Fundateller #23: Waar koophuizen massaal de verhuur ingaan

Meer betalingsachterstand hypotheek

De betalingsachterstanden bij Nederlandse hypotheken nemen toe.

Er is een groeiende voorraad aan huizen die eigenlijk verkocht moeten worden maar waar banken de knoop niet doorhakken.

Die conclusie trekt Fitch, een kredietbeoordelaar die verhandelbare pakketten met Nederlandse hypotheken analyseert. In steeds meer van die securitisaties, zoals deze pakketten heten, ligt het percentage wanbetalers boven de 1%. Dat is ongewoon veel voor de Nederlandse markt.

Fitch meldt dat in een toelichting op het besluit van afgelopen week om 22 Nederlandse pakketten af te waarderen, 173 gelijk te houden en 2 op te waarderen.

Lang aanhoudende wanbetalingen
In het verleden kwamen betalingsachterstanden — gemeten vanaf drie maanden achterstand — maar weinig voor. Sinds de kredietcrisis is het aantal toegenomen. Inmiddels signaleert Fitch bij 16% van de onderzochte hypotheekpakketten een achterstand van meer dan 1%. Het bureau houdt dit percentage niet regelmatig bij. De vorige meting was anderhalf jaar geleden, en toen was het 11%.

Fitch ziet ook een toename bij de zeer lang aanhoudende wanbetalingen. ‘We zien veel securitisaties waarbij een aparte categorie is gevormd voor betalingsachterstanden van meer dan twaalf maanden’, zegt analist Ibrahim Kamara van Fitch. Hij zegt hierover geen cijfers te kunnen geven omdat de banken hem die vertrouwelijk hebben overlegd, maar stelt wel dat de tendens stijgend is.

Voorraadvorming
Bij Nederlandse securitisaties ontbreekt vaak de definitie van wanbetaling. Zolang een bank net doet of een wanbetaler nog op het rechte pad te krijgen is, hoeven beleggers niet te worden gewaarschuwd dat er schade op komst is. Die zien alleen een groeiend percentage wanbetalers, maar het aantal echte schadegevallen blijft vooralsnog laag in Nederland.

Fitch waarschuwt voor een ‘voorraadvorming van potentiële te veilen objecten’ omdat banken deze woningen met de huidige huizenprijzen niet durven te verkopen. Afgelopen jaar daalden de prijzen met 4%. Huizen zijn moeilijk te verkopen: in 2011 zijn er 120.000 verkocht, terwijl er meer dan 200.000 te koop staan.

Gmac geraakt
Vorige week heeft bureau Fitch een kleine 200 securitisaties tegen het licht gehouden. Daarvan kregen 22 een lager kredietoordeel; de meeste zijn gevormd door hypotheken van Gmac. Deze Amerikaanse partij zette vooral in 2006 en 2007 hypotheken in de markt waarbij inkomens van klanten nauwelijks werden gecontroleerd.

http://fd.nl/economie-pol(...)potheek?visited=true

Het gaat lekker

Forse stijging van loonbeslagen

Steeds meer Nederlanders komen in de financiële problemen door de malaise op de woningmarkt.

Dat blijkt uit een rondgang van deze krant. Gerechtsdeurwaarders en de schuldhulpverlening zien een forse stijging van het aantal loonbeslagen dat wordt opgelegd wegens achterstallige hypotheekbetalingen. Daarbij kan het gaan om ‘vele duizenden euro’s’.

Payrollorganisatie Please zegt dat ze steeds vaker ‘heel hoge loonbeslagen’ in de salarisadministratie moet verwerken. Volgens Please-directeur Hans van de Ven lopen de schulden op tot boven de ¤10.000. ‘Zeker sinds de tweede helft van vorig jaar zien wij een forse groei in deze categorie loonbeslagen. Wij denken dat dit samenhangt met de zwakke huizenmarkt. Mensen moeten noodgedwongen hun huis verkopen en blijven met een forse restschuld op hun hypotheek zitten.’

In vroeg stadium naar rechter
Directeur en gerechtsdeurwaarder Michel van Leeuwen van incassobureau Flanderijn ziet dezelfde trend. Volgens hem is de ‘nieuwe schuldenaar een huizenbezitter’. Van Leeuwen constateert dat hypotheekverstrekkers tegenwoordig veel eerder aan de bel trekken als een woningbezitter achter blijft met het aflossen van zijn hypotheek. ‘Dan vragen ze ons al in een tamelijk vroeg stadium naar de rechter te stappen, zodat een loonbeslag kan worden opgelegd.’

Volgens Van Leeuwen is de situatie heel anders dan pakweg vijf jaar geleden. Volgens hem waren er toen relatief weinig debiteuren onder woningbezitters, zeker niet onder degenen die een modaal of hoger inkomen hadden. Bovendien lieten hypotheekverstrekkers het destijds veel vaker aankomen op gedwongen huisuitzettingen en een executieverkoop.

Woningverkoop levert weinig op
Van Leeuwen: ‘In deze markt levert een gedwongen woningverkoop niet veel meer op. Daarom denken wij dat hypotheekverstrekkers executieverkopen hoe dan ook willen voorkomen. Als ze via een loonbeslag alsnog hun lening terugkrijgen, kunnen mensen tenminste in hun huis blijven en gaan ze op termijn wellicht weer gewoon aflossen.’

De Flanderijn-directeur stelt dat er ook nu sprake is van een ‘enorm probleem’. Het incassobureau kent een flinke toename in het aantal loonbeslagen ten behoeve van hypotheekverstrekkers en bovendien stijgt ook het gemiddelde schuldbedrag.

Betalingsachterstanden in het hele land
Huizenbezitters kloppen ook steeds vaker voor hulp aan bij de schuldhulpverlening, zegt voorzitter Joke de Kock van de brancheorganisatie voor schuldhulpverlening NVVK. Volgens haar meldden zich voor de kredietcrisis in 2008 bijna nooit mensen met een eigen woning bij de schuldhulpverlening. ‘Maar tegenwoordig hebben drie van de tien personen die zich tot ons wenden, wél een eigen huis’, zegt ze. ‘Bovendien heeft een op de twee nieuwe cliënten een modaal inkomen of hoger. Voor 2008 moest het overgrote deel van onze cliënten rondkomen van hooguit 120% tot 130% van het sociale minimum’.

