Originele OP:
Laatste 2 posts:quote:Hoe werkt een rentevaste periode ?
Nu kiest u bij het sluiten van een hypotheek niet alleen voor een vorm van aflossen, maar ook voor de periode dat de hypotheekrente vast staat. Dit is heel belangrijk, want een aanzienlijke component van uw maandelijkse woonlast is natuurlijk de rente. De beste keuze is in dit geval afhankelijk van uw persoonlijke wensen en omstandigheden. Er zijn diverse mogelijkheden. Zo kan de rente worden aangepast aan de actuele rente-ontwikkelingen, of kan hij voor een bepaalde periode worden vastgezet. De rentevastperioden kunnen variëren van 1 maand tot 30 jaar.
Hoe langer de periode die u afspreekt, hoe langer u zekerheid heeft over de hoogte van uw maandlast. Na afloop van de afgesproken rentevaste periode kunt u opnieuw kiezen voor een nieuwe rentevaste periode en een rentevorm.
Hoe voorlopig is het voorlopig koopcontract? En hoe zit het met de drie dagen bedenktijd?
Op het moment dat u met de verkoper van de woning overeenstemming heeft bereikt over de aankoop, wordt een koopovereenkomst of koopcontract opgemaakt. Een “voorlopig” koopcontract bij bestaande bouw en een koop/ aannemingsovereenkomst bij nieuwbouw. Na het ondertekenen van dit contract heeft de koper nog een wettelijk vast gelegde bedenktijd van drie werkdagen. De wettelijke bedenktijd geldt niet voor de verkoper!
Uiteraard kunt u wel, indien van toepassing, na deze drie werkdagen bedenktijd, gebruik maken van de ontbindende voorwaarden i.v.m. financiering, mits deze voorwaarde is opgenomen in de koopakte en tevens de afzegging binnen de gestelde termijn valt.
De drie werkdagen bedenktijd kan overigens in overleg met de verkopers verlengd worden!
Wat doet de notaris?
Na het tekenen van het koopcontract heeft u een bepaalde periode de tijd om alle zaken, die onder de ontbindende voorwaarden zijn opgenomen te regelen. Als alles in orde is, staat niets de overdracht van het huis nog in de weg. Dit gebeurt bij de notaris. De notaris maakt een officiële leveringsakte en hypotheekakte op. Na ondertekening van de beide aktes en de inschrijving hiervan in het Kadaster, bent u officieel eigenaar van het huis en/of de grond.
Is NHG beschikbaar bij alle hypotheek vormen?
NHG is bij nagenoeg alle hypotheek vormen mogelijk.
Ik wil een huis kopen. Welke stappen moet ik ondernemen?
Een eigen huis kopen is een belangrijke stap waar heel wat bij komt kijken. U zult niet alleen stuiten op allerlei nieuwe begrippen, zoals "kosten koper", "Nationale Hypotheek Garantie", en "voorlopig koopcontract" maar ook op allerlei andere vragen. Bijvoorbeeld hoeveel u kunt lenen en wat voor u de beste hypotheek is.
Kortom, allemaal zaken waar u ongetwijfeld uitleg en hypotheek advies bij kunt gebruiken. Vandaar ook dat het verstandig is om - voor u tot de aankoop van uw leven overgaat - eerst met een adviseur te gaan praten over uw wensen en mogelijkheden.
De looptijd van mijn hypotheek is verstreken. Wat moet er gebeuren ?
Als de looptijd van uw hypotheek is verstreken dan krijgt u automatisch bericht van desbetreffende geldverstrekker. U hoeft dus niets te doen. U krijgt de mogelijkheid uw hypotheek te verlengen of een nieuwe hypotheek af te sluiten. Bij een aflossingsvrije hypotheek kan uw huidige hypotheek gewoon verlengd worden. Maar bij een hypotheek met daaraan gekoppeld een kapitaalverzekering eigen woning (KEW box I), wordt na 30 jaar altijd beëindigd en dient de verzekering tot uitkering te komen. Dit in verband met de fiscus.
Wat wil het zeggen als de rente aftrekbaar is ?
Wanneer de rente aftrekbaar is, kunt u de rente die u over uw hypotheek moet betalen aftrekken van uw belastbare inkomen.
De belasting betaald dus deels mee aan uw eigen woning.
Wat is precies een taxatierapport ?
Waardebepaling van een woning door een makelaar, is vaak nodig voor het verkrijgen van een hypotheek of overbruggingsfinanciering. Bij een taxatie wordt zowel gekeken naar de woning zelf als naar de omgeving.
In het taxatierapport wordt aan de hand van twee "soorten" bedragen een waarde toegekend aan het desbetreffende onderpand. De eerste is de executiewaarde; dat is de waarde bij een gedwongen verkoop. En de tweede is de vrije verkoop waarde. Dat is de waarde die de woning bij een (normale) verkoop zou moeten opbrengen. Aan de hand van een aantal criteria, die tevens in het taxatierapport worden opgeschreven, bepaalt de makelaar de waarden van de woning. Uiteindelijk gaat de geldverstrekker uit van de executiewaarde. Het maximale verstrekkingspercentage is vaak 125 % van de executiewaarde.
Waar moet ik rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek ?
De kosten die een hypotheek en het kopen van een huis met zich meebrengen. Uw huidige financiële lasten, de mogelijkheden aan hypotheevormen, de verzekeringen, uw huidige gezinssamenstelling of dat u in de toekomst uw gezin wilt uitbreiden enz.
handige links:
www.nhg.nl - - Hier staat o.a. een rekenmodule hoeveel je (globaal) aan hypotheek kunt krijgen...
www.senternovem.nl/koopsubsidie - Aanvragen koopsubsidie
quote:Op donderdag 16 juni 2011 00:32 schreef klusfoobje het volgende:
Ik los ook wel af maar gebruik daar steeds de HRA voor. Dat wat terugkomt gaat naar de bank nadat ik er eea vanaf heb gehaald voor onderhoud.
De boel draaid hier dus op bruto lasten en gel dwat retour komt is van het huis en niet meer van mij. Als je er zo naar kijkt gaat dat prima.
quote:
Sowieso is het heden ten dage niet zo heel gek om je hypotheek niet hoger te nemen dan je zonder HRA zou kunnen betalen.
Het is niet ondenkbaar dat ergens in de komende 10 jaar er op de één of andere manier beperkingen komen in de HRA. Dat zal niet meteen volledige afschaffing zijn, maar enige inperking kun je verwachten. En dat gaat pijn doen, natuurlijk, maar als je het kunt opvangen is dat prettig.
Je had hem ook kunnen koppelen als reeksquote:
Damn, kan een mod nog even een "#2" in de titel zetten? Thanks...
Wij ook. Wij hebben een deel aflossingsvrij genomen (50% van aankoopsom) en storten de HRA iedere maand op een spaarrekening. Na de 30 jaar hypotheek zal daar ongeveer het bedrag op staan van het aflossingsvrije deelquote:
Ik los ook wel af maar gebruik daar steeds de HRA voor. Dat wat terugkomt gaat naar de bank nadat ik er eea vanaf heb gehaald voor onderhoud.
De boel draaid hier dus op bruto lasten en gel dwat retour komt is van het huis en niet meer van mij. Als je er zo naar kijkt gaat dat prima.
Mooi systeem, maar het vraagt wat zelfdisciplinequote:
[..]
Wij ook. Wij hebben een deel aflossingsvrij genomen (50% van aankoopsom) en storten de HRA iedere maand op een spaarrekening. Na de 30 jaar hypotheek zal daar ongeveer het bedrag op staan van het aflossingsvrije deel
Enorme voordeel is dat je in tijden dat het financieel echt tegenzit (denk aan een combi van baan verliezen + kind krijgen ofzoiets) je die aflossing terug kunt schroeven. Dat is dan ook gelijk het nadeel, je moet dat niet te makkelijk doen natuurlijk. Maar als je ermee om kunt gaan is het een geweldige manier om jezelf tegen echt grote problemen in te dekken.
Dat vooral jaquote:
Mooi systeem, maar het vraagt wat zelfdiscipline
De eerlijkheid gebied ook te zeggen dat je er wel wat makkelijker in wordt. De ene maand wat minder en de maand erna inhalen bv.Mwah, wij hebben er over gedacht om het terug te draaien om meerdere redenen. Zo kregen we (onverwacht) veel eerder kinderen dan 'gepland'. Mijn vrouw ging minder werken en ik was nog niet zo in inkomen gestegen op dat moment als we hadden verwacht op het moment dat er kinderen zouden komen. Daarnaast kunnen we 'rekenen' op een erfenis waarvan we dat deel makkelijk kunnen aflossen, dus is het geen noodzaak meer zeg maar.quote:Enorme voordeel is dat je in tijden dat het financieel echt tegenzit (denk aan een combi van baan verliezen + kind krijgen ofzoiets) je die aflossing terug kunt schroeven. Dat is dan ook gelijk het nadeel, je moet dat niet te makkelijk doen natuurlijk. Maar als je ermee om kunt gaan is het een geweldige manier om jezelf tegen echt grote problemen in te dekken.
Desondanks doen we het nog steeds. Alleen het idee al dat de overheid ongeveer de helft van mijn huis betaald op zich
Hypotheekverstrekkers verstrekken een hypotheek tot 110% van de aankoopwaarde.
Als wij nu ons huis verkopen, zitten wij met een restschuld van naar verwachting 20k.
Als wij een huis kopen van stel 250k, kunnen we uitgaande van die 110% een hypotheek krijgen van 275k.
Zijn hypotheekverstrekkers nu zo gek om onze restschuld dan vrolijk mee te nemen in de nieuwe hypotheek tot 110%? In het voorbeeld hou je dus 4% méér financieringsruimte over, dus 10000 euro.
Dan kunnen we namelijk rustig een ander huis gaan kopen, 10k aan eigen middelen zijn wel beschikbaar om de rest van de schuld af te lossen.
Ik weet dat ik dit het beste aan de hypotheekadviseur kan vragen, maar misschien kan hier iemand hier ook wat zinnigs over zeggen?
Kan je beter nog even blijven wonen en doorsparen.quote:
Vraagje: de overdrachtsbelasting is gedaald van 6% naar 2%.
Hypotheekverstrekkers verstrekken een hypotheek tot 110% van de aankoopwaarde.
Als wij nu ons huis verkopen, zitten wij met een restschuld van naar verwachting 20k.
Als wij een huis kopen van stel 250k, kunnen we uitgaande van die 110% een hypotheek krijgen van 275k.
Zijn hypotheekverstrekkers nu zo gek om onze restschuld dan vrolijk mee te nemen in de nieuwe hypotheek tot 110%? In het voorbeeld hou je dus 4% méér financieringsruimte over, dus 10000 euro.
Dan kunnen we namelijk rustig een ander huis gaan kopen, 10k aan eigen middelen zijn wel beschikbaar om de rest van de schuld af te lossen.
Ik weet dat ik dit het beste aan de hypotheekadviseur kan vragen, maar misschien kan hier iemand hier ook wat zinnigs over zeggen?
Inderdaad. Daarnaast zijn banken nu niet happig op die 110% te verstrekken.quote:
[..]
Kan je beter nog even blijven wonen en doorsparen.
Ja, is ook een optie. Maar als de mogelijkheden er nu zijn (ervan uitgaande dat de overdrachtsbelasting slechts een jaar verlaagd is, hoewel ik vermoed dat de maatregel verlengd gaat worden) moeten we ze wel onderzoekenquote:
[..]
Kan je beter nog even blijven wonen en doorsparen.
.Wij zijn in februari bij een hypotheekshop en een bank geweest, beide wilden wel 110% verstrekken. Ik weet niet of dat nu veranderd is.quote:
[..]
Inderdaad. Daarnaast zijn banken nu niet happig op die 110% te verstrekken.
Prima, maar waarom tot 110% gaan financieren dan.quote:
[..]
Ja, is ook een optie. Maar als de mogelijkheden er nu zijn (ervan uitgaande dat de overdrachtsbelasting slechts een jaar verlaagd is, hoewel ik vermoed dat de maatregel verlengd gaat worden) moeten we ze wel onderzoeken
Vanwege de restschuld als we nu zouden verkopen. Die kunnen we momenteel deels zelf aflossen maar de rest zal ergens anders vandaan moeten komen. En als we die rest kunnen meefinancieren door in onze nieuwe hypotheek tot 110% te gaan, zijn we van het probleem van de restschuld af.quote:Op dinsdag 5 juli 2011 21:22 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Prima, maar waarom tot 110% gaan financieren dan.
De maandlasten zijn geen probleem, we nemen geen hypotheek tot het maximale van ons kunnen. Voordat we echter nóg 10k tot onze beschikking hebben zijn we zo weer twee, drie jaar verder.
En als de prijzen nog een paar jaar verder dalen? Dan heb je dubbel restschuld...quote:
[..]
Vanwege de restschuld als we nu zouden verkopen. Die kunnen we momenteel deels zelf aflossen maar de rest zal ergens anders vandaan moeten komen. En als we die rest kunnen meefinancieren door in onze nieuwe hypotheek tot 110% te gaan, zijn we van het probleem van de restschuld af.
De maandlasten zijn geen probleem, we nemen geen hypotheek tot het maximale van ons kunnen. Voordat we echter nóg 10k tot onze beschikking hebben zijn we zo weer twee, drie jaar verder.
Maar goed, als het nieuwe huis groot genoeg is en je wilt daar blijven wonen maakt dat niet echt wat uit natuurlijk.
