Cockwhale | vrijdag 15 oktober 2021 @ 07:46 |
Concreet en bondig: Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan. Is dit mogelijk? | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 07:48 |
Afhankelijk van je verstrekker is dit mogelijk. Zonder de voorwaarden te kennen geen idee. Overigens zou ik altijd de maandlasten laten dalen en dan zelf zorgen dat ik jaarlijks het verschil in leg. Dit maakt dat je bij een tegenslag minder in de problemen komt maar je wel je doel bereikt | |
#ANONIEM | vrijdag 15 oktober 2021 @ 07:53 |
Wat voor soort hypotheek heb je. | |
Cockwhale | vrijdag 15 oktober 2021 @ 07:54 |
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze. Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode? Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten? [ Bericht 19% gewijzigd door Cockwhale op 15-10-2021 07:59:59 ] | |
#ANONIEM | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:02 |
Nee dat gaat over de volledige looptijd. | |
Cockwhale | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:17 |
Annuïteitenhypotheek, met 10 jaar vast. | |
Seven. | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:20 |
Is oversluiten niet interessant voor je? | |
Fe2O3 | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:20 |
Hangt af van je hypotheekverstrekker. Beiden is mogelijk, maar het kan zijn dat de verstrekker niet beiden toestaat of maar beperkt. Even bellen zo met je verstrekker en je weet het ... | |
Rene | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:21 |
Bij de Rabobank waar ik zit kan je dat zelf kiezen wat je wilt. | |
AQuila360 | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:25 |
Ik los nu ook elk jaar een beetje extra nog af en dat gaat toch wel aantikken na verloop. Dus gewoon inderdaad voor het lagere maandbedrag gaan. | |
Serinde | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:31 |
Bij Munt kan het ook. Ik heb liever looptijdverkorting dan lagere maandlasten. Die maandlasten kunnen we wel dragen. Liever nóg lagere lasten vanaf 10 tot 5 jaar voor AOW leeftijd voor het geval we tegen die tijd minder willen gaan werken ![]() | |
LXIV | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:39 |
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt. Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer. | |
Sebbeszweet | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:40 |
Ik los ook extra af en dat komt dan ten goede aan de maandlast. Je moet dan zelfs de discipline hebben om het 'sneeuwbaleffect' zelf extra te blijven aflossen. | |
Rene | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:51 |
Zodra mn huis af is en we de schatkist weer wat aangevuld hebben zie ik dat ook gebeuren. | |
blomke | vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:54 |
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar. | |
Rene | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:10 |
Ok! Bedankt voor het delen. | |
Bitlord | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:20 |
Onderaan deze http://hypotheekweg.blogs(...)f-berekenen.html?m=1 Pagina staat een link naar een Google Spreadsheet-bestand waar je het effect van incidenteel of periodiek extra aflossen kan zien. Even bestand kopiëren, dan krijg je schrijfrechten. | |
NightDancert | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:27 |
Slechte beleggingen. | |
Cockwhale | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:48 |
ABN | |
Cockwhale | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:50 |
Ik heb mij er nog niet voldoende in verdiept. Wat zou jouw suggestie zijn dan, want je zegt dit waarschijnlijk met een reden? En op basis van welke uitgangspunten? | |
apenoot | vrijdag 15 oktober 2021 @ 09:58 |
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten. Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3. Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland. | |
blomke | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:30 |
Dat is in box 1 ook het geval, dankzij HRA, EWF en afschaffen Wet Hillen. | |
NightDancert | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:33 |
Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren. | |
LXIV | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:35 |
Het is dat of 800 euro 'huur' betalen voor je eigen huis dat je met wit geld hebt afgelost. En als je dood gaat komt er dan nog een keer de erfbelasting overheen. Vraag is alleen of je je huis dan nog kunt verkopen. | |
apenoot | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:37 |
Waar men het over heeft is om de overwaarde (verschil waarde woning en lopende hypotheek) in box 3 te belasten. Dit is echter onbetaalbaar en hiermee straf je al die mensen die netjes de hypotheek hebben afbetaald. Het klinkt te gek voor woorden maar dat zegt tegenwoordig niets... | |
NightDancert | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:40 |
Ja precies, genoeg mensen die een koophuis hebben als onderdeel van het pensioen. Vooral mensen die bijv in de jaren 90 gekocht hebben kunnen straks bij hun pensioen prima een huis hebben dat 800k waard is en volledig is afgelost. Komt de fiscus even 10k innen elk jaar ![]() | |
blomke | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:52 |
Waarom? Ik zou er op vooruit gaan! | |
blomke | vrijdag 15 oktober 2021 @ 10:53 |
Beter dan aflossen. | |
NightDancert | vrijdag 15 oktober 2021 @ 11:31 |
Ja, jouw situatie speelt een grote rol in mijn besluitvorming ![]() | |
Sunri5e | vrijdag 15 oktober 2021 @ 11:34 |
Waarom zou je af willen lossen met de huidige rentestand? Ga er lekker van leven. Over 20 jaar ziet je leven er heel anders uit en kan je gaan betalen omdat je je huis netjes afgelost hebt. | |
TheFreshPrince | vrijdag 15 oktober 2021 @ 11:38 |
Heeft geen nut, als ze je overwaarde ooit in box 3 stoppen voorkomt een klein restje hypotheek dat echt niet. | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 12:00 |
Als je kiest voor verkorten looptijd kan je feitelijk meer extra aflossen. Als je het kan missen is daar niks mis mee. | |
Essebes | vrijdag 15 oktober 2021 @ 13:25 |
Zoals gezegd: dit ligt aan je hypotheekverstrekker. De onze (Munt) staat beiden toe en dit jaar hebben we dit al twee keer gedaan en gekozen voor looptijdverkorting. Hoofdreden voor de looptijdverkorting is dat we op deze manier het onze zelf mogelijk willen maken om zelf het moment te kiezen om te stoppen met werken. We kunnnen de maandlasten prima dragen, dus lastenverlaging voegt voor ons niet zoveel toe. | |
PieterCornelis | vrijdag 15 oktober 2021 @ 14:44 |
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/hoe-werkt-het.html Lijkt mij dus ook mogelijk bij ABN-Amro. Ik heb gisteren zelf weer gekozen om de maandlasten te verlagen, bij AEGON heb je standaard de keuze voor één van de twee opties, ik kan niet zeggen hoe dit online bij de ABN-Amro werkt, even inloggen en het bekijken lijkt me geen moeite? Ik lees graag nog even mee of er meer meningen voorbij gaan komen over de voor en nadelen over het verkorten van de looptijd i.p.v. dat je het termijnbedrag zou verlagen. (Van wat ik begrepen, maakt het eigenlijk niks uit wanneer je de uitgespaarde maandlasten weer investeert in de volgende aflossing?) | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:12 |