De problemen met hypotheekbetalingen deden zich volgens De Kock het eerst voor op het Zeeuwse platteland. Inmiddels doen de betalingsachterstanden zich echter in het hele land voor. Zeker in de middelgrote steden heeft menig inwoners moeite om op tijd rente te belangen en zijn hypotheekschuld af te lossen.

Huishoudboekje op orde
Desgevraagd zegt de ING Bank dat het aantal betalingsachterstanden in zijn hypotheekportefeuille juist afnam in 2011. Wel erkent de bank dat er vorig jaar sneller werd overgegaan tot loonbeslagen. ‘Dat zetten we preventief in om te voorkomen dat huizenbezitters uiteindelijk uit hun woning worden gezet,’ aldus een woordvoerder. ING gaat ervan uit dat het aantal wanbetalers in 2012 weer oploopt ‘gezien de werkloosheidsprognoses.’

De grootste hypotheekverstrekker van het land, de Rabobank, zegt dat huisuitzettingen en loonbeslagen binnen zijn portefeuille alleen bij hoge uitzondering voorkomen. ‘Als een klant niet betaalt, gaan wij snel met hem in gesprek en treffen een regeling. Wij hebben ook budgetcoaches die mensen helpen hun huishoudboekje weer op orde te krijgen’, aldus een zegsman

http://fd.nl/economie-pol(...)ing-van-loonbeslagen

De gouden tijden van de DSB bank herleven weer met loon cessies

quote:

Op dinsdag 24 januari 2012 13:02 schreef Sloggi het volgende:

Is die gigadip die in de grafiek te zien is niet gewoon een foutje (ik heb het topic een tijd niet gevolgd)?

Lijkt mij wel, waarschijnlijk werd de database opgeschoond, of gingen makelaars massaal over tot het uit de verkoop halen van objecten om deze weer 'als nieuw' aan te melden.
Om dat te kunnen checken moet je even het adres raadplegen op 'miljoenhuizen', deze houd de langste track records is mijn ervaring

quote:

Op dinsdag 24 januari 2012 13:15 schreef ikweethetookniet het volgende:

Het gaat lekker

Oud nieuws Huizenmarkttopic #178: Hypotheekverstrekking naar 90%

quote:

Op dinsdag 24 januari 2012 13:22 schreef ComplexConjugate het volgende:

[..]

Lijkt mij wel, waarschijnlijk werd de database opgeschoond, of gingen makelaars massaal over tot het uit de verkoop halen van objecten om deze weer 'als nieuw' aan te melden.
Om dat te kunnen checken moet je even het adres raadplegen op 'miljoenhuizen', deze houd de langste track records is mijn ervaring

Was een spiderfout. Funda spidert ook panden op sites van andere makelaarsorganisaties dan de NVM. Ten tijde van de dip was ik er een hele serie kwijt. En die stonden er een paar dagen later weer op.

quote:

Op dinsdag 24 januari 2012 10:31 schreef _VoiD_ het volgende:

[..]

Je vergeet modderoverstromingen, vulkaanuitbarstingen, vliegtuigcrashes in je achtertuin en de aankomende zombie apocalypse!

Kom op zeg, je trekt echt de meest debiele zaken erbij die in Nederland totaal niet (of slechts ZEER gering) spelen.

tuurlijk, met 4 miljoen woningen onder NAP en de laatste RWS-rapporten over de status der dijken.

quote:

Op dinsdag 24 januari 2012 17:26 schreef Bankfurt het volgende:

[..]

tuurlijk, met 4 miljoen woningen onder NAP en de laatste RWS-rapporten over de status der dijken.

Ga plz terug naar BNW....

252.717 huizen te koop
Eigenlijk geen noemenswaardige stijging.

253.008 huizen te koop
Ze hebben gisterenavond doorgewerkt

quote:

Op vrijdag 27 januari 2012 12:14 schreef Goofjansen het volgende:
253.008 huizen te koop
Ze hebben gisterenavond doorgewerkt

De notarissen niet in elk geval.

Zolderslapers door crisis

De crisis op de woningmarkt legt een extra zware hypotheek op relaties in ontbinding. De prijs van koopwoningen blijft maar dalen en dat zorgt voor veel stress achter de voordeur. Marktkenners, waaronder grootbank ING, weten dat het de komende tijd niet beter wordt. Volgens de nieuwste voorspellingen zullen de komende twee jaar de huizenprijzen fors dalen. Zelfs de verlaging van de overdrachtsbelasting kan de op sterven na dode woningmarkt niet oppeppen.

Veel huishoudens kampen met betalingsproblemen. Financiële zorgen zijn de doodslag voor toch al kwetsbare huwelijken. Scheiden doet lijden vooral in de portemonnee. Daarom kiezen steeds meer stellen ervoor om een nieuw soort latrelatie aan te gaan: een in het echtelijk bed en de ander op zolder tussen het wasgoed.

In een gisteren gepubliceerde enquête van ING geven een op de drie stellen aan financieel onderwater te staan. „De echtelijke woning is gewoonweg moeilijker verkoopbaar geworden. De kans is groot dat ex-echtgenoten na de verkoop met een grotere restschuld blijven zitten of niet genoeg geld overhouden om andere schulden te betalen”, zegt scheidingsmakelaar Jelle Wiegel, die dagelijks echtparen uitlegt wat een scheiding wel niet kost. „Als er maar een beetje ruimte is om bij elkaar te blijven, zeg ik: doen. De man moet dan maar van het echtelijke bed, via de bank naar de zolder tussen het wasgoed en de koffers verhuizen. Altijd beter, dan de financiële nachtmerrie van een echtscheiding.”



