houdt nu de rente nog laag, maar uiteindelijk komen ze zo niet van de schulden af.
- lagere rente wanneer je je geld 3 jaar vast zet dan op een gewone spaarrekening.
- waarom verwachten alleen deze 4 en de andere 20 of zo niet?
Niet iedereen heeft dezelfde fundingkosten. Rabo zal goedkoper geld kunnen aantrekken dan zeg Anadolu bank. Verder hangt het er gewoon vanaf welke banken het geld nodig hebben en welke maturities. Ik weet dat in de VS sommige banken spaargeld weigeren omdat ze er toch niets mee kunnen. Niemand wil meer geld lenen dus waarom zou je spaargeld aantrekken?quote:
Ik kijk er denk ik wat praktischer tegenaan:
- lagere rente wanneer je je geld 3 jaar vast zet dan op een gewone spaarrekening.
- waarom verwachten alleen deze 4 en de andere 20 of zo niet?
In Europa hebben we trouwens nog het voordeel dat de banken hier veel gammeler zijn dan in de VS. En volgens Basel-III en dergelijke moeten ze meer spaartegoeden aantrekken om minder afhankelijk te zijn van interbank lenen (riskant). Dat drijft de spaarrentes enigszins op.
Dit klopt natuurlijk niet.
Neem SNS Bank, (maar geldt voor Rabo, ABN en ING op sommige punten net zo goed):
- hebben veel (spaar)geld nodig om staatsleningen af te betalen en andere slecht draaiende onderdelen zoals vastgoed en rommelhypotheken (die ze niet kunnen securitiseren) te financieren.
- daarom moeten ze relatief hoge rentes aanbieden, blijkt ook uit dat onderzoek (dit geldt alleen voor SNS)
- toch bieden ze een lagere rente op deposito's aan.
- die deposito's hebben ze juist nodig vanuit Basel III gezien, omdat vrij opneembaar spaargeld als veel volatieler en dus risicovoller wordt bestempeld.
- dus moet de rente op deposito's hoger zijn.
VS is een heel ander verhaal, daar wordt voor inflatie gevreesd en dan heb je als bank dus niet zoveel aan spaargeld.
Kortom, het good old winstbejag gaat hier voorop, klantbelang de deur uit en het gevolg mensen krijgen nog minder vertrouwen in banken.
Ik snap je redenering maar ik heb geen zicht op hoe individuele banken individuele maturities financieren. In plaats van depositos kunnen ze bijvoorbeeld ook obligaties hebben uitgegeven of ze hebben al genoeg depositos aangetrokken met een bepaalde looptijd. Die situatie is niet voor alle banken hetzelfde.quote:
Beste SeLang.
Dit klopt natuurlijk niet.
Neem SNS Bank, (maar geldt voor Rabo, ABN en ING op sommige punten net zo goed):
- hebben veel (spaar)geld nodig om staatsleningen af te betalen en andere slecht draaiende onderdelen zoals vastgoed en rommelhypotheken (die ze niet kunnen securitiseren) te financieren.
- daarom moeten ze relatief hoge rentes aanbieden, blijkt ook uit dat onderzoek (dit geldt alleen voor SNS)
- toch bieden ze een lagere rente op deposito's aan.
- die deposito's hebben ze juist nodig vanuit Basel III gezien, omdat vrij opneembaar spaargeld als veel volatieler en dus risicovoller wordt bestempeld.
- dus moet de rente op deposito's hoger zijn.
VS is een heel ander verhaal, daar wordt voor inflatie gevreesd en dan heb je als bank dus niet zoveel aan spaargeld.
Kortom, het good old winstbejag gaat hier voorop, klantbelang de deur uit en het gevolg mensen krijgen nog minder vertrouwen in banken.
Ik zie ook vaak dat een bepaalde bank een tijdje hele gunstige depositos aanbiedt en dan plotseling de rente fors verlaagt. Ik denk dan: ze hebben kennelijk genoeg funding binnen gehaald voor die maturities. Maar een andere bank moet misschien nog wel geld met die looptijd ophalen en die biedt dan een betere rente.
Verder denk ik dat ze ook bereid zijn relatief iets teveel voor een gewone spaarrekening te betalen gewoon om die klanten te houden. Want als ze over een tijdje weer depositos willen aantrekken dan hebben ze de klantenbasis om die aan te trekken.
Denk ik
Maar hoe je het wendt of keert. Geld voor langere termijn aantrekken is altijd duurder dan geld voor (potentieel) kortere termijn aantrekken als bank.
Anyway, mij ging het er eigenlijk alleen om mensen ervan bewust te maken dat je beter geen spaarrekening naar deposito gaat oversluiten bij een van de 4 grote banken, nog eenmaal, zie hier de details:
http://www.telegraaf.nl/o(...)te_deposito_s__.html
Daar ben ik het natuurlijk helemaal mee eens, behalve als je verwacht dat de rente nog veel verder in elkaar dondert en lang laag gaat blijven. In Taiwan kreeg ik bijvoorbeeld maar 1% ofzo op m'n spaarrekeningquote:Op zondag 9 september 2012 21:28 schreef AXI-OMA het volgende:
Anyway, mij ging het er eigenlijk alleen om mensen ervan bewust te maken dat je beter geen spaarrekening naar deposito gaat oversluiten bij een van de 4 grote banken, nog eenmaal, zie hier de details:
http://www.telegraaf.nl/o(...)te_deposito_s__.html
. Zo erg kan het hier ook worden.Maar flexibiliteit is ook iets waard
Op zo´n manier is er toch niet meer te sparen voor een huis, hypotheekaflossing of je pensioen. Het sparen levert geen zak meer op.quote:
.. behalve als je verwacht dat de rente nog veel verder in elkaar dondert en lang laag gaat blijven. In Taiwan kreeg ik bijvoorbeeld maar 1% ofzo op m'n spaarrekening
Dat doet het hier momenteel ook al niet meerquote:
[..]
Op zo´n manier is er toch niet meer te sparen voor een huis, hypotheekaflossing of je pensioen. Het sparen levert geen zak meer op.
Net weer een deel vrijgekomen (geloof nog 3.75%?) Eens kijken wat we daar mee gaan doen...
Lekker 4.2% is nu een heel eind weg.quote:
Lease Plan Bank zit redelijk voor 1 - 5 jaars deposito's. Ik heb iets van 4,2% voor 5 jaars bij NIBC (2010 afgesloten)
Zet het maar een jaar weg bij LPB, 3.2%
Over 9 dagen presenteert Aegon een nieuwe consumenten bank. De bank moet het totaal anders gaan aanpakken, en het bankieren weer dicht bij de mensen brengen. Door middel van een persoonlijke aanpak en betrouwbare informatie. De bank krijgt geen zichtbare koppeling met Aegon.
http://www.bankvanmorgen.nl/
Hopelijk brengt het ook een redelijke rente mee anders zou ik niet weten waarom ik moet overstappenquote:
Geen rente nieuws. Maar wel leuk om even in de gaten te houden!
Over 9 dagen presenteert Aegon een nieuwe consumenten bank. De bank moet het totaal anders gaan aanpakken, en het bankieren weer dicht bij de mensen brengen. Door middel van een persoonlijke aanpak en betrouwbare informatie. De bank krijgt geen zichtbare koppeling met Aegon.
http://www.bankvanmorgen.nl/
Als ze nou gewoon eens een fatsoenlijke rente geven zonder een nieuwe bank op te richten, dan had ik ook niet mijn geld daar weg hoeven halen.quote:
Geen rente nieuws. Maar wel leuk om even in de gaten te houden!
Over 9 dagen presenteert Aegon een nieuwe consumenten bank. De bank moet het totaal anders gaan aanpakken, en het bankieren weer dicht bij de mensen brengen. Door middel van een persoonlijke aanpak en betrouwbare informatie. De bank krijgt geen zichtbare koppeling met Aegon.
http://www.bankvanmorgen.nl/
Ik heb Aegon zelfs opgezegd. Ik gok dat ze wel nieuwe klanten willen lokken, maar bestaande klanten geen hogere rente willen bieden.quote:
[..]
Als ze nou gewoon eens een fatsoenlijke rente geven zonder een nieuwe bank op te richten, dan had ik ook niet mijn geld daar weg hoeven halen.
Ik weet niet of het echt om lokken gaat. De voorbereidingen hiervoor zijn al minstens anderhalf jaar aan de gang. Volgens mij is voormalig oprichter van Alex initiatiefnemer van de bank. Omdat het vrijwel onmogelijk is zelfstandig een bankje uit de grond te trappen helpt Aegon een handje.quote:
[..]
Ik heb Aegon zelfs opgezegd. Ik gok dat ze wel nieuwe klanten willen lokken, maar bestaande klanten geen hogere rente willen bieden.
Achja, we zullen het over een goede week zien!
Zelfde beleid als telecommaatschappijen dus. Klanten die al binnen zijn krijgen mindere aanbiedingen.quote:
[..]
Ik heb Aegon zelfs opgezegd. Ik gok dat ze wel nieuwe klanten willen lokken, maar bestaande klanten geen hogere rente willen bieden.
Profijtrekening
Over saldi tot ¤ 75.000 2,10% (was 2,20%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,30% (was 2,40%)
De rente per saldoklasse geldt over het hele saldo.
Toprekening
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,90% (was 2,00%)
Wow. Ik wist niet dat de rente nog verder kon dalen.quote:
ING
Profijtrekening
Over saldi tot ¤ 75.000 2,10% (was 2,20%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,30% (was 2,40%)
De rente per saldoklasse geldt over het hele saldo.
Toprekening
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,90% (was 2,00%)
En dus lekker gaan shoppen. Werkt bij telecomproviders altijd prima... (op de ''marktwerking'' na dan)quote:
[..]
