Banken met hoge rente # 19

Ik geloof dat ik de komende tijd veel te doen krijg met al die renteverlagingen. De lijstjes moeten natuurlijk wel up-to-date blijven

Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

als hadden komt is hebben te laat

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:25 schreef DIGGER het volgende:

[..]

Vermogens Rendements Heffing maar dan met een spelvoutjuh

Okee

Maar jij woonde toch in Ierland? Ben je dan toch belastingplichtig in NL?

In de UK moet je rente gewoon bij je inkomen optellen, dus betaal je er in de praktijk 40% belasting over. Alleen worden allochtonen in positieve zin gediscrimineerd: zolang ze hun geld buiten de UK houden is het niet belast. Dus voor mij gelukkig geen enkele belasting over rente of vermogen (behalve over UK banktegoeden).

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

Als je wilt speculeren met currency dan kun je beter ¤/£ futures kopen, of via een forex broker. Hoef je ook niet met geld tussen accounts heen en weer te boeken, en je kunt leverage gebruiken dus je hoeft maar een fractie van het bedrag daadwerkelijk op tafel te leggen.

Ik ben iig blij dat ik het voor een jaar vast gezet heb tegen 6% rente bij CEB, hopelijk is het er in december weer een stijgende lijn

Zo ik heb mijn centjes naar het NIBC gestort. Daarna nog maar even snel een termijndesposito voor 3 jaar tegen 5,9% afgesloten.

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

[koe,reet]

edit- dubbel bericht

[ Bericht 94% gewijzigd door Irix op 11-01-2009 03:24:05 ]

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

Had ik gisteren mijn geld maar op rood gezet, dan had ik mijn vermogen verdubbeld.

Ik ben afgelopen woensdag helemaal naar Nederland gereden puur en alleen om een rekening bij de Rabobank te openen

MoneYou deposito 1 jaar: 5,00% » 4,80%.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 19:37 schreef Aether het volgende:
MoneYou deposito 1 jaar: 5,00% » 4,80%.

En de vrij opneembare nog op 5,1%. Zou dit betekenen dat ze verwachten (of zelfs van plan zijn) dat de vrij opneembare rente binnen een jaar onder de 4,8% komt?

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 20:02 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

En de vrij opneembare nog op 5,1%. Zou dit betekenen dat ze verwachten (of zelfs van plan zijn) dat de vrij opneembare rente binnen een jaar onder de 4,8% komt?

MoneYou zal waarschijnlijk binnenkort zakken. Zou alleen verwachten dat eerst de spaarrekening en dan pas de deposito's zouden zakken.

Even een paar vragen hier:

- Zijn alle banken hier in het overzicht genoemd Nederlandse banken? Ik zie bijvoorbeeld de Duitse Mercedes-Benz Bank er niet bijstaan, met 5,4% rente voor 12 maanden vastleggen.
- Waarom heeft NL maar een dekking van 100.000 euro per klant terwijl bijvoorbeeld een toch wat armer land als Duitsland tot in de miljoenen (weet niet eens precies wat, iets van 2 miljoen?) verzekert?
- Geldt die 100.000 per rekening of per persoon? Als ik op twee verschillende banken 100.000 euro heb staan en ze gaan beiden failliet, krijg ik dan dus gewoon de beide 100K's terug?
- Waarom varieren de rentepercentages zo ENORM in deze tijd? Er zijn serieuze banken met slechts 3% voor je geld 12 maanden vastleggen (het Duitse ING-Diba) terwijl er ook nog gewoon tientallen banken zijn die 5,5% bieden.
- Bij mijn bank (ING-Diba) is het nu zelfs zo dat de rente bij 6 maanden vastleggen 3,25% is en bij 12 maanden maar 3,00%. Dit is natuurlijk erg raar, maar wijst dit erop dat de rente alleen maar verder zal dalen de komende tijd? Edit: ditzelfde zie ik nu ook bij Moneyou, die zelfs meer rente geven voor vrij opneembaar geld, dan voor vast te leggen geld (en meer voor 1 jaar vastleggen dan bij 2 jaar!)
- Is het daarom raadzaam om zelfs periodes van langer dan 1 jaar te kiezen om je geld vast te leggen, aangezien je dan geen risico hebt dat je benadeeld wordt als de rente-verlagingen doorzetten de komende tijd.
Wat zou een geschikte periode daarvoor zijn? 2 jaar, of zelfs 3 jaar of nog langer?