Trendwatcher Adjiedj Bakas ziet ook deze nieuwe ’werkvormen’ ontstaan: „Mensen die normaal zouden scheiden worden nu gedwongen hun irritaties te managen, zodat ze onder één dak kunnen blijven wonen." Psychologe Bernadette de Boer komt in haar praktijk steeds meer echtelieden tegen die eigenlijk uit elkaar willen maar daartoe financieel domweg niet in staat zijn. „Mensen blijven niet meer bij elkaar voor de kinderen, maar voor de hypotheek. Ze gaan een nieuw soort latrelatie aan in eigen huis.”

www.telegraaf.nl

Niks lekkerder dan op je eigen zolder slapen met geldzorgen en je ex horen bonken met een nieuwe scharrel

[ Bericht 2% gewijzigd door ikweethetookniet op 28-01-2012 13:41:42 ]

quote:

"Mensen blijven niet meer bij elkaar voor de kinderen, maar voor de hypotheek."

Het blijft ongelofelijk hoeveel mensen er zijn die netto niets bezitten: 1 of 2 goede banen, 1 of 2 leaseauto's voor de deur, evt. een inboedel op afbetaling en naast de hypotheek creditcards gebruiken om zooi te kopen. En als je alles optelt, bezitten ze netto een negatief vermogen. Dan hebben ze al die tijd dus enorm boven hun stand geleefd, ik kan daar geen medelijden mee hebben.

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 10:11 schreef ikweethetookniet het volgende:
Zolderslapers door crisis

De crisis op de woningmarkt legt een extra zware hypotheek op relaties in ontbinding. De prijs van koopwoningen blijft maar dalen en dat zorgt voor veel stress achter de voordeur. Marktkenners, waaronder grootbank ING, weten dat het de komende tijd niet beter wordt. Volgens de nieuwste voorspellingen zullen de komende twee jaar de huizenprijzen fors dalen. Zelfs de verlaging van de overdrachtsbelasting kan de op sterven na dode woningmarkt niet oppeppen.

Veel huishoudens kampen met betalingsproblemen. Financiële zorgen zijn de doodslag voor toch al kwetsbare huwelijken. Scheiden doet lijden vooral in de portemonnee. Daarom kiezen steeds meer stellen ervoor om een nieuw soort latrelatie aan te gaan: een in het echtelijk bed en de ander op zolder tussen het wasgoed.

In een gisteren gepubliceerde enquête van ING geven een op de drie stellen aan financieel onderwater te staan. „De echtelijke woning is gewoonweg moeilijker verkoopbaar geworden. De kans is groot dat ex-echtgenoten na de verkoop met een grotere restschuld blijven zitten of niet genoeg geld overhouden om andere schulden te betalen”, zegt scheidingsmakelaar Jelle Wiegel, die dagelijks echtparen uitlegt wat een scheiding wel niet kost. „Als er maar een beetje ruimte is om bij elkaar te blijven, zeg ik: doen. De man moet dan maar van het echtelijke bed, via de bank naar de zolder tussen het wasgoed en de koffers verhuizen. Altijd beter, dan de financiële nachtmerrie van een echtscheiding.”

Trendwatcher Adjiedj Bakas ziet ook deze nieuwe ’werkvormen’ ontstaan: „Mensen die normaal zouden scheiden worden nu gedwongen hun irritaties te managen, zodat ze onder één dak kunnen blijven wonen." Psychologe Bernadette de Boer komt in haar praktijk steeds meer echtelieden tegen die eigenlijk uit elkaar willen maar daartoe financieel domweg niet in staat zijn. „Mensen blijven niet meer bij elkaar voor de kinderen, maar voor de hypotheek. Ze gaan een nieuw soort latrelatie aan in eigen huis.”

www.telegraaf.nl

Niks lekkerder dan op je eigen zolder slapen met geldzorgen en je ex horen bonken met een nieuwe scharrel

- Hypotheek op 2 inkomens
- Overlijdensrisico verzekering met aflossing van de hypotheek bij overlijden van 1 van beide
- Relatie loop stuk
==> De Cock en de hypotheekmoorden...

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 10:11 schreef ikweethetookniet het volgende:
Zolderslapers door crisis
Niks lekkerder dan op je eigen zolder slapen met geldzorgen en je ex horen bonken met een nieuwe scharrel

met veel verschillende scharrels
en extra veel lawaai maken uiteraard
veel gegil en gezucht

Ik ken een aantal mensen wat groter zou willen wonen, en dus hun huis wil verkopen. Die blijven zitten totdat ze het verkocht hebben, een huis wat te koop staat hoeft geen probleem te betekenen, in veel gevallen alleen wat uitstel. Alleen bij scheiding is er wellicht een probleem, maar daar is de NHG voor.

253.295 huizen te koop

Onderwaarde huis hoeft geen pijn 
te doen


Even mijn nieuwe huisdier uitlaten En die is nog goedkoper als een hond ook

Door de dalende woningprijzen staat uw ­hypotheek onder water. Toch hoeft u niet ­noodzakelijkerwijs in actie te komen

Vorig jaar zijn de ­huizenprijzen met 4,1% gedaald. De NVM verwacht dat daar dit jaar nog eens 5% daling bij komt. Inmiddels heeft een kwart van de woningbezitters een hypotheeklening die hoger is dan de WOZ-waarde van hun huis. Oorzaak: hun (aflossingsvrije) hypotheeklening is even hoog gebleven, terwijl de waarde van het huis is gedaald.

De problemen doen zich vooral voor bij mensen die de laatste vijf jaar een huis hebben gekocht met een maximale aflossingsvrije hypotheek. Zij gingen ervan uit dat hun huis meer waard zou worden, maar sinds het begin van de crisis is volgens cijfers van het Kadaster de gemiddelde prijsdaling zo’n 12%, met uitschieters in krimpgebieden en bij incourante huizen.

Op zich is het geen ramp als een hypotheek onder water staat (de waarde van het huis is lager dan de lening). Hoewel banken in hun hypotheekvoorwaarden soms in de voorwaarden hebben opgenomen dat ze extra aflossingen kunnen vragen, of een opslag op de rente kunnen toepassen, gebeurt dat in de praktijk vrijwel nooit. Bij de meeste hypotheken is vastgelegd dat de bank een hertaxatie kan vragen, op kosten van de eigenaar, maar van dit recht maken banken zelden gebruik. Om over gedwongen verkopen maar te zwijgen: die proberen banken in de huidige markt zo veel mogelijk te voor­komen.

