FOK!forum / Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs / Hypotheek - extra aflossen
Cockwhalevrijdag 15 oktober 2021 @ 07:46
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 07:48
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
Afhankelijk van je verstrekker is dit mogelijk. Zonder de voorwaarden te kennen geen idee. Overigens zou ik altijd de maandlasten laten dalen en dan zelf zorgen dat ik jaarlijks het verschil in leg. Dit maakt dat je bij een tegenslag minder in de problemen komt maar je wel je doel bereikt
#ANONIEMvrijdag 15 oktober 2021 @ 07:53
Wat voor soort hypotheek heb je.
Cockwhalevrijdag 15 oktober 2021 @ 07:54
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:48 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Afhankelijk van je verstrekker is dit mogelijk. Zonder de voorwaarden te kennen geen idee. Overigens zou ik altijd de maandlasten laten dalen en dan zelf zorgen dat ik jaarlijks het verschil in leg. Dit maakt dat je bij een tegenslag minder in de problemen komt maar je wel je doel bereikt
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze.

Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode?

Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten?

[ Bericht 19% gewijzigd door Cockwhale op 15-10-2021 07:59:59 ]
#ANONIEMvrijdag 15 oktober 2021 @ 08:02
Nee dat gaat over de volledige looptijd.
Cockwhalevrijdag 15 oktober 2021 @ 08:17
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:53 schreef Scorpie het volgende:
Wat voor soort hypotheek heb je.
Annuïteitenhypotheek, met 10 jaar vast.
Seven.vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:20
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:17 schreef Cockwhale het volgende:

[..]
Annuïteitenhypotheek, met 10 jaar vast.
Is oversluiten niet interessant voor je?
Fe2O3vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:20
Hangt af van je hypotheekverstrekker. Beiden is mogelijk, maar het kan zijn dat de verstrekker niet beiden toestaat of maar beperkt.

Even bellen zo met je verstrekker en je weet het ...
Renevrijdag 15 oktober 2021 @ 08:21
Bij de Rabobank waar ik zit kan je dat zelf kiezen wat je wilt.
AQuila360vrijdag 15 oktober 2021 @ 08:25
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:54 schreef Cockwhale het volgende:

[..]
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze.

Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode?

Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten?
Ik los nu ook elk jaar een beetje extra nog af en dat gaat toch wel aantikken na verloop. Dus gewoon inderdaad voor het lagere maandbedrag gaan.
Serindevrijdag 15 oktober 2021 @ 08:31
Bij Munt kan het ook. Ik heb liever looptijdverkorting dan lagere maandlasten. Die maandlasten kunnen we wel dragen. Liever nóg lagere lasten vanaf 10 tot 5 jaar voor AOW leeftijd voor het geval we tegen die tijd minder willen gaan werken :)
LXIVvrijdag 15 oktober 2021 @ 08:39
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Sebbeszweetvrijdag 15 oktober 2021 @ 08:40
Ik los ook extra af en dat komt dan ten goede aan de maandlast. Je moet dan zelfs de discipline hebben om het 'sneeuwbaleffect' zelf extra te blijven aflossen.
Renevrijdag 15 oktober 2021 @ 08:51
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:40 schreef Sebbeszweet het volgende:
Ik los ook extra af en dat komt dan ten goede aan de maandlast. Je moet dan zelfs de discipline hebben om het 'sneeuwbaleffect' zelf extra te blijven aflossen.
Zodra mn huis af is en we de schatkist weer wat aangevuld hebben zie ik dat ook gebeuren.
blomkevrijdag 15 oktober 2021 @ 08:54
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar.
Renevrijdag 15 oktober 2021 @ 09:10
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:54 schreef blomke het volgende:
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar.
Ok!
Bedankt voor het delen.
Bitlordvrijdag 15 oktober 2021 @ 09:20
Onderaan deze
http://hypotheekweg.blogs(...)f-berekenen.html?m=1
Pagina staat een link naar een Google Spreadsheet-bestand waar je het effect van incidenteel of periodiek extra aflossen kan zien. Even bestand kopiëren, dan krijg je schrijfrechten.
NightDancertvrijdag 15 oktober 2021 @ 09:27
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:54 schreef blomke het volgende:
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar.
Slechte beleggingen.
Cockwhalevrijdag 15 oktober 2021 @ 09:48
quote:
14s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:21 schreef Rene het volgende:
Bij de Rabobank waar ik zit kan je dat zelf kiezen wat je wilt.
ABN
Cockwhalevrijdag 15 oktober 2021 @ 09:50
quote:
7s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:20 schreef Seven. het volgende:

[..]
Is oversluiten niet interessant voor je?
Ik heb mij er nog niet voldoende in verdiept. Wat zou jouw suggestie zijn dan, want je zegt dit waarschijnlijk met een reden? En op basis van welke uitgangspunten?
apenootvrijdag 15 oktober 2021 @ 09:58
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
blomkevrijdag 15 oktober 2021 @ 10:30
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 09:58 schreef apenoot het volgende:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Dat is in box 1 ook het geval, dankzij HRA, EWF en afschaffen Wet Hillen.
NightDancertvrijdag 15 oktober 2021 @ 10:33
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 09:58 schreef apenoot het volgende:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren.
LXIVvrijdag 15 oktober 2021 @ 10:35
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:33 schreef NightDancert het volgende:

[..]
Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren.
Het is dat of 800 euro 'huur' betalen voor je eigen huis dat je met wit geld hebt afgelost. En als je dood gaat komt er dan nog een keer de erfbelasting overheen.

Vraag is alleen of je je huis dan nog kunt verkopen.
apenootvrijdag 15 oktober 2021 @ 10:37
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:33 schreef NightDancert het volgende:

[..]
Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren.
Waar men het over heeft is om de overwaarde (verschil waarde woning en lopende hypotheek) in box 3 te belasten.
Dit is echter onbetaalbaar en hiermee straf je al die mensen die netjes de hypotheek hebben afbetaald.
Het klinkt te gek voor woorden maar dat zegt tegenwoordig niets...
NightDancertvrijdag 15 oktober 2021 @ 10:40
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:37 schreef apenoot het volgende:

[..]
Waar men het over heeft is om de overwaarde (verschil waarde woning en lopende hypotheek) in box 3 te belasten.
Dit is echter onbetaalbaar en hiermee straf je al die mensen die netjes de hypotheek hebben afbetaald.
Het klinkt te gek voor woorden maar dat zegt tegenwoordig niets...
Ja precies, genoeg mensen die een koophuis hebben als onderdeel van het pensioen. Vooral mensen die bijv in de jaren 90 gekocht hebben kunnen straks bij hun pensioen prima een huis hebben dat 800k waard is en volledig is afgelost. Komt de fiscus even 10k innen elk jaar 8)7
blomkevrijdag 15 oktober 2021 @ 10:52
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:33 schreef NightDancert het volgende:

Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren.
Waarom? Ik zou er op vooruit gaan!
blomkevrijdag 15 oktober 2021 @ 10:53
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 09:27 schreef NightDancert het volgende:

[..]
Slechte beleggingen.
Beter dan aflossen.
NightDancertvrijdag 15 oktober 2021 @ 11:31
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:52 schreef blomke het volgende:

[..]
Waarom? Ik zou er op vooruit gaan!
Ja, jouw situatie speelt een grote rol in mijn besluitvorming :')
Sunri5evrijdag 15 oktober 2021 @ 11:34
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
Waarom zou je af willen lossen met de huidige rentestand? Ga er lekker van leven. Over 20 jaar ziet je leven er heel anders uit en kan je gaan betalen omdat je je huis netjes afgelost hebt.
TheFreshPrincevrijdag 15 oktober 2021 @ 11:38
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 09:58 schreef apenoot het volgende:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Heeft geen nut, als ze je overwaarde ooit in box 3 stoppen voorkomt een klein restje hypotheek dat echt niet.
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 12:00
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:48 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Afhankelijk van je verstrekker is dit mogelijk. Zonder de voorwaarden te kennen geen idee. Overigens zou ik altijd de maandlasten laten dalen en dan zelf zorgen dat ik jaarlijks het verschil in leg. Dit maakt dat je bij een tegenslag minder in de problemen komt maar je wel je doel bereikt
Als je kiest voor verkorten looptijd kan je feitelijk meer extra aflossen. Als je het kan missen is daar niks mis mee.
Essebesvrijdag 15 oktober 2021 @ 13:25
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
Zoals gezegd: dit ligt aan je hypotheekverstrekker. De onze (Munt) staat beiden toe en dit jaar hebben we dit al twee keer gedaan en gekozen voor looptijdverkorting.

Hoofdreden voor de looptijdverkorting is dat we op deze manier het onze zelf mogelijk willen maken om zelf het moment te kiezen om te stoppen met werken.
We kunnnen de maandlasten prima dragen, dus lastenverlaging voegt voor ons niet zoveel toe.
PieterCornelisvrijdag 15 oktober 2021 @ 14:44
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/hoe-werkt-het.html

Lijkt mij dus ook mogelijk bij ABN-Amro.

Ik heb gisteren zelf weer gekozen om de maandlasten te verlagen, bij AEGON heb je standaard de keuze voor één van de twee opties, ik kan niet zeggen hoe dit online bij de ABN-Amro werkt, even inloggen en het bekijken lijkt me geen moeite?

Ik lees graag nog even mee of er meer meningen voorbij gaan komen over de voor en nadelen over het verkorten van de looptijd i.p.v. dat je het termijnbedrag zou verlagen.

(Van wat ik begrepen, maakt het eigenlijk niks uit wanneer je de uitgespaarde maandlasten weer investeert in de volgende aflossing?)
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 15:12
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 14:44 schreef PieterCornelis het volgende:

[..]
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/hoe-werkt-het.html

Lijkt mij dus ook mogelijk bij ABN-Amro.

Ik heb gisteren zelf weer gekozen om de maandlasten te verlagen, bij AEGON heb je standaard de keuze voor één van de twee opties, ik kan niet zeggen hoe dit online bij de ABN-Amro werkt, even inloggen en het bekijken lijkt me geen moeite?

Ik lees graag nog even mee of er meer meningen voorbij gaan komen over de voor en nadelen over het verkorten van de looptijd i.p.v. dat je het termijnbedrag zou verlagen.

(Van wat ik begrepen, maakt het eigenlijk niks uit wanneer je de uitgespaarde maandlasten weer investeert in de volgende aflossing?)
Als je een annuïtaire hypotheek hebt en je wil maximaal aflossen kan je beter looptijd verkorten: je bruto maandbedrag blijft gelijk en er zit dus meer aflossing in je maandbedrag.
PieterCornelisvrijdag 15 oktober 2021 @ 15:14
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 09:58 schreef apenoot het volgende:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Met de huidige regels betaal je in principe niks meer aan belasting voor je eerste woning wanneer het vrij van hypotheek is.

Het enige wat je nu meer netto gaat betalen is het stukje eigenwoningforfait, wat door het afschaffen van Wet Hillen nu in stapjes daadwerkelijk doorberekend wordt bij de inkomstenbelasting in box1.

Wet Hillen zorgde ervoor dat wanneer je HRA lager was dan het eigenwoningforfait dat beiden tegen elkaar weggestreept werden, jij geen HRA meer terug van de Belastingdienst en de Belastingdienst stopte met het heffen van eigenwoningforfait.

Ze zijn in 2018 begonnen, en in 30 stappen van een jaar wordt Wet Hillen afgeschaft, voor 2021 zou je dan bij je inkomsten in box1 moeten optellen: eigenwoningforfait gedeeld door 30 en dit maal 3. In 2022 is dit maal 4/30 en zo verder tot je in 2048 het helemaal bij je inkomsten op moet gaan tellen.

Dus wil je nog iets voordeel hebben van Wet Hillen, dan is het juist aan te raden om je huis vrij van hypotheek te krijgen.

Dat het onsmakelijke proefballontje van DNB flink wat roet in het eten kan gooien lijkt me zeker wel!

