Huizenmarkt#135: Waar de verwachte crash uitblijft.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 14:39 schreef Julius.Strandjutter het volgende:

[..]

he jammer nu, xeno, gaan eindelijk de prijzen zakken, gaat die rente weer omhoog... nog wat jaartjes doorbijten in je huurhuis...

Ik ben een voorstander van hoge rentestanden

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:09 schreef xenobinol het volgende:

[..]

Ik haal mijn halfjes bij de Appie en daar kost een half bruin zo'n 65 cent.

Net zoals aan woongenot doe je dus ook niet aan broodgenot.

Hypotheekrente is dalende overigens.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:05 schreef Hanoying het volgende:

[..]

als je hem volledig wil aflossen binnen de horizon van de hypotheek betaal je nog steeds maar iets meer dan 40 euro netto per maand voor 10 k extra hypo...

Niet tegenop te sparen.

Nou dan heb je dus in 30 jaar dus voor die 10K ongeveer aan de banken nog altijd meer dan 25 K betaald, dat je door de HRA een beetje korting krijgt en de bank hier dus alleen maar blij mee is klinkt de meeste leenkneuzen natuurlijk als muziek in de oren. Maar aangezien ik een beter gevoel heb in een leven zonder schuld doe ik niet mee met deze boekhoudkundige truken.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 14:56 schreef Hanoying het volgende:

[..]

Tegen meefinanciëren in de hypotheek kan jij niet opsparen...

10.000 euro extra hypotheek kost je netto bij aflossingsvrij amper 25 euro per maand.

Die 10.000, inclusief rente, zal ik toch eens moeten terugbetalen en wie zegt dat ik die er bij verkoop uit krijg? Bovendien vind ik het gewoon vreemd om dat soort producten op de pof aan te schaffen.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:10 schreef xenobinol het volgende:

[..]

Ik ben een voorstander van hoge rentestanden

ik ook, op mijn spaarrekening

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:11 schreef Bayswater het volgende:

[..]

Net zoals aan woongenot doe je dus ook niet aan broodgenot.

Hypotheekrente is dalende overigens.

Ik geniet van andere dingen in het leven

Dalende rente en dalende huizenprijzen.... nou... dan staat de markt er nog slechter voor dan verwacht

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:30 schreef xenobinol het volgende:

[..]

Ik geniet van andere dingen in het leven

Te dure hollandse hoeren

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:31 schreef Basp1 het volgende:

[..]

Te dure hollandse hoeren

Alle vrouwen zijn....

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:30 schreef xenobinol het volgende:

[..]

Ik geniet van andere dingen in het leven

Noem eens wat?

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:40 schreef Bayswater het volgende:

[..]

Noem eens wat?

fok...

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:46 schreef xenobinol het volgende:

[..]

fok...

Dat was het?

Was deze al geplaatst ?

http://www.depers.nl/econ(...)uwd-op-schulden.html

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:53 schreef corus het volgende:
Was deze al geplaatst ?

http://www.depers.nl/econ(...)uwd-op-schulden.html

Zo loopt de tijdelijke verhoging van de NHG-grens, waardoor mensen tot 350.000 euro een aanzienlijke rentekorting krijgen, per 1 januari 2012 af. Vanaf 265.000 euro betaal je dan als starter zomaar een half procent meer rente, die toch al aan het stijgen is. Als de regering besluit de maatregel niet te verlengen, valt de laatste grote steunpilaar van de markt weg.

Wat is dit voor onzin.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:49 schreef Bayswater het volgende:

Dat was het?

What more is there than fok

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:01 schreef Bayswater het volgende:

Wat is dit voor onzin.

De tekst of het feit dat de verhoogde NHG wordt afgeschaft?

De tekst is op zich namelijk gewoon waar: door NHG garantie is de rente op een hypotheek door de bank genomen zo'n 50 basispunten (0.5%) lager dan zonder. Als deze bovengrens weer teruggaat naar de oude 265.000, dan moet voor hypotheken boven dat bedrag dus per definitie een niet-NHG hypotheek genomen worden.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:01 schreef Bayswater het volgende:

[..]

