WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Met een gordon blue op het menu🙈quote:Op vrijdag 1 april 2022 16:13 schreef Horsemen het volgende:
Nieuw GvE project zonder echte zekerheden.
Project: Eetcafé Bolle Sien
Leendoel: Opstart onderneming
Doelbedrag: ¤ 205.000,00
Rente: 8,0%
Looptijd: 60 maanden
Leenvorm: Annuïtaire lening
Maandag 4 april live om 15:00 uur
https://www.geldvoorelkaa(...)ten/project?id=25523
9 inmiddelsquote:Op vrijdag 1 april 2022 16:56 schreef Crowdyfunder het volgende:
https://maxcrowdfund.com/nl/invest
8 nieuwe leningen bij MAX de komende dagen.
Max zit nu op 18 miljoen aan projecten. Ze zullen nog heel wat nieuwe crowdfunders moeten binnenhalen om die 14 miljoen gefund te krijgen. Ik ga namelijk ivm risicospreiding niet meer dan 20% van mijn inleg op een platform in 1 investeerder stoppen.quote:
Kreeg van Max een mailtje met aankondiging van grootste lening ooit: ¤ 14 mln in diverse tranches van PUP real estate, vooral bekend van -niet allemaal even succesvolle- tijdelijke woningprojecten. Er komt 11 april een webinar alwaar de aanvrager zijn verhaal gaat toelichten. Eerste tranche ¤ 2.500.000
Ik keek vanmiddag even met een schuin oog naar de inflatie: 12% 
Daardoor ga ik nóg kritischer kijken naar langlopende leningen met lage rentes á 3, 4, 5 procent. Langzaam gaat dit het schip van de lage spaar-, hypotheek- en leningrentes toch keren, zou je zeggen. De ECB gaat hier echt geen 5, 10, 20 jaar tegenaan kijken, zou je zeggen.
Daardoor ga ik nóg kritischer kijken naar langlopende leningen met lage rentes á 3, 4, 5 procent. Langzaam gaat dit het schip van de lage spaar-, hypotheek- en leningrentes toch keren, zou je zeggen. De ECB gaat hier echt geen 5, 10, 20 jaar tegenaan kijken, zou je zeggen.
Een "nieuwe" keukenboer via Collin:
Marquardt Kuchen Oisterwijk
¤ 450.000 | 7,5% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/marquardt-kuchen-oisterwijk/
Marquardt Kuchen Oisterwijk
¤ 450.000 | 7,5% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/marquardt-kuchen-oisterwijk/
Langlopende projecten die onder de inflatie blijven is echt zonde ja!.quote:
Nu dan toch een poging!quote:
Als ik iets heb toe te voegen zal ik het doen. Dat is helaas niet vaak.
Ik ben bezig met het werkelijke rendement, de Internal Rate of Return (IRR), uit te rekenen per project. In de Nederlandse excel heet dat IR.SCHEMA()
Als startmoment voor deze functie neem ik de dag dat het geld is overgemaakt/geinvesteerd naar het platform.
Als eindmoment ga ik er van uit dat ik vandaag() de resterende aflossing krijg.
Ik heb inmiddels een mooi grafiekje gemaakt.
De inflatie heb ik ook toegevoegd. Dat is toch wel even schrikken die projecten die op dit moment netto onder de inflatie zitten.
Bijna alles blijft wel onder de inflatie. En als je al een project van 12 procent hebt, dan zit daar vast 'n behoorlijk risico aan vast.quote:
[..]
Langlopende projecten die onder de inflatie blijven is echt zonde ja!.
[..]
Inflatie van 12 procent op deze manier compenseren, lijkt me niet te doen. De schade wat beperken is het hoogst haalbare. Geldt ook voor de meeste standaard beleggingen, vastgoed, etc.
Zeker, mee eens. Vermogensbehoud wordt nu even belangrijker dan groei.quote:
[..]
Bijna alles blijft wel onder de inflatie. En als je al een project van 12 procent hebt, dan zit daar vast 'n behoorlijk risico aan vast.
Inflatie van 12 procent op deze manier compenseren, lijkt me niet te doen. De schade wat beperken is het hoogst haalbare. Geldt ook voor de meeste standaard beleggingen, vastgoed, etc.
De projecten met erg hoge IRR staan daar overigens vanwege de boeterente ivm vervroegde aflossing.