Als je een annuïtaire hypotheek hebt en je wil maximaal aflossen kan je beter looptijd verkorten: je bruto maandbedrag blijft gelijk en er zit dus meer aflossing in je maandbedrag. | |
PieterCornelis | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:14 |
Met de huidige regels betaal je in principe niks meer aan belasting voor je eerste woning wanneer het vrij van hypotheek is. Het enige wat je nu meer netto gaat betalen is het stukje eigenwoningforfait, wat door het afschaffen van Wet Hillen nu in stapjes daadwerkelijk doorberekend wordt bij de inkomstenbelasting in box1. Wet Hillen zorgde ervoor dat wanneer je HRA lager was dan het eigenwoningforfait dat beiden tegen elkaar weggestreept werden, jij geen HRA meer terug van de Belastingdienst en de Belastingdienst stopte met het heffen van eigenwoningforfait. Ze zijn in 2018 begonnen, en in 30 stappen van een jaar wordt Wet Hillen afgeschaft, voor 2021 zou je dan bij je inkomsten in box1 moeten optellen: eigenwoningforfait gedeeld door 30 en dit maal 3. In 2022 is dit maal 4/30 en zo verder tot je in 2048 het helemaal bij je inkomsten op moet gaan tellen. Dus wil je nog iets voordeel hebben van Wet Hillen, dan is het juist aan te raden om je huis vrij van hypotheek te krijgen. Dat het onsmakelijke proefballontje van DNB flink wat roet in het eten kan gooien lijkt me zeker wel! Ik kan met alleen niet voorstellen dit zomaar even ingevoerd gaat worden... | |
SicSicSics | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:32 |
Er zijn genoeg redenen te bedenken. Ik doe het zelf ook. Ik heb geen vaste arbeidsbetrekking, dus als ik een tijdje zonder klus zit is het fijn als ik weinig tot geen hypotheek hoef te betalen. Het spaargeld wat ik opzij heb staan om van te leven in zulke tijden gaat dan opeens ook een tijd langer mee. Ik zit bij Aegon en kies trouwens altijd voor het verkorten van de looptijd, dit levert verreweg het meeste op over de gehele looptijd. Ik mag 10% van de hyptoheek boetevrij extra aflossen per jaar. Die horror verhalen over Box 3 vind ik voorlopig geen reden om mijn strategie aan te passen. Als de DNB plannen doorgaan, zie ik dat wel terug in mijn inkomstenbelasting. HRA is uiteindelijk een leuk cadeautje, maar ik vind mijn zekerheid en eigen onafhankelijkheid belangrijker. [ Bericht 6% gewijzigd door SicSicSics op 15-10-2021 15:38:36 ] | |
PieterCornelis | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:40 |
Okay, klinkt logisch. Maar wanneer je elk jaar boetevrij 10% extra aflost, en voor lagere maandlasten kiest, dan ben je toch ook binnen 10 jaar van je hypotheek af? Van wat ik begrepen heb is dat die termijnen die ik kan uitsparen op de looptijd van de hypotheek af gaat. Tel ik het bij meerdere van zulke aflossingen op, dan kom ik ook zo'n beetje op die 20 jaren besparen uit en heb ik achteraf gezien ook een 10 jaar hypotheeklasten betaald. We hebben in 2014 ons huis gekocht, en natuurlijk voor een goede prijs vergeleken met die in deze tijden, dus de hypotheek was al niet hoog en we hebben ook nog eens maar de helft van het huis onder hypotheek genomen. Op één jaar na hebben we nu ieder jaar ook maximaal afgelost en voor lagere maandlasten gekozen om dan in 2024 vrij te kunnen zijn, dat was de koers die we toen gekozen hebben, ik ben te eigenwijs om nu nog even te gaan veranderen van strategie. | |
PieterCornelis | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:43 |
Het is dat ik pas in de laatste 2 of 3 jaar die optie voorbij zie komen bij AEGON, anders had ik misschien ook wel vanaf het begin gekozen voor die looptijd verkorting? Aflossen is sowieso altijd goed, alleen die DNB en de overheid die ondertussen beleid heeft gemaakt om de spelregels te blijven veranderen onder het spelen... ![]() | |
SicSicSics | vrijdag 15 oktober 2021 @ 15:50 |
Misschien dat ze het nu pas duidelijk aanbieden? ![]() Ja. Het probleem is dat er altijd iemand speelt, zo zou je dus nooit beleid aan kunnen passen. ![]() En nogmaals in het DNB voorstel zetten ze er een (aantal) korting(en) tegenover. Als ik minder IB ga betalen dan is het potato - potato ... De HRA is toch al een aftrekpost op mijn IB en toen ik nog wel in loondienst werkte zag ik het altijd als teruggave van mijn IB. Ik vind het vooralsnog niet zo spannend. | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:07 |
Ik heb het niet nagerekend, maar ik denk dat je dan in een jaar of 8 klaar bent. Als je dus looptijd verkort nog iets sneller. | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:12 |
Uhm, dat is dus precies wat je doet als je de verlaging in maandbedrag gewoon weer netjes je hypotheek in stort. Alleen houd je dan de vrijheid om als je ineens een financiële tegenslag (arbeidsongeschikt bv) hiermee te stoppen en de klap op te vangen. | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:17 |
Nope, want dat extra stukje valt dan in je 10%. Dat is niet zo als je looptijd verkort. | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:21 |
Oh ja, nee je hebt helemaal gelijk. Dat zal het hem inderdaad doen. Joh op een hypotheek van 500k 10% aflossen vergt een aanzienlijk zuinige levensstijl. Maar dat kan aan mij liggen ![]() | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:22 |
Geloof me dat het per saldo wel scheelt hoor over de hele looptijd. Bovendien heeft niet iedereen een hypo van 500k natuurlijk + ligt dat een je inkomen. | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:25 |
Prima maken we er 250 van. Dan nog is het 2k per maand. Dat zijn geen bedragen die iedereen zo even kan missen. Maar oke, je hebt helemaal gelijk. Als je die volle 10% van het aanvangbedrag (in mijn geval) kan missen dan zou het een verschil kunnen gaan maken. | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:27 |
Je hoort mij niet zeggen dat dit voor iedereen het beste is hoor. Alleen dat andere is wat te kort door de bocht. 25k per jaar is niet voor iedereen haalbaar, maar als je een 13 maand krijgt en je ook je belastingteruggaaf en vakantiegeld ervoor gebruikt hoef je maandelijks helemaal niet zoveel af te lossen, maar dat is dus situatieafhankelijk. | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:28 |
Dat zeg ik, zeer zuinig leven ![]() | |
ikwordra | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:30 |
Nogmaals, dat ligt aan je inkomen. Wij hebben al die bedragen to-taal niet nodig. Ik zet het op de bank, ik beleg ermee of ik gebruik het voor een aflossing, hoezo is dat zuinig leven? | |
investeerdertje | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:34 |
Ja prima | |
Rene | vrijdag 15 oktober 2021 @ 16:57 |
He Blom. zoveel mensen zoveel situaties. Verplaats je eens in meerdere scenarios. | |
PieterCornelis | vrijdag 15 oktober 2021 @ 17:52 |
