WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Duh.quote:
"Als berekening voor renteverlies tijdens de bouw wordt meestal 1% van het hypotheekbedrag..."
"Renteverlies tijdens de bouw (gem 3%)..."
"Als renteverlies tijdens de bouw stellen wij als indicatie een bedrag van 5%..."
"voor bouwrente en renteverlies tijdens de bouw uitgaan van 4%..."
Haters everywhere but I don't really care.
"...voor drie maanden als uitgangspunt genomen. Als de bouw twaalf maanden duurt, is dat gemiddeld 4% van het hypotheekbedrag." Staat er duidelijk bij, toch?quote:Op zaterdag 19 mei 2007 23:49 schreef matthijst het volgende:
"Als berekening voor renteverlies tijdens de bouw wordt meestal 1% van het hypotheekbedrag..."
Met andere woorden, deel het aantal maanden dat de bouw duurt door 3 en je hebt je percentage voor renteverlies.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ja, delen door 3 dus.quote:Op zaterdag 19 mei 2007 21:21 schreef matthijst het volgende:
Of anders globaal hoeveel je voor 10, 12 en bv. 15 maanden ongeveer moet rekenen?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Ai, sorry dan
Had half gegoogled en vond 1, 3, 4 en 5%....
Had half gegoogled en vond 1, 3, 4 en 5%....
Haters everywhere but I don't really care.
Dat idee had ik al.quote:Op zondag 20 mei 2007 11:34 schreef matthijst het volgende:
Had half gegoogled
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
hoi, ik heb een paar vragen over hypotheken en evt garant staan van ouders.
mijn vriend heeft een inkomen van zeg 40000 per jaar. ik studeer nog, maar ben over 1,5 jaar afgestudeerd aan de uni.
1) als we een hypotheek willen afsluiten, wordt er dan ook maar enigzins rekening mee gehouden dat ik over anderhalf jaar ook een goed inkomen heb?
2) hoe zit het nou precies met garant staan van ouders, ik heb begrepen dat van garant staan niet echt (meer) sprake is maar dat in zo'n geval degene die garant staat net zo verantwoordelijk is voor de hypotheek als de 'echte' koper van het huis? en voor wat voor bedragen is dit mogelijk (wat de hypotheekverstrekker betreft dus)?
mijn vriend heeft een inkomen van zeg 40000 per jaar. ik studeer nog, maar ben over 1,5 jaar afgestudeerd aan de uni.
1) als we een hypotheek willen afsluiten, wordt er dan ook maar enigzins rekening mee gehouden dat ik over anderhalf jaar ook een goed inkomen heb?
2) hoe zit het nou precies met garant staan van ouders, ik heb begrepen dat van garant staan niet echt (meer) sprake is maar dat in zo'n geval degene die garant staat net zo verantwoordelijk is voor de hypotheek als de 'echte' koper van het huis? en voor wat voor bedragen is dit mogelijk (wat de hypotheekverstrekker betreft dus)?
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
quote:Op zondag 20 mei 2007 12:44 schreef Wampi het volgende:
hoi, ik heb een paar vragen over hypotheken en evt garant staan van ouders.
mijn vriend heeft een inkomen van zeg 40000 per jaar. ik studeer nog, maar ben over 1,5 jaar afgestudeerd aan de uni.
1) als we een hypotheek willen afsluiten, wordt er dan ook maar enigzins rekening mee gehouden dat ik over anderhalf jaar ook een goed inkomen heb?
Er waren verstrekkers die dat deden, maar volgens mij is dat niet meer zo.