Zolang de huiseigenaar zijn rentebetalingen nakomt, ziet een bank weinig reden om in te grijpen. Al was het maar omdat de bank niet van elk individueel huis weet hoe groot het gat is tussen de lening en de marktwaarde of WOZ-waarde. ‘Dat een hypotheek onder water staat, is op zich geen reden voor ons om om extra aflossingen te vragen’, zegt Jan Molenaar, hoofd hypotheekverstrekkingen bij marktleider Rabobank. ‘Zolang de rente wordt betaald, doen wij niets. We zullen bij het periodieke onderhoudsgesprek over de hypotheek het onderwerp ter sprake brengen. Of het niet handig is om wat meer af te lossen. Maar dat moeten mensen willen en kunnen. We gaan klanten niet dwingen om af te lossen en we kunnen ook geen renteopslag vragen als de verhouding hypotheek-woningprijs te scheef wordt. Maar als er betalingsachterstanden ontstaan, komen we wel direct in ­actie. Dan zitten we erbovenop om samen met de klant een oplossing te zoeken.’

Banken hebben last van de ­dalingen op de woningmarkt. Ze verdienen minder aan nieuwe hypotheken en het onderpand op hun leningen wordt minder waard. Dat vereist dat er meer kapitaal moet worden aangehouden om de grotere risico’s op te vangen. Maar volgens Molenaar gaan individuele woningbezitters dat niet merken. ‘Dat effect is verwaarloosbaar. Het kredietrisico op ­hypotheekleningen is zeer laag, ook nu de prijzen dalen. Het aantal betalingsproblemen neemt amper toe. Het is voor banken geen drama als de verhouding lening-onderpand bij hypotheken iets slechter wordt. Vergeleken met de jaren tachtig valt het allemaal nog reuze mee. Toen stonden hypotheken soms wel 40% onder water.’

Voor sommigen wordt het echter heel vervelend als de hypotheeklening (veel) hoger is dan de waarde van het huis. Wie wil verhuizen zit bij verkoop ineens met een restschuld. Die restschuld mag worden meegefinancierd bij de lening voor het nieuwe huis — ook met de nieuwe, strengere ­hypotheekregels — maar in de praktijk blijken veel banken dat niet te doen. De verhuizer moet het gat uit eigen portemonnee dichten of blijven zitten.

Ook als de rentevaste periode van uw hypotheek afloopt, of als u uw variabele rente juist wilt vastleggen, kan onderwaarde pijnlijk zijn. Als het aanbod van uw huidige hypotheekverstrekker tegenvalt — en dat is het geval bij hypotheekverstrekkers die de Nederlandse markt willen verlaten — hebt u beperkte mogelijk­heden om elders een beter aanbod op te vragen. Want u voldoet bij een nieuwe hypotheekaanvraag niet meer aan de strengere hypotheekeisen, met een maximum van 106% van de waarde van het huis.

Niet iedereen heeft evenveel last van onderwaarde. Als uw huis ¤ 400.000 waard is en uw hypotheek ¤ 500.000, hebt u een gat van een ton. Dat gat zal in de huidige markt groter worden, maar als u ¤ 150.000 per jaar verdient of ¤ 300.000 aan spaargeld hebt, is er weinig aan de hand. U kunt het gat op eigen kracht dichten, maar echte noodzaak is er niet. Bij een inkomen van ¤ 50.000 en een lege spaarrekening hebt u een serieus probleem. Als u financieel flexibel wilt blijven, moet u meer aflossen of sparen om het gat te dichten.

Een hypotheek onder water is vooral een psychologisch probleem . Het voelt niet lekker als een lening meer waard is dan het onderpand. Er zijn verschillende manieren om dat gevoel te laten verdwijnen. De simpelste: aflossen. U mag altijd op vrijwillige basis een deel van uw hypotheek aflossen. Let wel op de voorwaarden, als de aflossing boven een bepaald percentage komt, moet u misschien boeterente betalen. Fiscaal is aflossen niet altijd verstandig. U raakt voor altijd uw aftrekvoordeel kwijt. Maar het geeft wel een prettig gevoel.

Hoewel het niet altijd de beste oplossing is, is aflossen momenteel erg populair, merkt onafhankelijk financieel planner Peter Hendrikx van Your Financials. Hendrikx stelt dat de beste oplossing bij onderwaarde geheel afhankelijk is van de persoonlijke situatie. ‘Als je genoeg verdient en genoeg spaargeld of beleggingen hebt en je geen moeite hebt met het gat, zou ik niets doen. Ja, zorgen dat je huis in goede staat blijft’, zegt hij. ‘Als je het gat wilt dichten, kun je extra sparen in een (bank)spaarproduct. Je zit vast aan allerlei fiscale eisen, maar je houdt het aftrekvoordeel tot aan het eind van de hypotheek. Je kunt ook een nieuwe hypotheek afsluiten. Een annuïteitenhypotheek in plaats van een aflossingsvrije, zodat je ook echt maandelijks gaat aflossen. Er zijn momenteel aanbieders met aantrekkelijke rentes, zodat je maandlasten niet eens zo veel hoger hoeven te ­worden.’

Bij de Hypotheekshop raden ze klanten met onderwaarde aan om een hypotheekcheck te doen. Ook al zijn er geen betalingsproblemen, mensen vinden het toch vervelend als hun hypotheek onder water staat, zegt directeur Ron Bavelaar van de Hypotheekshop. ‘Wij gaan niet zomaar adviseren om meer af te lossen, zeker nu er politieke veranderingen in de lucht hangen wat betreft de hypotheekrenteaftrek. Maar het kan zijn dat mensen die nu een aflossingsvrije hypotheek hebben zich prettiger voelen bij een hypotheek waarbij ze wel aflossen.’ Uiteraard betekent een nieuwe hypotheek wel extra kosten voor de nieuwe akte én de hypotheekverkoper.