Veel vragen, maar ik hoop dat ze hier beantwoord kunnen worden

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 20:52 schreef Greetings het volgende:
Even een paar vragen hier:

- Zijn alle banken hier in het overzicht genoemd Nederlandse banken? Ik zie bijvoorbeeld de Duitse Mercedes-Benz Bank er niet bijstaan, met 5,4% rente voor 12 maanden vastleggen.
- Waarom heeft NL maar een dekking van 100.000 euro per klant terwijl bijvoorbeeld een toch wat armer land als Duitsland tot in de miljoenen (weet niet eens precies wat, iets van 2 miljoen?) verzekert?
- Geldt die 100.000 per rekening of per persoon? Als ik op twee verschillende banken 100.000 euro heb staan en ze gaan beiden failliet, krijg ik dan dus gewoon de beide 100K's terug?
- Waarom varieren de rentepercentages zo ENORM in deze tijd? Er zijn serieuze banken met slechts 3% voor je geld 12 maanden vastleggen (het Duitse ING-Diba) terwijl er ook nog gewoon tientallen banken zijn die 5,5% bieden.
- Bij mijn bank (ING-Diba) is het nu zelfs zo dat de rente bij 6 maanden vastleggen 3,25% is en bij 12 maanden maar 3,00%. Dit is natuurlijk erg raar, maar wijst dit erop dat de rente alleen maar verder zal dalen de komende tijd? Edit: ditzelfde zie ik nu ook bij Moneyou, die zelfs meer rente geven voor vrij opneembaar geld, dan voor vast te leggen geld (en meer voor 1 jaar vastleggen dan bij 2 jaar!)
- Is het daarom raadzaam om zelfs periodes van langer dan 1 jaar te kiezen om je geld vast te leggen, aangezien je dan geen risico hebt dat je benadeeld wordt als de rente-verlagingen doorzetten de komende tijd.
Wat zou een geschikte periode daarvoor zijn? 2 jaar, of zelfs 3 jaar of nog langer?

Veel vragen, maar ik hoop dat ze hier beantwoord kunnen worden

- Iedere bank in het lijstje heeft een Nederlands bijkantoor en een vergunning van de DNB Nederlands, we leven in Nederland tenslotte.
- Volgens mij klopt dat van het Duitse depositostelsel niet, maar anders zal dat gedaan zijn om het vertrouwen in het bankwezen te versterken.
- Het stelsel geldt per persoon per instelling.
- De grote banken hebben al genoeg klanten en mensen zoeken blijkbaar niet genoeg naar andere banken met hogere rentes. Pas als het teveel klantenverlies op gaat leveren laten de grote banken de rente stijgen.
- Als je bank bij een jaar vast zetten lagere rente bied gaan zij er vanuit dat de rente gaat dalen inderdaad.
- De tijd om vast te zetten is afweging die je zelf moet maken, ik zelf doe dat niet langer dan een jaar, je weet maar nooit of je het ineens nodig hebt. De rente zie ik over een jaar dan wel weer.

[ Bericht 0% gewijzigd door Dennis101 op 09-01-2009 21:06:45 ]

En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinine hebben?

Dat laatste dus.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:00 schreef Dennis101 het volgende:
- Het stelsel geldt per persoon per instelling.

NB. MoneYou is via via een dochter van ABN AMRO Bank. Als je bij MoneYou en ABN AMRO een rekening hebt krijg je tot 100.000 terug.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

Het is blijkbaar voor hen voordeliger om een hogere rente te bieden met de zekerheid dat ze in die periode over jouw geld kunnen beschikken. Veel banken doen dit, ook de bekendere zoals Fortis.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

Je geld vastzetten is niet alleen een zekerheid voor jou dat je over die periode dat rentepercentage krijgt, maar ook een zekerheid voor een bank dat ze die periode over jou geld mogen beschikken. Hoe meer geld er voor langere tijd vast staat, hoe kleiner de kans op een bankrun en hoe meer geld ze kunnen stoppen in langdurige projecten. Aan de andere kant, als de rentes gaan dalen, dan zijn de termijndepositos die nu zijn afgesloten duur voor de banken. Het is dus een kwestie van de positieve en negatieve aspecten afwegen; voor de ene bank zal het aantrekkelijker zijn om meer termijndeposito's aan te trekken, zodat ze meer zekerheid hebben, voor de andere bank zal het kostenplaatje juist zwaarder wegen.

Dat de spaarrentes zullen dalen is wel zo goed als zeker, dat weten de banken zelf natuurlijk ook.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 23:01 schreef Aether het volgende:

[..]

NB. MoneYou is via via een dochter van ABN AMRO Bank. Als je bij MoneYou en ABN AMRO een rekening hebt krijg je tot 100.000 terug.

Dat is wat kort door de bocht lijkt mij

Om dit soort uitspraken te kunnen doen moet je weten wie de bankvergunning heeft. Dit kan je terugvinden in het wft register , zie het linkje hieronder :
http://www.dnb.nl/over-dn(...)banken/dnb148053.jsp

Daar vind je dit :

quote:

Statutaire naam : Handelsnaam Plaats : Plaats
ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. : Moneyou, Florius : Amersfoort

Moneyou valt dus onder de vergunning van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. .

