Hypotheek # 2

quote:

Op maandag 14 mei 2007 20:06 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Wat bedoel je met "rekening houden met"?

Hmm hoe zal ik het zeggen, ik weet er vrij weinig van af..

In duidelijke taal;
1. Wat kan ik ongeveer lenen met mijn bruto loon van 24.000 pj ?
2.Wat betaal ik dan p.m. ongeveer terug? (wil niet meer als 600 betalen)
3. Hypotheekrente aftrek wtf is dat eigenlijk? Belasting etc ?

4. Wat voor hytpotheek kan ik het beste nemen?

quote:

Op maandag 14 mei 2007 20:27 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

Hmm hoe zal ik het zeggen, ik weet er vrij weinig van af..

In duidelijke taal;
1. Wat kan ik ongeveer lenen met mijn bruto loon van 24.000 pj ?

Laat ik zeggen: grofweg tussen de ¤110.000,- en ¤130.000,-

quote:

2.Wat betaal ik dan p.m. ongeveer terug? (wil niet meer als 600 betalen)

Als we uitgaan van 5% rente en ¤125,- premie voor de bijbehorende spaarverzekering, dan wordt het als volgt:

130.000 * 5% = 6.500,- aan rente per jaar = 541,- per maand.

Dat is bruto.
Dan de aftrek:

Je moet 0,55% van de WOZ-waarde van je hypotheekrente afhalen = ongeveer 412,-

6500 - 412 = 6087,- *.58 (afronding) = 3530 per jaar.

Per maand is dat dus: ¤295,- + 125.- (premie) = ¤420,- per maand.

quote:

3. Hypotheekrente aftrek wtf is dat eigenlijk? Belasting etc ?

Dat is eigenlijk wat ik met bovenstaande berekening (bij "Dan de aftrek") heb gedaan. Je werkgever houdt van jouw salaris belasting in. Dat gaat op basis van die 25000,-. Nu is het zo dat je je hypotheekrente voor de belastingdienst van je inkomen mag afhalen.
Dan verdien je voor de fiscus dus geen 25000, maar 25000 - 6500 = 18.500,-

Omdat je belasting hebt betaald over die 25000, krijg je de belasting terug die je teveel hebt betaald oftewel de belasting over het verschil tussen 25.000 en 18500 = je betaalde hypotheekrente.

quote:

4. Wat voor hytpotheek kan ik het beste nemen?

Dat kan niemand zo zeggen. Ook ik niet. Daarvoor is er meer informatie nodig. Je moet je dan af gaan vragen hoe je je hypotheek zou willen aflossen, wat je daadwerkelijk maximaal kwijt wilt zijn, hoe lang je wilt dat de maandlasten gelijk blijven enz. enz.

Wat is die 125 Euro spaarverzekering die je in je calculatie hebt verwerkt?

quote:

Op maandag 14 mei 2007 20:57 schreef jojomen4 het volgende:
Wat is die 125 Euro spaarverzekering die je in je calculatie hebt verwerkt?

De premie die je betaalt voor de verzekering die aan het einde van de looptijd (een deel van) je hypotheek gaat aflossen. (dat is overigens gewoon een gemiddelde schatting, dat kan meer of minder zijn)

Wat is het gemiddelde rendement op die spaarverzekering? Als het niet exact te zeggen is voldoet een indicatie

quote:

Op maandag 14 mei 2007 21:02 schreef jojomen4 het volgende:
Wat is het gemiddelde rendement op die spaarverzekering? Als het niet exact te zeggen is voldoet een indicatie

Dat is inderdaad niet te zeggen.

Als het een spaarverzekering is in de zin van een verzekering behorende bij een spaarhypotheek, is het rendement net zo hoog als de hoogte van de rente die je betaalt.

Als het gaat om beleggen, kun je zeggen dat het tussen de 2% en 10% ligt.

Ik heb recentelijk bij verschillende partijen wat informatie ingewonnen t.a.v. een hypotheek. Ik heb een redelijk bedrag achter de hand en de vraag is op welke manier je dat nu het beste kan gebruiken.