En p2p staat ook hoog, maar dat heb ik een tijdje terug al afgebouwd.
quote:
Ik keek vanmiddag even met een schuin oog naar de inflatie: 12%
Daardoor ga ik nóg kritischer kijken naar langlopende leningen met lage rentes á 3, 4, 5 procent. Langzaam gaat dit het schip van de lage spaar-, hypotheek- en leningrentes toch keren, zou je zeggen. De ECB gaat hier echt geen 5, 10, 20 jaar tegenaan kijken, zou je zeggen.
daarom ben ik al een tijdje voorzichtig met langlopende projecten. In de jaren 70 was de inflatie ook zo'n 12% maar de hyporente was net zo hoogquote:
Ik keek vanmiddag even met een schuin oog naar de inflatie: 12%
Daardoor ga ik nóg kritischer kijken naar langlopende leningen met lage rentes á 3, 4, 5 procent. Langzaam gaat dit het schip van de lage spaar-, hypotheek- en leningrentes toch keren, zou je zeggen. De ECB gaat hier echt geen 5, 10, 20 jaar tegenaan kijken, zou je zeggen.
p2p rente bij enkele grote platforms verhoogd maar dat is vooral om zo min mogelijk klanten te verliezen als gevolg van oorlog, niet zozeer vanwege oplopende inflatie. Niet-ABS vind ik erg link gewordenquote:
[..]
Zeker, mee eens. Vermogensbehoud wordt nu even belangrijker dan groei.
De projecten met erg hoge IRR staan daar overigens vanwege de boeterente ivm vervroegde aflossing.
En p2p staat ook hoog, maar dat heb ik een tijdje terug al afgebouwd.
Eerder deze week ontving ik een mail van NIBC waarin aangekondigd dat ze de rente percentages op termijndeposito's vanaf 2 jaar gingen verhogen. Die rentes blijven nog steeds laag, maar bv de 10 jaar deposito is van 0,3% naar 0,7% gegaan, is toch meer dan verdubbeld. Misschien een begin.quote:
Ik keek vanmiddag even met een schuin oog naar de inflatie: 12%
Daardoor ga ik nóg kritischer kijken naar langlopende leningen met lage rentes á 3, 4, 5 procent. Langzaam gaat dit het schip van de lage spaar-, hypotheek- en leningrentes toch keren, zou je zeggen. De ECB gaat hier echt geen 5, 10, 20 jaar tegenaan kijken, zou je zeggen.
Tja, je ziet dat van de gepresenteerde 5 jaar de inflatie ongeveer 4 jaar onder de 2% is gebleven. De gemiddelde crowdfunder zal rond de 5% netto rendement hebben behaald schat ik, waarmee in 4 jaar een buffer van 12% is opgebouwd. Dan mag de inflatie een jaar lang zelfs naar gemiddeld 17% gaan en dan nog maak je de inflatie goed over 5 jaar gerekend.quote:
Ik heb inmiddels een mooi grafiekje gemaakt.
De inflatie heb ik ook toegevoegd. Dat is toch wel even schrikken die projecten die op dit moment netto onder de inflatie zitten.
Dus zo somber zie ik het (nog) niet in, zolang de energieprijzen maar stabiliseren (of nog mooier, dalen).
Overigens, na alle aandacht voor vermogende mensen die de afgelopen jaren veel te weinig belasting zouden betalen over hun vermogen blijft het feit dat juist vermogende mensen de dupe zijn van een hoge inflatie een beetje onderbelicht.
[ Bericht 0% gewijzigd door gaanmetdiebanaan op 01-04-2022 20:01:57 ]
Een mooi begin.quote:
[..]
Eerder deze week ontving ik een mail van NIBC waarin aangekondigd dat ze de rente percentages op termijndeposito's vanaf 2 jaar gingen verhogen. Die rentes blijven nog steeds laag, maar bv de 10 jaar deposito is van 0,3% naar 0,7% gegaan, is toch meer dan verdubbeld. Misschien een begin.
Nu de Crowdfundingrentes nog.
Ik heb het idee dat die voorlopig (langzaam) nog steeds omlaag gaan (in verhouding tot het risico).
Naar mijn idee veel meer dan een beetje onderbelicht zelfs.quote:
[..]
Tja, je ziet dat van de gepresenteerde 5 jaar de inflatie ongeveer 4 jaar onder de 2% is gebleven. De gemiddelde crowdfunder zal rond de 5% netto rendement hebben behaald schat ik, waarmee in 4 jaar een buffer van 12% is opgebouwd. Dan mag de inflatie een jaar lang zelfs naar gemiddeld 17% gaan en dan nog maak je de inflatie goed over 5 jaar gerekend.
