WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
He Blom. zoveel mensen zoveel situaties. Verplaats je eens in meerdere scenarios.quote:
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Maar dan in het laatste stuk van je leven, na het werkzame stuk, wanneer de inkomsten een flink stuk lager zijn dan nu?quote:Op vrijdag 15 oktober 2021 15:50 schreef SicSicSics het volgende:
[..]
Misschien dat ze het nu pas duidelijk aanbieden?
[..]
Ja. Het probleem is dat er altijd iemand speelt, zo zou je dus nooit beleid aan kunnen passen.
En nogmaals in het DNB voorstel zetten ze er een (aantal) korting(en) tegenover. Als ik minder IB ga betalen dan is het potato - potato ...
De HRA is toch al een aftrekpost op mijn IB en toen ik nog wel in loondienst werkte zag ik het altijd als teruggave van mijn IB.
Ik vind het vooralsnog niet zo spannend.
Dan betaal je alsnog die box3 aanslag op het huis, maar de korting inkomstenbelastingen levert je dan niet meer genoeg op om gelijk te kunnen spelen. Dan is het niet meer potato - potato, maar zak aardappelen eruit tegen een aardappel erin.
Vooralsnog duimen dat het nog een brug te ver voor de VVD is, en rest van de kamer, om dit er even pardoes door te drukken.
Goed punt en ik kan me niet voorstellen dat dit ongeadresseerd zal blijven wanneer hier serieus wat mee gedaan wordt. Verder is het voorstel echt niet zo slecht hoor.quote:Op vrijdag 15 oktober 2021 17:52 schreef PieterCornelis het volgende:
Maar dan in het laatste stuk van je leven, na het werkzame stuk, wanneer de inkomsten een flink stuk lager zijn dan nu?
Dan betaal je alsnog die box3 aanslag op het huis, maar de korting inkomstenbelastingen levert je dan niet meer genoeg op om gelijk te kunnen spelen. Dan is het niet meer potato - potato, maar zak aardappelen eruit tegen een aardappel erin.
Pardoes door drukken zal ook niet gebeuren, maar we gaan offtopic. Mijn schuld geloof ik.quote:Vooralsnog duimen dat het nog een brug te ver voor de VVD is, en rest van de kamer, om dit er even pardoes door te drukken.
Ik zie het niet als risico of als belemmering om af te blijven lossen.
Fine, fuck you then!
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?quote:
Ik los niets af; het rendement in 2021 op m'n beleggingen is ruim 10% tot nu toe, met aflossen ruim 1% over een heel jaar.
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Ook als je ¤60.000 bent misgelopen door niet in aandelen te stappen, doet dat je hele leven pijn. Been there, seen tthat.quote:
Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Ik heb in 1987 'n tussenwoning gekocht, wat een pijn zeg, dat ik toen geen villa heb gekocht
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Geld waarvoor je hard gewerkt hebt ineens in rook op zien gaan is anders dan het idee dat als je iets gekocht zou hebben wat nu 10x zoveel waard zou zijn.quote:
[..]
Ook als je ¤60.000 bent misgelopen door niet in aandelen te stappen, doet dat je hele leven pijn. Been there, seen tthat.
Ik heb in 1987 'n tussenwoning gekocht, wat een pijn zeg, dat ik toen geen villa heb gekocht
Daarom zou ik ook kiezen voor aflossen ook al is het met 2,5% die je pakt. Die 2,5% is 100% zekerheid.
Die 10% op aandelen kan morgen 0 zijn.
Maar dit is natuurlijk ook het risico dat je loopt.
Ik hoop het met je mee. M'n pensioen is straks niet zoveel waard - ik heb geen keuzevrijheid voor een pensioenfonds - en het leek me aardig beleid om te zorgen voor een afgelost huis zodat ik goed rond kan komen op mijn oude dag. Maar straks kan ik dan alsnog flink betalen voor m'n eigen huis.quote:
Dat het onsmakelijke proefballontje van DNB flink wat roet in het eten kan gooien lijkt me zeker wel!