Groot voordeel van het gat tussen huiswaarde en hypotheek dichten is dat je als eigenaar maximale flexibiliteit houdt. Mocht u toch ineens verhuisplannen hebben, dan zit u tenminste niet met een restschuld als u uw huis verkoopt. Michel Ligtlee van Vereniging Eigen Huis vindt dat elke huiseigenaar met onderwaarde moet nadenken over de consequenties, ook al zijn er nog geen ­financiële problemen. ‘Wacht niet tot je een brief van je bank krijgt’, raadt hij aan. ‘Maar als je iets gaat doen, overleg dan met een adviseur, want er zitten veel haken en ogen aan aflossen, oversluiten en fiscaal bijsparen.’

Gat dichten
•Aflossen. Nadeel: renteaftrek kwijt en gevaar van boete
•Fiscaal extra (bank)sparen. Nadeel: strenge eisen aan hoogte inleg + eventueel nieuwe hypotheek
•Bijsparen op gewone spaarrekening. Nadeel: jaarlijks 1,2% rendementsheffing
•Andere hypotheek. Nadeel: extra kosten voor nieuwe hypotheek en verkoper
•Niets doen. Nadeel: groot gat bij onverwachte verkoop (nieuwe baan, scheiding)

http://fd.nl/beleggen/top(...)ft-geen-pijn-te-doen

Er is dus nog hoop voor de zolderslaper

Auteur van dit stuk onzin is: André de Vos
http://www.andredevos.com/

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 13:14 schreef Arnold_fan het volgende:
Ik ken een aantal mensen wat groter zou willen wonen, en dus hun huis wil verkopen. Die blijven zitten totdat ze het verkocht hebben, een huis wat te koop staat hoeft geen probleem te betekenen, in veel gevallen alleen wat uitstel. Alleen bij scheiding is er wellicht een probleem, maar daar is de NHG voor.

NHG stelt daar strenge eisen aan. Het is niet zo dat je daar zomaar een beroep op kunt doen.

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 12:05 schreef Poekieman het volgende:

[..]

- Hypotheek op 2 inkomens
- Overlijdensrisico verzekering met aflossing van de hypotheek bij overlijden van 1 van beide
- Relatie loop stuk
==> De Cock en de hypotheekmoorden...

Laat de vrouw lekker op de zolder gaan slapen altijd zijn mannen de dupe

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 13:20 schreef michaelmoore het volgende:
253.295 huizen te koop

Ja, ik heb het in de gaten,

slecht nieuws voor verkopers, we gaan eind februari door de 258.000 en mijn voorspelling komt uit.

We gaan eind 2012 richting de 400.000 op funda.

Hypotheeklast schiet omhoog,huiseigenaar moet nieuwe torenhoge rente wel slikken

Woningeigenaren van wie de hypotheekrente binnenkort afloopt, zijn overgeleverd aan de grillen van hun bank. Zij krijgen een fiks hogere rente voor hun kiezen, waardoor hun maandlasten met honderden euro's omhooggaan.
Oversluiten is echter geen optie, meldt het AD vandaag. Andere banken staan niet te springen deze risicovolle hypotheken over te nemen.

De komende vier jaar moet volgens het CBS 40 procent van de huizenbezitters de rente van hun hypotheek opnieuw vastzetten. Het gaat om zo'n 1 miljoen huishoudens. Een groot deel van hen heeft vijf jaar geleden tot soms wel negen keer het jaarinkomen geleend tegen een laag rentepercentage.

Nieuwe leennormen
Zij zouden op basis van nieuwe leennormen, die per augustus vorig jaar zijn ingegaan, nooit meer zo'n hypotheek kunnen krijgen. Die wordt nu als te risicovol beschouwd. Om te voorkomen dat deze hypotheekbezitters door de aanscherping vast komen te zitten bij hun bank, hebben de banken met de toezichthouder uitzonderingsregels afgesproken. Maar in de praktijk houden de hypotheekverstrekkers de boot af.

http://www.ad.nl/ad/nl/55(...)-schiet-omhoog.dhtml

Het gaat weer lekker

ah, er komen weer uitzonderingsregels

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 17:29 schreef fedsingularity het volgende:
Wat een ratten, de rente is nog nooit zo laag geweest.

[ afbeelding ]

En het kapitaalstekort bij banken is nog nooit zo groot geweest

Dit stelt nog niets voor, zolang je in je huis blijft zitten en de hypo kunt betalen is er nu nog niet veel aan de hand.

Als over 5 of 10 jaar de rente een ruime tijd op >8% staat en de rentetermijn loopt af, dan wordt het pas interessant voor de middenklasse van nu.

Een kennis van mij heeft vorige maand zijn hut verkocht voor bijna 1 miljoen euro, heeft voor veel geld na lang geen animo advertenties in grote kranten gezet en de toko was bijna meteen verkocht, zo zie je maar weer dat funda ook niet alles is

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 10:11 schreef ikweethetookniet het volgende:
„Mensen blijven niet meer bij elkaar voor de kinderen, maar voor de hypotheek. Ze gaan een nieuw soort latrelatie aan in eigen huis.”

Vroeger voor de vrouwenemancipatie bleven vrouwen ook bij hun man, want zonder zijn financiele ondersteuning was het bittere armoede. Nu zijn beide partijen tot elkaar veroordeeld vanwege de schulden, de emancipatie is compleet

Ik vraag me af welke inscriptie er in hun trouwringen staat? Zoiets als dit?

quote:

Niks lekkerder dan op je eigen zolder slapen met geldzorgen en je ex horen bonken met een nieuwe scharrel

Aah.... het veel geprijsde woongenot van het eigen woning bezit

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 17:24 schreef ikweethetookniet het volgende:
Hypotheeklast schiet omhoog,huiseigenaar moet nieuwe torenhoge rente wel slikken

Woningeigenaren van wie de hypotheekrente binnenkort afloopt, zijn overgeleverd aan de grillen van hun bank. Zij krijgen een fiks hogere rente voor hun kiezen, waardoor hun maandlasten met honderden euro's omhooggaan.
Oversluiten is echter geen optie, meldt het AD vandaag. Andere banken staan niet te springen deze risicovolle hypotheken over te nemen.