[ Bericht 6% gewijzigd door Whuzz op 05-07-2011 21:58:28 ]
Veel beter is (was) te wachten met kopen en te sparen zodat je met een relatief lage hypotheek toekunt. De huizenprijzen blijven nog dalen; er komen steeds meer woningen op de veilingen terecht waar de kopers de dienst uit maken. Nog even en de grote klap vindt plaats: geen huis wordt nog met winst verkocht, mensen blijven met giga schulden achter of de NHG draait er voor op.
Het onverwachte kan je verwachten.
Genomineerd tot de meest grote onzin-post van de week..quote:
Jullie zijn erin geluisd door banken en hypotheekadviseurs. Neem nooit een hypotheek > taxatiewaarde op basis van gedwongen verkoop. Je steekt je nek in een strop met die hoge hypotheken.
Veel beter is (was) te wachten met kopen en te sparen zodat je met een relatief lage hypotheek toekunt. De huizenprijzen blijven nog dalen; er komen steeds meer woningen op de veilingen terecht waar de kopers de dienst uit maken. Nog even en de grote klap vindt plaats: geen huis wordt nog met winst verkocht, mensen blijven met giga schulden achter of de NHG draait er voor op.
Het onverwachte kan je verwachten.
[ Bericht 0% gewijzigd door capricia op 06-07-2011 01:19:35 ]
We willen nu een huis kopen waar we tot ons pensioen kunnen wonenquote:
[..]
En als de prijzen nog een paar jaar verder dalen? Dan heb je dubbel restschuld...
Maar goed, als het nieuwe huis groot genoeg is en je wilt daar blijven wonen maakt dat niet echt wat uit natuurlijk.
. Dus dubbel restschuld is geen issue. Nieuwe hypotheek zou toch 50% aflossen worden, en tegen de tijd dat wij ons vólgende huis zouden verkopen zijn we 20, 30 jaar verder dus zijn de huizenprijzen door inflatie toch alweer even duur / duurder dan waar wij ons volgende huis nu voor zouden kopen.Agreed. Al 3 jaar lang oppert men dat het nu 'toch echt wel tijd wordt voor die grote dip!'. Feit is en blijft dat de bubble langzaam leegloopt, en dat de prijzen zelfs aan het stabiliseren zijn. Ben het wel eens met de opmerking dat je hypotheek niet hoger moet zijn dan je onderpand.quote:Op woensdag 6 juli 2011 01:02 schreef capricia het volgende:
[..]
Genomineerd tot de meest grote onzin-post van de week..
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 06-07-2011 08:33:14 ]
Hoe lang woon je nu in je huidige huis dan, ook nog niet zo lang als je nog een restschuld van 20k al hebt. Heb je dan gewoon een slechte planning gehad of zijn jullie verliefd geworden op een ander huis?quote:
[..]
We willen nu een huis kopen waar we tot ons pensioen kunnen wonen
Als ik een huis koop, dan wil ik een grote stap maken en niet een kleine stap.
Er is niks mis met het idee om 50% af te lossen, maar als je dat al van het begin moet doen, dan zijn je maandlasten aanzienlijk hoger. Wij zitten nu 4 jaar in ons huis, hebben inmiddels 3 kinderen en hebben nu de financiele ruimte om serieus af te lossen. Daarvoor was voor aflossen geen ruimte
Dat kan, maar zo'n typische reactie krijg ik ook van anderen die in zo'n zelfde situatie van een hoge hypotheek en dalende woningwaarde zitten.quote:
[..]
Genomineerd tot de meest grote onzin-post van de week..
Kop-in-het-zand-steken-reactie.
De feten zijn duidelijk: de prijzen die bij verkoop worden gerealiseerd, dalen al geruime tijd en blijven dalen. Iedere makelaar en hypotheekadviseur zal dat ontkennen, maar ze zijn alleen bang voor hun eigen hachje.
Dan moet je serieus spaargeld meenemen. Alleen al op de kosten koper en het inrichting van je huis te kunnen betalen. Inrichten niet in de zin van meubels, maar stofferingquote:
[..]
Agreed. Al 3 jaar lang oppert men dat het nu 'toch echt wel tijd wordt voor die grote dip!'. Feit is en blijft dat de bubble langzaam leegloopt, en dat de prijzen zelfs aan het stabiliseren zijn. Ben het wel eens met de opmerking dat je hypotheek niet hoger moet zijn dan je onderpand.
En laat de adviezen van hypotheekadviseurs alsjeblieft links liggen. ¤600.000.000.000,- hyptheekschuld op een woningbezit dat steeds verder wordt afgewaardeerd.
We gaan Griekenland achterna.
Waarom uit de lucht lullen als je ook cijfers kan gebruiken? In 2010 zijn de huizenprijzen 0.8% gedaald, zie http://huizen.prijsverloop.nl/landelijkprijsverloop/quote:
[..]
Dat kan, maar zo'n typische reactie krijg ik ook van anderen die in zo'n zelfde situatie van een hoge hypotheek en dalende woningwaarde zitten.
Kop-in-het-zand-steken-reactie.
De feten zijn duidelijk: de prijzen die bij verkoop worden gerealiseerd, dalen al geruime tijd en blijven dalen. Iedere makelaar en hypotheekadviseur zal dat ontkennen, maar ze zijn alleen bang voor hun eigen hachje.
Leuk dat je een doemscenario schetst, maar doe dat dan wel even met een onderbouwing, dit soort borrelpraat hoeft niet in WGRquote:De huizenprijzen in Nederland zijn in 2010 met 0,8% gedaald (gecorrigeerd na inflatie). De verschillen in ontwikkeling van de huizenprijzen tussen de provincies zijn groot. In Groningen zijn de huizenprijzen het hardst gezakt -3,2%. Drenthe neemt de grootste stijging voor haar rekening +1,6%. In de provincies van de randstad zijn de huizenprijzen enigzins gestabiliseerd. Het aantal transacties heeft in 2010 het laagste punt bereikt van de afgelopen decennia.
Opvallend is dat in 2010 alle typen huizen dezelfde waardeontwikkeling hebben gehad, terwijl in 2009 de grootste klappen vielen in de categorie vrijstaande huizen. Verder moet aangetekend worden dat de huizenprijzen in het laatste kwartaal van 2010 weer een dalende lijn hebben ingezet, van structurele stijging lijkt dan ook nog geen sprake.
[ Bericht 26% gewijzigd door #ANONIEM op 06-07-2011 08:48:16 ]
Ik denk dat jij maar even moet stoppen met posten over hypotheekadviseurs.quote:
Dat bedoel ik. Niets mis met sparen.
En laat de adviezen van hypotheekadviseurs alsjeblieft links liggen.
Niks op tegen natuurlijk.quote:
[..]
Dan moet je serieus spaargeld meenemen. Alleen al op de kosten koper en het inrichting van je huis te kunnen betalen. Inrichten niet in de zin van meubels, maar stoffering
Verder moet aangetekend worden dat de huizenprijzen in het laatste kwartaal van 2010 weer een dalende lijn hebben ingezet, van structurele stijging lijkt dan ook nog geen sprake.
En hypotheekadviseurs? De hebben alleen hun eigen verdiensten voor oog; de huizenkoper met een financiële puinhoop achterlatend. Incl. woekerpolis, tophypotheek, en beleggingen die geen fluit meer waardzijn.
De Rabobank sluit al ruim een maand geen nieuwe hypotheken meer af die niet voldoen aan de nieuwe regels van 1 aug. De Rabobank heeft zelfs nog maffere (zwaardere) regels voorgesteld dan de regels die ingaan op 1 augquote:
Citaat:
Verder moet aangetekend worden dat de huizenprijzen in het laatste kwartaal van 2010 weer een dalende lijn hebben ingezet, van structurele stijging lijkt dan ook nog geen sprake.
En hypotheekadviseurs? De hebben alleen hun eigen verdiensten voor oog; de huizenkoper met een financiële puinhoop achterlatend. Incl. woekerpolis, tophypotheek, en beleggingen die geen fluit meer waardzijn.
Er is sprake van opgepompte huizenmarkt doordat er steeds meer geld via tophypotheken werd ingeperst. Mensen die gingen verhuizen en een tophypotheek hadden, vroeger hoge prijzen, vanwege de hoge bestaande hypotheek. Nieuwkomers kregen ook weer een hoge hypotheek (via die geweldige adviseurs) en zo bleef het balletje rollen.
Nu breekt het fundament af: mensen (starters) willend die absurde prijzen niet meer betalen, krijgen geen hoge hypotheken meer en de zaak loopt vast.
Het wachten is op het afbrokkelen van de muren op het gebarsten fundament; de continu dalende huizenprijs is het bewijs.
Niet maf, is verstandige bank. Zij hebben het door hoe dat opblaasmechanisme heeft gewekt en zijn er als eerste bij om dat circus te ontspringen.quote:
[..]
De Rabobank sluit al ruim een maand geen nieuwe hypotheken meer af die niet voldoen aan de nieuwe regels van 1 aug. De Rabobank heeft zelfs nog maffere (zwaardere) regels voorgesteld dan de regels die ingaan op 1 aug
Heb je zelf uberhaupt een hypotheek?
Heb moeten knokken met hypotheekadviseurs die wilden dat ik een veel hogere hypotheek (= top) zou nemen, m'n overwaarde uit het vorige huis in aandelen zou stoppen (lekker 50% van AEX af) en nog een reeks verzekeringspolissen (o.a. woekerpolis) zou afsluiten.
Mijn idee: lage hypotheek = lage maandlast, dus overwaarde in nieuw huis stoppen.
Mijn mening is voor een deel intuïtief (¤ 300.000,- voor een stapel stenen op een postzegel slaat nergens op) maar wordt ook deels onderbouwd door de cijfers over de woningverkopen; zowel in aantal als in prijs is er spraken van een substantiële langdurige daling.
De recente overdrachtsbelastingdaling, is een lapmiddel; de overheid voelt nattigheid (waaruit moet de NHG straks de overblijvende hypotheekschulden betalen?) en probeert het gat in de dijk te stoppen met een dikke kurk, edoch de leegstroming heeft ingezet en is niet meer te stuiten.
Nope. Althans, dan zou je zelf een hele slechte deal doen, aangezien het tegenwoordig verplicht is inzage te geven in de provisiekosten voor de hypotheekadviseur. Sterker nog, daar valt gewoon over te onderhandelen.quote:
9 jaar geleden. En het scenario zoals de adviseur dat door m'n strot wilde duwen (lekker provisie vangen) zoals boven in mijn post beschreven, is nog steeds wel degelijk mogelijk .
Hallo, als jij een lagere hypotheek wil en de rest zelf aanvult, dan is er niets te knokken hoor.quote:
Heb moeten knokken met hypotheekadviseurs die wilden dat ik een veel hogere hypotheek (= top) zou nemen
Ga eens uitrekenen wat het kost (echt, wat het nou ECHT kost) om een huis te bouwen aan materiaal en arbeid. 'Het slaat nergens op' is een opmerking die nou juist nergens op slaat. Huizen in Nederland zijn duur, ja, maar is allemaal prima verklaarbaar.quote:Mijn mening is voor een deel intuïtief (¤ 300.000,- voor een stapel stenen op een postzegel slaat nergens op) maar wordt ook deels onderbouwd door de cijfers over de woningverkopen; zowel in aantal als in prijs is er spraken van een substantiële langdurige daling.
De overheid heeft niets met de NHG te maken.quote:de overheid voelt nattigheid (waaruit moet de NHG straks de overblijvende hypotheekschulden betalen?)
Btw: Scorpie ben jij hypotheekadviseur van beroep?
En wat de bouw kost: van een ingewijde projectontwikkelaar heb ik vernomen dat een woning bouwen circa ¤150.000,- kost, daar komt 50.000 winst voor de (sub)aannemers en 50.000 winst voor de projectontwikkelaar (voormalige) grondeigenaar bovenop.
Totaal ¤250.000,-
Zolang je niet met enig vorm van bewijs of argumentatie komt moet ik toch echt zeggen dat ik denk dat je niet weet waar je over praat.quote:
Het is dus wel degelijk mogelijk. En inderdaad een slechte deal: destijds en NU!!
Nee, ik heb in 2008 een hypotheek afgesloten en herken je verhaaltjes totaal niet terwijl ik toch met 3 adviseurs heb mogen praten.quote:Btw: ben jij hypotheekadviseur van beroep?
Ik heb met 2 hypotheekadviseurs "mogen" praten (alsof het een voorrecht is met gajes te praten), die wilden dat ik de overwaarde uit het vorige huis (170.000,-) in een $-obligatiefonds zou stoppen, een tophypotheek op het nieuwe huis en diverse kapitaalverzekeringen zou afsluiten.quote:Op woensdag 6 juli 2011 09:35 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Zolang je niet met enig vorm van bewijs of argumentatie komt moet ik toch echt zeggen dat ik denk dat je niet weet waar je over praat.
$-obligatiefonds (Postbank meerwaardehypotheek) is nog maar 30% t.o.v. 9 jaar geleden waard, tophypotheek geeft hoge maandlasten en kapitaalverzekeringen blijken niet op te leveren wat voorspeld is.
Wil je nog meer argumentatie? Wat is er inhoudelijk mis met mijn argumentatie(s)?
Dat het in 2001 mogelijk was wil niet zeggen dat het nu nog mogelijk is, wat je namelijk wel claimt. Ik zal je vertellen dat bij ons de adviseur niks anders kon adviseren dan de hypotheekvorm die ik had uitgezocht, met mijn voorwaarden, en mijn eigen geld gebruikt op mijn manier. Alle andere opties zouden namelijk een slechtere deal betekenen, en dat wist hij.quote:
[..]