Ik kan met alleen niet voorstellen dit zomaar even ingevoerd gaat worden...
SicSicSicsvrijdag 15 oktober 2021 @ 15:32
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 11:34 schreef Sunri5e het volgende:
Waarom zou je af willen lossen met de huidige rentestand? Ga er lekker van leven. Over 20 jaar ziet je leven er heel anders uit en kan je gaan betalen omdat je je huis netjes afgelost hebt.
Er zijn genoeg redenen te bedenken. Ik doe het zelf ook. Ik heb geen vaste arbeidsbetrekking, dus als ik een tijdje zonder klus zit is het fijn als ik weinig tot geen hypotheek hoef te betalen. Het spaargeld wat ik opzij heb staan om van te leven in zulke tijden gaat dan opeens ook een tijd langer mee.

Ik zit bij Aegon en kies trouwens altijd voor het verkorten van de looptijd, dit levert verreweg het meeste op over de gehele looptijd. Ik mag 10% van de hyptoheek boetevrij extra aflossen per jaar.

Die horror verhalen over Box 3 vind ik voorlopig geen reden om mijn strategie aan te passen. Als de DNB plannen doorgaan, zie ik dat wel terug in mijn inkomstenbelasting.

HRA is uiteindelijk een leuk cadeautje, maar ik vind mijn zekerheid en eigen onafhankelijkheid belangrijker.

[ Bericht 6% gewijzigd door SicSicSics op 15-10-2021 15:38:36 ]
PieterCornelisvrijdag 15 oktober 2021 @ 15:40
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:12 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Als je een annuïtaire hypotheek hebt en je wil maximaal aflossen kan je beter looptijd verkorten: je bruto maandbedrag blijft gelijk en er zit dus meer aflossing in je maandbedrag.
Okay, klinkt logisch.

Maar wanneer je elk jaar boetevrij 10% extra aflost, en voor lagere maandlasten kiest, dan ben je toch ook binnen 10 jaar van je hypotheek af?

Van wat ik begrepen heb is dat die termijnen die ik kan uitsparen op de looptijd van de hypotheek af gaat. Tel ik het bij meerdere van zulke aflossingen op, dan kom ik ook zo'n beetje op die 20 jaren besparen uit en heb ik achteraf gezien ook een 10 jaar hypotheeklasten betaald.

We hebben in 2014 ons huis gekocht, en natuurlijk voor een goede prijs vergeleken met die in deze tijden, dus de hypotheek was al niet hoog en we hebben ook nog eens maar de helft van het huis onder hypotheek genomen.

Op één jaar na hebben we nu ieder jaar ook maximaal afgelost en voor lagere maandlasten gekozen om dan in 2024 vrij te kunnen zijn, dat was de koers die we toen gekozen hebben, ik ben te eigenwijs om nu nog even te gaan veranderen van strategie.
PieterCornelisvrijdag 15 oktober 2021 @ 15:43
quote:
14s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:32 schreef SicSicSics het volgende:

[..]
Er zijn genoeg redenen te bedenken. Ik doe het zelf ook. Ik heb geen vaste arbeidsbetrekking, dus als ik een tijdje zonder klus zit is het fijn als ik weinig tot geen hypotheek hoef te betalen. Het spaargeld wat ik opzij heb staan om van te leven in zulke tijden gaat dan opeens ook een tijd langer mee.

Ik zit bij Aegon en kies trouwens altijd voor het verkorten van de looptijd, dit levert verreweg het meeste op over de gehele looptijd. Ik mag 10% van de hyptoheek boetevrij extra aflossen per jaar.

Die horror verhalen over Box 3 vind ik voorlopig geen reden om mijn strategie aan te passen. Als de DNB plannen doorgaan, zie ik dat wel terug in mijn inkomstenbelasting.

HRA is uiteindelijk een leuk cadeautje, maar ik vind mijn zekerheid en eigen onafhankelijkheid belangrijker.
Het is dat ik pas in de laatste 2 of 3 jaar die optie voorbij zie komen bij AEGON, anders had ik misschien ook wel vanaf het begin gekozen voor die looptijd verkorting?

Aflossen is sowieso altijd goed, alleen die DNB en de overheid die ondertussen beleid heeft gemaakt om de spelregels te blijven veranderen onder het spelen... |:(
SicSicSicsvrijdag 15 oktober 2021 @ 15:50
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:43 schreef PieterCornelis het volgende:
Het is dat ik pas in de laatste 2 of 3 jaar die optie voorbij zie komen bij AEGON, anders had ik misschien ook wel vanaf het begin gekozen voor die looptijd verkorting?
Misschien dat ze het nu pas duidelijk aanbieden? :)
quote:
Aflossen is sowieso altijd goed, alleen die DNB en de overheid die ondertussen beleid heeft gemaakt om de spelregels te blijven veranderen onder het spelen... |:(
Ja. Het probleem is dat er altijd iemand speelt, zo zou je dus nooit beleid aan kunnen passen. ;)
En nogmaals in het DNB voorstel zetten ze er een (aantal) korting(en) tegenover. Als ik minder IB ga betalen dan is het potato - potato ...

De HRA is toch al een aftrekpost op mijn IB en toen ik nog wel in loondienst werkte zag ik het altijd als teruggave van mijn IB.

Ik vind het vooralsnog niet zo spannend.
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 16:07
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:40 schreef PieterCornelis het volgende:

[..]
Okay, klinkt logisch.

Maar wanneer je elk jaar boetevrij 10% extra aflost, en voor lagere maandlasten kiest, dan ben je toch ook binnen 10 jaar van je hypotheek af?


Ik heb het niet nagerekend, maar ik denk dat je dan in een jaar of 8 klaar bent. Als je dus looptijd verkort nog iets sneller.
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:12
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 12:00 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Als je kiest voor verkorten looptijd kan je feitelijk meer extra aflossen. Als je het kan missen is daar niks mis mee.
Uhm, dat is dus precies wat je doet als je de verlaging in maandbedrag gewoon weer netjes je hypotheek in stort. Alleen houd je dan de vrijheid om als je ineens een financiële tegenslag (arbeidsongeschikt bv) hiermee te stoppen en de klap op te vangen.
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 16:17
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:12 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Uhm, dat is dus precies wat je doet als je de verlaging in maandbedrag gewoon weer netjes je hypotheek in stort. Alleen houd je dan de vrijheid om als je ineens een financiële tegenslag (arbeidsongeschikt bv) hiermee te stoppen en de klap op te vangen.
Nope, want dat extra stukje valt dan in je 10%. Dat is niet zo als je looptijd verkort.
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:21
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:17 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Nope, want dat extra stukje valt dan in je 10%. Dat is niet zo als je looptijd verkort.
Oh ja, nee je hebt helemaal gelijk. Dat zal het hem inderdaad doen. Joh op een hypotheek van 500k 10% aflossen vergt een aanzienlijk zuinige levensstijl. Maar dat kan aan mij liggen :)
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 16:22
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:21 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Oh ja, nee je hebt helemaal gelijk. Dat zal het hem inderdaad doen. Joh op een hypotheek van 500k 10% aflossen vergt een aanzienlijk zuinige levensstijl. Maar dat kan aan mij liggen :)
Geloof me dat het per saldo wel scheelt hoor over de hele looptijd.
Bovendien heeft niet iedereen een hypo van 500k natuurlijk + ligt dat een je inkomen.
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:25
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:22 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Geloof me dat het per saldo wel scheelt hoor over de hele looptijd.
Bovendien heeft niet iedereen een hypo van 500k natuurlijk.
Prima maken we er 250 van. Dan nog is het 2k per maand. Dat zijn geen bedragen die iedereen zo even kan missen. Maar oke, je hebt helemaal gelijk. Als je die volle 10% van het aanvangbedrag (in mijn geval) kan missen dan zou het een verschil kunnen gaan maken.
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 16:27
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:25 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Prima maken we er 250 van. Dan nog is het 2k per maand. Dat zijn geen bedragen die iedereen zo even kan missen. Maar oke, je hebt helemaal gelijk. Als je die volle 10% van het aanvangbedrag (in mijn geval) kan missen dan zou het een verschil kunnen gaan maken.
Je hoort mij niet zeggen dat dit voor iedereen het beste is hoor. Alleen dat andere is wat te kort door de bocht.
25k per jaar is niet voor iedereen haalbaar, maar als je een 13 maand krijgt en je ook je belastingteruggaaf en vakantiegeld ervoor gebruikt hoef je maandelijks helemaal niet zoveel af te lossen, maar dat is dus situatieafhankelijk.
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:28
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:27 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Je hoort mij niet zeggen dat dit voor iedereen het beste is hoor. Alleen dat andere is wat te kort door de bocht.
25k per jaar is niet voor iedereen haalbaar, maar als je een 13 maand krijgt en je ook je belastingteruggaaf en vakantiegeld ervoor gebruikt hoef je maandelijks helemaal niet zoveel af te lossen, maar dat is dus situatieafhankelijk.
Dat zeg ik, zeer zuinig leven ;)
ikwordravrijdag 15 oktober 2021 @ 16:30
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:28 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Dat zeg ik, zeer zuinig leven ;)
Nogmaals, dat ligt aan je inkomen. Wij hebben al die bedragen to-taal niet nodig. Ik zet het op de bank, ik beleg ermee of ik gebruik het voor een aflossing, hoezo is dat zuinig leven?
investeerdertjevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:34
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 16:30 schreef ikwordra het volgende:

[..]
Nogmaals, dat ligt aan je inkomen. Wij hebben al die bedragen to-taal niet nodig. Ik zet het op de bank, ik beleg ermee of ik gebruik het voor een aflossing, hoezo is dat zuinig leven?
Ja prima
Renevrijdag 15 oktober 2021 @ 16:57
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 10:52 schreef blomke het volgende:

[..]
Waarom? Ik zou er op vooruit gaan!
He Blom. zoveel mensen zoveel situaties. Verplaats je eens in meerdere scenarios.
PieterCornelisvrijdag 15 oktober 2021 @ 17:52
quote:
14s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:50 schreef SicSicSics het volgende:

[..]
Misschien dat ze het nu pas duidelijk aanbieden? :)
[..]
Ja. Het probleem is dat er altijd iemand speelt, zo zou je dus nooit beleid aan kunnen passen. ;)
En nogmaals in het DNB voorstel zetten ze er een (aantal) korting(en) tegenover. Als ik minder IB ga betalen dan is het potato - potato ...

De HRA is toch al een aftrekpost op mijn IB en toen ik nog wel in loondienst werkte zag ik het altijd als teruggave van mijn IB.

Ik vind het vooralsnog niet zo spannend.
Maar dan in het laatste stuk van je leven, na het werkzame stuk, wanneer de inkomsten een flink stuk lager zijn dan nu?

Dan betaal je alsnog die box3 aanslag op het huis, maar de korting inkomstenbelastingen levert je dan niet meer genoeg op om gelijk te kunnen spelen. Dan is het niet meer potato - potato, maar zak aardappelen eruit tegen een aardappel erin.

Vooralsnog duimen dat het nog een brug te ver voor de VVD is, en rest van de kamer, om dit er even pardoes door te drukken.
SicSicSicszaterdag 16 oktober 2021 @ 08:02
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 17:52 schreef PieterCornelis het volgende:
Maar dan in het laatste stuk van je leven, na het werkzame stuk, wanneer de inkomsten een flink stuk lager zijn dan nu?

Dan betaal je alsnog die box3 aanslag op het huis, maar de korting inkomstenbelastingen levert je dan niet meer genoeg op om gelijk te kunnen spelen. Dan is het niet meer potato - potato, maar zak aardappelen eruit tegen een aardappel erin.
Goed punt en ik kan me niet voorstellen dat dit ongeadresseerd zal blijven wanneer hier serieus wat mee gedaan wordt. Verder is het voorstel echt niet zo slecht hoor.
quote:
Vooralsnog duimen dat het nog een brug te ver voor de VVD is, en rest van de kamer, om dit er even pardoes door te drukken.
Pardoes door drukken zal ook niet gebeuren, maar we gaan offtopic. Mijn schuld geloof ik.