Maar dan in het laatste stuk van je leven, na het werkzame stuk, wanneer de inkomsten een flink stuk lager zijn dan nu? Dan betaal je alsnog die box3 aanslag op het huis, maar de korting inkomstenbelastingen levert je dan niet meer genoeg op om gelijk te kunnen spelen. Dan is het niet meer potato - potato, maar zak aardappelen eruit tegen een aardappel erin. Vooralsnog duimen dat het nog een brug te ver voor de VVD is, en rest van de kamer, om dit er even pardoes door te drukken. | |
SicSicSics | zaterdag 16 oktober 2021 @ 08:02 |
Goed punt en ik kan me niet voorstellen dat dit ongeadresseerd zal blijven wanneer hier serieus wat mee gedaan wordt. Verder is het voorstel echt niet zo slecht hoor. Pardoes door drukken zal ook niet gebeuren, maar we gaan offtopic. Mijn schuld geloof ik. Ik zie het niet als risico of als belemmering om af te blijven lossen. ![]() | |
egelhond | zondag 17 oktober 2021 @ 14:32 |
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt? Aflossen is 100% zekerheid. Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0. Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn. | |
blomke | zondag 17 oktober 2021 @ 21:35 |
Ook als je ¤60.000 bent misgelopen door niet in aandelen te stappen, doet dat je hele leven pijn. Been there, seen tthat. Ik heb in 1987 'n tussenwoning gekocht, wat een pijn zeg, dat ik toen geen villa heb gekocht | |
egelhond | zondag 17 oktober 2021 @ 21:47 |
Geld waarvoor je hard gewerkt hebt ineens in rook op zien gaan is anders dan het idee dat als je iets gekocht zou hebben wat nu 10x zoveel waard zou zijn. Daarom zou ik ook kiezen voor aflossen ook al is het met 2,5% die je pakt. Die 2,5% is 100% zekerheid. Die 10% op aandelen kan morgen 0 zijn. Maar dit is natuurlijk ook het risico dat je loopt. | |
Claudia_x | zondag 17 oktober 2021 @ 22:20 |
Ik hoop het met je mee. M'n pensioen is straks niet zoveel waard - ik heb geen keuzevrijheid voor een pensioenfonds - en het leek me aardig beleid om te zorgen voor een afgelost huis zodat ik goed rond kan komen op mijn oude dag. Maar straks kan ik dan alsnog flink betalen voor m'n eigen huis. DNB stuurt nu al een tijd aan op dit belastingvoorstel; het is niet alleen iets van de afgelopen week. Voor mij is het reden om m'n aflosstrategie aan te passen. Aflossen was al nooit het meest rendabel, maar het leek me solide. De onvoorspelbaarheid van de overheid heeft dat teniet gedaan. | |
Lucky_Strike | zondag 17 oktober 2021 @ 22:25 |
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is? | |
baskick | zondag 17 oktober 2021 @ 22:29 |
Vermogensbelasting betalen over de overwaarde van een eigen woning, waarbij overwaarde de marktwaarde waarde minus hypotheekschuld is. [ Bericht 2% gewijzigd door baskick op 18-10-2021 19:04:50 ] | |
Patroon | zondag 17 oktober 2021 @ 22:50 |
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest. Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB) | |
Lucky_Strike | zondag 17 oktober 2021 @ 22:50 |
Ah ok. Dat klinkt aardig dramatisch. Maar goed, een voorstel van DNB is natuurlijk ver verwijderd van een wet. | |
investeerdertje | zondag 17 oktober 2021 @ 23:03 |
Je woning verduurzamen met een lening die gunstiger is dan je hypotheek en dan het gespaarde geld voor de verduurzaming in je hypotheek stoppen. | |
kanovinnie | maandag 18 oktober 2021 @ 00:14 |
Dit. En op het moment dat aandelen naar 0 euro toe gaan is er wel zoveel stront aan de knikker dat dat afgeloste huis ook niets meer waard is. Die kenden een mannetje die ze gouden bergen geloofden? Van die mensen die bij Alberto Stegeman of radar komen omdat ze hun hele pensioen kwijt zijn? | |
Rene | maandag 18 oktober 2021 @ 07:09 |
Ligt eraan. Ik heb mn vorige huis veel te goedkoop (te snel) verkocht. Maar corona was net begonnen en allemaal mensen die hun banen zouden kwijtraken en zo. Tja. Is nait aans. | |
SicSicSics | maandag 18 oktober 2021 @ 08:17 |
Ik kan met toch niet voorstellen dat de DNB voor gaat stellen om straks meer belasting dan (gemiddelde) hypotheek te betalen. ![]() En ook over je AOW, pensioen en lijfrente betaal je IB die gekort kan worden. ![]() | |
egelhond | maandag 18 oktober 2021 @ 12:13 |
Maarja het nieuwe huis wat je kocht was in verhouding ook goedkoper. Ik had mijn appartement dat ik in 2018 verkocht had nu voor 50k meer kunnen verkopen. Maar dan was de 2-1 kap woning die ik nu heb 100k duurder geweest want tja grote woningen zijn fors duurder geworden. | |
Piger | maandag 18 oktober 2021 @ 13:20 |
Dat woning naar box 3 gaat is op termijn geen mogelijkheid maar gewoon een feit. Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'. Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden. Dit gaat er echt aan komen, net als de kilometerheffing. Het is alleen een aantal partijen welke zo lang mogelijk zullen gaan uitstellen. (En dit zeg ik niet omdat ik zelf een voorstander/tegenstander ben) | |
blomke | maandag 18 oktober 2021 @ 13:22 |
Wat is er dan ongelijk en waarom moet dat belast worden? Worden vrouwen ook zwaarder belast omdat ze langer leven, dus meer premie voor ziektekosten en pensioen betalen? En waar je tweede opmerking op slaat is me al helemaal een raadsel: door aflossen, moet meer vermogensbelasting geheven worden? Echt een aanzet om te gaan aflossen…. | |
111210 | maandag 18 oktober 2021 @ 14:07 |
Ja zou inderdaad hiervoor kiezen. Volgens mij is het zelfs 10% per jaar van het oorspronkelijke hypotheek bedrag. Dus in theorie zou je binnen de 10 jaar alles afgelost kunnen hebben als je ieder jaar 10% extra aflost | |
Herkauwer | maandag 18 oktober 2021 @ 14:19 |
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging. | |
sirdanilot | maandag 18 oktober 2021 @ 14:19 |
Ik kan zelf helaas geen hypotheek krijgen omdat ik geen babyboomer ben of rijke babyboomerouders heb die een jubleton kunnen geven, maar ik denk dat als ik een hypotheek had ik die niet snel zou aflossen. Ik zou dan eerst mijn studieschuld gaan afbetalen, en pas zodra dat klaar is beginnen met meer aflossen. | |
Piger | maandag 18 oktober 2021 @ 15:11 |
Wat mij betreft zou in de vrouwen discussie het landleven stuk zeker betrokken moeten worden. Want inderdaad puur salaris vergelijken is niet eerlijk. Maar daar gaat het hier niet om. In Nederland en vele andere landen is er al lange tijd sprake van nivellering. En inkomen vergaren uit vermogen is de laatste jaren een aandachtspunt. Dus mijn voorspelling dat dit kwestie is van 10 tot 20 jaar dat vermogen significant meer belast gaat worden. Je moet mij niet 'aanvallen'. Ik vertel gewoon wat ik verwacht op basis van de maatschappelijke ontwikkeling. En dan is mijn mening dat je naïef bent als je denkt dat dit er niet aan zit te komen. Zelf heb ik ook liever hypotheekrenteaftrek en woning in box1, maar als ik plan dan naar de toekomst kijk in liever realistisch dan naïef. | |
PieterCornelis | maandag 18 oktober 2021 @ 18:28 |