Ik heb met 2 hypotheekadviseurs "mogen"praten (alsof het een voorrecht is met gajes te praten), die wilden dat ik de overwaarde (170.000,-) in een $-obligatiefonds zou stoppen, een tophypotheek en diverse kapitaalverzekeringen zou afsluiten.
$-obligatiefonds (Postbank meerwaardehypotheek) is nog maar 30% waard, tophypotheek geeft hoge maandlasten en kapitaalverzekeringen blijken niet op te leveren wat voorspeld is.
Wil je nog meer argumentatie? Wat is er inhoudelijk mis met mijn argumentatie(s)?
Ik weet dan ook op de cent nauwkeurig wat die man aan ons verdient heeft en ook daar is gewoon over onderhandeld. Dus je claim dat provisie roven nog steeds mogelijk is is dermate zwak onderbouwd dat het alleen mogelijk is als je als klant zijnde zelf totaal blind bent.
De hypotheeksector is in 9 jaar tijd dermate veranderd dat je er weinig tot niks zinnigs meer over kan zeggen als je je niet actief ermee bezig hebt gehouden in die 9 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 06-07-2011 09:44:40 ]
Nu is i.d.d. dat provisiesysteem veranderd, i.c. afgeschaft, maar het neemt niet weg dat je nog steeds overwaarde kunt gaan beleggen en een tophypotheek kunt nemen. Hetgeen mijn claim ondersteunt.quote:
[..]
Dat het in 2001 mogelijk was wil niet zeggen dat het nu nog mogelijk is, wat je namelijk wel claimt. Ik zal je vertellen dat bij ons de adviseur niks anders kon adviseren dan de hypotheekvorm die ik had uitgezocht, met mijn voorwaarden, en mijn eigen geld gebruikt op mijn manier. Alle andere opties zouden namelijk een slechtere deal betekenen, en dat wist hij.
Mijn "adviseurs" wisten destijds ook dat dat een slechte deal voor mij zou zijn, maar gunstig voor hun provisie.
Verder vraag ik me af wat de toegevoegde waarde van jouw adviseur is geweest: jij had al je plan opgesteld en hij heeft het voor je uitgevoerd. Jij betaalt de rekening.
Mijn idee zou zijn: stap dan gelijk met je wensen naar de bank en sluit daar je hypotheek af, zonder provisie te betalen.
[ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 06-07-2011 09:58:14 ]
Wat is je definitie van een tophypotheek?quote:
[..]
Nu is i.d.d. dat provisiesysteem veranderd, i.c. afgeschaft, maar het neemt niet weg dat je nog steeds overwaarde kunt gaan beleggen en een tophypotheek kunt nemen. Hetgeen mijn claim ondersteunt.
Daarnaast kan je de overwaarde beter aanwenden voor je nieuwe huis tegenwoordig, het is namelijk fiscaal onaantrekkelijk gemaakt om die overwaarde op te nemen. Of je moet echt veel kleiner gaan wonen en het geld over hebben, en dan zijn beleggingen in stabiele fondsen op lange termijn zo gek nog niet gezien historische rendementskoersen.
Zie ook http://financieel.infonu.(...)ting-overwaarde.html
En daar is wat aan gedaan.quote:Mijn "adviseurs" wisten destijds ook dat dat een slechte deal voor mij zou zijn, maar gunstig voor hun provisie.
> 90% executiewaarde. Dat het fiscaal niet meer aantrekkelijk is, is heel iets anders dan dat het niet meer mag.quote:
[..]
Wat is je definitie van een tophypotheek?
....kan je de overwaarde beter aanwenden voor je nieuwe huis tegenwoordig, het is namelijk fiscaal onaantrekkelijk gemaakt om die overwaarde op te nemen.
Het zou mooi worden zeg, de overheid die mij gaat vertellen waar ik de overwaarde van mijn huis aan mag besteden. Dat druist zo ongeveer direct in tegen de Grondwettelijke recht van vrijheid.quote:
[..]
> 90% executiewaarde. Dat het fiscaal niet meer aantrekkelijk is, is heel iets anders dan dat het niet meer mag.
Ik snap dan niet wat je wel suggereert. De hypotheekadviseurs zijn volgens jou dus de enge boemannen die alles hebben verkloot?quote:
Je wijkt af van het onderwerp, ik suggereer niet dat de overheid die beperking oplegt.
Ik moet de eerste adviseur die een potentiele klant wegjaagt nog tegenkomen.quote:Overigens is datgene wat je suggereert over "Grondwettelijk recht van vrijheid", nou net wat de hypotheekadviseurs wilden beknotten: "Je MOET je overwaarde in aandelen / oblgatiefondsen beleggen. Zo niet: daar is het gat van de deur."
Ik suggereer nu voor de derde en laatste keer, dat het nog steeds mogelijk is om overwarde te beleggen, een tophypotheek te nemen en kapitaalverzekeringen af te sluiten. Die gang van zaken heeft er voor gezorgd dat we nu met opgezwollen en dalende huizenprijzen zitten, een hypotheekschuld van 600.000.000,- en een huizenmarkt die finaal vastloopt en volgens het IMF een bedreiging voor de financiële stabiliteit voor de banken is: lees een tijd bom.quote:
[..]
Ik snap dan niet wat je wel suggereert. De hypotheekadviseurs zijn volgens jou dus de enge boemannen die alles hebben verkloot?
Moet je deze eens opzoeken:quote:
Ik moet de eerste adviseur die een potentiele klant wegjaagt nog tegenkomen.
http://nl.linkedin.com/pub/ron-wester/30/96/147/nl
Zette mij het kantoor uit.
Sorry, maar dat is simpelweg niet de reden van de financiele crisis en de moeilijkheden in de huizenmarkt. Hoeveel hypotheken zijn precies dit soort dubieuze hypotheken? Heb je daar cijfers van?quote:
[..]
Ik suggereer nu voor de derde en laatste keer, dat het nog steeds mogelijk is om overwarde te beleggen, een tophypotheek te nemen en kapitaalverzekeringen af te sluiten. Die gang van zaken heeft er voor gezorgd dat we nu met opgezwollen en dalende huizenprijzen zitten, een hypotheekschuld van 600.000.000,- en een huizenmarkt die finaal vastloopt en volgens het IMF een bedreiging voor de financiële stabiliteit voor de banken is: lees een tijd bom.
Tja leuk, ik kan ook wel linkedin accounts gaan posten van mensen die mij perfect geholpen hebben met mijn hypotheek, is dan gelijk elke adviseur een goeie kerel?quote:Moet je deze eens opzoeken:
http://nl.linkedin.com/pub/ron-wester/30/96/147/nl
Zette mij het kantoor uit.
Over die link: Scorpio vroeg ernaar, ik geef aan welke adviseur mij de zaak uit zette.
En in Nederland is die constructie nagenoeg non-existent, dus niet de reden dat de huizenmarkt zo in elkaar plofte.quote:
De financiële crisis is in de VS begonnen door slechte hypotheken (slecht onderpand, slechte betalers) die de banken als pakketjes aan elkaar doorverkochten. Leyman Brothers (of zo) ging als eerste failliet en de rest van de crisis rolde over de VS en daarna over Europa.
Maar dat is toch geen bewijs dat alle adviseurs maar gajes en criminelen zijn, zoals je hier laat doorschemeren?quote:Over die link: Scorpio vroeg ernaar, ik geef aan welke adviseur mij de zaak uit zette.
Dat gaat nog gebeuren, of het gebeurt langzaam, over een 5-tal jaren gaat nog 20 - 30% van de huizenprijs af. Verder hebben Nederlandse banken giga moeten afwaarderen op hun investeringen in de VS.quote:
[..]
En in Nederland is die constructie nagenoeg non-existent, dus niet de reden dat de huizenmarkt zo in elkaar plofte.
Ik heb het woord criminelen niet gebruikt, blijkbar heb ik 2 adviseurs getroffen die ik o.b.v. ervaring als gajes bestempel. Suggereer wel dat een hypotheekadvies o.b.v. provisie slecht voor de consument kan zijn.quote:
Maar dat is toch geen bewijs dat alle adviseurs maar gajes en criminelen zijn, zoals je hier laat doorschemeren?
Tja ik zie het anders, maar misschien dat we nu teveel offtopic gaan. Ik vermoed dat we nog een lichte daling gaan krijgen die niet meer dan 10% zal bedragen uitgesmeerd over de komende 3,4 jaar waarna de economie weer aantrekt.quote:
[..]
Dat gaat nog gebeuren, of het gebeurt langzaam, over een 5-tal jaren gaat nog 20 - 30% van de huizenprijs af. Verder hebben Nederlandse banken giga moeten afwaarderen op hun investeringen in de VS.
Dat laatste kan, maar als consument zijnde moet je sowieso op je qui-vive zijn als je een hypotheek afsluit. Tis geen broodje pindakaas zeg maar.quote:Ik heb het woord criminelen niet gebruikt, blijkbar heb ik 2 adviseurs getroffen die ik o.b.v. ervaring als gajes bestempel. Suggereer wel dat een hypotheekadvies o.b.v. provisie slecht voor de consument kan zijn.
De huizenmarkt is anders, daar zijn soms de hypotheken hoger dan de waarde van het onderpand. Eigenlijk een idiote situatie: geen bank die een bedrijf hoger financiert dan de boekhoudkundige waarde. Maar bij huizen is men met gemak >> 110% van de aanschafwaarde gegaan.
Ik zie geen parallel tussen woningprijzen en economie. De overheid ook niet, die gaan tot lapmiddelen over in de tijd dat de economie boven verwachting aantrekt.
Met alle respect voor jou en je mening Scorpie: ben met je eens dat een hypotheek een hachelijke zaak is; eigenlijk te risicovol om aan een hypotheekadviseur over te laten.
quote:
Moet je deze eens opzoeken:
http://nl.linkedin.com/pub/ron-wester/30/96/147/nl
Zette mij het kantoor uit.
Briljant.Dit soort geboefte verdient het op aan de schandpaal genageld te worden.
Ik heb zojuist op internet zitten speuren, maar nog geen antwoord kunnen vinden op het volgende:
De regels voor hypotheken voor o.a nieuwbouw woningen worden aangescherpt. Voortaan mag men maar 104% lenen. Wat houd dit precies in?
Is dit 100% voor het huis en 4% om (deels) de kosten te dekken voor de aanschaf van het huis. Kan men verbouwingen niet (meer) mee financieren?
Op een webiste (helaas niet opgeslagen) las ik ook iets van dan men de hypotheek baseerd op de verwachte
waarde van het huis. Dus stel:Aanschaf: 100.000
Verwachtte waarde na de verbouwing: 130.000
Te verkrijgen hypotheek (104%): 135.200
Weet iemand hoe dit nou zit?
Precies, dat eerste was inderdaad jarenlang het geval, vooral toen je ongebreideld de overwaarde als consumptief krediet kon opnemen en de rente onbeperkt aftrekbaar was; nu de bel leegloopt en de overwaarde niet meer aftrekbaar is bij opname, draait die consumptiemotor bijna niet meer.quote:
De woningmarkt is juist al tijden de motor van de economie, ik zie die link juist wel. Maar goed, agree to disagree.
Dat laatste ben ik met alle respect ook met je eens!
Briljant ja! De hypotheeknemer vond het allemaal wat minder briljant.quote:
Het beste neem je een zo laag mogelijke hypothek i.c.m. banksparen en betaal je verbouwingen uit eigen zak.quote:
Is dit 100% voor het huis en 4% om (deels) de kosten te dekken voor de aanschaf van het huis. Kan men verbouwingen niet (meer) mee financieren?
Op een webiste (helaas niet opgeslagen) las ik ook iets van dan men de hypotheek baseerd op de verwachte
Aanschaf: 100.000
Verwachtte waarde na de verbouwing: 130.000
Te verkrijgen hypotheek (104%): 135.200
Weet iemand hoe dit nou zit?
Dat is misschien het beste idd. maar, wat is nu precies de regelgeving. Is die 104% over de waarde van het huis of over de waarde na verbouwing. Of .......quote:
[..]
Het beste neem je een zo laag mogelijke hypothek i.c.m. banksparen en betaal je verbouwingen uit eigen zak.
Overigens, je praat over een nieuwbouwhuis? Hoe wil je dat verbouwen zodat het 30% meer waard wordt? Dat red je niet met een luxe keuken en/of badkamer.
De drempel om te verhuizen wordt hierdoor veel lager. De 6% belasting was- zeker bij stagnerende en dalende prijzen - in veel gevallen de reden dat mensen niet wilden kopen / verhuizen. Een groot bedrag aftikken wat je voorlopig niet terug ziet omdat de prijzen stagneren / dalen, hebben weinig mensen zin in. Er hoeft nu bijna niks meer afgetikt te worden, nog 2% belasting en de notariskosten, die je overigens deels weer van de belasting terug krijgt.
Denk dat de markt hierdoor wel weer een beetje aantrekt.
Wij wonen hier nu 5 jaar. Gekocht in de tijd dat de huizen in deze wijk binnen een vloek en een scheet verkocht waren. Op een ongunstig moment ingestapt dusquote:
[..]
Hoe lang woon je nu in je huidige huis dan, ook nog niet zo lang als je nog een restschuld van 20k al hebt. Heb je dan gewoon een slechte planning gehad of zijn jullie verliefd geworden op een ander huis?
. We zijn niet verliefd op een ander huis maar willen wel graag een volgende stap maken. We missen gewoon heel erg een bijkeuken en een carport en wat extra bergruimte (en beide zijn niet mogelijk bij ons huidige huis). Wij lossen op onze huidige hypotheek 40% af, maar omdat je de eerste jaren veel kosten hebt is het spaardeel nog niet zo heel groot.
