WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Hoeveel je (aan financiering) kunt krijgen hangt af van hoeveel je volgens de normen kunt betalen. En reken maar dat die normen strenger zijn dan wat jij zelf zou vinden dat je zou kunnen betalen, er is echt wel iets geleerd van de vorige crisisquote:Op vrijdag 11 juni 2021 15:17 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Dat zeg ik helemaal niet, ik signaleer alleen dat het hier veel meer gaat over hoeveel geld kan ik krijgen in plaats van hoeveel geld moet ik betalen. Het is waarschijnlijk een beetje te semantisch maar toch vind ik het vreemd om te praten over geld krijgen in plaats van over geld betalen.
Als je een financiering probeert te regelen dan moet je je toch afvragen hoeveel je kunt betalen en niet afvragen hoeveel je kunt krijgen.
Verder zit daar geen positief of negatief oordeel aan.
Dat is zeker waar ik ken wel wat voorbeelden van mensen die meer huur betalen dan dat ze een aan maandlasten zouden moeten betalen bij een max hypotheekquote:Op vrijdag 11 juni 2021 16:03 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
Hoeveel je (aan financiering) kunt krijgen hangt af van hoeveel je volgens de normen kunt betalen. En reken maar dat die normen strenger zijn dan wat jij zelf zou vinden dat je zou kunnen betalen, er is echt wel iets geleerd van de vorige crisis
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Is bij alleenstaanden heel gauw zo inderdaad.quote:
[..]
Dat is zeker waar ik ken wel wat voorbeelden van mensen die meer huur betalen dan dat ze een aan maandlasten zouden moeten betalen bij een max hypotheek
En twee mensen kunnen naar verhouding ook meer lenen dan ze los van elkaar zouden kunnen. Twee personen met exact hetzelfde inkomen kunnen bijv. samen een hypotheek nemen met 1362 eu aan maandlasten. Maar in hun eentje komt hun maximale hypotheek niet neer op 50% van die maandlasten, maar eerder 40%. Als ik even snel kijk met deze calculator: https://www.hypotheker.nl(...)ik-lenen/calculator/
Zal wel met risicospreiding te maken hebben.
Op dinsdag 10 mei 2022 20:00 schreef Souryhet volgende: Dan was ik fout, maar zover mijn radar gaat is die troela niet echt overtuigend en ze was een fan. Please dit riekt naar aandacht
Je vergeet 1 belangrijk punt. Dat zeg maar 90% van de mensen hier wel financiële consequenties durft te dragen van beslissingen die goed zijn voor hun toekomst zonder irreële angst voor een hypotheek en de daarbij behorende verantwoordelijkheden. Daarnaast, als je je basis op orde hebt (wat komt er binnen, wat gaat er uit) weet je al prima in te schatten of dat wat je kunt krijgen ook samenhangt met wat je wilt en kunt betalen.quote:
[..]
Dat zeg ik helemaal niet, ik signaleer alleen dat het hier veel meer gaat over hoeveel geld kan ik krijgen in plaats van hoeveel geld moet ik betalen. Het is waarschijnlijk een beetje te semantisch maar toch vind ik het vreemd om te praten over geld krijgen in plaats van over geld betalen.
Als je een financiering probeert te regelen dan moet je je toch afvragen hoeveel je kunt betalen en niet afvragen hoeveel je kunt krijgen.
Verder zit daar geen positief of negatief oordeel aan.
Je afvragen hoeveel je kunt krijgen staat niet gelijk aan iK nEeM LeKkEr EeN tOp HyPoThEeK oOk Al LiG iK dAn KrOm.
Once in a while, I just wanna dance and feel good
Is deze topicreeks ondertussen niet te hernoemen naar Iedereen behalve Bosbeetle koopt een huis?
Once in a while, I just wanna dance and feel good
Oh en dit. Wij wilden geen hogere maandlasten dan onze huidige huur. Door het meerekenen van de studieschuld komen de maandlasten van onze max. financieringsruimte daar precies mee overeen na mijn loonsverhoging.quote:Op vrijdag 11 juni 2021 12:52 schreef Piles het volgende:
[..]
Misschien dat je ook op mijn post(s) doelt, maar wij zijn juist uitgegaan van 'wat willen we per maand betalen' i.p.v. 'wat kunnen we met ons inkomen maximaal lenen'.
En laten we eerlijk zijn: de financieringsmogelijkheden en maandlasten zijn op dit moment niet het probleem van de huizenmarkt. Dus logisch dat het vooral op over de huizenprijzen gaat.
Tja wat valt daar verder nog over te zeggen? Is voor ons gewoon geen punt om verder nog mee bezig te zijn.
Op dinsdag 10 mei 2022 20:00 schreef Souryhet volgende: Dan was ik fout, maar zover mijn radar gaat is die troela niet echt overtuigend en ze was een fan. Please dit riekt naar aandacht
Met het huidige hypothekenstelsel kun je veel minder krijgen dan in de tijd dat de hypotheek nog bijna standaard aflossingsvrij was, omdat je maandlast veel hoger is doordat je 30 jaar volledig aflost, en de banken kijken zeker wel of je de maandlast kunt dragen, alleen moet je nu naast de rente ook de aflossing kunnen betalen.quote:
[..]
Dat zeg ik helemaal niet, ik signaleer alleen dat het hier veel meer gaat over hoeveel geld kan ik krijgen in plaats van hoeveel geld moet ik betalen. Het is waarschijnlijk een beetje te semantisch maar toch vind ik het vreemd om te praten over geld krijgen in plaats van over geld betalen.
Als je een financiering probeert te regelen dan moet je je toch afvragen hoeveel je kunt betalen en niet afvragen hoeveel je kunt krijgen.
Verder zit daar geen positief of negatief oordeel aan.
Punt is dat we nu door de lage rente vrij veel kunnen lenen en dat weer een prijsopdrijvend effect heeft.
Waarbij het mazzel is dat de aflossingsvrije hypotheek eigenlijk niet meer bestaat, want stel toch eens voor dat je alleen rente hoefde te betalen, dan had je voor ¤ 833 bruto per maand ¤ 500.000 hypotheek (met 2% rente gerekend).
Denk je eens in wat dat voor de prijzen had betekend, dan koop je met 2 keer modaal met gemak een huis van 600.000 want de maandlasten blijven leidend.
Ergo, als 2 keer modaal 600K hypotheek kan krijgen dan wordt dat de prijs voor een Vinex jaren 80 tussenwoning met postzegeltuintje, zo'n voormalige premie A koopwoning.
Dus wees blij dat we nu verplicht aflossen, anders waren de prijzen met deze bizar lage rente nog veel hoger geweest, want uiteindelijk draait alles om maandlast vs huishoud-inkomen, en als dat betekent dat een verantwoorde maandlast voor een huishouden ¤ 1.234,= bruto per maand is dan hangt de maximale hypotheek af van de hoogte van de rente, en momenteel krijg je een hoop geld voor ¤ 1.234,= bruto per maand, ook als je in 30 jaar volledig aflost.
En ja, soms is dat nu idd wel heel veel, zeker als je niet heel lang geleden veel minder kon lenen (omdat de rente 3 keer zo hoog was).
Deze rente is niet natuurlijk en in een echt vrije markt was die rente nooit zo ver gedaald. De huizenprijzen niet zo ver opgepompt.quote:
[..]
Met het huidige hypothekenstelsel kun je veel minder krijgen dan in de tijd dat de hypotheek nog bijna standaard aflossingsvrij was, omdat je maandlast veel hoger is doordat je 30 jaar volledig aflost, en de banken kijken zeker wel of je de maandlast kunt dragen, alleen moet je nu naast de rente ook de aflossing kunnen betalen.
Punt is dat we nu door de lage rente vrij veel kunnen lenen en dat weer een prijsopdrijvend effect heeft.
Waarbij het mazzel is dat de aflossingsvrije hypotheek eigenlijk niet meer bestaat, want stel toch eens voor dat je alleen rente hoefde te betalen, dan had je voor ¤ 833 bruto per maand ¤ 500.000 hypotheek (met 2% rente gerekend).