Ik zie het niet als risico of als belemmering om af te blijven lossen. ^O^
egelhondzondag 17 oktober 2021 @ 14:32
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:54 schreef blomke het volgende:
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar.
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
blomkezondag 17 oktober 2021 @ 21:35
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 14:32 schreef egelhond het volgende:

Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Ook als je ¤60.000 bent misgelopen door niet in aandelen te stappen, doet dat je hele leven pijn. Been there, seen tthat.

Ik heb in 1987 'n tussenwoning gekocht, wat een pijn zeg, dat ik toen geen villa heb gekocht
egelhondzondag 17 oktober 2021 @ 21:47
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 21:35 schreef blomke het volgende:

[..]
Ook als je ¤60.000 bent misgelopen door niet in aandelen te stappen, doet dat je hele leven pijn. Been there, seen tthat.

Ik heb in 1987 'n tussenwoning gekocht, wat een pijn zeg, dat ik toen geen villa heb gekocht
Geld waarvoor je hard gewerkt hebt ineens in rook op zien gaan is anders dan het idee dat als je iets gekocht zou hebben wat nu 10x zoveel waard zou zijn.
Daarom zou ik ook kiezen voor aflossen ook al is het met 2,5% die je pakt. Die 2,5% is 100% zekerheid.
Die 10% op aandelen kan morgen 0 zijn.
Maar dit is natuurlijk ook het risico dat je loopt.
Claudia_xzondag 17 oktober 2021 @ 22:20
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 15:14 schreef PieterCornelis het volgende:

Dat het onsmakelijke proefballontje van DNB flink wat roet in het eten kan gooien lijkt me zeker wel!

Ik kan met alleen niet voorstellen dit zomaar even ingevoerd gaat worden...
Ik hoop het met je mee. M'n pensioen is straks niet zoveel waard - ik heb geen keuzevrijheid voor een pensioenfonds - en het leek me aardig beleid om te zorgen voor een afgelost huis zodat ik goed rond kan komen op mijn oude dag. Maar straks kan ik dan alsnog flink betalen voor m'n eigen huis.

DNB stuurt nu al een tijd aan op dit belastingvoorstel; het is niet alleen iets van de afgelopen week. Voor mij is het reden om m'n aflosstrategie aan te passen. Aflossen was al nooit het meest rendabel, maar het leek me solide. De onvoorspelbaarheid van de overheid heeft dat teniet gedaan.
Lucky_Strikezondag 17 oktober 2021 @ 22:25
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is?
baskickzondag 17 oktober 2021 @ 22:29
quote:
89s.gif Op zondag 17 oktober 2021 22:25 schreef Lucky_Strike het volgende:
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is?
Vermogensbelasting betalen over de overwaarde van een eigen woning, waarbij overwaarde de marktwaarde waarde minus hypotheekschuld is.

[ Bericht 2% gewijzigd door baskick op 18-10-2021 19:04:50 ]
Patroonzondag 17 oktober 2021 @ 22:50
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 21:47 schreef egelhond het volgende:

[..]
Geld waarvoor je hard gewerkt hebt ineens in rook op zien gaan is anders dan het idee dat als je iets gekocht zou hebben wat nu 10x zoveel waard zou zijn.
Daarom zou ik ook kiezen voor aflossen ook al is het met 2,5% die je pakt. Die 2,5% is 100% zekerheid.
Die 10% op aandelen kan morgen 0 zijn.
Maar dit is natuurlijk ook het risico dat je loopt.
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.

Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
Lucky_Strikezondag 17 oktober 2021 @ 22:50
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 22:29 schreef baskick het volgende:

[..]
Vermogensbelasting betalen over de overwaarde van een eigen woning, waarbij overwaarde de marktwaarde minus hypotheekschuld is.
Ah ok. Dat klinkt aardig dramatisch.

Maar goed, een voorstel van DNB is natuurlijk ver verwijderd van een wet.
investeerdertjezondag 17 oktober 2021 @ 23:03
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 22:50 schreef Patroon het volgende:

[..]
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.

Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
Je woning verduurzamen met een lening die gunstiger is dan je hypotheek en dan het gespaarde geld voor de verduurzaming in je hypotheek stoppen.
kanovinniemaandag 18 oktober 2021 @ 00:14
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 22:50 schreef Patroon het volgende:

[..]
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.

Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
Dit.

En op het moment dat aandelen naar 0 euro toe gaan is er wel zoveel stront aan de knikker dat dat afgeloste huis ook niets meer waard is.

quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 14:32 schreef egelhond het volgende:
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn
Die kenden een mannetje die ze gouden bergen geloofden? Van die mensen die bij Alberto Stegeman of radar komen omdat ze hun hele pensioen kwijt zijn?
Renemaandag 18 oktober 2021 @ 07:09
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 14:32 schreef egelhond het volgende:

[..]
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Ligt eraan. Ik heb mn vorige huis veel te goedkoop (te snel) verkocht. Maar corona was net begonnen en allemaal mensen die hun banen zouden kwijtraken en zo. Tja. Is nait aans.
SicSicSicsmaandag 18 oktober 2021 @ 08:17
Ik kan met toch niet voorstellen dat de DNB voor gaat stellen om straks meer belasting dan (gemiddelde) hypotheek te betalen. :D

En ook over je AOW, pensioen en lijfrente betaal je IB die gekort kan worden. ;)
egelhondmaandag 18 oktober 2021 @ 12:13
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 07:09 schreef Rene het volgende:

[..]
Ligt eraan. Ik heb mn vorige huis veel te goedkoop (te snel) verkocht. Maar corona was net begonnen en allemaal mensen die hun banen zouden kwijtraken en zo. Tja. Is nait aans.
Maarja het nieuwe huis wat je kocht was in verhouding ook goedkoper.
Ik had mijn appartement dat ik in 2018 verkocht had nu voor 50k meer kunnen verkopen.
Maar dan was de 2-1 kap woning die ik nu heb 100k duurder geweest want tja grote woningen zijn fors duurder geworden.
Pigermaandag 18 oktober 2021 @ 13:20
Dat woning naar box 3 gaat is op termijn geen mogelijkheid maar gewoon een feit.

Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'.
Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden.
Dit gaat er echt aan komen, net als de kilometerheffing. Het is alleen een aantal partijen welke zo lang mogelijk zullen gaan uitstellen.

(En dit zeg ik niet omdat ik zelf een voorstander/tegenstander ben)
blomkemaandag 18 oktober 2021 @ 13:22
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 13:20 schreef Piger het volgende:
Dat woning naar box 3 gaat is op termijn geen mogelijkheid maar gewoon een feit.

Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'.
Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden.

Wat is er dan ongelijk en waarom moet dat belast worden? Worden vrouwen ook zwaarder belast omdat ze langer leven, dus meer premie voor ziektekosten en pensioen betalen?

En waar je tweede opmerking op slaat is me al helemaal een raadsel: door aflossen, moet meer vermogensbelasting geheven worden? Echt een aanzet om te gaan aflossen….
111210maandag 18 oktober 2021 @ 14:07
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:39 schreef LXIV het volgende:
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Ja zou inderdaad hiervoor kiezen. Volgens mij is het zelfs 10% per jaar van het oorspronkelijke hypotheek bedrag. Dus in theorie zou je binnen de 10 jaar alles afgelost kunnen hebben als je ieder jaar 10% extra aflost
Herkauwermaandag 18 oktober 2021 @ 14:19
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 14:07 schreef 111210 het volgende:

[..]
Ja zou inderdaad hiervoor kiezen. Volgens mij is het zelfs 10% per jaar van het oorspronkelijke hypotheek bedrag. Dus in theorie zou je binnen de 10 jaar alles afgelost kunnen hebben als je ieder jaar 10% extra aflost
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging.
sirdanilotmaandag 18 oktober 2021 @ 14:19
Ik kan zelf helaas geen hypotheek krijgen omdat ik geen babyboomer ben of rijke babyboomerouders heb die een jubleton kunnen geven, maar ik denk dat als ik een hypotheek had ik die niet snel zou aflossen. Ik zou dan eerst mijn studieschuld gaan afbetalen, en pas zodra dat klaar is beginnen met meer aflossen.
Pigermaandag 18 oktober 2021 @ 15:11
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 13:22 schreef blomke het volgende:

[..]
Wat is er dan ongelijk en waarom moet dat belast worden? Worden vrouwen ook zwaarder belast omdat ze langer leven, dus meer premie voor ziektekosten en pensioen betalen?

En waar je tweede opmerking op slaat is me al helemaal een raadsel: door aflossen, moet meer vermogensbelasting geheven worden? Echt een aanzet om te gaan aflossen….
Wat mij betreft zou in de vrouwen discussie het landleven stuk zeker betrokken moeten worden. Want inderdaad puur salaris vergelijken is niet eerlijk. Maar daar gaat het hier niet om.
In Nederland en vele andere landen is er al lange tijd sprake van nivellering. En inkomen vergaren uit vermogen is de laatste jaren een aandachtspunt. Dus mijn voorspelling dat dit kwestie is van 10 tot 20 jaar dat vermogen significant meer belast gaat worden.

Je moet mij niet 'aanvallen'. Ik vertel gewoon wat ik verwacht op basis van de maatschappelijke ontwikkeling. En dan is mijn mening dat je naïef bent als je denkt dat dit er niet aan zit te komen.

Zelf heb ik ook liever hypotheekrenteaftrek en woning in box1, maar als ik plan dan naar de toekomst kijk in liever realistisch dan naïef.
PieterCornelismaandag 18 oktober 2021 @ 18:28
quote:
89s.gif Op zondag 17 oktober 2021 22:25 schreef Lucky_Strike het volgende:
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is?
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)

Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000

¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944

Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000

¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247

Wees gerust!

Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel. :+
Sebbeszweetmaandag 18 oktober 2021 @ 18:35
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 18:28 schreef PieterCornelis het volgende:

[..]
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)

Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000

¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944

Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000

¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247

Wees gerust!

Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel. :+
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
SwJmaandag 18 oktober 2021 @ 19:04
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
Hier houden we het maandbedrag zelf gewoon constant, dat ligt overigens boven de hypotheeklasten. Het maandelijks te betalen bedrag vullen we telkens aan tot onze eigen vastgestelde maandlast. Zo houden we het sneeuwbaleffect en de maandlast gelijk. Uiteindelijk zullen we de hypotheek dan ook eerder afgelost hebben.
baskickmaandag 18 oktober 2021 @ 19:13
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 18:35 schreef Sebbeszweet het volgende:

[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Sebbeszweetmaandag 18 oktober 2021 @ 19:15
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 19:13 schreef baskick het volgende:

[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Of alles verbrassen
baskickmaandag 18 oktober 2021 @ 19:28
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 19:15 schreef Sebbeszweet het volgende:

[..]
Of alles verbrassen
Dat kan. Maar daar gaat dit topic volgens mij niet over.
111210maandag 18 oktober 2021 @ 19:30
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 14:19 schreef Herkauwer het volgende:

[..]
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging.
Ja dan betaal je boete rente, en dan is het dus nadelig om meer af te lossen
Pensioengenietermaandag 18 oktober 2021 @ 19:48
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 19:13 schreef baskick het volgende:

[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Niet zo heel lang want dat ben ik aan het op maken op dit moment, lekker van genieten op dit moment.
Pensioengenietermaandag 18 oktober 2021 @ 19:51
Je kunt plannen en doen voor de toekomst wat je wilt, de overheid haalt je wel in. Mijn pensioen en daarop gebaseerde hypotheek is helemaal om zeep door de overheidsmaatregelen van de laatste jaren, en daar kon ik dus niets meer op aan passen in die korte termijn voor mijn pensioendatum.
PieterCornelismaandag 18 oktober 2021 @ 20:51
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 18:35 schreef Sebbeszweet het volgende:

[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
De hypotheekrenteaftrek zal volgens de plannen van DNB worden afgeschaft, die ga je ook op een bepaald moment mislopen, dus je gaat meer kwijt zijn aan je netto hypotheeklasten.

Daarnaast zal de WOZ blijven stijgen en ik vermoed zomaar dat je je hypotheek niet onbeperkt kan blijven ophogen. Misschien dat de bank dit geen probleem gaat vinden, want onderpand, maar de belastingdienst zal de aftrek dan vast wel ergens mee beperken.