Zo loopt de tijdelijke verhoging van de NHG-grens, waardoor mensen tot 350.000 euro een aanzienlijke rentekorting krijgen, per 1 januari 2012 af. Vanaf 265.000 euro betaal je dan als starter zomaar een half procent meer rente, die toch al aan het stijgen is. Als de regering besluit de maatregel niet te verlengen, valt de laatste grote steunpilaar van de markt weg.

Wat is dit voor onzin.

Ze zullen het wel weer verlengen, we mogen de starters natuurlijk niet benadelen
De laatste grote steunpilaar, wat een onzin. Net of die halve procent de hele markt overeind houdt.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:21 schreef Knakker het volgende:

De tekst of het feit dat de verhoogde NHG wordt afgeschaft?

Op zich is het natuurlijk wel vreemd dat de starter in verband wordt gebracht met een hypotheek van 265K+ terwijl de groep starterswoningen tot 181.000 euro lopen. Dat is dus de prijscat. voor een starter: tot 181K. Natuurlijk zijn er starters die met meer beginnen, maar boven de 265K? Dat is een zeldzaamheid.

NHG is ook bepaald niet alleen maar voor starters.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:01 schreef Bayswater het volgende:

[..]

Zo loopt de tijdelijke verhoging van de NHG-grens, waardoor mensen tot 350.000 euro een aanzienlijke rentekorting krijgen, per 1 januari 2012 af. Vanaf 265.000 euro betaal je dan als starter zomaar een half procent meer rente, die toch al aan het stijgen is. Als de regering besluit de maatregel niet te verlengen, valt de laatste grote steunpilaar van de markt weg.

Wat is dit voor onzin.

Starter op de markt en dan een huis kopen tussen de 265 en 350k Dat kunnen alleen beginnende tandartsen en dierenartsen

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:47 schreef antfukker het volgende:

[..]

Starter op de markt en dan een huis kopen tussen de 265 en 350k Dat kunnen alleen beginnende tandartsen en dierenartsen

Dat is waar natuurlijk. Maar voor de rest lijkt het me een heel reëel stukje... Ook dat de HRA niet meer heilig is bijvoorbeeld.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:47 schreef antfukker het volgende:

[..]

Starter op de markt en dan een huis kopen tussen de 265 en 350k Dat kunnen alleen beginnende tandartsen en dierenartsen

Gewoon tot aan je oogballen toe financieren... huizen worden toch alleen maar meer waard. (even buiten beschouwen houden dat het niet het huis is dat meer waard word maar dat het ons geld is wat steeds minder koopkracht heeft).

Zeepbellen blazen doe je zo.... ga naar de bank... leen een gruwelijk groot bedrag, koop daarmee een overgewaardeerd huis en maak iedereen wijs dat het de meest verstandige keuze is die een mens kan maken. zolang iedereen meedoet is er niets aan de hand

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 16:47 schreef antfukker het volgende:

[..]

Starter op de markt en dan een huis kopen tussen de 265 en 350k Dat kunnen alleen beginnende tandartsen en dierenartsen

Dat is ook niet helemaal waar natuurlijk...

Veel studenten kopen hun eerste huis pas een paar jaar na het afronden van hun studie. Een man met een universitaire studie heeft meestal ook wel een vrouw/vriendin met HBO+ en dan zit je al snel aan een gezamenlijk inkomen van 80 k. Meer als de vrouw ook voltijd werkt.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 17:05 schreef Hanoying het volgende:

[..]

Dat is ook niet helemaal waar natuurlijk...

Veel studenten kopen hun eerste huis pas een paar jaar na het afronden van hun studie. Een man met een universitaire studie heeft meestal ook wel een vrouw/vriendin met HBO+ en dan zit je al snel aan een gezamenlijk inkomen van 80 k. Meer als de vrouw ook voltijd werkt.

Ik vind dit een hele hoge schatting. 2 starters die samen 80k binnenharken terwijl 1 van de twee nog parttime is ook?

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 17:41 schreef oinkoink12 het volgende:

[..]

Ik vind dit een hele hoge schatting. 2 starters die samen 80k binnenharken terwijl 1 van de twee nog parttime is ook?