Als je dus geld hebt bij de ABNAMRO bank en Moneyou krijg je naar mijn idee maximaal 200.000 terug. Toch ?

Ik verbaas me vooral over de renteverlagingen door banken die tegen 8.5 % geld lenen van Woutertje...

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 09:29 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik verbaas me vooral over de renteverlagingen door banken die tegen 8.5 % geld lenen van Woutertje...

En Woutertje leent nu zelf tegen 1,5%. De Nederlandse belastingbetaler gaat vet winst maken op die bailout! Mijn complimenten aan Wouter Bos.

Wouter Bos gaat het geld dat ik tegen 4,2% aan hem heb uitgeleend woensdag terugbetalen, en daarna krijgt hij geen cent meer van mij. Het grootste deel gaat nu naar de Rabobank Loyaalrekening.

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 22:03 schreef SeLang het volgende:

Maar jij woonde toch in Ierland?

In mijn dromen af en toe, woon gewoon in Nederland

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 10:36 schreef k_man het volgende:
Shit.... in de paar dagen die het duurt om een deposito bij Moneyou af te kunnen sluiten hebben ze de rente verlaagd. En als ik het nu ergens anders probeer zul je zien dat tegen die tijd ook daar de rente omlaag gegaan is. Blegh.

Ja, dat blijft altijd een gok. Zie dat spaarrente nog wel dalen bij Moneyou, dus een deposito tegen de nieuwe rente is misschien nog wel slim.

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 08:37 schreef fripper het volgende:
Moneyou valt dus onder de vergunning van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. .

Als je dus geld hebt bij de ABNAMRO bank en Moneyou krijg je naar mijn idee maximaal 200.000 terug. Toch ?

ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. is weer een onderdeel van ABN AMRO Bank NV. ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. schijnt een eigen vergunning van de Nederlandsche Bank te hebben maar is wel eigendom van de Nederlandse staat. Als er naar vergunning gekeken wordt zou je inderdaad 2× 100.000 terugkrijgen. Weet iemand hier meer van?

(Dacht dat zoiets ook gold voor bijv. Alex en Binckbank).

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 12:07 schreef Aether het volgende:
(Dacht dat zoiets ook gold voor bijv. Alex en Binckbank).

Alex en Binck vallen in elk geval samen onder één regeling (dus je hebt maar 100k voor de twee samen). Dat weet ik in elk geval zeker.

In geval van twijfel over Moneyou en ABN-AMRO doe je toch gewoon even een mailtje naar DNB?

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 12:07 schreef Aether het volgende:

[..]

Ja, dat blijft altijd een gok. Zie dat spaarrente nog wel dalen bij Moneyou, dus een deposito tegen de nieuwe rente is misschien nog wel slim.
[..]

ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. is weer een onderdeel van ABN AMRO Bank NV. ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. schijnt een eigen vergunning van de Nederlandsche Bank te hebben maar is wel eigendom van de Nederlandse staat. Als er naar vergunning gekeken wordt zou je inderdaad 2× 100.000 terugkrijgen. Weet iemand hier meer van?

(Dacht dat zoiets ook gold voor bijv. Alex en Binckbank).

Er wordt naar vergunning gekeken. Fortis en ABN AMRO hebben bijvoorbeeld ook elk een eigen vergunning en dezelfde eigenaar (het Nederlandse Fortis/de Nederlandse staat). Als ABN AMRO Bank en ABN AMRO Hypotheken beide een eigen vergunning hebben, dan is het dus idd 2x ¤ 100.000.

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 10:25 schreef SeLang het volgende:

[..]

En Woutertje leent nu zelf tegen 1,5%. De Nederlandse belastingbetaler gaat vet winst maken op die bailout! Mijn complimenten aan Wouter Bos.

Wouter Bos gaat het geld dat ik tegen 4,2% aan hem heb uitgeleend woensdag terugbetalen, en daarna krijgt hij geen cent meer van mij. Het grootste deel gaat nu naar de Rabobank Loyaalrekening.

goed dat ik dit lees, ik heb namelijk nog wat geld staan bij rabo voor 3,6%
meteen maar even omzetten naar Rabo Loyaal, scheelt gewoon 0,9% per jaar !

tvp

Ik heb een spaarrekening aangevraagd bij Moneyou, op de site heb ik alle gegevens ingevuld, inclusief legitimatienr enz.

Als ik nu inlog op mijn Moneyou rekening word er aangegeven dat ik alleen nog een bedrag moet overboeken vanaf mijn tegenrekening, hierna is de moneyou rekening geactiveerd.

Mijn tegenrekening is een Rabobank rekening, betekent dit dat ik geen kopie van een legitimatie op hoef te sturen?

Wel lekker snel op deze manier!

quote:

Op zondag 11 januari 2009 13:47 schreef Brammetje het volgende:
Mijn tegenrekening is een Rabobank rekening, betekent dit dat ik geen kopie van een legitimatie op hoef te sturen?