Dus zo somber zie ik het (nog) niet in, zolang de energieprijzen maar stabiliseren (of nog mooier, dalen).
Overigens, na alle aandacht voor vermogende mensen die de afgelopen jaren veel te weinig belasting zouden betalen over hun vermogen blijft het feit dat juist vermogende mensen de dupe zijn van een hoge inflatie een beetje onderbelicht.
Inflatie is in feite verborgen diefstal van een deel je vermogen.
Meen je dat? Probeer met een bijstandsuitkering en 80 euro leefgeld in de week voor een gezin van vier die 12% inflatie maar eens op te vangen... Of je zou maar met de auto naar je baan waar je een minimuminkomen mee verdient moeten reizen. Eén keer tanken en je budget is weg...quote:
juist vermogende mensen de dupe zijn van een hoge inflatie een beetje onderbelicht
Ja, gevoelsmatig zie ik bij CCF steeds vaker een rente van rond de 5 procent. Als je dan de kosten van CCF eraf haalt, heb je zo ongeveer 'n gangbare hypotheekrente over.quote:
[..]
Een mooi begin.
Nu de Crowdfundingrentes nog.
Ik heb het idee dat die voorlopig (langzaam) nog steeds omlaag gaan (in verhouding tot het risico).
Voor iemand die bij een gewone bank dus bij lange na niet in aanmerking komt voor 'n hypotheek, anders had 'ie dat wel gedaan.
Crowdfundingplatforms en Collin in het bijzonder concurreren graag met lage rentepercentages om geldnemers binnen te halen. Dat dit over de rug van de investeerders gaat maakt ze niets uit. Zelf vangen ze gewoon het volle pond aan fee. En dan ijskoud ook de bedragen voor de direct leningen verhogen zo dat ze nog meer hun zakken kunnen vullen. Krijg steeds meer moeite met deze zakkenvullers. De redelijkheid is helemaal weg bij deze club omdat de projecten toch wel vol komen.quote:
[..]
Ja, gevoelsmatig zie ik bij CCF steeds vaker een rente van rond de 5 procent. Als je dan de kosten van CCF eraf haalt, heb je zo ongeveer 'n gangbare hypotheekrente over.
Voor iemand die bij een gewone bank dus bij lange na niet in aanmerking komt voor 'n hypotheek, anders had 'ie dat wel gedaan.
Ik meen dat ik laatst hier las dat het huis al (bijna) zou zijn verkocht?
Wat ik nu lees als update is wel héél erg coulant. Het project is overduidelijk gefaald, hoef je geen financieel expert voor te zijn. Komt niet meer goed. Dus uitwinnen nu de woningmarkt nog niet op zijn gat ligt.
Wat ik nu lees als update is wel héél erg coulant. Het project is overduidelijk gefaald, hoef je geen financieel expert voor te zijn. Komt niet meer goed. Dus uitwinnen nu de woningmarkt nog niet op zijn gat ligt.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Pecunia non olet
Ik chargeer uiteraard, de korte termijn consequenties komen natuurlijk harder aan bij de minima. Maar op wat langere termijn zal die uitkering en dat lage inkomen wel met de inflatie meestijgen. Iemand met vermogen verliest 12% van dat vermogen, en dat kan al snel meer zijn dan zijn complete inkomen. Hoe meer je bezit, hoe meer je verliest door inflatie.quote:
[..]
Meen je dat? Probeer met een bijstandsuitkering en 80 euro leefgeld in de week voor een gezin van vier die 12% inflatie maar eens op te vangen... Of je zou maar met de auto naar je baan waar je een minimuminkomen mee verdient moeten reizen. Eén keer tanken en je budget is weg...
Bij Max Crowdfunding zijn maarliefst negen nieuwe projecten aangekondigd op de website. De projecten worden op verschillende dagen en tijden opengesteld voor investeerders.
SPOILER: Leesbare tijden van openstellingOm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Haha, nou, gelukkig niet! Je verliest 12% van je koopkracht, in vergelijking met een jaar eerder. Er verdwijnt niet 12% van je vermogen.quote:
Iemand met vermogen verliest 12% van dat vermogen, en dat kan al snel meer zijn dan zijn complete inkomen. Hoe meer je bezit, hoe meer je verliest door inflatie.
