WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ja precies, genoeg mensen die een koophuis hebben als onderdeel van het pensioen. Vooral mensen die bijv in de jaren 90 gekocht hebben kunnen straks bij hun pensioen prima een huis hebben dat 800k waard is en volledig is afgelost. Komt de fiscus even 10k innen elk jaarquote:Op vrijdag 15 oktober 2021 10:37 schreef apenoot het volgende:
[..]
Waar men het over heeft is om de overwaarde (verschil waarde woning en lopende hypotheek) in box 3 te belasten.
Dit is echter onbetaalbaar en hiermee straf je al die mensen die netjes de hypotheek hebben afbetaald.
Het klinkt te gek voor woorden maar dat zegt tegenwoordig niets...
Waarom? Ik zou er op vooruit gaan!quote:Op vrijdag 15 oktober 2021 10:33 schreef NightDancert het volgende:
Als de hypotheek naar box 3 gaat overweeg ik serieus te emigreren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Beter dan aflossen.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Waarom zou je af willen lossen met de huidige rentestand? Ga er lekker van leven. Over 20 jaar ziet je leven er heel anders uit en kan je gaan betalen omdat je je huis netjes afgelost hebt.quote:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
Heeft geen nut, als ze je overwaarde ooit in box 3 stoppen voorkomt een klein restje hypotheek dat echt niet.quote:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Als je kiest voor verkorten looptijd kan je feitelijk meer extra aflossen. Als je het kan missen is daar niks mis mee.quote:
[..]
Afhankelijk van je verstrekker is dit mogelijk. Zonder de voorwaarden te kennen geen idee. Overigens zou ik altijd de maandlasten laten dalen en dan zelf zorgen dat ik jaarlijks het verschil in leg. Dit maakt dat je bij een tegenslag minder in de problemen komt maar je wel je doel bereikt
Zoals gezegd: dit ligt aan je hypotheekverstrekker. De onze (Munt) staat beiden toe en dit jaar hebben we dit al twee keer gedaan en gekozen voor looptijdverkorting.quote:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
Hoofdreden voor de looptijdverkorting is dat we op deze manier het onze zelf mogelijk willen maken om zelf het moment te kiezen om te stoppen met werken.
We kunnnen de maandlasten prima dragen, dus lastenverlaging voegt voor ons niet zoveel toe.
Never assume that loud is strong and quiet is weak.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
It’s the lion’s silence that signals danger not his roar.
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/hoe-werkt-het.htmlquote:
Concreet en bondig:
Ik wil graag extra hypotheek aflossen. Ik wil niet dat daardoor het maandbedrag omlaag gaat, ik wil simpelweg dat het aantal jaren dat het kost om de gehele hypotheek af te betalen afneemt. Dus bijvoorbeeld, door extra af te lossen, het huis in 20 jaar afbetaald is ipv 30 jaar. Boetevrij welteverstaan.
Is dit mogelijk?
Lijkt mij dus ook mogelijk bij ABN-Amro.
Ik heb gisteren zelf weer gekozen om de maandlasten te verlagen, bij AEGON heb je standaard de keuze voor één van de twee opties, ik kan niet zeggen hoe dit online bij de ABN-Amro werkt, even inloggen en het bekijken lijkt me geen moeite?
Ik lees graag nog even mee of er meer meningen voorbij gaan komen over de voor en nadelen over het verkorten van de looptijd i.p.v. dat je het termijnbedrag zou verlagen.
(Van wat ik begrepen, maakt het eigenlijk niks uit wanneer je de uitgespaarde maandlasten weer investeert in de volgende aflossing?)
Als je een annuïtaire hypotheek hebt en je wil maximaal aflossen kan je beter looptijd verkorten: je bruto maandbedrag blijft gelijk en er zit dus meer aflossing in je maandbedrag.quote:
[..]
https://www.abnamro.nl/nl(...)n/hoe-werkt-het.html
Lijkt mij dus ook mogelijk bij ABN-Amro.