De hypotheekberekeningen die wij in februari hebben laten maken waren al op basis van strengere regels (dus min. 50% aflossingsvrij en een vrij hoge toetsrente).
Dat weet ik uiterraard nog niet. En die 30% was maar even een voorbeeld. wara het mij om gaat, is dat ik nergens kan vinden wat nu de exacte regel is.quote:
Hoe weet je de verwachte waarde na vebouwing? Daar heb je een taxatie voor nodig denk ik. Met zo'n rapprt in de hand, kan je bij banken gaan vragen of ze 104% willen financieren.
Overigens, je praat over een nieuwbouwhuis? Hoe wil je dat verbouwen zodat het 30% meer waard wordt? Dat red je niet met een luxe keuken en/of badkamer.
Arg, arg, was me dat even schrikken toen ik je Avatar zag! Doe je dat om mij te pesten (mag hoor!! moest na de eerste schrik hartelijk lachen), moest even de WC opzoeken....quote:
Blomke, waarom denk je dat de verlaging - en straks hoogstwaarschijnlijk volledig verdwijnen - van de overdrachtsbelasting een wassen neus is?
De drempel om te verhuizen wordt hierdoor veel lager. De 6% belasting was- zeker bij stagnerende en dalende prijzen - in veel gevallen de reden dat mensen niet wilden kopen / verhuizen. Een groot bedrag aftikken wat je voorlopig niet terug ziet omdat de prijzen stagneren / dalen, hebben weinig mensen zin in. Er hoeft nu bijna niks meer afgetikt te worden, nog 2% belasting en de notariskosten, die je overigens deels weer van de belasting terug krijgt.
Over die 4% overdrachtsbelastingverlaging: ik denk dat veel verkopende makelaars eerder denken: nu poot stijf houden en de vraagprijs niet met 10 maar met (10 - 4) = 6% verlagen.
Dus daling huizenprijs wordt minder, maar van groter volume of hoger eprijzen.....moet het nog zien.
Verder vergeet je de afsluitprovisie, de adviseurskosten (als je zo stom bent om bij zo'n knakker langs te gaan) en de transportkosten bij de notaris voor het huis zelf. Dat laatste is niet mals en niet fiscaal aftrekbaar.
Hoe kan ik iemand pesten die 280K overwaarde op zn huis heeftquote:
Arg, arg, was me dat even schrikken toen ik je Avatar zag! Doe je dat om mij te pesten (mag hoor!! moest na de eerste schrik hartelijk lachen), moest even de WC opzoeken....
Hoe dan ook, zo rond de Kerst zullen we weten of de maatregel het beoogde effect heeft. De uitkomst zal wel zijn : Een klein beetje.
Is mijn vermoeden ookquote:
[..]
Hoe kan ik iemand pesten die 280K overwaarde op zn huis heeft
Hoe dan ook, zo rond de Kerst zullen we weten of de maatregel het beoogde effect heeft. De uitkomst zal wel zijn : Een klein beetje.
. Het kan veel mensen toch nét over de streep trekken (bijvoorbeeld onszelf, als blijkt dat wij inderdaad nu een groter deel van de restschuld zouden kunnen meefinancieren).Ach, geen groter vermaak, dan leedvermaak.....quote:
[..]
Hoe kan ik iemand pesten die 280K overwaarde op zn huis heeft
Dik 6 jaar terug een hypotheek afgesloten 2/3 spaar 1/3 afloss. vrij
Ik heb ook een hypotheekverzekering, wat imo hetzelfde is als een overlijdensris. verz.
(Argenta is een Belg, die noemen dat waarsch. anders)
Als ik ten gronde stort wordt het gegarndeede spaardeel na 30 , in 1 keer afgelost. Met andere woorden, dan erven mijn erven 2/3 een woning waarvan 2/3 is afgelost.
Maar dat vind ik niet nodig.
Dus de vraag luidt:
Kan ik mn hypotheekverz = ovr makkelijk uit mn hypotheek verwijderen.
Overbodige polis bij nader inzien.
En kan ik em makkelijk weer inpassen als ik mn droomvrouw tegenkom.
Een keer opnieuw babbelen kan geen kwaad trouwens, als je een number cruncher als adviseur hebt kan hij zo alle scenario`s met je doornemen.
Ik weet ook niet of ik er 10 euro per maand eraan betaal of 50 euro.In dat eerste geval laat ik het lopen, maar als het 50 of meer pm kost, sloop ik em er liefst morgen nog uit.
Hoeveel betaal jij per mnd Scorp, aan die ORV
Ons huis heeft een hypotheek die ik met mijn inkomen volledig kan betalen. Echter, mijn vrouw's inkomen is lager en zij kan de hypotheek niet betalen als ik zou overlijden.
Om te voorkomen dat mijn vrouw en kinderen gedwongen het huis uit moeten als ik zou overlijden, is er op mijn leven een ORV afgesloten (overigens was dat in dit geval verplicht naar NHG-normen).
Op mijn vrouw's leven hebben we geen ORV omdat ik wel vind dat je niet maar overbodig alles moet verzekeren wat er te verzekeren valt.
[edit]
Mijn ORV kost nu iets van 6 of 7 euro per maand, maar loopt in premie op tot ik geloof 30 euro per maand over 29 jaar. Gedekt bedrag is 66400 euro.
[ Bericht 11% gewijzigd door Worteltjestaart op 08-07-2011 08:18:25 (Toevoeging) ]
Dus als de executiewaarde hoger ligt dan de openstaande hypotheek kun je er wel van af? Risico is dan 0 voor de bank.quote:
Of een ORV verplicht is, ligt aan de verstrekker. Meestal heeft het te maken met de waarde van de woning t.o.v. de hoogte van de hypotheek. De verstrekker wil niet het risico lopen dat jij een woning achterlaat die te weinig oplevert of je nu wél of geen nabestaanden hebt.
lol, nou dat is ook het geld niet. 10 euro per 100K zeg maar. Dacht dat het veel meer zou zijnquote:
[edit]
Mijn ORV kost nu iets van 6 of 7 euro per maand, maar loopt in premie op tot ik geloof 30 euro per maand over 29 jaar. Gedekt bedrag is 66400 euro.
Sommige verstrekkers hanteren andere percentages (vanaf 75% EW)quote:
[..]
Dus als de executiewaarde hoger ligt dan de openstaande hypotheek kun je er wel van af? Risico is dan 0 voor de bank.
Da's afhankelijk van o.a. leeftijd en verzekeraar, dus dat kan voor jou anders zijn.quote:
[..]
lol, nou dat is ook het geld niet. 10 euro per 100K zeg maar. Dacht dat het veel meer zou zijn
Bij banksparen zou je per jaar voor 6500 a 4,5% (alla 25 jaar) genoeg hebben (OVR niet meegenomen).
http://www.berekenhet.nl/(...)ren-eigenwoning.html
Ga ja dan naar optie, wat ben ik kwijt per maand bij een spaarhypotheek, zou ik voor 300.000, netto 1.290 per maand! (ook even gemakshalve 4,5 rente aangehouden)??
http://www.berekenhet.nl/(...)tto-maandlasten.html
hoe kan dat?
Verder heb ik die sites niet ingevuld, maar zit in de tweede optie misschien ook de netto hypotheekrente verwerkt????
[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 08-07-2011 20:02:29 ]
Dat bedoel ik.quote:
Met m'n eigen excelsheet heb ik jouw situatie (banksparen) doorgerekend: maandelijkse inleg van 541,67¤ geeft eindkapitaal van ¤301202 na 25 jaar.
Verder heb ik die sites niet ingevuld, maar zit in de tweede optie misschien ook de netto hypotheekrente verwerkt????
Dan zit er toch een heeuul groot verschil tussen de berekening van een bankspaar en "gewone" spaar hypotheek?? Dan gaat iedereen toch kopen/banksparen ipv huren..
Doe voor de grap nog een eerste inleg van 30k. Moet je eens kijken waar je op uit komt..
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Eesrte inleg van ¤30.000,- (moet je dan wel hebben) geeft een opbrengst van 92.212,- erbij na 25 jaar volgens mijn excel sheet..
Is er dan ergens een site waar ik banksparen met hypotheekrente kan uitrekenen.. Al flink zitten zoeken naar voorbeeldsite's maar volgensmij wordt deze nergens meegenomen dan..quote:
Ik bedoel: je kunt die maandbedragen niet vergelijken. Bij banksparen moet je ook je hypotheekrente erbij optellen: dat zit niet in die eerste sheet; alleen de inleg.
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Netto rente: afhankelijk van de top van je inkomen: 52, 42 of 32% betaal je 48%, 58% of 68% van het bruto bedrag. Of iets ertussen in.
Mail me jouw sheetje is effe :-)quote:
Ik bedoel: je kunt die maandbedragen niet vergelijken. Bij banksparen moet je ook je hypotheekrente erbij optellen: dat zit niet in die eerste sheet; alleen de inleg.
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Eesrte inleg van ¤30.000,- (moet je dan wel hebben) geeft een opbrengst van 92.212,- erbij na 25 jaar volgens mijn excel sheet..
Wat die hypotheekrente betreft: die wordt niet beïnvloed door de soort aflossing: banksparen of spaarhypotheek. Is nl. bij beide soorten, gelijk. Maar dat snaptje je wel ;-) toch?
Je geeft net aan dat je aan banksparen fiscaal 20'jaar vast zit. Dat is toch een heel groot nadeel, zeker als er binnen de 20 jaar iets met de hra gebeurt.quote:
Ha, ha!! Geef maar je getallen door!
Wat die hypotheekrente betreft: die wordt niet beïnvloed door de soort aflossing: banksparen of spaarhypotheek. Is nl. bij beide soorten, gelijk. Maar dat snaptje je wel ;-) toch?
Je kan er op ieder moment mee stoppen (met die bankspaarvariant, bedoel ik) en de opbrengst aanwenden om je hypotheekschuld terug te brengen.quote:
[..]
Je geeft net aan dat je aan banksparen fiscaal 20'jaar vast zit. Dat is toch een heel groot nadeel, zeker als er binnen de 20 jaar iets met de hra gebeurt.
Maar dan moet je de winst in Box 1 brengen, d.w.z. je betaalt inkomensbelasting over de winst.
En dan is dus je fiscale voordeel volledig weg, toch?quote:
Je kan er op ieder moment mee stoppen (met die bankspaarvariant, bedoel ik) en de opbrengst aanwenden om je hypotheekschuld terug te brengen.
Maar dan moet je de winst in Box 1 brengen, d.w.z. je betaalt inkomensbelasting over de winst.
Hangt er helemaal vanaf hoe lang je al gespaard hebt en hoe hoog je inkomen is. Bovendien kan je 'm "low profile"laten doorsudderen. Zolang de inleg maar 1/10 van de hoogste inleg blijft.quote:
[..]
En dan is dus je fiscale voordeel volledig weg, toch?
Leg je ieder jaar bijv. ¤5000 in, dan kan je 'm door laten lopen tot 20 jaar met maar ¤500,- jaarlijks inleg.
Da's afhankelijk van hoever je je nek in de fiscale strop gekozen hebt en je dus, zoals de meeste Nederlanders (en adviseurs), je nu al vastlegt wat je over minimaal 20 jaar met je geld doet....quote:
Ik weet niet hoe het zit bij een spaarhypotheek, als je halverwege de rit wilt stoppen.
Niet als er geen eigen woning is....quote:
[..]
Hangt er helemaal vanaf hoe lang je al gespaard hebt en hoe hoog je inkomen is. Bovendien kan je 'm "low profile"laten doorsudderen. Zolang de inleg maar 1/10 van de hoogste inleg blijft.
Leg je ieder jaar bijv. ¤5000 in, dan kan je 'm door laten lopen tot 20 jaar met maar ¤500,- jaarlijks inleg.
indicatief he :-)
Wat wil ik uitgeven bij banksparen:
Max 60k eigen geld insteken (zal wel niet in eerste jaar mogelijk zijn ivm 1:10 regeling)
max 900 / maand excl ovr (met partner gelijkblijvend, 35 en 37j)
Looptijd (zeg 26 jaar), rentevast 10-15 jaar
100% aflossing, belasting schijf 42%
Overwaarde tel ik niet mee, is toch bijleen.
Akkoord, maar de vraag was wat er gebeurt als de HRA vervalt. Is de bankspaarhypotheek dan nog interessant. Ik ging gezien die vraag er van uit dat je gewoon nog je eigen woning houdt.quote:
[..]
Niet als er geen eigen woning is....
Als de eigen woning uit box 1 gaat, zal dat net zo goed gelden voor de SEW/BEW/KEW, lijkt me.quote:
[..]
Akkoord, maar de vraag was wat er gebeurt als de HRA vervalt. Is de bankspaarhypotheek dan nog interessant. Ik ging gezien die vraag er van uit dat je gewoon nog je eigen woning houdt.
1 Je moet aangeven wat je wel wilt instekenquote:Op vrijdag 8 juli 2011 20:32 schreef iekepieke het volgende:
Wat wil ik uitgeven bij banksparen:
1 Max 60k eigen geld insteken (zal wel niet in eerste jaar mogelijk zijn ivm 1:10 regeling)
2 max 900 / maand excl ovr (met partner gelijkblijvend, 35 en 37j)
Looptijd (zeg 26 jaar), rentevast 10-15 jaar
100% aflossing, belasting schijf 42%
2 Leuk, is dit je rente (bruto of netto)??
Vraag: wat is de hoogte van je hypotheek?
Ik krijg de indruk dat je de zaken omdraait; i.e. niet helemaal begrijpt.
Woning zit toch niet in box 1? Woning zit nergens in!quote:
[..]