Nee, maar misschien wel een 60.000 euro bruto en daar koop je een huis voor rond de 240.000 incluis KK. met een veilige hypotheek. DWZ aflossing en NHG. En als starter zou ik nooit zonder NHG gaan. Maar goed dat is mijn mening.
Iedereen moet het zelf weten wat hij doet. Als ik vrijgezel zou zijn zou ik huren, want huren is meer flexibel als het om arbeid gaat. En als je dan toch vrijgezel bent kun je zo verhuizen want je hoeft niet rekening te houden met anderen zoals kinderen en vrouw.
Maar je moet als starter vergeten dat je een vermogen opbouwt met kopen maar voor woongenot en langere vaste kosten waarvan je weet dat die niet stijgen tov huren waar jaarlijks een huurverhoging aan te pas komt. Vermogen zie je wel na een langere periode.
Het is jammer dat zovelen kopen als belegging zien.
Ik praat niemand een eigen huis aan. Iedereen moet dit maar zelf weten

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 17:56 schreef Cherna het volgende:

[..]

Nee, maar misschien wel een 60.000 euro bruto en daar koop je een huis voor rond de 240.000 incluis KK. met een veilige hypotheek. DWZ aflossing en NHG. En als starter zou ik nooit zonder NHG gaan. Maar goed dat is mijn mening.
Iedereen moet het zelf weten wat hij doet. Als ik vrijgezel zou zijn zou ik huren, want huren is meer flexibel als het om arbeid gaat. En als je dan toch vrijgezel bent kun je zo verhuizen want je hoeft niet rekening te houden met anderen zoals kinderen en vrouw.
Maar je moet als starter vergeten dat je een vermogen opbouwt met kopen maar voor woongenot en langere vaste kosten waarvan je weet dat die niet stijgen tov huren waar jaarlijks een huurverhoging aan te pas komt. Vermogen zie je wel na een langere periode.
Het is jammer dat zovelen kopen als belegging zien.
Ik praat niemand een eigen huis aan. Iedereen moet dit maar zelf weten

Wij hebben net een hypotheek afgesloten van 227, de kk leggen we zelf in, Samen verdienen we 55k, en we lossen 100% af.'

T kan best

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 15:53 schreef corus het volgende:
Was deze al geplaatst ?

http://www.depers.nl/econ(...)uwd-op-schulden.html

Tja en wat gaan de huren dan doen. Dalen die dan ook zo explosief. Gaan dan alle huurders kopen zodat de prijzen van de huizen weer explosief gaan stijgen omdat er dan plots een tekort is omdat niemand meer wilt huren?
En gebrek aan kopers is er niet. De markt zit volgens mijn mening op slot vanwege de doorstroming. Er wordt namelijk nu pas gekocht als er verkocht is.

[ Bericht 9% gewijzigd door Cherna op 11-05-2011 18:30:33 ]

Huren gaan juist omhoog voor een bepaalde groep.

Wat dat betreft is de huidige situatie op de woningmarkt een ramp voor de starter met een redelijk inkomen. Tussen wal en schip vallen is de optie die overblijft. Maar uiteraard wordt daar wel iets op gevonden. Wat zeg ik: ik heb er iets op gevonden, maar het slijten van het product is lastig. Van de andere kant: de situatie werkt inmiddels in mijn voordeel.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 09:29 schreef Hanoying het volgende:

[..]

De valkuil zit in het feit dat de prijzen momenteel onder druk staan en dat je jezelf dus voor langere tijd vaszet in het huis dat je nu koopt.

Stel je koopt nu een huis van 260 k. Met kk en dergelijk wordt dat 282. OK.. 282 afgetikt en het huis is van jou.

Het is echter wel aannemelijk dat je huis in waarde zakt de komende 2,5 jaar. Scenario's:
* Daling met 5 %
-> Waarde huis is nu 247 k. waarde t.o.v. investering = - 35.000
* Daling met 10 %
-> Waarde huis is nu 234 k. waarde t.o.v. investering = - 48.000
* Daling met 15 %
-> Waarde huis is nu 221 k. waarde t.o.v. investering = - 61.000

In alle gevallen is er niet zoveel aan de hand als je in je huis blijft zitten. Het voornaamste nadeel is dat je niet meer kan verkopen zonder verlies en dat je je spaargeld hebt weggegooid en/of onderwaarde hebt opgebouwd maar so be it... De frustratie daarover schrijf je verder wel van je af door 20 keer per dag in dit topic te posten hoe geweldig je wel niet woont en wat voor een sukkel Xenobil wel niet is in zijn huurflat. Als dat niet genoeg is kan je ook nog eens je huis pimpen met blauwe neonstrips.