Wel lekker snel op deze manier!

klopt, ze zien dan vanaf welke rekening er geld gestort wordt en leggen dan een link met de identificatie die je voor die rekening al hebt verzorgd.

Behalve bij de Rabobank. Die eisen dat je persoonlijk naar Nederland komt om je te identificeren

quote:

Op zondag 11 januari 2009 15:11 schreef SeLang het volgende:
Behalve bij de Rabobank. Die eisen dat je persoonlijk naar Nederland komt om je te identificeren

uiteraard... zij leveren basisdiensten. Bij moneyyou alleen spaarrekening.

Ik was gelukkig nog net op tijd met mijn termijndeposito voor 3 jaar tegen 5,9%

quote:

Op maandag 12 januari 2009 14:14 schreef uppie83 het volgende:
Ik was gelukkig nog net op tijd met mijn termijndeposito voor 3 jaar tegen 5,9%

Percentages gelden idd t/m 18 januari.

quote:

Op maandag 12 januari 2009 14:17 schreef Aether het volgende:

[..]

Percentages gelden idd t/m 18 januari.

Yep, dus sla je slag nu het nog kan. Scheelt .6 procentpunt.

ATB heeft nog alle rentes laten staan...
ben benieuwd voor hoe lang... (want het is onderhand 1 van de weinige)

Wel interessant voor hier (ook in dat kader):

quote:

Diverse meningen: 'Rente moet wel omlaag'

Met ‘de ECB aarzelt, maar alle macro- economische cijfers pleiten voor een verdere verlaging van de rente’ en ‘de slechte Europese economie brengt ze op de knieën,’ verwoorden de analisten van ING Wholesale Banking en Schroder Investment het standpunt dat door veel experts ingenomen wordt.
Op 15 januari gaat zonder enige twijfel de Europese rente weer omlaag. Bij de vorige verlaging in december liet ECB-voorzitter Jean-Claude Trichet doorschemeren wellicht eerst de effecten van de reeks renteverlagingen te willen aanzien alvorens weer een verlaging door te voeren.

‘Ze zullen echter toch weer moeten, want er dreigt een ernstige recessie,’ aldus Bank of America. Het ondernemers- en consumentenvertrouwen, de bestedingen en investeringen, de kredietverlening, de werkgelegenheid en de winsten, alles staat onder druk. Het enige lichtpuntje is de inflatie, vermits deze niet doorslaat naar deflatie.

Analisten voorzien dat de rente met een half procentpunt verlaagd wordt, tot 2%. Bij deze verlaging zal het niet blijven. Citigroup denkt dat de Europese rente in de zomer op 1% staat en misschien wel lager. Het vooruitzicht van een almaar dalende rente en de relatieve veiligheid maken obligaties nog steeds ongekend populair.

In het afgelopen jaar werd op Duitse staatsleningen een rendement behaald van 12%, inclusief herbelegde rente, rekende Merrill Lynch. Op Amerikaanse staatsleningen behaalden beleggers een resultaat van ruim 14%. Vermogensbeheerders Blackrock en Schroder steken vooral in 'Bunds' tientallen miljarden euro’s omdat zij de rente zien dalen en de obligatiekoersen stijgen.

Aan die rentestijging komt voorlopig geen einde. ‘Het is onwaarschijnlijk dat dit eerder dan in het derde kwartaal zal plaatsvinden,’ menen de kenners bij Barclays. Enkele Europese overheden moeten in de loop van dit jaar aanzienlijke bedragen binnenhalen om de begrotingstekorten te (her-)financieren.

In Duitsland gaat het om ¤320 mrd, met inbegrip van de herfinanciering van ¤150 mrd bestaande leningen. Die behoefte aan kapitaal kan renteverhogend gaan werken

quote:

Op maandag 12 januari 2009 21:32 schreef DIGGER het volgende:
Wel interessant voor hier (ook in dat kader):
[..]

Even twee opmerkingen:
"Bunds"? "Bonds" zijn natuurlijk bekend, maar als ik "Bund" opzoek krijg ik:
Bund when pronounced "boond" also means 'rear end' or butt in Urdu/Punjabi. Wat schiet hier tekort, mijn kennis van financiële producten of mijn kennis van Punjabi-eufemismen?
Verder heeft hij het in het hele artikel over renteverlaging, en dan komt ineens de zin: "Aan die rentestijging komt voorlopig geen einde.' Naar welke rentestijging verwijst hij nou ineens?

Beetje raar stukje..

Bunds zijn Duitse 'bonds'

quote:

Op maandag 12 januari 2009 22:07 schreef DonJames het volgende:

[..]