Sterker nog, dat vermogen blijft (meestal) gewoon groeien. En nog sterker, inflatie is, onder bepaalde voorwaarden, zelfs goed voor de aandelenkoersen (zie het stukje van Actiam over dat onderwerp van een jaar of wat terug). Vermogenden hebben zo de kans om een deel van het koopkrachtverlies goed te maken, en daar zijn we op dit forum goed mee bezig met z'n allen.
Heb de update van hotel d* zw**n ook een paar keer moeten lezen. Het woonhuis stond eerder met ruime overwaarde te koop op funda. Het is nu niet meer te vinden dus lijkt teruggetrokken te zijn uit de verkoop. Ik neem even aan dat het niet alsnog verkocht is vanwege de gevestigde tweede hypotheek.
Het zou fijn zijn als ccf hier transparant over zou zijn. De leningnemer heeft een poging gedaan om het onderpand te verkopen. Als het dan niet lukt kan je een ander weg bewandelen. Wat nu lijkt te gebeuren.
Het zou fijn zijn als ccf hier transparant over zou zijn. De leningnemer heeft een poging gedaan om het onderpand te verkopen. Als het dan niet lukt kan je een ander weg bewandelen. Wat nu lijkt te gebeuren.
In nominale euro's niet, nee. Maar je kunt van je geld 12% minder goederen en diensten kopen dan voorheen. Dat is net zo erg.quote:
[..]
Haha, nou, gelukkig niet! Je verliest 12% van je koopkracht, in vergelijking met een jaar eerder. Er verdwijnt niet 12% van je vermogen.
Pecunia non olet
quote:
Ik meen dat ik laatst hier las dat het huis al (bijna) zou zijn verkocht?
Wat ik nu lees als update is wel héél erg coulant. Het project is overduidelijk gefaald, hoef je geen financieel expert voor te zijn. Komt niet meer goed. Dus uitwinnen nu de woningmarkt nog niet op zijn gat ligt.Er is wat vreemds aan de hand met de privé woning. De woning heeft een week of 7 te koop gestaan en er waren serieuze onderhandelingen. Nu is de woning uit de (actieve) verkoop gehaald en staat niet meer op Funda. De woning moet ook met een executie meer dan genoeg opleveren om de restschuld + boeterente te betalen.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Je zou het misschien ook als volgt kunnen lezen: de familie werd hebberig en nam geen genoegen met het geboden bedrag. Trok de verkoop in om het later alsnog een keer te proberen. Collin, toen ze dit hoorde, was not amused en heeft ze nog een laatste kans gegeven maar nemen de verkoop zelf ter hand als zelfs deze softe regeling niet wordt nagekomen ?quote:
[..]
Er is wat vreemds aan de hand met de privé woning. De woning heeft een week of 7 te koop gestaan en er waren serieuze onderhandelingen. Nu is de woning uit de (actieve) verkoop gehaald en staat niet meer op Funda. De woning moet ook met een executie meer dan genoeg opleveren om de restschuld + boeterente te betalen.
Pecunia non olet
Je zou het ook zo kunnen zien,quote:
[..]
Je zou het misschien ook als volgt kunnen lezen: de familie werd hebberig en nam geen genoegen met het geboden bedrag. Trok de verkoop in om het later alsnog een keer te proberen. Collin, toen ze dit hoorde, was not amused en heeft ze nog een laatste kans gegeven maar nemen de verkoop zelf ter hand als zelfs deze softe regeling niet wordt nagekomen ?
Het hotel mocht weer open en draaien een redelijke omzet waaruit minimaal de rente betaald kan worden. De ondernemer krijgt weer hoop en wil de privé woning ook eigenlijk niet kwijt dus wil het nog een keer proberen om de boel vlot te trekken. Zo lang de nu gemaakte afspraak nagekomen gaat worden is dit voor mij ook prima. De rente is gelukkig redelijk en hopelijk lukt het hem.
Zolang de investeerders in de rij staan worden de zakken gevuld.quote:
[..]
Crowdfundingplatforms en Collin in het bijzonder concurreren graag met lage rentepercentages om geldnemers binnen te halen. Dat dit over de rug van de investeerders gaat maakt ze niets uit. Zelf vangen ze gewoon het volle pond aan fee. En dan ijskoud ook de bedragen voor de direct leningen verhogen zo dat ze nog meer hun zakken kunnen vullen. Krijg steeds meer moeite met deze zakkenvullers. De redelijkheid is helemaal weg bij deze club omdat de projecten toch wel vol komen.
