WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Punt is dat huur elk jaar wel wordt geindexeerd terwijl hypotheek dat niet doet; dat neemt alleen maar af. Vaak is hypotheek in het begin duurder, maar er is ergens een omslagpunt. De afgelopen jaren met de snelle stijging van huizenprijzen (duurdere huizen = duurdere huur) is dat best snel gegaan.quote:Op maandag 28 maart 2022 17:36 schreef ex het volgende:
[..]
Of gewoon veel verdient. Ik betaal 1500 huur p/m maar spaar alsnog makkelijk de helft van m'n salaris.
Een basisonderwijs docent verdient ook bovenmodaal, sterker. De eerste aanstelling in de eerste trede is al direct modaal.quote:
[..]
Ja ik verdien ook een stuk bovenmodaal maar er zijn natuurlijk ook mensen die gewoon leraar basisonderwijs zijn en die willen misschien ook wel eerder met pensioen. Niet iedereen doet graag werk wat bovenmodaal verdient en dat zou ook helemaal niet moeten want werk met minder hoge lonen is er ook zat.
Wordt tijd dat je ophoudt met je getroll in serieuze topics.quote:
[..]
In heemstede aerdenhout wordt het voor een starter wel erg lastig om een huis te kopen hoor.
Breitling - Instruments for Professionals
Een koophuis is niet per definitie goedkoper. Vaak wel, maar niet altijd.
Zo lang je nog niet gesetteld bent zou ik nu niet kopen.
De rentes stijgen langzaam, dus de kans bestaat dat prijzen gaan afvlakken of zelfs dalen. Als je dan over een jaar of 4 moet verkopen kan het best een dure hobby zijn.
Maar op de lange termijn is het vaak wel goedkoper. Al moet je ook onderhoud doen, af en toe nieuwe keuken, badkamer etc.
Zo lang je nog niet gesetteld bent zou ik nu niet kopen.
De rentes stijgen langzaam, dus de kans bestaat dat prijzen gaan afvlakken of zelfs dalen. Als je dan over een jaar of 4 moet verkopen kan het best een dure hobby zijn.
Maar op de lange termijn is het vaak wel goedkoper. Al moet je ook onderhoud doen, af en toe nieuwe keuken, badkamer etc.
Het ging om het aankopen van een huis en jij zegt dat je dat geld ook had kunnen investeren in wat anders met meer rendement. Waar ga jij in de 20/30 jaar tijd wonen? In je aandelen portefeuille? Onder een brug? Vertel het me want dat is mij inderdaad niet duidelijk.quote:Op maandag 28 maart 2022 17:01 schreef sjorsie1982 het volgende:
[..]
Je snapt niet dat geld wat je aflost op je hypotheek of van datzelfde geld fondsen koopt een verschil is als je dat geld later toch weer nodig hebt?
Fondsen verkoop je met een muisklik. Een extra hypotheek niet.
Het is zo simpel als wat.quote:
Het ging om het aankopen van een huis en jij zegt dat je dat geld ook had kunnen investeren in wat anders met meer rendement. Waar ga jij in de 20/30 jaar tijd wonen? In je aandelen portefeuille? Onder een brug? Vertel het me want dat is mij inderdaad niet duidelijk.
Een huis met hypotheek kopen. Vervolgens de keuze: aflossen op de hypotheek, of het geld in aandelenfondsen steken (in de loop der jaren). Net wat je praktisch lijkt en goed uitkomt.
Overigens is op den lange duur hypotheek aflossen t/m een LTV waar de laagste rente bij hoort, wel interessant.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Elk jaar even kijken wat je pensioen aangroei is, als er ruimte is bijstorten en vroeg beginnen meteen beetje apart zetten elke maand zet echt wel zode aan de dijk. Al is het 100 p/maand
Doe dit vanaf 24, je merkt het amper maar je legt een nette fundering.
Fire is dan wel weer een hippe term natuurlijk
Doe dit vanaf 24, je merkt het amper maar je legt een nette fundering.
Fire is dan wel weer een hippe term natuurlijk
Aigh aigh Captain!
Dit dus. Je moet ook in je jonge jaren voldoende genieten van het leven. Morgen is geen garantie. Dan maak ik toch liever nu die mooie reis dan over 30 jaar pas.quote:
Weleens in verdiept maar weinig zin om in mijn jonge jaren als een bijstandsklant te moeten leven.
Scheefhuren is een optie ja maar d an moet je weer zo weinig verdienen dat je in zo een woning kan komen.quote:
[..]