Ik heb gisteren zelf weer gekozen om de maandlasten te verlagen, bij AEGON heb je standaard de keuze voor één van de twee opties, ik kan niet zeggen hoe dit online bij de ABN-Amro werkt, even inloggen en het bekijken lijkt me geen moeite?
Ik lees graag nog even mee of er meer meningen voorbij gaan komen over de voor en nadelen over het verkorten van de looptijd i.p.v. dat je het termijnbedrag zou verlagen.
(Van wat ik begrepen, maakt het eigenlijk niks uit wanneer je de uitgespaarde maandlasten weer investeert in de volgende aflossing?)
Met de huidige regels betaal je in principe niks meer aan belasting voor je eerste woning wanneer het vrij van hypotheek is.quote:
Let op dat de fiscus na volledige aflossing van je hypotheek kan rekenen op extra inkomsten.
Persoonlijk zou ik altijd een kleine hypotheek laten staan, zeker met de geluiden die nu hoorbaar zijn over het belasten van de woning in box 3.
Sparen en volledig aflossen van de hypotheek is iets dat niet meer beloond wordt in Nederland.
Het enige wat je nu meer netto gaat betalen is het stukje eigenwoningforfait, wat door het afschaffen van Wet Hillen nu in stapjes daadwerkelijk doorberekend wordt bij de inkomstenbelasting in box1.
Wet Hillen zorgde ervoor dat wanneer je HRA lager was dan het eigenwoningforfait dat beiden tegen elkaar weggestreept werden, jij geen HRA meer terug van de Belastingdienst en de Belastingdienst stopte met het heffen van eigenwoningforfait.
Ze zijn in 2018 begonnen, en in 30 stappen van een jaar wordt Wet Hillen afgeschaft, voor 2021 zou je dan bij je inkomsten in box1 moeten optellen: eigenwoningforfait gedeeld door 30 en dit maal 3. In 2022 is dit maal 4/30 en zo verder tot je in 2048 het helemaal bij je inkomsten op moet gaan tellen.
Dus wil je nog iets voordeel hebben van Wet Hillen, dan is het juist aan te raden om je huis vrij van hypotheek te krijgen.
Dat het onsmakelijke proefballontje van DNB flink wat roet in het eten kan gooien lijkt me zeker wel!
Ik kan met alleen niet voorstellen dit zomaar even ingevoerd gaat worden...
Er zijn genoeg redenen te bedenken. Ik doe het zelf ook. Ik heb geen vaste arbeidsbetrekking, dus als ik een tijdje zonder klus zit is het fijn als ik weinig tot geen hypotheek hoef te betalen. Het spaargeld wat ik opzij heb staan om van te leven in zulke tijden gaat dan opeens ook een tijd langer mee.quote:
Waarom zou je af willen lossen met de huidige rentestand? Ga er lekker van leven. Over 20 jaar ziet je leven er heel anders uit en kan je gaan betalen omdat je je huis netjes afgelost hebt.
Ik zit bij Aegon en kies trouwens altijd voor het verkorten van de looptijd, dit levert verreweg het meeste op over de gehele looptijd. Ik mag 10% van de hyptoheek boetevrij extra aflossen per jaar.
Die horror verhalen over Box 3 vind ik voorlopig geen reden om mijn strategie aan te passen. Als de DNB plannen doorgaan, zie ik dat wel terug in mijn inkomstenbelasting.
HRA is uiteindelijk een leuk cadeautje, maar ik vind mijn zekerheid en eigen onafhankelijkheid belangrijker.
[ Bericht 6% gewijzigd door SicSicSics op 15-10-2021 15:38:36 ]
Fine, fuck you then!
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
Okay, klinkt logisch.quote:
[..]
Als je een annuïtaire hypotheek hebt en je wil maximaal aflossen kan je beter looptijd verkorten: je bruto maandbedrag blijft gelijk en er zit dus meer aflossing in je maandbedrag.