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.) Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000 ¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000 Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10 Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938 Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11 Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540 Voordeel in box3 totaal: ¤9.499 U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944 Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000 ¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000 Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10 Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938 Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8 Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293 Voordeel in box3 totaal: ¤7.249 U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247 Wees gerust! Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel. ![]() | |
Sebbeszweet | maandag 18 oktober 2021 @ 18:35 |
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde. | |
SwJ | maandag 18 oktober 2021 @ 19:04 |
Hier houden we het maandbedrag zelf gewoon constant, dat ligt overigens boven de hypotheeklasten. Het maandelijks te betalen bedrag vullen we telkens aan tot onze eigen vastgestelde maandlast. Zo houden we het sneeuwbaleffect en de maandlast gelijk. Uiteindelijk zullen we de hypotheek dan ook eerder afgelost hebben. | |
baskick | maandag 18 oktober 2021 @ 19:13 |
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet? | |
Sebbeszweet | maandag 18 oktober 2021 @ 19:15 |
Of alles verbrassen | |
baskick | maandag 18 oktober 2021 @ 19:28 |
Dat kan. Maar daar gaat dit topic volgens mij niet over. | |
111210 | maandag 18 oktober 2021 @ 19:30 |
Ja dan betaal je boete rente, en dan is het dus nadelig om meer af te lossen | |
Pensioengenieter | maandag 18 oktober 2021 @ 19:48 |
Niet zo heel lang want dat ben ik aan het op maken op dit moment, lekker van genieten op dit moment. | |
Pensioengenieter | maandag 18 oktober 2021 @ 19:51 |
Je kunt plannen en doen voor de toekomst wat je wilt, de overheid haalt je wel in. Mijn pensioen en daarop gebaseerde hypotheek is helemaal om zeep door de overheidsmaatregelen van de laatste jaren, en daar kon ik dus niets meer op aan passen in die korte termijn voor mijn pensioendatum. | |
PieterCornelis | maandag 18 oktober 2021 @ 20:51 |
De hypotheekrenteaftrek zal volgens de plannen van DNB worden afgeschaft, die ga je ook op een bepaald moment mislopen, dus je gaat meer kwijt zijn aan je netto hypotheeklasten. Daarnaast zal de WOZ blijven stijgen en ik vermoed zomaar dat je je hypotheek niet onbeperkt kan blijven ophogen. Misschien dat de bank dit geen probleem gaat vinden, want onderpand, maar de belastingdienst zal de aftrek dan vast wel ergens mee beperken. Aflossen en een zo laag mogelijke hypotheek lijkt mij altijd nog het beste. Het is nog steeds afwachten, want ik kan me niet voorstellen dat zoiets zomaar even door de kamer komt. ![]() | |
snabbi | maandag 18 oktober 2021 @ 23:04 |
Met excel kan je je nieuwe maandbedrag makkelijk berekenen, bijvoorbeeld annuïtair =BET(<RENTE PERCENTAGE>/12;<AANTAL RESTERENDE MAANDEN>;-<HOOFDSOM>) bijv voor 2%, 20 jaar en 2 ton resterend =BET(0,02 / 12;240;-200000) dat is het bedrag wat je aflost. Een deel is rente en een deel is de daadwerkelijke aflossing. Dus rente: =0,02/12*200000 en het verschil tussen beide is wat je daadwerkelijk in een maand aflost. Kan je het met slim kopieren ook voor je hele looptijd elke maand afzonderlijk zien en wat je daardoor minder aan rente betaalt. | |
#ANONIEM | dinsdag 19 oktober 2021 @ 13:10 |
Wat een walgelijke maatregel voor mensen die relatief zuinig leven en een groot deel van de hypotheek hebben afbetaald. Mensen met zo min mogelijk aflossing en overwaarde worden beloond. Wat een land ![]() | |
j669 | dinsdag 19 oktober 2021 @ 15:00 |
Beleggen doe je over het algemeen voor de lange termijn en hoe diep de dalen ook zijn, uiteindelijk kruipt de beurs altijd weer omhoog, dat is alleen een kwestie van geduld. Daar is genoeg over te vinden online. Juist als je op zo'n jonge leeftijd al bezig bent met je oude dag (en dus nog genoeg tijd hebt om een paar flinke dalen op te kunnen vangen) is dat goed om te beseffen, want zeker met de huidige rentestanden is het potentiële rendement wat je hebt van extra aflossen wel heel erg laag. Daar komt nog eens bij dat je nooit weet wat de dag van morgen je brengt. Ik zie in mijn omgeving juist veel ouderen die eigenlijk niet weten wat ze met hun geld nog aan moeten, terwijl zij 40 jaar geleden wellicht wèl de energie en motivatie hadden om nog van alles te willen doen. Het is zo'n verschrikkelijk cliché, maar je leeft maar één keer... | |
blomke | dinsdag 19 oktober 2021 @ 19:35 |
Klopt. In die zin is het effect weer een stap terug in het beleid: voor 2013 was het adagio: los niet af, want dat scheelt HRA en wat je uitspaart, kan je gebruiken omm vermogen naast je hypotheekschuld op te bouwen. Vanaf 2013 werd aflossen verplicht om nog HRA te krijgen. Met dit voorstel, wordt de incentive om weer te gaan aflossen, een stuk minder. | |
PieterCornelis | zaterdag 8 januari 2022 @ 00:50 |
Fuck it! De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit! ![]() Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...) | |
KrekelJapie | zaterdag 8 januari 2022 @ 06:33 |
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn. | |
snabbi | zaterdag 8 januari 2022 @ 07:57 |
Gefeliciteerd met een eigen huis! | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 08:03 |
Volgens mij is dat altijd zo want wettelijk zo geregeld? | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 08:06 |
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag. | |
LXIV | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:46 |
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben. | |
TheFreshPrince | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:48 |
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was. Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn. | |
Essebes | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:49 |
Ja, dit hebben wij afgelopen jaar twee keer gedaan, wij zitten bij MUNt hypotheken, maar moesten dit wel specifiek aangeven, omdat verlaging van de maandlasten bij hun de default is. | |
LXIV | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:50 |
Eens hoor. Het is een persoonlijke keuze. Ik heb nu nog een bedrag open van de helft van mijn taxatiewaarde, aflossingsvrij en tegen 1,47%. Dat kost me maar 650 euro per maand en dat is minder dan dat de inflatie er vanaf snoept. Vermogenstechnisch gezien kost het me niks. Maar als je liever gewoon helemaal hypotheekvrij bent heeft dat ook waarde op zichzelf. | |
Essebes | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:51 |
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk. | |
LXIV | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:53 |
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig. | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:54 |