Persoonlijk denk ik niet dat het zo'n vaart zal lopen bij het type huis dat wij zoeken (nette eensgezinswoning, goed geisoleerd/isoleerbaar, tuintje). Volgens mij blijven deze huizen over het algemeen wel verkoopbaar, al heb ik niet de illusie dat ik er dikke winst mee ga maken.
Verder houd ik wel van klussen, dus die neonstrips komen wel goed, al vind ik geel een mooiere kleur.

quote:

Het wordt echter vervelend als je wel wilt verhuizen (of vervelender: moet verhuizen).
* Gaan jullie over twee jaar scheiden?
-> De sjaak
* Raak jij en/of zij werkloos?
-> De Sjaak
* Kan je een betere functie krijgen op 150 km afstand?
-> jammer joh
* Wil je doorstromen naar een groter huis met ruimte voor je gezin of een betere school in de buurt?
-> Jammer joh

Het zal wel een poosje duren voor de waarde van je huis door de 282 k heen gaat. Uiteindelijk vast wel een keer maar wanneer? Als je huis eerst wegzakt tot 220 k dan is er al weer eenstijging van ruim 28 % nodig.

NHG is wel de bedoeling, dus als het echt mis gaat dan gaan we er flink op achteruit, maar hoeven we niet in een kartonnen doos te gaan leven.

Verhuizen wegens een betere functie is onwaarschijnlijk, aangezien ik ook nog een vrouwtje heb met een goede baan die dan toevallig in dezelfde omgeving een baan zou moeten vinden. Verhuizen binnen de komende 8 jaar wegens een betere school is ook onwaarschijnlijk, aangezien de baby's nog gemaakt moeten gaan worden.

quote:

Het alternatief is wachten en waarom niet? Waarom zou je nu niet wachten als je met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid weet dat de prijzen in de komende periode dalen? Seriously? Waarom niet? Zelfs de NVM voorspelt een daling, de enige die nog het woord stijging in de mond durft te nemen is Bayswater maar die voorspelde een paar maanden geleden al een enorme stijging van de verkopen en een daling van het aanbod. Bayswater doet volgens eigen zeggen "iets met statistiek". Ik vermoed dat hij doelt op zijn vakkenpakket op de HAVO.

Zelfs de NVM voorspelt voor dit jaar een daling. Het aanbod loopt alleen maar op, de transacties blijven laag, de leencapaciteit staat onder druk. Waarom zou je jezelf inkopen in deze chaos? In een markt die zo voorspelbaar is als de huizenmarkt ben je dan toch echt niet helemaal fris.

We zitten nu op een appartement waar we in principe goed zitten. We hebben geen haast, maar we willen binnen de 1 a 2 jaar toch wel wat groters, en waarom dan niet meteen een huis waar we ook 10 of 15 jaar kunnen blijven zitten als dat zo uitkomt? We hebben dus geen haast, maar als we iets moois tegenkomen waarom dan niet? Wanneer is dan wel het moment om te kopen? Volgend jaar? Over 2 jaar? Dat de prijzen nog verder gaan dalen is wellicht waar, maar hoeveel dat weet niemand.

quote:

Stel je wacht wel 3 jaar. He.. jullie sparen er nog even 25 mille bij waardoor jullie 60 mille spaargeld hebben. De huzien zijn ondertussen 15 % gezakt en je salaris is 20 % gestegen. (Ja dat is reeel, je bent jong toch? Ik neem aan de je een paar periodieken doortikt).

Het huis dat in 2011 nog 375 k was is nu nog maar 315. Je hebt bovendien meer spaargeld in te brengen (als je dat al wil) en je hebt een hoger salaris. Kopen die hap en klaar. Een fatsoenlijk huis waar je de komende 10 jaar goed in zit. Je hebt het starterssegment overgeslagen en hebt bovendien in no time overwaarde aangezien je de daling hebt gemist. feest...

Klopt, als je langer in je hutje blijft wonen kan je een steeds mooier huis kopen. Ik ben echter zeer tevreden met een 250k huis en ik zie dat niet veranderen de komende 10 jaar.