Een eigen huis is zelfs geheel niet nodig voor FIRE, ik durf zelfs te zeggen dat FIRE makkelijker te bereiken is zonder een eigen woning. Immers jek an dan een sociale huurwoning nemen en hier in scheef gaan huren. Je kan overwegen om een camper te nemen en daar in te wonen. Je kan van alles overwegen wat goedkoper is dan een koopwoning.
---
Ik heb ooit wel het FIRE idee gehad, maar ik heb nu liever het FI aspect.
In een camper wonen is in Nederland niet echt een praktische optie. In het buitenland zou dat wel kunnen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Je mag niet zomaar verhuren. Dan kan de bank over gaan tot gedwongen verkoop.quote:
[..]
Met verlies verkopen is dan ook niet slim. Dan kun je het verhuren. Of gewoon niet verhuizen.
[..]
Als je 10 jaar lang in een huurwoning woont krijg je echt geen nieuwe keuken of badkamer hoor. En je hebt hogere maandlasten dan als je koopt.
En soms moet je wel verhuizen. Stel dat je je baan verliest en je kunt alleen een baan ver weg vinden.
Je hebt niet altijd alles in de hand. Zeker als je niet gesetteld bent kan het zijn dat je ineens toch ergens anders wil wonen en dan is huren een veiligere optie dan kopen.
Ja, dat snap ik wel, maar zijn bericht leek berust te zijn op het kopen an sich. Er is niemand die je verplicht tot extra aflossen op de hypotheek.quote:
[..]
Het is zo simpel als wat.
Een huis met hypotheek kopen. Vervolgens de keuze: aflossen op de hypotheek, of het geld in aandelenfondsen steken (in de loop der jaren). Net wat je praktisch lijkt en goed uitkomt.
Overigens is op den lange duur hypotheek aflossen t/m een LTV waar de laagste rente bij hoort, wel interessant.
Dat zou ik ook niet zo snel doen denk ik. Want het scheelt amper, dan zou ik het liever steken in woongenot. Zelf overweeg ik aandelen wel al heb ik het liever in fysieke investeringen. Met name omdat ik minder gevoelig ben voor het verkopen van collectables in een slechte tijd dan aandelen/crypto waarbij je bij wijze van iedere keer het getal ziet dalen.
Wat heb jij weinig fantasie. De meeste gaan reizen. Maken herinneringen. Leven niet in het 9-5 stramien. Heerlijk!quote:
Leuk ja, de eerste 20 jaar van je volwassen leven als een sloeber gaan leven om vanaf je 45e achter de geraniums te gaan zitten. Top leven heb je dan!
Waarom?quote:
[..]
Precies. Sowieso is enkel vastgoed een héle slechte spreiding. Gewoon beleggen met goede spreiding. Bedank me over 30 jaar
Zeker, je kan beter een hypotheek nemen dan contant het huis betalen.quote:
[..]
Het ging om het aankopen van een huis en jij zegt dat je dat geld ook had kunnen investeren in wat anders met meer rendement. Waar ga jij in de 20/30 jaar tijd wonen? In je aandelen portefeuille? Onder een brug? Vertel het me want dat is mij inderdaad niet duidelijk.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Wat een rare getalletjes. Heb je het hier over je spaarrekening, of over het totaal van je opgebouwde reserve?quote:
De FIRE-methode ben ik dus gestopt. Ik hou een andere manier van sparen aan nl. je leeftijd x 1000. Zolang je niet werkt is het moeilijk om die strategie te hanteren maar dat is bij FIRE ook zo!
Als je gaat werken, lukt het zonder veel moeite.
22 jaar: 22.000 op je spaarrekening
23 jaar: 23.000 op je spaarrekening
24 jaar: 24.000 op je spaarrekening
25 jaar: 25.000 op je spaarrekening
...
67 jaar: 67.000 op je spaarrekening
68 jaar: 68.000 op je spaarrekening
Je stelt gewoon één keer een jaarlijkse opdracht in om op 1 januari 20XX ¤1000 over te schrijven naar je spaarrekening. Met de rest van je geld doe je wat je zelf wil.
Als het de balans van je spaarrekening is vind ik dat je ruim te hoog zit - wat heeft het voor zin om langdurig bedragen van meer als een netto jaar salaris aan te houden?
Als het over reserve opbouwen gaat begin je aardig ambitieus: 22.000 euro op je 22ste zal niet meevallen. De jaarlijkse toevoeging van slechts 1.000 euro is dan juist weer weinig taakstellend.