Ik zit zelf te kijken naar een gedeelte eigen inbreng om het hypotheekgedeelte onder de 75% te krijgen (=lagere rente) en de rest aflossingsvrij. De spaarhypotheek ziet er op zich wel leuk uit, maar ik vraag me af wat nu de toegevoegde waarde is. Het is "veilig", maar de instantie waar je spaart gaat er zelf mee naar een beleggingsfonds en de rente is iets hoger dan voor een aflossingsvrije hypotheek. Wat is er dan op tegen om het rechtstreeks te doen?

Lastige materie mijns inziens en er komt nog veel meer bij kijken qua verzekeringen (overlijden, arbeidsongeschiktheid).

Wat dat aangaat vind ik het merkwaardig dat mensen zo makkelijk rond de 2 ton aan hypotheek pakken, alsof het niets is.

Thnx Five_Horizons .

quote:

Op maandag 14 mei 2007 22:50 schreef drexciya het volgende:


Wat dat aangaat vind ik het merkwaardig dat mensen zo makkelijk rond de 2 ton aan hypotheek pakken, alsof het niets is.

Wat is daar merkwaardig aan?

tvp

quote:

Op vrijdag 11 mei 2007 20:56 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Nee, jij niet, maar je ouders wel.....

Wat betalen mijn ouders aan belasting dan? En ik neem aan dat dit eenmalige kosten zijn?

quote:

Op maandag 14 mei 2007 22:50 schreef drexciya het volgende:
Ik heb recentelijk bij verschillende partijen wat informatie ingewonnen t.a.v. een hypotheek. Ik heb een redelijk bedrag achter de hand en de vraag is op welke manier je dat nu het beste kan gebruiken.

Ik zit zelf te kijken naar een gedeelte eigen inbreng om het hypotheekgedeelte onder de 75% te krijgen (=lagere rente) en de rest aflossingsvrij. De spaarhypotheek ziet er op zich wel leuk uit, maar ik vraag me af wat nu de toegevoegde waarde is. Het is "veilig", maar de instantie waar je spaart gaat er zelf mee naar een beleggingsfonds en de rente is iets hoger dan voor een aflossingsvrije hypotheek. Wat is er dan op tegen om het rechtstreeks te doen?

Lastige materie mijns inziens en er komt nog veel meer bij kijken qua verzekeringen (overlijden, arbeidsongeschiktheid).

Wat dat aangaat vind ik het merkwaardig dat mensen zo makkelijk rond de 2 ton aan hypotheek pakken, alsof het niets is.

Er is niets op tegen dat je dat zelf doet, maar je moet het meer zien als een stukje gemak. Met een spaarhypotheek heb je 100% zekerheid dat je na de looptijd ook dat bedrag in kan lossen.

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 07:24 schreef Burbujas het volgende:

[..]

Wat betalen mijn ouders aan belasting dan? En ik neem aan dat dit eenmalige kosten zijn?

Je ouders betaling schenkingsrecht op het moment dat ze je een schenking doen. (Afgezien van drempels en vrijstellingen.) Deze zijn inderdaad éénmalig op het moment van schenking.

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 08:07 schreef Slasher het volgende:

[..]

Bruto salaris van 40.000 tot 45.000. In je eentje wat lastig dat is waar

Valt wel mee hoor : 4.5x45K > 200K

quote:

Op maandag 14 mei 2007 22:50 schreef drexciya het volgende:Lastige materie mijns inziens en er komt nog veel meer bij kijken qua verzekeringen (overlijden, arbeidsongeschiktheid).

Wat dat aangaat vind ik het merkwaardig dat mensen zo makkelijk rond de 2 ton aan hypotheek pakken, alsof het niets is.

Wij hebben zelfs 2,5 ton als starters. Overlijdingsrisico is afgedekt door de levensverzekering en wat betreft arbeidsongeschiktheid; we verdienen genoeg om de maandlasten te kunnen blijven voldoen als een van ons (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt. Bovendien moet het wel heel raar lopen mocht een van ons 100% arbeidsongeschikt raken. De kans is groot dat we in dat geval ook naar een andere woning op zoek moeten, aangezien je volgens mij ook geen trap meer op kan lopen als je niet meer achter een computer kunt typen

quote:

Op maandag 14 mei 2007 22:54 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Wat is daar merkwaardig aan?