Als je ervan uit gaat dat je getallen kloppen dan heb je gelijk natuurlijk, iig op de korte termijn. Ik denk echter dat het niet zo'n vaart gaat lopen en ben van plan 5-10 jaar in mijn volgende huis te blijven wonen.

Daarnaast is mijn woongenot me ook wat waard. Lekker je eigen huisje precies zo maken zoals jij het wilt, als ik nu de muren in mijn huurhuis aan het verven ben dan vliegen er al lachende huisbaasjes door mijn hoofd.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 19:16 schreef 44pje het volgende:
Daarnaast is mijn woongenot me ook wat waard. Lekker je eigen huisje precies zo maken zoals jij het wilt, als ik nu de muren in mijn huurhuis aan het verven ben dan vliegen er al lachende huisbaasjes door mijn hoofd.

Dat dus.

Onbetaalbaar. Gewoon doen en laten waar je zelf zin in hebt.

Er is feitelijk weinig verschil tussen een woning huren en een hotelkamer huren. Behalve dat je zelf je behang uit mag kiezen...

The horror...

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 19:38 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Dat dus.

Onbetaalbaar. Gewoon doen en laten waar je zelf zin in hebt.

Er is feitelijk weinig verschil tussen een woning huren en een hotelkamer huren. Behalve dat je zelf je behang uit mag kiezen...

The horror...

idd
Op zich kun je het ook wel leuk treffen met een huurhuis, maar dan moet die voldoen aan je eisen.
Ik zelf vind het prettig om zelf te kunnen beslissen. Het is ook gewoon een leuke bezigheid vind ik, om met je huis bezig te zijn. Het is eigenlijk een soort hobby. Van tijd tot tijd bedenken wat je weer eens gaat aanpakken of opknappen
In een huurhuis ervaar ik niet een echt thuisgevoel. En een thuisgevoel is onbetaalbaar!

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 09:29 schreef Hanoying het volgende:

de enige die nog het woord stijging in de mond durft te nemen is Bayswater maar die voorspelde een paar maanden geleden al een enorme stijging van de verkopen en een daling van het aanbod.

Die quote van een paar maanden geleden mag je op gaan zoeken. Ergens rond de kerst kan je mij betrappen op de verwachting dat de 1e helft 2011 een lichte daling te zien zou zijn en de 2e helft een lichte stijging qua prijsindex. Daarnaast een redelijk aantrekkend aantal verkopen in de loop van het jaar. Het aanbod heb ik niets over gezegd maar dat de drang om te verhuizen groot is, is duidelijk.

damn ik zat net ff te kijken op funda
zie ik een huisje in de albert cuypstraat in amsterdam voor 185k
moest ik toch even denken aan een kennis die op het hoogtepunt 3 jaar geleden een precies dergelijk huisje (zelfde afmetingen, zelfde straat) had gekocht voor 250k plus nog kk erbij. dus dat wordt 275k hypotheek.
zit ie toch op een verlies van 90k euro!!!
dat is echt enorm, waarvoor werk je dan nog?? om maar niet te hebben over zijn hoge woonlasten met zo'n hoge hypotheek.

Enorm kl**** voor hem, dit is wel een extreem geval maar ik ken nog meer mensen die al op een virtueel verlies staan van enkele tientallen k euro's. daarvoor moet je echt lang werken om dat bijelkaar te sparen.

Heerlijk om geen schulden te hebben

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:18 schreef Homey het volgende:
damn ik zat net ff te kijken op funda
zie ik een huisje in de albert cuypstraat in amsterdam voor 185k
moest ik toch even denken aan een kennis die op het hoogtepunt 3 jaar geleden een precies dergelijk huisje (zelfde afmetingen, zelfde straat) had gekocht voor 250k plus nog kk erbij. dus dat wordt 275k hypotheek.
zit ie toch op een verlies van 90k euro!!!
dat is echt enorm, waarvoor werk je dan nog?? om maar niet te hebben over zijn hoge woonlasten met zo'n hoge hypotheek.

Enorm kl**** voor hem, dit is wel een extreem geval maar ik ken nog meer mensen die al op een virtueel verlies staan van enkele tientallen k euro's. daarvoor moet je echt lang werken om dat bijelkaar te sparen.