Maar wanneer je elk jaar boetevrij 10% extra aflost, en voor lagere maandlasten kiest, dan ben je toch ook binnen 10 jaar van je hypotheek af?
Van wat ik begrepen heb is dat die termijnen die ik kan uitsparen op de looptijd van de hypotheek af gaat. Tel ik het bij meerdere van zulke aflossingen op, dan kom ik ook zo'n beetje op die 20 jaren besparen uit en heb ik achteraf gezien ook een 10 jaar hypotheeklasten betaald.
We hebben in 2014 ons huis gekocht, en natuurlijk voor een goede prijs vergeleken met die in deze tijden, dus de hypotheek was al niet hoog en we hebben ook nog eens maar de helft van het huis onder hypotheek genomen.
Op één jaar na hebben we nu ieder jaar ook maximaal afgelost en voor lagere maandlasten gekozen om dan in 2024 vrij te kunnen zijn, dat was de koers die we toen gekozen hebben, ik ben te eigenwijs om nu nog even te gaan veranderen van strategie.
Het is dat ik pas in de laatste 2 of 3 jaar die optie voorbij zie komen bij AEGON, anders had ik misschien ook wel vanaf het begin gekozen voor die looptijd verkorting?quote:Op vrijdag 15 oktober 2021 15:32 schreef SicSicSics het volgende:
[..]
Er zijn genoeg redenen te bedenken. Ik doe het zelf ook. Ik heb geen vaste arbeidsbetrekking, dus als ik een tijdje zonder klus zit is het fijn als ik weinig tot geen hypotheek hoef te betalen. Het spaargeld wat ik opzij heb staan om van te leven in zulke tijden gaat dan opeens ook een tijd langer mee.
Ik zit bij Aegon en kies trouwens altijd voor het verkorten van de looptijd, dit levert verreweg het meeste op over de gehele looptijd. Ik mag 10% van de hyptoheek boetevrij extra aflossen per jaar.
Die horror verhalen over Box 3 vind ik voorlopig geen reden om mijn strategie aan te passen. Als de DNB plannen doorgaan, zie ik dat wel terug in mijn inkomstenbelasting.
HRA is uiteindelijk een leuk cadeautje, maar ik vind mijn zekerheid en eigen onafhankelijkheid belangrijker.
Aflossen is sowieso altijd goed, alleen die DNB en de overheid die ondertussen beleid heeft gemaakt om de spelregels te blijven veranderen onder het spelen...
Misschien dat ze het nu pas duidelijk aanbieden?quote:
Het is dat ik pas in de laatste 2 of 3 jaar die optie voorbij zie komen bij AEGON, anders had ik misschien ook wel vanaf het begin gekozen voor die looptijd verkorting?
Ja. Het probleem is dat er altijd iemand speelt, zo zou je dus nooit beleid aan kunnen passen.quote:Aflossen is sowieso altijd goed, alleen die DNB en de overheid die ondertussen beleid heeft gemaakt om de spelregels te blijven veranderen onder het spelen...
En nogmaals in het DNB voorstel zetten ze er een (aantal) korting(en) tegenover. Als ik minder IB ga betalen dan is het potato - potato ...
De HRA is toch al een aftrekpost op mijn IB en toen ik nog wel in loondienst werkte zag ik het altijd als teruggave van mijn IB.
Ik vind het vooralsnog niet zo spannend.
Fine, fuck you then!
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
The whole problem with the world is that fools and fanatics are always so certain of themselves, but wiser people so full of doubts.
Ik heb het niet nagerekend, maar ik denk dat je dan in een jaar of 8 klaar bent. Als je dus looptijd verkort nog iets sneller.quote:
[..]
Okay, klinkt logisch.
Maar wanneer je elk jaar boetevrij 10% extra aflost, en voor lagere maandlasten kiest, dan ben je toch ook binnen 10 jaar van je hypotheek af?