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld. | |
Doedezemaar | zaterdag 8 januari 2022 @ 10:55 |
Kosten voor doorhalen waren hier iets van ¤80, dus dat zet weinig zoden aan de dijk. Ging trouwens volledig digitaal, online goedkope notaris gezocht, erg makkelijk verlopen. | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:05 |
De Huidige rente is idd erg laag, maar ik denk dat de meesten een Hypotheek hebben waar de rente hoger zit. Toen ik 10 jaar geleden afsloot kreeg ik 3% tegen 10 jaar vast van een D bank (met volledige financiering). Mijn accountmanager bij ABN Amro wilde ook graag een hypotheek verkopen. ik zei hem, prima, zie dat je onder de 3% komt. Hij werd wat stil en zei dat hij als medewerker van de ABN meer zou betalen met personeelskorting, afaik was de rente destijds een procent of 5 in NL voor 10 jaar vast met NHG bij 60% financiering. | |
investeerdertje | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:32 |
Daarom moet je ook niet al je geld in aandelen hebben. Dat is gewoon normaal nadenken ;-) 10 jaar terug voor 3%? Nice. | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:36 |
Dat zei ik, Worst Kees Scenario, maar als je dat niet doet, is je rendement niet hoog Yep, daarom is het nu ook afgelost. | |
kanovinnie | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:36 |
Als je je baan kwijt bent en je komt daardoor meteen in de financiële problemen kan je je afvragen of je het daarvoor wel goed voor elkaar had. | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:38 |
Je moet eens weten hoeveel mensen aan het eind van hun geld nog een stuk maand over hebben, consumptief besteden belangrijker vinden. Of getrouwd zijn met iemand met een eigen bedrijf en die kanker krijgt, of andere ellende en het ineens met 1 moet doen. [ Bericht 8% gewijzigd door Jan_Onderwater op 08-01-2022 11:46:45 ] | |
kanovinnie | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:49 |
Dat ontken ik toch niet? | |
Cockwhale | zaterdag 8 januari 2022 @ 11:50 |
Ik zit nu juist te denken of minder aflossen juist beter is. Dat je bijv 75k aflossingsvrij hebt. Dat vanwege de dubieuze plannen die de banken de wereld inslingeren, je huis in box 3, maar niet alleen daarom. Voor wie los je het huis af? Nageslacht? Stel dat die in een huis komen te wonen met een resterende hypotheek van 75k? Alsnog goedkoop wonen. En mocht het verkocht worden, dan is het huis (zelfs als de waarde flink daalt) altijd ruim meer waard dan 75k. (betreft een fixer upper die destijds circa 145k kostte, nu met alle aanpassingen/verbouwingen makkelijk 250k+) Aflossingsvrije hypotheek kun je na 30 jaar weer verlengen? | |
PieterCornelis | zaterdag 8 januari 2022 @ 12:03 |
In 2021 had ik een flink stuk hogere boeterente moeten betalen, de aflosboete die ik nu heb genomen mag ik aftrekken over aangifte 2022. Ik ben er in 2020 al naar gaan kijken, toen was de boete nog echt niet iets om over na te denken, in 2021 werd het al beter en toen dacht ik dat 2022 wel eens die boete "dragelijk" zou kunnen worden en dat werd het. We hadden ook maximaal kunnen blijven aflossen tot en met januari 2024, dan hadden we alleen nog de rente betaald over het openstaande bedrag, nu voor ongeveer netto een 700,00 extra zijn we 24 maanden eerder klaar en dat was het vrije gevoel ons wel waard. Het doorhalen van de hypotheek gaat wel iets meer kosten dan die 80,00 die ik hierboven las, een 150,00 omdat ik het bij mijn vaste notaris laat doen. Die mag ik als het goed is ook nog steeds aftrekken, maar dat zijn maar een paar tientjes en loop ik die mis dan zal ik daar niet wakker van liggen. | |
Jan_Onderwater | zaterdag 8 januari 2022 @ 12:06 |
Als je met pensioen gaat verkopen, eventueel met woonrecht? Lekker ergens gaan wonen waar het warmer is? Ik plan iig niet veel na te laten, behalve als ik voor mijn man de pijp aan Maarten geef.. Als je een vaste partner hebt, een gezin, en je komt te overlijden dan is het ook fijn dat er naast het verdriet geen financiële zorgen zijn. Toen ik 6 was overleed mijn pa, de kostwinner, en stond mijn moeder daar met 3 kinderen. Mijn pa had er goed over nagedacht, en mede daardoor waren er financieel geen zorgen, we konden alle 3 studeren. | |
Cockwhale | zaterdag 8 januari 2022 @ 12:09 |
75k is wat, 200/300 pm? Als je puur en alleen de rente betaalt nog minder. | |
Lienekien | zaterdag 8 januari 2022 @ 12:18 |
Je hoeft de hypotheek niet te laten doorhalen. Kan zelfs praktisch zijn om hem te laten staan, voor het geval je in de toekomst bijv. een hypotheek voor woningverbetering zou willen afsluiten. Dan hoef je niet meer langs de notaris. | |
Essebes | zaterdag 8 januari 2022 @ 12:45 |
Nou, we hebben al genoeg in beleggingen zitten, in onze situatie is dit geen goed advies. | |
sjorsie1982 | zaterdag 8 januari 2022 @ 13:32 |
wat is genoeg dan? Voor mij is het namelijk nooit genoeg... | |
Zonnigetoekomst62 | zaterdag 8 januari 2022 @ 14:15 |
Dit vind ik ook een lastige, niemand kan je NU garanderen dat de bank dan opnieuw wil afsluiten. In mijn geval ben ik dan net met AOW en ondanks een redelijk vermogen maar een heel klein pensioen. In het slechtste geval moet je direct aflossen. Dat maakt financiële planning wat lastig. | |
PieterCornelis | zaterdag 8 januari 2022 @ 14:35 |
Dank Lienekien! Maar dat wist ik, we zijn niet van plan om de hypotheek weer op te nemen. De verbeteringen die we van plan zijn doen we t.z.t. ook uit eigen zak, daar sparen we stug voor verder. Waar ik nu aan denk is dat wanneer we ooit eens mochten gaan verkopen, willen we eigenlijk ook niet want we zitten hier wel op ons plekje, dan wijst de koper de notaris aan en dan zitten we met de kosten die die notaris ons voorschotelt. Aan de andere kant weet je gewoon niet wat de toekomst kan brengen, toch verkopen en weg naar de zon, alsnog weer een hele flinke verbouwing en dan misschien toch lenen? Voor nu geeft het een goed gevoel om die hypotheek compleet uit de boeken te laten schrappen. ![]() | |
Essebes | zaterdag 8 januari 2022 @ 14:57 |
Ik was niet van plan om mijn hele hebben en houwen hier aan te geven, maar geloof me….we hebben genoeg in beleggingen zitten. | |
lykkefund | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:37 |
Voor ons is er nog een reden. Als de hypotheek is doorgehaald, is dat voor slimmeriken te zien. Laat ze maar lekker denken dat wij hier nog onder hypotheeklasten gebukt gaan. In principe gaan we niet meer verhuizen, dus is ook niet nodig. Mocht dat wel het geval zijn, dan besluit je dat niet in 5 minuten bij de ochtendkoffie, tijd zat om rustig alle voors en tegens te bekijken en alsnog de hypotheek te laten doorhalen indien nodig (bij notaris naar eigen keuze). | |
kanovinnie | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:39 |
Je kan volgens mij zien hoeveel hypotheek er nog op een huis zit dus zo nuttig is dit ook weer niet. En wat maakt het uit dat een ander weet of je nog hypotheek hebt of niet? | |