Zelfde beleid als telecommaatschappijen dus. Klanten die al binnen zijn krijgen mindere aanbiedingen.
LOL... 0 kan ook hoor... sterker negatieve rente kan ook...quote:
[..]
Wow. Ik wist niet dat de rente nog verder kon dalen.
Dan willen banken van al het spaargeld af en hebben ze in theorie dus helemaal geen rode cent meer, in wat voor situatie kan dat voorkomen?quote:
[..]
LOL... 0 kan ook hoor... sterker negatieve rente kan ook...
-1% rente: je moet 100 euro per jaar betalen om 10.000 euro veilig (tegen inbrekers, niet tegen bankiers!) te laten bewaren...quote:
[..]
Dan willen banken van al het spaargeld af en hebben ze in theorie dus helemaal geen rode cent meer, in wat voor situatie kan dat voorkomen?
Ja, ik ben niet zwakzinnig. Ik weet ook wel wat negatieve rente betekentquote:
[..]
-1% rente: je moet 100 euro per jaar betalen om 10.000 euro veilig (tegen inbrekers, niet tegen bankiers!) te laten bewaren...
Ik vraag wanneer dat echt daadwerkelijk voor zou kunnen komen...
Investeerders in de b.v. Duitsland.quote:
[..]
Ja, ik ben niet zwakzinnig. Ik weet ook wel wat negatieve rente betekent
Ik vraag wanneer dat echt daadwerkelijk voor zou kunnen komen...
In Japan ook gebeurd...quote:
[..]
Ja, ik ben niet zwakzinnig. Ik weet ook wel wat negatieve rente betekent
Ik vraag wanneer dat echt daadwerkelijk voor zou kunnen komen...
Op je betaalrekening heb je het al.quote:
Ik vraag wanneer dat echt daadwerkelijk voor zou kunnen komen...
quote:
[..]
Daar ben ik het natuurlijk helemaal mee eens, behalve als je verwacht dat de rente nog veel verder in elkaar dondert en lang laag gaat blijven. In Taiwan kreeg ik bijvoorbeeld maar 1% ofzo op m'n spaarrekening
Maar flexibiliteit is ook iets waard
http://compoundingincome.(...)-are-ridiculous.htmlquote:I blog mostly about stocks and investing since that is what interests me, but today I bought a CD.
IT PAYS LESS 1%
That's right I bought a 18 month CD that pays me 0.95%. This is money I will use to buy a different car in the future so I don't want to risk it in the stock market. I need to have the principle left intact. Here is a list of savings products I use. The CDs mature at the same time (meaning I bought the 24 month CD six months ago).
36 Month CD 1.64%
30 Month CD 1.29%
24 Month CD 1.09%
18 Month CD 0.95% (just bought this one)
Savings Account 0.11% (Seriously? BAHAHA)
Checking Account 0.01%
Look at these atrocious rates, is it any wonder dividend stocks have performed well the past couple years? Retirees need to find yield somewhere...
In Amerika is het ook mooi sparen. 0,11% op een spaarrekening.
Ik vind een 0% rekening en dan betalen voor service van de bank niet te vergelijken met een -1% rekeningquote:
[..]
Op je betaalrekening heb je het al.
Ook alle andere variable renterekeningen bij ING gooien er 0,1% vanaf.quote:
ING
Profijtrekening
Over saldi tot ¤ 75.000 2,10% (was 2,20%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,30% (was 2,40%)
De rente per saldoklasse geldt over het hele saldo.
Toprekening
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,90% (was 2,00%)
Benieuwd wat ze anders gaan doen dan de 'banken van vandaag'. Als het meer rente betekent, dan ben ik voorquote:
Geen rente nieuws. Maar wel leuk om even in de gaten te houden!
Over 9 dagen presenteert Aegon een nieuwe consumenten bank. De bank moet het totaal anders gaan aanpakken, en het bankieren weer dicht bij de mensen brengen. Door middel van een persoonlijke aanpak en betrouwbare informatie. De bank krijgt geen zichtbare koppeling met Aegon.
http://www.bankvanmorgen.nl/
Stel geen te hoge verwachtingen, dat 'bank van morgen' is gewoon een leuk marketing dingetje. Waarschijnlijk weer een dochteronderneming met een iets hogere rente dan de moederbank.quote:
[..]
Benieuwd wat ze anders gaan doen dan de 'banken van vandaag'. Als het meer rente betekent, dan ben ik voor
"Met ingang van 19 september 2012 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,50% effectief per jaar. Dit was 2,60%. De rente op uw RentePlús Rekening is daarmee op dit moment net zo waardeloos als elke andere spaarrekening zonder beperkende voorwaarden."
quote:
Ondertussen bij Centraal Beheer:
"Met ingang van 19 september 2012 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,50% effectief per jaar. Dit was 2,60%. De rente op uw RentePlús Rekening is daarmee op dit moment net zo waardeloos als elke andere spaarrekening zonder beperkende voorwaarden."
.SPOILERIk heb een helkel aan die ú.
quote:
Ondertussen bij Centraal Beheer:
De rente op uw RentePlús Rekening is daarmee op dit moment net zo waardeloos als elke andere spaarrekening zonder beperkende voorwaarden."
Nee, gèk hé......wat denk je waar een bankster het meest mee binnengraait: met een dalng van de spaarrente of met een daling van de hypotheekrente...quote:
De hypotheekrentes dalen niet zo hard.
quote:
De hypotheekrentes dalen niet zo hard.
quote:http://www.uitzendinggemist.nl/afleveringen/1288565
Zembla: Uw hypotheek als melkkoe - 14 september 2012
Na het zielige Aegon sparen waarbij je zelf je rente met schuifjes moet instellen (gevolgd door een enorme keldering van de rente) hebben ze nu hun nieuwe bank. 't Is net Starbucks: Kijk ons eens goed bezig zijnquote:
Geen rente nieuws. Maar wel leuk om even in de gaten te houden!
Over 9 dagen presenteert Aegon een nieuwe consumenten bank. De bank moet het totaal anders gaan aanpakken, en het bankieren weer dicht bij de mensen brengen. Door middel van een persoonlijke aanpak en betrouwbare informatie. De bank krijgt geen zichtbare koppeling met Aegon.
Zijn er nou echt nog mensen die daar intrappen? Als een bank roept hoe goed ze wel niet zijn, gaan toch alle alarmbellen rinkelen?
Even samenvatten:
-Het kost je 180 euro (!!) per jaar om een rekening te openen
-De rente is 2,5% op een vrije spaarrekening
-Deposito's tot 2,4%
[ Bericht 0% gewijzigd door RemcoDelft op 20-09-2012 13:16:39 ]
Flexibel Sparen: 2,5%
Kwartaal Sparen: 2,2%
Betaalrekening
Van 0,- euro tot 2.000,- euro : 0,5% effectief op jaarbasis
Meer dan 2.000,- euro : 1,3% effectief op jaarbasis
Deposito's
1-2 maanden - 1,8%
3-5 maanden - 1,9%
6-11 maanden - 2,0%
1-2 jaar - 2,1%
2-3 jaar - 2,2%
3-4 jaar - 2,3%
4-5 jaar - 2,4%
Opnamekosten 5% over het opgenomen bedrag (behalve bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden)
*knapt af*quote:
Bank van Morgen heet Knab
Flexibel Sparen: 2,5%
Kwartaal Sparen: 2,2%
Betaalrekening
Van 0,- euro tot 2.000,- euro : 0,5% effectief op jaarbasis
Meer dan 2.000,- euro : 1,3% effectief op jaarbasis
Deposito's
1-2 maanden - 1,8%
3-5 maanden - 1,9%
6-11 maanden - 2,0%
1-2 jaar - 2,1%
2-3 jaar - 2,2%
3-4 jaar - 2,3%
4-5 jaar - 2,4%
Opnamekosten 5% over het opgenomen bedrag (behalve bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden)
Of zouden ze denken dat ze ook de rentepercentages achterstevoren moeten schrijven als nieuwe bank zijnde?
Ik hoorde dat dat ¤15 kostte, leek me per jaar niet veel. Is het dus per maand....quote:
Bank van Morgen heet Knab
Flexibel Sparen: 2,5%
Kwartaal Sparen: 2,2%
Betaalrekening
Van 0,- euro tot 2.000,- euro : 0,5% effectief op jaarbasis
Meer dan 2.000,- euro : 1,3% effectief op jaarbasis
Deposito's
1-2 maanden - 1,8%
3-5 maanden - 1,9%
6-11 maanden - 2,0%
1-2 jaar - 2,1%
2-3 jaar - 2,2%
3-4 jaar - 2,3%
4-5 jaar - 2,4%
Opnamekosten 5% over het opgenomen bedrag (behalve bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden)
LPB opnieuw? Of op je hypotheek aflossen? Belggen in een oliefonds en afdekken met put-opties? Beetje saai allemaaal, maar verder weet ik 't ook niet meer.quote:
Morgen vervalt m'n LPB 3.75% deposito. Er is werkelijk geen alternatief meer...
Vond het ook veel geld en volgens mij heeft de rabo bijna dezelfde tools.quote:
[..]
Ik hoorde dat dat €15 kostte, leek me per jaar niet veel. Is het dus per maand....
Of ze gaan uit van verder dalende rentepercentages, die je bij de bank van morgen nu alvast krijgt.quote:
[..]
*knapt af*
Of zouden ze denken dat ze ook de rentepercentages achterstevoren moeten schrijven als nieuwe bank zijnde?