MAAR het tij zal keren. En dan hebben we met "jankers" te maken.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Doel van de regeling zal voor de ondernemer ook wel zijn om z'n privé woning te behouden.quote:
[..]
Er is wat vreemds aan de hand met de privé woning. De woning heeft een week of 7 te koop gestaan en er waren serieuze onderhandelingen. Nu is de woning uit de (actieve) verkoop gehaald en staat niet meer op Funda. De woning moet ook met een executie meer dan genoeg opleveren om de restschuld + boeterente te betalen.
Slappe hap verder. Als iemand een regeling niet nakomt (wat hier blijkbaar in het verleden al is gebeurd), dan is het tijd om actie te ondernemen. Helemaal als er voldoende LTV is. Dan is het 'n no-brainer. Wil de debiteur dan niet meewerken aan een onderhandse verkoop, dan gewoon lekker veilen.
Wordt er eigenlijk ook vertragingsrente gerekend als er te laat wordt betaald?
De platforms waar vooral veel vastgoed gesecuriseerde leningen aangeboden worden moeten er rekening mee houden dat alternatieven interessanter worden voor investeerders als de rente door stijgt. Vooral grotere partijen die relatief lang gefinancierd zijn hoeven voorlopig veel minder last te hebben van een rentestijging terwijl ze wel de huren mee kunnen laten stijgen. Zo lang ze binnen de convenanten met de banken blijven is er dan niet zo veel aan de hand. Ik vermoed dat een deel van het CF kapitaal na een correctie meer richting de aandelenkant van vastgoed zal gaan.quote:
[..]
Zolang de investeerders in de rij staan worden de zakken gevuld.
MAAR het tij zal keren. En dan hebben we met "jankers" te maken.
CF wordt dan de markt uit gedrukt want het rendement is te laag voor investeerders terwijl ze niet kunnen stijgen want dat is voor dit type leningnemers niet op te brengen
Ik sprak net met dhr El Marajie van onder andere restaurant Veera in Eindhoven. De opening blijkt vertraagd dus voor de incentive kunnen we pas in mei terecht. Mij werd verzocht om een mail met een nieuwe voorkeursdatum te sturen. Uiteraard gaan we graag want een eerdere kennismaking in Rotterdam is uitstekend bevallen 
Pecunia non olet
quote:
Ik sprak net met dhr El Marajie van onder andere restaurant Veera in Eindhoven. De opening blijkt vertraagd dus voor de incentive kunnen we pas in mei terecht. Mij werd verzocht om een mail met een nieuwe voorkeursdatum te sturen. Uiteraard gaan we graag want een eerdere kennismaking in Rotterdam is uitstekend bevallen
Een week geleden een email gestuurd.quote:
Ik sprak net met dhr El Marajie van onder andere restaurant Veera in Eindhoven. De opening blijkt vertraagd dus voor de incentive kunnen we pas in mei terecht. Mij werd verzocht om een mail met een nieuwe voorkeursdatum te sturen. Uiteraard gaan we graag want een eerdere kennismaking in Rotterdam is uitstekend bevallen
Wij hadden een reservering gevraagd voor 23 april.
Nog niets vernomen. Ze zullen wel druk zijn.
We wachten even af.
[ Bericht 0% gewijzigd door Zeghomaar op 03-04-2022 07:07:45 ]
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Crowdfundingplatformen zijn geen goede-doelen organisaties maar gewoon bedrijven die winst willen maken dus ze zullen de rente zo laag mogelijk willen houden om zoveel mogelijk geldnemers (klanten) te trekken. De ideale rente (voor hun) is als een project net vol komt. Daarover klagen vind ik niet zo zinvol, we kunnen beter de aandacht houden onvolledige en onjuiste pitches en oneerlijk gedrag van crowdfundbedrijven. Ze bestaan wel door ons als crowdfunders maar werken niet voor ons.
Ook daarvoor geldt dat ze het wel gescheten vinden als de projecten vol komen. Blijkbaar is de gemiddelde crowdfunder ook niet zo heel kritisch en onderzoekend. Anders zouden er wel meer vragen gesteld worden over dingen die in sommige pitches gesteld worden.quote:
Crowdfundingplatformen zijn geen goede-doelen organisaties maar gewoon bedrijven die winst willen maken dus ze zullen de rente zo laag mogelijk willen houden om zoveel mogelijk geldnemers (klanten) te trekken. De ideale rente (voor hun) is als een project net vol komt. Daarover klagen vind ik niet zo zinvol, we kunnen beter de aandacht houden onvolledige en onjuiste pitches en oneerlijk gedrag van crowdfundbedrijven. Ze bestaan wel door ons als crowdfunders maar werken niet voor ons.