lykkefund | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:43 |
Ja wat maakt het uit dat een ander weet dat je met vakantie bent en je huis onbewoond is. Ik heb begrepen dat alleen het oorspronkelijke hypotheekbedrag te zien is, bijvoorbeeld hier: De hoofdsom of het bedrag van inschrijving/beslaglegging* https://www.kadasterdata.(...)KUlzjrQaAlrIEALw_wcB | |
kanovinnie | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:46 |
En dat kan jij dmv een hypotheek? ![]() Ah. Ik hoorde een paar collega's hierover praten en als ik 't goed had kon je zien hoeveel hypotheek er nog over was, maar ik heb me er zelf niet in verdiept. | |
lykkefund | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:49 |
Nee, dat is een voorbeeld wat mensen zoal op sociale media slingeren. Ik bedoel gewoon, hoe minder makkelijk men aan info kan komen, hoe beter. Maar ik sluit niet uit dat tegenwoordig ook het exacte bedrag te achterhalen is, een aantal jaren geleden was het in elk geval nog niet het geval. Van de andere kant, je zou toch zeggen met alle strenge privacy regels dat dit juist info is die niet zomaar aan iedereen kan worden vrijgegeven. Hoe dan ook, in elk geval zal men er meer moeite voor moeten doen (meer kosten maken om de info te krijgen). Ook over een kleine drempel kan je struikelen. | |
nostra | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:50 |
Hypotheek =/= lening, laat staan het openstaand bedrag daarvan. | |
investeerdertje | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:52 |
Je kan zien voor welk bedrag een hypotheek gevestigd is. Niet hoeveel er nog over is. Edit: spuitelf | |
kanovinnie | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:52 |
Dit heeft toch niets met mijn vraag te maken? Wat maakt het uit dat iemand weet of er nog hypotheek op je woning zit of niet? | |
investeerdertje | zaterdag 8 januari 2022 @ 16:55 |
Ik heb wel eens mee laten wegen bij de aankoop van een (mijn huidige dus) woning (waarvan de bewoners volgens geruchten al een nieuwe hadden) , dat ze er nog een hypotheekrecht op hadden. M'n bod was ineens lager hehe | |
blomke | zondag 9 januari 2022 @ 10:13 |
- weg verkeerde quote - | |
Soulfreak | zondag 9 januari 2022 @ 21:19 |
Zelf heb ik een aflossingsvrije hypotheek bij de Rabobank (naast een spaarhypotheek) en bij de Rabobank heeft een aflossingsvrije hypotheek geen vaste einddatum, er is dan dus geen sprake van dat je zo'n hypotheek na 30 jaar afgelost moet hebben of moet verlengen. Ooit moet je hem natuurlijk wel aflossen, maar dus niet per se na 30 jaar. https://www.rabobank.nl/p(...)singsvrije-hypotheek | |
Lienekien | zondag 9 januari 2022 @ 22:34 |
Wat ik op de site lees, geldt dan waarschijnlijk voor een aflossingsvrije hypotheek die je recent bij de Rabo afsluit. Onze hypotheek (ook Rabo, ook aflossingsvrij) dateert van ruim tien jaar geleden en ik denk niet dat die zo’n ‘open einde’ heeft. We hebben onze hypotheek waarschijnlijk ruimschoots voor de einddatum afgelost. Maar dan nog wordt imo te vaak een aflossingsvrije hypotheek die na 30 jaar nog niet (volledig) is afgelost per definitie als problematisch gezien. Het hangt helemaal af van de verhouding van de resterende hypotheek tot de dan waarde van het huis. Eigen Huis heeft bijv. zo’n check-tooltje op de site. | |
Zonnigetoekomst62 | zondag 9 januari 2022 @ 22:44 |
Ja, ik ben inderdaad op de hoogte van het feit dat oa Rabo dit aanbiedt echter ik zit bij ABNAMRO en zij hebben dat niet. Mijn hypotheek loopt nog 10 jaar en zit dan met dit probleem. Ik twijfel dus of oversluiten en of overstappen nu alvast beter is ipv afwachten hoe over 10 jaar de situatie is. Ik heb net als jij deels aflossingsvrij en spaar( maar spaarpot haalt het door de sterk gedaalde rente bij lange na niet). Aflossen ( LTV nu 45 procent) komt wel als we dood zijn… [ Bericht 1% gewijzigd door Zonnigetoekomst62 op 09-01-2022 23:38:58 ] | |
Soulfreak | maandag 10 januari 2022 @ 00:09 |
Mijn Rabobank aflossingsvrije hypotheek is van 2007, dus 15 jaar oud en ouder dan die van jou. Wanneer ik kijk bij de opbouw van mijn hypotheek in Rabo internet bankieren staat daar ook bij mijn aflossingsvrije hypotheek dat aflossingsvrije hypotheken geen einddatum kennen. Ik zag dat eerlijk gezegd ook pas een paar jaar geleden, daarvoor ging ik er vanuit dat de looptijd gewoon 30 jaar was. Zelf zal ik mijn hypotheek ook al ruimschoots voor de einddatum (van de spaarhypotheek dan) hebben afgelost. Bij de aankoop van mijn huidige woning bestond mijn hypotheek uit 3 delen, de genoemde spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek en nog een spaarhypotheek die "meegenomen" was van mijn vorige woning. Die oude meegenomen spaarhypotheek liep al 17 jaar en had dus maar een resterende looptijd van 13 jaar (en is in maart 2020 afgelost uit de KEW). Op de nieuwe spaarhypotheek heb ik enkele jaren eerder 2 keer een extra spaarbedrag ingelegd en daarmee de looptijd verkort met 7 jaar. En de afgelopen 2 jaar ben ik daarop gaan aflossen, waarna er nu maar een klein bedrag zit tussen het openstaande hypotheekbedrag en het opgebouwde spaartegoed. Dit laatste kleine stukje wil ik binnenkort, waarschijnlijk volgende maand, ook nog aflossen waarna ook deze spaarhypotheek afgelost is. Dan rest alleen de aflossingsvrije hypotheek en ook daarop heb ik in de afgelopen 10 jaar al een flink gedeelte afgelost, daarop staat nog maar iets meer een derde van open en dat is echt een peanuts bedrag. Ik heb mijn spaarhypotheek nooit als problematisch gezien. Bij de aankoop van deze woning is er ook een flink bedrag aan overwaarde van mijn vorige woning gebruikt waardoor de LTV toen al 53% was. | |
Soulfreak | maandag 10 januari 2022 @ 00:16 |
Jammer dat ABNAMRO dit niet heeft. Mijn opmerking was ook meer bedoeld om aan te geven dat het niet altijd zo is dat een aflossingsvrije hypotheek altijd een looptijd van 30 jaar heeft en daarna of afgelost of verlengd moet worden. Je zou misschien kunnen overstappen of oversluiten op het moment dat je rentevaste periode afloopt. Als dit teminste ergens in de komende 10 jaar is. En misschien daarvoor al advies aanvragen bij de ABN. | |
Rene | maandag 10 januari 2022 @ 09:35 |
per maand lossen we nu plm 800-1000 euro af. Rustig aan. Zal de looptijd flink gaan verkorten. | |
blomke | maandag 10 januari 2022 @ 16:13 |
Even de balans over 2021 opgemaakt: aanzienlijk deel van de netto hypotheekrente, betaalt met ontvangen dividend uit aandelen. [ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 10-01-2022 16:25:21 ] | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 14:41 |
Heb net ff zitten uitrekenen Oorspronkelijk zouden we met de looptijd van de hypotheek 88.797 Euro aan rente betalen. Door het versnelde aflossen betalen we maar 62.267 euro aan rente. een verschil van 26.530. Het financieel genie mijn broer en zijn vrouw raden ons aflossingsvrij aan, dan hadden we over de 20 jaar 157.354 aan rente betaald. | |
Herkauwer | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:01 |