Uhm, dat is dus precies wat je doet als je de verlaging in maandbedrag gewoon weer netjes je hypotheek in stort. Alleen houd je dan de vrijheid om als je ineens een financiële tegenslag (arbeidsongeschikt bv) hiermee te stoppen en de klap op te vangen.quote:
[..]
Als je kiest voor verkorten looptijd kan je feitelijk meer extra aflossen. Als je het kan missen is daar niks mis mee.
Nope, want dat extra stukje valt dan in je 10%. Dat is niet zo als je looptijd verkort.quote:
[..]
Uhm, dat is dus precies wat je doet als je de verlaging in maandbedrag gewoon weer netjes je hypotheek in stort. Alleen houd je dan de vrijheid om als je ineens een financiële tegenslag (arbeidsongeschikt bv) hiermee te stoppen en de klap op te vangen.
Oh ja, nee je hebt helemaal gelijk. Dat zal het hem inderdaad doen. Joh op een hypotheek van 500k 10% aflossen vergt een aanzienlijk zuinige levensstijl. Maar dat kan aan mij liggenquote:
[..]
Nope, want dat extra stukje valt dan in je 10%. Dat is niet zo als je looptijd verkort.
Geloof me dat het per saldo wel scheelt hoor over de hele looptijd.quote:
[..]
Oh ja, nee je hebt helemaal gelijk. Dat zal het hem inderdaad doen. Joh op een hypotheek van 500k 10% aflossen vergt een aanzienlijk zuinige levensstijl. Maar dat kan aan mij liggen
Bovendien heeft niet iedereen een hypo van 500k natuurlijk + ligt dat een je inkomen.
Prima maken we er 250 van. Dan nog is het 2k per maand. Dat zijn geen bedragen die iedereen zo even kan missen. Maar oke, je hebt helemaal gelijk. Als je die volle 10% van het aanvangbedrag (in mijn geval) kan missen dan zou het een verschil kunnen gaan maken.quote:
[..]
Geloof me dat het per saldo wel scheelt hoor over de hele looptijd.
Bovendien heeft niet iedereen een hypo van 500k natuurlijk.
Je hoort mij niet zeggen dat dit voor iedereen het beste is hoor. Alleen dat andere is wat te kort door de bocht.quote:
[..]
Prima maken we er 250 van. Dan nog is het 2k per maand. Dat zijn geen bedragen die iedereen zo even kan missen. Maar oke, je hebt helemaal gelijk. Als je die volle 10% van het aanvangbedrag (in mijn geval) kan missen dan zou het een verschil kunnen gaan maken.
25k per jaar is niet voor iedereen haalbaar, maar als je een 13 maand krijgt en je ook je belastingteruggaaf en vakantiegeld ervoor gebruikt hoef je maandelijks helemaal niet zoveel af te lossen, maar dat is dus situatieafhankelijk.
Dat zeg ik, zeer zuinig levenquote:
[..]
Je hoort mij niet zeggen dat dit voor iedereen het beste is hoor. Alleen dat andere is wat te kort door de bocht.
25k per jaar is niet voor iedereen haalbaar, maar als je een 13 maand krijgt en je ook je belastingteruggaaf en vakantiegeld ervoor gebruikt hoef je maandelijks helemaal niet zoveel af te lossen, maar dat is dus situatieafhankelijk.
Nogmaals, dat ligt aan je inkomen. Wij hebben al die bedragen to-taal niet nodig. Ik zet het op de bank, ik beleg ermee of ik gebruik het voor een aflossing, hoezo is dat zuinig leven?quote:
[..]
Dat zeg ik, zeer zuinig leven
Ja primaquote:
[..]
Nogmaals, dat ligt aan je inkomen. Wij hebben al die bedragen to-taal niet nodig. Ik zet het op de bank, ik beleg ermee of ik gebruik het voor een aflossing, hoezo is dat zuinig leven?
|
|