De komende vier jaar moet volgens het CBS 40 procent van de huizenbezitters de rente van hun hypotheek opnieuw vastzetten. Het gaat om zo'n 1 miljoen huishoudens. Een groot deel van hen heeft vijf jaar geleden tot soms wel negen keer het jaarinkomen geleend tegen een laag rentepercentage.

Nieuwe leennormen
Zij zouden op basis van nieuwe leennormen, die per augustus vorig jaar zijn ingegaan, nooit meer zo'n hypotheek kunnen krijgen. Die wordt nu als te risicovol beschouwd. Om te voorkomen dat deze hypotheekbezitters door de aanscherping vast komen te zitten bij hun bank, hebben de banken met de toezichthouder uitzonderingsregels afgesproken. Maar in de praktijk houden de hypotheekverstrekkers de boot af.

http://www.ad.nl/ad/nl/55(...)-schiet-omhoog.dhtml

Het gaat weer lekker

WTF....negen keer het jaarinkomen! Stel dat ze tegen 2% hebben geleend (fictief) en ze moeten oversluiten tegen 3% dat is 50% meer lasten. Da's een hoop!

Geld huren kost geld.

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 20:20 schreef WammesWaggel het volgende:
Geld huren kost geld.

Een woning gekocht met gehuurd geld

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 17:24 schreef ikweethetookniet het volgende:
Hypotheeklast schiet omhoog,huiseigenaar moet nieuwe torenhoge rente wel slikken

Woningeigenaren van wie de hypotheekrente binnenkort afloopt, zijn overgeleverd aan de grillen van hun bank. Zij krijgen een fiks hogere rente voor hun kiezen, waardoor hun maandlasten met honderden euro's omhooggaan.
Oversluiten is echter geen optie, meldt het AD vandaag. Andere banken staan niet te springen deze risicovolle hypotheken over te nemen.

De komende vier jaar moet volgens het CBS 40 procent van de huizenbezitters de rente van hun hypotheek opnieuw vastzetten. Het gaat om zo'n 1 miljoen huishoudens. Een groot deel van hen heeft vijf jaar geleden tot soms wel negen keer het jaarinkomen geleend tegen een laag rentepercentage.

Nieuwe leennormen
Zij zouden op basis van nieuwe leennormen, die per augustus vorig jaar zijn ingegaan, nooit meer zo'n hypotheek kunnen krijgen. Die wordt nu als te risicovol beschouwd. Om te voorkomen dat deze hypotheekbezitters door de aanscherping vast komen te zitten bij hun bank, hebben de banken met de toezichthouder uitzonderingsregels afgesproken. Maar in de praktijk houden de hypotheekverstrekkers de boot af.

http://www.ad.nl/ad/nl/55(...)-schiet-omhoog.dhtml

Het gaat weer lekker

Negenmaal het jaarinkomen. Ja sorry, maar daar heb ik dus echt geen medelijden mee.

Er bestaat ook nog zoiets als eigen verantwoordelijkheid.

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 21:07 schreef Disavowed het volgende:

[..]

Negenmaal het jaarinkomen. Ja sorry, maar daar heb ik dus echt geen medelijden mee.

Er bestaat ook nog zoiets als eigen verantwoordelijkheid.

Dat wou ik net zeggen. Je moet tocht echt volslagen idioot zijn om 9x je jaarinkomen te lenen.
Hoe kom je uberhaubt nog rond met zo'n hypotheeklast. De leuke dingen in het leven zitten er dan niet meer in. Maar ach.. je hebt tenminste een mooi huis. Dat staat natuurlijk goed naar de buitenwereld.

Huis hier om de hoek. Staat meer dan twee jaar te koop. Stond voor 225.000 euro op Funda destijds. Nu hebben ze hem weer als 'nieuw' op Funda gezet (alsof het huis dus slechts 2 maanden te koop staat), voor een bedrag van 185.000 euro.

echt, de overheid die steeds meer vrijheden geeft om je huis te verhuren... brengt mensen op termijn enkel in grotere problemen. het is een fucking schande.

quote:

Op zaterdag 28 januari 2012 17:24 schreef ikweethetookniet het volgende:
Hypotheeklast schiet omhoog,huiseigenaar moet nieuwe torenhoge rente wel slikken

Woningeigenaren van wie de hypotheekrente binnenkort afloopt, zijn overgeleverd aan de grillen van hun bank. Zij krijgen een fiks hogere rente voor hun kiezen, waardoor hun maandlasten met honderden euro's omhooggaan.

Zijn hiervan al concrete gevallen bekend, en zoja, hoeveel hoger is dan de rente op deze wurgconstructie t.o.v. de "normale" rente?

quote:

Op maandag 30 januari 2012 10:13 schreef sorcees het volgende:

[..]

Zijn hiervan al concrete gevallen bekend, en zoja, hoeveel hoger is dan de rente op deze wurgconstructie t.o.v. de "normale" rente?

Wurgcontructie? Die mensen kozen zelf voor de 'lage kosten' van een korte termijn rente!!!
Andere mensen hebben hun rente voor 20 of 30 jaar vastgezet omdat ze bereid waren meer te betalen voor financiele zekerheid. Ik vind het ronduit zielige dat mensen nu huilie huilie gaan doen terwijl ze onverantwoord hoge risico's genomen hebben

quote:

Op maandag 30 januari 2012 10:13 schreef sorcees het volgende:

[..]

Zijn hiervan al concrete gevallen bekend, en zoja, hoeveel hoger is dan de rente op deze wurgconstructie t.o.v. de "normale" rente?

't Is toch niet meer dan normaal dat mensen met torenhoge risico's en torenhoge schulden daar flink voor moeten betalen?

quote:

Op maandag 30 januari 2012 10:27 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

't Is toch niet meer dan normaal dat mensen met torenhoge risico's en torenhoge schulden daar flink voor moeten betalen?