Bij garant staat worden ouders mede-hoofdelijk aansprakelijk, dus inderdaad voor het volledige hypotheekbedrag. Tot welk bedrag is afhankelijk van jullie inkomen én het inkomen van je ouders en bijvoorbeeld hun financiële plaatje.quote:2) hoe zit het nou precies met garant staan van ouders, ik heb begrepen dat van garant staan niet echt (meer) sprake is maar dat in zo'n geval degene die garant staat net zo verantwoordelijk is voor de hypotheek als de 'echte' koper van het huis? en voor wat voor bedragen is dit mogelijk (wat de hypotheekverstrekker betreft dus)?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Kijk hier bijvoorbeeld ook 'es:
Ouders garant voor hypotheek
Garant staan hypotheek
garant staan ouders bij hypotheek
Garant staan bij een hypotheek
Lening waarbij iemand garant kan/mag staan
Hypotheek als student.
hypotheek: met garant staan ouders
generatiehypotheek: voor-en nadelen?
Ouders garant voor hypotheek
Garant staan hypotheek
garant staan ouders bij hypotheek
Garant staan bij een hypotheek
Lening waarbij iemand garant kan/mag staan
Hypotheek als student.
hypotheek: met garant staan ouders
generatiehypotheek: voor-en nadelen?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
hmm, bedankt allebei . ik had al wel naar oude topics gezocht, maar niet goed genoeg blijkbaar .
oke, dus het inkomen van de ouders die garant zouden gaan staan speelt ook mee. interessant .
dan is het natuurlijk vooral zaak om te zorgen dat je niet een zodanig hoge hypotheek neemt dat je zelf je lasten niet kan ophoesten. er zijn daar toch ook berekeningen voor? hypotheekbedrag en dan bruto/ netto maandlasten?
.oke, dus het inkomen van de ouders die garant zouden gaan staan speelt ook mee. interessant .
dan is het natuurlijk vooral zaak om te zorgen dat je niet een zodanig hoge hypotheek neemt dat je zelf je lasten niet kan ophoesten. er zijn daar toch ook berekeningen voor? hypotheekbedrag en dan bruto/ netto maandlasten?
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
Dat is altijd zaak om dat te doen.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:06 schreef Wampi het volgende:
dan is het natuurlijk vooral zaak om te zorgen dat je niet een zodanig hoge hypotheek neemt dat je zelf je lasten niet kan ophoesten.
Gewoon kijken of je de netto hypotheekmaandlasten kunt dragen. Afzetten tegen je inkomen en bestedingspatroon dus.quote:er zijn daar toch ook berekeningen voor? hypotheekbedrag en dan bruto/ netto maandlasten?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dat is toch iets dat je zelf zou moeten kunnen bepalen?quote:Op zondag 20 mei 2007 13:06 schreef Wampi het volgende:
hmm, bedankt allebei . ik had al wel naar oude topics gezocht, maar niet goed genoeg blijkbaar .
oke, dus het inkomen van de ouders die garant zouden gaan staan speelt ook mee. interessant .
dan is het natuurlijk vooral zaak om te zorgen dat je niet een zodanig hoge hypotheek neemt dat je zelf je lasten niet kan ophoesten. er zijn daar toch ook berekeningen voor? hypotheekbedrag en dan bruto/ netto maandlasten?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
berekenen wat we zelf kunnen betalen om nog genoeg ruimte over te houden om fatsoenlijk te leven, te sparen en evt onderhoud te kunnen betalen is niet erg moeilijk nee. maar hoe hoog de hypotheek kan zijn om op dat netto bedrag uit te komen, dat is me een raadsel . maar daarvoor is het wellicht handig om met een hypotheekadviseur te gaan praten, want van al die soorten hypotheken die er zijn, ik kan er niet echt kaas van maken
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
Daar is inderdaad zo niets over te zeggen. Dat is afhankelijk van zo veel verschillende factoren, dat dat niet binnen 5 minuten te zeggen is.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:16 schreef Wampi het volgende:
berekenen wat we zelf kunnen betalen om nog genoeg ruimte over te houden om fatsoenlijk te leven, te sparen en evt onderhoud te kunnen betalen is niet erg moeilijk nee. maar hoe hoog de hypotheek kan zijn om op dat netto bedrag uit te komen, dat is me een raadsel . maar daarvoor is het wellicht handig om met een hypotheekadviseur te gaan praten, want van al die soorten hypotheken die er zijn, ik kan er niet echt kaas van maken
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Ja, die rekenen dat zo voor je uit.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:16 schreef Wampi het volgende:
berekenen wat we zelf kunnen betalen om nog genoeg ruimte over te houden om fatsoenlijk te leven, te sparen en evt onderhoud te kunnen betalen is niet erg moeilijk nee. maar hoe hoog de hypotheek kan zijn om op dat netto bedrag uit te komen, dat is me een raadsel . maar daarvoor is het wellicht handig om met een hypotheekadviseur te gaan praten, want van al die soorten hypotheken die er zijn, ik kan er niet echt kaas van maken
Er zijn wel tig varianten, maar stel bijvoorbeeld dat je een aflossingsvrije hypotheek van 200.000 hebt tegen een rentepercentage van 4,5%. Dan betaal je dus 9000 euro rente per jaar = 750 bruto per maand, die je van de belasting af kunt trekken. Dan blijft er 750 - 42% van 750 = 435 euro over en dat betaal je dan dus netto per maand.