Als de eigen woning uit box 1 gaat, zal dat net zo goed gelden voor de SEW/BEW/KEW, lijkt me.
De eigen woning zit wel degelijk in box 1quote:
[..]
Woning zit toch niet in box 1? Woning zit nergens in!
(daarom zit 'ie niet in box 3)Onder andere. (naast HRA, KEW/SEW/BEW) Box 1 gaat over alles dat met werk en woning te maken heeft.quote:
- Ik wil er max 60K insteken (eerste/of 2de inleg) + max 900/maandquote:
[..]
1 Je moet aangeven wat je wel wilt insteken
2 Leuk, is dit je rente (bruto of netto)??
Vraag: wat is de hoogte van je hypotheek?
Ik krijg de indruk dat je de zaken omdraait; i.e. niet helemaal begrijpt.
- mijn belasting schijf 42%, bankspaar rente zoals is bij deze looptijd 4,2%,
uitgaande 100% aflossing en banksparen zonder te beleggen, wat heb ik dan ongv opgebouwd om mijn eigen huis af te lossen
Die 1:10 bandbreedte geldt gedurende de hele looptijd over de in enig jaar ingelegde premies/stortingen. Ik zou niet weten waarom je dat geld vast zou zetten in box 1, trouwens.
(maar da's een eigen keuze)*zucht* Niet voor de vrijstelling.....quote:
Dat maakt wel uit! Je eerste storting loop 't langst en heeft dan een hogere eindopbrengst.
Het gaat hier over banksparen. Dan is het onmogelijk om een storting van 60.000 euro te doen zonder fiscale consequenties.
Ik bedoel 2x 30k of, als ik op berekenhet.nl ga kijken maakt het in eindrendement toch echt wel uit...quote:
Het maakt natuurlijk niet uit of je die 60k als eerste of als tweede storting doet.
Je bent gedurende de looptijd gebonden aan die 1:10. Dan zul je in de andere jaren toch echt minimaal 3000,- moeten storten. (en waarschijnlijk meer, gezien de restant stortingen in het jaar dat je inlegt)quote:
[..]
Ik bedoel 2x 30k of, als ik op berekenhet.nl ga kijken maakt het in eindrendement toch echt wel uit...
Vergeet je niet dat je ook rente moet betalen?
Nu snap ik wat je bedoelt! Als je stopt met een BEW of KEW, gaat de winst IN Box1. Niet er UIT!quote:
[..]
Als de eigen woning UIT box 1 gaat, zal dat net zo goed gelden voor de SEW/BEW/KEW, lijkt me.
Stel je betaalt de eerste vijf jaar niks. En wilt in jaar zes iets gaan aflossen. Is er dan al een beperking voor welk bedrag je kunt aflossen, behalve dat het geloof ik maximaal 10% van de totale hypotheek mag zijn?
Het mag volgens de bandbreedte niet hoger zijn dan 10 keer de aflossing in enig ander rekenjaar. Maar wat nou als je dus in die andere rekenjaren nul komma nul hebt afgelost? Tien keer nul is nul...
De polis zelf verhuist úit box 1 naar box 3. De eigen woning (waarvan de schuld in box 1 valt en activum passivum volgt) niet. (box 1 heet heeft de benaming werk en woning niet voor niets).quote:
[..]
Nu snap ik wat je bedoelt! Als je stopt met een BEW of KEW, gaat de winst IN Box1. Niet er UIT!
Het aflossen van de schuld is fiscaal gezien niet aan grenzen gebonden.quote:Op vrijdag 8 juli 2011 20:55 schreef Lienekien het volgende:
FH, kun je eens uitleggen hoe het werkt met die bandbreedte voor aflossingen op een aflossingsvrije hypotheek?
Stel je betaalt de eerste vijf jaar niks. En wilt in jaar zes iets gaan aflossen. Is er dan al een beperking voor welk bedrag je kunt aflossen, behalve dat het geloof ik maximaal 10% van de totale hypotheek mag zijn?
Het mag volgens de bandbreedte niet hoger zijn dan 10 keer de aflossing in enig ander rekenjaar. Maar wat nou als je dus in die andere rekenjaren nul komma nul hebt afgelost? Tien keer nul is nul...
De inleg op een SEW/KEW wel.
Fiscaal misschien niet, maar de bank hanteert wel die bandbreedte.quote:
[..]
Het aflossen van de schuld is fiscaal gezien niet aan grenzen gebonden.
De inleg op een SEW/KEW wel.
Klopt, maar die wisselt per verstrekker en gaat in bijna alle gevallen over de originele hoofdsom. Wel gaat het per jaar. Dus je kunt je aflossingen niet opsparen o.i.d.quote:
[..]
Fiscaal misschien niet, maar de bank hanteert wel die bandbreedte.
Stel nou dat die ook 1:10 is. Hoe zit dat nou met jaren dat je niet aflost?quote:
[..]
Klopt, maar die wisselt per verstrekker en gaat in bijna alle gevallen over de originele hoofdsom. Wel gaat het per jaar. Dus je kunt je aflossingen niet opsparen o.i.d.
Het mag volgens de bandbreedte niet hoger zijn dan 10 keer de aflossing in enig ander rekenjaar. Maar wat nou als je dus in die andere rekenjaren nul komma nul hebt afgelost? Tien keer nul is nul...
Aflossen is bankafhanelijk; ik mag jaarlijks 15% boetevrij aflossen. Meer mag, maar KAN een boete geven.
Kun je plz een ruwe schatting maken hoe hoog mijn hypotheek kan/mag zijn, met de onderstaande gegevens:quote:
Je komt idd ver boven de vrijstelling uit: die 60 k wordt 171.000,- en die maandelijks einleg is dan 478.000,- Dan komt de fiscus om de hoek kijken.
Vergeet je niet dat je ook rente moet betalen?
- Ik wil er max 60K insteken (eerste/of 2de inleg) + max netto 900/maand
- mijn belasting schijf 42%, bankspaar rente zoals is bij deze looptijd 4,2%,
uitgaande 100% aflossing en banksparen zonder te beleggen, wat heb ik dan ongv opgebouwd om mijn eigen huis af te lossen.
Is hier een zinninge antwoord op te geven?
heb totaal geen idee, hoe duur mijn volgend huis mag zijn.. :-)
Waarom wil je dat weten, eigenlijk? Er is geen verstrekker die dit hanteert, namelijk.quote:
[..]
Stel nou dat die ook 1:10 is. Hoe zit dat nou met jaren dat je niet aflost?
Het mag volgens de bandbreedte niet hoger zijn dan 10 keer de aflossing in enig ander rekenjaar. Maar wat nou als je dus in die andere rekenjaren nul komma nul hebt afgelost? Tien keer nul is nul...
Maar goed: als je niét aflost, doe je het dus niet goed. (de vergelijking gaat mank, want een verzekering met 0,0 premie voldoet niet aan de criteria voor een verzekering.
)Ik mag jaarlijks 10% aflossen. Maar volgens mij hanteert de bank wel een bandbreedte.quote:
Lienekien: kje haalt twee dingen door elkaar: de inleg SEW min/max moet 1:10 zijn .
Aflossen is bankafhanelij; ik mag jaarlijks 15% aflossen.
Nee, echt niet.quote:
[..]
Ik mag jaarlijks 10% aflossen. Maar volgens mij hanteert de bank wel een bandbreedte.
Geen bandbreedte voor aflossing op een aflossingsvrije hypotheek? Zeker weten? Haal ik het nu echt door elkaar?quote:
[..]
Waarom wil je dat weten, eigenlijk? Er is geen verstrekker die dit hanteert, namelijk.
Maar goed: als je niét aflost, doe je het dus niet goed. (de vergelijking gaat mank, want een verzekering met 0,0 premie voldoet niet aan de criteria voor een verzekering.
Ik denk het?quote:Op vrijdag 8 juli 2011 21:03 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Geen bandbreedte voor aflossing op een aflossingsvrije hypotheek? Zeker weten? Haal ik het nu echt door elkaar?
Nou ja, alleen maar gemakkelijk.quote:
Ja Lienekien, je haalt het finaal door elkaar.
Hier is geen zinnig antwoord op te geven idd. Het gaat om je inkomen, de toetsrente en de waarde van het toekomstige huis; de bank bepaalt dan hoeveel hypotheek ze willen geven.quote:
[..]
Kun je plz een ruwe schatting maken hoe hoog mijn hypotheek kan/mag zijn, met de onderstaande gegevens:
- Ik wil er max 60K insteken (eerste/of 2de inleg) + max netto 900/maand
- mijn belasting schijf 42%, bankspaar rente zoals is bij deze looptijd 4,2%,
uitgaande 100% aflossing en banksparen zonder te beleggen, wat heb ik dan ongv opgebouwd om mijn eigen huis af te lossen.
Is hier een zinninge antwoord op te geven?
heb totaal geen idee, hoe duur mijn volgend huis mag zijn.. :-)
Jij draait de zaken om; jij kijkt wat de opbrengst van je aflossing KAN zijn. Da's pas een tweede issue.
) de bank bepaalt hoeveel hypotheek ze jou willen verstrekken o.b.v. je (gezamelijke) inkomen, de toetsrente en de waarde van het huis.Als die getallen bekend zijn, kan ook een berekening van de banksparrhypotheek worden gemaakt.
Daarna ga je pas een huis in je prijsklasse uitzoeken.
Ik wilde, al voor dat ik naar een adviseur zou gaan, al indicatie willen hebben. Maar zoals je merkt, is daarheen gaan, zowieso niet onverstandig
Thanks, by the way,
Maar je kunt wel prima een verzekering hebben waarbij je in enig verzekeringsjaar geen premie inlegt (premievakantie en, meer voor de hand liggen, tegen koopsom). Bij een KEW moet je dat natuurlijk niet doen, het is dan al redelijk snel geen KEW meer.quote:
[..]
Waarom wil je dat weten, eigenlijk? Er is geen verstrekker die dit hanteert, namelijk.
Maar goed: als je niét aflost, doe je het dus niet goed. (de vergelijking gaat mank, want een verzekering met 0,0 premie voldoet niet aan de criteria voor een verzekering.
Daar gaat het niet om. Hij heeft in die zin een punt, dat ik bedoelde een verzekering waarbij überhaupt geen premie wordt betaald. Die bandbreedte geldt bij SEW en KEW, uiteraard.quote:
Op Klopt? Dan mag het niet over verzekeringen en bandbreedtes gaan?quote:
Geen bandbreedte
De KEW en SEW lijken me inderdaad een belangrijk onderdeel in een hypotheektopic.quote:
[..]
Klopt? Dan mag het niet over verzekeringen en bandbreedtes gaan?
Ik zou zelf ook een verzekering eerst eens lekker in box 3 laten staan, als de vermogenrendementsheffing dit toelaat. Wanneer de waarde dusdanig wordt dat er (in combinatie met ander vermogen uiteraard) belasting betaald moet worden, kan die altijd nog naar box 1 (uiteraard wel voldoen aan de KEW regels).quote:
Mwoa..... ik zie het probleem verder niet. Je kunt ook sparen voor je aflossing in box 3
Geen bandbreedte
Tussentijds kunnen afkopen zonder te hoeven afrekenen over een mogelijk interestbestanddeel. Nog geen gebruik hoeven maken van de eenmalige vrijstelling voor de KEW.
Het hudige loopt al bij Obvion heb ik geen probleem mee, alleen de adviseur "jazeker de.."ben ik minder over te spreken. Alleen Obvion heeft geen Banksparen dacht ik.quote:
Ga NIET naar een adviseur. Beter naar de bank waar je al prettige ervaringen (what-so-ever) hebt; bijv. je huidige hypotheek
Klopt het trouwens dat de Rabobank met banksparen (nog steeds) de renteopbrengst op een aparte rekening (dus geen rente op rente) zet..
http://www.obvion.nl/Hypo(...)rGerusthypotheek.htmquote:
[..]
Het hudige loopt al bij Obvion heb ik geen probleem mee, alleen de adviseur "jazeker de.."ben ik minder over te spreken. Alleen Obvion heeft geen Banksparen dacht ik.
Klopt het trouwens dat de Rabobank met banksparen (nog steeds) de renteopbrengst op een aparte rekening (dus geen rente op rente) zet..
Wij hebben hetzelfde, over Obvion heel tevreden, over de Jazeker-adviseur totaal niet. Kregen bij de Hypotheker in februari geen fatsoenlijk advies dat afgestemd was op onze huidige situatie, zelfs toen we er specifiek naar vroegen kwam er nog niks wat erop leekquote:
[..]
Het hudige loopt al bij Obvion heb ik geen probleem mee, alleen de adviseur "jazeker de.."ben ik minder over te spreken. Alleen Obvion heeft geen Banksparen dacht ik.
Klopt het trouwens dat de Rabobank met banksparen (nog steeds) de renteopbrengst op een aparte rekening (dus geen rente op rente) zet..
, bij de Rabobank zat een veel kundiger adviseuse. Mochten we ons wederom in hypotheken gaan verdiepen, dan komt de Hypotheker onderaan ons lijstje te staan van adviseurs die we gaan bezoeken.??quote:
Laten we het dan over hypotheken en hun aflossingen hebben; dus MET premiebetalingen binnen de bandbreedte.
Ik heb een aflossingsvrije hyp, en geen ORV of andere soort polis hieraan gekoppeld. De aflossing verzorg ik zelf. Ik ben daarom geinteresseerd in al deze mogelijkheden. Lijkt me normaal dat we daar ook over kunnen praten.
Wat mij vervelend lijkt met zo'n bankspaarproduct is dat je het 20 jaar moet laten staan, en ieder jaar verplicht moet storten. Ongeacht of er zaken (fiscaal, of prive) wijzigen. Is gewoon niet flexibel.