Toen het risicobesef laag was konden ze enorme bedragen lenen tegen een lage rente. Natuurlijk wist men dat je de rente voor lange termijn vast kon zetten tegen een hoger tarief, echter beperkte dit de leencapaciteit. Nu.... het getuigd toch van een erg beperkte intelligentie als je denkt dat hogere rentetarief er voor jan lul is en je altijd tegen de lage rente kan blijven lenen. Maar... wie dan leeft wie dan zorgt... voorlopig wonen we in onze overgewaardeerde woning, gekocht op 6..9 maal het bruto inkomen

De woning waar ik op zat te azen is verkocht (en niet aan mij)

http://www.funda.nl/koop/(...)4256-hinkelbrits-35/

Zo zie je maar, als je prijs goed is is hij zo weg!

quote:

Op maandag 30 januari 2012 10:47 schreef leolinedance het volgende:
De woning waar ik op zat te azen is verkocht (en niet aan mij)

http://www.funda.nl/koop/(...)4256-hinkelbrits-35/

Zo zie je maar, als je prijs goed is is hij zo weg!

Komen vanzelf weer woningen op de markt

253.444 huizen te koop

Wordt het niet eens tijd dat Funda z'n "te koop"-periode gaat aanpassen? Die loopt nu tot "6+ maanden", iets wat tot 2008 wellicht goed bruikbaar was, maar nu zou ik graag het verschil tussen "6+" en "48+" willen zien...

Gewoon even op jaap.nl kijken...

quote:

Op maandag 30 januari 2012 21:11 schreef RemcoDelft het volgende:
Wordt het niet eens tijd dat Funda z'n "te koop"-periode gaat aanpassen? Die loopt nu tot "6+ maanden", iets wat tot 2008 wellicht goed bruikbaar was, maar nu zou ik graag het verschil tussen "6+" en "48+" willen zien...

Doe een goed bod op Funda, (die zitten ermee in hun maag heb ik gehoord) en je kunt als nieuwe eigenaar de site aanpassen naar je eigen wensen.

quote:

Op maandag 30 januari 2012 22:20 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Doe een goed bod op Funda, (die zitten ermee in hun maag heb ik gehoord) en je kunt als nieuwe eigenaar de site aanpassen naar je eigen wensen.

Ze hebben nog nooit zoveel klanten gehad

quote:

Op maandag 30 januari 2012 23:12 schreef ComplexConjugate het volgende:

Psstttt.... Heb ik op Fok! gehoord... Je weet wel, waar volgens de believers de huizenprijzen 3 jaar geleden al 40% gedaald zouden zijn.

quote:

Op maandag 30 januari 2012 23:36 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Psstttt.... Heb ik op Fok! gehoord... Je weet wel, waar volgens de believers de huizenprijzen 3 jaar geleden al 40% gedaald zouden zijn.

De verkopen zijn reeds met 40% gedaald, de prijs volgt vanzelf

quote:

Op maandag 30 januari 2012 23:38 schreef ComplexConjugate het volgende:
De verkopen zijn reeds met 40% gedaald, de prijs volgt vanzelf

Ah, de eerste believer heeft zich gemeld. Wie volgt?

quote:

Op maandag 30 januari 2012 23:36 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Psstttt.... Heb ik op Fok! gehoord... Je weet wel, waar volgens de believers de huizenprijzen 3 jaar geleden al 40% gedaald zouden zijn.

Jij weet dondersgoed dat de overheid grofweg 10 steunmaatregelen heeft ingevoerd om huizenprijzen op peil te houden, en dat ondanks dat de prijzen dalen. Zonder die steunmaatregelen waren prijzen net als in Ierland gehalveerd (en genormaliseerd!), hier duurt het door overheidsingrijpen veel langer. Net zoals overheidsingrijpen over het algemeen slecht is voor de markt.

quote:

Op maandag 30 januari 2012 23:40 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Ah, de eerste believer heeft zich gemeld. Wie volgt?

+1

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 08:02 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Wees blij, over 3 jaar is hij volgens Remco en Xeno toch nog maar een doos cornflakes waard!

Nee, baal ervan

Eindelijk eens een mooi, groot huis gevonden in een mooie (groene) buurt met voldoende parkeerplaatsen in de plaats waar ik wil wonen. Met een hobby/kantoorruimte. En voor mij ook nog eens te betalen.

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 08:00 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Dus de HRA moet in stand gehouden worden? Mooi, zijn we het daar ook weer over eens.

De HRA mag wel blijven als men maar gewoon doorgaat met het ophogen van de bijtelling

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 09:27 schreef Goofjansen het volgende:

[..]

De HRA mag wel blijven als men maar gewoon doorgaat met het ophogen van de bijtelling

Van mij mag de HRA zelfs blijven als er voldoende betaalbare kavels beschikbaar zijn. Of enige andere oplossing die bubbelvorming voorkomt. Want zolang "meer geld" leidt tot hogere prijzen i.p.v. grotere/betere huizen helpt HRA niet. Als dat niet het geval is is HRA wel degelijk een goede maatregel om de woningbouw te stimuleren.

Ontopic:
253.235 huizen te koop
Weinig verandering.

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 08:00 schreef Scorpie het volgende:

[..]

Dus de HRA moet in stand gehouden worden? Mooi, zijn we het daar ook weer over eens.

De HRA is een deel van het probleem, niet de oplossing. Het is een vorm van overheidsingrijpen met volkomen onvoorspelbare gevolgen. Wat een soort van starterssubsidie had moeten worden is de lucht waarmee de bel wordt opgeblazen en per saldo hebben alleen de banken echt keihard geprofiteerd van de HRA.

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 09:36 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

Van mij mag de HRA zelfs blijven als er voldoende betaalbare kavels beschikbaar zijn. Of enige andere oplossing die bubbelvorming voorkomt. Want zolang "meer geld" leidt tot hogere prijzen i.p.v. grotere/betere huizen helpt HRA niet. Als dat niet het geval is is HRA wel degelijk een goede maatregel om de woningbouw te stimuleren.

Ontopic:
253.235 huizen te koop
Weinig verandering.

subsidie is nooit goed, het maakt de markt onnatuurlijk en irrieel

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 07:59 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

..zoals overheidsingrijpen over het algemeen slecht is voor de markt.