Als je voor het volle pond gaat hypotheken is dat een aardig bedrag qua maandlasten of ten opzichte van je salaris. Je gaat daar toch een aardige verplichting voor aan.

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 07:30 schreef avotar het volgende:

[..]

Er is niets op tegen dat je dat zelf doet, maar je moet het meer zien als een stukje gemak. Met een spaarhypotheek heb je 100% zekerheid dat je na de looptijd ook dat bedrag in kan lossen.

Maar doet de instantie waarbij je gaat sparen niet hetzelfde met dat geld?

Dit klaag/vraagtopic geopend, voordat ik net zag dat er een algemene hypotheekthread was: Hypotheekadviseurs, waar vind je een goede?

Kan wmb. gemerged worden in deze (dus die andere deleten?)..


Ingeloot voor nieuwbouwhuis en bezig met een hypotheek: wil vantevoren graag weten wat alles ons straks gaat kosten...
Ondertussen bij 3 toko's langegeweest, 3x een netto maandbedrag gekregen, 3x fout:

- Rabobank: geeft een nettobedrag aan van 877 euro bij een rente van 4,9%. Achteraf blijkt dat hij de meegefinancierde bouwrente als "aftrekbaar" heeft opgevoerd, wat niet mag. De rente "kan nog wel wat lager, maar daar moeten we over praten, nieuwbouwtarief, of inboedelverzekeringetje bij ons"...
Toen ik vroeg om een uitgewerkte offerte met de juiste rente, kreeg ik te horen dat ze dat pas wilden doen als ik het huis daadwerkelijk gekocht had.
Tsja, het gaat natuurlijk om geld verdienen, wat maakt het nou uit of iemand de maandlasten straks kan ophoesten: hun afsluitprovisie is weer binnen

- Financieel Adviesbureau: geeft een berekening, van 876 per maand, drukt deze af, vraagt vervolgens of ik er geen "alarmsysteem" bij wil financieren, "wacht maar even, ik zet hem er even op, kijk, kost 2000 euro, scheelt maar 2 euro per maand"... En dan niet zeggen dat je er maar 1 jaar servicecontract bij krijgt en dus daarna nog eens tot in de lengte van dagen maandelijkse kosten moet betalen.
Vervolgens de offerte inclusief alarmsysteem afdrukken, naar de printer lopen en de eerste offerte weggooien

- Jazeker, De Hypotheker
Netto maandlasten 850 euro per maand. Klinkt te mooi om waar te zijn en dat was het ook: bouwrente wel aftrekbaar gemaakt en het verkeerde rentetarief gebruikt. Uiteindelijk bleek het ook rond de 875 uit te komen, maar dan wel met lagere rente dan bovengenoemde aanbieders (dus met een hoger hypotheekbedrag).

Vandaag een bericht van de Rabobank: "u betaalt tijdens de bouw al wel de verzekeringspremie, a 200 euro per maand"... Tsja, waren ze even vergeten te vermelden, maar ja, dat zal ook wel niet interessant zijn voor een klant die constant vraagt wat de maandlasten zullen zijn
Zelfde nagevraagd bij no. 2 en daar was het "inderdaad zo" dat je al moest betalen, maar "we hebben een aanbieder met een erg lage premie"... Pfoe: scheelt wel 20 euro per maand
En tot slot De Hypotheker: ook daar bleek het niet in de berekeningen te zitten: op het uitgeprinte voorbeeld staat dan wel:
jaar 0 ----- per maand
maar dat betekent niet dat je dan ook 0 euro per maand betaalt, want je betaalt wel 200 euro verzekeringspremie

Vrijdag krijg ik bericht van de Postbank, voorlopige schatting op 860 per maand.
Kan me niet voorstellen dat dat 100% correct is, maar als het zo is, pfoe, Giroblauw

De verzekeringspremie loopt altijd al zodra je passeert. Wat logisch is aangezien je hypotheek al loopt.