Volgens mij is dit altijd een discussie over lage maandlasten of eerder aflossen. | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:03 |
10% aflossen max scheelt mij 60 euro per maand ofzo ![]() ![]() ![]() | |
Herkauwer | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:31 |
Ja dat klopt, dat is dus de beredenering. Of als je wel structureel aflost kan je misschien na 15 jaar al zonder hypotheek zitten. Ieder zo een eigen afweging | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:33 |
Na 15 jaar woon ik hier niet meer. Gaan denk ik de komende 20 jaar wel 4x verhuizen. Elke keer 30-75K overwaarde en door ![]() ![]() | |
archito | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:45 |
Hoe weet je nu al dat er komende 20 jaar elke 5 jaar 30-75k overwaarde op het huis zal zitten? Elke keer notariskosten, overdrachtsbelasting en andere verhuiskosten betalen vreet ook aardig aan je overwaarde. | |
archito | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:47 |
Die getallen lijken me onwaarschijnlijk. Over de volledige looptijd moet het bedrag dat je bespaart hoger zijn dan het bedrag wat je extra aflost. Wij hebben 20k afgelost afgelopen jaar en dat scheelt 80 euro per maand. 29k over de volledige looptijd. | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:48 |
Dat vreet niet echt aan je overwaarde als er genoeg overwaarde is. Hoe je dat weet? De huizengekte is een blijvend iets als we kijken naar de laatste 100-150 jaar. Vraag en aanbod zal altijd een probleem blijven met huizen. Het gaat nooit gebeuren dat ze in 1 jaar ineens 500.000 huizen bouwen. Daar is niet eens genoeg mankracht voor etc etc. | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 16:50 |
60 euro, 80 euro whatever. Het loont voor geen meter. Met 20K kan ik genoeg andere leuke en belangrijke dingen doen. Dan zou ik eerder zeggen neem wat panelen en een inductieplaat bij wijze van. Dat voel je ook direct in je portemonnee zo gezegd. | |
Hallojo | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:05 |
Het kost je geen 30 ruggen, je verplaatst alleen 30 ruggen van je bankrekening naar je huis. | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:08 |
Je bent het geld tijdelijk kwijt. Over een x-aantal jaar heb je er inderdaad wat aan. Ik leef liever vandaag dan over 10 + jaar. Het is een keuze idd. | |
Ivo1985 | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:10 |
Overwaarde pakken en die minstens net zo hard uitgeven aan de volgende woning en bovendien telkens overdrachtsbelasting, notariskosten, een paar potten verf en andere klimmaterialen aftikken. Wat schiet je daar onderaan de streep mee op? En misschien begrijp je het niet helemaal. Maar als je nu 30k aflost en dat geld bij verhuizing niet opnieuw opneemt, dan heb je daar bij je volgende woning ook gewoon profijt van. Ofwel voor de volgende woning 30k lagere hypotheek, ofwel 30k hoger budget. | |
Poepz0r | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:16 |
Ik begrijp het heel goed, alleen ik heb liever die 30K op mijn rekening dan dat ik het nu ''wegzet'' snap je? Die 30K op een hypotheek zet geen zoden aan de dijk qua maandlasten etc. Zou het 200K zijn dan is het een ander verhaal. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:18 |
Ik kijk gewoon naar de kosten over de looptijd en ik kan je zeggen dat mijn maandlasten erg laag zijn nu. "lage maandlasten" zijn een verkoopverhaal van de bank. Wat je aflost is niet weg, het is alleen niet liquide. Ik heb nu mijn hypotheek met looptijd van 20 jaar in 10 afgelost. Als ik aflossingsvrij had gekozen had ik de komende 10 jaar verder rente betaald, 236.000 in totaal, 174.000 meer dan ik nu betaald heb. "Lagere maandlasten" betekend verder ook gewoon dat je geen kapitaal opbouwt. Het financieel genie mijn broer en zijn vrouw zijn inmiddels met pensioen, en hebben nog steeds een hypotheek. Als ik met pensioen ga kan ik (zeg niet dat ik dat doe) bijvoorbeeld mijn huis verkopen met woonrecht en het geld opfeesten, dan heb ik quasi negatieve maandlasten. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:28 |
30K nu extra aan je hypotheek aflossen bij 3% rente is 900 euro minder aan rente betalen. Bij een vast maandbedrag op je hypotheek is dat 900 Euro extra aflossen in het eerste jaar. Dan betaal je dus 27 euro minder rente in het tweede jaar, je lost dan dus 927 euro extra af, 3e jaar 954 Euro 4e jaar 983 euro 5e jaar 1013 euro 6e jaar 1043 euro 7e jaar 1075 euro 8e jaar 1107 euro 9e jaar 1140 euro 10 jaar 1174 Euro Kortom, je eenmalig 30.000 Aflossen is over 10 jaar een dikke 9.000 extra aflossen zonder het te betalen, gratis, omdat je minder rente betaald. In 20 jaar was het 22.600 Euro geweest aan gratis extra aflossing, 30 jaar, 40.700 Extra afgelost. Kortom eenmalig 30 K in je hypotheek gooien is over 30 jaar meer dan 70K extra afgelost [ Bericht 7% gewijzigd door Jan_Onderwater op 25-01-2022 17:41:04 ] | |
singha | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:28 |
naar mijn mening jammer dat je een hypotheek voor 20 jaar hebt genomen en die in 10 jaar aflost, had je beter een kortere looptijd kunnen nemen, was waarschijnlijk een stuk voordeliger. Ik heb zelf juist wel afgelopen najaar mijn hypotheek grotendeels omgezet in aflossingsvrij. gebruik die 700euro aflossing per maand voor wat beleggingsfondsen en hou mijn maandlasten laag. mocht ik bijvoorbeeld mijn baan kwijtraken dan hoef ik ook maar 400 per maand te betalen. Met die lage rentestanden heb ik liever liquiditeit ipv het geld in stenen. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 17:34 |
Dat had gekund, maar dan was ik minder flexibel geweest, en het verschil was destijds 0,2 procentpunt geweest, slordige 3500 euro over die 10 jaar, 30 Euro per maand | |
investeerdertje | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:05 |
Maar dit is niet perse de verstandigste keuze. Die is van meer afhankelijk. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:14 |
Dat is niet het punt Poepzor poste Ik reken heb ff voor dat het niet alleen zoden aan de dijk zet maar ook zandzakken en hem asfalteren doet. Het haalt jaren van je looptijd af | |
investeerdertje | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:18 |
En toch ben ik het met poepzor eens. Als ik 200 hele euro's moet betalen de komende 30 jaar met deze inflatie. Met alle liefde. Man, die schuld is tegen die tijd niets meer waard. Met het liquide geld kan ik nu ik normaal rond wandel zoveel leukere of nuttigere dingen doen. Zelfs dingen die mij potentieel meer besparen zoals hij al omschreef. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:30 |
Keuzes. Als jij er voor kiest niet af te lossen maar te consumeren is dat jouw keuze. Ik kan nu na tien jaar ook al die leuke dingen doen, en meer zelfs, want ik betaal geen rente noch aflossing meer, en heb een paar ton in vastgoed geïnvesteerd. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:32 |