Ik kan met alleen niet voorstellen dit zomaar even ingevoerd gaat worden...
DNB stuurt nu al een tijd aan op dit belastingvoorstel; het is niet alleen iets van de afgelopen week. Voor mij is het reden om m'n aflosstrategie aan te passen. Aflossen was al nooit het meest rendabel, maar het leek me solide. De onvoorspelbaarheid van de overheid heeft dat teniet gedaan.
I make it a thing, to glance in window panes and look pleased with myself.
Vermogensbelasting betalen over de overwaarde van een eigen woning, waarbij overwaarde de marktwaarde waarde minus hypotheekschuld is.quote:Op zondag 17 oktober 2021 22:25 schreef Lucky_Strike het volgende:
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is?
[ Bericht 2% gewijzigd door baskick op 18-10-2021 19:04:50 ]
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.quote:
[..]
Geld waarvoor je hard gewerkt hebt ineens in rook op zien gaan is anders dan het idee dat als je iets gekocht zou hebben wat nu 10x zoveel waard zou zijn.
Daarom zou ik ook kiezen voor aflossen ook al is het met 2,5% die je pakt. Die 2,5% is 100% zekerheid.
Die 10% op aandelen kan morgen 0 zijn.
Maar dit is natuurlijk ook het risico dat je loopt.
Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
Maar ik kan 't mis hebben...
Ah ok. Dat klinkt aardig dramatisch.quote:
[..]
Vermogensbelasting betalen over de overwaarde van een eigen woning, waarbij overwaarde de marktwaarde minus hypotheekschuld is.
Maar goed, een voorstel van DNB is natuurlijk ver verwijderd van een wet.
Spoilers!
Je woning verduurzamen met een lening die gunstiger is dan je hypotheek en dan het gespaarde geld voor de verduurzaming in je hypotheek stoppen.quote:
[..]
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.
Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
Dit.quote:
[..]
Als je het geld in een ETF stopt met honderden bedrijven, verdeeld over de wereld en spreiding in sectoren (VWRL) is het echt nooit zomaar 0. Sinds 4 jaar steken wij daar nu maandelijks geld in ipv aflossen en zitten nu op gemiddeld 8% per jaar (incl de corona dip). Had ik dat in de aflossing gestoken, dan was het netto 1.8% geweest.
Maar spreiden is het beste. Wat fondsen, wat spaargeld, woning verduurzamen en aflossen (Al doe ik dat laatste momenteel even niet ivm het voorstel van DNB)
En op het moment dat aandelen naar 0 euro toe gaan is er wel zoveel stront aan de knikker dat dat afgeloste huis ook niets meer waard is.
Die kenden een mannetje die ze gouden bergen geloofden? Van die mensen die bij Alberto Stegeman of radar komen omdat ze hun hele pensioen kwijt zijn?quote:
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ligt eraan. Ik heb mn vorige huis veel te goedkoop (te snel) verkocht. Maar corona was net begonnen en allemaal mensen die hun banen zouden kwijtraken en zo. Tja. Is nait aans.quote:
[..]
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik kan met toch niet voorstellen dat de DNB voor gaat stellen om straks meer belasting dan (gemiddelde) hypotheek te betalen. 
En ook over je AOW, pensioen en lijfrente betaal je IB die gekort kan worden.
En ook over je AOW, pensioen en lijfrente betaal je IB die gekort kan worden.
Fine, fuck you then!
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
Maarja het nieuwe huis wat je kocht was in verhouding ook goedkoper.quote:
[..]
Ligt eraan. Ik heb mn vorige huis veel te goedkoop (te snel) verkocht. Maar corona was net begonnen en allemaal mensen die hun banen zouden kwijtraken en zo. Tja. Is nait aans.
Ik had mijn appartement dat ik in 2018 verkocht had nu voor 50k meer kunnen verkopen.
Maar dan was de 2-1 kap woning die ik nu heb 100k duurder geweest want tja grote woningen zijn fors duurder geworden.
