Banken met hoge rente # 19

Ik geloof dat ik de komende tijd veel te doen krijg met al die renteverlagingen. De lijstjes moeten natuurlijk wel up-to-date blijven

Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

als hadden komt is hebben te laat

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:25 schreef DIGGER het volgende:

[..]

Vermogens Rendements Heffing maar dan met een spelvoutjuh

Okee

Maar jij woonde toch in Ierland? Ben je dan toch belastingplichtig in NL?

In de UK moet je rente gewoon bij je inkomen optellen, dus betaal je er in de praktijk 40% belasting over. Alleen worden allochtonen in positieve zin gediscrimineerd: zolang ze hun geld buiten de UK houden is het niet belast. Dus voor mij gelukkig geen enkele belasting over rente of vermogen (behalve over UK banktegoeden).

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

Als je wilt speculeren met currency dan kun je beter ¤/£ futures kopen, of via een forex broker. Hoef je ook niet met geld tussen accounts heen en weer te boeken, en je kunt leverage gebruiken dus je hoeft maar een fractie van het bedrag daadwerkelijk op tafel te leggen.

Ik ben iig blij dat ik het voor een jaar vast gezet heb tegen 6% rente bij CEB, hopelijk is het er in december weer een stijgende lijn

Zo ik heb mijn centjes naar het NIBC gestort. Daarna nog maar even snel een termijndesposito voor 3 jaar tegen 5,9% afgesloten.

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

[koe,reet]

edit- dubbel bericht

[ Bericht 94% gewijzigd door Irix op 11-01-2009 03:24:05 ]

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 20:53 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik vroeg hier pas naar mogelijkheden voor een spaarrekening in ponden.... HAD IK HET MAAR GEDAAN! Het ding is sinds die tijd zo'n 7 % gestegen...

Had ik gisteren mijn geld maar op rood gezet, dan had ik mijn vermogen verdubbeld.

Ik ben afgelopen woensdag helemaal naar Nederland gereden puur en alleen om een rekening bij de Rabobank te openen

MoneYou deposito 1 jaar: 5,00% » 4,80%.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 19:37 schreef Aether het volgende:
MoneYou deposito 1 jaar: 5,00% » 4,80%.

En de vrij opneembare nog op 5,1%. Zou dit betekenen dat ze verwachten (of zelfs van plan zijn) dat de vrij opneembare rente binnen een jaar onder de 4,8% komt?

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 20:02 schreef MrBadGuy het volgende:

[..]

En de vrij opneembare nog op 5,1%. Zou dit betekenen dat ze verwachten (of zelfs van plan zijn) dat de vrij opneembare rente binnen een jaar onder de 4,8% komt?

MoneYou zal waarschijnlijk binnenkort zakken. Zou alleen verwachten dat eerst de spaarrekening en dan pas de deposito's zouden zakken.

Even een paar vragen hier:

- Zijn alle banken hier in het overzicht genoemd Nederlandse banken? Ik zie bijvoorbeeld de Duitse Mercedes-Benz Bank er niet bijstaan, met 5,4% rente voor 12 maanden vastleggen.
- Waarom heeft NL maar een dekking van 100.000 euro per klant terwijl bijvoorbeeld een toch wat armer land als Duitsland tot in de miljoenen (weet niet eens precies wat, iets van 2 miljoen?) verzekert?
- Geldt die 100.000 per rekening of per persoon? Als ik op twee verschillende banken 100.000 euro heb staan en ze gaan beiden failliet, krijg ik dan dus gewoon de beide 100K's terug?
- Waarom varieren de rentepercentages zo ENORM in deze tijd? Er zijn serieuze banken met slechts 3% voor je geld 12 maanden vastleggen (het Duitse ING-Diba) terwijl er ook nog gewoon tientallen banken zijn die 5,5% bieden.
- Bij mijn bank (ING-Diba) is het nu zelfs zo dat de rente bij 6 maanden vastleggen 3,25% is en bij 12 maanden maar 3,00%. Dit is natuurlijk erg raar, maar wijst dit erop dat de rente alleen maar verder zal dalen de komende tijd? Edit: ditzelfde zie ik nu ook bij Moneyou, die zelfs meer rente geven voor vrij opneembaar geld, dan voor vast te leggen geld (en meer voor 1 jaar vastleggen dan bij 2 jaar!)
- Is het daarom raadzaam om zelfs periodes van langer dan 1 jaar te kiezen om je geld vast te leggen, aangezien je dan geen risico hebt dat je benadeeld wordt als de rente-verlagingen doorzetten de komende tijd.
Wat zou een geschikte periode daarvoor zijn? 2 jaar, of zelfs 3 jaar of nog langer?

Veel vragen, maar ik hoop dat ze hier beantwoord kunnen worden

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 20:52 schreef Greetings het volgende:
Even een paar vragen hier:

- Zijn alle banken hier in het overzicht genoemd Nederlandse banken? Ik zie bijvoorbeeld de Duitse Mercedes-Benz Bank er niet bijstaan, met 5,4% rente voor 12 maanden vastleggen.
- Waarom heeft NL maar een dekking van 100.000 euro per klant terwijl bijvoorbeeld een toch wat armer land als Duitsland tot in de miljoenen (weet niet eens precies wat, iets van 2 miljoen?) verzekert?
- Geldt die 100.000 per rekening of per persoon? Als ik op twee verschillende banken 100.000 euro heb staan en ze gaan beiden failliet, krijg ik dan dus gewoon de beide 100K's terug?
- Waarom varieren de rentepercentages zo ENORM in deze tijd? Er zijn serieuze banken met slechts 3% voor je geld 12 maanden vastleggen (het Duitse ING-Diba) terwijl er ook nog gewoon tientallen banken zijn die 5,5% bieden.
- Bij mijn bank (ING-Diba) is het nu zelfs zo dat de rente bij 6 maanden vastleggen 3,25% is en bij 12 maanden maar 3,00%. Dit is natuurlijk erg raar, maar wijst dit erop dat de rente alleen maar verder zal dalen de komende tijd? Edit: ditzelfde zie ik nu ook bij Moneyou, die zelfs meer rente geven voor vrij opneembaar geld, dan voor vast te leggen geld (en meer voor 1 jaar vastleggen dan bij 2 jaar!)
- Is het daarom raadzaam om zelfs periodes van langer dan 1 jaar te kiezen om je geld vast te leggen, aangezien je dan geen risico hebt dat je benadeeld wordt als de rente-verlagingen doorzetten de komende tijd.
Wat zou een geschikte periode daarvoor zijn? 2 jaar, of zelfs 3 jaar of nog langer?