Even twee opmerkingen:
"Bunds"? "Bonds" zijn natuurlijk bekend, maar als ik "Bund" opzoek krijg ik:

Is ‘bunds’ niet een land of federatie (staat?) (als in Bundesrepublik Deutschland).

quote:

Op maandag 12 januari 2009 22:14 schreef Aether het volgende:

[..]

Is ‘bunds’ niet een land of federatie (staat?) (als in Bundesrepublik Deutschland).

Dus Blackrock en Schroder beleggen direct in federale republieken? In ruil hiervoor krijgen ze geen aandelen maar stemrecht?

cijfers voor AKBANK voor de vaste looptijd tabel kloppen niet meer:

http://www.akbank.nl/html/renteoverzicht.htm o.a. 3e tab

quote:

Op maandag 12 januari 2009 22:17 schreef DonJames het volgende:

[..]

Dus Blackrock en Schroder beleggen direct in federale republieken? In ruil hiervoor krijgen ze geen aandelen maar stemrecht?

Klinkt inderdaad minder dan aandelen ‘rear-end’

Hoe dien je om te gaan met banken die percentages wijzigen terwijl je formulier onderweg is op de post?

Als ik vandaag bij bank x 5,3 procent zie voor een termijdeposito, en mijn brief op de post doet, en de bank verlaagt morgen de rente naar 4,5%, voel ik me toch een beetje gepakt als ik dan voorts vastzit aan die 4,5% terwijl een andere bank in dtit geval een beter percentage had geboden...

Is een brief bij het openingsformulier erbij dat de rekening alleen geopent dient te worden bij het geldende percentage bij het ter post gaan van de brief, en dat anders de brief genegeerd dient te worden, een zinnig idee?

Even een hersenspinsel van mij.

Op dit moment staan de geldkranen wagenwijd open. Banken kunnen geld zeer goedkoop krijgen bij de overheid. De overheden brengen zelf hun uitgaven omhoog en pomp miljarden in de economie. Veel wordt gedaan om de consumenten maar vertrouwen te geven en geld vooral uit te geven. Alles om zo een recessie te voorkomen te beperken.

Nou leert economy 101 ons dat bij een grote toestroom van geld de inflatie sterk toeneemt. Zitten we over 2 a 3 jaar niet ineens met een inflatie van (pak een willekeurig getal) 10% ofzo?

Stel dat we echt een hoge inflatie krijgen, dan zou je verwachten dat de bankaire rente ook hard gaat stijgen. Weinig mensen gaan namelijk sparen als de rente op een spaarrekening lager is dan de inflatie. Dus je zou dan ook enorme hoge rentes verwachten. Hoger dan we eind 2008 zelfs hebben gehad, mochten we inderdaad een hoge inflatie krijgen.

Oftewel we gaan ook de komende jaren een enorm onzekere tijd tegemoed qua sparen....

Als de economie uiteindelijk weer aantrekt bestaat er inderdaad een groot inflatiegevaar. Normalitair zou je verwachten dat de reele rente structureel een stuk hoger komt te liggen dan we de laatste jaren gewend waren, tenminste als de centrale banken inderdaad die inflatie willen vermijden.

De hamvragen zijn natuurlijk of 1) de economie de komende jaren uberhaupt gaat aantrekken en 2) of de monetaire authoriteiten bereid zijn om de rente fors te verhogen en inflatie maar ook economisch herstel in de kiem te smoren. Koffiedik kijken.

Overigens is zelfs in de USA met (bijna) NUL rente sparen helemaal niet ongunstig: vanwege de lage inflatie (of zelfs deflatie) is de reele rente nieteens zo laag. In Nederland is het ook niet slecht.

(plaatje = USA)

quote:

Op maandag 12 januari 2009 22:19 schreef elkravo het volgende:
cijfers voor AKBANK voor de vaste looptijd tabel kloppen niet meer:

http://www.akbank.nl/html/renteoverzicht.htm o.a. 3e tab

Zal ik vanavond aanpassen.

quote:

Op dinsdag 13 januari 2009 07:04 schreef RJD het volgende:

[..]

Zal ik vanavond aanpassen.

Check ook even DHB... die is ook niet meer de hoogste...

Inderdaad, de DHB is toch gauw al zo'n 1% gedaald.

Het deposito-lijstje is weer up-to-date volgens mij.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 18:42 schreef SeLang het volgende:
Ik ben afgelopen woensdag helemaal naar Nederland gereden puur en alleen om een rekening bij de Rabobank te openen

Dan post ik deze speciaal voor jou (En Remco die een spaarrekening in ponden wou):

Spaarrente Engeland naar nul procent

Banken in Engeland hebben hun rente verlaagd tot soms wel nul procent. Zij doen dit in navolging van de renteverlaging van de Britse centrale bank vorige week tot 1,5 procent. Dat is het laagste niveau in het 315-jarige bestaan van de Bank of England.