Dat woning naar box 3 gaat is op termijn geen mogelijkheid maar gewoon een feit.
Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'.
Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden.
Dit gaat er echt aan komen, net als de kilometerheffing. Het is alleen een aantal partijen welke zo lang mogelijk zullen gaan uitstellen.
(En dit zeg ik niet omdat ik zelf een voorstander/tegenstander ben)
Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'.
Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden.
Dit gaat er echt aan komen, net als de kilometerheffing. Het is alleen een aantal partijen welke zo lang mogelijk zullen gaan uitstellen.
(En dit zeg ik niet omdat ik zelf een voorstander/tegenstander ben)
Eerst denken, dan typen
Wat is er dan ongelijk en waarom moet dat belast worden? Worden vrouwen ook zwaarder belast omdat ze langer leven, dus meer premie voor ziektekosten en pensioen betalen?quote:
Dat woning naar box 3 gaat is op termijn geen mogelijkheid maar gewoon een feit.
Vermogen belasten wordt steeds meer een ding 'tegen ongelijkheid'.
Daarnaast door de 'aflossingsveplichting' zit er steeds meer vermogen vast wat nu amper belast kan worden.
En waar je tweede opmerking op slaat is me al helemaal een raadsel: door aflossen, moet meer vermogensbelasting geheven worden? Echt een aanzet om te gaan aflossen….
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja zou inderdaad hiervoor kiezen. Volgens mij is het zelfs 10% per jaar van het oorspronkelijke hypotheek bedrag. Dus in theorie zou je binnen de 10 jaar alles afgelost kunnen hebben als je ieder jaar 10% extra aflostquote:
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging.quote:
[..]
Ja zou inderdaad hiervoor kiezen. Volgens mij is het zelfs 10% per jaar van het oorspronkelijke hypotheek bedrag. Dus in theorie zou je binnen de 10 jaar alles afgelost kunnen hebben als je ieder jaar 10% extra aflost
Zonnepanelen 28 * 290 = 8120 Wp - W - 11° hellingshoek
Ik kan zelf helaas geen hypotheek krijgen omdat ik geen babyboomer ben of rijke babyboomerouders heb die een jubleton kunnen geven, maar ik denk dat als ik een hypotheek had ik die niet snel zou aflossen. Ik zou dan eerst mijn studieschuld gaan afbetalen, en pas zodra dat klaar is beginnen met meer aflossen.
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
Wat mij betreft zou in de vrouwen discussie het landleven stuk zeker betrokken moeten worden. Want inderdaad puur salaris vergelijken is niet eerlijk. Maar daar gaat het hier niet om.quote:
[..]
Wat is er dan ongelijk en waarom moet dat belast worden? Worden vrouwen ook zwaarder belast omdat ze langer leven, dus meer premie voor ziektekosten en pensioen betalen?
En waar je tweede opmerking op slaat is me al helemaal een raadsel: door aflossen, moet meer vermogensbelasting geheven worden? Echt een aanzet om te gaan aflossen….
In Nederland en vele andere landen is er al lange tijd sprake van nivellering. En inkomen vergaren uit vermogen is de laatste jaren een aandachtspunt. Dus mijn voorspelling dat dit kwestie is van 10 tot 20 jaar dat vermogen significant meer belast gaat worden.
Je moet mij niet 'aanvallen'. Ik vertel gewoon wat ik verwacht op basis van de maatschappelijke ontwikkeling. En dan is mijn mening dat je naïef bent als je denkt dat dit er niet aan zit te komen.
Zelf heb ik ook liever hypotheekrenteaftrek en woning in box1, maar als ik plan dan naar de toekomst kijk in liever realistisch dan naïef.
Eerst denken, dan typen
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)quote:
Kan iemand in Jip en Janneketaal uitleggen wat DNB van plan is?
Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000
¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944
Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000
¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247
Wees gerust!
Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel.
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.quote:
[..]
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)
Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000
¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944
Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000
¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247
Wees gerust!
Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel.