Denk je eens in wat dat voor de prijzen had betekend, dan koop je met 2 keer modaal met gemak een huis van 600.000 want de maandlasten blijven leidend.
Ergo, als 2 keer modaal 600K hypotheek kan krijgen dan wordt dat de prijs voor een Vinex jaren 80 tussenwoning met postzegeltuintje, zo'n voormalige premie A koopwoning.
Dus wees blij dat we nu verplicht aflossen, anders waren de prijzen met deze bizar lage rente nog veel hoger geweest, want uiteindelijk draait alles om maandlast vs huishoud-inkomen, en als dat betekent dat een verantwoorde maandlast voor een huishouden ¤ 1.234,= bruto per maand is dan hangt de maximale hypotheek af van de hoogte van de rente, en momenteel krijg je een hoop geld voor ¤ 1.234,= bruto per maand, ook als je in 30 jaar volledig aflost.
En ja, soms is dat nu idd wel heel veel, zeker als je niet heel lang geleden veel minder kon lenen (omdat de rente 3 keer zo hoog was).
En tjah, aflossingsvrij, tis een stukje paternalisme maar niet meer dan gezond voor een groot deel ook.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja leuk, want op die 12,8% uit de vrije markt van 1980 was wel gezond?quote:
[..]
Deze rente is niet natuurlijk en in een echt vrije markt was die rente nooit zo ver gedaald. De huizenprijzen niet zo ver opgepompt.
En tjah, aflossingsvrij, tis een stukje paternalisme maar niet meer dan gezond voor een groot deel ook.
Het gaat er niet om of het een "natuurlijke" rente is, dit is wat het nu is, hier moet je het nu mee doen.
Dit, de normen zijn strenger zelfs.quote:
[..]
Hoeveel je (aan financiering) kunt krijgen hangt af van hoeveel je volgens de normen kunt betalen. En reken maar dat die normen strenger zijn dan wat jij zelf zou vinden dat je zou kunnen betalen, er is echt wel iets geleerd van de vorige crisis
Punt is dat als je een huis wilt gaan kopen dan moet je weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen, je kunt wel vinden dat je huis X moet kunnen kopen voor maandlast Y per maand, maar daar heeft de verkoper niets aan, daarbij weten de meesten hier prima wat ze per maand kunnen/willen uitgeven, en met een maandlast van ¤ 833 bruto per maand praat je met de huidige rente over 500.000 aflossingsvrij of ongeveer de helft als je het in 30 jaar moet aflossen.
Het grootste probleem is dat sommige mensen ¤ 833 bruto per maand aan hypotheeklasten HEEL VEEL GELD vinden, ook als ze samen ¤ 5.000 netto verdienen (het blijven FOK!kers natuurlijk
) terwijl dat natuurlijk een schijntje is.
Die rente van toen was behapbaar voor die tijd, uiteindelijk draait het om de reële rente, waarbij het verschil met de nominale rente gezien kan worden als aflossing middels inflatie.quote:
[..]
Ja leuk, want op die 12,8% uit de vrije markt van 1980 was wel gezond?
Het gaat er niet om of het een "natuurlijke" rente is, dit is wat het nu is, hier moet je het nu mee doen.
Het speelt zeker wel mee wat een natuurlijke rente is. De centrale bankiers hebben de risico's verhoogd in de huizenmarkt en op wel meer plekken overigens. Die rente gaat wel weer stijgen.
In de VS 4% inflatie gemeten van die stimulus checks.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
quote:Op vrijdag 11 juni 2021 16:22 schreef Debsterr het volgende:
Is deze topicreeks ondertussen niet te hernoemen naar Iedereen behalve Bosbeetle koopt een huis?
ik zal hem uit mijn myAt halen, sorry voor het ongemak.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Wat is in Nederland ongeveer het gemiddelde percentage van het netto inkomen wat naar de hypotheek gaat? En hoe zijn die lasten eigenlijk in Nederland gedaald met de dalende rente?
Hier in de UK is het afgelopen 12-13 jaar flink gedaald. In 2007 was het 48(!)%, in 2017 nog 29%. Maar er zijn wel grote regionale verschillen. In Noord-Ierland was de grootste daling, van 63.1 naar 18.8%, en hier in Oxford is het gedaald van 75.7% naar 53.7%. Londen is nog het hoogste (44.8%), en daarna het Zuid-Oosten, waar ik zit (40.2%). Zelf zitten we onder de 25%. Wie betaald er in godsnaam meer dan 75% van zijn netto inkomen aan hypotheek? Dan komt er dus nog gemeentebelasting, verzekeringen, etc allemaal bij.
https://www.which.co.uk/news/2018/03/research-reveals-the-cheapest-areas-to-live-for-mortgage-borrowers/
Hier in de UK is het afgelopen 12-13 jaar flink gedaald. In 2007 was het 48(!)%, in 2017 nog 29%. Maar er zijn wel grote regionale verschillen. In Noord-Ierland was de grootste daling, van 63.1 naar 18.8%, en hier in Oxford is het gedaald van 75.7% naar 53.7%. Londen is nog het hoogste (44.8%), en daarna het Zuid-Oosten, waar ik zit (40.2%). Zelf zitten we onder de 25%. Wie betaald er in godsnaam meer dan 75% van zijn netto inkomen aan hypotheek? Dan komt er dus nog gemeentebelasting, verzekeringen, etc allemaal bij.
https://www.which.co.uk/news/2018/03/research-reveals-the-cheapest-areas-to-live-for-mortgage-borrowers/
https://www.cbs.nl/nl-nl/(...)niet-verder-gestegenquote:
Wat is in Nederland ongeveer het gemiddelde percentage van het netto inkomen wat naar de hypotheek gaat? En hoe zijn die lasten eigenlijk in Nederland gedaald met de dalende rente?
Hier in de UK is het afgelopen 12-13 jaar flink gedaald. In 2007 was het 48(!)%, in 2017 nog 29%. Maar er zijn wel grote regionale verschillen. In Noord-Ierland was de grootste daling, van 63.1 naar 18.8%, en hier in Oxford is het gedaald van 75.7% naar 53.7%. Londen is nog het hoogste (44.8%), en daarna het Zuid-Oosten, waar ik zit (40.2%). Zelf zitten we onder de 25%. Wie betaald er in godsnaam meer dan 75% van zijn netto inkomen aan hypotheek? Dan komt er dus nog gemeentebelasting, verzekeringen, etc allemaal bij.
https://www.which.co.uk/news/2018/03/research-reveals-the-cheapest-areas-to-live-for-mortgage-borrowers/
Geen idee of er nog actuelere cijfers zijn.
Volkorenbrood: "Geen quotes meer in jullie sigs gaarne."
Of eerder nog dat 'het toch bezopen is om een half miljoen (of beter: een miljoen gulden) uit te geven aan een rijtjeshuis'quote:
Het grootste probleem is dat sommige mensen ¤ 833 bruto per maand aan hypotheeklasten HEEL VEEL GELD vinden, ook als ze samen ¤ 5.000 netto verdienen (het blijven FOK!kers natuurlijk
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Ja idd, maar hun loon omrekenen naar guldens doen ze dan weer nietquote:
[..]
Of eerder nog dat 'het toch bezopen is om een half miljoen (of beter: een miljoen gulden) uit te geven aan een rijtjeshuis'
Ach welnee die rente was dramatisch en mede de oorzaak van de crash van de huizenprijzen begin jaren 80.quote:
[..]
Die rente van toen was behapbaar voor die tijd, uiteindelijk draait het om de reële rente, waarbij het verschil met de nominale rente gezien kan worden als aflossing middels inflatie.
Het speelt zeker wel mee wat een natuurlijke rente is. De centrale bankiers hebben de risico's verhoogd in de huizenmarkt en op wel meer plekken overigens. Die rente gaat wel weer stijgen.
In de VS 4% inflatie gemeten van die stimulus checks.
Je kunt niet over de huidige rente jengelen dat het "niet natuurlijk" is, en tegelijkertijd die 12,8% van augustus 1980 "behapbaar voor die tijd" noemen, het was een drama.