Want bij 185 het je geen kosten koper? Of bedoel je als hij het nou zou verkopen?

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:19 schreef Censuur-152 het volgende:
Heerlijk om geen schulden te hebben

Han de Jong ABN AMRO : er is weinig in dit leven zo gevaarlijk als schuld

QFT schulden hebben voelt als slavernij

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:18 schreef Homey het volgende:
damn ik zat net ff te kijken op funda
zie ik een huisje in de albert cuypstraat in amsterdam voor 185k
moest ik toch even denken aan een kennis die op het hoogtepunt 3 jaar geleden een precies dergelijk huisje (zelfde afmetingen, zelfde straat) had gekocht voor 250k plus nog kk erbij. dus dat wordt 275k hypotheek.
zit ie toch op een verlies van 90k euro!!!
dat is echt enorm, waarvoor werk je dan nog?? om maar niet te hebben over zijn hoge woonlasten met zo'n hoge hypotheek.

Enorm kl**** voor hem, dit is wel een extreem geval maar ik ken nog meer mensen die al op een virtueel verlies staan van enkele tientallen k euro's. daarvoor moet je echt lang werken om dat bijelkaar te sparen.

Hahaha, hey Homey, ben jij soms een kloon van Xeno of Cenzuur/zaadbal?

Alsof je zomaar 2 woningen 1 op 1 kunt vergelijken en daarbuiten, als die kennis van je zijn huis niet wil verkopen zal het hem zijn reet roesten wat het waard is.

Het moet echt zalig zijn om niet gehinderd door enig realiteitsbesef zo'n blik op het leven te kunnen hebben.

Ik zou er morgen voor tekenen!

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:35 schreef xenobinol het volgende:
QFT schulden hebben voelt als slavernij

Ik heb miljoenenschulden op mijn naam staan. Ik heb nergens last van. Het helpt een beetje als de bezittingen de waarde van de schulden fors overtreffen.

Niets mis met schulden, zo lang je de lasten kan dragen en ze gebruikt worden voor investeringen.

Als je geen cent te makken hebt, ja... dan moet je ver blijven van schulden maken, tenzij je met die schulden tools verzamelt om geld te verdienen natuurlijk.

Je gaat toch schulden aan omdat jezelf geen geld hebt

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:45 schreef xenobinol het volgende:
Je gaat toch schulden aan omdat jezelf geen geld hebt

tuurlijk niet per sé

Ik ga een hogere hypotheek nemen dan nodig is vanwege hypotheekrente-aftrek.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:45 schreef xenobinol het volgende:
Je gaat toch schulden aan omdat jezelf geen geld hebt

Nee. Als je zelf geen geld hebt moet je noodgedwongen gaan huren.

Waarmee ik dus niet stel dat als je huurt je geen geld hebt, maar wel dat als je geen geld hebt je alleen maar kunt huren.

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:45 schreef xenobinol het volgende:
Je gaat toch schulden aan omdat jezelf geen geld hebt

Jij denkt dat je op je blauwe ogen miljoenen meekrijgt?

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:49 schreef oompaloompa het volgende:

[..]

tuurlijk niet per sé

Ik ga een hogere hypotheek nemen dan nodig is vanwege hypotheekrente-aftrek.

En zo is het. Ik heb geleend tegen 4,35% bruto, dus dat is netto een heel stuk minder en ik spaar via termijndeposito's voor 4,1% netto.

Waarom aflossen dan? Dat kan altijd nog ;-)

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 21:56 schreef DS4 het volgende:

[..]

Jij denkt dat je op je blauwe ogen miljoenen meekrijgt?

Uiteraard kijken ze of je in staat bent om je lening terug te betalen, maar het gaat erom dat je geld leent omdat je het zelf niet hebt. Het is dan ook hilarisch om te roepen dat je 'het niet kan betalen'. Je leent geld omdat je iets niet kan betalen, dat je het daarom in termijnen terug betaald doet daar niets aan af

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:08 schreef xenobinol het volgende:
maar het gaat erom dat je geld leent omdat je het zelf niet hebt.

Ehmmmm... Nee.

Het kan ook (belastingtechnisch) voordeliger zijn om geld te lenen!