Hallo
Hier houden we het maandbedrag zelf gewoon constant, dat ligt overigens boven de hypotheeklasten. Het maandelijks te betalen bedrag vullen we telkens aan tot onze eigen vastgestelde maandlast. Zo houden we het sneeuwbaleffect en de maandlast gelijk. Uiteindelijk zullen we de hypotheek dan ook eerder afgelost hebben.quote:Op vrijdag 15 oktober 2021 07:46 schreef Cockwhale het volgende:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
F.K.A. SuperwormJim
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?quote:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Of alles verbrassenquote:
[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Hallo
Dat kan. Maar daar gaat dit topic volgens mij niet over.quote:
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Ja dan betaal je boete rente, en dan is het dus nadelig om meer af te lossenquote:
[..]
Vaker mag je ook wel meer aflossen, maar dan wordt de misgelopen rente in rekening gebracht. Blijft een kosten baten afweging.
Niet zo heel lang want dat ben ik aan het op maken op dit moment, lekker van genieten op dit moment.quote:
[..]
Tja als je in plaats van aflost het geld giraal aanhoudt, betaal je daarover óók vermogensbelasting, is het niet?
Je kunt plannen en doen voor de toekomst wat je wilt, de overheid haalt je wel in. Mijn pensioen en daarop gebaseerde hypotheek is helemaal om zeep door de overheidsmaatregelen van de laatste jaren, en daar kon ik dus niets meer op aan passen in die korte termijn voor mijn pensioendatum.
De hypotheekrenteaftrek zal volgens de plannen van DNB worden afgeschaft, die ga je ook op een bepaald moment mislopen, dus je gaat meer kwijt zijn aan je netto hypotheeklasten.quote:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Daarnaast zal de WOZ blijven stijgen en ik vermoed zomaar dat je je hypotheek niet onbeperkt kan blijven ophogen. Misschien dat de bank dit geen probleem gaat vinden, want onderpand, maar de belastingdienst zal de aftrek dan vast wel ergens mee beperken.
Aflossen en een zo laag mogelijke hypotheek lijkt mij altijd nog het beste.
Het is nog steeds afwachten, want ik kan me niet voorstellen dat zoiets zomaar even door de kamer komt.
Met excel kan je je nieuwe maandbedrag makkelijk berekenen, bijvoorbeeld annuïtairquote:
[..]
Ja, bij nader inzien vind ik dat ook de verstandigere keuze.
Berekenen ze de daling van maandlasten in termen van de opvolgende maanden/jaar alleen, of over de gehele aflossingsperiode?
Stel je betaalt een extra 2000 euro hypotheek af, dan is dat de daling die je zult zien in de komende 12 maand, waarna daarna (indien je niet weer extra aflost) de hypotheeklasten terugkeren naar de oorspronkelijke maandlasten?
=BET(<RENTE PERCENTAGE>/12;<AANTAL RESTERENDE MAANDEN>;-<HOOFDSOM>)
bijv voor 2%, 20 jaar en 2 ton resterend
=BET(0,02 / 12;240;-200000)
dat is het bedrag wat je aflost. Een deel is rente en een deel is de daadwerkelijke aflossing. Dus rente: =0,02/12*200000
en het verschil tussen beide is wat je daadwerkelijk in een maand aflost. Kan je het met slim kopieren ook voor je hele looptijd elke maand afzonderlijk zien en wat je daardoor minder aan rente betaalt.
Wat een walgelijke maatregel voor mensen die relatief zuinig leven en een groot deel van de hypotheek hebben afbetaald.quote:
[..]
DNB wil dat de Belastingdienst overwaarde van de eerste woning gaat belasten net als het spaargeld wat op de bank staat, of de beleggingen die je wellicht in een portefeuille hebt zitten. (Overwaarde is WOZ waarde min de openstaande hypotheek.)