En hierop zitten consumenten te wachten omdat...?quote:
Bank van Morgen heet Knab
Flexibel Sparen: 2,5%
Kwartaal Sparen: 2,2%
Betaalrekening
Van 0,- euro tot 2.000,- euro : 0,5% effectief op jaarbasis
Meer dan 2.000,- euro : 1,3% effectief op jaarbasis
Deposito's
1-2 maanden - 1,8%
3-5 maanden - 1,9%
6-11 maanden - 2,0%
1-2 jaar - 2,1%
2-3 jaar - 2,2%
3-4 jaar - 2,3%
4-5 jaar - 2,4%
Opnamekosten 5% over het opgenomen bedrag (behalve bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden)
Ik zie echt niks aantrekkelijks in deze bank
Kortom, eerst mensen binnen lokken met een stuntrente en dan de rente weer verlagen.
Kan iemand mij op dit forum (het liefst van Knab of de AFM) uitleggen hoe het klantbelang voorop staat?
... en dan las ik ook nog eens dat het hele project maar een miljoentje of zestig heeft gekost.
Stuur ze een mailtje met een link naar dit forum!quote:
Kan iemand mij op dit forum (het liefst van Knab of de AFM) uitleggen hoe het klantbelang voorop staat?
info@banknaam.nl
Ah, net zo'n flutrente als andere banken dus.quote:
Bank van Morgen heet Knab
Flexibel Sparen: 2,5%
Kwartaal Sparen: 2,2%
Betaalrekening
Van 0,- euro tot 2.000,- euro : 0,5% effectief op jaarbasis
Meer dan 2.000,- euro : 1,3% effectief op jaarbasis
Deposito's
1-2 maanden - 1,8%
3-5 maanden - 1,9%
6-11 maanden - 2,0%
1-2 jaar - 2,1%
2-3 jaar - 2,2%
3-4 jaar - 2,3%
4-5 jaar - 2,4%
Opnamekosten 5% over het opgenomen bedrag (behalve bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden)
Waarom denken ze in hemelsnaam daar mensen mee naar hun bank te trekken? Mensen willen maar 1 ding van een bank: een hoge rente.
.[ Bericht 14% gewijzigd door wikwakka2 op 22-09-2012 19:22:14 ]
Het voelt gewoon sneu aan om het te doen maar veel opties zijn er ook niet gevoelsmatig.
Hopelijk laat de black swan niet meer al te lang op zich wachten want ik ben helemaal klaar met die kutbanken
Denk dat het toch een kortlopende LPB deposito wordt, niet veel andere opties.
[ Bericht 93% gewijzigd door Arcee op 23-09-2012 14:39:57 ]
Ik heb in GB maar één rekening met wat geld erop (maar niet veel) en die geeft 3,1% (actierente tot volgend jaar juli). De reden dat ik gemiddeld nog aan 3,06% kom is vooral dankzij diverse deposito's in NL, o.a. die LPB van 3,95% en nog een aantal anderen van rond de 3,2-3,3%. Helaas lopen de meeste in het eerste kwartaal van volgend jaar af.quote:
@selang , is de rente in GB hoger dan in NL? ik haal de 3% niet meer namelijk.
Mag toch maximaal tot de volgende werkdag duren als het tussen twee verschillende banken is?quote:
Vrijdag bedrag afgeschreven bij LPB, maandag pas bijgeschreven bij ASN. Ik dacht dat dat niet meer mocht? Bij mijn eerdere test kwamen alle data precies overeen namelijk.
Ik had precies hetzelfde bij LPB naar de Rabobank.quote:
Vrijdag bedrag afgeschreven bij LPB, maandag pas bijgeschreven bij ASN. Ik dacht dat dat niet meer mocht? Bij mijn eerdere test kwamen alle data precies overeen namelijk.
Dat is vrij nomaal, het weekend telt niet mee.quote:
Had ik van ING naar CentraalBeheer. Ook op vrijdag overgeboekt en pas maandag bijgeboekt.
Kost je toch twee dagen rente in het weekend.
echt verschil met deze tarieven Maar ik hou er ook niet van als dat geld een weekend ergens 'in de lucht hangt'
Bron: http://www.telegraaf.nl/d(...)de_lage_rente__.htmlquote:Finanzagentur voorziet einde lage rente
FRANKFURT (AFN) - Het Duitse Finanzagentur, dat zich primair bezighoudt met de uitgifte van staatsobligaties, ziet signalen dat de periode van een historisch lage rente op dat schuldpapier ten einde loopt. Dat maakte de evenknie van het Nederlandse Agentschap van de Generale Thesaurie dinsdag bekend.
,,We zien signalen dat een nieuwe periode van oplopende rentes zich aandient na een tijd van historisch lage rentes'', aldus topman Carl Heinz Daube. Wanneer de omslag komt, kon hij echter niet aangeven. Het Finanzagentur handhaafde het bedrag dat Duitsland in het vierde kwartaal op wil halen op 52 miljard euro. In het tweede en derde kwartaal vielen de bedragen hoger uit dan gepland vanwege de Duitse bijdrage aan het Europese noodfonds ESM.
Licht aan het einde van de tunnel?
Dan zal ook de inflatie omhoog gaan. Volgende week krijgen we trouwens ook instantaan een inflatie van (afhankelijk van wat je koopt) maximaal 1.68%.quote:
[..]
Bron: http://www.telegraaf.nl/d(...)de_lage_rente__.html
Licht aan het einde van de tunnel?
Goed dat je het zegt, zondag nog snel even bijtankenquote:
[..]
Dan zal ook de inflatie omhoog gaan. Volgende week krijgen we trouwens ook instantaan een inflatie van (afhankelijk van wat je koopt) maximaal 1.68%.
Maar op dit moment kan de rente niet tot nauwelijks opboksen tegen de inflatie en dan reken ik de vermogensrendementsheffing niet eens mee.
Maar dat is toch vrijwel altijd zo? Toen de rente 5% was, was de inflatie dat ook. En 25 jaar geleden met 8% rente was de inflatie ook gigantisch.quote:
Maar op dit moment kan de rente niet tot nauwelijks opboksen tegen de inflatie en dan reken ik de vermogensrendementsheffing niet eens mee.
Mwa, sinds mid-2009 is de inflatie aardig opgelopen (van 0.2% in juli 2009 naar 2,3% vorige maand) en de rentes zijn in die tijd juist gedaald tot stabiel. In 2008 was de inflatie slechts een paar maanden net boven de 3% (gemiddeld over het jaar rond 2,5%), terwijl de rente aanzienlijk hoger was.quote:
[..]
Maar dat is toch vrijwel altijd zo? Toen de rente 5% was, was de inflatie dat ook. En 25 jaar geleden met 8% rente was de inflatie ook gigantisch.
Sorry hoor, maar dit soort kreten helpen ons niet veel verder.quote:We zien signalen dat een nieuwe periode van oplopende rentes zich aandient na een tijd van historisch lage rentes'', aldus topman Carl Heinz Daube. Wanneer de omslag komt, kon hij echter niet aangeven.
Kretologie:
1. "Er komt een einde aan de economische crisis"; ja wanneer dan? Leef ik dan nog?
2. "De huizenprijzen gaan weer omhoog"; zit ik dan al in het ouwe-lullen-paakhuis?
3. "De AEX zal een all-time high bereiken"; dat zeiden ze 10 jaar geleden ook al.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 25-09-2012 18:00:12 ]
Selang heeft eens een grafiek gepost hier met de reele rente, dus rente -/- inflatie. Dat gaf een wisselend beeld, met perioden negatieve en positieve rente. Maw, niets nieuws onder de zon.quote:
[..]
Maar dat is toch vrijwel altijd zo? Toen de rente 5% was, was de inflatie dat ook. En 25 jaar geleden met 8% rente was de inflatie ook gigantisch.
Wat vrij geld bij MY. Misschien toch maar de studieschuld afbetalen binnenkort, daar is de rente iets van 2,41% op. Dat is gevoelsmatig in ieder geval wel beter.
De deposito's van leaseplanbank hebben toch de optie om verlengd te worden tegen hetzelfde rentepercentage? Als je die optie hebt gekozen zit je wel goed daar.quote:
[..]
Ik heb in GB maar één rekening met wat geld erop (maar niet veel) en die geeft 3,1% (actierente tot volgend jaar juli). De reden dat ik gemiddeld nog aan 3,06% kom is vooral dankzij diverse deposito's in NL, o.a. die LPB van 3,95% en nog een aantal anderen van rond de 3,2-3,3%. Helaas lopen de meeste in het eerste kwartaal van volgend jaar af.
Dat zou wat zijn als dat konquote:
[..]
De deposito's van leaseplanbank hebben toch de optie om verlengd te worden tegen hetzelfde rentepercentage? Als je die optie hebt gekozen zit je wel goed daar.
Die man is al aan het Oktoberfest begonnen zeker? Als je dit soort uitspraken doet ben je dronken of dement.quote:
Bron: http://www.telegraaf.nl/d(...)de_lage_rente__.html
Licht aan het einde van de tunnel?
Renteverhogingen in een tijd van mega-crisis.
Ik wens em i.e.g een gezellige tijd. Lekker doorzakken en bier kappen tot je erbij neervalt.
Ik weet haast 100% dat hij het bij het rechte eind heeft... Hij zegt er immers geen datum bij en ooit, ooit zal de rente wel weer stijgen.quote:
[..]
Die man is al aan het Oktoberfest begonnen zeker? Als je dit soort uitspraken doet ben je dronken of dement.
Renteverhogingen in een tijd van mega-crisis.
Ik wens em i.e.g een gezellige tijd. Lekker doorzakken en bier kappen tot je erbij neervalt.
Maar weer vastgezet voor een jaar, maar dan voor 3,2%
Gvd
Ja. Wat een stel kneuzen daar bij onze Staatsbank waarbij meneer Salmonella 4 keer Balkenende vangtquote:
Hebben jullie hier ook al het klei pakketje van MoneYou ontvangen?