Ben er nu relatief kort mee bezig met dat crowdfunden. Wat me opvalt is dat informatie in pitches vaak onduidelijk is en vaak wat te rooskleurig voorgesteld lijkt te zijn. En het uitwinnen van zekerheden is - afgaande op wat er hier over wordt gezegd - slappe hap.
Zie op dit forum heel wat kennis voorbij komen.quote:
[..]
Ook daarvoor geldt dat ze het wel gescheten vinden als de projecten vol komen. Blijkbaar is de gemiddelde crowdfunder ook niet zo heel kritisch en onderzoekend. Anders zouden er wel meer vragen gesteld worden over dingen die in sommige pitches gesteld worden.
Ben er nu relatief kort mee bezig met dat crowdfunden. Wat me opvalt is dat informatie in pitches vaak onduidelijk is en vaak wat te rooskleurig voorgesteld lijkt te zijn. En het uitwinnen van zekerheden is - afgaande op wat er hier over wordt gezegd - slappe hap.
Vrees dat vele die dit forum niet kennen, investeren met minder kennis van zaken (zal zeker niet voor iedereen gelden) waardoor de risico's verkeerd verkeerd bekeken worden.
Kan beter tegen winst dan tegen verlies.
Met al die ogen hier zie je ook meer dan in je eentje. Iedereen bekijkt het ook weer op zijn of haar eigen manier. Dat is wel toegevoegde waarde ten opzichte van in je eentje de boel beoordelen.quote:
[..]
Zie op dit forum heel wat kennis voorbij komen.
Vrees dat vele die dit forum niet kennen, investeren met minder kennis van zaken (zal zeker niet voor iedereen gelden) waardoor de risico's verkeerd verkeerd bekeken worden.
Heb het idee dat een deel van de investeerders (niet die op Fok) gewoon afgaan op de pitch, het rooskleurige plaatje pruimen en dan maar inleggen.
Pfff, ze wonen er al niet eens meer. Denk toch eerder dat ze de opbrengst willen optimaliseren. Of dat ze als een plan B de woning achter de hand houden voor het geval dat het bedrijf moet worden gestaakt en ze weer eigen huisvesting nodig hebben.quote:
[..]
Doel van de regeling zal voor de ondernemer ook wel zijn om z'n privé woning te behouden.
Slappe hap verder. Als iemand een regeling niet nakomt (wat hier blijkbaar in het verleden al is gebeurd), dan is het tijd om actie te ondernemen. Helemaal als er voldoende LTV is. Dan is het 'n no-brainer. Wil de debiteur dan niet meewerken aan een onderhandse verkoop, dan gewoon lekker veilen.
Wordt er eigenlijk ook vertragingsrente gerekend als er te laat wordt betaald?
We hebben hier al vaker op de woningmarkt gesproken maar persoonlijk denk ik dat de rek er wel uit is door de absurd gestegen prijzen en de hard stijgende hypotheekrente. Dus verkoop was eerder in ons belang geweest al moet ik zeggen dat je nergens 8.5% krijgt bij zulke goede zekerheid.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 5% gewijzigd door obligataire op 02-04-2022 15:27:45 ]Pecunia non olet
Inderdaad. Maar 'geld' is iets ander dan 'vermogen'. Die 12% is de geldontwaarding, inflatie. Je salaris en spaargeld worden daar inderdaad hard door geraakt. Mijn punt is en was alleen dat dat voor 'vermogen', en vermogenden, relatief juist minder erg is. Die houden hun vermogen namelijk maar beperkt aan in cash of spaargeld.quote:
Maar je kunt van je geld 12% minder goederen en diensten kopen dan voorheen. Dat is net zo erg.
Deposito's, aandelen, crowdfunding, enz. wordt uiteraard ook geraakt door de inflatie, maar daarmee loop je minder averij op omdat je daarop rendement maakt dat de schade beperkt. En voor vastgoed, incl. overwaarde op je eigen woning, geldt dat nog sterker. Dat blijft betrekkelijk waardevast.