Voorbeeld alleenstaande, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤50.000
¤290.000 - ¤50.000 = ¤240.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤190.000 21% = ¤39.900 x 0,03% = ¤11
Schijf 2 box3 = ¤190.000 79% = ¤150.100 x 5,69% = ¤8.540
Voordeel in box3 totaal: ¤9.499
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.944
Voorbeeld echtpaar, woning vrij van hypotheek; Gemiddelde WOZ waarde 2021: ¤290.000,- Heffingsvrij vermogen: ¤100.000
¤290.000 - ¤100.000 = ¤190.000
Schijf 1 box3 = ¤50.000 67% = ¤33.500 x 0,03% = ¤10
Schijf 1 box3 = ¤50.000 33% = ¤16.500 x 5,69% = ¤938
Schijf 2 box3 = ¤140.000 21% = ¤29.400 x 0,03% = ¤8
Schijf 2 box3 = ¤140.000 79% = ¤110.600 x 5,69% = ¤6.293
Voordeel in box3 totaal: ¤7.249
U betaald over dit voordeel 31% belasting = ¤2.247
Wees gerust!
Volgens Knot moet de overheid wel over de boeg komen met substantiële kortingen op de schijven van de inkomstenbelasting in box1. Het hele pakket met aanbevelingen zal moeten worden overgenomen, want alleen "de krenten uit de pap vissen" daar staat DNB niet achter, anders wordt het een ordinaire belastingmaatregel.
Mensen met zo min mogelijk aflossing en overwaarde worden beloond. Wat een land
Beleggen doe je over het algemeen voor de lange termijn en hoe diep de dalen ook zijn, uiteindelijk kruipt de beurs altijd weer omhoog, dat is alleen een kwestie van geduld. Daar is genoeg over te vinden online.quote:
[..]
Kom je hier ook melden als al je aandelen hard zijn ingekakt?
Aflossen is 100% zekerheid.
Aandelen niet. Daar kan je zelfs alles verliezen en heb je 0,0.
Helaas ken ik mensen die zo veel verloren zijn. Ook al is het geld dat je zou kunnen missen, als je 30.000 euro verloren hebt dat doet je hele leven pijn.
Juist als je op zo'n jonge leeftijd al bezig bent met je oude dag (en dus nog genoeg tijd hebt om een paar flinke dalen op te kunnen vangen) is dat goed om te beseffen, want zeker met de huidige rentestanden is het potentiële rendement wat je hebt van extra aflossen wel heel erg laag.
Daar komt nog eens bij dat je nooit weet wat de dag van morgen je brengt. Ik zie in mijn omgeving juist veel ouderen die eigenlijk niet weten wat ze met hun geld nog aan moeten, terwijl zij 40 jaar geleden wellicht wèl de energie en motivatie hadden om nog van alles te willen doen. Het is zo'n verschrikkelijk cliché, maar je leeft maar één keer...
Miata is always the answer
Klopt. In die zin is het effect weer een stap terug in het beleid: voor 2013 was het adagio: los niet af, want dat scheelt HRA en wat je uitspaart, kan je gebruiken omm vermogen naast je hypotheekschuld op te bouwen. Vanaf 2013 werd aflossen verplicht om nog HRA te krijgen.quote:
[..]
Dus het wordt gunstig om zoveel mogelijk hypotheek te hebben en zo min mogelijk overwaarde.
Met dit voorstel, wordt de incentive om weer te gaan aflossen, een stuk minder.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Fuck it!
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.quote:
Fuck it!
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Alleen was het wel even werk om aan te tonen waar het eigen gespaarde geld vandaan kwam, overigens geen probleem, nu nog die hypotheek doorhalen bij het Kadaster en het is klaar. (Voor voorlopig, met Rutte weet je het nooit...)
Gefeliciteerd met een eigen huis!quote:
De laatste 32k afgelost op de hypotheek en vrij van die annuïteit!
Volgens mij is dat altijd zo want wettelijk zo geregeld?quote:
Meestal mag je 10% boetevrij aflossen. Dit heeft tot effect dat je maandbedrag daalt.
Als je toch hetzelfde per maand wil betalen, dan los je toch gewoon extra af? Dus als je bijv 150 euro minder hebt, stort aan het einde van het jaar 1800 euro. Komt op hetzelfde neer.