Op zich wel ja, maar laat dan ook niet die overzichtjes zien met "maandlasten = 0".
En ZEG het, daarom ben je toch adviseur?

Ik had eigenlijk verwacht dat de verzekeringspremie wel zou lopen, maar dat je aflossing pas zou beginnen als je er woont, dus dat je bv. 30 euro zou betalen, puur om jezelf verzekerd te hebben tegen overlijden. En dan aflossen als je er woont; 30 + 180 --> 210?

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 21:02 schreef matthijst het volgende:
Op zich wel ja, maar laat dan ook niet die overzichtjes zien met "maandlasten = 0".
En ZEG het, daarom ben je toch adviseur?

Dat is wat anders, inderdaad.

Het is in elk geval geen verrassing, althans, zou het niet mogen zijn. (voor de adviseur)

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 21:02 schreef matthijst het volgende:
Op zich wel ja, maar laat dan ook niet die overzichtjes zien met "maandlasten = 0".
En ZEG het, daarom ben je toch adviseur?

Ik had eigenlijk verwacht dat de verzekeringspremie wel zou lopen, maar dat je aflossing pas zou beginnen als je er woont, dus dat je bv. 30 euro zou betalen, puur om jezelf verzekerd te hebben tegen overlijden. En dan aflossen als je er woont; 30 + 180 --> 210?

ehm... dat is toch niet erg logisch. Op het moment dat je het geld afneemt... loopt je hypotheek toch en moet je dus gaan aflossen?

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 20:42 schreef matthijst het volgende:

Kan me niet voorstellen dat dat 100% correct is, maar als het zo is, pfoe, Giroblauw

Haha, jammer alleen dat Giroblauw binnenkort ING Oranje wordt.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 07:55 schreef avotar het volgende:
ehm... dat is toch niet erg logisch. Op het moment dat je het geld afneemt... loopt je hypotheek toch en moet je dus gaan aflossen?

Tsja, dat vind jij...
Omdat die grappenmakers het er nergens bij zeggen ging ik er vanuit dat je begon met betalen zodra je er ging wonen "tot je er woont heb je geen omkijken naar de hypotheek, je hoeft niet handmatig bedragen over te maken, komt allemaal goed, uit depot". Zo zeiden ze het, maar toen kwam die mail over die premie er een week later achteraan...
Paar mensen om me heen gevraagd met nieuwbouwhuis icm. spaar, maar niemand die een hypotheek had en zei: "ja, joh, inderdaad, je betaalt meteen, vonden het allemaal nogal vaag....

Misschien dat die aan het dementeren zijn, of ze hebben ergens in de afgelopen 5 jaar iets veranderd ofzo, dat het voorheen vrolijk in je hypotheek werd werd meegenomen en als consumptief krediet nog aftrekbaar was, zoeits....

Punt blijft dat het belachelijk is dat geen van die adviseurs het zegt, waren waarschijnlijk te druk met het berekenen van hun bonus voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering of het alarmsysteem...

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 08:41 schreef matthijst het volgende:


Paar mensen om me heen gevraagd met nieuwbouwhuis icm. spaar, maar niemand die een hypotheek had en zei: "ja, joh, inderdaad, je betaalt meteen, vonden het allemaal nogal vaag....

Misschien dat die aan het dementeren zijn, of ze hebben ergens in de afgelopen 5 jaar iets veranderd ofzo, dat het voorheen vrolijk in je hypotheek werd werd meegenomen en als consumptief krediet nog aftrekbaar was, zoeits....

Dat is altijd zo geweest.

quote:

Punt blijft dat het belachelijk is dat geen van die adviseurs het zegt, waren waarschijnlijk te druk met het berekenen van hun bonus voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering of het alarmsysteem...

Tja, dat blijf je altijd houden, helaas.

quote:

Op dinsdag 15 mei 2007 20:42 schreef matthijst het volgende:
Dit klaag/vraagtopic geopend, voordat ik net zag dat er een algemene hypotheekthread was: Hypotheekadviseurs, waar vind je een goede?