Duidelijk verhaal.quote:
Dat zou ik ook niet zo snel doen denk ik. Want het scheelt amper, dan zou ik het liever steken in woongenot. Zelf overweeg ik aandelen wel al heb ik het liever in fysieke investeringen. Met name omdat ik minder gevoelig ben voor het verkopen van collectables in een slechte tijd dan aandelen/crypto waarbij je bij wijze van iedere keer het getal ziet dalen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor reizen heb je geld nodig. Deze strategie is vooral op een houtje bijten. Voor en na je vervroegde pensioen.quote:
[..]
Wat heb jij weinig fantasie. De meeste gaan reizen. Maken herinneringen. Leven niet in het 9-5 stramien. Heerlijk!
Ik ben wel FIRE inmiddels.
De key is vroeg beginnen, extreem goed op je uitgaven letten, heel erg veel lezen over beleggen. Vooral de mindset switch is een goede skill die je hier leert.
Rente op rente is een heel belangrijk aspect van het halen van FIRE. Iemand die 200 euro p/m weg zet tegen 8% van 18 tot 25 is hetzelfde af op 65 jarige leeftijd dan iemand die op 25ste begint en door gaat tot zijn 65ste....
Het laatste kost alleen veel meer aan principal en dus meer arbeiten!
De key is vroeg beginnen, extreem goed op je uitgaven letten, heel erg veel lezen over beleggen. Vooral de mindset switch is een goede skill die je hier leert.
Rente op rente is een heel belangrijk aspect van het halen van FIRE. Iemand die 200 euro p/m weg zet tegen 8% van 18 tot 25 is hetzelfde af op 65 jarige leeftijd dan iemand die op 25ste begint en door gaat tot zijn 65ste....
Het laatste kost alleen veel meer aan principal en dus meer arbeiten!
Waar haal je die 8% vandaan?quote:
Ik ben wel FIRE inmiddels.
De key is vroeg beginnen, extreem goed op je uitgaven letten, heel erg veel lezen over beleggen. Vooral de mindset switch is een goede skill die je hier leert.
Rente op rente is een heel belangrijk aspect van het halen van FIRE. Iemand die 200 euro p/m weg zet tegen 8% van 18 tot 25 is hetzelfde af op 65 jarige leeftijd dan iemand die op 25ste begint en door gaat tot zijn 65ste....
Het laatste kost alleen veel meer aan principal en dus meer arbeiten!
Ik heb het net nagerekend en dat is bij lange na niet hetzelfde. Het verschil is gigantisch
[ Bericht 4% gewijzigd door sjorsie1982 op 29-03-2022 09:06:51 ]
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Mwa, is vooral goed investeren.quote:
[..]
Voor reizen heb je geld nodig. Deze strategie is vooral op een houtje bijten. Voor en na je vervroegde pensioen.
Met vroeg beginnen ga ik akkoord. Ikzelf ben begonnen op mijn 24ste en dacht toen ook van de key is gewoon wachten en blijven investeren in aandelenfondsen.quote:
Ik ben wel FIRE inmiddels.
De key is vroeg beginnen, extreem goed op je uitgaven letten, heel erg veel lezen over beleggen. Vooral de mindset switch is een goede skill die je hier leert.
Rente op rente is een heel belangrijk aspect van het halen van FIRE. Iemand die 200 euro p/m weg zet tegen 8% van 18 tot 25 is hetzelfde af op 65 jarige leeftijd dan iemand die op 25ste begint en door gaat tot zijn 65ste....
Het laatste kost alleen veel meer aan principal en dus meer arbeiten!
Behaal jij echt die 8% of heb je nu toevallig 8% omdat de beurzen het goed doen?
Je moet het natuurlijk over alle jaren gaan bekijken. Ik heb NOOIT 8% rendement (GEANNUALISEERD) behaald.
Ik heb op mijn 30ste een koophuis gekocht. Ik vond dat destijds belangrijker en een grotere investering dan FIRE. Toen ben ik gestopt met FIRE en eigenlijk de draad niet meer opgenomen. Deels ook omdat de werkelijke rendementen eerder pover zijn.
Cindy De Vuyst
Reizen hoeft echt niet duur te zijn. Neem een kijkje in de topics van Selang om te zien hoe dat prima kan.quote:
[..]
Voor reizen heb je geld nodig. Deze strategie is vooral op een houtje bijten. Voor en na je vervroegde pensioen.
Ja maar laag rendement over de laatste 10 jaar en giga rendement over de eerste 10 jaar met gemiddeld 8% levert iets heel anders op dan elk jaar met 8% rekenenquote:
Daarnaast heb ik het nagerekend en klopt er niks van wat je zegt.
Reason is not automatic, those who deny it cannot be conquered by it, Ayn Rand
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
Discuseren met domme mensen verlies ik omdat ik niet genoeg ervaring heb met dom lullen.