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:08 schreef xenobinol het volgende:

Uiteraard kijken ze of je in staat bent om je lening terug te betalen, maar het gaat erom dat je geld leent omdat je het zelf niet hebt. Het is dan ook hilarisch om te roepen dat je 'het niet kan betalen'. Je leent geld omdat je iets niet kan betalen, dat je het daarom in termijnen terug betaald doet daar niets aan af

Ook dat is veel te simplistisch gedacht. Een ondernemer wil ook geld vrij hebben om mee te ondernemen. Waarom denk je dat lease zo populair is bij ondernemers?

En natuurlijk leen je ook omdat je niet voldoende cash voorhanden hebt, maar vrijwel niemand begint met een grote zak met geld en dus moet je dan lenen als je een onderneming op wil starten waarbij je voor grote investeringen staat.

Even voor de goede orde: het gaat ook om de vraag of je cash hebt en niet of je het geld hebt. Als wij de ondernemingen van de hand doen hebben we ruim voldoende om alle hypotheken af te lossen. Dan hebben we dus nog wat panden, maar verder niets... Dan kunnen we wel heel leuk roepen dat we niet hoeven te lenen, maar echt slim is het niet. Of denk jij van wel?

(en dat nog afgezien van het feit dat het fiscaaltechnisch handig is om een hypotheek te hebben)

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:21 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:

[..]

Het kan ook (belastingtechnisch) voordeliger zijn om geld te lenen!

belastingtechnisch is dus stelen van de andere helft van nederland

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:44 schreef michaelmoore het volgende:

[..]

belastingtechnisch is dus stelen van de andere helft van nederland

Ja man. En als je ziektekosten declareert is dat ook stelen. Net als reiskosten. En beroepskosten.

Wordt eens volwassen gast. Jij hebt net zoveel recht op de HRA als ik. Maar natuurlijk niet als jij niet je kop boven het maaiveld durft uit te steken.

Geen risico, laag rendement.

Hoger risico, meer rendement.

Niet huilen als je geen risico durft te nemen he....

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:44 schreef michaelmoore het volgende:

belastingtechnisch is dus stelen van de andere helft van nederland

Meer dan 95% van de inkomstenbelasting in NL wordt opgebracht door eigen woning bezitters.

2,3 miljard brengen de huurders dus op aan inkomstenbelasting (en loonbelasting, want dat is natuurlijk gewoon een voorheffing). Huurtoeslag kost echter 2,4 miljard.

En dan nu de hamvraag: hoe kan het toch ooit dat een groep die als je de woning meeneemt 100 mio ontvangt bestolen zijn door de groep die ruim 45 miljard aftikt?

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:54 schreef DS4 het volgende:

[..]

Meer dan 95% van de inkomstenbelasting in NL wordt opgebracht door eigen woning bezitters.

2,3 miljard brengen de huurders dus op aan inkomstenbelasting (en loonbelasting, want dat is natuurlijk gewoon een voorheffing). Huurtoeslag kost echter 2,4 miljard.

Dan zou je dus de woonlasten aftrekbaar moeten maken ipv rente, en de huursubsidie opheffen

quote:

Op woensdag 11 mei 2011 22:58 schreef michaelmoore het volgende:

Dan zou je dus de woonlasten aftrekbaar moeten maken ipv rente, en de huursubsidie opheffen

Nee, want dat werkt natuurlijk ongunstig voor de lagere inkomens.

Wat ik wel een idee zou vinden is om mensen alleen huursubsidie te geven als er geen goedkopere woning in NL beschikbaar zou zijn die voor hun redelijkerwijs acceptabel zou zijn. Met dat laatste geef ik aan dat iemand die een baan heeft natuurlijk bij zijn werk mag blijven wonen, maar zo kun je leegloop van gebieden tegengaan door er mensen te plaatsen die geen werk hebben en een woning willen.

Twee vliegen in één klap: het maakt werken lonend (want niet werken kan betekenen dat je naar een gebied moet waar je liever niet heen wil) en het voorkomt onnodige huursubsidie.

Redelijkerwijs moet dat uit te voeren zijn. Begin maar eens met de groep die al 10 jaar niet of nauwelijks heeft gewerkt en in een veel te dure woning zit.

Haha..... wat een onzin maar weer.... lekker neo-liberalisme.... iedereen weet dat dit een nieuwe vorm van zaken vullen voor de rijken is