Aflossen en een zo laag mogelijke hypotheek lijkt mij altijd nog het beste.

Het is nog steeds afwachten, want ik kan me niet voorstellen dat zoiets zomaar even door de kamer komt. -O-
snabbimaandag 18 oktober 2021 @ 23:04
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:54 schreef Cockwhale het volgende:

[..]
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze.

Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode?

Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten?
Met excel kan je je nieuwe maandbedrag makkelijk berekenen, bijvoorbeeld annuïtair
=BET(<RENTE PERCENTAGE>/12;<AANTAL RESTERENDE MAANDEN>;-<HOOFDSOM>)

bijv voor 2%, 20 jaar en 2 ton resterend
=BET(0,02 / 12;240;-200000)
dat is het bedrag wat je aflost. Een deel is rente en een deel is de daadwerkelijke aflossing. Dus rente: =0,02/12*200000
en het verschil tussen beide is wat je daadwerkelijk in een maand aflost. Kan je het met slim kopieren ook voor je hele looptijd elke maand afzonderlijk zien en wat je daardoor minder aan rente betaalt.
#ANONIEMdinsdag 19 oktober 2021 @ 13:10
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 18:28 schreef PieterCornelis het volgende:

[..]
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)

Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000

¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944

Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000

¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000

Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247

Wees gerust!

Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel. :+
Wat een walgelijke maatregel voor mensen die relatief zuinig leven en een groot deel van de hypotheek hebben afbetaald.


Mensen met zo min mogelijk aflossing en overwaarde worden beloond. Wat een land :')
j669dinsdag 19 oktober 2021 @ 15:00
quote:
0s.gif Op zondag 17 oktober 2021 14:32 schreef egelhond het volgende:

[..]
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Beleggen doe je over het algemeen voor de lange termijn en hoe diep de dalen ook zijn, uiteindelijk kruipt de beurs altijd weer omhoog, dat is alleen een kwestie van geduld. Daar is genoeg over te vinden online.

Juist als je op zo'n jonge leeftijd al bezig bent met je oude dag (en dus nog genoeg tijd hebt om een paar flinke dalen op te kunnen vangen) is dat goed om te beseffen, want zeker met de huidige rentestanden is het potentiële rendement wat je hebt van extra aflossen wel heel erg laag.

Daar komt nog eens bij dat je nooit weet wat de dag van morgen je brengt. Ik zie in mijn omgeving juist veel ouderen die eigenlijk niet weten wat ze met hun geld nog aan moeten, terwijl zij 40 jaar geleden wellicht wèl de energie en motivatie hadden om nog van alles te willen doen. Het is zo'n verschrikkelijk cliché, maar je leeft maar één keer...
blomkedinsdag 19 oktober 2021 @ 19:35
quote:
0s.gif Op maandag 18 oktober 2021 18:35 schreef Sebbeszweet het volgende:

[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Klopt. In die zin is het effect weer een stap terug in het beleid: voor 2013 was het adagio: los niet af, want dat scheelt HRA en wat je uitspaart, kan je gebruiken omm vermogen naast je hypotheekschuld op te bouwen. Vanaf 2013 werd aflossen verplicht om nog HRA te krijgen.

Met dit voorstel, wordt de incentive om weer te gaan aflossen, een stuk minder.
PieterCorneliszaterdag 8 januari 2022 @ 00:50
Fuck it!

De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit! :W

Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
KrekelJapiezaterdag 8 januari 2022 @ 06:33
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 00:50 schreef PieterCornelis het volgende:
Fuck it!

De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit! :W

Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.
snabbizaterdag 8 januari 2022 @ 07:57
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 00:50 schreef PieterCornelis het volgende:
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit! :W
Gefeliciteerd met een eigen huis!
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 08:03
quote:
0s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 08:39 schreef LXIV het volgende:
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Volgens mij is dat altijd zo want wettelijk zo geregeld?
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 08:06
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
LXIVzaterdag 8 januari 2022 @ 10:46
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 08:06 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
TheFreshPrincezaterdag 8 januari 2022 @ 10:48
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:46 schreef LXIV het volgende:

[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.

Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Essebeszaterdag 8 januari 2022 @ 10:49
quote:
1s.gif Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.

Is dit mogelijk?
Ja, dit hebben wij afgelopen jaar twee keer gedaan, wij zitten bij MUNt hypotheken, maar moesten dit wel specifiek aangeven, omdat verlaging van de maandlasten bij hun de default is.
LXIVzaterdag 8 januari 2022 @ 10:50
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:48 schreef TheFreshPrince het volgende:

[..]
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.

Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Eens hoor. Het is een persoonlijke keuze. Ik heb nu nog een bedrag open van de helft van mijn taxatiewaarde, aflossingsvrij en tegen 1,47%. Dat kost me maar 650 euro per maand en dat is minder dan dat de inflatie er vanaf snoept. Vermogenstechnisch gezien kost het me niks.
Maar als je liever gewoon helemaal hypotheekvrij bent heeft dat ook waarde op zichzelf.
Essebeszaterdag 8 januari 2022 @ 10:51
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:46 schreef LXIV het volgende:

[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.
LXIVzaterdag 8 januari 2022 @ 10:53
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:51 schreef Essebes het volgende:

[..]
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 10:54
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:46 schreef LXIV het volgende:

[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld.
Doedezemaarzaterdag 8 januari 2022 @ 10:55
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 06:33 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.
Kosten voor doorhalen waren hier iets van ¤80, dus dat zet weinig zoden aan de dijk. Ging trouwens volledig digitaal, online goedkope notaris gezocht, erg makkelijk verlopen.
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 11:05
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:53 schreef LXIV het volgende:

[..]
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.
De Huidige rente is idd erg laag, maar ik denk dat de meesten een Hypotheek hebben waar de rente hoger zit. Toen ik 10 jaar geleden afsloot kreeg ik 3% tegen 10 jaar vast van een D bank (met volledige financiering). Mijn accountmanager bij ABN Amro wilde ook graag een hypotheek verkopen. ik zei hem, prima, zie dat je onder de 3% komt. Hij werd wat stil en zei dat hij als medewerker van de ABN meer zou betalen met personeelskorting, afaik was de rente destijds een procent of 5 in NL voor 10 jaar vast met NHG bij 60% financiering.
investeerdertjezaterdag 8 januari 2022 @ 11:32
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:54 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld.
Daarom moet je ook niet al je geld in aandelen hebben. Dat is gewoon normaal nadenken ;-)

quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:05 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
De Huidige rente is idd erg laag, maar ik denk dat de meesten een Hypotheek hebben waar de rente hoger zit. Toen ik 10 jaar geleden afsloot kreeg ik 3% tegen 10 jaar vast van een D bank (met volledige financiering). Mijn accountmanager bij ABN Amro wilde ook graag een hypotheek verkopen. ik zei hem, prima, zie dat je onder de 3% komt. Hij werd wat stil en zei dat hij als medewerker van de ABN meer zou betalen met personeelskorting, afaik was de rente destijds een procent of 5 in NL voor 10 jaar vast met NHG bij 60% financiering.
10 jaar terug voor 3%? Nice.
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 11:36
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:32 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Daarom moet je ook niet al je geld in aandelen hebben. Dat is gewoon normaal nadenken ;-)
Dat zei ik, Worst Kees Scenario, maar als je dat niet doet, is je rendement niet hoog
quote:
10 jaar terug voor 3%? Nice.
Yep, daarom is het nu ook afgelost.
kanovinniezaterdag 8 januari 2022 @ 11:36
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:54 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld.
Als je je baan kwijt bent en je komt daardoor meteen in de financiële problemen kan je je afvragen of je het daarvoor wel goed voor elkaar had.
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 11:38
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:36 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Als je je baan kwijt bent en je komt daardoor meteen in de financiële problemen kan je je afvragen of je het daarvoor wel goed voor elkaar had.
Je moet eens weten hoeveel mensen aan het eind van hun geld nog een stuk maand over hebben, consumptief besteden belangrijker vinden.
Of getrouwd zijn met iemand met een eigen bedrijf en die kanker krijgt, of andere ellende en het ineens met 1 moet doen.

[ Bericht 8% gewijzigd door Jan_Onderwater op 08-01-2022 11:46:45 ]
kanovinniezaterdag 8 januari 2022 @ 11:49
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:38 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Je moet eens weten hoeveel mensen aan het eind van hun geld nog een stuk maand over hebben, consumptief besteden belangrijker vinden.
Of getrouwd zijn met iemand met een eigen bedrijf en die kanker krijgt, of andere ellende en het ineens met 1 moet doen.
Dat ontken ik toch niet?
Cockwhalezaterdag 8 januari 2022 @ 11:50
Ik zit nu juist te denken of minder aflossen juist beter is.

Dat je bijv 75k aflossingsvrij hebt. Dat vanwege de dubieuze plannen die de banken de wereld inslingeren, je huis in box 3, maar niet alleen daarom. Voor wie los je het huis af? Nageslacht? Stel dat die in een huis komen te wonen met een resterende hypotheek van 75k? Alsnog goedkoop wonen. En mocht het verkocht worden, dan is het huis (zelfs als de waarde flink daalt) altijd ruim meer waard dan 75k. (betreft een fixer upper die destijds circa 145k kostte, nu met alle aanpassingen/verbouwingen makkelijk 250k+)

Aflossingsvrije hypotheek kun je na 30 jaar weer verlengen?
PieterCorneliszaterdag 8 januari 2022 @ 12:03
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 06:33 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.
In 2021 had ik een flink stuk hogere boeterente moeten betalen, de aflosboete die ik nu heb genomen mag ik aftrekken over aangifte 2022.

Ik ben er in 2020 al naar gaan kijken, toen was de boete nog echt niet iets om over na te denken, in 2021 werd het al beter en toen dacht ik dat 2022 wel eens die boete "dragelijk" zou kunnen worden en dat werd het.

We hadden ook maximaal kunnen blijven aflossen tot en met januari 2024, dan hadden we alleen nog de rente betaald over het openstaande bedrag, nu voor ongeveer netto een 700,00 extra zijn we 24 maanden eerder klaar en dat was het vrije gevoel ons wel waard.

Het doorhalen van de hypotheek gaat wel iets meer kosten dan die 80,00 die ik hierboven las, een 150,00 omdat ik het bij mijn vaste notaris laat doen. Die mag ik als het goed is ook nog steeds aftrekken, maar dat zijn maar een paar tientjes en loop ik die mis dan zal ik daar niet wakker van liggen.
Jan_Onderwaterzaterdag 8 januari 2022 @ 12:06
quote:
1s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:50 schreef Cockwhale het volgende:
Ik zit nu juist te denken of minder aflossen juist beter is.

Dat je bijv 75k aflossingsvrij hebt. Dat vanwege de dubieuze plannen die de banken de wereld inslingeren, je huis in box 3, maar niet alleen daarom. Voor wie los je het huis af? Nageslacht? Stel dat die in een huis komen te wonen met een resterende hypotheek van 75k? Alsnog goedkoop wonen. En mocht het verkocht worden, dan is het huis (zelfs als de waarde flink daalt) altijd ruim meer waard dan 75k. (betreft een fixer upper die destijds circa 145k kostte, nu met alle aanpassingen/verbouwingen makkelijk 250k+)

Aflossingsvrije hypotheek kun je na 30 jaar weer verlengen?
Als je met pensioen gaat verkopen, eventueel met woonrecht? Lekker ergens gaan wonen waar het warmer is? Ik plan iig niet veel na te laten, behalve als ik voor mijn man de pijp aan Maarten geef..
Als je een vaste partner hebt, een gezin, en je komt te overlijden dan is het ook fijn dat er naast het verdriet geen financiële zorgen zijn. Toen ik 6 was overleed mijn pa, de kostwinner, en stond mijn moeder daar met 3 kinderen. Mijn pa had er goed over nagedacht, en mede daardoor waren er financieel geen zorgen, we konden alle 3 studeren.
Cockwhalezaterdag 8 januari 2022 @ 12:09
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 12:06 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Als je met pensioen gaat verkopen, eventueel met woonrecht? Lekker ergens gaan wonen waar het warmer is? Ik plan iig niet veel na te laten, behalve als ik voor mijn man de pijp aan Maarten geef..
Als je een vaste partner hebt, een gezin, en je komt te overlijden dan is het ook fijn dat er naast het verdriet geen financiële zorgen zijn. Toen ik 6 was overleed mijn pa, de kostwinner, en stond mijn moeder daar met 3 kinderen. Mijn pa had er goed over nagedacht, en mede daardoor waren er financieel geen zorgen, we konden alle 3 studeren.
75k is wat, 200/300 pm? Als je puur en alleen de rente betaalt nog minder.
Lienekienzaterdag 8 januari 2022 @ 12:18
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 12:03 schreef PieterCornelis het volgende:

[..]
In 2021 had ik een flink stuk hogere boeterente moeten betalen, de aflosboete die ik nu heb genomen mag ik aftrekken over aangifte 2022.