Veel vragen, maar ik hoop dat ze hier beantwoord kunnen worden

- Iedere bank in het lijstje heeft een Nederlands bijkantoor en een vergunning van de DNB Nederlands, we leven in Nederland tenslotte.
- Volgens mij klopt dat van het Duitse depositostelsel niet, maar anders zal dat gedaan zijn om het vertrouwen in het bankwezen te versterken.
- Het stelsel geldt per persoon per instelling.
- De grote banken hebben al genoeg klanten en mensen zoeken blijkbaar niet genoeg naar andere banken met hogere rentes. Pas als het teveel klantenverlies op gaat leveren laten de grote banken de rente stijgen.
- Als je bank bij een jaar vast zetten lagere rente bied gaan zij er vanuit dat de rente gaat dalen inderdaad.
- De tijd om vast te zetten is afweging die je zelf moet maken, ik zelf doe dat niet langer dan een jaar, je weet maar nooit of je het ineens nodig hebt. De rente zie ik over een jaar dan wel weer.

[ Bericht 0% gewijzigd door Dennis101 op 09-01-2009 21:06:45 ]

En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinine hebben?

Dat laatste dus.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:00 schreef Dennis101 het volgende:
- Het stelsel geldt per persoon per instelling.

NB. MoneYou is via via een dochter van ABN AMRO Bank. Als je bij MoneYou en ABN AMRO een rekening hebt krijg je tot 100.000 terug.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

Het is blijkbaar voor hen voordeliger om een hogere rente te bieden met de zekerheid dat ze in die periode over jouw geld kunnen beschikken. Veel banken doen dit, ook de bekendere zoals Fortis.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 21:08 schreef Greetings het volgende:
En toch zijn er ook nog banken die wel degelijk een HOGER oplopende rente bieden naarmate de tijd dat je het langer vastzet oploopt.
Zijn die banken nou gewoon dom, sloom met aanpassen, onbetrouwbaar, of wat.....?
Of denken ze echt dat de rente zal stijgen of tenminste gelijk blijft de komende jaren, en zijn er dus banken die wat dat betreft een compleet tegengestelde opinie hebben?

Je geld vastzetten is niet alleen een zekerheid voor jou dat je over die periode dat rentepercentage krijgt, maar ook een zekerheid voor een bank dat ze die periode over jou geld mogen beschikken. Hoe meer geld er voor langere tijd vast staat, hoe kleiner de kans op een bankrun en hoe meer geld ze kunnen stoppen in langdurige projecten. Aan de andere kant, als de rentes gaan dalen, dan zijn de termijndepositos die nu zijn afgesloten duur voor de banken. Het is dus een kwestie van de positieve en negatieve aspecten afwegen; voor de ene bank zal het aantrekkelijker zijn om meer termijndeposito's aan te trekken, zodat ze meer zekerheid hebben, voor de andere bank zal het kostenplaatje juist zwaarder wegen.

Dat de spaarrentes zullen dalen is wel zo goed als zeker, dat weten de banken zelf natuurlijk ook.

quote:

Op vrijdag 9 januari 2009 23:01 schreef Aether het volgende:

[..]

NB. MoneYou is via via een dochter van ABN AMRO Bank. Als je bij MoneYou en ABN AMRO een rekening hebt krijg je tot 100.000 terug.

Dat is wat kort door de bocht lijkt mij

Om dit soort uitspraken te kunnen doen moet je weten wie de bankvergunning heeft. Dit kan je terugvinden in het wft register , zie het linkje hieronder :
http://www.dnb.nl/over-dn(...)banken/dnb148053.jsp

Daar vind je dit :

quote:

Statutaire naam : Handelsnaam Plaats : Plaats
ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. : Moneyou, Florius : Amersfoort

Moneyou valt dus onder de vergunning van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. .

Als je dus geld hebt bij de ABNAMRO bank en Moneyou krijg je naar mijn idee maximaal 200.000 terug. Toch ?

Ik verbaas me vooral over de renteverlagingen door banken die tegen 8.5 % geld lenen van Woutertje...

quote:

Op zaterdag 10 januari 2009 09:29 schreef RemcoDelft het volgende:
Ik verbaas me vooral over de renteverlagingen door banken die tegen 8.5 % geld lenen van Woutertje...

En Woutertje leent nu zelf tegen 1,5%. De Nederlandse belastingbetaler gaat vet winst maken op die bailout! Mijn complimenten aan Wouter Bos.

Wouter Bos gaat het geld dat ik tegen 4,2% aan hem heb uitgeleend woensdag terugbetalen, en daarna krijgt hij geen cent meer van mij. Het grootste deel gaat nu naar de Rabobank Loyaalrekening.

quote:

Op donderdag 8 januari 2009 22:03 schreef SeLang het volgende:

Maar jij woonde toch in Ierland?

In mijn dromen af en toe, woon gewoon in Nederland