Die Panelen en Accu kan ik nu betalen van de bespaarde rente. | |
investeerdertje | dinsdag 25 januari 2022 @ 18:55 |
Ik kan van die 20k en van het gas af en zonnepanelen leggen. Dat geeft een beter maandelijks rendement dan jouw keuze. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 20:57 |
Is dat zo? Ik laat PV en accu leggen voor het geld wat ik niet aan rente betaald heb. | |
investeerdertje | dinsdag 25 januari 2022 @ 21:05 |
Dan zal je eerst die besparing moeten binnenhalen. Ik kan het nu doen, en jouw "besparing aan rente" nu al aan winst hebben. Reken maar uit. Kan zelfs dan kiezen het in de hypotheek te steken, driedubbel winst. | |
Jan_Onderwater | dinsdag 25 januari 2022 @ 21:12 |
Voor de derde keer Door mijn hypotheek versneld af te lossen heb ik nu al veel geld aan rente bespaard, en heb ik dat geld nu om PV te installeren. Lezen is blijkbaar lastig. | |
investeerdertje | dinsdag 25 januari 2022 @ 21:23 |
Voor de zoveelste keer: door dat geld niet af te lossen kan ik verduurzamingen uitvoeren die mij meer per maand opleveren dan jouw aflossing. Zelfs op lange termijn blijft dat gunstiger afhankelijk van wat ik met dat bedrag doe. Jouw heilige graal is geen oplossing voor alle problemen. | |
HMS | woensdag 26 januari 2022 @ 09:21 |
Dit is al zo vaak besproken in diverse topics. Er is geen goed of fout. Het is gewoon een vraag "wat doe je met je geld?". Want aflossen is slim omdat je dan op een gegeven moment een stuk lagere woonlasten hebt. Dat geeft vrijheid. Maar stel, je broer lost niets af, maar steekt het geld wat hij niet aflost in aandelen......de verwachting is dat die de komende jaren echt wel een goed rendement gaan doen, als je goed doet. Zeg 6% of zo, dat is meer dan wat jij "uitspaart" aan rente voor je hypotheek (met huidige rentestand). Na x jaar heb jij je huis vrij, na X jaar heeft je broer dan een klein kapitaal in beleggingen. Daar kan die dan in 1x zijn hypotheek van aflossen. En dan heeft tie ws nog meer geld over....... Maar voor zo een plan (niet aflossen maar beleggen), daar is discipline voor nodig. En er zitten wel meer risico's aan want je geld zit niet zo vast als in een hypotheek. Verleiding is om het geld toch te gebruiken, de VRH kan veranderen, het geld is niet uitgesloten van bepaalde regelingen etc. Veel mensen doen dus aflossingsvrij, voor de lagere maandlasten. En die lagere lasten laten ze dan weglekken in hun gewone leven. Een mooiere vakantie, toch wat eerder nieuwe meubels, wat vaker uit etc......en na 20 jaar of zo vragen ze zich af waar het geld is gebleven..... Maak een plan. En dat is jouw plan. Wat anderen doen, dat is hun plan. Dat hoeft niet fout te zijn, het is alleen jouw plan niet. Vraag is natuurlijk bij die broer van je - zit er een plan achter? Wat er zijn zat mensen zonder plan. Het is namelijk niet verplicht om zo een plan te hebben..... | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 09:24 |
Zoals ik zei, Keuzes Is geen heilige graal, het is mijn keuze. | |
NightDancert | woensdag 26 januari 2022 @ 09:29 |
Puur financieel gezien is met de huidige hypotheekrente extra aflossen niet de beste keuze. Toch hebben wij het ook gedaan, omdat ik geen gedwongen mijn beleggingen wil verkopen als ik bijv door een ongeluk niet meer kan werken. Door extra aflossingen hebben wij nu een belachelijk laag maandbedrag dat op 1 salaris prima te leven valt. | |
investeerdertje | woensdag 26 januari 2022 @ 09:49 |
En dat is wat ik ook zeg, er zijn zoveel andere opties die ook een prima rendement geven, waaronder verduurzaming (wat potentieel een significant hoger rendement geeft bij de huidige rentestand). Maar dat wilde hij zeker niet lezen. Aflossen is de weg. En nu zijn het ineens keuzes. | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 09:51 |
Tja, "Stel" "Als" "verwachting" Het kan ook zijn dat je met pensioen gaat en nog steeds een hypotheek hebt. Keuzes. Correct Ik ken er genoeg. Staat iedereen vrij, consumptief besteden, investeren, aflossen, sparen, gewoon alleen maar kunnen rondkomen omdat er maximaal geleend is en alleen de rente op te brengen is met dank aan de huizenprijzenbubble. Correct En ga vooral eens met Excel aan de slag en reken alles zelf eens door ipv alleen maar naar de hypotheek "adviseur" van de bank te luisteren. Onderhandel. Ga shoppen. Reken jezelf niet rijk. Reken eens door wat extra aflossen oplevert met de rente die jij betaald. Als 3% betaald, je lost 10K extra af bij hetzelfde maandbedrag is die 10K in 25 jaar verdubbeld aan extra aflossing, gratis, zonder meer te betalen, puur doordat je minder rente betaald. Bij 4% is dat na 19 Jaar bij 5% is dat na 15 jaar bij 6% is dat na 13 jaar Bij 7% iets meer dan 11 jaar De Bandbreedte tussen 3 en 7 procent heb ik hier als voorbeeld omdat als je een bestaande hypotheek hebt die je hebt afgesloten ergens tussen 5 en 15 jaar geleden zijn dat reële waarden. Hoe hoger de rente is die jij aan de bank betaald, hoe meer zich extra aflossen loont. | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 09:53 |
Ik denk dat jij vooral degene bent die moeite heeft met lezen | |
investeerdertje | woensdag 26 januari 2022 @ 09:57 |
Hoe hoger de rente die je betaald hoe interessanter overspuiten is over extra aflossen. | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 10:15 |
Boete moet je dan ook even meerekenen. | |
investeerdertje | woensdag 26 januari 2022 @ 10:37 |
Meeste banken vragen alleen de (aftrekbare) boeterente als je het bij hen oversluit naar een lager tarief. In mijn geval: 18638 euro boeterente betalen geeft maandbesparing van 101.62 Dit aflossen 39 euro. Boeterente is belasting aftrekbaar | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 10:40 |
Zoals ik zei
| |
investeerdertje | woensdag 26 januari 2022 @ 11:35 |
Oke Aflossen Oversluiten met 3% rendement Verduurzaming is van teveel factoren afhankelijk om simpel voor te rekenen, maar zelfs daar zou het voor mijn situatie beter zijn dan aflossen. Maar inderdaad. "keuzes". | |
baskick | woensdag 26 januari 2022 @ 11:47 |
Hier ook gedaan; voor de peildatum het vermogen afgeroomd en op de hypotheek afgelost. Gegarandeerd rendement (tot de overwaarde eventueel belast gaat worden), structureel lagere maandlasten. Op de bank laten staan had geld gekost, investeren op lange(re) termijn wellicht meer opgeleverd. | |
investeerdertje | woensdag 26 januari 2022 @ 11:50 |
Hier hetzelfde gedaan maar dan voor verduurzaming | |
Crowdyfunder | woensdag 26 januari 2022 @ 13:03 |
Bij de meeste hypotheken mag je jaarlijks een bepaald percentage van de hoofdsom boetevrij aflossen. (Vaak 10%). Mocht je een overlijdensrisicoverzekering hebben afgesloten bij je hypotheek, dan kan die door de extra aflossing ook naar beneden worden aangepast. Door de extra aflossingen en het inkorten van de looptijd, halveerde onze premie van de overlijdensrisicoverzekering. | |
Jan_Onderwater | woensdag 26 januari 2022 @ 13:05 |
Correct. AFAIK is 10% van de oorspronkelijke hypotheeksom extra aflossen wettelijk geregeld. |