Gvd
Omdat het te veel werk was om er een dikke lul van te kneden en die naar hun antwoordnummer te sturen, heb ik hun zooi maar gewoon weggegooid.
Ik heb niets ontvangenquote:
Hebben jullie hier ook al het klei pakketje van MoneYou ontvangen?
Gvd
quote:
Op Wtfquote:
Hebben jullie hier ook al het klei pakketje van MoneYou ontvangen?
Gvd
Gewoon letterlijk een pakje met klei?
Hoe en wat
http://www.moneyou.nl/doelsparen/voorwaarden-lightbox.aspxquote:
Wtf
Gewoon letterlijk een pakje met klei?
Hoe en wat
Ja, wat een dramaquote:
Hebben jullie hier ook al het klei pakketje van MoneYou ontvangen?
Gvd
Dat verklaart waarom ze klanten verplichten hun rekening op te zeggen als ze naar het buitenland verhuizen. Het kost vast te veel geld om pakjes klei op te sturen, nu moet ik dat missen!!quote:
Hebben jullie hier ook al het klei pakketje van MoneYou ontvangen?
Gvd
Daar waren de rente's van zo'n 2% vaak het 1e jaar, en daarna terugvallend tot ruim <1% (gemiddeld rond de 0,1%)
http://www.bbc.co.uk/prog(...)nts-savings-interest
Dus zo slecht is het hier nog niet
Ik heb nu een deel bij Bank-of-Scotland neergezet. 2.6%... Overigens heb ik de Sony E-reader nog niet ontvangen die hierbij hoort. Da's omgerekend toch 140 eur extra 'rente' het 1e jaar. Daarna ga ik wel weer verder shoppen. Die E-reader zal voor 100 eur ofzo wel te verkopen zijn, dus dat is altijd nog meegenomen.
Af en toe hebben ze bij Bank of Scotland een dag-aanbieding waarbij je een Sony E-reader kado krijgt bij het openen van een spaarrekening met min. 5k voor één jaar.quote:
Jezusquote:
[..]
http://www.moneyou.nl/doelsparen/voorwaarden-lightbox.aspx
quote:
quote:
Wat mij betreft bij deze genomineerd als winnaar voor deze kutactie!
Het word nu wel heel treurig. ik had net aangegeven dat ze mijn deposito die 1 november vrij komt mogen verlengen...3 maanden 2.50%
6 maanden 2.85%
9 maanden 3.00%
1 jaar 3.20%
2 jaar 3.30%
3 jaar 3.40%
4 jaar 3.60%
5 jaar 3.80%
Hopelijk heb ik vanmiddag mijn klei, kan ik vanavond lekker kleienquote:
6 maanden 2.60% (-0.25%)
9 maanden 2.70% (-0,30%)
1 jaar 2.80% (-0,40%)
2 jaar 2.90% (-0,40%)
3 jaar 3.00% (-0,40%)
4 jaar 3.10% (-0,50%)
5 jaar 3.30% (-0,50%)
En zo ziet het er bij LPB uit vanaf woensdag
Gaat woensdag in, dus je kunt nog oude tarieven krijgen.quote:
Op de site van LPB staan nog de oude tarieven. Is het verstandig om nu nog snel een deposito te openen, of krijg je dan automatisch de nieuwe tarieven? Kreeg net namelijk een rentebericht van de ASN dat ze van 2,4 naar 2,3 gaan.
De tarieven die ik noemde gaan woensdag in. Als je een deposito wilt openen, dan zou ik dat nu meteen gaan doen.quote:
Op de site van LPB staan nog de oude tarieven. Is het verstandig om nu nog snel een deposito te openen, of krijg je dan automatisch de nieuwe tarieven? Kreeg net namelijk een rentebericht van de ASN dat ze van 2,4 naar 2,3 gaan.
Als je eerst van een spaarrekening naar je tegenrekening en dan naar LPB moet, wordt het al krap. Vanaf Centraal Beheer denk ik niet dat het je gaat lukken...quote:
[..]
De tarieven die ik noemde gaan woensdag in. Als je een deposito wilt openen, dan zou ik dat nu meteen gaan doen.
In dat geval wordt het denk ik inderdaad heel lastig.quote:
[..]
Als je eerst van een spaarrekening naar je tegenrekening en dan naar LPB moet, wordt het al krap. Vanaf Centraal Beheer denk ik niet dat het je gaat lukken...
dat is een goede, heb standaard een bedrag vrij opneembaar staan. Dat bedrag heb ik nu weggezet op een deposito. Het bedrag wat 1 november vrij komt laat ik dan gedeeltelijk als vrij opneembaar spaargeld staanquote:
[..]
De tarieven die ik noemde gaan woensdag in. Als je een deposito wilt openen, dan zou ik dat nu meteen gaan doen.
En dan misschien maar 5 jaar vastzetten
Sinds onze laatste rentewijziging in mei zijn de relevante rentes met meer dan 0,4% gedaald. Wij zien ons hierdoor genoodzaakt de rente op de Internet Spaarrekening te verlagen van 2,6% naar 2,3%.
Deze wijziging gaat in op dinsdag 9 oktober 2012.
Ik wel, de enige hogere vrij opneembaar zonder voorwaarden was Argenta met 2.65%, je denkt toch niet dat ik voor 0.05% ga overstappenquote:
Ter informatie want ik denk niet dat veel mensen hier nog geld hadden staan maar Bank of Scotland gaat ook van 2,6 naar 2,3%, gaat morgen in.
Misschien een betere optie dan heen en weer slingeren naar LPB voor woensdag. Toprekening op ING is 1,9% plus die ene procent op je extra saldo 2,9% maar dan wel vrij opneembaar. (Duurt tot 8 januari)
ik zag het.. fijn. Naja, overal gaat het weer verder omlaag, dus an-sich is het nog niet *zo* slecht.quote:
BoS
Sinds onze laatste rentewijziging in mei zijn de relevante rentes met meer dan 0,4% gedaald. Wij zien ons hierdoor genoodzaakt de rente op de Internet Spaarrekening te verlagen van 2,6% naar 2,3%.
Deze wijziging gaat in op dinsdag 9 oktober 2012.
daar heb ik een tijd geleden ook een rekening geopend vanwege de aantrekkelijke rente. heb er nog niets mee gedaan, maar wat mij opviel is dat je geen rekeningnummer krijgt waarnaar je geld kunt overboeken. je moet overboeken naar een tussenrekening met als omschrijving je WLU-rekeningnummer. wat nu als je een fout maakt in die omschrijving, of hem vergeet? ik twijfel niet aal WLU, maar voelt toch wat tricky.quote:Op vrijdag 31 augustus 2012 15:34 schreef PiRANiA het volgende:
Ik blijf maar bij Westland Utrecht, die staan gemiddeld top-3
Zozo niet verkeerd! Dat betekend met een profijtrekening 3,1%... Mooi even mn argenta saldo overgeboektquote:
Bij de ING nu een kwartaal lang 1 procent bonusrente voor alles wat je extra spaart. (Peildatum 5 oktober).
Misschien een betere optie dan heen en weer slingeren naar LPB voor woensdag. Toprekening op ING is 1,9% plus die ene procent op je extra saldo 2,9% maar dan wel vrij opneembaar. (Duurt tot 8 januari)
Ik heb gewoon een rek. nummer hoor.quote:
[..]
daar heb ik een tijd geleden ook een rekening geopend vanwege de aantrekkelijke rente. heb er nog niets mee gedaan, maar wat mij opviel is dat je geen rekeningnummer krijgt waarnaar je geld kunt overboeken. je moet overboeken naar een tussenrekening met als omschrijving je WLU-rekeningnummer. wat nu als je een fout maakt in die omschrijving, of hem vergeet? ik twijfel niet aal WLU, maar voelt toch wat tricky.
Idd, ik ookquote:Op maandag 8 oktober 2012 18:06 schreef tongytongylickylicky het volgende:
[..]
Ik heb gewoon een rek. nummer hoor.
quote:
Bij de ING nu een kwartaal lang 1 procent bonusrente voor alles wat je extra spaart. (Peildatum 5 oktober).
Misschien een betere optie dan heen en weer slingeren naar LPB voor woensdag. Toprekening op ING is 1,9% plus die ene procent op je extra saldo 2,9% maar dan wel vrij opneembaar. (Duurt tot 8 januari)
Heb net op 4 oktober alles overgezet van ING naar MY, Over goede timing gesproken.quote:Op 5 oktober 2012 is het saldo op uw spaarrekening vastgesteld. Dit is het peilsaldo
Keer vergeten de rekening erbij te zetten. Mailden ze me of ik voortaan het netjes erbij wilde zettenquote:
[..]
daar heb ik een tijd geleden ook een rekening geopend vanwege de aantrekkelijke rente. heb er nog niets mee gedaan, maar wat mij opviel is dat je geen rekeningnummer krijgt waarnaar je geld kunt overboeken. je moet overboeken naar een tussenrekening met als omschrijving je WLU-rekeningnummer. wat nu als je een fout maakt in die omschrijving, of hem vergeet? ik twijfel niet aal WLU, maar voelt toch wat tricky.
.Die extra rente is op jaarbasis zeker? Dan loont het nog niet echt.quote:
[..]
[..]
Heb net op 4 oktober alles overgezet van ING naar MY, Over goede timing gesproken.
Het is inderdaad op jaarbasis, dus het is geen vetpot. Maar op zich wel makkelijk en vrij opneembaar gezien wel meer dan bv MY of LPB.quote:
[..]
Die extra rente is op jaarbasis zeker? Dan loont het nog niet echt.
quote:
We zitten in een schuldencrisis, inflatie is goed voor de schuldenquote:
Volgens de BOS komt het doordat de ECB de rente heeft verlaagd, Nu heb je hoge inflatie en lage rente, de ECB zou die inflatie juist moeten beteugelen door forse rentestappen omhoog! Dan kan eindelijk die spaarrente ook weer naar een normaal niveau tov de gierende inflatie.
quote:Geachte klant,
Zoals u weet streeft Bank of Scotland er naar u een zo goed mogelijke spaarrente te bieden. De hoogte van de variabele rente op uw Internet Spaarrekening wordt mede bepaald door de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt. Onder andere door ingrijpen van de Europese Centrale Bank zijn geld- en kapitaalmarktrentes fors gedaald de afgelopen maanden.
Sinds onze laatste rentewijziging in mei zijn de relevante rentes met meer dan 0,4% gedaald. Wij zien ons hierdoor genoodzaakt de rente op de Internet Spaarrekening te verlagen van 2,6% naar 2,3%.
Deze wijziging gaat in op dinsdag 9 oktober 2012.
Heeft u nog vragen?
Heeft u nog verdere vragen? Op www.bankofscotland.nl<http://www.bankofscotland.nl/>; vindt u antwoorden onder 'Help & Informatie'. U kunt hier ook contact met ons opnemen door het contactformulier in te vullen of een terugbelafspraak te maken.
Inflatie is altijd goed voor schulden, en dan met name voor landen die schulden hebben. Laat maar oplopen die inflatie, want de rente op een lening blijft ongewijzigd. Uiteindelijk kan een land dan een lening goedkoper afbetalen. Voor Jan met de pet heeft de inflatie negatieve gevolgen, want zijn spaargeld verdampt. Maarja, dat is collateral damage.quote:
niet in dit geval. Voedsel en brandstoffen gaan enorm omhoog in prijs, terwijl de bezittingen van mensen fors in waarde dalen, net als de lonen met als gevolg dat mensen steeds minder te besteden hebben en de schulden naar verhouding juist groter worden.
LPB -> ING -> ING -> LPB
De 1e stap wordt nu uitgevoerd, dus staat er morgenvroeg op verwacht ik. De 2e gaat direct, dus morgenvroeg op mijn rekening. De 3e en laatste stap zou dezelfde dag nog kunnen mits op tijd overgemaakt dacht ik...
Scheelt 0,5%, 5 jaar lang
Dat kan ze wel duur komen te staan. Kan net het verschil maken voor mensen om daar nog een jaartje te blijven of weer te verkassen.quote:
3 maanden 2.50% (gelijk)
6 maanden 2.60% (-0.25%)
9 maanden 2.70% (-0,30%)
1 jaar 2.80% (-0,40%)
2 jaar 2.90% (-0,40%)
3 jaar 3.00% (-0,40%)
4 jaar 3.10% (-0,50%)
5 jaar 3.30% (-0,50%)
En zo ziet het er bij LPB uit vanaf woensdag
Denk ik ook. Het zijn met -0,5% echt flinke dalingen. Hebben ze geld genoeg binnengehaald of zo? Die rentebewegingen schijnen soms ook cyclisch te zijn. Genoeg geld binnengehaald voor hypotheken uit te zetten -> hypotheekrente stijgt en spaarrente daalt.quote:
Dat kan ze wel duur komen te staan. Kan net het verschil maken voor mensen om daar nog een jaartje te blijven of weer te verkassen.
1 tegen hoge opnamekosten (paar % van het opgenomen bedrag)
2 bij WW of arbeidsongeschiktheid oid. en dan als de bank het goedvindt bij wijze van uiitzondering (NIBC heeft dat).
Vroeger kon het ook wel als je er een huis van ging kopen, maar dat hoor ik niet zo vaak meer (kan aan mijn hardhorendheid liggen natuurlijk).
quote:
Morgen nog snel even een depositootje van een jaar afsluiten. Langer durf ik niet aan, al zal de rente tegen die tijd wel nog lager zijn.quote:
3 maanden 2.50% (gelijk)
6 maanden 2.60% (-0.25%)
9 maanden 2.70% (-0,30%)
1 jaar 2.80% (-0,40%)
2 jaar 2.90% (-0,40%)
3 jaar 3.00% (-0,40%)
4 jaar 3.10% (-0,50%)
5 jaar 3.30% (-0,50%)
En zo ziet het er bij LPB uit vanaf woensdag
Ik heb mijn buffertje bij BoS staan. Was voorheen toch wel altijd één van de hoogste. Ik zie het eigenlijk niet zitten om een rekening te openen bij WU of Argenta. Die zullen nu wel volgen.quote:
BoS
Sinds onze laatste rentewijziging in mei zijn de relevante rentes met meer dan 0,4% gedaald. Wij zien ons hierdoor genoodzaakt de rente op de Internet Spaarrekening te verlagen van 2,6% naar 2,3%.
Deze wijziging gaat in op dinsdag 9 oktober 2012.
Hypotheek aflossen wil ik niet ivm een eventuele verhuizing binnen enkele jaren (kan gevolgen hebben voor je max hypotheek/overwaarde wat je in je volgende huis moet steken).
Beleggen durf ik eigenlijk ook niet op de max voor te gaan, terwijl ik daar in 3 jaar tijd wel ongeveer 50% rendement heb behaald. Ben alleen bang dat als ik meer dan 2.000 euro beleg, ik niet meer goed ga slapen.
Al met al een mokerslag vandaag
Ze kunnen tegen 1% geld lenen bij de ECB..quote:Op dinsdag 9 oktober 2012 00:06 schreef Godshand het volgende:
Wat is eigenlijk de reden dat de rentes zo laag gaan? Moeten banken niet meer geld binnenhalen ivm bankenbelasting, stijgende kosten en toenemende inflatie?
Verschilt een beetje per bank. Bij sommige banken kun je in geval van scheiding, werkloosheid, persoonlijk faillisement en/of het kopen van een huis de deposito wel stopzetten (al dan niet tegen een boete, zoals bij LPB), andere banken hanteren een boete of een lagere rente in het geval je een bedrag opneemt (MoneYou doet dat laatste) en bij weer andere banken kun je het niet opnemen. Dit is te vinden in de algemene voorwaarden.quote:
Als ik het goed begrijp kun je geld dat je in een spaardeposito steekt niet tussentijds opnemen? Met uitzondering van faillisement e.d.?
Als de bank failliet gaat, dan krijg je gewoon uitgekeerd via de depositogarantiestelsel en heb je het geld ook weer vrij tot je beschikking (al is dat meestal niet echt wenselijk als je een mooie rente hebt).
.Net depo 11 vastgezet bij LPB. Hopelijk komt vanmiddag nog wat ander geld binnen, dan kan ik de 12e ook nog nemenquote:
GIsteren nog maar even voor 3.2 wat weggezet bij LPB
Ze halen toch meer geld binnen als ze allemaal minder rente betalen?quote:
Wat is eigenlijk de reden dat de rentes zo laag gaan? Moeten banken niet meer geld binnenhalen ivm bankenbelasting, stijgende kosten en toenemende inflatie?
ZUCHT!!!!!!!!!!
ik vraag me af of ik mn 20 mille niet beter voor 2 jaar had moeten vastzetten ipv 1.
Ik had beter alles kunnen beleggen wat ik vorig jaar had, dan had ik 10% rendement gehad.quote:
Dat zuigt!!!!
ik vraag me af of ik mn 20 mille niet beter voor 2 jaar had moeten vastzetten ipv 1.
Dat soort dingen weet je achteraf altijd pas.
Nou, mijn actie LPB -> ING -> ING -> LPB zit nu in de laatste stap (rond 15:00 overgemaakt). Ik verwacht niet dat het er nog voor middernacht op zal staan
Alles een half jaartje short in Facebook met hefboom factor 100, dan was je nu multimiljonair geweest!quote:
Ik had beter alles kunnen beleggen wat ik vorig jaar had, dan had ik 10% rendement gehad.
Dat soort dingen weet je achteraf altijd pas.
Maar ja, achteraf he
Ik snap niet waarom mensen hun geld zo heen en weer gooien? Schiet je vaak toch niet veel mee op kost je alleen tijd!quote:
Had net alles van LPB naar BoS overgezet.. Nu is de rente daar nog lager..
ZUCHT!!!!!!!!!!
Banken die rente verlagen moet je afstraffen...quote:
[..]
Ik snap niet waarom mensen hun geld zo heen en weer gooien? Schiet je vaak toch niet veel mee op kost je alleen tijd!
Maar het heeft geen zin want die nieuwe zakt ook wel weer.quote:
[..]
Banken die rente verlagen moet je afstraffen...
Gewoon laten staan en niet voor elke 0,1 % naar een ander
0,1% of 0,4% is wel een verschil zeker als het over grotere bedragen gaat.quote:
[..]
Maar het heeft geen zin want die nieuwe zakt ook wel weer.
Gewoon laten staan en niet voor elke 0,1 % naar een ander
Mijn geld is nog onderweg, hopelijk is het morgenvroeg straks nog zo als het er wel is
edit: Klote, om 00:02 was het dus echt afgelopen
Goed timen, dan hoef je helemaal geen dag te verliezen.quote:
[..]
Ik snap niet waarom mensen hun geld zo heen en weer gooien? Schiet je vaak toch niet veel mee op kost je alleen tijd!
Maargoed ik doe het ook liever niet hoor, maar 2,3 of 2,6 vond ik nog wel de moeite om het te doen!
Ik ga mijn studieschuld maar afbetalenquote:
Ik heb trouwens de depositorente in de afgelopen jaren niet zo snel omlaag zien storten/kelderen/denderen als nu zeg, pfff.... waardeloos.... wordt alleen maar nog interessanter (helaas) om hypotheek versneld af te lossen. Maar daar was ik al mee bezig. Ik ga liever weer op dusdanige manier sparen dat het geld oplevert... met de huidige rentes en inflatie is dat simpelweg niet het geval. Eigenlijk bizar.
.Waarom is het helaas om je hypotheekschuld af te betalen, hoe minder rente je betaald aan de bank hoe beter zou ik zeggen. Plus dat je bij verkoop dat geld weer terug krijgt om te investeren in andere zaken of een nieuw huis.quote:
Ik heb trouwens de depositorente in de afgelopen jaren niet zo snel omlaag zien storten/kelderen/denderen als nu zeg, pfff.... waardeloos.... wordt alleen maar nog interessanter (helaas) om hypotheek versneld af te lossen. Maar daar was ik al mee bezig. Ik ga liever weer op dusdanige manier sparen dat het geld oplevert... met de huidige rentes en inflatie is dat simpelweg niet het geval. Eigenlijk bizar.
En waarom opende je niet meteen een LPB deposito op die eerste rekening..?quote:
[..]
Nou, mijn actie LPB -> ING -> ING -> LPB zit nu in de laatste stap (rond 15:00 overgemaakt). Ik verwacht niet dat het er nog voor middernacht op zal staan
Die rekening is niet van mij.quote:
[..]
En waarom opende je niet meteen een LPB deposito op die eerste rekening..?
Maar het is wel jouw geld?quote:
[..]
Die rekening is niet van mij.
Nouja goed, blijft wel vervelend dat ze het zo snel omgooien die rente. Ik had graag de tijd gehad wat meer over te schrijven maar dat zit er niet in met 1,5 tussendag..
Sinds vandaag wel.quote:
Al levert het me 50 euro meer op, dan vind het de (kleine) moeite wel waard. Stel je hebt 10.000 euro. Als je die op een spaarrekening zet van 1,9 % dan levert je dat na een jaar 190 euro op. Zet je het op eentje van 2,6 % dan heb je al 260 euro rente getrokken. Dat is toch 70 euro (bijna een volle tank benzine)!quote:
[..]
Ik snap niet waarom mensen hun geld zo heen en weer gooien? Schiet je vaak toch niet veel mee op kost je alleen tijd!
Je kunt voor de zekerheid twee rekeningen met 'hoge' rentes nemen, met het grootste gedeelte op de rekening met de hoogste rente en een deel voor noodgevallen op de andere rekening.quote:
Een klein vraagje. Stel je hebt 35000 euro en die wil je op een (onvoorwaardelijke) spaarrekening zetten. Wat is dan slim? Alles op één rekening met de hoogste rente voor maximaal profijt. Of verdelen over meerdere rekeningen om risico te spreiden, maar dan over sommige delen minder rente vangen (omdat die bij andere banken staan). 35000 valt weliswaar onder de garantie, maar als je een tijd moet wachten voordat je al je spaargeld terug hebt is ook niet fijn.
Dat is als je van ING naar BoS of LPB zou overschrijven. Maar het gaat hier om hooguit 0,1 of 0,2% verschil. Daarnaast verlies je ook nog een rentedagen omdat je minimaal 3 dagen kwijt bent om het op de andere rekening te krijgen. De winst die over blijft is dan wel heel erg marginaalquote:
[..]
Al levert het me 50 euro meer op, dan vind het de (kleine) moeite wel waard. Stel je hebt 10.000 euro. Als je die op een spaarrekening zet van 1,9 % dan levert je dat na een jaar 190 euro op. Zet je het op eentje van 2,6 % dan heb je al 260 euro rente getrokken. Dat is toch 70 euro (bijna een volle tank benzine)!
Niet zo wijs overkomen hè Blikquote:
[..]
Dat is als je van ING naar BoS of LPB zou overschrijven. Maar het gaat hier om hooguit 0,1 of 0,2% verschil. Daarnaast verlies je ook nog een rentedagen omdat je minimaal 3 dagen kwijt bent om het op de andere rekening te krijgen. De winst die over blijft is dan wel heel erg marginaal
Daar ben ik het mee eens. Voor zulke verschillen zal ik de moeite niet snel nemen. Maar vergeet niet dat het er maar net vanaf hangt hoeveel spaargeld je hebt. Hoe groter het bedrag, hoe groter het effect van zulke kleine verschillen.quote:
[..]
Dat is als je van ING naar BoS of LPB zou overschrijven. Maar het gaat hier om hooguit 0,1 of 0,2% verschil. Daarnaast verlies je ook nog een rentedagen omdat je minimaal 3 dagen kwijt bent om het op de andere rekening te krijgen. De winst die over blijft is dan wel heel erg marginaal
Zo heb ik het inderdaad nu ook gedaan.quote:
[..]
Je kunt voor de zekerheid twee rekeningen met 'hoge' rentes nemen, met het grootste gedeelte op de rekening met de hoogste rente en een deel voor noodgevallen op de andere rekening.
Komt het nog goed, of valt te verwachten dat het de komende jaren er niet beter op wordt?
Voorlopig proberen ze met lage rente en steeds meer schulden de schuldencrisis aan te pakken... Dat lijkt me gedoemd om te mislukken! Wat daarna komt, weet niemand...
Een communistische revolutie.quote:
hyperinflatie, we kunnen er op wachten! zeg dan maar dag tegen je spaargeld, dus de markten goed in de gaten houden zodat je op tijd je geld kwijt kunt mocht het nodig zijn.quote:
Daar valt bar weinig over te zeggen, het hangt voornamelijk van de bureaucraten in Brussel af wat rente (en inflatie!) gaat doen.
Voorlopig proberen ze met lage rente en steeds meer schulden de schuldencrisis aan te pakken... Dat lijkt me gedoemd om te mislukken! Wat daarna komt, weet niemand...
en waar moet dat geld dan heen?quote:
[..]
hyperinflatie, we kunnen er op wachten! zeg dan maar dag tegen je spaargeld, dus de markten goed in de gaten houden zodat je op tijd je geld kwijt kunt mocht het nodig zijn.
Ik denk dat-ie op aandelen doelt? 0,0001% van Shell zal ook na hyperinflatie nog steeds 0,0001% van Shell zijn.quote:
en waar moet dat geld dan heen?
"Echt bezit", dus waardevaste spullen, huis, stuk grond etc.quote:
[..]
en waar moet dat geld dan heen?
nou ja, een huis waardevast?quote:
[..]
"Echt bezit", dus waardevaste spullen, huis, stuk grond etc.
goed punt inderdaadquote:
[..]
Ik denk dat-ie op aandelen doelt? 0,0001% van Shell zal ook na hyperinflatie nog steeds 0,0001% van Shell zijn.
maar hopen dat het niet nodig hoeft te zijn. het maakt een mens toch wat onrustig, straks wordt het nog bibberen in bed
Dat heeft sowieso niet echt zin want daar ga je altijd op achteruit (ontvangen spaarrente weegt niet op tegen inflatie a 2,3% en box 3 belasting a 1,2%).quote:
Een klein vraagje. Stel je hebt 35000 euro en die wil je op een (onvoorwaardelijke) spaarrekening zetten. Wat is dan slim? Alles op één rekening met de hoogste rente voor maximaal profijt. Of verdelen over meerdere rekeningen om risico te spreiden, maar dan over sommige delen minder rente vangen (omdat die bij andere banken staan). 35000 valt weliswaar onder de garantie, maar als je een tijd moet wachten voordat je al je spaargeld terug hebt is ook niet fijn.
Je zal dus moeten gaan beleggen.
je bedoelt dan het deel beleggen dat boven de grens komt waarop VRH van toepassing is? heb je ook suggesties voor beleggen met een hoog rendement maar laag risico?quote:
[..]
Dat heeft sowieso niet echt zin want daar ga je altijd op achteruit (ontvangen spaarrente weegt niet op tegen inflatie a 2,3% en box 3 belasting a 1,2%).
Je zal dus moeten gaan beleggen.
Je zou vlak voor 1 januari wat extra postzegels kunnen kopen. De postzegels worden volgend jaar 8% duurder.quote:heb je ook suggesties voor beleggen met een hoog rendement maar laag risico?
Meestal is er toch wel een positief verband tussen rendement en risicoquote:
[..]
je bedoelt dan het deel beleggen dat boven de grens komt waarop VRH van toepassing is? heb je ook suggesties voor beleggen met een hoog rendement maar laag risico?
Beleggen kan een hoog rendement opleveren, maar het geeft ook de nodige risico's en ik heb nou niet echt het idee dat de aandelen nu goedkoop/ondergewaardeerd zijn.Daarnaast moet je over je vermogen in aandelen ook gewoon vermogensrendementsheffing betalen, dus dat maakt verder niet uit.
jawel, maar ik denk dat je dan bij voldoende rendement toch de inflatie voor kunt zijn? maar goed, ik begrijp natuurlijk wel dat er het nodige aan risico's bij komt kijken. geen 'easy money'quote:
[..]
Meestal is er toch wel een positief verband tussen rendement en risico
Daarnaast moet je over je vermogen in aandelen ook gewoon vermogensrendementsheffing betalen, dus dat maakt verder niet uit.
. maar wel eens leuk om dat terrein te ontdekken. met 1000 euro ofzo, kan worden gemist.Ik zit er ook aan te denken, maar vind het lastig om "te beginnen". En tricky!quote:
maar wel eens leuk om dat terrein te ontdekken. met 1000 euro ofzo, kan worden gemist.
Maar juist met 1000 euro beginnen schiet niet echt op vanwege de minimum transactiekosten, dan ben je al 1% kwijt, en bij opname nog 1%.
Klopt, als het rendement hoger is dan blijf je de inflatie voor. Bij sparen heb je op dit moment (helaas) de zekerheid dat het reële rendement (inflatie + vrh) licht negatief is. Bij beleggingen (aandelen of juist put-opties, vastgoed, metalen, etc.) kan het natuurlijk alle kanten op gaan. Op dit moment gaat mijn voorkeur naar sparen (al heb ik wel een klein deel in aandelen zitten, wat tot nu toe heel goed heeft uitgepakt, maar dat kan ook zo omslaan).quote:
[..]
jawel, maar ik denk dat je dan bij voldoende rendement toch de inflatie voor kunt zijn?
Zo is hetquote:maar goed, ik begrijp natuurlijk wel dat er het nodige aan risico's bij komt kijken. geen 'easy money'
Ik ben met 5k begonnen. Nou ja begonnen, het staat klaar bij Binck maar ik weer nog niet wat ik precies wil kopen. Geen tijd gehad om me echt goed te verdiepen. Denk toch aan 'zekerheidjes' als olie, Unilever, Ahold, Shell dat soort dingen. Buy and hold strategie.quote:
[..]
Ik zit er ook aan te denken, maar vind het lastig om "te beginnen". En tricky!
Maar juist met 1000 euro beginnen schiet niet echt op vanwege de minimum transactiekosten, dan ben je al 1% kwijt, en bij opname nog 1%.
Maar goed, wilde daar morgenavond eens naar gaan kijken.
't Is hier offtopic, maar ik denk dat meerdere "vaste klanten" in dit topic toch zeker geinteresseerd zijn in beleggen. De bestaande "beginners" topic zijn wat dat betreft al te ver heen, dus ik zou zeggen, open een topic en link hem hierquote:
Maar goed, wilde daar morgenavond eens naar gaan kijken.
Ik wil best enig risico lopen als er statistisch een grotere kans is op meer winst dan verlies. Maar als SeLang zegt dat aandelen nu nog steeds zwaar overgewaardeerd zijn, terwijl ik weet dat hij er aanzienlijk meer van snapt dan ik, vraag ik me af hoe de kansen liggen... Afgezien van short gaan natuurlijk...
Dat is een mogelijkheid. Hoog rendement met laag risico willen we allemaal natuurlijk.quote:
[..]
je bedoelt dan het deel beleggen dat boven de grens komt waarop VRH van toepassing is? heb je ook suggesties voor beleggen met een hoog rendement maar laag risico?
Je moet even kijken wat je zelf interessant vind en wat je "horizon" is (wil je korte ritjes maken, wil jij lange termijn denken enz enz): beleggingsfondsen, individuele aandelen of andere categorieën.
Doe maar niet. Btw Binck is binnen 1 jaar failliet of overgenomen door een grote partij. Ze vallen i.e.g wel onder het garantiestelsel dus je zal je 5K sowieso terugkrijgen............tenzij je aandelen gaat kopen waar je geen verstand van hebt. Ga aub niet af op de woorden van beleggingsadviseurs. Het zijn net makelaars : "we verwachten dat het weer gaat stijgen". Lol, sure.quote:
[..]
Ik ben met 5k begonnen. Nou ja begonnen, het staat klaar bij Binck maar ik weer nog niet wat ik precies wil kopen. Geen tijd gehad om me echt goed te verdiepen. Denk toch aan 'zekerheidjes' als olie, Unilever, Ahold, Shell dat soort dingen. Buy and hold strategie.
Maar goed, wilde daar morgenavond eens naar gaan kijken.
Als je het doet, zou ik langlopende puts op de index kopen voor die 5000 en dan maar hopen dat de hele teringbende binnen nu en 2 jaar echt in elkaar dondert. Lijkt mij nog het meest voor de hand liggende scenario.
Ik ben inmiddels weg bij LPB........het maakt niet meer uit waar je je geld wegzet, je krijgt er geen cent rente over. Ben gewoon weer terug bij de Rabo.
Hard werken waar je goed in bent / carriere maken ............. dat is de beste manier om geld te verdienen. Rente trekken als je minder dan een miljoen hebt schiet niet op, zelfs dan houd je na aftrek van vermorgensbelasting nog maar iets van 10K over, minder dan een bijstandsuitkering per maand.
Heb je nog enige argumentatie hiervoor of kom je echt alleen maar moddergooien?quote:
[..]
Doe maar niet. Btw Binck is binnen 1 jaar failliet of overgenomen door een grote partij.
Op donderdag 11 oktober 2012 hebben wij de rente verlaagd met 0,1% naar 2,5%.
Valt nog meequote:
WestlandUtrecht Bank:
Op donderdag 11 oktober 2012 hebben wij de rente verlaagd met 0,1% naar 2,5%.
Ik heb ASR obligaties waar 9,3 % rente op zit en aandelen Delta Lloyd met 8 % dividendquote:
[..]
Ik ben met 5k begonnen. Nou ja begonnen, het staat klaar bij Binck maar ik weer nog niet wat ik precies wil kopen. Geen tijd gehad om me echt goed te verdiepen. Denk toch aan 'zekerheidjes' als olie, Unilever, Ahold, Shell dat soort dingen. Buy and hold strategie.
Maar goed, wilde daar morgenavond eens naar gaan kijken.
Dan maken koersen me nog niet eens echt iets uit.
En ook nog KPN wat een fail is gebleken nadat ze het dividend zwaar verlaagd hebben
maar dat was zo weinig dat ik die gewoon laat staan En spaargeld bij Argenta staan en nog wat bij m'n standaard bank SNS.
Maar ING heeft weer een +1% rente actie!
http://www.ing.nl/particu(...)ra-spaart/index.aspx
quote:
WestlandUtrecht Bank:
Op donderdag 11 oktober 2012 hebben wij de rente verlaagd met 0,1% naar 2,5%.
jammerIk zit nu op mijn kredietlimiet voor een studentenrekening van de rabobank (1k in de min). Omdat ik nog studeer tot februari(maar zonder stufi) draai ik per saldo elke maand 'verlies', dus ondanks mijn bijbaan red ik het echt niet tot januari. En ik moet toch mijn eten kopen
Wat is dan de goedkoopste optie? Deposito stopzetten gaat niet zomaar, dus ik dacht aan ergens zo'n 3k euro lenen. Kan ik dan 'bewijzen' dat ik wel kredietwaardig ben met mijn deposito van 22k? Want zonder dat ik dat deposito kan aantonen zou ik mezelf ook geen lening geven natuurlijk.
[ Bericht 3% gewijzigd door thettes op 11-10-2012 22:40:55 ]
Leasplan kon iig geheel online.quote:
Ik wil eigenlijk mijn spaargeld wel op een rekening zetten met hogere rente. Staat nu bij de Rabobank a 1,8% en da's wel heel weinig zie ik. Ik wil het zetten bij de Nederlandse bank met de hoogste rente. Kun je dat helemaal online regelen of moet je ook nog ergens langs om formulieren in te vullen?
Westland Utrecht idem.quote:
quote:
Bedankt.quote:
Allemaal online geregeld?quote:
Gisteren spaarrekening geopend bij Westland Utrecht. Vandaag een mail dat de rente omlaag gaat...
Kijk ook eens naar MoneYou. Daar ben ik zelf zeer tevree over. Dochter van ABN AMRO. Die Staatsbank, weet je wel.quote:
Geheel online.
Bedankt, ga ik doen. Wat ik me afvraag, ik doe nu mijn online banking bij de Rabobank Nu heb ik een overzicht van al mijn rekeningen. Is er een site waarop je een overzicht kunt krijgen van al je rekeningen als die bij verschillende banken zijn?quote:
[..]
Kijk ook eens naar MoneYou. Daar ben ik zelf zeer tevree over. Dochter van ABN AMRO. Die Staatsbank, weet je wel.
Geheel online.
Ik heb meteen een spaarrekening aangevraagd bij Moneyou. Scheelt bijna een procent met de Rabobank dus dat vind ik wel de moeite. Gaat tot nu toe snel en soepel en het ziet er overzichtelijk uit.
Ik maak denk ik al mijn spaargeld in één keer ove rnaar Moneyou. Zit er normaliter een maximum aan het bedrag dat je in éeen keer kunt overboeken naar zo'n rekening?
[ Bericht 9% gewijzigd door Extraneus op 11-10-2012 23:33:37 ]
Ja, ging vrij makkelijk.quote:
Bij mij ook tot nu toe.quote:
Niet zover ik weet.quote:
[..]
Bedankt, ga ik doen. Wat ik me afvraag, ik doe nu mijn online banking bij de Rabobank Nu heb ik een overzicht van al mijn rekeningen. Is er een site waarop je een overzicht kunt krijgen van al je rekeningen als die bij verschillende banken zijn?
Met internetbankieren kun je bij de Rabobank maximaal ¤50.000 per keer overmaken.quote:Ik maak denk ik al mijn spaargeld in één keer ove rnaar Moneyou. Zit er normaliter een maximum aan het bedrag dat je in éeen keer kunt overboeken naar zo'n rekening?
Ik spaar het gedeelte dat ik niet (direct) nodig heb, ik hou elke maand wel een leuk bedrag overquote:
Hoe doen jullie dat met je spaargeld? Ik spaar vooral om een buffer te hebben maar wil wel flexibel zijn. Nu overweeg ik om een deel vrij opneembar te maken, een deel vast te zetten voor een half jaar en een deel vast te zetten voor een jaar. Doen jullie dat ook zo? En wat is een slimme verhouding?
Ik heb een gedeelte vrij opneembaar voor onverwachte grote aankopen. Hoe groot dat bedrag moet zijn hangt heel erg af van je persoonlijke situatie. Heb je bijvoorbeeld een auto en wil je geld vrij hebben om (als er iets gebeurt) een andere te kopen? En zo ja, hoe duur zal die ongeveer zijn? Je zou ook kunnen denken aan het opvangen van tijdelijk geen inkomen hebben of andere onverwachte omstandigheden. De rest zou je langer vast kunnen zetten, afhankelijk van hoelang en hoeveel je kan missen (en wat je verwachtingen zijn over de rente-ontwikkelingen).
Bij MoneYou heb je nog een leuke tussenoplossing: je kan het daar vastzetten tegen een hogere rente, maar mocht er dan toch onverwacht iets gebeuren waardoor je het geld meteen tot je beschikking wilt hebben, dan kun je het vrij opnemen tegen een lagere rente.
Dat zou ook raar zijn, want dan zou je die ene website al je inloggegevens moeten geven. Nee dus.quote:
Voor zo'n overzicht gebruik je een spreadsheet.
Kan je nog lenen bij DUWO? Zo ja, dan is dat de goedkoopste optie.quote:
Omdat ik nog studeer tot februari(maar zonder stufi) draai ik per saldo elke maand 'verlies', dus ondanks mijn bijbaan red ik het echt niet tot januari. En ik moet toch mijn eten kopen
Wat is dan de goedkoopste optie? Deposito stopzetten gaat niet zomaar, dus ik dacht aan ergens zo'n 3k euro lenen. Kan ik dan 'bewijzen' dat ik wel kredietwaardig ben met mijn deposito van 22k? Want zonder dat ik dat deposito kan aantonen zou ik mezelf ook geen lening geven natuurlijk.
Inderdaad, rente is in ieder geval nog geen 2% en je hoeft pas af te lossen ruim 2 jaar nadat je bent afgestudeerdquote:
[..]
Kan je nog lenen bij DUWO? Zo ja, dan is dat de goedkoopste optie.
Nee. Niet zozeer omdat mijn schuld nu zo hoog is (dat is ie namelijk helemaal niet) maar omdat ik al meer dan drie jaar geen stufi als prestatiebeurs meer vang.quote:
[..]
Kan je nog lenen bij DUWO? Zo ja, dan is dat de goedkoopste optie.
edit: reden dat ik niet uitkom is overigens een ongeplande verhuizing.
ouders vragen om even bij te springen?quote:
[..]
Nee. Niet zozeer omdat mijn schuld nu zo hoog is (dat is ie namelijk helemaal niet) maar omdat ik al meer dan drie jaar geen stufi als prestatiebeurs meer vang.
edit: reden dat ik niet uitkom is overigens een ongeplande verhuizing.
Bedankt, maar moet je twee rekeningen hebben als je een vrij-opneembaar deel hebt en een niet-vrij-opneembaar deel?quote:
[..]
Ik spaar het gedeelte dat ik niet (direct) nodig heb, ik hou elke maand wel een leuk bedrag over
Ik heb een gedeelte vrij opneembaar voor onverwachte grote aankopen. Hoe groot dat bedrag moet zijn hangt heel erg af van je persoonlijke situatie. Heb je bijvoorbeeld een auto en wil je geld vrij hebben om (als er iets gebeurt) een andere te kopen? En zo ja, hoe duur zal die ongeveer zijn? Je zou ook kunnen denken aan het opvangen van tijdelijk geen inkomen hebben of andere onverwachte omstandigheden. De rest zou je langer vast kunnen zetten, afhankelijk van hoelang en hoeveel je kan missen (en wat je verwachtingen zijn over de rente-ontwikkelingen).
Bij MoneYou heb je nog een leuke tussenoplossing: je kan het daar vastzetten tegen een hogere rente, maar mocht er dan toch onverwacht iets gebeuren waardoor je het geld meteen tot je beschikking wilt hebben, dan kun je het vrij opnemen tegen een lagere rente.
Als het bij dezelfde bank is, dan niet. Dan open je er gewoon een rekening en zodra je een bedrag hebt overgemaakt naar die nieuwe rekening kun je elk moment kiezen of je een gedeelte vast wilt zetten.quote:
[..]
Bedankt, maar moet je twee rekeningen hebben als je een vrij-opneembaar deel hebt en een niet-vrij-opneembaar deel?
Ik heb diverse rekeningen en maak inderdaad mijn spaargeld van bank A naar bank B over, als de rente bij bank B aanzienlijk hoger is. Volgens mij ben ik daarin niet de enige hier.quote:
Zijn er hier mensen die (online) spaarrekeningen bij meedere banken hebben en het geld gewoon overmaken van de spaarekening bij bank A naar de spaarrekening bij bank B al naar gelang de hoogte van de rente?
Ik heb er nu een bij de Rabobank (1,8%) en nu dus ook een bij Moneyou (2,55%). Heb je een suggestie voor een andere online rekening? En heb je dan ook het meeste vrij opneembaar, waardoor je makkelijk van de ene naar de andere rekening kun overmaken?quote:
[..]
Ik heb diverse rekeningen en maak inderdaad mijn spaargeld van bank A naar bank B over, als de rente bij bank B aanzienlijk hoger is. Volgens mij ben ik daarin niet de enige hier.
Ik zag trouwens net onder aan deze pagina dat je twee-jaar-vast bij Moneyou kunt sparen tegen 2%. Maar waarom is dat zo laag, of is het omdat het zou kunnen dat de rente volgend jaar enorm daalt?
De SNS heeft bijvoorbeeld ook 2,55%. Op www.spaarinformatie.nl vind je een overzicht van allerlei banken en welke rentes die berekenen. Volgens mij zijn de meeste gewoon vrij en zonder kosten opneembaar, maar dat kun je altijd even nalezen voor de zekerheid. Let er trouwens wel op dat niet alle banken onder de Nederlands garantieregeling vallen (Argenta bijv.).quote:
[..]
Ik heb er nu een bij de Rabobank (1,8%) en nu dus ook een bij Moneyou (2,55%). Heb je een suggestie voor een andere online rekening? En heb je dan ook het meeste vrij opneembaar, waardoor je makkelijk van de ene naar de andere rekening kun overmaken?
Dat weet ik eigenlijk niet. Heb wel vaker gezien dat de rente van een deposito lager is dan een vrije spaarrekening. Vreemd.quote:
Ik zag trouwens net onder aan deze pagina dat je twee-jaar-vast bij Moneyou kunt sparen tegen 2%. Maar waarom is dat zo laag, of is het omdat het zou kunnen dat de rente volgend jaar enorm daalt?
Bedankt. Maar staat de informatie van spaarinformatie.nl niet gewoon in de OP? Of staat er veel meer op? Dat Argenta leek me niet. Heb weinig zin in in een IJsland-2.quote:
[..]
De SNS heeft bijvoorbeeld ook 2,55%. Op www.spaarinformatie.nl vind je een overzicht van allerlei banken en welke rentes die berekenen. Volgens mij zijn de meeste gewoon vrij en zonder kosten opneembaar, maar dat kun je altijd even nalezen voor de zekerheid. Let er trouwens wel op dat niet alle banken onder de Nederlands garantieregeling vallen (Argenta bijv.).
Wat ik noem als mogelijke reden is het enige wat ik kan bedenken.quote:[..]
Dat weet ik eigenlijk niet. Heb wel vaker gezien dat de rente van een deposito lager is dan een vrije spaarrekening. Vreemd.
Overigens, kun je op Moneyou elke dag de actuele opgebouwde rente zien? Op de Rabobanksite kan dat wel en dat vind ik wel leuk.
Bij Argenta krijg je 2,65% maar dat is wel een belgische bank.quote:
[..]
Ik heb er nu een bij de Rabobank (1,8%) en nu dus ook een bij Moneyou (2,55%). Heb je een suggestie voor een andere online rekening? En heb je dan ook het meeste vrij opneembaar, waardoor je makkelijk van de ene naar de andere rekening kun overmaken?
Ik zag trouwens net onder aan deze pagina dat je twee-jaar-vast bij Moneyou kunt sparen tegen 2%. Maar waarom is dat zo laag, of is het omdat het zou kunnen dat de rente volgend jaar enorm daalt?
Zie dat je tip al gekregen had! Ik zit al 5 jaar daar en is zeker te vertrouwen. Gewoon een saaie degelijke familiebank.
ik las 2 jaarquote:
Ik zie net op spaarinformatie.nl dat je bij de Rabobank voor 20 jaar vast 4,2% rente krijgt. nou, whoopdeedoo.
was al op de rabo site aan het zoeken Wie zet zijn geld voor 20 jaar vast?quote:
Ik zie net op spaarinformatie.nl dat je bij de Rabobank voor 20 jaar vast 4,2% rente krijgt. nou, whoopdeedoo.
Argentaquote:
[..]
Bij Argenta krijg je 2,65% maar dat is wel een belgische bank.
Zie dat je tip al gekregen had! Ik zit al 5 jaar daar en is zeker te vertrouwen. Gewoon een saaie degelijke familiebank.
Zomaar mijn rekening opheffen. En die van veel meer mensen (betaalrekening).
Bedoel je Moneyou?quote:
[..]
.
Zie dat je tip al gekregen had! Ik zit al 5 jaar daar en is zeker te vertrouwen. Gewoon een saaie degelijke familiebank.
quote:
[..]
ik las 2 jaar
Mensen die voor hun eigen pensioen moeten zorgen gok ik.quote:
[..]
Wie zet zijn geld voor 20 jaar vast?
Huh? Wat dan?quote:Op maandag 15 oktober 2012 22:10 schreef µ het volgende:
[..]
Argenta
Zomaar mijn rekening opheffen. En die van veel meer mensen (betaalrekening).
O.a. pensioen of studie kinderen.quote:
[..]
Wie zet zijn geld voor 20 jaar vast?