Dat ligt eraan hoe je het benadert. Voor mensen die minder discipline dan jullie hebben, qua het regelen (en volhouden!) van de aflossing, kan banksparen heel mooi zijn.quote:
[..]
??
Ik heb een aflossingsvrije hyp. De aflossing verzorg ik zelf. Ik ben daarom geinteresseerd in al deze mogelijkheden. Lijkt me normaal dat we daar ook over kunnen praten.
Wat mij vervelend lijkt met zo'n bankspaarproduct is dat je het 20 moet laten staan, en ieder jaar verplicht moet storten. Ongeacht of er zaken (fiscaal, of prive) wijzigen. Is gewoon niet flexibel.
Maar het blijft mi minder flexibel. Als bijv de hra wijzigt, kun je niet opeens de boel zomaar omgooien.quote:
[..]
Dat ligt eraan hoe je het benadert. Voor mensen die minder discipline dan jullie hebben, qua het regelen (en volhouden!) van de aflossing, kan banksparen heel mooi zijn.
1 Dat bedoel ik met: ga NIET naar een adviseur, mar direct met de (een) bank pratenquote:
[..]
1 Het hudige loopt al bij Obvion heb ik geen probleem mee, alleen de adviseur "jazeker de.."ben ik minder over te spreken. Alleen Obvion heeft geen Banksparen dacht ik.
2 Klopt het trouwens dat de Rabobank met banksparen (nog steeds) de renteopbrengst op een aparte rekening (dus geen rente op rente) zet..
2 Lijkt me dan geen gunstig product. Juist samengestelde interest zorgt er voor dat je een kapitaal opbouwt
Dat weet je niet. Je weet ook niet óf en evt. wanneer de HRA wordt omgegooid. E misschien bepaalt de overheid dan wel dat je je opgebouwde kapitaal éénmalig mag gebruiken om je hypotheekschuld te verlagen.quote:
[..]
Maar het blijft mi minder flexibel. Als bijv de hra wijzigt, kun je niet opeens de boel zomaar omgooien.
Ja, dat schiet op.quote:
Mwoa..... ik zie het probleem verder niet. Je kunt ook sparen voor je aflossing in box 3
Geen bandbreedte
Bij het kadaster kan je dat per huis navragen.quote:
Ik heb het hele topic (behalve de OP) niet gelezen, maar weet iemand of het mogelijk is om ergens op te zoeken of een hypotheek op een bepaald huis afbetaald is?
En dan kun je ook precies zien hoeveel de buren in de schuld staan?quote:
Bij het kadaster kan je dat per huis navragen.
Niet dat dat mijn bedoeling is
Ik geloof het niet. Bron?quote:
[..]
Bij het kadaster kan je dat per huis navragen.
Volgens mij kan het wel.quote:
Ik doe een uitzendbaantje en ik zie regelmatig dat soort documenten voorbij komen, maar dan is het interne gemeentepost.
Of je wordt zwaar genaaid... I.e.g ben je dus afhankelijk van de overheid.quote:
[..]
Dat weet je niet. Je weet ook niet óf en evt. wanneer de HRA wordt omgegooid. E misschien bepaalt de overheid dan wel dat je je opgebouwde kapitaal éénmalig mag gebruiken om je hypotheekschuld te verlagen.
Nu weet ik het wel:quote:
http://www.kadasterdata.nl/
Nu bepalen wat je over 30 jaar met je geld doetquote:
. Zal voor sommigen best okay zijn, de meeste consumenten (en adviseurs) kunnen daarvan de consequenties niet overzien.Even bij de tijd blijven. De HRA bestaat gewoon, dus wat dat betreft is er geen enkel probleem. Hoe dingen in de toekosmt geregeld worden, kan geen mens (en vooral: geen adviseur) je zeggen.quote:
[..]
Of je wordt zwaar genaaid... I.e.g ben je dus afhankelijk van de overheid.
Je ziet dus de oude aankoopprijs, niet de hyp die er eventueel op rust.quote:
Nu we
[..]
Nu weet ik het wel:
http://www.kadasterdata.nl/
Die kun je ook opvragen. Althans: inschrijving en hoofdsom.quote:
[..]
Je ziet dus de oude aankoopprijs, niet de hyp die er eventueel op rust.
Nee, Rabo voegt deze bij de rest van je opbouw. Ik vraag me af hoe je aan deze informatie komt, ik heb eind 2009/begin 2010 een bankspaarhypotheek bij de Rabo afgesloten en ook daar wordt de rente gewoon maandelijks bij je opbouw geboekt. (Met wat flinke stortingen in het begin tikt dat aardig aan).quote:
[..]
Het hudige loopt al bij Obvion heb ik geen probleem mee, alleen de adviseur "jazeker de.."ben ik minder over te spreken. Alleen Obvion heeft geen Banksparen dacht ik.
Klopt het trouwens dat de Rabobank met banksparen (nog steeds) de renteopbrengst op een aparte rekening (dus geen rente op rente) zet..
En wat kost dat?quote:
[..]
Die kun je ook opvragen. Althans: inschrijving en hoofdsom.
Ik ben via een erfenis voor 10% eigenaar van een huis en ben best wel benieuwd
jij denkt serieus dat er binnen nu en 30 jaar niets gaat veranderen?quote:
[..]
Even bij de tijd blijven. De HRA bestaat gewoon, dus wat dat betreft is er geen enkel probleem. Hoe dingen in de toekosmt geregeld worden, kan geen mens (en vooral: geen adviseur) je zeggen.
Om eerlijk te zijn vind ik dat nogal riskant om je nu al 20 jaar vast je leggen aan zo'n product...
Voor 1% vertel ik je hetquote:
[..]
En wat kost dat?
Ik ben via een erfenis voor 10% eigenaar van een huis en ben best wel benieuwd
¤9Ja, maar niet hoeveel de hyp nu nog is, toch?quote:
[..]
Die kun je ook opvragen. Althans: inschrijving en hoofdsom.
Kloptquote:
[..]
Ja, maar niet hoeveel de hyp nu nog is, toch?
mag ik dit zeggen of is het off topic? Gaat toch over hypotheken? Juiste topic lijkt mequote:
[..]
Klopt
Wat is risico? In de eerste plaats heb je nu geen informatie over eventuele wijzigingen. Z lang je die info niet hebt, kan je niet anders dan uitgaan van de bestaande situatie.quote:
[..]
jij denkt serieus dat er binnen nu en 30 jaar niets gaat veranderen?
Om eerlijk te zijn vind ik dat nogal riskant om je nu al 20 jaar vast je leggen aan zo'n product...
Ten tweede leg je je niet méér vast dan aan andere producten. Je hebt NU al een hypotheek waar je aan vast zit voor totaal 30 jaar (?). Bij een bankspaarproduct leg je je spaarpremie in; maar die kan je ook terugkrijgen; weliswaar na afrekenen van de WINST in Box 1.
Volgens mij zit jij vast in je eigen perceptie.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 08-07-2011 22:56:34 ]
Er schijnt iemand over te vallen... ik denk; ik vraag het evenquote:
[..]
Gaat toch over hypotheken? Juiste topic lijkt me
Verkoop jij ze of zo?quote:
[..]
Wat is risico? In de eerste plaats heb je nu geen informatie over eventuele wijzigingen. Z lang je die info niet hebt, kan je niet anders dan uitgaan van de bestaande situatie.
Ten tweede leg je je niet meer vast dan aan andere producten. Je hebt NU al een hypotheek waar je aan vast zit voor totaal 30 jaar (?). Bij een bankspaarproduct leg je je spaarpremie in; maar die kan je ook terugkrijgen; weliswaar na afrekenen van de WINST in Box 1.
Volgens mij zit jij vast in je eigen perceptie.
En jij aan wat de gemiddelde Nederlander én adviseur standaard met polissen gekoppeld aan hypotheken doet: in box 1 pletteren zonder dat de gevolgen duidelijk zijn.quote:
Volgens mij zit jij vast in je eigen perceptie.
Dus voor ¤9 kan ik bij het kadaster opvragen of het betreffende huis hypotheekvrij is?quote:
Edit: En of ik dus op vakantie kan?
Als mensen twijfelen aan de waarde van dat product, kunnen ze altijd een ander product (of geen product) kiezen.
Alleen een spaarhypotheek/KEW kan ik niet doorrekenen.
Omdat ik extreem kritisch ben, heb ik m'n eigen software gemaakt om die opbrengst door te rekenen. Rekenen is m'n vak en m'n hobby. Ook voor anderen wil ik dat doorrekenen. Maar als iemand liever spaart in Box 3: prima!
Het is geenszins m'n bedoeling om recalme voor banksparen te maken. Ik wil alleen vergelijken met andere vormen. Maar van spaarhypotheken heb ik geen kaas gegeten; niemand in dit topic krijg ik de indruk.
Voor een goed advies is niet alleen het doorrekenen belangrijk maar ook andere zaken. Denk bijv aan wat een eventueel overlijden betekent bij een bankspaarprodukt. Dat kan een nadeel zijn tov een KEW.quote:
Zoals ik al zei; ik reken door wat de opbrengsten van een bankspaarhypotheek zijn. Zelf heb ik er geen, en overweeg er één aan te schaffen.
Omdat ik extreem kritisch ben, heb ik m'n eigen software gemaakt om die opbrengst door te rekenen. Rekenen is m'n vak en m'n hobby. Ook voor anderen wil ik dat doorrekenen. Maar als iemand liever spaart in Box 3: prima!
Daar kunnen grote problemen ontstaan als je daar niet goed over nagedacht hebt.
Omdat ik me afvraag of jij het product ansich wel helemaal begrijpt..de voordelen en de nadelen tov andere producten.quote:
Je kunt zien of er nog een hypotheek is, niet de hoogte van de restant hoofdsomquote:
[..]
Dus voor ¤9 kan ik bij het kadaster opvragen of het betreffende huis hypotheekvrij is?
Edit: En of ik dus op vakantie kan?
Ik begrijp het product niet helemaal, dat heb ik ook nergens gezegd of beweerd. Ik heb alleen software om de opbrengst door te rekenen.quote:
[..]
Omdat ik me afvraag of jij het product ansich wel helemaal begrijpt..de voordelen en de nadelen tov andere producten.
Maar over overlijden: weet jij of je de komende 20 of 30 jaar overlijdt?
Okidoki.quote:
Je kunt zien of er nog een hypotheek is, niet de hoogte van de restant hoofdsom
Bedankt!
Nu nog even nadenken of ik de familie onder druk kan zetten als blijkt dat er geen hypotheek meer is
Daar gaat het toch helemaal niet om.... Daarom heb je een ORV. Met een bankspaarproduct leg je je én vast én valt het opgebouwde tegoed in de nalatenschap. Leuk als je dat niet weet (want veel adviseurs weten het ook niet....)quote:
Maar over overlijden: weet jij of je de komende 20 of 30 jaar overlijdt?
Als je niet weet wanneer je overlijdt, waarom zou je je dan iets afvragen over de afschaffing van de HRA? Dat is toch net zo onbekend?quote:
[..]
Daar gaat het toch helemaal niet om.... Daarom heb je een ORV. Met een bankspaarproduct leg je je én vast én valt het opgebouwde tegoed in de nalatenschap. Leuk als je dat niet weet (want veel adviseurs weten het ook niet....)
Het aan een ieder zelf of hij of zij dat meeneemt in de overweging voor de keuze van een product. Maar het is wel belangrijk dat je op de hoogte bent van de eventuele concequenties van die keuze.quote:
[..]
Ik begrijp het product niet helemaal, dat heb ik ook nergens gezegd of beweerd. Ik heb alleen software om de opbrengst door te rekenen.
Maar over overlijden: weet jij of je de komende 20 of 30 jaar overlijdt?
Wel of niet een product aan te schaffen.quote:
Wat voor hypotheekproduct(en) je neemt.quote:
Daar hebben we het hier toch over?quote:
Kun je dit uitspecificeren? Heb me er toen in verdiept en een spaarhypo gekozen maar kan het niet meer goed uitleggenquote:
[..]
Daar gaat het toch helemaal niet om.... Daarom heb je een ORV. Met een bankspaarproduct leg je je én vast én valt het opgebouwde tegoed in de nalatenschap. Leuk als je dat niet weet (want veel adviseurs weten het ook niet....)
Wat wil je hiermee zeggen?quote:
Ik heb software om de opbrengst van een bankspaarhypotheek door te rekenen. Niets meer en niets minder. Verder heb ik daar geen enkel belang bij.
Dat als iemand vraagt hoeveel de opbrengst is bij een bepaalde maandelijkse en evt. éénmalige inleg, ik kan doorekenen hoeveel dat waard is na bijv. 25 of 30 jaar. Gegeven het rente-%.quote:
je hebt je excel sheetje aangepast?quote:
Ik heb software om de opbrengst van een bankspaarhypotheek door te rekenen. Niets meer en niets minder. Verder heb ik daar geen enkel belang bij.
Dat kan toch gewoon in een excelsheet, of begrijp ik je verkeerd?quote:
Dat als iemand vraagt hoeveel de opbrengst is bij een bepaalde maandelijkse en éénmalige inleg, ik kan doorekenen hoeveel dat ward is na bijv. 25 of 30 jaar. Gegeven het rente-%.
Het blijft zo dat banksparen veel nadelen heeft,wat de opbrengst ook is.quote:
Dat als iemand vraagt hoeveel de opbrengst is bij een bepaalde maandelijkse en éénmalige inleg, ik kan doorekenen hoeveel dat ward is na bijv. 25 of 30 jaar. Gegeven het rente-%.
Een bankspaarproduct zit sowieso in box 1 en heb je dus te maken met allerlei fiscale regels. Met een verzekering heb je de keuze.quote:
[..]
Kun je dit uitspecificeren? Heb me er toen in verdiept en een spaarhypo gekozen maar kan het niet meer goed uitleggen
Bij overlijden van de rekeninghouder, valt het opgebouwde tegoed in de nalatenschap en kan het dus zo zijn dat je er erfbelasting over mag afrekenen.
Met welke kosten (naast je inleg) reken je dan?quote:
Excel is ook software. Hypotheekadviseurs hebben ook veel nadelen, wat de voordelen ook zijn.
Waar heb je het over?quote:
[..]
Met welke kosten (naast je inleg) reken je dan?
Ah dankquote:
[..]
Een bankspaarproduct zit sowieso in box 1 en heb je dus te maken met allerlei fiscale regels. Met een verzekering heb je de keuze.
Bij overlijden van de rekeninghouder, valt het opgebouwde tegoed in de nalatenschap en kan het dus zo zijn dat je er erfbelasting over mag afrekenen.
weer opgefrist.Een goede/geweldige hypotheek bestaat niet, wel een hypotheek die bij je past.quote:
Excel is ook software. Hypotheekadviseurs hebben ook veel nadelen, wat de voordelen ook zijn.
En dat geldt ook voor een adviseur.
Yo Pierre, enig idee wat te doen als 10% van een huis van 284.000¤ verkocht wordt?quote:
Nadat ik 30% boven 2000¤ afgetikt heb
Banksparen brengt ook kosten met zich mee (al dan niet verdiscondeerd in de hyp.rente).quote:
Wederom: waarom stel je dan mij de vraag?quote:
[..]
Banksparen brengt ook kosten met zich mee (al dan niet verdiscondeerd in de hyp.rente).
Allemaal voorwaarden die nadelig voor je uitpakken zodra er ook maar 1 onvoorziene omstandigheid plaatsvindt.Daar kom je wel (te laat) achter.quote:
Om een antwoord te krijgen wellicht?quote:
[..]
Wederom: waarom stel je dan mij de vraag?
quote:
want?Jij schrijft dat je software hebt om de opbrengst van een bankspaarproduct door te rekenen. Ik vraag dan aan jou met welke kosten je rekening houdt.quote:
[..]
Wederom: waarom stel je dan mij de vraag?
Want om de opbrengst te kunnen berekenen, moet je ook rekening houden met de kosten.
Hey APKtje, je moet mij geen vragen stellen.........ik ben de vragensteller en lees wel wat de antwoorden zijnquote:Op vrijdag 8 juli 2011 23:29 schreef APK het volgende:
Yo Pierre, enig idee wat te doen als 10% van een huis van 284.000¤ verkocht wordt?
Nadat ik 30% boven 2000¤ afgetikt heb
Ben je nog actief aan het Wossen trouwens?
De electrische energie die m'n PC vraagt bijv.?quote:
[..]
Jij schrijft dat je software hebt om de opbrengst van een bankspaarproduct door te rekenen. Ik vraag dan aan jou met welke kosten je rekening houdt.
Want om de opbrengst te kunnen berekenen, moet je ook rekening houden met de kosten.
Wederom: welke kosten? En welke verdiscontering?quote:
[..]
Banksparen brengt ook kosten met zich mee (al dan niet verdiscondeerd in de hyp.rente).
Oh, ik ben ook een vragensteller.quote:
Hey APKtje, je moet mij geen vragen stellen.........ik ben de vragensteller en lees wel wat de antwoorden zijn
Ben je nog actief aan het Wossen trouwens?
Een oom van mij is vorig jaar voor de trein gesprongen en nu heb ik dus 10% huis omdat hij geen testament had
Wos ligt even plat wegens uitzendbaantje dat over twee weken stopt, dus vandaar de vraag in dit topic
Nee,LOL!quote:
[..]
De electrische energie die m'n PC vraagt bijv.?
Ik bedoel de kosten die de bank in rekening brengt.
Kijk hier bijv: http://www.abnamro.nl/nl/(...)nkspaarhypotheek.pdf
Bank brengt bijv ieder jaar 2000 euro kosten in rekening. En dat gaat gewoon af van je inleg.
Houd jij daar rekening mee in de software? En zo ja, met hoeveel kosten reken je dan?
[ Bericht 100% gewijzigd door blomke op 08-07-2011 23:43:06 ]
Tsja zelf kun je prima de voorwaarden doorlezen en een adviseur mag wmbt op uurbasis het eea extra uitleggen/toelichten. Verder niet.quote:
Die 2000 euro wordt maar 1 keer in rekening gebracht, dat is namelijk de afsluitprovisie die betaald over een hypotheek van 200.000. Voorwaarden lezen is ook een vak op zich?quote:
[..]
Nee,LOL!
Ik bedoel de kosten die de bank in rekening brengt.
Kijk hier bijv: http://www.abnamro.nl/nl/(...)nkspaarhypotheek.pdf
Bank brengt bijv ieder jaar 2000 euro kosten in rekening. En dat gaat gewoon af van je inleg.
Houd jij daar rekening mee in de software? En zo ja, met hoeveel kosten reken je dan?
Je moet lezen wat er staat. Je weet gewoon niet waar je het over hebt. Je blaat nu al tig blz. over kosten verbonden aan een bankspaarproduct die er helemaal niet zijn.quote:
[..]
Nee,LOL!
Ik bedoel de kosten die de bank in rekening brengt.
Kijk hier bijv: http://www.abnamro.nl/nl/(...)nkspaarhypotheek.pdf
Bank brengt bijv ieder jaar 2000 euro kosten in rekening. En dat gaat gewoon af van je inleg.
Houd jij daar rekening mee in de software? En zo ja, met hoeveel kosten reken je dan?
WTF, niet zo'n beste actie van Uncle. Toch niet ten gevolge van een door jou aanbevolen sportsbet mag ik hopenquote:
[..]
Oh, ik ben ook een vragensteller.
Een oom van mij is vorig jaar voor de trein gesprongen en nu heb ik dus 10% huis omdat hij geen testament had
Wos ligt even plat wegens uitzendbaantje dat over twee weken stopt, dus vandaar de vraag in dit topic
Staat het huis nog te koop, of heb je al gecasht.
blomke ik heb je op nog geen enkele vraag van capricia zien antwoorden.quote:
[..]
Je moet lezen wat er staat. Je weet gewoon niet waar je het over hebt.
Weet jij het wel?
Het zijn toch kosten? Dus nogmaals de vraag aan Blomke: houd je daar rekening mee in het berekenen van de opbrengst?quote:
[..]
Die 2000 euro wordt maar 1 keer in rekening gebracht, dat is namelijk de afsluitprovisie die betaald over een hypotheek van 200.000. Voorwaarden lezen is ook een vak op zich?
Het zijn kosten (afsluitprovisie) die aan de lening zijn verbonden. Dat heeft niets met banksparen te maken. Je haalt de zaken finaal door elkaar.quote:
[..]
Het zijn toch kosten? Dus nogmaals de vraag aan Blomke: houd je daar rekening mee in het berekenen van de opbrengst?
Banksparen is toch een behoorlijk belangrijk onderdeel van de lening?quote:
[..]
Het zijn kosten die aan de lening zijn verbonden. Dat heeft niets met banksparen te maken. Je haalt de zaken finaal door elkaar.
En als koper van het product banksparen zou ik graag alle kosten uitgespecificeerd zien.
Dat is wat anders dan dat er elk jaar 2000 euro van de inleg wordt afgehaald aan kosten. Verder zijn het ook geen kosten voor een bankspaarproduct maar kosten die je ongeacht welke hypotheekvorm je ook kiest toch wel betaald.quote:
[..]
Het zijn toch kosten? Dus nogmaals de vraag aan Blomke: houd je daar rekening mee in het berekenen van de opbrengst?
Het zijn dus geen kosten die je betaald voor banksparen, maar kosten voor de hypotheek.quote:
[..]
Banksparen is toch een behoorlijk belangrijk onderdeel van de lening?
En als koper van het product banksparen zou ik graag alle kosten uitgespecificeerd zien.
Klopt maar nogmaals als koper zou ik graag een totaalplaatje zien hoe je het ook brengt.quote:
[..]
Het zijn dus geen kosten die je betaald voor banksparen, maar kosten voor de hypotheek.
WTF 2K per jaar in rekening brengen voor een hypotheek. Die zullen niet veel verkopenquote:
[..]
Nee,LOL!
Ik bedoel de kosten die de bank in rekening brengt.
Kijk hier bijv: http://www.abnamro.nl/nl/(...)nkspaarhypotheek.pdf
Bank brengt bijv ieder jaar 2000 euro kosten in rekening. En dat gaat gewoon af van je inleg.
Houd jij daar rekening mee in de software? En zo ja, met hoeveel kosten reken je dan?
Volgens mij betaal je ook vaak 0,2% meer aan hyp.rente bij een bankspaarprodukt. Dat is in de loop van 30 jaar redelijk wat...zeker als je in het begin nog niet zoveel spaartegoed hebt opgebouwd.quote:
[..]
Banksparen is toch een behoorlijk belangrijk onderdeel van de lening?
En als koper van het product banksparen zou ik graag alle kosten uitgespecificeerd zien.
En ik denk dat daar vaak de kosten mee betaald worden.
Het is m.i. nogal ondoorzichtig allemaal. Ik begrijp dat mensen denken dat er geen kosten zijn, maar die zijn er wel degelijk.
Onzin, je weet gewoon niet waar het over gaat. De hypothecaire lenining is één, de aflossingsvorm is heel iets anders en geen onderdeel van de lening. Die kosten gaan éénmalig over de lening, niet over de aflossingsvorm, zo die al aanwezig is. Laat staan over banksparen.quote:
[..]
Banksparen is toch een behoorlijk belangrijk onderdeel van de lening?
En als koper van het product banksparen zou ik graag alle kosten uitgespecificeerd zien.
Klopt inderdaad, je krijgt iets voorgeschotelt en je ziet dat het duurder is maar waar het aan ligt wil maar niet boven tafel komen.quote:
[..]
Volgens mij betaal je ook vaak 0,2% meer aan hyp.rente bij een bankspaarprodukt. Dat is in de loop van 30 jaar redelijk wat...zeker als je in het begin nog niet zoveel spaartegoed hebt opgebouwd.
En ik denk dat daar vaak de kosten mee betaald worden.
Het is m.i. nogal ondoorzichtig allemaal. Ik begrijp dat mensen denken dat er geen kosten zijn, maar die zijn er wel degelijk.
Net als het verschil tussen bestaande klanten en nieuwe klanten.
Ik ben door alle posts finaal de weg kwijt.
Zo heb ik geen flauw idee of ik mn hypotheek om moet zetten of het zo laten als het is.Had ik jou al niet eens gevraagd een andere woordkeuze te zoekenquote:
[..]
Onzin, je weet gewoon niet waar het over gaat. De hypothecaire lenining is één, de aflossingsvorm is heel iets nders. Die kosten gaan over de lening, niet over de aflossingsvorm. Laat staan over banksparen.
Nogmaals voor mij is het gewoon 1 geheel met een kostenplaatje en het een houdt met het ander verband.
Ook dit is totale onzin, die 0,2%opslag was een opslag die vaak bij een spaarhypotheek werd gebruikt (iig bij abnamro), een spaarhypotheek is totaal wat anders dan een bankspaarhypotheek.quote:
[..]
Volgens mij betaal je ook vaak 0,2% meer aan hyp.rente bij een bankspaarprodukt. Dat is in de loop van 30 jaar redelijk wat...zeker als je in het begin nog niet zoveel spaartegoed hebt opgebouwd.
En ik denk dat daar vaak de kosten mee betaald worden.
Het is m.i. nogal ondoorzichtig allemaal. Ik begrijp dat mensen denken dat er geen kosten zijn, maar die zijn er wel degelijk.
1 Het rente-% heeft niets met het opgebouwde spaartegoed te maken.quote:
[..]
1...zeker als je in het begin nog niet zoveel spaartegoed hebt opgebouwd.
2 En ik denk dat daar vaak de kosten mee betaald worden.
Het is m.i. nogal ondoorzichtig allemaal. Ik begrijp dat mensen denken dat er geen kosten zijn, maar die zijn er wel degelijk.
2 Welke kosten?
Ja, en mensen hier maar roepen dat er geen kosten zijn...Ondertussen betalen ze wel 0,2% meer rente.quote:
[..]
Klopt inderdaad, je krijgt iets voorgeschotelt en je ziet dat het duurder is maar waar het aan ligt wil maar niet boven tafel komen.
Net als het verschil tussen bestaande klanten en nieuwe klanten.
Mja.. denk dat ik maar eens ga slapen en hoop voor PierreBetfair dat hij nog een goed antwoord krijgtquote:
[..]
Ja, en mensen hier maar roepen dat er geen kosten zijn...Ondertussen betalen ze wel 0,2% meer rente.
Google maar eens, renteopslag is ook normaal bij banksparen:quote:
[..]
Ook dit is totale onzin, die 0,2%opslag was een opslag die vaak bij een spaarhypotheek werd gebruikt (iig bij abnamro), een spaarhypotheek is totaal wat anders dan een bankspaarhypotheek.
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
"Hypotheekrente meestal 0,2% hoger
Bij de bancaire spaarhypotheek wordt vaak een renteopslag toegepast."
Dat zijn dus gewoon kosten die doorberekend worden, hoor.
Een spaarhypotheek is iets anders dan een bankspaarproduct. Wederom blijkt dat je niet weet waar het over gaat.quote:
[..]
Bij de bancaire spaarhypotheek wordt vaak een renteopslag toegepast."
Dat zijn dus gewoon kosten die doorberekend worden, hoor.
Ik denk dat je er nog maar eens wat over moet lezen. Het rente% geldt nl ook voor je opgebouwde spaartegoed (wat in het begin nog niet veel is).quote:
[..]
1 Het rente-% heeft niets met het opgebouwde spaartegoed te maken.
2 Welke kosten?
Ga praten met een adviseur, das het enige verstandige wat je kan doen. Op fok krijg je geen antwoord.quote:
Kan iemand even duidelijk specificeren welke extra kosten er aan banksparen verbonden zitten.
Ik ben door alle posts finaal de weg kwijt.
http://www.abnamro.nl/nl/prive/hypotheken/hypotheekvormen.htmlquote:
[..]
Google maar eens, renteopslag is ook normaal bij banksparen:
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
"Hypotheekrente meestal 0,2% hoger
Bij de bancaire spaarhypotheek wordt vaak een renteopslag toegepast."
Dat zijn dus gewoon kosten die doorberekend worden, hoor.
Voor de hypotheekrente maakt het niet uit welke van deze vier hypotheekvormen u kiest. U betaalt bij elke vorm dezelfde rente.
En als je dat dan doet wel graag een onafhankelijkequote:
[..]
Ga praten met een adviseur, das het enige verstandige wat je kan doen. Op fok krijg je geen antwoord.
op uurtarief dat scheelt weer provisie (35% bijvoorbeeld).Waarschijnlijk gemiddeld genomen een beter antwoord....quote:
[..]
Ga praten met een adviseur, das het enige verstandige wat je kan doen. Op fok krijg je geen antwoord.
en hier betaal je er niet voor Tuurlijk, ga maar een gesprek voeren.quote:
[..]
http://www.abnamro.nl/nl/prive/hypotheken/hypotheekvormen.html
Voor de hypotheekrente maakt het niet uit welke van deze vier hypotheekvormen u kiest. U betaalt bij elke vorm dezelfde rente.
Uh..een bancaire spaarhypotheek is banksparen...Open de link maar eens.quote:
[..]
Een spaarhypotheek is iets anders dan een bankspaarproduct. Wederom blijkt dat je niet weet waar het over gaat.
Ik denk dat jij je maar eens wat meer moet verdiepen in de materie..
Ook hier haal je de dingen door elkaar. Het rente-% wordt niet beïnvloed door (de hoogte van) het spaartegoed.quote:
[..]
Ik denk dat je er nog maar eens wat over moet lezen. Het rente% geldt nl ook voor je opgebouwde spaartegoed (wat in het begin nog niet veel is).
Vandaar dat PBF nu al niet meer weet waar het over gaat. Errug handig, dat gratis advies dat je dan niet snapt.quote:
[..]
Waarschijnlijk gemiddeld genomen een beter antwoord....
Draai je het nu niet om?quote:
[..]
Ook hier haal je de dingen door elkaar. Het rente-% wordt niet beïnvloed door (de hoogte van) het spaartegoed.
Ga zelf eens een gesprek voeren of vraag een offerte aan. Ik betaal geen cent in hypotheek rente meer voor mijn bankspaargedeelte als voor mijn aflossingsvrije gedeelte.quote:
[..]
Tuurlijk, ga maar een gesprek voeren.
Waar zeg ik dat dan?quote:
[..]
Ook hier haal je de dingen door elkaar. Het rente-% wordt niet beïnvloed door (de hoogte van) het spaartegoed.
Als je je inleest en gerichte vragen stelt kun je hier veel info vandaan halen.quote:
[..]
Vandaar dat PBF nu al niet meer weet waar het over gaat. Errug handig, dat gratis advies dat je dan niet snapt.
Hoe denk je dat ik het weet?quote:
[..]
Ga zelf eens een gesprek voeren of vraag een offerte aan. Ik betaal geen cent in hypotheek rente meer voor mijn bankspaargedeelte als voor mijn aflossingsvrije gedeelte.
Is al weer 2 jr geleden maar vooruit.
Ja, ík kan er wat aan doen dat er een discussie gaande isquote:
[..]
Vandaar dat PBF nu al niet meer weet waar het over gaat. Errug handig, dat gratis advies dat je dan niet snapt.
Niemand die 'm tegenhoudt om een topic te openen. Feit is dat de gemiddelde kennis zonder computers bij adviseurs om te huilen is, zo is m'n ervaring. Je moet de goeden echt zoeken....
Dat zei je ook niet, blomke draait je tekst precies om:)quote:
Er zitten in de spaarvariant meestal geen kosten. Bij de BEW wel.quote:
Ik heb nu nog steeds geen antwoord gekregen over de kosten bij een bankspaarhypotheek
En nu?
Nee, niet voordat ik zelf precies weet hoe het zit. Ik ga daar alleen naartoe om bevestiging te krijgen van wat ik al weet zodat ik het ipv 100% daarna 200% zeker weet.quote:
[..]
Ga praten met een adviseur, das het enige verstandige wat je kan doen. Op fok krijg je geen antwoord.
Wanneer je er blanco heengaat houden ze de helft van de info achter........de nadelige dingen voor de klant waar je pas achterkomt als je het al hebt afgesloten.
Je praat toch over nu? 2 jaar geleden was er wel meer anders dan nu...quote:
[..]
Hoe denk je dat ik het weet?
Is al weer 2 jr geleden maar vooruit.
Jij hebt een excel met alle kosten toch? Wat staat daarin?quote:
Ik heb nu nog steeds geen antwoord gekregen over de extra kosten bij een bankspaarhypotheek
Zullen we het nu weer over hypotheken hebben?quote:
De vraag aan mij gesteld: houd je ook rekening met de kosten bij 'n bankspaarproduct? WELKE KOSTEN dan?
Open die link nog eens die ik al gepost heb:quote:
Ik heb nu nog steeds geen antwoord gekregen over de extra kosten bij een bankspaarhypotheek
http://www.hypotheek-weetjes.nl/soorten-hypotheken/banksparen.php
Staat er duidelijk. Renteopslag is vaak standaard het geval (niet altijd gelukkig).En dat zijn de kosten.
quote:
[..]
Nee, niet voordat ik zelf precies weet hoe het zit. Ik ga daar alleen naartoe om bevestiging te krijgen van wat ik al weet zodat ik het ipv 100% daarna 200% zeker weet.
Wanneer je er blanco heengaat houden ze de helft van de info achter........de nadelige dingen voor de klant waar je pas achterkomt als je het al hebt afgesloten.
goede voorbereiding enz.Sjuust.quote:
Hier:quote:
Ik denk dat je er nog maar eens wat over moet lezen. Het rente% geldt nl ook voor je opgebouwde spaartegoed (wat in het begin nog niet veel is).
quote:
[..]
Ook hier haal je de dingen door elkaar. Het rente-% wordt niet beïnvloed door (de hoogte van) het spaartegoed.
Zoek de verschillenquote:
[..]
Hier:
Ik denk dat je er nog maar eens wat over moet lezen. Het rente% geldt nl ook voor je opgebouwde spaartegoed (wat in het begin nog niet veel is).
Als ik bij deel 10 weet hoe een banksparen in elkaar zit, ben ik tevreeDe opbrengsten.quote:
[..]
Jij hebt een excel met alle kosten toch? Wat staat daarin?
Het is al een reeks, maar ik sloop de -deel X- altijd uit de TT. Nooit begrepen waarom het volgnummer in een topic moet....quote:
Dit topic gaat een reeks worden
Laat maar..hij is vermoeiendquote:
Feitelijk is dat overigens gewoon een aflossingsvrije hypotheek waar een kapitaalsopbouwproduct aan verbonden is. Wat dat betreft verschilt het mogen aflossen dus niet.quote:
Simpele vraag: Als je hypotheek 100% uit banksparen bestaat, mag je dan tussentijds extra aflossen (kosteloos)
Wel zal je opbouw in je bankspaarrekening wijzigen.(het eindkapitaal mag immers fiscaal gezien niet hoger zijn dan de eigenwoningschuld)
Terwijl het grote voordeel wel duidelijk is. Je spaart immers tegen een rente die gelijk is aan de rente van je lening. Dat is zo gigantisch veel aantrekkelijker dan bijv. sparen via een spaarhypotheek.
Waarom zijn er dan mensen die nog een spaarhypotheek nemen
Sterker nog, er is een grote kans dat je helemaal niet gelimiteerd bent tot die 10%.quote:
Wat betreft het percentage wat je boetevrij mag aflossen: vaak is dat standaard 10% per jaar. Ik heb gemerkt dat dat ook heel goed onderhandelbaar is, mocht je een ander % willen.
Omdat je dan bijvoorbeeld de keuze hebt om je niet al voor 30 jaar vast te leggen en niet verbonden zijn aan allerlei fiscale regeltjes en het feit dat de opgebouwde waarde niet in de nalatenschap valt?quote:
Ik snap het grote nadeel van banksparen nog niet
Terwijl het grote voordeel wel duidelijk is. Je spaart immers tegen een rente die gelijk is aan de rente van je lening. Dat is zo gigantisch veel aantrekkelijker dan bijv. sparen via een spaarhypotheek.
Waarom zijn er dan mensen die nog een spaarhypotheek nemen
Er schijnen kosten aan verbonden te zijn.quote:
Ik snap het grote nadeel van banksparen nog niet
Waar valt ie dan in?quote:
[..]
en het feit dat de opgebouwde waarde niet in de nalatenschap valt?
In de handen van de begunstigdenquote:
Oke, dat laatste snap ik, dat van die fiscale regeltjes niet.quote:
Omdat je dan bijvoorbeeld de keuze hebt om je niet al voor 30 jaar vast te leggen en niet verbonden zijn aan allerlei fiscale regeltjes en het feit dat de opgebouwde waarde niet in de nalatenschap valt?
Als mn situatie ongewijzigd blijft en ik betaal netjes elke maand mn premie, welk fiscaal nadeel heb ik dan?
Het is in elk geval wel iets om op te letten.quote:
[..]
Sterker nog, er is een grote kans dat je helemaal niet gelimiteerd bent tot die 10%.
Waarom?quote:Op zaterdag 9 juli 2011 00:34 schreef capricia het volgende:
[..]
Het is in elk geval wel iets om op te letten.
Het hoeft geen nadeel te zijn. Het punt is dat je je nu al vastlegt met wat er over 30 jaar met dat opgebouwde tegoed moet gebeuren en dat terwijl je meestal al niet eens 5 jaar vooruit kunt kijken.quote:
[..]
Oke, dat laatste snap ik, dat van die fiscale regeltjes niet.
Als mn situatie ongewijzigd blijft en ik betaal netjes elke maand mn premie, welk fiscaal nadeel heb ik dan?
Of het een nadeel is, weet je dus pas later. Ik kies dan persoonlijk voor meer vrijheid en wil die keuze zelf bepalen en laat de fiscus dat niet voor me doen.
Dat nadeel heb je bij een spaarhypotheek toch ook?quote:
[..]
Het hoeft geen nadeel te zijn. Het punt is dat je je nu al vastlegt met wat er over 30 jaar met dat opgebouwde tegoed moet gebeuren en dat terwijl je meestal al niet eens 5 jaar vooruit kunt kijken.
Of het een nadeel is, weet je dus pas later. Ik kies dan persoonlijk voor meer vrijheid en wil die keuze zelf bepalen en laat de fiscus dat niet voor me doen.
Nee, want daar zit je niet verplicht aan box 1 vast.quote:
[..]
Dat nadeel heb je bij een spaarhypotheek toch ook?
Omdat het voor PierreBetfair kennelijk belangrijk is..de vraag kwam bij hem vandaan.quote:
Zelf vind ik het ook belangrijk: Dat ik boetevrij veel kan aflossen in een keer. Het maakt me flexibel.
Mochten bepaalde fiscale voordelen ooit wegvallen, dan kan het zijn dat je meer voordeel hebt bij een versnelde aflossing.
Leg effe uitquote:
[..]
Nee, want daar zit je niet verplicht aan box 1 vast.
Denk dat het hier met name om gaat.Dus je kan bij banksparen tussentijds aflossen en later het spaartegeod voor andere doeleinden gebruiken?quote:
Je hoeft dat opgebouwde tegoed toch niet te gebruiken om je hypotheek af te lossen?
Over nadelen aan banksparen:quote:
[..]
Oke, dat laatste snap ik, dat van die fiscale regeltjes niet.
Als mn situatie ongewijzigd blijft en ik betaal netjes elke maand mn premie, welk fiscaal nadeel heb ik dan?
Was het ook niet zo dat je verplicht bent te sparen bij die bank waar je ook je hypotheek hebt lopen?
Maw: als een andere bank gunstigere voorwaarden heeft (over 5 jaar of zo), kun je niet zomaar je spaartegoed overhevelen.
Ook minder flexibel lijkt mij.
Wat is "de winst" ?quote:
Ja, maar dan de winst wel in Box 1 afrekenen.
Je kunt bij een verzekering kiezen of je die kapitaalsopbouw in box 1 (opbouw onbelast, uitkering onder voorwaarden onbelast) of in box 3 (boven de vrijstellingen (20.000 p.p.) belast met 1,2% vermogensrendementsheffing) plaatst.quote:
[..]
Leg effe uit
In box 3 kan het geld kosten (maar voordat je daar met je opbouw bent; op dit moment is die vrijstelling geïndexeerd), maar heb je meer vrijheid. Je kunt ook op een later moment alsnog kiezen om van box 3 naar box 1 te gaan.