Ongeveer veertig procent van de spaarrekeningen in Engeland biedt 1 procent rente of minder, 26 procent zit onder de 0,5 procent. De verwachting is dat straks het merendeel van de spaarrekeningen minder dan 1 procent aan rente biedt. West Bromwich en Julian Hodge bieden zelfs nul procent rente, meldt The Sunday Times.

De gemiddelde spaarrente in Engeland op een rekening met 5000 pond ligt momenteel op 1,48 procent. Een jaar geleden was dat nog 4,08 procent. Dat betekent, met een huidige inflatie van drie procent, dat het spaargeld minder waard wordt.

Experts waarschuwen dat spaarders in de toekomst wellicht moeten gaan betalen om een spaarrekening bij een bank te hebben. Accountant Leonie Kerswill van PricewaterhouseCoopers zegt dat er geen garantie is dat het niet zal gebeuren. Het is immers in het verleden al voorgekomen in zowel Japan als Zwitserland.

quote:

Op dinsdag 13 januari 2009 20:55 schreef DIGGER het volgende:

[..]

Dan post ik deze speciaal voor jou (En Remco die een spaarrekening in ponden wou):

Spaarrente Engeland naar nul procent

Banken in Engeland hebben hun rente verlaagd tot soms wel nul procent. Zij doen dit in navolging van de renteverlaging van de Britse centrale bank vorige week tot 1,5 procent. Dat is het laagste niveau in het 315-jarige bestaan van de Bank of England.

Ongeveer veertig procent van de spaarrekeningen in Engeland biedt 1 procent rente of minder, 26 procent zit onder de 0,5 procent. De verwachting is dat straks het merendeel van de spaarrekeningen minder dan 1 procent aan rente biedt. West Bromwich en Julian Hodge bieden zelfs nul procent rente, meldt The Sunday Times.

Zozo dat klinkt wel heel erg aantrekkelijk

quote:

Op dinsdag 13 januari 2009 20:23 schreef RJD het volgende:
Het deposito-lijstje is weer up-to-date volgens mij.

Niet helemaal: Door verlagingen van diverse partijen, mis je nu 2 deposito's van de AT Bank:

1 jaar 5,05 %
2 jaar 5,15 %

Ja de rente in de UK is om te huilen. Mijn rekening die drie maanden terug nog 6,5% gaf geeft nu nog maar 3,3%. Het geld gaat nu naar ING Direct die 5% bieden (maar hoelang nog?)

quote:

Op dinsdag 13 januari 2009 21:02 schreef DIGGER het volgende:

[..]

Niet helemaal: Door verlagingen van diverse partijen, mis je nu 2 deposito's van de AT Bank:

1 jaar 5,05 %
2 jaar 5,15 %

Toegevoegd.

la maar

Uit de Volkskrant van vandaag:

Liefde voor de spaarder is bekoeld
gepubliceerd op 14 januari 2009 03:12, bijgewerkt op 14 januari 2009 09:21

De kredietcrisis kende het afgelopen jaar ten minste één winnaar: de spaarder. Hij werd uit het verdomhoekje gehaald, afgestoft en in de schijnwerpers gezet. Op zoek naar geld om de balans te versterken, troefden banken elkaar af met steeds hogere renten op spaarrekeningen en deposito’s. Waar de spaarzame Hollander eerst nog genoegen moest nemen met een fooi van een procentje of twee, kon hij nu een rentevergoeding ontvangen tot wel 5,25 procent. En dat zonder beperkende voorwaarden.

Krap acht maanden later lijkt de rentewedloop, die begon in mei 2008 – met de komst van de inmiddels omgevallen IJslandse spaarbank Icesave op de Nederlandse markt – alweer ten einde. De ene na de andere bank grijpt de eerste maand van het nieuwe jaar aan om de renten op spaarrekeningen en deposito’s te verlagen.

Een paar voorbeelden: Internetspaarder NIBC Direct daalde van 5,25 tot 5,1 procent, en is daarmee niet langer de aanbieder van de hoogste rentevergoeding zonder restricties. Dat is nu Credit Europe, met 5,25 procent. Klanten van internetbank Alex moeten sinds vorige week genoegen nemen met 3,75 in plaats van 4 procent.

En het zijn niet alleen de relatief kleine internetbanken die hun tarieven verlagen. ING en SNS Bank verlaagden de rente op hun eenjarige deposito’s van 5 naar 4,8 procent. Spaarders die hun geld bij de Friesland Bank voor twee tot vijf jaar willen wegzetten, ontvangen sinds vorige week zelfs nog maar 3,5 in plaats van 4,75 procent rente.

Banken noemen de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt als belangrijkste reden om de spaar- en depositorenten te korten. ‘Wij volgen de markt’, zegt Ingeborg Klunder, woordvoerster bij NIBC. ‘Andere banken doen dat ook. Iedereen is aan het dalen.’