Ik ben er in 2020 al naar gaan kijken, toen was de boete nog echt niet iets om over na te denken, in 2021 werd het al beter en toen dacht ik dat 2022 wel eens die boete "dragelijk" zou kunnen worden en dat werd het.

We hadden ook maximaal kunnen blijven aflossen tot en met januari 2024, dan hadden we alleen nog de rente betaald over het openstaande bedrag, nu voor ongeveer netto een 700,00 extra zijn we 24 maanden eerder klaar en dat was het vrije gevoel ons wel waard.

Het doorhalen van de hypotheek gaat wel iets meer kosten dan die 80,00 die ik hierboven las, een 150,00 omdat ik het bij mijn vaste notaris laat doen. Die mag ik als het goed is ook nog steeds aftrekken, maar dat zijn maar een paar tientjes en loop ik die mis dan zal ik daar niet wakker van liggen.
Je hoeft de hypotheek niet te laten doorhalen. Kan zelfs praktisch zijn om hem te laten staan, voor het geval je in de toekomst bijv. een hypotheek voor woningverbetering zou willen afsluiten. Dan hoef je niet meer langs de notaris.
Essebeszaterdag 8 januari 2022 @ 12:45
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 10:53 schreef LXIV het volgende:

[..]
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.
Nou, we hebben al genoeg in beleggingen zitten, in onze situatie is dit geen goed advies.
sjorsie1982zaterdag 8 januari 2022 @ 13:32
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 12:45 schreef Essebes het volgende:

[..]
Nou, we hebben al genoeg in beleggingen zitten, in onze situatie is dit geen goed advies.
wat is genoeg dan? Voor mij is het namelijk nooit genoeg...
Zonnigetoekomst62zaterdag 8 januari 2022 @ 14:15
quote:
1s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 11:50 schreef Cockwhale het volgende:

Aflossingsvrije hypotheek kun je na 30 jaar weer verlengen?
Dit vind ik ook een lastige, niemand kan je NU garanderen dat de bank dan opnieuw wil afsluiten. In mijn geval ben ik dan net met AOW en ondanks een redelijk vermogen maar een heel klein pensioen. In het slechtste geval moet je direct aflossen. Dat maakt financiële planning wat lastig.
PieterCorneliszaterdag 8 januari 2022 @ 14:35
quote:
1s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 12:18 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Je hoeft de hypotheek niet te laten doorhalen. Kan zelfs praktisch zijn om hem te laten staan, voor het geval je in de toekomst bijv. een hypotheek voor woningverbetering zou willen afsluiten. Dan hoef je niet meer langs de notaris.
Dank Lienekien!

Maar dat wist ik, we zijn niet van plan om de hypotheek weer op te nemen. De verbeteringen die we van plan zijn doen we t.z.t. ook uit eigen zak, daar sparen we stug voor verder. Waar ik nu aan denk is dat wanneer we ooit eens mochten gaan verkopen, willen we eigenlijk ook niet want we zitten hier wel op ons plekje, dan wijst de koper de notaris aan en dan zitten we met de kosten die die notaris ons voorschotelt.

Aan de andere kant weet je gewoon niet wat de toekomst kan brengen, toch verkopen en weg naar de zon, alsnog weer een hele flinke verbouwing en dan misschien toch lenen?

Voor nu geeft het een goed gevoel om die hypotheek compleet uit de boeken te laten schrappen. :)
Essebeszaterdag 8 januari 2022 @ 14:57
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 13:32 schreef sjorsie1982 het volgende:

[..]
wat is genoeg dan? Voor mij is het namelijk nooit genoeg...
Ik was niet van plan om mijn hele hebben en houwen hier aan te geven, maar geloof me….we hebben genoeg in beleggingen zitten.
lykkefundzaterdag 8 januari 2022 @ 16:37
quote:
1s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 12:18 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Je hoeft de hypotheek niet te laten doorhalen. Kan zelfs praktisch zijn om hem te laten staan, voor het geval je in de toekomst bijv. een hypotheek voor woningverbetering zou willen afsluiten. Dan hoef je niet meer langs de notaris.
Voor ons is er nog een reden. Als de hypotheek is doorgehaald, is dat voor slimmeriken te zien. Laat ze maar lekker denken dat wij hier nog onder hypotheeklasten gebukt gaan.

In principe gaan we niet meer verhuizen, dus is ook niet nodig. Mocht dat wel het geval zijn, dan besluit je dat niet in 5 minuten bij de ochtendkoffie, tijd zat om rustig alle voors en tegens te bekijken en alsnog de hypotheek te laten doorhalen indien nodig (bij notaris naar eigen keuze).
kanovinniezaterdag 8 januari 2022 @ 16:39
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:37 schreef lykkefund het volgende:
Voor ons is er nog een reden. Als de hypotheek is doorgehaald, is dat voor slimmeriken te zien. Laat ze maar lekker denken dat wij hier nog onder hypotheeklasten gebukt gaan.
Je kan volgens mij zien hoeveel hypotheek er nog op een huis zit dus zo nuttig is dit ook weer niet.

En wat maakt het uit dat een ander weet of je nog hypotheek hebt of niet?
lykkefundzaterdag 8 januari 2022 @ 16:43
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:39 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Je kan volgens mij zien hoeveel hypotheek er nog op een huis zit dus zo nuttig is dit ook weer niet.

En wat maakt het uit dat een ander weet of je nog hypotheek hebt of niet?
Ja wat maakt het uit dat een ander weet dat je met vakantie bent en je huis onbewoond is.

Ik heb begrepen dat alleen het oorspronkelijke hypotheekbedrag te zien is, bijvoorbeeld hier:
De hoofdsom of het bedrag van inschrijving/beslaglegging*
https://www.kadasterdata.(...)KUlzjrQaAlrIEALw_wcB
kanovinniezaterdag 8 januari 2022 @ 16:46
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:43 schreef lykkefund het volgende:

[..]
Ja wat maakt het uit dat een ander weet dat je met vakantie bent en je huis onbewoond is.
En dat kan jij dmv een hypotheek? :?
quote:
Ik heb begrepen dat alleen het oorspronkelijke hypotheekbedrag te zien is, bijvoorbeeld hier:
De hoofdsom of het bedrag van inschrijving/beslaglegging*
https://www.kadasterdata.(...)KUlzjrQaAlrIEALw_wcB
Ah. Ik hoorde een paar collega's hierover praten en als ik 't goed had kon je zien hoeveel hypotheek er nog over was, maar ik heb me er zelf niet in verdiept.
lykkefundzaterdag 8 januari 2022 @ 16:49
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:46 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
En dat kan jij dmv een hypotheek? :?

Nee, dat is een voorbeeld wat mensen zoal op sociale media slingeren.

Ik bedoel gewoon, hoe minder makkelijk men aan info kan komen, hoe beter.

Maar ik sluit niet uit dat tegenwoordig ook het exacte bedrag te achterhalen is, een aantal jaren geleden was het in elk geval nog niet het geval.

Van de andere kant, je zou toch zeggen met alle strenge privacy regels dat dit juist info is die niet zomaar aan iedereen kan worden vrijgegeven.

Hoe dan ook, in elk geval zal men er meer moeite voor moeten doen (meer kosten maken om de info te krijgen). Ook over een kleine drempel kan je struikelen.
nostrazaterdag 8 januari 2022 @ 16:50
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:43 schreef lykkefund het volgende:

[..]
Ja wat maakt het uit dat een ander weet dat je met vakantie bent en je huis onbewoond is.

Ik heb begrepen dat alleen het oorspronkelijke hypotheekbedrag te zien is, bijvoorbeeld hier:
De hoofdsom of het bedrag van inschrijving/beslaglegging*
https://www.kadasterdata.(...)KUlzjrQaAlrIEALw_wcB
Hypotheek =/= lening, laat staan het openstaand bedrag daarvan.
investeerdertjezaterdag 8 januari 2022 @ 16:52
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:39 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Je kan volgens mij zien hoeveel hypotheek er nog op een huis zit dus zo nuttig is dit ook weer niet.

En wat maakt het uit dat een ander weet of je nog hypotheek hebt of niet?
Je kan zien voor welk bedrag een hypotheek gevestigd is. Niet hoeveel er nog over is.

Edit: spuitelf
kanovinniezaterdag 8 januari 2022 @ 16:52
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:49 schreef lykkefund het volgende:

[..]
Nee, dat is een voorbeeld wat mensen zoal op sociale media slingeren.

Dit heeft toch niets met mijn vraag te maken? Wat maakt het uit dat iemand weet of er nog hypotheek op je woning zit of niet?
investeerdertjezaterdag 8 januari 2022 @ 16:55
quote:
0s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 16:52 schreef kanovinnie het volgende:

[..]
Dit heeft toch niets met mijn vraag te maken? Wat maakt het uit dat iemand weet of er nog hypotheek op je woning zit of niet?
Ik heb wel eens mee laten wegen bij de aankoop van een (mijn huidige dus) woning (waarvan de bewoners volgens geruchten al een nieuwe hadden) , dat ze er nog een hypotheekrecht op hadden. M'n bod was ineens lager hehe
blomkezondag 9 januari 2022 @ 10:13
- weg verkeerde quote -
Soulfreakzondag 9 januari 2022 @ 21:19
quote:
1s.gif Op zaterdag 8 januari 2022 14:15 schreef Zonnigetoekomst62 het volgende:

[..]
Dit vind ik ook een lastige, niemand kan je NU garanderen dat de bank dan opnieuw wil afsluiten. In mijn geval ben ik dan net met AOW en ondanks een redelijk vermogen maar een heel klein pensioen. In het slechtste geval moet je direct aflossen. Dat maakt financiële planning wat lastig.
Zelf heb ik een aflossingsvrije hypotheek bij de Rabobank (naast een spaarhypotheek) en bij de Rabobank heeft een aflossingsvrije hypotheek geen vaste einddatum, er is dan dus geen sprake van dat je zo'n hypotheek na 30 jaar afgelost moet hebben of moet verlengen. Ooit moet je hem natuurlijk wel aflossen, maar dus niet per se na 30 jaar.

https://www.rabobank.nl/p(...)singsvrije-hypotheek
Lienekienzondag 9 januari 2022 @ 22:34
quote:
0s.gif Op zondag 9 januari 2022 21:19 schreef Soulfreak het volgende:

[..]
Zelf heb ik een aflossingsvrije hypotheek bij de Rabobank (naast een spaarhypotheek) en bij de Rabobank heeft een aflossingsvrije hypotheek geen vaste einddatum, er is dan dus geen sprake van dat je zo'n hypotheek na 30 jaar afgelost moet hebben of moet verlengen. Ooit moet je hem natuurlijk wel aflossen, maar dus niet per se na 30 jaar.

https://www.rabobank.nl/p(...)singsvrije-hypotheek
Wat ik op de site lees, geldt dan waarschijnlijk voor een aflossingsvrije hypotheek die je recent bij de Rabo afsluit.

Onze hypotheek (ook Rabo, ook aflossingsvrij) dateert van ruim tien jaar geleden en ik denk niet dat die zo’n ‘open einde’ heeft.