Ik weet niet wat gemiddeld is, ik weet alleen wat het bij ons is, en dan weet ik niet eens wat het netto is, alleen het bruto hypotheekbedrag incl. aflossing.quote:
Wat is in Nederland ongeveer het gemiddelde percentage van het netto inkomen wat naar de hypotheek gaat? En hoe zijn die lasten eigenlijk in Nederland gedaald met de dalende rente?
Hier in de UK is het afgelopen 12-13 jaar flink gedaald. In 2007 was het 48(!)%, in 2017 nog 29%. Maar er zijn wel grote regionale verschillen. In Noord-Ierland was de grootste daling, van 63.1 naar 18.8%, en hier in Oxford is het gedaald van 75.7% naar 53.7%. Londen is nog het hoogste (44.8%), en daarna het Zuid-Oosten, waar ik zit (40.2%). Zelf zitten we onder de 25%. Wie betaald er in godsnaam meer dan 75% van zijn netto inkomen aan hypotheek? Dan komt er dus nog gemeentebelasting, verzekeringen, etc allemaal bij.
https://www.which.co.uk/news/2018/03/research-reveals-the-cheapest-areas-to-live-for-mortgage-borrowers/
Dat is 34% van ons netto gezamenlijk inkomen.
Zie hier. 14% nog maar.quote:
Wat is in Nederland ongeveer het gemiddelde percentage van het netto inkomen wat naar de hypotheek gaat? En hoe zijn die lasten eigenlijk in Nederland gedaald met de dalende rente?
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
14%? Van het netto inkomen? Dus als jij een hypotheek hebt van zeg even 800 euro, en dat is 14%, dan 100% dus 5.714,29? Netto? Terwijl het modale inkomen ergens rond de 38k per jaar ligt ofzo? Dat geloof ik niet helemaal.quote:
Edit: ja, wacht even, van het gezamenlijke netto inkomen, dus van een paartje bij elkaar opgeteld. Ja, dan is het 2.857 euro, netto per persoon. Dan snap ik het al beter.
Breitling - Instruments for Professionals
Guldens? Wat zijn dat? Betaalden de Romeinen daarmee?quote:
[..]
Of eerder nog dat 'het toch bezopen is om een half miljoen (of beter: een miljoen gulden) uit te geven aan een rijtjeshuis'
Sorry, maar anno 2021 nog omrekenen naar guldens slaat nergens op.
Dat is hetzelfde als de gulden van 2000 vergelijken met de gulden uit 1980. Compleet andere waarde, andere inkomens, andere belastingen.
Want iedereen met een woning betaald dat samen of woont uberhaupt samen.quote:
[..]
14%? Van het netto inkomen? Dus als jij een hypotheek hebt van zeg even 800 euro, en dat is 14%, dan 100% dus 5.714,29? Netto? Terwijl het modale inkomen ergens rond de 38k per jaar ligt ofzo? Dat geloof ik niet helemaal.
Edit: ja, wacht even, van het gezamenlijke netto inkomen, dus van een paartje bij elkaar opgeteld. Ja, dan is het 2.857 euro, netto per persoon. Dan snap ik het al beter.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Nou, nee, dat beweer ik niet, ik woon bv samen met mijn vrouw maar het huis is van mij dus ík betaal dat in mijn eentje, maar ik probeerde die 14% even te beredenerenquote:
[..]
Want iedereen met een woning betaald dat samen of woont uberhaupt samen.
Breitling - Instruments for Professionals
Dat was mijn punt inderdaadquote:
[..]
Guldens? Wat zijn dat? Betaalden de Romeinen daarmee?
Sorry, maar anno 2021 nog omrekenen naar guldens slaat nergens op.
Dat is hetzelfde als de gulden van 2000 vergelijken met de gulden uit 1980. Compleet andere waarde, andere inkomens, andere belastingen.
I'm not troubled or sad, I'm just ready for bed.
Nou, nu ons huis af is doen we het onderling wel af en toe hoor, van "wie had dat kunnen denken, een huis van één komma...."quote:
[..]
Guldens? Wat zijn dat? Betaalden de Romeinen daarmee?
Sorry, maar anno 2021 nog omrekenen naar guldens slaat nergens op.
Dat is hetzelfde als de gulden van 2000 vergelijken met de gulden uit 1980. Compleet andere waarde, andere inkomens, andere belastingen.
Ja snap ik. Ik denk eerder dat je het moet zoeken in goedkoop gekochte woningen van de (voor mij) vorige generatie.quote:
[..]
Nou, nee, dat beweer ik niet, ik woon bv samen met mijn vrouw maar het huis is van mij dus ík betaal dat in mijn eentje, maar ik probeerde die 14% even te beredeneren
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Ja
Ja maar jij bent al 80 ofzo, dan mag dat nog wel.quote:
[..]
Nou, nu ons huis af is doen we het onderling wel af en toe hoor, van "wie had dat kunnen denken, een huis van één komma...."
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Die net een renteherziening hebben gehad en nog steeds aflossingsvrij zitten.quote:
[..]
Ja snap ik. Ik denk eerder dat je het moet zoeken in goedkoop gekochte woningen van de (voor mij) vorige generatie.
quote:Op vrijdag 11 juni 2021 22:17 schreef kanovinnie het volgende:
Ja
[..]
Ja maar jij bent al 80 ofzo, dan mag dat nog wel.
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarrière valt mee wat betreft bezit.
De maandlasten die horen bij een maximale hypotheek zijn momenteel dusdanig laag, dat je je bij een normaal bestedingspatroon echt geen zorgen hoeft te maken over de maandlasten.quote:
[..]
De focus lijkt vooral te liggen op "hoeveel kan ik 'krijgen', wat zijn mijn finaniëringsmogelijkheden" en veel minder op "hoeveel betaal ik daar eigenlijk voor". Er wordt hier veel meer gepraat over de huizenprijzen dan de maandlasten, looptijden en rentevaste periodes etc.
Wij hebben voor fok natuurlijk een bijzonder laag netto gezamenlijk inkomem van 'slechts' 3500 euro per maand. De bruto maandlasten voor onze maximale hypotheek zullen bij 20 jaar rentevast zo rond de 750 euro per maand zijn, 21,5%. Na het betalen van de hypotheek blijft er van ons netto inkomen dus nog ongeveer 2 keer een netto minimumloon over om van te leven.
Voor ons in dat genoeg om, naast alle overige vaste lasten, 2 auto's te rijden, een oldtimertje erbij te hebben, 2 keer per jaar op vakantie te gaan, niet op de uitgaven van boodschappen te hoeven letten en ook nooit nee te hoeven zeggen tegen een avondje uit/uit eten wanneer vrienden of familie daarover beginnen.
Het was vroeger toch heel hip om te huren?quote:
[..]
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarrière valt mee wat betreft bezit.
Op dinsdag 25 augustus 2015 15:48 schreef Toekito het volgende:
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
de grootste schande van heel FOK! naast Fylax is Kano als mod.
Volgens mij niet hoor, je huurde omdat je niet kon kopen, nadat je al tig jaar ingeschreven stond voor sociale huur.quote:
[..]
Het was vroeger toch heel hip om te huren?
Je schreef je wel in zodra je 18 was, zodat je misschien een slecht onderhouden doorwaaiflatje kon huren als je jaren ingeschreven stond.
Met hip had het niks te maken.
En je kon ook niet kiezen, je kreeg een woning flatje toegewezen, weigeren kon, maar na 3 keer weigeren was je je opgebouwde wachttijd kwijt, dus je weigerde hoogstens 1 keer.
14% gemiddeld van het netto inkomen is niet veel, maar op zich wel gezond lijkt me. Als de rente vaststaat voor 10 jaar ofzo, en die stijgt in de tussentijd heb je ook genoeg tijd om daar op in te spelen, naast dat er genoeg buffer in het huidige inkomen is om een toename van maandlasten op te vangen. Ook zal het onder water komen van huizen dan niet zo snel een probleem worden, aangezien er meer ruimte is om te sparen (al is het natuurlijk de vraag of mensen dat doen aangezien het onwaarschijnlijk is dat je huis onderwater komt te staan als je het meer dan een paar jaar geleden al gekocht hebt).
Misschien moet je wat minder selectief lezen.quote:
[..]
De focus lijkt vooral te liggen op "hoeveel kan ik 'krijgen', wat zijn mijn finaniëringsmogelijkheden" en veel minder op "hoeveel betaal ik daar eigenlijk voor". Er wordt hier veel meer gepraat over de huizenprijzen dan de maandlasten, looptijden en rentevaste periodes etc.
Ik heb een aantal keer op je gereageerd met juist de focus op maandlasten en wat dat op de lange termijn doet. Maar die heb je links laten liggen.
Late bloeier jijquote:
[..]
Ik heb in 2013 voor het eerst een huis gekocht, dus mijn wooncarrière valt mee wat betreft bezit.
Je noemt allemaal zaken waar niemand rekening mee houd of aan denkt. Als je met deze rentes nog 10 jaar vast kiest neem je een erg bewust, en in mijn ogen dom, risico.quote:
14% gemiddeld van het netto inkomen is niet veel, maar op zich wel gezond lijkt me. Als de rente vaststaat voor 10 jaar ofzo, en die stijgt in de tussentijd heb je ook genoeg tijd om daar op in te spelen, naast dat er genoeg buffer in het huidige inkomen is om een toename van maandlasten op te vangen. Ook zal het onder water komen van huizen dan niet zo snel een probleem worden, aangezien er meer ruimte is om te sparen (al is het natuurlijk de vraag of mensen dat doen aangezien het onwaarschijnlijk is dat je huis onderwater komt te staan als je het meer dan een paar jaar geleden al gekocht hebt).
Als je sociale huur al kom betalen...quote:
[..]
Volgens mij niet hoor, je huurde omdat je niet kon kopen, nadat je al tig jaar ingeschreven stond voor sociale huur.
Je schreef je wel in zodra je 18 was, zodat je misschien een slecht onderhouden doorwaaiflatje kon huren als je jaren ingeschreven stond.
Met hip had het niks te maken.
En je kon ook niet kiezen, je kreeg een woning flatje toegewezen, weigeren kon, maar na 3 keer weigeren was je je opgebouwde wachttijd kwijt, dus je weigerde hoogstens 1 keer.
Mwoah, tis dat we corona in de samenleving hebben gegooid met bijbehorende fiscale uitgaven... Maar anders zou er wederom nergens inflatie te zien zijn. Dan kan je je afvragen of de rente wel omhoog zou gaan.. Afgezien van dat lijkt me deze lage rente wel echt behoorlijk ongezond, kloof arm en rijk is ook weer goed vergroot.quote:
[..]
Je noemt allemaal zaken waar niemand rekening mee houd of aan denkt. Als je met deze rentes nog 10 jaar vast kiest neem je een erg bewust, en in mijn ogen dom, risico.
Monetair valt er ook veel voor te zeggen dat we ook gewoon Japan achterna gaan. Nog lagere rentes dus, eigenlijk gekkenwerk maar alles is mogelijk.
Als je lang de rente vastzet moet je overigens wel goed weten of je de hypotheek kan meenemen danwel je ergens lang blijft wonen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Je weet van te voren niet hoe lang je ergens blijft wonen, maar voor het absolute minimale verschil in rentelast is dat niet perse boeiend. Evenmin dat het relevant is of je je hypotheek mee mag nemen, je kan hem immers bij verkoop woning gewoon aflossen.quote:
[..]
Als je lang de rente vastzet moet je overigens wel goed weten of je de hypotheek kan meenemen danwel je ergens lang blijft wonen.
Is wel relevant want de nieuwe rente kan zomaar hoger zijn. Als dat nou net wat je dacht te verzekeren heb je dus netto alleen maar extra zitten betalen.quote:
[..]
Je weet van te voren niet hoe lang je ergens blijft wonen, maar voor het absolute minimale verschil in rentelast is dat niet perse boeiend. Evenmin dat het relevant is of je je hypotheek mee mag nemen, je kan hem immers bij verkoop woning gewoon aflossen.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
We hebben het hier over je huidige woning kopen. Niet over een potentiële woning er na. Je verzekerd jezelf er van dat de maandlasten van je huidige woning gelijk blijven.quote:
[..]
Is wel relevant want de nieuwe rente kan zomaar hoger zijn. Als dat nou net wat je dacht te verzekeren heb je dus netto alleen maar extra zitten betalen.
Maar juist als je je hypotheek mee wil kunnen nemen dan ga je extra betalen, immers die service verhoogt de rente. Beeld je eens in dat je dan toch nooit meer gaat verhuizen.
Als je daar redelijke prognoses over hebt..quote:
[..]
We hebben het hier over je huidige woning kopen. Niet over een potentiële woning er na. Je verzekerd jezelf er van dat de maandlasten van je huidige woning gelijk blijven.
Maar juist als je je hypotheek mee wil kunnen nemen dan ga je extra betalen, immers die service verhoogt de rente. Beeld je eens in dat je dan toch nooit meer gaat verhuizen.
Ik ga zelf een huis bouwen, die situatie is heel anders dan als je als starter ergens in de stad een appartement koopt.
En tjah dat je dan wat extra rente betaalt ff kort is idd geen groot probleem. Ik denk dat de omslag in de rentes ergens na 2035 komt. Ivm demografie.
Als de rente verder zakt kan je boetevrij aflossen met verhuizen overigens. Mocht je de rente lang hebben vastgezet is de rente naar beneden ook niet het aller grootste probleem. Maar dan moet je dus wel verhuizen.
Naja het blijft wel een vreemde situatie allemaal dit...
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Overigens, als je extra wilt aflossen de eerste 10 jaar en je kan 10k per jaar sparen, wat moet je dan met 100k die langer vaststaat qua rente dan 10 jaar.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als je zelf je eigen woning gaat laten bouwen neem ik haast aan dat je er wel 30 jaar blijft wonen. Dan is het gewoon niet relevant meer trouwensquote:
[..]
Als je daar redelijke prognoses over hebt..
Ik ga zelf een huis bouwen, die situatie is heel anders dan als je als starter ergens in de stad een appartement koopt.
En tjah dat je dan wat extra rente betaalt ff kort is idd geen groot probleem. Ik denk dat de omslag in de rentes ergens na 2035 komt. Ivm demografie.
Als de rente verder zakt kan je boetevrij aflossen met verhuizen overigens. Mocht je de rente lang hebben vastgezet is de rente naar beneden ook niet het aller grootste probleem. Maar dan moet je dus wel verhuizen.
Naja het blijft wel een vreemde situatie allemaal dit...
De tijd dat je niet boetevrij mocht aflossen bij verhuizen is al heul lang geleden verboden volgens mij. Ik ben het in ieder geval in geen van de gelezen voorwaarden tegen gekomen. De renteverlaging meepakken als je zoals nu welgeteld max (!) 2 % betaald, nja. Daar zou ik niet meer wakker van liggen.
Ik snap oprecht niet wat je hier wilt zeggen.quote:
Overigens, als je extra wilt aflossen de eerste 10 jaar en je kan 10k per jaar sparen, wat moet je dan met 100k die langer vaststaat qua rente dan 10 jaar.
Als ik het goed heb kan je ook verschillende looptijden afsluiten.
Het stuk dat je 30 jaar in de aandelen wilt stoppen zet je dan langer vast en los je niet af.
Wat moet je met een financiering die 30 jaar vaststaat als je hem binnen 10 jaar volledig aflost?quote:
[..]
Ik snap oprecht niet wat je hier wilt zeggen.
Al rek je de financiering tot het einde dan gebruik je hem daadwerkelijk en heeft het wel nut.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
In tien jaar aflossen met 12k zoals je daarboven schreef. Ja lachen. 120k afgelost extra, waar ga je wonen? Zimbabwe? Of ben je de aanschaf van je grond etc vergeten.quote:
[..]
Wat moet je met een financiering die 30 jaar vaststaat als je hem binnen 10 jaar volledig aflost?
Al rek je de financiering tot het einde dan gebruik je hem daadwerkelijk en heeft het wel nut.
Persoonlijk zou ik altijd voor 30 jaar vast kiezen bij deze rentepercentages en dan ook werkelijk 30 jaar terug betalen. De extra aflossing investeren is al snel een hoger rendement.
Maar terugkomende op je snelle aflossing: 250 000 voor een woning, in 10 jaar aflossen betekend 25k van je netto inkomen er in stoppen.
Ik weet niet wat je elke maand binnen krijgt en van hoeveel je wilt leven. Maar ik zou er niet voor kiezen.
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.quote:
[..]
In tien jaar aflossen met 12k zoals je daarboven schreef. Ja lachen. 120k afgelost extra, waar ga je wonen? Zimbabwe? Of ben je de aanschaf van je grond etc vergeten.
Persoonlijk zou ik altijd voor 30 jaar vast kiezen bij deze rentepercentages en dan ook werkelijk 30 jaar terug betalen. De extra aflossing investeren is al snel een hoger rendement.
Maar terugkomende op je snelle aflossing: 250 000 voor een woning, in 10 jaar aflossen betekend 25k van je netto inkomen er in stoppen.
Ik weet niet wat je elke maand binnen krijgt en van hoeveel je wilt leven. Maar ik zou er niet voor kiezen.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Enerverend leven houd je dan overquote:
[..]
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
Ik snap dit waardeoordeel niet zo?quote:
[..]
Enerverend leven houd je dan over
Breitling - Instruments for Professionals
Het bespaard je in ieder geval het risico dat mocht het allemaal in elkaar klappen dat je geen extreme dingen moet doen zoals je huis verkopen. Dat is nog wel het belangrijkste punt.quote:
[..]
Enerverend leven houd je dan over
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
100k bruto is wat anders dan 25k netto wegzetten naast de buffer opbouw die je ook nog verwacht.quote:
[..]
Ik vind het gezond om de kop van de hypotheek er af te halen. Met 50% woningwaarde beleggen heb ik geen probleem, maar ieders risico profiel is anders... Daarnaast staat de beurs ook op omvallen naast de huizenmarkt, dit is niet het moment voor veel risico.
Ik zou zelfs met deze lage rente wss dus gewoon aflossen. Naast een redelijke buffer opbouwen.
En tjah 500k in 20 jaar aflossen is idd 25k per jaar.
Als dat niet te doen is denk ik dat je snel te riant woont.
Je krijgt zo een hypotheek ook pas bij 100k inkomen overigens.. Dan is die 25k sparen ook echt niet meer zo gek.
Als je koters hebt en een eigen auto en onderhoud voor je huis etc dan is regulier sparen en 25k voor aflossing echt wel too much.
En zo riant woon je voor 500k niet. Een tussenwoning in de randstad krijg je daar voor.
Eens met investeerdertje dat er weinig overblijft om van te leven als je het zo in moet steken.
Ik heb je lief mijn hele leven
Als je 100k bruto hebt kan je toch wel 25k sparen in stenen?quote:
[..]
100k bruto is wat anders dan 25k netto wegzetten naast de buffer opbouw die je ook nog verwacht.
Als je koters hebt en een eigen auto en onderhoud voor je huis etc dan is regulier sparen en 25k voor aflossing echt wel too much.
En zo riant woon je voor 500k niet. Een tussenwoning in de randstad krijg je daar voor.
Eens met investeerdertje dat er weinig overblijft om van te leven als je het zo in moet steken.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Als je in je eentje bent misschien.quote:Op zaterdag 12 juni 2021 13:10 schreef ludovico het volgende:
[..]
Als je 100k bruto hebt kan je toch wel 25k sparen in stenen?
Maar neem 2 partners die ieder ¤50.000 verdienen en twee kinderen hebben.
Dat is ¤3900 bruto per maand. Als je een kale bruto netto doet zonder pensioeninhouding hou je daar ¤2800 aan over x2 is samen ¤5600.
Hypotheeklasten zijn netto iets van ¤1500 bij 500k en rente 20 jaar vast.
Boodschappen, verzekeringen, belastingen etc is zeker ¤1000.
Kinderopvang voor een aantal dagen per week voor 2 koters. ¤700 is geen gek bedrag wat je zeker kwijt bent wel.
Zit je op ¤2400 die er nog over is. Dan heb je nog geen millimeter gereden, geen pensioen opgebouwd, geen nieuwe jas gekocht, je cv ketel geen onderhoudsbeurt gegeven.
Voor ¤25000 netto per jaar moet je ¤2083 per maand sparen. ¤2400 - ¤2083 = ¤317. Daar moet je dan van jou nog een buffer van opbouwen en dan heb je nog steeds geen onderbroek aanschaft.
Ik heb je lief mijn hele leven
Als je letterlijk elke euro die je overhoud voor zaken in aflossing steekt, dan houd je niet echt iets over om wat te ondernemen. Overigens was het geen waardeoordeel over de fictieve situatie waar ik op reageerde, maar op de situatie in het algemeenquote:
Als het wel in elkaar klapt hier je nog niet te verhuizen. Mooi tochquote:
[..]
Het bespaard je in ieder geval het risico dat mocht het allemaal in elkaar klappen dat je geen extreme dingen moet doen zoals je huis verkopen. Dat is nog wel het belangrijkste punt.
Jemig. Wat ben jij realistisch zeg. Maar wat een waardeoordeel!quote:
[..]
Als je in je eentje bent misschien.
Maar neem 2 partners die ieder ¤50.000 verdienen en twee kinderen hebben.
Dat is ¤3900 bruto per maand. Als je een kale bruto netto doet zonder pensioeninhouding hou je daar ¤2800 aan over x2 is samen ¤5600.
Hypotheeklasten zijn netto iets van ¤1500 bij 500k en rente 20 jaar vast.
Boodschappen, verzekeringen, belastingen etc is zeker ¤1000.
Kinderopvang voor een aantal dagen per week voor 2 koters. ¤700 is geen gek bedrag wat je zeker kwijt bent wel.
Zit je op ¤2400 die er nog over is. Dan heb je nog geen millimeter gereden, geen pensioen opgebouwd, geen nieuwe jas gekocht, je cv ketel geen onderhoudsbeurt gegeven.
Voor ¤25000 netto per jaar moet je ¤2083 per maand sparen. ¤2400 - ¤2083 = ¤317. Daar moet je dan van jou nog een buffer van opbouwen en dan heb je nog steeds geen onderbroek aanschaft.
Oh dat snap ik wel, maar het is toch aan de persoon zelf om te beoordelen wat hij belangrijker vindt, en als hij aflossing belangrijker vindt dan iets te ondernemen, dan vindt hij dat. Dus dan snap ik niet waarom jij daar zo veroordelend op moet reageren. Prima dat jij andere keuzes zou maken, maar hij niet, so what?quote:
[..]
Als je letterlijk elke euro die je overhoud voor zaken in aflossing steekt, dan houd je niet echt iets over om wat te ondernemen. Overigens was het geen waardeoordeel over de fictieve situatie waar ik op reageerde, maar op de situatie in het algemeen
Breitling - Instruments for Professionals
Maar hier heb je de aflossing in verwerkt? Dat is gewoon sparen in stenen.quote:
Hypotheeklasten zijn netto iets van ¤1500 bij 500k en rente 20 jaar vast.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Zo veroordelend? Nou poeh poeh wat een oordeel zeg! Zie even de post van laziness. Super enerverend leven houd je dan over toch? Ik denk niet eens dat het perse een oordeel is, maar meer een gegeven 😂 maar prima, wat je wil. Ik zal het netjes terugnemen. Maar let op als je ergens iets potentieel oordelends plaatst hé!quote:
[..]
Oh dat snap ik wel, maar het is toch aan de persoon zelf om te beoordelen wat hij belangrijker vindt, en als hij aflossing belangrijker vindt dan iets te ondernemen, dan vindt hij dat. Dus dan snap ik niet waarom jij daar zo veroordelend op moet reageren. Prima dat jij andere keuzes zou maken, maar hij niet, so what?
Daargelaten dat het natuurlijk een grote fantasie is waar ik op reageerde.
Cq je houdt 3500 euro over om van te leven.quote:
[..]
Als je in je eentje bent misschien.
Maar neem 2 partners die ieder ¤50.000 verdienen en twee kinderen hebben.
Dat is ¤3900 bruto per maand. Als je een kale bruto netto doet zonder pensioeninhouding hou je daar ¤2800 aan over x2 is samen ¤5600.
Hypotheeklasten zijn netto iets van ¤1500 bij 500k en rente 20 jaar vast.
Boodschappen, verzekeringen, belastingen etc is zeker ¤1000.
Kinderopvang voor een aantal dagen per week voor 2 koters. ¤700 is geen gek bedrag wat je zeker kwijt bent wel.
Zit je op ¤2400 die er nog over is. Dan heb je nog geen millimeter gereden, geen pensioen opgebouwd, geen nieuwe jas gekocht, je cv ketel geen onderhoudsbeurt gegeven.
Voor ¤25000 netto per jaar moet je ¤2083 per maand sparen. ¤2400 - ¤2083 = ¤317. Daar moet je dan van jou nog een buffer van opbouwen en dan heb je nog steeds geen onderbroek aanschaft.
Onder het kopje valt dan praktisch alles met kosten. Incl alle woonlasten / rente etc. Tjah, lijkt me toch wel haalbaar, veel doen het met minder.
Rente zal 600 euro zijn op 500k hypotheek. Allerlei andere woonlasten misschien 400.....
2500 left excl huis.
Ja met koters gaat het snel allicht. Maar kben er nog niet zo bang voor.
En anders los je in 30 jaar af ipv 20 als het te scherp is.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja, een waardeoordeel noemde ik het. Doe je het weer. JIJ vindt dat overduidelijk geen enerverend leven, omdat jij andere dingen dan zo snel mogelijk zoveel mogelijk aflossing belangrijk vindt. Maar andere mensen vinden 'enerverend' niet zo belangrijk, die vinden zsm zo veel mogelijk aflossing belangrijk.quote:
[..]
Zo veroordelend? Nou poeh poeh wat een oordeel zeg! Zie even de post van laziness. Super enerverend leven houd je dan over toch? Ik denk niet eens dat het perse een oordeel is, maar meer een gegeven 😂 maar prima, wat je wil. Ik zal het netjes terugnemen. Maar let op als je ergens iets potentieel oordelends plaatst hé!
Daargelaten dat het natuurlijk een grote fantasie is waar ik op reageerde.
Niemand gaat stoppen met eten om dat geld in aflossing te steken, dus zo letterlijk is het niet, maar jij gaat misschien 2x per jaar op vakantie, en iemand anders niet en die steekt dat geld in de aflossing. Jij vind dat niet enerverend maar hij hecht meer waarde aan die aflossing dan die 2x per jaar vakantie.
Het ene is niet beter dan het ander, dus daar een sarcastische opmerking als 'enerverend leven hou je dan over' is dan niet op zijn plaats. Meer zeg ik niet. Daar kun je dan wel weer bijdehand op willen reageren, en dat is prima, maar dat verandert niets aan dat dergelijke opmerkingen niets toevoegen alleen maar omdat andere mensen andere keuzes maken.
Breitling - Instruments for Professionals
Ach ik zeg ook voornamelijk dat ik niet nu al mijn eieren in de aandelen zou stoppen, met wat ik evt niet zou aflossen / consumeren. Het vermogen dat dan afhankelijk is van de markt is dan tamelijk hoog bij relatief weinig eigen vermogen.quote:
[..]
Ja, een waardeoordeel noemde ik het. Doe je het weer. JIJ vindt dat overduidelijk geen enerverend leven, omdat jij andere dingen dan zo snel mogelijk zoveel mogelijk aflossing belangrijk vindt. Maar andere mensen vinden 'enerverend' niet zo belangrijk, die vinden zsm zo veel mogelijk aflossing belangrijk.
Niemand gaat stoppen met eten om dat geld in aflossing te steken, dus zo letterlijk is het niet, maar jij gaat misschien 2x per jaar op vakantie, en iemand anders niet en die steekt dat geld in de aflossing. Jij vind dat niet enerverend maar hij hecht meer waarde aan die aflossing dan die 2x per jaar vakantie.
Het ene is niet beter dan het ander, dus daar een sarcastische opmerking als 'enerverend leven hou je dan over' is dan niet op zijn plaats. Meer zeg ik niet. Daar kun je dan wel weer bijdehand op willen reageren, en dat is prima, maar dat verandert niets aan dat dergelijke opmerkingen niets toevoegen alleen maar omdat andere mensen andere keuzes maken.
Overigens, naast dat ik het gezond vind om wat af te lossen, krijg je ook wel een voordeel van de bank bij lagere LTV.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Kijk naar het rekensommetje. Je stopt dan aardig met eten. Maar dat kan aan mij liggenquote:
[..]
Ja, een waardeoordeel noemde ik het. Doe je het weer. JIJ vindt dat overduidelijk geen enerverend leven, omdat jij andere dingen dan zo snel mogelijk zoveel mogelijk aflossing belangrijk vindt. Maar andere mensen vinden 'enerverend' niet zo belangrijk, die vinden zsm zo veel mogelijk aflossing belangrijk.
Niemand gaat stoppen met eten om dat geld in aflossing te steken, dus zo letterlijk is het niet, maar jij gaat misschien 2x per jaar op vakantie, en iemand anders niet en die steekt dat geld in de aflossing. Jij vind dat niet enerverend maar hij hecht meer waarde aan die aflossing dan die 2x per jaar vakantie.
Het ene is niet beter dan het ander, dus daar een sarcastische opmerking als 'enerverend leven hou je dan over' is dan niet op zijn plaats. Meer zeg ik niet. Daar kun je dan wel weer bijdehand op willen reageren, en dat is prima, maar dat verandert niets aan dat dergelijke opmerkingen niets toevoegen alleen maar omdat andere mensen andere keuzes maken.
Prima dat je het niet op z'n plaats vind. Maar kijk uit wanneer jij nog een "waardeoordeel" plaatst, je zult er uitgebreid op gewezen worden. Ik doe het tenminste nog over een fantast.
Dat voordeel is bij deze rentepercentages ook nagenoeg nul. Waarbij ik niets tegen aflossen had, wel tegen voordeel.quote:
[..]
Overigens, naast dat ik het gezond vind om wat af te lossen, krijg je ook wel een voordeel van de bank bij lagere LTV.
Jij investeert in je buikje.quote:
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Op
quote:
quote:Je stopt dan aardig met eten. Maar dat kan aan mij liggen
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
25k aflossen per jaar stelt niet bijzonder veel voor toch? Daarvoor hoef je echt niet perse op een houtje te bijten.
Ik kom daar met minder 70k bruto ook wel aan. Netto 3800/maand, 1200 vaste lasten incl 500 aflossing, 400 leefgeld, 600 pensioeninleg blijft er 1600 over om te sparen of af te lossen. Dat is bijna 20k per jaar, met de standaard aflossing is dat 25k per jaar. De belastingteruggave en vakantiegeld is ruim voldoende om 2 lange vakanties per jaar te doen en nog wat grotere uitgaven. En dan rijd ik gewoon auto bijvoorbeeld.
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
Ik kom daar met minder 70k bruto ook wel aan. Netto 3800/maand, 1200 vaste lasten incl 500 aflossing, 400 leefgeld, 600 pensioeninleg blijft er 1600 over om te sparen of af te lossen. Dat is bijna 20k per jaar, met de standaard aflossing is dat 25k per jaar. De belastingteruggave en vakantiegeld is ruim voldoende om 2 lange vakanties per jaar te doen en nog wat grotere uitgaven. En dan rijd ik gewoon auto bijvoorbeeld.
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
Keb geen 2 kinderen en de aflossings in de lening wordt niet meegenomen als spaarbedrag.quote:
Lees het rekensommetje maar even die voor je gemaakt is.
25k sparen met 100k bruto lijkt me nog steeds niet gek.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Wat een onenerverend leven zeg, waarom rij jij geen Tesla?quote:
25k aflossen per jaar stelt niet bijzonder veel voor toch? Daarvoor hoef je echt niet perse op een houtje te bijten.
Ik kom daar met minder 70k bruto ook wel aan. Netto 3800/maand, 1200 vaste lasten incl 500 aflossing, 400 leefgeld, 600 pensioeninleg blijft er 1600 over om te sparen of af te lossen. Dat is bijna 20k per jaar, met de standaard aflossing is dat 25k per jaar. De belastingteruggave en vakantiegeld is ruim voldoende om 2 lange vakanties per jaar te doen en nog wat grotere uitgaven. En dan rijd ik gewoon auto bijvoorbeeld.
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Nee klopt. Omdat je aflossing verplicht is en je het over anders investeren had. Je had het over extra aflossen, maar dat komt omdat je verhaal altijd veranderd als je fantasie instort.quote:
[..]
Keb geen 2 kinderen en de aflossings in de lening wordt niet meegenomen als spaarbedrag.
25k sparen met 100k bruto lijkt me nog steeds niet gek.
Yup, alleen zie hierboven. Het ging niet om "inclusief standaard aflossing". Nee het ging er om dat deze trol het er wel weer bij ging doen omdat het op de beurs wegzetten ook te risicovol is. Maar ja, dat kan je met je standaard aflossing toch? Beleggen? Nee inderdaadquote:
25k aflossen per jaar stelt niet bijzonder veel voor toch? Daarvoor hoef je echt niet perse op een houtje te bijten.
Ik kom daar met minder 70k bruto ook wel aan. Netto 3800/maand, 1200 vaste lasten incl 500 aflossing, 400 leefgeld, 600 pensioeninleg blijft er 1600 over om te sparen of af te lossen. Dat is bijna 20k per jaar, met de standaard aflossing is dat 25k per jaar. De belastingteruggave en vakantiegeld is ruim voldoende om 2 lange vakanties per jaar te doen en nog wat grotere uitgaven. En dan rijd ik gewoon auto bijvoorbeeld.
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
Maar ga allemaal vooral weer mee in het verhaal van deze fantast die harder van richting veranderd dan D66
Neehoor, heb altijd al gezegd dat een beetje buffer en een beetje aflossen niet meer dan gezond is. Hoewel er allicht wat voor te zeggen valt met deze lage rentes dat je minder aflost... Maar dan nog, dan zit je dus met een groot vermogen risico te lopen terwijl er maar een klein beetje eigen vermogen achter staat, dat vind ik risicovol.quote:
Nee klopt. Omdat je aflossing verplicht is en je het over anders investeren had. Je had het over extra aflossen, maar dat komt omdat je verhaal altijd veranderd als je fantasie instort.
Dat verhaal wordt echt heel anders als je 50% hebt afgelost bijv.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ga je straks weer op de motor het gas vol opentrekken als je voorbij rijdt?quote:
Yup, alleen zie hierboven. Het ging niet om "inclusief standaard aflossing". Nee het ging er om dat deze trol het er wel weer bij ging doen omdat het op de beurs wegzetten ook te risicovol is. Maar ja, dat kan je met je standaard aflossing toch? Beleggen? Nee inderdaad
Maar ga allemaal vooral weer mee in het verhaal van deze fantast die harder van richting veranderd dan D66
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Wat?quote:
[..]
Ga je straks weer op de motor het gas vol opentrekken als je voorbij rijdt?
quote:
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja er komt ineens een of andere random opmerking die niet te plaatsen is. Dus leg hem eens uit.quote:
Als jij je als normaal persoon gaat gedragen en normaal gaat discussiëren ben ik de beroerdste niet om normaal met je in discussie te gaan.quote:
[..]
Ja er komt ineens een of andere random opmerking die niet te plaatsen is. Dus leg hem eens uit.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
🥲quote:
[..]
Als jij je als normaal persoon gaat gedragen en normaal gaat discussiëren ben ik de beroerdste niet om normaal met je in discussie te gaan.
Dit ging over een hypotheek van 500k. De maandlasten daarvan zijn ¤1500 netto en dan heb je nog geen verzekeringen en boodschappen en belastingen betaalt.quote:
25k aflossen per jaar stelt niet bijzonder veel voor toch? Daarvoor hoef je echt niet perse op een houtje te bijten.
Ik kom daar met minder 70k bruto ook wel aan. Netto 3800/maand, 1200 vaste lasten incl 500 aflossing, 400 leefgeld, 600 pensioeninleg blijft er 1600 over om te sparen of af te lossen. Dat is bijna 20k per jaar, met de standaard aflossing is dat 25k per jaar. De belastingteruggave en vakantiegeld is ruim voldoende om 2 lange vakanties per jaar te doen en nog wat grotere uitgaven. En dan rijd ik gewoon auto bijvoorbeeld.
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
Heel anders dan de ¤1200 die jij neemt voor dat alles bij elkaar.
Ik heb je lief mijn hele leven
Geen idee of je leven enerverend genoeg is, maar mijn keuze zou het niet zijn om het te doen met 400 euro leefgeld per maand, als dat verder niet nodig is.quote:
Of is m'n leven dan niet enerverend genoeg omdat ik een 4 jaar oude Clio rijd ipv een nieuwe Tesla?
Dat is wel als je alles in 30 jaar aflost. Deel van de hypotheek zou ik aflossingsvrij nemen. Als het 50/50 is, scheelt het toch 500 per maandquote:
[..]
Dit ging over een hypotheek van 500k. De maandlasten daarvan zijn ¤1500 netto en dan heb je nog geen verzekeringen en boodschappen en belastingen betaalt.
Heel anders dan de ¤1200 die jij neemt voor dat alles bij elkaar.
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 12-06-2021 20:11:44 ]
Na meer dan een half jaar op zoek geweest te zijn hebben wij eindelijk een optie op een nieuwbouwwoning dat volledig naar ons wens is. Er was eigenlijk een andere koper, en reservelijst, maar heb gebeld met de makelaar en aangeboden om over te bieden.
Uiteindelijk zal dit niet nodig zijn, maar door deze opmerking zijn we wel naar voren gehaald op de reservelijst. Denk dat de makelaar en ontwikkelaar het wel fijn vonden dat we gelijk wilden beslissen.
Uiteindelijk zal dit niet nodig zijn, maar door deze opmerking zijn we wel naar voren gehaald op de reservelijst. Denk dat de makelaar en ontwikkelaar het wel fijn vonden dat we gelijk wilden beslissen.
Oke fair enough. Ik las ook iets over 250k in 10 jaar aflossen en daar reageerde ik vooral op, omdat dat is wat ik min of meer doe.quote:
[..]
Dit ging over een hypotheek van 500k. De maandlasten daarvan zijn ¤1500 netto en dan heb je nog geen verzekeringen en boodschappen en belastingen betaalt.
Heel anders dan de ¤1200 die jij neemt voor dat alles bij elkaar.
Die 400 euro leg ik mezelf niet op, maar is een resultaat van een optelsom van alle dingen die ik zonder nadenken koop in een maand. Ik zou me god niet weten wat ik verder nodig heb.quote:
[..]
Geen idee of je leven enerverend genoeg is, maar mijn keuze zou het niet zijn om het te doen met 400 euro leefgeld per maand, als dat verder niet nodig is.
Nou, meestal is het zo dat als iemand roept dat je van bedrag X toch wel minstens Y, Z, A en B moet kunnen doen, ze geen flauw idee hebben.quote:
[..]
Oh dat snap ik wel, maar het is toch aan de persoon zelf om te beoordelen wat hij belangrijker vindt, en als hij aflossing belangrijker vindt dan iets te ondernemen, dan vindt hij dat. Dus dan snap ik niet waarom jij daar zo veroordelend op moet reageren. Prima dat jij andere keuzes zou maken, maar hij niet, so what?
Dit klinkt als een waardeoordeel. Kijk uit! Dat mag je alleen over michaelmoore hebben.quote:
[..]
Nou, meestal is het zo dat als iemand roept dat je van bedrag X toch wel minstens Y, Z, A en B moet kunnen doen, ze geen flauw idee hebben.
Alleen dan neem ik aan, geen partner, geen kinderen, want dat zit je met ¤ 400 per maand voor "leefgeld" zo ongeveer op niveau WSNP.quote:
[..]
Die 400 euro leg ik mezelf niet op, maar is een resultaat van een optelsom van alle dingen die ik zonder nadenken koop in een maand. Ik zou me god niet weten wat ik verder nodig heb.
Dat heb ik dan ookquote:
[..]
Dit klinkt als een waardeoordeel. Kijk uit! Dat mag je alleen over michaelmoore hebben.
Sommige mensen vinden een partner belangrijk. Anderen willen alleen sterven in een afbetaald huis. Ieder maakt z'n eigen keuzes.quote:
[..]
Alleen dan neem ik aan, geen partner, geen kinderen, want dat zit je met ¤ 400 per maand voor "leefgeld" zo ongeveer op niveau WSNP.
En nu ga ik weer serieus doen en eerst kijken wie gepost heeft voor ik reageer hehe
Waarom in godesnaam niet? Dat is iets van 70k netto als beide partners 50k verdienen... bijna 6k netto per maand terwijl je hypotheeklasten iets van 1750 zijn. Waarvan een groot deel dan ook nog eens aflossen is (dus sparen).quote:
Een huishouden dat 100k bruto verdient moet helemaal geen hypotheek van 500k willen.
Je mag roepen wat je wil, wat ik alleen niet snap is dat sommige mensen denken dat het normaal is. Op tweakers had je ook van die topics waar mensen financieel onafhankelijk willen zijn en dan kom je de absurdste dingen tegen. Het is niet moeilijk om te sparen als je leeft als een zwerverquote:
[..]
Nou, meestal is het zo dat als iemand roept dat je van bedrag X toch wel minstens Y, Z, A en B moet kunnen doen, ze geen flauw idee hebben.
Facts don't care about your feelings
Je hebt gelijk, ik projecteerde iets teveel onze maandelijkse lasten (hypotheek met hogere rente + kosten kdv) op de situatie. Zoals jij het nu schetst is het inderdaad prima te financieren.quote:
[..]
Waarom in godesnaam niet? Dat is iets van 70k netto als beide partners 50k verdienen... bijna 6k netto per maand terwijl je hypotheeklasten iets van 1750 zijn. Waarvan een groot deel dan ook nog eens aflossen is (dus sparen).
Met 5K netto lukt een hypotheek van ¤ 1.750 per maand ook wel als je niet leegloopt op kosten KDV.
Tenminste, als je kosten GWL een beetje binnen de perken blijven, als je ¤ 400 per maand aan de energieleverancier moet aftikken wordt het al een ander verhaal.
Tenminste, als je kosten GWL een beetje binnen de perken blijven, als je ¤ 400 per maand aan de energieleverancier moet aftikken wordt het al een ander verhaal.
Die hoge rente van de bestaande hypotheek plus de overwaarde op de bestaande woning maakt het voor veel mensen nu zo interessant maakt te verhuizen.quote:
[..]
Je hebt gelijk, ik projecteerde iets teveel onze maandelijkse lasten (hypotheek met hogere rente + kosten kdv) op de situatie. Zoals jij het nu schetst is het inderdaad prima te financieren.
Alleenstaand inderdaad, dus gewoon een ruim budget.quote:
[..]
Alleen dan neem ik aan, geen partner, geen kinderen, want dat zit je met ¤ 400 per maand voor "leefgeld" zo ongeveer op niveau WSNP.
Wtf is dit nou weer voor een reactie.quote:
[..]
Sommige mensen vinden een partner belangrijk. Anderen willen alleen sterven in een afbetaald huis. Ieder maakt z'n eigen keuzes.
Afbetalen moet ik sowieso, dus de kans is inderdaad vrij groot dat ik sterf in een afbetaald huis. Wat voor mij belangrijk is, zijn voldoende lage lasten en een buffer die groot genoeg is, zodat ik zonder na te denken mn baan kan opzeggen en een jaartje of twee op reis kan. Dat gevoel van vrijheid en het af en toe ook echt doen, geeft mij veel meer geluk dan een dure auto in de private lease of een huis met voor mij maximale hypotheeklasten.
Is het normaal dat er een kopie van je legitimatiebewijs wordt gevraagd bij een bod? Ik heb dit nog nooit meegemaakt. Vind het meer iets voor een volgende stap als je daadwerkelijk zaken gaat doen…
know'm sayin?
×
word? word.
×
word? word.
Of dat normaal is weet ik niet. Ik hoefde dat niet, maar bij ondertekenen voorlopig koopcontract wel, eigenlijk net tevoren al omdat je je paspoort moet aanleveren omdat gegevens daarvan opgenomen worden in dat contract.quote:Op maandag 14 juni 2021 09:30 schreef alors het volgende:
Is het normaal dat er een kopie van je legitimatiebewijs wordt gevraagd bij een bod? Ik heb dit nog nooit meegemaakt. Vind het meer iets voor een volgende stap als je daadwerkelijk zaken gaat doen…
Breitling - Instruments for Professionals
Ik heb aardig wat geboden (wel altijd op inschrijving op 1x na) in de eerste 4 maanden van 2021, maar hoefde dat nooit.quote:
Is het normaal dat er een kopie van je legitimatiebewijs wordt gevraagd bij een bod? Ik heb dit nog nooit meegemaakt. Vind het meer iets voor een volgende stap als je daadwerkelijk zaken gaat doen…
Op dinsdag 10 mei 2022 20:00 schreef Souryhet volgende: Dan was ik fout, maar zover mijn radar gaat is die troela niet echt overtuigend en ze was een fan. Please dit riekt naar aandacht
Er zijn inderdaad makelaars die dat graag willen. Ik zie dat zelf niet als normaal. Ik zou eens informeren waarvoor ze het willen als ik jou wasquote:
Is het normaal dat er een kopie van je legitimatiebewijs wordt gevraagd bij een bod? Ik heb dit nog nooit meegemaakt. Vind het meer iets voor een volgende stap als je daadwerkelijk zaken gaat doen…
Ze verkopen het liever aan een blanke tandarts dan een bruine glazenwasser...quote:
[..]
Er zijn inderdaad makelaars die dat graag willen. Ik zie dat zelf niet als normaal. Ik zou eens informeren waarvoor ze het willen als ik jou was
Facts don't care about your feelings
10 jaar was een voorbeeld, geen idee was gangbaar is in NL. In de UK is 5 jaar vast de max, als het langer kon hadden we dat zeker gedaan! Hier is het 1, 2 of 5 jaar vast. Zo lang mogelijk vast lijkt me het devies, veel lager kan toch niet, dus veel 'winst' is er niet mee te behalen.quote:
[..]
Je noemt allemaal zaken waar niemand rekening mee houd of aan denkt. Als je met deze rentes nog 10 jaar vast kiest neem je een erg bewust, en in mijn ogen dom, risico.
[..]
Als je sociale huur al kom betalen...
Dit is inderdaad de uk nietquote:
[..]
10 jaar was een voorbeeld, geen idee was gangbaar is in NL. In de UK is 5 jaar vast de max, als het langer kon hadden we dat zeker gedaan! Hier is het 1, 2 of 5 jaar vast. Zo lang mogelijk vast lijkt me het devies, veel lager kan toch niet, dus veel 'winst' is er niet mee te behalen.
Meest logische lijkt me alvast een snelle background check op je financieele status. Kan je alvast de klaplopers er uit filteren.quote:
Is het normaal dat er een kopie van je legitimatiebewijs wordt gevraagd bij een bod? Ik heb dit nog nooit meegemaakt. Vind het meer iets voor een volgende stap als je daadwerkelijk zaken gaat doen…
Maar wat investeerdertje al zegt, je kan het beter even vragen waarom ze dat willen.
Met alleen een kopie ID? Knap als dat lukt. En shady als het lukt...quote:
[..]
Meest logische lijkt me alvast een snelle background check op je financieele status. Kan je alvast de klaplopers er uit filteren.
