De woningmarkt #94 Het kan altijd nog gekker

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 00:41 schreef _Lily_ het volgende:
Lijkt me gewoon logisch als ze in 2031 gewoon stoppen met HRA voor degenen die voor 2001 een hypotheek hadden.

Het hele gezeur is vrij makkelijk op te lossen door geen HRA meer te hanteren voor aflossingsvrije hypotheken, en graag per direct.
Als extra mogen ze wat mij betreft de HRA ook beperken tot maximaal de NHG-tarief grens van het jaar van afsluiten.

Het is allemaal leuk hoor, maar ik zie geen enkele reden waarom de rente op een hypotheek van 1.000.000 volledig aftrekbaar zou moeten zijn.

[ Bericht 1% gewijzigd door Leandra op 20-05-2026 00:44:33 ]

quote:

Op maandag 18 mei 2026 16:05 schreef blomke het volgende:

[..]
Exact dat. Overigens niet alleen 2011, maar ook op een aflossingsvrije lening uit alle jaren daarvoor, is die policy van toepassing.

Ja inderdaad, zelfs op jouw hypotheek uit 1950 heb je nog HRA .

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 18:52 schreef Leandra het volgende:

[..]
Het hele gezeur is vrij makkelijk op te lossen door geen HRA meer te hanteren voor aflossingsvrije hypotheken, en graag per direct.
Als extra mogen ze wat mij betreft de HRA ook beperken tot maximaal de NHG-tarief van het jaar van afsluiten.

Het is allemaal leuk hoor, maar ik zie geen enkele reden waarom de rente op een hypotheek van 1.000.000 volledig aftrekbaar zou moeten zijn.

ik zie ook niet waarom iemand met een BV zichzelf een extra hypotheek moet geven uit de eigen BV en die broekzak-vestzak rente ook aftrekbaar is

https://jens.nl/belasting/familiehypotheek-vanuit-eigen-bv/

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 18:52 schreef Leandra het volgende:

[..]
Het hele gezeur is vrij makkelijk op te lossen door geen HRA meer te hanteren voor aflossingsvrije hypotheken, en graag per direct.
Als extra mogen ze wat mij betreft de HRA ook beperken tot maximaal de NHG-tarief van het jaar van afsluiten.

Het is allemaal leuk hoor, maar ik zie geen enkele reden waarom de rente op een hypotheek van 1.000.000 volledig aftrekbaar zou moeten zijn.

Ik vind dat wel lastig want wij hebben net een 2025 een hypotheek afgesloten boven het nhg tarief. Dan had ik daar graag rekening mee gehouden bij het afsluiten want nu 1 jaar later is de hypotheekrente nog erg hoog.

Wij hebben geen peperduur huis van een miljoen en we zijn ook niet rijk

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 18:59 schreef michaelmoore het volgende:

[..]
ik zie ook niet waarom iemand met een BV zichzelf een extra hypotheek moet geven uit de eigen BV en die broekzak-vestzak rente ook aftrekbaar is

https://jens.nl/belasting/familiehypotheek-vanuit-eigen-bv/

Ik zie het probleem niet?
Je bent zelf een ander rechtspersoon dan je BV, dus juridisch gezien leen je het niet van jezelf.
Je hebt dan ook recht op HRA, als je aan de voorwaarden voldoet. De BV betaalt Vpb-belasting over de rente.

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 21:58 schreef Wantie het volgende:

[..]
Ik zie het probleem niet?
Je bent zelf een ander rechtspersoon dan je BV, dus juridisch gezien leen je het niet van jezelf.
Je hebt dan ook recht op HRA, als je aan de voorwaarden voldoet. De BV betaalt Vpb-belasting over de rente.

juridisch klopt het, moreel niet

het maximum is niet voor niets verlaagd naar 500.000 euro
omdat het totaal bedrag de laatste jaren explosief gestegen is

quote:

Maximale lening vanuit bv: excessief lenen

Recente wetgeving (excessief lenen) stelt een maximum aan het bedrag dat je privé mag lenen uit je bv. In 2023 was dit bedrag 700.000 euro, in 2024 is dit bedrag verlaagt naar 500.000 euro.
,

Bv (box 2) heeft wel meer voordelen. maarja...

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 21:42 schreef _Lily_ het volgende:

[..]
Ik vind dat wel lastig want wij hebben net een 2025 een hypotheek afgesloten boven het nhg tarief. Dan had ik daar graag rekening mee gehouden bij het afsluiten want nu 1 jaar later is de hypotheekrente nog erg hoog.

Wij hebben geen peperduur huis van een miljoen en we zijn ook niet rijk

Ik bedoel niet het NHG rentepercentage, ik bedoel het bedrag tot waar je een NHG kunt afsluiten.
De NHG grens (ik zal het in die post even aanpassen).

De NHG grens is voor 2026 standaard ¤ 470.000 en ¤ 498.200 als er energiebesparende maatregelen worden getroffen, dus dan zou je 470.000 kunnen hanteren voor energielabel C en ongunstiger en 498.200 voor energielabel B en gunstiger.

Dus als je een A label huis koopt van 600.000 dan is alleen de rente over die 498.200 aftrekbaar.
En dan annuïtair dalend uiteraard.

Oh op die fiets. Ja dat klinkt wel redelijk
Wat zou zoiets met de huizenprijzen doen?

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 14:32 schreef blomke het volgende:

[..]
Je kan geen "oude in een nieuwe" stoppen, je kan de oude (bij ons twee) aflossen met de nieuwe; dat is bij ons het geval.
[..]
In de online gegevens van de nieuwe, staan alleen de gegevens van de vigerende hypotheek: looptijd, RVP en rente-% etc.

Edit: heb even de feloranje ING hypothekenmap erbij gepakt en de gegevens van 2012 opgezocht.

Wat blijkt: in de hypotheekakte staat niets over de vorige hypotheek(nemer). Alleen in de "Nota van Afrekening" van de notaris staat de naam van de vorige hypotheeknemer en het totale lening/bedrag genoemd; niet eens uitgesplitst naar de twee oude, oorspronkelijke delen.

Ben ik benieuwd welke users hier nog alle oude nota's van afrekening hebben van hun hypothe(e)k(en).

Het gaat over je hypotheekrecht. Het is aan jou om die gegevens aan te leveren, net als bij de rest van je aangifte. Als jij de pakkans laag genoeg vind doe je dat niet. Maar wat hoop ik dat de toorn van justitie neerdaalt op iedereen die de boel bedonderd.

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 01:18 schreef _Lily_ het volgende:
Oh op die fiets. Ja dat klinkt wel redelijk
Wat zou zoiets met de huizenprijzen doen?

Erg weinig. Mensen blijven zitten waar ze zitten omdat ze anders met verlies verkopen. Gaat jaren en jaren duren voor het doorwerkt.

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 21:42 schreef _Lily_ het volgende:

[..]
Ik vind dat wel lastig want wij hebben net een 2025 een hypotheek afgesloten boven het nhg tarief. Dan had ik daar graag rekening mee gehouden bij het afsluiten want nu 1 jaar later is de hypotheekrente nog erg hoog.

Wij hebben geen peperduur huis van een miljoen en we zijn ook niet rijk

Tja, wetgeving kan nu eenmaal veranderen en is geen onderdeel van je contract met de geldverstrekker. Al enkele decennia is (afschaffing van) de HRA een discussiepunt, dus dat er dingen in je nadeel kunnen veranderen mag geen verrassing zijn.

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 09:04 schreef Ivo1985 het volgende:

[..]
Tja, wetgeving kan nu eenmaal veranderen en is geen onderdeel van je contract met de geldverstrekker. Al enkele decennia is (afschaffing van) de HRA een discussiepunt, dus dat er dingen in je nadeel kunnen veranderen mag geen verrassing zijn.

Uiteraard niet, maar het moet wel proportioneel zijn. Dat is het niet als wij net een jaar bezig zijn en anderen levenslang hypotheekrente hebben afgetrokken

Lijkt mij beter als de overheid dan zegt: vanaf nu worden dit de regels bij nieuwe hypotheken de komende 10 jaar en daarna evalueren we opnieuw. Dan weet je tenminste iets meer wat je afsluit. Dat hadden ze ook kunnen doen in voorbereiding op 2031. De laatste actie op dit vlak was in 2013 (toen ze besloten dat je annuitair of lineair moest aflossen om HRA te krijgen)

quote:

Op dinsdag 19 mei 2026 18:52 schreef Leandra het volgende:

[..]
Het hele gezeur is vrij makkelijk op te lossen door geen HRA meer te hanteren voor aflossingsvrije hypotheken, en graag per direct.
Als extra mogen ze wat mij betreft de HRA ook beperken tot maximaal de NHG-tarief grens van het jaar van afsluiten.

Het is allemaal leuk hoor, maar ik zie geen enkele reden waarom de rente op een hypotheek van 1.000.000 volledig aftrekbaar zou moeten zijn.

Er gaat sowieso wat gebeuren op het gebied van de aflossingsvrije hypotheek. Volgens mij is het bij onder andere Rabobank sinds kort al zo dat je nog wel een deel aflossingsvrij mag, maar dat dit maximaal 30% van de woningwaarde zijn.

https://www.hypotheekshop(...)euwe-regels-in-2026/

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 09:12 schreef miss_sly het volgende:

[..]
Er gaat sowieso wat gebeuren op het gebied van de aflossingsvrije hypotheek. Volgens mij is het bij onder andere Rabobank sinds kort al zo dat je nog wel een deel aflossingsvrij mag, maar dat dit maximaal 30% van de woningwaarde zijn.

https://www.hypotheekshop(...)euwe-regels-in-2026/

Uit die link:

Wat betekent dit voor mij?
"Goed nieuws als je niets wilt aanpassen. Zolang je je huidige hypotheek ongewijzigd laat, verandert er helemaal niets voor jou. De voorwaarden blijven gewoon staan, je hoeft niet ineens te gaan aflossen en je maandlasten blijven hetzelfde"

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 09:36 schreef blomke het volgende:

[..]
Uit die link:

Wat betekent dit voor mij?
"Goed nieuws als je niets wilt aanpassen. Zolang je je huidige hypotheek ongewijzigd laat, verandert er helemaal niets voor jou. De voorwaarden blijven gewoon staan, je hoeft niet ineens te gaan aflossen en je maandlasten blijven hetzelfde"

Ja, dat klopt. Ik zei ook niets anders, toch? Er gaan dingen veranderen. Ik zei niet dat ze de huidige hypotheken gaan openbreken, toch?

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 09:10 schreef _Lily_ het volgende:

[..]
Uiteraard niet, maar het moet wel proportioneel zijn. Dat is het niet als wij net een jaar bezig zijn en anderen levenslang hypotheekrente hebben afgetrokken

Lijkt mij beter als de overheid dan zegt: vanaf nu worden dit de regels bij nieuwe hypotheken de komende 10 jaar en daarna evalueren we opnieuw. Dan weet je tenminste iets meer wat je afsluit. Dat hadden ze ook kunnen doen in voorbereiding op 2031. De laatste actie op dit vlak was in 2013 (toen ze besloten dat je annuitair of lineair moest aflossen om HRA te krijgen)

Dat is al wat ik zo absurd vind sinds 2013: een starter moet in 30 jaar aflossen om recht op aftrek te hebben en houden, en tegelijkertijd mag een enorme groep nog de rente op aflossingsvrije hypotheken aftrekken.
De starters worden al 13 jaar stevig aangepakt ten gunste van degenen die al tig jaar het systeem dusdanig misbruikt hadden dat het systeem onhoudbaar werd.

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 10:15 schreef laziness het volgende:

[..]
Ja dit. De generatie die het al heel goed heeft mag blijven profiteren en dat doen ze ook grof. Ze hebben het tot een sport verheven.

Ik denk dat dit veel te generaliserend is.

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 10:15 schreef laziness het volgende:

[..]
Ja dit. De generatie die het al heel goed heeft mag blijven profiteren en dat doen ze ook grof. Ze hebben het tot een sport verheven.

Zo kennen we de boomers.. en maar klagen over andere generaties.

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 10:19 schreef PzKpfw het volgende:

[..]
Zo kennen we de boomers.. en maar klagen over andere generaties.

mijn kinderen zijn al boomers, boomers zullen er altijd zijn , heeft niets met leeftijd te maken

de ene dochter komt met een camper voorrijden en de anderen hebben net allebei een nieuw leaseauto gekregen , en gaan clampen .
nee boomer heeft niets met leeftijd te maken, gewoon go with the flow en niet failliet gaan en niet gokken

Op onze aangifte 2026 (heb 'm even teruggezocht) blijken we plm ¤300 aan HRA terug te krijgen over heel het jaar 2026. Dus tja ... boomer, profiteurgeneratie ... ken jonge gezinnen die dat al per maand aan toeslagen krijgen

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 10:33 schreef blomke het volgende:
Op onze aangifte 2026 (heb 'm even teruggezocht) blijken we plm ¤300 aan HRA terug te krijgen over heel het jaar 2026. Dus tja ... boomer, profiteurgeneratie ... ken jonge gezinnen die dat al per maand aan toeslagen krijgen

ik heb nog nooit een toeslag gehad , wel een ontslag

Het idee is natuurlijk dat die aflossingsvrije hypotheken vanzelf uitsterven. Maar dat gaat wel erg langzaam: ik heb in 2010 bijvoorbeeld een voor de helft aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Looptijd 30 jaar, dus je zou zeggen: in 2040 ben je er vanaf. Maar nee: in 2020 ben ik verhuisd, nieuwe hypotheek, maar dan mag je dus dat oude aflossingsvrije deel houden. Alleen krijgt hij wel een nieuwe rente en looptijd. Dus nu loopt dat aflossingsvrije deel t/m 2050. Als ik nu over een aantal jaar weer verhuis, schuift dat waarschijnlijk nog verder op.

In principe heb ik wel over het grootste deel van mijn hypotheek maar HRA t/m 2040. Alleen daar dus: het grootste deel. Ik had toen in 2010 een hypotheek van 165k, daar had ik al 15k oid op afgelost, vervolgens in 2020 een hypotheek van 183k. Hypotheek bestaat uit 2 delen, met 2 verschillende rentepercentages. Zeg het maar: hoeveel renteaftrek mag je dan houden?

En dan is mijn voorbeeld nog vrij rechttoe rechtaan: altijd dezelfde partner, geen verbouwingshypotheek, geen verkoop van een huis met verlies. Stel dat ik mijn huis in 2020 had gekocht met een andere partner, voor wie dat het eerste huis was, maar ik ben wel in gemeenschap van goederen getrouwd, hoelang mag ik dan welk deel van de rente aftrekken?

Het blijkt gewoon onuitvoerbaar, oncontroleerbaar en onuitlegbaar om dit in te voeren vanaf 2030. Ook dat 'vanaf 2042 wordt het makkelijker' klopt natuurlijk geen zak van, want al deze problemen blijven dan ook spelen.

Om het nog complexer te maken met renteaftrek te beperken tot NHG bij aanschaf, waardoor je verschillende maxima hebt, dat is helemaal geen doen.


Maar goed, als je de bankensubsidie die de HRA is (de huiseigenaar profiteert niet, de huizenprijzen zijn gewoon zo gestegen dat de woonlasten met het bedrag van de HRA zijn gestegen, omdat huizenprijzen van maximale hypotheek uit gaan waar de HRA in zit verdisconteerd) wil afschaffen, dan stort de huizenmarkt dus een deel naar beneden en zet je honderdduizenden mensen vast: hypotheek hoger dan de huizenwaarde, dus verkopen gaat niet. Dat is eigenlijk ook geen optie.


De enige optie is een trage afbouw in percentage waartegen de hypotheek aftrekbaar is. En eventueel het invoeren van een maximum schuld die je kunt aftrekken, dat je dan ook kunt laten zakken of niet met de huizenprijzen laat meestijgen.

Maar helaas zien we nu een omgekeerde beweging: de HRA werd afgebouwd, maar het percentage in 2026 waartegen de hypotheek aftrekbaar is, is hoger dan in 2025, 2024 en 2023. Van 2021 tot 2023 ging het van 41% naar 36,93%, maar nu is het al weer 37,56%. Het had gewoon door moeten dalen en inmiddels rond de 35% moeten zitten. Maar ja, dan moet je een lange termijn visie hebben...

quote:

Op woensdag 20 mei 2026 10:40 schreef Hanca het volgende:
dan stort de huizenmarkt dus een deel naar beneden en zet je honderdduizenden mensen vast: hypotheek hoger dan de huizenwaarde, dus verkopen gaat niet. Dat is eigenlijk ook geen optie.

ik geloof niet dat je daar wat van zal merken, waarschijnlijk gaat de termijn van nieuwe hypotheken van 30 jaar naar 50 jaar om starters te helpen
Want 30 jaar is , net als de VUT leeftijd van 63 , niet van deze tijd

en dan Is, indien nodig, oversluiten een optie, bank blij , jij blij

Ik heb vroeger in 1980 ook een hypotheek gehad die flink hoger was dan de ex.waarde, merk je niets van , sliep net zo prima

Daarnaast zal men een flink deel van het voordeel teruggeven aan de bevolking middels een hoger arbeidskostenforfait

[ Bericht 1% gewijzigd door michaelmoore op 20-05-2026 11:00:57 ]