Overigens heb je ook nog een levensverzekering nodig waar je een kleine 100 euro of zo per maand voor betaalt.
En als je wel aflost betaal je daar ook iets voor, maar wordt het rentebedrag steeds weer wat lager.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dat is wel heel erg kort door de bocht....
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Jij hebt gewoon geen zin om het uit te leggen.
Het gaat maar om een idee te geven, hè.
Het gaat maar om een idee te geven, hè.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Neuh, dat vind ik op zich leuk om te doen, maar er is nogal weinig relevante informatie (ik mis een WOZ-waarde en de premie levensverzekering is best aan de lage kant, als je een gemiddelde premie voor een levensverzekering neemt voor ¤200.000,-, zelfs al is de helft aflossingsvrij)quote:Op zondag 20 mei 2007 13:26 schreef Arcee het volgende:
Jij hebt gewoon geen zin om het uit te leggen.
Het gaat maar om een idee te geven, hè.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Okee, nemen we een dikke 100 euro voor de levensverzekering.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
moet je altijd een levensverzekering afsluiten bij een hypotheek? wordt de premie hoger als je rookt? ( )
dat zijn wel dingen om rekeningen mee te houden bij de voorpret al .
die berekening, ook al schijnt ie kort door de bocht te zijn, toch handig om zo te zien.
)dat zijn wel dingen om rekeningen mee te houden bij de voorpret al .
die berekening, ook al schijnt ie kort door de bocht te zijn, toch handig om zo te zien.
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
Ja, de bank wil op een wijze zekerheid hebben dat ze hun geld weer terugzien.quote:Op zondag 20 mei 2007 13:37 schreef Wampi het volgende:
moet je altijd een levensverzekering afsluiten bij een hypotheek?
Ik gok van wel.quote:wordt de premie hoger als je rookt? ( )
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Meer dan 100?? Ik kom met een verzekerde som van 190.000 niet verder dan een premie van 24-30 eur per maand (independer.nl)quote:Op zondag 20 mei 2007 13:30 schreef Arcee het volgende:
Okee, nemen we een dikke 100 euro voor de levensverzekering.
ach, nooit verkeerd om 100 in te calculeren en op 30 uit te komen, beter dat dan andersom toch
Wat niet kan is nog nooit gebeurd..
Das waar! Sowiezo een goed idee om bij de maandlastenberekening 30% marge te houden ivm stijgende kosten (gemeeentelijke lasten, ziekteverzekering etc) de komende jarenquote:Op maandag 21 mei 2007 13:00 schreef Wampi het volgende:
ach, nooit verkeerd om 100 in te calculeren en op 30 uit te komen, beter dat dan andersom toch
Same here.quote:Op maandag 21 mei 2007 13:22 schreef Cosworth het volgende:
Ik heb 5,5 keer mijn (toenmalige) brutojaarinkomen. Nog geen seconde problemen gehad...
Devil, just come on back if you ever wanna try again, because I told you once you son of a bitch, I'm the best there's ever been!