De Europese Centrale Bank (ECB) verlaagde de afgelopen maanden haar belangrijkste rentetarief in drie stappen van 4,25 naar 2,5 procent. Het doel: de torenhoge Euribor, het tarief dat banken elkaar in rekening brengen voor leningen, omlaag brengen.

Dat lijkt eindelijk te lukken: met 2,6 procent is het interbancaire tarief voor het eerst in tijden weer enigszins in lijn met de doelrente van de ECB. Daarmee is het voor banken iets makkelijker geworden om aan geld te komen. Dus kunnen de spaarrenten weer omlaag.

Edmond Hilhorst van vergelijkingssite Independer.nl verwacht dat meer banken de komende weken in de renten zullen snijden, nu de toestand op de geldmarkt weer iets is genormaliseerd. ‘Banken voelden afgelopen maanden de noodzaak te concurreren’, zegt hij. ‘De renteverlagingen van de ECB werden daarom eerst niet doorberekend.’ Maar nu, zegt Hilhorst, worden banken geconfronteerd met de ‘economische realiteit’.

Vorige maand al verlaagden veel banken – deels onder politieke druk – hun hypotheekrenten. Hilhorst: ‘Nu zie je hier en daar de unieke situatie ontstaan dat variabele hypotheektarieven lager zijn dan de beste spaartarieven. Dat is bedrijfseconomisch gezien onlogisch. Er wordt dan meer rente betaald dan wordt ontvangen en dat geeft een negatieve marge.’

Na maanden van renteverhogingen, waarbij banken tegen elkaar opboden om spaarders te trekken, is de weg naar beneden dus weer ingezet, al zijn de rentestapjes die banken terug doen nu nog klein. Dat is niet zo gek. Banken loeren voortdurend naar elkaar. Ze weten: prijsbewuste spaarders zijn vluchtig. In één keer een te grote hap uit de rente en de klant loopt naar de concurrent. Met internetsites als Independer.nl, Fx.nl of Wijzersparen.nl is tarieven vergelijken een fluitje van een cent geworden. Overstappen is met één klik op de muis al even gemakkelijk.

Dat het bij kleine tariefswijzigingen zal blijve,n is volgens Hilhorst uitgesloten. De rente die banken elkaar in rekening brengen staat nu immers op 2,6 procent. Het gat met bijvoorbeeld de 5,1 procent van NIBC direct is dus nog altijd erg groot. En als de ECB, die donderdag bijeenkomt, besluit de rente opnieuw te verlagen en de Euribor verder daalt, zal het verschil nog verder toenemen.

Op termijn is dat onhoudbaar. ‘De marges zullen kleiner worden’, zegt Hilhorst. ‘Al hoeven spaarrenten niet per se gelijk te zijn aan de Euribor. Een verschil van bijvoorbeeld 0,5 procentpunt zou realistisch zijn.’

Ook Arie Koornneef, hoofd marketing bij SNS Bank, dat dinsdag de rente op eenjarige deposito’s met 0,2 procentpunt kortte, sluit verdere renteverlagingen niet uit. ‘Van dag tot dag kijken we wat de veranderingen zijn. Als we bij wijze van spreken morgen de noodzaak zien de tarieven te verlagen, dan zullen we dat doen.’

Hilhorst van Independer.nl adviseert prijsbewuste spaarders die hun geld niet direct nodig hebben een deposito te openen, om zo te profiteren van een hoge rente nu dat nog kan. ‘Dit is het moment om de rente vast te klikken.’

Spaarders die hun geld laten staan, zullen over 2009 waarschijnlijk minder rendement ontvangen dan een jaar eerder. Al kan de schade nog meevallen omdat de inflatie afneemt.

Een voorbeeld. Wie vorig jaar 1.000 euro had weggezet tegen 5 procent rente, kreeg aan het eind van het jaar 50 euro rente. Na aftrek van de inflatie (2,5 procent) bleef aan ‘echte’ winst maar 25 euro over. In 2009 zal de inflatie uitkomen op 1,5 procent, denkt het Centraal Planbureau. Oftewel: een daling van 1 procentpunt ten opzichte van 2008.

Dalen de renten bij banken in 2009 met ditzelfde percentage, dan is de spaarder netto even goed af als in 2008.

DSB Bank
Internet spaarrekening — 4,00% » 3,60%
Internetsparen Extra — 4,40% » 4,00%
Spaarrekening — 4,00 » 3,60%
Vaste Termijn Deposito (1 maand) — 4,00% » 2,40%
Vaste Termijn Deposito (3 maanden) — 4,40% » 2,70%
Vaste Termijn Deposito (6 maanden) — 4,40% » 2,80%
Vaste Termijn Deposito (9 maanden) — 4,50% » 2,80%

quote:

Op maandag 15 december 2008 17:50 schreef One_conundrum het volgende:
Vandaag brief naar CEB op de post gedaan

Een maand geleden en nog steeds niets gehoord... Gaat dat nog lang duren dan?

quote:

Op woensdag 14 januari 2009 15:29 schreef One_conundrum het volgende:

[..]