Bij mij wil het er echt niet in dat vermogenden meer getroffen worden door inflatie dan niet-vermogenden of dat dat hun verlies zo onderbelicht blijft. Ja, in absolute zin word je véél armer als je 12% koopkracht inlevert van het geld dat je cash aanhoudt, maar dat lijkt me een weinig zinvolle vergelijking tegenover iemand die geen vermogen heeft opgebouwd, alleen een klein salaris verdient en daarvan feitelijk 12% inlevert. Voor zo iemand lijkt de schade me véél groter.
Linkje Ranch
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
In absolute zin en in de zin van waarde van je vermogen, kost het een vermogend iemand natuurlijk veel meer. Een stuk meer dan wat 'n arme stakker in een jaar binnen harkt.quote:
[..]
Inderdaad. Maar 'geld' is iets ander dan 'vermogen'. Die 12% is de geldontwaarding, inflatie. Je salaris en spaargeld worden daar inderdaad hard door geraakt. Mijn punt is en was alleen dat dat voor 'vermogen', en vermogenden, relatief juist minder erg is. Die houden hun vermogen namelijk maar beperkt aan in cash of spaargeld.
Deposito's, aandelen, crowdfunding, enz. wordt uiteraard ook geraakt door de inflatie, maar daarmee loop je minder averij op omdat je daarop rendement maakt dat de schade beperkt. En voor vastgoed, incl. overwaarde op je eigen woning, geldt dat nog sterker. Dat blijft betrekkelijk waardevast.
Bij mij wil het er echt niet in dat vermogenden meer getroffen worden door inflatie dan niet-vermogenden of dat dat hun verlies zo onderbelicht blijft. Ja, in absolute zin word je véél armer als je 12% koopkracht inlevert van het geld dat je cash aanhoudt, maar dat lijkt me een weinig zinvolle vergelijking tegenover iemand die geen vermogen heeft opgebouwd, alleen een klein salaris verdient en daarvan feitelijk 12% inlevert. Voor zo iemand lijkt de schade me véél groter.
Maar voor die arme stakker zal het nijpender zijn dat z'n inkomsten gelijk blijven, maar het leven zo'n 12 procent duurder wordt. Terwijl die al amper rond kon komen.
Zo is het!quote:
[..]
Ik chargeer uiteraard, de korte termijn consequenties komen natuurlijk harder aan bij de minima. Maar op wat langere termijn zal die uitkering en dat lage inkomen wel met de inflatie meestijgen. Iemand met vermogen verliest 12% van dat vermogen, en dat kan al snel meer zijn dan zijn complete inkomen. Hoe meer je bezit, hoe meer je verliest door inflatie.
Er verdwijnt wel 12% van je vermogen.quote:
[..]
Haha, nou, gelukkig niet! Je verliest 12% van je koopkracht, in vergelijking met een jaar eerder. Er verdwijnt niet 12% van je vermogen.
......
Je hebt in dat tweede jaar nl. wel evenveel Euro's, maar die Euro's zijn wel 12% minder waard.
Nee, want niet alle vermogensbestandsdelen zijn op dezelfde manier onderhevig aan inflatie. Je huis bijvoorbeeld, dat onderdeel is van je vermogen voor zover vrij van hypotheek, blijft je huis, zonder dat daar 12% vanaf gaat. Je kunt de waarde van je huis op een bepaald moment wel in geld uitdrukken, en dat geld is minder waarde geworden, maar dat is echt iets anders dan dat je huis 12% in waarde is gedaald. Daarom is vastgoed over het algemeen ook een goede inflatiebescherming.quote:
Er verdwijnt wel 12% van je vermogen.
Je hebt in dat tweede jaar nl. wel evenveel Euro's, maar die Euro's zijn wel 12% minder waard.
Als je mij laat kiezen tussen 12% inflatie per jaar, of steeds 12% van mijn vermogen weggeven, dan zou ik het wel weten. In het tweede geval ben ik na een x-aantal jaar geen eigenaar meer van m'n huis. In het eerste wel. Maar maak gerust een andere keuze!
Zie ook de CBS-definitie van 'vermogen': https://www.cbs.nl/nl-nl/cijfers/detail/83835NED Vermogen is iets anders dan geld.
Maar goed, we dwalen af. 12% inflatie is sowieso niet goed voor ons crowdfundingrendement
Veel nieuwe Max-projecten inderdaad. Met vaak een 'pre-agreed sale'.