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.quote:
Heb vorige maand de laatste termijn betaald en mijn Hypotheek is nu volledig afgelost, in 10 ipv 20 jaar. Heerlijk, maandlasten zijn enorm omlaag.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Ja, dit hebben wij afgelopen jaar twee keer gedaan, wij zitten bij MUNt hypotheken, maar moesten dit wel specifiek aangeven, omdat verlaging van de maandlasten bij hun de default is.quote:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Eens hoor. Het is een persoonlijke keuze. Ik heb nu nog een bedrag open van de helft van mijn taxatiewaarde, aflossingsvrij en tegen 1,47%. Dat kost me maar 650 euro per maand en dat is minder dan dat de inflatie er vanaf snoept. Vermogenstechnisch gezien kost het me niks.quote:
[..]
Ach, ik weet niet, ik sloot in 2009 af voor 5,7 en 5,9% dus maar wat blij dat ik daar in 2019 geheel vanaf was.
Het leven draait niet alleen om rendement; rust en stabiliteit is ook heel fijn.
Maar als je liever gewoon helemaal hypotheekvrij bent heeft dat ook waarde op zichzelf.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.quote:
[..]
Voor ons is het nu een eerste aanloop naar vervroegd kunnen stoppen met werken. Maandlasten verlagen vinden wij nu niet belangrijk.
Op maandag 15 mei 2023 18:39
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Wellicht arrogant, maar ik weet 100% zeker dat ik meer weet van de Amerikaanse geschiedenis, vooral die van de Zuidelijke staten, dan alle fokkers bij elkaar. Durf ik mijn hand wel voor in het vuur te steken.
Met de huidige economische situatie is het echter ook fijn om zeer lage maandlasten te hebben als het inkomen ineens laag wordt. Je zal niet de eerste zijn die op straat beland omdat de maandlasten niet meer op te brengen zijn. Je kan ook je geld op een spaarrekening zetten, dan wordt het door de inflatie steeds minder waard, zoals je terecht zegt, of in aandelen. Maar, worst kees scenario, stel je doet dat en er komt een flinke crisis daalt de beurs, en poef is een groot deel van je vermogen weg, je raakt je baan kwijt en kan de hoge maandlasten niet opbrengen. De Bank legt beslag op je vermogen, je huis wordt verkocht en je staat op straat zonder geld.quote:
[..]
Toch is het met de huidige rente en inflatie niet altijd het slimste om volledig af te lossen. Een schuld kost nu bijna niks en lost zichzelf af door de inflatie. Het blijft natuurlijk een eigen keuze: het is nog altijd beter dan geld op een spaarbankboekje te hebben.
Kosten voor doorhalen waren hier iets van ¤80, dus dat zet weinig zoden aan de dijk. Ging trouwens volledig digitaal, online goedkope notaris gezocht, erg makkelijk verlopen.quote:
[..]
Beide had je beter nog in 2021 kunnen doen. Dan had je nog iets HRA over de kosten doorhalen kunnen krijgen. Nu zal dat nihil zijn.
De Huidige rente is idd erg laag, maar ik denk dat de meesten een Hypotheek hebben waar de rente hoger zit. Toen ik 10 jaar geleden afsloot kreeg ik 3% tegen 10 jaar vast van een D bank (met volledige financiering). Mijn accountmanager bij ABN Amro wilde ook graag een hypotheek verkopen. ik zei hem, prima, zie dat je onder de 3% komt. Hij werd wat stil en zei dat hij als medewerker van de ABN meer zou betalen met personeelskorting, afaik was de rente destijds een procent of 5 in NL voor 10 jaar vast met NHG bij 60% financiering.quote:
[..]
Je kunt het geld dat jullie gebruiken om af te lossen ook gebruiken om te beleggen. Bij een rendement van 6% komt stoppen met werken dan eerder in zicht dan wanneer je een hypotheek van 1,5% aflost. Over een termijn van 20 jaar is dat redelijk veilig.
|
|