Kan wmb. gemerged worden in deze (dus die andere deleten?)..

- Financieel Adviesbureau: geeft een berekening, van 876 per maand, drukt deze af, vraagt vervolgens of ik er geen "alarmsysteem" bij wil financieren, "wacht maar even, ik zet hem er even op, kijk, kost 2000 euro, scheelt maar 2 euro per maand"... En dan niet zeggen dat je er maar 1 jaar servicecontract bij krijgt en dus daarna nog eens tot in de lengte van dagen maandelijkse kosten moet betalen.
Vervolgens de offerte inclusief alarmsysteem afdrukken, naar de printer lopen en de eerste offerte weggooien

Dit is een grapje toch?

Ach, waar vind je nu wel een goede adviseur?
Ik ben ook bij verschillende geweest, en elke adviseur had wel weer iets dat me niet aanstond.
Zo werd mij door één adviseur verteld dat we het doorlopend krediet van mijn vriend maar in de hypotheek moesten meenemen omdat we dan per maand véél minder betalen. Dat hij het dan bij het aflossingsvrije deel optelde en we dus alleen maar 30 jaar rente betalen en het nooit aflossen legde hij me niet even duidelijk uit. De maandlasten van het doorlopend krediet kunnen we nu met gemak opbrengen, en na even GOED er over nagedacht te hebben leek het me veel beter om dit in aankomende 4 jaar gewoon netjes af te blijven lossen zodat we er vanaf zijn!
Onze vaste lasten gaan namelijk toch al omlaag omdat we van twee huurwoningen naar één koopwoning gaan.
Die adviseur legde me dus niet eens uit wat de mogelijkheden waren maar nam gewoon hetgene dat hem het beste leek???

Nu hebben we de hypotheek eindelijk afgesloten maar ben ik eigenlijk nog niet tevreden. Er zat bij ons flink haast achter omdat ik ineens te horen kreeg tijdens het regelen van de hypotheek dat mijn contract er op zat.... Toen dus té snel iets getekend waar we nu niet helemaal happy mee zijn. Het had goedkoper gekund tegen betere voorwaarden.... Maar ja, laat ik me er maar niet meer druk over maken, dadelijk hebben we een leuk huisje en het gaat ons de kop niet kosten....

Maar vertrouwen in die adviseurs, nee dat heb ik toch ECHT NIET.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 09:27 schreef Sleeve het volgende:
Ach, waar vind je nu wel een goede adviseur?
Ik ben ook bij verschillende geweest, en elke adviseur had wel weer iets dat me niet aanstond.
Zo werd mij door één adviseur verteld dat we het doorlopend krediet van mijn vriend maar in de hypotheek moesten meenemen omdat we dan per maand véél minder betalen. Dat hij het dan bij het aflossingsvrije deel optelde en we dus alleen maar 30 jaar rente betalen en het nooit aflossen legde hij me niet even duidelijk uit. De maandlasten van het doorlopend krediet kunnen we nu met gemak opbrengen, en na even GOED er over nagedacht te hebben leek het me veel beter om dit in aankomende 4 jaar gewoon netjes af te blijven lossen zodat we er vanaf zijn!
Onze vaste lasten gaan namelijk toch al omlaag omdat we van twee huurwoningen naar één koopwoning gaan.
Die adviseur legde me dus niet eens uit wat de mogelijkheden waren maar nam gewoon hetgene dat hem het beste leek???

Nu hebben we de hypotheek eindelijk afgesloten maar ben ik eigenlijk nog niet tevreden. Er zat bij ons flink haast achter omdat ik ineens te horen kreeg tijdens het regelen van de hypotheek dat mijn contract er op zat.... Toen dus té snel iets getekend waar we nu niet helemaal happy mee zijn. Het had goedkoper gekund tegen betere voorwaarden.... Maar ja, laat ik me er maar niet meer druk over maken, dadelijk hebben we een leuk huisje en het gaat ons de kop niet kosten....

Maar vertrouwen in die adviseurs, nee dat heb ik toch ECHT NIET.

Dan ben je gewoon nog niet de goede tegengekomen

Nee, maar hoeveel moet je er langs gaan voordat je een goede tegen komt???

Ik heb in het totaal met 6 (!!!) adivseurs gesproken.....
Degene die onze hypotheek uiteindelijk geregeld heeft kwam het meest betrouwbaar over, maar achteraf moet ik ook daar weer op terug komen...

Hehe, 6 van jou + 4 van mij, da's al 10 prutsadviseurs....

En als je dan vraagt aan mensen of ze een goede adviseur weten dan vertellen ze je alleen naar wie je vooral NIET moet gaan.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 12:40 schreef Sleeve het volgende:
En als je dan vraagt aan mensen of ze een goede adviseur weten dan vertellen ze je alleen naar wie je vooral NIET moet gaan.

Sja feit blijft dat elke adviseur veel te veel verdient voor het werk dat ie doet. En de prioriteit van elke adviseur is om zoveel mogelijk geld te verdienen. Ik zou ook echt niet weten bij wie ik langs moest gaan, als mijn oom geen hypotheekadviseur was.

Ik ben bij zo'n 6 adviseurs geweest toen ik eentje vond waar ik tevreden over was. Op dat moment had ik ook al een heleboel voorwerk zelf gedaan. Wij hebben onze bouwrente en klein DK meegenomen in een apart aflossingsvrij leningdeel, welke we op een gegeven moment dus af kunnen lossen als we dat zouden willen. Tegenwoordig hoeft het niet eens meer een apart deel te zijn, maar het maakt het allemaal wat overzichtelijke. Geen van de 6 adviseurs nam dit deel trouwens mee in de berekening van de hypotheekrenteaftrek (dat deel mag je dus niet aftrekken en dat heeft gevolgen voor je maandlasten). Inleg op beleggingsrekening en premie van de overlijdensrisicoverzekering hebben we meteen moeten betalen, ook dit meldde pas hypotheekadviseur 7.

Het is moeilijk om een goede adviseur te vinden als je zelf totaal geen verstand hebt van datgene waar je een adviseur voor zoekt. Een goed gevoel is helaas lang niet altijd voldoende. Je zult dus echt zelf onderzoek moeten doen om zeker te weten dat je een hypotheek krijgt die bij je past en om zeker te weten dat wat de hypotheekadviseur zegt ook echt waar is.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 21:07 schreef sjetterboks het volgende:
Tegenwoordig hoeft het niet eens meer een apart deel te zijn, maar het maakt het allemaal wat overzichtelijke.

Hier kun je dus problemen mee krijgen als je dat niet in een apart leningdeel stopt. Als je dan een x-bedrag aflost, wordt dat toebedeeld aan zowel je box-1-deel als je box-3-deel.

Al-tijd een apart leningdeel laten aanmaken. (en als de hypotheekverstrekker dat zogenaamd niet kan, Postbank was altijd een leuke: maar drie leningdelen maximaal , erop blijven staan, want anders heb je fiscaal een probleem.) Sowieso zul je de komende tijd veel mensen veel leningdelen zien hebben, vanwege verhuizing, echtscheiding, noem maar op.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 21:31 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Hier kun je dus problemen mee krijgen als je dat niet in een apart leningdeel stopt. Als je dan een x-bedrag aflost, wordt dat toebedeeld aan zowel je box-1-deel als je box-3-deel.

Al-tijd een apart leningdeel laten aanmaken. (en als de hypotheekverstrekker dat zogenaamd niet kan, Postbank was altijd een leuke: maar drie leningdelen maximaal , erop blijven staan, want anders heb je fiscaal een probleem.) Sowieso zul je de komende tijd veel mensen veel leningdelen zien hebben, vanwege verhuizing, echtscheiding, noem maar op.

Dat hoeft niet. De staatssecretaris heeft eerder reeds al aangegeven dat je zelf de aflossing mag toedelen (wat je dus eerst toedeelt aan box 3). Naar evenredigheid toedelen is dus niet nodig.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 22:15 schreef ManAtWork het volgende:

[..]

Dat hoeft niet. De staatssecretaris heeft eerder reeds al aangegeven dat je zelf de aflossing mag toedelen (wat je dus eerst toedeelt aan box 3). Naar evenredigheid toedelen is dus niet nodig.

Hoorde dat ook bij de laatste besluiten in november?

Geldt al vanaf de invoer van het boxenstelsel.

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 23:14 schreef ManAtWork het volgende:
Geldt al vanaf de invoer van het boxenstelsel.

Dat is sowieso niet waar. Het is iets (vind ik net, er zijn namelijk nogal wat besluiten op de valreep genomen) dat pas sinds kort door de staatssecretaris is vastgesteld.

Ja, voor de duidelijkheid en om eventuele problemen te voorkomen is een apart leningdeel het verstandigst.

quote:

Op donderdag 17 mei 2007 00:33 schreef Five_Horizons het volgende:

[..]

Dat is sowieso niet waar. Het is iets (vind ik net, er zijn namelijk nogal wat besluiten op de valreep genomen) dat pas sinds kort door de staatssecretaris is vastgesteld.

Laat ik het iets genuanceerder zeggen: het geldt in ieder geval voor leningen aangegaan voor 01.01.2001. Aflossingen op gemengde leningen aangegaan na 01.01.2001 dienen (je hebt daar wel gelijk) wel naar evenredigheid te worden verwerkt. (En dan laat ik de mitsen en maren maar even voor wat ze zijn.)
Dus ja, voor een nieuwe financiering: twee leningen aanvragen.

Stel dat je 10.000 euro meefinanciert voor de rente tijdens de bouw, dan mag je dit maar 1x aftrekken, toch?
Komt dat dan neer op kiezen tussen:

a. bedrag gewoon betalen en 30 jaar lang aftrekken van je hypotheek?
b. bedrag meteen na het eerstje jaar terugvragen van de belasting (dus zeg maar 40% van 10000 -> 4000 euro) en vervolgens 30 jaar lang in een andere box opgeven zodat je dat deel niet meer aftrekt?

Vraag het omdat op overzicht van De Hypotheker staat:
Hypotheekrente van transport tot oplevering: 13.000 **
** geheel aftrekbaar

Weet wel dat hij dat bedrag bij berekening van de maandlasten in "box 3(?)" heeft gezet. Betekent dat dan dat je het 1x terug kunt vragen in het jaar erna, en dan vervolgens 30 jaar in box 3(?) moet zetten?

quote:

Op woensdag 16 mei 2007 21:07 schreef sjetterboks het volgende:
Je zult dus echt zelf onderzoek moeten doen om zeker te weten dat je een hypotheek krijgt die bij je past en om zeker te weten dat wat de hypotheekadviseur zegt ook echt waar is.

Waarvoor gezond conceptueel verstand en wat middelbareschool rekenkunde echt voldoene zijn.

quote:

Op maandag 14 mei 2007 20:27 schreef VinnieJones het volgende:

[..]

Hmm hoe zal ik het zeggen, ik weet er vrij weinig van af..

In duidelijke taal;
1. Wat kan ik ongeveer lenen met mijn bruto loon van 24.000 pj ?
2.Wat betaal ik dan p.m. ongeveer terug? (wil niet meer als 600 betalen)
3. Hypotheekrente aftrek wtf is dat eigenlijk? Belasting etc ?

4. Wat voor hytpotheek kan ik het beste nemen?

Ik heb dit even voor je berekend op VEH.nl , ik ga uit van een 100% spaarhypotheek en huis van 110000 kk

ff kolommen tellen voor wat waar onder hoort....

quote:

Hypotheek opbouw Koopsom ¤ 110.000
Verbouwingskosten ¤ 0
Eigen geld ¤ 0
Financierings- en overdrachtskosten ¤ 10.020
Benodigd hypotheekbedrag ¤ 120.020
Maximale hypotheek ¤ 122.111
Hypotheek afsluiten via Eigen Huis?

Hebt uw hypotheek Top 5 bekeken? De hypotheekadviseurs van Eigen Huis Hypotheekservice maken het advies graag verder voor u op maat in een persoonlijk adviesgesprek, op een locatie dicht bij u in de buurt. Samen kiest u de hypotheek die het beste bij u past. Wij sluiten deze vervolgens graag voor u af.
Samenstelling Spaar hypotheek ¤ 120.020

Uw persoonlijke top 5 Geldverstrekker Netto maandlasten Bruto rente % Rente- bedrag Maand- premie Bruto maandlasten Fiscaal voordeel A V E W G
1 FBTO 465 4,60 % ¤ 460 ¤ 176 ¤ 636 ¤ 171

J N 9
2 Argenta 470 4,75 % ¤ 475 ¤ 172 ¤ 647 ¤ 177

J N 9
3 Woonvoordeelhypotheek 471 4,75 % ¤ 475 ¤ 173 ¤ 648 ¤ 177

J N 4
4 Florius Profijt twee 474 4,70 % ¤ 470 ¤ 180 ¤ 650 ¤ 175

J N 4
5 REAAL/Woningfonds (SNS Reaal Groep) 476 4,50 % ¤ 450 ¤ 193 ¤ 643 ¤ 167

J N 6

quote:

Op vrijdag 18 mei 2007 11:20 schreef matthijst het volgende:
Stel dat je 10.000 euro meefinanciert voor de rente tijdens de bouw, dan mag je dit maar 1x aftrekken, toch?
Komt dat dan neer op kiezen tussen:

a. bedrag gewoon betalen en 30 jaar lang aftrekken van je hypotheek?
b. bedrag meteen na het eerstje jaar terugvragen van de belasting (dus zeg maar 40% van 10000 -> 4000 euro) en vervolgens 30 jaar lang in een andere box opgeven zodat je dat deel niet meer aftrekt?

Vraag het omdat op overzicht van De Hypotheker staat:
Hypotheekrente van transport tot oplevering: 13.000 **
** geheel aftrekbaar

Weet wel dat hij dat bedrag bij berekening van de maandlasten in "box 3(?)" heeft gezet. Betekent dat dan dat je het 1x terug kunt vragen in het jaar erna, en dan vervolgens 30 jaar in box 3(?) moet zetten?

Als je de bouwrente meefinanciert in je hypotheek mag je dat bedrag het 1e jaar gewoon aftrekken. De rente die je maandelijks betaald over dat gedeelte van je hypotheek mag je niet aftrekken.

Als je niet aflost op de hypotheek betaal je dus 30 jaar lang rente die je niet af kan trekken.

Hoihoi weer,

Als iemand een aflossingsvrije hypotheek wil voor een periode van 30 jaar en die dit binnen 2 maanden af wil sluiten, is het dan realistisch om een rente % van 5 te krijgen? Of hebben we het dan over 7%?

Ik heb geen flauw idee. bvb thnx.

quote:

Op zaterdag 19 mei 2007 19:06 schreef jojomen4 het volgende:
Hoihoi weer,

Als iemand een aflossingsvrije hypotheek wil voor een periode van 30 jaar en die dit binnen 2 maanden af wil sluiten, is het dan realistisch om een rente % van 5 te krijgen? Of hebben we het dan over 7%?

Ik heb geen flauw idee. bvb thnx.

Eerder 5 dan 7

Iemand een idee hoe je het renteverlies tijdens de bouw kunt berekenen, of is dat niet te doen?
Of is dat gewoon: netto maandlasten -(aflossingspremie+levensverzekering)? Dacht dat je per "stap" dat het huis af was ging betalen, waardoor er minder geld in je depot zit, dus minder rente, dus meer betalen ofzo?

Vb: huis 217+28 meerwerk, hypo 260. Kan je dan zeggen wat renteverlies tijdens de bouw is?
Of anders globaal hoeveel je voor 10, 12 en bv. 15 maanden ongeveer moet rekenen?

Hebben nu 5% --> 12000 euro aangehouden...

quote:

Op zaterdag 19 mei 2007 21:21 schreef matthijst het volgende:
Iemand een idee hoe je het renteverlies tijdens de bouw kunt berekenen, of is dat niet te doen?

Al met Google gezocht?