Er zijn ook tal van wettelijke mechanismen en vormen van overheidsingrijpen die een goede, efficiente en eerlijke marktwerking kunnen bevorderen.

De HRA zoals we die kennen is een slecht ontworpen mechanisme.

We hebben behoefte aan goede economische architecten die vastgeroeste belangen opruimen.

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 13:13 schreef Bankfurt het volgende:

We hebben behoefte aan goede economische architecten die vastgeroeste belangen opruimen.

We hebben bovenal behoefte aan een politiek die problemen onderkent en oplost.

quote:

Op dinsdag 31 januari 2012 13:17 schreef sorcees het volgende:

[..]

We hebben bovenal behoefte aan een politiek die problemen onderkent en oplost.

En die hebben behoefte aan het laten voortduren van misstanden en foute subsidies

quote:

Op maandag 30 januari 2012 22:20 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Doe een goed bod op Funda, (die zitten ermee in hun maag heb ik gehoord) en je kunt als nieuwe eigenaar de site aanpassen naar je eigen wensen.

Je kunt aandelen funda kopen

http://ir.funda.nl/veelgestelde-vragen

253.396 te koop, licht stijgend!

253.249 huizen te koop, licht dalend

Er komt maar weinig bij zeg..

Kan ook komen doordat mensen in deze tijd hun huis niet te koop willen zetten natuurlijk. Ik ben nu redelijk serieus over 2 huizen maar ben nog eens benieuwd hoeveel je kan onderhandelen. Ik dat ik maar is 15-20% onder de vraagprijs ga zitten en dan zien we het wel.

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 13:17 schreef mark_dabomb het volgende:
Kan ook komen doordat mensen in deze tijd hun huis niet te koop willen zetten natuurlijk. Ik ben nu redelijk serieus over 2 huizen maar ben nog eens benieuwd hoeveel je kan onderhandelen. Ik dat ik maar is 15-20% onder de vraagprijs ga zitten en dan zien we het wel.

maar is

253.613 huizen te koop

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 13:17 schreef mark_dabomb het volgende:
Kan ook komen doordat mensen in deze tijd hun huis niet te koop willen zetten natuurlijk. Ik ben nu redelijk serieus over 2 huizen maar ben nog eens benieuwd hoeveel je kan onderhandelen. Ik dat ik maar is 15-20% onder de vraagprijs ga zitten en dan zien we het wel.

Interessant, je kunt een bied-constructie bedenken.

De biedprijs neemt langzaam af in de tijd.

bijvoorbeeld: vraagprijs is 200.000 euro

Jij doet: bieden 175.000 euro; afname bod van 5.000 euro per maand of 200 euro per dag, 3 maanden lang, daarna is het bod niet meer geldig. Dat geeft een enorme druk op de verkoper.

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 14:15 schreef Bankfurt het volgende:

[..]

Interessant, je kunt een bied-constructie bedenken.

De biedprijs neemt langzaam af in de tijd.

bijvoorbeeld: vraagprijs is 200.000 euro

Jij doet: bieden 175.000 euro; afname bod van 5.000 euro per maand of 200 euro per dag, 3 maanden lang, daarna is het bod niet meer geldig. Dat geeft een enorme druk op de verkoper.

^^ Dus:
Koper vraagt 200k.
Jij biedt 175k.
Koper komt met een tegenbod: 195k.
Jij biedt 170k.
Koper komt met een tegenbod: ...?

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 14:18 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

^^ Dus:
Koper vraagt 200k.
Jij biedt 175k.
Koper komt met een tegenbod: 195k.
Jij biedt 170k.
Koper komt met een tegenbod: ...?

Nee, 1 contract aanbieden met een tijdslimiet; verkoper hoeft alleen maar te ondertekenen wanneer het hem uitkomt.

Laat het bod zijn werk doen.

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 14:23 schreef Bankfurt het volgende:
Nee, 1 contract aanbieden met een tijdslimiet; verkoper hoeft alleen maar te ondertekenen wanneer het hem uitkomt.

Daar wil je als koper niet aan vastzitten, stel je koopt ondertussen een ander huis, of prijzen dalen aanzienlijk sneller dan voorzien.
Je kan wel zelf 6 maanden later een nieuw bod doet, al is het alleen maar om in te wrijven dat niet verkopen niet helpt...

quote:

Op vrijdag 3 februari 2012 14:26 schreef RemcoDelft het volgende:

[..]

Daar wil je als koper niet aan vastzitten, stel je koopt ondertussen een ander huis, of prijzen dalen aanzienlijk sneller dan voorzien.
Je kan wel zelf 6 maanden later een nieuw bod doet, al is het alleen maar om in te wrijven dat niet verkopen niet helpt...

Kan;

3 maanden is ook niet zo lang in mijn biedconstructie.

Of radicaler: een bod dat 1 of 2 weken geldig is. Per dag euro 1.000 er af bij 2 weken.

Of nog beter, een scherp bod doen, en dat is 2 dagen geldig, take it or leave it.
Dat zet ze onder druk, wel even goed weten wat een scherp bod onder de gegeven omstandigheden is.

Er zijn inderdaad nogal wat kamikaze bied processen merk ik al. Het huist kostte 299.000 en is recentelijk verlaagd naar 290.000. Staat inmiddels 15 maanden te koop en bewoners zitten er nog in. De urgentie van verhuizen weet ik niet.

Ik heb zelf maximaal 260.000 voor het huis over maar elke euro minder is weer een verbetering aan de inrichting er bij. Ik denk er over na een bod neer te leggen voor 14 dagen van 246.500 (15% onder vraagprijs) en in dat bod op te nemen dat daarna elke dag mijn bod met 200 euro wordt verlaagd. Dat doe ik dan tot ongeveer 2,5 maand voordat de overdrachtsbelasting weer omhoog gaat (al blijft dat gissen) en daarna doe ik een bod v.o.n. wat dan in de buurt ligt van mijn laatste bod + 2% overdrachtsbelasting.