We hebben onze hypotheek waarschijnlijk ruimschoots voor de einddatum afgelost. Maar dan nog wordt imo te vaak een aflossingsvrije hypotheek die na 30 jaar nog niet (volledig) is afgelost per definitie als problematisch gezien. Het hangt helemaal af van de verhouding van de resterende hypotheek tot de dan waarde van het huis. Eigen Huis heeft bijv. zo’n check-tooltje op de site.
Zonnigetoekomst62zondag 9 januari 2022 @ 22:44
quote:
0s.gif Op zondag 9 januari 2022 21:19 schreef Soulfreak het volgende:

[..]
Zelf heb ik een aflossingsvrije hypotheek bij de Rabobank (naast een spaarhypotheek) en bij de Rabobank heeft een aflossingsvrije hypotheek geen vaste einddatum, er is dan dus geen sprake van dat je zo'n hypotheek na 30 jaar afgelost moet hebben of moet verlengen. Ooit moet je hem natuurlijk wel aflossen, maar dus niet per se na 30 jaar.
https://www.rabobank.nl/p(...)singsvrije-hypotheek
Ja, ik ben inderdaad op de hoogte van het feit dat oa Rabo dit aanbiedt echter ik zit bij ABNAMRO en zij hebben dat niet. Mijn hypotheek loopt nog 10 jaar en zit dan met dit probleem. Ik twijfel dus of oversluiten en of overstappen nu alvast beter is ipv afwachten hoe over 10 jaar de situatie is.
Ik heb net als jij deels aflossingsvrij en spaar( maar spaarpot haalt het door de sterk gedaalde rente bij lange na niet). Aflossen ( LTV nu 45 procent) komt wel als we dood zijn…

[ Bericht 1% gewijzigd door Zonnigetoekomst62 op 09-01-2022 23:38:58 ]
Soulfreakmaandag 10 januari 2022 @ 00:09
quote:
1s.gif Op zondag 9 januari 2022 22:34 schreef Lienekien het volgende:

[..]
Wat ik op de site lees, geldt dan waarschijnlijk voor een aflossingsvrije hypotheek die je recent bij de Rabo afsluit.

Onze hypotheek (ook Rabo, ook aflossingsvrij) dateert van ruim tien jaar geleden en ik denk niet dat die zo’n ‘open einde’ heeft.

We hebben onze hypotheek waarschijnlijk ruimschoots voor de einddatum afgelost. Maar dan nog wordt imo te vaak een aflossingsvrije hypotheek die na 30 jaar nog niet (volledig) is afgelost per definitie als problematisch gezien. Het hangt helemaal af van de verhouding van de resterende hypotheek tot de dan waarde van het huis. Eigen Huis heeft bijv. zo’n check-tooltje op de site.
Mijn Rabobank aflossingsvrije hypotheek is van 2007, dus 15 jaar oud en ouder dan die van jou. Wanneer ik kijk bij de opbouw van mijn hypotheek in Rabo internet bankieren staat daar ook bij mijn aflossingsvrije hypotheek dat aflossingsvrije hypotheken geen einddatum kennen. Ik zag dat eerlijk gezegd ook pas een paar jaar geleden, daarvoor ging ik er vanuit dat de looptijd gewoon 30 jaar was.

Zelf zal ik mijn hypotheek ook al ruimschoots voor de einddatum (van de spaarhypotheek dan) hebben afgelost. Bij de aankoop van mijn huidige woning bestond mijn hypotheek uit 3 delen, de genoemde spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek en nog een spaarhypotheek die "meegenomen" was van mijn vorige woning. Die oude meegenomen spaarhypotheek liep al 17 jaar en had dus maar een resterende looptijd van 13 jaar (en is in maart 2020 afgelost uit de KEW).
Op de nieuwe spaarhypotheek heb ik enkele jaren eerder 2 keer een extra spaarbedrag ingelegd en daarmee de looptijd verkort met 7 jaar. En de afgelopen 2 jaar ben ik daarop gaan aflossen, waarna er nu maar een klein bedrag zit tussen het openstaande hypotheekbedrag en het opgebouwde spaartegoed. Dit laatste kleine stukje wil ik binnenkort, waarschijnlijk volgende maand, ook nog aflossen waarna ook deze spaarhypotheek afgelost is.
Dan rest alleen de aflossingsvrije hypotheek en ook daarop heb ik in de afgelopen 10 jaar al een flink gedeelte afgelost, daarop staat nog maar iets meer een derde van open en dat is echt een peanuts bedrag.

Ik heb mijn spaarhypotheek nooit als problematisch gezien. Bij de aankoop van deze woning is er ook een flink bedrag aan overwaarde van mijn vorige woning gebruikt waardoor de LTV toen al 53% was.
Soulfreakmaandag 10 januari 2022 @ 00:16
quote:
1s.gif Op zondag 9 januari 2022 22:44 schreef Zonnigetoekomst62 het volgende:

[..]
Ja, ik ben inderdaad op de hoogte van het feit dat oa Rabo dit aanbiedt echter ik zit bij ABNAMRO en zij hebben dat niet. Mijn hypotheek loopt nog 10 jaar en zit dan met dit probleem. Ik twijfel dus of oversluiten en of overstappen nu alvast beter is ipv afwachten hoe over 10 jaar de situatie is.
Ik heb net als jij deels aflossingsvrij en spaar( maar spaarpot haalt het door de sterk gedaalde rente bij lange na niet). Aflossen ( LTV nu 45 procent) komt wel als we dood zijn…
Jammer dat ABNAMRO dit niet heeft. Mijn opmerking was ook meer bedoeld om aan te geven dat het niet altijd zo is dat een aflossingsvrije hypotheek altijd een looptijd van 30 jaar heeft en daarna of afgelost of verlengd moet worden.

Je zou misschien kunnen overstappen of oversluiten op het moment dat je rentevaste periode afloopt. Als dit teminste ergens in de komende 10 jaar is. En misschien daarvoor al advies aanvragen bij de ABN.
Renemaandag 10 januari 2022 @ 09:35
per maand lossen we nu plm 800-1000 euro af. Rustig aan. Zal de looptijd flink gaan verkorten.
blomkemaandag 10 januari 2022 @ 16:13
Even de balans over 2021 opgemaakt: aanzienlijk deel van de netto hypotheekrente, betaalt met ontvangen dividend uit aandelen.

[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 10-01-2022 16:25:21 ]
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 14:41
Heb net ff zitten uitrekenen
Oorspronkelijk zouden we met de looptijd van de hypotheek 88.797 Euro aan rente betalen. Door het versnelde aflossen betalen we maar 62.267 euro aan rente. een verschil van 26.530. Het financieel genie mijn broer en zijn vrouw raden ons aflossingsvrij aan, dan hadden we over de 20 jaar 157.354 aan rente betaald.
Herkauwerdinsdag 25 januari 2022 @ 16:01
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 14:41 schreef Jan_Onderwater het volgende:
Heb net ff zitten uitrekenen
Oorspronkelijk zouden we met de looptijd van de hypotheek 88.797 Euro aan rente betalen. Door het versnelde aflossen betalen we maar 62.267 euro aan rente. een verschil van 26.530. Het financieel genie mijn broer en zijn vrouw raden ons aflossingsvrij aan, dan hadden we over de 20 jaar 157.354 aan rente betaald.
Volgens mij is dit altijd een discussie over lage maandlasten of eerder aflossen.
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 16:03
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:01 schreef Herkauwer het volgende:

[..]
Volgens mij is dit altijd een discussie over lage maandlasten of eerder aflossen.
10% aflossen max scheelt mij 60 euro per maand ofzo :') Kost mij wel 30 ruggen, dank je de koekoek :D _O-
Herkauwerdinsdag 25 januari 2022 @ 16:31
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:03 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
10% aflossen max scheelt mij 60 euro per maand ofzo :') Kost mij wel 30 ruggen, dank je de koekoek :D _O-
Ja dat klopt, dat is dus de beredenering. Of als je wel structureel aflost kan je misschien na 15 jaar al zonder hypotheek zitten.

Ieder zo een eigen afweging
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 16:33
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:31 schreef Herkauwer het volgende:

[..]
Ja dat klopt, dat is dus de beredenering. Of als je wel structureel aflost kan je misschien na 15 jaar al zonder hypotheek zitten.

Ieder zo een eigen afweging
Na 15 jaar woon ik hier niet meer. Gaan denk ik de komende 20 jaar wel 4x verhuizen. Elke keer 30-75K overwaarde en door :) _O_
architodinsdag 25 januari 2022 @ 16:45
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:33 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
Na 15 jaar woon ik hier niet meer. Gaan denk ik de komende 20 jaar wel 4x verhuizen. Elke keer 30-75K overwaarde en door :) _O_
Hoe weet je nu al dat er komende 20 jaar elke 5 jaar 30-75k overwaarde op het huis zal zitten? Elke keer notariskosten, overdrachtsbelasting en andere verhuiskosten betalen vreet ook aardig aan je overwaarde.
architodinsdag 25 januari 2022 @ 16:47
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:03 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
10% aflossen max scheelt mij 60 euro per maand ofzo :') Kost mij wel 30 ruggen, dank je de koekoek :D _O-
Die getallen lijken me onwaarschijnlijk. Over de volledige looptijd moet het bedrag dat je bespaart hoger zijn dan het bedrag wat je extra aflost.

Wij hebben 20k afgelost afgelopen jaar en dat scheelt 80 euro per maand. 29k over de volledige looptijd.
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 16:48
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:45 schreef archito het volgende:

[..]
Hoe weet je nu al dat er komende 20 jaar elke 5 jaar 30-75k overwaarde op het huis zal zitten? Elke keer notariskosten, overdrachtsbelasting en andere verhuiskosten betalen vreet ook aardig aan je overwaarde.
Dat vreet niet echt aan je overwaarde als er genoeg overwaarde is. Hoe je dat weet? De huizengekte is een blijvend iets als we kijken naar de laatste 100-150 jaar. Vraag en aanbod zal altijd een probleem blijven met huizen. Het gaat nooit gebeuren dat ze in 1 jaar ineens 500.000 huizen bouwen. Daar is niet eens genoeg mankracht voor etc etc.
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 16:50
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:47 schreef archito het volgende:

[..]
Die getallen lijken me onwaarschijnlijk. Over de volledige looptijd moet het bedrag dat je bespaart hoger zijn dan het bedrag wat je extra aflost.

Wij hebben 20k afgelost afgelopen jaar en dat scheelt 80 euro per maand. 29k over de volledige looptijd.
60 euro, 80 euro whatever. Het loont voor geen meter. Met 20K kan ik genoeg andere leuke en belangrijke dingen doen. Dan zou ik eerder zeggen neem wat panelen en een inductieplaat bij wijze van. Dat voel je ook direct in je portemonnee zo gezegd.
Hallojodinsdag 25 januari 2022 @ 17:05
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:03 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
10% aflossen max scheelt mij 60 euro per maand ofzo :') Kost mij wel 30 ruggen, dank je de koekoek :D _O-
Het kost je geen 30 ruggen, je verplaatst alleen 30 ruggen van je bankrekening naar je huis.
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 17:08
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 17:05 schreef Hallojo het volgende:

[..]
Het kost je geen 30 ruggen, je verplaatst alleen 30 ruggen van je bankrekening naar je huis.
Je bent het geld tijdelijk kwijt. Over een x-aantal jaar heb je er inderdaad wat aan. Ik leef liever vandaag dan over 10 + jaar. Het is een keuze idd.
Ivo1985dinsdag 25 januari 2022 @ 17:10
Overwaarde pakken en die minstens net zo hard uitgeven aan de volgende woning en bovendien telkens overdrachtsbelasting, notariskosten, een paar potten verf en andere klimmaterialen aftikken. Wat schiet je daar onderaan de streep mee op?

En misschien begrijp je het niet helemaal. Maar als je nu 30k aflost en dat geld bij verhuizing niet opnieuw opneemt, dan heb je daar bij je volgende woning ook gewoon profijt van. Ofwel voor de volgende woning 30k lagere hypotheek, ofwel 30k hoger budget.
Poepz0rdinsdag 25 januari 2022 @ 17:16
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 17:10 schreef Ivo1985 het volgende:
Overwaarde pakken en die minstens net zo hard uitgeven aan de volgende woning en bovendien telkens overdrachtsbelasting, notariskosten, een paar potten verf en andere klimmaterialen aftikken. Wat schiet je daar onderaan de streep mee op?

En misschien begrijp je het niet helemaal. Maar als je nu 30k aflost en dat geld bij verhuizing niet opnieuw opneemt, dan heb je daar bij je volgende woning ook gewoon profijt van. Ofwel voor de volgende woning 30k lagere hypotheek, ofwel 30k hoger budget.
Ik begrijp het heel goed, alleen ik heb liever die 30K op mijn rekening dan dat ik het nu ''wegzet'' snap je? Die 30K op een hypotheek zet geen zoden aan de dijk qua maandlasten etc. Zou het 200K zijn dan is het een ander verhaal.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 17:18
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:01 schreef Herkauwer het volgende:

[..]
Volgens mij is dit altijd een discussie over lage maandlasten of eerder aflossen.
Ik kijk gewoon naar de kosten over de looptijd en ik kan je zeggen dat mijn maandlasten erg laag zijn nu. "lage maandlasten" zijn een verkoopverhaal van de bank. Wat je aflost is niet weg, het is alleen niet liquide.
Ik heb nu mijn hypotheek met looptijd van 20 jaar in 10 afgelost. Als ik aflossingsvrij had gekozen had ik de komende 10 jaar verder rente betaald, 236.000 in totaal, 174.000 meer dan ik nu betaald heb.
"Lagere maandlasten" betekend verder ook gewoon dat je geen kapitaal opbouwt.
Het financieel genie mijn broer en zijn vrouw zijn inmiddels met pensioen, en hebben nog steeds een hypotheek. Als ik met pensioen ga kan ik (zeg niet dat ik dat doe) bijvoorbeeld mijn huis verkopen met woonrecht en het geld opfeesten, dan heb ik quasi negatieve maandlasten.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 17:28
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 17:16 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
Ik begrijp het heel goed, alleen ik heb liever die 30K op mijn rekening dan dat ik het nu ''wegzet'' snap je? Die 30K op een hypotheek zet geen zoden aan de dijk qua maandlasten etc. Zou het 200K zijn dan is het een ander verhaal.
30K nu extra aan je hypotheek aflossen bij 3% rente is 900 euro minder aan rente betalen. Bij een vast maandbedrag op je hypotheek is dat 900 Euro extra aflossen in het eerste jaar. Dan betaal je dus 27 euro minder rente in het tweede jaar, je lost dan dus 927 euro extra af,
3e jaar 954 Euro
4e jaar 983 euro
5e jaar 1013 euro
6e jaar 1043 euro
7e jaar 1075 euro
8e jaar 1107 euro
9e jaar 1140 euro
10 jaar 1174 Euro
Kortom, je eenmalig 30.000 Aflossen is over 10 jaar een dikke 9.000 extra aflossen zonder het te betalen, gratis, omdat je minder rente betaald.
In 20 jaar was het 22.600 Euro geweest aan gratis extra aflossing, 30 jaar, 40.700 Extra afgelost.
Kortom eenmalig 30 K in je hypotheek gooien is over 30 jaar meer dan 70K extra afgelost

[ Bericht 7% gewijzigd door Jan_Onderwater op 25-01-2022 17:41:04 ]
singhadinsdag 25 januari 2022 @ 17:28
naar mijn mening jammer dat je een hypotheek voor 20 jaar hebt genomen en die in 10 jaar aflost, had je beter een kortere looptijd kunnen nemen, was waarschijnlijk een stuk voordeliger.

Ik heb zelf juist wel afgelopen najaar mijn hypotheek grotendeels omgezet in aflossingsvrij. gebruik die 700euro aflossing per maand voor wat beleggingsfondsen en hou mijn maandlasten laag. mocht ik bijvoorbeeld mijn baan kwijtraken dan hoef ik ook maar 400 per maand te betalen.
Met die lage rentestanden heb ik liever liquiditeit ipv het geld in stenen.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 17:34
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 17:28 schreef singha het volgende:
naar mijn mening jammer dat je een hypotheek voor 20 jaar hebt genomen en die in 10 jaar aflost, had je beter een kortere looptijd kunnen nemen, was waarschijnlijk een stuk voordeliger.
Dat had gekund, maar dan was ik minder flexibel geweest, en het verschil was destijds 0,2 procentpunt geweest, slordige 3500 euro over die 10 jaar, 30 Euro per maand
investeerdertjedinsdag 25 januari 2022 @ 18:05
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 17:28 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
30K nu extra aan je hypotheek aflossen bij 3% rente is 900 euro minder aan rente betalen. Bij een vast maandbedrag op je hypotheek is dat 900 Euro extra aflossen in het eerste jaar. Dan betaal je dus 27 euro minder rente in het tweede jaar, je lost dan dus 927 euro extra af,
3e jaar 954 Euro
4e jaar 983 euro
5e jaar 1013 euro
6e jaar 1043 euro
7e jaar 1075 euro
8e jaar 1107 euro
9e jaar 1140 euro
10 jaar 1174 Euro
Kortom, je eenmalig 30.000 Aflossen is over 10 jaar een dikke 9.000 extra aflossen zonder het te betalen, gratis, omdat je minder rente betaald.
In 20 jaar was het 22.600 Euro geweest aan gratis extra aflossing, 30 jaar, 40.700 Extra afgelost.
Kortom eenmalig 30 K in je hypotheek gooien is over 30 jaar meer dan 70K extra afgelost
Maar dit is niet perse de verstandigste keuze. Die is van meer afhankelijk.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 18:14
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 18:05 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Maar dit is niet perse de verstandigste keuze. Die is van meer afhankelijk.
Dat is niet het punt
Poepzor poste
quote:
Die 30K op een hypotheek zet geen zoden aan de dijk qua maandlasten etc.
Ik reken heb ff voor dat het niet alleen zoden aan de dijk zet maar ook zandzakken en hem asfalteren doet. Het haalt jaren van je looptijd af
investeerdertjedinsdag 25 januari 2022 @ 18:18
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 18:14 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Dat is niet het punt
Poepzor poste
[..]
Ik reken heb ff voor dat het niet alleen zoden aan de dijk zet maar ook zandzakken en hem asfalteren doet. Het haalt jaren van je looptijd af
En toch ben ik het met poepzor eens. Als ik 200 hele euro's moet betalen de komende 30 jaar met deze inflatie. Met alle liefde. Man, die schuld is tegen die tijd niets meer waard. Met het liquide geld kan ik nu ik normaal rond wandel zoveel leukere of nuttigere dingen doen. Zelfs dingen die mij potentieel meer besparen zoals hij al omschreef.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 18:30
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 18:18 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
En toch ben ik het met poepzor eens. Als ik 200 hele euro's moet betalen de komende 30 jaar met deze inflatie. Met alle liefde. Man, die schuld is tegen die tijd niets meer waard. Met het liquide geld kan ik nu ik normaal rond wandel zoveel leukere of nuttigere dingen doen. Zelfs dingen die mij potentieel meer besparen zoals hij al omschreef.
Keuzes.
Als jij er voor kiest niet af te lossen maar te consumeren is dat jouw keuze. Ik kan nu na tien jaar ook al die leuke dingen doen, en meer zelfs, want ik betaal geen rente noch aflossing meer, en heb een paar ton in vastgoed geïnvesteerd.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 18:32
quote:
9s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 16:50 schreef Poepz0r het volgende:

[..]
60 euro, 80 euro whatever. Het loont voor geen meter. Met 20K kan ik genoeg andere leuke en belangrijke dingen doen. Dan zou ik eerder zeggen neem wat panelen en een inductieplaat bij wijze van. Dat voel je ook direct in je portemonnee zo gezegd.
Die Panelen en Accu kan ik nu betalen van de bespaarde rente.
investeerdertjedinsdag 25 januari 2022 @ 18:55
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 18:30 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Keuzes.
Als jij er voor kiest niet af te lossen maar te consumeren is dat jouw keuze. Ik kan nu na tien jaar ook al die leuke dingen doen, en meer zelfs, want ik betaal geen rente noch aflossing meer, en heb een paar ton in vastgoed geïnvesteerd.
Ik kan van die 20k en van het gas af en zonnepanelen leggen. Dat geeft een beter maandelijks rendement dan jouw keuze.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 20:57
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 18:55 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Ik kan van die 20k en van het gas af en zonnepanelen leggen. Dat geeft een beter maandelijks rendement dan jouw keuze.
Is dat zo? Ik laat PV en accu leggen voor het geld wat ik niet aan rente betaald heb.
investeerdertjedinsdag 25 januari 2022 @ 21:05
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 20:57 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Is dat zo? Ik laat PV en accu leggen voor het geld wat ik niet aan rente betaald heb.
Dan zal je eerst die besparing moeten binnenhalen. Ik kan het nu doen, en jouw "besparing aan rente" nu al aan winst hebben. Reken maar uit. Kan zelfs dan kiezen het in de hypotheek te steken, driedubbel winst.
Jan_Onderwaterdinsdag 25 januari 2022 @ 21:12
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 21:05 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Dan zal je eerst die besparing moeten binnenhalen. Ik kan het nu doen, en jouw "besparing aan rente" nu al aan winst hebben. Reken maar uit. Kan zelfs dan kiezen het in de hypotheek te steken, driedubbel winst.
Voor de derde keer
Door mijn hypotheek versneld af te lossen heb ik nu al veel geld aan rente bespaard, en heb ik dat geld nu om PV te installeren.
Lezen is blijkbaar lastig.
investeerdertjedinsdag 25 januari 2022 @ 21:23
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 21:12 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Voor de derde keer
Door mijn hypotheek versneld af te lossen heb ik nu al veel geld aan rente bespaard, en heb ik dat geld nu om PV te installeren.
Lezen is blijkbaar lastig.
Voor de zoveelste keer: door dat geld niet af te lossen kan ik verduurzamingen uitvoeren die mij meer per maand opleveren dan jouw aflossing. Zelfs op lange termijn blijft dat gunstiger afhankelijk van wat ik met dat bedrag doe.

Jouw heilige graal is geen oplossing voor alle problemen.
HMSwoensdag 26 januari 2022 @ 09:21
Dit is al zo vaak besproken in diverse topics. Er is geen goed of fout. Het is gewoon een vraag "wat doe je met je geld?". Want aflossen is slim omdat je dan op een gegeven moment een stuk lagere woonlasten hebt. Dat geeft vrijheid. Maar stel, je broer lost niets af, maar steekt het geld wat hij niet aflost in aandelen......de verwachting is dat die de komende jaren echt wel een goed rendement gaan doen, als je goed doet. Zeg 6% of zo, dat is meer dan wat jij "uitspaart" aan rente voor je hypotheek (met huidige rentestand). Na x jaar heb jij je huis vrij, na X jaar heeft je broer dan een klein kapitaal in beleggingen. Daar kan die dan in 1x zijn hypotheek van aflossen. En dan heeft tie ws nog meer geld over.......

Maar voor zo een plan (niet aflossen maar beleggen), daar is discipline voor nodig. En er zitten wel meer risico's aan want je geld zit niet zo vast als in een hypotheek. Verleiding is om het geld toch te gebruiken, de VRH kan veranderen, het geld is niet uitgesloten van bepaalde regelingen etc.

Veel mensen doen dus aflossingsvrij, voor de lagere maandlasten. En die lagere lasten laten ze dan weglekken in hun gewone leven. Een mooiere vakantie, toch wat eerder nieuwe meubels, wat vaker uit etc......en na 20 jaar of zo vragen ze zich af waar het geld is gebleven.....

Maak een plan. En dat is jouw plan. Wat anderen doen, dat is hun plan. Dat hoeft niet fout te zijn, het is alleen jouw plan niet. Vraag is natuurlijk bij die broer van je - zit er een plan achter? Wat er zijn zat mensen zonder plan. Het is namelijk niet verplicht om zo een plan te hebben.....
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 09:24
quote:
0s.gif Op dinsdag 25 januari 2022 21:23 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Voor de zoveelste keer: door dat geld niet af te lossen kan ik verduurzamingen uitvoeren die mij meer per maand opleveren dan jouw aflossing. Zelfs op lange termijn blijft dat gunstiger afhankelijk van wat ik met dat bedrag doe.
Zoals ik zei, Keuzes
quote:
Jouw heilige graal is geen oplossing voor alle problemen.
Is geen heilige graal, het is mijn keuze.
NightDancertwoensdag 26 januari 2022 @ 09:29
Puur financieel gezien is met de huidige hypotheekrente extra aflossen niet de beste keuze. Toch hebben wij het ook gedaan, omdat ik geen gedwongen mijn beleggingen wil verkopen als ik bijv door een ongeluk niet meer kan werken. Door extra aflossingen hebben wij nu een belachelijk laag maandbedrag dat op 1 salaris prima te leven valt.
investeerdertjewoensdag 26 januari 2022 @ 09:49
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:21 schreef HMS het volgende:
Dit is al zo vaak besproken in diverse topics. Er is geen goed of fout. Het is gewoon een vraag "wat doe je met je geld?". Want aflossen is slim omdat je dan op een gegeven moment een stuk lagere woonlasten hebt. Dat geeft vrijheid. Maar stel, je broer lost niets af, maar steekt het geld wat hij niet aflost in aandelen......de verwachting is dat die de komende jaren echt wel een goed rendement gaan doen, als je goed doet. Zeg 6% of zo, dat is meer dan wat jij "uitspaart" aan rente voor je hypotheek (met huidige rentestand). Na x jaar heb jij je huis vrij, na X jaar heeft je broer dan een klein kapitaal in beleggingen. Daar kan die dan in 1x zijn hypotheek van aflossen. En dan heeft tie ws nog meer geld over.......

Maar voor zo een plan (niet aflossen maar beleggen), daar is discipline voor nodig. En er zitten wel meer risico's aan want je geld zit niet zo vast als in een hypotheek. Verleiding is om het geld toch te gebruiken, de VRH kan veranderen, het geld is niet uitgesloten van bepaalde regelingen etc.

Veel mensen doen dus aflossingsvrij, voor de lagere maandlasten. En die lagere lasten laten ze dan weglekken in hun gewone leven. Een mooiere vakantie, toch wat eerder nieuwe meubels, wat vaker uit etc......en na 20 jaar of zo vragen ze zich af waar het geld is gebleven.....

Maak een plan. En dat is jouw plan. Wat anderen doen, dat is hun plan. Dat hoeft niet fout te zijn, het is alleen jouw plan niet. Vraag is natuurlijk bij die broer van je - zit er een plan achter? Wat er zijn zat mensen zonder plan. Het is namelijk niet verplicht om zo een plan te hebben.....
En dat is wat ik ook zeg, er zijn zoveel andere opties die ook een prima rendement geven, waaronder verduurzaming (wat potentieel een significant hoger rendement geeft bij de huidige rentestand). Maar dat wilde hij zeker niet lezen. Aflossen is de weg.

En nu zijn het ineens keuzes.
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 09:51
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:21 schreef HMS het volgende:
Dit is al zo vaak besproken in diverse topics. Er is geen goed of fout. Het is gewoon een vraag "wat doe je met je geld?". Want aflossen is slim omdat je dan op een gegeven moment een stuk lagere woonlasten hebt. Dat geeft vrijheid. Maar stel, je broer lost niets af, maar steekt het geld wat hij niet aflost in aandelen......de verwachting is dat die de komende jaren echt wel een goed rendement gaan doen, als je goed doet. Zeg 6% of zo, dat is meer dan wat jij "uitspaart" aan rente voor je hypotheek (met huidige rentestand). Na x jaar heb jij je huis vrij, na X jaar heeft je broer dan een klein kapitaal in beleggingen. Daar kan die dan in 1x zijn hypotheek van aflossen. En dan heeft tie ws nog meer geld over.......
Tja,
"Stel"
"Als"
"verwachting"
Het kan ook zijn dat je met pensioen gaat en nog steeds een hypotheek hebt.
Keuzes.

quote:
Maar voor zo een plan (niet aflossen maar beleggen), daar is discipline voor nodig. En er zitten wel meer risico's aan want je geld zit niet zo vast als in een hypotheek. Verleiding is om het geld toch te gebruiken, de VRH kan veranderen, het geld is niet uitgesloten van bepaalde regelingen etc.
Correct
quote:
Veel mensen doen dus aflossingsvrij, voor de lagere maandlasten. En die lagere lasten laten ze dan weglekken in hun gewone leven. Een mooiere vakantie, toch wat eerder nieuwe meubels, wat vaker uit etc......en na 20 jaar of zo vragen ze zich af waar het geld is gebleven.....
Ik ken er genoeg. Staat iedereen vrij, consumptief besteden, investeren, aflossen, sparen, gewoon alleen maar kunnen rondkomen omdat er maximaal geleend is en alleen de rente op te brengen is met dank aan de huizenprijzenbubble.
quote:
Maak een plan. En dat is jouw plan. Wat anderen doen, dat is hun plan. Dat hoeft niet fout te zijn, het is alleen jouw plan niet. Vraag is natuurlijk bij die broer van je - zit er een plan achter? Wat er zijn zat mensen zonder plan. Het is namelijk niet verplicht om zo een plan te hebben.....
Correct

En ga vooral eens met Excel aan de slag en reken alles zelf eens door ipv alleen maar naar de hypotheek "adviseur" van de bank te luisteren. Onderhandel. Ga shoppen. Reken jezelf niet rijk.
Reken eens door wat extra aflossen oplevert met de rente die jij betaald.
Als 3% betaald, je lost 10K extra af bij hetzelfde maandbedrag is die 10K in 25 jaar verdubbeld aan extra aflossing, gratis, zonder meer te betalen, puur doordat je minder rente betaald.
Bij 4% is dat na 19 Jaar
bij 5% is dat na 15 jaar
bij 6% is dat na 13 jaar
Bij 7% iets meer dan 11 jaar

De Bandbreedte tussen 3 en 7 procent heb ik hier als voorbeeld omdat als je een bestaande hypotheek hebt die je hebt afgesloten ergens tussen 5 en 15 jaar geleden zijn dat reële waarden. Hoe hoger de rente is die jij aan de bank betaald, hoe meer zich extra aflossen loont.
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 09:53
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:49 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
. Maar dat wilde hij zeker niet lezen.

Ik denk dat jij vooral degene bent die moeite heeft met lezen
investeerdertjewoensdag 26 januari 2022 @ 09:57
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:51 schreef Jan_Onderwater het volgende:
De Bandbreedte tussen 3 en 7 procent heb ik hier als voorbeeld omdat als je een bestaande hypotheek hebt die je hebt afgesloten ergens tussen 5 en 15 jaar geleden zijn dat reële waarden. Hoe hoger de rente is die jij aan de bank betaald, hoe meer zich extra aflossen loont.
Hoe hoger de rente die je betaald hoe interessanter overspuiten is over extra aflossen.
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 10:15
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:57 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Hoe hoger de rente die je betaald hoe interessanter overspuiten is over extra aflossen.
Boete moet je dan ook even meerekenen.
investeerdertjewoensdag 26 januari 2022 @ 10:37
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 10:15 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Boete moet je dan ook even meerekenen.
Meeste banken vragen alleen de (aftrekbare) boeterente als je het bij hen oversluit naar een lager tarief.

In mijn geval: 18638 euro boeterente betalen geeft maandbesparing van 101.62
Dit aflossen 39 euro.

Boeterente is belasting aftrekbaar
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 10:40
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 10:37 schreef investeerdertje het volgende:

[..]
Meeste banken vragen alleen de (aftrekbare) boeterente als je het bij hen oversluit naar een lager tarief.

In mijn geval: 18638 euro boeterente betalen geeft maandbesparing van 101.62
Dit aflossen 39 euro.

Boeterente is belasting aftrekbaar
Zoals ik zei
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:51 schreef Jan_Onderwater het volgende:

En ga vooral eens met Excel aan de slag en reken alles zelf eens door ipv alleen maar naar de hypotheek "adviseur" van de bank te luisteren. Onderhandel. Ga shoppen. Reken jezelf niet rijk.
investeerdertjewoensdag 26 januari 2022 @ 11:35
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 10:40 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Zoals ik zei
[..]

Oke

Aflossen
SPOILER
Hypotheek: 111876
Rente: 2.53%
Aflossing (kosten oversluiten): 18638

Na 20 jaar bij door aflossen, restschuld van 81155 euro met een maandbedrag van 235.87 naar 172.70
Oversluiten met 3% rendement
SPOILER
Hypotheek 111876,
nieuwe rente 1.44%
Kosten oversluiting, 18638 met belastingaftrek (hoeveel negeer ik even is niet heel relevant)

Na 20 jaar maandlasten naar 134.25, opgebouwd vermogen 32767, als ik dan af los 79109. Als we 6% pakken opgebouwd vermogen 44858 met 67000 euro restschuld.
Verduurzaming is van teveel factoren afhankelijk om simpel voor te rekenen, maar zelfs daar zou het voor mijn situatie beter zijn dan aflossen.

Maar inderdaad. "keuzes".
baskickwoensdag 26 januari 2022 @ 11:47
quote:
1s.gif Op woensdag 26 januari 2022 09:29 schreef NightDancert het volgende:
Puur financieel gezien is met de huidige hypotheekrente extra aflossen niet de beste keuze. Toch hebben wij het ook gedaan, omdat ik geen gedwongen mijn beleggingen wil verkopen als ik bijv door een ongeluk niet meer kan werken. Door extra aflossingen hebben wij nu een belachelijk laag maandbedrag dat op 1 salaris prima te leven valt.
Hier ook gedaan; voor de peildatum het vermogen afgeroomd en op de hypotheek afgelost. Gegarandeerd rendement (tot de overwaarde eventueel belast gaat worden), structureel lagere maandlasten. Op de bank laten staan had geld gekost, investeren op lange(re) termijn wellicht meer opgeleverd.
investeerdertjewoensdag 26 januari 2022 @ 11:50
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 11:47 schreef baskick het volgende:

[..]
Hier ook gedaan; voor de peildatum het vermogen afgeroomd en op de hypotheek afgelost. Gegarandeerd rendement (tot de overwaarde eventueel belast gaat worden). Op de bank laten staan had geld gekost, investeren op lange(re) termijn wellicht meer opgeleverd.
Hier hetzelfde gedaan maar dan voor verduurzaming
Crowdyfunderwoensdag 26 januari 2022 @ 13:03
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 10:15 schreef Jan_Onderwater het volgende:

[..]
Boete moet je dan ook even meerekenen.
Bij de meeste hypotheken mag je jaarlijks een bepaald percentage van de hoofdsom boetevrij aflossen. (Vaak 10%).

Mocht je een overlijdensrisicoverzekering hebben afgesloten bij je hypotheek, dan kan die door de extra aflossing ook naar beneden worden aangepast. Door de extra aflossingen en het inkorten van de looptijd, halveerde onze premie van de overlijdensrisicoverzekering.
Jan_Onderwaterwoensdag 26 januari 2022 @ 13:05
quote:
0s.gif Op woensdag 26 januari 2022 13:03 schreef Crowdyfunder het volgende:

[..]
Bij de meeste hypotheken mag je jaarlijks een bepaald percentage van de hoofdsom boetevrij aflossen. (Vaak 10%).

Mocht je een overlijdensrisicoverzekering hebben afgesloten bij je hypotheek, dan kan die door de extra aflossing ook naar beneden worden aangepast. Door de extra aflossingen en het inkorten van de looptijd, halveerde onze premie van de overlijdensrisicoverzekering.
Correct.
AFAIK is 10% van de oorspronkelijke hypotheeksom extra aflossen wettelijk geregeld.