@ Max_Crowdfund: wat houdt zo'n 'pre-agreed sale' precies in? Is er een getekend contract en zo ja, welke ontbindende voorwaarden zijn daarin opgenomen? Verifiëren jullie als platform de aanwezigheid en geldigheid van zo'n contract?
@ Max_Crowdfund: wat houdt zo'n 'pre-agreed sale' precies in? Is er een getekend contract en zo ja, welke ontbindende voorwaarden zijn daarin opgenomen? Verifiëren jullie als platform de aanwezigheid en geldigheid van zo'n contract?
En crowdfund investeerders zijn geen goede doelen sponsoren maar personen die een leuk rendement willen behalen.quote:
Crowdfundingplatformen zijn geen goede-doelen organisaties maar gewoon bedrijven die winst willen maken dus ze zullen de rente zo laag mogelijk willen houden om zoveel mogelijk geldnemers (klanten) te trekken. De ideale rente (voor hun) is als een project net vol komt. Daarover klagen vind ik niet zo zinvol, we kunnen beter de aandacht houden onvolledige en onjuiste pitches en oneerlijk gedrag van crowdfundbedrijven. Ze bestaan wel door ons als crowdfunders maar werken niet voor ons.
Momenteel investeer ik alleen actief bij Collin en HCN. Bij HCN blijft de rente nog op een goed niveau, bij Collin zie ik steeds vaker lagere rentes, van 5% of 4,9%, die dan ook nog regelmatig Direct leningen zijn. Ik ben bij Collin al gezakt van 7% naar 6,5% naar 6% wat ik nog aanvaardbaar vind om mee te doen. Bij 4,9% minus de Direct fee kan ik het beter op mijn hypotheek aflossen, daar betaal ik nog 4,5%. Of ik gooi het in een HCN geborgde lening van 5%, die gun ik het dan meer dan Collin en hou ik er ook nog meer aan over.
[ Bericht 0% gewijzigd door Soulfreak op 03-04-2022 01:28:11 ]
Zie je die nog wel eens voorbij komen? Ik heb het 1 x gedaan, was wel méér dan wat ik normaal gewend ben om in een project te stoppen, maar qua cashflow is het natuurlijk heel aardig en zelfs meer dan wat ik in totaal maandelijks van bepaalde platformen krijgquote:
[..]
........... Of ik gooi het in een HCN geborgde lening van 5%, die gun ik het dan meer dan Collin en hou ik er ook nog meer aan over.
Pecunia non olet
Al een tijdje niet meer. Even gecheckt, de laatste die op de pagina staat is 3 februari en daarvoor december. De laatste waar ik zelf in heb geinvesteerd is van half november. Je krijgt daar niet zoals bij de reguliere projecten 2 dagen tevoren een mail over, de mail krijg je pas op het moment dat die open gaat en als je dan niet toevallig in je mail zit kan die zomaar volzitten voor je de kans hebt te kijken. Het zijn ook regelmatig kleinere leningbedragen, bv ¤25.000 tot ¤50.000. Ze komen ook regelmaitg vol met een klein aantal investeerders, die van februari had maar 1 investeer die de hele ¤25.000 inlegde en waar ik zover ik me kan herinneren niet eens een mailtje van heb ontvangen, dus misschien uit eigen kring afkomstig.quote:
[..]
Zie je die nog wel eens voorbij komen? Ik heb het 1 x gedaan, was wel méér dan wat ik normaal gewend ben om in een project te stoppen, maar qua cashflow is het natuurlijk heel aardig en zelfs meer dan wat ik in totaal maandelijks van bepaalde platformen krijg
Medio jaren 70 was de inflatie ook zo hoog maar de spaarrente was 7-8 %, daar moet je nu wel wat meer moeite voor doen om dat te halen. Om de inflatie bij te houden moet je in P2P gaan met alle risico's van dien. Bij L&S haal je nog geen 4%
Nieuwe HCN morgen om 12 uur live.
****
8%
48 + 2 mmd
90k.
https://horecacrowdfunding.nl/projects/tarboosh-scheveningen-bv-796njgp5
****
8%
48 + 2 mmd
90k.
https://horecacrowdfunding.nl/projects/tarboosh-scheveningen-bv-796njgp5
Wel een stuk minder risico toch bij L&S?quote:
Medio jaren 70 was de inflatie ook zo hoog maar de spaarrente was 7-8 %, daar moet je nu wel wat meer moeite voor doen om dat te halen. Om de inflatie bij te houden moet je in P2P gaan met alle risico's van dien. Bij L&S haal je nog geen 4%
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |