WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Toevallig heb ik daar een tijd geleden naar zitten kijken, maar dan komt het er in het kort op neer dat je je hypotheek moet oversluiten naar een vorm waarbij die orv niet nodig is (althans, mijn hypotheekverstrekker vond een orv verplicht bij de vorm die wij hadden).
Een keer opnieuw babbelen kan geen kwaad trouwens, als je een number cruncher als adviseur hebt kan hij zo alle scenario`s met je doornemen.
Een keer opnieuw babbelen kan geen kwaad trouwens, als je een number cruncher als adviseur hebt kan hij zo alle scenario`s met je doornemen.
Bij welke hypotherekvorm is een ORV dan verplicht? Ik zie het als polis die bij nader inzien overbodig voor me is.
Ik weet ook niet of ik er 10 euro per maand eraan betaal of 50 euro.In dat eerste geval laat ik het lopen, maar als het 50 of meer pm kost, sloop ik em er liefst morgen nog uit.
Hoeveel betaal jij per mnd Scorp, aan die ORV
Ik weet ook niet of ik er 10 euro per maand eraan betaal of 50 euro.In dat eerste geval laat ik het lopen, maar als het 50 of meer pm kost, sloop ik em er liefst morgen nog uit.
Hoeveel betaal jij per mnd Scorp, aan die ORV
Of een ORV verplicht is, ligt aan de verstrekker. Meestal heeft het te maken met de waarde van de woning t.o.v. de hoogte van de hypotheek. De verstrekker wil niet het risico lopen dat jij een woning achterlaat die te weinig oplevert of je nu wél of geen nabestaanden hebt.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Een ORV is misschien niet altijd verplicht, maar dat maakt niet dat het gezien je eigen situatie niet verstandig kan zijn er 1 af te sluiten.
Ons huis heeft een hypotheek die ik met mijn inkomen volledig kan betalen. Echter, mijn vrouw's inkomen is lager en zij kan de hypotheek niet betalen als ik zou overlijden.
Om te voorkomen dat mijn vrouw en kinderen gedwongen het huis uit moeten als ik zou overlijden, is er op mijn leven een ORV afgesloten (overigens was dat in dit geval verplicht naar NHG-normen).
Op mijn vrouw's leven hebben we geen ORV omdat ik wel vind dat je niet maar overbodig alles moet verzekeren wat er te verzekeren valt.
[edit]
Mijn ORV kost nu iets van 6 of 7 euro per maand, maar loopt in premie op tot ik geloof 30 euro per maand over 29 jaar. Gedekt bedrag is 66400 euro.
[ Bericht 11% gewijzigd door Worteltjestaart op 08-07-2011 08:18:25 (Toevoeging) ]
Ons huis heeft een hypotheek die ik met mijn inkomen volledig kan betalen. Echter, mijn vrouw's inkomen is lager en zij kan de hypotheek niet betalen als ik zou overlijden.
Om te voorkomen dat mijn vrouw en kinderen gedwongen het huis uit moeten als ik zou overlijden, is er op mijn leven een ORV afgesloten (overigens was dat in dit geval verplicht naar NHG-normen).
Op mijn vrouw's leven hebben we geen ORV omdat ik wel vind dat je niet maar overbodig alles moet verzekeren wat er te verzekeren valt.
[edit]
Mijn ORV kost nu iets van 6 of 7 euro per maand, maar loopt in premie op tot ik geloof 30 euro per maand over 29 jaar. Gedekt bedrag is 66400 euro.
[ Bericht 11% gewijzigd door Worteltjestaart op 08-07-2011 08:18:25 (Toevoeging) ]
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Dus als de executiewaarde hoger ligt dan de openstaande hypotheek kun je er wel van af? Risico is dan 0 voor de bank.quote:Op vrijdag 8 juli 2011 06:40 schreef Five_Horizons het volgende:
Of een ORV verplicht is, ligt aan de verstrekker. Meestal heeft het te maken met de waarde van de woning t.o.v. de hoogte van de hypotheek. De verstrekker wil niet het risico lopen dat jij een woning achterlaat die te weinig oplevert of je nu wél of geen nabestaanden hebt.
lol, nou dat is ook het geld niet. 10 euro per 100K zeg maar. Dacht dat het veel meer zou zijnquote:Op vrijdag 8 juli 2011 08:14 schreef Worteltjestaart het volgende:
[edit]
Mijn ORV kost nu iets van 6 of 7 euro per maand, maar loopt in premie op tot ik geloof 30 euro per maand over 29 jaar. Gedekt bedrag is 66400 euro.
Sommige verstrekkers hanteren andere percentages (vanaf 75% EW)quote:
[..]
Dus als de executiewaarde hoger ligt dan de openstaande hypotheek kun je er wel van af? Risico is dan 0 voor de bank.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Da's afhankelijk van o.a. leeftijd en verzekeraar, dus dat kan voor jou anders zijn.quote:
[..]
lol, nou dat is ook het geld niet. 10 euro per 100K zeg maar. Dacht dat het veel meer zou zijn
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ik snap effie iets niet. Ik wil graag een ruwe berekening hebben voor wat ik dien te betalen voor 300.000 aan hypotheek. Nu is het verschil op www.berekenhet.nl, tussen banksparen en een spaarhypotheek heel groot.
Bij banksparen zou je per jaar voor 6500 a 4,5% (alla 25 jaar) genoeg hebben (OVR niet meegenomen).
http://www.berekenhet.nl/(...)ren-eigenwoning.html
Ga ja dan naar optie, wat ben ik kwijt per maand bij een spaarhypotheek, zou ik voor 300.000, netto 1.290 per maand! (ook even gemakshalve 4,5 rente aangehouden)??
http://www.berekenhet.nl/(...)tto-maandlasten.html
hoe kan dat?
Bij banksparen zou je per jaar voor 6500 a 4,5% (alla 25 jaar) genoeg hebben (OVR niet meegenomen).
http://www.berekenhet.nl/(...)ren-eigenwoning.html
Ga ja dan naar optie, wat ben ik kwijt per maand bij een spaarhypotheek, zou ik voor 300.000, netto 1.290 per maand! (ook even gemakshalve 4,5 rente aangehouden)??
http://www.berekenhet.nl/(...)tto-maandlasten.html
hoe kan dat?
Met m'n eigen excelsheet heb ik jouw situatie (banksparen) doorgerekend: maandelijkse inleg van 541,67¤ geeft eindkapitaal van ¤300066 na 25 jaar.
Verder heb ik die sites niet ingevuld, maar zit in de tweede optie misschien ook de netto hypotheekrente verwerkt????
[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 08-07-2011 20:02:29 ]
Verder heb ik die sites niet ingevuld, maar zit in de tweede optie misschien ook de netto hypotheekrente verwerkt????
[ Bericht 15% gewijzigd door blomke op 08-07-2011 20:02:29 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat bedoel ik.quote:
Met m'n eigen excelsheet heb ik jouw situatie (banksparen) doorgerekend: maandelijkse inleg van 541,67¤ geeft eindkapitaal van ¤301202 na 25 jaar.
Verder heb ik die sites niet ingevuld, maar zit in de tweede optie misschien ook de netto hypotheekrente verwerkt????
Dan zit er toch een heeuul groot verschil tussen de berekening van een bankspaar en "gewone" spaar hypotheek?? Dan gaat iedereen toch kopen/banksparen ipv huren..
Doe voor de grap nog een eerste inleg van 30k. Moet je eens kijken waar je op uit komt..
Ik bedoel: je kunt die maandbedragen niet vergelijken. Bij banksparen moet je ook je hypotheekrente erbij optellen: dat zit niet in die eerste sheet; alleen de inleg.
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Eesrte inleg van ¤30.000,- (moet je dan wel hebben) geeft een opbrengst van 92.212,- erbij na 25 jaar volgens mijn excel sheet..
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Eesrte inleg van ¤30.000,- (moet je dan wel hebben) geeft een opbrengst van 92.212,- erbij na 25 jaar volgens mijn excel sheet..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Is er dan ergens een site waar ik banksparen met hypotheekrente kan uitrekenen.. Al flink zitten zoeken naar voorbeeldsite's maar volgensmij wordt deze nergens meegenomen dan..quote:
Ik bedoel: je kunt die maandbedragen niet vergelijken. Bij banksparen moet je ook je hypotheekrente erbij optellen: dat zit niet in die eerste sheet; alleen de inleg.
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
D's toch simpel? Bruto per maand: (rente-% X hypotheekschuld) / 12 .
Netto rente: afhankelijk van de top van je inkomen: 52, 42 of 32% betaal je 48%, 58% of 68% van het bruto bedrag. Of iets ertussen in.
Netto rente: afhankelijk van de top van je inkomen: 52, 42 of 32% betaal je 48%, 58% of 68% van het bruto bedrag. Of iets ertussen in.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mail me jouw sheetje is effe :-)quote:
Ik bedoel: je kunt die maandbedragen niet vergelijken. Bij banksparen moet je ook je hypotheekrente erbij optellen: dat zit niet in die eerste sheet; alleen de inleg.
Die tweede is zowel de rente als de inleg (?) . Appels met peren vergelijken.
Eesrte inleg van ¤30.000,- (moet je dan wel hebben) geeft een opbrengst van 92.212,- erbij na 25 jaar volgens mijn excel sheet..
Ha, ha!! Geef maar je getallen door!
Wat die hypotheekrente betreft: die wordt niet beïnvloed door de soort aflossing: banksparen of spaarhypotheek. Is nl. bij beide soorten, gelijk. Maar dat snaptje je wel ;-) toch?
Wat die hypotheekrente betreft: die wordt niet beïnvloed door de soort aflossing: banksparen of spaarhypotheek. Is nl. bij beide soorten, gelijk. Maar dat snaptje je wel ;-) toch?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je geeft net aan dat je aan banksparen fiscaal 20'jaar vast zit. Dat is toch een heel groot nadeel, zeker als er binnen de 20 jaar iets met de hra gebeurt.quote:
Ha, ha!! Geef maar je getallen door!
Wat die hypotheekrente betreft: die wordt niet beïnvloed door de soort aflossing: banksparen of spaarhypotheek. Is nl. bij beide soorten, gelijk. Maar dat snaptje je wel ;-) toch?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik vrees dat ik er opnieuw moet induiken :-) Ik werd een op het verkeerde been gezet door deze site, denk ik
Je kan er op ieder moment mee stoppen (met die bankspaarvariant, bedoel ik) en de opbrengst aanwenden om je hypotheekschuld terug te brengen.quote:Op vrijdag 8 juli 2011 20:24 schreef capricia het volgende:
[..]
Je geeft net aan dat je aan banksparen fiscaal 20'jaar vast zit. Dat is toch een heel groot nadeel, zeker als er binnen de 20 jaar iets met de hra gebeurt.
Maar dan moet je de winst in Box 1 brengen, d.w.z. je betaalt inkomensbelasting over de winst.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is één nadeel van banksparen, inderdaad.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En dan is dus je fiscale voordeel volledig weg, toch?quote:
Je kan er op ieder moment mee stoppen (met die bankspaarvariant, bedoel ik) en de opbrengst aanwenden om je hypotheekschuld terug te brengen.
Maar dan moet je de winst in Box 1 brengen, d.w.z. je betaalt inkomensbelasting over de winst.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik weet niet hoe het zit bij een spaarhypotheek, als je halverwege de rit wilt stoppen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hangt er helemaal vanaf hoe lang je al gespaard hebt en hoe hoog je inkomen is. Bovendien kan je 'm "low profile"laten doorsudderen. Zolang de inleg maar 1/10 van de hoogste inleg blijft.quote:
[..]
En dan is dus je fiscale voordeel volledig weg, toch?
Leg je ieder jaar bijv. ¤5000 in, dan kan je 'm door laten lopen tot 20 jaar met maar ¤500,- jaarlijks inleg.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Da's afhankelijk van hoever je je nek in de fiscale strop gekozen hebt en je dus, zoals de meeste Nederlanders (en adviseurs), je nu al vastlegt wat je over minimaal 20 jaar met je geld doet....quote:
Ik weet niet hoe het zit bij een spaarhypotheek, als je halverwege de rit wilt stoppen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Niet als er geen eigen woning is....quote:
[..]
Hangt er helemaal vanaf hoe lang je al gespaard hebt en hoe hoog je inkomen is. Bovendien kan je 'm "low profile"laten doorsudderen. Zolang de inleg maar 1/10 van de hoogste inleg blijft.
Leg je ieder jaar bijv. ¤5000 in, dan kan je 'm door laten lopen tot 20 jaar met maar ¤500,- jaarlijks inleg.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