Een maand geleden en nog steeds niets gehoord... Gaat dat nog lang duren dan?

Met de enorme drukte was het ongveer 2 week, 2,5...
dus ik denk dat het niet onverstandig is om of even te bellen... of opnieuw aan te vragen..

Bij mijn rekeningnummer wijziging kreeg ik aan de telefoon te horen dat ik het opnieuw op moest sturen.. belde ik een week na het opnieuw opsturen op... bleek dat de eerste brief in het systeem stond...
Had ik dus die 2e brief niet op hoeven sturen... naar een antwoordnummer

quote:

Op woensdag 14 januari 2009 15:29 schreef One_conundrum het volgende:

[..]

Een maand geleden en nog steeds niets gehoord... Gaat dat nog lang duren dan?

Volgens mij zijn ze het gewoon kwijt

quote:

Op woensdag 14 januari 2009 14:57 schreef Aether het volgende:
DSB Bank
Internet spaarrekening — 4,00% » 3,60%
Internetsparen Extra — 4,40% » 4,00%
Spaarrekening — 4,00 » 3,60%
Vaste Termijn Deposito (1 maand) — 4,00% » 2,40%
Vaste Termijn Deposito (3 maanden) — 4,40% » 2,70%
Vaste Termijn Deposito (6 maanden) — 4,40% » 2,80%
Vaste Termijn Deposito (9 maanden) — 4,50% » 2,80%

Dat zijn wel hele forse dalingen voor termijndeposito's, belooft weinig goeds voor de komende tijd ben ik bang.

Ik kan geen NIBC Direct jeugdrekening vinden, alleen die met 5,1 % en niet 5,25. Nu wil ik die wel, maar de tegenrekening moet van mijn ouders zijn, en ik wil gewoon zelf kunnen overboeken . Kan dat niet?

quote:

Op maandag 12 januari 2009 22:37 schreef elkravo het volgende:
Is een brief bij het openingsformulier erbij dat de rekening alleen geopent dient te worden bij het geldende percentage bij het ter post gaan van de brief, en dat anders de brief genegeerd dient te worden, een zinnig idee?

Schrijf het gewoon op het formulier zelf? Lijkt me duidelijk.

Dus: omdat de overheid verzonnen geld tegen lage tarieven aan de banken uitlenen, omdat de banken door het uitlenen van verzonnen geld in de problemen zijn geraakt, is de spaarder, oftewel de enige die niet heeft bijgedragen aan de leen-crisis, nu de dupe?

quote:

Op woensdag 14 januari 2009 17:47 schreef Christiaan het volgende:
Ik kan geen NIBC Direct jeugdrekening vinden, alleen die met 5,1 % en niet 5,25. Nu wil ik die wel, maar de tegenrekening moet van mijn ouders zijn, en ik wil gewoon zelf kunnen overboeken . Kan dat niet?

Waarom wil je per sé een jeugdrekening?

quote:

Op woensdag 14 januari 2009 19:38 schreef DonJames het volgende:

[..]

Waarom wil je per sé een jeugdrekening?

Omdat ik pas in april 18 wordt maar toch wel wat spaargeld heb.

Shit, ik heb het grootste deel van mijn spaargeld nog vast staan tot respectievelijk mei 2009 en augustus 2009. Nu maar hopen dat er dan nog ergens banken zijn met rentepercentages rond de 5%.

Kan iemand me trouwens vertellen wat "Rendite" (Duits begrip geloof ik) betekent?
Een Duitse bank adverteert als volgt:
Laufzeit Verzinsung Rendite**
2 Jahre 5% p.a. 5,13%
3 Jahre 5% p.a. 5,25%
4 Jahre 5% p.a. 5,39%
5 Jahre 5% p.a. 5,53%
6 Jahre 5% p.a. 5,67%

Dus 5% rente maar de "Rendite" loopt steeds op per jaar. Wat moet ik hieronder verstaan? Is dat niet gewoon het effect van rente op rente? En als dat zo is, dan is het toch niet iets om mee te adverteren, dat is toch gewoon overal zo dat die hoger ligt dan de rente zelf?

En nog een vraagje voor de experts: stel ik neem dit aanbod van 5%, wat is dan de meest veilige looptijd om te kiezen met het oog op de dalende rente in de komende jaren, maar ook het mogelijk weer stijgen ervan daarna? Wanneer zou ongeveer het omslagpunt kunnen komen? 3 jaar?

Hoe snel is NIBC? Gaat een rekening openen en een deposito aanvragen nog lukken voor de 18e? Vrij kansloos zeker?